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Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Berufskrankheit?

Kurz gesagt

Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Berufskrankheit? Ja, wenn Sie Ihren Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Die Ursache spielt keine Rolle, eine Anerkennung durch die Berufsgenossenschaft braucht es nicht. Deren Rente zahlt erst ab 20 Prozent Minderung der Erwerbsfähigkeit.

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Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer Berufskrankheit?

Was es kostet

Gerade Berufe mit Risiko für Berufskrankheiten zahlen für die BU mehr. Monatsbeiträge aus veröffentlichten Beispielen.

BeispielRichtwert
Kaufmännischer Angestellter, 30 Jahre, 1.000 Euro Rente bis 67etwa 50 bis über 100 Euro im Monat
Dachdecker, 20 Jahre, 1.000 Euro Rente bis 65etwa 100 bis über 200 Euro im Monat
Kaufmännischer Angestellter, 35 Jahre, 1.500 Euro Rente bis 67etwa 54 bis 75 Euro im Monat
Fliesenleger, 35 Jahre, 1.500 Euro Rente bis 67etwa 191 Euro im Monat

Beitragsbeispiele aus öffentlich genannten Angaben, Stand 2026,

für Antragsteller ohne Vorerkrankung.

Die Werte der Berufsgenossenschaft im Rechenbeispiel sind angenommen und ein Richtwert aus der

Angebotspraxis; den Grad der Minderung legt im echten Fall die Berufsgenossenschaft fest.

Ihr Beitrag hängt von Beruf, Alter und Gesundheit ab; das genaue Angebot holen wir ein.

Rechenbeispiel

Fliesenleger, 45 Jahre, Kniearthrose durch kniende Arbeit

Er kann nicht mehr knien und gibt den Beruf auf. Für Büro- oder Lagerarbeit ohne Knien bleibt er einsetzbar. So rechnen beide Seiten.

Jahresarbeitsverdienst42.000 Euro
Volle Rente der Berufsgenossenschaft (zwei Drittel)28.000 Euro im Jahr
Angenommene Minderung der Erwerbsfähigkeit20 Prozent
Teilrente der Berufsgenossenschaft (20 Prozent von 28.000 Euro)5.600 Euro im Jahr, rund 467 Euro im Monat
BU im eigenen Berufüber 50 Prozent berufsunfähig, volle vereinbarte Rente
Vereinbarte BU-Rente1.500 Euro im Monat

Ohne BU blieben rund 467 Euro im Monat, und das nur, wenn die Kniearthrose als Berufskrankheit anerkannt wird. Mit BU kommen 1.500 Euro im Monat hinzu, unabhängig vom Bescheid der Berufsgenossenschaft.

Warum die BU nicht nach der Ursache fragt

Das Versicherungsvertragsgesetz beschreibt Berufsunfähigkeit über die Folgen: Sie können Ihren zuletzt ausgeübten Beruf infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben (§ 172 Abs. 2 VVG). Ob die Krankheit vom Beruf kommt, ist dafür egal.

Eine Berufskrankheit wird in der BU also wie jede andere Krankheit geprüft. Sie brauchen keinen Bescheid der Berufsgenossenschaft, und eine Ablehnung dort ist für die BU kein Hindernis. Wichtig sind ärztliche Befunde und eine genaue Beschreibung Ihres Arbeitstags.

Was die gesetzliche Unfallversicherung leistet

Berufskrankheiten sind Krankheiten, die in einer Rechtsverordnung der Bundesregierung stehen und durch die versicherte Tätigkeit entstanden sind (§ 9 Abs. 1 SGB VII). Die Liste umfasst derzeit 85 Positionen, etwa Lärmschwerhörigkeit, bandscheibenbedingte Leiden der Lendenwirbelsäule, Hauterkrankungen und Kniearthrose durch kniende Arbeit. Psychische Erkrankungen stehen nicht darin.

Eine Rente zahlt die Berufsgenossenschaft nur, wenn Ihre Erwerbsfähigkeit über die 26. Woche hinaus um mindestens 20 Prozent gemindert ist. Die volle Rente beträgt zwei Drittel des Jahresarbeitsverdienstes, bei teilweiser Minderung gibt es den entsprechenden Anteil (§ 56 SGB VII). Gemessen wird am gesamten Erwerbsleben, nicht an Ihrem Beruf.

FragePrivate BUBerufsgenossenschaft
Ursacheegal, Krankheit oder Unfallnur Berufskrankheit oder Arbeitsunfall
Anerkennung nötigneinja, Krankheit muss in der Liste stehen oder neu anerkannt werden
MaßstabIhr zuletzt ausgeübter Berufdas gesamte Erwerbsleben
Schwellemeist 50 Prozent20 Prozent Minderung der Erwerbsfähigkeit
Höhevereinbarte MonatsrenteAnteil an zwei Dritteln des Jahresarbeitsverdienstes
Wer ist geschütztwer einen Vertrag hatBeschäftigte, Selbstständige oft nur freiwillig

Wie die Anerkennung einer Berufskrankheit läuft

Ärztinnen, Ärzte und Zahnärzte müssen einen begründeten Verdacht unverzüglich dem Unfallversicherungsträger melden (§ 202 SGB VII). Auch Arbeitgeber melden, und Sie können die Erkrankung selbst anzeigen.

Danach prüft die Berufsgenossenschaft, ob Sie der schädigenden Einwirkung beruflich ausgesetzt waren und ob die Krankheit darauf beruht. Krankheiten außerhalb der Liste muss sie wie eine Berufskrankheit anerkennen, wenn nach neuen medizinischen Erkenntnissen die Voraussetzungen für eine Aufnahme in die Liste erfüllt sind (§ 9 Abs. 2 SGB VII).

Die Hürde ist hoch: 2024 gingen 90.749 Verdachtsanzeigen ein, anerkannt wurden 26.821 Fälle, eine neue Rente gab es in 5.190 Fällen.

Wann Ihnen die BU wichtiger ist als die Berufsgenossenschaft

Wer in einem körperlichen Beruf nicht mehr knien, heben oder in Lärm arbeiten kann, ist im eigenen Beruf oft schon berufsunfähig, im gesamten Erwerbsleben aber nur zu einem kleinen Teil gemindert. Dann zahlt die Berufsgenossenschaft wenig oder nichts, die BU dagegen die volle vereinbarte Rente.

Selbstständige sind nicht automatisch über die Berufsgenossenschaft geschützt. Unternehmer können sich dort freiwillig versichern (§ 6 SGB VII). Ob eine Rente der Berufsgenossenschaft auf Ihre BU angerechnet wird, regeln Ihre Bedingungen.

Schritt für Schritt

  1. Verdacht auf Berufskrankheit mit Ärztin oder Arzt besprechen und die Meldung an die Berufsgenossenschaft veranlassen.
  2. Den BU-Antrag parallel stellen, nicht erst den Bescheid der Berufsgenossenschaft abwarten.
  3. Den Arbeitstag genau beschreiben: welche Tätigkeiten, wie lange, was davon nicht mehr geht.
  4. Alle Befunde, Arbeitsunfähigkeitszeiten und Gutachten sammeln und beiden Stellen vorlegen.
  5. Bescheide beider Seiten prüfen und Fristen für einen Widerspruch beachten.

Checkliste

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung in Ihren BU-Bedingungen
  • Maßstab ist der zuletzt ausgeübte Beruf
  • Leistung schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit
  • Prognosezeitraum sechs Monate
  • Als Selbstständiger: Schutz über die Berufsgenossenschaft geklärt
  • Regelung zur Anrechnung anderer Renten in den Bedingungen gelesen

Häufige Fehler

  • Sich auf die Berufsgenossenschaft verlassen, obwohl ihre Rente erst ab 20 Prozent Minderung im gesamten Erwerbsleben zahlt
  • Den BU-Antrag zurückhalten, bis die Berufskrankheit anerkannt ist
  • Psychische Belastung im Job für eine Berufskrankheit halten, obwohl sie nicht in der Liste steht
  • Als Selbstständiger annehmen, die Berufsgenossenschaft sei automatisch zuständig

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Muss die Berufskrankheit anerkannt sein, damit die BU zahlt?

Nein.

Die BU prüft nur, ob Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können.

Woher die Krankheit kommt, ist dafür egal.

Bekomme ich BU-Rente und Rente der Berufsgenossenschaft zugleich?

Beide Ansprüche bestehen unabhängig voneinander.

Ob die BU eine andere Rente anrechnet, steht in Ihren Bedingungen.

Ist Burn-out eine Berufskrankheit?

Nein, psychische Erkrankungen stehen nicht in der Liste der Berufskrankheiten.

Die BU kann trotzdem zahlen,

wenn Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können.

Wer meldet eine Berufskrankheit?

Ärztinnen, Ärzte und Zahnärzte müssen einen begründeten Verdacht melden, ebenso Arbeitgeber.

Sie können die Erkrankung auch selbst bei der Berufsgenossenschaft anzeigen.

Sind Selbstständige über die Berufsgenossenschaft versichert?

Nicht automatisch.

Unternehmer können sich freiwillig versichern.

Wer das nicht tut, hat bei einer Berufskrankheit nur seine private Vorsorge.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

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