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Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Hausrat

Zahlt die Hausratversicherung, wenn der Adventskranz brennt?

Kurz gesagt

Ja, die Hausratversicherung zahlt, wenn der Adventskranz brennt und Möbel, Vorhänge oder Geschenke Feuer, Ruß oder Löschwasser abbekommen. Brand ist eine versicherte Gefahr. Haben Sie die Kerzen lange unbeaufsichtigt brennen lassen, darf der Versicherer nach § 81 VVG kürzen, außer Ihr Tarif verzichtet auf diesen Einwand. Für 65 Quadratmeter kostet ein Tarif etwa 70 bis 140 Euro im Jahr.

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Zahlt die Hausratversicherung, wenn der Adventskranz brennt?

Was es kostet

Was eine Hausratversicherung kostet, nach veröffentlichten Tarifbeispielen. Tarife mit Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit liegen meist nicht am untersten Ende.

BeispielRichtwert
1 Zimmer, 35 Quadratmeter, Versicherungssumme etwa 23.000 Euroetwa 50 bis 90 Euro im Jahr
2 Zimmer, 65 Quadratmeter, Versicherungssumme etwa 42.000 Euroetwa 70 bis 140 Euro im Jahr
75 Quadratmeter, mittlere Tarifzone, Versicherungssumme etwa 49.000 Euroetwa 90 bis 120 Euro im Jahr
80 Quadratmeter, je nach Stadtetwa 23 bis 54 Euro im Jahr

Richtwerte, Stand November 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen.

Die Beträge im Rechenbeispiel und die angenommene Kürzung um 50 Prozent sind Richtwerte aus der

Angebotspraxis zur Veranschaulichung;

die tatsächliche Quote legt der Versicherer oder ein Gericht im Einzelfall fest.

Rechenbeispiel

Adventskranz fängt Feuer, Schaden am Hausrat 8.000 Euro

Der Kranz steht auf dem Wohnzimmertisch, das Feuer erfasst Tischdecke, Vorhang und Sofa, Ruß zieht durchs Zimmer. Derselbe Schaden, drei Abläufe.

Sie sind fünf Minuten in der Küche, leichte Fahrlässigkeit8.000 Euro
Sie sind eine Stunde beim Nachbarn, Tarif ohne Verzicht, angenommene Kürzung 50 Prozent4.000 Euro
Derselbe Fall, Tarif mit Verzicht bis zur vollen Versicherungssumme8.000 Euro

Mit einem Tarif ohne Verzicht bleiben im zweiten Fall 4.000 Euro bei Ihnen hängen. Der Unterschied zwischen den Tarifen kostet oft nur wenige Euro im Jahr.

Warum ein brennender Adventskranz ein Fall für die Hausrat ist

Nach den Musterbedingungen der Versicherer ist ein Brand ein Feuer, das sich aus eigener Kraft ausbreiten kann und seinen bestimmungsgemäßen Herd verlassen hat. Ausdrücklich versichert ist auch ein Brand, der aus einem Nutzfeuer entsteht. Die Kerze ist so ein Nutzfeuer. Greift die Flamme auf Tannengrün, Tischdecke oder Vorhang über, ist das ein Brand.

Die Hausratversicherung ersetzt dann alles, was zu Ihrem Hausrat gehört, zum Neuwert: Möbel, Teppiche, Kleidung, Technik und auch die Geschenke unter dem Baum. Ruß und Löschwasser zählen zum Brandschaden. Anders ist es, wenn nur Wachs tropft oder die Kerze ein Loch in die Tischdecke sengt, ohne dass sich ein Feuer ausbreitet. Das ist ein Sengschaden, den viele Grundtarife nicht oder nur bis zu einem festen Betrag zahlen.

Was passiert istWas die Hausrat in der Regel zahlt
Kranz fängt Feuer, Tisch und Vorhang verbrennenNeuwert von Tisch, Vorhang und weiteren Sachen
Ruß zieht durch die WohnungReinigung oder Ersatz Ihrer Sachen
Feuerwehr löscht, Teppich und Sofa sind nassLöschwasser zählt zum Brandschaden
Kerze sengt ein Loch in die Tischdecke, kein Feuernur wenn der Tarif Sengschäden einschließt
Wände und Decke schwarz, Fenster gesprungennichts, das ist Sache der Wohngebäudeversicherung

Wann der Versicherer kürzen darf

Führen Sie einen Schaden grob fahrlässig herbei, darf der Versicherer seine Leistung nach § 81 Absatz 2 VVG kürzen, und zwar nach der Schwere Ihres Verschuldens. Nach Angaben der Versicherer gilt es als grob fahrlässig, brennende Kerzen längere Zeit unbeaufsichtigt zu lassen oder mit brennenden Kerzen einzuschlafen. Ein kurzer Gang zur Toilette gilt dagegen in der Regel nicht als grob fahrlässig. Im Streit entscheidet ein Gericht im Einzelfall, auch der Zustand des Kranzes spielt eine Rolle: Ein trockener, wochenalter Kranz brennt schneller.

Viele Tarife verzichten auf diesen Einwand. Dann zahlt der Versicherer so, als wäre nur ein kleines Versehen passiert. Achten Sie darauf, dass der Verzicht bis zur vollen Versicherungssumme gilt. Manche Tarife verzichten nur bis zu einem Betrag, darüber wird wieder gekürzt. Bei Vorsatz zahlt keine Versicherung.

Wer Wände, Nachbarn und Vermieter bezahlt

Brennt es in einer Mietwohnung, zahlt die Wohngebäudeversicherung des Vermieters die Schäden am Gebäude. Haben Sie den Brand nur leicht fahrlässig verursacht, holt sich der Gebäudeversicherer das Geld nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs nicht bei Ihnen zurück. Bei grober Fahrlässigkeit kann er Sie in Anspruch nehmen. Dann ist Ihre Privathaftpflicht zuständig, die nur bei Vorsatz nicht zahlt.

Greift das Feuer auf die Nachbarwohnung über und haben Sie den Brand verschuldet, zahlt ebenfalls Ihre Privathaftpflicht. Die Sachen des Nachbarn ersetzt sonst seine eigene Hausrat. Wer im eigenen Haus wohnt, braucht für Wände, Decken und Fenster eine Wohngebäudeversicherung.

Wie häufig Adventsbrände sind

Nach Angaben des Versichererverbands registrieren die Versicherer rund um Advent, Weihnachten und Silvester jedes Jahr etwa 6.000 zusätzliche Brandschäden. Ein solcher Schaden kostet im Schnitt rund 4.900 Euro. Für das Jahr 2024 nennt der Verband zusammen etwa 31 Millionen Euro, Schäden durch Feuerwerk eingerechnet.

Die Zahlen zeigen: Der brennende Kranz ist kein seltener Ausnahmefall. Wer jetzt einmal seine Bedingungen prüft, weiß im Ernstfall, ob die volle Leistung kommt.

So senken Sie das Risiko

Stellen Sie den Kranz auf einen Teller oder eine feuerfeste Unterlage, nicht direkt auf die Tischdecke. Halten Sie Abstand zu Vorhängen und Papierdeko, wechseln Sie Kerzen, bevor sie bis ins Grün herunterbrennen, und löschen Sie sie, wenn Sie den Raum verlassen. Kinder und Haustiere sollten nicht allein mit brennenden Kerzen sein.

Ein Feuerlöscher, ein Löschspray oder eine Löschdecke in Reichweite hilft im ersten Moment. Rauchmelder in Schlafräumen und Fluren warnen Sie, wenn doch etwas passiert. Wer echte Kerzen ganz vermeiden will, nimmt LED-Kerzen.

Wann Sie nichts zusätzlich brauchen

Eine eigene Weihnachts- oder Kerzenversicherung gibt es nicht und braucht es nicht. Wenn Ihre Hausrat eine ausreichende Versicherungssumme hat und grobe Fahrlässigkeit bis zur vollen Summe einschließt, ist der Adventskranz abgedeckt. Dazu eine Privathaftpflicht für Schäden bei anderen, mehr ist nicht nötig.

Fehlt der Verzicht in einem alten Vertrag, lohnt der Blick auf aktuelle Tarife. Kündigen Sie den alten Vertrag erst, wenn der neue steht.

Schritt für Schritt

  1. Feuerwehr unter 112 rufen, wenn sich das Feuer nicht sofort löschen lässt, und die Wohnung verlassen.
  2. Schaden noch am selben Tag dem Hausratversicherer melden, als Mieter auch dem Vermieter.
  3. Fotos machen und nichts wegwerfen, bevor der Versicherer zugestimmt hat.
  4. Liste der beschädigten Sachen mit Neupreisen und vorhandenen Belegen schreiben.
  5. Den Ablauf ehrlich schildern, auch wie lange Sie aus dem Raum waren.
  6. Bei einer Kürzung die Quote schriftlich begründen lassen.

Checkliste

  • Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit im Hausrattarif
  • Verzicht gilt bis zur vollen Versicherungssumme
  • Versicherungssumme passt zum Neuwert Ihres Hausrats
  • Privathaftpflicht für Schäden am Gebäude und bei Nachbarn
  • Kranz auf feuerfester Unterlage, Abstand zu Vorhängen
  • Rauchmelder funktionieren, Löschdecke oder Löschspray griffbereit

Häufige Fehler

  • Kerzen anlassen, während Sie zum Nachbarn oder einkaufen gehen
  • Einen ausgetrockneten Kranz bis in den Januar weiter anzünden
  • Annehmen, die Hausrat zahle auch die Wände der Mietwohnung
  • Nach dem Brand verbrannte Sachen entsorgen, bevor der Versicherer sie gesehen hat
  • Die Dauer der Abwesenheit im Schadenbericht beschönigen

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Ist es grob fahrlässig, den Raum kurz zu verlassen?

Ein kurzer Gang zur Toilette oder in die Küche gilt in der Regel nicht als grob fahrlässig.

Problematisch wird es,

wenn Sie die Wohnung verlassen oder längere Zeit nicht nach den Kerzen sehen.

Was ist, wenn ich mit brennenden Kerzen eingeschlafen bin?

Das gilt meist als grob fahrlässig.

Ohne Verzicht im Tarif darf der Versicherer die Leistung kürzen,

mit Verzicht bis zur vollen Summe zahlt er voll.

Zahlt die Hausrat auch die verbrannten Geschenke?

Ja.

Geschenke in Ihrer Wohnung gehören zum Hausrat und sind gegen Brand versichert,

auch wenn sie noch verpackt sind.

Zahlt die Hausrat ein Brandloch in der Tischdecke?

Nur wenn Ihr Tarif Sengschäden einschließt.

Ohne ausbreitendes Feuer liegt kein Brand vor, viele Grundtarife zahlen dann nichts.

Zahlt die Privathaftpflicht, wenn das Feuer auf die Nachbarwohnung übergreift?

Ja, wenn Sie den Brand verschuldet haben, auch bei grober Fahrlässigkeit.

Nur Vorsatz ist ausgeschlossen.

Gilt das auch für den Weihnachtsbaum mit echten Kerzen?

Ja, es gelten dieselben Regeln.

Ein trockener Baum brennt sehr schnell, deshalb Kerzen nie unbeaufsichtigt lassen.

Quellen

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