Allianz Berufs- und: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allianz Lebensversicherungs-AG Versicherungsbedingungen Zu dieser Versicherung sind Sie als Versicherungsnehmer und versicherte Person unser Vertragspartner. Diese Versicherungsbedingungen wenden sich an Sie als unseren Vertragspartner. Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorge­ verträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt. Teil A - Leistungsbausteine Hier finden Sie die Regelungen Ihrer Bausteine Berufsunfähigkeits­ vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung. Sie finden auch er­ gänzende Regelungen zur Überschussbeteiligung und Regelungen zur Abhängigkeit der Bausteine zueinander. Die Regelungen zum Grundbaustein sowie die Regelungen der Teile B und C Ihrer Versicherungsbedingungen gelten auch für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi­ cherung, wenn nachfolgend nichts anderes geregelt ist. Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDy- namik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp InvestFlex mit Garantie) - Bei- tragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfä- higkeitsrente (BasisRente) E423 Seite 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang ............ 1 2. Ergänzende Regelungen zur Überschussbeteiligung ....... 6 3. Leistungsausschlüsse und Leistungseinschränkungen .... 7 4. Ihre besonderen Mitwirkungspflichten und Obliegenhei­ ten ...................................................................................... 8 5. Erklärung über unsere Leistungspflicht ............................ 9 6. Verzicht auf das Recht zur Beitragsanpassung bzw. Her­ absetzung der garantierten Versicherungsleistungen....... 9 7. Ergänzende Regelungen zu den Kosten Ihres Vertrags... 9 8. Abhängigkeit der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung vom Grundbaustein ... 10 9. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten ............................. 12 10. Abänderungen zu den Bausteinen Berufsunfähigkeits­ vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDy­ namik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 ..................... 16 [Seite 2] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 Teil A - Leistungsbausteine • wir zahlen eine Dienstunfähigkeitsrente anteilig in Höhe des Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Prozentsatzes der Arbeitszeitverkürzung (siehe Absatz 4). Wenn Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDy­ sich der Prozentsatz der Arbeitszeitverkürzung verändert, pas­ namik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, sen wir die Höhe der Dienstunfähigkeitsrente entsprechend an. StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp InvestFlex mit Garantie) - Bei­ Auch wenn Sie Beamter sind und keine Dienstunfähigkeit vorliegt, können Sie Leistungen wegen Berufsunfähigkeit erhalten. tragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfä­ higkeitsrente (BasisRente) E423 Unter den in den Textabschnitten 2 und 3 genannten Vorausset­ zungen erbringen wir entweder Leistungen wegen Berufsunfähig­ Hier finden Sie die Regelungen Ihrer Bausteine Berufsunfähigkeits­ keit oder wegen Dienstunfähigkeit. vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung. Sie finden auch er­ gänzende Regelungen zur Überschussbeteiligung und Regelungen Über die Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente hinaus besteht kein zur Abhängigkeit der Bausteine zueinander. weiterer Anspruch auf Auszahlung aus diesem Baustein. Die Regelungen zum Grundbaustein sowie die Regelungen der Die Leistungen der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Teile B und C Ihrer Versicherungsbedingungen gelten auch für die Dienstunfähigkeitsabsicherung erbringen wir, solange Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi­ • der Grad der Berufsunfähigkeit mindestens 50 Prozent beträgt cherung, wenn nachfolgend nichts anderes geregelt ist. oder • allgemeine Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 1 oder - wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben - Teil-Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 2 vorliegt und 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungs­ • Sie leben, längstens jedoch bis zum Ende der vereinbarten Leis­ umfang tungsdauer. Die Leistungsdauer endet frühestens mit der Voll­ endung Ihres 62. Lebensjahres. Inhalt dieses Abschnitts: 1.1 Welche Leistungen erbringen wir bei Berufs- oder Im Folgenden umfasst der Begriff Dienstunfähigkeit die allgemeine Dienstunfähigkeit und wann entsteht der Anspruch auf Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 1 und - wenn Sie Leistun­ die Leistungen? gen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben - die Teil-Dienstun­ 1.2 Was ist Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versiche­ fähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 2. rungsbedingungen? b) Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstun­ 1.3 Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Versiche­ fähigkeit mit vereinbarter Wartezeit rungsbedingungen? Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder 1.4 Was ist ein Unfall im Sinne dieser Versicherungsbedin­ Dienstunfähigkeit mit einer vereinbarten Wartezeit abgeschlossen gungen bei einem Baustein Beitragsbefreiung bei Be­ haben, umfasst der Begriff Dienstunfähigkeit die allgemeine rufs- oder Dienstunfähigkeit mit vereinbarter Wartezeit? Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 1 und - wenn Sie Leistun­ 1.5 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? gen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben - die Teil-Dienstun­ 1.6 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre Baustei­ fähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 2. Es gilt Folgendes: ne Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ absicherung? Die Wartezeit beträgt 3 Jahre • ab Versicherungsbeginn dieses Bausteins und • ab Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach einer Beitrags­ 1.1 Welche Leistungen erbringen wir bei Be­ freistellung von mehr als 12 Monaten (siehe Ziffer 8.4). rufs- oder Dienstunfähigkeit und wann ent­ steht der Anspruch auf die Leistungen? Wenn Sie während der Versicherungsdauer dieses Bausteins nach Ablauf der Wartezeit zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig wer­ (1) Leistungen bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit den oder Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 bei Ihnen eintritt, befrei­ en wir Sie von der Beitragszahlungspflicht (siehe Absatz 2 bzw. 3). a) Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstun­ fähigkeit ohne vereinbarte Wartezeit und/oder Baustein Werden Sie während der Wartezeit berufs- oder dienstunfähig, er­ Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente bringen wir keine Leistung, auch dann nicht, wenn die Berufs- oder Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit über die Wartezeit von 3 Jahren hinaus fortbe­ Dienstunfähigkeit ohne eine vereinbarte Wartezeit und/oder einen steht. Wir befreien Sie jedoch in folgenden Fällen von der Beitrags­ Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente abgeschlossen ha­ zahlungspflicht (siehe Absatz 2 bzw. 3): ben, gilt Folgendes: • Sie werden innerhalb der Wartezeit infolge eines Unfalls im Sin­ ne dieser Versicherungsbedingungen (siehe Ziffer 1.4) o zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig oder Wenn Sie während der Versicherungsdauer der Bausteine Berufs­ o dienstunfähig (siehe Ziffer 1.2). unfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung zu min­ destens 50 Prozent berufsunfähig werden oder allgemeine Dienst­ Der Unfall muss während der Versicherungsdauer eingetreten unfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 1 bei Ihnen eintritt, erbringen wir sein. - je nach versichertem Leistungsumfang - folgende Leistungen: • Für Sie wurde in den letzten 12 Monaten vor Versicherungsbe­ • Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht (siehe Absatz 2 ginn oder innerhalb der Wartezeit dieser Versicherung bei uns bzw. 3) und/oder eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ • wir zahlen eine Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (siehe Ab­ rung mit Einschluss einer Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente satz 4). und vollständiger Risikoprüfung abgeschlossen, für die alle der folgenden Voraussetzungen gelten: Wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben o Für diese Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ und Teil-Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 2 bei Ihnen ein­ absicherung mit Einschluss einer Berufs- oder Dienstunfähig­ tritt, erbringen wir - je nach versichertem Leistungsumfang - folgen­ keitsrente wurden keine Ausschlüsse oder Zuschläge verein­ de Leistungen: bart. • Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht (siehe Absatz 2 o Aus dieser Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ bzw. 3) und/oder absicherung mit Einschluss einer Berufs- oder Dienstunfähig­ E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 1 von 21 [Seite 3] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 keitsrente erbringen wir Leistungen wegen Berufs- oder (2) Leistungen aus dem Baustein Beitragsbefreiung bei Dienstunfähigkeit. Berufs- oder Dienstunfähigkeit o Sie sind während der Wartezeit des Bausteins Beitragsbefrei­ Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder ung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit zu mindestens 50 Pro­ Dienstunfähigkeit vereinbart haben, befreien wir Sie unter den in zent berufsunfähig geworden oder es ist eine Dienstunfähig­ Absatz 1 beschriebenen Voraussetzungen von der Beitragszah­ keit nach Ziffer 1.2 bei Ihnen eingetreten. lungspflicht für alle Bausteine der Versicherung. Erbringen wir keine Leistung wegen Berufs- oder Dienstunfähig­ keit aus der Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ (3) Leistungen aus dem Baustein Beitragsbefreiung bei absicherung mit Einschluss einer Berufs- oder Dienstunfähig­ Berufs- oder Dienstunfähigkeit, wenn Sie eine Beitrags­ keitsrente und vollständiger Risikoprüfung, leisten wir während befreiung mit Dynamik vereinbart haben der Wartezeit auch nicht aus dem Baustein Beitragsbefreiung Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit vereinbarter Wartezeit. Dienstunfähigkeit vereinbart haben, befreien wir Sie unter den in • Für Sie wurde in den letzten 12 Monaten vor Versicherungsbe­ Absatz 1 beschriebenen Voraussetzungen von der Beitragszah­ ginn oder innerhalb der Wartezeit dieser Versicherung bei uns lungspflicht für alle Bausteine der Versicherung. eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Einschluss einer Berufsun­ fähigkeitsrente und vollständiger Risikoprüfung abgeschlossen, a) Auswirkungen auf den Grundbaustein für die alle der folgenden Voraussetzungen gelten: Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, o Für diese Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Einschluss einer Be­ steigt der Beitrag für den Grundbaustein, von dem wir Sie befreien, rufsunfähigkeitsrente wurden keine Ausschlüsse oder Zu­ nach Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Der Beitrag, der schläge vereinbart. bei Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit gezahlt wird, erhöht o Aus dieser Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Einschluss einer sich jährlich um den vereinbarten Dynamiksatz. Wir befreien Sie Berufsunfähigkeitsrente erbringen wir Leistungen wegen Be­ auch für diese Beiträge von der Zahlungspflicht. rufsunfähigkeit. o Sie sind während der Wartezeit des Bausteins Beitragsbefrei­ Wenn Ihr Grundbaustein ung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit zu mindestens 50 Pro­ • eine Zukunftsrente KomfortDynamik (BasisRente) ist, erhöhen zent berufsunfähig im Sinne dieser Versicherungsbedingun­ die Beitragssteigerungen den Betrag, mit dem wir die Anzahl der gen geworden oder es ist eine Dienstunfähigkeit nach Ziffer auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am Komfort­ 1.2 bei Ihnen eingetreten. Dynamik Sondervermögen erhöhen; damit erhöht sich Ihre Be­ Erbringen wir keine Leistung wegen Berufsunfähigkeit aus der teiligung am KomfortDynamik Sondervermögen. Dies gilt nicht, Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Einschluss einer Berufsunfähig­ soweit die Beitragssteigerungen für Leistungserhöhungen weite­ keitsrente und vollständiger Risikoprüfung, leisten wir während rer abgeschlossener Bausteine und für Verwaltungskosten vor­ der Wartezeit auch nicht aus dem Baustein Beitragsbefreiung gesehen sind oder die Beitragssteigerungen im Sicherungskapi­ bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit vereinbarter Wartezeit. tal angelegt werden. • Für Sie wurde in den letzten 12 Monaten vor Versicherungsbe­ • eine Zukunftsrente InvestFlex (BasisRente) ist, erhöhen die Bei­ ginn oder innerhalb der Wartezeit dieser Versicherung bei uns tragssteigerungen den Betrag, mit dem wir Anteileinheiten ent­ eine KörperSchutzPolice mit vollständiger Risikoprüfung abge­ sprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung erwerben und schlossen, für die alle der folgenden Voraussetzungen gelten: die wir in unseren Anlagestock überführen. Dies gilt nicht, soweit o Für diese KörperSchutzPolice wurden keine Ausschlüsse die Beitragssteigerungen für Leistungserhöhungen weiterer ab­ oder Zuschläge vereinbart. geschlossener Bausteine und für Verwaltungskosten vorgese­ o Aus dieser KörperSchutzPolice erbringen wir Leistungen we­ hen werden. gen einer Beeinträchtigung von körperlichen oder geistigen • eine Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (BasisRente) ist, er­ Fähigkeiten. höhen die Beitragssteigerungen den Betrag, mit dem wir Anteil­ o Diese Beeinträchtigung von körperlichen oder geistigen Fä­ einheiten entsprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung er­ higkeiten ist während der Wartezeit des Bausteins Beitragsbe­ werben und die wir in unseren Anlagestock überführen. Dies gilt freiung bei Berufsunfähigkeit eingetreten. nicht, soweit die Beitragssteigerungen für Leistungserhöhungen o Zusätzlich sind Sie während der Wartezeit des Bausteins Bei­ weiterer abgeschlossener Bausteine und für Verwaltungskosten tragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit zu mindes­ vorgesehen sind oder die Beitragssteigerungen im Sicherungs­ tens 50 Prozent berufsunfähig im Sinne dieser Versicherungs­ kapital angelegt werden. bedingungen geworden oder es ist eine Dienstunfähigkeit Dies wirkt sich auf den Policenwert und damit auf die Höhe der To­ nach Ziffer 1.2 bei Ihnen eingetreten. desfallleistung sowie der Rente aus. Erbringen wir keine Leistung wegen einer Beeinträchtigung von körperlichen oder geistigen Fähigkeiten aus der KörperSchutz­ b) Auswirkungen auf ein vereinbartes Garantiekapital bei Police mit vollständiger Risikoprüfung, leisten wir während der Erleben Wartezeit auch nicht aus dem Baustein Beitragsbefreiung bei Wenn Sie ein Garantiekapital bei Erleben vereinbart haben, führt Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit vereinbarter Wartezeit. die Beitragserhöhung zu einer Erhöhung des zur Bildung einer Rente zur Altersvorsorge zugrunde liegenden Garantiekapitals bei Auch wenn Sie Beamter sind und keine Dienstunfähigkeit vorliegt, Erleben. Wir berechnen die Erhöhung des Garantiekapitals bei Er­ können wir Sie wegen Berufsunfähigkeit von der Beitragszahlungs­ leben nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei pflicht befreien. gelten die Regelungen des Grundbausteins im Abschnitt "Leis­ Unter den in den Textabschnitten 2 bis 4 genannten Voraussetzun­ tungsvoraussetzungen und Leistungsumfang", Unterabschnitt gen befreien wir Sie entweder wegen Berufsunfähigkeit oder we­ "Welche Leistungen erbringen wir ab Rentenbeginn?", Absatz "Hö­ gen Dienstunfähigkeit von der Beitragszahlungspflicht. he der lebenslangen Rente", Unterabsatz "Policenwert". Die Leistungen des Bausteins Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Auch die garantierte Mindestrente erhöht sich. Wir berechnen die Dienstunfähigkeit mit einer vereinbarten Wartezeit erbringen wir, Erhöhungen der garantierten Mindestrente nach versicherungsma­ solange thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen des • der Grad der Berufsunfähigkeit mindestens 50 Prozent beträgt Grundbausteins im Abschnitt "Leistungsvoraussetzungen und Leis­ oder tungsumfang", Unterabschnitt "Welche Rechnungsgrundlagen gel­ • Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 vorliegt und ten für Ihre Versicherung?", • Sie leben, längstens jedoch bis zum Ende der vereinbarten Leis­ • Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Erhöhungen der garantierten tungsdauer. Die Leistungsdauer endet frühestens mit der Voll­ Mindestrente und in anderen Fällen", wenn der Grundbaustein endung Ihres 62. Lebensjahres. eine Zukunftsrente KomfortDynamik (BasisRente) ist, oder • Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Änderungen der garantierten Mindestrente und in anderen Fällen", wenn der Grundbaustein eine Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (BasisRente) ist. E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 2 von 21 [Seite 4] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 c) Auswirkungen auf die Bausteine Berufsunfähigkeits­ Entstehen des Anspruchs auf Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ist in diesem Fall, dass Die Beiträge für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit • Sie im Sinne dieser Regelungen bis zum Ablauf der Karenzzeit Dienstunfähigkeitsabsicherung, von denen wir Sie befreien, erhö­ ununterbrochen berufs- oder dienstunfähig waren und hen sich nach Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit nicht. • zu diesem Zeitpunkt noch berufs- oder dienstunfähig sind. (4) Leistungen aus dem Baustein Berufs- oder Dienstunfä­ Wenn die Berufs- oder Dienstunfähigkeit vor Ablauf der Karenzzeit higkeitsrente endet und innerhalb von 3 Jahren danach erneut eine Berufs- oder Wenn Sie einen Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente ab­ Dienstunfähigkeit aufgrund derselben medizinischen Ursache ein­ geschlossen haben, zahlen wir diese Rente monatlich jeweils am tritt, werden bereits zurückgelegte Karenzzeiten angerechnet. 1. Bankarbeitstag eines Monats im Voraus. d) Beitragszahlung bis zur Entscheidung über die Leis­ Wir bieten Ihnen darüber hinaus eine Beratung über Möglichkeiten tungspflicht zur medizinischen Rehabilitation und beruflichen Reintegration Bis zur Entscheidung, ob ein Anspruch vorliegt, durch entsprechende Spezialisten an. • müssen die Beiträge in voller Höhe weiter gezahlt werden. Wenn wir unsere Leistungspflicht anerkennen, werden wir zu (5) Anspruch auf Leistungen bei Berufs- oder Dienstunfä­ viel gezahlte Beiträge zurückzahlen. higkeit • können Sie verlangen, dass die bis zur endgültigen Entschei­ dung noch fällig werdenden Beiträge zinslos gestundet werden. a) Anspruch auf Beitragsbefreiung, wenn keine Wartezeit Wenn Ihr Grundbaustein eine Zukunftsrente KomfortDynamik vereinbart ist (BasisRente) ist, erfolgt keine Erhöhung der Anzahl der auf Ihre Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Versicherung entfallenden Anteileinheiten am KomfortDynamik Dienstunfähigkeit ohne eine vereinbarte Wartezeit abgeschlossen Sondervermögen; damit erhöht sich Ihre Beteiligung am Kom­ haben, entsteht der Anspruch auf Beitragsbefreiung mit Ablauf des fortDynamik Sondervermögen nicht. Wenn Ihr Grundbaustein ei­ Monats, in dem die Berufsunfähigkeit nach Ziffer 1.3 oder die ne Zukunftsrente InvestFlex (BasisRente) oder InvestFlex mit Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 eingetreten ist. Garantie (BasisRente) ist, erfolgt keine Zuführung von Beitrags­ teilen in Fonds. Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, setzen die Beitragssteigerungen zu Beginn des nächsten Versiche­ Falls wir unsere Leistungspflicht nicht anerkennen, müssen ge­ rungsjahres nach Ablauf des Monats ein, in dem die Berufs- oder stundete Beiträge in einem Betrag nachgezahlt werden. Die Dienstunfähigkeit eingetreten ist. Nachzahlung kann auch auf maximal 48 Monate verteilt werden, wenn die verbleibende Versicherungsdauer noch mindestens 48 Solange Sie berufs- oder dienstunfähig sind, werden die Steigerun­ Monate beträgt. Beträgt die verbleibende Versicherungsdauer gen jeweils zu Beginn eines Versicherungsjahres durchgeführt, weniger als 48 Monate, kann die Nachzahlung der gestundeten längstens bis zum Ende der vereinbarten Beitragszahlungsdauer. Beiträge maximal auf die verbleibende Versicherungsdauer ver­ teilt werden. Zahlen Sie die gestundeten Beiträge nicht nach, b) Anspruch auf Beitragsbefreiung, wenn eine Wartezeit gleichen wir die ausstehende Nachzahlung durch Herabsetzung vereinbart ist der vereinbarten Leistung nach versicherungsmathematischen Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Grundsätzen aus. Dienstunfähigkeit mit einer vereinbarten Wartezeit abgeschlossen haben, entsteht der Anspruch auf Beitragsbefreiung mit Ablauf des Lassen Sie unsere Entscheidung über die Leistungspflicht gericht­ Monats, in dem die Berufsunfähigkeit nach Ziffer 1.3 oder die lich prüfen, können Sie verlangen, dass die bis zur rechtskräftigen Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 eingetreten ist, jedoch frühestens Entscheidung des Gerichts noch fällig werdenden Beiträge zinslos nach Ablauf der Wartezeit (siehe Absatz 1 b)). Tritt die Berufs- gestundet werden. Es gelten die Regelungen der Sätze 4 und 5 oder Dienstunfähigkeit innerhalb der Wartezeit ein, besteht ein An­ dieses Absatzes. Wenn dann das Gericht unsere Entscheidung spruch auf Beitragsbefreiung nur, wenn die Voraussetzungen nach rechtskräftig bestätigt hat, müssen gestundete Beträge in einem Absatz 1 b) 4. Textabschnitt vorliegen. Liegen diese Voraussetzun­ Betrag nachgezahlt werden. Die Nachzahlung kann auch auf maxi­ gen nicht vor, entsteht der Leistungsanspruch auch dann nicht, mal 48 Monate verteilt werden, wenn die verbleibende Versiche­ wenn die Berufs- oder Dienstunfähigkeit über die Wartezeit von 3 rungsdauer noch mindestens 48 Monate beträgt. Beträgt die ver­ Jahren hinaus fortbesteht. bleibende Versicherungsdauer weniger als 48 Monate, kann die Nachzahlung der gestundeten Beiträge maximal auf die verblei­ Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, bende Versicherungsdauer verteilt werden. Zahlen Sie die gestun­ setzen die Beitragssteigerungen zu Beginn des nächsten Versiche­ deten Beiträge nicht nach, gleichen wir die ausstehende Nachzah­ rungsjahres nach Ablauf des Monats ein, in dem die Berufs- oder lung durch Herabsetzung der vereinbarten Leistung nach versiche­ Dienstunfähigkeit eingetreten ist, jedoch frühestens nach Ablauf rungsmathematischen Grundsätzen aus. der Wartezeit (siehe Absatz 1 b)). Tritt die Berufs- oder Dienstunfä­ higkeit innerhalb der Wartezeit ein, erfolgen die Beitragssteigerun­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die Möglichkeiten des Bei­ gen nur, wenn die Voraussetzungen nach Absatz 1 b) 4. Textab­ tragsausgleichs. schnitt vorliegen. Liegen diese Voraussetzungen nicht vor, erfolgen auch dann keine Beitragssteigerungen, wenn die Berufs- oder Dienstunfähigkeit über die Wartezeit von 3 Jahren hinaus fortbe­ 1.2 Was ist Dienstunfähigkeit im Sinne dieser steht. Versicherungsbedingungen? Solange Sie nach Ablauf der Wartezeit (siehe Absatz 1 b)) berufs- oder dienstunfähig sind oder die Voraussetzungen nach Absatz 1 Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedingungen um­ b) 4. Textabschnitt vorliegen, werden die Steigerungen jeweils zu fasst die allgemeine Dienstunfähigkeit nach Absatz 1 und - wenn Beginn eines Versicherungsjahres durchgeführt, längstens bis zum Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben - die Ende der vereinbarten Beitragszahlungsdauer. Teil-Dienstunfähigkeit nach Absatz 2: c) Anspruch auf Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (1) Allgemeine Dienstunfähigkeit Der Anspruch auf Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente entsteht mit Wenn Sie als Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit nach Ziffer 1.3 • in den Ruhestand versetzt werden, somit aus dem aktiven Be­ oder die Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 eingetreten ist. amtenverhältnis ausscheiden und • fortlaufend Ruhegehalt wegen Dienstunfähigkeit nach dem Be­ Wenn Sie eine Karenzzeit vereinbart haben, entsteht der Anspruch amtenversorgungsgesetz erhalten, auf Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente mit dem Ablauf des Mo­ nats, in dem die Karenzzeit endet. Die Karenzzeit beginnt mit dem Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Voraussetzung für das E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 3 von 21 [Seite 5] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 liegt allgemeine Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungs­ als zumutbare Minderung des Einkommens festlegen, ist dieser bedingungen vor. Dabei ist es unerheblich, ob Sie eine andere Tä­ auch für uns maßgeblich. tigkeit ausüben. b) Teilweise Berufsunfähigkeit Allgemeine Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedin­ Sie sind auch berufsunfähig im Sinne dieser Versicherungsbedin­ gungen liegt auch vor, wenn Sie als Beamter wegen allgemeiner gungen, wenn die genannten Voraussetzungen nur zu einem be­ Dienstunfähigkeit stimmten Grad erfüllt sind und damit eine teilweise Berufsunfähig­ • entlassen werden, das Beamtenverhältnis also beendet wird, keit vorliegt. • die zu Ihrer Entlassung wegen Dienstunfähigkeit führenden Er­ krankungen unverändert fortbestehen oder weiter fortschreiten c) Maßgebender Beruf bei der Prüfung der Berufsunfähig­ und keit • Sie keine andere Tätigkeit ausüben, die Ihrer bisherigen Le­ Maßgebend bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit ist bensstellung entspricht und die Sie aufgrund Ihrer Ausbildung • der zuletzt ausgeübte Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Be­ und Fähigkeiten ausüben können. einträchtigung ausgestaltet war; • der bei Eintritt des Leidens ausgeübte Beruf, falls Sie als Folge Die Lebensstellung ergibt sich aus dem beruflichen Einkommen einer fortschreitenden Krankheit oder eines mehr als altersent­ und der sozialen Wertschätzung des Berufs, wobei die andere Tä­ sprechenden Kräfteverfalls Ihren Beruf leidensbedingt geändert tigkeit bereits dann nicht der bisherigen Lebensstellung entspricht, haben. wenn entweder das Einkommen oder die Wertschätzung der ande­ ren Tätigkeit spürbar unter das Niveau des bislang ausgeübten Be­ Unsere Bedingungen sehen eine abstrakte Verweisbarkeit auf ei­ rufs absinkt. Die zumutbare Minderung des Einkommens und der nen anderen Beruf nicht vor. Wertschätzung richten sich dabei nach den individuellen Gegeben­ heiten nach der höchstrichterlichen Rechtsprechung. Die zumutba­ d) Maßgebender Beruf bei der Prüfung der Berufsunfähig­ re Minderung des Einkommens beträgt jedoch höchstens 20 Pro­ keit von Auszubildenden zent des jährlichen Bruttoeinkommens des bislang ausgeübten Be­ Wenn Sie bei Eintritt der Berufsunfähigkeit Auszubildender sind, rufs. Im begründeten Einzelfall kann auch schon eine geringere gilt als Beruf bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit der mit der Aus­ Minderung des Einkommens nicht zumutbar sein. Sollte die bildung angestrebte Ausbildungsberuf. höchstrichterliche Rechtsprechung einen geringeren Prozentsatz als zumutbare Minderung des Einkommens festlegen, ist dieser e) Maßgebender Beruf bei der Prüfung der Berufsunfähig­ auch für uns maßgeblich. keit von Studenten Wenn Sie bei Eintritt der Berufsunfähigkeit Student sind, gilt als Die Regelungen zur Dienstunfähigkeit gelten entsprechend für Beruf bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit neben dem zuletzt Richter und Kirchenbeamte. ausgeübten Studium auch das mit dem Abschluss des belegten Studiengangs verbundene Berufsbild. Als Studium gilt ein Studium (2) Teil-Dienstunfähigkeit an einer Hochschule (Universität), Fachhochschule (FH) oder Dua­ Wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben, len Hochschule (DH). Der angestrebte Studienabschluss muss in liegt Teil-Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedin­ Deutschland staatlich anerkannt sein. gungen vor, wenn Ihre Arbeitszeit als Beamter wegen medizinisch festgestellter begrenzter Dienstfähigkeit verkürzt wird und die Ar­ f) Berufsunfähigkeit bei Selbstständigen beitszeitverkürzung mindestens 20 Prozent beträgt. Wird die bishe­ Bei Selbstständigen setzt vollständige Berufsunfähigkeit zusätzlich rige, regelmäßige Arbeitszeit um weniger als 20 Prozent verkürzt, zu Absatz a) und Absatz 2 voraus, dass Sie Ihren Beruf auch dann liegt keine Teil-Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbe­ nicht ausüben können, nachdem Sie Ihren Betrieb zumutbar umor­ dingungen vor. ganisiert haben. Zumutbar ist eine Umorganisation nur, wenn • die hierfür erforderlichen Maßnahmen wirtschaftlich zweckmäßig sind und keinen erheblichen Kapitaleinsatz erfordern, 1.3 Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne dieser • Ihnen ein sinnvolles Tätigkeitsfeld verbleibt, • Ihre Lebensstellung als Betriebsinhaber gewahrt bleibt und Versicherungsbedingungen? • die Umorganisation nicht zu Lasten der Gesundheit geht. (1) Berufsunfähigkeit Die Zumutbarkeit der Umorganisation richtet sich nach den indivi­ a) Vollständige Berufsunfähigkeit duellen Gegebenheiten und nach der höchstrichterlichen Recht­ Wenn Sie sprechung. Die zumutbare Minderung des betrieblichen Gewinns • in Folge Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als alters­ vor Steuern aufgrund der Maßnahmen beträgt jedoch höchstens entsprechenden Kräfteverfalls, 20 Prozent. • die ärztlich nachzuweisen sind, Wir verzichten auf eine Prüfung der Umorganisation, • voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande sind oder • wenn Sie eine akademische Ausbildung erfolgreich abgeschlos­ bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen sind, sen haben und in Ihrer täglichen Arbeitszeit mindestens zu 90 Ihren Beruf auszuüben, und Prozent kaufmännische, planerische, leitende oder organisatori­ • Sie auch keine andere Tätigkeit ausüben, die Ihrer bisherigen sche Tätigkeiten ausüben oder Lebensstellung entspricht und die Sie aufgrund Ihrer Ausbildung • wenn der Betrieb weniger als 10 Mitarbeiter beschäftigt. Zu den und Fähigkeiten ausüben können, 10 Mitarbeitern zählen nur aus- oder angelernte Angestellte. so liegt von Beginn an eine vollständige Berufsunfähigkeit vor. Auszubildende, Praktikanten oder Werkstudenten bleiben dabei Die Lebensstellung ergibt sich aus dem beruflichen Einkommen unberücksichtigt. und der sozialen Wertschätzung des Berufs, wobei die andere Tä­ g) Berufsunfähigkeit bei Teilzeittätigkeit tigkeit bereits dann nicht der bisherigen Lebensstellung entspricht, Wenn Sie bei Eintritt der Berufsunfähigkeit Ihren Beruf in Teilzeit wenn entweder das Einkommen oder die Wertschätzung der ande­ ausüben oder ausgeübt haben, liegt vollständige Berufsunfähigkeit ren Tätigkeit spürbar unter das Niveau des bislang ausgeübten Be­ vor, wenn die Voraussetzungen nach Absatz 1 a) für den Beruf in rufs absinkt. Die zumutbare Minderung des Einkommens und der Teilzeit erfüllt sind. Wertschätzung richten sich dabei nach den individuellen Gegeben­ heiten nach der höchstrichterlichen Rechtsprechung. Die zumutba­ Vollständige Berufsunfähigkeit liegt auch dann vor, wenn Sie re Minderung des Einkommens beträgt jedoch höchstens 20 Pro­ • in Folge Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als alters­ zent des jährlichen Bruttoeinkommens des bislang ausgeübten Be­ entsprechenden Kräfteverfalls, rufs. Im begründeten Einzelfall kann auch schon eine geringere • die ärztlich nachzuweisen sind, Minderung des Einkommens nicht zumutbar sein. Sollte die • voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande sind oder höchstrichterliche Rechtsprechung einen geringeren Prozentsatz bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen sind, E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 4 von 21 [Seite 6] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 Ihren Beruf in Teilzeit mindestens 3 Stunden pro Arbeitstag aus­ 1.4 Was ist ein Unfall im Sinne dieser Versi­ zuüben, und cherungsbedingungen bei einem Baustein • Sie auch keine andere Tätigkeit ausüben, die Ihrer bisherigen Lebensstellung (siehe Absatz 1 a)) entspricht und die Sie auf­ Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienst­ grund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten ausüben können. unfähigkeit mit vereinbarter Wartezeit? Üben Sie Ihren Beruf aus familiären Gründen nur vorübergehend Unfalldefinition in Teilzeit aus, liegt vollständige Berufsunfähigkeit darüber hinaus Ein Unfall liegt vor, wenn Sie durch ein plötzlich von außen auf Ih­ vor, wenn die Voraussetzungen nach Absatz 1 a) für den vorheri­ ren Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwillig eine Ge­ gen Beruf in Vollzeit erfüllt sind. sundheitsschädigung erleiden. Das heißt, wenn Sie Ihren bisherigen Beruf in Vollzeit aus einem der folgenden familiären Gründe vorübergehend auf Teilzeit redu­ Unfälle in diesem Sinne sind nicht: ziert haben oder einen anderen Beruf in Teilzeit ausüben, dann wird bei der Prüfung, ob Berufsunfähigkeit vorliegt, auf den vor der a) Unfälle durch Geistes- oder Bewusstseinsstörungen, auch so­ Reduzierung ausgeübten Beruf und die damit verbundene Lebens­ weit diese auf Trunkenheit beruhen, sowie durch Schlaganfälle, stellung (siehe Absatz 1 a)) abgestellt. Familiäre Gründe in diesem epileptische Anfälle oder andere Krampfanfälle, die Ihren ganzen Sinn sind: Körper ergreifen. • Betreuung eigener Kinder: Sie haben Ihren Beruf in Vollzeit auf Teilzeit reduziert oder üben einen anderen Beruf in Teilzeit aus, Wir leisten jedoch, wenn diese Störungen oder Anfälle durch ein um eigene minderjährige Kinder (leibliche Kinder oder Adoptiv­ Unfallereignis nach Satz 1 verursacht wurden, das sich innerhalb kinder) zu betreuen. der in Ziffer 1.1 Absatz 1 b) genannten Wartezeit ereignet hat. • Pflege von Angehörigen: Sie haben Ihren Beruf in Vollzeit auf b) Unfälle, die Ihnen dadurch zustoßen, dass sie vorsätzlich eine Teilzeit reduziert oder üben einen anderen Beruf in Teilzeit aus, Straftat ausführen oder versuchen. um eine pflegebedürftige Person (ab Pflegegrad 2, siehe § 15 einschließlich der Anlagen des Sozialgesetzbuchs (SGB) XI in c) Unfälle durch innere Unruhen, wenn Sie auf Seiten der Unruhe­ der Fassung vom 21.12.2015, gültig ab 01.01.2017) im Rahmen stifter teilgenommen haben. einer privaten, nicht erwerbsmäßigen Pflegetätigkeit zu pflegen. d) Unfälle, die unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse (2) Berufsunfähigkeit aufgrund Tätigkeitsverbots verursacht sind. Wenn Sie • infolge eines Tätigkeitsverbots, das von der zuständigen Ge­ Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn der Unfall während ei­ sundheitsbehörde ausschließlich aus medizinischen Gründen nes Aufenthalts von Ihnen außerhalb Deutschlands in unmittelba­ nach § 31 Bundesinfektionsschutzgesetz (IfSG) ausgesprochen rem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignis­ wurde, sen verursacht wurde, an denen Sie nicht selbst aktiv beteiligt wa­ • voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande sind oder ren. Wir leisten ebenfalls uneingeschränkt, wenn der Unfall bei der bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen sind, Teilnahme von Ihnen als Mitglied der deutschen Bundeswehr, Poli­ Ihren Beruf auszuüben, und zei oder Bundespolizei an mandatierten (NATO, UNO, EU oder • Sie auch keine andere Tätigkeit ausüben, die Ihrer bisherigen OSZE) humanitären Hilfeleistungen oder friedenssichernden Maß­ Lebensstellung (siehe Absatz 1 a)) entspricht und die Sie auf­ nahmen außerhalb der territorialen Grenzen der NATO-Mitglieds­ grund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten ausüben können, staaten verursacht wurde. so liegt von Beginn an eine vollständige Berufsunfähigkeit vor. Be­ trifft das Tätigkeitsverbot nur einen Teil der bisherigen Berufstätig­ e) Unfälle, die Ihnen keit, liegt teilweise Berufsunfähigkeit vor. Darüber hinaus gelten die • als Luftfahrzeugführer (auch Luftsportgeräteführer), soweit die­ Regelungen nach Absatz 1 c) bis g). ser nach deutschem Recht dafür eine Erlaubnis benötigt, sowie als sonstiges Besatzungsmitglied eines Luftfahrzeuges; (3) Berufsunfähigkeit nach Ausscheiden aus dem Berufsle­ • bei einer mit Hilfe eines Luftfahrzeuges auszuübenden berufli­ ben chen Tätigkeit; Wenn Sie aus dem Berufsleben ausscheiden und später Leistun­ • bei der Benutzung von Raumfahrzeugen gen wegen Berufsunfähigkeit beantragt werden, wird bei der Prü­ zustoßen. fung, ob Berufsunfähigkeit vorliegt, grundsätzlich auf den zuletzt vor Ausscheiden aus dem Berufsleben ausgeübten Beruf und die f) Unfälle, die unmittelbar oder mittelbar durch Kernenergie verur­ damit verbundene Lebensstellung abgestellt. sacht sind. (4) Berufsunfähigkeit aufgrund voller Erwerbsminderung g) Unfälle, die in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang Als berufsunfähig gelten Sie auch, wenn Sie eine unbefristete Ren­ stehen mit te der Deutschen Rentenversicherung wegen voller Erwerbsminde­ • vorsätzlich eingesetzten atomaren, biologischen oder chemi­ rung erhalten. Dies gilt nur, wenn schen Waffen (ABC-Waffen) oder • Sie die Rente wegen voller Erwerbsminderung allein aus medizi­ • vorsätzlich eingesetzten oder vorsätzlich freigesetzten atoma­ nischen Gründen erhalten und ren, biologischen oder chemischen Stoffen, • Sie bei Eintritt der vollen Erwerbsminderung mindestens 50 Jah­ wenn der Einsatz oder das Freisetzen darauf gerichtet sind, das re alt sind oder die Versicherung ohne Ausschlüsse oder Zu­ Leben vieler Personen zu gefährden. schläge abgeschlossen wurde und • der Vertrag bei Eintritt der vollen Erwerbsminderung mindestens Die Einschränkung unserer Leistungspflicht nach f) und g) entfällt, seit 10 Jahren besteht. wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, bei dem nicht mehr als 1.000 Menschen unmittelbar ster­ Für den Begriff der vollen Erwerbsminderung gilt die Definition ge­ ben oder voraussichtlich mittelbar innerhalb von 5 Jahren nach mäß § 43 Sozialgesetzbuch (SGB) VI in der Fassung vom dem Ereignis sterben oder dauerhaft schwere gesundheitliche Be­ 20.04.2007. einträchtigungen erleiden werden. Die Voraussetzungen einer un­ eingeschränkten Leistungspflicht werden wir innerhalb von 6 Mo­ naten seit dem Ereignis von einem unabhängigen Gutachter prüfen und gegebenenfalls bestätigen lassen. Die Ansprüche auf die un­ eingeschränkte Versicherungsleistung werden frühestens nach Ab­ lauf dieser Frist fällig. h) Gesundheitsschädigungen durch Strahlen. E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 5 von 21 [Seite 7] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 Wir leisten jedoch, wenn es sich um Folgen eines Unfallereignis­ Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der Deckungs­ ses nach Satz 1 handelt, das sich innerhalb der in Ziffer 1.1 Absatz rückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren Versiche­ 1 b) genannten Wartezeit ereignet hat. rungen andere Rechnungsgrundlagen gelten, können wir für die Leistungserhöhungen auch diese verwenden. Wenn sich nach ei­ i) Gesundheitsschädigungen durch Heilmaßnahmen oder Eingriffe ner Leistungserhöhung die für die Berechnung der Deckungsrück­ oder Handlungen zu anderen Zwecken, die Sie an ihrem Körper stellung geltenden Rechnungsgrundlagen erneut ändern, können vornehmen oder vornehmen lassen. wir für weitere Leistungserhöhungen die geänderten Rechnungs­ grundlagen verwenden oder die bei der letzten Leistungserhöhung Wir leisten jedoch, wenn die Eingriffe oder Heilmaßnahmen, auch zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehalten. strahlendiagnostische und -therapeutische, durch ein Unfallereig­ nis nach Satz 1 veranlasst waren, das sich innerhalb der in Ziffer Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ab­ 1.1 Absatz 1 b) genannten Wartezeit ereignet hat. schluss Ihrer Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstun­ fähigkeitsabsicherung oder bei der letzten Leistungserhöhung, j) Infektionen. werden wir Sie hierüber informieren. Wir leisten jedoch, wenn die Krankheitserreger durch ein Unfall­ Bei Leistungserhöhungen legen wir bei der Berechnung der hinzu­ ereignis nach Satz 1 in den Körper gelangt sind, das sich innerhalb kommenden Leistungen höchstens die Prozentsätze der Kosten der in Ziffer 1.1 Absatz 1 b) genannten Wartezeit ereignet hat. der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ absicherung zugrunde, die wir bei Vertragsschluss zugrunde ge­ Nicht als Unfallverletzungen gelten dabei Haut- oder Schleimhaut­ legt haben. verletzungen, die als solche geringfügig sind und durch die Krank­ heitserreger sofort oder später in den Körper gelangen und Infek­ Außer bei Leistungserhöhungen gilt diese Regelung entsprechend, tionen, die durch Heilmaßnahmen verursacht sind. Für Tollwut und wenn in den jeweiligen Abschnitten dieser Versicherungsbedingun­ Wundstarrkrampf entfällt diese Einschränkung. gen ausdrücklich darauf hingewiesen wird. k) Vergiftungen infolge Einnahme fester oder flüssiger Stoffe durch den Schlund. 2. Ergänzende Regelungen zur Überschuss­ Wir leisten jedoch, wenn es sich um Folgen eines Unfallereignis­ beteiligung ses nach Satz 1 handelt, das sich innerhalb der in Ziffer 1.1 Absatz 1 b) genannten Wartezeit ereignet hat. Inhalt dieses Abschnitts: l) Unfälle aufgrund krankhafter Störungen infolge psychischer Re­ 2.1 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag bezogen auf die Bau­ aktionen, gleichgültig, wodurch diese verursacht sind. steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig­ keitsabsicherung an den Überschüssen? 2.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag bezogen auf die Bau­ 1.5 In welchen Ländern besteht Versiche­ steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig­ keitsabsicherung an den Bewertungsreserven? rungsschutz? Der Versicherungsschutz aus den Bausteinen Berufsunfähigkeits­ vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung besteht weltweit. 2.1 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag bezogen auf die Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung 1.6 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für an den Überschüssen? Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsor­ ge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung? Bezogen auf die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ unfähigkeitsabsicherung beteiligen wir Ihren Vertrag in Abhängig­ (1) Rechnungsgrundlagen bei Abschluss der Bausteine keit von ihrer Zuordnung zu einer Gruppe an den erzielten Über­ Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsab­ schüssen (laufende Überschussanteile). sicherung Bei Abschluss Ihrer Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit (1) Ermittlung und Zuteilung der laufenden Überschussan­ Dienstunfähigkeitsabsicherung verwenden wir für die Berechnung teile der garantierten Leistungen folgende Rechnungsgrundlagen: Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er­ • unsere unternehmenseigene Sterbetafel "AZ 2021 BU TA U", mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da­ • unsere unternehmenseigene Berufs- und Dienstunfähigkeitstafel bei legen wir die jeweils festgelegten Überschussanteilsätze und "AZ 2026 DU I U" für die Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitswahr­ die jeweilige Bezugsgröße zugrunde. scheinlichkeiten, • unsere unternehmenseigenen Berufs- und Dienstunfähigkeitsta­ Die festgelegten Überschussanteilsätze legen wir jährlich jeweils feln "AZ 2021 DU TI U" und "AZ 2021 DU RI U" für die Sterbe­ zu Beginn eines Versicherungsjahres für die Dauer eines Versiche­ wahrscheinlichkeiten der Berufs- bzw. Dienstunfähigen und die rungsjahres zugrunde. Reaktivierungswahrscheinlichkeiten, • den Rechnungszins 1,0 Prozent und a) Bezugsgröße bei durchlaufender Beitragszahlung • die Kosten der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ Bezugsgröße bei durchlaufender Beitragszahlung ist der im jeweili­ unfähigkeitsabsicherung (siehe dazu Ziffer 7). gen Versicherungsjahr vereinbarte Beitrag für die Berufsunfähig­ keitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung. (2) Rechnungsgrundlagen bei Leistungserhöhungen und in anderen Fällen b) Bezugsgröße bei abgekürzter Beitragszahlungsdauer Bei Leistungserhöhungen (zum Beispiel durch Überschussanteile) Bezugsgröße bei einer abgekürzten Beitragszahlungsdauer ist der berechnen wir die hinzukommenden Leistungen grundsätzlich mit Beitrag zur Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi­ den Rechnungsgrundlagen (insbesondere Rechnungszins, Tafeln cherung in der Höhe, wie er für das jeweilige Versicherungsjahr bei und Kosten der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ durchlaufender Beitragszahlung vereinbart wäre. unfähigkeitsabsicherung), die wir bei Abschluss Ihrer Bausteine c) Bezugsgröße bei beitragsfreien Versicherungen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung zu­ Wenn der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente beitrags­ grunde gelegt haben. frei ist und Sie nicht berufs- oder dienstunfähig sind, ist die Be­ Wenn zum Erhöhungstermin aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestim­ mungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 6 von 21 [Seite 8] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 zugsgröße das Deckungskapital der Berufs- oder Dienstunfähig­ (2) Beteiligung laufender Renten keitsrente zum Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres. Laufende Renten werden an den Bewertungsreserven über eine angemessen erhöhte Beteiligung an den Überschüssen beteiligt. d) Bezugsgröße bei laufenden Berufs- oder Dienstunfähig­ Bei der Festlegung der Überschussanteilsätze im Rahmen der Er­ keitsrenten mittlung der Überschussanteile wird insbesondere die aktuelle Be­ Wenn laufende Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrenten gezahlt wer­ wertungsreservensituation berücksichtigt. den, ist die Bezugsgröße das Deckungskapital der Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente zum Ende des abgelaufenen Versiche­ rungsjahres. 3. Leistungsausschlüsse und Leistungsein­ (2) Verwendung der laufenden Überschussanteile schränkungen a) Verwendung bei beitragspflichtigen Versicherungen Mit jedem fälligen Beitrag erhalten die Bausteine Berufsunfähig­ In welchen Fällen ist die Leistung ausgeschlos­ keitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung einen Über­ schussanteil, der in Prozent des maßgeblichen Beitrags (siehe Ab­ sen? satz 1 a) und b)) festgesetzt wird. Die Überschussanteile werden Wir leisten nicht, wenn die Berufs- oder Dienstunfähigkeit verur­ jeweils mit den laufenden Beiträgen entsprechend deren Zahlungs­ sacht worden ist weise verrechnet. a) durch innere Unruhen, wenn Sie auf Seiten der Unruhestifter b) Verwendung bei beitragsfreien Versicherungen teilgenommen haben; Wenn der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente beitrags­ frei ist und Sie nicht berufs- oder dienstunfähig sind, b) unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse. • erhöhen wir, wenn Ihr Grundbaustein eine Zukunftsrente Kom­ fortDynamik (BasisRente) ist, mit den für diesen Baustein fest­ Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn die Berufs- oder Dienst­ gelegten jährlichen Überschussanteilen eines Versicherungsjah­ unfähigkeit während eines Aufenthalts von Ihnen außerhalb res zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres die Anzahl der Deutschlands in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am Komfort­ mit kriegerischen Ereignissen verursacht wurde, an denen Sie Dynamik Sondervermögen. Damit erhöht sich Ihre Beteiligung nicht selbst aktiv beteiligt waren. Wir leisten ebenfalls uneinge­ am KomfortDynamik Sondervermögen. schränkt, wenn die Berufs- oder Dienstunfähigkeit bei der Teilnah­ • erwerben wir, wenn Ihr Grundbaustein eine Zukunftsrente In­ me von Ihnen als Mitglied der deutschen Bundeswehr, Polizei oder vestFlex (BasisRente) oder eine Zukunftsrente InvestFlex mit Bundespolizei an mandatierten (NATO, UNO, EU oder OSZE) hu­ Garantie (BasisRente) ist, mit den für diesen Baustein festgeleg­ manitären Hilfeleistungen oder friedenssichernden Maßnahmen ten jährlichen Überschussanteilen eines Versicherungsjahres zu außerhalb der territorialen Grenzen der NATO-Mitgliedsstaaten Beginn des nächsten Versicherungsjahres Anteileinheiten ent­ verursacht wurde; sprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung und überführen sie in unseren Anlagestock. c) durch vorsätzliche Ausführung oder den strafbaren Versuch ei­ nes Verbrechens oder Vergehens durch Sie. c) Verwendung bei laufenden Berufs- oder Dienstunfähig­ keitsrenten Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn die Berufs- oder Dienst­ Wenn laufende Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrenten gezahlt wer­ unfähigkeit ausschließlich durch eine von Ihnen fahrlässig, grob den, finanzieren wir mit den für die Berufs- oder Dienstunfähig­ fahrlässig oder vorsätzlich begangene Ordnungswidrigkeit (zum keitsrente zugeteilten Überschussanteilen eine zusätzliche bei­ Beispiel im Straßenverkehr) oder durch ein fahrlässig oder grob tragsfreie Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente. Diese ist selbst fahrlässig begangenes Vergehen (zum Beispiel im Straßenver­ wiederum wie laufende Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrenten am kehr) verursacht wurde; Überschuss der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ unfähigkeitsabsicherung und nicht des Grundbausteins beteiligt. d) durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder eines mehr Für die Berechnung der Leistungserhöhungen gelten die Regelun­ als altersentsprechenden Kräfteverfalls, absichtliche Selbstverlet­ gen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. zung oder versuchte Selbsttötung. Wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn uns nachgewiesen wird, und laufende Renten wegen Teil-Dienstunfähigkeit gezahlt werden, dass die Handlung gilt der vorherige Textabschnitt auch für die anteilige Dienstunfä­ • in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand higkeitsrente. Für die Anwartschaft auf eine höhere Dienstunfähig­ krankhafter Störung der Geistestätigkeit oder keitsrente bei einem höheren Prozentsatz der Arbeitszeitverkür­ • unter dem Druck schwerer körperlicher Leiden zung oder bei allgemeiner Dienstunfähigkeit gelten die Regelungen begangen worden ist; für beitragsfreie Versicherungen nach Absatz 1 c) und Absatz 2 b). e) durch eine von Ihnen ausgeübte widerrechtliche Handlung mit dem Vorsatz, Ihre Berufs- oder Dienstunfähigkeit herbeizuführen; 2.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag bezogen f) durch Strahlen als Folge von Kernenergie, die das Leben oder auf die Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ die Gesundheit zahlreicher Menschen derart gefährden, dass eine sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung Katastrophenschutzbehörde oder vergleichbare Einrichtung tätig an den Bewertungsreserven? wurde, um die Gefahr abzuwehren; (1) Beteiligung vor Rentenbeginn g) in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit Die Bewertungsreserven werden den Verträgen nach einem verur­ • vorsätzlich eingesetzten atomaren, biologischen oder chemi­ sachungsorientierten Verfahren zugeordnet. Auf die Bausteine Be­ schen Waffen (ABC-Waffen) oder rufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung entfal­ • vorsätzlich eingesetzten oder vorsätzlich freigesetzten radioakti­ len jedoch vor Rentenbeginn keine oder nur geringe Bewertungs­ ven, biologischen oder chemischen Stoffen, reserven. Die Beitragsanteile der Berufsunfähigkeitsvorsorge mit wenn der Einsatz oder das Freisetzen darauf gerichtet gewesen Dienstunfähigkeitsabsicherung sind so kalkuliert, dass sie zur Risi­ sind, das Leben vieler Personen zu gefährden. ko- und Kostendeckung benötigt werden. Es stehen daher keine oder nur geringe Beträge zur Verfügung, um Kapitalanlagen zu bil­ Wir leisten jedoch in den Fällen f) und g) uneingeschränkt, wenn den, aus denen Bewertungsreserven entstehen können. es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, bei dem nicht mehr als 1.000 Menschen unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar innerhalb von 5 Jahren nach dem Ereignis E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 7 von 21 [Seite 9] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 sterben oder dauerhaft schwere gesundheitliche Beeinträchtigun­ setzung in den Ruhestand oder für die nachgewiesene Zeit der gen erleiden werden. Die Voraussetzungen einer uneingeschränk­ Teil-Dienstunfähigkeit (siehe Ziffer 1.1 Absatz 5). ten Leistungspflicht werden wir innerhalb von 6 Monaten seit dem Ereignis von einem unabhängigen Gutachter prüfen und gegebe­ (2) Mitwirkung bei der Datenerhebung bei anderen Stellen nenfalls bestätigen lassen. Ansprüche auf die uneingeschränkte Wir sind berechtigt, auf unsere Kosten im Rahmen des zur Fest­ Versicherungsleistung werden frühestens nach Ablauf dieser Frist stellung unserer Leistungspflicht erforderlichen Umfangs mit Ihrer fällig. Einwilligung personenbezogene Daten bei den folgenden Stellen und Personen zu erheben: • Ärzte, • Krankenhäuser, 4. Ihre besonderen Mitwirkungspflichten und • sonstige Krankenanstalten, Obliegenheiten • Pflegeheime, • Pflegepersonen, Neben den nachfolgend genannten Mitwirkungspflichten gelten • Sachverständige, auch die bausteinübergreifenden Mitwirkungspflichten des Grund­ • andere Personenversicherer, bausteins im Abschnitt "Ihre Mitwirkungspflichten". • gesetzliche Krankenkassen, • Berufsgenossenschaften und Inhalt dieses Abschnitts: • Behörden. 4.1 Welche Auskunfts- und Mitwirkungspflichten sind zu beachten, wenn Leistungen wegen Berufs- oder Dienst­ Sie können eine solche Datenerhebung verweigern oder eine be­ unfähigkeit verlangt werden? reits erteilte Einwilligung widerrufen. Versicherungsleistungen wer­ 4.2 Welche Obliegenheiten zur Schadensminderung sind den jedoch nicht fällig, wenn wir aufgrund Ihres Verhaltens nicht bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit zu beachten? feststellen können, ob und in welchem Umfang wir leistungspflich­ 4.3 Welche Obliegenheiten sind bei einer Nachprüfung der tig sind. Berufs- oder Dienstunfähigkeit zu beachten? 4.4 Welche Rechtsfolgen haben Obliegenheitsverletzun­ (3) Mitwirkung bei weiteren Untersuchungen und weiteren gen? Nachweisen Wir können verlangen, dass • uns Nachweise über wirtschaftliche Verhältnisse und deren Ver­ änderungen vorgelegt werden. Hierzu zählen insbesondere zu­ 4.1 Welche Auskunfts- und Mitwirkungspflich­ sätzliche Auskünfte und Aufklärungen - auch des Arbeitgebers - ten sind zu beachten, wenn Leistungen über den Beruf zum Zeitpunkt des Abschlusses des Vertrags; wegen Berufs- oder Dienstunfähigkeit ver­ • Sie von Ärzten und Sachverständigen unserer Wahl und auf un­ langt werden? sere Kosten untersucht werden. Dabei handelt es sich um von uns unabhängige Ärzte und Sachverständige, die nicht bei einer (1) Einreichung von Unterlagen Allianz-Gesellschaft angestellt sind. Wenn Leistungen wegen Berufs- oder Dienstunfähigkeit verlangt werden, müssen uns unverzüglich auf Kosten des Anspruchstellers Wenn Sie sich im Ausland aufhalten, können wir verlangen, dass folgende Auskünfte gegeben und Unterlagen eingereicht werden, die Untersuchungen in Deutschland durchgeführt werden. In die­ die zur Feststellung unserer Leistungspflicht erforderlich sind: sem Fall übernehmen wir • die Untersuchungskosten sowie a) eine Darstellung der Ursachen der Berufs- oder Dienstunfähig­ • die allgemein üblichen Reise- und Aufenthaltskosten. Von den keit; Reisekosten übernehmen wir höchstens die Kosten für die Bahnfahrt 2. Klasse und - soweit erforderlich - für Flüge in der b) ausführliche Berichte der Ärzte, von denen Sie untersucht wur­ Economyklasse. den oder bei denen Sie in Behandlung sind oder waren. Erforder­ lich sind Angaben zu Ursachen, Beginn, Art, Verlauf und voraus­ Auf Untersuchungen in Deutschland verzichten wir, wenn diese sichtlicher Dauer des Leidens sowie über dessen Auswirkungen Untersuchungen vor Ort nach den von uns in Deutschland ange­ auf die Berufs- oder Dienstfähigkeit; wendeten Grundsätzen erfolgen. c) Unterlagen über Ihren Beruf, über Ihre Stellung und Tätigkeit (4) Folgen einer Pflichtverletzung zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufs- oder Dienstunfähigkeit so­ Unsere Leistungen werden fällig, wenn wir die zur Feststellung des wie über die eingetretenen Veränderungen; Versicherungsfalls und des Umfangs unserer Leistung notwendi­ gen Erhebungen abgeschlossen haben. Wenn Sie eine der in die­ d) bei Berufsunfähigkeit aufgrund eines Tätigkeitsverbots nach sem Abschnitt genannten Pflichten nicht erfüllen, kann dies zur § 31 Bundesinfektionsschutzgesetz (IfSG) zusätzlich der Bescheid Folge haben, dass wir nicht feststellen können, ob oder in welchem über das Tätigkeitsverbot und die dazugehörigen Unterlagen; Umfang wir leistungspflichtig sind. Eine Pflichtverletzung kann so­ mit dazu führen, dass unsere Leistung nicht fällig wird. e) wenn Sie Leistungen aufgrund voller Erwerbsminderung verlan­ gen, den Bescheid der Deutschen Rentenversicherung über die (5) Karenzzeit unbefristete Rente wegen voller Erwerbsminderung; Die Absätze 1 bis 4 gelten auch, wenn Sie eine Karenzzeit (siehe Ziffer 1.1 Absatz 5 c)) vereinbart haben. f) bei Leistungen aufgrund von Dienstunfähigkeit die zur Entlas­ sung bzw. Ruhestandsversetzung führenden amtsärztlichen oder sonstigen ärztlichen Gutachten, die Abschrift der Verfügung des 4.2 Welche Obliegenheiten zur Schadensmin­ Dienstherrn über die beabsichtigte Versetzung in den Ruhestand derung sind bei Berufs- oder Dienstunfä­ sowie die Urkunde über die Entlassung bzw. die Versetzung in den Ruhestand; higkeit zu beachten? (1) Pflicht zur Verwendung von Hilfsmitteln und zur Durch­ g) bei Leistungen aufgrund von Teil-Dienstunfähigkeit die zur be­ führung von Heilbehandlungen grenzten Dienstfähigkeit führenden amtsärztlichen oder sonstigen Wenn eine wesentliche Besserung der gesundheitlichen Beein­ ärztlichen Gutachten und die Abschrift der Verfügung des Dienst­ trächtigung zu erwarten ist, sind Sie verpflichtet, herrn über die begrenzte Dienstfähigkeit. • geeignete Hilfsmittel zu verwenden (zum Beispiel Brille, Prothe­ Auch bei späterer Einreichung der Unterlagen nach den Absätzen se), a) bis g) leisten wir rückwirkend für die nachgewiesene Zeit der Be­ • sich zumutbaren Heilbehandlungen zu unterziehen. Zumutbar rufsunfähigkeit oder bei Dienstunfähigkeit ab Entlassung oder Ver­ sind Heilbehandlungen, die gefahrlos und nicht mit besonderen E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 8 von 21 [Seite 10] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 Schmerzen verbunden sind. Nicht zumutbar sind Heilbehandlun­ • Wenn diese Obliegenheiten grob fahrlässig verletzt werden, sind gen, die eine Operation vorsehen. wir berechtigt, unsere Leistung zu kürzen. Die Kürzung richtet sich nach der Schwere des Verschuldens. Wenn Sie nachwei­ (2) Karenzzeit sen, dass keine grobe Fahrlässigkeit vorliegt, kürzen wir die Die Pflicht nach Absatz 1 besteht auch, wenn Sie eine Karenzzeit Leistungen nicht. (siehe Ziffer 1.1 Absatz 5 c)) vereinbart haben. Auch im Falle von Vorsatz und grober Fahrlässigkeit sind wir zur Leistung verpflichtet, wenn Sie uns nachweisen, dass die Verlet­ 4.3 Welche Obliegenheiten sind bei einer zung der Obliegenheit Nachprüfung der Berufs- oder Dienstunfä­ • weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungs­ falls higkeit zu beachten? • noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungs­ (1) Nachprüfung unserer Leistungspflicht pflicht Wenn wir anerkannt oder festgestellt haben, dass wir leistungs­ ursächlich ist. Dies gilt nicht, wenn die Obliegenheit arglistig ver­ pflichtig sind, sind wir berechtigt zu prüfen, ob letzt worden ist. • Sie weiterhin dienstunfähig sind und - wenn Sie Leistungen bei (2) Spätere Erfüllung der Obliegenheit Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben - wie hoch der Prozent­ Wenn die Obliegenheit später erfüllt wird, sind wir ab Beginn des satz der Arbeitszeitverkürzung ist, oder laufenden Monats, in dem die Obliegenheit erfüllt wird, nach Maß­ • Sie weiterhin berufsunfähig sind und wenn ja, zu welchem Grad; gabe dieser Regelungen leistungspflichtig. • Sie im Fall einer Entlassung als Beamter wegen Dienstunfähig­ keit oder bei Berufsunfähigkeit eine andere Tätigkeit im Sinne von Ziffer 1.2 Absatz 1 bzw. Ziffer 1.3 Absatz 1 a) ausüben; da­ bei können neu erworbene Kenntnisse und Fähigkeiten berück­ 5. Erklärung über unsere Leistungspflicht sichtigt werden. (2) Auskunfts- und Mitwirkungsobliegenheiten Wann geben wir eine Erklärung über unsere Leis­ Um die aktuelle Situation nachprüfen zu können, • müssen uns jederzeit sachdienliche Auskünfte erteilt werden; tungspflicht ab? • können wir einmal jährlich verlangen, dass Sie sich von einem Während der Leistungsprüfung informieren wir Sie im Abstand von durch uns beauftragten Arzt umfassend untersuchen lassen. höchstens 4 Wochen über den aktuellen Bearbeitungsstand. Hierbei eventuell entstehende Kosten müssen wir tragen. Wenn uns alle erforderlichen Unterlagen vorliegen, erklären wir Darüber hinaus gelten die in Ziffer 4.1 Absätze 2 und 3 genannten spätestens nach 2 Wochen in Textform (zum Beispiel Brief, E- Mitwirkungspflichten. Mail), ob wir leisten und wenn ja, in welchem Umfang und ab wel­ chem Zeitpunkt. Sind Sie wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt wor­ den, genügt uns der Nachweis über die Fortzahlung des Ruhege­ Auf die Möglichkeit eines befristeten Anerkenntnisses verzichten halts wegen Dienstunfähigkeit nach dem Beamtenversorgungsge­ wir ausdrücklich. setz. (3) Wegfall unserer Leistungspflicht oder Anpassung un­ 6. Verzicht auf das Recht zur Beitragsanpas­ serer Leistung sung bzw. Herabsetzung der garantierten Wir sind nicht leistungspflichtig, wenn wir feststellen, dass die in Ziffer 1 genannten Voraussetzungen der Leistungspflicht entfallen Versicherungsleistungen sind und wir dies gegenüber Ihnen in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) erklären. Was bedeutet unser Verzicht auf das Recht zur Zu dem Zeitpunkt, ab dem unsere Leistungspflicht entfällt, müssen Beitragsanpassung bzw. die garantierten Versi­ Sie auch die Beiträge wieder zahlen, wenn die Beitragszahlungs­ cherungsleistungen herabzusetzen? dauer nicht abgelaufen ist. Wenn eine Berufs- oder Dienstunfähig­ keit im Sinne dieser Regelungen bereits vor Ablauf einer vereinbar­ Wir verzichten ausdrücklich auf unser Recht, den zu zahlenden ten Karenzzeit (siehe Ziffer 1.1 Absatz 5 c)) endet, so wird keine Beitrag für bestehende Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente gezahlt. Dienstunfähigkeitsabsicherung neu festzusetzen bzw. die garan­ tierten Versicherungsleistungen herabzusetzen (§ 163 Versiche­ Wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben rungsvertragsgesetz - VVG). und wir feststellen, dass sich der Prozentsatz der Arbeitszeitverkür­ zung verändert hat, passen wir die Höhe der Dienstunfähigkeits­ Ungeachtet dieses Verzichts kann sich eine Änderung des zu zah­ rente zum nächsten Monatsersten entsprechend an, solange Teil- lenden Beitrags weiterhin daraus ergeben, dass die Über­ Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 2 bei Ihnen vorliegt. In die­ schussanteilsätze neu festgesetzt werden (zur Verrechnung der sem Fall müssen Sie die Beiträge nicht wieder zahlen. Die Anpas­ laufenden Beiträge mit den Überschussanteilen siehe Ziffer 2.1 Ab­ sung der Dienstunfähigkeitsrente teilen wir Ihnen in Textform (zum satz 2 a)). Beispiel Brief, E-Mail) mit. 4.4 Welche Rechtsfolgen haben Obliegen­ 7. Ergänzende Regelungen zu den Kosten Ih­ heitsverletzungen? res Vertrags (1) Nachteilige Auswirkungen auf unsere Leistungspflicht Wenn Sie Leistungen aus dem Vertrag beanspruchen und eine der Was gilt ergänzend für die Kosten Ihrer Bausteine Obliegenheiten nach Ziffer 4.2 und Ziffer 4.3 verletzt haben, kann Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig­ dies dazu führen, dass wir nicht oder nur teilweise leistungspflichtig sind. Hierauf können wir uns jedoch nur berufen, wenn wir Sie keitsabsicherung? durch gesonderte Mitteilung in Textform (zum Beispiel Brief, E- (1) Abschluss- und Vertriebskosten Mail) auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben. Im Einzelnen gilt: Auch mit Ihren Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ • Wenn diese Obliegenheiten vorsätzlich verletzt werden, sind wir unfähigkeitsabsicherung sind Abschluss- und Vertriebskosten ver­ nicht leistungspflichtig. E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 9 von 21 [Seite 11] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 bunden (siehe dazu die Regelungen des Grundbausteins im Ab­ 8.1 In welchen Fällen erlöschen bei Beendi­ schnitt "Kosten Ihres Vertrags", Unterabschnitt "Welche Kosten gung des Grundbausteins die Bausteine sind in Ihren Beitrag einkalkuliert?", Absatz "Abschluss- und Ver­ triebskosten"). Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstun­ fähigkeitsabsicherung? Wenn Sie laufende Beiträge zahlen, entnehmen wir diesen die ein­ kalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten für die Bausteine Be­ Die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ rufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung nach absicherung bilden mit dem Grundbaustein eine Einheit; sie kön­ der von Ihnen gewählten Zahlungsweise. nen ohne ihn nicht fortgeführt werden. Daher erlöschen sie spätes­ tens, wenn der Grundbaustein erlischt oder aus dem Grundbau­ Wenn sich Leistungen während der Vertragsdauer durch Zahlung stein eine Rente gezahlt wird. von Beiträgen erhöhen, zum Beispiel bei Erhöhung der Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (siehe Ziffer 9.1), fallen ebenfalls Ab­ schluss- und Vertriebskosten auf die Erhöhungen der vereinbarten 8.2 Was gilt, wenn wir Leistungen aus den Beiträge an. Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge (2) Verwaltungskosten mit Dienstunfähigkeitsabsicherung erbrin­ Die Verwaltungskosten für Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ gen oder Ansprüche daraus bestehen? sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung sind die Kosten für die laufende Verwaltung Ihrer Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge (1) Auswirkungen auf die Leistungen aus dem Grundbau­ mit Dienstunfähigkeitsabsicherung. Auch diese Kosten sind von Ih­ stein nen zu tragen. Die Verwaltungskosten sind in den Beitrag einkalku­ Wenn wir Leistungen aus den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvor­ liert und müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung erbringen, berechnen wir die Leistungen aus dem Grundbaustein (beitragsfreie Versiche­ Wir belasten Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ rungsleistung und Beteiligung am Überschuss) so, als ob Sie den unfähigkeitsabsicherung wie folgt mit Verwaltungskosten: Beitrag wie vereinbart weitergezahlt hätten. • Solange Sie Beiträge zahlen, in Form eines Prozentsatzes der vereinbarten Beiträge für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ (2) Ansprüche aus den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvor­ sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung. Diese Verwaltungs­ sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung bei Erlöschen kosten entnehmen wir den Beiträgen nach der von Ihnen ge­ des Grundbausteins wählten Zahlungsweise. Ansprüche aus den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit • Wenn wir Leistungen aus den Bausteinen Berufsunfähigkeits­ Dienstunfähigkeitsabsicherung, die auf bereits vor dem Erlöschen vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung erbringen, in Form des Grundbausteins eingetretener Berufs- oder Dienstunfähigkeit eines jährlichen Prozentsatzes des gebildeten Kapitals der Bau­ beruhen, bestehen fort, wenn der Grundbaustein nach Ziffer 8.1 er­ steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi­ lischt. Wenn Sie nicht berufs- oder dienstunfähig sind, erlöschen cherung. die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ absicherung. Dies gilt entsprechend, wenn sich die Leistungen während der Ver­ tragsdauer durch die Zahlung von Beiträgen erhöhen, zum Beispiel Wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben bei Erhöhung der Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (siehe Ziffer und sich nach dem Erlöschen des Grundbausteins der Prozentsatz 9.1). der Arbeitszeitverkürzung verringert, verringert sich auch die lau­ fende Dienstunfähigkeitsrente. Sofern sich der Prozentsatz der Ar­ Das gebildete Kapital der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge beitszeitverkürzung nach dem Erlöschen des Grundbausteins er­ mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ist das nach den anerkannten höht, nehmen wir jedoch keine entsprechende Erhöhung der lau­ Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundla­ fenden Dienstunfähigkeitsrente vor. gen der Beitragskalkulation berechnete Deckungskapital der Bau­ steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ rung inklusive bereits zugeteilter Überschussanteile sowie der Be­ 8.3 Wie wirkt sich eine Beitragsfreistellung teiligung an den Bewertungsreserven nach § 153 Absatz 1 und 3 der Versicherung auf die Bausteine Be­ Versicherungsvertragsgesetz (VVG). rufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfä­ higkeitsabsicherung aus? 8. Abhängigkeit der Bausteine Berufsunfä­ (1) Herabsetzung der Leistungen higkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ Wenn wir Ihre Versicherung beitragsfrei stellen, setzen wir die Be­ absicherung vom Grundbaustein rufs- oder Dienstunfähigkeitsrente nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Bei­ tragskalkulation zum Ende der Versicherungsperiode herab. Dabei Inhalt dieses Abschnitts: legen wir den Rückkaufswert der Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ 8.1 In welchen Fällen erlöschen bei Beendigung des sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung zugrunde. Dieser ent­ Grundbausteins die Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ spricht dem Deckungskapital (§ 169 Versicherungsvertragsgesetz - sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung? VVG), das nach versicherungsmathematischen Grundsätzen mit 8.2 Was gilt, wenn wir Leistungen aus den Bausteinen Be­ den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation berechnet wird. rufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi­ cherung erbringen oder Ansprüche daraus bestehen? (2) Erlöschen der Bausteine 8.3 Wie wirkt sich eine Beitragsfreistellung der Versiche­ Bei Beitragsfreistellung erlischt der Baustein Beitragsbefreiung. rung auf die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente erlischt eben­ Dienstunfähigkeitsabsicherung aus? falls, wenn die jährliche beitragsfreie Berufs- oder Dienstunfähig­ 8.4 Wie wirkt sich eine Wiederherstellung des Versiche­ keitsrente nicht mindestens 600 EUR beträgt. Wenn Ihr Grundbau­ rungsschutzes nach Beitragsfreistellung der Versiche­ stein rung auf den Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- • eine Zukunftsrente KomfortDynamik (BasisRente) ist, erhöhen oder Dienstunfähigkeit mit vereinbarter Wartezeit aus? wir mit dem Deckungskapital die Anzahl der auf Ihre Versiche­ 8.5 Wie wirkt sich eine Kündigung der Versicherung auf die rung entfallenden Anteileinheiten am KomfortDynamik Sonder­ Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfä­ vermögen. Damit erhöht sich Ihre Beteiligung am KomfortDyna­ higkeitsabsicherung aus? mik Sondervermögen. 8.6 Was gilt, wenn Sie Verrechnung der Überschussanteile • eine Zukunftsrente InvestFlex (BasisRente) oder eine Zukunfts­ mit den laufenden Beiträgen vereinbart haben? rente InvestFlex mit Garantie (BasisRente) ist, erwerben wir mit E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 10 von 21 [Seite 12] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 dem Deckungskapital Anteileinheiten entsprechend der von Ih­ (2) Keine Berufs- oder Dienstunfähigkeit zum Zeitpunkt der nen gewählten Aufteilung und überführen sie in unseren Anlage­ Kündigung stock. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Kündigung nicht berufs- oder dienst­ unfähig sind, wird auch der Baustein Berufs- oder Dienstunfähig­ (3) Fortbestehen von Leistungsansprüchen keitsrente nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. Dabei erlischt der Ansprüche aus den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Baustein Beitragsbefreiung und sein Deckungskapital erhöht die Dienstunfähigkeitsabsicherung, die auf bereits vor der Beitragsfrei­ Leistungen der beitragsfreien Versicherung. stellung der Versicherung eingetretener Berufs- oder Dienstunfä­ higkeit beruhen, bestehen nach der Beitragsfreistellung der Versi­ cherung fort. 8.6 Was gilt, wenn Sie Verrechnung der Über­ schussanteile mit den laufenden Beiträgen Wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben und sich nach der Beitragsfreistellung der Versicherung der Pro­ vereinbart haben? zentsatz der Arbeitszeitverkürzung verringert, verringert sich auch die laufende Dienstunfähigkeitsrente. Sofern sich der Prozentsatz (1) Beitragsanteil für die Altersvorsorge der Arbeitszeitverkürzung nach der Beitragsfreistellung der Versi­ Der Beitragsanteil für die Altersvorsorge beträgt stets mehr als cherung erhöht, nehmen wir jedoch keine entsprechende Erhö­ 50 Prozent der gezahlten Beiträge (siehe Teil A für den Grundbau­ hung der laufenden Dienstunfähigkeitsrente vor. stein, Abschnitt "Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang", Unterabschnitt "Was gilt für den Beitragsanteil für die Altersvorsor­ ge Ihrer Basisrente?"). 8.4 Wie wirkt sich eine Wiederherstellung des Dieser Beitragsanteil setzt sich zusammen aus Versicherungsschutzes nach Beitragsfrei­ • dem Beitrag zur Altersvorsorge aus dem Grundbaustein und stellung der Versicherung auf den Bau­ • dem Beitragsanteil für den Baustein Beitragsbefreiung bei Be­ stein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder rufs- oder Dienstunfähigkeit, soweit dieser Beitrag dafür vorge­ sehen ist, den Beitrag für die Altersvorsorge aus dem Grundbau­ Dienstunfähigkeit mit vereinbarter Warte­ stein zu befreien. zeit aus? Bei diesem Vergleich ist auf den Beitragsanteil für den Baustein Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit nach Verrech­ Dienstunfähigkeit mit einer vereinbarten Wartezeit abgeschlossen nung des Überschussanteils abzustellen. haben, beginnt bei einer Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach einer Beitragsfreistellung von mehr als 12 Monaten die War­ (2) Auswirkungen einer Verrechnung der Überschussantei­ tezeit des Bausteins Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstun­ le fähigkeit neu zu laufen. Damit beträgt die Wartezeit 3 Jahre ab Wenn Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfä­ Wiederaufnahme der Beitragszahlung. higkeitsabsicherung beitragspflichtig sind und Sie eine Verrech­ nung der Überschussanteile mit den laufenden Beiträgen nach Zif­ Bei einer Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach einer Bei­ fer 2.1 Absatz 2 a) vereinbart haben, kann eine Senkung des Über­ tragsfreistellung von bis zu 12 Monaten beginnt die Wartezeit nicht schussanteils dazu führen, dass der Beitragsanteil für die Alters­ neu zu laufen, sondern endet zum vereinbarten Termin. vorsorge im Sinne von Absatz 1 nicht mehr als 50 Prozent der ge­ zahlten Beiträge beträgt. Damit der Beitragsanteil für die Altersvor­ sorge stets mehr als 50 Prozent der gezahlten Beiträge beträgt, 8.5 Wie wirkt sich eine Kündigung der Versi­ verfahren wir wie folgt: cherung auf die Bausteine Berufsunfähig­ keitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi­ Die vereinbarte Leistung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit bleibt in unveränderter Höhe bestehen und die Beiträge für den Grund­ cherung aus? baustein und für den Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung, soweit durch diesen die Beitrags­ Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen, hängt die Wirkung auf die befreiung des Grundbausteins versichert ist, werden erhöht. Für Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi­ die Berechnung der Beitragserhöhungen gelten die Regelungen cherung davon ab, ob Sie zum Zeitpunkt der Kündigung berufs- des Grundbausteins im Abschnitt "Leistungsvoraussetzungen und oder dienstunfähig sind: Leistungsumfang", Unterabschnitt "Welche Rechnungsgrundlagen (1) Berufs- oder Dienstunfähigkeit zum Zeitpunkt der Kün­ gelten für Ihre Versicherung?", digung • Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Erhöhungen der garantierten Wenn Sie zum Zeitpunkt der Kündigung berufs- oder dienstunfähig Mindestrente und in anderen Fällen", wenn der Grundbaustein sind, bleiben Ansprüche aus den Bausteinen Berufsunfähigkeits­ eine Zukunftsrente KomfortDynamik (BasisRente) ist, vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung aufgrund einer bereits • Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Beitragserhöhungen und in vor Kündigung eingetretenen Berufs- oder Dienstunfähigkeit be­ anderen Fällen", wenn der Grundbaustein eine Zukunftsrente In­ stehen. Eine laufende Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (siehe vestFlex (BasisRente) ist oder Ziffer 1.1 Absatz 4) wird bei Kündigung weiter gezahlt. • Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Änderungen der garantierten Mindestrente und in anderen Fällen", wenn der Grundbaustein Wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben eine Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (BasisRente) ist und sich nach der Kündigung der Prozentsatz der Arbeitszeitver­ sowie die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. kürzung verringert, verringert sich auch die laufende Dienstunfä­ higkeitsrente. Sofern sich der Prozentsatz der Arbeitszeitverkür­ Die Vertragsänderungen gelten ab der Versicherungsperiode, auf zung nach der Kündigung erhöht, nehmen wir jedoch keine ent­ die sich die Absenkung der Überschussbeteiligung erstmals aus­ sprechende Erhöhung der laufenden Dienstunfähigkeitsrente vor. wirkt. Über die Änderungen werden wir Sie durch einen Nachtrag zum Versicherungsschein informieren. Durch die Erhöhung darf Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung (siehe Ziffer 1.1 Absät­ die Summe der Beiträge eines Kalenderjahres den jeweils gelten­ ze 2 und 3) abgeschlossen haben, zahlen wir aus diesem Baustein den Höchstbetrag nach § 10 Absatz 3 Einkommensteuergesetz eine Rente. Wenn Sie eine Dynamik vereinbart haben, zahlen wir (EStG) nicht übersteigen. die Rente auch aus dem erhöhten Teil. Die Rente wird nach versi­ cherungsmathematischen Grundsätzen errechnet. Wenn der jeweils geltende Höchstbetrag des § 10 Absatz 3 Ein­ kommensteuergesetz (EStG) bereits erreicht ist, setzen wir den Beitragsanteil für die Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente herab. Dies gilt auch, wenn Sie die Herabsetzung innerhalb eines Monats nach Erhalt des Nachtrags wünschen. E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 11 von 21 [Seite 13] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 Für die Berechnung der neuen Leistungen und des neuen Bei­ (2) Anlassabhängige Erhöhung der Berufs- oder Dienstun­ tragsanteils gelten die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. Die fähigkeitsrente Vertragsänderungen gelten ab der Versicherungsperiode, auf die Sie können Ihre vereinbarte Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente sich die Absenkung der Überschussbeteiligung erstmals auswirkt. ohne erneute Risikoprüfung bei den nachfolgend genannten Anläs­ Über die Änderungen werden wir Sie durch einen Nachtrag zum sen erhöhen, wenn Sie die Erhöhung innerhalb von 12 Monaten Versicherungsschein informieren. seit Eintritt des Anlasses verlangen. Die Anlässe müssen während der Versicherungsdauer eingetreten sein. a) Geburt eines Kindes von Ihnen oder die Adoption eines Minder­ 9. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten jährigen durch Sie; Hier finden Sie zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten Ihrer Versi­ b) Sie erreichen die Volljährigkeit. cherung. Sie sind an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Wenn Sie eine Gestaltungsmöglichkeit ausüben, kann sich dies auf die c) Sie nehmen ein Studium oder eine Ausbildung auf. Höhe der Versicherungsleistungen auswirken. d) Sie beenden die Berufsausbildung oder starten in das Berufsle­ Inhalt dieses Abschnitts: ben. 9.1 Wann können Sie Ihre Berufs- oder Dienstunfähigkeits­ e) Sie haben eine staatlich anerkannte akademische Weiterqualifi­ rente ohne erneute Risikoprüfung erhöhen? zierung (Bachelor, Master, Diplom, Magister, Staatsexamen oder 9.2 Wann können Sie Ihren Beitrag überprüfen lassen? Promotion) abgeschlossen. 9.3 Wann können Sie die Absicherung der Polizeidienstun­ fähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeit) einschließen? f) Sie nehmen eine selbstständige berufliche Tätigkeit auf, sofern 9.4 Wie können Sie Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ diese die Mitgliedschaft in der für den Beruf zuständigen Kammer sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ausschlie­ erfordert. ßen? 9.5 Wie können Sie Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ g) Sie werden zum Beamten auf Probe oder zum Beamten auf Le­ sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Basis­ benszeit ernannt. vorsorge in Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge umwandeln? h) Sie nehmen ein Darlehen auf zur Finanzierung einer Immobilie, 9.6 Wann können Sie verlangen, dass wir die Ergebnisse die mindestens einen Wert von 100.000 EUR hat. der Risikoprüfung Ihrer Bausteine Berufsunfähigkeits­ vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Ba­ i) Sie heiraten. sisvorsorge für den Abschluss einer Versicherung in der Privatvorsorge einschließlich Bausteine Berufsun­ j) Ihre Ehe wird geschieden oder Ihre eingetragene Lebenspartner­ fähigkeitsvorsorge übernehmen? schaft wird aufgehoben und nicht in eine Ehe umgewandelt. 9.7 Wann können Sie verlangen, dass wir die Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer Bausteine Berufsunfähigkeits­ k) Tod Ihres Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners; vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Ba­ sisvorsorge für den Abschluss einer Selbstständigen l) Es erhöht sich Ihr Einkommen unter folgenden Voraussetzungen: BerufsunfähigkeitsPolice in der Privatvorsorge über­ • Wenn Sie Beamter sind und eine höhere Besoldungsgruppe er­ nehmen? reichen. 9.8 Wann können Sie verlangen, dass wir die Ergebnisse • Wenn Sie Arbeitnehmer sind, muss das jährliche Bruttoarbeits­ der Risikoprüfung Ihrer Bausteine Berufsunfähigkeits­ einkommen (ohne variable Gehaltsbestandteile) im Vergleich vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Ba­ zum vorangegangenen Kalenderjahr um mindestens 10 Prozent sisvorsorge für den Abschluss einer Selbstständigen erhöht sein. Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice in der Privatvor­ • Wenn Sie eine selbstständige Tätigkeit ausüben, muss Ihr hier­ sorge übernehmen? durch erzielter Gewinn vor Steuern in 3 aufeinander folgenden Kalenderjahren jeweils um 10 Prozent höher sein als Ihr Gewinn vor Steuern, den Sie in dem Kalenderjahr vor dem 3-Jahres- 9.1 Wann können Sie Ihre Berufs- oder Dienst­ Zeitraum erzielt haben. unfähigkeitsrente ohne erneute Risikoprü­ m) Ihr jährliches Bruttoarbeitseinkommen überschreitet erstmals fung erhöhen? die Pflichtversicherungsgrenze in der Gesetzlichen Krankenversi­ cherung. (1) Anlassunabhängige Erhöhung der Berufs- oder Dienst­ unfähigkeitsrente n) Sie haben eine staatlich anerkannte berufliche Weiterqualifizie­ Sie können verlangen, dass Ihre vereinbarte Berufs- oder Dienst­ rung zum Fach-/Betriebswirt oder zum Techniker oder die Meister­ unfähigkeitsrente innerhalb der ersten 5 Jahre nach Versiche­ prüfung abgeschlossen. rungsbeginn ohne erneute Risikoprüfung erhöht wird. Eine Erhö­ hung ist nicht möglich, wenn o) Sie erhalten Prokura. • Sie in dem dem Erhöhungstermin vorangegangenen Jahr länger als 14 Kalendertage durchgehend außerstande waren, Ihre Be­ p) Ihr jährliches Bruttoarbeitseinkommen überschreitet erstmals die rufstätigkeit auszuüben, oder Beitragsbemessungsgrenze in der Deutschen Rentenversicherung. • Ihre Versicherung ohne Risikoprüfung oder mit vereinfachter Ri­ sikoprüfung zustande gekommen ist oder q) Reduzierung Ihrer beamtenrechtlichen Altersversorgung auf­ • Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig­ grund gesetzlicher Änderungen; keitsabsicherung durch Erhöhung, Umwandlung oder Ersetzung r) Ende Ihrer Pflichtmitgliedschaft in einem berufsständischen Ver­ einer anderen Versicherung ohne erneute Risikoprüfung zustan­ sorgungswerk; de gekommen sind. Ausnahmsweise ist eine anlassunabhängi­ ge Erhöhung möglich, wenn die Erhöhung innerhalb der ersten s) Wegfall eines Vertrags auf betriebliche Altersversorgung nach 5 Jahre nach Versicherungsbeginn der vor der Umwandlung § 1 Betriebsrentengesetz (BetrAVG) mit Invaliditätsversorgung, oder Ersetzung abgeschlossenen Versicherung, die keine Kin­ aufgrund dessen Sie verfallbare Versorgungsanwartschaften hat­ derpflegerente ist, verlangt wird. ten, unter folgender Voraussetzung: Sie befinden sich in einem neuen, ungekündigten Arbeitsverhältnis oder haben eine selbstständige berufliche Tätigkeit aufgenommen, E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 12 von 21 [Seite 14] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 die die Mitgliedschaft in der für den Beruf zuständigen Kammer er­ terpunkt bis zu den pauschalen Höchstrenten erhöht werden, die fordert. zum Zeitpunkt der Erhöhung für die jeweilige Besoldungsgruppe für den Neuabschluss der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge t) Beitragsfreistellung eines Vertrags auf betriebliche Altersversor­ mit Dienstunfähigkeitsabsicherung gelten. Auf Anfrage teilen wir gung nach § 1 Betriebsrentengesetz (BetrAVG) mit Invaliditätsver­ Ihnen die pauschale Höchstrente mit. sorgung, aufgrund dessen Ihnen verfallbare oder unverfallbare Versorgungsansprüche zustehen, unter folgenden Voraussetzun­ (6) Auswirkungen gen: Wir berechnen den neuen Beitrag für die erhöhte Berufs- oder • Sie führen den Vertrag auf betriebliche Altersversorgung nicht Dienstunfähigkeitsrente nach versicherungsmathematischen als Privatvertrag mit eigenen Beiträgen fort. Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz • Sie befinden sich in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis oder 2. haben eine selbstständige berufliche Tätigkeit aufgenommen, die die Mitgliedschaft in der für den Beruf zuständigen Kammer Auch für die erhöhte Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente gelten erfordert. die Abänderungen und die weiteren besonderen Vereinbarungen zu Art und Umfang des Versicherungsschutzes, die im Versiche­ u) Sie wechseln von einer Tätigkeit als Beamter in die Privatwirt­ rungsschein dokumentiert sind. Soweit dort nichts anderes gere­ schaft, also zu einer Tätigkeit bei einem nicht öffentlichen oder gelt ist, gelten für die Berechnung der erhöhten Berufs- oder nicht staatlichen Unternehmen, und dieser Wechsel ist nicht aus Dienstunfähigkeitsrente die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. gesundheitlichen Gründen veranlasst. Bisher angesetzte Beitragszuschläge können wir entsprechend er­ heben. Wir können verlangen, dass Sie uns die Anlässe nachweisen. Wenn Sie uns bei Antragstellung zu Ihren Bausteinen Berufsunfä­ (3) Erhöhung der Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente bei higkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Basis­ Aufnahme einer Berufstätigkeit nach Abschluss eines vorsorge unzutreffende Angaben über Ihre Risikoverhältnisse ge­ Studiums macht haben (Anzeigepflichtverletzung), gelten die Regelungen Wenn Sie nach Abschluss eines Studiums einen Beruf aufnehmen, nach Teil B Ziffer 1 auch für den erhöhten Teil der Berufs- oder kann die versicherte Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente ohne er­ Dienstunfähigkeitsrente. neute Risikoprüfung um 100 Prozent, maximal auf 30.000 EUR jährlich, erhöht werden. Die Erhöhung können Sie innerhalb von 12 Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Monaten seit Aufnahme der beruflichen Tätigkeit verlangen. (4) Weitere Voraussetzungen 9.2 Wann können Sie Ihren Beitrag überprüfen Darüber hinaus gilt für eine Erhöhung: lassen? • Sie dürfen bei einer Erhöhung nach Absatz 1 rechnungsmäßig höchstens 40 Jahre alt sein. Die Höhe des zu zahlenden Beitrags ist auch abhängig von Ihrem • Sie dürfen bei einer Erhöhung nach Absatz 2 rechnungsmäßig bei Abschluss des Vertrags ausgeübten Beruf. Wenn Sie Ihren Be­ höchstens 50 Jahre alt sein. ruf wechseln, können Sie prüfen lassen, ob sich durch den Berufs­ • Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. wechsel für die verbleibende Versicherungsdauer der zu zahlende • Sie dürfen zum Zeitpunkt der Erhöhung nicht berufs- oder Beitrag reduziert. Dies gilt auch, wenn Sie dienstunfähig sein. • von einem Beruf in ein Studium wechseln oder • Seit Vertragsschluss wurden keine Leistungen wegen Berufs- • das Studium wechseln oder oder Dienstunfähigkeit erbracht. • von einem Studium in einen Beruf wechseln. Wenn diese Voraussetzungen nicht vorliegen, gibt es keine wirksa­ (1) Voraussetzungen me Erhöhung. • Sie teilen uns Ihren neuen Beruf, die Aufnahme eines Studiums oder den Wechsel des Studiums in Textform (zum Beispiel Brief, (5) Grenzen E-Mail) mit. Für die Erhöhung der Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente nach • Sie üben den neuen Beruf oder das neue Studium seit mindes­ den Absätzen 1 und 2 ohne erneute Risikoprüfung gelten folgende tens 6 Monaten aus. Grenzen: • Die jährliche Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente muss sich um Wir können die Reduzierung des Beitrags von einer erneuten Risi­ mindestens 600 EUR erhöhen. koprüfung abhängig machen. Wir nehmen jedoch in folgenden Fäl­ • Die jährliche Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente darf sich um len keine erneute Risikoprüfung vor: höchstens 6.000 EUR erhöhen. Abweichend davon darf sich bei • Wechsel des Berufs innerhalb der ersten 5 Jahre nach Versiche­ einem Wechsel eines Beamten in die Privatwirtschaft die jährli­ rungsbeginn, wenn Sie das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet che Berufsunfähigkeitsrente um höchstens 12.000 EUR erhö­ haben, oder hen. • Wechsel des Berufs innerhalb der ersten 10 Jahre nach Versi­ • Mehrere Erhöhungen dürfen für alle für Sie bestehenden Berufs- cherungsbeginn, wenn Sie bei Vertragsschluss das 20. Lebens­ oder Dienstunfähigkeitsrenten insgesamt 18.000 EUR jährliche jahr noch nicht vollendet hatten und vor dem Wechsel Student Rente nicht überschreiten. Ausgenommen von dieser Grenze ist oder Auszubildender waren. die Erhöhung nach Absatz 3. • Alle für Sie bestehenden Berufs- und Dienstunfähigkeitsrenten (2) Auswirkungen sowie Ansprüche aus der Beamtenversorgung müssen insge­ Sofern unsere Prüfung ergibt, dass der Berufswechsel zu einer Re­ samt in einem angemessenen Verhältnis zu Ihrem Einkommen duzierung des Beitrags führt, berechnen wir den für die verbleiben­ stehen. Bei einem Bruttoarbeitseinkommen bis 60.000 EUR de Versicherungsdauer zu zahlenden Beitrag nach den Rech­ jährlich dürfen die Berufs- und Dienstunfähigkeitsrenten sowie nungsgrundlagen, die wir bei Vertragsschluss zugrunde gelegt ha­ Ansprüche aus der Beamtenversorgung insgesamt nicht mehr ben. Sie zahlen dann künftig den niedrigeren Beitrag. Ansonsten als 70 Prozent Ihres Bruttoarbeitseinkommens betragen; bei ei­ führen wir Ihre Versicherung mit unverändertem Beitrag weiter. nem höheren Bruttoarbeitseinkommen dürfen sämtliche für Sie Über das Ergebnis unserer Prüfung werden wir Sie informieren. bestehenden Berufs- und Dienstunfähigkeitsrenten sowie An­ sprüche aus der Beamtenversorgung insgesamt die Summe von Bei einer Reduzierung des Beitrags bleiben vereinbarte Zuschläge 70 Prozent von 60.000 EUR zuzüglich 50 Prozent von dem und/oder Ausschlüsse unverändert bestehen. 60.000 EUR übersteigenden Teil des Bruttoarbeitseinkommens nicht überschreiten. Als Bruttoarbeitseinkommen gilt dabei das durchschnittliche Bruttoarbeitseinkommen der letzten 3 Jahre. • Wenn Sie Beamter sind, dürfen alle für Sie bestehenden Berufs- und Dienstunfähigkeitsrenten abweichend zum vorherigen Un­ E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 13 von 21 [Seite 15] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 9.3 Wann können Sie die Absicherung der Po­ rufs- oder Dienstunfähigkeitsrente des zu ersetzenden Bausteins Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente übereinstimmen. lizeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstun­ fähigkeit) einschließen? c) Die Umwandlung können Sie nur während der Versicherungs­ dauer der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig­ Wenn Sie während der Versicherungsdauer der Bausteine Berufs­ keitsabsicherung verlangen. unfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung eine Tätig­ keit als Beamter im Polizeivollzugsdienst aufnehmen, können Sie d) Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. innerhalb von 12 Monaten nach Aufnahme dieser Tätigkeit die Ab­ sicherung der Polizeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeit) e) Sie dürfen zum Zeitpunkt der Umwandlung weder im Sinne die­ ohne Risikoprüfung einschließen. Nach Ablauf von 12 Monaten ser Versicherungsbedingungen noch im Sinne der Versicherungs­ nehmen wir vor dem Einschluss der Absicherung der Polizeidienst­ bedingungen der neuen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge in unfähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeit) eine Risikoprüfung vor. Ei­ der Basisvorsorge berufs- oder dienstunfähig sein. ne Risikoprüfung nehmen wir auch vor, wenn Sie bereits vor Versi­ cherungsbeginn im Polizeivollzugsdienst tätig waren. (2) Auswirkungen • Ihre Beiträge der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge in der (1) Voraussetzungen Basisvorsorge können sich gegenüber den Beiträgen Ihrer Bau­ • Sie sind Beamter im Polizeivollzugsdienst. steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi­ • Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. cherung ändern. • Sie dürfen nicht berufs- oder dienstunfähig sein. • Die Beiträge der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge werden nach versicherungsmathematischen (2) Auswirkungen Grundsätzen festgelegt. Es gelten die Regelungen der Baustei­ Durch den Einschluss der Absicherung der Polizeidienstunfähigkeit ne Berufsunfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge im Abschnitt (spezielle Dienstunfähigkeit) erhöht sich der Beitrag. "Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang", Unterab­ schnitt "Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre Versiche­ Für die Versicherungs- und Leistungsdauer gilt die zeitliche rung?", Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Leistungserhöhun­ Höchstgrenze für Beamte im Polizeivollzugsdienst, die wir bei neu gen und in anderen Fällen". Die für die Bausteine Berufsunfähig­ abzuschließenden Selbstständigen Berufs- und Dienstunfähigkeits­ keitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung angesetzten Policen verwenden. Wenn Ihre ursprünglich vereinbarte Versiche­ Beitragszuschläge können entsprechend für die Bausteine Be­ rungs- und Leistungsdauer länger war als diese Höchstgrenze, set­ rufsunfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge erhoben werden. zen wir die Versicherungs- und Leistungsdauer auf diese Höchst­ • Wenn Sie uns bei Antragstellung zu Ihren bestehenden Baustei­ grenze herab. nen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ rung in der Basisvorsorge unzutreffende Angaben über Ihre Risi­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. koverhältnisse gemacht haben (Anzeigepflichtverletzung), gel­ ten die Regelungen nach Teil B Ziffer 1 auch für die neuen Bau­ steine Berufsunfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge. 9.4 Wie können Sie Ihre Bausteine Berufsun­ • Nach der Umwandlung der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsor­ fähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ ge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung gelten die Versicherungs­ absicherung ausschließen? bedingungen für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge. Wenn Sie für Ihre Versicherung laufende Beiträge zahlen, können • Die Absicherung der Dienstunfähigkeit entfällt. Sie Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig­ keitsabsicherung ausschließen. Die übrigen Bausteine bleiben be­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. stehen. Ein Ausschluss ist nur vor dem Ende des sechstletzten Jahres der 9.6 Wann können Sie verlangen, dass wir die Versicherungsdauer des Bausteins Berufs- oder Dienstunfähig­ Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer Bau­ keitsrente möglich. Bei einem Ausschluss besteht weder ein An­ steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit spruch auf einen Rückkaufswert noch auf Rückzahlung der Beiträ­ ge. Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Ba­ sisvorsorge für den Abschluss einer Versi­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die Voraussetzungen und cherung in der Privatvorsorge einschließ­ Auswirkungen. lich Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge übernehmen? 9.5 Wie können Sie Ihre Bausteine Berufsun­ Sie können unter den unten genannten Voraussetzungen und fähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits­ Grenzen verlangen, dass wir die Ergebnisse der Risikoprüfung Ih­ absicherung in der Basisvorsorge in Bau­ rer bestehenden Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ steine Berufsunfähigkeitsvorsorge in der unfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge übernehmen, wenn Basisvorsorge umwandeln? Sie eine Versicherung in der Privatvorsorge einschließlich Baustei­ ne Berufsunfähigkeitsvorsorge abschließen. Sie können Ihre Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ unfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge in Bausteine Berufs­ (1) Voraussetzungen unfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge umwandeln. Eine Risi­ a) Es handelt sich bei der Versicherung in der Privatvorsorge nicht koprüfung ist nicht erforderlich. um eine Risikolebensversicherung. (1) Voraussetzungen b) Ihre Versicherung muss einen Baustein Berufs- oder Dienstunfä­ a) Die Versicherungs- und Leistungsdauer der Bausteine Berufs­ higkeitsrente mit einer vereinbarten Berufs- oder Dienstunfähig­ unfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge muss mit der restlichen keitsrente in Höhe von mindestens 600 EUR jährlich enthalten. Versicherungs- und Leistungsdauer der bestehenden Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung c) Die bestehenden Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit übereinstimmen. Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge werden vor Abschluss der Versicherung in der Privatvorsorge ausgeschlossen. b) Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente der neuen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge in der Basisvorsorge muss mit der Be­ d) Die Versicherungs- und Leistungsdauer der Bausteine Berufs­ unfähigkeitsvorsorge in der Privatvorsorge muss mit der restlichen Versicherungs- und Leistungsdauer der bestehenden Bausteine E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 14 von 21 [Seite 16] Teil A - Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und StartUp Invest­ Flex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (BasisRente) E423 Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung unfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge übernehmen, wenn übereinstimmen. Sie eine Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice in der Privatvor­ sorge abschließen. Die Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice in e) Eine Mitnahme der Ergebnisse der Risikoprüfung ist jedoch nur der Privatvorsorge wird unabhängig von der bisherigen Versiche­ vor dem Ende des sechstletzten Jahres der Versicherungsdauer rung in der Basisvorsorge geführt. des bestehenden Bausteins Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente möglich. (1) Voraussetzungen a) Ihre Versicherung muss einen Baustein Berufs- oder Dienstunfä­ f) Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. higkeitsrente mit einer vereinbarten Berufs- oder Dienstunfähig­ keitsrente in Höhe von mindestens 600 EUR jährlich enthalten. g) Sie dürfen bei Abschluss der neuen Versicherung mit Baustei­ nen Berufsunfähigkeitsvorsorge in der Privatvorsorge nicht berufs- b) Die bestehenden Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit oder dienstunfähig sein und es darf auch kein Anspruch auf Leis­ Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge werden vor tungen wegen Krankschreibung oder Leistungen wegen Krebs Abschluss der Selbstständigen BerufsunfähigkeitsPolice in der Pri­ nach den Versicherungsbedingungen der neuen Bausteine Berufs­ vatvorsorge ausgeschlossen. unfähigkeitsvorsorge in der Privatvorsorge bestehen, wenn Sie die­ se im Premium-Tarif abschließen. c) Die Versicherungs- und Leistungsdauer der Selbstständigen Be­ rufsunfähigkeitsPolice muss mit der restlichen Versicherungs- und h) Zur Versicherung in der Privatvorsorge sind außer den Baustei­ Leistungsdauer des bestehenden Bausteins Berufs- oder Dienst­ nen Berufsunfähigkeitsvorsorge keine weiteren Bausteine abge­ unfähigkeitsrente übereinstimmen. schlossen. d) Eine Mitnahme der Ergebnisse der Risikoprüfung ist jedoch nur i) Wenn Sie für die bestehenden Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ vor dem Ende des sechstletzten Jahres der Versicherungsdauer sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung eine Beitragsbefreiung des bestehenden Bausteins Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente mit Dynamik vereinbart haben, kann für die neuen Bausteine Be­ möglich. rufsunfähigkeitsvorsorge in der Privatvorsorge ebenfalls eine Bei­ tragsbefreiung mit Dynamik in maximal gleicher Höhe vereinbart e) Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. werden. f) Sie dürfen bei Abschluss der Selbstständigen Berufsunfähig­ (2) Grenzen keitsPolice in der Privatvorsorge nicht berufs- oder dienstunfähig • Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente des neuen Bausteins sein und es darf auch kein Anspruch auf Leistungen wegen Krank­ Berufsunfähigkeitsrente in der Privatvorsorge ist nicht höher als schreibung oder Leistungen wegen Krebs nach den Versiche­ die ausgeschlossene Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente des rungsbedingungen der neuen Selbstständigen Berufsunfähigkeits­ bestehenden Vertrags. Police bestehen, wenn Sie diese im Premium-Tarif abschließen. • Der Beitrag für die neue Versicherung in der Privatvorsorge ein­ schließlich abgeschlossener Bausteine Berufsunfähigkeitsvor­ g) Zu der Selbstständigen BerufsunfähigkeitsPolice in der Privat­ sorge beträgt höchstens 500 EUR monatlich. vorsorge sind keine weiteren Bausteine abgeschlossen. (3) Auswirkungen (2) Grenzen • Wir legen die Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer bestehenden Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente der neuen Selbstständigen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsab­ BerufsunfähigkeitsPolice in der Privatvorsorge ist nicht höher als sicherung einschließlich dort vereinbarter Ausschlüsse und Zu­ die ausgeschlossene Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente des be­ schläge den neuen Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge in stehenden Vertrags. der Privatvorsorge zugrunde. • Bei den ausgeschlossenen Bausteinen Berufsunfähigkeitsvor­ (3) Auswirkungen sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge • Wir legen die Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer bestehenden besteht weder ein Anspruch auf einen Rückkaufswert noch auf Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsab­ Rückzahlung der Beiträge. sicherung einschließlich dort vereinbarter Ausschlüsse und Zu­ • Wenn Sie uns bei Antragstellung zu Ihren bestehenden Baustei­ schläge der Selbstständigen BerufsunfähigkeitsPolice in der Pri­ nen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ vatvorsorge zugrunde. rung in der Basisvorsorge unzutreffende Angaben über Ihre Risi­ • Bei den ausgeschlossenen Bausteinen Berufsunfähigkeitsvor­ koverhältnisse gemacht haben (Anzeigepflichtverletzung), gel­ sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge ten die Regelungen nach Teil B Ziffer 1 auch für die neuen Bau­ besteht weder ein Anspruch auf einen Rückkaufswert noch auf steine Berufsunfähigkeitsvorsorge in der Privatvorsorge. Rückzahlung der Beiträge. • Die besonderen Vereinbarungen zu Art und Umfang des Versi­ • Wenn Sie uns bei Antragstellung zu Ihren bestehenden Baustei­ cherungsschutzes für Ihre bestehenden Bausteine Berufsunfä­ nen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ higkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung gelten ent­ rung in der Basisvorsorge unzutreffende Angaben über Ihre Risi­ sprechend auch für die neu abgeschlossenen Bausteine Berufs­ koverhältnisse gemacht haben (Anzeigepflichtverletzung), gel­ unfähigkeitsvorsorge in der Privatvorsorge. Diese Vereinbarun­ ten die Regelungen nach Teil B Ziffer 1 auch für die neue gen sind im Versicherungsschein dokumentiert. Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice in der Privatvorsorge. • Die Absicherung der Dienstunfähigkeit entfällt. • Die Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice wird unabhängig von der bisherigen Versicherung geführt. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. • Die besonderen Vereinbarungen zu Art und Umfang des Versi­ cherungsschutzes für Ihre bestehenden Bausteine Berufsunfä­ higkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung gelten ent­ 9.7 Wann können Sie verlangen, dass wir die sprechend auch für die neu abgeschlossene Selbstständige Be­ Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer Bau­ rufsunfähigkeitsPolice in der Privatvorsorge. Diese Vereinbarun­ gen sind im Versicherungsschein dokumentiert. steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit • Die Absicherung der Dienstunfähigkeit entfällt. Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Ba­ sisvorsorge für den Abschluss einer Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Selbstständigen BerufsunfähigkeitsPolice in der Privatvorsorge übernehmen? Sie können unter den unten genannten Voraussetzungen und Grenzen verlangen, dass wir die Ergebnisse der Risikoprüfung Ih­ rer bestehenden Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 15 von 21 [Seite 17] Teil A - Abänderungen zu den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ rung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp Invest­ Flex und StartUp InvestFlex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsren­ te (BasisRente) E423 9.8 Wann können Sie verlangen, dass wir die sprechend auch für die neu abgeschlossene Selbstständige Be­ rufs- und DienstunfähigkeitsPolice in der Privatvorsorge. Diese Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer Bau­ Vereinbarungen sind im Versicherungsschein dokumentiert. steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit • Wenn Sie für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Ba­ Dienstunfähigkeitsabsicherung Leistungen bei Teil-Dienstunfä­ sisvorsorge für den Abschluss einer higkeit vereinbart haben, gilt diese Vereinbarung auch für die Selbstständige Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice. Selbstständigen Berufs- und Dienstunfä­ higkeitsPolice in der Privatvorsorge über­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. nehmen? Sie können unter den unten genannten Voraussetzungen und Grenzen verlangen, dass wir die Ergebnisse der Risikoprüfung Ih­ 10. Abänderungen zu den Bausteinen Berufs­ rer bestehenden Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienst­ unfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig­ unfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge übernehmen, wenn keitsabsicherung (KomfortDynamik, In­ Sie eine Selbstständige Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice in vestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp der Privatvorsorge abschließen. Die Selbstständige Berufs- und KomfortDynamik, StartUp InvestFlex und DienstunfähigkeitsPolice in der Privatvorsorge wird unabhängig StartUp InvestFlex mit Garantie) - Bei­ von der bisherigen Versicherung in der Basisvorsorge geführt. tragsbefreiung und Berufs- oder Dienstun­ (1) Voraussetzungen fähigkeitsrente (BasisRente) E423 a) Ihre Versicherung muss einen Baustein Berufs- oder Dienstunfä­ higkeitsrente mit einer vereinbarten Berufs- oder Dienstunfähig­ Zu Ihrem Vertrag sind eine oder mehrere der nachfolgenden Abän­ keitsrente in Höhe von mindestens 600 EUR jährlich enthalten. derungen vereinbart. b) Die bestehenden Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Welche Abänderungen für Ihren Vertrag vereinbart sind, können Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge werden vor Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Abschluss der Selbstständigen Berufs- und DienstunfähigkeitsPoli­ ce in der Privatvorsorge ausgeschlossen. Für die einzelnen Abänderungen gilt Folgendes: c) Die Versicherungs- und Leistungsdauer der Selbstständigen Be­ rufs- und DienstunfähigkeitsPolice muss mit der restlichen Versi­ Abänderung BV1: Vereinbarte Absicherung der cherungs- und Leistungsdauer des bestehenden Bausteins Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente übereinstimmen. Polizeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstunfähig­ keit) d) Eine Mitnahme der Ergebnisse der Risikoprüfung ist jedoch nur vor dem Ende des sechstletzten Jahres der Versicherungsdauer Ziffer 1.1 Absatz 1 a), 2. Textabschnitt wird ersetzt durch: des bestehenden Bausteins Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente möglich. "Wenn Sie während der Versicherungsdauer der Bausteine Berufs­ unfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung zu min­ e) Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. destens 50 Prozent berufsunfähig werden oder allgemeine Dienst­ unfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 1 oder Polizeidienstunfähigkeit f) Sie dürfen bei Abschluss der Selbstständigen Berufs- und nach Ziffer 1.2 Absatz 3 bei Ihnen eintritt, erbringen wir - je nach DienstunfähigkeitsPolice in der Privatvorsorge nicht berufs- oder versichertem Leistungsumfang - folgende Leistungen: dienstunfähig sein und es darf auch kein Anspruch auf Leistungen • Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht (siehe Absatz 2 wegen Krankschreibung oder Leistungen wegen Krebs nach den bzw. 3) und/oder Versicherungsbedingungen der neuen Selbstständigen Berufs- • wir zahlen eine Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente (siehe Ab­ und DienstunfähigkeitsPolice bestehen. satz 4)." (2) Grenzen Ziffer 1.1 Absatz 1 a) vorletzter Textabschnitt wird ersetzt durch: Die vereinbarte Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente der neuen Selbstständigen Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice in der Privat­ "Die Leistungen der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit vorsorge ist nicht höher als die ausgeschlossene Berufs- oder Dienstunfähigkeitsabsicherung erbringen wir, solange Dienstunfähigkeitsrente des bestehenden Vertrags. • der Grad der Berufsunfähigkeit mindestens 50 Prozent beträgt oder (3) Auswirkungen • allgemeine Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 1 oder - • Wir legen die Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer bestehenden wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsab­ - Teil-Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 2 oder Polizei­ sicherung einschließlich dort vereinbarter Ausschlüsse und Zu­ dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 3 vorliegt und schläge der Selbstständigen Berufs- und DienstunfähigkeitsPoli­ • Sie leben, längstens jedoch bis zum Ende der vereinbarten Leis­ ce in der Privatvorsorge zugrunde. tungsdauer. Die Leistungsdauer endet frühestens mit der Voll­ • Bei den ausgeschlossenen Bausteinen Berufsunfähigkeitsvor­ endung Ihres 62. Lebensjahres." sorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung in der Basisvorsorge besteht weder ein Anspruch auf einen Rückkaufswert noch auf Ziffer 1.1 Absatz 1 a) letzter Textabschnitt wird ersetzt durch: Rückzahlung der Beiträge. • Wenn Sie uns bei Antragstellung zu Ihren bestehenden Baustei­ "Bei einem wegen Polizeidienstunfähigkeit entlassenen Polizeivoll­ nen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ zugsbeamten erbringen wir die Leistungen wegen Polizeidienstun­ rung in der Basisvorsorge unzutreffende Angaben über Ihre Risi­ fähigkeit abweichend zum vorherigen Textabschnitt für einen Zeit­ koverhältnisse gemacht haben (Anzeigepflichtverletzung), gel­ raum von 72 Monaten, solange ten die Regelungen nach Teil B Ziffer 1 auch für die neue • Polizeidienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 3 vorliegt und Selbstständige Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice in der Pri­ • Sie leben, längstens jedoch bis zum Ende der vereinbarten Leis­ vatvorsorge. tungsdauer bei Dienstunfähigkeit. Die Leistungsdauer endet frü­ • Die Selbstständige Berufs- und DienstunfähigkeitsPolice wird hestens mit der Vollendung Ihres 62. Lebensjahres. unabhängig von der bisherigen Versicherung geführt. • Die besonderen Vereinbarungen zu Art und Umfang des Versi­ Nach Ablauf dieses Zeitraums erbringen wir Leistungen nur dann, cherungsschutzes für Ihre bestehenden Bausteine Berufsunfä­ wenn Sie zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind. Die Ein­ higkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung gelten ent­ schränkung auf den Zeitraum von 72 Monaten entfällt, wenn E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 16 von 21 [Seite 18] Teil A - Abänderungen zu den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ rung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp Invest­ Flex und StartUp InvestFlex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsren­ te (BasisRente) E423 • die Polizeidienstunfähigkeit durch einen Dienstunfall nach § 31 • entlassen werden, das Beamtenverhältnis also beendet wird Beamtenversorgungsgesetz (BeamVG) oder eine Dienstbeschä­ und digung verursacht wurde und • den besonderen gesundheitlichen Anforderungen an Ihre Tätig­ • solange ein Unterhaltsbeitrag bzw. Unfallruhegehalt im Sinne keit im Polizeivollzugsdienst unverändert nicht genügen. des Beamtenversorgungsgesetzes bezogen wird. Wir können In diesem Fall erbringen wir die Leistungen wegen Polizeidienstun­ hierfür entsprechende Nachweise verlangen. fähigkeit höchstens für 72 Monate (siehe Ziffer 1.1 Absatz 1 a), 8. Eine Dienstbeschädigung liegt vor, wenn Sie sich als Polizeivoll­ Textabschnitt und Ziffer 1.1 Absatz 1 b), 8. Textabschnitt). Die Ein­ zugsbeamter ohne grobes Eigenverschulden bei Ausübung oder schränkung auf den Zeitraum von 72 Monaten entfällt, wenn aus Veranlassung des Dienstes eine Krankheit, eine Verwundung • die Polizeidienstunfähigkeit durch einen Dienstunfall nach § 31 oder sonstige Beschädigung zuziehen, die zur Polizeidienstunfä­ Beamtenversorgungsgesetz (BeamVG) oder eine Dienstbeschä­ higkeit führt. digung verursacht wurde und • solange ein Unterhaltsbeitrag bzw. Unfallruhegehalt im Sinne Im Folgenden umfasst der Begriff Dienstunfähigkeit die allgemeine des Beamtenversorgungsgesetzes bezogen wird. Wir können Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 1 und - wenn Sie Leistun­ hierfür entsprechende Nachweise verlangen. gen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben - die Teil-Dienstun­ Eine Dienstbeschädigung liegt vor, wenn Sie sich als Polizeivoll­ fähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 2 und die Polizeidienstunfähigkeit zugsbeamter ohne grobes Eigenverschulden bei Ausübung oder nach Ziffer 1.2 Absatz 3." aus Veranlassung des Dienstes eine Krankheit, eine Verwundung oder sonstige Beschädigung zuziehen, die zur Polizeidienstunfä­ Ziffer 1.1 Absatz 1 b), 1. Textabschnitt wird ersetzt durch: higkeit führt." "Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Ziffer 9 wird ergänzt durch: Dienstunfähigkeit mit einer vereinbarten Wartezeit abgeschlossen haben, umfasst der Begriff Dienstunfähigkeit die allgemeine Dienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 1 und - wenn Sie Leistun­ "9.9 Wann können Sie die Absicherung der Poli­ gen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben - die Teil-Dienstun­ zeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeit) fähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 2 und die Polizeidienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 3. Es gilt Folgendes:" ausschließen? Ziffer 1.1 Absatz 1 b) wird ergänzt durch: Wenn Sie eine Absicherung der Polizeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeit) vereinbart haben und für Ihre Versicherung lau­ "Bei einem wegen Polizeidienstunfähigkeit entlassenen Polizeivoll­ fende Beiträge zahlen, können Sie die zusätzliche Absicherung der zugsbeamten erbringen wir die Leistungen wegen Polizeidienstun­ Polizeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeit) auch wieder fähigkeit abweichend zum vorherigen Textabschnitt für einen Zeit­ ausschließen. raum von 72 Monaten, solange • Polizeidienstunfähigkeit nach Ziffer 1.2 Absatz 3 vorliegt und Den von Ihnen gewünschten Ausschluss der Absicherung der Poli­ • Sie leben, längstens jedoch bis zum Ende der vereinbarten Leis­ zeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeit) ist uns in Text­ tungsdauer bei Dienstunfähigkeit. Die Leistungsdauer endet frü­ form (zum Beispiel Brief, E-Mail) mitzuteilen. hestens mit der Vollendung Ihres 62. Lebensjahres. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen." Nach Ablauf dieses Zeitraums erbringen wir Leistungen nur dann, wenn Sie zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind. Die Ein­ schränkung auf den Zeitraum von 72 Monaten entfällt, wenn Abänderung BV2: Die Versicherung ist mit laufen­ • die Polizeidienstunfähigkeit durch einen Dienstunfall nach § 31 Beamtenversorgungsgesetz (BeamVG) oder eine Dienstbeschä­ der (nicht variabler) Beitragszahlung und verein­ digung verursacht wurde und barter Überschussverwendungsart Verwendung • solange ein Unterhaltsbeitrag bzw. Unfallruhegehalt im Sinne beim Grundbaustein abgeschlossen. des Beamtenversorgungsgesetzes bezogen wird. Wir können hierfür entsprechende Nachweise verlangen. Was gilt, wenn Ihr Grundbaustein eine Zukunftsrente Komfort­ Eine Dienstbeschädigung liegt vor, wenn Sie sich als Polizeivoll­ Dynamik (BasisRente) oder eine StartUp KomfortDynamik (Ba­ zugsbeamter ohne grobes Eigenverschulden bei Ausübung oder sisrente) ist? aus Veranlassung des Dienstes eine Krankheit, eine Verwundung oder sonstige Beschädigung zuziehen, die zur Polizeidienstunfä­ Ziffer 2.1 Absatz 2 a) und b) wird ersetzt durch: higkeit führt." "a) Verwendung bei beitragspflichtigen und beitragsfreien Ziffer 1.2 Einleitungstext wird ersetzt durch: Versicherungen Wenn Sie nicht berufs- oder dienstunfähig sind, erhöhen wir mit "Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedingungen um­ den für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfä­ fasst die allgemeine Dienstunfähigkeit nach Absatz 1 und - wenn higkeitsabsicherung festgelegten jährlichen Überschussanteilen ei­ Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben - die nes Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versicherungs­ Teil-Dienstunfähigkeit nach Absatz 2 und die Polizeidienstunfähig­ jahres die Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteilein­ keit nach Absatz 3:" heiten am KomfortDynamik Sondervermögen. Damit erhöht sich Ih­ re Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen." Ziffer 1.2 wird ergänzt durch: Was gilt, wenn Ihr Grundbaustein eine Zukunftsrente Invest­ "(3) Polizeidienstunfähigkeit Flex (BasisRente), InvestFlex mit Garantie (BasisRente), Start­ "Polizeidienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedingun­ Up InvestFlex (BasisRente) oder StartUp InvestFlex mit Garan­ gen liegt vor, wenn Sie als Polizeivollzugsbeamter wegen Polizei­ tie (BasisRente) ist? dienstunfähigkeit • in den Ruhestand versetzt werden, somit aus dem aktiven Be­ Ziffer 2.1 Absatz 2 a) und b) wird ersetzt durch: amtenverhältnis ausscheiden und • fortlaufend Ruhegehalt wegen Polizeidienstunfähigkeit nach "a) Verwendung bei beitragspflichtigen und beitragsfreien dem Beamtenversorgungsgesetz erhalten. Versicherungen Wenn Sie nicht berufs- oder dienstunfähig sind, erwerben wir mit Dabei ist es unerheblich, ob Sie eine andere Tätigkeit ausüben. den für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfä­ higkeitsabsicherung festgelegten jährlichen Überschussanteilen ei­ Polizeidienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedingun­ nes Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versicherungs­ gen liegt auch vor, wenn Sie als Polizeivollzugsbeamter wegen Po­ lizeidienstunfähigkeit E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 17 von 21 [Seite 19] Teil A - Abänderungen zu den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ rung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp Invest­ Flex und StartUp InvestFlex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsren­ te (BasisRente) E423 jahres Anteileinheiten entsprechend der von Ihnen gewählten Auf­ Absatzes. Wenn dann das Gericht unsere Entscheidung rechts­ teilung und überführen sie in unseren Anlagestock." kräftig bestätigt hat, müssen gestundete Beträge in einem Betrag nachgezahlt werden. Die Nachzahlung kann auch auf maximal 48 Monate verteilt werden, wenn die verbleibende Versicherungsdau­ er noch mindestens 48 Monate beträgt. Beträgt die verbleibende Abänderung BV3: Der Grundbaustein ist eine Versicherungsdauer weniger als 48 Monate, kann die Nachzahlung StartUp InvestFlex (Basisrente). der gestundeten Beiträge maximal auf die verbleibende Versiche­ rungsdauer verteilt werden. Zahlen Sie die gestundeten Beiträge Ziffer 1.1 Absatz 3 wird ersetzt durch: nicht nach, gleichen wir die ausstehende Nachzahlung durch Her­ absetzung der vereinbarten Leistung nach versicherungsmathema­ "(3) Leistungen aus dem Baustein Beitragsbefreiung bei Be­ tischen Grundsätzen aus. rufs- oder Dienstunfähigkeit, wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben Auf Wunsch informieren wir Sie über die Möglichkeiten des Bei­ Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder tragsausgleichs." Dienstunfähigkeit vereinbart haben, befreien wir Sie unter den in Absatz 1 beschriebenen Voraussetzungen von der Beitragszah­ Ziffer 2.1 Absatz 2 b) wird ersetzt durch: lungspflicht für alle Bausteine der Versicherung. "b) Verwendung bei beitragsfreien Versicherungen a) Auswirkungen auf den Grundbaustein Wenn der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente beitrags­ Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, frei ist und Sie nicht berufs- oder dienstunfähig sind, erwerben wir steigt der Beitrag für den Grundbaustein, von dem wir Sie befreien, mit den für diesen Baustein festgelegten jährlichen Überschussan­ nach Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Der Beitrag, der teilen eines Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versi­ bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit gezahlt wird, erhöht sich jährlich cherungsjahres Anteileinheiten entsprechend der von Ihnen ge­ um den vereinbarten Dynamiksatz, jedoch frühestens zu Beginn wählten Aufteilung und überführen sie in unseren Anlagestock." des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase oder frühestens nach dem Ende der Aufbauphase, wenn Sie diese vereinbart haben. Wir Ziffer 8.3 Absatz 2 wird ersetzt durch: befreien Sie von der Zahlungspflicht auch für diese Beiträge. "(2) Erlöschen der Bausteine Die Beitragssteigerungen erhöhen den Betrag, mit dem wir Anteil­ Bei Beitragsfreistellung erlischt der Baustein Beitragsbefreiung. einheiten entsprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung erwer­ Der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente erlischt eben­ ben und die wir in unseren Anlagestock überführen, soweit die Bei­ falls, wenn die jährliche beitragsfreie Berufs- oder Dienstunfähig­ tragssteigerungen nicht für Verwaltungskosten vorgesehen sind. keitsrente nicht mindestens 600 EUR beträgt. Mit dem Deckungs­ Dies wirkt sich auf den Policenwert und damit auf die Höhe der To­ kapital erwerben wir Anteileinheiten entsprechend der von Ihnen desfallleistung sowie der Rente aus. gewählten Aufteilung und überführen sie in unseren Anlagestock." b) Auswirkungen auf die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsor­ Ziffer 8.6 Absatz 2 , 2. Textabschnitt wird ersetzt durch: ge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung Die Beiträge für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit "Die vereinbarte Leistung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit bleibt Dienstunfähigkeitsabsicherung, von denen wir Sie befreien, erhö­ in unveränderter Höhe bestehen und die Beiträge für den Grund­ hen sich nach Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit nicht." baustein und für den Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung, soweit durch diesen die Beitrags­ Ziffer 1.1 Absatz 5 a) Satz 2 wird ersetzt durch: befreiung des Grundbausteins versichert ist, werden erhöht. Für die Berechnung der Beitragserhöhungen gelten die Regelungen "Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, des Grundbausteins im Abschnitt "Leistungsvoraussetzungen und setzen die Beitragssteigerungen zu Beginn des nächsten Versiche­ Leistungsumfang", Unterabschnitt "Welche Rechnungsgrundlagen rungsjahres nach Ablauf des Monats, in dem die Berufs- oder gelten für Ihre Versicherung?", Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Dienstunfähigkeit eingetreten ist, ein, jedoch frühestens zu Beginn Beitragserhöhungen und in anderen Fällen" sowie die Regelungen des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase oder frühestens nach nach Ziffer 1.6 Absatz 2." dem Ende der Aufbauphase, wenn Sie diese vereinbart haben." Ziffer 9.1 Absatz 4 wird ersetzt durch: Ziffer 1.1 Absatz 5 d) wird ersetzt durch: "(4) Weitere Voraussetzungen "d) Beitragszahlung bis zur Entscheidung über die Leistungs­ Darüber hinaus gilt für eine Erhöhung: pflicht • Sie dürfen bei einer Erhöhung nach Absatz 1 rechnungsmäßig Bis zur Entscheidung, ob ein Anspruch vorliegt, höchstens 40 Jahre alt sein. • müssen die Beiträge in voller Höhe weiter gezahlt werden. • Sie dürfen bei einer Erhöhung nach Absatz 2 rechnungsmäßig Wenn wir unsere Leistungspflicht anerkennen, werden wir zu höchstens 50 Jahre alt sein. viel gezahlte Beiträge zurückzahlen. • Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. • können Sie verlangen, dass die bis zur endgültigen Entschei­ • Sie dürfen zum Zeitpunkt der Erhöhung nicht berufs- oder dung noch fällig werdenden Beiträge zinslos gestundet werden. dienstunfähig sein. Eine Zuführung von Beitragsteilen in Fonds erfolgt jedoch nicht. • Seit Vertragsschluss wurden keine Leistungen wegen Berufs- Falls wir unsere Leistungspflicht nicht anerkennen, müssen ge­ oder Dienstunfähigkeit erbracht. stundete Beiträge in einem Betrag nachgezahlt werden. Die Nachzahlung kann auch auf maximal 48 Monate verteilt werden, Wenn Sie nur eine Startphase vereinbart haben, können Sie frü­ wenn die verbleibende Versicherungsdauer noch mindestens 48 hestens zu Beginn des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase Monate beträgt. Beträgt die verbleibende Versicherungsdauer den Beitrag erhöhen. Wenn Sie eine Startphase und eine Aufbau­ weniger als 48 Monate, kann die Nachzahlung der gestundeten phase vereinbart haben, können Sie frühestens nach dem Ende Beiträge maximal auf die verbleibende Versicherungsdauer ver­ der Aufbauphase den Beitrag erhöhen. Dies gilt entsprechend, teilt werden. Zahlen Sie die gestundeten Beiträge nicht nach, wenn durch eine vorzeitige Erhöhung des Beitrags auf den Zielbei­ gleichen wir die ausstehende Nachzahlung durch Herabsetzung trag die Startphase bzw. die Aufbauphase vorzeitig beendet wer­ der vereinbarten Leistung nach versicherungsmathematischen den. Grundsätzen aus. Wenn diese Voraussetzungen nicht vorliegen, gibt es keine wirksa­ Lassen Sie unsere Entscheidung über die Leistungspflicht gericht­ me Erhöhung." lich prüfen, können Sie verlangen, dass die bis zur rechtskräftigen Entscheidung des Gerichts noch fällig werdenden Beiträge zinslos gestundet werden. Es gelten die Regelungen von Satz 4 dieses E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 18 von 21 [Seite 20] Teil A - Abänderungen zu den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ rung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp Invest­ Flex und StartUp InvestFlex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsren­ te (BasisRente) E423 Ziffer 1.1 Absatz 5 a) Satz 2 wird ersetzt durch: Abänderung BV4: Vereinbarte garantiert steigen­ de Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente "Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, setzen die Beitragssteigerungen zu Beginn des nächsten Versiche­ Ziffer 1.1 Absatz 4 wird ergänzt durch: rungsjahres nach Ablauf des Monats, in dem die Berufs- oder Dienstunfähigkeit eingetreten ist, ein, jedoch frühestens zu Beginn "Für die Dauer der Zahlung der Berufs- oder Dienstunfähigkeits­ des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase oder frühestens nach rente haben Sie eine garantiert steigende Berufs- oder Dienstunfä­ dem Ende der Aufbauphase, wenn Sie diese vereinbart haben." higkeitsrente vereinbart. Die Garantierente wird jährlich zu Beginn eines Versicherungsjahres erhöht. Die Erhöhung ist in Prozent der Ziffer 1.1 Absatz 5 d) wird ersetzt durch: im Vorjahr gezahlten Garantierente festgelegt. "d) Beitragszahlung bis zur Entscheidung über die Leistungs­ Wenn Sie Leistungen bei Teil-Dienstunfähigkeit vereinbart haben pflicht und wir Leistungen wegen Teil-Dienstunfähigkeit erbringen, erhöht Bis zur Entscheidung, ob ein Anspruch vorliegt, sich die anteilige Garantierente jährlich zu Beginn eines Versiche­ • müssen die Beiträge in voller Höhe weiter gezahlt werden. rungsjahres. Die Erhöhung ist in Prozent der im Vorjahr gezahlten Wenn wir unsere Leistungspflicht anerkennen, werden wir zu Garantierente festgelegt." viel gezahlte Beiträge zurückzahlen. • können Sie verlangen, dass die bis zur endgültigen Entschei­ dung noch fällig werdenden Beiträge zinslos gestundet werden. Eine Zuführung von Beitragsteilen in Fonds erfolgt jedoch nicht. Abänderung BV5: Der Grundbaustein ist eine Falls wir unsere Leistungspflicht nicht anerkennen, müssen ge­ StartUp InvestFlex mit Garantie (Basisrente). stundete Beiträge in einem Betrag nachgezahlt werden. Die Nachzahlung kann auch auf maximal 48 Monate verteilt werden, wenn die verbleibende Versicherungsdauer noch mindestens 48 Ziffer 1.1 Absatz 3 wird ersetzt durch: Monate beträgt. Beträgt die verbleibende Versicherungsdauer "(3) Leistungen aus dem Baustein Beitragsbefreiung bei Be­ weniger als 48 Monate, kann die Nachzahlung der gestundeten rufs- oder Dienstunfähigkeit, wenn Sie eine Beitragsbefreiung Beiträge maximal auf die verbleibende Versicherungsdauer ver­ mit Dynamik vereinbart haben teilt werden. Zahlen Sie die gestundeten Beiträge nicht nach, Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder gleichen wir die ausstehende Nachzahlung durch Herabsetzung Dienstunfähigkeit vereinbart haben, befreien wir Sie unter den in der vereinbarten Leistung nach versicherungsmathematischen Absatz 1 beschriebenen Voraussetzungen von der Beitragszah­ Grundsätzen aus. lungspflicht für alle Bausteine der Versicherung. Lassen Sie unsere Entscheidung über die Leistungspflicht gericht­ a) Auswirkungen auf den Grundbaustein lich prüfen, können Sie verlangen, dass die bis zur rechtskräftigen Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, Entscheidung des Gerichts noch fällig werdenden Beiträge zinslos steigt der Beitrag für den Grundbaustein, von dem wir Sie befreien, gestundet werden. Es gelten die Regelungen von Satz 4 dieses nach Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Der Beitrag, der Absatzes. Wenn dann das Gericht unsere Entscheidung rechts­ bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit gezahlt wird, erhöht sich jährlich kräftig bestätigt hat, müssen gestundete Beträge in einem Betrag um den vereinbarten Dynamiksatz, jedoch frühestens zu Beginn nachgezahlt werden. Die Nachzahlung kann auch auf maximal 48 des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase oder frühestens nach Monate verteilt werden, wenn die verbleibende Versicherungsdau­ dem Ende der Aufbauphase, wenn Sie diese vereinbart haben. Wir er noch mindestens 48 Monate beträgt. Beträgt die verbleibende befreien Sie von der Zahlungspflicht auch für diese Beiträge. Versicherungsdauer weniger als 48 Monate, kann die Nachzahlung der gestundeten Beiträge maximal auf die verbleibende Versiche­ Die Beitragssteigerungen erhöhen den Betrag, mit dem wir Anteil­ rungsdauer verteilt werden. Zahlen Sie die gestundeten Beiträge einheiten entsprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung erwer­ nicht nach, gleichen wir die ausstehende Nachzahlung durch Her­ ben und die wir in unseren Anlagestock überführen, soweit die Bei­ absetzung der vereinbarten Leistung nach versicherungsmathema­ tragssteigerungen nicht für Verwaltungskosten vorgesehen sind tischen Grundsätzen aus. oder im Sicherungskapital angelegt werden. Dies wirkt sich auf den Policenwert und damit auf die Höhe der Todesfallleistung sowie Auf Wunsch informieren wir Sie über die Möglichkeiten des Bei­ der Rente aus. tragsausgleichs." b) Auswirkungen auf ein vereinbartes Garantiekapital bei Erle­ Ziffer 2.1 Absatz 2 b) wird ersetzt durch: ben "b) Verwendung bei beitragsfreien Versicherungen Die Beitragserhöhung führt zu einer Erhöhung des zur Bildung ei­ Wenn der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente beitrags­ ner Rente zur Altersvorsorge zugrunde liegenden Garantiekapitals bei Erleben. Wir berechnen die Erhöhung des Garantiekapitals bei frei ist und Sie nicht berufs- oder dienstunfähig sind, erwerben wir mit den für diesen Baustein festgelegten jährlichen Überschussan­ Erleben nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen des Grundbausteins im Abschnitt "Leis­ teilen eines Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versi­ cherungsjahres Anteileinheiten entsprechend der von Ihnen ge­ tungsvoraussetzungen und Leistungsumfang", Unterabschnitt "Welche Leistungen erbringen wir ab Rentenbeginn?", Absatz "Hö­ wählten Aufteilung und überführen sie in unseren Anlagestock." he der lebenslangen Rente", Unterabsatz "Policenwert". Ziffer 8.3 Absatz 2 wird ersetzt durch: Auch die garantierte Mindestrente erhöht sich. Wir berechnen die "(2) Erlöschen der Bausteine Erhöhungen der garantierten Mindestrente nach versicherungsma­ Bei Beitragsfreistellung erlischt der Baustein Beitragsbefreiung. thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen des Der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente erlischt eben­ Grundbausteins im Abschnitt "Leistungsvoraussetzungen und Leis­ falls, wenn die jährliche beitragsfreie Berufs- oder Dienstunfähig­ tungsumfang", Unterabschnitt "Welche Rechnungsgrundlagen gel­ keitsrente nicht mindestens 600 EUR beträgt. Mit dem Deckungs­ ten für Ihre Versicherung?", Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Än­ kapital erwerben wir Anteileinheiten entsprechend der von Ihnen derungen der garantierten Mindestrente und in anderen Fällen". gewählten Aufteilung und überführen sie in unseren Anlagestock." c) Auswirkungen auf die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsor­ Ziffer 8.6 Absatz 2 , 2. Textabschnitt wird ersetzt durch: ge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung Die Beiträge für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit "Die vereinbarte Leistung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit bleibt Dienstunfähigkeitsabsicherung, von denen wir Sie befreien, erhö­ in unveränderter Höhe bestehen und die Beiträge für den Grund­ hen sich nach Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit nicht." baustein und für den Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung, soweit durch diesen die Beitrags­ befreiung des Grundbausteins versichert ist, werden erhöht. Für E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 19 von 21 [Seite 21] Teil A - Abänderungen zu den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ rung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp Invest­ Flex und StartUp InvestFlex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsren­ te (BasisRente) E423 die Berechnung der Beitragserhöhungen gelten die Regelungen "Welche Leistungen erbringen wir ab Rentenbeginn?", Absatz "Hö­ des Grundbausteins im Abschnitt "Leistungsvoraussetzungen und he der lebenslangen Rente", Unterabsatz "Policenwert". Leistungsumfang", Unterabschnitt "Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre Versicherung?", Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Auch die garantierte Mindestrente erhöht sich. Wir berechnen die Änderungen der garantierten Mindestrente und in anderen Fällen" Erhöhungen der garantierten Mindestrente nach versicherungsma­ sowie die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2." thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen des Grundbausteins im Abschnitt "Leistungsvoraussetzungen und Leis­ Ziffer 9.1 Absatz 4 wird ersetzt durch: tungsumfang", Unterabschnitt "Welche Rechnungsgrundlagen gel­ ten für Ihre Versicherung?", Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Er­ "(4) Weitere Voraussetzungen höhungen der garantierten Mindestrente und in anderen Fällen". Darüber hinaus gilt für eine Erhöhung: • Sie dürfen bei einer Erhöhung nach Absatz 1 rechnungsmäßig c) Auswirkungen auf die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsor­ höchstens 40 Jahre alt sein. ge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung • Sie dürfen bei einer Erhöhung nach Absatz 2 rechnungsmäßig Die Beiträge für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit höchstens 50 Jahre alt sein. Dienstunfähigkeitsabsicherung, von denen wir Sie befreien, erhö­ • Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. hen sich nach Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit nicht." • Sie dürfen zum Zeitpunkt der Erhöhung nicht berufs- oder dienstunfähig sein. Ziffer 1.1 Absatz 5 a) Satz 2 wird ersetzt durch: • Seit Vertragsschluss wurden keine Leistungen wegen Berufs- oder Dienstunfähigkeit erbracht. "Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, setzen die Beitragssteigerungen zu Beginn des nächsten Versiche­ Wenn Sie nur eine Startphase vereinbart haben, können Sie frü­ rungsjahres nach Ablauf des Monats, in dem die Berufs- oder hestens zu Beginn des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase Dienstunfähigkeit eingetreten ist, ein, jedoch frühestens zu Beginn den Beitrag erhöhen. Wenn Sie eine Startphase und eine Aufbau­ des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase oder frühestens nach phase vereinbart haben, können Sie frühestens nach dem Ende dem Ende der Aufbauphase, wenn Sie diese vereinbart haben." der Aufbauphase den Beitrag erhöhen. Dies gilt entsprechend, wenn durch eine vorzeitige Erhöhung des Beitrags auf den Zielbei­ Ziffer 1.1 Absatz 5 d) wird ersetzt durch: trag die Startphase bzw. die Aufbauphase vorzeitig beendet wer­ den. "d) Beitragszahlung bis zur Entscheidung über die Leistungs­ pflicht Wenn diese Voraussetzungen nicht vorliegen, gibt es keine wirksa­ Bis zur Entscheidung, ob ein Anspruch vorliegt, me Erhöhung." • müssen die Beiträge in voller Höhe weiter gezahlt werden. Wenn wir unsere Leistungspflicht anerkennen, werden wir zu viel gezahlte Beiträge zurückzahlen. • können Sie verlangen, dass die bis zur endgültigen Entschei­ Abänderung BV6: Der Grundbaustein ist eine dung noch fällig werdenden Beiträge zinslos gestundet werden. StartUp KomfortDynamik(Basisrente). Es erfolgt keine Erhöhung der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am KomfortDynamik Sondervermö­ Ziffer 1.1 Absatz 3 wird ersetzt durch: gen; damit erhöht sich Ihre Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen nicht. Falls wir unsere Leistungspflicht nicht "(3) Leistungen aus dem Baustein Beitragsbefreiung bei Be­ anerkennen, müssen gestundete Beiträge in einem Betrag nach­ rufs- oder Dienstunfähigkeit, wenn Sie eine Beitragsbefreiung gezahlt werden. Die Nachzahlung kann auch auf maximal 48 mit Dynamik vereinbart haben Monate verteilt werden, wenn die verbleibende Versicherungs­ Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder dauer noch mindestens 48 Monate beträgt. Beträgt die verblei­ Dienstunfähigkeit vereinbart haben, befreien wir Sie unter den in bende Versicherungsdauer weniger als 48 Monate, kann die Absatz 1 beschriebenen Voraussetzungen von der Beitragszah­ Nachzahlung der gestundeten Beiträge maximal auf die verblei­ lungspflicht für alle Bausteine der Versicherung. bende Versicherungsdauer verteilt werden. Zahlen Sie die ge­ stundeten Beiträge nicht nach, gleichen wir die ausstehende a) Auswirkungen auf den Grundbaustein Nachzahlung durch Herabsetzung der vereinbarten Leistung Wenn Sie eine Beitragsbefreiung mit Dynamik vereinbart haben, nach versicherungsmathematischen Grundsätzen aus. steigt der Beitrag für den Grundbaustein, von dem wir Sie befreien, nach Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Der Beitrag, der Lassen Sie unsere Entscheidung über die Leistungspflicht gericht­ bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit gezahlt wird, erhöht sich jährlich lich prüfen, können Sie verlangen, dass die bis zur rechtskräftigen um den vereinbarten Dynamiksatz, jedoch frühestens zu Beginn Entscheidung des Gerichts noch fällig werdenden Beiträge zinslos des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase oder frühestens nach gestundet werden. Es gelten die Regelungen von Satz 4 dieses dem Ende der Aufbauphase, wenn Sie diese vereinbart haben. Wir Absatzes. Wenn dann das Gericht unsere Entscheidung rechts­ befreien Sie von der Zahlungspflicht auch für diese Beiträge. kräftig bestätigt hat, müssen gestundete Beträge in einem Betrag nachgezahlt werden. Die Nachzahlung kann auch auf maximal 48 Die Beitragssteigerungen erhöhen den Betrag mit dem wir die An­ Monate verteilt werden, wenn die verbleibende Versicherungsdau­ zahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am er noch mindestens 48 Monate beträgt. Beträgt die verbleibende KomfortDynamik Sondervermögen erhöhen; damit erhöht sich Ihre Versicherungsdauer weniger als 48 Monate, kann die Nachzahlung Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen, soweit die Bei­ der gestundeten Beiträge maximal auf die verbleibende Versiche­ tragssteigerungen nicht für Verwaltungskosten vorgesehen sind rungsdauer verteilt werden. Zahlen Sie die gestundeten Beiträge oder im Sicherungskapital angelegt werden. Dies wirkt sich auf den nicht nach, gleichen wir die ausstehende Nachzahlung durch Her­ Policenwert und damit auf die Höhe der Todesfallleistung sowie absetzung der vereinbarten Leistung nach versicherungsmathema­ der Rente aus. tischen Grundsätzen aus. b) Auswirkungen auf ein vereinbartes Garantiekapital bei Erle­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die Möglichkeiten des Bei­ ben tragsausgleichs." Die Beitragserhöhung führt zu einer Erhöhung des zur Bildung ei­ ner Rente zur Altersvorsorge zugrunde liegenden Garantiekapitals Ziffer 2.1 Absatz 2 b) wird ersetzt durch: bei Erleben. Wir berechnen die Erhöhung des Garantiekapitals bei Erleben nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei "b) Verwendung bei beitragsfreien Versicherungen gelten die Regelungen des Grundbausteins im Abschnitt "Leis­ Wenn der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente beitrags­ tungsvoraussetzungen und Leistungsumfang", Unterabschnitt frei ist und Sie nicht berufs- oder dienstunfähig sind, erhöhen wir mit den für diesen Baustein festgelegten jährlichen Überschussan­ teilen eines Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versi­ E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 20 von 21 [Seite 22] Teil A - Abänderungen zu den Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsiche­ rung (KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex mit Garantie, StartUp KomfortDynamik, StartUp Invest­ Flex und StartUp InvestFlex mit Garantie) - Beitragsbefreiung und Berufs- oder Dienstunfähigkeitsren­ te (BasisRente) E423 cherungsjahres die Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am KomfortDynamik Sondervermögen. Damit er­ höht sich Ihre Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen." Ziffer 8.3 Absatz 2 wird ersetzt durch: "(2) Erlöschen der Bausteine Bei Beitragsfreistellung erlischt der Baustein Beitragsbefreiung. Der Baustein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente erlischt eben­ falls, wenn die jährliche beitragsfreie Berufs- oder Dienstunfähig­ keitsrente nicht mindestens 600 EUR beträgt. Mit dem Deckungs­ kapital erhöhen wir die Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallen­ den Anteileinheiten am KomfortDynamik Sondervermögen. Damit erhöht sich Ihre Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermö­ gen." Ziffer 8.6 Absatz 2 , 2. Textabschnitt wird ersetzt durch: "Die vereinbarte Leistung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit bleibt in unveränderter Höhe bestehen und die Beiträge für den Grund­ baustein und für den Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung, soweit durch diesen die Beitrags­ befreiung des Grundbausteins versichert ist, werden erhöht. Für die Berechnung der Beitragserhöhungen gelten die Regelungen des Grundbausteins im Abschnitt "Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang", Unterabschnitt "Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre Versicherung?", Absatz "Rechnungsgrundlagen bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente und in anderen Fällen" sowie die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2." Ziffer 9.1 Absatz 4 wird ersetzt durch: "(4) Weitere Voraussetzungen Darüber hinaus gilt für eine Erhöhung: • Sie dürfen bei einer Erhöhung nach Absatz 1 rechnungsmäßig höchstens 40 Jahre alt sein. • Sie dürfen bei einer Erhöhung nach Absatz 2 rechnungsmäßig höchstens 50 Jahre alt sein. • Ihre Versicherung ist nicht nach Ziffer 8.3 beitragsfrei gestellt. • Sie dürfen zum Zeitpunkt der Erhöhung nicht berufs- oder dienstunfähig sein. • Seit Vertragsschluss wurden keine Leistungen wegen Berufs- oder Dienstunfähigkeit erbracht. Wenn Sie nur eine Startphase vereinbart haben, können Sie frü­ hestens zu Beginn des 2. Jahres nach dem Ende der Startphase den Beitrag erhöhen. Wenn Sie eine Startphase und eine Aufbau­ phase vereinbart haben, können Sie frühestens nach dem Ende der Aufbauphase den Beitrag erhöhen. Dies gilt entsprechend, wenn durch eine vorzeitige Erhöhung des Beitrags auf den Zielbei­ trag die Startphase bzw. die Aufbauphase vorzeitig beendet wer­ den. Wenn diese Voraussetzungen nicht vorliegen, gibt es keine wirksa­ me Erhöhung." E---A0423Z0 (007) 06/2026 Seite 21 von 21