VOLKSWOHL BUND Basis-Rente: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Basis-Rente mit gemanagten Portfolios (Tarifbezeichnung: BPR) Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, § 21 Was können Sie bei Meinungsverschiedenheiten tun? ........................................................................... 11 Sie sind als Versicherungsnehmer unser Vertragspartner; § 22 Was gilt bei Unwirksamkeit einzelner Bestimmun- für unser Vertragsverhältnis gelten die folgenden Bedingun- gen? .......................................................................... 11 gen. Darin werden die vertragsrechtlichen Leistungen be- schrieben. Bei dem Vertrag handelt es sich um einen Basis- § 1 Welche Leistungen erbringen wir? rentenvertrag im Sinne des § 2 Abs. 1 Altersvorsorgever- träge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG). Kapitalaufbau Informationen zur steuerlichen Behandlung Ihrer Versiche- rung finden Sie in der Kundeninformation „Allgemeine Anga- (1) Die Fondsgebundene Rentenversicherung mit gemanag- ben über steuerliche Aspekte“. ten Portfolios bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Auf- Die hier verwendeten personenbezogenen Bezeichnungen schubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteili- beziehen sich auf alle Geschlechteridentitäten. gung an der Wertentwicklung mehrerer Sondervermögen (Fonds), die von Kapitalanlagegesellschaften verwaltet wer- Inhaltsverzeichnis ....................................................... Seite den. Die Fonds werden getrennt vom sonstigen Vermögen in gesonderten Anlagestöcken geführt und in Anteileinheiten Leistung aufgeteilt. § 1 Welche Leistungen erbringen wir? .............................. 1 § 2 Was ist ein gemanagtes Portfolio? .............................. 2 Mit Beginn der Rentenzahlung wird den Anlagestöcken der § 3 Welche Tarifbausteine können vereinbart wer- auf Ihren Vertrag entfallende Anteil entnommen und in unse- den? ............................................................................ 3 rem konventionellen Sicherungsvermögen angelegt. § 4 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? ...................... 4 § 5 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? ..................... 5 (2) Für Ihren Vertrag ist vor Beginn der Rentenzahlung ein § 6 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungs- gemanagtes Portfolio gemäß § 2 vereinbart. Die Fonds, an leistung verlangt wird? ................................................ 5 denen Ihr Vertrag beteiligt ist, werden ausschließlich durch § 7 Wer erhält die Versicherungsleistung? ........................ 5 dieses gemanagte Portfolio und, sofern vereinbart, durch § 8 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestal- das Startmanagement (§ 3 Abs. 3 und 4) bzw. das Zielma- ten? ............................................................................. 6 nagement (§ 3 Abs. 5 -7) bestimmt. Beitrag § 9 Wie verwenden wir Ihre Beiträge? .............................. 6 (3) Der Wert einer Anteileinheit richtet sich nach der Wert- § 10 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beach- entwicklung des jeweiligen Fonds. Der Wert einer Anteilein- ten? ............................................................................. 6 heit ist der Rücknahmepreis am jeweiligen Stichtag. § 11 Was gilt für Beitragserhöhungen, planmäßige Er- höhungen und Zuzahlungen?...................................... 7 (4) Soweit die Erträge aus den in den Fonds enthaltenen § 12 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht Vermögenswerten nicht ausgeschüttet werden, fließen sie rechtzeitig zahlen? ...................................................... 7 unmittelbar den Fonds zu und erhöhen damit den Wert der Anteileinheiten. Erträge, die ausgeschüttet werden, rechnen Besonderheiten der Fondsanlage wir in Anteileinheiten um und schreiben sie den einzelnen § 13 Wie können Sie Ihr gemanagtes Portfolio wech- Versicherungsverträgen gut. seln? ........................................................................... 8 (5) Da die Entwicklung der Vermögenswerte eines Fonds Kündigung und Beitragsfreistellung nicht vorauszusehen ist, können wir die Höhe der Rente - § 14 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und wel- außer im Todesfall - vor dem Beginn der Rentenzahlung che Leistung erbringen wir? ........................................ 8 nicht garantieren. Sie haben die Chance, bei guter Entwick- § 15 Wann können Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen lung der Fonds in Ihrem gemanagten Portfolio einen Wert- und welche Auswirkungen hat dies auf unsere zuwachs zu erzielen; im Falle einer Wertminderung der An- Leistungen?................................................................. 8 teileinheiten tragen Sie aber auch das volle Anlagerisiko. Kosten Bei Werten, die nicht in Euro geführt werden, können § 16 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? ....... 9 Schwankungen der Währungskurse den Wert der Anlage zusätzlich beeinflussen. Das bedeutet, dass die Versiche- Sonstige Vertragsbestimmungen rungsleistungen je nach Entwicklung der Vermögenswerte § 17 Wie können Sie den Wert Ihrer Versicherung er- der Fonds höher oder niedriger ausfallen werden. Die Leis- fahren? ...................................................................... 10 tung im Todesfall gemäß § 3 Abs. 2 ist jedoch garantiert. § 18 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ih- res Namens? ............................................................. 10 (6) Der Wert Ihrer Versicherung (Deckungskapital) ent- § 19 Welche weiteren Mitteilungspflichten haben Sie? ..... 10 spricht dem Wert der gutgeschriebenen Fondsanteile. § 20 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwen- dung? ........................................................................ 10 Der Wert der gutgeschriebenen Fondsanteile ergibt sich aus den zugrunde liegenden Fonds und den für die jeweiligen BED.BPR.0125 Seite 1 von 11 [Seite 2] Fonds gutgeschriebenen Anteileinheiten Ihrer Versicherung. Zusammensetzung des gemanagten Portfolios noch einge- Den Wert der gutgeschriebenen Fondsanteile ermitteln wir halten wird. Ist dies nicht der Fall, passen wir die Zusam- dadurch, dass wir die Anzahl der Ihrem Vertrag aus den ge- mensetzung des Portfolios an. Das bedeutet, dass wir wählten Fonds zugeteilten Anteile mit den entsprechenden - die Aufteilung der vorhandenen Fonds des Portfolios ver- Anteilwerten der Fonds zum jeweiligen Stichtag multiplizie- ändern oder ren. - neue Fonds in das Portfolio aufnehmen oder - vorhandene Fonds aus dem Portfolio herausnehmen. Rentenphase Die Überprüfung erfolgt in der Regel einmal im Quartal. (7) Erleben Sie den vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir (2) Bei der Zusammensetzung des gemanagten Portfolios lebenslang jeweils zu Beginn eines Monats eine Rente in sowie bei den Überprüfungen und den Anpassungen gemäß gleichbleibender Höhe. Der bei Vertragsabschluss verein- Absatz 1 lassen wir uns nach bestem Wissen und Gewissen barte Rentenbeginn darf nicht vor Vollendung Ihres 62. Le- von einem professionellen Kooperationspartner beraten. Er bensjahres liegen. spricht eine Empfehlung für die Auswahl der Fonds und de- ren Aufteilung in dem gemanagten Portfolio aus, damit die (8) Der Rentenfaktor gibt die Höhe der monatlichen Rente je Anlagestrategie eingehalten wird. 10.000 Euro des Wertes der Versicherung an. Er wird nach Wir als Versicherungsunternehmen überprüfen dann, ob die den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik bei Empfehlung die folgenden Kriterien erfüllt: Rentenbeginn ermittelt. Dabei werden die Rechnungsgrund- - die empfohlenen Fonds erfüllen die Anforderungen der lagen (Zins, Sterbetafel und jährliche Verwaltungskosten) europäischen OGAW-Richtlinie, der Rententarife der VOLKSWOHL BUND Lebensversiche- - jeder empfohlene Fonds hält die für das gemanagte Port- rung a. G. verwendet, die zu diesem Zeitpunkt für den Neu- folio festgelegte Obergrenze für die Fondskosten ein, zugang geöffnet sind. - die für das Portfolio festgelegten prozentualen Anlage- Mindestens wird aber der im Versicherungsschein für den obergrenzen werden eingehalten, vereinbarten Rentenbeginn genannte, garantierte Renten- - die Empfehlung erscheint uns plausibel bezüglich der mit faktor angesetzt. Dieser wird nach den anerkannten Regeln dem gemanagten Portfolio verbundenen Risiko- und Ren- der Versicherungsmathematik auf Basis von 80 % der Ster- diteerwartung und betafel „DAV 2004 R“ und eines Zinses von 0,9 % ermittelt. - unser Treuhänder stimmt den Anpassungen zu. Die Höhe der Rente ergibt sich aus dem Rentenfaktor und Trifft einer dieser Punkte nicht zu, geben wir die Empfehlung dem Wert der Versicherung bei Rentenbeginn; Stichtag für an unseren Kooperationspartner zurück. Dieser erstellt dann die Ermittlung der Anteilwerte ist der letzte Börsentag vor eine neue Empfehlung, mit der die Anlagestrategie eingehal- dem Rentenbeginn. Die Höhe der Rente ist während der ge- ten wird. Erst, wenn die oben genannten Kriterien erfüllt sind, samten Rentenzahlungsdauer garantiert. findet eine Anpassung des Portfolios gemäß der Empfeh- lung statt. (9) Es besteht kein über die Leibrentenzahlung oder die Leis- tungen aus einer ergänzenden Absicherung im Sinne von (3) Wir bieten verschiedene gemanagte Portfolios mit unter- § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b EStG hinausgehender Anspruch schiedlichen Anlagestrategien bzw. Risiko- und Renditeer- auf Auszahlung, insbesondere kein Rückkaufwert (siehe wartungen an. § 15 Abs. 2). Wir sind allerdings gemäß § 10 Abs. 1 Nr. 2 Sätze 3 und 4 (4) Falls wir die Zusammensetzung des für Ihren Vertrag ver- Einkommensteuergesetz (EStG) bei Rentenbeginn berech- einbarten gemanagten Portfolios ändern, gilt diese Ände- tigt, eine so genannte Kleinbetragsrente, also eine monatli- rung sowohl für das vorhandene Fondsguthaben Ihres Ver- che Rente, die den dort festgelegten Betrag (im Jahr 2024: trags als auch für zukünftige Anlagebeträge. Sie selbst kön- 35,35 Euro) nicht übersteigt, gegen Auszahlung des Wertes nen auf die Zusammensetzung des Portfolios keinen Ein- der Versicherung abzufinden. Dabei sind bei der Berech- fluss nehmen. nung der Rente alle Basisrentenverträge insgesamt zu be- rücksichtigen, die Sie bei unserem Unternehmen abge- (5) Die Anpassungen gemäß Absatz 1 dienen der Einhal- schlossen haben. Mit der Abfindung endet der Vertrag. tung der Anlagestrategie des gemanagten Portfolios. Wir können jedoch nicht garantieren, dass die mit der Anlage- (10) Zusätzlich zu der ab Rentenbeginn garantierten Rente strategie verbundene Renditeerwartung sich auch erfüllt. Die gemäß Absatz 8 wird je nach gewähltem Überschusssystem Anpassungen können zu einer günstigeren aber auch zu ei- eine zusätzliche Rentenleistung aus der Überschussbeteili- ner ungünstigeren Entwicklung des gemanagten Portfolios gung (§ 3) erbracht. führen. Sonstige Regelungen (6) Die jährliche Wertmitteilung (§ 15 Abs. 1) informiert Sie über die Zusammensetzung Ihres gemanagten Portfolios zu (11) Die Versicherungsleistungen erbringen wir in Geld. dem darin genannten Stichtag. Darüber hinaus finden Sie aktuelle Informationen zur Zusammensetzung der gemanag- (12) Der genaue Umfang Ihres Versicherungsschutzes ten Portfolios auf unserer Internetseite www.fondsfittery.de. ergibt sich aus Ihrem Versicherungsschein (7) Durch unterschiedliche Wertentwicklungen der Fonds § 2 Was ist ein gemanagtes Portfolio? entspricht die Zusammensetzung Ihres gemanagten Portfo- lios zwischenzeitlich nicht immer genau der Zusammenset- (1) Ein gemanagtes Portfolio besteht aus Anteilen an meh- zung, wie sie z. B. auf der Internetseite www.fondsfittery.de reren Fonds gemäß § 1 Abs. 1. Die Zusammensetzung des angegeben ist. Im Rahmen der Überprüfungen und Anpas- gemanagten Portfolios wird anhand einer Anlagestrategie sungen gemäß Absatz 1 wird die Zusammensetzung aber festgelegt. Diese Anlagestrategie ist mit einer bestimmten immer wieder angeglichen. Risiko- und Renditeerwartung verbunden. Da sich Marktge- gebenheiten immer wieder verändern, wird regelmäßig über- prüft, ob die Anlagestrategie mit der bestehenden BED.BPR.0125 Seite 2 von 11 [Seite 3] § 3 Welche Tarifbausteine können vereinbart werden? Aufschubzeit - Zielmanagement (1) Durch die im Folgenden beschriebenen Tarifbausteine (5) Sofern vereinbart, führen wir vor Ablauf der Anspardauer können die Versicherungsleistungen angepasst und ergänzt ein Zielmanagement für Sie durch. werden. Die Tarifbausteine werden bei Vertragsbeginn fest- Durch das Zielmanagement wird das Deckungskapital Ihres gelegt. Vertrages Jahr für Jahr vollständig auf das gemanagte Port- folio mit der nächst geringeren Risiko- und Renditeerwartung Aufschubzeit - Todesfallleistung vor Rentenbeginn übertragen, bis das Deckungskapital vollständig im gema- nagten Portfolio mit der geringsten Risiko- und Renditeer- (2) Für den Fall Ihres Todes vor Rentenbeginn kann alterna- wartung angelegt ist. tiv Folgendes vereinbart sein. - Es wird keine Leistung fällig und der Vertrag erlischt. Die Dauer des Zielmanagements richtet sich nach der Ri- - Sofern Hinterbliebene gemäß § 7 Abs. 3 vorhanden sind, siko- und Renditeerwartung des gewählten gemanagten wird aus den gezahlten Beiträgen - jedoch ohne Beiträge Portfolios vor dem Beginn des Zielmanagements. für etwa eingeschlossene Zusatzversicherungen - gemäß Haben Sie beispielsweise ein gemanagtes Portfolio mit der Absatz 11 eine Rentenleistung erbracht. Ist kein Hinter- viertniedrigsten Risiko- und Renditeerwartung gewählt, füh- bliebener gemäß § 7 Abs. 3 vorhanden, wird keine Leis- ren wir drei Jahre vor Ablauf der Anspardauer das Zielma- tung fällig und der Vertrag erlischt. nagement für Sie durch. Dabei führen wir Ihr Deckungskapi- - Wie Variante 2, jedoch wird der Wert der Versicherung tal nach einem Jahr vollständig auf das gemanagte Portfolio zum Zeitpunkt Ihres Todes anstelle der gezahlten Bei- mit der drittniedrigsten Risiko- und Renditeerwartung über. träge angesetzt. Nach zwei Jahren auf das gemanagte Portfolio mit der zweit- - Wie Variante 2, jedoch wird der Wert der Versicherung niedrigsten Risiko- und Renditeerwartung. zum Zeitpunkt Ihres Todes anstelle der gezahlten Bei- Nach drei Jahren ist Ihr Deckungskapital vollständig im ge- träge angesetzt, falls der Wert der Versicherung größer managten Portfolio mit der geringsten Risiko- und Renditeer- ist. wartung investiert. Aufschubzeit - Startmanagement Wählen Sie während des Zielmanagements ein anderes von uns angebotenes gemanagten Portfolio, führt dies dazu, (3) Sofern vereinbart, führen wir ein Startmanagement für dass das Zielmanagement vorzeitig endet. Einmalbeiträge durch. Wenn Sie eine laufende Beitragszahlung mit uns vereinbart Wir werden uns vor Beginn des Zielmanagements mit Ihnen haben, steht Ihnen das Startmanagement auch für Einzah- in Verbindung setzen. Sie haben dann die Möglichkeit, dem lungen zu Beginn zur Verfügung. Zielmanagement zu widersprechen. Sollten Sie nach diesem In diesem Fall führen wir auch den ersten laufenden Zahl- Zeitpunkt aber noch vor dem Beginn des Zielmanagements beitrag dem Startmanagement zu. ein gemanagtes Portfolio mit einer höheren Risiko- und Ren- Beim Startmanagement wird das Deckungskapital Ihres Ver- diteerwartung wählen, kann dies zum Abbruch des Zielma- trags zunächst komplett in einem risikoarmen Fonds ange- nagements führen. legt, den wir im folgenden Startfonds nennen. Das Zielmanagement können Sie jederzeit abbrechen; wenn Sie es abgebrochen, nicht vereinbart oder ihm widerspro- Das Deckungskapital Ihres Vertrags wird dann monatlich auf chen haben, können Sie es nur mit unserer Zustimmung wie- Ihr gemanagtes Portfolio umgeschichtet. der einschließen. Den jeweils umzuschichtenden Teil berechnen wir, indem wir das Deckungskapital durch die Anzahl der Monate bis (6) Alternativ können Sie auch folgende Form des Zielmana- zum Ende des Startmanagements teilen. gements auswählen: Die Dauer des Startmanagements können Sie wählen, sie Sofern vereinbart führen wir während des von Ihnen gewähl- muss jedoch mindestens 6 Monate und kann maximal ten Zeitraums von maximal fünf Jahren vor Ablauf der An- 36 Monate betragen. spardauer ein alternatives Zielmanagement für Sie durch. Beispiel: Beim alternativen Zielmanagement wird das Deckungskapi- Bei einem Startmanagement von 36 Monaten schichten wir tal Ihres Vertrages Monat für Monat schrittweise von Ihrem nach dem ersten Monat 1/36 des Deckungskapitals in das gemanagten Portfolio auf einen risikoarmen Fonds übertra- von Ihnen gewählten Portfolio um. Im Folgemonat werden gen, den wir im Folgenden Zielfonds nennen. 1/35 umgeschichtet usw. Nach 36 Monaten ist dann das gesamte Deckungskapital Der umzuschichtende Anteil bemisst sich nach der Anzahl auf das von Ihnen gewählte Portfolio übertragen. der verbleibenden Monate bis zum Ende der Anspardauer. Das Umschichten im Rahmen des Startmanagements er- Bei einem Zielmanagement über fünf Jahre wird beispiels- folgt jeweils zum letzten Börsentag des Vormonats. weise im ersten Monat 1/60 (5 Jahre = 60 Monate Restlauf- zeit) des im gemanagten Portfolio vorhandenen Deckungs- Das Startmanagement können Sie jederzeit abbrechen. In kapital auf den Zielfonds umgeschichtet, im zweiten Monat diesem Fall wird das restliche Deckungskapital schon vor- 1/59 usw., bis im letzten Monat auch der verbliebene Rest zeitig komplett auf die Fonds Ihres gemanagten Portfolios übertragen wird. übertragen. Ab dann ist das Deckungskapital Ihres Vertrags vollständig im Zielfonds angelegt. (4) Alternativ führen wir das Startmanagement gemäß Ab- satz 3 mit 50 % des Deckungskapitals für Sie durch. Die Wir werden uns vor Beginn des Zielmanagements mit Ihnen restlichen 50 % des Deckungskapitals führen wir direkt Ih- in Verbindung setzen. Sie haben dann die Möglichkeit, dem rem gewählten gemanagtem Portfolio zu. Zielmanagement zu widersprechen oder es zu einem späte- ren Termin beginnen zu lassen. Das Zielmanagement können Sie jederzeit abbrechen; wenn Sie es abgebrochen, nicht vereinbart oder ihm widerspro- chen haben, können Sie es jederzeit wieder einschließen. BED.BPR.0125 Seite 3 von 11 [Seite 4] (7) Das Umschichten im Rahmen des Zielmanagements er- § 4 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? folgt jeweils zum letzten Börsentag eines Monats. Entscheidend für den Gesamtertrag des Vertrags vor Ren- (8) Das Zielmanagement und das Startmanagement dürfen tenbeginn ist die Entwicklung der Sondervermögen, an de- sich zeitlich nicht überschneiden. nen Sie unmittelbar beteiligt sind (vgl. § 1 Abs. 1). Darüber hinaus beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungs- (9) Den Startfonds gemäß Absatz 3 und den Zielfonds ge- nehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes mäß Absatz 6 wählen wir für Sie aus. Bei der Auswahl berät (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven uns unser Kooperationspartner (siehe § 2 Abs. 2). Falls sich (Überschussbeteiligung). Die Überschüsse werden nach der Startfonds oder der Zielfonds ändert, während das Start- den Vorschriften des Handelsgesetzbuches ermittelt und management oder das Zielmanagement für Ihren Vertrag jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. läuft, gilt die Änderung auch für den Teil Ihres Deckungska- Die zum Zeitpunkt des Jahresabschlusses vorliegenden Be- pitals, der im Startfonds oder im Zielfonds investiert ist. wertungsreserven werden im Anhang des Geschäftsberich- tes ausgewiesen. Der Jahresabschluss wird von einem un- Rentenphase - Todesfallleistung nach Rentenbeginn abhängigen Wirtschaftsprüfer geprüft und ist unserer Auf- sichtsbehörde einzureichen. (10) Für den Fall Ihres Todes nach Rentenbeginn können alternativ folgende Leistungen vereinbart sein. (1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteili- - Rentengarantiezeit gung der Versicherungsnehmer Die vereinbarte Todesfallleistung ist die diskontierte Summe der bis zum Ende der Garantiezeit noch ausste- (a) Überschüsse können entstehen, wenn Sterblichkeit bzw. henden Rentenleistungen ohne zukünftige Leistungen Lebenserwartung oder Kosten niedriger oder die Kapitaler- aus der Überschussbeteiligung. Für die Diskontierung träge höher sind als bei der Tarifkalkulation angenommen. wird der Zins angesetzt, der auch der Rentenberechnung An solchen Überschüssen beteiligen wir die Versicherungs- zugrunde liegt (siehe § 1 Abs. 10). nehmer. Dabei beachten wir die aufsichtsrechtlichen Vorga- Der Begriff „Rentengarantiezeit“ wird ausschließlich aus ben, derzeit insbesondere die Verordnung über die Mindest- kalkulatorischen Gründen verwendet. Die Ansprüche sind beitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Mindest- gemäß § 7 Abs. 2 nicht vererblich. zuführungsverordnung). - Restkapital bei Tod im Rentenbezug Die vereinbarte Todesfallleistung ist der Wert der Versi- (b) Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unter- cherung bei Rentenbeginn abzüglich der bereits geleiste- schiedlich zum Überschuss bei. Wir haben deshalb gleich- ten Renten - ohne Leistungen aus Überschüssen im Ren- artige Versicherungen zu Bestandsgruppen zusammenge- tenbezug (§ 4 Abs. 2 Buchst. d). fasst. Bestandsgruppen bilden wir beispielsweise, um das Eine Kombination dieses Tarifbausteins mit der Ren- versicherte Risiko wie das Langlebigkeits- oder Berufsunfä- tengarantiezeit ist nicht möglich. higkeitsrisiko zu berücksichtigen. Die Verteilung des Über- Sofern Hinterbliebene gemäß § 7 Abs. 3 vorhanden sind, schusses für die Versicherungsnehmer auf die einzelnen wird gemäß Absatz 11 aus der vereinbarten Todesfallleis- Bestandsgruppen orientiert sich daran, in welchem Umfang tung eine Rentenleistung erbracht. Ist kein Hinterbliebener sie zu seiner Entstehung beigetragen haben. gemäß § 7 Abs. 3 vorhanden, wird keine Leistung fällig und Den Überschuss führen wir der Rückstellung für Beitrags- der Vertrag erlischt. rückerstattung zu, soweit er nicht in Form der so genannten Direktgutschrift bereits unmittelbar den überschussberech- Die bei Antragstellung gewählte Alternative für die Todesfall- tigten Versicherungen gutgeschrieben wird. Diese Rückstel- leistung nach Rentenbeginn wird im Versicherungsschein lung dient dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu dokumentiert. Sie können diese Festlegung - aber nur vor glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteili- Beginn der Rentenzahlung - ändern. Der garantierte Renten- gung der Versicherungsnehmer verwendet werden. Nur in faktor (§ 1 Abs. 8 Satz 3) wird in diesem Fall nach den aner- Ausnahmefällen und mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde kannten Regeln der Versicherungsmathematik entspre- können wir hiervon nach § 140 Abs. 1 des Versicherungs- chend neu berechnet. aufsichtsgesetzes (VAG) abweichen, soweit die Rückstel- lung nicht auf bereits festgelegte Überschussanteile entfällt. (11) Die Höhe der Hinterbliebenenrente gemäß den Absät- Nach der derzeitigen Fassung des § 140 Abs. 1 VAG kön- zen 2 und 10 wird aus der dort angegebenen Leistung nach nen wir die Rückstellung, im Interesse der Versicherungs- den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik be- nehmer auch zur Abwendung eines drohenden Notstandes, rechnet. Dabei werden die Rechnungsgrundlagen (Zins, zum Ausgleich unvorhersehbarer Verluste aus den über- Sterbetafel und jährliche Verwaltungskosten) der Rententa- schussberechtigten Versicherungsverträgen, die auf allge- rife der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. ver- meine Änderungen der Verhältnisse zurückzuführen sind wendet, die zu diesem Zeitpunkt für den Neuzugang geöff- oder - sofern die Rechnungsgrundlagen aufgrund einer un- net sind. vorhersehbaren und nicht nur vorübergehenden Änderung Die Rentenleistungen werden monatlich in gleichbleibender der Verhältnisse angepasst werden müssen - zur Erhöhung Höhe bis zum Tod des Bezugsberechtigten gezahlt. Renten- der Deckungsrückstellung heranziehen. leistungen an Kinder enden, wenn das Kind die Vorausset- zungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne von § 32 (c) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der EStG nicht mehr erfüllt. Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalan- Sofern eine Kleinbetragsrente vorliegt, sind wir gemäß § 10 lagen in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreser- Abs. 1 Nr. 2 Sätze 3 und 4 EStG berechtigt, anstelle der ven sorgen für Sicherheit und dienen dazu, kurzfristige Aus- Rentenleistung den zu verrentenden Betrag in einer Summe schläge an den Kapitalmärkten auszugleichen. Ein Teil der auszuzahlen (vgl. § 1 Abs. 8). Bewertungsreserven fließt den Versicherungsnehmern ge- Ansonsten sind die Hinterbliebenenrenten-Ansprüche nicht mäß § 153 Abs. 3 VVG nach dem in Abs. 2 Buchst. c be- vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußer- schriebenen Verfahren zu. Die Bewertungsreserven werden bar und nicht kapitalisierbar. Über die Rentenzahlung hinaus jährlich im Geschäftsbericht ausgewiesen, unterjährig aktu- besteht kein Anspruch auf Auszahlung. alisiert und am Monatsanfang zur Verteilung festgelegt. BED.BPR.0125 Seite 4 von 11 [Seite 5] Aufsichtsrechtliche Regelungen können dazu führen, dass nicht möglich. die Beteiligung an den Bewertungsreserven ganz oder teil- weise entfällt. (e) Wenn sich während des Rentenbezugs die Umstände, die der Kalkulation der Rente zugrunde lagen, wesentlich (2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteili- ändern, kann es erforderlich werden, dass wir die für Ihren gung Ihres Vertrags Vertrag gebildete Deckungsrückstellung erhöhen müssen. In einem solchen Fall trägt Ihr Vertrag nur noch geringfügig (a) Ihre Versicherung erhält Anteile an den Überschüssen oder gar nicht mehr zur Überschussentstehung bei. Dies derjenigen Bestandsgruppe, die in Ihrem Versicherungs- wird in der Regel dazu führen, dass Ihrem Vertrag ab dem schein genannt ist. Die Überschussanteilsätze werden jedes Zeitpunkt einer solchen Erhöhung der Deckungsrückstellung Jahr vom Vorstand unseres Unternehmens auf Vorschlag auch nur noch geringe oder gar keine Überschussanteile des Verantwortlichen Aktuars festgelegt. Wir veröffentlichen mehr zugeteilt werden. sie in unserem Geschäftsbericht, den Sie auf unserer Inter- netseite finden können. (3) Höhe der Überschussbeteiligung Die Bemessungsgrößen für die Überschussanteilsätze und für die Beteiligung an den Bewertungsreserven werden nach Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von vielen Ein- den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik er- flüssen ab. Diese sind nicht vorhersehbar und von uns nur mittelt. Die dafür geltenden Rechnungsgrundlagen liegen begrenzt beeinflussbar. Einflussfaktoren sind die Entwick- der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Be- lung des versicherten Risikos und der Kosten sowie des Ka- reich Versicherungen) vor. pitalmarkts. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung kann also nicht garantiert werden. Sie kann auch null Euro (b) Überschusszuteilung und Überschussverwendung vor betragen. Rentenbeginn § 5 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? Vor Beginn der Rentenzahlung werden die Überschussan- teile nach Ablauf einer Wartezeit monatlich zugeteilt. Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn der Vertrag abge- schlossen worden ist, jedoch nicht vor dem mit Ihnen verein- Die laufenden Überschussanteile werden in Fondsanteile barten, im Versicherungsschein angegebenen Versiche- umgerechnet und dem Vertrag gutgeschrieben. rungsbeginn. Allerdings entfällt unsere Leistungspflicht bei nicht rechtzeitiger Zahlung des Einlösungsbeitrags (siehe Wir werden Sie jährlich über den Stand der Überschussbe- § 10 Abs. 2 und § 12 Abs. 1 und 2). teiligung informieren, sobald sich der Wert der bereits zuge- teilten Überschussanteile geändert hat. § 6 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungsleis- tung verlangt wird? (c) Beteiligung an den Bewertungsreserven (1) Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir Ihr Vertrag wird nur während des Rentenbezugs an den Be- gegen Vorlage des Versicherungsscheins und eines amtli- wertungsreserven beteiligt. Vor Rentenbeginn besteht das chen Zeugnisses über den Tag Ihrer Geburt. Deckungskapital Ihres Vertrags ausschließlich aus Fondsanteilen (§ 1 Abs. 1) und trägt daher nicht zur Bildung (2) Wir können vor jeder Rentenzahlung auf unsere Kosten von Bewertungsreserven bei. ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch le- ben. (d) Überschussverwendung während des Rentenbezugs (3) Ihr Tod muss uns unverzüglich mitgeteilt werden. Außer Sie können vor Beginn der Rentenzahlung wählen, wie die dem Versicherungsschein ist uns eine amtliche, Alter und laufenden Überschüsse im Rentenbezug verwendet werden Geburtsort enthaltende Sterbeurkunde einzureichen. sollen. 1. Sie können zur dynamischen Erhöhung der Rente ver- (4) Unsere Leistungen überweisen wir dem Empfangsbe- wendet werden. Die Rente erhöht sich dann jährlich am rechtigten auf seine Kosten. Das bedeutet, dass Kosten, die Jahrestag des Rentenbeginns. Der Umfang der Erhöhung dem Empfangsberechtigten aus einem anderen Vertrags- kann nicht vorhergesagt werden; erreichte Erhöhungen verhältnis (beispielsweise mit dem kontoführenden Kreditin- sind aber für die gesamte Rentendauer garantiert. stitut) entstehen, vom Empfangsberechtigten getragen wer- 2. Sie können für eine nicht-dynamische Zusatzrente ver- den müssen. Für die Überweisung erheben wir keine Kos- wendet werden. Die Höhe dieser Zusatzrente wird bei ten. Rentenbeginn so berechnet, dass sie bei unveränderten Bei Überweisungen in Länder außerhalb des Europäischen Überschussanteilsätzen für die gesamte Rentendauer Wirtschaftsraumes trägt der Empfangsberechtigte auch die gleichbleibt. Die anfängliche Rentenleistung ist dadurch damit verbundene Gefahr. höher als bei der dynamischen Rente. Bei einer Änderung der Überschussanteilsätze wird die nicht-dynamische Zu- (5) Wenn die Erbringung einer Versicherungsleistung erfor- satzrente neu berechnet; sie sinkt bei einer Verminderung dert, dass wir Fondsanteile veräußern, müssen wir uns vor- und steigt bei einer Erhöhung der Anteilsätze. behalten, den Wert der Anteile erst nach der Veräußerung 3. Sie können für eine teildynamische Rente verwendet wer- zu ermitteln. Diese Veräußerung nehmen wir - unter Wah- den. Dabei wird ein Teil der Überschüsse gemäß Ziffer 1 rung der Interessen aller unserer Versicherungsnehmer - un- zur dynamischen Rentenerhöhung verwendet und aus verzüglich vor. In diesem Fall finden die Bestimmungen für dem Rest wird eine nicht-dynamische Zusatzrente gemäß den Bewertungszeitpunkt keine Anwendung. Ziffer 2 berechnet. Die dynamischen Erhöhungen sind ab der Erhöhung garantiert, die nicht-dynamische Zusatz- § 7 Wer erhält die Versicherungsleistung? rente kann steigen oder sinken. (1) Die Leistung aus dem Versicherungsvertrag erbringen Ein Wechsel der Verwendungsart nach Rentenbeginn ist wir an Sie als unseren Versicherungsnehmer. BED.BPR.0125 Seite 5 von 11 [Seite 6] (2) Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, Für den Monat des Versicherungsbeginns gilt der oben ge- nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nannte Stichtag nur dann, wenn der Vertragsschluss bis zum nicht kapitalisierbar. Sie können sie daher nicht abtreten 20. des Vormonats erfolgt. oder verpfänden und unbeschadet von Absatz 3 auch kei- Bei einem späteren Vertragsschluss behalten wir uns vor, nen Bezugsberechtigten benennen. Auch die Übertragung als Stichtag den letzten Börsentag des darauffolgenden Mo- der Versicherungsnehmereigenschaft ist ausgeschlossen. nats anzusetzen. Eine nachträgliche Änderung dieser Verfügungsbeschrän- kungen ist ebenfalls ausgeschlossen. Die zur Deckung des Todesfallrisikos bestimmten, nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berech- (3) Sofern für den Todesfall Leistungen gemäß § 3 Abs. 2 neten Risikobeiträge und die bei Versicherungen gegen Ein- oder 10 vereinbart sind, erbringen wir die Hinterbliebenen- malbeitrag sowie bei beitragsfreien Versicherungen kalku- rente an Ihren Ehepartner bzw. eingetragenen Lebens- lierten Verwaltungskosten (siehe § 16 Abs. 8 und Abs. 9) partner oder Ihre Kinder: entnehmen wir monatlich aus den gutgeschriebenen - Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes in gültiger Ehe bzw. Fondsanteilen. eingetragener Lebenspartnerschaft gelebt, wird die Hin- terbliebenenrente an Ihren überlebenden Ehepartner § 10 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beach- bzw. eingetragenen Lebenspartner gezahlt. ten? - Ist kein überlebender Ehepartner bzw. eingetragener Le- benspartner vorhanden, aber Sie haben Kinder, für die (1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes Anspruch auf Kindergeld Vereinbarung in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag), oder auf einen Freibetrag nach § 32 Abs. 6 EStG haben, durch Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- oder Jahresbei- wird an jedes dieser Kinder eine Rente gezahlt. Das zur träge (laufende Beiträge) entrichten. Die Versicherungsperi- Verrentung zur Verfügung stehende Kapital wird dabei ode umfasst bei Einmalbeitrags- und Jahreszahlungen ein gleichmäßig auf die empfangsberechtigten Kinder verteilt. Jahr, bei unterjähriger Beitragszahlung entsprechend der Zahlungsweise einen Monat, ein Vierteljahr bzw. ein halbes § 8 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestal- Jahr. ten? (2) Der erste oder einmalige Beitrag (Einlösungsbeitrag) ist (1) Sie haben das Recht, den Rentenbeginn vorzuverlegen, unverzüglich nach Abschluss des Vertrags zu zahlen, jedoch sofern Sie zu dem vorgezogenen Termin das 62. Lebensjahr nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungs- vollendet haben (flexibler Rentenbeginn). schein angegebenen Versicherungsbeginn. Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden zu Beginn der vereinbarten Der garantierte Rentenfaktor (§ 1 Abs. 10) wird in diesem Versicherungsperiode fällig. Fall nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathe- matik neu berechnet. Wegen der verkürzten Anspardauer (3) Bei Vereinbarung eines verminderten Anfangsbeitrags und des geringeren Alters bei Rentenbeginn ist dieser Wert sind die laufenden Beiträge ab Vertragsbeginn für den ver- geringer als bei Fortführung des Vertrags bis zum vereinbar- einbarten Zeitraum geringer als für den Rest der Beitrags- ten Rentenbeginn. zahlungsdauer. Die Beitragshöhe ist für beide Abschnitte im Der Antrag auf Vorverlegung des Rentenbeginns muss uns Versicherungsschein genannt. Die garantierte Versiche- spätestens einen Monat vor dem gewünschten Rentenbe- rungsleistung gilt nur für den Fall, dass nach Ablauf des ge- ginn zugehen. nannten Zeitraums der vereinbarte, höhere Beitrag gezahlt wird. Wenn nur der verminderte Beitrag weitergezahlt wird, (2) Sie haben das Recht, den Rentenbeginn über den ver- so entspricht dies einer Herabsetzung des Beitrags (siehe einbarten Termin hinaus zu verschieben. Der Rentenbeginn § 15 Abs. 4 bis 6) und führt zu einer Verminderung der Ver- muss spätestens in dem Kalenderjahr liegen, in dem Sie das sicherungsleistung. 85. Lebensjahr vollenden. Sofern der Vertrag nicht beitrags- frei gestellt wurde, verlängert sich die Beitragszahlungs- (4) Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszahlung genügt es, dauer entsprechend. wenn Sie fristgerecht alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. Ist die Einziehung des Beitrags von einem Der garantierte Rentenfaktor wird in diesem Fall nach den Konto vereinbart, gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik neu be- Beitrag zu dem in Absatz 2 genannten Termin eingezogen rechnet. werden kann und Sie einer berechtigten Einziehung nicht wi- Der Antrag auf Hinausschieben des Rentenbeginns muss dersprechen. Konnte der fällige Beitrag ohne Ihr Verschul- uns spätestens einen Monat vor dem ursprünglich vereinbar- den von uns nicht eingezogen werden, ist die Zahlung auch ten Rentenbeginn zugehen. dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüglich nach unserer schriftlichen Zahlungsaufforderung erfolgt. Haben Sie zu (3) Zusatzversicherungen sind von der Verlängerungsmög- vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht eingezogen wer- lichkeit gemäß Absatz 2 ausgeschlossen; sie enden zum ur- den kann, sind wir berechtigt, künftig die Zahlung außerhalb sprünglich vereinbarten Termin. des Lastschriftverfahrens zu verlangen. (4) Für die Verschiebung des Rentenbeginns gemäß den (5) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr Absätzen 1 und 2 entstehen Ihnen keine Kosten. und Ihre Kosten. Das bedeutet, dass Kosten, die Ihnen aus einem anderen Vertragsverhältnis (beispielweise mit dem § 9 Wie verwenden wir Ihre Beiträge? kontoführenden Kreditinstitut) entstehen, von Ihnen getra- gen werden müssen. § 16 bleibt unberührt. Wir führen Ihre Beiträge, soweit sie nicht zur Deckung von Kosten des Versicherungsbetriebs bestimmt sind, den Anla- (6) Sofern der Wert Ihrer Versicherung abzüglich ggf. beste- gestöcken (vgl. § 1 Abs. 1) zu. Stichtag für die Ermittlung der hender Beitragsrückstände mindestens einen Jahresbeitrag Anteilwerte ist der letzte Börsentag vor dem Fälligkeitstermin beträgt, können Sie bei Zahlungsschwierigkeiten eine Stun- des laufenden Beitrags. dung der Beiträge für maximal ein Jahr verlangen. Dafür BED.BPR.0125 Seite 6 von 11 [Seite 7] erheben wir gemäß §§ 271, 311 und 246 BGB Stundungs- (10) Sie haben die Möglichkeit, der Erhöhung bis zum Ende zinsen auf der Grundlage unserer jeweiligen Stundungsbe- des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin teilweise zu dingungen. Der Versicherungsschutz bleibt in dieser Zeit er- widersprechen. Der teilweise Widerspruch führt nicht zum halten. Erlöschen Ihres Rechts auf weitere Erhöhungen. Am Ende der Stundung können die gestundeten Beiträge in bis zu sechs Monatsraten nachgezahlt oder durch eine Ver- Zuzahlungen tragsänderung ausgeglichen werden. Bei einer Vertragsän- derung können Sie zwischen einer Reduzierung der Versi- (11) Sie haben außerdem vor Beginn der Rentenzahlung cherungsleistung oder einer Erhöhung des Beitrags wählen. das Recht, zusätzlich zu Ihren vereinbarten laufenden Bei- trägen Zuzahlungen zu leisten. Die Zuzahlungen dürfen da- (7) Bei Fälligkeit einer Versicherungsleistung werden wir et- bei zusammen mit den im selben Kalenderjahr geleisteten waige Beitragsrückstände verrechnen. laufenden Beiträgen den Höchstbetrag gemäß § 10 Abs. 3 Sätze 1 und 2 EStG nicht übersteigen. Eine Zuzahlung muss § 11 Was gilt für Beitragserhöhungen, planmäßige Erhö- mindestens 300 Euro betragen. hungen und Zuzahlungen? Berechnung der Versicherungsleistungen Erhöhungen des laufenden Beitrags (12) Die Versicherungsleistungen bestimmen wir bei Erhö- (1) Sie haben während der gesamten Beitragszahlungs- hungen des laufenden Beitrags (Absatz 1), planmäßigen Er- dauer jederzeit das Recht, Ihre vereinbarten laufenden Bei- höhungen (Absätze 2-10) und Zuzahlungen (Absatz 11) wie träge bis zur Höchstgrenze gemäß § 10 Abs. 3 Sätze 1 folgt: und 2 EStG zu erhöhen. - Der in § 1 Abs. 8 Satz 3 beschriebene garantierte Ren- tenfaktor bleibt unberührt. Planmäßige Erhöhungen - Die Todesfallleistung vor Rentenbeginn (§ 3 Abs. 2) um- fasst auch die erhöhten laufenden Beiträge, planmäßige (2) Sofern vereinbart, erhöht sich der Beitrag für Ihre Versi- Erhöhungen und die Zuzahlungen. cherung jährlich je nach Vereinbarung - im gleichen Verhältnis wie die Beitragsbemessungs- - Erhöhungen der laufenden Beiträge und planmäßige Er- grenze der gesetzlichen Rentenversicherung (allgemeine höhungen können grundsätzlich auch zur Erhöhung einer Rentenversicherung, alte Bundesländer) oder etwaig eingeschlossenen Zusatzversicherung verwendet - um einen festen Prozentsatz. werden. Die Erhöhung der Zusatzversicherung ist jedoch Die Mindesterhöhung beträgt in beiden Fällen 18 Euro pro ausgeschlossen, wenn zum Erhöhungszeitpunkt ein Ver- Jahr. sicherungsfall im Rahmen einer Berufsunfähigkeits-, Er- werbsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung (3) Es finden keine planmäßigen Erhöhungen mehr statt, eingetreten ist oder Leistungen aus einer solchen Versi- wenn mindestens eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist: cherung beantragt wurden. Die Erhöhung der Zusatzver- - Sie haben im vorangehenden Kalenderjahr das 67. Le- sicherung können wir außerdem von einer Gesundheits- bensjahr vollendet, prüfung abhängig machen. - die verbleibende Beitragszahlungsdauer ist kürzer als ein - Durch Zuzahlungen werden etwaig eingeschlossene Zu- Jahr. satzversicherungen nicht erhöht. (4) Die Erhöhungen des Beitrags und der Versicherungsleis- (13) Durch diese Beitragserhöhungen und Zuzahlungen wie tungen erfolgen zum Jahrestag des Versicherungsbeginns, auch durch ggf. vereinbarte planmäßige Erhöhungen erhö- sofern kein abweichender Termin vereinbart wurde. hen sich die mit Ihrem Vertrag verbundenen Kosten gemäß den in § 16 beschriebenen Kostenvereinbarungen. (5) Sofern für die Versicherung ein verminderter Anfangsbei- trag vereinbart ist, beginnen die Erhöhungen gemäß Ab- (14) Die Beiträge und Zuzahlungen müssen von Ihnen oder satz 2 erst ein Jahr nach Ablauf des Zeitraums, für den der dem mit Ihnen nach § 26b EStG zusammen veranlagten verminderte Anfangsbeitrag gilt. Ehepartner bzw. eingetragenen Lebenspartner erbracht werden. (6) Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine Mitteilung über die Erhöhung. Der Versicherungsschutz aus (15) Der auf die ergänzende Absicherung im Sinne von § 10 der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhöhungstermin. Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b EStG entfallende Anteil der Beiträge muss unter 50 % liegen. Diese Obergrenze halten wir für Ih- (7) Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum ren Vertrag ein. Würde durch eine zukünftige Vertragsände- Ende des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin wider- rung oder durch eine Minderung der Überschussbeteiligung sprechen oder den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb diese Obergrenze nicht eingehalten werden, dann werden von zwei Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen. die ergänzenden Absicherungen soweit nötig vermindert. Al- ternativ haben Sie die Möglichkeit, durch eine Erhöhung der (8) Unterbliebene Erhöhungen können Sie mit unserer Zu- Beiträge der Hauptversicherung das erforderliche Verhältnis stimmung nachholen. der Beiträge von Haupt- und Zusatzversicherung wiederher- zustellen. (9) Sollten Sie mehr als zweimal hintereinander von der Er- höhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen, erlischt Ihr § 12 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht recht- Recht auf weitere Erhöhungen. zeitig zahlen? Sofern Sie das 66. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, haben Sie das Recht auf Wiedereinschluss von planmäßi- (1) Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht rechtzeitig zahlen, gen Erhöhungen zum ursprünglich vereinbarten Erhöhungs- können wir - solange die Zahlung nicht bewirkt ist - vom Ver- satz. sicherungsvertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeitige Zahlung BED.BPR.0125 Seite 7 von 11 [Seite 8] nicht zu vertreten haben. Bei einem Rücktritt können wir von gemanagte Portfolio benennen und Ihnen den Stichtag an- Ihnen die Kosten der zur Gesundheitsprüfung durchgeführ- geben, zu dem der Wechsel stattfindet. ten ärztlichen Untersuchungen verlangen (vgl. § 39 Abs. 1 Sofern wir zu diesem Zeitpunkt kein gemanagtes Portfolio S. 3 VVG und § 284 BGB). mit ähnlicher Risiko- und Renditeerwartung anbieten, führen wir Ihre Fondanteile zunächst ohne Überprüfungen und An- (2) Ist der Einlösungsbeitrag bei Eintritt des Versicherungs- passungen (§ 2 Abs. 1 und 2) weiter. Der Wechsel erfolgt falles noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung verpflich- dann, sobald wir wieder ein gemanagtes Portfolio mit ähnli- tet, sofern wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform cher Risiko- und Renditeerwartung in unsere Auswahl auf- oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungs- genommen haben. schein auf diese Rechtsfolge aufmerksam gemacht haben. Kosten entstehen für Sie durch den Wechsel nicht. Unsere Leistungspflicht besteht jedoch, wenn uns nachge- wiesen wird, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten ha- (7) Wenn Sie mit dem in Absatz 6 beschriebenen Wechsel ben. des gemanagten Portfolios bzw. dem Entfallen der Überprü- fungen und Anpassungen nicht einverstanden sind, können (3) Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Betrag, den Sie Sie innerhalb von vier Wochen ab Zugang unserer Benach- aus dem Versicherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig richtigung widersprechen. Sie benennen uns dann, sofern gezahlt worden ist oder nicht eingezogen werden konnte, er- vorhanden, ein anderes gemanagtes Portfolio aus unserer halten Sie von uns auf Ihre Kosten eine Mahnung in Text- Auswahl, das für Sie geeignet und angemessen ist. form. Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindes- Wenn Sie nicht widersprechen, passen wir Ihre Versiche- tens zwei Wochen. Begleichen Sie den Rückstand nicht in- rung gemäß Absatz 6 an. nerhalb der gesetzten Frist, entfällt oder vermindert sich Ihr Versicherungsschutz. Auf die Rechtsfolgen werden wir Sie § 14 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und wel- in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. Unter den Voraus- che Leistung erbringen wir? setzungen der §§ 280 Abs. 2, 286 BGB sind wir berechtigt, Ersatz des Schadens zu verlangen, der uns durch den Zah- Kündigung lungsverzug entstanden ist. (1) Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn § 13 Wie können Sie Ihr gemanagtes Portfolio wech- - bei beitragspflichtigen Versicherungen jederzeit zum seln? Schluss der laufenden Versicherungsperiode (siehe § 10 Abs. 1 Satz 2), Wechsel des Portfolios durch Sie - bei beitragsfreien Versicherungen zu jedem Monatsende in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen. (1) Sie können das für Ihren Vertrag vereinbarte gemanagte Portfolio wechseln, sofern die mit dem neuen Portfolio ver- Eine Kündigung nach Rentenbeginn ist nicht möglich. bundene Risiko- und Renditeerwartung für Sie geeignet und angemessen ist. Der Wechsel gilt dann sowohl für das vor- Keine Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündi- handene Fondsguthaben Ihres Vertrags als auch für zukünf- gung tige Anlagebeträge. (2) Bei Kündigung gemäß Absatz 1 wandelt sich die Versi- (2) Einen Wechsel gemäß Absatz 1 müssen Sie in Textform cherung gemäß § 15 in eine beitragsfreie Versicherung um. (z. B. Brief, Fax, E-Mail) beantragen. Sofern Ihre Angaben Eine Versicherung gegen Einmalbeitrag wird unverändert vollständig sind, erfolgt der Wechsel spätestens drei Börsen- fortgeführt. Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rück- tage nach dem Eingang Ihres Antrags bei uns. Wenn Sie in kaufswertes besteht nicht. dem Antrag einen späteren Änderungstermin angeben, er- folgt die Umstellung zu diesem Termin; ist dies kein Börsen- Wichtige Hinweise zur Kündigung tag, erfolgt sie zum nächsten Börsentag. (3) Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, kann das für Sie Nach- (3) Ein Wechsel ist zwölfmal pro Kalenderjahr möglich. Für teile haben. In der Anfangszeit Ihres Vertrags sind wegen den Wechsel erheben wir keine Gebühren. der Verrechnung von Abschluss- und Vertriebskosten (siehe § 16 Abs. 2 bis 7) sowie Verwaltungskosten (siehe § 16 Änderung der Auswahl an gemanagten Portfolios durch Abs. 8 und 9) nur geringe Beträge zur Bildung einer bei- uns tragsfreien Rente vorhanden. Auch in den Folgejahren errei- chen die Mittel für die Bildung einer beitragsfreien Rente (4) Wir können weitere gemanagte Portfolios in unsere Aus- nicht unbedingt die Summe der gezahlten Beiträge. wahl aufnehmen und vorhandene aus ihr entfernen. Die je- weils aktuelle Liste der gemanagten Portfolios finden Sie auf (4) Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlan- unserer Internetseite www.fondsfittery.de. gen. (5) Ein gemanagtes Portfolio wird insbesondere dann aus § 15 Wann können Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen der Auswahl entfernt, wenn die Zusammenarbeit mit dem und welche Auswirkungen hat dies auf unsere Leistun- Kooperationspartner für dieses gemanagte Portfolio (§ 2 gen? Abs. 2) beendet wird. (1) Anstelle einer Kündigung nach § 14 Abs. 1 können Sie (6) Entfernen wir das für Ihren Vertrag vereinbarte gema- zu dem dort genannten Termin in Textform (z. B. Brief, Fax, nagte Portfolio aus dem in Absatz 5 genannten Grund aus E-Mail) verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit zu unserer Auswahl, werden wir Sie benachrichtigten. In die- werden. In diesem Fall führen wir die Versicherung als bei- sem Fall erfolgt für Ihren Vertrag ein Wechsel in ein gema- tragsfreie Versicherung weiter. Der Wert Ihrer Versicherung nagtes Portfolio mit ähnlicher Risiko- und Renditeerwartung, wird um rückständige Beiträge herabgesetzt. Darüber hin- das wir anhand der Empfehlungen eines anderen Koopera- aus erfolgt kein Abzug. tionspartners zusammenstellen. Wir werden Ihnen das neue BED.BPR.0125 Seite 8 von 11 [Seite 9] Bei Beitragsfreistellung wird der Wert der Versicherung zu- ohne erneute Risikoprüfung, sofern sich der insgesamt bei grunde gelegt, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der ge- uns vereinbarte Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- mäß § 16 Abs. 4 angesetzten Abschluss- und Vertriebs- und Grundfähigkeitsschutz im Vergleich zum Zeitpunkt vor kosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt. der Beitragsfreistellung nicht erhöht hat. Andernfalls können wir eine Wiederinkraftsetzung vom Ergebnis einer erneuten (2) Sofern eine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn verein- Risikoprüfung abhängig machen. bart ist (§ 3 Abs. 2), wird der Betrag, den wir für die Berech- Voraussetzung für die Wiederinkraftsetzung von einge- nung der Hinterbliebenenrente ansetzen, auf den Wert der schlossenen Zusatzversicherungen ist, dass weder der Ver- Versicherung zum Zeitpunkt Ihres Todes begrenzt. Dies gilt sicherungsfall eingetreten ist noch Leistungen aus der Zu- ab dem Zeitpunkt der Beitragsfreistellung bis zum Renten- satzversicherung beantragt wurden. beginn. Erfolgt die Beitragsfreistellung wegen einer Elternzeit der (3) Wenn Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen, kann das für versicherten Person, kann diese frühestens drei Monate vor Sie Nachteile haben. In der Anfangszeit Ihres Vertrags ist Beginn der Elternzeit beginnen und die Wiederinkraftset- der Wert der Versicherung nach Beitragsfreistellung in der zung muss spätestens drei Monate nach der Beendigung Regel deutlich niedriger als die Summe der gezahlten Bei- der Elternzeit beantragt werden. träge, da aus diesen auch Abschluss- und Vertriebskosten (siehe § 16 Abs. 2 bis 7) sowie Verwaltungskosten (siehe Es sind entsprechende Nachweise über den Beginn und das § 16 Abs. 8 und 9) finanziert werden und der oben erwähnte Ende der Elternzeit zu erbringen. Abzug erfolgt. Auch in den Folgejahren erreicht der Wert der Versicherung nicht unbedingt die Höhe der gezahlten Bei- (8) Bei einer Beitragsherabsetzung gilt Absatz 7 entspre- träge. chend. Herabsetzung des Beitrags § 16 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? (4) Anstelle der Umwandlung in eine beitragsfreie Versiche- (1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Es handelt sich rung können Sie die Höhe der Beiträge reduzieren. um Abschluss- und Vertriebskosten (Absätze 2 bis 7), Ver- waltungskosten (Absätze 8 und 9) und anlassbezogene (5) Die Herabsetzung des Beitrags ist nur möglich, wenn der Kosten (Absätze 11 und 12). Die Abschluss- und Vertriebs- verbleibende Jahresbeitrag 240 Euro nicht unterschreitet. kosten sowie die Verwaltungskosten haben wir in den Bei- trag einkalkuliert. Sie müssen von Ihnen daher nicht geson- (6) Bei Vereinbarung eines verminderten Anfangsbeitrags dert gezahlt werden. Die anlassbezogenen Kosten sind von (§ 10 Abs. 3) entspricht eine Fortzahlung nur des verminder- Ihnen zusätzlich zum Beitrag zu entrichten. ten Beitrags einer Beitragsherabsetzung. Alternativ kann der Zeitraum, der für den verminderten Anfangsbeitrag verein- Abschluss- und Vertriebskosten bart wurde, mit unserer Zustimmung auf maximal fünf Jahre verlängert werden. Umgekehrt können Sie diesen Zeitraum (2) Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören insbe- auch abkürzen. sondere Abschlussprovisionen für den Versicherungsver- mittler. Außerdem umfassen die Abschluss- und Vertriebs- Wiederinkraftsetzung kosten z. B. die Kosten für Antragsprüfung und Ausfertigung der Vertragsunterlagen, Sachaufwendungen, die im Zusam- (7) Nach der Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung menhang mit der Antragsbearbeitung stehen, sowie Werbe- haben Sie für drei Jahre nach Wirksamwerden der Beitrags- aufwendungen. freistellung einen Anspruch auf Wiederinkraftsetzung des Vertrags. Die Versicherung wird dann mit dem vorher verein- (3) Ist für Ihren Versicherungsvertrag die Zahlung von lau- barten Beitrag fortgeführt. Die Summe der nicht gezahlten fenden Beiträgen vereinbart, belasten wir Ihren Vertrag mit Beiträge können Sie in einem Betrag oder durch eine ent- Abschluss- und Vertriebskosten in Form eines festen Pro- sprechende Erhöhung des laufenden Beitrags nachzahlen; zentsatzes der vereinbarten Beiträge (das ist die Summe der eine rückwirkende Anlage von Beiträgen erfolgt nicht. während der Laufzeit des Vertrags zu zahlenden Beiträge Sofern die Wiederinkraftsetzung inkl. Beiträgen für Zusatzversicherungen) sowie jeder Zu- - innerhalb von zwölf Monaten, beziehungsweise zahlung. Diese Kosten sind gemäß den Absätzen 4 und 5 in - nach Beitragsfreistellung wegen Elternzeit innerhalb von die Beiträge der ersten Jahre der Beitragszahlungsdauer 36 Monaten einkalkuliert. Von Zuzahlungen ziehen wir die Abschluss- erfolgt, werden die ursprünglichen Rechnungsgrundlagen und Vertriebskosten jeweils einmalig zum Zuzahlungszeit- verwendet, bei einer späteren Wiederinkraftsetzung können punkt ab. wir die dann für Neuverträge gültigen Rechnungsgrundlagen Nach einer Beitragsfreistellung (§ 15) belasten wir Ihren Ver- verwenden. trag nur noch im Falle von Zuzahlungen mit Abschluss- und Aufgrund der Wertentwicklung der Ihrem Vertrag zugrunde Vertriebskosten. liegenden Fonds kann sich in beiden Fällen zum vereinbar- ten Rentenbeginn ein Wert der Versicherung ergeben, der (4) In die Beiträge der ersten fünf Jahre der Beitragszah- deutlich von dem Wert abweicht, der sich ohne die Beitrags- lungsdauer werden insgesamt Abschluss- und Vertriebs- freistellung mit anschließender Wiederinkraftsetzung erge- kosten in Höhe von maximal 2,5 % der vereinbarten Beiträge ben hätte. eingerechnet. Auf diese Kosten wenden wir das Verrech- nungsverfahren nach § 4 der Deckungsrückstellungsverord- Die Wiederinkraftsetzung von evtl. eingeschlossenen Zu- nung an. Das heißt, dass wir die ersten Beiträge zur Tilgung satzversicherungen erfolgt nach Beitragsfreistellung dieses Teils der Abschluss- und Vertriebskosten heranzie- - innerhalb von zwölf Monaten oder hen. Dies gilt jedoch nicht für die Teile der ersten Beiträge, - nach Beitragsfreistellung wegen Elternzeit innerhalb von die für Leistungen im Versicherungsfall, für Verwaltungskos- 36 Monaten ten gemäß den Absätzen 8 und 9 bis 12 und - aufgrund von gesetzlichen Regelungen - für die Bildung einer BED.BPR.0125 Seite 9 von 11 [Seite 10] Deckungsrückstellung bestimmt sind. Insgesamt bedeutet § 17 Wie können Sie den Wert Ihrer Versicherung erfah- dieses Verrechnungsverfahren, dass sich die beitragsfreie ren? Rente (siehe § 16 Abs. 3) so entwickelt, als würde dieser Teil der Abschluss- und Vertriebskosten gleichmäßig auf die ers- (1) Sie erhalten von uns jährlich eine Mitteilung, der Sie die ten fünf Jahre der Beitragszahlungsdauer verteilt. Ist die Bei- Zusammensetzung Ihres gemanagten Portfolios sowie den tragszahlungsdauer kürzer als fünf Jahre, entwickelt sich die Wert der Versicherung entnehmen können. Der Wert der beitragsfreie Rente wie bei einer gleichmäßigen Verteilung Versicherung wird als Euro-Betrag aufgeführt. auf diese kürzere Beitragszahlungsdauer. Bei Vereinbarung eines verminderten Anfangsbeitrags kann (2) Auf Wunsch geben wir Ihnen den Wert Ihrer Versiche- der in Satz 1 und Satz 5 genannte Zeitraum auch länger als rung jederzeit an. fünf Jahre sein. § 18 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres (5) Ist die Beitragszahlungsdauer länger als fünf Jahre, wer- Namens? den in die Beiträge der drei Jahre, die auf den Zeitraum ge- mäß Absatz 4 folgen, zusätzlich Abschluss- und Vertriebs- (1) Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns un- kosten eingerechnet. Ihre Höhe beträgt insgesamt maximal verzüglich mitteilen. Anderenfalls können für Sie Nachteile 1,5 % der vereinbarten Beiträge. entstehen, da wir eine an Sie zu richtende Willenserklärung mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns zuletzt bekannte An- (6) Ist für Ihren Versicherungsvertrag ein Einmalbeitrag ver- schrift senden können. In diesem Fall gilt unsere Erklärung einbart, ziehen wir die Abschluss- und Vertriebskosten in drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen Briefes Form eines festen Prozentsatzes des Einmalbeitrags und je- als zugegangen. der Zuzahlung einmalig zum Vertragsbeginn bzw. Zuzah- lungszeitpunkt ab (2) Bei Änderung Ihres Namens gilt Absatz 1 entsprechend. (7) Die beschriebene Kostenverrechnung hat wirtschaftlich § 19 Welche weiteren Mitteilungspflichten haben Sie? zur Folge, dass in der Anfangszeit Ihrer Versicherung nur geringe Beträge zur Bildung der beitragsfreien Rente vor- (1) Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhe- handen sind (vgl. auch § 15). Nähere Informationen können bung, Speicherung, Verarbeitung und Meldung von Informa- Sie der in Ihrem Versicherungsschein enthaltenen Tabelle tionen und Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen entnehmen. Sie uns die hierfür notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen Verwaltungskosten - bei Vertragsabschluss, - bei Änderung nach Vertragsabschluss oder (8) Die Verwaltungskosten sind die Kosten für die laufende - auf Nachfrage Verwaltung Ihres Vertrags. Sie umfassen den auf Ihren Ver- unverzüglich - d. h. ohne schuldhaftes Zögern - zur Verfü- trag entfallenden Anteil an allen Sach- und Personalaufwen- gung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung verpflichtet, so- dungen, die für den laufenden Versicherungsbetrieb erfor- weit der Status dritter Personen, die Rechte an Ihrem Ver- derlich sind. trag haben, für Datenerhebungen und Meldungen maßgeb- lich ist. (9) Wir belasten Ihren Vertrag vor Beginn der Rentenzahlung mit Verwaltungskosten in Form (2) Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind - eines jährlichen Prozentsatzes des gebildeten Kapitals beispielsweise Umstände, die für die Beurteilung (Wert der Versicherung gemäß § 1 Abs. 6), - Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit, - eines Prozentsatzes jedes gezahlten Beitrags, sofern der - der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Vertrag beitragspflichtig ist, sowie jeder Zuzahlung (zum Rechte an Ihrem Vertrag haben und jeweiligen Zahlungszeitpunkt), - der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsempfängers Ab Beginn der Rentenzahlung belasten wir Ihren Vertrag nur maßgebend sein können. mit Verwaltungskosten in Form eines festen Prozentsatzes der gezahlten Leistung. Dazu zählen insbesondere die deutsche oder ausländische Steueridentifikationsnummer, das Geburtsdatum, der Ge- Höhe der Kosten burtsort und der Wohnsitz. (10) Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebs- (3) Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und kosten sowie der einkalkulierten Verwaltungskosten können Unterlagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, Sie für jedes Jahr der Vertragslaufzeit dem Produktinforma- müssen Sie trotz einer nicht bestehenden Steuerpflicht da- tionsblatt entnehmen. von ausgehen, dass wir Ihre Vertragsdaten an die zuständi- gen in- oder ausländischen Steuerbehörden melden. Anlassbezogene Kosten (4) Eine Verletzung Ihrer Auskunftspflichten gemäß den Ab- (11) Bei Ehescheidung oder Aufhebung einer eingetragenen sätzen 1 und 2 kann dazu führen, dass wir unsere Leistung Lebenspartnerschaft sind die im Zusammenhang mit dem nicht zahlen. Dies gilt solange, bis Sie uns die für die Erfül- Versorgungsausgleich vom Gericht aufgrund der Teilungs- lung unserer gesetzlichen Pflichten notwendigen Informatio- ordnung festgelegten Euro-Beträge von Ihnen zu tragen. nen zur Verfügung gestellt haben. (12) Von den Absätzen 2 bis 11 unberührt bleiben gesetzli- § 20 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwen- che Schadensersatzansprüche. dung? (1) Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. BED.BPR.0125 Seite 10 von 11 [Seite 11] (2) Für das Vertragsverhältnis gilt auch die Satzung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G., die Sie auf Sektor Versicherungsaufsicht unserer Internetseite finden können. Graurheindorfer Straße 108 53117 Bonn § 21 Was können Sie bei Meinungsverschiedenheiten E-Mail: poststelle@bafin.de tun? Internet: www.bafin.de (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung nicht zufrieden sind Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist oder eine Verhandlung mit uns einmal nicht zu dem von und einzelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. Ihnen gewünschten Ergebnis geführt hat, stehen Ihnen ins- besondere die nachfolgenden Beschwerdemöglichkeiten of- Rechtsweg fen. (5) Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg zu Versicherungsombudsmann beschreiten. (2) Wenn Sie Verbraucher sind, können Sie sich an den Om- (6) Für Klagen aus dem Vertrag gegen uns ist das Gericht budsmann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen zuständig, in dessen Bezirk unser Sitz oder die für den Ver- Sie wie folgt: trag zuständige Niederlassung liegt. Zuständig ist auch das Gericht, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ih- Versicherungsombudsmann e.V. ren Wohnsitz haben. Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, ist Postfach 080632 der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts maßgeblich. 10006 Berlin E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de (7) Klagen aus dem Vertrag gegen Sie müssen wir bei dem Internet: www.versicherungsombudsmann.de Gericht erheben, das für Ihren Wohnsitz zuständig ist. Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige Aufenthalts maßgeblich. und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungs- stelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsver- (8) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnli- fahren teilzunehmen. chen Aufenthalts in das Ausland, sind für Klagen aus dem Vertrag die Gerichte des Staates zuständig, in dem wir unse- (3) Wenn Sie Verbraucher sind und diesen Vertrag online ren Sitz haben. (z. B. über eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, können Sie sich mit Ihrer Beschwerde auch online an § 22 Was gilt bei Unwirksamkeit einzelner Bestimmun- die Plattform http://ec.europa.eu/consumers/odr/ wenden. gen? Ihre Beschwerde wird dann über diese Plattform an den Ver- sicherungsombudsmann weitergeleitet. (1) Sollten einzelne Bestimmungen dieses Vertrags - gleich aus welchem Grund - unwirksam sein oder werden, berührt Versicherungsaufsicht dies die Wirksamkeit des Vertrags im Übrigen nicht. (4) Sind Sie mit unserer Betreuung nicht zufrieden oder tre- (2) Sofern für diesen Vertrag ergänzende Versicherungsbe- ten Meinungsverschiedenheiten bei der Vertragsabwicklung dingungen vereinbart sind, deren Regelungen ganz oder teil- auf, können Sie sich auch an die für uns zuständige Aufsicht weise - gleich aus welchem Grund - den gesetzlichen Rege- wenden. Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der lungen für Basisrentenverträge gemäß § 2 Abs. 1 AltZertG Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsauf- widersprechen, haben die gesetzlichen Bestimmungen Vor- sicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: rang und sind für das Vertragsverhältnis maßgebend. BED.BPR.0125 Seite 11 von 11