Allianz Zukunftsrente Perspektive: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Versicherungsbedingungen Wir, die Vertragsgesellschaften des Versorgungswerks der Presse, Allianz Lebensversicherungs-AG (federführend), AXA Lebensversicherung AG, HDI Lebensversicherung AG und R+V Lebensversicherung AG, wollen Sie im Folgenden über die Regelungen informieren, die für das Vertragsverhältnis zwischen Ihnen als Versicherungsnehmer und uns gelten. Der Geschäfts- und Zahlungsverkehr erfolgt durch die Allianz Lebensversicherungs-AG als federführende Vertragsgesellschaft. Er- klärungen und Verfügungen, die das Versicherungsverhältnis betreffen, sind gegenüber der Allianz Lebensversicherungs-AG abzugeben. Diese Versicherungsbedingungen wenden sich an Sie als unseren Vertragspartner. Zu dieser Rentenversicherung sind Sie Versicherungs- nehmer und versicherte Person. Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorge- verträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt. Teil A - Leistungsbausteine Teil C - Allgemeine Regelungen Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bau- Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich steinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbe- nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. sondere, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben wer- Seite den besondere Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie 1. Beginn des Versicherungsschutzes .................................. 19 beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bau- 2. Versicherungsschein ......................................................... 19 steine gelten, finden Sie auch in Teil B. 3. Deutsches Recht ............................................................... 19 4. Adressaten für Beschwerden ............................................ 19 5. Zuständiges Gericht .......................................................... 19 6. Verjährung ......................................................................... 20 Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente 7. Informationen während der Vertragslaufzeit ..................... 20 Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) Seite 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang ............ 1 Erläuterung von 2. Leistung aus der Überschussbeteiligung .......................... 3 3. Leistungsempfänger und Überweisung der Leistungen.... 6 Fachausdrücken 4. Leistungsausschlüsse und Leistungseinschränkungen .... 6 5. Ihre Mitwirkungspflichten ................................................... 7 Am Ende unserer Versicherungsbedingungen finden Sie Definitio- 6. Kosten Ihres Vertrags........................................................ 7 nen zu den wichtigsten im Text verwendeten Fachausdrücken. Im 7. Beitragsfreistellung ............................................................ 8 Text des 1. Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem 8. Kündigung.......................................................................... 9 "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. 9. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten ............................. 9 10. Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunfts- Seite rente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) .................... 14 Erläuterung von Fachausdrücken .............................................. 21 Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbe- reich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht ........................................... 16 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Beitragszahlung...... 16 3. Weitere Mitwirkungspflichten............................................. 17 [Seite 2] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) Teil A - Leistungsbausteine Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bausteinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbesonde- re, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben werden besonde- re Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bausteine gelten, finden Sie auch in Teil B. Zum Rentenbeginn steht bei vereinbarungsgemäßer Beitragszah- Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente lung als →Deckungskapital des Bausteins Altersvorsorge min- Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) destens das in Ihrem Versicherungsschein genannte Garantiekapi- tal für die Bildung der Rente nach Absatz 1 zur Verfügung. Ein das Hier finden Sie die Regelungen Ihres Bausteins Altersvorsorge. Garantiekapital übersteigendes →Deckungskapital können wir Wenn Ihr Vertrag weitere Bausteine enthält, wird in den Regelun- nicht zusagen. gen dieser weiteren Bausteine der Baustein Altersvorsorge als Grundbaustein bezeichnet. Änderungen am Vertrag können Auswirkungen auf das Garantie- kapital haben. Die Auswirkungen werden in den jeweiligen Ab- schnitten dieser Versicherungsbedingungen beschrieben. Bei Än- derungen am Vertrag umfasst das Garantiekapital zum Ende der 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungs- →Aufschubdauer mindestens den bei Vertragsschluss vereinbar- umfang ten →Garantieprozentsatz der Summe der gezahlten Beiträge zur Altersvorsorge. Dies gilt jedoch nicht bei einem Vorziehen der Leis- Inhalt dieses Abschnitts: tung nach Ziffer 9.1 Absatz 1. 1.1 Welche Leistungen erbringen wir ab Rentenbeginn? Den vereinbarten →Garantieprozentsatz nennen wir Ihnen in Ih- 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod vor Rentenbe- rem Versicherungsschein. ginn? 1.3 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod nach Renten- beginn? 1.4 Wann können wir Renten abfinden? 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod 1.5 Was gilt für die Ansprüche auf Auszahlungen? vor Rentenbeginn? 1.6 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre Versiche- rung? (1) Leistung für den Ehegatten bzw. eingetragenen Le- 1.7 Was gilt für den Beitragsanteil für die Altersvorsorge Ih- benspartner rer BasisRente? Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben und Sie zu Ihrem Todeszeit- punkt in gültiger Ehe bzw. in gültiger eingetragener Lebenspartner- schaft gelebt haben, zahlen wir für den Ehegatten bzw. Lebens- 1.1 Welche Leistungen erbringen wir ab Ren- partner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft (eingetragener Lebenspartner) eine lebenslange, der Höhe nach ab diesem Zeit- tenbeginn? punkt garantierte Rente in gleichbleibender Höhe. (1) Lebenslange Rente (2) Leistung für Kinder Wenn Sie am vereinbarten Rentenbeginn leben, zahlen wir eine der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in gleichblei- a) Voraussetzungen bender Höhe, solange Sie leben. Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben und zu Ihrem Todeszeitpunkt kein Ehegatte bzw. kein eingetragener Lebenspartner, jedoch min- Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am 1. →Bankarbeitstag destens ein Kind vorhanden ist, für das Sie einen Anspruch auf eines Monats. Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie Kindergeld oder einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 Einkommen- das 62. Lebensjahr vollendet haben. Den genauen Rentenbeginn steuergesetz (EStG) haben, zahlen wir eine Rente für jedes Kind, entnehmen Sie bitte Ihrem Versicherungsschein. das im 1. Grad mit Ihnen verwandt ist. (2) Höhe der lebenslangen Rente b) Weitere Voraussetzungen Die Höhe der Rente berechnen wir zum Zeitpunkt des Rentenbe- Die Rente zahlen wir, solange das rentenberechtigte Kind lebt und ginns es • aus dem zum Rentenbeginn vorhandenen Gesamtkapital (siehe • das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat oder Absatz 3) und • das 21. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und • mit den zu diesem Zeitpunkt maßgebenden Rechnungsgrundla- o es nicht in einem Beschäftigungsverhältnis steht und gen (siehe Ziffer 1.6 Absatz 3). Maßgebende Rechnungsgrund- o es bei einer Agentur für Arbeit im Inland als Arbeitssuchender lagen sind der Rechnungszins und die Sterbetafel (→Tafeln), gemeldet ist oder die wir in der Beitragskalkulation zum Zeitpunkt des Rentenbe- • das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und ginns für neu abzuschließende vergleichbare Rentenversiche- o es sich im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 2 a Einkom- rungen mit sofort beginnender Rentenzahlung bei uns verwen- mensteuergesetz (EStG) in Berufsausbildung befindet oder den, sowie die →Kosten des Bausteins Altersvorsorge nach Zif- o es ein freiwilliges soziales Jahr oder ein freiwilliges ökologi- fer 6.1 Absatz 2 b). sches Jahr im Sinne des Jugendfreiwilligendienstegesetzes leistet oder Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente ge- o es im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 Einkommensteu- ringer ist als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, ergesetz (EStG) wegen körperlicher, geistiger oder seelischer zahlen wir die garantierte Mindestrente. Behinderung außerstande ist, sich selbst zu unterhalten. (3) Höhe des Gesamtkapitals (3) Höhe der Rente Das Gesamtkapital setzt sich zusammen aus Für die Bildung der Rente nach den Absätzen 1 und 2 steht ein Be- • dem zum Rentenbeginn vorhandenen →Deckungskapital des trag zur Verfügung, der sich zusammensetzt aus Bausteins Altersvorsorge (inklusive Kapitalbonus, siehe Ziffer • dem zu diesem Zeitpunkt vorhandenen →Deckungskapital des 2.2.3 Absatz 2), Bausteins Altersvorsorge (inklusive Kapitalbonus, siehe Ziffer • dem Schlussüberschussanteil (siehe Ziffer 2.2.4) und 2.2.3 Absatz 2), • der Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe Ziffer • dem Schlussüberschussanteil ( siehe Ziffer 2.2.4) und 2.3). EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 1 von 22 [Seite 3] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) • der Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe Ziffer • der Differenz aus dem vereinbarten Vielfachen der Rente zur Al- 2.3). tersvorsorge und der Summe der gezahlten →ab Rentenbe- ginn garantierten Renten sowie Wenn Sie eine Versicherung mit einmaligem Beitrag abgeschlos- • dem Alter des Ehegatten oder des eingetragenen Lebenspart- sen haben, stehen zu diesem Zeitpunkt mindestens der einmalige ners bzw. des Kindes oder der Kinder. Beitrag zur Altersvorsorge und gegebenenfalls geleistete Zuzah- lungen (siehe Ziffer 9.4) zur Verfügung. Hinzukommen der Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati- Schlussüberschussanteil (siehe Ziffer 2.2.4) und die Beteiligung an schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die den Bewertungsreserven (siehe Ziffer 2.3). wir zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls für die Rentenbezugs- phase neu abzuschließender vergleichbarer Rentenversicherun- a) Rente für mehrere Kinder gen nach Ziffer 1.6 Absatz 3 bei uns verwenden. Wenn wir eine Rente für mehrere Kinder zahlen, ist die Rente für jedes Kind gleich hoch. Die Regelungen nach Ziffer 1.2 Absatz 3 a) und b) gelten entspre- chend. b) Erhöhung der Rente Wenn ein Kind zu Ihrem Todeszeitpunkt das 17. Lebensjahr noch (3) Fälligkeit der Rente nicht vollendet hat, kann dieses Kind vor Zahlung der 1. Rente ver- Wir zahlen die monatliche Rente erstmals am 1. →Bankarbeitstag langen, dass wir eine Rente höchstens so lange zahlen, bis das des Monats, der auf den Todestag folgt. Kind das 18. Lebensjahr vollendet hat. Die Rente für dieses Kind wird in diesem Fall nach versicherungsmathematischen Grundsät- (4) Erlöschen der Versicherung zen - abweichend von Absatz a) - angehoben. Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt weder ein Ehegatte bzw. eingetra- gener Lebenspartner noch mindestens ein Kind im Sinne von Ziffer (4) Ermittlung der Rente 1.2 Absatz 2 a) vorhanden sind, erlischt die Versicherung. Eine Wir ermitteln die jeweilige Rente auf Basis des zum Zeitpunkt Ihres Leistungspflicht entsteht nicht. Todes • für die Rentenzahlung zur Verfügung stehenden Betrags nach Absatz 3 und 1.4 Wann können wir Renten abfinden? • des Alters des Ehegatten oder des eingetragenen Lebenspart- ners bzw. des Kindes oder der Kinder. Wir behalten uns vor, eine Kleinbetragsrente im Sinne von § 93 Absatz 3 Satz 2 Einkommensteuergesetz (EStG) abzufinden. Da- Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati- bei werden bei der Frage, ob zum Leistungsbeginn eine Kleinbe- schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die tragsrente vorliegt, alle bei uns aus Basisrentenverträgen be- wir zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls für die Rentenbezugs- stehenden Renten und Rentenanwartschaften zusammengerech- phase neu abzuschließender vergleichbarer Rentenversicherun- net. Wenn eine Kleinbetragsrente zum Leistungsbeginn vorliegt, gen nach Ziffer 1.6 Absatz 3 bei uns verwenden. zahlen wir das Gesamtkapital nach Ziffer 1.1 Absatz 3. Mit der Auszahlung dieses Betrags erlischt die Versicherung. (5) Fälligkeit der Rente Wir zahlen die monatliche Rente erstmals am 1. →Bankarbeitstag des Monats, der auf den Todestag folgt. 1.5 Was gilt für die Ansprüche auf Auszahlun- gen? (6) Erlöschen der Versicherung Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt weder ein Ehegatte bzw. eingetra- Über die Ansprüche auf Auszahlungen aus den Ziffern 1.1 bis 1.4 gener Lebenspartner noch mindestens ein Kind im Sinne von Ab- (Leistung bei Erleben, Leistung bei Tod vor Rentenbeginn, Leis- satz 2 a) vorhanden sind, erlischt die Versicherung. Eine Leis- tung bei Tod nach Rentenbeginn oder Abfindung einer Kleinstren- tungspflicht entsteht nicht. te) hinaus besteht kein weiterer Anspruch auf Auszahlungen. Wenn Sie Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine 1.3 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ab- nach Rentenbeginn? geschlossen haben, besteht über die Auszahlung einer Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente hinaus kein weiterer Anspruch auf (1) Leistung bei Tod Auszahlungen aus diesen Bausteinen. Wenn Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart ha- ben und Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und • Sie nach Rentenbeginn sterben, nicht veräußerbar. Weitere Verfügungsverbote enthält Ziffer 3.1 • die Summe der gezahlten →ab Rentenbeginn garantierten Absatz 2. Renten zu Ihrem Todeszeitpunkt niedriger ist als das vereinbar- te Vielfache der Rente zur Altersvorsorge und • die unter a) oder b) genannten Voraussetzungen erfüllt sind, 1.6 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für zahlen wir eine monatliche Rente. Ihre Versicherung? a) Leistung für den Ehegatten bzw. eingetragenen Le- (1) Rechnungsgrundlagen zur Berechnung der garantier- benspartner ten Leistungen zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Wenn Sie zu Ihrem Todeszeitpunkt in gültiger Ehe bzw. in gültiger Vertrags eingetragener Lebenspartnerschaft gelebt haben, zahlen wir für den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner eine lebenslan- Zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags verwenden wir für ge, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in die Berechnung der garantierten Mindestrente folgende Rech- gleichbleibender Höhe. nungsgrundlagen für den Rentenbezug: • unsere unternehmenseigene Sterbetafel "AZ 2012 R U" (→Ta- b) Leistung für Kinder feln), Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt kein Ehegatte bzw. kein eingetra- • den Rechnungszins 1,0 Prozent und gener Lebenspartner, jedoch mindestens ein Kind im Sinne von • die →Kosten des Bausteins Altersvorsorge (siehe dazu Ziffer Ziffer 1.2 Absatz 2 a) vorhanden ist, zahlen wir eine Rente für je- 6.1 Absatz 2 b)). des dieser Kinder. Für die Rente gelten die Voraussetzungen und Regelungen nach Ziffer 1.2 Absatz 2. Wenn Sie neben dem Baustein Altersvorsorge weitere Bausteine abgeschlossen haben, verwenden wir für die Berechnung der ga- (2) Höhe der Rente Die Höhe der Rente zum Zeitpunkt Ihres Todes richtet sich nach EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 2 von 22 [Seite 4] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) rantierten Leistungen dieser Bausteine weitere →Tafeln, die wir Ih- In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhänder hinzu- nen in den Regelungen dieser Bausteine nennen. ziehen, der die Rechnungsgrundlagen zu prüfen und deren Ange- messenheit zu bestätigen hat. (2) Rechnungsgrundlagen bei Erhöhungen der garantier- ten Mindestrente und in anderen Fällen Wenn wir zum Rentenbeginn mehrere vergleichbare Rentenversi- Bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente (zum Beispiel durch cherungen im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensver- Zuzahlungen) berechnen wir die Erhöhungen der garantierten Min- sicherungsmarkt anbieten, werden wir die Rechnungsgrundlagen destrente grundsätzlich mit den Rechnungsgrundlagen (insbeson- der vergleichbaren Rentenversicherung verwenden, die zu einer dere Rechnungszins, →Tafeln und →Kosten des Bausteins Al- höheren →ab Rentenbeginn garantierten Rente führen. In die- tersvorsorge), die wir bei Vertragsschluss zugrunde gelegt haben. sem Fall ist Voraussetzung, dass Sie die vergleichbare Rentenver- sicherung im Sinne von Absatz a) neu abschließen könnten. Wenn zum Erhöhungstermin aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestim- mungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen c) Absatz 3 gilt nicht für die Berechnung der garantierten Mindest- Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der →De- rente (siehe dazu Absatz 1 a)). ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren Versicherungen im Sinne von Absatz 3 a) andere Rechnungs- grundlagen gelten, können wir für die Erhöhungen der garantierten 1.7 Was gilt für den Beitragsanteil für die Al- Mindestrente auch diese verwenden. Wenn sich nach einer Erhö- tersvorsorge Ihrer BasisRente? hung der garantierten Mindestrente die für die Berechnung der →Deckungsrückstellung geltenden Rechnungsgrundlagen er- Der Beitragsanteil für die Altersvorsorge beträgt stets mehr als neut ändern, können wir für weitere Erhöhungen der garantierten 50 Prozent der gezahlten Beiträge. Mindestrente die geänderten Rechnungsgrundlagen verwenden oder die bei der letzten Erhöhung der garantierten Mindestrente Änderungen Ihres Vertrags sind - auch wenn sie auf Ihnen einge- zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehalten. räumten Gestaltungsrechten beruhen - nur unter Einhaltung der vorgenannten Bedingung zulässig. Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ver- tragsschluss oder bei der letzten Erhöhung der garantierten Min- destrente, werden wir Sie hierüber informieren. 2. Leistung aus der Überschussbeteiligung Die zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde ge- legten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge Für die Überschussbeteiligung gelten die folgenden Regelungen. nach Ziffer 6.1 Absatz 2 b) bleiben unverändert. Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die- se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. Außer bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente gilt diese Re- gelung entsprechend, wenn in den jeweiligen Abschnitten dieser Inhalt dieses Abschnitts: Versicherungsbedingungen ausdrücklich darauf hingewiesen wird. 2.1 Was sind die Grundlagen der Überschussbeteiligung? 2.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Überschüssen? (3) Rechnungsgrundlagen zur Berechnung der Höhe der 2.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Bewertungsre- lebenslangen Rente zum Zeitpunkt des Rentenbeginns serven? Zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnen wir die Höhe der le- benslangen Rente mit den zu diesem Zeitpunkt maßgebenden Rechnungsgrundlagen. Maßgebende Rechnungsgrundlagen sind der Rechnungszins und die Sterbetafel (→Tafeln), die wir in der 2.1 Was sind die Grundlagen der Überschuss- Beitragskalkulation zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für neu ab- beteiligung? zuschließende vergleichbare Rentenversicherungen mit sofort be- ginnender Rentenzahlung bei uns verwenden, sowie die zum Zeit- (1) Keine Garantie der Höhe der Überschussbeteiligung punkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde gelegten Prozent- Wir können die Überschussbeteiligung der Höhe nach nicht sätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge nach Ziffer 6.1 garantieren. Zum einen hängt die Höhe der Überschussbeteili- Absatz 2 b). gung von vielen Einflüssen ab, die nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt beeinflussbar sind. Wichtigster Einflussfaktor ist die a) Vergleichbar ist eine Rentenversicherung, Entwicklung des Kapitalmarkts. Aber auch die Entwicklung der von • die ab Rentenbeginn die Zahlung einer lebenslangen Garantie- uns versicherten Risiken und der Kosten ist von Bedeutung. Zum rente zur Altersvorsorge und eine Leistung bei Tod vorsieht und anderen erfolgt die Überschussbeteiligung nach einem verursa- • die keine Risikoprüfung für den Rentenbezug vorsieht und chungsorientierten Verfahren (siehe dazu im Einzelnen die Ziffern • die im Rentenbezug keine weiteren versicherten Leistungen wie 2.2 und 2.3 Absatz 2). Im ungünstigsten Fall kann die Über- Berufs- oder Dienstunfähigkeits- oder Pflegeleistungen vorsieht schussbeteiligung Ihres Vertrags der Höhe nach null sein. und • die in den Versicherungsbedingungen Regelungen zur Beteili- Wir informieren Sie jährlich über die Entwicklung der Überschuss- gung am Überschuss ab Rentenbeginn enthält, die mit denjeni- beteiligung. gen Ihres Vertrags hinsichtlich der Art der Überschussanteile, der Ermittlung der Überschussanteile und deren Verwendung in- (2) Komponenten der Überschussbeteiligung haltlich übereinstimmen (siehe Ziffer 2.2.5). Die Überschussbeteiligung umfasst 2 Komponenten: • die Beteiligung an den Überschüssen (siehe dazu insbesondere Beispiele vergleichbarer Rentenversicherungen können Sie Ihrem die Ziffer 2.2) und Dokument "Versicherungsinformationen" im Abschnitt "Besondere • die Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe dazu ins- Merkmale Ihrer Versicherung" entnehmen. besondere die Ziffer 2.3). b) Wenn wir zum Rentenbeginn keine vergleichbare Rentenversi- Wir beachten bei der Überschussbeteiligung die jeweils geltenden cherung im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensversi- Vorgaben cherungsmarkt anbieten, verpflichten wir uns Rechnungsgrundla- • des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), insbesondere § 153 gen festzulegen, VVG, • die nach anerkannten versicherungsmathematischen Grundsät- • des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG), insbesondere die zen ermittelt werden und die wir deshalb als angemessen anse- §§ 139 und 140 VAG hen und • sowie die dazu ergangenen Rechtsverordnungen in der jeweils • die sicherstellen, dass wir dauerhaft unsere Verpflichtungen aus geltenden Fassung, insbesondere die Verordnung über die Min- den Verträgen erfüllen können. destbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Mindest- zuführungsverordnung - MindZV). EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 3 von 22 [Seite 5] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) (3) Maßgebende Überschüsse und Bewertungsreserven 2.2.2 Festlegung der Überschussanteilsätze Grundlage für die Beteiligung am Überschuss ist der Überschuss, den wir jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses nach den Zur Ermittlung der Überschussanteile, die Ihrem Vertrag zugeteilt Vorschriften des Handelsgesetzbuchs (HGB) ermitteln. Wir legen werden (siehe Ziffern 2.2.3 bis 2.2.6), legt der Vorstand auf Vor- mit der Feststellung des Jahresabschlusses - unter Beachtung auf- schlag des →Verantwortlichen Aktuars vor Beginn eines jeden sichtsrechtlicher Vorgaben - fest, welcher Teil des jährlichen Über- Kalenderjahres die Höhe der →Überschussanteilsätze für die schusses für die Überschussbeteiligung aller überschussberechtig- Dauer eines Jahres fest (sogenannte Überschussdeklaration). ten Verträge zur Verfügung steht. Diesen Teil des Überschusses führen wir der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu, Die →Überschussanteilsätze werden für die einzelnen Über- soweit er nicht unmittelbar den überschussberechtigten Verträgen schuss- und Untergruppen (siehe Ziffer 2.2.1) sowie für die ver- gut geschrieben wird. Die →Rückstellung für Beitragsrück- schiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffern 2.2.3 bis erstattung darf nur für die Überschussbeteiligung der →Versiche- 2.2.6) als Prozentsätze bestimmter →Bezugsgrößen festgelegt. rungsnehmer verwendet werden. Nur in gesetzlich festgelegten Die Festlegung der →Überschussanteilsätze kann im ungüns- Ausnahmefällen können wir hiervon mit Zustimmung der für uns tigsten Fall dazu führen, dass der einzelne Vertrag keine Über- zuständigen Aufsichtsbehörde abweichen. schussanteile oder nicht alle für ihn in Betracht kommenden Arten von Überschussanteilen (siehe Ziffern 2.2.3 bis 2.2.6) erhält. Grundlage für die Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind die Bewertungsreserven, die wir nach den Vorschriften des Han- Die →Überschussanteilsätze werden jährlich im Anhang des Ge- delsgesetzbuchs (HGB) ermitteln und die nach den maßgebenden schäftsberichts veröffentlicht, den Sie jederzeit bei uns anfordern Vorschriften des Versicherungsaufsichtsrechts für die Beteiligung können, oder wir teilen sie Ihnen auf andere Weise mit. an den Bewertungsreserven aller überschussberechtigten Verträge zur Verfügung stehen. 2.2.3 Laufende Beteiligung am Überschuss vor Rentenbe- ginn Aus der Zuführung zur →Rückstellung für Beitragsrückerstat- tung ergeben sich für Ihren Vertrag keine Ansprüche auf eine be- Vor Rentenbeginn beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge in stimmte Überschussbeteiligung. Abhängigkeit von der Zuordnung Ihrer Versicherung zu einer Über- schuss- bzw. Untergruppe an unseren Überschüssen (laufende Überschussanteile). 2.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Der laufende Überschussanteil vor Rentenbeginn besteht aus ei- Überschüssen? nem Zinsüberschussanteil und einem Zusatzüberschussanteil. De- ren Höhe ergibt sich aus der Überschussdeklaration (siehe Ziffer Die Beteiligung an den Überschüssen erfolgt nach einem verursa- 2.2.2) und kann auch null sein. chungsorientierten Verfahren. Im Folgenden erläutern wir Ihnen, • warum wir Überschussgruppen bilden (siehe Ziffer 2.2.1), (1) Ermittlung und Zuteilung der laufenden Überschussan- • wie wir zur Ermittlung der Überschussanteile Ihres Vertrags teile →Überschussanteilsätze festlegen (siehe Ziffer 2.2.2) und Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er- • wie Ihr Vertrag während der Vertragsdauer an den Überschüs- mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da- sen beteiligt wird (siehe Ziffern 2.2.3 bis 2.2.6). bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze (siehe Ziffer 2.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. Die Mittel für die Beteiligung am Überschuss werden grundsätzlich der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung entnommen (sie- Wir berechnen den Zinsüberschussanteil und den Zusatzüber- he Ziffer 2.1 Absatz 3). Nur wenn sie unmittelbar den überschuss- schussanteil täglich mit den für diese Überschussanteile festgeleg- berechtigten Versicherungsverträgen gut geschrieben werden, ten jährlichen →Überschussanteilsätzen bezogen auf einen Tag werden sie zu Lasten des Ergebnisses des Geschäftsjahres finan- und teilen die Überschussanteile täglich zu. ziert. →Bezugsgröße für den täglichen Zinsüberschussanteil und den 2.2.1 Bildung von Überschussgruppen täglichen Zusatzüberschussanteil ist das →Deckungskapital der Versicherung (inklusive Kapitalbonus). Versicherungen tragen in unterschiedlichem Maß zu der Entste- hung von Überschüssen bei. Wir fassen deshalb vergleichbare (2) Verwendung der Überschussanteile Versicherungen zu sogenannten Überschussgruppen zusammen. Innerhalb der Überschussgruppen gibt es verschiedene Untergrup- a) Erhöhung des Deckungskapitals des Bausteins Alters- pen, mit denen wir weitere bestehende Unterschiede berücksichti- vorsorge gen. Die Zuordnung der einzelnen Verträge zu einer Überschuss- Die täglichen Überschussanteile aus dem Baustein Altersvorsorge und Untergruppe erfolgt zum Beispiel in Abhängigkeit von nach Abzug von Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 6.1 Ab- • der Art des versicherten Risikos (zum Beispiel Todesfall- oder satz 2 a) erhöhen zunächst das →Deckungskapital dieses Bau- Berufs- und Dienstunfähigkeitsrisiko), steins (Kapitalbonus). • der Phase, in der sich die Versicherung befindet (zum Beispiel vor oder nach Rentenbeginn), Durch die Erhöhung des →Deckungskapitals erhöht sich in glei- • dem Versicherungsbeginn oder cher Höhe die Leistung bei Tod vor Rentenbeginn (siehe Ziffer • der Art der Beitragszahlung. 1.2). Die für alle überschussberechtigten Verträge vorgesehenen Über- b) Erhöhung des Garantiekapitals schüsse verteilen wir auf die einzelnen Überschuss- und Unter- Jeweils zu Beginn eines →Versicherungsjahres und erstmals zu gruppen. Dabei orientieren wir uns daran, in welchem Umfang die Beginn des 2. Versicherungsjahres prüfen wir, ob wir Ihr Garantie- Überschuss- und Untergruppen zur Entstehung der Überschüsse kapital erhöhen können, das zum Ende der →Aufschubdauer beigetragen haben. mindestens zur Verfügung steht. Die Information, zu welcher Überschuss- und Untergruppe Ihre Dafür müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: Versicherung gehört, finden Sie in Ihrem Dokument "Versiche- • Das →Deckungskapital des Bausteins Altersvorsorge ist min- rungsinformationen" im Abschnitt "Welche Überschussgruppen destens so hoch wie der bei Vertragsschluss vereinbarte →Ga- und Untergruppen liegen der Versicherung zugrunde?". Die Grup- rantieprozentsatz der Summe der gezahlten Beiträge zur Al- penzuordnung ist maßgeblich für die spätere Zuteilung der Über- tersvorsorge zuzüglich gegebenenfalls erfolgter Erhöhungen schussanteile. des Garantiekapitals. • Die Summe aus dem →Deckungskapital des Bausteins Alters- vorsorge und den noch ausstehenden vereinbarten Beiträgen zur Altersvorsorge, abzüglich der →Kosten in Prozent des Bei- EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 4 von 22 [Seite 6] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) trags nach Ziffer 6.1 Absätze 1 a) und 2 a), ist mindestens so Die Gesamtrente zu Rentenbeginn ermitteln wir dabei aus dem hoch wie das Garantiekapital des Bausteins Altersvorsorge zu- Gesamtkapital nach Ziffer 1.1 Absatz 3 mit der für die Überschuss- züglich gegebenenfalls erfolgter Erhöhungen. rente festgelegten Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung unter Be- rücksichtigung der Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 6.1 Wenn diese Voraussetzungen gegeben sind, verwenden wir Absatz 2 b). Dabei berücksichtigen wir die nicht garantierten jährli- • die im abgelaufenen →Versicherungsjahr zugeteilten täglichen chen Rentenerhöhungen. Die für die Überschussrente festgelegte Überschussanteile abzüglich Verwaltungskosten (→Kosten) Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung können Sie dem Anhang nach Ziffer 6.1 Absatz 2 a) des Bausteins Altersvorsorge und des Geschäftsberichts entnehmen. • die jährlichen Überschussanteile aus weiteren Bausteinen, wenn in den für diese Bausteine geltenden Regelungen nichts ande- (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die Über- res festgelegt ist, schussrente für eine Erhöhung des Garantiekapitals des Bausteins Altersvor- Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie- sorge. he Ziffer 2.2.2) die für die Überschussrente festgelegte Sterbetafel (→Tafeln) oder Verzinsung ändert, Die garantierte Mindestrente erhöht sich hierdurch nicht. • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und 2.2.4 Schlussüberschussbeteiligung • kann sich die Höhe der Überschussrente erhöhen oder verrin- gern. Zusätzlich zu den täglichen Überschussanteilen kann ein Schluss- überschussanteil zugeteilt werden Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte- • zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge oder ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente • zu Beginn einer Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn. und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. Die Höhe des Schlussüberschussanteils ergibt sich aus der Über- (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Ren- schussdeklaration (siehe Ziffer 2.2.2) und kann auch null sein. tenbeginn Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- (1) Ermittlung des Schlussüberschussanteils gen, dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge oder zu Be- anders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags- ginn einer Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn ermitteln wir die schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög- Höhe des Schlussüberschussanteils nach versicherungsmathema- lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens tischen Grundsätzen. Dabei legen wir die →Bezugsgrößen und einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen. die dann für sämtliche →Versicherungsjahre jeweils festgelegten Schlussüberschussanteilsätze zugrunde. 2.2.6 Beteiligung am Überschuss bei Rentenzahlung im Fall Ihres Todes →Bezugsgröße für den Schlussüberschussanteil ist jeweils das durchschnittliche →Deckungskapital der Versicherung (inklusive Wenn wir eine Rente bei Ihrem Tod zahlen, ist diese in der glei- Kapitalbonus) in den einzelnen abgelaufenen Kalenderjahren. chen Weise an den Überschüssen beteiligt wie die Rente aus dem Baustein Altersvorsorge. Die Höhe sämtlicher Schlussüberschussanteilsätze legt der Vor- stand jeweils für ein Kalenderjahr fest. Die Festlegung der Höhe der Schlussüberschussanteilsätze sowie weitere Informationen 2.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Be- können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts unter der Über- schrift "Schlussüberschussanteil" entnehmen. wertungsreserven? (2) Verwendung des Schlussüberschussanteils Bei der Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind wir an die Wenn wir eine Rente aus dem Baustein Altersvorsorge zahlen, aufsichtsrechtlichen Vorschriften zur Sicherstellung der dauernden verwenden wir den zugeteilten Schlussüberschussanteil als Teil Erfüllbarkeit der Verpflichtungen aus den Versicherungen gebun- des Gesamtkapitals für die Bildung der Rente nach Ziffer 1.1 Ab- den. Die Beteiligung an den →Bewertungsreserven kann da- satz 2 Satz 1 und Absatz 3. Die garantierte Mindestrente erhöht durch - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach null sein. sich hierdurch nicht. Wir ordnen die →Bewertungsreserven, die nach den aufsichts- Wenn wir eine Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn zahlen, ver- rechtlichen Vorschriften für die Beteiligung der →Versicherungs- wenden wir den Schlussüberschussanteil für die Bildung der Rente nehmer zu berücksichtigen sind, den einzelnen Verträgen nach nach Ziffer 1.2 Absatz 3. dem in Absatz 2 beschriebenen verursachungsorientierten Verfah- ren rechnerisch zu. 2.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Die Höhe der →Bewertungsreserven ermitteln wir dazu Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn • jährlich neu, eine Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgendes: • zusätzlich auch zu den Stichtagen, die im Anhang des Ge- • Sie erhalten die Überschussrente ab Rentenbeginn zusätzlich schäftsberichts unter der Unterüberschrift "Maßgebende Stichta- zu der →ab Rentenbeginn garantierten Rente. ge für die Beteiligung an Bewertungsreserven" veröffentlicht • Die Überschussrente besteht aus einer nicht garantierten zu- werden. sätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge sowie nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im Aus der rechnerischen Zuordnung ergeben sich noch keine ver- Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsor- traglichen Ansprüche auf eine Beteiligung an den →Bewertungs- ge festgelegt werden. reserven in einer bestimmten Höhe. Ihre konkrete Beteiligung auf • Die 1. Rentenerhöhung erfolgt ein Jahr nach Beginn der Renten- Grundlage der rechnerischen Zuordnung ergibt sich aus den Ab- zahlung. sätzen 3 bis 6. Die Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach (1) Zeitpunkt der Beteiligung null sein. Wir beteiligen Ihre Versicherung an den →Bewertungsreserven: • zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge oder (1) Ermittlung der Überschussrente • zu Beginn einer Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn sowie Die Höhe der Überschussrente ermitteln wir, indem wir sie als Dif- • während der Rentenzahlungen (siehe Absatz 6). ferenz aus der Gesamtrente und der →ab Rentenbeginn garan- tierten Rente berechnen. (2) Verursachungsorientiertes Beteiligungsverfahren Die Beteiligung an den →Bewertungsreserven erfolgt nach einem verursachungsorientierten Verfahren. Im Rahmen dieses Verfah- EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 5 von 22 [Seite 7] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) rens bestimmen wir die dem einzelnen Vertrag rechnerisch zuzu- niedriger ist oder es keinen Sockelbetrag gibt, bleibt es bei der Zu- ordnenden →Bewertungsreserven als Anteil an den Bewertungs- teilung des gesetzlich vorgesehenen Werts (siehe Absatz 3). reserven aller anspruchsberechtigten Verträge. Dieser Anteil ist abhängig von der Summe der sich für Ihren Vertrag in den abge- (6) Beteiligung laufender Renten laufenen →Versicherungsjahren ergebenden durchschnittlichen Laufende Renten werden an den →Bewertungsreserven über ei- →Deckungskapitalien im Verhältnis zur Summe der sich für alle ne angemessen erhöhte Beteiligung an den Überschüssen betei- abgelaufenen Versicherungsjahre ergebenden durchschnittlichen ligt. Bei der Festlegung der →Überschussanteilsätze im Rahmen Deckungskapitalien aller Verträge, soweit sie anspruchsberechtigt der Ermittlung der Überschussanteile wird insbesondere die aktuel- sind. le Bewertungsreservensituation berücksichtigt. Die Stichtage für die Ermittlung der →Bewertungsreserven legen wir jeweils im Voraus für ein Kalenderjahr fest. Diese Festlegungen werden im Anhang des Geschäftsberichts unter der Unterüber- 3. Leistungsempfänger und Überweisung der schrift "Maßgebende Stichtage für die Beteiligung an Bewertungs- Leistungen reserven" veröffentlicht. Inhalt dieses Abschnitts: (3) Zuteilung der Bewertungsreserven 3.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie können Sie Zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge oder zu Be- hierzu Bestimmungen treffen? ginn einer Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn ermitteln wir für 3.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? diesen Zeitpunkt den Ihrem Vertrag rechnerisch zuzuordnenden Anteil an den →Bewertungsreserven nach dem in Absatz 2 be- schriebenen Verfahren. Nach § 153 Absatz 3 Versicherungsver- 3.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie tragsgesetz (VVG) teilen wir Ihrer Versicherung dann die Hälfte des ermittelten Betrags zu. Damit haben Sie einen Anspruch auf können Sie hierzu Bestimmungen treffen? den Ihrem Vertrag zugeteilten Betrag. Die Mittel für die Beteiligung (1) Leistungsempfänger an den →Bewertungsreserven werden grundsätzlich der →Rück- Die Leistungen aus Ihrem Vertrag erbringen wir an Sie als unseren stellung für Beitragsrückerstattung entnommen (siehe Ziffer 2.1 →Versicherungsnehmer. Wenn nach Ihrem Tod Leistungen fällig Absatz 3). werden, erbringen wir diese an die Person bzw. die Personen, die (4) Verwendung der zugeteilten Bewertungsreserven in Ziffer 1 genannt werden. Wenn wir eine Rente aus dem Baustein Altersvorsorge zahlen, (2) Verfügungsverbot verwenden wir die Beteiligung an den →Bewertungsreserven als Sie können die Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch Teil des Gesamtkapitals für die Bildung der Rente nach Ziffer 1.1 verpfänden, beleihen oder vererben. Ausgeschlossen ist jede Absatz 2 Satz 1 und Absatz 3. Die garantierte Mindestrente erhöht Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem sich hierdurch nicht. Vertrag an Dritte, wie zum Beispiel die Einräumung von Bezugs- Wird eine Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn gezahlt, verwen- rechten zugunsten Dritter. Ausgenommen sind Leistungen bei Tod den wir die Beteiligung an den →Bewertungsreserven für die Bil- an die in Ziffer 1 genannten Personen. dung der Rente nach Ziffer 1.2 Absatz 3. (5) Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsre- 3.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? serven Die Höhe der →Bewertungsreserven, an denen Ihre Versiche- Wir überweisen unsere Leistungen an den Empfangsberechtigten. rung beteiligt wird, ist vom Kapitalmarkt abhängig und unterliegt Bei Überweisungen in Staaten außerhalb des Europäischen Wirt- Schwankungen. Zum Ausgleich dieser Schwankungen können wir schaftsraums trägt der Empfangsberechtigte die damit verbundene in Abhängigkeit von unserer Ertragslage →Überschussanteilsät- Gefahr. ze für den sogenannten Sockelbetrag für die Beteiligung an den →Bewertungsreserven festsetzen. In folgenden Fällen kann ein Sockelbetrag zum Tragen kommen: 4. Leistungsausschlüsse und Leistungsein- • zu Beginn einer Rente bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn (Ver- schränkungen tragsende) sowie • zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge. Inhalt dieses Abschnitts: a) Ermittlung des Sockelbetrags 4.1 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder Einsatz Wenn in den zuvor genannten Fällen ein Sockelbetrag zum Tragen bzw. Freisetzen von ABC-Waffen oder radioaktiven, bio- kommt, ermitteln wir dessen Höhe nach versicherungsmathemati- logischen oder chemischen Stoffen? schen Grundsätzen. Dabei legen wir die →Bezugsgrößen und die 4.2 Was gilt bei Selbsttötung? dann für sämtliche →Versicherungsjahre jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag zugrunde. 4.1 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg →Bezugsgröße für den Sockelbetrag ist das jeweilige durch- oder Einsatz bzw. Freisetzen von ABC- schnittliche →Deckungskapital der Versicherung (inklusive Kapi- talbonus) in den einzelnen abgelaufenen Kalenderjahren. Waffen oder radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen? Die Höhe der →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag legt der Vorstand jeweils für ein Kalenderjahr fest. Die Festlegung der (1) Grundsatz Höhe der →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag sowie Wir leisten grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache weitere Informationen können Sie dem Anhang des Geschäftsbe- der Versicherungsfall beruht. Wir leisten insbesondere auch dann, richts unter der Überschrift "Sockelbetrag für die Beteiligung an Be- wenn Sie bei der Ausübung des Wehr- oder Polizeidienstes oder wertungsreserven" entnehmen. bei inneren Unruhen gestorben sind. b) Zuteilung und Verwendung des Sockelbetrags (2) Eingeschränkte Leistungspflicht Wenn wir Ihrem Vertrag die Beteiligung an den →Bewertungsre- Bei Ihrem Tod vor Rentenbeginn leisten wir in folgenden Fällen serven zuteilen und ein für diesen Zeitpunkt festgelegter Sockel- eingeschränkt: betrag höher ist als der Wert der Beteiligung, der sich nach Absatz 3 ergibt, teilen wir Ihrem Vertrag den Sockelbetrag zu. Er wird so a) Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang verwendet wie in Absatz 4 beschrieben. Wenn der Sockelbetrag mit kriegerischen Ereignissen. EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 6 von 22 [Seite 8] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn Sie während eines Auf- 5.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? enthalts außerhalb Deutschlands in unmittelbarem oder mittelba- rem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen sterben, an de- Wenn Leistungen aus Ihrem Vertrag beansprucht werden, können nen Sie nicht aktiv beteiligt waren. wir die Vorlage folgender Unterlagen verlangen: • Versicherungsschein und b) Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang • Unterlagen mit den nach Teil B Ziffer 3 zu erteilenden Informa- mit tionen und Daten. • vorsätzlich eingesetzten atomaren, biologischen oder chemi- schen Waffen (ABC-Waffen) oder • vorsätzlich eingesetzten oder vorsätzlich freigesetzten radioakti- 5.2 Wann können wir den Nachweis verlan- ven, biologischen oder chemischen Stoffen, gen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten wenn der Einsatz oder das Freisetzen darauf gerichtet sind, das Leben vieler Personen zu gefährden. Personen noch leben? Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn es sich um ein räumlich Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtli- und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, bei dem nicht mehr als ches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. die rentenberech- 1.000 Menschen unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar tigten Personen noch leben. innerhalb von 5 Jahren nach dem Ereignis sterben oder dauerhaft schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen erleiden werden. Die Voraussetzungen einer uneingeschränkten Leistungspflicht werden 5.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod wir innerhalb von 6 Monaten seit dem Ereignis von einem unab- bzw. dem Tod einer rentenberechtigten hängigen Gutachter prüfen und gegebenenfalls bestätigen lassen. Person einzureichen? Ansprüche auf die uneingeschränkte Versicherungsleistung wer- den frühestens nach Ablauf dieser Frist fällig. Wenn Sie sterben oder eine rentenberechtigte Person stirbt, sind wir hierüber unverzüglich zu informieren. (3) Auswirkungen der eingeschränkten Leistungspflicht Die eingeschränkte Leistungspflicht hat folgende Auswirkungen: Uns ist immer ein amtliches Zeugnis über den Tod der verstorbe- nen Person mit Angaben zum Alter und Geburtsort (Sterbeurkun- Die Leistungen aus dem Baustein Altersvorsorge beschränken sich de) vorzulegen. auf die Rente, die wir aus dem →Deckungskapital - berechnet auf den 1. Tag des Monats, der auf den Todestag folgt - erbringen kön- Wenn Leistungen aus dem Vertrag beansprucht werden, können nen. wir außerdem einen Nachweis über die Todesursache der verstor- benen Person verlangen. 4.2 Was gilt bei Selbsttötung? 5.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für (1) Grundsatz die Rentenzahlung an ein Kind entfallen? Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir uneingeschränkt, wenn seit Abschluss Ihres Vertrags 3 Jahre vergangen sind. Wenn wir Renten an ein Kind zahlen und die Voraussetzungen für die Rentenzahlung (siehe Ziffern 1.2 und 1.3) entfallen, sind wir Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der 3-Jahres-Frist leisten hierüber unverzüglich zu informieren. wir nur dann uneingeschränkt, wenn uns nachgewiesen wird, dass die Tat • in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit oder 5.5 Unter welchen Voraussetzungen können • unter dem Druck schwerer körperlicher Leiden begangen wor- wir weitere Nachweise verlangen? den ist. Wir können weitere Nachweise verlangen und Nachforschungen (2) Eingeschränkte Leistungspflicht und Auswirkungen anstellen, wenn dies erforderlich ist, um unsere Leistungspflicht zu Wenn die in Absatz 1 genannten Voraussetzungen nicht vorliegen, klären. Die mit den Nachweisen verbundenen Kosten muss die erbringen wir eine eingeschränkte Leistung nach Ziffer 4.1 Person tragen, die die Versicherungsleistung beansprucht. Absatz 3. (3) Änderung oder Wiederherstellung Ihrer Versicherung 6. Kosten Ihres Vertrags Die Absätze 1 und 2 gelten auch bei einer Änderung der Versiche- rung, die unsere Leistungspflicht erweitert, oder bei einer Wieder- herstellung der Versicherung. Für die Kosten Ihres Vertrags gelten die folgenden Regelungen. Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die- Wenn die Versicherung geändert oder wiederhergestellt wird, be- se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. ginnt die 3-Jahres-Frist bezüglich des geänderten oder wiederher- gestellten Teils neu zu laufen. Inhalt dieses Abschnitts: 6.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag einkalkuliert? 6.2 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in Rech- nung stellen? 5. Ihre Mitwirkungspflichten Inhalt dieses Abschnitts: 6.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag ein- 5.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? kalkuliert? 5.2 Wann können wir den Nachweis verlangen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten Personen noch leben? (1) Abschluss- und Vertriebskosten 5.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod bzw. dem Tod ei- Mit Ihrem Vertrag sind Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) ner rentenberechtigten Person einzureichen? verbunden. Diese sind von Ihnen zu tragen. Wir haben die Ab- 5.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für die Rentenzah- schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Ihren Beitrag einkalku- lung an ein Kind entfallen? liert, sie müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. 5.5 Unter welchen Voraussetzungen können wir weitere Nachweise verlangen? Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verwenden wir zum Beispiel zur Finanzierung der Kosten für die Vergütung des EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 7 von 22 [Seite 9] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) Versicherungsvermittlers, der Antragsprüfung und der Erstellung 6.2 Welche Kosten können wir Ihnen geson- der Vertragsunterlagen. dert in Rechnung stellen? a) Kosten bei den bei Vertragsschluss vereinbarten Bei- (1) Kosten im Rahmen eines Versorgungsausgleichs trägen Bei Teilung Ihres Vertrags im Rahmen eines Versorgungsaus- Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten gleichs sind von Ihnen zusätzliche →Kosten, sogenannte →Tei- (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes der bei Vertragsschluss lungskosten, zu entrichten. vereinbarten Beiträge. Dabei werden die vereinbarten Beiträge für die gesamte Laufzeit zugrunde gelegt. (2) Kosten für Lastschriftrückläufer Sofern uns im Falle eines Lastschriftrückläufers aus einem von Ih- Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verteilen wir nen veranlassten Grund →Kosten von Ihrer Bank in Rechnung ge- • in gleichmäßigen Jahresbeträgen, stellt werden, stellen wir Ihnen diese Kosten nach § 286 Bürgerli- • über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren, ches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung mit § 280 Bürgerliches Ge- • jedoch nicht länger als bis zum Ende der vereinbarten Beitrags- setzbuch (BGB) gesondert in Rechnung. zahlungsdauer. Zu den bei Vertragsschluss vereinbarten Beiträgen gehört auch ei- ne Zuzahlung bei Vertragsschluss. Von dieser Zuzahlung ziehen 7. Beitragsfreistellung wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) abweichend von Satz 2 einmalig zum Zeitpunkt des Zuflusses in Höhe eines Prozentsatzes der Zuzahlung ab. Inhalt dieses Abschnitts: 7.1 Wie kann Ihre Versicherung beitragsfrei gestellt wer- Wenn Sie einen einmaligen Beitrag zahlen, entnehmen wir diesem den? die einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) so- 7.2 Wie kann nach einer Beitragsfreistellung der Versiche- fort. rungsschutz wiederhergestellt werden, der zuvor be- standen hat? b) Kosten bei Erhöhungen der vereinbarten Beiträge Bei Erhöhungen der Summe der vereinbarten Beiträge belasten wir die Erhöhungen der vereinbarten Beiträge wie folgt mit Ab- 7.1 Wie kann Ihre Versicherung beitragsfrei schluss- und Vertriebskosten (→Kosten): gestellt werden? • Bei Zuzahlungen (siehe Ziffer 9.4 und Ziffer 9.2 Absatz 2) ziehen (1) Voraussetzungen wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) jeweils ein- Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- malig zum Zeitpunkt des Zuflusses in Höhe eines Prozentsatzes gen, dass Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträ- der Zuzahlung ab. ge gezahlt werden (Beitragsfreistellung). Die Beitragsfreistellung ist • Beim dynamischen Zuwachs, bei einer Erhöhung des Beitrags zum Ende einer jeden Versicherungsperiode (siehe Teil B Ziffer (siehe Ziffer 9.3) und bei einer Verlängerung der Beitragszah- 2.1) möglich. lungsdauer (siehe Ziffer 9.5 Absatz 2) verteilen wir die Ab- schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozent- (2) Befristung satzes der Differenz zwischen den bisher vereinbarten Beiträgen Sie können eine unbefristete Beitragsfreistellung verlangen oder und den neuen vereinbarten Beiträgen ab dem Erhöhungstermin die Beitragsfreistellung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen. Bei einer bzw. ab dem Zeitpunkt der Verlängerung wie in Absatz a) Satz 2 Befristung informieren wir Sie rechtzeitig vor Ablauf des gewünsch- beschrieben. Dabei werden die bisher und die neuen vereinbar- ten Zeitraums über die Wiederaufnahme der Beitragszahlung und ten Beiträge für die gesamte Restlaufzeit ab dem Erhöhungster- über die Möglichkeiten zum Ausgleich der auf die beitragsfreie Zeit min bzw. ab dem Zeitpunkt der Verlängerung zugrunde gelegt. entfallenden Beiträge. • Bei einem Aufschieben der Leistung (siehe Ziffer 9.1 Absatz 2) ziehen wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in (3) Auswirkungen Höhe eines gleichbleibenden Prozentsatzes direkt von jedem • Auch nach der Beitragsfreistellung ermitteln wir die Rente nach gezahlten Beitrag in der →zusätzlichen Aufschubdauer ab. Ziffer 1.1 Absätze 2 und 3. • Die garantierte Mindestrente nach Beitragsfreistellung ergibt (2) Verwaltungskosten sich aus dem Garantiekapital nach Beitragsfreistellung ohne Be- Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind die Kosten für die laufen- rücksichtigung der Beteiligung am Überschuss. Dieses umfasst de Verwaltung Ihres Vertrags. Auch diese sind von Ihnen zu tra- mindestens den bei Vertragsschluss vereinbarten →Garantie- gen. Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind in den Beitrag einkal- prozentsatz der Summe der Beiträge zur Altersvorsorge, die bis kuliert und müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. zur Beitragsfreistellung gezahlt wurden. • Auch nach der Beitragsfreistellung gilt Ziffer 6. Auf ursprünglich a) Verwaltungskosten vor Rentenbeginn vereinbarte Beiträge, die wegen der Beitragsfreistellung nicht zu Wir belasten Ihren Vertrag vor Rentenbeginn mit Verwaltungskos- zahlen sind, erheben wir jedoch ab dem Zeitpunkt der Beitrags- ten (→Kosten) in Form: freistellung keine →Kosten in Prozent des Beitrags nach Ziffer • eines jährlichen Prozentsatzes des für die Leistungserbringung 6.1 Absätze 1 a) und 2 a). unwiderruflich zugeteilten Teils des →gebildeten Kapitals und • eines Prozentsatzes der eingezahlten Beiträge. Unter die einge- Die beitragsfreie Leistung berechnen wir zum Ende der Versiche- zahlten Beiträge fallen auch Zuzahlungen (siehe Ziffer 9.4), Er- rungsperiode, für die Sie letztmalig den vollständigen Beitrag ge- höhungen des Beitrags (siehe Ziffer 9.3) und Erhöhungen des zahlt haben. Beitrags aufgrund eines vereinbarten dynamischen Zuwachses. Nähere Informationen zur Höhe der Garantieleistungen bei Bei- b) Verwaltungskosten ab Beginn der Rentenzahlung tragsfreistellung während der Vertragsdauer können Sie Ihrem Do- Ab Beginn der Rentenzahlung belasten wir Ihren Vertrag mit Ver- kument "Versicherungsinformationen" im Abschnitt "Welche Ga- waltungskosten (→Kosten) in Form eines Prozentsatzes der ge- rantieleistungen ergeben sich bei Beitragsfreistellung bis zum Ren- zahlten Leistung. tenbeginn?" entnehmen. (3) Höhe der Kosten Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Dokument "Produktinformationsblatt" jeweils unter der Überschrift "Einzelne Kosten" entnehmen. EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 8 von 22 [Seite 10] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) 7.2 Wie kann nach einer Beitragsfreistellung 8.2 Welche Folgen hat eine Kündigung? der Versicherungsschutz wiederherge- Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen, stellen wir Ihre Versiche- stellt werden, der zuvor bestanden hat? rung nach Ziffer 7.1 beitragsfrei. Ein Anspruch auf einen Rück- kaufswert besteht nicht. (1) 12-Monats-Frist für die Wiederherstellung des Versiche- rungsschutzes ohne Risikoprüfung Innerhalb von 12 Monaten nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versi- cherung können Sie verlangen, dass die versicherten Leistungen 9. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten bis zur Höhe des Versicherungsschutzes vor der Beitragsfreistel- lung angehoben werden, ohne dass wir eine Risikoprüfung durch- Hier finden Sie zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten Ihrer Versi- führen. Voraussetzung dafür ist, dass Sie die Beitragszahlung cherung. Sie sind an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Wenn nach Absatz 3 wieder aufnehmen. Sie eine Gestaltungsmöglichkeit ausüben, kann sich dies auf die Höhe der Versicherungsleistungen auswirken. Die Wiederaufnahme der Beitragszahlung und die Wiederherstel- lung des Versicherungsschutzes sind ausgeschlossen, wenn Sie Inhalt dieses Abschnitts: Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine Berufsunfä- 9.1 Welche Möglichkeiten haben Sie, den Rentenbeginn fle- higkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung abgeschlossen xibel zu gestalten? haben und Sie zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme berufs- oder 9.2 Wann können Sie Leistungen für den Fall des Todes dienstunfähig sind. nach Rentenbeginn ändern? (2) Allgemeine Frist für die Wiederherstellung des Versi- 9.3 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen? cherungsschutzes mit Risikoprüfung 9.4 Wann können Sie Zuzahlungen leisten? Auch nach Ablauf von 12 Monaten, jedoch nur innerhalb von 3 9.5 Wann können Sie die Beitragszahlungsdauer verän- Jahren nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung, können dern? Sie verlangen, dass durch die Wiederaufnahme der Beitragszah- 9.6 Wann können Sie die Beitragszahlung bei Arbeitslosig- lung nach Absatz 3 die versicherten Leistungen bis zur Höhe des keit, Kurzarbeit oder Elternzeit vorübergehend einstel- Versicherungsschutzes vor der Beitragsfreistellung angehoben len? werden. Nach Ablauf von 3 Jahren nach der Beitragsfreistellung ist 9.7 Wann können Sie die Beitragszahlung herabsetzen? eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung nicht mehr möglich. 9.8 Wann können Sie zusätzlich zu Ihrer BasisRente eine neue Rentenversicherung Zukunftsrente Perspektive Den Versicherungsschutz können wir dann wiederherstellen, wenn ohne erneute Risikoprüfung abschließen? Sie zum Zeitpunkt der Wiederherstellung des Versicherungsschut- 9.9 Wann können Sie nachträglich einen Baustein Beitrags- zes eine vergleichbare neue Versicherung ohne erschwerte Bedin- befreiung bei Berufsunfähigkeit mit Wartezeit einschlie- gungen bei uns abschließen könnten. ßen? 9.10 Wann können Sie nachträglich einen Baustein Beitrags- (3) Möglichkeiten der Wiederherstellung des Versiche- befreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit Warte- rungsschutzes zeit einschließen? Um nach einer Beitragsfreistellung den Versicherungsschutz wie- derherzustellen, der vor der Beitragsfreistellung bestanden hat, können Sie 9.1 Welche Möglichkeiten haben Sie, den Ren- • die Beiträge begleichen, die auf die beitragsfreie Zeit entfallen tenbeginn flexibel zu gestalten? oder • höhere laufende Beiträge zahlen. (1) Vorziehen der Leistung Die Summe der Beiträge zuzüglich der Zuzahlungen (siehe Ziffer Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn 9.4) darf in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden Höchstbe- um bis zu 7 Jahre vorziehen. trag nach § 10 Absatz 3 Sätze 1 und 2 Einkommensteuergesetz (EStG) nicht übersteigen. Wenn für Ihren Vertrag ein vorgezogener Rentenbeginn in Betracht kommt, werden wir Sie hierüber informieren. Stattdessen können wir auch die garantierte Mindestrente und das Garantiekapital herabsetzen. a) Voraussetzungen • Sie haben am vorgezogenen Rentenbeginn das 62. Lebensjahr Wir berechnen die neuen Beiträge und die neuen Garantieleistun- vollendet. gen nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gel- • Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem vor- ten die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 1. Auf Wunsch informie- gezogenen Rentenbeginn zugehen. ren wir Sie über die Auswirkungen. • Der Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und gewünschtem Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt beträgt mindestens ein Jahr. 8. Kündigung • Die neu zu berechnende Gesamtrente einschließlich Über- schussbeteiligung muss zum vorgezogenen Rentenbeginnter- min jährlich mindestens 200 EUR betragen. Inhalt dieses Abschnitts: • Sie erhalten zum vorgezogenen Rentenbeginn keine Leistungen 8.1 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen? aus abgeschlossenen Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge 8.2 Welche Folgen hat eine Kündigung? oder Bausteinen Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig- keitsabsicherung und haben zu diesem Zeitpunkt auch keine solchen beantragt. 8.1 Wann können Sie Ihre Versicherung kündi- gen? b) Auswirkungen • Das Vorziehen der Leistung hat Einfluss auf die Höhe der Rente Wenn Ihre Versicherung nicht beitragsfrei ist, können Sie diese vor nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1. Rentenbeginn jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungspe- Die garantierte Mindestrente verringern wir nach versicherungs- riode in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) kündigen. mathematischen Grundsätzen. Dabei verwenden wir für die Er- mittlung der garantierten Mindestrente zum vorgezogenen Ren- tenbeginn die Rechnungsgrundlagen, die bis zum Vorziehen der Leistung für die Ermittlung der garantierten Mindestrente zum ursprünglichen Rentenbeginn o nach Ziffer 1.6 Absatz 1 oder EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 9 von 22 [Seite 11] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) o bei vorangegangenen Änderungen am Vertrag nach Ziffer 1.6 9.2 Wann können Sie Leistungen für den Fall Absatz 2 des Todes nach Rentenbeginn ändern? verwendet wurden. • Das Garantiekapital verringern wir nach versicherungsmathema- (1) Anpassung der Leistungen bei Tod tischen Grundsätzen. Es kann geringer sein als der bei Ver- tragsschluss vereinbarte →Garantieprozentsatz der Summe a) Erhöhung oder Verringerung der Leistung bei Tod der Beiträge zur Altersvorsorge, die bis zum vorgezogenen Ren- Wenn Sie eine Leistung für den Todesfall nach Ziffer 1.3 vereinbart tenbeginn gezahlt wurde. haben, können Sie zum Rentenbeginn verlangen, dass diese ohne erneute Risikoprüfung erhöht oder verringert wird. c) Auswirkungen auf weitere Bausteine Wenn Sie Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine Für eine Änderung gelten Beschränkungen, die unter anderem Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ab- vom Alter bei Rentenbeginn und der durchschnittlichen Lebenser- geschlossen haben, erlöschen diese, sobald der vorgezogene wartung abhängen. Rentenbeginn erreicht ist. Auf Wunsch teilen wir Ihnen mit, welche Möglichkeiten für Sie be- d) Gestaltungsmöglichkeiten stehen. Für den vorgezogenen Rentenbeginn gelten die gleichen Gestal- tungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich vereinbarten Renten- b) Änderung der Leistung bei Tod beginn. Wenn Sie eine Leistung für den Todesfall nach Ziffer 1.3 vereinbart haben, können Sie diese zum Rentenbeginn ausschließen. (2) Aufschieben der Leistung Zum vereinbarten Rentenbeginn können Sie verlangen, dass wir In diesem Fall können Sie folgende Todesfallleistung verlangen, den Rentenbeginn aufschieben. wenn wir eine solche zum Zeitpunkt des Rentenbeginns bei neu abzuschließenden vergleichbaren Rentenversicherungen mit sofort a) Voraussetzungen beginnender Rentenzahlung anbieten (siehe Ziffer 1.6 Absatz 3 • Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmä- a)): Sie können die Zahlung einer Rente aus dem Gesamtkapital ßig höchstens 85 Jahre alt. abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten aus dem Baustein Al- • Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem ur- tersvorsorge (einschließlich der Leistungen aus der Überschussbe- sprünglich vereinbarten Rentenbeginn zugehen. teiligung) verlangen. Damit ändert sich die Höhe der Leistung bei • Wenn Sie Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine Tod. Ansonsten gelten die Regelungen nach Ziffer 1.3. Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung abgeschlossen haben, dürfen Sie zu diesem Zeitpunkt nicht be- (2) Auswirkungen rufs- oder dienstunfähig sein. • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 kann sich durch die neu vereinbarte Todesfallleistung ändern. b) Auswirkungen • Die garantierte Mindestrente ändern wir nach versicherungsma- • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1 kann sich thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach durch das Aufschieben des Rentenbeginns ändern. Ziffer 1.6 Absatz 2. • Die garantierte Mindestrente berechnen wir nach versicherungs- mathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen Die neu vereinbarte Leistung bei Tod wird ausschließlich aus dem nach Ziffer 1.6 Absatz 2. Sie ist mindestens so hoch wie für den bei Ihrem Tod vorhandenen →Deckungskapital des Bausteins Al- ursprünglichen Rentenbeginn vereinbart. tersvorsorge finanziert. • Wenn Sie während der →zusätzlichen Aufschubdauer weiter- hin Beiträge zahlen, erhöht sich das Garantiekapital mindestens Für die geänderte Leistung muss möglicherweise eine Zuzahlung um den bei Vertragsschluss vereinbarten →Garantieprozent- geleistet werden. Die Höhe dieser Zuzahlung berechnen wir nach satz der Summe der für die zusätzliche Aufschubdauer verein- versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re- barten Beiträge zur Altersvorsorge. gelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 3. • Wenn Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart haben, kann sich diese ändern. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. (3) Frist Ihre Mitteilung bezüglich einer Änderung der Todesfallleistung c) Auswirkungen auf weitere Bausteine muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Renten- Bei Aufschieben des Rentenbeginns des Bausteins Altersvorsorge beginn zugehen. entfallen abgeschlossene Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeits- absicherung zum bisher vereinbarten Rentenbeginn. 9.3 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen? Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. (1) Erhöhung des Beitrags vor Rentenbeginn Wenn Sie zu Ihrer Versicherung laufende Beiträge zahlen, können d) Gestaltungsmöglichkeiten Sie vor Rentenbeginn Ihren Beitrag erhöhen. • Bei beitragspflichtigen Versicherungen können Sie die Beiträge während der →zusätzlichen Aufschubdauer weiter zahlen. a) Voraussetzungen • Für den aufgeschobenen Rentenbeginn und die →zusätzliche • Der jährliche Beitrag einschließlich der Beitragserhöhungen, Aufschubdauer gelten die gleichen Gestaltungsmöglichkeiten dem dynamischen Zuwachs und der Zuzahlungen (siehe Ziffer wie für den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn und die ur- 9.4) darf in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden Höchstbe- sprünglich vereinbarte →Aufschubdauer. Erhöhungen des Bei- trag nach § 10 Absatz 3 Sätze 1 und 2 Einkommensteuergesetz trags (siehe Ziffer 9.3) und Zuzahlungen (siehe Ziffer 9.4) sind in (EStG) nicht übersteigen. der →zusätzlichen Aufschubdauer nicht möglich. • Sie sind →rechnungsmäßig nicht älter als 67 Jahre. • Nach Aufschieben des Rentenbeginns können Sie den Renten- • Eine Erhöhung des Beitrags ist bis zu 3 Jahre vor Ablauf der beginn wieder vorziehen. Absatz 1 gilt sinngemäß. Die garan- →Aufschubdauer möglich. tierte Mindestrente bestimmen wir nach versicherungsmathema- • Die Versicherung befindet sich nicht in der →zusätzlichen Auf- tischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Zif- schubdauer. fer 1.6 Absatz 2. Sie ist mindestens so hoch wie für den ur- • Wenn Sie Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine sprünglichen Rentenbeginn vereinbart. Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung abgeschlossen haben, ist die Erhöhung des Beitrags ausge- schlossen, solange wegen Berufs- oder Dienstunfähigkeit Ihre Beitragszahlungspflicht ganz oder teilweise entfällt. Erhöhun- EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 10 von 22 [Seite 12] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) gen, die nach dem Termin, ab dem Leistungen aus diesem Bau- c) Auswirkungen auf weitere Bausteine stein erbracht werden müssen, aber noch vor Anerkennung der Leistungen aus weiteren abgeschlossenen Bausteinen erhöhen Berufs- oder Dienstunfähigkeit durchgeführt worden sind, wer- sich durch die Zuzahlung nicht. den rückgängig gemacht. (2) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun- Auf Wunsch informieren wir Sie über Ihren maximal möglichen Er- gen höhungsbetrag. Die Zuzahlung verwenden wir als einmaligen Beitrag für die Erhö- hung der Leistungen. b) Auswirkungen • Bei einer Erhöhung des Beitrags nehmen wir grundsätzlich kei- Die Erhöhung der garantierten Mindestrente berechnen wir nach ne Risikoprüfung vor. Eine Risikoprüfung nehmen wir jedoch versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re- vor, wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- gelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. higkeit oder einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit abgeschlossen haben und die Summe aus Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten in Pro- dem gewünschten jährlichen Erhöhungsbetrag und der Erhö- zent des Beitrags (→Kosten) finanzieren wir aus der Zuzahlung hungsbeträge aus den letzten 4 Jahren zuvor mindestens 3.000 nach Ziffer 6.1 Absätze 1 und 2 a). EUR beträgt. Berücksichtigt werden bei dieser Betrachtung alle auf Ihr Leben bestehenden Verträge, die einen Baustein Bei- (3) Erhöhungstermin tragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder einen Baustein Bei- Erhöhungstermin für alle Leistungen ist der 1. Tag des Monats, in tragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit enthalten. dem die Zuzahlung bei uns eingeht, frühestens jedoch der 1. Tag • Die Erhöhung des Beitrags führt zu einer Erhöhung der garan- des Monats, in dem die Zuzahlung fällig wird. tierten Mindestrente nach Absatz 2. Sie führt außerdem zu einer Erhöhung des Garantiekapitals mindestens um den bei Ver- tragsschluss vereinbarten →Garantieprozentsatz der Summe 9.5 Wann können Sie die Beitragszahlungs- der zusätzlichen Beiträge ohne die Beiträge für etwa einge- dauer verändern? schlossene weitere Bausteine. (1) Verkürzung der Beitragszahlungsdauer c) Auswirkungen auf weitere Bausteine Wenn zu Ihrer Versicherung laufende Beiträge gezahlt werden, Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit können Sie die Verkürzung der Beitragszahlungsdauer um volle oder einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstun- Jahre verlangen. fähigkeit abgeschlossen haben, erhöht sich die Leistung aus die- sem Baustein ebenfalls durch die Erhöhung des Beitrags. Die Leis- a) Auswirkungen tung aus dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente oder einem Bau- • Wenn die garantierte Mindestrente und das Garantiekapital un- stein Berufs- oder Dienstunfähigkeitsrente erhöht sich nicht. verändert bleiben sollen, müssen Sie höhere laufende Beiträge zahlen. (2) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun- • Wenn der laufende Beitrag unverändert bleiben soll, sinken die gen garantierte Mindestrente und das Garantiekapital. Die Erhöhung der garantierten Mindestrente berechnen wir nach • Wenn sowohl der laufende Beitrag als auch die garantierte Min- versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re- destrente oder das Garantiekapital unverändert bleiben sollen, gelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. können Sie dies durch eine Zuzahlung erreichen. • Den neuen Beitrag, die neue garantierte Mindestrente, das neue Für die in den Erhöhungsbeitrag einkalkulierten Abschluss- und Garantiekapital und die Zuzahlung berechnen wir nach versiche- Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten (→Kosten) gelten die rungsmathematischen Grundsätzen. Regelungen nach Ziffer 6.1 Absätze 1 und 2 a). Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstun- (2) Verlängerung der Beitragszahlungsdauer fähigkeit abgeschlossen haben, erhöhen sich die Leistungen nach Wenn bei Ihrer Versicherung die Beitragszahlungsdauer kürzer ist versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die als die →Aufschubdauer und Sie laufende Beiträge zahlen, kön- Rechnungsgrundlagen nach Ziffer 1.6 Absatz 2. Auf Wunsch infor- nen Sie einmalig eine Verlängerung der Beitragszahlungsdauer um mieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. bis zu 5 Jahre verlangen. (3) Erhöhungstermin Die Verlängerung erfolgt unmittelbar im Anschluss an das ur- Erhöhungstermin für den Beitrag und alle Leistungen ist der 1. Tag sprüngliche Ende der Beitragszahlungsdauer, jedoch nicht über der nachfolgenden Versicherungsperiode. den vereinbarten Rentenbeginn hinaus. a) Voraussetzungen 9.4 Wann können Sie Zuzahlungen leisten? • Zum Zeitpunkt der Verlängerung müssten Sie bei uns eine ver- gleichbare neue Versicherung ohne erschwerte Bedingungen (1) Zuzahlungen vor Rentenbeginn abschließen können. Sie können vor Rentenbeginn eine Zuzahlung leisten. Eine Risiko- • Sie dürfen zum ursprünglich vereinbarten Ende der Beitragszah- prüfung nehmen wir nicht vor. lungsdauer →rechnungsmäßig noch nicht 50 Jahre alt sein. • Sie haben keine Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge und kei- a) Voraussetzungen ne Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig- • Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 500 EUR betragen. keitsabsicherung abgeschlossen. • Die Summe der Zuzahlungen darf zusammen mit den vereinbar- ten Beiträgen in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden b) Auswirkungen Höchstbetrag nach § 10 Absatz 3 Sätze 1 und 2 Einkommen- Durch die Verlängerung erhöhen sich die garantierte Mindestrente steuergesetz (EStG) nicht übersteigen. und das zur Bildung der Rente zur Altersvorsorge zugrunde liegen- • Die Versicherung befindet sich nicht in der →zusätzlichen Auf- de eingeschlossene Garantiekapital ab dem ursprünglichen Ende schubdauer. der Beitragszahlungsdauer nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.6 Ab- b) Auswirkungen satz 2. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswir- Die Zuzahlung führt zu einer Erhöhung der garantierten Mindest- kungen. rente nach Absatz 2. Sie führt außerdem zu einer Erhöhung des Garantiekapitals mindestens um den bei Vertragsschluss verein- barten →Garantieprozentsatz des Zuzahlungsbetrags. EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 11 von 22 [Seite 13] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) (3) Änderungsvorschlag und Bestätigung (3) Auswirkungen Wenn Sie uns den Wunsch nach einer Änderung der Beitragszah- • Auch nach der Beitragsherabsetzung ermitteln wir die Renten lungsdauer nach Absatz 1 oder 2 mitteilen, erhalten Sie einen ent- nach Ziffer 1.1 Absätze 2 und 3. sprechenden Änderungsvorschlag. Wenn Sie keinen Vorschlag • Die garantierte Mindestrente setzen wir herab. wünschen, bestätigen wir Ihnen die Änderung sofort. • Das Garantiekapital setzen wir herab. Die neue garantierte Mindestrente und das neue Garantiekapital 9.6 Wann können Sie die Beitragszahlung bei berechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit Einen Abzug nehmen wir nicht vor. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. vorübergehend einstellen? (4) Auswirkungen auf weitere Bausteine (1) Einstellung der Beitragszahlung (Stundung) Durch die Beitragsherabsetzung verringern sich die versicherten Sie können verlangen, dass vorübergehend keine Beiträge gezahlt Leistungen weiterer abgeschlossener Bausteine. Auf Wunsch in- werden müssen (Stundung). Die gestundeten Beiträge sind zu ei- formieren wir Sie über die Voraussetzungen und konkreten Auswir- nem späteren Zeitpunkt nachzuzahlen. kungen. Wenn Ihr Vertrag bereits 3 Jahre besteht, stunden wir auf Ihr Ver- (5) Möglichkeiten bei Wiederanhebung der Beiträge nach langen die Beiträge bei folgenden Anlässen: einer Beitragsherabsetzung • Arbeitslosigkeit, Innerhalb von 12 Monaten nach der Beitragsherabsetzung Ihrer • Kurzarbeit oder Versicherung können Sie verlangen, dass die versicherten Leistun- • Elternzeit. gen bis zur Höhe des Versicherungsschutzes vor der Beitragsher- absetzung angehoben werden, ohne dass wir eine Risikoprüfung Die Beiträge stunden wir zinslos, solange Sie arbeitslos sind oder durchführen. Voraussetzung dafür ist, dass Sie die Beitragszah- sich in Kurzarbeit oder Elternzeit befinden, jedoch über einen zu- lung wieder erhöhen. Ziffer 7.2 Absatz 1 gilt entsprechend. sammenhängenden Zeitraum längstens für 3 Jahre. Beiträge kön- nen bei neuen Anlässen erneut gestundet werden. Insgesamt stun- Auch nach Ablauf von 12 Monaten, jedoch nur innerhalb von 3 den wir die Beiträge während der gesamten Vertragslaufzeit bei Jahren nach der Beitragsherabsetzung Ihrer Versicherung, können Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit höchstens für 6 Jahre. Sie verlangen, dass durch die Wiedererhöhung der Beitragszah- lung die versicherten Leistungen bis zur Höhe des Versicherungs- Der Versicherungsschutz bleibt während der Stundung grundsätz- schutzes vor der Beitragsherabsetzung angehoben werden. Nach lich in vollem Umfang bestehen. Sollte in diesem Zeitraum der Ver- Ablauf von 3 Jahren nach der Beitragsherabsetzung ist eine Wie- sicherungsfall eintreten, werden die Versicherungsleistungen ledig- dererhöhung der Beitragszahlung nicht mehr möglich. Den Versi- lich um die nicht gezahlten Beiträge gekürzt, soweit dies rechtlich cherungsschutz können wir dann wiederherstellen, wenn Sie zum zulässig ist. Nach Ablauf des Zeitraums der Stundung wird Ihre Zeitpunkt der Wiederherstellung des Versicherungsschutzes eine Versicherung beitragspflichtig fortgeführt. vergleichbare neue Versicherung ohne erschwerte Bedingungen Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. bei uns abschließen könnten. (2) Nachweise Um nach einer Beitragsherabsetzung den Versicherungsschutz Wenn Sie eine Stundung der Beiträge wegen Arbeitslosigkeit, wiederherzustellen, der vor der Beitragsherabsetzung bestanden Kurzarbeit oder Elternzeit verlangen, können wir entsprechende hat, können Sie Nachweise verlangen. • die Differenz zwischen den herabgesetzten Beiträgen und den ursprünglich vereinbarten Beiträgen, die auf die Dauer der Bei- Sobald Ihre Arbeitslosigkeit beendet ist oder Sie sich nicht mehr in tragsherabsetzung entfällt, begleichen oder Kurzarbeit oder Elternzeit befinden, müssen Sie uns hierüber un- • höhere laufende Beiträge zahlen. verzüglich informieren. Die Summe der Beiträge zuzüglich der Zuzahlungen (siehe Ziffer 9.4) darf in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden Höchstbe- (3) Nachzahlung nicht gezahlter Beiträge trag nach § 10 Absatz 3 Sätze 1 und 2 Einkommensteuergesetz Wenn der Stundungszeitraum abgelaufen ist, müssen Sie die in (EStG) nicht übersteigen. diesem Zeitraum gestundeten Beiträge in einem Betrag beglei- chen. Stattdessen können Sie ohne eine vollständige Wiederherstellung des Versicherungsschutzes, der vor der Beitragsherabsetzung be- Wenn Sie Ihre Versicherung während des Stundungszeitraums standen hat, auch nur die Beitragszahlung wieder erhöhen. Die ga- kündigen, wird Ihre Versicherung nach Ziffer 7.1 zum Ende der rantierte Mindestrente und das Garantiekapital berechnen wir nach Versicherungsperiode beitragsfrei gestellt, für die Sie letztmalig versicherungsmathematischen Grundsätzen. den vollständigen Beitrag gezahlt haben. Ein Anspruch auf einen Rückkaufswert besteht nicht. Wir berechnen die neuen Beiträge und die neuen Garantieleistun- gen nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gel- ten die Regelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 1. Auf Wunsch informie- 9.7 Wann können Sie die Beitragszahlung her- ren wir Sie über die Auswirkungen. absetzen? (1) Voraussetzungen 9.8 Wann können Sie zusätzlich zu Ihrer Ba- Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- sisRente eine neue Rentenversicherung gen, dass Ihre Versicherung mit herabgesetzten Beiträgen weiter- Zukunftsrente Perspektive ohne erneute geführt wird (Beitragsherabsetzung). Die Beitragsherabsetzung ist Risikoprüfung abschließen? zum Ende einer jeden Versicherungsperiode (siehe Teil B Ziffer 2.1) möglich, wenn die garantierte Mindestrente nach der Beitrags- Wenn Sie eine neue Zukunftsrente Perspektive der nicht staatlich herabsetzung jährlich mindestens 200 EUR beträgt. geförderten Privatvorsorge einschließlich der Bausteine Berufsun- fähigkeitsvorsorge oder Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit (2) Befristung Dienstunfähigkeitsabsicherung abschließen und Sie bei Ihrer be- Sie können eine unbefristete Beitragsherabsetzung verlangen oder stehenden BasisRente Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder die Beitragsherabsetzung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen. Bei ei- Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi- ner Befristung informieren wir Sie rechtzeitig vor Ablauf des ge- cherung abgeschlossen haben, übernehmen wir die Ergebnisse wünschten Zeitraums über die Wiederaufnahme der vollen Bei- der Risikoprüfung Ihrer bestehenden BasisRente für die neue Ver- tragszahlung. sicherung. EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 12 von 22 [Seite 14] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) (1) Voraussetzungen (1) Voraussetzungen • Die laufenden Beiträge Ihrer BasisRente werden reduziert. • Sie haben zu Ihrer Versicherung keine weiteren Bausteine ab- • Die garantierten Leistungen der neuen Zukunftsrente Perspekti- geschlossen. ve und die Leistungen der neuen zusätzlich abgeschlossenen • Sie haben für Ihre Versicherung laufende Beitragszahlung ver- Bausteine sind nicht höher als die Beträge, um die die garantier- einbart und die Versicherung nicht nach Ziffer 7.1 beitragsfrei ten Leistungen Ihrer BasisRente vermindert werden. gestellt. • Der Rentenbeginn der neuen Zukunftsrente Perspektive stimmt • Der monatliche Beitrag Ihres Bausteins Altersvorsorge beträgt mit dem Rentenbeginn Ihrer BasisRente überein. maximal 250 EUR. • Die Versicherungsdauern der neu abgeschlossenen Bausteine • Sie sind bei Einschluss des Bausteins Beitragsbefreiung bei Be- Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine Berufsunfähigkeits- rufsunfähigkeit mit Wartezeit nicht →berufsunfähig. vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung zur Zukunftsrente • Die Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer des Bausteins Perspektive stimmen mit den jeweiligen restlichen Versiche- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit Wartezeit entspricht rungsdauern der bei Ihrer BasisRente abgeschlossenen Bau- der zum Zeitpunkt des Einschlusses verbleibenden Beitragszah- steine überein. lungsdauer des Bausteins Altersvorsorge. • Sie dürfen bei Abschluss der neuen Zukunftsrente Perspektive • Die Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer des Bausteins einschließlich der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit Wartezeit beträgt Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsab- mindestens 10 volle →Versicherungsjahre. sicherung nicht berufs- oder dienstunfähig im Sinne der neuen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine Berufsun- (2) Auswirkungen fähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung sein. • Wir berechnen die Beiträge für den neu eingeschlossenen Bau- • Wenn Sie bei Ihrer BasisRente einen dynamischen Zuwachs stein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit Wartezeit nach vereinbart haben, können Sie diesen auch für die neue Zu- versicherungsmathematischen Grundsätzen. Es gelten jeweils kunftsrente Perspektive vereinbaren. die Versicherungsbedingungen und Rechnungsgrundlagen, die zum Zeitpunkt des nachträglichen Einschlusses hierfür vorgese- (2) Auswirkungen hen sind. • Wir legen die Ergebnisse der Risikoprüfung einschließlich dort • Die Beiträge für den Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- vereinbarter Ausschlüsse und Zuschläge der zu Ihrer BasisRen- higkeit mit Wartezeit sind entsprechend der vereinbarten Bei- te abgeschlossenen Bausteine den neu abgeschlossenen Bau- tragszahlung für die Beiträge des Bausteins Altersvorsorge zu steinen Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteinen Berufsunfä- zahlen. higkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung zur Zu- kunftsrente Perspektive zugrunde. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. • Wenn Sie uns bei Antragstellung zu Ihrer BasisRente ein- schließlich der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bau- steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi- 9.10 Wann können Sie nachträglich einen Bau- cherung unzutreffende Angaben über Ihre Risikoverhältnisse ge- stein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder macht haben (Anzeigepflichtverletzung), gelten die Regelungen Dienstunfähigkeit mit Wartezeit einschlie- nach Teil B Ziffer 1 auch für die neue Zukunftsrente Perspektive. • Die Abänderungen und weiteren besonderen Vereinbarungen ßen? zu Art und Umfang des Versicherungsschutzes für Ihre Basis- Wenn Sie noch keinen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Rente einschließlich der Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge Dienstunfähigkeit mit Wartezeit abgeschlossen haben, können Sie oder Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähig- während der →Aufschubdauer innerhalb der ersten 12 Monate keitsabsicherung gelten entsprechend auch für die neu abge- nach Versicherungsbeginn einen Baustein Beitragsbefreiung bei schlossenen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bau- Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit Wartezeit einschließen. Wir steine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsi- nehmen vor dem Einschluss keine Risikoprüfung vor. Sie müssen cherung zu der Zukunftsrente Perspektive. Diese Vereinbarun- uns in jedem Fall Angaben zu Ihrer angestrebten oder ausgeübten gen sind im Versicherungsschein dokumentiert. beruflichen Tätigkeit machen. Wenn Sie den Baustein Beitragsbe- • Wenn Sie für die Zukunftsrente Perspektive einen dynamischen freiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit Wartezeit als Nicht- Zuwachs vereinbaren, entfallen weitere Erhöhungen in der Ba- rauchertarif einschließen möchten, müssen Sie uns Angaben zu sisRente zugunsten der neuen Zukunftsrente Perspektive. Ihrem Rauchverhalten machen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Ein nachträglicher Einschluss des Bausteins Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit Wartezeit ist nicht möglich, 9.9 Wann können Sie nachträglich einen Bau- wenn Ihre Versicherung durch Erhöhung, Umwandlung oder Erset- zung einer anderen Versicherung zustande gekommen ist. stein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähig- keit mit Wartezeit einschließen? (1) Voraussetzungen • Sie haben zu Ihrer Versicherung keine weiteren Bausteine ab- Wenn Sie noch keinen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- geschlossen. higkeit mit Wartezeit abgeschlossen haben, können Sie während • Sie haben für Ihre Versicherung laufende Beitragszahlung ver- der →Aufschubdauer innerhalb der ersten 12 Monate nach Versi- einbart und die Versicherung nicht nach Ziffer 7.1 beitragsfrei cherungsbeginn einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- gestellt. higkeit mit Wartezeit einschließen. Wir nehmen vor dem Ein- • Der monatliche Beitrag Ihres Bausteins Altersvorsorge beträgt schluss keine Risikoprüfung vor. Sie müssen uns in jedem Fall An- maximal 250 EUR. gaben zu Ihrer angestrebten oder ausgeübten beruflichen Tätigkeit • Sie sind bei Einschluss des Bausteins Beitragsbefreiung bei Be- machen. Wenn Sie den Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfä- rufs- oder Dienstunfähigkeit mit Wartezeit nicht →berufsunfä- higkeit mit Wartezeit als Nichtrauchertarif nachträglich einschließen hig oder →dienstunfähig. möchten, müssen Sie uns Angaben zu Ihrem Rauchverhalten ma- • Die Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer des Bausteins chen. Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit Warte- zeit entspricht der zum Zeitpunkt des Einschlusses verbleiben- Ein nachträglicher Einschluss des Bausteins Beitragsbefreiung bei den Beitragszahlungsdauer des Bausteins Altersvorsorge. Berufsunfähigkeit mit Wartezeit ist nicht möglich, wenn Ihre Versi- • Die Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer des Bausteins cherung durch Erhöhung, Umwandlung oder Ersetzung einer an- Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit Warte- deren Versicherung zustande gekommen ist. zeit beträgt mindestens 10 volle →Versicherungsjahre. EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 13 von 22 [Seite 15] Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) (2) Auswirkungen schuss beteiligt. Wir berechnen die Leistungserhöhungen aus der • Wir berechnen die Beiträge für den neu eingeschlossenen Bau- Zusatzrente nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da- stein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit mit bei verwenden wir für die Berechnung der hinzukommenden Leis- Wartezeit nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Es tungen grundsätzlich die Rechnungsgrundlagen, die wir bei Ren- gelten jeweils die Versicherungsbedingungen und Rechnungs- tenbeginn zugrunde gelegt haben, sowie die zum Zeitpunkt des grundlagen, die zum Zeitpunkt des nachträglichen Einschlusses Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde gelegten Prozentsätze der hierfür vorgesehen sind. →Kosten des Bausteins Altersvorsorge nach Ziffer 6.1 Absatz 2 • Die Beiträge für den Baustein Beitragsbefreiung bei Berufs- oder b). Dienstunfähigkeit mit Wartezeit sind entsprechend der verein- barten Beitragszahlung für die Beiträge des Bausteins Altersvor- Wenn zum Erhöhungstermin aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestim- sorge zu zahlen. mungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der →De- Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren Rentenversicherungen im Sinne von Ziffer 1.6 Absatz 3 a) andere Rechnungsgrundlagen gelten, können wir für die Leistungserhö- hungen aus der Zusatzrente auch diese verwenden. Wenn sich 10. Abänderungen zum Baustein Altersvorsor- nach einer Leistungserhöhung aus der Zusatzrente die für die Be- ge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRen- rechnung der →Deckungsrückstellung geltenden Rechnungs- te) E399 (PRE) grundlagen erneut ändern, können wir für weitere Leistungserhö- hungen aus der Zusatzrente die geänderten Rechnungsgrundla- Zu Ihrem Vertrag sind eine oder mehrere der nachfolgenden Abän- gen verwenden oder die bei der letzten Leistungserhöhung aus der derungen vereinbart. Zusatzrente zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehal- ten. Welche Abänderungen für Ihren Vertrag vereinbart sind, können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ren- tenbeginn oder bei der letzten Leistungserhöhung aus der Zusatz- Für die einzelnen Abänderungen gilt Folgendes: rente, werden wir Sie hierüber informieren. Die zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde ge- legten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge Abänderung ZR1: Vereinbarte Überschussver- nach Ziffer 6.1 Absatz 2 b) bleiben unverändert. wendung Zusatzrente ab Rentenbeginn (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe- Ziffer 2.2.5 wird ersetzt durch: ginn Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- "2.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn gen, dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn anders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags- Nach Rentenbeginn beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge in schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög- Abhängigkeit von der Zuordnung Ihrer Versicherung zu einer Über- lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens schuss- bzw. Untergruppe an unseren Überschüssen (laufende einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen." Überschussanteile). Die Höhe des laufenden Überschussanteils ab Rentenbeginn er- gibt sich aus der Überschussdeklaration (siehe Ziffer 2.2.2) und Abänderung ZR2: Vereinbarte Überschussver- kann auch null sein. wendung kombinierte Überschussrente ab Ren- tenbeginn (1) Ermittlung und Zuteilung der laufenden Überschussanteile Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er- mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da- Ziffer 2.2.5 wird ersetzt durch: bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze "2.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn (siehe Ziffer 2.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Wir teilen die Überschussanteile jährlich jeweils zu Beginn eines eine kombinierte Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgen- →Versicherungsjahres und erstmals ein Jahr nach Beginn der des: Rentenzahlung zu. • Sie erhalten die kombinierte Überschussrente ab Rentenbeginn →Bezugsgröße für den jährlichen Überschussanteil ist das →De- zusätzlich zu der →ab Rentenbeginn garantierten Rente. ckungskapital der Versicherung, berechnet jeweils zum Ende des • Die kombinierte Überschussrente besteht aus einer nicht garan- abgelaufenen →Versicherungsjahres. tierten zusätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge so- wie nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Pro- (2) Verwendung der jährlichen Überschussanteile zent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Mit den jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins Altersvor- Altersvorsorge festgelegt werden; die jährlichen Rentenerhöhun- sorge finanzieren wir nach Abzug von Verwaltungskosten (→Kos- gen setzen dabei zu Beginn des 6. Jahres nach Beginn der Ren- ten) nach Ziffer 6.1 Absatz 2 b) jährlich zum Jahrestag des Be- tenzahlung ein. ginns der Rentenzahlung eine zusätzliche beitragsfreie garantierte Rente (Zusatzrente). Gleiches gilt für Überschussanteile aus weite- Die kombinierte Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - ren Bausteinen, wenn in den für Ihre Bausteine geltenden Rege- der Höhe nach null sein. lungen nichts anderes festgelegt ist. (1) Ermittlung der kombinierten Überschussrente Die Zusatzrente besteht aus einer zusätzlichen Rente aus dem Die Höhe der kombinierten Überschussrente ermitteln wir, indem Baustein Altersvorsorge. wir sie als Differenz aus der Gesamtrente und der →ab Rentenbe- ginn garantierten Rente berechnen. Die Zusatzrente erhalten Sie zusätzlich zu der ab →Rentenbeginn garantierten Rente, erstmals ein Jahr nach Beginn der Renten- Die Gesamtrente zu Rentenbeginn ermitteln wir dabei aus dem zahlung. Gesamtkapital nach Ziffer 1.1 Absatz 3 mit der für die kombinierte Überschussrente festgelegten Sterbetafel (→Tafeln) und Verzin- Die Zusatzrente ist wie die →ab Rentenbeginn garantierte Rente sung unter Berücksichtigung der Verwaltungskosten (→Kosten) selbst durch eine zusätzliche beitragsfreie Leistung am Über- nach Ziffer 6.1 Absatz 2 b). Dabei berücksichtigen wir die nicht ga- EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 14 von 22 [Seite 16] Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente Perspektive (BasisRente) E399 (PRE) rantierten jährlichen Rentenerhöhungen. Die für die kombinierte phase neu abzuschließender vergleichbarer Rentenversicherun- Überschussrente festgelegte Sterbetafel (→Tafeln) und Verzin- gen nach Ziffer 1.6 Absatz 3 bei uns verwenden. sung können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts der Versor- gungswerk der Presse GmbH entnehmen. Die Regelungen nach Ziffer 1.2 Absatz 3 a) und b) gelten entspre- chend." (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die kombinierte Überschussrente Ziffer 9.2 wird ersetzt durch: Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie- he Ziffer 2.2.2) die für die kombinierte Überschussrente festgelegte Sterbetafel (→Tafeln) oder Verzinsung ändert, "9.2 Wann können Sie Leistungen für den Fall des • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder Todes nach Rentenbeginn ändern? geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und • kann sich die Höhe der kombinierten Überschussrente erhöhen Änderung der Leistungen bei Tod oder verringern. Sie können zum Rentenbeginn verlangen, dass die nach Ziffer 1.3 vereinbarte Leistung bei Tod ohne Risikoprüfung durch eine To- Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte- desfallleistung in Höhe einer Rente aus einem Vielfachen der ab ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente Rentenbeginn garantierten jährlichen Rente abzüglich der bereits und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. gezahlten →ab Rentenbeginn garantierten Renten ersetzt wird. Damit ändert sich die Höhe der Leistung bei Tod. Ansonsten gelten (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe- die Regelungen nach Ziffer 1.3. ginn Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlan- (1) Grenzen gen, dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Für die Höhe der neuen Todesfallleistung gibt es eine Obergrenze, anders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags- die unter anderem von folgenden Faktoren abhängt: schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög- • Alter bei Rentenbeginn und lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens • durchschnittliche Lebenserwartung. einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen." Auf Wunsch teilen wir Ihnen mit, welche Möglichkeiten für Sie be- stehen. Abänderung ZR3: Zu der Versicherung ist eine (2) Auswirkungen abweichende Leistung bei Tod nach Rentenbe- • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1 kann sich ginn vereinbart. durch die neu vereinbarte Todesfallleistung ändern. • Durch die neu vereinbarte Todesfallleistung ändert sich die ga- Ziffer 1.3 Absatz 1 wird ersetzt durch: rantierte Mindestrente nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.6 Ab- "(1) Leistung bei Tod satz 2. Wenn Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart ha- ben und Die neu vereinbarte Leistung bei Tod wird ausschließlich aus dem • Sie nach Rentenbeginn sterben, bei Ihrem Tod vorhandenen →Deckungskapital des Bausteins Al- • die Summe der gezahlten Gesamtrenten zur Altersvorsorge tersvorsorge finanziert. (einschließlich der Leistungen aus der Überschussbeteiligung) Für die geänderte Leistung muss möglicherweise eine Zuzahlung zu Ihrem Todeszeitpunkt niedriger ist als das zum Rentenbeginn geleistet werden. Die Höhe dieser Zuzahlung berechnen wir nach erreichte Gesamtkapital und versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re- • die unter a) oder b) genannten Voraussetzungen erfüllt sind, gelungen nach Ziffer 1.6 Absatz 3. Auf Wunsch informieren wir Sie zahlen wir eine monatliche Rente. über die konkreten Auswirkungen. a) Leistung für den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspart- (3) Frist ner Ihre Mitteilung bezüglich einer Änderung der Todesfallleistung Wenn Sie zu Ihrem Todeszeitpunkt in gültiger Ehe bzw. in gültiger muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Renten- eingetragener Lebenspartnerschaft gelebt haben, zahlen wir für beginn zugehen." den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner eine lebenslan- ge, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleibender Höhe. Abänderung ZRPRE: Die Versicherung ist bei der b) Leistung für Kinder Presse-Versorgung abgeschlossen. Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt kein Ehegatte bzw. kein eingetra- gener Lebenspartner, jedoch mindestens ein Kind im Sinne von Ziffer 1.2 Absatz 2 a) vorhanden ist, zahlen wir eine Rente für je- Der Begriff "Anhang des Geschäftsberichts" wird durchgehend er- des dieser Kinder. Für die Rente gelten die Voraussetzungen und setzt durch "Anhang des Geschäftsberichts der Versorgungswerk Regelungen nach Ziffer 1.2 Absatz 2." der Presse GmbH". Ziffer 1.3 Absatz 2 wird ersetzt durch: (1) Überschussbeteiligung Ziffer 2.2.2 erster Textabschnitt wird ersetzt durch: "(2) Höhe der Rente Die Höhe der Rente zum Zeitpunkt Ihres Todes richtet sich nach "Zur Ermittlung der Überschussanteile, die Ihrem Vertrag zugeteilt • der Differenz aus dem zum Rentenbeginn erreichten Gesamtka- werden (siehe Ziffern 2.2.3 bis 2.2.6), wird vor Beginn eines jeden pital und der Summe der gezahlten Gesamtrenten zur Altersvor- Kalenderjahres die Höhe der →Überschussanteilsätze für die sorge (einschließlich der Leistungen aus der Überschussbeteili- Dauer eines Jahres auf Vorschlag des →Verantwortlichen Aktu- gung) sowie ars in Abstimmung mit den Gesellschaftern aus der Verbandsgrup- • dem Alter des Ehegatten oder des eingetragenen Lebenspart- pe der Journalisten als Vertreterversammlung der Versicherten ners bzw. des Kindes oder der Kinder. festgelegt (sogenannte Überschussdeklaration)." Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati- (2) Option zum nachträglichen Einschluss eines Bausteins schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit wir zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls für die Rentenbezugs- Ziffer 9.10 entfällt. EPREA0399Z0 (012) 12/2024 Seite 15 von 22 [Seite 17] Teil B - Pflichten für alle Bausteine Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. (3) Erweiterung oder Wiederherstellung des Versiche- 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht rungsschutzes Die Absätze 1 und 2 gelten entsprechend, wenn der Versiche- Die nachfolgende Regelung gilt nur für die gegebenenfalls abge- rungsschutz nachträglich erweitert oder wiederhergestellt wird und schlossenen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge, Berufsunfähig- deshalb eine erneute Risikoprüfung erforderlich ist. keitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebe- nenvorsorge. (4) Schriftformerfordernis Die Ausübung des Rechts auf Rücktritt, Kündigung (mit anschlie- ßender Beitragsfreistellung), Anfechtung oder Vertragsänderung Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? bedarf der Schriftform. Die Ausübung des Rechts per Fax oder per E-Mail erfüllt die Schriftform nicht. (1) Anzeigepflicht (5) Empfangsvollmacht a) Gegenstand der Anzeigepflicht Wenn Sie uns keine andere Person als Bevollmächtigten benannt Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ih- haben, gilt nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmäch- nen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in tigt, eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen. Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzei- Wenn auch kein Bezugsberechtigter vorhanden ist oder sein Auf- gen. Gefahrerheblich sind die Umstände, die für unsere Entschei- enthalt nicht ermittelt werden kann, so können wir den Inhaber des dung, den Vertrag überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu Versicherungsscheins zur Entgegennahme der Erklärung als be- schließen, erheblich sind. vollmächtigt ansehen. Die Anzeigepflicht gilt auch für Fragen nach gefahrerheblichen Umständen, die wir Ihnen nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in Textform stellen. 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Bei- tragszahlung b) Zurechnung der Kenntnis Dritter Personen Wenn eine andere Person die Fragen nach gefahrerheblichen Um- Inhalt dieses Abschnitts: ständen für Sie beantwortet, werden Ihnen Kenntnis und Arglist 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten? dieser Person zugerechnet. 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? (2) Nachteilige Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverlet- 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zung zahlen? a) Unsere Rechte bei einer Anzeigepflichtverletzung Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben sich aus den §§ 19 bis 22 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Unter den 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung dort genannten Voraussetzungen können wir beachten? • zurücktreten, • von unserer Leistungspflicht frei sein, (1) Zahlungsperiode • kündigen, Den Beitrag für Ihre Versicherung müssen Sie • wegen arglistiger Täuschung anfechten oder • in einem einmaligen Beitrag zahlen oder • den Vertrag ändern. • als laufende Beiträge entsprechend der vereinbarten Zahlungs- periode. In diesem Fall kann die Zahlungsperiode je nach Ver- Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung (mit anschließender einbarung einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Beitragsfreistellung) oder zur Vertragsänderung stehen uns nur zu, Jahr betragen. Wir geben sie im Versicherungsschein an. Die wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Fol- Beiträge sind entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode gen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. kalkuliert. Die Versicherungsperiode (§ 12 Versicherungsver- tragsgesetz - VVG) entspricht somit der vereinbarten Zahlungs- Wenn Sie Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine periode. Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ab- geschlossen haben, gilt im Hinblick auf diese Bausteine Folgen- (2) Fälligkeit der Versicherungsbeiträge des: Wir verzichten auf die uns nach § 19 Versicherungsvertrags- gesetz (VVG) zustehenden Rechte zur Vertragsanpassung und a) Erster oder einmaliger Beitrag Kündigung, wenn die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet er- Der erste oder einmalige Beitrag ist unverzüglich nach Abschluss folgt ist. des Vertrags zu zahlen. Wenn Sie mit uns vereinbart haben, dass der Versicherungsschutz erst später beginnen soll, wird der Beitrag b) Frist für die Ausübung unserer Rechte erst zu diesem Zeitpunkt fällig. Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung (mit anschließender Beitragsfreistellung) und zur Vertragsänderung erlöschen, wenn b) Folgebeiträge seit dem Abschluss des Vertrags mehr als 5 Jahre vergangen sind. Die Folgebeiträge sind jeweils am Monatsersten der vereinbarten Dies gilt nicht, wenn wir von der Anzeigepflichtverletzung durch ei- Zahlungsperiode fällig, wenn nichts anderes vereinbart ist. nen Versicherungsfall Kenntnis erlangen, der vor Ablauf der Frist eingetreten ist. Die Frist nach Satz 1 beträgt 10 Jahre, wenn Sie (3) Rechtzeitigkeit der Zahlung die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt haben. Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit unver- züglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht. Unser Recht zur Anfechtung wegen arglistiger Täuschung erlischt, wenn seit der Abgabe Ihrer Vertragserklärung 10 Jahre vergangen Wenn eine Zahlung im Lastschriftverfahren (siehe Absatz 5) ver- sind. einbart ist, ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn • wir den Beitrag bei Fälligkeit einziehen können und EPREB0003Z0 (013) 12/2024 Seite 16 von 22 [Seite 18] Teil B - Pflichten für alle Bausteine • der Kontoinhaber einer berechtigten Einziehung nicht wider- (2) Fristsetzung spricht. Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir Ihnen nach § 286 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie mit § 280 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) auf Ihre Kosten in Text- dies nicht zu vertreten haben, ist die Zahlung auch dann noch form (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) eine Zahlungsfrist setzen. rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie in Text- Die Zahlungsfrist muss mindestens 2 Wochen betragen. form (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) zur Zahlung aufgefordert ha- ben. (3) Wegfall oder Minderung des Versicherungsschutzes bei erfolglosem Fristablauf (4) Übermittlungsrisiko Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten Zahlungs- Die Übermittlung des Beitrags erfolgt auf Ihre Gefahr. frist eintreten, entfällt oder vermindert sich der Versicherungs- schutz, wenn (5) Zahlung im Lastschriftverfahren • Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit der Zahlung von Beitrag, Zinsen oder Kosten in Verzug befinden und a) SEPA-Lastschriftmandat • wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hinge- Wenn der Beitrag von Ihrem Konto eingezogen werden soll (Last- wiesen haben. schriftverfahren), müssen Sie uns hierfür ein SEPA-Lastschriftman- dat erteilen. (4) Unser Kündigungsrecht bei erfolglosem Fristablauf Wenn Sie nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist noch immer mit b) Monatliche Beiträge Beitrag, Zinsen oder Kosten in Verzug sind, können wir den Ver- Monatliche Beiträge müssen im Lastschriftverfahren gezahlt wer- trag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. In diesem den. Fall führen wir Ihre Versicherung beitragsfrei weiter. Ein Anspruch auf einen Rückkaufswert besteht nicht. c) Folgen eines fehlgeschlagenen Lastschrifteinzugs Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie Voraussetzung für unsere Kündigung (mit anschließender Bei- dies zu vertreten haben, tragsfreistellung) ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf • können wir für die Zukunft verlangen, dass Zahlungen außer- diese Rechtsfolge hingewiesen haben. halb des Lastschriftverfahrens erfolgen; • sind wir berechtigt, eine monatliche Zahlungsperiode auf eine Wir können die Kündigung bereits mit der Fristsetzung erklären. vierteljährliche Zahlungsperiode umzustellen. Wenn Sie bei Ablauf der Frist noch immer mit der Zahlung in Ver- zug sind, wird die Kündigung dann automatisch wirksam. Hierauf Im Übrigen gelten die Regelungen zum Verzug (siehe Ziffern 2.2 werden wir Sie bei Kündigung ausdrücklich hinweisen. und 2.3). (5) Fortbestand des Vertrags, wenn Sie den angemahnten Betrag nachzahlen 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einma- Unsere Kündigung (mit anschließender Beitragsfreistellung) wird ligen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? unwirksam und der Vertrag besteht fort, wenn Sie den angemahn- ten Betrag innerhalb eines Monats nachzahlen. Die Monatsfrist be- (1) Gefährdung des Versicherungsschutzes ginnt mit der Kündigung oder, wenn die Kündigung bereits mit der Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der rechtzeitigen Fristsetzung verbunden worden ist, mit Ablauf der Zahlungsfrist. Zahlung des Beitrags abhängig (siehe Teil C Ziffer 1). Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Für Versicherungsfälle, die zwischen dem Ablauf der Zahlungsfrist Ziffer 2.1 Absatz 2 a) zahlen, beginnt der Versicherungsschutz da- und der Nachzahlung eintreten, besteht jedoch kein oder nur ein her erst zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen. Für Ver- verminderter Versicherungsschutz. sicherungsfälle, die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet, es sei denn, Sie weisen uns nach, dass Ihre Zahlung unverschuldet unterblieben ist. 3. Weitere Mitwirkungspflichten Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) oder durch einen auffälligen Hinweis im Versiche- Welche weiteren Mitwirkungspflichten haben Sie? rungsschein auf diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen haben. (1) Pflicht zur Übermittlung notwendiger Informationen, Daten und Unterlagen (2) Unser Rücktrittsrecht Wenn wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Spei- Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig zah- cherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Daten len, können wir vom Vertrag zurücktreten, solange Sie die Zahlung zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür not- nicht bewirkt haben. Das Rücktrittsrecht ist ausgeschlossen, wenn wendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Vertrags- Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten ha- schluss oder auf Nachfrage unverzüglich - das heißt ohne schuld- ben. haftes Zögern - zur Verfügung stellen. Dies gilt auch, wenn sich nachträglich Änderungen zu den von Ihnen bei Vertragsschluss oder auf Nachfrage zur Verfügung gestellten Informationen, Daten 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag und Unterlagen ergeben. nicht rechtzeitig zahlen? Wenn ein Dritter Rechte an Ihrem Vertrag hat und auch dessen (1) Verzug Status für Datenerhebungen und Meldungen entscheidend ist, sind Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer Sie auch insoweit zur Mitwirkung verpflichtet. 2.1 Absatz 2 b) zahlen, geraten Sie ohne weitere Zahlungsauffor- (2) Notwendige Informationen derung nach § 286 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verzug. In Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind alle Um- diesem Fall sind wir nach § 280 BGB berechtigt, Ersatz des Scha- stände, die für die Beurteilung Ihrer persönlichen steuerlichen An- dens zu verlangen, der uns hierdurch entstanden ist. sässigkeit, der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Sie geraten nicht in Verzug, wenn Sie die Nichtzahlung nicht zu Rechte an Ihrem Vertrag haben, und der steuerlichen Ansässigkeit vertreten haben. des Leistungsempfängers maßgebend sein können. Dazu zählen vor allem die deutsche oder ausländische steuerliche Ansässigkeit, die Steueridentifikationsnummer, das Geburtsdatum, der Geburts- ort und der Wohnsitz. EPREB0003Z0 (013) 12/2024 Seite 17 von 22 [Seite 19] Teil B - Pflichten für alle Bausteine (3) Unterlassene Mitwirkung bei gesetzlicher Meldepflicht Wenn für uns als Versicherer eine gesetzliche Meldepflicht be- steht, müssen wir die notwendigen Informationen im Sinne von Ab- satz 2 an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. Wenn Sie uns dann die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, müssen Sie un- geachtet einer bestehenden oder nicht bestehenden steuerlichen Ansässigkeit im Ausland damit rechnen, dass wir Ihre Vertragsda- ten an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. Wenn Sie Ihren Mitwirkungspflichten nach den Absätzen 1 und 2 nicht nachkommen, sind wir berechtigt, unsere Leistung zurückzu- behalten. Dies gilt solange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten notwendigen Informationen zur Verfügung gestellt haben. EPREB0003Z0 (013) 12/2024 Seite 18 von 22 [Seite 20] Teil C - Allgemeine Regelungen Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Entscheidung gebunden, sofern der Beschwerdewert 10.000 EUR 1. Beginn des Versicherungsschutzes nicht überschreitet. Sofern Sie als Verbraucher den Versicherungsvertrag auf elektro- Wann beginnt der Versicherungsschutz? nischem Wege (zum Beispiel über eine Website oder via E-Mail) geschlossen haben, können Sie für Ihre Beschwerde auch die von (1) Grundsatz der Europäischen Kommission eingerichtete Online-Streitbeile- Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrags, je- gungsplattform (Website: www.ec.europa.eu/consumers/odr/) doch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Zeit- nutzen. Ihre Beschwerde wird von dort an den Ombudsmann für punkt. Versicherungen weitergeleitet. Der Versicherungsschutz beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur (3) Beschwerde bei der Versicherungsaufsicht dann, wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag rechtzeitig im Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Aufsicht der Sinne von Teil B Ziffer 2.1 Absatz 2 a) zahlen. Wenn Sie den Bei- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), trag nicht rechtzeitig zahlen, beginnt der Versicherungsschutz erst Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn; E-Mail: poststelle@ba- zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen (siehe Teil B Zif- fin.de; Website: www.bafin.de. Im Fall einer Beschwerde können fer 2.2 Absatz 1). Sie sich auch an diese wenden. Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes (4) Rechtsweg eingetreten sind, leisten wir nicht. Unabhängig von der Beschwerde haben Sie immer auch die Mög- lichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten. (2) Erweiterung des Versicherungsschutzes Wenn Sie den Versicherungsschutz nachträglich erweitern, gilt Ab- satz 1 auch für diese Erweiterung des Versicherungsschutzes. 5. Zuständiges Gericht 2. Versicherungsschein Wo können Ansprüche gerichtlich geltend ge- macht werden? Wir können uns die Berechtigung zum Empfang von Leistungen durch Vorlage des Versicherungsscheins nachweisen lassen. (1) Zuständiges Gericht für Ihre Klagen gegen uns Sie können aus dem Versicherungsvertrag oder der Versiche- rungsvermittlung bei dem Gericht Klage erheben, das für unseren 3. Deutsches Recht Geschäftssitz oder für die Niederlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Sie können auch bei dem Gericht Klage erhe- ben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohn- Welches Recht gilt für Ihren Vertrag? sitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufent- halt haben. Für Ihren Vertrag gilt deutsches Recht. Wenn nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände bestehen, die ver- traglich nicht ausgeschlossen werden dürfen, können Sie auch dort Klage erheben. 4. Adressaten für Beschwerden (2) Zuständiges Gericht für Klagen gegen Sie Klagen aus dem Versicherungsvertrag müssen wir bei dem Gericht An wen können Beschwerden gerichtet werden? erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Ihnen stehen die nachfolgend genannten Beschwerdemöglichkei- Aufenthalt haben. ten zur Verfügung: Wenn zum Zeitpunkt der Klageerhebung weder Ihr Wohnsitz noch (1) Beschwerde bei uns oder Ihrem Vermittler Ihr gewöhnlicher Aufenthaltsort bekannt sind, können wir Klage bei Sollten Sie nicht zufrieden sein, wenden Sie sich gerne an uns. dem Gericht erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Nie- Weitere Informationen hierzu sowie Kontaktmöglichkeiten finden derlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Sie unter www.allianz.de/service/beschwerde/. Sie können Ihre Beschwerde auch an Ihren Versicherungsvermittler richten. (3) Zuständiges Gericht, wenn Sie außerhalb der Europäi- schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz (2) Beschwerde beim Ombudsmann für Versicherungen wohnen Sie haben auch die Möglichkeit, ein Beschwerdeverfahren beim Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnlichen Aufent- Ombudsmann für Versicherungen durchzuführen (Anschrift: Ver- halts nach Vertragsschluss in einen Staat außerhalb der Europäi- sicherungsombudsmann e. V., Postfach 08 06 32, 10006 Ber- schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz verlegen, kön- lin; E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de; nen sowohl Sie als auch wir Klage aus dem Versicherungsvertrag Website: www.versicherungsombudsmann.de). Wir nehmen oder der Versicherungsvermittlung ausschließlich bei dem Gericht am Streitbeilegungsverfahren vor dieser Schlichtungsstelle teil. erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Niederlassung zu- Das Verfahren kann nur von Verbrauchern durchgeführt werden. ständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Der Beschwerdewert darf 100.000 EUR nicht übersteigen. Bei Be- schwerden über einen Versicherungsvermittler oder -berater kön- nen Sie sich unabhängig vom Beschwerdewert an den Ombuds- mann wenden. Der Ombudsmann antwortet auf jede Beschwerde und unterbreitet in geeigneten Fällen einen Schlichtungsvorschlag. Entscheidet der Ombudsmann zu Ihren Gunsten, sind wir an diese EPREC0003Z0 (013) 12/2024 Seite 19 von 22 [Seite 21] Teil C - Allgemeine Regelungen 6. Verjährung Wann verjähren die vertraglichen Ansprüche nach dem Gesetz? (1) Verjährungsfrist und maßgebliche gesetzliche Regelun- gen Die Ansprüche aus dem Vertrag verjähren nach § 195 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in 3 Jahren. Einzelheiten zu Beginn, Dauer und Unterbrechung der Verjährung sind in §§ 195 bis 213 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) geregelt. (2) Hemmung der Verjährung während unserer Leistungs- prüfung Wenn ein Anspruch aus dem Vertrag bei uns angemeldet wurde, ist dessen Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem Ih- nen oder dem Anspruchsteller unsere Entscheidung in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) zugeht. 7. Informationen während der Vertragslauf- zeit Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgever- träge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über • die Verwendung der eingezahlten Beiträge, • die Höhe des gebildeten Kapitals, • die einbehaltenen anteiligen Abschluss- und Vertriebskosten, • die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals • und die erwirtschafteten Erträge. Sie können Informationen zur Höhe des gebildeten Kapitals auch jederzeit auf Wunsch erhalten. Bis zum Beginn der Rentenzahlung informieren wir Sie außerdem über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende gebildete Kapital. Wir werden Sie auch jährlich schriftlich darüber informieren, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwen- dung der eingezahlten Beiträge berücksichtigen. Bei einer Erhöhung der Verwaltungskosten über die jeweils in Ih- rem Dokument "Produktinformationsblatt" unter der Überschrift "Einzelne Kosten" angegebenen Höchstgrenzen hinaus informie- ren wir Sie hierüber im Rahmen der im Altersvorsorgeverträge-Zer- tifizierungsgesetz (AltZertG) vorgesehenen Frist. Derzeit beträgt diese Frist 4 Monate zum Ende eines Kalendervierteljahres vor Än- derung der Kosten. EPREC0003Z0 (013) 12/2024 Seite 20 von 22 [Seite 22] Erläuterung von Fachausdrücken Erläuterung von Fachausdrücken Hier definieren wir wichtige Fachausdrücke. Im Text des 1. Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. Ab Rentenbeginn garantierte Rente: Dienstunfähigkeit: Die ab Rentenbeginn garantierte Rente zahlen wir ab Rentenbe- Wenn Sie als Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit ginn, solange Sie leben. Ihre Höhe ergibt sich aus dem zum Ren- • in den Ruhestand versetzt werden, somit aus dem aktiven Be- tenbeginn vorhandenen Gesamtkapital und den zu diesem Zeit- amtenverhältnis ausscheiden und punkt maßgebenden Rechnungsgrundlagen. Sie ist mindestens so • fortlaufend Ruhegehalt wegen Dienstunfähigkeit nach dem Be- hoch wie die garantierte Mindestrente. amtenversorgungsgesetz erhalten, liegt Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedingungen Aufschubdauer: vor. Dabei ist es unerheblich, ob Sie eine andere Tätigkeit aus- Die Aufschubdauer ist der gesamte Zeitraum vom vereinbarten üben. Versicherungsbeginn an bis zum vereinbarten Rentenbeginn. Sie schließt demnach auch die Zeit bis zu einem neu vereinbarten Dienstunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedingungen liegt Rentenbeginn ein, zum Beispiel bei einem Aufschieben der Leis- auch vor, wenn Sie als Beamter wegen allgemeiner Dienstunfähig- tung. keit • entlassen werden, das Beamtenverhältnis also beendet wird, Bankarbeitstag: • Ihre zur Entlassung wegen Dienstunfähigkeit führenden Erkran- Bankarbeitstage, auch Geschäftstage genannt, sind die Tage, an kungen unverändert fortbestehen oder weiter fortschreiten und denen Kreditinstitute in Deutschland für den Publikumsverkehr ge- • Sie keine andere Tätigkeit ausüben, die Ihrer bisherigen Le- öffnet sind. Montag bis Freitag sind in der Regel Bankarbeitstage. bensstellung entspricht. Wochenenden und bundeseinheitliche Feiertage sowie der 24.12. und 31.12. sind keine Bankarbeitstage. Garantieprozentsatz: Der Garantieprozentsatz ist der Prozentsatz, den Sie bei Vertrags- Berufsunfähigkeit: schluss vereinbart haben. Wir nennen Ihnen die Höhe im Versiche- Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Versicherungsbedingungen liegt rungsschein. Der Garantieprozentsatz gibt an, in welcher Höhe die vor, wenn Sie Summe der gezahlten Beiträge zur Altersvorsorge zum Rentenbe- • in Folge Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als alters- ginn mindestens für die Bildung der lebenslangen Rente bzw. für entsprechenden Kräfteverfalls, das Garantiekapital zur Verfügung steht. • die ärztlich nachzuweisen sind, • voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande sind oder Gebildetes Kapital: bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen sind, Das gebildete Kapital ist das Deckungskapital der Versicherung ihren Beruf auszuüben, (inklusive bereits zugeteilter Überschussanteile), zuzüglich des • und Sie auch keine andere Tätigkeit ausüben, die ihrer bisheri- übertragungsfähigen Wertes aus Schlussüberschussanteilen sowie gen Lebensstellung entspricht. der Beteiligung an den Bewertungsreserven nach § 153 Absatz 1 und 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Der unwiderruflich zu- Sie sind auch berufsunfähig im Sinne dieser Versicherungsbedin- geteilte Teil des gebildeten Kapitals ist das Deckungskapital des gungen, wenn die genannten Voraussetzungen nur zu einem be- Bausteins Altersvorsorge (inklusive bereits zugeteilter Über- stimmten Grad erfüllt sind und damit eine teilweise Berufsunfähig- schussanteile). keit vorliegt. Kosten: Bewertungsreserven: Kosten im Sinne dieser Versicherungsbedingungen sind die in den Bei der Bewertung unserer Kapitalanlagen können Bewertungsre- Beitrag einkalkulierten Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten so- serven entstehen. Diese ergeben sich, wenn der Marktwert der Ka- wie Verwaltungskosten) und die Kosten, die aus von Ihnen veran- pitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in lassten Gründen erhoben werden können. unserer Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven sorgen für Sicherheit und ermöglichen es, kurzfristige Schwankungen auf Rechnungsmäßiges Alter: den Kapitalmärkten auszugleichen. Das rechnungsmäßige Alter ist Ihr jeweiliges Alter - wobei ein be- reits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr hinzuge- Bezugsgröße: rechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate verstrichen sind. Bei- Für die Beschreibung der jeweiligen Bezugsgrößen, auf die sich spiel: Sie sind rechnerisch bereits dann 62 Jahre alt, wenn Sie in die Überschussanteilsätze beziehen, verwenden wir versiche- weniger als 6 Monaten Ihren 62. Geburtstag haben. rungsmathematische Begriffe. Die Bezugsgrößen hängen vor al- lem vom Baustein, von Ihrem Alter, vom Rentenbeginn und der Hö- Rückstellung für Beitragsrückerstattung: he des Garantiekapitals ab. Wir ermitteln die Bezugsgrößen nach Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) ist eine versiche- anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik. rungstechnische Rückstellung im Jahresabschluss eines Versiche- rers. Diese Rückstellung bildet den handelsrechtlichen Wert der Deckungskapital: Ansprüche der Versicherungsnehmer auf künftige Überschussbe- Das Deckungskapital der Versicherung wird nach anerkannten Re- teiligung. Sie ermöglicht es, Schwankungen - wie sie insbesondere geln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen bei Kapitalerträgen häufig vorkommen - im Zeitverlauf auszuglei- der Beitragskalkulation berechnet. Es ist die Basis für den Rück- chen. kaufswert, das Gesamtkapital und die Beteiligung an den Bewer- tungsreserven. Tafeln: Mit Tafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für bestimmte Ereig- Deckungsrückstellung: nisse ermitteln. Sie sind Grundlage unserer Berechnungen, mit de- Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, für ihre Verpflichtungen ge- nen wir die Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtungen sicher- genüber ihren Versicherungsnehmern Deckungsrückstellungen zu stellen können. Im Rahmen unserer Berichtspflichten werden die bilden. Sie entsprechen dem Betrag, der bereitgestellt werden Tafeln der Aufsichtsbehörde vorgelegt. muss, damit zusammen mit künftigen Versicherungsbeiträgen die garantierten Versicherungsleistungen finanziert werden können. • Mit Sterbetafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für Todesfälle Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der Vorschriften der ermitteln. §§ 341 e und f des Handelsgesetzbuches (HGB) und der De- • Mit weiteren Tafeln können wir Wahrscheinlichkeiten anderer ckungsrückstellungsverordnung berechnet. Versicherungsfälle wie zum Beispiel für den Eintritt und Wegfall der Berufs- oder Dienstunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit er- EPREG0399Z0 (012) 12/2024 Seite 21 von 22 [Seite 23] Erläuterung von Fachausdrücken mitteln. Wir können außerdem Wahrscheinlichkeiten bestimmter Ereignisse feststellen, wie zum Beispiel für die Sterblichkeit von Berufs- oder Dienstunfähigen oder Pflegebedürftigen oder die Wiederverheiratung. Teilungskosten: Teilungskosten sind die Kosten, die dem Versorgungsträger durch die interne Teilung entstehen. Die ausgleichspflichtige und die aus- gleichsberechtigte Person tragen diese Kosten zu gleichen Teilen. Informationen zur Höhe der Teilungskosten können Sie Ihrem Do- kument "Produktinformationsblatt" unter der Überschrift "Einzelne Kosten" entnehmen. Überschussanteilsatz: Die Überschussanteilsätze werden als Prozentsätze bestimmter Bezugsgrößen festgelegt. Dies erfolgt jeweils für die einzelnen Überschuss- und Untergruppen sowie für die verschiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffer 2.2 Teil A - Baustein Altersvor- sorge). Die Überschussanteilsätze werden jeweils in Prozent im Anhang des Geschäftsberichts der Versorgungswerk der Presse GmbH genannt oder dem Versicherungsnehmer auf andere Weise mitgeteilt. Verantwortlicher Aktuar: Jedes Lebensversicherungsunternehmen muss einen Verantwortli- chen Aktuar bestellen. Diese Person muss zuverlässig und geeig- net sein sowie ausreichende Kenntnisse in der Versicherungsma- thematik und Berufserfahrung haben. Der Verantwortliche Aktuar achtet insbesondere darauf, dass die Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllt werden können und dass bei der Berechnung der Beiträge und der Deckungsrückstel- lungen die gesetzlichen Bestimmungen eingehalten werden (§ 141 Versicherungsaufsichtsgesetz - VAG). Versicherungsjahr: Einige Regelungen in diesen Versicherungsbedingungen stellen auf verschiedene Zeitpunkte im Verlauf eines Versicherungsjahres ab (zum Beispiel bei der Überschussbeteiligung). Ein Versiche- rungsjahr beginnt grundsätzlich mit dem Monat, für den Sie Ihren Rentenbeginn vereinbart haben, und umfasst 12 Monate. Stimmt der Monat des bei Vertragsschluss vereinbarten Rentenbe- ginns nicht mit dem Monat des Versicherungsbeginns überein, um- fasst das 1. Versicherungsjahr weniger als 12 Monate. Beispiel: Versicherungsbeginn 01.01., vereinbarter Rentenbeginn 01.10.. Dann umfasst das 1. Versicherungsjahr 9 Monate, alle weiteren Versicherungsjahre beginnen jeweils zum 01.10. und umfassen 12 Monate. Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer ist derjenige, der die Versicherung be- antragt hat. Er wird als solcher im Versicherungsschein genannt. Die in den Versicherungsbedingungen festgelegten Rechte und Pflichten betreffen vorrangig den Versicherungsnehmer als Ver- tragspartner. Zusätzliche Aufschubdauer: Den Zeitraum der Verlängerung, also den Zeitraum vom ursprüng- lich vereinbarten Rentenbeginn bis zum aufgeschobenen Renten- beginn, nennen wir zusätzliche Aufschubdauer. Die zusätzliche Aufschubdauer ist damit ein Teil der Aufschubdauer. EPREG0399Z0 (012) 12/2024 Seite 22 von 22