Fernglas, Fender, Handy über Bord: was die Kasko bei loser Ausrüstung sagt

Ein Fernglas rutscht beim Anlegen von der Cockpitbank, ein Fender löst sich beim Verholen und treibt ab, das Handy fällt beim Ausräumen zwischen Steg und Rumpf ins Hafenbecken. Gerade im November, wenn auf Segelyacht, Motorboot und Hausboot für das Winterlager ausgeräumt und gekrant wird, passiert das schnell. Was die Kasko bei loser Ausrüstung sagt, ist kurz: Sie versichert vieles davon, solange es an Bord ist, aber nicht das Verlieren. Was über Bord gegangen ist, ersetzt sie in allen drei Bedingungswerken in aller Regel nicht.

Zuerst das, was versichert ist. Nach A-1.1 umfasst die Kasko das Wassersport-Fahrzeug mit allen fest eingebauten Teilen, die maschinellen und technischen Einrichtungen und die nautische Ausrüstung; ausdrücklich genannt sind Navigations-, Nachtsicht- und Handfunkgeräte und Ferngläser. Dazu kommen Zubehör, Inventar, Masten, Bäume, stehendes und laufendes Gut und Segel. Zum Bootsinventar zählen die Bedingungen etwa Rettungswesten, Kühlbox, Licht, Bootspflege und Persenning. Das steht in Basis, Basis Plus und Premium im Kern gleich. Ein Fernglas, das bei einem Brand an Bord zerstört wird, ist also versicherte Sache.

Dann der Satz, der im Ernstfall entscheidet. In der Liste der Ausschlüsse steht in Basis unter A-5.2 c und in Basis Plus und Premium unter A-6.2 c: kein Ersatz für Schäden durch „Verlieren oder Überbordfallen von losen Gegenständen aller Art“. Lose ist, was nicht fest mit dem Boot verbunden ist; so beschreiben die Bedingungen die nautische Ausrüstung selbst, als Gegenstände, die dem Betrieb des Bootes dienen, aber nicht fest mit ihm verbunden sind. Für den Versicherungsschutz heißt das: Das Handfunkgerät ist versichert, solange es an Bord liegt, und es ist nicht mehr versichert, wenn es beim Anlegen ins Wasser fällt. Der Tarif ändert daran nichts, die Klausel steht in allen drei Werken.

Bei persönlichen Sachen trennen sich die Werke. Basis schließt persönliche Effekten wie Handtücher, Brillen, Mobiltelefone und Laptops in A-1.2 d ganz aus. Basis Plus und Premium versichern sie mit (A-1.2), aber begrenzt: je Schadenfall höchstens 3 Prozent der Versicherungssumme, mindestens 1.000 Euro, höchstens 3.000 Euro in Basis Plus (A-9.6) und 6.000 Euro in Premium (A-9.4), ohne Selbstbeteiligung (A-4.2). Basis Plus nennt in A-6.4 die Ursachen, für die das gilt: Unfall des Fahrzeugs, Sturm, Blitzschlag, Erdbeben, Brand, Explosion oder Diebstahl. Ein Handy, das aus der Jackentasche ins Wasser rutscht, fällt unter keine davon, und der Ausschluss für lose Gegenstände steht ohnehin in allen drei Werken.

Zwei Fälle sind weniger eindeutig, und das sagen wir lieber offen. Erstens: Gehen Fernglas und Kühlbox beim Kentern oder bei einer Kollision mit über Bord, gibt es eine versicherte Ursache, den Unfall nach A-3.1.1 in Basis Plus und Premium, und zugleich das Überbordfallen. Wie beides zusammenwirkt, regeln die Bedingungen für die Ausrüstung nicht ausdrücklich; das entscheidet sich im einzelnen Schadenfall. Zweitens: Ob ein Anker, der mit gebrochener Kette am Grund bleibt, ein loser Gegenstand ist, steht nirgends. Wer so einen Fall hat, meldet ihn und lässt ihn prüfen, statt ihn selbst abzuschreiben.

Im Winterlager kommt eine zweite Regel dazu. Diebstahl loser Teile ersetzt die Kasko nur, wenn sie ordnungsgemäß verpackt, abgedeckt und verzurrt sind oder im verschlossenen Boot liegen (Basis A-5.2 m, Basis Plus und Premium A-6.2 m). Wer Ausrüstung ausbaut und in die Halle oder nach Hause bringt, ist in Basis Plus und Premium nach A-1.4 auch dort versichert, wenn sie in verschlossenen Räumen oder Gebäuden liegt; andere Versicherungen gehen dabei vor. Basis kennt diese Regel nicht. Praktisch bedeutet das: Was über den Winter vom Trailerboot oder von der Segelyacht herunterkommt, gehört in einen abgeschlossenen Raum und auf eine Liste mit Fotos.

Eine letzte Grenze fällt oft erst nach dem Verlust auf. SUP-Boards, Surfbretter, Tauch- und Wasserskiausrüstung, Angelsportgeräte und das Beiboot sind nur versichert, wenn sie beantragt sind und mit eigener Summe im Versicherungsschein stehen (A-1.3). Steht dort nichts, stellt sich die Frage nach dem Überbordfallen gar nicht erst. Der Blick in die eigene Police lohnt sich deshalb jetzt, beim Ausräumen, und nicht erst im Frühjahr, wenn das Board fehlt.