Allianz Zukunftsrente IndexSelect: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allianz Lebensversicherungs-AG Versicherungsbedingungen Zu dieser Rentenversicherung sind Sie als Versicherungsnehmer und versicherte Person unser Vertragspartner. Diese Versicherungsbedin- gungen wenden sich an Sie als unseren Vertragspartner. Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorge- verträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt. Teil A - Leistungsbausteine Erläuterung von Fachausdrücken Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bau- Am Ende unserer Versicherungsbedingungen finden Sie Definitio- steinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbe- nen zu den wichtigsten im Text verwendeten Fachausdrücken. Im sondere, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen Text des ersten Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit ei- die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben wer- nem "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. den besondere Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bau- steine gelten, finden Sie auch in Teil B. Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Index- Select (BasisRente) E409 Seite 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang.. 1 2. Leistung aus der Überschussbeteiligung ................ 3 3. Indexpartizipation und sichere Verzinsung ............. 6 4. Leistungsempfänger und Überweisung der Leis- tungen...................................................................... 7 5. Leistungsausschlüsse und Leistungseinschrän- kungen..................................................................... 7 6. Ihre Mitwirkungspflichten......................................... 8 7. Kosten Ihres Vertrags.............................................. 8 8. Beitragsfreistellung.................................................. 9 9. Kündigung ............................................................... 10 10. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten................... 10 11. Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zu- kunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 ........... 13 Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbe- reich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht................................. 17 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Beitragszah- lung.......................................................................... 17 3. Weitere Mitwirkungspflichten .................................. 18 4. Abänderungen zum Teil B....................................... 19 Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Beginn des Versicherungsschutzes ........................ 20 2. Versicherungsschein ............................................... 20 3. Deutsches Recht ..................................................... 20 4. Zuständiges Gericht ................................................ 20 5. Verjährung ............................................................... 20 6. Informationen während der Vertragslaufzeit ........... 20 7. Abänderungen zum Teil C ...................................... 20 [Seite 2] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 Teil A - Leistungsbausteine Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bausteinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbesonde- re, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben werden besonde- re Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bausteine gelten, finden Sie auch in Teil B. b) Rentenfaktor zum Rentenbeginn Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Index- Den Rentenfaktor berechnen wir zum Rentenbeginn. Er gibt an, Select (BasisRente) E409 wie hoch die monatliche Rente für je 10.000 EUR der Summe aus dem →Policenwert und der Beteiligung an den →Bewertungsreser- Hier finden Sie die Regelungen Ihres Bausteins Altersvorsorge. ven (Differenzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz 5) ist. Für die Berech- Wenn Ihr Vertrag weitere Bausteine enthält, wird in den Regelun- nung des Rentenfaktors verwenden wir als maßgebende Rech- gen dieser weiteren Bausteine der Baustein Altersvorsorge als nungsgrundlagen den Rechnungszins und die Sterbetafel (→Ta- Grundbaustein bezeichnet. feln), die in der Beitragskalkulation zum Zeitpunkt des Rentenbe- ginns für neu abzuschließende vergleichbare Rentenversicherun- gen mit sofort beginnender Rentenzahlung bei uns gelten, sowie 1. Leistungsvoraussetzungen und Leis- die →Kosten des Bausteins Altersvorsorge (siehe Ziffer 1.6 Absatz tungsumfang 3). 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod vor Inhalt dieses Abschnitts: Rentenbeginn? 1.1 Welche Leistungen erbringen wir ab Rentenbe- ginn? (1) Leistung für den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebens- 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod vor partner Rentenbeginn? Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben und zu Ihrem Todeszeitpunkt 1.3 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod nach in gültiger Ehe bzw. in gültiger eingetragener Lebenspartnerschaft Rentenbeginn? gelebt haben, zahlen wir für den Ehegatten bzw. Lebenspartner ei- 1.4 Wann können wir Renten abfinden? ner eingetragenen Lebenspartnerschaft (eingetragener Lebens- 1.5 Was gilt für die Ansprüche auf Auszahlungen? partner) eine lebenslange, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt ga- 1.6 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre rantierte Rente in gleichbleibender Höhe. Versicherung? 1.7 Was gilt für den Beitragsanteil für die Altersvor- (2) Leistung für Kinder sorge Ihrer BasisRente? a) Voraussetzungen 1.1 Welche Leistungen erbringen wir ab Rentenbe- Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben und zu Ihrem Todeszeitpunkt ginn? kein Ehegatte bzw. kein eingetragener Lebenspartner, jedoch min- destens ein Kind vorhanden ist, für das Sie einen Anspruch auf (1) Lebenslange Rente Kindergeld oder einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 Einkommen- Wenn Sie am vereinbarten Rentenbeginn leben, zahlen wir eine steuergesetz (EStG) haben, zahlen wir eine Rente für jedes Kind, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in gleichblei- das im ersten Grad mit Ihnen verwandt ist. bender Höhe, solange Sie leben. b) Weitere Voraussetzungen Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am 1. →Bankarbeitstag ei- Die Rente zahlen wir, solange das rentenberechtigte Kind lebt und nes Monats. Die 1. Rentenzahlung erfolgt spätestens 7 →Bankar- es beitstage nach dem vereinbarten Rentenbeginn. Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet ha- das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat oder ben. Den genauen Rentenbeginn entnehmen Sie bitte Ihrem Versi- cherungsschein. das 21. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und • es nicht in einem Beschäftigungsverhältnis steht und (2) Höhe der lebenslangen Rente • es bei einer Agentur für Arbeit im Inland als Arbeitssuchender Die Höhe der Rente berechnen wir zum Zeitpunkt des Rentenbe- gemeldet ist oder ginns aus • der zum Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und dem →Policenwert (siehe Absatz a)) und der Beteiligung an den • es sich im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 2 a Einkommen- →Bewertungsreserven (Differenzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz steuergesetz (EStG) in Berufsausbildung befindet oder 5) und • es ein freiwilliges soziales Jahr oder ein freiwilliges ökologisches • dem zum Rentenbeginn berechneten Rentenfaktor (siehe Ab- Jahr im Sinne des Jugendfreiwilligendienstegesetzes leistet satz b)). oder • es im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 Einkommensteuer- Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente ge- gesetz (EStG) wegen körperlicher, geistiger oder seelischer Be- ringer ist als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, hinderung außerstande ist, sich selbst zu unterhalten. zahlen wir die garantierte Mindestrente. (3) Höhe der Rente a) Policenwert Die Höhe der Rente richtet sich nach Den →Policenwert errechnen wir nach anerkannten Regeln der • der Summe aus dem →Policenwert, Versicherungsmathematik als →Deckungskapital der Zukunftsren- mindestens aus einem Betrag in Höhe der Summe der gezahl- te IndexSelect. Dabei werden bereits zugeteilte Erträge aus der ten Beiträge zur Altersvorsorge, Überschussbeteiligung oder →Indexpartizipation (siehe Ziffer 2.2.3 • der Beteiligung an den →Bewertungsreserven (Differenzbetrag Absatz 2 und Ziffer 3) berücksichtigt. nach Ziffer 2.3 Absatz 5) • sowie dem Alter des Ehegatten oder des eingetragenen Lebens- Zum Ende der →Aufschubdauer steht als →Policenwert mindes- partners bzw. des Kindes oder der Kinder zu Ihrem Todeszeit- tens die Summe der vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge für punkt. die Bildung der Rente nach Absatz 1 zur Verfügung (Mindestleis- tung). Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati- schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 1 von 23 [Seite 3] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 wir zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls für die Rentenbezugs- Die Regelungen nach Ziffer 1.2 Absatz 3 a) und b) gelten entspre- phase neu abzuschließender vergleichbarer Rentenversicherun- chend. gen nach Ziffer 1.6 Absatz 3 bei uns verwenden. (3) Fälligkeit der Rente a) Rente für mehrere Kinder Wir zahlen die monatliche Rente erstmals am 1. →Bankarbeitstag Wenn wir eine Rente für mehrere Kinder zahlen, ist die Rente für des Monats, der auf den Todestag folgt. jedes Kind gleich hoch. (4) Erlöschen der Versicherung b) Erhöhung der Rente Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt weder ein Ehegatte bzw. eingetra- Wenn ein Kind zu Ihrem Todeszeitpunkt das 17. Lebensjahr noch gener Lebenspartner noch mindestens ein Kind im Sinne von Ziffer nicht vollendet hat, kann dieses Kind vor Zahlung der 1. Rente ver- 1.2 Absatz 2 a) vorhanden sind, erlischt die Versicherung. Eine langen, dass wir eine Rente höchstens so lange zahlen, bis das Leistungspflicht entsteht nicht. Kind das 18. Lebensjahr vollendet hat. Die Rente für dieses Kind wird in diesem Fall nach versicherungsmathematischen Grundsät- 1.4 Wann können wir Renten abfinden? zen - abweichend von a) - angehoben. Wir behalten uns vor, eine Kleinbetragsrente im Sinne von § 93 (4) Stichtag zur Ermittlung des Policenwerts Absatz 3 Satz 2 Einkommensteuergesetz (EStG) abzufinden. Da- Wir berechnen den →Policenwert zum Ende des Monats, in dem bei werden bei der Frage, ob zum Leistungsbeginn eine Kleinbe- der Todestag liegt. tragsrente vorliegt, alle bei uns aus Basisrentenverträgen be- stehenden Renten und Rentenanwartschaften zusammengerech- (5) Fälligkeit der Rente net. Wenn eine Kleinbetragsrente zum Leistungsbeginn vorliegt, Wir zahlen die monatliche Rente erstmals am 1. →Bankarbeitstag zahlen wir die vorhandene Summe aus dem →Policenwert und der des Monats, der auf den Todestag folgt. Beteiligung an den →Bewertungsreserven (Differenzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz 5). Mit der Auszahlung dieses Betrags erlischt die (6) Erlöschen der Versicherung Versicherung. Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt weder ein Ehegatte bzw. eingetra- gener Lebenspartner noch mindestens ein Kind im Sinne von Ab- 1.5 Was gilt für die Ansprüche auf Auszahlungen? satz 2 a) vorhanden sind, erlischt die Versicherung. Eine Leis- tungspflicht entsteht nicht. Über die Ansprüche auf Auszahlungen aus Ziffer 1.1 bis 1.4 (Leis- tung bei Erleben, Leistung bei Tod vor Rentenbeginn, Leistung bei 1.3 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod nach Tod nach Rentenbeginn oder Abfindung einer Kleinbetragsrente) Rentenbeginn? hinaus besteht kein weiterer Anspruch auf Auszahlungen. (1) Leistung bei Tod Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos- Wenn Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart ha- sen haben, besteht über die Auszahlung einer Berufsunfähigkeits- ben und rente hinaus kein weiterer Anspruch auf Auszahlungen aus diesem • Sie nach Rentenbeginn sterben, Baustein. • die Summe der gezahlten Gesamtrenten zur Altersvorsorge (einschließlich der Leistungen aus der Überschussbeteiligung) Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und niedriger ist als die zum Ende der →Aufschubdauer vorhandene nicht veräußerbar. Weitere Verfügungsverbote enthält Ziffer 4.1 Summe aus dem →Policenwert und der Beteiligung an den Absatz 2. →Bewertungsreserven (Differenzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz 5) und 1.6 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre • die unter a) oder b) genannten Voraussetzungen erfüllt sind, Versicherung? zahlen wir eine monatliche Rente. (1) Rechnungsgrundlagen zur Berechnung der garantierten a) Leistung für den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspart- Leistungen zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags ner Zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags verwenden wir für Wenn Sie zu Ihrem Todeszeitpunkt in gültiger Ehe bzw. in gültiger die Berechnung der garantierten Mindestrente folgende Rech- eingetragener Lebenspartnerschaft gelebt haben, zahlen wir für nungsgrundlagen: den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner eine lebenslan- • unsere unternehmenseigene Sterbetafel "AZ 2012 R U" (→Ta- ge, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in feln), gleichbleibender Höhe. • den Rechnungszins 0,9 Prozent und • die →Kosten des Bausteins Altersvorsorge (siehe dazu Ziffer b) Leistung für Kinder 7.1 Absatz 2 b)). Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt kein Ehegatte bzw. kein eingetra- gener Lebenspartner, jedoch mindestens ein Kind im Sinne von Wenn Sie neben dem Baustein Altersvorsorge weitere Bausteine Ziffer 1.2 Absatz 2 a) vorhanden ist, zahlen wir eine Rente für je- abgeschlossen haben, verwenden wir für die Berechnung der ga- des dieser Kinder. Für die Rente gelten die Voraussetzungen und rantierten Leistungen dieser Bausteine weitere →Tafeln, die wir Ih- Regelungen nach Ziffer 1.2 Absatz 2. nen in den Regelungen dieser Bausteine nennen. (2) Höhe der Rente (2) Rechnungsgrundlagen bei Erhöhungen der garantierten Die Höhe der Rente richtet sich nach der Differenz aus der zum Mindestrente und in anderen Fällen Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem →Poli- Bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente (zum Beispiel durch cenwert und der Beteiligung an den →Bewertungsreserven (Diffe- Zuzahlungen) berechnen wir die Erhöhungen der garantierten Min- renzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz 5) und der Summe der gezahlten destrente grundsätzlich mit den Rechnungsgrundlagen (insbeson- Gesamtrenten zur Altersvorsorge (einschließlich der Leistungen dere Rechnungszins, →Tafeln und →Kosten des Bausteins Alters- aus der Überschussbeteiligung) sowie dem Alter des Ehegatten vorsorge), die wir bei Vertragsschluss zugrunde gelegt haben. oder des eingetragenen Lebenspartners bzw. des Kindes oder der Kinder zu Ihrem Todeszeitpunkt. Wenn zum Erhöhungstermin auf Grund aufsichtsrechtlicher Be- stimmungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deut- Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati- schen Aktuarvereinigung e.V. (DAV) für die Berechnung der →De- schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren wir zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls für die Rentenbezugs- Rentenversicherungen im Sinne von Absatz 3 a) andere Rech- phase neu abzuschließender vergleichbarer Rentenversicherun- nungsgrundlagen gelten, können wir für die Erhöhungen der ga- gen nach Ziffer 1.6 Absatz 3 bei uns verwenden. rantierten Mindestrente auch diese verwenden. Wenn sich nach ei- ner Erhöhung der garantierten Mindestrente die für die Berechnung der →Deckungsrückstellung geltenden Rechnungsgrundlagen er- E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 2 von 23 [Seite 4] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 neut ändern, können wir für weitere Erhöhungen der garantierten Änderungen Ihres Vertrags sind - auch wenn sie auf Ihnen einge- Mindestrente die geänderten Rechnungsgrundlagen verwenden räumten Gestaltungsrechten beruhen - nur unter Einhaltung der oder die bei der letzten Erhöhung der garantierten Mindestrente vorgenannten Bedingung zulässig. zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehalten. Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ver- 2. Leistung aus der Überschussbeteiligung tragsschluss oder bei der letzten Erhöhung der garantierten Min- destrente, werden wir Sie hierüber informieren. Für die Überschussbeteiligung gelten die folgenden Regelungen. Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die- Die zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde ge- se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. legten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) bleiben unverändert. Inhalt dieses Abschnitts: 2.1 Was sind die Grundlagen der Überschussbeteili- Außer bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente gilt diese Re- gung? gelung entsprechend, wenn in den jeweiligen Abschnitten dieser 2.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Über- Versicherungsbedingungen ausdrücklich darauf hingewiesen wird. schüssen? 2.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Bewer- (3) Rechnungsgrundlagen zur Berechnung der Höhe der le- tungsreserven? benslangen Rente zum Zeitpunkt des Rentenbeginns Zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnen wir die Höhe der le- 2.1 Was sind die Grundlagen der Überschussbeteili- benslangen Rente mit dem zu diesem Zeitpunkt mit den maßge- gung? benden Rechnungsgrundlagen berechneten Rentenfaktor nach Zif- fer 1.1 Absatz 2 b). Für die Berechnung des Rentenfaktors verwen- (1) Keine Garantie der Höhe der Überschussbeteiligung den wir als maßgebende Rechnungsgrundlagen den Rechnungs- Wir können die Überschussbeteiligung der Höhe nach nicht garan- zins und die Sterbetafel (→Tafeln), die in der Beitragskalkulation tieren. Zum einen hängt die Höhe der Überschussbeteiligung von zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für neu abzuschließende ver- vielen Einflüssen ab, die nicht vorhersehbar und von uns nur be- gleichbare Rentenversicherungen mit sofort beginnender Renten- grenzt beeinflussbar sind. Wichtigster Einflussfaktor ist die Ent- zahlung bei uns gelten, sowie die zum Zeitpunkt des Abschlusses wicklung des Kapitalmarkts. Aber auch die Entwicklung der von Ihres Vertrags zugrunde gelegten →Kosten des Bausteins Alters- uns versicherten Risiken und der Kosten ist von Bedeutung. Zum vorsorge nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). anderen erfolgt die Überschussbeteiligung nach einem verursa- chungsorientierten Verfahren (siehe dazu im Einzelnen die Ziffern a) Vergleichbar ist eine Rentenversicherung 2.2 und 2.3 Absatz 3). Im ungünstigsten Fall kann die Überschuss- • die ab Rentenbeginn die Zahlung einer lebenslangen Garantie- beteiligung Ihres Vertrags der Höhe nach null sein. rente zur Altersvorsorge und eine Leistung bei Tod vorsieht und • die keine Risikoprüfung für den Rentenbezug vorsieht und Wir informieren Sie jährlich über die Entwicklung der Überschuss- • die im Rentenbezug keine weiteren versicherten Leistungen wie beteiligung. Berufsunfähigkeits- oder Pflegeleistungen vorsieht und • die in den Versicherungsbedingungen Regelungen zur Beteili- (2) Komponenten der Überschussbeteiligung gung am Überschuss ab Rentenbeginn enthält, die mit denjeni- Die Überschussbeteiligung umfasst 2 Komponenten: gen Ihres Vertrags hinsichtlich der Art der Überschussanteile, • die Beteiligung an den Überschüssen (siehe dazu insbesondere der →Bezugsgrößen der Überschussanteile und deren Verwen- die Ziffer 2.2) und dung inhaltlich übereinstimmen (siehe Ziffer 2.2.4). • die Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe dazu ins- besondere die Ziffer 2.3). Beispiele vergleichbarer Rentenversicherungen können Sie Ihren Versicherungsinformationen unter der Überschrift "Welche beson- Wir beachten bei der Überschussbeteiligung die jeweils geltenden deren Merkmale gelten für Ihre Versicherung?" entnehmen. Vorgaben • des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), insbesondere § 153 b) Wenn wir zum Rentenbeginn keine vergleichbare Rentenversi- VVG, cherung im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensversi- • des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG), insbesondere die cherungsmarkt anbieten, verpflichten wir uns einen Rentenfaktor §§ 139 und 140 VAG festzulegen, • sowie die dazu ergangenen Rechtsverordnungen in der jeweils • der nach anerkannten versicherungsmathematischen Grundsät- geltenden Fassung, insbesondere die Verordnung über die Min- zen ermittelt wird und den wir deshalb als angemessen ansehen destbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Mindest- und zuführungsverordnung - MindZV). • der sicherstellt, dass wir dauerhaft unsere Verpflichtungen aus den Verträgen erfüllen können. (3) Maßgebende Überschüsse und Bewertungsreserven Grundlage für die Beteiligung am Überschuss ist der Überschuss, In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhänder hinzu- den wir jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses nach den ziehen, der den Rentenfaktor zu prüfen und dessen Angemessen- Vorschriften des Handelsgesetzbuchs (HGB) ermitteln. Wir legen heit zu bestätigen hat. mit der Feststellung des Jahresabschlusses - unter Beachtung auf- sichtsrechtlicher Vorgaben - fest, welcher Teil des jährlichen Über- Wenn wir zum Rentenbeginn mehrere vergleichbare Rentenversi- schusses für die Überschussbeteiligung aller überschussberechtig- cherungen im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensver- ten Verträge zur Verfügung steht. Diesen Teil des Überschusses sicherungsmarkt anbieten, werden wir den Rentenfaktor der ver- führen wir der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu, soweit gleichbaren Rentenversicherung verwenden, der zu einer höheren er nicht unmittelbar den überschussberechtigten Verträgen gut ge- →ab Rentenbeginn garantierten Rente führt. In diesem Fall ist Vor- schrieben wird. Die →Rückstellung für Beitragsrückerstattung darf aussetzung, dass Sie die vergleichbare Rentenversicherung im nur für die Überschussbeteiligung der →Versicherungsnehmer ver- Sinne von Absatz a) neu abschließen können. wendet werden. Nur in gesetzlich festgelegten Ausnahmefällen c) Absatz 3 gilt nicht für die Berechnung der garantierten Mindest- können wir hiervon mit Zustimmung der für uns zuständigen Auf- rente (siehe dazu Absatz 1). sichtsbehörde abweichen. 1.7 Was gilt für den Beitragsanteil für die Altersvor- Grundlage für die Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind sorge Ihrer BasisRente? die Bewertungsreserven, die wir nach den Vorschriften des Han- delsgesetzbuchs (HGB) ermitteln und die nach den maßgebenden Der Beitragsanteil für die Altersvorsorge beträgt stets mehr als 50 Vorschriften des Versicherungsaufsichtsrechts für die Beteiligung Prozent der gezahlten Beiträge. E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 3 von 23 [Seite 5] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 an den Bewertungsreserven aller überschussberechtigten Verträge jahres, erstmals zu Beginn des zweiten Indexjahres an unseren zur Verfügung stehen. Überschüssen (jährliche Überschussanteile). Aus der Zuführung zur →Rückstellung für Beitragsrückerstattung Das →Indexjahr im Sinne dieser Regelungen ist jeweils das mit ei- ergeben sich für Ihren Vertrag keine Ansprüche auf eine bestimmte nem →Indexstichtag beginnende Jahr. Überschussbeteiligung. →Indexstichtag im Sinne dieser Regelungen ist der Tag, ab dem 2.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Über- Sie erstmals am Index partizipieren können (siehe Absatz 2) und schüssen? dessen Jahrestage. Die Beteiligung an den Überschüssen erfolgt nach einem verursa- Der jährliche Überschussanteil vor Rentenbeginn besteht aus ei- chungsorientierten Verfahren. Im Folgenden erläutern wir Ihnen, nem Zinsüberschussanteil und einem Zusatzüberschussanteil. De- • warum wir Überschussgruppen bilden (siehe Ziffer 2.2.1), ren Höhe ergibt sich aus der Überschussdeklaration (siehe Ziffer • wie wir zur Ermittlung der Überschussanteile Ihres Vertrags 2.2.2) und kann auch null sein. →Überschussanteilsätze festlegen (siehe Ziffer 2.2.2) und • wie Ihr Vertrag während der Vertragsdauer an den Überschüs- (1) Ermittlung und Zuteilung der Überschussanteile sen beteiligt wird (siehe Ziffern 2.2.3 bis 2.2.5). Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er- mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da- Die Mittel für die Beteiligung am Überschuss werden grundsätzlich bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung entnommen (siehe (siehe Ziffer 2.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. Ziffer 2.1 Absatz 3). Nur wenn sie unmittelbar den überschussbe- rechtigten Versicherungsverträgen gut geschrieben werden, wer- →Bezugsgröße für die jährlichen Überschussanteile, soweit diese den sie zu Lasten des Ergebnisses des Geschäftsjahres finanziert. nicht auf im laufenden →Indexjahr entrichtete Beiträge entfallen, ist der →Policenwert zu Beginn des Indexjahres. 2.2.1 Bildung von Überschussgruppen Versicherungen tragen in unterschiedlichem Maß zu der Entste- →Bezugsgröße für die jährlichen Überschussanteile, soweit diese hung von Überschüssen bei. Wir fassen deshalb vergleichbare auf im laufenden →Indexjahr entrichtete Beiträge entfallen, sind die Versicherungen zu sogenannten Überschussgruppen zusammen. Beiträge zur Altersvorsorge im laufenden Indexjahr nach Abzug Innerhalb der Überschussgruppen gibt es verschiedene Untergrup- von Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten pen, mit denen wir weitere bestehende Unterschiede berücksichti- (→Kosten) nach Ziffer 7.1. Die einzelnen Beiträge werden dabei gen. Die Zuordnung der einzelnen Verträge zu einer Überschuss- entsprechend ihres jeweiligen unterjährigen Zahlungstermins wäh- und Untergruppe erfolgt zum Beispiel in Abhängigkeit von rend des laufenden →Indexjahres berücksichtigt. • der Art des versicherten Risikos (zum Beispiel Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsrisiko), (2) Verwendung der Überschussanteile • der Phase, in der sich die Versicherung befindet (zum Beispiel Bei Ihrer Zukunftsrente IndexSelect können die für Ihre Versiche- vor oder nach Rentenbeginn), rung festgelegten jährlichen Überschussanteile abzüglich Verwal- • dem Versicherungsbeginn oder tungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a) sowie der So- • der Art der Beitragszahlung. ckelbetrag für die Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe Ziffer 2.3 Absatz 2) im Rahmen der sogenannten →Indexpartizipa- Die für alle überschussberechtigten Verträge vorgesehenen Über- tion nach einem festgelegten Verfahren verwendet werden (siehe schüsse verteilen wir auf die einzelnen Überschuss- und Unter- Ziffer 3.3). Dies ist standardmäßig bei Ihrer Versicherung vorgese- gruppen. Dabei orientieren wir uns daran, in welchem Umfang die hen. Überschuss- und Untergruppen zur Entstehung der Überschüsse beigetragen haben. Alternativ können Sie die →Indexpartizipation teilweise oder voll- ständig abwählen und stattdessen die sichere Verzinsung nach Zif- Die Information, zu welcher Überschuss- und Untergruppe Ihre fer 3.4 wählen. Versicherung gehört, finden Sie in Ihren Versicherungsinformatio- nen unter der Überschrift "Welche Überschussgruppen und Unter- Diese Wahlmöglichkeiten gelten nicht für die Überschussanteile, gruppen liegen der Versicherung zugrunde?". Die Gruppenzuord- die auf die im laufenden Indexjahr entrichteten Beiträge zur Alters- nung ist maßgeblich für die spätere Zuteilung der Überschussan- vorsorge entfallen (siehe Absatz 3). teile. (3) Verwendung der jährlichen Überschussanteile der unter- 2.2.2 Festlegung der Überschussanteilsätze jährigen Beiträge Zur Ermittlung der Überschussanteile, die Ihrem Vertrag zugeteilt Die jährlichen Überschussanteile abzüglich Verwaltungskosten werden (siehe Ziffern 2.2.3 bis 2.2.5), legt der Vorstand unseres (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a), die auf die während des Unternehmens auf Vorschlag des →Verantwortlichen Aktuars vor laufenden →Indexjahres entrichteten Beiträge zur Altersvorsorge Beginn eines jeden Kalenderjahres die Höhe der →Überschussan- entfallen, erhöhen zu Beginn des folgenden Indexjahres den →Po- teilsätze für die Dauer eines Jahres fest (sogenannte Überschuss- licenwert. deklaration). 2.2.4 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Die →Überschussanteilsätze werden für die einzelnen Über- schuss- und Untergruppen (siehe Ziffer 2.2.1) sowie für die ver- Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über- schiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffern 2.2.3 bis schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 2.2.1). Diese teilen wir Ih- 2.2.5) als Prozentsätze bestimmter →Bezugsgrößen festgelegt. nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. Die Festlegung der Überschussanteilsätze kann im ungünstigsten Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Fall dazu führen, dass der einzelne Vertrag keine Überschussan- eine Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgendes: teile oder nicht alle für ihn in Betracht kommenden Arten von Über- schussanteilen (siehe Ziffern 2.2.3 bis 2.2.5) erhält. • Sie erhalten die Überschussrente ab Rentenbeginn zusätzlich zu der →ab Rentenbeginn garantierten Rente. Wir veröffentlichen die →Überschussanteilsätze jährlich im Anhang • Die Überschussrente besteht aus einer nicht garantierten zu- unseres Geschäftsberichts, den Sie jederzeit bei uns anfordern sätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge sowie nicht können, oder teilen sie Ihnen auf andere Weise mit. garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im 2.2.3 Laufende Beteiligung am Überschuss vor Rentenbeginn Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsor- ge festgelegt werden. Vor Rentenbeginn beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge in • Die erste Rentenerhöhung erfolgt ein Jahr nach Beginn der Ren- Abhängigkeit von der Zuordnung Ihrer Versicherung zu einer Über- tenzahlung. schussgruppe bzw. Untergruppe jeweils zu Beginn eines →Index- E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 4 von 23 [Seite 6] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 Die Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach (1) Zeitpunkt der Beteiligung null sein. Wir beteiligen Ihre Versicherung an den →Bewertungsreserven: • zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge oder (1) Ermittlung der Überschussrente • zu Beginn einer Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn sowie Die Höhe der Überschussrente ermitteln wir, indem wir sie als Dif- • während der Rentenzahlungen (siehe Absatz 6). ferenz aus der Gesamtrente und der →ab Rentenbeginn garantier- ten Rente berechnen. Wir können Sie bereits vor Beendigung der →Aufschubdauer durch Zuteilung eines Sockelbetrags jährlich an den →Bewer- Die Gesamtrente zu Rentenbeginn ermitteln wir dabei aus der zum tungsreserven beteiligen (siehe Absatz 2). Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem →Poli- cenwert und der Beteiligung an den →Bewertungsreserven (Diffe- (2) Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreser- renzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz 5) mit der für die Überschussren- ven te festgelegten Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung unter Be- Die Höhe der →Bewertungsreserven, an denen Ihre Versicherung rücksichtigung der Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 beteiligt wird, ist vom Kapitalmarkt abhängig und unterliegt Absatz 2 b). Dabei berücksichtigen wir die nicht garantierten jährli- Schwankungen. Zum Ausgleich dieser Schwankungen können wir chen Rentenerhöhungen. Die für die Überschussrente festgelegte in Abhängigkeit von unserer Ertragslage einen Sockelbetrag für die Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung können Sie dem Anhang un- Beteiligung an den →Bewertungsreserven festsetzen. seres Geschäftsberichts entnehmen. Die Höhe des →Überschussanteilsatzes für den Sockelbetrag legt (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die Überschuss- der Vorstand jeweils für ein Kalenderjahr fest. Wir veröffentlichen rente diese Festlegung jährlich im Anhang unseres Geschäftsberichts. Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie- he Ziffer 2.2.2) die für die Überschussrente festgelegte Sterbetafel a) Ermittlung des Sockelbetrags (→Tafeln) oder Verzinsung ändert, Die Höhe des jährlichen Sockelbetrags ermitteln wir nach versiche- • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder rungsmathematischen Grundsätzen. Dabei legen wir den jeweili- geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und gen →Überschussanteilsatz für den Sockelbetrag und die jeweilige • kann sich die Höhe der Überschussrente erhöhen oder verrin- →Bezugsgröße zugrunde. →Bezugsgröße für den Sockelbetrag ist gern. der →Policenwert der Versicherung zu Beginn des →Indexjahres. Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte- b) Zuteilung und Verwendung des Sockelbetrags ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente Wenn es einen Sockelbetrag für die Beteiligung an den →Bewer- und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. tungsreserven gibt, teilen wir diesen jährlich, erstmals zu Beginn des 2. →Indexjahres, zu und setzen ihn zur Erhöhung der →Index- (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe- partizipation (siehe Ziffer 3.3) oder der sicheren Verzinsung (siehe ginn Ziffer 3.4) ein. Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- gen, dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn (3) Verursachungsorientiertes Beteiligungsverfahren anders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags- Die Beteiligung an den →Bewertungsreserven erfolgt nach einem schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög- verursachungsorientierten Verfahren. Im Rahmen dieses Verfah- lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens rens bestimmen wir die dem einzelnen Vertrag rechnerisch zuzu- einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen. ordnenden →Bewertungsreserven als Anteil an den Bewertungsre- serven aller anspruchsberechtigten Verträge. Dieser Anteil ist ab- 2.2.5 Beteiligung am Überschuss bei Rentenzahlung im Fall Ih- hängig von der Summe der sich für Ihren Vertrag in den abgelaufe- res Todes nen Versicherungsjahren zum Berechnungsstichtag ergebenden →Deckungskapitalien im Verhältnis zur Summe der sich für die Wenn wir eine Rente bei Ihrem Tod zahlen, ist diese in der glei- entsprechenden Versicherungsjahre ergebenden Deckungskapita- chen Weise an den Überschüssen beteiligt, wie die Rente aus dem lien aller Verträge, soweit sie anspruchsberechtigt sind. Baustein Altersvorsorge. Die Stichtage für die Ermittlung der →Bewertungsreserven legen 2.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Bewer- wir jeweils im Voraus für ein Kalenderjahr fest. Wir veröffentlichen tungsreserven? diese Festlegungen im Anhang unseres Geschäftsberichts unter der Überschrift "Maßgebende Stichtage für die Beteiligung an den Bei der Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind wir an die Bewertungsreserven". aufsichtsrechtlichen Vorschriften zur Sicherstellung der dauernden Erfüllbarkeit der Verpflichtungen aus den Versicherungen gebun- (4) Zuteilung der Bewertungsreserven den. Dies kann im ungünstigsten Fall dazu führen, dass die Beteili- Zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge sowie zu Beginn einer gung an den →Bewertungsreserven der Höhe nach null sein kann. Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn ermitteln wir für diesen Zeitpunkt den Ihrem Vertrag rechnerisch zuzuordnenden Anteil an Wir ordnen die →Bewertungsreserven, die nach den aufsichts- den →Bewertungsreserven nach dem in Absatz 3 beschriebenen rechtlichen Vorschriften für die Beteiligung der →Versicherungs- Verfahren. Nach § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz nehmer zu berücksichtigen sind, den einzelnen Verträgen nach (VVG) teilen wir Ihrer Versicherung dann die Hälfte des ermittelten dem in Absatz 3 beschriebenen verursachungsorientierten Verfah- Betrags zu. Damit haben Sie einen Anspruch auf den Ihrem Ver- ren rechnerisch zu. trag zugeteilten Betrag. Die Mittel für die Beteiligung an den →Be- wertungsreserven werden grundsätzlich der →Rückstellung für Die Höhe der →Bewertungsreserven ermitteln wir dazu Beitragsrückerstattung entnommen (siehe Ziffer 2.1 Absatz 3). • jährlich neu, Wenn der ermittelte Betrag höher ist als die Summe der verzinsten • zusätzlich auch zu den Stichtagen, die wir im Anhang unseres jährlichen Sockelbeträge, die wir Ihrem Vertrag nach Absatz 2 be- Geschäftsberichts unter der Unterüberschrift "Maßgebende reits zugeteilt haben, teilen wir den Differenzbetrag Ihrer Versiche- Stichtage für die Beteiligung an Bewertungsreserven" veröffentli- rung zu und verwenden ihn nach Absatz 5. chen. (5) Verwendung des Differenzbetrags der Bewertungsreserven Aus der rechnerischen Zuordnung ergeben sich noch keine ver- Wenn die nach § 153 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) berech- traglichen Ansprüche auf eine Beteiligung an den →Bewertungsre- nete Beteiligung an den →Bewertungsreserven höher ist als die serven in einer bestimmten Höhe. Ihre konkrete Beteiligung auf Summe der verzinsten jährlichen Sockelbeträge, die wir Ihrem Ver- Grundlage der rechnerischen Zuordnung ergibt sich aus den Ab- trag nach Absatz 2 bereits zugeteilt haben, wird dieser Differenzbe- sätzen 2 bis 7. trag zusammen mit dem →Policenwert für die Bildung der Rente E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 5 von 23 [Seite 7] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1 verwendet. Die garantierte Mindest- keine Mitteilung von Ihnen erhalten - für das folgende Indexjahr rente erhöht sich hierdurch nicht. von einer Indexpartizipation in Höhe von 50 Prozent ausgehen. Wird eine Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn gezahlt, verwen- 3.3 Was gilt für die Indexpartizipation? den wir den Differenzbetrag für die Bildung der Rente nach Ziffer 1.2 Absatz 3. Im Rahmen der →Indexpartizipation können Sie vor Beginn der Rentenzahlung mit Ihrem →Policenwert an der Wertentwicklung ei- (6) Beteiligung laufender Renten nes Index nach einem festgelegten Verfahren partizipieren. Es läuft Laufende Renten werden an den →Bewertungsreserven über eine wie folgt ab: angemessen erhöhte Beteiligung an den Überschüssen beteiligt. Bei der Festlegung der →Überschussanteilsätze im Rahmen der (1) Beteiligung an der Wertentwicklung des zugrunde gelegten Ermittlung der Überschussanteile wird insbesondere die aktuelle Index Bewertungsreservensituation berücksichtigt. Wir verwenden • die jährlichen Überschussanteile Ihrer Versicherung abzüglich Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a) 3. Indexpartizipation und sichere Verzinsung • sowie den Sockelbetrag für die Beteiligung an den →Bewer- tungsreserven (siehe Ziffer 2.3 Absatz 2) Inhalt dieses Abschnitts: zu Beginn des folgenden →Indexjahres für die Partizipation an der 3.1 Wie legen Sie sich für das folgende Indexjahr Wertentwicklung des zugrunde gelegten Index für das laufende In- fest? dexjahr. Ausgenommen sind die Überschussanteile, die auf wäh- 3.2 Was gilt, wenn Sie sich nicht für das folgende In- rend des laufenden Indexjahres entrichtete Beiträge zur Altersvor- dexjahr festlegen? sorge entfallen (siehe Ziffer 2.2.3 Absatz 3). 3.3 Was gilt für die Indexpartizipation? 3.4 Was gilt für die sichere Verzinsung, d. h. bei Ab- (2) Ermittlung der Indexpartizipation wahl der Indexpartizipation? Die →Indexpartizipation bestimmt sich nach 3.5 Wann ist die Indexpartizipation ausgeschlossen? • der maßgeblichen Jahresrendite (siehe Absatz a)), 3.6 Wann können wir den Index ersetzen oder das • dem →Cap (siehe Absatz b)), Verfahren zur Ermittlung der Indexpartizipation • dem →Partizipationssatz (siehe Absatz c)) Ihrer Versicherung ändern? und • der Bezugsgröße (siehe Absatz d)). 3.1 Wie legen Sie sich für das folgende Indexjahr Die →Indexpartizipation ermitteln wir, indem wir die maßgebliche fest? Jahresrendite (siehe Absatz a)) des Index mit dem →Partizipati- Als standardmäßige Verwendung der Überschussanteile ist bei Ih- onssatz (siehe Absatz c)) multiplizieren. rer Zukunftsrente IndexSelect vor Beginn der Rentenzahlung die Der ermittelte Wert gibt an, wie sich Ihr →Policenwert entwickelt. →Indexpartizipation vorgesehen (siehe Ziffer 3.3). Sie können jähr- lich für das folgende →Indexjahr entscheiden, ob Sie die →Index- a) Bestimmung der maßgeblichen Jahresrendite des Index partizipation ganz oder teilweise abwählen und stattdessen die si- Die maßgebliche Jahresrendite eines →Indexjahres bestimmt sich chere Verzinsung wählen möchten (siehe Ziffer 3.4). dadurch, dass die negativen monatlichen Wertentwicklungen und die mit dem →Cap (siehe Absatz b)) gedeckelten positiven, monat- Ab dem 2. →Indexstichtag informieren wir Sie jährlich, spätestens lichen Wertentwicklungen am Ende eines Indexjahres aufsummiert 3 Wochen vor dem Indexstichtag, über werden. Die monatlichen Wertentwicklungen entsprechen dabei • die Höhe des →Caps, der prozentualen Veränderung des Index zwischen zwei Bewer- • den →Partizipationssatz (siehe Ziffer 3.3 Absatz 2 c)), tungsstichtagen, die wir Ihnen jährlich mitteilen. Ergibt sich nach • die Höhe der jährlichen Überschussanteile abzüglich Verwal- der Aufsummierung eine negative jährliche Summe, setzen wir die- tungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a) se auf null. Der nach den vorherigen Sätzen errechnete Wert stellt • und die Höhe des Sockelbetrags für die Beteiligung an den die maßgebliche Jahresrendite dar. Die maßgebliche Jahresrendi- →Bewertungsreserven, te des Index kann über null liegen oder null sein. die für das folgende →Indexjahr gelten. b) Cap Sie können uns daraufhin mitteilen, Der →Cap gibt an, bis zu welcher Höhe Sie an einer positiven mo- • ob Sie die →Indexpartizipation für das folgende →Indexjahr natlichen Wertentwicklung des Index partizipieren können. Er ist wählen, abhängig von • ob Sie sich für das folgende →Indexjahr ganz oder teilweise für • der Höhe der jährlichen →Überschussanteile Ihrer Versiche- die sichere Verzinsung entscheiden und rung, • gegebenenfalls welche Prozentsätze Sie für die Aufteilung zwi- • dem jährlichen Sockelbetrag für die Beteiligung an den →Be- schen der Indexpartizipation und der sicheren Verzinsung festle- wertungsreserven nach Ziffer 2.3 Absatz 2 sowie gen wollen. Die Aufteilung kann in 25-Prozentschritten erfolgen, • Faktoren des Kapitalmarkts wie der Volatilität und der Dividen- wobei die Summe 100 Prozent ergeben muss. denrendite des Index. Ihre Mitteilung muss uns spätestens 7 Tage vor dem nächsten Den →Cap legen wir jährlich zu Beginn des →Indexjahres auf der →Indexstichtag vorliegen. Grundlage von Angeboten mehrerer Finanzinstitute neu fest. Dabei 3.2 Was gilt, wenn Sie sich nicht für das folgende In- berücksichtigen wir deren Finanzkraft. dexjahr festlegen? c) Partizipationssatz Wenn wir bis 7 Tage vor dem neuen →Indexstichtag keine Mittei- Der →Partizipationssatz gibt an, in welchem Umfang Ihr Policen- lung von Ihnen erhalten haben, ob und in welchem Umfang Sie die wert an der maßgeblichen Jahresrendite (siehe Absatz a)) des In- →Indexpartizipation weiterhin wünschen, bleibt die Aufteilung des dex beteiligt wird. abgelaufenen →Indexjahres bestehen, wenn Sie im abgelaufenen d) Bezugsgröße →Indexjahr eine Indexpartizipation von mindestens 50 Prozent ge- Bezugsgröße für die →Indexpartizipation ist der →Policenwert zu wählt hatten. Beginn des →Indexjahres. Wenn Sie im abgelaufenen →Indexjahr eine →Indexpartizipation (3) Chancen und Risiken der Indexpartizipation von 25 Prozent oder 0 Prozent gewählt hatten oder die Indexparti- Da die Entwicklung des zugrunde gelegten Index nicht vorherseh- zipation nach Ziffer 3.5 ausgeschlossen war, werden wir - wenn wir bar ist, können wir eine positive maßgebliche Jahresrendite nicht garantieren. Sie haben die Chance, dass sich Ihr →Policenwert er- E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 6 von 23 [Seite 8] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 höht, wenn es Kurssteigerungen des Index gibt und die Summie- mittlung der →Indexpartizipation nach Ziffer 3.3 zu prüfen und es rung der monatlichen Wertentwicklungen zu einem positiven Er- bezogen auf den neuen Index anzupassen. gebnis führt. Es besteht aber auch das Risiko, dass sich Ihr →Poli- cenwert nicht erhöht, z. B. wenn die Summierung der monatlichen (3) Informationen Wertentwicklungen des zugrunde gelegten Index null ergibt oder • Wenn es erhebliche Änderungen gibt, die dazu führen, dass wir ein negatives Ergebnis aufweist. Monatliche Wertzuwächse wer- den Index ersetzen können oder den nur bis zur Höhe des →Caps berücksichtigt, Kursrückgänge • wenn es ein geändertes Verfahren zur Ermittlung der →Index- jedoch in vollem Umfang. Das bedeutet, dass die Rendite je nach partizipation gibt, Entwicklung des Index höher oder niedriger ausfallen wird. Eine werden wir Sie hierüber in dem jährlichen Informationsschreiben Erhöhung des →Policenwerts können wir daher nicht garantieren. nach Ziffer 3.1 informieren. 3.4 Was gilt für die sichere Verzinsung, d. h. bei Ab- wahl der Indexpartizipation? 4. Leistungsempfänger und Überweisung der Leistungen Bis zu 7 Tage vor jedem →Indexstichtag können Sie für das fol- gende →Indexjahr die Partizipation an der Wertentwicklung des Inhalt dieses Abschnitts: zugrunde gelegten Index zu 25 Prozent, 50 Prozent, 75 Prozent 4.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie kön- oder zu 100 Prozent abwählen. In diesem Fall erhöhen die jährli- nen Sie hierzu Bestimmungen treffen? chen Überschussanteile Ihrer Versicherung abzüglich Verwal- 4.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? tungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a) und der Sockel- betrag für die Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe Zif- 4.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie kön- fer 2.3 Absatz 2), die nicht für die →Indexpartizipation verwendet nen Sie hierzu Bestimmungen treffen? werden, zu Beginn des folgenden →Indexjahres den →Policen- wert. (1) Leistungsempfänger Die Leistungen aus Ihrem Vertrag erbringen wir an Sie als unseren Im Übrigen verwenden wir die jährlichen Überschussanteile abzüg- →Versicherungsnehmer. Wenn nach Ihrem Tod Leistungen fällig lich Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a) so- werden, erbringen wir diese an die Person bzw. die Personen, die wie den Sockelbetrag für die Beteiligung an den →Bewertungsre- in Ziffer 1 genannt werden. serven im Rahmen der →Indexpartizipation nach Ziffer 3.3. Be- zugsgröße für die Indexpartizipation ist in diesem Fall derjenige (2) Verfügungsverbot Teil Ihres →Policenwerts zu Beginn des →Indexjahres, für den die Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch →Indexpartizipation nicht von Ihnen abgewählt wurde verpfänden, beleihen oder vererben. Ausgeschlossen ist jede Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem 3.5 Wann ist die Indexpartizipation ausgeschlossen? Vertrag an Dritte, wie zum Beispiel die Einräumung von Bezugs- rechten zugunsten Dritter. Ausgenommen sind Leistungen bei Tod Die →Indexpartizipation ist ausgeschlossen, an die in Ziffer 1 genannten Personen. • wenn der →Policenwert zum →Indexstichtag nicht größer ist als die nach versicherungsmathematischen Grundsätzen erforderli- 4.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? che →Deckungsrückstellung für die garantierte Mindestrente und die Mindestleistung sowie Wir überweisen unsere Leistungen an den Empfangsberechtigten. • nach dem letzten →Indexstichtag in der →Aufschubdauer, wenn Bei Überweisungen in Staaten außerhalb des Europäischen Wirt- der Beginn des →Indexjahres nicht mit dem Beginn eines Versi- schaftsraums trägt der Empfangsberechtigte die damit verbundene cherungsjahres übereinstimmt. Gefahr. In diesen Fällen erhöhen die jährlichen Überschussanteile abzüg- lich Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a) und 5. Leistungsausschlüsse und Leistungsein- der Sockelbetrag für die Beteiligung an den →Bewertungsreserven schränkungen den →Policenwert zu Beginn des folgenden →Indexjahres oder - im zweiten Fall - den Policenwert zum Ende der →Aufschubdauer. Inhalt dieses Abschnitts: 3.6 Wann können wir den Index ersetzen oder das 5.1 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder Ein- Verfahren zur Ermittlung der Indexpartizipation satz bzw. Freisetzen von ABC-Waffen oder radio- ändern? aktiven, biologischen oder chemischen Stoffen? 5.2 Was gilt bei Selbsttötung? (1) Ersetzung des Index Wenn nach Vertragsschluss erhebliche Änderungen 5.1 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder Ein- • beim Index oder satz bzw. Freisetzen von ABC-Waffen oder radio- • bei Finanzinstrumenten eintreten, die sich auf den dem Vertrag aktiven, biologischen oder chemischen Stoffen? zugrunde liegenden Index beziehen, sind wir berechtigt, mit Wirkung zu Beginn des nächsten →Index- (1) Grundsatz jahres den Index durch einen anderen Index zu ersetzen. Wir leisten grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht. Wir leisten insbesondere auch dann, Dabei muss es sich um erhebliche Änderungen handeln, die wir wenn Sie bei der Ausübung des Wehr- oder Polizeidienstes oder nicht zu vertreten haben und die sich maßgeblich bei inneren Unruhen gestorben sind. • auf den Index auswirken (wie. z. B. die Einstellung der Berech- nung des Index) oder (2) Eingeschränkte Leistungspflicht • auf die Finanzinstrumente auswirken, die sich auf den Index be- Bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn leisten wir in folgenden Fällen ziehen. eingeschränkt: Falls der Index nicht ersetzt werden kann, sind wir berechtigt, die a) Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang →Indexpartizipation für die folgenden →Indexjahre auszuschlie- mit kriegerischen Ereignissen. ßen. Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn Sie während eines Auf- (2) Anpassung des Verfahrens zur Ermittlung der Indexpartizi- enthalts außerhalb Deutschlands in unmittelbarem oder mittelba- pation rem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen sterben, an de- Wenn wir den Index durch einen anderen Index ersetzen, sind wir nen sie nicht aktiv beteiligt waren. berechtigt, in diesem Rahmen das festgelegte Verfahren zur Er- E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 7 von 23 [Seite 9] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 b) Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang 6.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? mit • vorsätzlich eingesetzten atomaren, biologischen oder chemi- Wenn Leistungen aus Ihrem Vertrag beansprucht werden, können schen Waffen (ABC-Waffen) oder wir die Vorlage folgender Unterlagen verlangen: • vorsätzlich eingesetzten oder vorsätzlich freigesetzten radioakti- • Versicherungsschein, ven, biologischen oder chemischen Stoffen, • amtliches Zeugnis über den Tag Ihrer Geburt (Geburtsurkunde) wenn der Einsatz oder das Freisetzen darauf gerichtet sind, das und Leben vieler Personen zu gefährden. • Unterlagen mit den nach Teil B Ziffer 3 zu erteilenden Informa- tionen und Daten. Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, bei dem nicht mehr als 6.2 Wann können wir den Nachweis verlangen, dass 1.000 Menschen unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar Sie bzw. die rentenberechtigten Personen noch innerhalb von 5 Jahren nach dem Ereignis sterben oder dauerhaft leben? schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen erleiden werden. Die Voraussetzungen einer uneingeschränkten Leistungspflicht werden Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtli- wir innerhalb von 6 Monaten seit dem Ereignis von einem unab- ches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. die rentenberech- hängigen Gutachter prüfen und gegebenenfalls bestätigen lassen. tigten Personen noch leben. Ansprüche auf die uneingeschränkte Versicherungsleistung wer- den frühestens nach Ablauf dieser Frist fällig. 6.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod bzw. dem Tod einer rentenberechtigten Person einzurei- (3) Auswirkungen der eingeschränkten Leistungspflicht chen? Die eingeschränkte Leistungspflicht hat folgende Auswirkungen: Wenn Sie sterben bzw. eine rentenberechtigte Person stirbt, sind Unsere Leistungspflicht aus dem Baustein zur Altersvorsorge ver- wir hierüber unverzüglich zu informieren. mindert sich auf die Rente, die wir aus dem zum Stichtag rechne- risch vorhandenen Rückkaufswert ohne Abzug (§ 169 Absatz 5 Folgende Unterlagen sind uns immer vorzulegen: Versicherungsvertragsgesetz - VVG) erbringen können. Der Rück- • amtliches Zeugnis über den Tag der Geburt der verstorbenen kaufswert wird auf den 1. Tag des Monats, der auf den Todestag Person (Geburtsurkunde) und folgt, berechnet. • amtliches Zeugnis über den Tod der verstorbenen Person mit Angaben zum Alter und Geburtsort (Sterbeurkunde). 5.2 Was gilt bei Selbsttötung? Wenn Sie eine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart ha- (1) Grundsatz ben, so sind uns folgende Unterlagen zusätzlich einzureichen: Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir uneingeschränkt, wenn • bei Versicherungen ohne Risikoprüfung ein Nachweis über die seit Abschluss Ihres Vertrags 3 Jahre vergangen sind. Todesursache, • bei Versicherungen mit Risikoprüfung ein ausführliches ärztli- Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der 3-Jahres-Frist leisten ches oder amtliches Zeugnis über die Todesursache sowie über wir nur dann uneingeschränkt, wenn uns nachgewiesen wird, dass Beginn und Verlauf der Krankheit, die zu Ihrem Tod geführt hat. die Tat • in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand 6.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für die Ren- krankhafter Störung der Geistestätigkeit oder tenzahlung an ein Kind entfallen? • unter dem Druck schwerer körperlicher Leiden begangen wor- den ist. Wenn wir Renten an ein Kind zahlen und die Voraussetzungen für die Rentenzahlung (siehe Ziffer 1.2 und 1.3) entfallen, sind wir (2) Eingeschränkte Leistungspflicht und Auswirkungen hierüber unverzüglich zu informieren. Wenn die in Absatz 1 genannten Voraussetzungen nicht vorliegen, erbringen wir eine eingeschränkte Leistung nach Ziffer 5.1 Ab- 6.5 Unter welchen Voraussetzungen können wir wei- satz 3. tere Nachweise verlangen? Der sich so ergebende Betrag wird auf den 1. Tag des Monats, der Wir können weitere Nachweise verlangen und Nachforschungen auf den Todestag folgt, berechnet. anstellen, wenn dies erforderlich ist, um unsere Leistungspflicht zu klären. Die hiermit verbundenen Kosten muss die Person tragen, (3) Änderung oder Wiederherstellung Ihrer Versicherung die die Versicherungsleistung beansprucht. Die Absätze 1 und 2 gelten auch bei einer Änderung der Versiche- rung, die unsere Leistungspflicht erweitert, oder bei einer Wieder- 7. Kosten Ihres Vertrags herstellung der Versicherung. Wenn die Versicherung geändert oder wiederhergestellt wird, be- Für die Kosten Ihres Vertrags gelten die folgenden Regelungen. ginnt die 3-Jahres-Frist bezüglich des geänderten oder wiederher- Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die- gestellten Teils neu zu laufen. se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. Inhalt dieses Abschnitts: 6. Ihre Mitwirkungspflichten 7.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag einkalku- liert? Inhalt dieses Abschnitts: 7.2 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in 6.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? Rechnung stellen? 6.2 Wann können wir den Nachweis verlangen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten Personen noch 7.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag einkalku- leben? liert? 6.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod bzw. dem Tod einer rentenberechtigten Person einzurei- (1) Abschluss- und Vertriebskosten chen? Mit Ihrem Vertrag sind Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) 6.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für die Ren- verbunden. Diese sind von Ihnen zu tragen. Wir haben die Ab- tenzahlung an ein Kind entfallen? schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Ihren Beitrag einkalku- 6.5 Unter welchen Voraussetzungen können wir wei- liert, sie müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. tere Nachweise verlangen? Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verwenden wir zum Beispiel zur Finanzierung der Kosten für die Vergütung des Versi- E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 8 von 23 [Seite 10] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 cherungsvermittlers, der Antragsprüfung und der Erstellung der 7.2 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in Vertragsunterlagen. Rechnung stellen? a) Kosten bei den bei Vertragsschluss vereinbarten Beiträgen (1) Anlassbezogene Kosten Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten Bei folgenden Anlässen sind von Ihnen zusätzliche →Kosten, so- (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes der Summe der bei Ver- genannte anlassbezogene Kosten, zu entrichten: tragsschluss vereinbarten Beiträge. bei Teilung Ihres Vertrags im Rahmen eines Versorgungsaus- gleichs (→Teilungskosten). Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verteilen wir • in gleichmäßigen Jahresbeträgen, (2) Kosten für Lastschriftrückläufer • über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren, Sofern uns im Falle eines Lastschriftrückläufers, aus einem von Ih- • jedoch nicht länger als bis zum Ende der vereinbarten Beitrags- nen veranlassten Grund, →Kosten von Ihrer Bank in Rechnung ge- zahlungsdauer. stellt werden, stellen wir Ihnen diese Kosten nach § 286 Bürgerli- ches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung mit § 280 Bürgerliches Ge- Zu den bei Vertragsschluss vereinbarten Beiträgen gehört auch ei- setzbuch (BGB) gesondert in Rechnung. ne Zuzahlung bei Vertragsschluss. Von dieser Zuzahlung ziehen wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) abweichend von Satz 2 einmalig zum Zeitpunkt des Zuflusses in Höhe eines 8. Beitragsfreistellung Prozentsatzes der Zuzahlung ab. Inhalt dieses Abschnitts: Wenn Sie einen einmaligen Beitrag zahlen, entnehmen wir diesem 8.1 Wie kann Ihre Versicherung beitragsfrei gestellt die einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) so- werden? fort. 8.2 Welche Nachteile kann eine Beitragsfreistellung haben? b) Kosten bei Erhöhungen der vereinbarten Beiträge 8.3 Wie kann nach einer Beitragsfreistellung die Bei- Bei Erhöhungen der Summe der vereinbarten Beiträge belasten tragszahlung wieder aufgenommen werden? wir die Differenz zwischen alter und neuer Beitragssumme wie folgt mit Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten): 8.1 Wie kann Ihre Versicherung beitragsfrei gestellt • Bei Zuzahlungen (siehe Ziffer 10.4 und Ziffer 10.2 Absatz 3) zie- werden? hen wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) jeweils (1) Voraussetzungen einmalig zum Zeitpunkt des Zuflusses in Höhe eines Prozentsat- Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- zes der Zuzahlung ab. gen, dass Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträ- • Beim dynamischen Zuwachs, bei einer Erhöhung des Beitrags ge gezahlt werden (Beitragsfreistellung). Die Beitragsfreistellung ist (siehe Ziffer 10.3) und bei einer Verlängerung der Beitragszah- zum Ende einer jeden Versicherungsperiode (siehe Teil B Ziffer lungsdauer (siehe Ziffer 10.5 Absatz 2) verteilen wir die Ab- 2.1) möglich. schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozent- satzes der Differenz zwischen alter und neuer Beitragssumme Die beitragsfreie Leistung berechnen wir zum Ende der Versiche- ab dem Erhöhungstermin bzw. ab dem Zeitpunkt der Verlänge- rungsperiode, für die Sie letztmalig den vollständigen Beitrag ge- rung wie in Absatz a) Satz 2 beschrieben. zahlt haben. • Bei einem Aufschieben der Leistung (siehe Ziffer 10.1 Absatz 2) ziehen wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Hö- (2) Befristung he eines gleichbleibenden Prozentsatzes direkt von jedem ge- Sie können eine unbefristete Beitragsfreistellung verlangen oder zahlten Beitrag in der →zusätzlichen Aufschubdauer ab. die Beitragsfreistellung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen. Bei einer Befristung informieren wir Sie rechtzeitig vor Ablauf des gewünsch- (2) Verwaltungskosten ten Zeitraums über die Wiederaufnahme der Beitragszahlung und Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind die Kosten für die laufende über die Möglichkeiten zum Ausgleich der auf die beitragsfreie Zeit Verwaltung Ihres Vertrags. Auch diese sind von Ihnen zu tragen. entfallenden Beiträge. Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind in den Beitrag einkalkuliert und müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. (3) Auswirkungen • Auch nach der Beitragsfreistellung berechnen wir die Rente a) Verwaltungskosten vor Rentenbeginn nach Ziffer 1.1 Absatz 2. Wir belasten Ihren Vertrag vor Rentenbeginn mit Verwaltungskos- • Die garantierte Mindestrente setzen wir um den Faktor herab, ten (→Kosten) in Form: der sich aus dem Verhältnis der Summe der bis zur Beitragsfrei- • eines jährlichen Prozentsatzes des für die Leistungserbringung stellung gezahlten Beiträge zur Summe der für die Vertragslauf- unwiderruflich zugeteilten Teils des →gebildeten Kapitals und zeit vereinbarten Beiträge ergibt. • eines Prozentsatzes der eingezahlten Beiträge. Unter die einge- • Die Mindestleistung setzen wir auf die Summe der bisher ge- zahlten Beiträge fallen auch Zuzahlungen (siehe Ziffer 10.4) und zahlten Beiträge zur Altersvorsorge herab. Erhöhungen des Beitrags aufgrund eines vereinbarten dynami- • Auch nach der Beitragsfreistellung gilt Ziffer 7. Auf ursprünglich schen Zuwachses. vereinbarte Beiträge, die wegen der Beitragsfreistellung nicht zu zahlen sind, erheben wir jedoch ab dem Zeitpunkt der Beitrags- Wenn Sie einen einmaligen Beitrag zahlen, entnehmen wir diesem freistellung keine →Kosten in Prozent des Beitrags nach Ziffer die einkalkulierten Verwaltungskosten (→Kosten) in Form eines 7.1 Absätze 1 a) und 2 a). Prozentsatzes des eingezahlten Beitrags sofort. 8.2 Welche Nachteile kann eine Beitragsfreistellung b) Verwaltungskosten ab Beginn der Rentenzahlung haben? Ab Beginn der Rentenzahlung belasten wir Ihren Vertrag mit Ver- waltungskosten (→Kosten) in Form eines Prozentsatzes der ge- Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung kann für Sie Nachteile zahlten Leistung. haben. Der für die Bildung einer beitragsfreien Leistung zur Verfü- gung stehende Betrag erreicht während der →Aufschubdauer nicht (3) Höhe der Kosten unbedingt die Summe der eingezahlten Beiträge zur Altersvorsor- Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und ge, da Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Produktinfor- (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a) finanziert werden mationsblatt entnehmen. müssen. Nähere Informationen zur Höhe der beitragsfreien Leis- tungen während der Vertragsdauer können Sie Ihren Versiche- rungsinformationen entnehmen. E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 9 von 23 [Seite 11] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 8.3 Wie kann nach einer Beitragsfreistellung die Bei- Sie eine Gestaltungsmöglichkeit ausüben, kann sich dies auf die tragszahlung wieder aufgenommen werden? Höhe der Versicherungsleistungen auswirken. (1) 12-Monats-Frist für die Wiederaufnahme der Beitragszah- Inhalt dieses Abschnitts: lung ohne Risikoprüfung 10.1 Welche Möglichkeiten haben Sie, den Rentenbe- Innerhalb von 12 Monaten nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versi- ginn flexibel zu gestalten? cherung können Sie die Beitragszahlung bis zur alten Höhe wie- 10.2 Wann können Sie Leistungen für den Fall des To- deraufnehmen, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchführen. des nach Rentenbeginn ändern? 10.3 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen? Die Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist ausgeschlossen, 10.4 Wann können Sie Zuzahlungen leisten? wenn Sie Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen 10.5 Wann können Sie die Beitragszahlungsdauer ver- haben und Sie zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitrags- ändern? zahlung berufsunfähig sind. 10.6 Wann können Sie die Beitragszahlung bei Ar- beitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit ausset- Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen. zen? (2) Allgemeine Frist für die Wiederaufnahme der Beitragszah- 10.7 Wann können Sie die Beitragszahlung herabset- lung mit Risikoprüfung zen? Auch nach Ablauf von 12 Monaten, jedoch nur innerhalb von 10.8 Wann können Sie zusätzlich zu Ihrer BasisRente 3 Jahren nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung, können eine neue Rentenversicherung Zukunftsrente In- Sie die Wiederaufnahme der Beitragszahlung in alter Höhe verlan- dexSelect ohne erneute Risikoprüfung abschlie- gen. ßen? Die Beitragszahlung können Sie dann wieder aufnehmen, wenn 10.1 Welche Möglichkeiten haben Sie, den Rentenbe- Sie zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung eine ginn flexibel zu gestalten? vergleichbare neue Versicherung ohne erschwerte Bedingungen bei uns abschließen könnten. (1) Vorziehen der Leistung Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn (3) Möglichkeiten bei Wiederaufnahme der Beitragszahlung um bis zu 7 Jahre vorziehen. Auf die beitragsfreie Zeit entfallende Beiträge können Sie beglei- chen. Die Summe der Beiträge zuzüglich der Zuzahlungen (siehe Wenn für Ihren Vertrag ein vorgezogener Rentenbeginn in Betracht Ziffer 10.4) darf in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden kommt, werden wir Sie hierüber informieren. Höchstbetrag nach § 10 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG) nicht übersteigen. a) Voraussetzungen • Sie haben am vorgezogenen Rentenbeginn das 62. Lebensjahr Stattdessen können wir auch die garantierte Mindestrente und die vollendet. Mindestleistung herabsetzen. • Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem vor- gezogenen Rentenbeginn zugehen. Wir berechnen die neuen Beiträge und die neue garantierte Min- • Der Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und gewünschtem destrente und die neue Mindestleistung nach versicherungsmathe- Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt beträgt mindestens ein matischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer Jahr. 1.6 Absatz 1. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkun- • Die neu zu berechnende Gesamtrente einschließlich Über- gen. schussbeteiligung muss zum vorgezogenen Rentenbeginnter- min jährlich mindestens 200 EUR betragen. (4) Auswirkungen auf weitere Bausteine • Sie erhalten zum vorgezogenen Rentenbeginn keine Leistungen Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos- aus einem abgeschlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsor- sen haben, ergibt sich bei Wiederaufnahme der Beitragszahlung ge und haben zu diesem Zeitpunkt auch keine solchen bean- eine neue Aufteilung des Gesamtbeitrags zwischen dem Beitrag tragt. für die Altersvorsorge und dem Beitrag für die Berufsunfähigkeits- vorsorge. Auf Wunsch informieren wir sie über die konkreten Aus- b) Auswirkungen wirkungen. • Das Vorziehen der Leistung hat Einfluss auf die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1. • Die garantierte Mindestrente verringern wir nach versicherungs- 9. Kündigung mathematischen Grundsätzen. • Die Mindestleistung verringern wir nach versicherungsmathema- Inhalt dieses Abschnitts: tischen Grundsätzen. Sie ist geringer als die Summe der Beiträ- 9.1 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen? ge zur Altersvorsorge, die bis zum vorgezogenen Rentenbeginn 9.2 Welche Folgen hat eine Kündigung? gezahlt wurden. c) Auswirkungen auf weitere Bausteine 9.1 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen? Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos- Wenn Ihre Versicherung nicht beitragsfrei ist, können Sie diese vor sen haben, erlischt dieser, sobald der vorgezogene Rentenbeginn Rentenbeginn jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungspe- erreicht ist. riode in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) kündigen. d) Gestaltungsmöglichkeiten 9.2 Welche Folgen hat eine Kündigung? Für den vorgezogenen Rentenbeginn gelten die gleichen Gestal- tungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich vereinbarten Renten- Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen, stellen wir Ihre Versiche- beginn. rung nach Ziffer 8.1 beitragsfrei. Ein Anspruch auf einen Rück- kaufswert besteht nicht. (2) Aufschieben der Leistung Zum vereinbarten Rentenbeginn können Sie verlangen, dass wir den Rentenbeginn aufschieben. 10. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten a) Voraussetzungen Hier finden Sie zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten Ihrer Versi- • Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmäßig cherung. Sie sind an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Wenn höchstens 85 Jahre alt. E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 10 von 23 [Seite 12] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 • Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge- versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re- schlossen haben, dürfen Sie am ursprünglich vereinbarten Ren- gelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 3. tenbeginn nicht berufsunfähig sein. (4) Fristen b) Auswirkungen Ihre Mitteilung bezüglich einer Änderung der Todesfallleistung • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1 kann sich muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Renten- durch das Aufschieben des Rentenbeginns ändern. beginn zugehen. • Die garantierte Mindestrente berechnen wir nach versicherungs- mathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen 10.3 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen? nach Ziffer 1.6 Absatz 2. Sie ist mindestens so hoch wie für den ursprünglichen Rentenbeginn vereinbart. (1) Erhöhung des Beitrags vor Rentenbeginn • Wenn Sie in der →zusätzlichen Aufschubdauer weiterhin Beiträ- Wenn Sie zu Ihrer Versicherung laufende Beiträge zahlen, können ge zahlen, erhöht sich die Mindestleistung um die Summe der Sie vor Rentenbeginn jederzeit Ihren Beitrag erhöhen. für die zusätzliche Aufschubdauer gezahlten Beiträge zur Alters- vorsorge. a) Voraussetzungen • Der jährliche Beitrag einschließlich der Beitragserhöhungen, Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. dem dynamischen Zuwachs und der Zuzahlungen (siehe Ziffer 10.4) darf in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden Höchst- Wenn Sie in der →zusätzlichen Aufschubdauer, jedoch vor Ren- betrag nach § 10 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG) tenbeginn sterben, zahlen wir aus einer Summe aus dem →Poli- nicht übersteigen. cenwert, mindestens aus einem Betrag in Höhe der Summe der • Sie sind →rechnungsmäßig nicht älter als 67 Jahre. gezahlten Beiträge zur Altersvorsorge und der Beteiligung an den • Eine Erhöhung des Beitrags ist bis zu 3 Jahre vor Ablauf der →Bewertungsreserven (Differenzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz 5) →Aufschubdauer möglich. eine Rente nach Ziffer 1.2. • Die Versicherung befindet sich nicht in der →zusätzlichen Auf- schubdauer. c) Auswirkungen auf weitere Bausteine • Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge- Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos- schlossen haben, ist die Erhöhung des Beitrags ausgeschlos- sen haben, entfällt dieser auch bei Aufschieben des Rentenbe- sen, solange wegen Berufsunfähigkeit Ihre Beitragszahlungs- ginns zum bisher vereinbarten Rentenbeginn. pflicht ganz oder teilweise entfällt. Erhöhungen, die nach dem Termin, ab dem Leistungen aus diesem Baustein erbracht wer- d) Gestaltungsmöglichkeiten den müssen, aber noch vor Anerkennung der Berufsunfähigkeit • Bei beitragspflichtigen Versicherungen können Sie die Beiträge durchgeführt worden sind, werden rückgängig gemacht. während der →zusätzlichen Aufschubdauer weiter zahlen. • Für den aufgeschobenen Rentenbeginn und die →zusätzliche Auf Wunsch informieren wir Sie über Ihren maximal möglichen Er- Aufschubdauer gelten die gleichen Gestaltungsmöglichkeiten höhungsbetrag. wie für den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn und die ur- sprünglich vereinbarte →Aufschubdauer. Erhöhungen des Bei- b) Auswirkungen trags (siehe Ziffer 10.3) und Zuzahlungen (siehe Ziffer 10.4) sind • Bei einer Erhöhung des Beitrags nehmen wir grundsätzlich kei- in der →zusätzlichen Aufschubdauer nicht möglich. ne Risikoprüfung vor. Eine Risikoprüfung nehmen wir jedoch • Nach Aufschieben des Rentenbeginns können Sie den Renten- vor, wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- beginn wieder vorziehen. Absatz 1 gilt sinngemäß. Die garan- higkeit abgeschlossen haben und die Summe aus dem ge- tierte Mindestrente bestimmen wir nach versicherungsmathema- wünschten jährlichen Erhöhungsbetrag und der Erhöhungsbe- tischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Zif- träge aus den letzten 4 Jahren zuvor mindestens 3.000 EUR be- fer 1.6 Absatz 2. Sie ist mindestens so hoch wie für den ur- trägt. Berücksichtigt werden bei dieser Betrachtung alle auf Ihr sprünglichen Rentenbeginn vereinbart. Leben bestehenden Verträge, die einen Baustein Beitragsbefrei- ung bei Berufsunfähigkeit enthalten. 10.2 Wann können Sie Leistungen für den Fall des To- • Die Erhöhung des Beitrags führt zu einer Erhöhung der garan- des nach Rentenbeginn ändern? tierten Mindestrente nach Absatz 2. Sie führt außerdem zu einer Erhöhung der Mindestleistung um die Summe der zusätzlichen (1) Änderung der Leistung bei Tod Beiträge ohne die Beiträge für etwa eingeschlossene weitere Bis zum Beginn der Rente zur Altersvorsorge können Sie verlan- Bausteine. gen, dass die nach Ziffer 1.3 vereinbarte Todesfallleistung nach • Die gezahlten Beiträge für den Baustein Altersvorsorge, die wir Rentenbeginn ohne Risikoprüfung durch eine Todesfallleistung in bei der Ermittlung einer vereinbarten Leistung bei Tod vor Ren- Höhe eines Vielfachen der ab Rentenbeginn garantierten jährli- tenbeginn nach Ziffer 1.2 Absatz 3 ansetzen, erhöhen sich um chen Rente abzüglich bereits gezahlter →ab Rentenbeginn garan- die zusätzlichen Beiträge ohne die Beiträge für etwa einge- tierter Renten (ohne Überschussbeteiligung aus dem Rentenbe- schlossene weitere Bausteine. zug) ersetzt wird. c) Auswirkungen auf weitere Bausteine (2) Grenzen Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Für die Höhe der neuen Todesfallleistung gibt es eine Obergrenze, abgeschlossen haben, erhöht sich die Leistung aus diesem Bau- die unter anderem von folgenden Faktoren abhängt: stein ebenfalls durch die Erhöhung des Beitrags. Die Leistung aus • vom Alter bei Rentenbeginn und dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente erhöht sich nicht. • der durchschnittlichen Lebenserwartung. (2) Berechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistungen Auf Wunsch teilen wir Ihnen mit, welche Möglichkeiten bei Ihrer Die Erhöhung der garantierten Mindestrente berechnen wir nach Versicherung bestehen. versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re- gelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. (3) Auswirkungen • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1 kann sich Für die in den Erhöhungsbeitrag einkalkulierten Abschluss- und durch die neu vereinbarte Todesfallleistung ändern. Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten (→Kosten) gelten die • Die garantierte Mindestrente ändern wir nach versicherungsma- Regelungen nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a). thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. (3) Erhöhungstermin Erhöhungstermin für den Beitrag und alle Leistungen ist der 1. Tag Für die geänderte Leistung muss möglicherweise eine Zuzahlung der nachfolgenden Versicherungsperiode. geleistet werden. Die Höhe dieser Zuzahlung berechnen wir nach E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 11 von 23 [Seite 13] Versicherungsbedingungen: Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 10.4 Wann können Sie Zuzahlungen leisten? • Sie haben keinen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge- schlossen. (1) Zuzahlungen vor Rentenbeginn Sie können vor Rentenbeginn jederzeit eine Zuzahlung leisten. Ei- b) Auswirkungen ne Risikoprüfung nehmen wir nicht vor. Durch die Verlängerung erhöhen sich die garantierte Mindestrente und die Mindestleistung ab dem ursprünglichen Ende der Beitrags- a) Voraussetzungen zahlungsdauer. Die neue garantierte Mindestrente und die neue • Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 500 EUR betragen. Mindestleistung berechnen wir nach versicherungsmathemati- • Die Summe der Zuzahlungen darf zusammen mit den vereinbar- schen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.6 ten Beiträgen in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden Absatz 2. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Aus- Höchstbetrag nach § 10 Absatz 3 Einkommensteuergesetz wirkungen. (EStG) nicht übersteigen. • Die Versicherung befindet sich nicht in der →zusätzlichen Auf- (3) Änderungsvorschlag und Bestätigung schubdauer. Wenn Sie uns den Wunsch nach einer Änderung der Beitragszah- lungsdauer nach Absatz 1 oder 2 mitteilen, erhalten Sie einen ent- b) Auswirkungen sprechenden Änderungsvorschlag. Wenn Sie keinen Vorschlag • Die Zuzahlung führt zu einer Erhöhung der garantierten Mindest- wünschen, bestätigen wir Ihnen die Änderung sofort. rente nach Absatz 2. Sie führt außerdem zu einer Erhöhung der Mindestleistung um den Zuzahlungsbetrag. 10.6 Wann können Sie die Beitragszahlung bei Ar- • Die gezahlten Beiträge für den Baustein Altersvorsorge, die wir beitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit ausset- bei der Ermittlung einer vereinbarten Leistung bei Tod vor Ren- zen? tenbeginn nach Ziffer 1.2 Absatz 3 ansetzen, erhöhen sich um den Zuzahlungsbetrag. (1) Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit c) Auswirkungen auf weitere Bausteine a) Stundung der Beitragszahlung Leistungen aus abgeschlossenen Bausteinen Berufsunfähigkeit er- Besteht Ihr Vertrag bereits 3 Jahre, können Sie eine Stundung der höhen sich durch die Zuzahlung nicht. Beiträge verlangen, wenn Sie arbeitslos werden oder Sie sich in Kurzarbeit befinden. Die Beiträge stunden wir zinslos, solange Sie (2) Berechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistungen arbeitslos sind oder sich in Kurzarbeit befinden, jedoch über einen Die Zuzahlung verwenden wir als einmaligen Beitrag für die Erhö- zusammenhängenden Zeitraum längstens für 2 Jahre. Die garan- hung der Leistungen. tierten Versicherungsleistungen bleiben während der Stundung in vollem Umfang bestehen. Die Erhöhung der garantierten Mindestrente berechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re- Wenn Sie mehrmals arbeitslos werden oder sich in Kurzarbeit be- gelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. finden, können die Beiträge jeweils erneut gestundet werden. Ins- gesamt stunden wir die Beiträge während der gesamten Vertrags- Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten in Pro- laufzeit bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit höchstens für 36 Mona- zent des Beitrags (→Kosten) finanzieren wir sofort aus der Zuzah- te. lung entsprechend Ziffer 7.1. Auf Wunsch informieren wir Sie über weitere Auswirkungen. (3) Erhöhungstermin Erhöhungstermin für die Leistungen ist der 1. Tag des Monats, in b) Nachweis der Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit dem die Zuzahlung bei uns eingeht. Wenn Sie eine Stundung der Beiträge wegen Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit verlangen, benötigen wir als Nachweis einen Bescheid 10.5 Wann können Sie die Beitragszahlungsdauer ver- der zuständigen Agentur für Arbeit. ändern? Sobald Ihre Arbeitslosigkeit beendet ist oder Sie sich nicht mehr in (1) Verkürzung der Beitragszahlungsdauer Kurzarbeit befinden, müssen Sie uns hierüber unverzüglich infor- Wenn zu Ihrer Versicherung laufende Beiträge gezahlt werden, mieren. können Sie die Verkürzung der Beitragszahlungsdauer um volle Jahre verlangen. c) Zahlung der gestundeten Beiträge Wenn der Stundungszeitraum abgelaufen ist, müssen Sie die in a) Voraussetzungen diesem Zeitraum gestundeten Beiträge in einem Betrag beglei- Sie haben keinen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge- chen. schlossen. (2) Elternzeit b) Auswirkungen Durch die Verkürzung verringern wir die versicherten Leistungen a) Stundung der Beitragszahlung des Bausteins Altersvorsorge. Auf Wunsch informieren wir Sie Besteht Ihr Vertrag bereits 3 Jahre, können Sie eine Stundung der über die Voraussetzungen und konkreten Auswirkungen der Ver- Beiträge verlangen, wenn Sie in Elternzeit sind. Die Beiträge stun- kürzung. den wir zinslos, solange Sie in Elternzeit sind, jedoch über einen zusammenhängenden Zeitraum längstens für 2 Jahre. Die garan- (2) Verlängerung der Beitragszahlungsdauer tierten Versicherungsleistungen bleiben während der Stundung in Wenn bei Ihrer Versicherung die Beitragszahlungsdauer kürzer ist vollem Umfang bestehen. als die →Aufschubdauer und Sie laufende Beiträge zahlen, können Sie einmalig eine Verlängerung der Beitragszahlungsdauer verlan- Wenn Sie mehrmals in Elternzeit sind, können die Beiträge jeweils gen. erneut gestundet werden. Insgesamt stunden wir die Beiträge wäh- rend der gesamten Vertragslaufzeit bei Elternzeit höchstens für 36 Die Verlängerung erfolgt unmittelbar im Anschluss an das ur- Monate. sprüngliche Ende der Beitragszahlungsdauer, jedoch nicht über den vereinbarten Ablauf der →Aufschubdauer hinaus. Auf Wunsch informieren wir Sie über weitereAuswirkungen. a) Voraussetzungen b) Zahlung der gestundeten Beiträge • Zum Zeitpunkt der Verlängerung müssten Sie bei uns eine ver- Wenn der Stundungszeitraum abgelaufen ist, müssen Sie die in gleichbare neue Versicherung ohne erschwerte Bedingungen diesem Zeitraum gestundeten Beiträge in einem Betrag beglei- abschließen können. chen. • Sie dürfen zum ursprünglich vereinbarten Ende der Beitragszah- lungsdauer →rechnungsmäßig noch nicht 50 Jahre alt sein. E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 12 von 23 [Seite 14] Versicherungsbedingungen: Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 10.7 Wann können Sie die Beitragszahlung herabset- Für die Berechnung dieser neuen Leistungen gelten die Regelun- zen? gen nach Ziffer 1.6 Absatz 1. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen. (1) Voraussetzungen Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- Die Ziffer 8.3 Absatz 4 gilt entsprechend. gen, dass Ihre Versicherung mit herabgesetzten Beiträgen weiter- geführt wird (Beitragsherabsetzung). Die Beitragsherabsetzung ist 10.8 Wann können Sie zusätzlich zu Ihrer BasisRente zum Ende einer jeden Versicherungsperiode (siehe Teil B Ziffer eine neue Rentenversicherung Zukunftsrente In- 2.1) möglich, dexSelect ohne erneute Risikoprüfung abschlie- • wenn die Summe der bereits gezahlten Beiträge zur Altersvor- ßen? sorge zuzüglich der Summe der für die Zukunft vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge mindestens 4.000 EUR Wenn Sie eine neue Zukunftsrente IndexSelect der nicht staatlich • und der →Policenwert zum Zeitpunkt der Beitragsherabsetzung geförderten Privatvorsorge gegebenenfalls einschließlich der Bau- mindestens 4.000 EUR beträgt. steine Berufsunfähigkeitsvorsorge abschließen, übernehmen wir die Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer bestehenden BasisRente (2) Befristung für die neue Versicherung. Sie können eine unbefristete Beitragsherabsetzung verlangen oder die Beitragsherabsetzung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen. Bei ei- (1) Voraussetzungen ner Befristung informieren wir Sie rechtzeitig vor Ablauf des ge- • Die laufenden Beiträge Ihrer BasisRente werden reduziert. wünschten Zeitraums über die Wiederaufnahme der vollen Bei- • Die versicherten Leistungen der neuen Zukunftsrente Index- tragszahlung. Select und die Leistungen der neuen zusätzlich abgeschlosse- nen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge sind nicht höher als (3) Auswirkungen die Beträge, um die die versicherten Leistungen Ihrer BasisRen- • Auch nach der Beitragsherabsetzung ermitteln wir die Renten te vermindert werden. nach Ziffer 1.1 Absatz 2. • Die →Aufschubdauer der neuen Zukunftsrente IndexSelect • Die garantierte Mindestrente setzen wir herab. stimmt mit der restlichen Aufschubdauer Ihrer BasisRente über- • Die Mindestleistung setzen wir herab. ein. • Die Versicherungsdauern der neu abgeschlossenen Bausteine Die neue garantierte Mindestrente und die neue Mindestleistung Berufsunfähigkeitsvorsorge zur Zukunftsrente IndexSelect stim- berechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. men mit den jeweiligen restlichen Versicherungsdauern der ab- Einen Abzug nehmen wir nicht vor. Auf Wunsch informieren wir Sie geschlossenen Bausteine zu Ihrer BasisRente überein. über die konkreten Auswirkungen. • Sie sind bei Abschluss der neuen Zukunftsrente IndexSelect nicht berufsunfähig. (4) Auswirkungen auf weitere Bausteine • Wenn Sie bei Ihrer BasisRente einschließlich der Bausteine Be- Durch die Beitragsherabsetzung verringern sich die versicherten rufsunfähigkeitsvorsorge einen dynamischen Zuwachs verein- Leistungen weiterer abgeschlossener Bausteine. Auf Wunsch in- bart haben, können Sie diesen auch für die neue Zukunftsrente formieren wir Sie über die Voraussetzungen und konkreten Auswir- IndexSelect vereinbaren. kungen. (2) Auswirkungen (5) Nachteile einer Beitragsherabsetzung • Wir legen die Ergebnisse der Risikoprüfung Ihrer BasisRente Die Beitragsherabsetzung Ihrer Versicherung kann für Sie Nachtei- einschließlich dort vereinbarter Ausschlüsse und Zuschläge der le haben. Der für die Bildung einer Leistung nach Beitragsherab- neuen Zukunftsrente IndexSelect zugrunde. setzung zur Verfügung stehende Betrag erreicht während der • Wenn Sie uns bei Antragstellung zu Ihrer BasisRente unzutref- →Aufschubdauer nicht unbedingt die Summe der eingezahlten fende Angaben über Ihre Risikoverhältnisse gemacht haben Beiträge zur Altersvorsorge, da Abschluss- und Vertriebskosten so- (Anzeigepflichtverletzung), gelten die Regelungen nach Teil B wie Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 Ziffer 1 auch für die neue Zukunftsrente IndexSelect. a) finanziert werden müssen. • Die Abänderungen und weiteren besonderen Vereinbarungen zu Art und Umfang des Versicherungsschutzes für die Basis- (6) Möglichkeiten bei Wiederanhebung der Beiträge nach einer Rente gelten entsprechend auch für die neu abgeschlossenen Beitragsherabsetzung Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge zu der Zukunftsrente In- Innerhalb von 12 Monaten nach der Beitragsherabsetzung Ihrer dexSelect. Diese Vereinbarungen sind im Versicherungsschein Versicherung können Sie die Beitragszahlung auf die Höhe vor der dokumentiert. Beitragsherabsetzung wieder erhöhen, ohne dass wir eine Risiko- • Wenn Sie für die Zukunftsrente IndexSelect einen dynamischen prüfung durchführen. Ziffer 8.3 Absatz 1 gilt entsprechend. Zuwachs vereinbaren, entfallen weitere Erhöhungen in der Ba- sisRente zugunsten der neuen Zukunftsrente IndexSelect. Auch nach Ablauf von 12 Monaten, jedoch nur innerhalb von 3 Jahren nach der Beitragsherabsetzung Ihrer Versicherung, können Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Sie die Beitragszahlung auf die Höhe vor der Beitragsherabset- zung wieder erhöhen. Die Beiträge können Sie dann wieder anhe- ben, wenn Sie zum Zeitpunkt der Wiederanhebung eine vergleich- 11. Abänderungen zum Baustein Altersvor- bare neue Versicherung ohne erschwerte Bedingungen bei uns ab- sorge - Zukunftsrente IndexSelect (Basis- schließen könnten. Rente) E409 Sie können die Differenz zwischen den herabgesetzten Beiträgen In einigen Verträgen (zum Beispiel Verträge mit besonderer Ver- und den ursprünglich vereinbarten Beiträgen, die auf die Dauer der einbarung zur Überschussverwendung) werden bestimmte Rege- Beitragsherabsetzung entfällt, begleichen. lungen Ihres Bausteins durch einzelne der folgenden Regelungen geändert, ergänzt oder ersetzt. Die Summe der Beiträge zuzüglich der Zuzahlungen (siehe Ziffer 10.4) darf in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden Höchstbe- Welche Abänderungen jeweils für Ihre Versicherung gelten, kön- trag nach § 10 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG) nicht nen Sie Ihrem Versicherungsschein oder Ihrer Versicherungsbe- übersteigen. scheinigung entnehmen. Stattdessen können Sie auch nur die Beitragszahlung wieder erhö- hen. Die garantierte Mindestrente und die neue Mindestleistung berechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 13 von 23 [Seite 15] Versicherungsbedingungen: Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe- Abänderung IR2: Was gilt, wenn Sie ab Rentenbeginn "Zu- ginn satzrente" vereinbart haben? Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- gen, dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Ziffer 2.2.4 wird ersetzt durch: anders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags- schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög- "2.2.4 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen." Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über- schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 2.2.1). Diese teilen wir Ih- nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. In Abhängigkeit von dieser Abänderung IR3: Was gilt, wenn Sie ab Rentenbeginn "kombi- Zuordnung beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge jeweils zu nierte Überschussrente" vereinbart haben? Beginn eines Versicherungsjahres und erstmals 1 Jahr nach Be- ginn der Rentenzahlung an unseren Überschüssen (jährliche Über- Ziffer 2.2.4 wird ersetzt durch: schussanteile). "2.2.4 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Die Höhe des jährlichen Überschussanteils ab Rentenbeginn ergibt sich aus der Überschussdeklaration (siehe Ziffer 2.2.2) und kann Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über- auch null sein. schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 2.2.1). Diese teilen wir Ih- nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. (1) Ermittlung der jährlichen Überschussanteile Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er- Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da- eine kombinierte Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgen- bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze des: (siehe Ziffer 2.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. →Bezugsgröße für den jährlichen Überschussanteil ist das →De- • Sie erhalten die kombinierte Überschussrente ab Rentenbeginn ckungskapital der Versicherung, berechnet jeweils zum Ende des zusätzlich zu der →ab Rentenbeginn garantierten Rente. abgelaufenen Versicherungsjahres. • Die kombinierte Überschussrente besteht aus einer nicht garan- tierten zusätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge so- (2) Verwendung der jährlichen Überschussanteile wie nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Pro- Mit den jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins Altersvor- zent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein sorge finanzieren wir nach Abzug von Verwaltungskosten (→Kos- Altersvorsorge festgelegt werden; die jährlichen Rentenerhöhun- ten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) jährlich zum Jahrestag des Beginns gen setzen dabei zu Beginn des 6. Jahres nach Beginn der Ren- der Rentenzahlung eine zusätzliche beitragsfreie garantierte Rente tenzahlung ein. (Zusatzrente). Die kombinierte Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - Die Zusatzrente besteht aus einer zusätzlichen Rente aus dem der Höhe nach null sein. Baustein Altersvorsorge. (1) Ermittlung der kombinierten Überschussrente Die Zusatzrente erhalten Sie zusätzlich zu der →ab Rentenbeginn Die Höhe der kombinierten Überschussrente ermitteln wir, indem garantierten Rente, erstmals 1 Jahr nach Beginn der Rentenzah- wir sie als Differenz aus der Gesamtrente und der →ab Rentenbe- lung. ginn garantierten Rente berechnen. Die Zusatzrente ist wie die →ab Rentenbeginn garantierten Rente Die Gesamtrente zu Rentenbeginn ermitteln wir dabei aus der zum selbst durch eine zusätzliche beitragsfreie Leistung am Über- Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem →Poli- schuss beteiligt. Wir berechnen die Leistungserhöhungen aus der cenwert und der Beteiligung an den →Bewertungsreserven (Diffe- Zusatzrente nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da- renzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz 5) mit der für die kombinierte bei verwenden wir für die Berechnung der hinzukommenden Leis- Überschussrente festgelegten Sterbetafel (→Tafeln) und Verzin- tungen grundsätzlich die Rechnungsgrundlagen, die wir bei Ren- sung unter Berücksichtigung der Verwaltungskosten (→Kosten) tenbeginn zugrunde gelegt haben, sowie die zum Zeitpunkt des nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). Dabei berücksichtigen wir die nicht ga- Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde gelegten →Kosten des Bau- rantierten jährlichen Rentenerhöhungen. Die für die kombinierte steins Altersvorsorge nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). Überschussrente festgelegte Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung können Sie dem Anhang unseres Geschäftsberichts entnehmen. Wenn zum Erhöhungstermin auf Grund aufsichtsrechtlicher Be- stimmungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deut- (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die kombinierte schen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der →De- Überschussrente ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie- Rentenversicherungen im Sinne von Ziffer 1.6 Absatz 3 a) andere he Ziffer 2.2.2) die für die kombinierte Überschussrente festgelegte Rechnungsgrundlagen gelten, können wir für die Leistungserhö- Sterbetafel (→Tafeln) oder Verzinsung ändert, hungen aus der Zusatzrente auch diese verwenden. Wenn sich • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder nach einer Leistungserhöhung aus der Zusatzrente die für die Be- geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und rechnung der →Deckungsrückstellung geltenden Rechnungs- • kann sich die Höhe der kombinierten Überschussrente erhöhen grundlagen erneut ändern, können wir für weitere Leistungserhö- oder verringern. hungen aus der Zusatzrente die geänderten Rechnungsgrundla- gen verwenden oder die bei der letzten Leistungserhöhung aus der Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte- Zusatzrente zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehal- ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente ten. und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ren- (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe- tenbeginn oder bei der letzten Leistungserhöhung aus der Zusatz- ginn rente, werden wir Sie hierüber informieren. Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- gen, dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Die zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde ge- anders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags- legten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög- nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) bleiben unverändert. lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen." E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 14 von 23 [Seite 16] Versicherungsbedingungen: Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 Auf Wunsch teilen wir Ihnen mit, welche Möglichkeiten bei Ihrer Abänderung IR6: Was gilt bei einer abweichenden Vereinba- Versicherung bestehen. rung zur Leistung bei Tod nach Rentenbeginn? (3) Auswirkungen Ziffer 1.3 Absatz 1 wird ersetzt durch: • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1 kann sich durch die neu vereinbarte Todesfallleistung ändern. "(1) Leistung bei Tod • Die garantierte Mindestrente ändern wir nach versicherungsma- Wenn Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart ha- thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach ben, Ziffer 1.6 Absatz 2. • Sie nach Rentenbeginn sterben, • die Summe der gezahlten →ab Rentenbeginn garantierten Ren- Für die geänderte Leistung muss möglicherweise eine Zuzahlung ten zu Ihrem Todeszeitpunkt niedriger ist als das vereinbarte geleistet werden. Die Höhe dieser Zuzahlung berechnen wir nach Vielfache der Rente zur Altersvorsorge und versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re- • die unter a) oder b) genannten Voraussetzungen erfüllt sind, gelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 3. zahlen wir eine monatliche Rente. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. a) Leistung für den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspart- ner (4) Fristen Wenn Sie zu Ihrem Todeszeitpunkt in gültiger Ehe bzw. in gültiger Ihre Mitteilung bezüglich einer Änderung der Todesfallleistung eingetragener Lebenspartnerschaft gelebt haben, zahlen wir für muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Renten- den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner eine lebenslan- beginn zugehen." ge, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleibender Höhe. Abänderung IR7: Was gilt bei Versicherungen im Rahmen des b) Leistung für Kinder internen Versorgungsausgleichs? Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt kein Ehegatte bzw. kein eingetra- gener Lebenspartner, jedoch mindestens ein Kind im Sinne von Die Versicherung wurde durch die rechtskräftige Entscheidung des Ziffer 1.2 Absatz 2 a) vorhanden ist, zahlen wir eine Rente für je- Familiengerichts über den Versorgungsausgleich begründet und des dieser Kinder. Für die Rente gelten die Voraussetzungen und für Sie als ausgleichsberechtigte Person eingerichtet. Regelungen nach Ziffer 1.2 Absatz 2." Mit dem →Ausgleichswert abzüglich der hälftigen →Teilungskos- Ziffer 1.3 Absatz 2 wird ersetzt durch: ten haben wir mit Wirkung zum 1. des Monats, in dem die Rechts- kraft der Entscheidung des Familiengerichts eingetreten ist, Ihre "(2) Höhe der Rente Versicherung eingerichtet. Die Höhe der Rente richtet sich nach der Differenz aus dem verein- barten Vielfachen der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge und Zu dieser Versicherung erfolgt keine Beitragszahlung. der Summe der gezahlten →ab Rentenbeginn garantierten Renten sowie dem Alter des Ehegatten oder des eingetragenen Lebens- Ziffer 1.1 Absatz 2 a) letzter Absatz wird ersetzt durch: partners bzw. des Kindes oder der Kinder zu Ihrem Todeszeit- "Zum Ende der →Aufschubdauer steht als →Policenwert mindes- punkt. tens der →Ausgleichswert abzüglich der hälftigen →Teilungskos- Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati- ten für die Bildung der Rente nach Absatz 1 zur Verfügung (Min- schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die destleistung)." wir zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls für die Rentenbezugs- Ziffer 1.6 Absatz 3 a) letzter Absatz wird ersetzt durch: phase neu abzuschließender vergleichbarer Rentenversicherun- gen nach Ziffer 1.6 Absatz 3 bei uns verwenden. "Beispiele vergleichbarer Rentenversicherungen können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen." Die Regelungen nach Ziffer 1.2 Absatz 3 a) und b) gelten entspre- chend." Ziffer 1.7 wird ersetzt durch: Ziffer 10.1 Absatz 2 b), Aufzählung wird ergänzt durch: "1.7 Was gilt für den Anteil vom Ausgleichswert für die Alters- vorsorge Ihrer BasisRente? • "Wenn Sie eine Kapitalzahlung für den Todesfall nach Renten- beginn vereinbart haben, kann sich diese ändern." Der Anteil vom →Ausgleichswert für die Altersvorsorge beträgt stets mehr als 50 Prozent des Ausgleichswerts abzüglich der hälfti- Ziffer 10.2 wird ersetzt durch: gen →Teilungskosten. "10.2 Wann können Sie Leistungen für den Fall des Todes Änderungen Ihres Vertrags sind - auch wenn sie auf Ihnen einge- nach Rentenbeginn ändern? räumten Gestaltungsrechten beruhen - nur unter Einhaltung der (1) Änderung der Leistungen bei Tod vorgenannten Bedingung zulässig. Der gesamte →Ausgleichswert Wenn Sie eine Leistung für den Todesfall nach Ziffer 1.3 vereinbart abzüglich der hälftigen →Teilungskosten und der hiervon zu finan- haben, können Sie diese zum Rentenbeginn ausschließen und zierenden Verwaltungskosten (→Kosten) wird für die Altersversor- stattdessen folgende Todesfallleistung beantragen: Sie können die gung verwendet." Zahlung einer Rente aus der zum Ende der →Aufschubdauer vor- Ziffer 2.2.1 Sätze 7 und 8 werden ersetzt durch: handenen Summe aus dem →Policenwert und der Beteiligung an den →Bewertungsreserven (Differenzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz "Die Information, zu welcher Überschuss- und Untergruppe Ihre 5) abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten aus dem Baustein Al- Versicherung gehört, finden Sie in Ihrem Versicherungsschein un- tersvorsorge (einschließlich der Leistungen aus der Überschussbe- ter der Überschrift "Welche Überschussgruppen und Untergruppen teiligung) verlangen. liegen der Versicherung zugrunde?". Die Gruppenzuordnung ist maßgeblich für die spätere Zuteilung der Überschussanteile." (2) Grenzen Für die Höhe der neuen Todesfallleistung gibt es eine Obergrenze, Ziffer 2.2.4 Absatz 3 wird ersetzt durch: die unter anderem von folgenden Faktoren abhängt: • vom Alter bei Rentenbeginn, • der durchschnittlichen Lebenserwartung. E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 15 von 23 [Seite 17] Versicherungsbedingungen: Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente IndexSelect (BasisRente) E409 "(3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe- ginn Bei Versicherungen im Rahmen des internen Versorgungsaus- gleichs ist keine Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn möglich." Ziffer 5.2 entfällt. Ziffer 7.1 wird ersetzt durch: "7.1 Welche Kosten sind einkalkuliert? (1) Abschluss- und Vertriebskosten Wir erheben keine Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten). (2) Verwaltungskosten Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind die Kosten für die laufende Verwaltung Ihres Vertrags. Diese →Kosten sind von Ihnen zu tra- gen. a) Verwaltungskosten vor Rentenbeginn Wir belasten Ihren Vertrag vor Rentenbeginn mit Verwaltungskos- ten (→Kosten) in Form: • eines jährlichen Prozentsatzes des für die Leistungserbringung unwiderruflich zugeteilten Teils des →gebildeten Kapitals und • eines Prozentsatzes des eingezahlten Beitrags, dieser ent- spricht jedoch bei Ihrem Vertrag dem →Ausgleichswert abzüg- lich der hälftigen →Teilungskosten. Diese Verwaltungskosten entnehmen wir sofort. b) Verwaltungskosten ab Beginn der Rentenzahlung Ab Beginn der Rentenzahlung belasten wir Ihren Vertrag mit Ver- waltungskosten (→Kosten) in Form eines Prozentsatzes der ge- zahlten Leistung." Ziffer 8 entfällt. Ziffer 9 entfällt. Ziffer 10.1 Absatz 1 b) 3. Aufzählungspunkt wird ersetzt durch: • "Die Mindestleistung verringern wir nach versicherungsmathe- matischen Grundsätzen. Sie ist geringer als der →Ausgleichs- wert abzüglich der hälftigen →Teilungskosten." Ziffer 10.1 Absatz 2 b) 3. Aufzählungspunkt wird ersetzt durch: • "Auch in der →zusätzlichen Aufschubdauer erfolgt keine Bei- tragszahlung". Die Ziffer 10.2 bis 10.8 entfallen. E---A0409Z0 (022) 12/2018 Seite 16 von 23 [Seite 18] Versicherungsbedingungen: Teil B - Pflichten für alle Bausteine Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. (4) Schriftformerfordernis 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht Die Ausübung des Rechts auf Rücktritt, Kündigung (mit anschlie- ßender Beitragsfreistellung), Anfechtung oder Vertragsänderung Die nachfolgende Regelung gilt nur für die gegebenenfalls abge- bedarf der Schriftform. Die Ausübung des Rechts per Fax oder per schlossenen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge und Hinterblie- E-Mail erfüllt die Schriftform nicht. benenvorsorge. (5) Empfangsvollmacht Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? Wenn Sie uns keine andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmäch- (1) Anzeigepflicht tigt, eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen. Wenn auch kein Bezugsberechtigter vorhanden ist oder sein Auf- a) Gegenstand der Anzeigepflicht enthalt nicht ermittelt werden kann, so können wir den Inhaber des Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ih- Versicherungsscheins zur Entgegennahme der Erklärung als be- nen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in vollmächtigt ansehen. Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzei- gen. Gefahrerheblich sind die Umstände, die für unsere Entschei- dung, den Vertrag überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Bei- schließen, erheblich sind. tragszahlung Die Anzeigepflicht gilt auch für Fragen nach gefahrerheblichen Umständen, die wir Ihnen nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Inhalt dieses Abschnitts: Vertragsannahme in Textform stellen. 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beach- ten? b) Zurechnung der Kenntnis Dritter Personen 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen Wenn eine andere Person die Fragen nach gefahrerheblichen Um- Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? ständen für Sie beantwortet, werden Ihnen Kenntnis und Arglist 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht recht- dieser Person zugerechnet. zeitig zahlen? (2) Nachteilige Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beach- ten? a) Unsere Rechte bei einer Anzeigepflichtverletzung Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben sich aus (1) Zahlungsperiode den §§ 19 bis 22 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Unter den Den Beitrag für Ihre Versicherung müssen Sie dort genannten Voraussetzungen können wir • in einem einmaligen Beitrag zahlen oder • zurücktreten, • als laufende Beiträge entsprechend der vereinbarten Zahlungs- • von unserer Leistungspflicht frei sein, periode. In diesem Fall kann die Zahlungsperiode je nach Ver- • kündigen, einbarung einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein • wegen arglistiger Täuschung anfechten oder Jahr betragen. Wir geben sie im Versicherungsschein an. Die • den Vertrag ändern. Beiträge sind entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode kalkuliert. Die Versicherungsperiode (§ 12 Versicherungsver- Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung (mit anschließender tragsgesetz - VVG) entspricht somit der vereinbarten Zahlungs- Beitragsfreistellung) oder zur Vertragsänderung stehen uns nur zu, periode. wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Fol- gen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. (2) Fälligkeit der Versicherungsbeiträge Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos- a) Erster oder einmaliger Beitrag sen haben, gilt im Hinblick auf diesen Baustein Folgendes: Wir ver- Der erste oder einmalige Beitrag ist unverzüglich nach Abschluss zichten auf die uns nach § 19 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) des Vertrags zu zahlen. Wenn Sie mit uns vereinbart haben, dass zustehenden Rechte zur Vertragsanpassung und Kündigung, wenn der Versicherungsschutz erst später beginnen soll, wird der Beitrag die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet erfolgt ist. erst zu diesem Zeitpunkt fällig. b) Frist für die Ausübung unserer Rechte b) Folgebeiträge Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung (mit anschließender Die Folgebeiträge sind jeweils am Monatsersten der vereinbarten Beitragsfreistellung) und zur Vertragsänderung erlöschen, wenn Zahlungsperiode fällig, wenn nichts anderes vereinbart ist. seit dem Abschluss des Vertrags mehr als 5 Jahre vergangen sind. Dies gilt nicht, wenn wir von der Anzeigepflichtverletzung durch ei- (3) Rechtzeitigkeit der Zahlung nen Versicherungsfall Kenntnis erlangen, der vor Ablauf der Frist Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit unver- eingetreten ist. Die Frist nach Satz 1 beträgt 10 Jahre, wenn Sie züglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht. die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt haben. Wenn eine Zahlung im Lastschriftverfahren (Absatz 5) vereinbart Unser Recht zur Anfechtung wegen arglistiger Täuschung erlischt, ist, ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn wenn seit der Abgabe Ihrer Vertragserklärung 10 Jahre vergangen • wir den Beitrag bei Fälligkeit einziehen können und sind. • der Kontoinhaber einer berechtigten Einziehung nicht wider- spricht. (3) Erweiterung oder Wiederherstellung des Versicherungs- schutzes Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie Die Absätze 1 und 2 gelten entsprechend, wenn der Versiche- dies nicht zu vertreten haben, ist die Zahlung auch dann noch rungsschutz nachträglich erweitert oder wiederhergestellt wird und rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie in Text- deshalb eine erneute Risikoprüfung erforderlich ist. form (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) zur Zahlung aufgefordert ha- ben. E---B0003Z0 (005) 12/2018 Seite 17 von 23 [Seite 19] Versicherungsbedingungen: Teil B - Pflichten für alle Bausteine (4) Übermittlungsrisiko • wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hinge- Die Übermittlung des Beitrags erfolgt auf Ihre Gefahr. wiesen haben. (5) Zahlung im Lastschriftverfahren (4) Unser Kündigungsrecht bei erfolglosem Fristablauf Wenn Sie nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist noch immer mit a) SEPA-Lastschriftmandat Beitrag, Zinsen oder Kosten in Verzug sind, können wir den Ver- Wenn der Beitrag von Ihrem Konto eingezogen werden soll (Last- trag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. In diesem schriftverfahren), müssen Sie uns hierfür ein SEPA-Lastschriftman- Fall führen wir Ihre Versicherung beitragsfrei weiter. Ein Anspruch dat erteilen. auf einen Rückkaufswert besteht nicht. b) Monatliche Beiträge Voraussetzung für unsere Kündigung (mit anschließender Bei- Monatliche Beiträge müssen im Lastschriftverfahren gezahlt wer- tragsfreistellung) ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf den. diese Rechtsfolge hingewiesen haben. c) Folgen eines fehlgeschlagenen Lastschrifteinzugs Wir können die Kündigung bereits mit der Fristsetzung erklären. Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie Wenn Sie bei Ablauf der Frist noch immer mit der Zahlung in Ver- dies zu vertreten haben, zug sind, wird die Kündigung dann automatisch wirksam. Hierauf • können wir für die Zukunft verlangen, dass Zahlungen außer- werden wir Sie bei Kündigung ausdrücklich hinweisen. halb des Lastschriftverfahrens erfolgen; • sind wir berechtigt, eine monatliche Zahlungsperiode auf eine (5) Fortbestand des Vertrags, wenn Sie den angemahnten Be- vierteljährliche Zahlungsperiode umzustellen. trag nachzahlen Unsere Kündigung (mit anschließender Beitragsfreistellung) wird Im Übrigen gelten die Regelungen zum Verzug (siehe Ziffern 2.2 unwirksam und der Vertrag besteht fort, wenn Sie den angemahn- und 2.3). ten Betrag innerhalb eines Monats nachzahlen. Die Monatsfrist be- ginnt mit der Kündigung oder, wenn die Kündigung bereits mit der 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen Fristsetzung verbunden worden ist, mit Ablauf der Zahlungsfrist. Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? Für Versicherungsfälle, die zwischen dem Ablauf der Zahlungsfrist (1) Gefährdung des Versicherungsschutzes und der Nachzahlung eintreten, besteht jedoch kein oder nur ein Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der rechtzeitigen verminderter Versicherungsschutz. Zahlung des Beitrags abhängig (siehe Teil C Ziffer 1). Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer 2.1 Absatz 2 a) zahlen, beginnt der Versicherungsschutz da- 3. Weitere Mitwirkungspflichten her erst zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen. Für Ver- sicherungsfälle, die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nicht zur Welche weiteren Mitwirkungspflichten haben Sie? Leistung verpflichtet, es sei denn, Sie weisen uns nach, dass Ihre Zahlung unverschuldet unterblieben ist. (1) Pflicht zur Übermittlung notwendiger Informationen, Daten und Unterlagen Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen, wenn wir Wenn wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Spei- Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform (zum Beispiel Brief, cherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Daten Fax, E-Mail) oder durch einen auffälligen Hinweis im Versiche- zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür not- rungsschein auf diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags wendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Vertrags- hingewiesen haben. schluss oder auf Nachfrage unverzüglich - das heißt ohne schuld- haftes Zögern - zur Verfügung stellen. Dies gilt auch, wenn sich (2) Unser Rücktrittsrecht nachträglich Änderungen zu den von Ihnen bei Vertragsschluss Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig zah- oder auf Nachfrage zur Verfügung gestellten Informationen, Daten len, können wir vom Vertrag zurücktreten, solange Sie die Zahlung und Unterlagen ergeben. nicht bewirkt haben. Das Rücktrittsrecht ist ausgeschlossen, wenn Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten ha- Wenn ein Dritter Rechte an Ihrem Vertrag hat und auch dessen ben. Status für Datenerhebungen und Meldungen entscheidend ist, sind Sie auch insoweit zur Mitwirkung verpflichtet. 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht recht- zeitig zahlen? (2) Notwendige Informationen Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind alle Um- (1) Verzug stände, die für die Beurteilung Ihrer persönlichen steuerlichen An- Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer sässigkeit, der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die 2.1 Absatz 2 b) zahlen, geraten Sie ohne weitere Zahlungsauffor- Rechte an Ihrem Vertrag haben, und der steuerlichen Ansässigkeit derung in Verzug. In diesem Fall sind wir berechtigt, Ersatz des des Leistungsempfängers maßgebend sein können. Dazu zählen Schadens zu verlangen, der uns hierdurch entstanden ist. vor allem die deutsche oder ausländische steuerliche Ansässigkeit, die Steueridentifikationsnummer, das Geburtsdatum, der Geburts- Sie geraten nicht in Verzug, wenn Sie die Nichtzahlung nicht zu ort und der Wohnsitz. vertreten haben. (3) Unterlassene Mitwirkung bei gesetzlicher Meldepflicht (2) Fristsetzung Wenn für uns als Versicherer eine gesetzliche Meldepflicht be- Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir steht, müssen wir die notwendigen Informationen im Sinne von Ab- Ihnen nach § 38 Absatz 1 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) auf satz 2 an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. Wenn Sie Ihre Kosten in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) eine Zah- uns dann die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen lungsfrist setzen. Die Zahlungsfrist muss mindestens 2 Wochen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, müssen Sie un- betragen. geachtet einer bestehenden oder nicht bestehenden steuerlichen Ansässigkeit im Ausland damit rechnen, dass wir Ihre Vertragsda- (3) Wegfall oder Minderung des Versicherungsschutzes bei er- ten an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. folglosem Fristablauf Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten Zahlungs- Wenn Sie Ihren Mitwirkungspflichten nach den Absätzen 1 und 2 frist eintreten, entfällt oder vermindert sich der Versicherungs- nicht nachkommen, sind wir berechtigt, unsere Leistung zurückzu- schutz, wenn behalten. Dies gilt solange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer • Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit der Zahlung gesetzlichen Pflichten notwendigen Informationen zur Verfügung von Beitrag, Zinsen oder Kosten in Verzug befinden und gestellt haben. E---B0003Z0 (005) 12/2018 Seite 18 von 23 [Seite 20] Versicherungsbedingungen: Abänderungen zum Teil B - Pflichten für alle Bausteine 4. Abänderungen zum Teil B In einigen Verträgen werden bestimmte Regelungen Ihrer Baustei- ne durch einzelne der folgenden Regelungen geändert, ergänzt oder ersetzt. Welche Abänderungen jeweils für Ihre Versicherung gelten, können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Abänderung B7: Was gilt bei Versicherungen im Rahmen des externen Versorgungsausgleichs? Ziffer 2.1 und 2.2 werden ersetzt durch: "2.1 Was ist bei der Beitragszahlung zu beachten? (1) Fälligkeit des Versicherungsbeitrags Der Beitrag für Ihre Versicherung muss unverzüglich nach Rechts- kraft der Entscheidung des Familiengerichts als einmaliger Beitrag gezahlt werden. Der einmalige Beitrag wird nach § 14 Absatz 4 des Versorgungsausgleichsgesetzes (VersAusglG) vom Versor- gungsträger der im Rahmen Ihres Versorgungsausgleichs aus- gleichspflichtigen Person gezahlt. Dies gilt entsprechend im Fall der Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, sofern diese nicht in eine Ehe umgewandelt wird. Ausgleichspflichtige Person ist der geschiedene Ehegatte bzw. der ehemalige eingetra- gene Lebenspartner des Versicherungsnehmers. (2) Rechtzeitigkeit der Zahlung Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn der in Absatz 1 genannte Versorgungsträger bei Fälligkeit unverzüglich alles tut, damit der Beitrag bei uns eingeht. (3) Übermittlungsrisiko Die Übermittlung des Beitrags erfolgt auf Gefahr des in Absatz 1 genannten Versorgungsträgers. 2.2 Was gilt, wenn der einmalige Beitrag nicht rechtzeitig ge- zahlt wird? (1) Gefährdung des Versicherungsschutzes Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der rechtzeitigen Zahlung des Beitrags abhängig (siehe Teil C Ziffer 1). Wenn der einmalige Beitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer 2.1 Absatz 2 gezahlt wird, beginnt der Versicherungsschutz daher erst zu dem Zeitpunkt, zu dem der Beitrag gezahlt wird. Für Versicherungsfälle, die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nach Maßgabe von § 37 Absatz 2 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) nicht zur Leistung verpflichtet. (2) Unser Rücktrittsrecht Wenn der einmalige Beitrag nicht rechtzeitig gezahlt wird, können wir nach Maßgabe von § 37 Absatz 1 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) vom Vertrag zurücktreten, solange die Zahlung nicht bewirkt wurde." Ziffer 2.3 entfällt. Abänderung B8: Was gilt bei Versicherungen im Rahmen des internen Versorgungsausgleichs? Ziffer 2 entfällt. E---B0003Z0 (005) 12/2018 Seite 19 von 23 [Seite 21] Versicherungsbedingungen: Teil C - Allgemeine Regelungen Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Niederlassung zu- 1. Beginn des Versicherungsschutzes ständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Wann beginnt der Versicherungsschutz? 5. Verjährung (1) Grundsatz Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrags, je- Wann verjähren die vertraglichen Ansprüche nach dem Ge- doch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Zeit- setz? punkt. (1) Verjährungsfrist und maßgebliche gesetzliche Regelungen Der Versicherungsschutz beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur Die Ansprüche aus dem Vertrag verjähren nach § 195 Bürgerliches dann, wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag rechtzeitig im Gesetzbuch (BGB) in 3 Jahren. Einzelheiten zu Beginn, Dauer und Sinne von Teil B Ziffer 2.1 Absatz 2 a) zahlen. Wenn Sie den Bei- Unterbrechung der Verjährung sind in §§ 195 bis 213 Bürgerliches trag nicht rechtzeitig zahlen, beginnt der Versicherungsschutz erst Gesetzbuch (BGB) geregelt. zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen (siehe Teil B Zif- fer 2.2 Absatz 1). (2) Hemmung der Verjährung während unserer Leistungsprü- fung Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes Wenn ein Anspruch aus dem Vertrag bei uns angemeldet wurde, eingetreten sind, leisten wir nicht. ist dessen Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem Ih- nen oder dem Anspruchsteller unsere Entscheidung in Textform (2) Erweiterung des Versicherungsschutzes (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) zugeht. Wenn Sie den Versicherungsschutz nachträglich erweitern, gilt Ab- satz 1 auch für diese Erweiterung des Versicherungsschutzes. 6. Informationen während der Vertragslauf- zeit 2. Versicherungsschein Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgever- Wir können uns die Berechtigung zum Empfang von Leistungen träge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über durch Vorlage des Versicherungsscheins nachweisen lassen. • die Verwendung der eingezahlten Beiträge, • die Höhe des gebildeten Kapitals, 3. Deutsches Recht • die einbehaltenen anteiligen Abschluss- und Vertriebskosten, • die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals Welches Recht gilt für Ihren Vertrag? • und die erwirtschafteten Erträge. Für Ihren Vertrag gilt deutsches Recht. Sie können Informationen zur Höhe des gebildeten Kapitals auch jederzeit auf Wunsch erhalten. 4. Zuständiges Gericht Bis zum Beginn der Rentenzahlung informieren wir Sie außerdem über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung Wo können Ansprüche gerichtlich geltend gemacht werden? voraussichtlich zur Verfügung stehende gebildete Kapital. (1) Zuständiges Gericht für Ihre Klagen gegen uns Wir werden Sie auch jährlich schriftlich darüber informieren, ob und Sie können aus dem Versicherungsvertrag oder der Versiche- wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwen- rungsvermittlung bei dem Gericht Klage erheben, das für unseren dung der eingezahlten Beiträge berücksichtigen. Geschäftssitz oder für die Niederlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Sie können auch bei dem Gericht Klage erhe- Bei einer Erhöhung der Verwaltungskosten über die im Produktin- ben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohn- formationsblatt angegebene Höchstgrenze hinaus informieren wir sitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufent- Sie hierüber im Rahmen der im Altersvorsorgeverträge-Zertifizie- halt haben. rungsgesetz (AltZertG) vorgesehenen Frist. Derzeit beträgt diese Frist 4 Monate zum Ende eines Kalendervierteljahres vor Ände- Wenn nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände bestehen, die ver- rung der Kosten. traglich nicht ausgeschlossen werden dürfen, können Sie auch dort Klage erheben. 7. Abänderungen zum Teil C (2) Zuständiges Gericht für Klagen gegen Sie Klagen aus dem Versicherungsvertrag müssen wir bei dem Gericht In einigen Verträgen werden bestimmte Regelungen Ihrer Baustei- erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren ne durch einzelne der folgenden Regelungen geändert, ergänzt Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen oder ersetzt. Welche Abänderungen jeweils für Ihre Versicherung Aufenthalt haben. gelten, können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Wenn zum Zeitpunkt der Klageerhebung weder Ihr Wohnsitz noch Ihr gewöhnlicher Aufenthaltsort bekannt sind, können wir Klage bei Abänderung C7: Was gilt bei Versicherungen im Rahmen des dem Gericht erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Nie- externen Versorgungsausgleichs? derlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Ziffer 1 wird ersetzt durch: (3) Zuständiges Gericht, wenn Sie außerhalb der Europäi- schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz wohnen "1. Beginn des Versicherungsschutzes Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnlichen Aufent- halts nach Vertragsschluss in einen Staat außerhalb der Europäi- Wann beginnt der Versicherungsschutz? schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz verlegen, kön- nen sowohl Sie als auch wir Klage aus dem Versicherungsvertrag Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Tag der Rechtskraft der oder der Versicherungsvermittlung ausschließlich bei dem Gericht Entscheidung des Familiengerichts über den Versorgungsaus- E---C0003Z0 (005) 12/2018 Seite 20 von 23 [Seite 22] Versicherungsbedingungen: Abänderungen zum Teil C - Allgemeine Regelungen gleich, jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Beginn der Versicherung. Der Versicherungsschutz beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur dann, wenn der einmalige Beitrag rechtzeitig im Sinne von Teil B Ziffer 2.1 Absatz 2 a) gezahlt wird. Wenn der einmalige Beitrag nicht rechtzeitig gezahlt wird, beginnt der Versicherungsschutz erst zu dem Zeitpunkt, zu dem der Bei- trag gezahlt wird (siehe Teil B, Ziffer 2.2, Absatz 1). Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, leisten wir nicht." Abänderung C8: Was gilt bei Versicherungen im Rahmen des internen Versorgungsausgleichs? Ziffer 1 wird ersetzt durch: "1. Beginn des Versicherungsschutzes Wann beginnt der Versicherungsschutz? Der Versicherungsschutz beginnt ab dem Tag der Rechtskraft der Entscheidung des Familiengerichts." E---C0003Z0 (005) 12/2018 Seite 21 von 23 [Seite 23] Versicherungsbedingungen: Erläuterung von Fachausdrücken Erläuterung von Fachausdrücken Hier definieren wir wichtige Fachausdrücke. Im Text des ersten Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. Ab Rentenbeginn garantierte Rente: Gebildetes Kapital: Die ab Rentenbeginn garantierte Rente zahlen wir ab Rentenbe- Das gebildete Kapital ist das Deckungskapital der Versicherung ginn, solange Sie leben. Ihre Höhe ergibt sich aus der zum Ende (inklusive bereits zugeteilter Überschussanteile), zuzüglich der Be- der Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem Policenwert teiligung an den Bewertungsreserven nach § 153 Absatz 1 und 3 und dem Differenzbetrag aus der Beteiligung an den Bewertungs- Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Der unwiderruflich zugeteilte reserven (siehe Ziffer 2.3 Absatz 5 Teil A - Baustein Altersvorsor- Teil des gebildeten Kapitals ist der Policenwert des Bausteins Al- ge) sowie dem zum Rentenbeginn berechneten Rentenfaktor. Sie tersvorsorge (inklusive bereits zugeteilter Überschussanteile). ist mindestens so hoch wie die garantierte Mindestrente. Indexjahr: Aufschubdauer: Indexjahr im Sinne dieser Bedingungen ist jeweils das mit einem Die Aufschubdauer ist der gesamte Zeitraum vom vereinbarten Indexstichtag beginnende Jahr. Versicherungsbeginn an bis zum vereinbarten Rentenbeginn. Sie schließt demnach auch die Zeit bis zu einem neu vereinbarten Indexpartizipation: Rentenbeginn ein, zum Beispiel bei einem Aufschieben der Leis- Die Indexpartizipation ermitteln wir, indem wir die maßgebliche tung. Jahresrendite des Index mit dem Partizipationssatz multiplizieren. Der ermittelte Wert gibt an, wie sich Ihr Policenwert entwickelt. Ausgleichswert: Der Ausgleichswert wird vom Familiengericht bestimmt. Er stellt Die maßgebliche Jahresrendite des Index für ein Indexjahr be- die Hälfte des Werts der in der Ehezeit erworbenen Anteile von An- stimmt sich dadurch, dass die negativen monatlichen Wertentwick- rechten, den sogenannten Ehezeitanteilen, dar (§ 1 Versorgungs- lungen und die mit dem Cap gedeckelten positiven, monatlichen ausgleichsgesetz). Wertentwicklungen des Index am Ende eines Indexjahres sum- miert werden. Die monatlichen Wertentwicklungen entsprechen da- Bankarbeitstag: bei der prozentualen Veränderung des Index zwischen zwei Be- Bankarbeitstage, auch Geschäftstage genannt, sind die Tage, an wertungsstichtagen. Ergibt sich nach der Aufsummierung eine ne- denen Kreditinstitute in Deutschland und Luxemburg für den Publi- gative jährliche Summe, setzen wir diese auf null. Der nach den kumsverkehr geöffnet sind und an denen der jeweilige Index be- vorhergehenden Sätzen errechnete Wert stellt die maßgebliche rechnet und veröffentlicht wird. Montag bis Freitag sind in der Re- Jahresrendite dar. Die maßgebliche Jahresrendite des Index kann gel Bankarbeitstage. Wochenenden und bundeseinheitliche Feier- über null liegen oder null sein. tage, Feiertage in Luxemburg, sowie der 24.12. und 31.12. sind keine Bankarbeitstage. Indexstichtag: Indexstichtag im Sinne dieser Bedingungen ist der Tag, ab dem Bewertungsreserven: Sie erstmals am Index partizipieren können und dessen Jahresta- Bei der Bewertung unserer Kapitalanlagen können Bewertungsre- ge. Den Indexstichtag können Sie Ihrem Versicherungsschein ent- serven entstehen. Diese ergeben sich, wenn der Marktwert der Ka- nehmen. pitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in unserer Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven sorgen Kosten: für Sicherheit und ermöglichen es, kurzfristige Schwankungen auf Kosten im Sinne dieser Versicherungsbedingungen sind die in den den Kapitalmärkten auszugleichen. Beitrag einkalkulierten Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten so- wie Verwaltungskosten) und die Kosten, die aus von Ihnen veran- Bezugsgröße: lassten Gründen erhoben werden können. Für die Beschreibung der jeweiligen Bezugsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze beziehen, verwenden wir versiche- Partizipationssatz: rungsmathematische Begriffe. Die Bezugsgrößen hängen vor al- Der Partizipationssatz gibt an, in welchem Umfang Ihr Policenwert lem vom Baustein, von der Höhe des Policenwerts, von Ihrem Alter an der maßgeblichen Jahresrendite des Index beteiligt wird. und vom Rentenbeginn ab. Wir ermitteln die Bezugsgrößen nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik. Policenwert: Der Policenwert wird nach anerkannten Regeln der Versicherungs- Cap: mathematik als Deckungskapital der Zukunftsrente IndexSelect er- Der Cap gibt an, bis zu welcher Höhe Sie an der positiven monatli- rechnet. Dabei werden bereits zugeteilte Erträge aus der Über- chen Wertentwicklung des Index partizipieren können. Den Cap le- schussbeteiligung bzw. Indexpartizipation berücksichtigt. gen wir jährlich zu Beginn des Indexjahres auf der Grundlage von Angeboten mehrerer Finanzinstitute neu fest. Dabei berücksichti- Rechnungsmäßiges Alter: gen wir deren Finanzkraft. Das rechnungsmäßige Alter ist Ihr jeweiliges Alter - wobei ein be- reits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr hinzuge- Deckungskapital: rechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate verstrichen sind. Bei- Das Deckungskapital der Versicherung wird nach anerkannten Re- spiel: Sie sind rechnerisch bereits dann 62 Jahre alt, wenn Sie in geln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen weniger als 6 Monaten Ihren 62. Geburtstag haben. der Beitragskalkulation berechnet. Es ist die Basis für den Rück- kaufswert, die Ablaufleistung und die Beteiligung an den Bewer- Rückstellung für Beitragsrückerstattung: tungsreserven. Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) ist eine versiche- rungstechnische Rückstellung im Jahresabschluss eines Versiche- Deckungsrückstellung: rers. Diese Rückstellung bildet den handelsrechtlichen Wert der Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, für ihre Verpflichtungen ge- Ansprüche der Versicherungsnehmer auf künftige Überschussbe- genüber ihren Versicherungsnehmern Deckungsrückstellungen zu teiligung. Sie ermöglicht es, Schwankungen - wie sie insbesondere bilden. Sie entsprechen dem Betrag, der bereitgestellt werden bei Kapitalerträgen häufig vorkommen - im Zeitverlauf auszuglei- muss, damit zusammen mit künftigen Versicherungsbeiträgen die chen. garantierten Versicherungsleistungen finanziert werden können. Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der Vorschriften der Tafeln: §§ 341 e und f des Handelsgesetzbuches (HGB) und der De- Mit Tafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für bestimmte Ereig- ckungsrückstellungsverordnung berechnet. nisse ermitteln. Sie sind Grundlage unserer Berechnungen, mit de- nen wir die Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtungen sicher- E---G0409Z0 (022) 12/2018 Seite 22 von 23 [Seite 24] Versicherungsbedingungen: Erläuterung von Fachausdrücken stellen können. Im Rahmen unserer Berichtspflichten werden die Tafeln der Aufsichtsbehörde vorgelegt. • Mit Sterbetafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für Todesfälle ermitteln. • Mit weiteren Tafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für andere Versicherungsfälle wie zum Beispiel den Eintritt und Wegfall der Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit, der Sterblichkeit von Berufsunfähigen und Pflegebedürftigen, der Wiederverheiratung etc. ermitteln. Teilungskosten: Teilungskosten sind die Kosten, die dem Versorgungsträger durch die interne Teilung entstehen. Die ausgleichspflichtige und die aus- gleichsberechtigte Person tragen diese Kosten zu gleichen Teilen. Informationen zur Höhe der Teilungskosten können Sie Ihrem Pro- duktinformationsblatt entnehmen. Überschussanteilsatz: Die Überschussanteilsätze legen wir als Prozentsätze bestimmter Bezugsgrößen fest. Dies erfolgt jeweils für die einzelnen Über- schuss- und Untergruppen sowie für die verschiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffer 2.2 Teil A - Baustein Altersvorsor- ge). Die Überschussanteilsätze werden jeweils in Prozent im An- hang unseres Geschäftsberichts genannt oder dem Versicherungs- nehmer in anderer Weise mitgeteilt. Verantwortlicher Aktuar: Jedes Lebensversicherungsunternehmen muss einen Verantwortli- chen Aktuar bestellen. Diese Person muss zuverlässig und geeig- net sein sowie ausreichende Kenntnisse in der Versicherungsma- thematik und Berufserfahrung haben. Der Verantwortliche Aktuar achtet insbesondere darauf, dass die Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllt werden können und dass bei der Berechnung der Beiträge und der Deckungsrückstel- lungen die gesetzlichen Bestimmungen eingehalten werden (§ 141 Versicherungsaufsichtsgesetz - VAG). Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer ist derjenige, der die Versicherung be- antragt hat. Er wird als solcher im Versicherungsschein genannt. Die in den Versicherungsbedingungen festgelegten Rechte und Pflichten betreffen vorrangig den Versicherungsnehmer als Ver- tragspartner. Zusätzliche Aufschubdauer: Den Zeitraum der Verlängerung, also die Zeit vom ursprünglichen Rentenbeginn bis zum aufgeschobenen Rentenbeginn, nennen wir zusätzliche Aufschubdauer. Die zusätzliche Aufschubdauer ist da- mit ein Teil der Aufschubdauer. E---G0409Z0 (022) 12/2018 Seite 23 von 23