Angeltour, Gäste, Ferienboot: wofür Ihr Boot laut Versicherungsschein da ist

Eine Angeltour mit zahlenden Gästen, das Ferienboot für die Nachbarn, der Bekannte, der gegen Spritgeld mitfährt: Ob das noch die Nutzung ist, für die Ihr Boot versichert wurde, steht im Versicherungsschein und nicht im Gefühl. Wofür das Boot da ist, nennen die Bedingungen Verwendungsart, und unsere Kaskobedingungen sagen dazu einen kurzen Satz: Kein Ersatz für Schäden, die während anderer als der im Versicherungsschein genannten Verwendungsarten entstehen. In Basis steht er unter A-5.3 d, in Basis Plus unter A-6.3 d, in Premium unter A-6.3 b. Laut Wortlaut ist das ein Ausschluss, von einer Kürzung nach Verschulden steht dort nichts.

Was ohne weiteren Eintrag gilt, steht in den Begriffsbestimmungen aller drei Kaskowerke. Ein Wassersport-Fahrzeug ist dort ein Bootskörper, der vorrangig nicht dem Transport von Gütern oder Passagieren dient, sondern zu Sport- und Vergnügungszwecken bestimmt ist und dafür genutzt wird. Das ist die Grundverwendung, für die Segelyacht genauso wie für das Motorboot, das Angelboot, das Hausboot oder den Jetski. Alles darüber hinaus muss im Versicherungsschein stehen: die private Vermietung, die Vermietung über 30 Tage im Versicherungsjahr, das Motorboot- oder Jetskirennen. Regatten regelt jeder Tarif eigens: Basis schließt sie aus, Basis Plus versichert Vereinsregatten, Premium Regatten jeder Art.

Die Haftpflicht beschreibt die Verwendung schon im ersten Satz. Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht aus Halten, Besitz und Gebrauch von Wassersport-Fahrzeugen, die ausschließlich zu privaten Zwecken verwendet werden, in Premium grundsätzlich ausschließlich, dazu die gelegentliche Vermietung bis 30 Tage im Versicherungsjahr ohne Berufsbesatzung (Basis und Basis Plus A-1.1.1, Premium A-1.1). Wer häufiger oder gewerblich vermietet, braucht den Eintrag nach A-1.1.2, mit einem Mietvertrag nach §§ 535 ff. BGB. Eine Fahrt mit bezahlter Besatzung oder mit Gästen, die für die Fahrt bezahlen, ist in diesem ersten Satz nicht beschrieben.

Auch die Wassersport-Unfallversicherung knüpft an die private Nutzung an. In Basis und Basis Plus gilt sie für Unfälle im ursächlichen Zusammenhang mit dem privaten Gebrauch des im Versicherungsschein bezeichneten Fahrzeugs (A-1.2). Premium nennt private Fahrten und dazu ausdrücklich das Festmachen, das Liegen im Hafen, das Slippen, Wartung, Umbau und Reparatur. Ausgeschlossen sind in allen drei Tarifen Unfälle von Personen, die beruflich mit der Wartung und Pflege des Bootes zu tun haben, also Angestellte und entlohnte Bootsdiener (Basis und Basis Plus A-4.1.6, Premium A-4.1.5).

Ändert sich die Nutzung erst nach Vertragsschluss, kommt Teil B ins Spiel. Als Gefahrerhöhung gilt in allen drei Kaskotarifen ausdrücklich die Vermietung, Vercharterung oder sonstige Überlassung des Fahrzeugs an Dritte gegen Entgelt, wenn sie nicht vereinbart wurde (B-4.1). Sie dürfen eine solche Änderung nur mit vorheriger Zustimmung vornehmen und müssen sie unverzüglich anzeigen, wenn Sie sie erst nachträglich bemerken (B-4.2). Bei Vorsatz entfällt die Leistung, bei grober Fahrlässigkeit wird sie nach der Schwere des Verschuldens gekürzt (B-4.6). Sie bleibt, soweit die Änderung für den Schaden nicht ursächlich war (B-4.8). Ein Hausboot, das über ein Ferienportal Gäste aufnimmt, ist dafür ein naheliegendes Beispiel.

Viele Fälle aus dem Alltag nennen die Bedingungen nicht ausdrücklich, und das gehört ehrlich dazu. Ob eine geteilte Spritrechnung mit Mitseglern schon ein Entgelt ist, ob die Kundenfahrt mit einem Firmenboot noch privat ist oder ob das Sicherungsboot beim Vereinstraining eine andere Verwendung ist, regelt der Wortlaut nicht. Diese Fragen sind offen, und offen heißt im Schadenfall Streit. Deshalb raten wir nicht zum Abwarten, sondern zur Frage vorher: eine kurze Anfrage, eine Antwort in Textform und, wo nötig, ein Eintrag im Versicherungsschein, bevor die erste Fahrt dieser Art stattfindet.

Für die Bootsart macht der Satz keinen Unterschied, wohl aber für die Gelegenheit. Beim Angelboot ist es die geführte Angeltour gegen Bezahlung, beim Hausboot die Vermietung als Ferienwohnung, bei der Segelyacht die Mitsegelgelegenheit mit Kostenbeteiligung, beim Motorboot die Wasserskifahrt für Gäste eines Betriebs. Wer sein Boot nur selbst, mit Familie und Freunden und ohne Geld fährt, ist in der Grundverwendung und muss nichts tun. Wer etwas davon plant, liest vor der Saison seinen Versicherungsschein, vergleicht ihn mit der geplanten Nutzung und klärt jede Abweichung vorher.