Allianz RiesterRente KomfortDynamik: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allianz Lebensversicherungs-AG Versicherungsbedingungen Zu dieser Rentenversicherung sind Sie als Versicherungsnehmer und versicherte Person unser Vertragspartner. Diese Versicherungsbedin­ gungen wenden sich an Sie als unseren Vertragspartner. Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorge­ verträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt. Teil A - Leistungsbausteine Erläuterung von Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bau­ Fachausdrücken steinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbe­ sondere, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen Am Ende unserer Versicherungsbedingungen finden Sie Definitio­ die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben wer­ nen zu den wichtigsten im Text verwendeten Fachausdrücken. Im den besondere Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie Text des 1. Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bau­ "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. steine gelten, finden Sie auch in Teil B. Seite Erläuterung von Fachausdrücken ............................................. 23 Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 Seite 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang ............ 1 2. Unmittelbare Beteiligung an der Wertentwicklung des KomfortDynamik Sondervermögens ................................ 4 3. Leistung aus der Überschussbeteiligung .......................... 5 4. Leistungsempfänger und Überweisung der Leistungen.... 8 5. Ihre Mitwirkungspflichten .................................................. 8 6. Staatliche Zulagen ............................................................. 9 7. Kosten Ihres Vertrags........................................................ 9 8. Beitragsfreistellung ............................................................ 10 9. Kündigung.......................................................................... 11 10. Kündigung und Übertragung des Altersvorsorgevertrags. 12 11. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten ............................. 13 12. Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunfts­ rente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 .................... 16 Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbe­ reich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht ........................................... 18 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Beitragszahlung...... 18 3. Weitere Mitwirkungspflichten............................................. 19 Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Beginn des Versicherungsschutzes .................................. 21 2. Versicherungsschein ......................................................... 21 3. Deutsches Recht ............................................................... 21 4. Adressaten für Beschwerden ............................................ 21 5. Zuständiges Gericht .......................................................... 21 6. Verjährung ........................................................................ 21 7. Informationen während der Vertragslaufzeit ..................... 22 [Seite 2] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 Teil A - Leistungsbausteine Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bausteinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbesonde­ re, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben werden besonde­ re Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bausteine gelten, finden Sie auch in Teil B. Kapital für Wohneigentum verwenden, verringert sich die garantier­ Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente te Mindestrente entsprechend. KomfortDynamik (RiesterRente) E222 a) Policenwert Hier finden Sie die Regelungen Ihres Bausteins Altersvorsorge. Den →Policenwert errechnen wir nach anerkannten Regeln der Wenn Ihr Vertrag weitere Bausteine enthält, wird in den Regelun­ Versicherungsmathematik: gen dieser weiteren Bausteine der Baustein Altersvorsorge als • Bei der Berechnung wird der →Wert Ihrer Beteiligung am Grundbaustein bezeichnet. KomfortDynamik Sondervermögen (siehe Ziffer 2.1 Absatz 1) zum jeweiligen Bewertungsstichtag angesetzt. Der →Wert Ihrer In diesen Regelungen werden die vertragsrechtlichen Leistungen Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen entspricht beschrieben, nicht aber, ob und inwieweit wir aufgrund steuerrecht­ dem Wert der auf die Versicherung entfallenden Anteileinheiten. licher Regelungen Beträge einbehalten müssen. Informationen zur Er wird dadurch ermittelt, dass die Anzahl der Anteileinheiten, steuerlichen Behandlung der Versicherung (auch zu den staatli­ die auf die Versicherung entfallen (→Beteiligung am Komfort­ chen Zulagen) können Sie Ihrem Dokument "Versicherungsinfor­ Dynamik Sondervermögen), mit dem zu einem bestimmten mationen" im Abschnitt "Allgemeine Steuerregelungen für private Bewertungsstichtag ermittelten →Anteilswert multipliziert wird. Riester-Renten bei unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland" • Hinzu kommt das →Sicherungskapital. Das →Sicherungska­ entnehmen. pital wird im Rahmen des Wertsicherungskonzepts (siehe Ziffer 1.6 Absatz 2) innerhalb unseres Sicherungsvermögens geführt. Für die Ermittlung des →Policenwerts zum Ende der →Auf­ 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungs­ schubdauer wird der →Anteilswert am achtletzten →Bankar­ umfang beitstag vor Rentenbeginn herangezogen. Zum Ende der →Aufschubdauer steht als →Policenwert mindes­ Inhalt dieses Abschnitts: tens die Summe der vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge für 1.1 Welche Leistungen erbringen wir ab Rentenbeginn? die Bildung der Rente nach Absatz 1 zur Verfügung (Garantiekapi­ 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod vor Rentenbe­ tal bei Erleben), unabhängig von der Wertentwicklung des →Kom­ ginn? fortDynamik Sondervermögens. Das Garantiekapital bei Erleben 1.3 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod nach Renten­ kann sich nach den Absätzen 4 und 5 erhöhen. Das Garantiekapi­ beginn? tal bei Erleben kann sich zum Beispiel durch veränderte Beiträge 1.4 Wie wird das bei Tod zur Verfügung stehende Kapital und uns zugeflossene staatliche Zulagen ändern. Wenn Sie nach verwendet? Ziffer 11.6 Kapital für Wohneigentum verwenden, verringert sich 1.5 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre Versiche­ das Garantiekapital bei Erleben entsprechend. Das Garantiekapital rung? bei Erleben ist zum Rentenbeginn mindestens so hoch, wie der 1.6 Wie werden die vertraglichen Garantien vor Rentenbe­ Mindestbetrag nach Absatz 3. Einen das Garantiekapital bei Erle­ ginn gesichert? ben übersteigenden →Policenwert können wir nicht verbindlich zusagen. 1.1 Welche Leistungen erbringen wir ab Ren­ b) Rentenfaktor zum Rentenbeginn tenbeginn? Den Rentenfaktor berechnen wir zum Rentenbeginn. Er gibt an, wie hoch die monatliche Rente für je 10.000 EUR der Summe aus (1) Lebenslange Rente dem →Policenwert, dem Schlussüberschussanteil und der Beteili­ Wenn Sie am vereinbarten Rentenbeginn leben, zahlen wir die un­ gung an den →Bewertungsreserven ist. Für die Berechnung des abhängig vom Geschlecht berechnete, der Höhe nach ab diesem Rentenfaktors verwenden wir als maßgebende Rechnungsgrundla­ Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleibender Höhe, solange Sie gen den →Rechnungszins und die Sterbetafel (→Tafeln), die in leben. der Beitragskalkulation zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für neu abzuschließende vergleichbare Rentenversicherungen mit sofort Wir zahlen die monatliche Rente jeweils am 1. →Bankarbeitstag beginnender Rentenzahlung bei uns gelten , sowie die →Kosten eines Monats. Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie des Bausteins Altersvorsorge (siehe Ziffer 1.5 Absatz 3). das 62. Lebensjahr vollendet haben. Den genauen Rentenbeginn entnehmen Sie bitte Ihrem Versicherungsschein. Wir garantieren jedoch, dass der Rentenfaktor zum Rentenbeginn mindestens so hoch ist wie der mit Ihnen vereinbarte garantierte Wenn die monatliche Rente weniger als 50 EUR beträgt, können Rentenfaktor. wir jeweils 3 Monatsrenten zu einer Auszahlung zusammenfassen. (3) Mindestbetrag (2) Höhe der lebenslangen Rente Zum Ende der →Aufschubdauer verwenden wir mindestens die Die Höhe der Rente berechnen wir zum Zeitpunkt des Rentenbe­ bis dahin eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatli­ ginns aus chen Zulagen (Mindestbetrag) für die Bildung der Rente nach Ab­ • der zum Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus satz 1. Der Mindestbetrag kann sich in folgenden Fällen ändern: dem →Policenwert (siehe Absatz a)), dem Schlussüber­ • Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge­ schussanteil (siehe Ziffer 3.2.4) und der Beteiligung an den schlossen haben, verringert sich der Mindestbetrag um die ge­ →Bewertungsreserven (siehe Ziffer 3.3) und zahlten Beiträge für den Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge. • dem zum Rentenbeginn berechneten Rentenfaktor (siehe Ab­ Der Mindestbetrag vermindert sich jedoch höchstens um 20 Pro­ satz b)). zent der gezahlten Gesamtbeiträge. • Wenn Sie nach Ziffer 11.6 Kapital für Wohneigentum verwen­ Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente ge­ den, verringert sich der Mindestbetrag entsprechend. ringer ist als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, • Wenn wir staatliche Zulagen zurückzahlen müssen, reduziert zahlen wir die garantierte Mindestrente. Wenn Sie nach Ziffer 11.6 sich der Mindestbetrag entsprechend. E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 1 von 24 [Seite 3] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 (4) Dynamische Garantieerhöhung (6) Chancen und Risiken des Kapitalmarkts Bis 3 Jahre vor dem bei Vertragsschluss vereinbarten Rentenbe­ Die Höhe des →Policenwerts und damit auch der Rente ist maß­ ginn prüfen wir an jedem →Bankarbeitstag (Prüfungszeitpunkt), geblich von der Wertentwicklung des →KomfortDynamik Sonder­ ob wir Ihr Garantiekapital bei Erleben, das zum Ende der →Auf­ vermögens abhängig. schubdauer mindestens zur Verfügung steht, aufgrund der Ent­ wicklung Ihres →Policenwerts erhöhen können. Die Wertentwicklung des →KomfortDynamik Sondervermögens ist nicht vorauszusehen. Sie haben die Chance, insbesondere bei a) Voraussetzung Kurssteigerungen der im →KomfortDynamik Sondervermögen Wir erhöhen Ihr Garantiekapital bei Erleben, wenn Ihr →Policen­ gehaltenen Vermögensgegenstände einen Wertzuwachs zu erzie­ wert zum Prüfungszeitpunkt mindestens 130 Prozent der Bezugs­ len. Im Falle eines Kursrückgangs kann es aber auch zu einer größe beträgt. Die Bezugsgröße ist die Summe der bis dahin ge­ Wertminderung kommen. Bei Werten, die nicht in EUR geführt wer­ zahlten Beiträge zur Altersvorsorge, der uns zugeflossenen staatli­ den, können Schwankungen der Währungskurse den Wert des chen Zulagen und aller bisherigen Erhöhungen aufgrund dieses →KomfortDynamik Sondervermögens zusätzlich beeinflussen. Verfahrens. Das bedeutet, dass die Rente je nach Wertentwicklung des →KomfortDynamik Sondervermögens höher oder niedriger aus­ b) Auswirkungen fallen wird. • Ihr Garantiekapital bei Erleben erhöht sich um die Hälfte der Dif­ ferenz zwischen Ihrem →Policenwert und der Bezugsgröße nach Absatz a). 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod • Die garantierte Mindestrente und der garantierte Rentenfaktor vor Rentenbeginn? erhöhen sich hierdurch nicht. • Ihr erhöhtes Garantiekapital bei Erleben wird durch das Wertsi­ Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfü­ cherungskonzept nach Ziffer 1.6 Absatz 2 sichergestellt. Des­ gung, das sich zusammensetzt aus dem →Policenwert, dem halb schichten wir einen Teil des →Werts Ihrer Beteiligung am Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an den →Bewer­ KomfortDynamik Sondervermögen in das →Sicherungskapi­ tungsreserven. tal um. Damit ändert sich das Verhältnis zwischen dem →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen und Für die Ermittlung des →Policenwerts werden die Anteileinheiten dem →Sicherungskapital. zum Todestag mit dem →Anteilswert zum Eingang der Todesfall­ meldung bei uns herangezogen. Ausgeschüttete Erträge aus Ihrer c) Auswirkungen auf weitere Bausteine →Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen aus der Leistungen eines abgeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeits­ Zeit zwischen Todestag und Eingang der Todesfallmeldung be­ vorsorge erhöhen sich durch die Erhöhung des Garantiekapitals rücksichtigen wir zusätzlich bei der Ermittlung des →Policenwerts. bei Erleben nicht. Das zur Verfügung stehende Kapital wird nach Ziffer 1.4 verwen­ (5) Ablaufmanagement det. Ab dem drittletzten Jahr vor dem bei Vertragsschluss vereinbarten Rentenbeginn prüfen wir monatlich, ob wir einen Teil des →Werts Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen in das 1.3 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod →Sicherungskapital umschichten und damit Ihr Garantiekapital nach Rentenbeginn? bei Erleben erhöhen können. Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben, steht das vereinbarte Kapi­ a) Voraussetzungen tal abzüglich bereits gezahlter →ab Rentenbeginn garantierter Wir schichten um, wenn Renten zur Verfügung. Dieses Kapital wird nach Ziffer 1.4 verwen­ • der →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sonder­ det. vermögen nach der Umschichtung noch mindestens 10 Prozent des →Policenwerts beträgt und • dies im Rahmen des Wertsicherungskonzepts nach Ziffer 1.6 Absatz 2 zulässig ist. 1.4 Wie wird das bei Tod zur Verfügung ste­ hende Kapital verwendet? Für die Ermittlung des →Werts Ihrer Beteiligung am KomfortDy­ namik Sondervermögen ist der →Anteilswert des 1. →Bankar­ Das bei Tod zur Verfügung stehende Kapital nach den Ziffern 1.2 beitstags eines jeden Monats maßgeblich. und 1.3 wird grundsätzlich wie folgt verwendet: • Übertragung des Kapitals auf einen zertifizierten Altersvorsorge­ b) Höhe der Umschichtung vertrag für den Ehegatten bzw. Lebenspartner einer eingetrage­ Der umzuschichtende Teil ergibt sich aus der Differenz zwischen nen Lebenspartnerschaft (eingetragener Lebenspartner) nach • dem ermittelten →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDyna­ Absatz 1 oder mik Sondervermögen • Umwandlung des Kapitals in eine Hinterbliebenenrente nach • und 10 Prozent des →Policenwerts, Absatz 2. dividiert durch die Anzahl der verbleibenden Monate bis zu dem bei Vertragsschluss vereinbarten Rentenbeginn. Anderenfalls kann das bei Tod zur Verfügung stehende Kapital nach Absatz 3 verwendet werden. c) Auswirkungen • Das Verhältnis zwischen dem →Wert Ihrer Beteiligung am (1) Übertragung des Kapitals auf einen Altersvorsorgever­ KomfortDynamik Sondervermögen und dem →Sicherungs­ trag für den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspart­ kapital ändert sich. ner • Ihr Garantiekapital bei Erleben erhöht sich nach versicherungs­ Wenn Anspruchsberechtigter für die Leistung im Todesfall Ihr Ehe­ mathematischen Grundsätzen, mindestens um den umzuschich­ gatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner ist und tenden Teil nach Absatz b). • Sie zum Zeitpunkt des Todes mit ihm in gültiger Ehe bzw. in gül­ • Die garantierte Mindestrente und der garantierte Rentenfaktor tiger eingetragener Lebenspartnerschaft und nicht dauernd ge­ erhöhen sich hierdurch nicht. trennt gelebt haben (§ 26 Einkommensteuergesetz - EStG) und • Sie und Ihr Ehegatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner Ihren d) Auswirkungen auf weitere Bausteine Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in einem Staat der Eu­ Leistungen eines abgeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeits­ ropäischen Union (EU) oder des Europäischen Wirtschafts­ vorsorge erhöhen sich durch die Erhöhung des Garantiekapitals raums (EWR) gehabt haben, bei Erleben nicht. kann Ihr Ehegatte bzw. eingetragener Lebenspartner das ihm zu­ stehende Kapital auf einen auf seinen Namen lautenden zertifizier­ ten Altersvorsorgevertrag übertragen. In diesem Fall erstellen wir E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 2 von 24 [Seite 4] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 auf für Ihren Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner ein ent­ wir das Kapital an Ihre Erben. In diesen Fällen müssen alle uns zu­ sprechendes Angebot zur Übertragung. Mit der Übertragung des geflossenen staatlichen Zulagen und darüber hinausgehende Kapitals auf einen Altersvorsorgevertrag des Ehegatten bzw. ein­ Steuervergünstigungen zurückgezahlt werden. Mit der Kapitalzah­ getragenen Lebenspartners erlischt die Versicherung. lung erlischt die Versicherung. (2) Hinterbliebenenrente 1.5 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für a) Hinterbliebenenrente für den Ehegatten bzw. eingetra­ Ihre Versicherung? genen Lebenspartner Wenn Anspruchsberechtigter für die Leistung im Todesfall Ihr Ehe­ (1) Rechnungsgrundlagen zur Berechnung der garantier­ gatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner ist und Sie zum Zeit­ ten Leistungen zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres punkt des Todes mit ihm in gültiger Ehe bzw. in gültiger eingetra­ Vertrags gener Lebenspartnerschaft gelebt haben, erstellen wir für Ihren Zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags verwenden wir für Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner ein Angebot zur Um­ die Berechnung der garantierten Mindestrente und des garantier­ wandlung des ihm zustehenden Kapitals in eine Hinterbliebenen­ ten Rentenfaktors folgende Rechnungsgrundlagen für den Renten­ rente. Die ab Beginn der Hinterbliebenenrente der Höhe nach ga­ bezug: rantierte Hinterbliebenenrente erbringen wir in gleichbleibender • unsere vom Geschlecht unabhängige unternehmenseigene Höhe, solange der Ehegatte bzw. eingetragene Lebenspartner Sterbetafel "AZ 2012 R U" (→Tafeln), lebt. • den →Rechnungszins 1,0 Prozent und • die →Kosten des Bausteins Altersvorsorge (siehe dazu Ziffer b) Hinterbliebenenrente für rentenberechtigte Kinder 7.1 Absatz 2 b)). Wenn Anspruchsberechtigter für die Leistung im Todesfall ein Kind ist, für das Sie zum Zeitpunkt des Todes einen Anspruch auf Kin­ Zusätzlich nehmen wir beim garantierten Rentenfaktor einen Si­ dergeld oder einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 Einkommen­ cherheitsabschlag vor. Die Höhe des garantierten Rentenfaktors steuergesetz (EStG) haben, erstellen wir für das Kind ein Angebot nennen wir im Versicherungsschein. zur Umwandlung des ihm zustehenden Kapitals in eine Hinterblie­ benenrente. Wenn Sie neben dem Baustein Altersvorsorge einen Baustein Be­ rufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen haben, verwenden wir für Die ab Beginn der Hinterbliebenenrente der Höhe nach garantierte die Berechnung der garantierten Leistungen dieses Bausteins wei­ Hinterbliebenenrente erbringen wir in gleichbleibender Höhe, so­ tere →Tafeln, die wir Ihnen in den Regelungen dieses Bausteins lange das rentenberechtigte Kind lebt und es nennen. • das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat oder • das 21. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und (2) Rechnungsgrundlagen bei Erhöhungen der garantier­ o es nicht in einem Beschäftigungsverhältnis steht und ten Mindestrente und in anderen Fällen o es bei einer Agentur für Arbeit im Inland als Arbeitssuchender Bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente (zum Beispiel durch gemeldet ist oder Zuzahlungen) berechnen wir die Erhöhungen der garantierten Min­ • das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und destrente grundsätzlich mit den Rechnungsgrundlagen (insbeson­ o es sich im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 2 a Einkom­ dere →Rechnungszins, →Tafeln und →Kosten des Bausteins mensteuergesetz (EStG) in Berufsausbildung befindet oder Altersvorsorge), die wir bei Vertragsschluss zugrunde gelegt ha­ o es ein freiwilliges soziales Jahr oder ein freiwilliges ökologi­ ben. sches Jahr im Sinne des Jugendfreiwilligendienstegesetzes leistet oder Wenn zum Erhöhungstermin aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestim­ o es im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 Einkommensteu­ mungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen ergesetz (EStG) wegen körperlicher, geistiger oder seelischer Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der →De­ Behinderung außerstande ist, sich selbst zu unterhalten. ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren Rentenversicherungen im Sinne von Absatz 3 a) andere Rech­ c) Höhe der Hinterbliebenenrente nungsgrundlagen gelten, können wir für die Erhöhungen der ga­ Die Höhe der Hinterbliebenenrente nach Absatz 2 a) und b) richtet rantierten Mindestrente auch diese verwenden. Wenn sich nach ei­ sich nach der Höhe des dem Ehegatten oder dem eingetragenen ner Erhöhung der garantierten Mindestrente die für die Berechnung Lebenspartner bzw. dem Kind oder den Kindern jeweils zustehen­ der →Deckungsrückstellung geltenden Rechnungsgrundlagen den Kapitals sowie dem Alter des Ehegatten oder des eingetrage­ erneut ändern, können wir für weitere Erhöhungen der garantierten nen Lebenspartners bzw. des Kindes oder der Kinder zum Zeit­ Mindestrente die geänderten Rechnungsgrundlagen verwenden punkt des Todes. oder die bei der letzten Erhöhung der garantierten Mindestrente zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehalten. Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati­ schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ver­ wir zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls für neu abzuschließende tragsschluss oder bei der letzten Erhöhung der garantierten Min­ vergleichbare Rentenversicherungen mit sofort beginnender Ren­ destrente, werden wir Sie hierüber informieren. tenzahlung nach Ziffer 1.5 Absatz 3 bei uns verwenden. Die zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde ge­ Nähere Informationen können der bzw. die Anspruchsberechtigten legten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge dem jeweiligen Angebot entnehmen. nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) bleiben unverändert. d) Fälligkeit der Hinterbliebenenrente Außer bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente gilt diese Re­ Wir zahlen die Hinterbliebenenrente monatlich, erstmals am gelung entsprechend, wenn in den jeweiligen Abschnitten dieser 1. →Bankarbeitstag des Monats, der auf den Todestag folgt. Versicherungsbedingungen ausdrücklich darauf hingewiesen wird. Wenn die monatliche Hinterbliebenenrente weniger als 50 EUR be­ (3) Rechnungsgrundlagen zur Berechnung der Höhe der trägt, können wir jeweils 3 Monatsrenten zu einer Auszahlung zu­ lebenslangen Rente zum Zeitpunkt des Rentenbeginns sammenfassen. Zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnen wir die Höhe der le­ benslangen Rente mit dem zu diesem Zeitpunkt mit den maßge­ (3) Weitere Verwendungen für das bei Tod zur Verfügung benden Rechnungsgrundlagen berechneten Rentenfaktor nach Zif­ stehende Kapital fer 1.1 Absatz 2 b). Für die Berechnung des Rentenfaktors verwen­ Wird das nach den Ziffern 1.2 und 1.3 zur Verfügung stehende Ka­ den wir als maßgebende Rechnungsgrundlagen den →Rech­ pital nicht nach Absatz 1 oder Absatz 2 verwendet, zahlen wir das nungszins und die Sterbetafel (→Tafeln), die in der Beitragskalku­ Kapital an den von Ihnen bestimmten Anspruchsberechtigten. lation zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für neu abzuschließende Wenn Sie keinen Anspruchsberechtigten bestimmt haben, zahlen vergleichbare Rentenversicherungen mit sofort beginnender Ren­ E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 3 von 24 [Seite 5] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 tenzahlung bei uns gelten, sowie die zum Zeitpunkt des Abschlus­ mik Sondervermögen oder den gesamten Wert Ihrer Beteiligung ses Ihres Vertrags zugrunde gelegten Prozentsätze der →Kosten am KomfortDynamik Sondervermögen in das →Sicherungskapi­ des Bausteins Altersvorsorge nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). tal umschichten müssen. Bei einer günstigen Wertentwicklung des →KomfortDynamik Sondervermögens kann es zu einer Um­ a) Vergleichbar ist eine Rentenversicherung, schichtung vom →Sicherungskapital in das →KomfortDynamik • die ab Rentenbeginn die Zahlung einer lebenslangen Garantie­ Sondervermögen kommen. Im Fall einer Umschichtung ändert rente zur Altersvorsorge und eine Leistung bei Tod vorsieht und sich das Verhältnis zwischen dem →Wert Ihrer Beteiligung am • die keine Risikoprüfung für den Rentenbezug vorsieht und KomfortDynamik Sondervermögen und dem →Sicherungska­ • die im Rentenbezug keine weiteren versicherten Leistungen wie pital. Berufsunfähigkeits- oder Pflegeleistungen vorsieht und • die in den Versicherungsbedingungen Regelungen zur Beteili­ Das Wertsicherungskonzept stellt sicher, dass zum Ende der gung am Überschuss ab Rentenbeginn enthält, die mit denjeni­ →Aufschubdauer auch bei Kursverlust und damit auch bei einer gen Ihres Vertrags hinsichtlich der Art der Überschussanteile, negativen Wertentwicklung des →KomfortDynamik Sonderver­ der Ermittlung der Überschussanteile und deren Verwendung mögens ein ausreichend hoher →Policenwert zur Sicherstellung (siehe Ziffer 3.2.5) inhaltlich übereinstimmen. der Garantien vorhanden ist. Beispiele vergleichbarer Rentenversicherungen können Sie Ihrem Dokument "Versicherungsinformationen" im Abschnitt "Besondere Merkmale Ihrer Versicherung" entnehmen. 2. Unmittelbare Beteiligung an der Wertent­ wicklung des KomfortDynamik Sonderver­ b) Wenn wir zum Rentenbeginn keine vergleichbare Rentenversi­ mögens cherung im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensversi­ cherungsmarkt anbieten, verpflichten wir uns einen Rentenfaktor Vor Rentenbeginn haben Sie Versicherungsschutz unter unmittel­ festzulegen, barer Beteiligung an der Wertentwicklung des →KomfortDynamik • der nach anerkannten versicherungsmathematischen Grundsät­ Sondervermögens. Bitte beachten Sie hierzu Ziffer 1.1 Absatz 6 zen ermittelt wird und den wir deshalb als angemessen ansehen zu Chancen und Risiken des Kapitalmarkts. und • der sicherstellt, dass wir dauerhaft unsere Verpflichtungen aus Inhalt dieses Abschnitts: den Verträgen erfüllen können. 2.1 Wie erfolgt die Kapitalanlage im KomfortDynamik Son­ dervermögen? In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhänder hinzu­ 2.2 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und ausgeschüttete ziehen, der den Rentenfaktor zu prüfen und dessen Angemessen­ Erträge des KomfortDynamik Sondervermögens? heit zu bestätigen hat. 2.3 Wie können Sie den Policenwert Ihrer Versicherung er­ Wir garantieren jedoch, dass der Rentenfaktor zum Rentenbeginn fahren? mindestens so hoch ist wie der mit Ihnen vereinbarte garantierte Rentenfaktor. 2.1 Wie erfolgt die Kapitalanlage im Komfort­ Wenn wir zum Rentenbeginn mehrere vergleichbare Rentenversi­ Dynamik Sondervermögen? cherungen im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensver­ sicherungsmarkt anbieten, werden wir den Rentenfaktor der ver­ (1) KomfortDynamik Sondervermögen gleichbaren Rentenversicherung verwenden, der zu einer höheren Das →KomfortDynamik Sondervermögen setzt sich aus ver­ →ab Rentenbeginn garantierten Rente führt. In diesem Fall ist schiedenen Vermögensgegenständen zusammen. Dies sind insbe­ Voraussetzung, dass Sie die vergleichbare Rentenversicherung im sondere Aktien, Unternehmensanleihen und Staatsanleihen. Wir Sinne von Absatz a) neu abschließen könnten. führen das →KomfortDynamik Sondervermögen getrennt von unseren sonstigen Kapitalanlagen in einer gesonderten Abteilung c) Absatz 3 gilt nicht für die Berechnung der mit Ihnen vereinbarten unseres Sicherungsvermögens (dem sogenannten Anlagestock). garantierten Mindestrente und des mit Ihnen vereinbarten garan­ Der Wert des →KomfortDynamik Sondervermögens hängt un­ tierten Rentenfaktors (siehe dazu Absatz 1). mittelbar von der Wertentwicklung der im KomfortDynamik Sonder­ vermögen gehaltenen Vermögensgegenstände ab. 1.6 Wie werden die vertraglichen Garantien (2) Anlage im gesonderten Sicherungsvermögen (Anlage­ vor Rentenbeginn gesichert? stock) Bis zum Ende der →Aufschubdauer führen wir die auf Ihre Versi­ (1) Sicherungskapital cherung entfallenden Anteileinheiten am →KomfortDynamik Son­ Zur Sicherstellung des Garantiekapitals bei Erleben und der garan­ dervermögen getrennt von unseren sonstigen Kapitalanlagen in tierten Mindestrente führen wir während der →Aufschubdauer ei­ einer gesonderten Abteilung unseres Sicherungsvermögens, dem nen Teil des →Policenwerts Ihrer Versicherung in den sonstigen sogenannten Anlagestock. Kapitalanlagen innerhalb unseres Sicherungsvermögens, im soge­ nannten →Sicherungskapital. Die Höhe des →Sicherungskapi­ (3) Wert einer Anteileinheit (Anteilswert) tals hängt unter anderem von der →Aufschubdauer, der abgelau­ Der Wert einer Anteileinheit des →KomfortDynamik Sonderver­ fenen Aufschubdauer, der Höhe des Garantiekapitals bei Erleben mögens (→Anteilswert) richtet sich nach der Wertentwicklung der sowie der Höhe und Entwicklung des →Werts Ihrer Beteiligung in diesem Sondervermögen gehaltenen Vermögensgegenstände. am KomfortDynamik Sondervermögen ab. Der →Anteilswert wird nach dem jeweils aktuell festgelegten Be­ wertungsverfahren ermittelt, das im Einklang mit den Regelungen (2) Wertsicherungskonzept des Kapitalanlagegesetzbuchs (KAGB) steht. Die Wertentwicklung Wir prüfen an jedem →Bankarbeitstag vor Rentenbeginn, ob die einer Anteileinheit entspricht der Wertentwicklung des →Komfort­ Aufteilung des →Policenwerts auf das →KomfortDynamik Son­ Dynamik Sondervermögens. dervermögen und das →Sicherungskapital so gewählt ist, dass das Garantiekapital bei Erleben und die garantierte Mindestrente (4) Überführung der Anteileinheiten zum Rentenbeginn sichergestellt sind. Die Überprüfung der Aufteilung erfolgt nach ei­ Zum Zeitpunkt des Rentenbeginns entnehmen wir die zum Ende nem festgelegten, nach versicherungsmathematischen Grundsät­ der →Aufschubdauer auf Ihre Versicherung entfallenden Anteil­ zen erstellten Verfahren. einheiten am →KomfortDynamik Sondervermögen dem Anlage­ stock. Den →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Son­ Insbesondere bei einer ungünstigen Wertentwicklung des →Kom­ dervermögen überführen wir in unsere sonstigen Kapitalanlagen fortDynamik Sondervermögens kann es erforderlich sein, dass innerhalb unseres Sicherungsvermögens. wir einen Teil des →Werts Ihrer Beteiligung am KomfortDyna­ E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 4 von 24 [Seite 6] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 2.2 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und aus­ 3.2 und 3.3 Absatz 2). Im ungünstigsten Fall kann die Über­ schussbeteiligung Ihres Vertrags der Höhe nach null sein. geschüttete Erträge des KomfortDynamik Sondervermögens? Wir informieren Sie jährlich über die Entwicklung der Überschuss­ beteiligung. (1) Verwendung der Beiträge Wir erhöhen mit den Beiträgen des Bausteins Altersvorsorge, so­ (2) Komponenten der Überschussbeteiligung weit diese nicht im →Sicherungskapital angelegt werden, die An­ Die Überschussbeteiligung umfasst 2 Komponenten: zahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am • die Beteiligung an den Überschüssen (siehe dazu insbesondere →KomfortDynamik Sondervermögen. Damit erhöht sich Ihre die Ziffer 3.2) und →Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen. Für die • die Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe dazu ins­ Umrechnung dieser Beiträge in Anteileinheiten ist der →Anteils­ besondere die Ziffer 3.3). wert maßgebend. Wir finanzieren die Abschluss- und Vertriebs­ kosten sowie Verwaltungskosten in Prozent des Beitrags (→Kos­ Wir beachten bei der Überschussbeteiligung die jeweils geltenden ten) nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a) durch die Verringerung der Vorgaben Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am • des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), insbesondere § 153 →KomfortDynamik Sondervermögen. Damit vermindert sich Ihre VVG, →Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen. • des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG), insbesondere die §§ 139 und 140 VAG (2) Stichtag für die Umrechnung von Beitragsteilen in An­ • sowie die dazu ergangenen Rechtsverordnungen in der jeweils teileinheiten am KomfortDynamik Sondervermögen geltenden Fassung, insbesondere die Verordnung über die Min­ Bei der Umrechnung von Beitragsteilen in Anteileinheiten am destbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Mindest­ →KomfortDynamik Sondervermögen wird der →Anteilswert am zuführungsverordnung - MindZV). Tag des Geldeingangs zugrunde gelegt, spätestens am 2. →Bank­ arbeitstag, der auf den Tag des Geldeingangs folgt. Die Umrech­ (3) Maßgebende Überschüsse und Bewertungsreserven nung erfolgt jedoch nicht vor Fälligkeit des jeweiligen Beitrags. Er­ Grundlage für die Beteiligung am Überschuss ist der Überschuss, folgt der Geldeingang vor der Fälligkeit des Beitrags, wird der den wir jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses nach den →Anteilswert am Tag der Fälligkeit des Beitrags, spätestens am Vorschriften des Handelsgesetzbuchs (HGB) ermitteln. Wir legen 2. →Bankarbeitstag, der auf den Tag der Fälligkeit des Beitrags mit der Feststellung des Jahresabschlusses - unter Beachtung auf­ folgt, zugrunde gelegt. sichtsrechtlicher Vorgaben - fest, welcher Teil des jährlichen Über­ schusses für die Überschussbeteiligung aller überschussberechtig­ (3) Verwendung der Erträge ten Verträge zur Verfügung steht. Diesen Teil des Überschusses Mit den Erträgen der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteilein­ führen wir der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu, heiten am →KomfortDynamik Sondervermögen erhöht sich der soweit er nicht unmittelbar den überschussberechtigten Verträgen →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermö­ gut geschrieben wird. Die →Rückstellung für Beitragsrück­ gen. Dies erfolgt entweder durch eine Erhöhung des →Anteils­ erstattung darf nur für die Überschussbeteiligung der →Versiche­ werts oder wenn die Erträge ausgeschüttet werden, durch eine Er­ rungsnehmer verwendet werden. Nur in gesetzlich festgelegten höhung der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteil­ Ausnahmefällen können wir hiervon mit Zustimmung der für uns einheiten am →KomfortDynamik Sondervermögen. zuständigen Aufsichtsbehörde abweichen. Grundlage für die Beteiligung an den Bewertungsreserven sind die 2.3 Wie können Sie den Policenwert Ihrer Ver­ →Bewertungsreserven, die wir nach den Vorschriften des Han­ sicherung erfahren? delsgesetzbuchs (HGB) ermitteln und die nach den maßgebenden Vorschriften des Versicherungsaufsichtsrechts für die Beteiligung Sie erhalten jährlich ab dem 2. →Versicherungsjahr bis zum Ren­ an den Bewertungsreserven aller überschussberechtigten Verträge tenbeginn eine Mitteilung, der Sie den →Policenwert Ihrer Versi­ zur Verfügung stehen. cherung entnehmen können. Sie können diese Auskunft auch je­ derzeit auf Wunsch erhalten. Aus der Zuführung zur →Rückstellung für Beitragsrückerstat­ tung ergeben sich für Ihren Vertrag keine Ansprüche auf eine be­ stimmte Überschussbeteiligung. 3. Leistung aus der Überschussbeteiligung 3.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Für die Überschussbeteiligung gelten die folgenden Regelungen. Überschüssen? Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die­ se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. Die Beteiligung an den Überschüssen erfolgt nach einem verursa­ chungsorientierten Verfahren. Im Folgenden erläutern wir Ihnen, Inhalt dieses Abschnitts: • warum wir Überschussgruppen bilden (siehe Ziffer 3.2.1), 3.1 Was sind die Grundlagen der Überschussbeteiligung? • wie wir zur Ermittlung der Überschussanteile Ihres Vertrags 3.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Überschüssen? →Überschussanteilsätze festlegen (siehe Ziffer 3.2.2) und 3.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Bewertungsre­ • wie Ihr Vertrag während der Vertragsdauer an den Überschüs­ serven? sen beteiligt wird (siehe Ziffern 3.2.3 bis 3.2.5). Die Mittel für die Beteiligung am Überschuss werden grundsätzlich 3.1 Was sind die Grundlagen der Überschuss­ der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung entnommen (sie­ he Ziffer 3.1 Absatz 3). Nur wenn sie unmittelbar den überschuss­ beteiligung? berechtigten Versicherungsverträgen gut geschrieben werden, (1) Keine Garantie der Höhe der Überschussbeteiligung werden sie zu Lasten des Ergebnisses des Geschäftsjahres finan­ Wir können die Überschussbeteiligung der Höhe nach nicht ziert. garantieren. Zum einen hängt die Höhe der Überschussbeteili­ 3.2.1 Bildung von Überschussgruppen gung von vielen Einflüssen ab, die nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt beeinflussbar sind. Wichtigster Einflussfaktor ist die Versicherungen tragen in unterschiedlichem Maß zu der Entste­ Entwicklung des Kapitalmarkts. Aber auch die Entwicklung der von hung von Überschüssen bei. Wir fassen deshalb vergleichbare uns versicherten Risiken und der Kosten ist von Bedeutung. Zum Versicherungen zu sogenannten Überschussgruppen zusammen. anderen erfolgt die Überschussbeteiligung nach einem verursa­ Innerhalb der Überschussgruppen gibt es verschiedene Untergrup­ chungsorientierten Verfahren (siehe dazu im Einzelnen die Ziffern pen, mit denen wir weitere bestehende Unterschiede berücksichti­ E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 5 von 24 [Seite 7] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 gen. Die Zuordnung der einzelnen Verträge zu einer Überschuss- b) Zusatzüberschussanteil auf das Sicherungskapital und Untergruppe erfolgt zum Beispiel in Abhängigkeit von Der Zusatzüberschussanteil auf das →Sicherungskapital wird • der Art des versicherten Risikos (zum Beispiel Todesfall- oder täglich mit dem jeweils gültigen jährlichen →Überschussanteil­ Berufsunfähigkeitsrisiko), satz bezogen auf einen Tag berechnet und zugeteilt. • der Phase, in der sich die Versicherung befindet (zum Beispiel vor oder nach Rentenbeginn), Die →Bezugsgröße des Zusatzüberschussanteils ist das →Siche­ • dem Versicherungsbeginn oder rungskapital. • der Art der Beitragszahlung. c) Zusatzüberschussanteil auf das KomfortDynamik Son­ Die für alle überschussberechtigten Verträge vorgesehenen Über­ dervermögen schüsse verteilen wir auf die einzelnen Überschuss- und Unter­ Der Zusatzüberschussanteil auf das →KomfortDynamik Sonder­ gruppen. Dabei orientieren wir uns daran, in welchem Umfang die vermögen wird zu jedem Monatsbeginn mit dem jeweils gültigen Überschuss- und Untergruppen zur Entstehung der Überschüsse jährlichen Zusatzüberschussanteilsatz auf das →KomfortDyna­ beigetragen haben. mik Sondervermögen bezogen auf einen Monat berechnet und zugeteilt. Die Information, zu welcher Überschuss- und Untergruppe Ihre Versicherung gehört, finden Sie in Ihrem Dokument "Versiche­ Die →Bezugsgröße des Zusatzüberschussanteils auf das →Kom­ rungsinformationen" im Abschnitt "Welche Überschussgruppen fortDynamik Sondervermögen wird dadurch ermittelt, dass die und Untergruppen liegen der Versicherung zugrunde?". Die Grup­ Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten des penzuordnung ist maßgeblich für die spätere Zuteilung der Über­ →KomfortDynamik Sondervermögens mit dem zum 1. eines schussanteile. Monats ermittelten →Anteilswert multipliziert wird. Ist der 1. eines Monats kein →Bankarbeitstag, so ist der Bewertungsstichtag der 3.2.2 Festlegung der Überschussanteilsätze letzte Bankarbeitstag des Vormonats. Zur Ermittlung der Überschussanteile, die Ihrem Vertrag zugeteilt Im 1. Monat der →Aufschubdauer ist die →Bezugsgröße des Zu­ werden (siehe Ziffern 3.2.3 bis 3.2.5), legt der Vorstand auf Vor­ satzüberschussanteils auf das →KomfortDynamik Sondervermö­ schlag des →Verantwortlichen Aktuars vor Beginn eines jeden gen derjenige Anteil des 1. Beitrags für den Baustein Altersvorsor­ Kalenderjahres die Höhe der →Überschussanteilsätze für die ge, der nach Abzug von Abschluss- und Vertriebskosten sowie Dauer eines Jahres fest (sogenannte Überschussdeklaration). Verwaltungskosten in Prozent des Beitrags (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a) im →KomfortDynamik Sondervermögen Die →Überschussanteilsätze werden für die einzelnen Über­ angelegt wird. schuss- und Untergruppen (siehe Ziffer 3.2.1) sowie für die ver­ schiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffern 3.2.3 bis (2) Verwendung der Überschussanteile 3.2.5) als Prozentsätze bestimmter →Bezugsgrößen festgelegt. Mit dem Zinsüberschussanteil abzüglich Verwaltungskosten Die Festlegung der →Überschussanteilsätze kann im ungüns­ (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a), dem Zusatzüberschussan­ tigsten Fall dazu führen, dass der einzelne Vertrag keine Über­ teil auf das →Sicherungskapital und dem Zusatzüberschussanteil schussanteile oder nicht alle für ihn in Betracht kommenden Arten auf das →KomfortDynamik Sondervermögen erhöhen wir vor von Überschussanteilen (siehe Ziffern 3.2.3 bis 3.2.5) erhält. Rentenbeginn, soweit diese nicht im Sicherungskapital angelegt werden, die Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteil­ Die →Überschussanteilsätze werden jährlich im Anhang des Ge­ einheiten am →KomfortDynamik Sondervermögen. Damit er­ schäftsberichts veröffentlicht, den Sie jederzeit bei uns anfordern höht sich Ihre →Beteiligung am KomfortDynamik Sonderver­ können, oder wir teilen sie Ihnen auf andere Weise mit. mögen. 3.2.3 Laufende Beteiligung am Überschuss vor Rentenbe­ 3.2.4 Schlussüberschussbeteiligung ginn Zusätzlich zu den laufenden Überschussanteilen kann ein Schluss­ Vor Rentenbeginn beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge in überschussanteil zugeteilt werden Abhängigkeit von der Zuordnung Ihrer Versicherung zu einer Über­ • bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn oder schussgruppe bzw. Untergruppe an unseren Überschüssen (lau­ • zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge. fende Überschussanteile). Die Höhe des Schlussüberschussanteils ergibt sich aus der Über­ Der laufende Überschussanteil vor Rentenbeginn besteht aus schussdeklaration (siehe Ziffer 3.2.2) und kann auch null sein. • einem Zinsüberschussanteil, • einem Zusatzüberschussanteil auf das →Sicherungskapital (1) Ermittlung des Schlussüberschussanteils und Bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn oder zu Beginn der • einem Zusatzüberschussanteil auf das →KomfortDynamik Rente aus dem Baustein Altersvorsorge ermitteln wir die Höhe des Sondervermögen. Schlussüberschussanteils nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei legen wir die →Bezugsgrößen und die dann Die Höhe der genannten Überschussanteile ergibt sich aus der für sämtliche →Versicherungsjahre jeweils festgelegten Schluss­ Überschussdeklaration (siehe Ziffer 3.2.2) und kann auch null sein. überschussanteilsätze zugrunde. (1) Ermittlung und Zuteilung der laufenden Überschussan­ →Bezugsgröße für den Schlussüberschussanteil ist jeweils das teile durchschnittliche →Sicherungskapital in den einzelnen abgelau­ Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er­ fenen Kalenderjahren. mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da­ bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze Die Höhe sämtlicher Schlussüberschussanteilsätze legt der Vor­ (siehe Ziffer 3.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. stand jeweils für ein Kalenderjahr fest. Die Festlegung der Höhe der Schlussüberschussanteilsätze sowie weitere Informationen a) Zinsüberschussanteil können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts unter der Über­ Der Zinsüberschussanteil wird täglich mit dem jeweils gültigen jähr­ schrift "Schlussüberschussanteil" entnehmen. lichen →Überschussanteilsatz bezogen auf einen Tag berechnet und zugeteilt. Bei Kapitalzahlungen vor Rentenbeginn (zum Beispiel bei Kündi­ gung) kann der Schlussüberschussanteil in Abhängigkeit von der Die →Bezugsgröße des Zinsüberschussanteils ist das →Siche­ Zinssituation am Kapitalmarkt geringer ausfallen. Weitere Informa­ rungskapital. tionen können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts jeweils un­ ter der Unterüberschrift "Schlussüberschussanteil bei Kündigung" entnehmen. E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 6 von 24 [Seite 8] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 (2) Verwendung des Schlussüberschussanteils 3.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Be­ Wenn wir eine Rente aus dem Baustein Altersvorsorge oder eine wertungsreserven? Hinterbliebenenrente nach Ziffer 1.4 Absatz 2 a) und b) in Verbin­ dung mit Ziffer 1.2 zahlen, verwenden wir den zugeteilten Schluss­ Bei der Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind wir an die überschussanteil zusammen mit dem →Policenwert und der Be­ aufsichtsrechtlichen Vorschriften zur Sicherstellung der dauernden teiligung an den →Bewertungsreserven für die Bildung der Rente Erfüllbarkeit der Verpflichtungen aus den Versicherungen gebun­ nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1. Die garantierte Mindestrente er­ den. Die Beteiligung an den →Bewertungsreserven kann da­ höht sich hierdurch nicht. durch - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach null sein. Wenn ein Schlussüberschussanteil bei Kündigung oder Tod vor Wir ordnen die →Bewertungsreserven, die nach den aufsichts­ Rentenbeginn hinzukommt und - im letzteren Fall - das bei Tod rechtlichen Vorschriften für die Beteiligung der →Versicherungs­ auszuzahlende Kapital nicht für eine Hinterbliebenenrente nach nehmer zu berücksichtigen sind, den einzelnen Verträgen nach Ziffer 1.4 Absatz 2 a) und b) verwendet wird, zahlen wir ihn aus. dem in Absatz 2 beschriebenen verursachungsorientierten Verfah­ ren rechnerisch zu. 3.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Die Höhe der →Bewertungsreserven ermitteln wir dazu Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über­ • jährlich neu, schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 3.2.1). Diese teilen wir Ih­ • zusätzlich auch zu den Stichtagen, die im Anhang des Ge­ nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. schäftsberichts unter der Unterüberschrift "Maßgebende Stichta­ Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn ge für die Beteiligung an Bewertungsreserven" veröffentlicht eine Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgendes: werden. • Sie erhalten die Überschussrente ab Rentenbeginn zusätzlich Aus der rechnerischen Zuordnung ergeben sich noch keine ver­ zu der →ab Rentenbeginn garantierten Rente. traglichen Ansprüche auf eine Beteiligung an den →Bewertungs­ • Die Überschussrente besteht aus einer nicht garantierten zu­ reserven in einer bestimmten Höhe. Ihre konkrete Beteiligung auf sätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge sowie nicht Grundlage der rechnerischen Zuordnung ergibt sich aus den Ab­ garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im sätzen 3 bis 6. Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsor­ (1) Zeitpunkt der Beteiligung ge festgelegt werden. Wir beteiligen Ihre Versicherung an den →Bewertungsreserven: • Die 1. Rentenerhöhung erfolgt ein Jahr nach Beginn der Renten­ • bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn, zahlung. • zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge sowie Die Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach • während der Rentenzahlungen (siehe Absatz 6). null sein. (2) Verursachungsorientiertes Beteiligungsverfahren (1) Ermittlung der Überschussrente Die Beteiligung an den →Bewertungsreserven erfolgt nach einem Die Höhe der Überschussrente ermitteln wir, indem wir sie als Dif­ verursachungsorientierten Verfahren. Im Rahmen dieses Verfah­ ferenz aus der Gesamtrente und der →ab Rentenbeginn garan­ rens bestimmen wir die dem einzelnen Vertrag rechnerisch zuzu­ tierten Rente berechnen. ordnenden →Bewertungsreserven als Anteil an den Bewertungs­ reserven aller anspruchsberechtigten Verträge. Dieser Anteil ist Die Gesamtrente zu Rentenbeginn ermitteln wir dabei aus der zum abhängig von der Summe der durchschnittlichen →Sicherungska­ Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem →Po­ pitalien Ihres Vertrags in den abgelaufenen →Versicherungsjah­ licenwert, dem Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an ren im Verhältnis zur Summe der sich für alle abgelaufenen Versi­ den →Bewertungsreserven mit der für die Überschussrente fest­ cherungsjahre ergebenden durchschnittlichen →Deckungskapita­ gelegten Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung unter Berücksichti­ lien (inklusive der durchschnittlichen Sicherungskapitalien) aller gung der Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 Verträge, soweit sie anspruchsberechtigt sind. b). Dabei berücksichtigen wir die nicht garantierten jährlichen Ren­ tenerhöhungen. Die für die Überschussrente festgelegte Sterbeta­ Die Stichtage für die Ermittlung der →Bewertungsreserven legen fel (→Tafeln) und Verzinsung können Sie dem Anhang des Ge­ wir jeweils im Voraus für ein Kalenderjahr fest. Diese Festlegungen schäftsberichts entnehmen. werden im Anhang des Geschäftsberichts unter der Unterüber­ schrift "Maßgebende Stichtage für die Beteiligung an Bewertungs­ (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die Über­ reserven" veröffentlicht. schussrente Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie­ (3) Zuteilung der Bewertungsreserven he Ziffer 3.2.2) die für die Überschussrente festgelegte Sterbetafel Bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn sowie zu Beginn der (→Tafeln) oder Verzinsung ändert, Rente aus dem Baustein Altersvorsorge ermitteln wir für diesen • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder Zeitpunkt den Ihrem Vertrag rechnerisch zuzuordnenden Anteil an geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und den →Bewertungsreserven nach dem in Absatz 2 beschriebenen • kann sich die Höhe der Überschussrente erhöhen oder verrin­ Verfahren. Nach § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz gern. (VVG) teilen wir Ihrer Versicherung dann die Hälfte des ermittelten Betrags zu. Damit haben Sie einen Anspruch auf den Ihrem Ver­ Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte­ trag zugeteilten Betrag. Die Mittel für die Beteiligung an den →Be­ ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente wertungsreserven werden grundsätzlich der →Rückstellung für und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. Beitragsrückerstattung entnommen (siehe Ziffer 3.1 Absatz 3). (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Ren­ (4) Verwendung der zugeteilten Bewertungsreserven tenbeginn Wenn wir eine Rente aus dem Baustein Altersvorsorge oder eine Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, Hinterbliebenenrente nach Ziffer 1.4 Absatz 2 a) und b) in Verbin­ dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn an­ dung mit Ziffer 1.2 zahlen, verwenden wir die Beteiligung an den ders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags­ →Bewertungsreserven zusammen mit dem →Policenwert und schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög­ dem Schlussüberschussanteil für die Bildung der Rente nach Ziffer lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens 1.1 Absatz 2 Satz 1. Die garantierte Mindestrente erhöht sich hier­ einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen. durch nicht. Bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn zahlen wir - sofern im letzteren Fall das bei Tod auszuzahlende Kapital nicht für eine Hin­ E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 7 von 24 [Seite 9] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 terbliebenenrente nach Ziffer 1.4 Absatz 2 a) und b) verwendet (2) Verfügungsverbot wird - die Beteiligung an den →Bewertungsreserven aus. Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden oder beleihen. Ausgeschlossen ist jede Übertragung (5) Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsre­ von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem Vertrag an serven Dritte, wie zum Beispiel die Einräumung von Bezugsrechten zu­ Die Höhe der →Bewertungsreserven, an denen Ihre Versiche­ gunsten Dritter - mit Ausnahme von Bezugsrechten nach Absatz 1. rung beteiligt wird, ist vom Kapitalmarkt abhängig und unterliegt Ausgenommen bleiben Übertragungen oder Abtretungen nach § Schwankungen. Zum Ausgleich dieser Schwankungen können wir 93 Absatz 1 a) Einkommensteuergesetz (EStG) zugunsten des in Abhängigkeit von unserer Ertragslage →Überschussanteilsät­ ausgleichsberechtigten Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspart­ ze für den sogenannten Sockelbetrag für die Beteiligung an den ners im Rahmen der Regelung des Versorgungsausgleichs. →Bewertungsreserven festsetzen. In folgenden Fällen kann ein Sockelbetrag zum Tragen kommen: (3) Textform • bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn (Vertragsende) so­ Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts nach Ab­ wie satz 1 sind uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn Sie • zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge. uns diese in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) angezeigt ha­ ben. a) Ermittlung des Sockelbetrags Wenn in den zuvor genannten Fällen ein Sockelbetrag zum Tragen kommt, ermitteln wir dessen Höhe nach versicherungsmathemati­ 4.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? schen Grundsätzen. Dabei legen wir die →Bezugsgrößen und die dann für sämtliche →Versicherungsjahre jeweils festgelegten Wir überweisen unsere Leistungen an den Empfangsberechtigten. →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag zugrunde. Bei Überweisungen in Staaten außerhalb des Europäischen Wirt­ schaftsraums trägt der Empfangsberechtigte die damit verbundene →Bezugsgröße für den Sockelbetrag ist jeweils das durchschnittli­ Gefahr. che →Sicherungskapital in den einzelnen abgelaufenen Kalen­ derjahren. Die Höhe der →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag legt 5. Ihre Mitwirkungspflichten der Vorstand jeweils für ein Kalenderjahr fest. Die Festlegung der Höhe der →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag sowie Inhalt dieses Abschnitts: weitere Informationen können Sie dem Anhang des Geschäftsbe­ 5.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? richts unter der Überschrift "Sockelbetrag für die Beteiligung an Be­ 5.2 Wann können wir den Nachweis verlangen, dass Sie wertungsreserven" entnehmen. bzw. die rentenberechtigten Personen noch leben? 5.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod bzw. dem Tod ei­ b) Zuteilung und Verwendung des Sockelbetrags ner rentenberechtigten Person einzureichen? Wenn wir Ihrem Vertrag die Beteiligung an den →Bewertungsre­ 5.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für die Rentenzah­ serven zuteilen und ein für diesen Zeitpunkt festgelegter Sockel­ lung an ein Kind entfallen? betrag höher ist als der Wert der Beteiligung, der sich nach Absatz 5.5 Unter welchen Voraussetzungen können wir weitere 3 ergibt, teilen wir Ihrem Vertrag den Sockelbetrag zu. Er wird so Nachweise verlangen? verwendet wie in Absatz 4 beschrieben. Wenn der Sockelbetrag niedriger ist oder es keinen Sockelbetrag gibt, bleibt es bei der Zu­ teilung des gesetzlich vorgesehenen Werts (siehe Absatz 3). 5.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? (6) Beteiligung laufender Renten Wenn Leistungen aus Ihrem Vertrag beansprucht werden, können Laufende Renten werden an den →Bewertungsreserven über ei­ wir die Vorlage folgender Unterlagen verlangen: ne angemessen erhöhte Beteiligung an den Überschüssen betei­ • Versicherungsschein und ligt. Bei der Festlegung der →Überschussanteilsätze im Rahmen • Unterlagen mit den nach Teil B Ziffer 3 zu erteilenden Informa­ der Ermittlung der Überschussanteile wird insbesondere die aktuel­ tionen und Daten. le Bewertungsreservensituation berücksichtigt. 5.2 Wann können wir den Nachweis verlan­ 4. Leistungsempfänger und Überweisung der gen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten Leistungen Personen noch leben? Inhalt dieses Abschnitts: Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtli­ 4.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie können Sie ches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. die rentenberech­ hierzu Bestimmungen treffen? tigten Personen noch leben. 4.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? 5.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod 4.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie bzw. dem Tod einer rentenberechtigten können Sie hierzu Bestimmungen treffen? Person einzureichen? (1) Leistungsempfänger und widerrufliches Bezugsrecht Wenn Sie sterben oder eine rentenberechtigte Person stirbt, sind Die Leistungen aus Ihrem Vertrag erbringen wir an Sie als unseren wir hierüber unverzüglich zu informieren. →Versicherungsnehmer. Wenn nach Ihrem Tod Leistungen fällig werden, erbringen wir diese an Ihre Erben, wenn Sie uns keine an­ Uns ist immer ein amtliches Zeugnis über den Tod der verstorbe­ dere Person benannt haben, der die Ansprüche aus Ihrem Vertrag nen Person mit Angaben zum Alter und Geburtsort (Sterbeurkun­ bei deren Fälligkeit zustehen sollen (Bezugsberechtigter). Bis zur de) vorzulegen. jeweiligen Fälligkeit können Sie das Bezugsrecht jederzeit ändern oder widerrufen (widerrufliches Bezugsrecht). Nach Ihrem Tod Wenn Leistungen aus dem Vertrag beansprucht werden, können kann das Bezugsrecht nicht mehr geändert oder widerrufen wer­ wir außerdem einen Nachweis über die Todesursache der verstor­ den. benen Person verlangen. E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 8 von 24 [Seite 10] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 5.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für 7.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag ein­ die Rentenzahlung an ein Kind entfallen? kalkuliert? Wenn wir Renten an ein Kind zahlen und die Voraussetzungen für (1) Abschluss- und Vertriebskosten die Rentenzahlung (siehe Ziffer 1.4 Absatz 2 b)) entfallen, sind wir Mit Ihrem Vertrag sind Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) hierüber unverzüglich zu informieren. verbunden. Diese sind von Ihnen zu tragen. Wir haben die Ab­ schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Ihren Beitrag einkalku­ liert, sie müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. 5.5 Unter welchen Voraussetzungen können wir weitere Nachweise verlangen? Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verwenden wir zum Beispiel zur Finanzierung der Kosten für die Vergütung des Wir können weitere Nachweise verlangen und Nachforschungen Versicherungsvermittlers, der Antragsprüfung und der Erstellung anstellen, wenn dies erforderlich ist, um unsere Leistungspflicht zu der Vertragsunterlagen. klären. Die mit den Nachweisen verbundenen Kosten muss die Person tragen, die die Versicherungsleistung beansprucht. a) Kosten bei den bei Vertragsschluss vereinbarten Bei­ trägen Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes der bei Vertragsschluss 6. Staatliche Zulagen vereinbarten Beiträge. Dabei werden die vereinbarten Beiträge für die gesamte Laufzeit zugrunde gelegt. Wie verwenden wir die staatlichen Zulagen? Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verteilen wir • in gleichmäßigen Jahresbeträgen, (1) Verwendung der Zulagen • über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren, Wir erhöhen mit den staatlichen Zulagen, soweit diese nicht zur • jedoch nicht länger als bis zum Ende der vereinbarten Beitrags­ Deckung der Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungs­ zahlungsdauer. kosten in Prozent des Beitrags (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a) vorgesehen sind oder im →Sicherungskapital angelegt Wir finanzieren die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) werden, die Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteil­ des Bausteins Altersvorsorge dabei monatlich durch die Verringe­ einheiten am →KomfortDynamik Sondervermögen. Damit er­ rung der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteilein­ höht sich Ihre →Beteiligung am KomfortDynamik Sonderver­ heiten am →KomfortDynamik Sondervermögen. Damit vermin­ mögen. Für die Umrechnung dieser Beträge in Anteileinheiten ist dert sich Ihre →Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermö­ der →Anteilswert maßgebend. gen. Wenn der →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen während der →Aufschubdauer soweit fällt, Wenn wir staatliche Zulagen zurückzahlen müssen, reduzieren dass die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) nicht oder sich die Leistungen entsprechend. nicht vollständig aus dem →KomfortDynamik Sondervermögen entnommen werden können, werden diese Kosten aus dem →Si­ (2) Stichtag für die Umrechnung in Anteileinheiten am cherungskapital entnommen. KomfortDynamik Sondervermögen Bei der Umrechnung in Anteileinheiten am →KomfortDynamik Zu den bei Vertragsschluss vereinbarten Beiträgen gehört auch ei­ Sondervermögen wird der →Anteilswert am Tag des Geldein­ ne Zuzahlung bei Vertragsschluss. Von dieser Zuzahlung ziehen gangs zugrunde gelegt, spätestens am 2. →Bankarbeitstag, der wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) abweichend auf den Tag des Eingangs der staatlichen Zulage bei uns folgt. von Satz 2 einmalig zum Zeitpunkt des Zuflusses in Höhe eines Prozentsatzes der Zuzahlung ab. (3) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun­ gen b) Kosten bei Erhöhungen der vereinbarten Beiträge Soweit die uns zugeflossenen staatlichen Zulagen nicht die Beiträ­ Bei Erhöhungen der Summe der vereinbarten Beiträge belasten ge nach Teil B Ziffer 2.1 Absatz 2 mindern, verwenden wir diese wir die Erhöhungen der vereinbarten Beiträge wie folgt mit Ab­ als einmaligen Beitrag für die Erhöhung der garantierten Mindest­ schluss- und Vertriebskosten (→Kosten): rente und des Garantiekapitals bei Erleben. • Bei Zuzahlungen (siehe Ziffer 11.4 Absatz 1) ziehen wir die Ab­ Die Erhöhung der garantierte Mindestrente und des Garantiekapi­ schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) jeweils einmalig zum tals bei Erleben berechnen wir nach versicherungsmathematischen Zeitpunkt des Zuflusses in Höhe eines Prozentsatzes der Zu­ Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.5 Ab­ zahlung ab. satz 1. • Beim dynamischen Zuwachs und bei Erhöhungen des Beitrags (siehe Ziffer 11.4 Absatz 2) verteilen wir die Abschluss- und Ver­ (4) Erhöhungstermin triebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes der Diffe­ Erhöhungstermin für die Leistungen des Bausteins Altersvorsorge renz zwischen den bisher vereinbarten Beiträgen und den neu­ ist jeweils der 1. Tag des Monats, in dem die staatliche Zulage bei en vereinbarten Beiträgen ab dem Erhöhungstermin wie in Ab­ uns eingeht. satz a) Satz 2 beschrieben. Dabei werden die bisher und die neuen vereinbarten Beiträge für die gesamte Restlaufzeit ab dem Erhöhungstermin zugrunde gelegt. Wir finanzieren die Ab­ schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) des Bausteins Alters­ 7. Kosten Ihres Vertrags vorsorge auf die Erhöhungsbeiträge durch die Verringerung der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten Für die Kosten Ihres Vertrags gelten die folgenden Regelungen. am →KomfortDynamik Sondervermögen. Damit vermindert Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die­ sich Ihre →Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermö­ se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. gen. • Bei einem Aufschieben der Leistung (siehe Ziffer 11.1 Absatz 2) Inhalt dieses Abschnitts: finanzieren wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) 7.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag einkalkuliert? in jedem Jahr der →zusätzlichen Aufschubdauer in Höhe ei­ 7.2 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in Rech­ nes gleichbleibenden Prozentsatzes des Jahresbeitrags monat­ nung stellen? lich durch die Verringerung der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am →KomfortDynamik Sonder­ vermögen. Damit vermindert sich Ihre →Beteiligung am Kom­ fortDynamik Sondervermögen. E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 9 von 24 [Seite 11] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 Wenn der →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Son­ setzlichen Frist nach § 7 c Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungs­ dervermögen in den oben genannten Fällen während der →Auf­ gesetz (AltZertG). Diese Frist entspricht nach den aktuellen Rege­ schubdauer soweit fällt, dass die Abschluss- und Vertriebskosten lungen mindestens 4 Monate zum Ende eines Kalendervierteljah­ (→Kosten) nicht oder nicht vollständig aus dem →KomfortDyna­ res vor der Änderung der →Kosten. mik Sondervermögen entnommen werden können, werden diese Kosten aus dem →Sicherungskapital entnommen. (4) Besonderheiten für die Verringerung der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am c) Kostenbegrenzung bei Übertragung eines Kapitals KomfortDynamik Sondervermögen Wenn Sie ein Kapital aus einem anderen Altersvorsorgevertrag in Für die Verringerung der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfal­ diesen Altersvorsorgevertrag übertragen, werden bei der Berech­ lenden Anteileinheiten am →KomfortDynamik Sondervermögen nung der Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) maximal 50 nach den Absätzen 1 und 2 ist der →Anteilswert des 1. →Bank­ Prozent des übertragenen, zum Zeitpunkt der Übertragung nach arbeitstags eines jeden Monats maßgeblich. § 10 a oder Abschnitt XI des Einkommensteuergesetzes (EStG) geförderten Kapitals berücksichtigt. (5) Auswirkungen einer ungünstigen Wertentwicklung der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am d) Kosten für staatliche Zulagen KomfortDynamik Sondervermögen Bei staatlichen Zulagen (siehe Ziffer 6) werden die Abschluss- und Eine ungünstige Wertentwicklung des →KomfortDynamik Son­ Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes der staat­ dervermögens kann vor Rentenbeginn dazu führen, dass der lichen Zulagen abgezogen. Soweit die staatlichen Zulagen die Bei­ →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermö­ träge nach Teil B Ziffer 2.1 Absatz 2 mindern, werden daraus Ab­ gen nicht mehr ausreicht, um die Abschluss- und Vertriebskosten schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) wie in Absatz a) be­ sowie Verwaltungskosten (→Kosten) durch die in den Absätzen 1 schrieben verteilt. und 2 genannten Entnahmen zu decken. In diesem Fall werden wir soweit möglich die Überschussbeteiligung (siehe Ziffern 3.2.3 Ab­ (2) Verwaltungskosten satz 2 und 3.2.4 Absatz 2) kürzen. Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind die Kosten für die laufen­ de Verwaltung Ihres Vertrags. Auch diese sind von Ihnen zu tra­ gen. Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind in den Beitrag einkal­ 7.2 Welche Kosten können wir Ihnen geson­ kuliert und müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. dert in Rechnung stellen? a) Verwaltungskosten vor Rentenbeginn (1) Anlassbezogene Kosten Wir belasten Ihren Vertrag vor Rentenbeginn mit Verwaltungskos­ Bei folgenden Anlässen sind von Ihnen zusätzliche →Kosten, so­ ten (→Kosten) in Form genannte anlassbezogene Kosten, zu entrichten: • eines jährlichen Prozentsatzes des für die Leistungserbringung • bei einer Kündigung Ihres Vertrags zum Zweck der Übertragung unwiderruflich zugeteilten Teils des →gebildeten Kapitals und (siehe Ziffer 10.2), • eines Prozentsatzes der eingezahlten Beiträge und staatlichen • bei einer Verwendung des →gebildeten Kapitals für Wohnei­ Zulagen (siehe Ziffer 6). Unter die eingezahlten Beiträge fallen gentum (siehe Ziffer 11.6) oder auch Zuzahlungen (siehe Ziffer 11.4 Absatz 1), Erhöhungen des • bei Teilung Ihres Vertrags im Rahmen eines Versorgungsaus­ Beitrags (siehe Ziffer 11.4 Absatz 2) und Erhöhungen des Bei­ gleichs (→Teilungskosten). trags aufgrund eines vereinbarten dynamischen Zuwachses. Außerdem nehmen wir im Falle einer Kündigung einen Abzug vom Vor Rentenbeginn finanzieren wir die Verwaltungskosten (→Kos­ Rückkaufswert vor (siehe Ziffer 9.2 Absatz 2). ten) des Bausteins Altersvorsorge folgendermaßen: • Der Teil der Verwaltungskosten (→Kosten) in Prozent des für (2) Kosten für Lastschriftrückläufer die Leistungserbringung unwiderruflich zugeteilten Teils des Sofern uns im Falle eines Lastschriftrückläufers aus einem von Ih­ →gebildeten Kapitals, der für die Verwaltung der Kapitalanlage nen veranlassten Grund →Kosten von Ihrer Bank in Rechnung ge­ des →KomfortDynamik Sondervermögens anfällt, wird dem stellt werden, stellen wir Ihnen diese Kosten nach § 286 Bürgerli­ KomfortDynamik Sondervermögen direkt entnommen. ches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung mit § 280 Bürgerliches Ge­ • Der restliche Teil der Verwaltungskosten (→Kosten) in Prozent setzbuch (BGB) gesondert in Rechnung. des für die Leistungserbringung unwiderruflich zugeteilten Teils des →gebildeten Kapitals wird monatlich durch die Verringe­ rung der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteil­ einheiten am →KomfortDynamik Sondervermögen finanziert. 8. Beitragsfreistellung Damit vermindert sich Ihre →Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen. Inhalt dieses Abschnitts: • Den Teil der Verwaltungskosten (→Kosten), der in Prozent der 8.1 Wie kann Ihre Versicherung beitragsfrei gestellt werden eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen anfällt, finanzie­ bzw. wie können Sie die Versicherung ruhen lassen? ren wir zum Zeitpunkt des Zuflusses durch die Verringerung der 8.2 Wie kann nach einer Beitragsfreistellung die Beitrags­ Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten zahlung wieder aufgenommen werden? am →KomfortDynamik Sondervermögen. Damit vermindert sich Ihre →Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermö­ gen. 8.1 Wie kann Ihre Versicherung beitragsfrei b) Verwaltungskosten ab Beginn der Rentenzahlung gestellt werden bzw. wie können Sie die Ab Beginn der Rentenzahlung belasten wir Ihren Vertrag mit Ver­ Versicherung ruhen lassen? waltungskosten (→Kosten) in Form eines Prozentsatzes der ge­ zahlten Leistung. Die Beitragsfreistellung im Sinne dieser Regelungen entspricht dem "Ruhenlassen" nach § 1 Absatz 1 Satz 1 Nr. 10 Buchstabe a) (3) Höhe der Kosten Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG). Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Dokument (1) Voraussetzungen "Produktinformationsblatt" jeweils unter der Überschrift "Einzelne Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, Kosten" entnehmen. Die Verwaltungskosten vor Rentenbeginn dass Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträge ge­ (→Kosten) in Form eines jährlichen Prozentsatzes des für die zahlt werden (Beitragsfreistellung). Die Beitragsfreistellung ist zum Leistungserbringung unwiderruflich zugeteilten Teils des →gebil­ Ende einer jeden Versicherungsperiode (siehe Teil B Ziffer 2.1) deten Kapitals weisen wir im Produktinformationsblatt mit einer möglich. Höchstgrenze aus. Bei einer Erhöhung dieser →Kosten über die­ se Höchstgrenze hinaus, informieren wir Sie im Rahmen der ge­ E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 10 von 24 [Seite 12] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 (2) Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sonderver­ tragsfreistellung vereinbarte Beitragssumme noch nicht gezahlt mögen wurden. Wir führen Ihre Versicherung mit der nach Absatz 3 berechneten beitragsfreien Leistung weiter. Stattdessen können Sie verlangen, dass die garantierte Mindest­ rente und das Garantiekapital bei Erleben herabgesetzt werden. (3) Auswirkungen • Auch nach der Beitragsfreistellung berechnen wir die Rente Wir berechnen diese neuen Leistungen nach versicherungsmathe­ nach Ziffer 1.1 Absatz 2. matischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Zif­ • Die garantierte Mindestrente setzen wir um den Faktor herab, fer 1.5 Absatz 1. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswir­ der sich aus dem Verhältnis der Summe der bis zur Beitragsfrei­ kungen. stellung gezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen zur Summe der für die Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge zuzüglich der Die Zuzahlung ist zusammen mit den für das laufende Kalender­ gezahlten staatlichen Zulagen ergibt. jahr gegebenenfalls gezahlten Beiträgen und den für dieses Jahr • Das Garantiekapital bei Erleben setzen wir auf die Summe der beanspruchbaren staatlichen Zulagen nach Ziffer 11.4 Absatz 1 a) bisher gezahlten Beiträge zur Altersvorsorge und staatlichen Zu­ beschränkt. lagen herab zuzüglich aller Erhöhungen des Garantiekapitals bei Erleben nach Ziffer 1.1 Absätze 4 und 5. (4) Auswirkungen auf den Gesamtbeitrag • Auch nach der Beitragsfreistellung gilt Ziffer 7. Auf ursprünglich Bei der Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach den Ab­ vereinbarte Beiträge, die wegen der Beitragsfreistellung nicht zu sätzen 2 und 3 kann sich eine neue Aufteilung des Gesamtbeitrags zahlen sind, erheben wir jedoch ab dem Zeitpunkt der Beitrags­ zwischen dem Beitrag für die Altersvorsorge und dem für die Be­ freistellung keine →Kosten in Prozent des Beitrags nach Ziffer rufsunfähigkeitsvorsorge ergeben. Auf Wunsch informieren wir Sie 7.1 Absätze 1 a) und 2 a). über die neue Aufteilung. Nähere Informationen zur Höhe der Garantieleistungen bei Bei­ tragsfreistellung während der Vertragsdauer können Sie Ihrem Do­ 9. Kündigung kument "Versicherungsinformationen" im Abschnitt "Welche Ga­ rantieleistungen ergeben sich bei Beitragsfreistellung bis zum Ren­ tenbeginn?" entnehmen. Inhalt dieses Abschnitts: 9.1 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen? 9.2 Welche Leistung erbringen wir bei einer Kündigung? 8.2 Wie kann nach einer Beitragsfreistellung 9.3 Welche Nachteile kann eine Kündigung haben? die Beitragszahlung wieder aufgenommen werden? 9.1 Wann können Sie Ihre Versicherung kündi­ (1) Wiederaufnahme der Beitragszahlung ohne Risikoprü­ gen? fung Sie können nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung die Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn jederzeit zum En­ Beitragszahlung jederzeit wieder aufnehmen, ohne dass wir eine de des laufenden Monats in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) Risikoprüfung durchführen. kündigen. (2) Einschränkungen bei abgeschlossenem Baustein Be­ Die Leistung im Falle einer Kündigung Ihrer Versicherung setzt rufsunfähigkeitsvorsorge sich aus der Leistung des Bausteins Altersvorsorge und gegebe­ nenfalls der Leistung eines abgeschlossenen Bausteins Berufsun­ a) 6-Monats-Frist für die Wiederaufnahme der Beitrags­ fähigkeitsvorsorge zusammen. Wenn Ihr Vertrag einen Baustein zahlung ohne Risikoprüfung Berufsunfähigkeitsvorsorge enthält, finden Sie in den Regelungen Innerhalb von 6 Monaten nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versi­ dieses Bausteins ergänzende Regelungen zur Kündigung. cherung können Sie verlangen, die Beitragszahlung in gleicher Hö­ he wie vor der Beitragsfreistellung wieder aufzunehmen, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchführen. 9.2 Welche Leistung erbringen wir bei einer Kündigung? Die Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist ausgeschlossen, wenn Sie zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung (1) Rückkaufswert berufsunfähig sind. Wenn Sie kündigen, zahlen wir - falls vorhanden - den Rückkaufs­ wert. Dieser setzt sich zusammen aus b) Allgemeine Frist für die Wiederaufnahme der Beitrags­ • dem →Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sonder­ zahlung mit Risikoprüfung vermögen und Auch nach Ablauf von 6 Monaten nach der Beitragsfreistellung Ih­ • dem Wert des →Sicherungskapitals. rer Versicherung können Sie verlangen, die Beitragszahlung wie­ der aufzunehmen. Der Rückkaufswert hat mindestens den Wert, der sich bei gleich­ mäßiger Verteilung der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Die Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist nur dann zulässig, Höchstzillmersätze angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten wenn Sie zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 1 auf die ersten 5 Vertragsjahre, eine vergleichbare neue Versicherung ohne erschwerte Bedingun­ höchstens jedoch auf die →Aufschubdauer, ergibt. gen bei uns abschließen könnten. Stichtag für die Ermittlung des →Werts Ihrer Beteiligung am (3) Möglichkeiten der Wiederaufnahme der Beitragszah­ KomfortDynamik Sondervermögen ist der fünftletzte →Bankar­ lung beitstag vor dem Kündigungstermin. Geht die Kündigungserklä­ Wenn Sie nach einer Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung die rung nach dem fünftletzten →Bankarbeitstag bei uns ein, rechnen Beitragszahlung wieder aufnehmen, können Sie die Beiträge, die wir die Anteileinheiten mit dem →Anteilswert, der bei Eingang Ih­ auf die beitragsfreie Zeit entfallen, zinslos durch eine Zuzahlung rer Kündigungserklärung vorhanden ist, ab. Überzahlte Beiträge, (siehe Ziffer 11.4 Absatz 1) nachentrichten. zum Beispiel bei jährlicher Beitragszahlung, werden zurückerstat­ tet, soweit sie nicht bereits in Anteileinheiten angelegt wurden. Bei der Wiederaufnahme der Beitragszahlung erheben wir auf die Zuzahlung nur die noch nicht gezahlten Abschluss- und Vertriebs­ (2) Abzug kosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 1 b), die auf die vor Bei­ Von dem nach Absatz 1 ermittelten Betrag nehmen wir einen Ab­ zug vor. In Ihrem Dokument "Versicherungsinformationen" ist im Abschnitt "Welche Leistungen ergeben sich bei Kündigung bis zum E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 11 von 24 [Seite 13] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 Rentenbeginn?" festgelegt, in welcher Höhe wir einen Abzug vor­ nehmen. Dort erläutern wir Ihnen auch die Gründe für diesen Ab­ 10. Kündigung und Übertragung des Alters­ zug. vorsorgevertrags Der Abzug entfällt bei einer Kündigung Inhalt dieses Abschnitts: • im letzten Jahr der →Aufschubdauer, 10.1 Wie können Sie den Altersvorsorgevertrag zum Zweck • in den letzten 7 Jahren der Aufschubdauer, wenn Sie an diesem der Übertragung kündigen? Termin das 62. Lebensjahr vollendet haben, oder 10.2 Welche Kosten entstehen? • in der →zusätzlichen Aufschubdauer nach Ziffer 11.1 Absatz 2. Wir sehen den Abzug als angemessen an. Dies müssen wir darle­ 10.1 Wie können Sie den Altersvorsorgevertrag gen und beweisen. Wenn Sie uns aber nachweisen, dass der Ab­ zum Zweck der Übertragung kündigen? zug in Ihrem Fall überhaupt nicht oder nur in geringerer Höhe an­ gemessen ist, entfällt der Abzug oder wir setzen ihn - im letzteren (1) Voraussetzungen Fall - entsprechend herab. Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn oder zu Beginn der Rentenzahlung in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) kündi­ (3) Herabsetzung im Ausnahmefall gen, um das →gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsor­ Wir sind berechtigt, den nach Absatz 1 berechneten Betrag aus gevertrag übertragen zu lassen. dem →Sicherungskapital angemessen herabzusetzen, soweit dies erforderlich ist, um eine Gefährdung der Belange der →Versi­ (2) Weitere Voraussetzungen cherungsnehmer auszuschließen. Dies gilt insbesondere, wenn • Die Kündigung ist mit einer Frist von 3 Monaten zum Ende des eine Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus den Ver­ Kalendervierteljahres oder zu Beginn der Rentenzahlung mög­ trägen ergebenden Verpflichtungen gegeben ist. Die Herabsetzung lich. Die Frist zur Kündigung zum Beginn der Rentenzahlung ist jeweils auf ein Jahr befristet (§ 169 Absatz 6 Versicherungsver­ verkürzt sich auf 14 Tage, wenn wir Sie nicht spätestens 6 Mo­ tragsgesetz - VVG). nate vor Beginn der Rentenzahlung über die Form und Höhe der vorgesehenen Auszahlungen, sowie die in der Auszahlungspha­ (4) Schlussüberschussanteil se anfallenden Kosten informiert haben. Zu dem nach den Absätzen 1 bis 3 berechneten Betrag kann ein • Der Altersvorsorgevertrag, auf welchen das →gebildete Kapital Schlussüberschussanteil hinzukommen (siehe Ziffer 3.2.4). dieser Versicherung übertragen werden soll, muss zertifiziert sein und auf Ihren Namen lauten; er kann bei uns oder bei ei­ (5) Bewertungsreserven nem anderen Anbieter bestehen. Es darf sich jedoch nicht um Der nach den Absätzen 1 bis 4 berechnete Betrag kann sich gege­ einen reinen Darlehensvertrag im Sinne von § 1 Absatz 1 a benenfalls um die Ihrer Versicherung zugeteilten →Bewertungsre­ Nummer 1 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Alt­ serven erhöhen (siehe Ziffer 3.3). ZertG) handeln. • Das →gebildete Kapital kann nicht an Sie gezahlt, sondern nur (6) Berücksichtigung der Verwendung von Kapital für direkt auf den neuen Altersvorsorgevertrag übertragen werden. Wohneigentum Hierzu müssen Sie uns bei Kündigung mitteilen, auf welchen Sofern Sie nach Ziffer 11.6 Kapital für Wohneigentum verwenden, Vertrag das →gebildete Kapital übertragen werden soll. Han­ wird dies bei der Berechnung des Rückkaufswerts berücksichtigt. delt es sich dabei um einen Vertrag bei einem anderen Anbieter, müssen Sie uns die Zertifizierung dieses Vertrags nachweisen. (7) Kündigung zum Ende der Aufschubdauer Sie können Ihre Versicherung bis spätestens einen Monat vor Ren­ (3) Berechnungsstichtag tenbeginn auch zum Ende der →Aufschubdauer in Textform (zum Berechnungsstichtag für das →gebildete Kapital ist der fünftletzte Beispiel Brief, E-Mail) kündigen. In diesem Fall zahlen wir die Sum­ →Bankarbeitstag vor dem Ende des Kalendervierteljahres bzw. me aus dem zum Ende der →Aufschubdauer vorhandenen →Po­ vor dem Beginn der Rentenzahlung, zu dem Sie Ihre Versicherung licenwert (siehe Ziffer 1.1 Absatz 2 a)), dem Schlussüber­ wirksam gekündigt haben. Ziffer 9.2 Absatz 3 gilt entsprechend. schussanteil (siehe Ziffer 3.2.4) und der Beteiligung an den →Be­ wertungsreserven (siehe Ziffer 3.3), wenn Sie den vereinbarten (4) Mindestbetrag für die Übertragung Rentenbeginn erleben. Stichtag für die Ermittlung des →Werts Ih­ Wenn Sie Ihre Versicherung zu Beginn der Rentenzahlung kündi­ rer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen ist der gen, um das →gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsor­ letzte →Bankarbeitstag vor dem Ende der →Aufschubdauer. gevertrag übertragen zu lassen, stehen mindestens die bis dahin eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen Zula­ (8) Auswirkung gen (Mindestbetrag) für die Übertragung auf den anderen Alters­ Mit der Auszahlung des nach den Absätzen 1 bis 7 ermittelten Be­ vorsorgevertrag zur Verfügung. Der Mindestbetrag kann sich in fol­ trags erlischt Ihre Versicherung. genden Fällen ändern: • Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge­ Nähere Informationen zu den möglichen Gesamtleistungen bei schlossen haben, verringert sich der Mindestbetrag um die ge­ Kündigung während der Vertragsdauer können Sie Ihrem Doku­ zahlten Beiträge für den Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge. ment "Versicherungsinformationen" im Abschnitt "Welche Leistun­ Der Mindestbetrag vermindert sich jedoch höchstens um 20 Pro­ gen ergeben sich bei Kündigung bis zum Rentenbeginn?" entneh­ zent der gezahlten Gesamtbeiträge. men. • Wenn Sie nach Ziffer 11.6 Kapital für Wohneigentum verwen­ den, verringert sich der Mindestbetrag entsprechend. • Wenn wir staatliche Zulagen zurückzahlen müssen, reduziert 9.3 Welche Nachteile kann eine Kündigung sich der Mindestbetrag entsprechend. haben? (5) Erhöhung des übertragungsfähigen Werts um einen Im Fall einer Kündigung müssen alle uns zugeflossenen staatli­ Schlussüberschussanteil chen Zulagen und darüber hinausgehende Steuervergünstigungen Der übertragungsfähige Wert aus Schlussüberschussanteilen ent­ zurückgezahlt werden. In diesem Fall reduziert sich der Auszah­ spricht dem Schlussüberschussanteil bei Kündigung nach Ziffer lungsbetrag entsprechend. 9.2 Absatz 4. 10.2 Welche Kosten entstehen? Wenn Sie das →gebildete Kapital auf einen anderen bei uns be­ stehenden Altersvorsorgevertrag oder auf einen Altersvorsorgever­ E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 12 von 24 [Seite 14] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 trag bei einem anderen Anbieter übertragen lassen, entstehen Ih­ satz 1 unter Berücksichtigung des Vorziehens des Rentenbe­ nen →Kosten in Höhe von 50 EUR. ginns ermittelt. • Die Dauer des Ablaufmanagements nach Ziffer 1.1 Absatz 5 Die →Kosten ziehen wir vom →gebildeten Kapital ab. kürzen wir entsprechend. Unter Umständen führen wir kein Ab­ laufmanagement durch. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Wir sehen die →Kosten als angemessen an. Dies müssen wir dar­ konkreten Auswirkungen auf das Ablaufmanagement nach Ziffer legen und beweisen. Wenn Sie uns aber nachweisen, dass die 1.1 Absatz 5. Kosten in Ihrem Fall überhaupt nicht oder nur in geringerer Höhe angemessen sind, entfallen die Kosten oder wir setzen sie - im Für die Ermittlung des →Policenwerts zum vorgezogenen Ren­ letzteren Fall - entsprechend herab. tenbeginn wird der fünftletzte →Bankarbeitstag vor dem vorgezo­ genen Rentenbeginn zugrunde gelegt. c) Auswirkungen auf weitere Bausteine 11. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos­ sen haben, erlischt dieser, sobald der vorgezogene Rentenbeginn Hier finden Sie zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten Ihrer Versi­ erreicht ist. cherung. Sie sind an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Wenn Sie eine Gestaltungsmöglichkeit ausüben, kann sich dies auf die d) Gestaltungsmöglichkeiten Höhe der Versicherungsleistungen auswirken. Für den vorgezogenen Rentenbeginn gelten die gleichen Gestal­ tungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich vereinbarten Renten­ Inhalt dieses Abschnitts: beginn, insbesondere Ziffer 11.2. 11.1 Welche Möglichkeiten haben Sie, den Rentenbeginn fle­ xibel zu gestalten? (2) Aufschieben der Leistung 11.2 Wann können Sie sich ein Kapital auszahlen lassen? Zum vereinbarten Rentenbeginn können Sie verlangen, dass wir 11.3 Wann können Sie Leistungen für den Fall des Todes den Rentenbeginn aufschieben. nach Rentenbeginn ändern? 11.4 Wann können Sie Zuzahlungen leisten oder die Beiträ­ a) Voraussetzungen ge an Ihre persönlichen Verhältnisse anpassen? • Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmä­ 11.5 Wie können Sie gebildetes Kapital aus einem anderen ßig höchstens 85 Jahre alt. Altersvorsorgevertrag in diesen Vertrag übertragen? • Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem ur­ 11.6 Wie können Sie das gebildete Kapital für Wohneigen­ sprünglich vereinbarten Rentenbeginn zugehen. tum verwenden? • Die Beiträge sind während der →zusätzlichen Aufschubdauer 11.7 Wann können Sie die Beitragszahlung herabsetzen? weiterzuzahlen, sofern Sie nicht verlangen, dass die Versiche­ rung beitragsfrei gestellt wird (siehe Ziffer 8). b) Auswirkungen 11.1 Welche Möglichkeiten haben Sie, den Ren­ • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1 kann sich tenbeginn flexibel zu gestalten? durch das Aufschieben des Rentenbeginns ändern. • Das nach Ziffer 1.3 für die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn (1) Vorziehen der Leistung zur Verfügung stehende Kapital kann sich ändern. Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn • Die garantierte Mindestrente berechnen wir nach versicherungs­ um bis zu 7 Jahre vorziehen. mathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.5 Absatz 2. Sie ist mindestens so hoch wie für den Wenn für Ihren Vertrag ein vorgezogener Rentenbeginn in Betracht ursprünglichen Rentenbeginn vereinbart. kommt, werden wir Sie hierüber informieren. • Wenn Sie während der →zusätzlichen Aufschubdauer weiter­ hin Beiträge zahlen, erhöht sich das Garantiekapital bei Erleben a) Voraussetzungen um die Summe der für die zusätzliche Aufschubdauer gezahlten • Sie haben am vorgezogenen Rentenbeginn das 62. Lebensjahr Beiträge zur Altersvorsorge. vollendet. • Den garantierten Rentenfaktor erhöhen wir nach versicherungs­ • Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem vor­ mathematischen Grundsätzen. Er wird mit den bei Vertrags­ gezogenen Rentenbeginn zugehen. schluss gültigen Rechnungsgrundlagen nach Ziffer 1.5 Absatz 1 • Der Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und gewünschtem unter Berücksichtigung des Aufschiebens des Rentenbeginns Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt beträgt mindestens ein ermittelt. Jahr. • Das Ablaufmanagement nach Ziffer 1.1. Absatz 5 führen wir bis • Sie erhalten zum vorgezogenen Rentenbeginn keine Leistungen zum Ende der →zusätzlichen Aufschubdauer fort. aus einem abgeschlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsor­ ge und haben zu diesem Zeitpunkt auch keine solchen bean­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen, tragt. auch über die konkreten Auswirkungen auf das Ablaufmanage­ • Am vorgezogenen Rentenbeginn stehen mindestens die bis da­ ment nach Ziffer 1.1 Absatz 5. hin eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen Zulagen zur Bildung der Rente zur Verfügung. Wenn Sie einen Für die Ermittlung des →Policenwerts zum aufgeschobenen Ren­ Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen haben, ver­ tenbeginn wird der achtletzte →Bankarbeitstag vor dem aufge­ mindert sich dieser Mindestbetrag um die für den Baustein Be­ schobenen Rentenbeginn zugrunde gelegt. rufsunfähigkeitsvorsorge gezahlten Beiträge. Der Mindestbetrag vermindert sich höchstens um 20 Prozent der gezahlten Ge­ c) Auswirkungen auf weitere Bausteine samtbeiträge. Bei Aufschieben des Rentenbeginns des Bausteins Altersvorsorge entfällt der Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge zum bisher verein­ b) Auswirkungen barten Rentenbeginn. • Das Vorziehen der Leistung hat Einfluss auf die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. • Die garantierte Mindestrente verringern wir nach versicherungs­ mathematischen Grundsätzen. d) Gestaltungsmöglichkeiten • Das Garantiekapital bei Erleben verringern wir nach versiche­ • Für den aufgeschobenen Rentenbeginn und die →zusätzliche rungsmathematischen Grundsätzen. Aufschubdauer gelten die gleichen Gestaltungsmöglichkeiten • Den garantierten Rentenfaktor vermindern wir nach versiche­ wie für den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn und die ur­ rungsmathematischen Grundsätzen. Er wird mit den bei Ver­ sprünglich vereinbarte →Aufschubdauer. tragsschluss gültigen Rechnungsgrundlagen nach Ziffer 1.5 Ab­ • Nach Aufschieben des Rentenbeginns können Sie den Renten­ beginn wieder vorziehen. Absatz 1 gilt sinngemäß. Die garan­ E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 13 von 24 [Seite 15] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 tierte Mindestrente bestimmen wir nach versicherungsmathema­ baren staatlichen Zulagen den förderfähigen Höchstbetrag nach tischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Zif­ § 10 a Absatz 1 Einkommensteuergesetz (EStG) nicht übersteigen. fer 1.5 Absatz 2. Sie ist mindestens so hoch wie für den ur­ Berücksichtigt werden bei dieser Betrachtung auch: sprünglichen Rentenbeginn vereinbart. • staatliche Zulagen, die in einen Altersvorsorgevertrag des mittel­ bar förderberechtigten Ehegatten bzw. eingetragenen Lebens­ partners einfließen sowie 11.2 Wann können Sie sich ein Kapital auszah­ • alle Riesterrentenverträge, die für Sie bei uns bestehen. len lassen? Nicht berücksichtigt wird eine Erhöhung der Zulage nach § 84 Sie können sich zum Rentenbeginn bis zu 30 Prozent des →gebil­ Satz 2 Einkommensteuergesetz (EStG) (sogenannter Berufsein­ deten Kapitals auszahlen lassen. steiger-Bonus). (1) Voraussetzung b) Auswirkungen Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem Renten­ • Mit der Zuzahlung erhöhen wir die Anzahl der auf Ihre Versiche­ beginn zugehen. rung entfallenden Anteileinheiten am →KomfortDynamik Son­ dervermögen, soweit die Zuzahlung nicht für die Deckung der Wir werden Sie rechtzeitig vor Beginn dieser Monatsfrist nochmals Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten in ausdrücklich auf die genannte Möglichkeit der Kapitalauszahlung Prozent des Beitrags (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und hinweisen. 2 a) vorgesehen ist oder im →Sicherungskapital angelegt wird. Damit erhöht sich Ihre →Beteiligung am KomfortDynamik (2) Auswirkungen Sondervermögen. Wenn Sie eine Auszahlung des Kapitalbetrags verlangen, verrin­ • Die Zuzahlung führt zu einer Erhöhung der garantierten Mindest­ gern sich der →Policenwert und die garantierte Mindestrente und rente nach Absatz 1 e). Sie führt außerdem zu einer Erhöhung die →ab Rentenbeginn garantierte Rente. des Garantiekapitals bei Erleben um den Zuzahlungsbetrag. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. c) Stichtag für die Umrechnung in Anteileinheiten am KomfortDynamik Sondervermögen Bei der Umrechnung in Anteileinheiten am →KomfortDynamik 11.3 Wann können Sie Leistungen für den Fall Sondervermögen wird der →Anteilswert am Tag des Geldein­ des Todes nach Rentenbeginn ändern? gangs zugrunde gelegt, spätestens am 2. →Bankarbeitstag, der auf den Tag des Eingangs der Zuzahlung bei uns folgt. Die Um­ (1) Voraussetzungen rechnung erfolgt jedoch nicht vor Fälligkeit der Zuzahlung. Erfolgt Wenn Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart ha­ der Geldeingang vor der Fälligkeit der Zuzahlung, wird der →An­ ben, können Sie zum Rentenbeginn verlangen, dass diese ohne teilswert am Tag der Fälligkeit der Zuzahlung, spätestens am 2. erneute Risikoprüfung erhöht oder verringert wird. →Bankarbeitstag, der auf den Tag der Fälligkeit der Zuzahlung folgt, zugrunde gelegt. Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem verein­ barten Rentenbeginn zugehen. d) Auswirkungen auf weitere Bausteine Leistungen eines abgeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeits­ (2) Grenzen vorsorge erhöhen sich durch die Zuzahlung nicht. Für die möglichen Veränderungen gelten Beschränkungen, die un­ ter anderem vom Alter bei Rentenbeginn und der durchschnittli­ e) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun­ chen Lebenserwartung abhängen. gen Die Zuzahlung verwenden wir als einmaligen Beitrag für die Erhö­ Auf Wunsch teilen wir Ihnen mit, welche Möglichkeiten bei Ihrer hung der Leistungen. Versicherung bestehen. Die Erhöhung der garantierten Mindestrente berechnen wir nach (3) Auswirkungen versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re­ • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 kann sich durch die gelungen nach Ziffer 1.5 Absatz 2. neu vereinbarte Leistung bei Tod ändern. • Die garantierte Mindestrente ändern wir nach versicherungsma­ Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten in Pro­ thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach zent des Beitrags (→Kosten) finanzieren wir aus der Zuzahlung Ziffer 1.5 Absatz 2. nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a). • Den garantierten Rentenfaktor ändern wir ebenfalls nach versi­ cherungsmathematischen Grundsätzen. Er wird mit den bei Ver­ f) Erhöhungstermin tragsschluss gültigen Rechnungsgrundlagen nach Ziffer 1.5 Ab­ Erhöhungstermin für die Leistungen ist der 1. Tag des Monats, in satz 1 unter Berücksichtigung der neu vereinbarten vereinbarte dem die Zuzahlung bei uns eingeht, frühestens jedoch der 1. Tag Leistung bei Tod ermittelt. des Monats, in dem die Zuzahlung fällig wird. Die neu vereinbarte Leistung bei Tod wird ausschließlich aus dem (2) Erhöhung des Beitrags vor Rentenbeginn bei Ihrem Tod vorhandenen →Deckungskapital des Bausteins Al­ Sie können den vereinbarten Beitrag erhöhen. Eine Risikoprüfung tersvorsorge finanziert. nehmen wir nicht vor. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. a) Voraussetzungen • Für die Beitragserhöhung gelten die in Absatz 1 a) genannten Voraussetzungen entsprechend. 11.4 Wann können Sie Zuzahlungen leisten • Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge­ schlossen haben, ist eine Beitragserhöhung vor Rentenbeginn oder die Beiträge an Ihre persönlichen nur möglich, wenn Sie zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung Verhältnisse anpassen? nicht berufsunfähig sind. (1) Zuzahlungen vor Rentenbeginn b) Auswirkungen Sie können vor Rentenbeginn für jedes laufende Kalenderjahr eine • Mit den Erhöhungsbeträgen erhöhen wir die Anzahl der auf Ihre einmalige Zuzahlung leisten. Versicherung entfallenden Anteileinheiten am →KomfortDyna­ mik Sondervermögen, soweit diese nicht für die Deckung der a) Voraussetzungen Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten Die Zuzahlung darf zusammen mit den für das laufende Kalender­ (→Kosten) vorgesehen sind oder im →Sicherungskapital an­ jahr zu zahlenden Beiträgen und den für dieses Jahr beanspruch­ E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 14 von 24 [Seite 16] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 gelegt werden. Damit erhöht sich Ihre →Beteiligung am Kom­ (4) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun­ fortDynamik Sondervermögen. gen • Die Erhöhung des Beitrags führt zu einer Erhöhung der garan­ Das übernommene →gebildete Kapital verwenden wir für die Er­ tierten Mindestrente nach Absatz 2 d) und zu einer Erhöhung höhung der Leistungen. des Garantiekapitals bei Erleben um die Summe der vereinbar­ ten Erhöhungsbeiträge. Die Erhöhung des Garantiekapitals bei Erleben und der garantier­ ten Mindestrente berechnen wir nach versicherungsmathemati­ c) Auswirkungen auf weitere Bausteine schen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.5 Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos­ Absatz 2. sen haben, erhöht sich die garantierte versicherte Berufsunfähig­ keitsrente in dem Maße, dass das 12-fache dieser Berufsunfähig­ (5) Erhöhungstermin keitsrente so hoch ist wie die für den Baustein Altersvorsorge in ei­ Erhöhungstermin für die garantierten Versicherungsleistungen des nem →Versicherungsjahr zu zahlenden Beiträge. Bausteins Altersvorsorge ist der 1. Tag des Monats, in dem uns das übernommene →gebildete Kapital zugeht. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. d) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun­ 11.6 Wie können Sie das gebildete Kapital für gen Wohneigentum verwenden? Die Erhöhung der garantierten Mindestrente berechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re­ Sie können Ihren Vertrag bis zum Rentenbeginn für eine Verwen­ gelungen nach Ziffer 1.5 Absatz 2. dung im Sinne des § 92 a Einkommensteuergesetz (EStG) kündi­ gen, sobald das →gebildete Kapital die dort genannten Mindest­ Für die in den Erhöhungsbeitrag einkalkulierten Abschluss- und beträge erreicht. Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten (→Kosten) gelten die Regelungen nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a). (1) Voraussetzungen • Ihre Mitteilung muss uns mit einer Frist von 3 Monaten zum En­ Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos­ de eines Kalendervierteljahres zugehen. sen haben, erhöhen sich die Leistungen nach versicherungsma­ • Das →gebildete Kapital muss vollständig verwendet werden. thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundla­ • Ziffer 10.1 Absätze 3 und 5 gelten entsprechend. gen nach Ziffer 1.5 Absatz 2. Auf Wunsch informieren wir Sie über • Einen Abzug nach Ziffer 9.2 Absatz 2 nehmen wir nicht vor. die konkreten Auswirkungen. (2) Auswirkung e) Erhöhungstermin Mit der Auszahlung des →gebildeten Kapitals erlischt Ihre Versi­ Erhöhungstermin für den Beitrag und die garantierten Versiche­ cherung. rungsleistungen des Bausteins Altersvorsorge und eines gegebe­ nenfalls abgeschlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge ist der 1. Tag der nachfolgenden Versicherungsperiode. 11.7 Wann können Sie die Beitragszahlung her­ absetzen? 11.5 Wie können Sie gebildetes Kapital aus ei­ (1) Voraussetzungen nem anderen Altersvorsorgevertrag in die­ Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, sen Vertrag übertragen? dass Ihre Versicherung mit herabgesetzten Beiträgen weitergeführt wird (Beitragsherabsetzung). Die Beitragsherabsetzung ist zum Sie können beantragen, dass das →gebildete Kapital aus einem Ende einer jeden Versicherungsperiode (siehe Teil B Ziffer 2.1) anderen Altersvorsorgevertrag auf diesen Vertrag übertragen wird. möglich. Die herabgesetzten Beiträge dürfen dabei den monatli­ Eine Übertragung von →gebildetem Kapital aus einem anderen chen Sockelbetrag nach § 86 Absatz 1 Einkommensteuergesetz Altersvorsorgevertrag auf diesen Vertrag ist nur mit unserer Zu­ (EStG) nicht unterschreiten. stimmung möglich. (2) Befristung (1) Voraussetzungen Sie können eine unbefristete Beitragsherabsetzung verlangen oder • Der Altersvorsorgevertrag, aus welchem das dort →gebildete die Beitragsherabsetzung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen. Bei ei­ Kapital auf diesen Vertrag übertragen werden soll, muss zertifi­ ner Befristung informieren wir Sie rechtzeitig vor Ablauf des ge­ ziert sein und auf Ihren Namen lauten. Der Vertrag kann bei uns wünschten Zeitraums über die Wiederaufnahme der vollen Bei­ oder bei einem anderen Anbieter bestehen. Es darf sich jedoch tragszahlung. nicht um einen reinen Darlehensvertrag im Sinne von § 1 Absatz 1 a Nummer 1 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Alt­ (3) Auswirkungen ZertG) handeln. • Auch nach der Beitragsherabsetzung ermitteln wir die Renten • Das →gebildete Kapital muss direkt aus dem bisherigen auf nach Ziffer 1.1 Absatz 2. diesen Altersvorsorgevertrag übertragen werden. • Die garantierte Mindestrente setzen wir herab. • Das Garantiekapital bei Erleben setzen wir herab. Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, prüfen wir, ob die ge­ wünschte Übertragung gemäß unseren aktuell geltenden Rahmen­ Die neue garantierte Mindestrente und das neue Garantiekapital bedingungen grundsätzlich möglich ist und ob wir die Übertragung bei Erleben berechnen wir nach versicherungsmathematischen der Höhe nach beschränken müssen. Grundsätzen. Einen Abzug nehmen wir nicht vor. Auf Wunsch in­ formieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Voraussetzun­ gen. (4) Auswirkungen auf weitere Bausteine Durch die Beitragsherabsetzung verringern sich die versicherten (2) Auswirkung Leistungen eines abgeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeits­ Wenn wir einer Übertragung zugestimmt haben, führt diese zu ei­ vorsorge. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Aus­ ner Erhöhung der garantierten Mindestrente und des Garantiekapi­ wirkungen. tals bei Erleben nach Absatz 4. (5) Mögliche Nachteile einer Beitragsherabsetzung (3) Auswirkungen auf weitere Bausteine Im Falle einer Beitragsherabsetzung werden die staatlichen Zula­ Leistungen eines abgeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeits­ gen bei Unterschreitung des Mindesteigenbeitrags nach § 86 Ab­ vorsorge erhöhen sich durch die Übertragung nicht. satz 1 Einkommensteuergesetz (EStG) nur anteilig gewährt. E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 15 von 24 [Seite 17] Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 (6) Möglichkeiten bei Wiederanhebung der Beiträge nach Zuordnung beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge an unseren einer Beitragsherabsetzung Überschüssen (laufende Überschussanteile). a) Wiederanhebung der Beiträge ohne Risikoprüfung Die Höhe des laufenden Überschussanteils ab Rentenbeginn er­ Nach der Beitragsherabsetzung Ihrer Versicherung können Sie je­ gibt sich aus der Überschussdeklaration (siehe Ziffer 3.2.2) und derzeit die Beitragszahlung auf die Höhe vor der Beitragsherabset­ kann auch null sein. zung wieder erhöhen, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchfüh­ ren. Ziffer 8.2 Absatz 1 gilt entsprechend. (1) Ermittlung und Zuteilung der laufenden Überschussanteile Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er­ b) Einschränkungen bei abgeschlossenem Baustein Be­ mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da­ rufsunfähigkeitsvorsorge bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos­ (siehe Ziffer 3.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. sen haben, können Sie innerhalb von 6 Monaten nach der Bei­ tragsherabsetzung Ihrer Versicherung die Beitragszahlung auf die Wir teilen die Überschussanteile jährlich jeweils zu Beginn eines Höhe vor der Beitragsherabsetzung wieder erhöhen, ohne dass wir →Versicherungsjahres und erstmals ein Jahr nach Beginn der eine Risikoprüfung durchführen. Ziffer 8.2 Absatz 2 a) gilt entspre­ Rentenzahlung zu. chend. →Bezugsgröße für den jährlichen Überschussanteil ist das →De­ Auch nach Ablauf von 6 Monaten nach der Beitragsherabsetzung ckungskapital der Versicherung, berechnet jeweils zum Ende des Ihrer Versicherung können Sie die Beitragszahlung auf die Höhe abgelaufenen →Versicherungsjahres. vor der Beitragsherabsetzung wieder erhöhen. Die Beiträge kön­ nen Sie dann wieder anheben, wenn Sie zum Zeitpunkt der Wie­ (2) Verwendung der jährlichen Überschussanteile deranhebung eine vergleichbare neue Versicherung ohne er­ Mit den jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins Altersvor­ schwerte Bedingungen bei uns abschließen könnten. sorge finanzieren wir nach Abzug von Verwaltungskosten (→Kos­ ten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) jährlich zum Jahrestag des Be­ c) Möglichkeiten der Beitragsanhebung ginns der Rentenzahlung eine zusätzliche beitragsfreie garantierte Sie können die Differenz zwischen den herabgesetzten Beiträgen Rente (Zusatzrente). und den ursprünglich vereinbarten Beiträgen, die auf die Dauer der Beitragsherabsetzung entfällt, zinslos durch eine Zuzahlung (siehe Die Zusatzrente besteht aus einer zusätzlichen Rente aus dem Ziffer 11.4 Absatz 1) nachentrichten. Baustein Altersvorsorge. Bei Wiederherstellung des Versicherungsschutzes erheben wir auf Die Zusatzrente erhalten Sie zusätzlich zu der →ab Rentenbe­ die Zuzahlung nur die noch nicht gezahlten Abschluss- und Ver­ ginn garantierten Rente, erstmals ein Jahr nach Beginn der Ren­ triebskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 1 b), die auf den tenzahlung. Betrag entfallen, um den die vor Beitragsherabsetzung vereinbarte Beitragssumme reduziert wurde. Bei der Wiederherstellung des Die Zusatzrente ist wie die →ab Rentenbeginn garantierte Rente Versicherungsschutzes gelten die in Ziffer 11.4 Absatz 1 a) ge­ selbst durch eine zusätzliche beitragsfreie Rente am Überschuss nannten Voraussetzungen entsprechend. beteiligt. Wir berechnen die Leistungserhöhungen aus der Zusatz­ rente nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei ver­ Stattdessen können Sie auch nur die Beitragszahlung wieder erhö­ wenden wir für die Berechnung der hinzukommenden Leistungen hen. Die garantierte Mindestrente und das Garantiekapital bei Erle­ grundsätzlich die Rechnungsgrundlagen, die wir bei Rentenbeginn ben berechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsät­ zugrunde gelegt haben, sowie die zum Zeitpunkt des Abschlusses zen. Ihres Vertrags zugrunde gelegten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). Für die Berechnung dieser neuen Leistungen gelten die Regelun­ gen nach Ziffer 1.5 Absatz 1. Auf Wunsch informieren wir Sie über Wenn zum Erhöhungstermin aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestim­ die Auswirkungen. mungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der →De­ Die Ziffer 8.2 Absatz 4 gilt entsprechend. ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren Rentenversicherungen im Sinne von Ziffer 1.5 Absatz 3 a) andere Rechnungsgrundlagen gelten, können wir für die Leistungserhö­ hungen aus der Zusatzrente auch diese verwenden. Wenn sich 12. Abänderungen zum Baustein Altersvorsor­ nach einer Leistungserhöhung aus der Zusatzrente die für die Be­ ge - Zukunftsrente KomfortDynamik (Ries­ rechnung der →Deckungsrückstellung geltenden Rechnungs­ terRente) E222 grundlagen erneut ändern, können wir für weitere Leistungserhö­ hungen aus der Zusatzrente die geänderten Rechnungsgrundla­ Zu Ihrem Vertrag sind eine oder mehrere der nachfolgenden Abän­ gen verwenden oder die bei der letzten Leistungserhöhung aus der derungen vereinbart. Zusatzrente zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehal­ ten. Welche Abänderungen für Ihren Vertrag vereinbart sind, können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ren­ tenbeginn oder bei der letzten Leistungserhöhung aus der Zusatz­ Für die einzelnen Abänderungen gilt Folgendes: rente, werden wir Sie hierüber informieren. Die zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde ge­ legten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge Abänderung AF1: Vereinbarte Überschussver­ nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) bleiben unverändert. wendung Zusatzrente ab Rentenbeginn (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe­ Ziffer 3.2.5 wird ersetzt durch: ginn Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, "3.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn an­ ders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags­ Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über­ schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög­ schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 3.2.1). Diese teilen wir Ih­ lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. In Abhängigkeit von dieser einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen." E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 16 von 24 [Seite 18] Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente KomfortDynamik (RiesterRente) E222 Abänderung AF2: Vereinbarte Überschussver­ wendung kombinierte Überschussrente ab Ren­ tenbeginn Ziffer 3.2.5 wird ersetzt durch: "3.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über­ schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 3.2.1). Diese teilen wir Ih­ nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn eine kombinierte Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgen­ des: • Sie erhalten die kombinierte Überschussrente ab Rentenbeginn zusätzlich zu der →ab Rentenbeginn garantierten Rente. • Die kombinierte Überschussrente besteht aus einer nicht garan­ tierten zusätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge so­ wie nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Pro­ zent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsorge festgelegt werden; die jährlichen Rentenerhöhun­ gen setzen dabei zu Beginn des 6. Jahres nach Beginn der Ren­ tenzahlung ein. Die kombinierte Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach null sein. (1) Ermittlung der kombinierten Überschussrente Die Höhe der kombinierten Überschussrente ermitteln wir, indem wir sie als Differenz aus der Gesamtrente und der →ab Rentenbe­ ginn garantierten Rente berechnen. Die Gesamtrente zu Rentenbeginn ermitteln wir aus der zum Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem →Policen­ wert, dem Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an den →Bewertungsreserven mit der für die kombinierte Überschuss­ rente festgelegten Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung unter Be­ rücksichtigung der Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). Dabei berücksichtigen wir die nicht garantierten jährli­ chen Rentenerhöhungen. Die für die kombinierte Überschussrente festgelegte Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts entnehmen. (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die kombinierte Überschussrente Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie­ he Ziffer 3.2.2) die für die kombinierte Überschussrente festgelegte Sterbetafel (→Tafeln) oder Verzinsung ändert, • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und • kann sich die Höhe der kombinierten Überschussrente erhöhen oder verringern. Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte­ ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe­ ginn Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn an­ ders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags­ schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög­ lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen." E---A0222Z0 (010) 12/2025 Seite 17 von 24 [Seite 19] Teil B - Pflichten für alle Bausteine Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. (4) Schriftformerfordernis 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht Die Ausübung des Rechts auf Rücktritt, Kündigung, Anfechtung oder Vertragsänderung bedarf der Schriftform. Die Ausübung des Die nachfolgende Regelung gilt nur für den gegebenenfalls abge­ Rechts per Fax oder per E-Mail erfüllt die Schriftform nicht. schlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge. (5) Empfangsvollmacht Wenn Sie uns keine andere Person als Bevollmächtigten benannt Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? haben, gilt nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmäch­ tigt, eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen. Ist (1) Anzeigepflicht auch kein Bezugsberechtigter vorhanden oder kann sein Aufent­ halt nicht ermittelt werden, so können wir den Inhaber des Versi­ a) Gegenstand der Anzeigepflicht cherungsscheins zur Entgegennahme der Erklärung als bevoll­ Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ih­ mächtigt ansehen. nen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzei­ gen. Gefahrerheblich sind die Umstände, die für unsere Entschei­ dung, den Vertrag überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Bei­ schließen, erheblich sind. tragszahlung Die Anzeigepflicht gilt auch für Fragen nach gefahrerheblichen Inhalt dieses Abschnitts: Umständen, die wir Ihnen nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten? Vertragsannahme in Textform stellen. 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? b) Zurechnung der Kenntnis Dritter Personen 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig Wenn eine andere Person die Fragen nach gefahrerheblichen Um­ zahlen? ständen für Sie beantwortet, werden Ihnen Kenntnis und Arglist dieser Person zugerechnet. (2) Nachteilige Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverlet­ 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung zung beachten? a) Unsere Rechte bei einer Anzeigepflichtverletzung (1) Zahlungsperiode Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben sich aus Den Beitrag für Ihre Versicherung müssen Sie als laufende Beiträ­ den §§ 19 bis 22 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Unter den ge entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode zahlen. dort genannten Voraussetzungen können wir • zurücktreten, Die Zahlungsperiode kann je nach Vereinbarung einen Monat, ein • von unserer Leistungspflicht frei sein, Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Jahr betragen. Wir geben sie • kündigen, im Versicherungsschein an. • wegen arglistiger Täuschung anfechten oder • den Vertrag ändern. Die Beiträge sind entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode kalkuliert. Die Versicherungsperiode (§ 12 Versicherungsvertrags­ Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsän­ gesetz - VVG) entspricht somit der vereinbarten Zahlungsperiode. derung stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte Mittei­ lung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hin­ (2) Beitrag und staatliche Zulagen gewiesen haben. Die Summe der in einem Kalenderjahr gezahlten Beiträge zuzüg­ lich der jeweils beanspruchbaren staatlichen Zulagen für dieses Wir verzichten auf die uns nach § 19 Versicherungsvertragsgesetz Jahr darf den förderfähigen Höchstbetrag nach § 10 a Absatz 1 (VVG) zustehenden Rechte zur Vertragsänderung und Kündigung, Einkommensteuergesetz (EStG) nicht übersteigen. Berücksichtigt wenn die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet erfolgt ist. werden bei dieser Betrachtung auch staatliche Zulagen, die in ei­ nen Altersvorsorgevertrag des mittelbar förderberechtigten Ehegat­ b) Frist für die Ausübung unserer Rechte ten bzw. eingetragenen Lebenspartners einfließen. Nicht berück­ Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsän­ sichtigt wird eine Erhöhung der Zulage nach § 84 Satz 2 Einkom­ derung erlöschen, wenn seit dem Abschluss des Vertrags mehr als mensteuergesetz (EStG) (sogenannter Berufseinsteiger-Bonus). 5 Jahre vergangen sind. Dies gilt nicht, wenn wir von der Anzeige­ pflichtverletzung durch einen Versicherungsfall Kenntnis erlangen, Wenn der Höchstbetrag durch eingehende staatliche Zulagen der vor Ablauf der Frist eingetreten ist. Die Frist nach Satz 1 be­ überschritten wird, mindern diese den Beitrag für das Kalenderjahr, trägt 10 Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglis­ in dem der Zulagenanspruch entstanden ist. Mit den hierdurch zu tig verletzt haben. viel gezahlten Beiträgen (Beitragsguthaben) verfahren wir wie folgt: Übersteigt das Beitragsguthaben die Beiträge, die in den nächsten Unser Recht zur Anfechtung wegen arglistiger Täuschung erlischt, 4 Monaten nach dem Eingang der staatlichen Zulagen bei uns fäl­ wenn seit der Abgabe Ihrer Vertragserklärung 10 Jahre vergangen lig werden, zahlen wir das gesamte Beitragsguthaben in einem Be­ sind. trag aus. Ansonsten verrechnen wir das Beitragsguthaben mit künftigen Beiträgen. (3) Erweiterung oder Wiederherstellung des Versiche­ rungsschutzes Dies gilt nicht, wenn wir Leistungen aus einem gegebenenfalls ab­ Die Absätze 1 und 2 gelten entsprechend, wenn der Versiche­ geschlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge erbringen und rungsschutz nachträglich erweitert oder wiederhergestellt wird und die Berufsunfähigkeitsrenten unmittelbar zur Zahlung der Beiträge deshalb eine erneute Risikoprüfung erforderlich ist. für den Baustein Altersvorsorge verwendet werden. E---B0002Z0 (012) 12/2025 Seite 18 von 24 [Seite 20] Teil B - Pflichten für alle Bausteine (3) Fälligkeit der Versicherungsbeiträge 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag a) Erster Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? Der erste Beitrag ist unverzüglich nach Abschluss des Vertrags zu (1) Verzug zahlen. Wenn Sie mit uns vereinbart haben, dass der Versiche­ Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer rungsschutz erst später beginnen soll, wird der Beitrag erst zu die­ 2.1 Absatz 3 b) zahlen, geraten Sie ohne weitere Zahlungsauffor­ sem Zeitpunkt fällig. derung nach § 286 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verzug. In b) Folgebeiträge diesem Fall sind wir nach § 280 BGB berechtigt, Ersatz des Scha­ Die Folgebeiträge sind jeweils am Monatsersten der vereinbarten dens zu verlangen, der uns hierdurch entstanden ist. Zahlungsperiode fällig, wenn nichts anderes vereinbart ist. Sie geraten nicht in Verzug, wenn Sie die Nichtzahlung nicht zu (4) Rechtzeitigkeit der Zahlung vertreten haben. Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit unver­ (2) Fristsetzung züglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht. Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir Wenn eine Zahlung im Lastschriftverfahren (siehe Absatz 6) ver­ Ihnen nach § 286 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung einbart ist, ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn mit § 280 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) auf Ihre Kosten in Text­ • wir den Beitrag bei Fälligkeit einziehen können und form (zum Beispiel Brief, E-Mail) eine Zahlungsfrist setzen. Die • der Kontoinhaber einer berechtigten Einziehung nicht wider­ Zahlungsfrist muss mindestens 2 Wochen betragen. spricht. (3) Minderung des Versicherungsschutzes bei erfolglosem Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie Fristablauf dies nicht zu vertreten haben, ist die Zahlung auch dann noch Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten Zahlungs­ rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie in Text­ frist eintreten, vermindert sich der Versicherungsschutz, wenn form (zum Beispiel Brief, E-Mail) zur Zahlung aufgefordert haben. • Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit der Zahlung von Beitrag, Zinsen oder Kosten in Verzug befinden und (5) Übermittlungsrisiko • wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hinge­ Die Übermittlung des Beitrags erfolgt auf Ihre Gefahr. wiesen haben. (6) Zahlung im Lastschriftverfahren 3. Weitere Mitwirkungspflichten a) SEPA-Lastschriftmandat Wenn der Beitrag von einem Konto eingezogen werden soll (Last­ schriftverfahren), muss uns hierfür ein SEPA-Lastschriftmandat er­ teilt werden. Welche weiteren Mitwirkungspflichten haben Sie? b) Monatliche Beiträge (1) Pflicht zur Übermittlung notwendiger Informationen, Monatliche Beiträge müssen im Lastschriftverfahren gezahlt wer­ Daten und Unterlagen den. Wenn wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Spei­ cherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Daten c) Folgen eines fehlgeschlagenen Lastschrifteinzugs zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür not­ Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie wendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Vertrags­ dies zu vertreten haben, schluss oder auf Nachfrage unverzüglich - das heißt ohne schuld­ • können wir für die Zukunft verlangen, dass Zahlungen außer­ haftes Zögern - zur Verfügung stellen. Dies gilt auch, wenn sich halb des Lastschriftverfahrens erfolgen; nachträglich Änderungen zu den von Ihnen bei Vertragsschluss • sind wir berechtigt, eine monatliche Zahlungsperiode auf eine oder auf Nachfrage zur Verfügung gestellten Informationen, Daten vierteljährliche Zahlungsperiode umzustellen. und Unterlagen ergeben. Im Übrigen gelten die Regelungen zum Verzug (siehe Ziffern 2.2 Wenn ein Dritter Rechte an Ihrem Vertrag hat und auch dessen und 2.3). Status für Datenerhebungen und Meldungen entscheidend ist, sind Sie auch insoweit zur Mitwirkung verpflichtet. 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten Beitrag (2) Notwendige Informationen Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind alle Um­ nicht rechtzeitig zahlen? stände, die für die Beurteilung Ihrer persönlichen steuerlichen An­ (1) Gefährdung des Versicherungsschutzes sässigkeit, der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der rechtzeitigen Rechte an Ihrem Vertrag haben, und der steuerlichen Ansässigkeit Zahlung des Beitrags abhängig (siehe Teil C Ziffer 1). Wenn Sie des Leistungsempfängers maßgebend sein können. Dazu zählen den ersten Beitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer 2.1 Absatz vor allem die deutsche oder ausländische steuerliche Ansässigkeit, 3 a) zahlen, beginnt der Versicherungsschutz daher erst zu dem die Steueridentifikationsnummer, das Geburtsdatum, der Geburts­ Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen. Für Versicherungsfälle, ort und der Wohnsitz. die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nicht zur Leistung ver­ (3) Unterlassene Mitwirkung bei gesetzlicher Meldepflicht pflichtet, es sei denn, Sie weisen uns nach, dass Ihre Zahlung un­ Wenn für uns als Versicherer eine gesetzliche Meldepflicht be­ verschuldet unterblieben ist. steht, müssen wir die notwendigen Informationen im Sinne von Ab­ Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen, wenn wir satz 2 an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. Wenn Sie Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform (zum Beispiel Brief, E- uns dann die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen Mail) oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, müssen Sie un­ auf diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen geachtet einer bestehenden oder nicht bestehenden steuerlichen haben. Ansässigkeit im Ausland damit rechnen, dass wir Ihre Vertragsda­ ten an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. (2) Unser Rücktrittsrecht Wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir Wenn Sie Ihren Mitwirkungspflichten nach den Absätzen 1 und 2 vom Vertrag zurücktreten, solange Sie die Zahlung nicht bewirkt nicht nachkommen, sind wir berechtigt, unsere Leistung zurückzu­ haben. Das Rücktrittsrecht ist ausgeschlossen, wenn Sie nachwei­ behalten. Dies gilt solange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer sen, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben. E---B0002Z0 (012) 12/2025 Seite 19 von 24 [Seite 21] Teil B - Pflichten für alle Bausteine gesetzlichen Pflichten notwendigen Informationen zur Verfügung gestellt haben. E---B0002Z0 (012) 12/2025 Seite 20 von 24 [Seite 22] Teil C - Allgemeine Regelungen Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. (3) Beschwerde bei der Versicherungsaufsicht 1. Beginn des Versicherungsschutzes Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Sektor Versicherungsaufsicht. Im Fall einer Beschwerde können Sie sich Wann beginnt der Versicherungsschutz? auch an diese wenden (Anschrift: Bundesanstalt für Finanz­ dienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn; (1) Grundsatz Fax: 0228 41 08 15 50; Online-Beschwerdeformular: www.ba­ Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrags, je­ fin.de). Weitere Informationen hierzu erhalten Sie unter der Ver­ doch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Zeit­ braucher-Telefonnummer 0800 2 100 500. punkt. (4) Rechtsweg Der Versicherungsschutz beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur Unabhängig von der Beschwerde haben Sie immer auch die Mög­ dann, wenn Sie den ersten Beitrag rechtzeitig im Sinne von Teil B lichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten. Ziffer 2.1 Absatz 3 a) zahlen. Wenn Sie den Beitrag nicht rechtzei­ tig zahlen, beginnt der Versicherungsschutz erst zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen (siehe Teil B Ziffer 2.2 Absatz 1). 5. Zuständiges Gericht Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, leisten wir nicht. Wo können Ansprüche gerichtlich geltend ge­ (2) Erweiterung des Versicherungsschutzes macht werden? Wenn Sie den Versicherungsschutz nachträglich erweitern, gilt Ab­ satz 1 auch für diese Erweiterung des Versicherungsschutzes. (1) Zuständiges Gericht für Ihre Klagen gegen uns Sie können aus dem Versicherungsvertrag oder der Versiche­ rungsvermittlung bei dem Gericht Klage erheben, das für unseren 2. Versicherungsschein Geschäftssitz oder für die Niederlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Sie können auch bei dem Gericht Klage erhe­ ben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohn­ Wir können uns die Berechtigung zum Empfang von Leistungen sitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufent­ durch Vorlage des Versicherungsscheins nachweisen lassen. halt haben. Wenn nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände bestehen, die ver­ 3. Deutsches Recht traglich nicht ausgeschlossen werden dürfen, können Sie auch dort Klage erheben. Welches Recht gilt für Ihren Vertrag? (2) Zuständiges Gericht für Klagen gegen Sie Klagen aus dem Versicherungsvertrag müssen wir bei dem Gericht Für Ihren Vertrag gilt deutsches Recht. erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben. 4. Adressaten für Beschwerden Wenn zum Zeitpunkt der Klageerhebung weder Ihr Wohnsitz noch Ihr gewöhnlicher Aufenthaltsort bekannt sind, können wir Klage bei dem Gericht erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Nie­ An wen können Beschwerden gerichtet werden? derlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Ihnen stehen die nachfolgend genannten Beschwerdemöglichkei­ (3) Zuständiges Gericht, wenn Sie außerhalb der Europäi­ ten zur Verfügung: schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz wohnen (1) Beschwerde bei uns oder Ihrem Vermittler Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnlichen Aufent­ Sollten Sie nicht zufrieden sein, wenden Sie sich gerne an uns. Sie halts nach Vertragsschluss in einen Staat außerhalb der Europäi­ erreichen uns auf jedem Kontaktweg, beispielsweise telefonisch schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz verlegen, kön­ (0800 4100104), per E-Mail (lebensversicherung@allianz.de) nen sowohl Sie als auch wir Klage aus dem Versicherungsvertrag oder auf dem Postweg (Allianz Lebensversicherungs-AG, oder der Versicherungsvermittlung ausschließlich bei dem Gericht 10850 Berlin). Weitere Informationen hierzu sowie ein Online-Be­ erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Niederlassung zu­ schwerdeformular finden Sie unter www.allianz.de/service/be­ ständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. schwerde/. Sie können Ihre Beschwerde auch an Ihren Versiche­ rungsvermittler richten. 6. Verjährung (2) Beschwerde beim Ombudsmann für Versicherungen Sie haben auch die Möglichkeit, sich mündlich, schriftlich oder in jeder anderen geeigneten Form an den Ombudsmann für Versi­ cherungen zu wenden (Anschrift: Versicherungsombudsmann Wann verjähren die vertraglichen Ansprüche e. V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin; Telefon: 0800 369 6000; nach dem Gesetz? Fax: 0800 369 9000; E-Mail: beschwerde@versicherungsom­ budsmann.de; Online-Schlichtungsantrag: www.versiche­ (1) Verjährungsfrist und maßgebliche gesetzliche Regelun­ rungsombudsmann.de). Wir nehmen am Streitbeilegungsverfah­ gen ren vor dieser unabhängigen und für Verbraucher kostenfrei arbei­ Die Ansprüche aus dem Vertrag verjähren nach § 195 Bürgerliches tenden Schlichtungsstelle teil. Der Ombudsmann antwortet auf je­ Gesetzbuch (BGB) in 3 Jahren. Einzelheiten zu Beginn, Dauer und de Beschwerde und unterbreitet in geeigneten Fällen einen Unterbrechung der Verjährung sind in §§ 195 bis 213 Bürgerliches Schlichtungsvorschlag. Gesetzbuch (BGB) geregelt. E---C0002Z0 (012) 12/2025 Seite 21 von 24 [Seite 23] Teil C - Allgemeine Regelungen (2) Hemmung der Verjährung während unserer Leistungs­ prüfung Wenn ein Anspruch aus dem Vertrag bei uns angemeldet wurde, ist dessen Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem Ih­ nen oder dem Anspruchsteller unsere Entscheidung in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) zugeht. 7. Informationen während der Vertragslauf­ zeit Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgever­ träge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über • die Verwendung der eingezahlten Beiträge und staatlichen Zula­ gen, • die Höhe des gebildeten Kapitals, • die einbehaltenen anteiligen Abschluss- und Vertriebskosten, • die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals • und die erwirtschafteten Erträge. Sie können Informationen zur Höhe des gebildeten Kapitals auch jederzeit auf Wunsch erhalten. Bis zum Beginn der Rentenzahlung informieren wir Sie außerdem über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende gebildete Kapital. Wir werden Sie auch jährlich schriftlich darüber informieren, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwen­ dung der eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen berück­ sichtigen. Bei einer Erhöhung der Verwaltungskosten über die jeweils in Ih­ rem Dokument "Produktinformationsblatt" unter der Überschrift "Einzelne Kosten" angegebenen Höchstgrenzen hinaus informie­ ren wir Sie hierüber im Rahmen der im Altersvorsorgeverträge-Zer­ tifizierungsgesetz (AltZertG) vorgesehenen Frist. Derzeit beträgt diese Frist 4 Monate zum Ende eines Kalendervierteljahres vor Än­ derung der Kosten. Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgever­ träge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) schriftlich, spätestens 3 Mo­ nate vor dem vertraglich vereinbarten Beginn der Rentenzahlung über die Form und Höhe der vorgesehenen Auszahlungen, sowie die während der Rentenzahlung anfallenden Kosten. E---C0002Z0 (012) 12/2025 Seite 22 von 24 [Seite 24] Erläuterung von Fachausdrücken Erläuterung von Fachausdrücken Hier definieren wir wichtige Fachausdrücke. Im Text des 1. Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. Ab Rentenbeginn garantierte Rente: Gebildetes Kapital: Die ab Rentenbeginn garantierte Rente zahlen wir ab Rentenbe­ Das gebildete Kapital entspricht der Summe aus dem Wert Ihrer ginn, solange Sie leben. Ihre Höhe ergibt sich aus der zum Ende Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen, dem Siche­ der Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem Policenwert, rungskapital und dem Deckungskapital eines gegebenenfalls ein­ dem Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an den Bewer­ geschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeitsvorsorge inklusive der tungsreserven sowie dem zum Rentenbeginn berechneten Renten­ bereits zugeteilten Überschussanteile, abzüglich tariflicher Kosten, faktor. Sie ist mindestens so hoch wie die garantierte Mindestrente. zuzüglich des übertragungsfähigen Wertes aus Schlussüber­ schussanteilen sowie der Beteiligung an den Bewertungsreserven Anteilswert: nach § 153 Absatz 1 und 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Der Wert einer Anteileinheit des KomfortDynamik Sondervermö­ Der unwiderruflich zugeteilte Teil des gebildeten Kapitals ist der gens (Anteilswert) richtet sich nach der Wertentwicklung der in die­ Policenwert des Bausteins Altersvorsorge (inklusive bereits zuge­ sem Sondervermögen gehaltenen Vermögensgegenstände. Der teilter Überschussanteile). Anteilswert wird nach dem jeweils aktuell festgelegten Bewertungs­ verfahren ermittelt, das im Einklang mit den Regelungen des Kapi­ KomfortDynamik Sondervermögen: talanlagegesetzbuchs (KAGB) steht. Das KomfortDynamik Sondervermögen setzt sich aus verschiede­ nen Vermögensgegenständen zusammen. Dies sind insbesondere Aufschubdauer: Aktien, Unternehmensanleihen und Staatsanleihen. Wir führen das Die Aufschubdauer ist der gesamte Zeitraum vom vereinbarten KomfortDynamik Sondervermögen getrennt von unseren sonstigen Versicherungsbeginn an bis zum vereinbarten Rentenbeginn. Sie Kapitalanlagen in einer gesonderten Abteilung unseres Siche­ schließt demnach auch die Zeit bis zu einem neu vereinbarten rungsvermögens (dem sogenannten Anlagestock). Der Wert des Rentenbeginn ein, zum Beispiel bei einem Aufschieben der Leis­ KomfortDynamik Sondervermögens hängt unmittelbar von der tung. Wertentwicklung der im KomfortDynamik Sondervermögen gehal­ tenen Vermögensgegenstände ab. Bankarbeitstag: Bankarbeitstage, auch Geschäftstage genannt, sind die Tage, an Kosten: denen Kreditinstitute in Deutschland bzw. Luxemburg für den Pu­ Kosten im Sinne dieser Versicherungsbedingungen sind die in den blikumsverkehr geöffnet sind. Montag bis Freitag sind in der Regel Beitrag einkalkulierten Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten so­ Bankarbeitstage. Wochenenden, Feiertage in Luxemburg und bun­ wie Verwaltungskosten) und die Kosten, die aus von Ihnen veran­ deseinheitliche Feiertage sowie der 24.12. und 31.12. sind keine lassten Gründen erhoben werden können. Bankarbeitstage. Policenwert: Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen: Der Policenwert wird nach anerkannten Regeln der Versicherungs­ Ihre Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen entspricht mathematik errechnet. Bei der Berechnung wird der Wert Ihrer Be­ der Anzahl der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten teiligung am KomfortDynamik Sondervermögen zum jeweiligen Be­ am KomfortDynamik Sondervermögen. wertungsstichtag angesetzt. Hinzu kommt das Sicherungskapital. Bewertungsreserven: Rechnungsmäßiges Alter: Bei der Bewertung unserer Kapitalanlagen können Bewertungsre­ Das rechnungsmäßige Alter ist Ihr jeweiliges Alter - wobei ein be­ serven entstehen. Diese ergeben sich, wenn der Marktwert der Ka­ reits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr hinzuge­ pitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in rechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate verstrichen sind. Bei­ unserer Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven sorgen spiel: Sie sind rechnerisch bereits dann 62 Jahre alt, wenn Sie in für Sicherheit und ermöglichen es, kurzfristige Schwankungen auf weniger als 6 Monaten Ihren 62. Geburtstag haben. den Kapitalmärkten auszugleichen. Rechnungszins: Bezugsgröße: Der Rechnungszins ist der Zinssatz, der für die Finanzierung der Für die Beschreibung der jeweiligen Bezugsgrößen, auf die sich garantierten Leistungen erforderlich ist. die Überschussanteilsätze beziehen, verwenden wir versiche­ rungsmathematische Begriffe. Die Bezugsgrößen hängen vor al­ Rückstellung für Beitragsrückerstattung: lem ab vom Baustein, von Ihrem Alter, vom Rentenbeginn, von der Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) ist eine versiche­ Höhe des Sicherungskapitals, von den Anteilswerten, der Anzahl rungstechnische Rückstellung im Jahresabschluss eines Versiche­ der Anteileinheiten, der Höhe des Beitrags und vom Policenwert. rers. Diese Rückstellung bildet den handelsrechtlichen Wert der Wir ermitteln die Bezugsgrößen nach anerkannten Regeln der Ver­ Ansprüche der Versicherungsnehmer auf künftige Überschussbe­ sicherungsmathematik. teiligung. Sie ermöglicht es, Schwankungen - wie sie insbesondere bei Kapitalerträgen häufig vorkommen - im Zeitverlauf auszuglei­ Deckungskapital: chen. Das Deckungskapital der Versicherung wird nach anerkannten Re­ geln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen Sicherungskapital: der Beitragskalkulation berechnet. Zur Sicherstellung des Garantiekapitals bei Erleben und der garan­ tierten Mindestrente führen wir während der Aufschubdauer einen Deckungsrückstellung: Teil des Policenwerts Ihrer Versicherung in den sonstigen Kapital­ Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, für ihre Verpflichtungen ge­ anlagen innerhalb unseres Sicherungsvermögens, im sogenannten genüber ihren Versicherungsnehmern Deckungsrückstellungen zu Sicherungskapital. Die Höhe des Sicherungskapitals hängt unter bilden. Sie entsprechen dem Betrag, der bereitgestellt werden anderem von der Aufschubdauer, der abgelaufenen Aufschubdau­ muss, damit zusammen mit künftigen Versicherungsbeiträgen die er, der Höhe des Garantiekapitals bei Erleben sowie der Höhe und garantierten Versicherungsleistungen finanziert werden können. Entwicklung des Werts Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Son­ Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der Vorschriften der dervermögen ab. §§ 341 e und f des Handelsgesetzbuches (HGB) und der De­ ckungsrückstellungsverordnung berechnet. Tafeln: Mit Tafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für bestimmte Ereig­ nisse ermitteln. Sie sind Grundlage unserer Berechnungen, mit de­ nen wir die Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtungen sicher­ E---G0222Z0 (010) 12/2025 Seite 23 von 24 [Seite 25] Erläuterung von Fachausdrücken stellen können. Im Rahmen unserer Berichtspflichten werden die Tafeln der Aufsichtsbehörde vorgelegt. • Mit Sterbetafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für Todesfälle ermitteln. • Mit weiteren Tafeln können wir Wahrscheinlichkeiten anderer Versicherungsfälle wie zum Beispiel für den Eintritt und Wegfall der Berufsunfähigkeit ermitteln. Wir können außerdem Wahr­ scheinlichkeiten bestimmter Ereignisse feststellen, wie zum Bei­ spiel für die Sterblichkeit von Berufsunfähigen. Teilungskosten: Teilungskosten sind die Kosten, die dem Versorgungsträger durch die interne Teilung entstehen. Die ausgleichspflichtige und die aus­ gleichsberechtigte Person tragen diese Kosten zu gleichen Teilen. Informationen zur Höhe der Teilungskosten können Sie Ihrem Do­ kument "Produktinformationsblatt" unter der Überschrift "Einzelne Kosten" entnehmen. Überschussanteilsatz: Die Überschussanteilsätze werden als Prozentsätze bestimmter Bezugsgrößen festgelegt. Dies erfolgt jeweils für die einzelnen Überschuss- und Untergruppen sowie für die verschiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffer 3.2 Teil A - Baustein Altersvor­ sorge). Die Überschussanteilsätze werden jeweils in Prozent im Anhang des Geschäftsberichts genannt oder dem Versicherungs­ nehmer auf andere Weise mitgeteilt. Verantwortlicher Aktuar: Jedes Lebensversicherungsunternehmen muss einen Verantwortli­ chen Aktuar bestellen. Diese Person muss zuverlässig und geeig­ net sein sowie ausreichende Kenntnisse in der Versicherungsma­ thematik und Berufserfahrung haben. Der Verantwortliche Aktuar achtet insbesondere darauf, dass die Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllt werden können und dass bei der Berechnung der Beiträge und der Deckungsrückstel­ lungen die gesetzlichen Bestimmungen eingehalten werden (§ 141 Versicherungsaufsichtsgesetz - VAG). Versicherungsjahr: Einige Regelungen in diesen Versicherungsbedingungen stellen auf verschiedene Zeitpunkte im Verlauf eines Versicherungsjahres ab (zum Beispiel bei der Überschussbeteiligung). Ein Versiche­ rungsjahr beginnt grundsätzlich mit dem Monat, für den Sie Ihren Rentenbeginn vereinbart haben, und umfasst 12 Monate. Stimmt der Monat des bei Vertragsschluss vereinbarten Rentenbe­ ginns nicht mit dem Monat des Versicherungsbeginns überein, um­ fasst das 1. Versicherungsjahr weniger als 12 Monate. Beispiel: Versicherungsbeginn 01.01., vereinbarter Rentenbeginn 01.10.. Dann umfasst das 1. Versicherungsjahr 9 Monate, alle weiteren Versicherungsjahre beginnen jeweils zum 01.10. und umfassen 12 Monate. Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer ist derjenige, der die Versicherung be­ antragt hat. Er wird als solcher im Versicherungsschein genannt. Die in den Versicherungsbedingungen festgelegten Rechte und Pflichten betreffen vorrangig den Versicherungsnehmer als Ver­ tragspartner. Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen: Der Wert Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen entspricht dem Wert der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteil­ einheiten. Er wird dadurch ermittelt, dass die Anzahl der Anteilein­ heiten, die auf die Versicherung entfallen, mit dem zu einem be­ stimmten Bewertungsstichtag ermittelten Anteilswert multipliziert wird. Zusätzliche Aufschubdauer: Den Zeitraum der Verlängerung, also den Zeitraum vom ursprüng­ lichen Rentenbeginn bis zum aufgeschobenen Rentenbeginn, nen­ nen wir zusätzliche Aufschubdauer. Die zusätzliche Aufschubdauer ist damit ein Teil der Aufschubdauer. E---G0222Z0 (010) 12/2025 Seite 24 von 24