Quicksilver Activ 505 Cabin im Versicherungs-Check: der Wert im Vertrag

Im zweiten Teil dieser Reihe geht es um die Zahl, die im Versicherungsschein neben dem Bootsnamen steht: die Versicherungssumme, und um den Wert, den sie abbilden soll. Wie im ersten Teil gilt: Wir sind die Quicksilver Activ 505 Cabin nicht gefahren und bewerten sie nicht. Marktwerte und Beträge nennen wir keine, denn der Wert eines Motorboots mit Kajüte hängt an Baujahr, Zustand, Motor, Ausstattung und Pflege des einzelnen Boots. Was dieser Versicherungs-Check zeigen kann, ist, wie die Bedingungen mit dem Wert im Vertrag umgehen und welche Posten beim Festlegen gern fehlen. Bei einem Boot dieser Größe sind Außenborder und Trailer eigene Positionen im Vertrag, und beide werden oft vergessen.

Der wichtigste Unterschied liegt im Tarif. In der Kasko Basis ist der Versicherungswert der Zeitwert, also der Betrag, der am Schadentag nötig ist, um Gegenstände gleicher Art und Güte wiederzubeschaffen, abzüglich eines Betrags für Alter, Abnutzung und Gebrauch (A-7.1). Ersetzt wird nach drei Jahren mit 20, nach fünf mit 35 und ab zehn Jahren mit 50 Prozent altersbedingtem Abzug, höchstens bis zur Versicherungssumme (A-8.1). Ab Basis-Plus gilt die im Versicherungsschein festgelegte Summe als feste Taxe auf Grundlage gegenseitiger Vereinbarung (A-8.1), im Premium kann zusätzlich der Einwand einer Unterversicherung nicht erhoben werden (A-8.2). Mit fester Taxe wird der Wert beim Abschluss vereinbart und nicht erst nach dem Schaden geschätzt.

Der Außenborder ist ein eigener Posten. Er steckt nicht automatisch in der Summe des Boots, sondern braucht eine eigene Versicherungssumme im Versicherungsschein (A-1.3 c); fehlt sie, ist er in der Kasko nicht versichert. Wird er getauscht oder gegen einen stärkeren ersetzt, ändert sich der Wert und oft auch das Risiko. In Basis und Basis-Plus ist eine Erhöhung nach Vorlage von Anschaffungsrechnungen oder Gutachten jederzeit möglich (A-7.3, A-8.3). Im Premium sind Sie ausdrücklich verpflichtet, eine Werterhöhung durch Umbauten anzuzeigen, und für die Veränderung besteht nur Schutz, wenn Sie die Umbauten nachgewiesen haben (A-8.3). Rechnungen für Motor, Elektronik oder neue Polster gehören deshalb in denselben Ordner wie der Kaufvertrag.

Danach kommt, was ein Kajütboot an Ausrüstung mitbringt. Versichert sind das Fahrzeug mit allen fest eingebauten Teilen, die nautische Ausrüstung wie Navigations- und Handfunkgeräte, das Zubehör und das Inventar (A-1.1). Auf einem Boot dieser Art sind das etwa Persenning, Kajütpolster, Kartenplotter, Echolot, Badeleiter, Kühlbox und Anker mit Leine. Die Bedingungen zählen das nicht Stück für Stück auf, deshalb gehört der Wert dieser Teile mit in die Summe. Persönliche Effekten wie Mobiltelefon, Brille oder Handtücher sind in der Basis ausgeschlossen (A-1.2 d) und ab Basis-Plus innerhalb fester Entschädigungsgrenzen mitversichert (A-1.2). Sie gehören nicht in die Versicherungssumme des Boots.

Über den Winter wandern bei vielen Booten dieser Größe Teile ins Haus: Motor, Polster, Elektronik. Ab Basis-Plus und im Premium bleiben Ausrüstung, Inventar und Außenborder versichert, wenn sie getrennt vom Boot in verschlossenen Räumen oder Gebäuden verwahrt werden; andere Versicherungen gehen dabei vor (A-1.4). In der Basis gibt es diesen Absatz nicht. Zwei Grenzen gelten trotzdem: Witterungseinflüsse wie Regen, Frost oder Sonne sind ausgeschlossen, es sei denn, sie sind Folge eines Sturms (A-6.2 i), und der Diebstahl loser Teile, die nicht ordnungsgemäß verpackt, abgedeckt und verzurrt sind, ist nicht versichert (A-6.2 m). Wer abbaut, trägt die Teile also in einen verschlossenen Raum und nicht unter ein offenes Vordach.

Auch der Trailer hat eine eigene Zeile. In allen drei Tarifen ist er in der Kasko nur versichert, wenn er beantragt und mit Versicherungssumme im Versicherungsschein steht (A-1.3 b). Ab Basis-Plus entfällt für ihn die Selbstbeteiligung (A-4.2), und Schäden am Trailer sind versichert, wenn ein Unfall des Fahrzeugs, Sturm, Blitzschlag, Erdbeben, Brand oder Explosion sie verursacht hat oder wenn er gestohlen wurde (A-6.4). Für den Diebstahl gilt eine Sicherungspflicht gegen unbefugtes Abkuppeln und, abgekuppelt abgestellt, gegen Ankuppeln, etwa mit einer Radkralle (A-6.6, im Premium A-6.4, in der Basis A-5.5). Was das auf Straße und Rampe bedeutet, beschreibt der vierte Teil dieser Reihe.

Ein Wert bleibt nicht stehen. Neue Elektronik, ein neuer Motor oder frisch bezogene Polster heben ihn, Alter und Gebrauch senken ihn, und die Summe bestimmt zugleich den Beitrag. Bei Teilschäden ersetzt Basis-Plus die notwendigen Wiederherstellungskosten ohne altersbedingte Abzüge, sofern nichts anderes vereinbart ist (A-9.4); eine Staffel nach Alter gilt dort nur, wenn sie ausdrücklich im Versicherungsschein steht (A-9.5). Ein jährlicher Blick in den Vertrag, am besten beim Auswintern, wenn ohnehin alles an Bord zurückkehrt, hält Summe und Boot beieinander. Welche Schäden bei einem Motorboot mit Kajüte typisch sind, zeigt der dritte Teil dieser Reihe.