Totalverlustversicherung oder Vollkasko: Was zahlt welche Police?

Wer für ein älteres Boot keine Vollkasko bekommt oder Beitrag sparen will, stößt auf die Totalverlustversicherung. Der Name sagt, was sie leistet: Sie zahlt, wenn das Boot ganz verloren ist, etwa durch Sinken, Feuer oder Diebstahl des ganzen Bootes. Für alles darunter, also für Teilschäden, zahlt sie nichts. Das klingt eindeutig, im Schadenfall ist es das oft nicht, denn zwischen Teilschaden und Totalverlust liegt eine Grenze, über die sich streiten lässt.

Typische Schäden am Wasser sind keine Totalverluste. Die Kollision im Hafen, die Grundberührung mit verbogenem Ruder, der gerissene Mast, der gestohlene Außenborder oder der aufgebrochene Niedergang kosten einige hundert bis viele tausend Euro und bleiben bei einer reinen Totalverlustdeckung beim Eigner. Wird ein Boot schwer beschädigt, aber nicht zerstört, gilt es meist als reparabel, und die Police zahlt auch dann nicht, wenn die Reparatur fast so viel kostet wie das Boot.

Sinnvoll ist eine Totalverlustversicherung vor allem bei Booten mit geringem Wert, bei denen Sie kleine Schäden ohnehin selbst tragen würden. Wer sein Boot finanziert hat, viel unterwegs ist oder ein Boot mit hohem Wert fährt, ist mit einer Vollkasko besser beraten. Und vergessen Sie nicht: Weder die eine noch die andere ersetzt die Haftpflicht, die Schäden an anderen Booten und Personen zahlt.

Bei NAMMERT heißt die kleinste Stufe Basis. Sie ist keine reine Totalverlustdeckung, sondern zahlt bei Totalverlust oder Beschädigung durch Sturm, Hagel, Blitz, Erdbeben, Brand und Explosion sowie beim Diebstahl des ganzen Bootes, Ziffer A-3.1. Unfall, Kollision, Grundberührung, Teilediebstahl und Vandalismus kommen ab Basis Plus hinzu, Ziffer A.3.1.1 und A-3.1.4. Im Basis gilt der Zeitwert, im Basis Plus und Premium eine feste Taxe, Ziffer A-7.1 und A-8.1.