Provinzial Dienstreise-Vollkasko Rahmenvertrag Land NRW: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Antrag und Kundeninformation Kfz-Versicherung Gewerbe Stand 09.2024 2.02.009.1.0005.0 09.2024 (alt 510/105) Zugunsten einer besseren Lesbarkeit beziehen sich die verwendeten Personenbezeichnungen gleichermaßen auf alle Geschlechteridentitäten. Provinzial Versicherung AG Postanschrift: 48131 Münster Vorstand: Sitz Düsseldorf Hausanschrift: Provinzial-Allee 1, 48159 Münster Dr. Wolfgang Breuer (Vorsitzender), Amtsgericht Düsseldorf HRB 41241 www.provinzial.de Patric Fedlmeier (stv. Vorsitzender), USt.-ID-Nr. DE 217681054 Sabine Krummenerl, Guido Schaefers, Vers.-St.-Nr. 810 V 908 1000 8112 Bankverbindung: Helaba Dr. Ulrich Scholten, Dr. Rainer Sommer IBAN DE26 3005 0000 0000 0604 26  Finanzgruppe BIC WELADEDD Vorsitzende des Aufsichtsrats: Prof. Dr. Liane Buchholz 198-24_05.09.24 [Seite 2] Für den Versicherer Versicherungsausweis Rahmenvertrag mit dem Land Nordrhein-Westfalen Vollständige Anschrift des Versicherungsnehmers Bitte Schreibmaschine oder Blockschrift Dienststelle Versicherungsschein-Nummer Bei bitte Zutreffendes ankreuzen. Der Versicherer bestätigt dem Versicherungsnehmer den angekreuzten Versicherungsschutz im Umfang des Rahmenvertrages. A. Dienstkraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung für Ansprüche des Landes Nordrhein-Westfalen auf Ersatz von Schäden a) an den gelenkten Dienstkraftfahrzeugen, die von dem Beschäftigten des Landes Nordrhein-Westfalen zur Ausübung seines Dienstes benutzt werden, unter Einschluss der Ansprüche auf Nutzungsausfall, Wertminderung und Abschleppkosten, b) an sonstigem Landeseigentum, soweit das Land Nordrhein-Westfalen nach den geltenden Vorschriften Schadenersatzansprüche gegen den Beschäftigten erheben kann. Die Versicherungssumme beträgt 26.000 Euro für jedes Schadenereignis. Bei privater Nutzung trägt der Bedienstete eine Selbstbeteiligung von 300 Euro. B. Regress-Haftpflichtversicherung gegen a) Rückgriff des Landes         b) unmittelbare Inanspruchnahme des Fahrers durch geschädigte Dritte In beiden Fällen gelten die Versicherungssummen 5.200.000 Euro für Personenschäden, bis 10.400.000 Euro ins­gesamt bei Tötung oder Verletzung von drei oder mehr Personen und bis zu 1.600.000 Euro für Sach- und Vermögensschäden, soweit die je- weiligen Ansprüche innerhalb dieser Versicherungssummen die Mindestversicherungssummen des Pflichtversicherungsgesetzes überschreiten. Jahresbeitrag (inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer) zu A. und B.: 51,86 Euro. Jahresbeitrag (inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer) zu A. und B.: 165,93 Euro bei Ausschluss der Selbstbeteiligung (siehe A.) C. Dienstreise-Vollkasko gegen Beschädigung, Zerstörung und Verlust des privaten Pkw oder Kraftrades des Beschäftigten. Die Selbstbeteiligung beträgt je Schaden­ereignis 300 Euro. Der Jahresbeitrag beträgt einschließlich gesetzlicher Versicherungsteuer bei einer jährlichen dienstlichen Fahrleistung. Jahresbeitrag inklusive Jahresbeitrag inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer gesetzlicher Versicherungsteuer bis zu 1.500 km 29,61 EUR bis zu 12.000 km 140,31 EUR bis zu 4.000 km 52,48 EUR bis zu 16.000 km 187,04 EUR bis zu 8.000 km 93,58 EUR über   16.000 km 233,91 EUR Zu den Abschnitten A. bis C. gelten die Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) in ihrer jeweils geltenden Fassung. Versicherungsbeginn (auch Änderungstermin) Der Versicherungsschutz beginnt mit dem beantragten Datum, frühestens jedoch mit Ausstellung dieses Ausweises. Einzelheiten entnehmen Sie bitte der Kundeninformation (Erläuterungen zum Rahmenvertrag NRW und Allgemeine Vertragsinformationen). Ich stimme zu, dass der Versicherungsschutz zu dem beantragten Zeitpunkt beginnt, auch wenn die Widerrufsfrist zu diesem Termin noch nicht abgelaufen ist. Der Beitrag ist für das laufende Kalenderjahr im Voraus zu entrichten. Die Beiträge werden bei Fälligkeit durch Lastschrift eingezogen. Name des Kontoinhabers, falls abweichend vom Versicherungsnehmer (Zusätzliche Unterschrift auf dem SEPA-Lastschriftmandant erforderlich.) Meine Unterschrift gilt außer für die beantragte Versicherung auch für – die Kundeninformation mit Stand 09.2024 zum Rahmenvertrag mit dem Land NRW (inkl. Erläuterungen zum Rahmenvertrag NRW, Allgemeine Vertragsinformationen und die Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung – AKB –), die ich vor meiner Vertragsunterschrift erhalten habe. Datum Unterschrift des Versicherungsnehmers Unterschrift und Stempel der ausfertigenden Dienststelle Die nach Maßgabe der Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) durch die Versicherungsnehmer zu erstattenden Scha- denmeldungen sind bei der Provinzial in Münster einzureichen. Die Dienststelle muss bestätigen, dass sich der Schadenfall während einer genehmigten Dienstfahrt ereignete und der Einsatz des privaten Personenkraftwagens den reisekostenrechtlichen Bestimmungen über die Benutzung privater Kraftfahrzeuge für dienstliche Zwecke entsprochen hat. Zugunsten einer besseren Lesbarkeit beziehen sich die verwendeten Personenbezeichnungen gleichermaßen auf alle Geschlechteridentitäten. Provinzial Versicherung AG Postanschrift: 48131 Münster Vorstand: Sitz Düsseldorf Hausanschrift: Provinzial-Allee 1, 48159 Münster Dr. Wolfgang Breuer (Vorsitzender), Amtsgericht Düsseldorf HRB 41241 www.provinzial.de Patric Fedlmeier (stv. Vorsitzender), USt.-ID-Nr. DE 217681054 Sabine Krummenerl, Guido Schaefers, Vers.-St.-Nr. 810 V 908 1000 8112 Bankverbindung: Helaba Dr. Ulrich Scholten, Dr. Rainer Sommer IBAN DE26 3005 0000 0000 0604 26  Finanzgruppe BIC WELADEDD Vorsitzende des Aufsichtsrats: Prof. Dr. Liane Buchholz 01.09.2024 I Seite 1 von 5 [Seite 3] Für die Dienststelle Versicherungsausweis Rahmenvertrag mit dem Land Nordrhein-Westfalen Vollständige Anschrift des Versicherungsnehmers Bitte Schreibmaschine oder Blockschrift Dienststelle Versicherungsschein-Nummer Bei bitte Zutreffendes ankreuzen. Der Versicherer bestätigt dem Versicherungsnehmer den angekreuzten Versicherungsschutz im Umfang des Rahmenvertrages. A. Dienstkraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung für Ansprüche des Landes Nordrhein-Westfalen auf Ersatz von Schäden a) an den gelenkten Dienstkraftfahrzeugen, die von dem Beschäftigten des Landes Nordrhein-Westfalen zur Ausübung seines Dienstes benutzt werden, unter Einschluss der Ansprüche auf Nutzungsausfall, Wertminderung und Abschleppkosten, b) an sonstigem Landeseigentum, soweit das Land Nordrhein-Westfalen nach den geltenden Vorschriften Schadenersatzansprüche gegen den Beschäftigten erheben kann. Die Versicherungssumme beträgt 26.000 Euro für jedes Schadenereignis. Bei privater Nutzung trägt der Bedienstete eine Selbstbeteiligung von 300 Euro. B. Regress-Haftpflichtversicherung gegen a) Rückgriff des Landes         b) unmittelbare Inanspruchnahme des Fahrers durch geschädigte Dritte In beiden Fällen gelten die Versicherungssummen 5.200.000 Euro für Personenschäden, bis 10.400.000 Euro ins­gesamt bei Tötung oder Verletzung von drei oder mehr Personen und bis zu 1.600.000 Euro für Sach- und Vermögensschäden, soweit die je- weiligen Ansprüche innerhalb dieser Versicherungssummen die Mindestversicherungssummen des Pflichtversicherungsgesetzes überschreiten. Jahresbeitrag (inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer) zu A. und B.: 51,86 Euro. Jahresbeitrag (inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer) zu A. und B.: 165,93 Euro bei Ausschluss der Selbstbeteiligung (siehe A.) C. Dienstreise-Vollkasko gegen Beschädigung, Zerstörung und Verlust des privaten Pkw oder Kraftrades des Beschäftigten. Die Selbstbeteiligung beträgt je Schaden­ereignis 300 Euro. Der Jahresbeitrag beträgt einschließlich gesetzlicher Versicherungsteuer bei einer jährlichen dienstlichen Fahrleistung. Jahresbeitrag inklusive Jahresbeitrag inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer gesetzlicher Versicherungsteuer bis zu 1.500 km 29,61 EUR bis zu 12.000 km 140,31 EUR bis zu 4.000 km 52,48 EUR bis zu 16.000 km 187,04 EUR bis zu 8.000 km 93,58 EUR über   16.000 km 233,91 EUR Zu den Abschnitten A. bis C. gelten die Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) in ihrer jeweils geltenden Fassung. Versicherungsbeginn (auch Änderungstermin) Der Versicherungsschutz beginnt mit dem beantragten Datum, frühestens jedoch mit Ausstellung dieses Ausweises. Einzelheiten entnehmen Sie bitte der Kundeninformation (Erläuterungen zum Rahmenvertrag NRW und Allgemeine Vertragsinformationen). Ich stimme zu, dass der Versicherungsschutz zu dem beantragten Zeitpunkt beginnt, auch wenn die Widerrufsfrist zu diesem Termin noch nicht abgelaufen ist. Der Beitrag ist für das laufende Kalenderjahr im Voraus zu entrichten. Die Beiträge werden bei Fälligkeit durch Lastschrift eingezogen. Name des Kontoinhabers, falls abweichend vom Versicherungsnehmer (Zusätzliche Unterschrift auf dem SEPA-Lastschriftmandant erforderlich.) Meine Unterschrift gilt außer für die beantragte Versicherung auch für – die Kundeninformation mit Stand 09.2024 zum Rahmenvertrag mit dem Land NRW (inkl. Erläuterungen zum Rahmenvertrag NRW, Allgemeine Vertragsinformationen und die Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung – AKB –), die ich vor meiner Vertragsunterschrift erhalten habe. Datum Unterschrift des Versicherungsnehmers Unterschrift und Stempel der ausfertigenden Dienststelle Die nach Maßgabe der Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) durch die Versicherungsnehmer zu erstattenden Scha- denmeldungen sind bei der Provinzial in Münster einzureichen. Die Dienststelle muss bestätigen, dass sich der Schadenfall während einer genehmigten Dienstfahrt ereignete und der Einsatz des privaten Personenkraftwagens den reisekostenrechtlichen Bestimmungen über die Benutzung privater Kraftfahrzeuge für dienstliche Zwecke entsprochen hat. Zugunsten einer besseren Lesbarkeit beziehen sich die verwendeten Personenbezeichnungen gleichermaßen auf alle Geschlechteridentitäten. Provinzial Versicherung AG Postanschrift: 48131 Münster Vorstand: Sitz Düsseldorf Hausanschrift: Provinzial-Allee 1, 48159 Münster Dr. Wolfgang Breuer (Vorsitzender), Amtsgericht Düsseldorf HRB 41241 www.provinzial.de Patric Fedlmeier (stv. Vorsitzender), USt.-ID-Nr. DE 217681054 Sabine Krummenerl, Guido Schaefers, Vers.-St.-Nr. 810 V 908 1000 8112 Bankverbindung: Helaba Dr. Ulrich Scholten, Dr. Rainer Sommer IBAN DE26 3005 0000 0000 0604 26  Finanzgruppe BIC WELADEDD Vorsitzende des Aufsichtsrats: Prof. Dr. Liane Buchholz 01.09.2024 I Seite 2 von 5 [Seite 4] Für den Versicherungsnehmer Versicherungsausweis Rahmenvertrag mit dem Land Nordrhein-Westfalen Vollständige Anschrift des Versicherungsnehmers Bitte Schreibmaschine oder Blockschrift Dienststelle Versicherungsschein-Nummer Bei bitte Zutreffendes ankreuzen. Der Versicherer bestätigt dem Versicherungsnehmer den angekreuzten Versicherungsschutz im Umfang des Rahmenvertrages. A. Dienstkraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung für Ansprüche des Landes Nordrhein-Westfalen auf Ersatz von Schäden a) an den gelenkten Dienstkraftfahrzeugen, die von dem Beschäftigten des Landes Nordrhein-Westfalen zur Ausübung seines Dienstes benutzt werden, unter Einschluss der Ansprüche auf Nutzungsausfall, Wertminderung und Abschleppkosten, b) an sonstigem Landeseigentum, soweit das Land Nordrhein-Westfalen nach den geltenden Vorschriften Schadenersatzansprüche gegen den Beschäftigten erheben kann. Die Versicherungssumme beträgt 26.000 Euro für jedes Schadenereignis. Bei privater Nutzung trägt der Bedienstete eine Selbstbeteiligung von 300 Euro. B. Regress-Haftpflichtversicherung gegen a) Rückgriff des Landes         b) unmittelbare Inanspruchnahme des Fahrers durch geschädigte Dritte In beiden Fällen gelten die Versicherungssummen 5.200.000 Euro für Personenschäden, bis 10.400.000 Euro ins­gesamt bei Tötung oder Verletzung von drei oder mehr Personen und bis zu 1.600.000 Euro für Sach- und Vermögensschäden, soweit die je- weiligen Ansprüche innerhalb dieser Versicherungssummen die Mindestversicherungssummen des Pflichtversicherungsgesetzes überschreiten. Jahresbeitrag (inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer) zu A. und B.: 51,86 Euro. Jahresbeitrag (inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer) zu A. und B.: 165,93 Euro bei Ausschluss der Selbstbeteiligung (siehe A.) C. Dienstreise-Vollkasko gegen Beschädigung, Zerstörung und Verlust des privaten Pkw oder Kraftrades des Beschäftigten. Die Selbstbeteiligung beträgt je Schaden­ereignis 300 Euro. Der Jahresbeitrag beträgt einschließlich gesetzlicher Versicherungsteuer bei einer jährlichen dienstlichen Fahrleistung. Jahresbeitrag inklusive Jahresbeitrag inklusive gesetzlicher Versicherungsteuer gesetzlicher Versicherungsteuer bis zu 1.500 km 29,61 EUR bis zu 12.000 km 140,31 EUR bis zu 4.000 km 52,48 EUR bis zu 16.000 km 187,04 EUR bis zu 8.000 km 93,58 EUR über   16.000 km 233,91 EUR Zu den Abschnitten A. bis C. gelten die Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) in ihrer jeweils geltenden Fassung. Versicherungsbeginn (auch Änderungstermin) Der Versicherungsschutz beginnt mit dem beantragten Datum, frühestens jedoch mit Ausstellung dieses Ausweises. Einzelheiten entnehmen Sie bitte der Kundeninformation (Erläuterungen zum Rahmenvertrag NRW und Allgemeine Vertragsinformationen). Ich stimme zu, dass der Versicherungsschutz zu dem beantragten Zeitpunkt beginnt, auch wenn die Widerrufsfrist zu diesem Termin noch nicht abgelaufen ist. Der Beitrag ist für das laufende Kalenderjahr im Voraus zu entrichten. Die Beiträge werden bei Fälligkeit durch Lastschrift eingezogen. Name des Kontoinhabers, falls abweichend vom Versicherungsnehmer (Zusätzliche Unterschrift auf dem SEPA-Lastschriftmandant erforderlich.) Meine Unterschrift gilt außer für die beantragte Versicherung auch für – die Kundeninformation mit Stand 09.2024 zum Rahmenvertrag mit dem Land NRW (inkl. Erläuterungen zum Rahmenvertrag NRW, Allgemeine Vertragsinformationen und die Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung – AKB –), die ich vor meiner Vertragsunterschrift erhalten habe. Datum Unterschrift des Versicherungsnehmers Unterschrift und Stempel der ausfertigenden Dienststelle Die nach Maßgabe der Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) durch die Versicherungsnehmer zu erstattenden Scha- denmeldungen sind bei der Provinzial in Münster einzureichen. Die Dienststelle muss bestätigen, dass sich der Schadenfall während einer genehmigten Dienstfahrt ereignete und der Einsatz des privaten Personenkraftwagens den reisekostenrechtlichen Bestimmungen über die Benutzung privater Kraftfahrzeuge für dienstliche Zwecke entsprochen hat. Zugunsten einer besseren Lesbarkeit beziehen sich die verwendeten Personenbezeichnungen gleichermaßen auf alle Geschlechteridentitäten. Provinzial Versicherung AG Postanschrift: 48131 Münster Vorstand: Sitz Düsseldorf Hausanschrift: Provinzial-Allee 1, 48159 Münster Dr. Wolfgang Breuer (Vorsitzender), Amtsgericht Düsseldorf HRB 41241 www.provinzial.de Patric Fedlmeier (stv. Vorsitzender), USt.-ID-Nr. DE 217681054 Sabine Krummenerl, Guido Schaefers, Vers.-St.-Nr. 810 V 908 1000 8112 Bankverbindung: Helaba Dr. Ulrich Scholten, Dr. Rainer Sommer IBAN DE26 3005 0000 0000 0604 26  Finanzgruppe BIC WELADEDD Vorsitzende des Aufsichtsrats: Prof. Dr. Liane Buchholz 01.09.2024 I Seite 3 von 5 [Seite 5] Für den Versicherer SEPA-Lastschriftmandat Bitte zurück an diese Adresse Vermittlernummer Anmelderegisternummer Provinzial Versicherung AG 48131 Münster Gläubiger-Identifikationsnummer Provinzial Versicherung AG: DE80ZZZ00000080203 Provinzialplatz 1, 40591 Düsseldorf Mandatsreferenz wird noch mitgeteilt. Ich ermächtige / wir ermächtigen den oben genannten Gläubiger, Zahlungen von meinem / unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich meine / weisen wir unsere Bank / Sparkasse an, die von dem Gläubiger auf mein / unser Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann / wir können innerhalb von 8 Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meiner / unserer Bank / Sparkasse vereinbarten Bedingungen. Beitragszahler Name, Vorname Versicherungsnummer Name des Versicherungsnehmers, falls abweichend Anschrift Beitragszahler Bank / Sparkasse IBAN Bitte buchen Sie auch die Beiträge zu folgenden Verträgen vom oben genannten Konto ab: Allgemeine Informationen zur Lastschriftabbuchung Sie erhalten schriftlich oder in Textform eine Vorankündigung, welche wir spätestens 5 Bankarbeitstage vor der Abbuchung versenden, und zwar vor der ersten Lastschriftabbuchung nach diesem Mandat oder bei jeder folgen- den Lastschriftabbuchung, bei der sich entweder der Beitrag oder das Fälligkeitsdatum ändert. Der in der Vorankündigung genannte Betrag enthält keine eventuellen Gebühren für Mahnungen oder Rücklast- schriften. Sollte eine Lastschrift mangels Kontodeckung nicht einlösbar sein, werden wir wenige Tage später eine erneute Abbuchung vornehmen, ohne eine erneute Vorankündigung zu versenden. Eventuelle Rücklastschrift- gebühren gehen zu Lasten des Beitragszahlers. Hinweis: Ihre personenbezogenen Daten werden bei uns gespeichert. Ausführliche Informationen und Hinweise zu Ihren Rechten können Sie gern schriftlich bei uns anfordern oder im Internet nachlesen unter www.provinzial-konzern.de/datenschutz. Datum Unterschrift Beitragszahler Zugunsten einer besseren Lesbarkeit beziehen sich die verwendeten Personenbezeichnungen gleichermaßen auf alle Geschlechteridentitäten. Provinzial Versicherung AG Postanschrift: 48131 Münster Vorstand: 2.15.002.0.0003.0 Sitz Düsseldorf Hausanschrift: Provinzial-Allee 1, 48159 Münster Dr. Wolfgang Breuer (Vorsitzender), Amtsgericht Düsseldorf HRB 41241 www.provinzial.de Patric Fedlmeier (stv. Vorsitzender), USt.-ID-Nr. DE 217681054 Sabine Krummenerl, Guido Schaefers, Vers.-St.-Nr. 810 V 908 1000 8112 Bankverbindung: Helaba Dr. Ulrich Scholten, Dr. Rainer Sommer IBAN DE26 3005 0000 0000 0604 26  Finanzgruppe BIC WELADEDD Vorsitzende des Aufsichtsrats: Prof. Dr. Liane Buchholz 01.09.2024 I Seite 4 von 5 [Seite 6] Für den Versicherungsnehmer SEPA-Lastschriftmandat Bitte zurück an diese Adresse Vermittlernummer Anmelderegisternummer Provinzial Versicherung AG 48131 Münster Gläubiger-Identifikationsnummer Provinzial Versicherung AG: DE80ZZZ00000080203 Provinzialplatz 1, 40591 Düsseldorf Mandatsreferenz wird noch mitgeteilt. Ich ermächtige / wir ermächtigen den oben genannten Gläubiger, Zahlungen von meinem / unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich meine / weisen wir unsere Bank / Sparkasse an, die von dem Gläubiger auf mein / unser Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann / wir können innerhalb von 8 Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meiner / unserer Bank / Sparkasse vereinbarten Bedingungen. Beitragszahler Name, Vorname Versicherungsnummer Name des Versicherungsnehmers, falls abweichend Anschrift Beitragszahler Bank / Sparkasse IBAN Bitte buchen Sie auch die Beiträge zu folgenden Verträgen vom oben genannten Konto ab: Allgemeine Informationen zur Lastschriftabbuchung Sie erhalten schriftlich oder in Textform eine Vorankündigung, welche wir spätestens 5 Bankarbeitstage vor der Abbuchung versenden, und zwar vor der ersten Lastschriftabbuchung nach diesem Mandat oder bei jeder folgen- den Lastschriftabbuchung, bei der sich entweder der Beitrag oder das Fälligkeitsdatum ändert. Der in der Vorankündigung genannte Betrag enthält keine eventuellen Gebühren für Mahnungen oder Rücklast- schriften. Sollte eine Lastschrift mangels Kontodeckung nicht einlösbar sein, werden wir wenige Tage später eine erneute Abbuchung vornehmen, ohne eine erneute Vorankündigung zu versenden. Eventuelle Rücklastschrift- gebühren gehen zu Lasten des Beitragszahlers. Hinweis: Ihre personenbezogenen Daten werden bei uns gespeichert. Ausführliche Informationen und Hinweise zu Ihren Rechten können Sie gern schriftlich bei uns anfordern oder im Internet nachlesen unter www.provinzial-konzern.de/datenschutz. Datum Unterschrift Beitragszahler Zugunsten einer besseren Lesbarkeit beziehen sich die verwendeten Personenbezeichnungen gleichermaßen auf alle Geschlechteridentitäten. Provinzial Versicherung AG Postanschrift: 48131 Münster Vorstand: 2.15.002.0.0003.0 Sitz Düsseldorf Hausanschrift: Provinzial-Allee 1, 48159 Münster Dr. Wolfgang Breuer (Vorsitzender), Amtsgericht Düsseldorf HRB 41241 www.provinzial.de Patric Fedlmeier (stv. Vorsitzender), USt.-ID-Nr. DE 217681054 Sabine Krummenerl, Guido Schaefers, Vers.-St.-Nr. 810 V 908 1000 8112 Bankverbindung: Helaba Dr. Ulrich Scholten, Dr. Rainer Sommer IBAN DE26 3005 0000 0000 0604 26  Finanzgruppe BIC WELADEDD Vorsitzende des Aufsichtsrats: Prof. Dr. Liane Buchholz 01.09.2024 I Seite 5 von 5 [Seite 7] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Diese Kundeninformation gibt Ihnen einen Überblick über die Vertragsbestimmungen. • Teil A. enthält die Erläuterungen zum Rahmenvertrag mit dem Land NRW • Teil B. enthält die Allgemeinen Vertragsinformationen • Teil C. enthält die Vertragsgrundlagen für den von Ihnen beantragten Versicherungsschutz. Details dazu finden Sie in Ihrem Antrag und in Ihrem Versicherungsschein. Inhaltsverzeichnis A. Erläuterungen zum Rahmenvertrag mit dem Land NRW B. Allgemeine Vertragsinformationen 1. Versicherer 2. Beitragszahlung 3. Abschluss  und Beginn von Versicherungsverträgen 4. Widerrufsrecht 5. Laufzeit und ordentliche Kündigung des Vertrags 6. Recht und Gerichtsstand 7. Sprache 8. Beschwerden und Streitigkeiten 9. Hinweise zum Datenschutz C. Vertragsgrundlagen 1. Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) 2. Schadenanzeige 3. Mitteilung nach § 28 Absatz 4 Versicherungsvertragsgesetz über die Folgen bei Verletzungen von Oblie- genheiten nach dem Versicherungsfall 01.09.2024 I Seite 1 von 21 [Seite 8] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 A. Erläuterungen zum Rahmenvertrag mit dem Land NRW Mit den nachfolgenden Informationen möchten wir Ihnen einen ersten Überblick über die Ihnen angebotene Versicherung geben. Diese Informationen sind jedoch nicht abschließend. Der konkrete Vertragsinhalt ergibt sich maßgeblich aus dem Rahmenvertrag mit dem Land Nordrhein-Westfalen und den Versicherungs­ bedingungen. Lesen Sie deshalb die gesamten Vertragsbestimmungen sorgfältig. 1. Welche Art der Versicherung bieten wir Ihnen an? Welche Risiken sind versichert, welche sind nicht versichert? Wir bieten Ihnen als Angehörigen einer Dienststelle auf Grund des Rahmenvertrages mit dem Land Nord- rhein-Westfalen Versicherungsschutz zur Dienstkraftfahrzeug-Haftpflicht-, Regress-Haftpflichtversicherung und / oder zur Dienstreise-Vollkaskoversicherung. Grundlage sind der Rahmenvertrag mit dem Land Nord- rhein-Westfalen sowie die Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) Stand 09.2024 sowie die weiteren für die vereinbarte Versicherung im Antrag und in der Kundeninformation genannten Bedingungen und Vereinbarungen. Als Fahrer von Dienstkraftfahrzeugen: Wenn Sie bei uns folgende Versicherung(en) beantragt haben: A. Dienstkraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung für Ansprüche des Landes auf Ersatz von Schäden an den gelenkten Dienstkraftfahrzeugen und an sonstigem Landeseigentum, und zwar hinsichtlich der Schadenersatzansprüche, die das Land nach dem einschlägigen Recht und im Rahmen der für das Land geltenden Richtlinien für die Inanspruchnahme der Beamten, Ange- stellten und Arbeiter unter Berücksichtigung der Rechtsprechung erheben kann. Diese Versicherung umfasst auch die im Zusammenhang mit dem Schaden entstehenden Ansprüche auf Nutzungsausfall, Wertminderung und Abschleppkosten. Unsere Leistungspflicht ist auf 26.000 Euro für jedes Schadenereignis begrenzt. Bei privater Nutzung tragen Sie eine Selbstbeteiligung von 300 Euro. B. Regress-Haftpflichtversicherung in Verbindung mit der Versicherung zu A. gegen den Rückgriff des Landes wegen Ersatz von Fremdschäden, die bei den von Ihnen als Fahrer verursachten Verkehrsunfällen entstanden sind, wenn solche Ansprüche nach dem einschlägigen Recht und im Rahmen der für das Land geltenden Richtlinien für den Rückgriff gegen Beamte, Angestellte und Arbeiter unter Berücksichtigung der Rechtsprechung geltend gemacht werden. Wann wird die Regress-Haftpflichtversicherung wirksam? Wenn das Land geschädigten Dritten einen ihnen von Ihnen zugefügten Schaden (Personen-, Sach- und Vermögensschaden), der über die Mindestversicherungs- summen hinausgeht, ersetzt hat und Sie als Fahrer wegen dieser Aufwendungen regresspflichtig macht. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auch auf Schadenersatzansprüche, die von geschädigten Dritten kraft Gesetzes unmittelbar gegen Sie erhoben werden, soweit nicht der Dienstherr nach dem Gesetz unmittelbar haftet oder mithaftet. Überschreiten die jeweiligen Regressansprüche innerhalb dieser Versicherungssumme die Mindestver­- sicherungssummen des Pflichtversicherungsgesetzes, gewähren wir folgenden Versicherungsschutz: bis 5.200.000 Euro für Personenschäden, bis 10.400.000 Euro insgesamt bei Tötung oder Verletzung von 3 oder mehr Personen und bis 1.600.000 Euro für Sach- und Vermögensschäden. Wir • prüfen, ob und in welcher Höhe Sie für einen Schaden haften müssen; • ersetzen den Schaden, wenn der Anspruch berechtigt ist; • wehren gegen Sie unberechtigt erhobene Schadenersatzansprüche ab. 01.09.2024 I Seite 2 von 21 [Seite 9] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Der Versicherungsschutz der Haftpflichtversicherung erstreckt sich auch auf: • zulässige Privatfahrten mit Dienstkraftfahrzeugen, • Schäden, die beim Abschleppen von Dienstkraftfahrzeugen entstehen, • Schäden bei Ausbildungsfahrten der Fahrschüler auf Dienstkraftfahrzeugen in Begleitung des Fahrlehrers. In Urlaubs- und Krankheitsfällen gilt der Versicherungsschutz für den amtlich bestellten Ersatzfahrer – wenn die Beitragszahlung nicht unterbrochen wird. Wenn wir entscheiden, einen Verteidiger zu bestellen, übernehmen wir die Kosten des Strafverfahrens (Rechts­anwalts- und Gerichtskosten). Als Halter, Eigentümer oder Nutzer von privaten Pkw / Krafträdern: C. Dienstreise-Vollkaskoversicherung mit 300 Euro Selbstbeteiligung Die Kaskoversicherung bezieht sich auf private Pkw und Krafträder, die von Ihnen als Bediensteter mit Einwilli- gung Ihrer Dienststelle zu Dienstfahrten benutzt werden. Die Kaskoversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen bei Beschädigung, Zerstörung, Verlust oder Totalschaden Ihres Fahrzeugs. Der Versicherungsschutz besteht während der Dienstfahrt und erlischt mit deren Beendigung. Im Schadenfall müssen Sie uns unverzüglich eine Schadenanzeige einreichen. Gleichzeitig muss Ihre Dienst­ stelle bestätigen, dass sich der Schadenfall während einer genehmigten Dienstfahrt ereignet und der Einsatz des Fahrzeugs den reisekostenrechtlichen Bestimmungen über die Benutzung privater Kraftfahrzeuge für dienstliche Zwecke entsprochen hat. Besteht neben der Dienstreise-Vollkasko eine weitere Vollkaskoversicherung für das beschädigte Kraftfahr- zeug, können Sie die Entschädigungsleistung zuerst aus diesem Rahmenvertrag geltend machen. Für Teilkaskoschäden leisten wir nur, wenn und soweit nicht eine andere Kaskoversicherung eintrittspflichtig ist. Bei bestehenden anderen Verträgen darf insgesamt nicht mehr an Entschädigungsleistung gezahlt wer- den, als der durch die Versicherungen abgedeckte Gesamtschaden beträgt. Wir können von Ihnen eine schriftliche Bestätigung Ihres Dienstherrn über die im Kalenderjahr tatsächlich dienstlich gefahrenen Kilometer anfordern. Ergibt sich aus diesem Nachweis eine andere Beitragsgruppe, müssen Sie den dafür vorgesehenen Beitrag zahlen. Einzelheiten entnehmen Sie bitte A.2 AKB und Ihrem Versicherungsantrag. 2. Wie hoch ist Ihr Beitrag, wann müssen Sie ihn bezahlen und was passiert, wenn Sie nicht oder verspätet zahlen? • Beitrag inklusive Versicherungsteuer Finden Sie im Antrag (Versicherungsausweis) und im Versicherungsschein • Zahlungsperiode Finden Sie im Antrag (Versicherungsausweis) und im Versicherungsschein • erstmals zum Versicherungsbeginn am Finden Sie im Antrag (Versicherungsausweis) und im Versicherungsschein • Vertragslaufzeit Finden Sie im Antrag (Versicherungsausweis) und im Versicherungsschein Bitte bezahlen Sie den ersten oder einmaligen Beitrag spätestens unverzüglich nach Ablauf von zwei Wochen nach Erhalt des Versicherungsscheins oder – sofern ein fester Zahlungstermin vereinbart ist – zu diesem im Versicherungsschein genannten Termin. Alle weiteren Beiträge sind dann entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode zu entrichten. 01.09.2024 I Seite 3 von 21 [Seite 10] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Der erste und auch alle weiteren Beträge werden bei Fälligkeit im Lastschrifteinzugsverfahren eingezogen. Bitte sorgen Sie für ausreichende Deckung auf Ihrem Konto. Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag schuldhaft nicht rechtzeitig zahlen, können wir solange vom Vertrag zurücktreten, wie Sie nicht gezahlt haben. Auch der Versicherungsschutz beginnt erst mit dem Eingang der verspäteten Zahlung bei uns. Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, fordern wir Sie auf, den rückständigen Beitrag innerhalb einer Frist von mindestens zwei Wochen zu zahlen. Nach Ablauf dieser Zahlungsfrist entfällt Ihr Versicherungs- schutz. Auch können wir den Vertrag kündigen. Bitte beachten Sie außerdem, dass sich der Beitrag während der Laufzeit ändern kann. Einzelheiten zur Beitragszahlung entnehmen Sie bitte dem Abschnitt C. der AKB. 3. Welche Leistungen sind ausgeschlossen? Wir können nicht alle denkbaren Fälle versichern, denn sonst müssten wir einen erheblich höheren Beitrag verlangen. Deshalb haben wir einige Fälle aus dem Versicherungsschutz herausgenommen. Nicht versichert sind beispielsweise vorsätzlich herbeigeführte Schäden oder die grob fahrlässige Ermöglichung eines Dieb- stahls in der Kaskoversicherung. Auch besteht z. B. kein Versicherungsschutz für Schäden durch Kernenergie oder in der Kfz-Haftpflicht- oder Kaskoversicherung für Schäden bei behördlich genehmigten Rennveranstal- tungen. Einzelheiten zu den ausgeschlossenen Leistungen finden Sie in den Abschnitten A.1.5, A.2.9, A.4.11 oder A.6.5 der AKB. 4. Welche Pflichten haben Sie bei Vertragsschluss und welche Folgen können Verletzungen dieser Pflichten haben? Ergeben sich vor Vertragsannahme weitere Fragen an Sie, müssen Sie diese wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Bei unrichtigen Angaben besteht die Gefahr, dass Sie Ihren Versicherungsschutz verlieren. 5. Welche Pflichten haben Sie während der Vertragslaufzeit und welche Folgen können Verletzungen dieser Pflichten haben? Welche Pflichten Sie bei Gebrauch des Fahrzeugs haben, ergibt sich aus Abschnitt D. der AKB. Beispielsweise dürfen Sie nur mit der erforderlichen Fahrerlaubnis und einem verkehrssicheren Fahrzeug und nicht unter Einfluss von Alkohol und anderen Rauschmitteln fahren. Außerdem müssen Sie uns mitteilen, wenn sich ein Umstand ändert, nach dem wir Sie bei Antragstellung gefragt haben, zum Beispiel die Jahresfahrleistung. Beachten Sie die benannten Verpflichtungen mit Sorgfalt. Ihre Nichtbeachtung kann schwerwiegende Konse- quenzen für Sie haben. Je nach Schwere der Pflichtverletzung können Sie Ihren Versicherungsschutz ganz oder teilweise verlieren. Unter Umständen können wir uns auch vorzeitig vom Vertrag lösen. 6. Welche Pflichten haben Sie im Schadenfall und welche Folgen können Verletzungen dieser Pflichten haben? Im Schadenfall müssen Sie alles Erforderliche tun, um das Schadenereignis aufzuklären. Das bedeutet insbe- sondere, den Schadenfall unverzüglich und wahrheitsgemäß anzuzeigen. Auch sind Sie verpflichtet, nach Möglichkeit für die Minderung des Schadens zu sorgen. Beachten Sie die benannten Verpflichtungen mit Sorgfalt. Ihre Nichtbeachtung kann schwerwiegende Konse- quenzen für Sie haben. Je nach Schwere der Pflichtverletzung können Sie Ihren Versicherungsschutz ganz oder teilweise verlieren. Unter Umständen können wir uns auch vorzeitig vom Vertrag lösen. Einzelheiten entnehmen Sie bitte dem Abschnitt E. der AKB. 01.09.2024 I Seite 4 von 21 [Seite 11] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 7. Wann beginnt und endet Ihr Versicherungsschutz? Ihre Dienststelle hält für die Beantragung des Versicherungsschutzes Unterlagen mit integriertem Antrag (Ver­sicherungsausweis) bereit. Zum Nachweis des Beschäftigungsverhältnisses muss der Versicherungsaus- weis von der Dienststelle abgestempelt und durch eine zeichnungsberechtigte Person unterschrieben werden. Bitte reichen Sie uns das Original unverzüglich ein. Der Versicherungsschutz beginnt zu dem Zeitpunkt, der sich Ziffer 2 bzw. den dort in Bezug genommenen Unterlagen (Antrag / Versicherungsschein) entnehmen lässt, wenn die Zahlung des Beitrags rechtzeitig erfolgt. An den genannten Stellen finden Sie auch Hinweise auf Vertragslaufzeit und -ende. Der Vertrag ver- längert sich jeweils um ein weiteres Jahr, wenn Sie den Vertrag nicht spätestens einen Monat vor dem Ende der Vertragslaufzeit kündigen. Einzelheiten entnehmen Sie bitte den Abschnitten B. und G.1 der AKB sowie Ihrem Versicherungsantrag. 8. Wie können Sie Ihren Vertrag beenden? Neben der unter Ziffer 7 dieses Blattes beschriebenen Kündigungsmöglichkeit zum Ablauf des Vertrages ste- hen Ihnen weitere Kündigungsrechte zu. Hierzu gehört das Recht, dass Sie oder wir den Vertrag auch vorzeitig kündigen können, wenn ein Versicherungsfall eingetreten ist. Ebenso dürfen Sie nach einer Beitragsänderung innerhalb des vorliegenden Rahmenvertrages den Vertrag Ihrerseits beenden: Bewirkt eine Änderung des Rahmenvertrages eine Beitragserhöhung, können Sie innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung Ihren Vertrag zu dem Zeitpunkt kündigen, an dem die Beitragserhöhung wirksam wird. Beim Ausscheiden aus dem Dienst des Landes Nordrhein-Westfalen erlischt die Versicherung am Tage der Beendigung des Dienst- verhältnisses um 24.00 Uhr. Bitte informieren Sie uns hiervon umgehend. Weitere Einzelheiten entnehmen Sie bitte dem Abschnitt G.2 der AKB. 01.09.2024 I Seite 5 von 21 [Seite 12] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 B. Allgemeine Vertragsinformationen 1. Versicherer Für Kunden der Provinzial Versicherung AG gilt: Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft Ladungsfähige Anschrift: Provinzialplatz 1, 40591 Düsseldorf Kontaktdaten der Ihren Vertrag verwaltenden Stelle: Postanschrift: 48131 Münster Hausanschrift: Provinzial-Allee 1, 48159 Münster Tel. +49 251 219-0 service@provinzial.de www.provinzial.de Sitz der Gesellschaft: Düsseldorf; Eingetragen beim Amtsgericht Düsseldorf unter der Nummer HRB 41241; Steuernummer 106 5770 1127 Für Kunden der Provinzial Nord Brandkasse AG gilt: Provinzial Nord Brandkasse Aktiengesellschaft Postanschrift: 24097 Kiel Hausanschrift: Sophienblatt 33, 24114 Kiel Tel. +49 431 603-0 service@provinzial.de www.provinzial.de Sitz der Gesellschaft: Kiel; Eingetragen beim Amtsgericht Kiel unter der Nummer HRB 5704; Steuernummer 5337 5914 0146 Für Kunden der Hamburger Feuerkasse Versicherungs-AG gilt: Hamburger Feuerkasse Versicherungs-Aktiengesellschaft Postanschrift: Postfach 102740, 20019 Hamburg Hausanschrift: Kleiner Burstah 6-10, 20457 Hamburg Tel. +49 40 30904-0 service@hamburger-feuerkasse.de www.hamburger-feuerkasse.de Sitz der Gesellschaft: Hamburg; Eingetragen beim Amtsgericht Hamburg 66 unter der Nummer HRB 56097; Steuernummer 5337 5914 0146 Unsere Hauptgeschäftstätigkeit ist der Betrieb aller Arten von Schaden- und Unfallversicherungen sowie die Versicherung von Beistandsleistungen. Außerdem der Betrieb der Mit- und Rückversicherung; daneben die Vermittlung von Versicherungsverträgen auch in Zweigen, die wir nicht selbst betreiben. Schließlich die Ver­ mittlung von sonstigen Finanzdienstleistungen im nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) zulässigen Rahmen. 01.09.2024 I Seite 6 von 21 [Seite 13] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 2. Beitragszahlung Versicherungsbeiträge werden in der Regel entsprechend der vereinbarten Periode gezahlt (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich). Die zwischen Ihnen und uns festgelegte Zahlungsperiode finden Sie in Ihrem Antrag und im Versicherungsschein. Die vereinbarte Zahlungsperiode gibt an, wann der erste Beitrag fällig ist und in welchen regelmäßigen Abständen die Folgebeiträge fällig werden. Den ersten Beitrag zahlen Sie rechtzeitig, wenn Sie diesen unverzüglich begleichen, also spätestens inner- halb von zwei Wochen nach Erhalt des Versicherungsscheins. Wenn ein fester Zahlungstermin im Versiche- rungsschein angegeben ist, zahlen Sie zu diesem Termin. Sie haben Ihre Zahlungsverpflichtung erfüllt, sobald Sie die Zahlung bewirkt haben. Beim Lastschriftverfah- ren tritt die Erfüllung ein, wenn wir Ihr Konto wirksam belastet haben. Wenn eine Abbuchung von dem ange- gebenen Konto nicht möglich ist, können Kosten für die Rücklastschrift anfallen. Diese können wir Ihnen in Rechnung stellen. 3. Abschluss und Beginn von Versicherungsverträgen Der Versicherungsvertrag kommt dadurch zustande, dass wir Ihren Antrag annehmen. Dies geschieht in der Regel durch Zugang des Versicherungsscheins oder einer Annahmebestätigung bei Ihnen. An Ihren Antrag sind Sie einen Monat lang gebunden. Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versicherungsschein genannten Zeitpunkt. Voraussetzung ist die rechtzeitige Zahlung des ersten Beitrags. Details zum Beginn der Versicherung und des Versicherungsschutzes finden Sie in den Versicherungs- bedingungen des zugrunde liegenden Vertrags. 01.09.2024 I Seite 7 von 21 [Seite 14] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 4. Widerrufsrecht Widerrufsbelehrung Abschnitt 1 Widerrufsrecht, Widerrufsfolgen und besondere Hinweise Widerrufsrecht Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb einer Frist von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. E-Mail, Brief) widerrufen. Die Widerrufsfrist beginnt, nachdem Ihnen • der Versicherungsschein, • die Vertragsbedingungen, einschließlich der für das Vertragsverhältnis geltenden Allgemeinen Versicherungsbedingungen, diese wiederum einschließlich der Tarifbestimmungen, • diese Belehrung, • und die weiteren in Abschnitt 2 aufgeführten Informationen jeweils in Textform zugegangen sind. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an: Für Kunden der Provinzial Versicherung AG: Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft Ladungsfähige Anschrift: Provinzialplatz 1, 40591 Düsseldorf Ihren Widerruf richten Sie bitte an folgende, Ihren Vertrag verwaltende, Stelle: Provinzial-Allee 1, 48159 Münster service@provinzial.de Für Kunden der Provinzial Nord Brandkasse AG: Provinzial Nord Brandkasse Aktiengesellschaft Sophienblatt 33, 24114 Kiel service@provinzial.de Für Kunden der Hamburger Feuerkasse Versicherungs-AG: Hamburger Feuerkasse Versicherungs-Aktiengesellschaft Kleiner Burstah 6-10, 20457 Hamburg service@hamburger-feuerkasse.de Widerrufsfolgen Im Falle eines wirksamen Widerrufs endet der Versicherungsschutz und der Versicherer hat Ihnen den auf die Zeit nach Zugang des Widerrufs entfallenden Teil der Prämien zu erstatten, wenn Sie zugestimmt haben, dass der Versicherungsschutz vor dem Ende der Widerrufsfrist beginnt. Den Teil der Prämie, der auf die Zeit bis zum Zugang des Widerrufs entfällt, darf der Versicherer in die- sem Fall einbehalten. Dieser Betrag ermittelt sich wie folgt: Anzahl der Tage, an denen Versiche- rungsschutz bestand, multipliziert mit – je nach vereinbarter Zahlungsperiode – 1/360 des Jah- resbeitrags bzw. 1/180 des Halbjahresbeitrags bzw. 1/90 des Vierteljahresbeitrags bzw. 1/30 des Monatsbeitrags. Der Versicherer hat zurückzuzahlende Beträge unverzüglich, spätestens 30 Tage nach Zugang des Widerrufs, zu erstatten. Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der 01.09.2024 I Seite 8 von 21 [Seite 15] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Widerrufsfrist, so hat der wirksame Widerruf zur Folge, dass empfangene Leistungen zurückzuge- währen und gezogene Nutzungen (z. B. Zinsen) herauszugeben sind. Haben Sie Ihr Widerrufsrecht hinsichtlich des Versicherungsvertrages wirksam ausgeübt, so sind Sie auch an einen mit dem Ver- sicherungsvertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden. Ein zusammenhängender Vertrag liegt vor, wenn er einen Bezug zu dem widerrufenen Vertrag aufweist und eine Dienstleis- tung des Versicherers oder eines Dritten auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen dem Drit- ten und dem Versicherer betrifft. Eine Vertragsstrafe darf weder vereinbart noch verlangt werden. Besondere Hinweise Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren ausdrücklichen Wunsch sowohl von Ihnen als auch vom Versicherer vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Abschnitt 2 Auflistung der für den Fristbeginn erforderlichen weiteren Informationen Hinsichtlich der in Abschnitt 1 Satz 2 genannten weiteren Informationen werden die Informationspflichten im Folgenden im Einzelnen aufgeführt: Informationspflichten bei allen Versicherungszweigen Der Versicherer hat Ihnen folgende Informationen zur Verfügung zu stellen: 1. die Identität des Versicherers und der etwaigen Niederlassung, über die der Vertrag abgeschlossen werden soll; anzugeben ist auch das Handelsregister, bei dem der Rechtsträger eingetragen ist, und die zugehörige Registernummer; 2. die ladungsfähige Anschrift des Versicherers und jede andere Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwischen dem Versicherer und Ihnen maßgeblich ist, bei juristischen Personen, Personenvereinigungen oder -gruppen auch den Namen eines Vertretungsberechtigten; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form; 3. die Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers; 4. die wesentlichen Merkmale der Versicherungsleistung, insbesondere Angaben über Art, Umfang und Fälligkeit der Leistung des Versicherers; 5. den Gesamtpreis der Versicherung einschließlich aller Steuern und sonstigen Preisbestandteile, wobei die Prämien einzeln auszuweisen sind, wenn das Versicherungsverhältnis mehrere selbstständige Versi- cherungsverträge umfassen soll, oder, wenn ein genauer Preis nicht angegeben werden kann, Angaben zu den Grundlagen seiner Berechnung, die Ihnen eine Überprüfung des Preises ermöglichen; 6. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und der Erfüllung, insbesondere zur Zahlungsweise der Prämien; 7. die Befristung der Gültigkeitsdauer der zur Verfügung gestellten Informationen, beispielsweise die Gül- tigkeitsdauer befristeter Angebote, insbesondere hinsichtlich des Preises; 8. Angaben darüber, wie der Vertrag zustande kommt, insbesondere über den Beginn der Versicherung und des Versicherungsschutzes sowie die Dauer der Frist, während der der Antragsteller an den Antrag gebunden sein soll; 01.09.2024 I Seite 9 von 21 [Seite 16] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 9. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts sowie die Bedingungen, Einzelheiten der Aus- übung, insbesondere Namen und Anschrift derjenigen Person, gegenüber der der Widerruf zu erklären ist, und die Rechtsfolgen des Widerrufs einschließlich Informationen über den Betrag, den Sie im Falle des Widerrufs gegebenenfalls zu zahlen haben; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestim- mungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form; 10. a) Angaben zur Laufzeit des Vertrages; b) Angaben zur Mindestlaufzeit des Vertrages; 11. Angaben zur Beendigung des Vertrages, insbesondere zu den vertraglichen Kündigungsbedingungen einschließlich etwaiger Vertragsstrafen; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmun- gen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form; 12. die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der Versicherer der Aufnahme von Beziehun- gen zu Ihnen vor Abschluss des Versicherungsvertrags zugrunde legt; 13. das auf den Vertrag anwendbare Recht, eine Vertragsklausel über das auf den Vertrag anwendbare Recht oder über das zuständige Gericht; 14. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in diesem Unterabschnitt genannten Vorab­ informationen mitgeteilt werden, sowie die Sprachen, in denen sich der Versicherer verpflichtet, mit Ihrer Zustimmung die Kommunikation während der Laufzeit dieses Vertrags zu führen; 15. einen möglichen Zugang für Sie zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und gegebenenfalls die Voraussetzungen für diesen Zugang; dabei ist ausdrücklich darauf hinzuweisen, dass die Möglichkeit für Sie, den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt bleibt; 16. Name und Anschrift der zuständigen Aufsichtsbehörde sowie die Möglichkeit einer Beschwerde bei dieser Aufsichtsbehörde. Ende der Widerrufsbelehrung 01.09.2024 I Seite 10 von 21 [Seite 17] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 5. Laufzeit und ordentliche Kündigung des Vertrags Sie haben eine Versicherung für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen. Dieser Zeitraum ist im Antrag und Versicherungsschein angegeben. Eine Kündigung ist erstmals zum Ende dieses Zeit- raums für Sie und für uns möglich. Anschließend verlängert sich der Vertrag, wenn vereinbart, von Jahr zu Jahr. Ein Kündigungsrecht besteht dann für beide Vertragsparteien jeweils zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres. Die Kündigungsfrist ist für beide Vertragsparteien gleich. Sie darf nicht weniger als einen und nicht mehr als drei Monate betragen. Einzelheiten und besondere Kündigungsrechte sind in den Versicherungsbedingungen Ihres Vertrags festgelegt. 6. Recht und Gerichtsstand Es gilt deutsches Recht. Sie können Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag geltend machen • entweder bei dem Gericht Ihres Wohnsitzes, • oder bei dem Gericht, das für unseren Geschäftssitz örtlich zuständig ist. Unsere Ansprüche können wir bei dem Gericht geltend machen, das für Ihren Wohnsitz örtlich zuständig ist. Wenn Sie den Versicherungsvertrag für einen Geschäfts- oder Gewerbebetrieb abgeschlossen haben, können wir alternativ auch das Gericht des Ortes anrufen, an dem sich der Sitz oder die Niederlassung Ihres Betriebes befindet. 7. Sprache Wir schreiben und sprechen in deutscher Sprache. 8. Beschwerden und Streitigkeiten Falls Sie mit einer Entscheidung nicht einverstanden sind, setzen Sie sich bitte mit uns in Verbindung. Unser Ziel ist es, eine für beide Seiten akzeptable Lösung zu finden. Erzielen wir auf dem direkten Wege keine Einigung, haben Sie folgende Möglichkeiten: a. Versicherungsombudsmann e. V. Postanschrift: Postfach 08 06 32, 10006 Berlin Tel. +49 800 369-6000 Fax +49 800 369-9000 beschwerde@versicherungsombudsmann.de www.versicherungsombudsmann.de Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle für außergerichtliche Streitbeilegungen. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungs- verfahren teilzunehmen. Verbraucher, die diesen Vertrag online abgeschlossen haben (z. B. über eine Webseite oder per E-Mail), können sich mit Ihrer Beschwerde auch online an folgende Streitbeilegungsplattform wenden: http://ec.europa.eu/consumers/ord/ Ihre Beschwerde wird dann über diese Plattform an den Versicherungsombudsmann weitergeleitet 01.09.2024 I Seite 11 von 21 [Seite 18] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 b. Versicherungsaufsicht Sie können sich außerdem an die für uns zuständige Aufsichtsbehörde wenden: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Bereich Versicherungen Postanschrift: Postfach 1253, 53002 Bonn Hausanschrift: Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn Tel. +49 800 2100-500 poststelle@bafin.de www.bafin.de c. Rechtsweg Selbstverständlich können Sie auch den Rechtsweg einschlagen. 9. Hinweise zum Datenschutz Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten durch die Provinzial Versicherung AG, die Provinzial Nord Brandkasse AG, die Hamburger Feuerkasse Versicherungs-AG, die Lippische Landesbrandversicherung AG und die Provinzial Lebensversicherung AG und die Ihnen nach dem Datenschutzrecht zustehenden Rechte. Verantwortlicher für die Datenverarbeitung Für Kunden der Provinzial Versicherung AG: Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft Hausanschrift: Provinzialplatz 1, 40591 Düsseldorf Kontaktdaten Düsseldorf: Tel. +49 211 978-0, service@provinzial.com Kontaktdaten Münster: +49 251 219-0, service@provinzial.de Für Kunden der Provinzial Nord Brandkasse AG: Provinzial Nord Brandkasse Aktiengesellschaft Hausanschrift: Sophienblatt 33, 24114 Kiel Tel. +49 431 603-9970 service@provinzial.de Für Kunden der Lippische Landesbrandversicherung AG Lippische Landesbrandversicherung Aktiengesellschaft Hausanschrift: Simon-August-Straße 2, 32756 Detmold Tel. +49 5231 990-0 service@lippische.de Für Kunden der Hamburger Feuerkasse Versicherungs-AG: Hamburger Feuerkasse Versicherungs-Aktiengesellschaft Hausanschrift: Kleiner Burstah 6-10, 20457 Hamburg Tel. +49 40 30904-9191 service@hamburger-feuerkasse.de Für Kunden der Provinzial Lebensversicherung AG: Provinzial Lebensversicherung Aktiengesellschaft Hausanschrift: Sophienblatt 33, 24114 Kiel Kontaktdaten Kiel: Tel. +49 431 603-0, service@provinzial.de Kontaktdaten Düsseldorf: Tel. +49 211 978-0, service@provinzial.com Kontaktdaten Münster: +49 251 219-0, service@provinzial.de 01.09.2024 I Seite 12 von 21 [Seite 19] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie per Post unter der oben genannten Adresse mit dem Zusatz – Datenschutzbeauftragter – oder per E-Mail unter: datenschutz@provinzial.de bzw. für die Lippische Landesbrandversicherung AG auch unter datenschutzbeauftragter@lippische.de Zwecke und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), der datenschutzrechtlich relevanten Bestimmungen des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) sowie aller weiteren maßgeblichen Gesetze. Darüber hinaus haben sichunsere Unternehmen auf den Verhaltenskodex der deutschen Versicherungswirtschaft (Code of Conduct) verpflichtet, der die oben genannten Gesetze für die Versicherungswirtschaft präzisiert. Diese können Sie im Internet über folgende Links abrufen: Für Kunden der Provinzial Versicherung AG: www.provinzial.de/datenschutz Für Kunden der Provinzial Nord Brandkasse AG: www.provinzial.de/datenschutz Für Kunden der Lippische Landesbrandversicherung AG: www.lippische.de/datenschutz Für Kunden der Hamburger Feuerkasse Versicherungs-AG: www.hamburger-feuerkasse.de/datenschutz Für Kunden der Provinzial Lebensversicherung AG: www.provinzial-konzern.de/datenschutz Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, benötigen wir die von Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Vertrages und zur Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. Kommt der Versi- cherungsvertrag zustande, verarbeiten wir diese Daten zur Durchführung des Vertragsverhältnisses, z. B. zur Policierung oder Rechnungsstellung. Angaben zum Schaden benötigen wir etwa, um prüfen zu können, ob ein Versicherungsfall eingetreten und wie hoch der Schaden ist. Der Abschluss bzw. die Durchführung des Versicherungsvertrages ist ohne die Verarbeitung Ihrer ­personenbezogenen Daten nicht möglich. Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erstellung von versicherungsspezifischen Auswertungen und Statistiken, z. B. für die Entwicklung neuer Tarife oder zur Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorgaben. Die Daten aller bei einem Unternehmen des Provinzial Konzerns bestehenden Verträge nutzen wir für eine Betrachtung der gesamten Kundenbeziehung, beispielsweise zur Beratung hinsichtlich einer Vertragsanpassung, -ergänzung oder für umfassende Auskunftserteilungen. Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Daten für vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Artikel 6 Absatz 1b DSGVO. Soweit dafür besondere Kategorien personenbezogener Daten (z. B. Ihre Gesundheitsdaten bei Abschluss eines Lebensversicherungsvertrages) erforderlich sind, holen wir Ihre Einwilligung nach Artikel 9 Absatz 2a i. V. m. Artikel 7 DSGVO ein. Erstellen wir Statistiken mit diesen Daten- kategorien, erfolgt dies auf Grundlage von Artikel 9 Absatz 2j DSGVO i. V. m. § 27 BDSG. Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns oder von Dritten zu wahren (Artikel 6 Absatz 1 f DSGVO. Dies kann insbesondere erforderlich sein: • zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs, • zum Aufbau und zur Optimierung maschineller Lernverfahren, mit denen – gegebenenfalls unter Zuhilfe- nahme öffentlich zugänglicher Daten – der Kundenservice, insbesondere bei Vertragsabschluss, während der Vertragslaufzeit und im Leistungsfall, verbessert werden soll, • zur postalischen Werbung - insbesondere durch unsere Vermittler – für unsere eigenen Versicherungs- produkte und für andere Produkte der Unternehmen des Provinzial Konzerns und seiner Vertriebs- und 01.09.2024 I Seite 13 von 21 [Seite 20] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Kooperationspartner, • für Markt- und Meinungsumfragen sowie • zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere nutzen wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, die auf Versicherungsmissbrauch hindeuten können. Ihre Daten verwenden wir gemäß Artikel 6 Absatz 1f DSGVO außerdem, um persönliche Aspekte, insbesondere durch Verwendung mathematischer oder statistischer Verfahren, zu analysieren und darauf basierende Bewer- tungen und Prognosen vorzunehmen, um die individuelle Ansprache und Beratung zu optimieren. Für diese Bewertungen und Prognosen verwenden wir auch Ihre Adressdaten. Darüber hinaus werden die Daten gemäß Artikel 6 Absatz 1f DSGVO auch im Rahmen von Auswertungen und Reports zur Evaluation von Marketing- Maßnahmen verwendet. Um die Werbeansprache zu individualisieren segmentieren wir typische Kundengruppen, die sich in Bezug auf ihre Erwartungshaltung z. B. zu Preis, Service, Betreuung und Umgang mit digitalen Medien grundlegend unter- scheiden. Diese Kundengruppen (Segmente) weisen in Bezug auf ihre konkreten Lebensumstände wie z. B. Alter und Wohnort spezifische Gemeinsamkeiten (Profile) auf. Unsere Kenntnisse zu diesen Profilen wenden wir auch auf Bestandskunden an, um diesen bedarfsgerechte und an ihre persönlichen Ansprüche angepasste Produktinformationen zukommen lassen zu können. Hierbei berücksichtigen wir ebenso Informationen zu bestehenden Verträgen mit einer oder mehrerer unserer Konzerngesellschaften und verknüpfen diese unter- nehmensübergreifend innerhalb des Provinzial Konzerns zum Zweck der interessengerechten Werbeansprache. Zudem nutzen wir entsprechende Daten in pseudonymisierter Form, um die jeweiligen Systeme und Algorithmen zu trainieren und automatisch zu verbessern. Ebenso werden entsprechende Daten in pseudonymisierter Form genutzt, um die Reichweite und den Erfolg von Werbekampagnen durch Erstellung aggregierter Auswertungen ohne Personenbezug zu messen. Eine Verarbeitung besonderer Kategorien personenbezogener Daten i. S. d. Artikel 9 DSGVO (z. B. Gesundheitsdaten) erfolgt nicht. Sollten einzelne werbliche Maßnahmen eine gesonderte Einwilligung erfordern, erfolgt die Verarbeitung auf Basis der Einwilligung (Artikel 6 Absatz 1 lit a DSGVO). Dies gilt insbesondere für Maßnahmen der Kundenseg- mentierung, Bildung von Werbeprofilen und die werbliche Ansprache unter Einbeziehung weitergehender Daten (z. B. Informationen, die im Rahmen der Nutzung digitaler Dienste der Provinzial erhoben wurden). Die werbliche Ansprache für Produkte der Unternehmen des Provinzial Konzerns und seiner Vertriebs- und Kooperationspartner in elektronischer Form erfolgt auf Basis einer zuvor erteilten Einwilligung, soweit eine solche erforderlich ist. Sie können der Nutzung personenbezogener Daten zu Zwecken des Direktmarketings einschließlich der zuvor beschriebenen zusätzlichen und gegebenfalls auch auf eine Einwilligung gestützten werblichen Maßnahmen jederzeit widersprechen. Einwilligungen können jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen werden. Wir weisen darauf hin, dass wir bei einem Widerspruch gegen die interessengerechte Wer- beansprache entsprechende werbliche Produktinformationen nicht mehr oder nur noch in begrenztem Umfang bereitstellen können. Die Verarbeitung auf Basis anderer Erlaubnistatbestände (z. B. zur Vertragserfüllung) sowie anderer gegebenfalls abgegebener Einwilligungen bleibt unberührt. Wenn Sie uns hierzu eine Einwilligung erteilt haben, zeichnen wir Telefongespräche auf, die Sie mit unseren Service-Mitarbeitern führen, um diese für Schulungszwecke und Qualitätssicherungszwecke auswerten zu können. Die Rechtsgrundlage hierfür bildet Artikel 6 Absatz 1 Satz 1 lit a DSGVO in Verbindung mit Ihrer Einwilligung. Im Rahmen der Rückversicherung werden Daten der Sachversicherungen wie Adressinformationen, Versiche- rungssummen und Versicherungsnummern im Rahmen einer Datenanalyse für die Bewertung von Kumulrisiken auf Basis des berechtigten Interesses gemäß Artikel 6 Absatz 1 lit. f DSGVO herangezogen. Im Rahmen der Bereitstellung von Daten für die digitale Rentenübersicht verarbeiten wir Ihre Steuer-Identifi- kationsnummer zur Wahrnehmung einer Aufgabe, die uns zur Ausübung öffentlicher Gewalt übertragen wurde und deren Rechtsgrundlage für die Verarbeitung durch Unionsrecht oder das Recht der Mitgliedstaaten festgelegt wurde (Artikel 6 I e DSGVO i. V. m. § 11 Rentenübersichtsgesetz (RentÜG)). Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen wie z. B. aufsichtsrechtlicher Vorgaben, handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten oder unserer Beratungs- 01.09.2024 I Seite 14 von 21 [Seite 21] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 pflicht. Auf Grund gesetzlicher und regulatorischer Vorgaben sind wir zudem zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und vermögensgefährdenden Straftaten verpflichtet. Dabei werden auch Datenauswer- tungen vorgenommen. Als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung dienen in diesen Fällen die jeweiligen gesetz- lichen Regelungen i. V. m. Artikel 6 Absatz 1c DSGVO. Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben nicht genannten Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen darüber zuvor informieren. Kategorien von Empfängern der personenbezogenen Daten Rückversicherer: Von uns übernommene Risiken versichern wir bei speziellen Versicherungsunternehmen (Rückversicherer). Dafür kann es erforderlich sein, Ihre Vertrags- und gegebenenfalls Schadendaten an einen Rückversicherer zu übermitteln, damit dieser sich ein eigenes Bild über das Risiko oder den Versicherungsfall machen kann. Darüber hinaus ist es möglich, dass der Rückversicherer unser Unternehmen auf Grund seiner besonderen Sachkunde bei der Risiko- oder Leistungsprüfung sowie bei der Bewertung von Verfahrensabläufen unterstützt. Wir übermitteln Ihre Daten an den Rückversicherer nur, soweit dies für die Erfüllung unseres Versicherungsver- trages mit Ihnen erforderlich ist bzw. im zur Wahrung unserer berechtigten Interessen erforderlichen Umfang. Vermittler: Soweit Sie hinsichtlich Ihrer Versicherungsverträge von einem Vermittler betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss und zur Durchführung des Vertrages benötigten Antrags-, Vertrags- und Schadendaten. Auch übermittelt unser Unternehmen diese Daten an die Sie betreuenden Vermittler, soweit diese die Informationen zu Ihrer Betreuung und Beratung in Ihren Versicherungs- und Finanzdienstleistungsangelegenheiten benötigen. Dies kann auch Auszüge der Ergebnisse der zuvor beschriebenen Kundensegmentierung umfassen, um eine bedarfsgerechte und an die persönliche Ansprache des Kunden angepasste Beratung zu ermöglichen. Datenverarbeitung in der Unternehmensgruppe: Bestimmte Datenverarbeitungsvorgänge für die in der Gruppe verbundenen Unternehmen werden zentral an spezialisierte Bereiche unserer Unternehmensgruppe übertragen. Darüber hinaus nehmen Bereiche unserer Unternehmensgruppe bestimmte Aufgaben (z. B. die Vertrags- und Schadenbearbeitung) übergreifend wahr. Soweit ein Versicherungsvertrag zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unternehmen unserer Gruppe besteht, können Ihre Daten etwa zur Verwaltung von Anschriftendaten, für den telefonischen Kundenservice, zur Vertrags- und Leistungsbearbeitung, für In- und Exkasso oder zur gemeinsamen Postbearbeitung sowie im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben auch für Zwecke des Direktmarketings und damit zusammenhängender Kundenseg- mentierung und Werbeprofilings innerhalb der Unternehmensgruppe verarbeitet werden. In unserer Dienstleister- liste finden Sie die Unternehmen, die an dieser zentralen oder übergreifenden Datenverarbeitung teilnehmen. Soweit die Unternehmen der Unternehmensgruppe personenbezogene Daten als gemeinsam Verantwortliche i. S. d. Artikel 26 DSGVO verarbeiten, schließen die beteiligten Unternehmen eine Vereinbarung, in der sie ihre jeweiligen Funktionen und Verantwortlichkeiten im Hinblick auf die Verarbeitung personenbezogener Daten und Einhaltung datenschutzrechtlicher Vorgaben regeln. Die Verantwortlichen stellen Betroffenen das Wesentliche dieser Vereinbarung zur Verfügung. Entsprechende Anfragen sowie Anfragen zur Geltendmachung von Betrof- fenenansprüchen richten Sie bitte an die oben angegebenen Kontaktdaten. Externe Dienstleister: Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen Pflichten zum Teil externer Dienstleister. Eine Auflistung der Unternehmen, die an einer Datenverarbeitung innerhalb der Unternehmensgruppe teilnehmen, sowie die externen von uns eingesetzten Auftragnehmer und Dienstleister, zu denen nicht nur vorübergehende Geschäftsbeziehungen bestehen, können Sie jederzeit schriftlich bei uns anfordern und können die jeweils aktuelle Version unserer Internetseite unter folgenden Links entnehmen: Für Kunden der Provinzial Versicherung AG: www.provinzial.de/datenschutz Für Kunden der Provinzial Nord Brandkasse AG: www.provinzial.de/datenschutz 01.09.2024 I Seite 15 von 21 [Seite 22] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Für Kunden der Lippische Landesbrandversicherung AG: www.lippische.de/datenschutz Für Kunden der Hamburger Feuerkasse Versicherungs-AG: www.hamburger-feuerkasse.de/datenschutz Für Kunden der Provinzial Lebensversicherung AG: www.provinzial-konzern.de/datenschutz Gerne stellen wir Ihnen die Dienstleisterliste auch schriftlich per Post unter den oben genannten Adressen oder per E-Mail unter service@provinzial.de zur Verfügung. Weitere Empfänger: Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an weitere Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung gesetzlicher Mitteilungspflichten (z. B. Sozialversicherungsträger, Finanzbehörden oder Strafverfolgungsbehörden, Kraftfahrt-Bundesamt, Zulassungsbehörde). Dauer der Datenspeicherung Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten, sobald sie für die oben genannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in der Ansprüche gegen eines unserer Unternehmen geltend gemacht werden können (gesetzliche Verjährungsfrist von drei oder bis zu dreißig Jahren). Zudem speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu gesetzlich verpflichtet sind. Entsprechende Nachweis- und Aufbewahrungspflichten ergeben sich unter anderem aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenordnung und dem Geldwäschegesetz. Die Speicherfristen betragen danach bis zu zehn Jahren. Ihre Rechte Sie können unter der oben genannten Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten verlangen. Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung oder die Löschung Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten sowie ein Recht auf Herausgabe der von Ihnen bereitgestellten Daten in einem strukturierten, gängigen und maschi- nenlesbaren Format zustehen. Widerspruchsrecht, Artikel 21 DSGVO Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direkt- werbung jeder­zeit formlos zu widersprechen. Ebenso können Sie jederzeit formlos mit Wirkung für die Zukunft der Verarbeitung für Zwecke zur Optimierung der individuellen Ansprache und Beratung widersprechen. Verar­beiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, können Sie dieser Verarbeitung jederzeit formlos widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe ergeben, die gegen die Datenverarbeitung sprechen. Ihr Beschwerderecht Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an den oben genannten Datenschutzbeauftragten oder an eine Datenschutzaufsichtsbehörde zu wenden: Für Schleswig-Holstein: Unabhängiges Landeszentrum für Datenschutz Schleswig-Holstein Postfach 7116, 24171 Kiel Tel. +49 431 988-1200 Fax +49 431 988-1223 mail@datenschutzzentrum.de www.datenschutzzentrum.de 01.09.2024 I Seite 16 von 21 [Seite 23] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Für Hamburg: Der Hamburgische Beauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit Ludwig-Erhard-Straße 22, (7. OG), 20459 Hamburg Tel. +49 40 42854-4040 Fax +49 40 42854-4000 mailbox@datenschutz.hamburg.de datenschutz-hamburg.de Für Nordrhein-Westfalen: Landesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit Nordrhein-Westfalen Postfach 20 04 44, 40102 Düsseldorf Tel. +49 211 38424-0 Fax +49 211 38424-10 poststelle@ldi.nrw.de www.ldi.nrw.de Datenaustausch mit Ihrem früheren Versicherer Um Ihre Angaben bei Abschluss des Versicherungsvertrages (z. B. zur Mitnahme eines Schadensfreiheitsrabattes in der Kfz-Haftpflichtversicherung) bzw. Ihre Angaben bei Eintritt des Versicherungsfalls überprüfen und bei Bedarf ergänzen zu können, kann im dafür erforderlichen Umfang ein Austausch von personenbezogenen Daten mit dem von Ihnen im Antrag benannten früheren Versicherer erfolgen. Auch sonst bedarf es in bestimmten Fällen, wie z. B. bei Doppelversicherungen, bei einem gesetzlichen Forde- rungsübergang oder bei Schadenteilungsabkommen, eines Austausches von personenbezogenen Daten unter den Versicherern. Dabei werden Daten des Betroffenen weitergegeben, wie Name und Anschrift, Kfz-Kennzeichen, Art des Versicherungsschutzes und des Risikos, oder Angaben zum Schaden, wie Schadenhöhe und Schadentag. Automatisierte Einzelfallentscheidungen Auf Grund Ihrer Angaben zum Versicherungsfall, der zu Ihrem Vertrag gespeicherten Daten sowie gegebenfalls- von Dritten hierzu erhaltenen Informationen entscheiden wir in Einzelfällen vollautomatisiert über das Zustan- dekommen von Verträgen oder unsere Leistungspflicht. Die vollautomatisierten Entscheidungen beruhen auf vom Unternehmen vorher festgelegten Regeln zur Gewichtung der Informationen: Zur Entscheidung über das Zustandekommen der Verträge werden die allgemeinen Versicherungsbedingungen sowie etwaige Annahme­ richtlinien hinzugezogen. Zur Bewertung der Leistungspflicht werden Prüfberichte unserer Dienstleister heran- gezogen. Abweichungen werden automatisch bei Zahlungen berücksichtigt. Zur Nachvollziehbarkeit erhalten Sie immer zusätzlich eine detaillierte Aufstellung. Soweit im Rahmen von Kampa- gnen automatisierte Einzelfallentscheidungen getroffen werden, wird hierüber im jeweiligen Kontext informiert. Bonitätsauskünfte Soweit es zur Wahrung unserer berechtigten Interessen notwendig ist, fragen wir bei Auskunfteien Informationen zur Beurteilung Ihres allgemeinen Zahlungsverhaltens ab. Für die Durchführung von Bonitätsprüfungen holen wir, falls es rechtlich erforderlich ist, vorher Ihre Einwilligung zur Bonitätsprüfung gemäß Artikel 6 Absatz 1a DSGVO ein. Datenerhebung bei sonstigen Dritten Außerdem erheben wir zur Wahrung unserer berechtigten Interessen personenbezogene Daten bei Dritten (auch öffentliche Stellen) zum Zwecke der Risikoprüfung, des Forderungsmanagements, der Einhaltung von Finanzsanktions- bzw. Embargobestimmungen und der Adressprüfung (siehe Dienstleisterliste). Warenkreditversicherung und Bürgschaftsversicherung In der Warenkreditversicherung und in der Bürgschaftsversicherung nutzen wir sowohl in der Angebotsphase als auch beim Antrag (u. a. zur Beitragskalkulation) und für das laufende Monitoring Bonitätsinformationen und den Score-Wert, welche wir von der Creditreform Münster Riegel & Riegel KG, Münster und von der Creditreform Rating AG, Neuss erhalten. Rechtsgrundlage hierfür ist das Vorliegen eines kreditorischen Risikos oder eine gültige Einwilligungserklärung gemäß Artikel 6 Absatz 1a DSGVO. In den uns übermittelten Score-Wert fließen die dort gespeicherten Daten, einschließlich der Adressdaten, ein und werden bewertet. Darüber hinaus verarbeiten wir Informationen aus allgemein zugänglichen Quellen wie öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen (Handels- 01.09.2024 I Seite 17 von 21 [Seite 24] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 register, Schuldnerregister, Unternehmensregister, Insolvenzbekanntmachungen). Hinzu kommen Informatio- nen wie z. B. bilanzielle Informationen, die uns die betroffenen Personen selbst zur Verfügung stellen. Unsere Bewertung ergibt sich aus der Kombination aller zugrunde gelegten Faktoren. Der Score-Wert gibt die Wahr- scheinlichkeit an, mit der den finanziellen Verpflichtungen nachgekommen wird. Sowohl in der Warenkredit- versicherung als auch in der Bürgschaftsversicherung werden Entscheidungen nur zum Teil automatisiert getroffen und basieren unter anderem auf Basis der uns zur Verfügung gestellten Bonitätsinformationen. Dies ist abhängig vom angefragten Risiko und dem uns vorliegenden Gesamtbild über die wirtschaftlichen und finanziellen Verhältnisse. Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft Hiermit möchten wir Sie darüber informieren, dass wir bei Abschluss eines Versicherungsvertrages oder im Rah- men der Schadenbearbeitung Daten zum Versicherungsobjekt (Fahrzeugidentifikationsdaten oder Adresse des Gebäudes) sowie Angaben zu Ihrer Person (Name, Vorname, Geburtsdatum, Anschrift, frühere Anschriften) an die informa HIS GmbH übermitteln (HIS-Anfrage) können. Die informa HIS GmbH überprüft anhand dieser Daten, ob zu Ihrer Person und / oder zu Ihrem Versicherungsobjekt im „Hinweis- und Informationssystem der Versiche- rungswirtschaft“ (HIS) Informationen gespeichert sind, die auf ein erhöhtes Risiko oder Unregelmäßigkeiten in einem Versicherungsfall hindeuten können. Solche Informationen können nur auf Grund einer früheren Meldung eines Versicherungsunternehmens an das HIS vorliegen (HIS-Einmeldung), über die Sie gegebenenfalls von dem einmeldenden Versicherungsunternehmen gesondert informiert worden sind. Daten, die auf Grund einer HIS- Einmeldung im HIS gespeichert sind, werden von der informa HIS GmbH an uns, das anfragende Versicherungs- unternehmen, übermittelt. Nähere Informationen zum HIS finden Sie auf folgenden Internetseiten: www.informa-his.de Zwecke der Datenverarbeitung der informa HIS GmbH Die informa HIS GmbH betreibt als datenschutzrechtlich Verantwortliche das Hinweis- und Informationssystem HIS der Versicherungswirtschaft. Sie verarbeitet darin personenbeziehbare Daten, um die Versicherungswirtschaft bei der Bearbeitung von Versicherungsanträgen und -schäden zu unterstützen. Es handelt sich bei diesen Daten um Angaben zu erhöhten Risiken oder um Auffälligkeiten, die auf Unregelmäßigkeiten (z. B. Mehrfach- abrechnung eines Versicherungsschadens bei verschiedenen Versicherungsunternehmen) hindeuten können. Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung Die informa HIS GmbH verarbeitet personenbezogene Daten auf Grundlage des Artikel 6 Absatz 1f DSGVO. Dies ist zulässig, soweit die Verarbeitung zur Wahrung der berechtigten Interessen des Verantwortlichen oder eines Dritten erforderlich ist, sofern nicht die Interessen und Grundfreiheiten der betroffenen Person, die den Schutz personenbezogener Daten erfordern, überwiegen. Die informa HIS GmbH selbst trifft keine Entscheidungen über den Abschluss eines Versicherungsvertrages oder über die Regulierung von Schäden. Sie stellt den Versicherungsunternehmen lediglich die Informationen für die diesbezügliche Entscheidungsfindung zur Verfügung. Herkunft der Daten der informa HIS GmbH Die Daten im HIS stammen ausschließlich von Versicherungsunternehmen, die diese in das HIS einmelden. Kategorien der personenbezogenen Daten Basierend auf der HIS-Anfrage werden von der informa HIS GmbH – abhängig von der Versicherungsart bzw. -sparte – die Daten der Anfrage mit den dazu genutzten personenbezogenen Daten (Name, Vorname, Geburts- datum, Anschrift, frühere Anschriften) bzw. Informationen zum Versicherungsobjekt (z. B. Fahrzeug- bzw. Gebäudeinformationen) sowie das anfragende Versicherungsunternehmen gespeichert. Bei einer HIS-Einmel- dung, über die Sie gegebenenfalls von dem Versicherungsunternehmen gesondert informiert werden, speichert die informa HIS GmbH erhöhte Risiken oder Auffälligkeiten, die auf Unregelmäßigkeiten hindeuten können, sofern solche Informationen an das HIS gemeldet wurden. In der Versicherungssparte Leben können dies z. B. Informationen zu möglichen Erschwernissen (ohne Hinweis auf Gesundheitsdaten) und Versicherungssumme / Rentenhöhe sein. Zu Fahrzeugen sind gegebenenfalls z. B. Totalschäden, fiktive Abrechnungen oder Auffällig- keiten bei einer früheren Schadenmeldung gespeichert. Gebäudebezogene Daten sind Anzahl und Zeitraum geltend gemachter Gebäudeschäden. 01.09.2024 I Seite 18 von 21 [Seite 25] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Kategorien von Empfängern der personenbezogenen Daten Empfänger sind ausschließlich Versicherungsunternehmen mit Sitz in Deutschland sowie im Einzelfall im ­Rahmen von Ermittlungsverfahren staatliche Ermittlungsbehörden. Dauer der Datenspeicherung Die informa HIS GmbH speichert Informationen über Personen gemäß Artikel 17 Absatz 1 a DSGVO nur für eine bestimmte Zeit. Angaben über HIS-Anfragen werden taggenau nach zwei Jahren gelöscht. Für die Speicherfristen bei HIS-Einmeldungen gilt: • Personenbezogene Daten (Name, Adresse und Geburtsdatum) sowie Fahrzeug- und Gebäudedaten werden am Ende des vierten Kalenderjahres nach erstmaliger Speicherung gelöscht. Sofern in dem genannten Zeitraum eine erneute Einmeldung zu einer Person erfolgt, führt dies zur Verlängerung der Speicherung der personenbezogenen Daten um weitere vier Jahre. Die maximale Speicherdauer beträgt in diesen Fällen zehn Jahre. • Daten aus der Versicherungssparte Leben werden bei nicht zustande gekommenen Verträgen am Ende des dritten Jahres nach der erstmaligen Speicherung gelöscht. Betroffenenrechte Jede betroffene Person hat das Recht auf Auskunft, auf Berichtigung, auf Löschung sowie auf Einschränkung der Verarbeitung. Diese Rechte nach Artikel 15 bis 18 DSGVO können gegenüber der informa HIS GmbH unter der unten genannten Adresse geltend gemacht werden. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, sich an die für die informa HIS GmbH zuständige Aufsichtsbehörde – Der Hessische Datenschutzbeauftragte, Gustav- Stresemann-Ring 1, 65189 Wiesbaden – zu wenden. Hinsichtlich der Meldung von Daten an das HIS ist die für das Versicherungsunternehmen zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde zuständig. Nach Artikel 21 Absatz 1 DSGVO kann der Datenverarbeitung aus Gründen, die sich aus der beson­deren Situation der betroffenen Person ergeben, unter der unten genannten Adresse widersprochen werden. Sofern Sie wissen wollen, welche Daten die informa HIS GmbH zu Ihrer Person, zu Ihrem Fahrzeug oder zu Ihrem Gebäude gespeichert hat und an wen welche Daten übermittelt worden sind, teilt Ihnen die informa HIS GmbH dies gerne mit. Sie können dort unentgeltlich eine sogenannte Selbstauskunft anfordern. Wir bitten Sie, zu berücksichtigen, dass die informa HIS GmbH aus datenschutzrechtlichen Gründen keinerlei telefonische Auskünfte erteilen darf, da eine eindeutige Identifizierung Ihrer Person am Telefon nicht möglich ist. Um einen Missbrauch durch Dritte zu vermeiden, benötigt die informa HIS GmbH folgende Angaben von Ihnen: • Name (gegebenenfalls Geburtsname), Vorname/n, Geburtsdatum • Aktuelle Anschrift (Straße, Hausnummer, Postleitzahl und Ort) sowie gegebenenfalls Voranschriften der letzten fünf Jahre • Gegebenenfalls FIN des Fahrzeugs. Bei Anfragen zum Fahrzeug ist die Beifügung einer Kopie der Zulassungsbescheinigung I. oder II. zum Nachweis der Haltereigenschaft erforderlich. •  Bei Anfragen zum Gebäude ist die Beifügung des letzten Versicherungsscheins oder eines sonstigen Dokuments erforderlich, das das Eigentum belegt (z. B. Kopie des Grundbuchauszugs oder Kaufvertrags). Wenn Sie – auf freiwilliger Basis – eine Kopie Ihres Ausweises (Vorder- und Rückseite) beifügen, erleichtern Sie der informa HIS GmbH die Identifizierung Ihrer Person und vermeiden damit mögliche Rückfragen. Sie können die Selbstauskunft auch via Internet unter: www.infoma-HIS.de/selbstauskunft/ bei der informa HIS GmbH beantragen. Kontaktdaten des Unternehmens und des Datenschutzbeauftragten informa HIS GmbH Hausanschrift: Kreuzberger Ring 68, 65205 Wiesbaden Tel. +49 611 880870-0 Der betriebliche Datenschutzbeauftragte der informa HIS GmbH ist zudem unter der oben angegebenen Anschrift, zu Hd. Abteilung Datenschutz, oder per E-Mail unter folgender Adresse erreichbar: his-datenschutz@informa.de 01.09.2024 I Seite 19 von 21 [Seite 26] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Datenerhebung zur Bonitätsprüfung bei der infoscore Consumer Data GmbH Wir übermitteln Ihre Daten (Name, Adresse und gegebenenfalls Geburtsdatum) zum Zweck der Bonitätsprüfung an die infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlungen sind Artikel 6 Absatz 1b und Artikel 6 Absatz 1f der DSGVO. Übermittlungen auf der Grundlage dieser Bestimmungen dürfen nur erfolgen, soweit dies zur Wahrnehmung berechtigter Interessen unseres Unternehmens oder Dritter erforderlich ist und nicht die Interessen der Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Person, die den Schutz personenbezogener Daten erfordern, überwiegen. Detaillierte Informationen zur ICD i. S. d. Artikel 14 DSGVO, d. h. Informationen zum Geschäftszweck, zu Zwecken der Datenspeicherung, zu den Datenempfängern, zum Selbstauskunftsrecht, zum Anspruch auf Löschung oder Berichtigung usw. finden Sie unter folgendem Link: https://www.experian.de/content/dam/noindex/emea/germany/informationsblatt-art-14.pdf Datenerhebung zur Bonitätsprüfung bei der Creditreform Boniversum GmbH Wir übermitteln Ihre Daten (Name, Adresse und gegebenenfalls Geburtsdatum) zum Zweck der Bonitätsprüfung an die Creditreform Boniversum GmbH, Hammfelddamm 13, 41460 Neuss. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlungen sind Artikel 6 Absatz 1b und Artikel 6 Absatz 1f der DSGVO. Übermitt- lungen auf der Grundlage dieser Bestimmungen dürfen nur erfolgen, soweit dies zur Wahrnehmung berechtig- ter Interessen unseres Unternehmens oder Dritter erforderlich ist und nicht die Interessen der Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Person, die den Schutz personenbezogener Daten erfordern, überwiegen. Detaillierte Informationen zu Boniversum i. S. d. Artikel 14 DSGVO, d. h. Informationen zum Geschäftszweck, zu Zwecken der Datenspeicherung, zu den Datenempfängern, zum Selbstauskunftsrecht, zum Anspruch auf Löschung oder Berichtigung usw. bei Boniversum finden Sie unter folgendem Link: https://www.boniversum.de/eu-dsgvo. Hinweise zum Datenaustausch mit der Fa. Euro-Pro Gesellschaft für Data Processing mbH Insbesondere zum Zweck der Forderungsbeitreibung, der Kundenbetreuung sowie der Identitätsprüfung beauftragen wir die Euro-Pro Gesellschaft für Data Processing mbH, Lindenhof 1-3, 61279 Grävenwiesbach. Weitere Informationen zur Datenverarbeitung finden Sie unter: https://www.europro.de/datenschutz/ 01.09.2024 I Seite 20 von 21 [Seite 27] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 C. Vertragsgrundlagen Für den von Ihnen gewünschten Versicherungsschutz gelten 1. Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) 2. Schadenanzeige 3. Mitteilung nach § 28 Abs. 4 Versicherungsvertragsgesetz über die Folgen bei Verletzungen von Obliegen­heiten nach dem Versicherungsfall In den Versicherungsbedingungen finden Sie ausführliche Informationen zu allen für unser Vertragsverhältnis wichtigen Themen. Sollte Sie noch mehr interessieren, nehmen Sie gern Kontakt zu uns auf. Wir haben Zeit für Sie. 01.09.2024 I Seite 21 von 21 [Seite 28] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Allgemeine Versicherungsbedingungen Kfz-Versicherung (AKB) Stand 09.2024 Sämtliche Personenbezeichnungen in den AKB gelten gleichermaßen für männliche, weibliche und anderweitige Geschlechter. Sie als Versicherungsnehmer sind unser Vertragspartner. Die Kfz-Versicherung umfasst je nach dem Inhalt des Versicherungsvertrags folgende Versicherungsarten: • Kfz-Haftpflichtversicherung (A.1) • Kaskoversicherung (A.2) • Autoschutzbrief (A.3) • Kfz-Unfallversicherung (A.4) • Fahrerschutzversicherung (A.5) • Kfz-Umweltschadenversicherung (A.6) Diese Versicherungen werden mit Ausnahme der Kfz-Umweltschadenversicherung als jeweils rechtlich selbst- ständige V ­ erträge abgeschlossen. Ihrem Versicherungsschein können Sie entnehmen, welche Versicherungen Sie für Ihr Fahrzeug abgeschlossen haben. Es gilt deutsches Recht. Die Vertragssprache ist deutsch. Diese Bestimmungen gelten nicht für Fahrzeuge mit Versicherungskennzeichen. 01.09.2024 I Seite 1 von 61 [Seite 29] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Inhaltsverzeichnis A. Welche Leistungen umfasst Ihre Kfz-Versicherung? A.1. Kfz-Haftpflichtversicherung – für Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug Anderen zufügen A.1.1 Was ist versichert? A.1.2 Wer ist versichert? A.1.3 Bis zu welcher Höhe leisten wir (Versicherungssummen)? A.1.4 In welchen Ländern besteht der Versicherungsschutz? A.1.5 Was ist nicht versichert? A.2. Kaskoversicherung – für Schäden an Ihrem Fahrzeug A.2.1 Was ist versichert? A.2.2 Welche Ereignisse sind versichert? A.2.3 Wer ist versichert? A.2.4 In welchen Ländern besteht der Versicherungsschutz? A.2.5 Was zahlen wir im Schadenfall? A.2.6 Sachverständigenverfahren bei Meinungsverschiedenheit über die Schadenhöhe A.2.7 Fälligkeit unserer Zahlung A.2.8 Können wir unsere Leistung vom Fahrer zurückfordern, wenn Sie nicht selbst gefahren sind? A.2.9 Was ist nicht versichert? A.2.10 Zusätzlicher Versicherungsschutz für Akkumulatoren von Pkw (ausgenommen Mietwagen, Taxen und Selbstfahrervermiet-Pkw), die aufgrund ihrer Antriebsart berechtigt sind, ein E im amtlichen Kennzei- chen zu führen (Elektro-Pkw) A.2.11 Verpflichtung Dritter bei Akkumulatoren A.3. Autoschutzbrief – Hilfe für unterwegs als Service oder Kostenerstattung A.3.1 Was ist versichert? A.3.2 Wer ist versichert? A.3.3 Versicherte Fahrzeuge A.3.4 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? A.3.5 Hilfe bei Panne oder Unfall A.3.6 Zusätzliche Hilfe bei Panne, Unfall oder Diebstahl ab 50 km Entfernung A.3.7 Fahrzeugschlüsselservice ab 50 km Entfernung A.3.8 Hilfe bei Krankheit, Verletzung, Tod oder Notlagen auf einer Reise ab 50 km Entfernung A.3.9 Zusätzliche Leistungen bei einer Auslandsreise A.3.10 Was ist nicht versichert? A.3.11 Anrechnung ersparter Aufwendungen A.3.12 Verpflichtung Dritter A.4. Kfz-Unfallversicherung – wenn Insassen verletzt oder getötet werden A.4.1 Was ist versichert? A.4.2 Wer ist versichert? A.4.3 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? A.4.4 Welche Leistungen umfasst die Kfz-Unfallversicherung? A.4.5 Leistung bei Invalidität A.4.6 Krankenhaustagegeld A.4.7 Leistung bei Todesfall A.4.8 Was passiert, wenn Unfallfolgen mit Krankheiten oder Gebrechen zusammentreffen? A.4.9 Fälligkeit A.4.10 Zahlung für eine mitversicherte Person A.4.11 Was ist nicht versichert? A.5. Fahrerschutzversicherung – wenn der Fahrer verletzt oder getötet wird A.5.1 Was ist versichert? A.5.2 Wer ist versichert? 01.09.2024 I Seite 2 von 61 [Seite 30] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 A.5.3 Versicherte Fahrzeuge A.5.4 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? A.5.5 Was leisten wir in der Fahrerschutzversicherung? A.5.6 Fälligkeit, Zahlung für eine mitversicherte Person A.5.7 Was ist nicht versichert? A.6. Kfz-Umweltschadenversicherung – wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug die Umwelt schädigen A.6.1 Was ist versichert? A.6.2 Wer ist versichert? A.6.3 Versicherungssumme und Höchstzahlung A.6.4 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? A.6.5 Was ist nicht versichert? B. Beginn des Vertrags und vorläufiger Versicherungsschutz B.1. Wann beginnt der Versicherungsschutz? B.2. Vorläufiger Versicherungsschutz C. Beitragszahlung C.1. Zahlung des ersten oder einmaligen Beitrags C.2. Zahlung des Folgebeitrags C.3. Nicht rechtzeitige Zahlung bei Fahrzeugwechsel C.4. Zahlungsperiode C.5. Beitragspflicht bei Nachhaftung in der Kfz-Haftpflichtversicherung C.6. Beitrag bei kurzfristigen Verträgen C.7. Zahlung per SEPA-Lastschriftmandat D. Ihre Pflichten bei Gebrauch des Fahrzeugs und Folgen einer Pflichtverletzung D.1. Welche Pflichten haben Sie beim Gebrauch des Fahrzeugs? D.1.1 Bei allen Versicherungsarten D.1.2 Zusätzlich in der Kfz-Haftpflicht- und Kfz-Umweltschadenversicherung D.1.3 Zusätzlich in der Fahrerschutzversicherung D.2. Welche Folgen hat eine Verletzung dieser Pflichten? E. Ihre Pflichten im Schadenfall und Folgen einer Pflichtverletzung E.1. Welche Pflichten haben Sie im Schadenfall? E.1.1 Kfz-Haftpflicht-, Kasko und Kfz-Unfallversicherung, Autoschutzbrief, Fahrerschutzversicherung E.1.2 Zusätzlich in der Kfz-Haftpflichtversicherung E.1.3 Zusätzlich in der Kaskoversicherung E.1.4 Zusätzlich beim Autoschutzbrief E.1.5 Zusätzlich in der Kfz-Unfallversicherung E.1.6 Zusätzlich in der Fahrerschutzversicherung E.1.7 Zusätzlich in der Kfz-Umweltschadenversicherung E.2. Welche Folgen hat eine Verletzung dieser Pflichten? F. Rechte und Pflichten der mitversicherten Personen F.1. Pflichten mitversicherter Personen F.2. Ausübung der Rechte F.3. Auswirkungen einer Pflichtverletzung auf mitversicherte Personen 01.09.2024 I Seite 3 von 61 [Seite 31] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 G. Laufzeit und Kündigung des Vertrags, Veräußerung des Fahrzeugs, Wagniswegfall G.1. Wie lange läuft der Versicherungsvertrag? G.2. Wann und aus welchem Anlass können Sie den Versicherungsvertrag kündigen? G.3. Wann und aus welchem Anlass können wir den Versicherungsvertrag kündigen? G.4. Kündigung einzelner Versicherungsarten G.5. Zugang der Kündigung G.6. Beitragsabrechnung nach Kündigung G.7. Was ist bei Veräußerung des Fahrzeugs zu beachten? G.8. Wagniswegfall (z. B. durch Fahrzeugverschrottung) H. Außerbetriebsetzung, Saisonkennzeichen, Fahrten mit ungestempelten Kennzeichen H.1. Was ist bei Außerbetriebsetzung zu beachten? H.2. Welche Besonderheiten gelten bei Saisonkennzeichen? H.3. Fahrten mit ungestempelten Kennzeichen I. Schadenfreiheitsrabatt-System I.1. Einstufung in Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) I.2. Ersteinstufung I.3. Jährliche Neueinstufung I.4. Was bedeutet schadenfreier oder schadenbelasteter Verlauf? I.5. Wie Sie eine Rückstufung vermeiden können I.6. Übernahme eines Schadenverlaufs I.7. Einstufung nach Abgabe des Schadenverlaufs I.8. Auskünfte über den Schadenverlauf J. Beitragsänderungen aufgrund tariflicher Maßnahmen J.1. Beitragsänderung J.2. Änderung der Tarifstruktur J.3. Kündigungsrecht J.4. Gesetzliche Änderung des Leistungsumfangs in der Kfz-Haftpflichtversicherung K. Beitragsänderung aufgrund eines bei Ihnen eingetretenen Umstands K.1. Änderung des Schadenfreiheitsrabatts K.2. Änderung von Merkmalen zur Beitragsberechnung K.3. Änderung der Regionalklasse wegen Wohnsitzwechsels K.4. Ihre Mitteilungspflichten zu den Merkmalen zur Beitragsberechnung K.5. Änderung der Art oder Verwendung des Fahrzeugs L. Gerichtsstände L.1. Wenn Sie uns verklagen L.2. Wenn wir Sie verklagen L.3. Sie haben Ihren Wohnsitz oder Geschäftssitz ins Ausland verlegt M. Bedingungsänderung M.1. In welchen Fällen dürfen wir die Bedingungen ändern? M.2. Wirksamkeitsvoraussetzungen 01.09.2024 I Seite 4 von 61 [Seite 32] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 A. Welche Leistungen umfasst Ihre Kfz-Versicherung? A.1. Kfz-Haftpflichtversicherung – für Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug Anderen zufügen A.1.1 Was ist versichert? Sie haben mit Ihrem Fahrzeug einen Anderen geschädigt A.1.1.1 Wir stellen Sie von Schadenersatzansprüchen frei, wenn durch den Gebrauch des Fahrzeugs a) Personen verletzt oder getötet werden, b) Sachen beschädigt oder zerstört werden oder abhandenkommen, c) Vermögensschäden verursacht werden, die weder mit einem Personen- noch mit einem Sachschaden mittelbar oder unmittelbar zusammenhängen (reine Vermögensschäden), und deswegen gegen Sie oder uns Schadenersatzansprüche aufgrund von Haftpflichtbestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches oder des Straßenverkehrsgesetzes oder aufgrund gesetzlicher Haftpflicht- bestimmungen des Privatrechts geltend gemacht werden. Zum Gebrauch des Fahrzeugs gehört neben dem Fahren z. B. Beispiel das Ein- und Aussteigen sowie das Be- und Entladen. Begründete und unbegründete Schadenersatzansprüche A.1.1.2 Sind Schadenersatzansprüche begründet, leisten wir Schadenersatz in Geld. A.1.1.3 Sind Schadenersatzansprüche unbegründet, wehren wir diese auf unsere Kosten ab. Dies gilt auch, soweit Schadenersatzansprüche der Höhe nach unberechtigt sind. Regulierungsvollmacht A.1.1.4 Wir sind bevollmächtigt, gegen Sie geltend gemachte Schadenersatzansprüche in Ihrem Namen zu erfüllen oder abzuwehren und alle dafür zweckmäßig erscheinenden Erklärungen im Rahmen pflichtgemäßen Ermessens abzugeben. Mitversicherung von Anhängern, Aufliegern und abgeschleppten Fahrzeugen A.1.1.5 Ist mit dem versicherten Kraftfahrzeug ein Anhänger oder Auflieger verbunden, erstreckt sich der Ver- sicherungsschutz auch hierauf. Der Versicherungsschutz umfasst auch Fahrzeuge, die mit dem versicherten Kraftfahrzeug abgeschleppt oder geschleppt werden, wenn für diese kein eigener Haftpflichtversicherungs- schutz besteht. Dies gilt auch, wenn sich der Anhänger oder Auflieger oder das abgeschleppte oder geschleppte Fahrzeug während des Gebrauchs von dem versicherten Kraftfahrzeug löst und sich noch in Bewegung befindet. Führen fremder gemieteter Fahrzeuge im Ausland (Mallorca-Deckung) A.1.1.6 Der Versicherungsschutz umfasst Schäden, die Sie, mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft lebende Personen oder Ihre in der Ausbildung befindlichen Kinder (bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres), die außerhalb ihres Haushaltes wohnen, als Fahrer auf einer Auslandsreise verursachen. Dies gilt für Unfälle mit einem vorübergehend gemieteten, versicherungspflichtigen Pkw, Kraftrad, Trike, Quad oder Campingfahrzeug. Der Versicherungsschutz gilt auch für Leichtkrafträder und Fahrzeuge, die in Deutschland ein Versicherungs- kennzeichen führen müssten. Als Ausland gilt der Geltungsbereich nach A.1.4.1 Satz 1 mit Ausnahme Deutschlands. Mietzeiten von mehr als drei Monaten gelten nicht als vorübergehend. Dies gilt nur, wenn sich Ihre Haftpflichtversicherung auf privat genutzte zugelassene Pkw, Krafträder, Trikes, Quads oder Campingfahrzeuge bezieht. Kein Versicherungsschutz besteht, soweit aus einer für das gemietete Fahrzeug abgeschlossenen Haft- pflichtversicherung Deckung besteht. A.1.2 Wer ist versichert? Der Schutz der Kfz-Haftpflichtversicherung gilt für Sie und für folgende Personen (mitversicherte Personen): • den Halter des Fahrzeugs, • den Eigentümer des Fahrzeugs, • den Fahrer des Fahrzeugs, 01.09.2024 I Seite 5 von 61 [Seite 33] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 • die Technische Aufsicht für Fahrzeuge mit autonomer Fahrfunktion, • den Beifahrer, der im Rahmen seines Arbeitsverhältnisses mit Ihnen oder mit dem Halter den berechtigten Fahrer zu ­seiner Ablösung oder zur Vornahme von Lade- und Hilfsarbeiten nicht nur gelegentlich begleitet, • Ihren Arbeitgeber oder öffentlichen Dienstherrn, wenn das Fahrzeug mit Ihrer Zustimmung für dienstli- che Zwecke gebraucht wird, • den Omnibusschaffner, der im Rahmen seines Arbeitsverhältnisses mit Ihnen oder mit dem Halter des versicherten Fahrzeugs tätig ist, • den Halter, Eigentümer, Fahrer, die Technische Aufsicht, den Beifahrer und Omnibusschaffner eines nach A.1.1.5 mitver­sicherten Fahrzeugs, • berechtigte Insassen (siehe A.4.2.4), soweit nicht anderweitig Haftpflichtversicherungsschutz besteht und es sich um ein als Pkw oder Campingfahrzeug zugelassenes Fahrzeug handelt. Diese Personen können Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag selbstständig gegen uns erheben. A.1.3 Bis zu welcher Höhe leisten wir (Versicherungssummen)? Höchstzahlung A.1.3.1 Unsere Zahlungen für ein Schadenereignis sind jeweils beschränkt auf die Höhe der für Personen-, Sach- und Vermögensschäden vereinbarten Versicherungssummen. Mehrere zeitlich zusammenhängende Schäden, die dieselbe Ursache haben, gelten als ein einziges Schadenereignis. Die Höhe Ihrer Versicherungs- summen können Sie dem Versicherungsschein entnehmen. Übersteigen der Versicherungssummen A.1.3.2 Übersteigen die Ansprüche die Versicherungssummen, richten sich unsere Zahlungen nach den Bestimmungen des Versicherungsvertragsgesetzes und der Kfz-Pflichtversicherungsverordnung. In diesem Fall müssen Sie für einen nicht oder nicht vollständig befriedigten Schadenersatzanspruch selbst einstehen. A.1.4 In welchen Ländern besteht der Versicherungsschutz? Versicherungsschutz in Europa und in der EU A.1.4.1 Sie haben in der Kfz-Haftpflichtversicherung Versicherungsschutz in den geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören. Ihr Versicherungsschutz richtet sich nach dem im Besuchsland gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungs- umfang, mindestens jedoch nach dem Umfang Ihres Versicherungsvertrags. Internationale Versicherungskarte (ehemals Grüne Karte) A.1.4.2 Haben wir Ihnen eine internationale Versicherungskarte ausgehändigt, erstreckt sich Ihr Versiche- rungsschutz in der Kfz-Haftpflichtversicherung auch auf die dort genannten nichteuropäischen Länder, soweit Länderbezeichnungen nicht durchgestrichen sind. Hinsichtlich des Versicherungsumfangs gilt A.1.4.1 Satz 2. A.1.5 Was ist nicht versichert? Vorsatz A.1.5.1 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die Sie vorsätzlich und widerrechtlich herbeiführen. Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten A.1.5.2 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, aus dem Gebrauch des Fahrzeugs bei einer Motor- sportveranstaltung oder Motorsportaktivität, einschließlich Rennen, Wettbewerben, Trainings, Tests und Demonstrationen, wenn • das Fahrzeug in einem hierfür abgegrenzten Gebiet mit Zugangsbeschränkungen gebraucht wird und • für diesen Gebrauch des Fahrzeugs eine Motorsporthaftpflichtversicherung nach Maßgabe des § 5d des Pflichtversicherungsgesetzes besteht. Hinweis Die Teilnahme an Motorsportveranstaltungen / -aktivitäten, die nicht die obigen Voraussetzungen erfüllen und die Teilnahme an behördlich nicht genehmigten Rennen, stellen eine Verletzung Ihrer Pflichten nach 01.09.2024 I Seite 6 von 61 [Seite 34] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 D.1.2.2 bzw. D.1.2.3 dar. Beschädigungen des versicherten Fahrzeugs A.1.5.3 Kein Versicherungsschutz besteht für die Beschädigung, die Zerstörung oder das Abhandenkommen des versicherten Fahrzeugs. Beschädigung von Anhängern oder abgeschleppten Fahrzeugen A.1.5.4 Kein Versicherungsschutz besteht für die Beschädigung, die Zerstörung oder das Abhandenkommen • eines mit dem versicherten Fahrzeug verbundenen Anhängers oder Aufliegers. • eines mit dem versicherten Fahrzeug geschleppten oder abgeschleppten Fahrzeugs. Versicherungsschutz besteht jedoch, wenn mit dem versicherten Kraftfahrzeug ein betriebsunfähiges Fahr- zeug im Rahmen üblicher Hilfeleistung ohne gewerbliche Absicht abgeschleppt wird und dabei am abge- schleppten Fahrzeug Schäden verursacht werden. Beschädigung von beförderten Sachen A.1.5.5 Kein Versicherungsschutz besteht bei Schadenersatzansprüchen wegen Beschädigung, Zerstörung oder Abhandenkommens von Sachen, die mit dem versicherten Fahrzeug befördert werden. Versicherungsschutz besteht jedoch für Sachen, die Insassen eines Kraftfahrzeugs üblicherweise mit sich führen (z. B. Kleidung, Brille, Brieftasche). Bei Fahrten, die überwiegend der Personenbeförderung (z. B. mit einem Taxi oder Bus) dienen, besteht außerdem Versicherungsschutz für Sachen, die Insassen zum persönli- chen Gebrauch üblicherweise mit sich führen (z. B. Reisegepäck, Reiseproviant). Kein Versicherungsschutz besteht für Sachen unberechtigter Insassen. Ihr Schadenersatzanspruch gegen eine mitversicherte Person A.1.5.6 Kein Versicherungsschutz besteht für Sach- oder Vermögensschäden, die eine mitversicherte Person Ihnen, dem Halter oder dem Eigentümer durch den Gebrauch des Fahrzeugs zufügt. Versicherungsschutz besteht jedoch für Personenschäden, wenn Sie z. B. als Beifahrer Ihres Fahrzeugs verletzt werden. Nichteinhaltung von Liefer- und Beförderungsfristen A.1.5.7 Kein Versicherungsschutz besteht für reine Vermögensschäden, die durch die Nichteinhaltung von Liefer- und Beförderungsfristen entstehen. Vertragliche Ansprüche A.1.5.8 Kein Versicherungsschutz besteht für Haftpflichtansprüche, soweit sie aufgrund Vertrags oder beson- derer Zusage über den Umfang der gesetzlichen Haftpflicht hinausgehen. Schäden durch Kernenergie A.1.5.9 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden durch Kernenergie. Embargos A.1.5.10 Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestimmungen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktio- nen bzw. Embargos der Euro­päischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten von ­Amerika, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. A.2. Kaskoversicherung – für Schäden an Ihrem Fahrzeug A.2.1 Was ist versichert? Ihr Fahrzeug A.2.1.1 Versichert ist Ihr Fahrzeug gegen Totalschaden, Zerstörung, Verlust oder Beschädigung infolge eines Ereignisses nach A.2.2.1 (Teilkasko) oder A.2.2.2 (Vollkasko). 01.09.2024 I Seite 7 von 61 [Seite 35] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Mitversicherte Teile und nicht versicherbare Gegenstände A.2.1.2 Versichert sind auch die unter A.2.1.2.1 bis A.2.1.2.4 als mitversichert aufgeführten Fahrzeugteile und als mitver­sichert aufgeführtes Fahrzeugzubehör, sofern sie straßenverkehrsrechtlich zulässig sind (mitver- sicherte Teile). Bei Totalschaden, Zerstörung, Verlust oder Beschädigung von mitversicherten Teilen gelten die nachfolgenden Regelungen in A.2 entsprechend, soweit nichts anderes geregelt ist. Werksseitig eingebaute Teile A.2.1.2.1 Ohne Mehrbeitrag mitversichert sind alle Fahrzeug- und Zubehörteile, die werksseitig in das Fahr- zeug eingebaut oder werksseitig durch entsprechende Halterung mit diesem fest verbunden wurden. Aufbauten und Ausstattungen (A.2.1.2.3) sowie Spezialaufbauten und -ausrüstungen (A.2.1.2.4) sind unab- hängig davon nur unter den dort genannten Voraussetzungen mitversichert. Sonstiges Zubehör A.2.1.2.2 Eingeschlossen a) ist auch Zubehör, das aufgrund gesetzlicher Bestimmungen mitgeführt werden muss und diesen ent- spricht, b) ist auch Zubehör, das der Pannenhilfe oder ausschließlich der Unfallaufnahme dient, bis zu einem Wert von 100 Euro, c) sind auch Schutzhelme (auch mit Wechselsprechanlage), solange sie bestimmungsgemäß gebraucht wer- den oder mit dem abgestellten Fahrzeug so fest verbunden sind, dass ein unbefugtes Entfernen ohne Anwendung von mechanischer Gewalt nicht möglich ist, d) sind auch – ein zusätzlicher Satz Räder mit Winter- oder Sommerbereifung, – ein Dach- / Deichsel- / Heckträger, – eine abnehmbare Anhängerkupplung, – ein Hardtop, – eine Dachbox (auch Dachzeltbox), – Schneeketten, – Kindersitze, – herausnehmbare Sitze und Sitzbänke, – Ladekabel / mobile Ladestation von Elektrofahrzeugen, – Ladekarte von Elektrofahrzeugen, – Vorzelte bei Campingfahrzeugen und Wohnwagenanhängern (auch sogenannte Sackmarkisen für die Kederschiene), – Planen und Gestelle für Planen (Spriegel), sofern sie fest am Fahrzeug angebaut sind oder unter Verschluss verwahrt werden. Darüber hinaus sind auch Betriebsmittel (z. B. Öl, Kühlflüssigkeit) bis 150 Euro versichert. Aufbauten und Ausstattungen A.2.1.2.3 Bei Lkw, Zugmaschinen und Anhängern / Aufliegern sind das Fahrgestell sowie die nachstehenden Aufbauten und Ausstattungen versichert, sofern sie im Antrag angegeben wurden: – offener oder geschlossener Kasten – Pritsche sowie Plane und Spriegel – Tankaufbau – Siloaufbau – Isolieraufbau sowie Klimaaggregat – Betonliefermischaufbau – kippbare Ladefläche – Ladegerät (z. B. Ladebordwand, Ladekran, Frontlader) – Ausbringvorrichtungen (z. B. beim Güllefass) – Absetz- / Abrollvorrichtung für austauschbare Ladungsträger Bei Mähdreschern sind auch das Schneidwerk und der dafür vorgesehene nicht zulassungspflichtige Trans- portanhänger im unverbundenen Zustand mitversichert, sofern sie entweder unter Verschluss verwahrt wer- den oder gegen Entwendung gesichert sind. Zulassungspflichtige Transportanhänger sind eigenständig zu versichern. Bei landwirtschaftlichen Anhängern sind auch die Ausbringvorrichtungen, die nicht mit dem 01.09.2024 I Seite 8 von 61 [Seite 36] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Anhänger verbunden sind, ver­sichert, sofern sie entweder unter Verschluss verwahrt werden oder gegen Ent- wendung gesichert sind. Nachträglich angebaute, straßenverkehrsrechtlich zugelassene Fahrzeug- und Zubehörteile / Spezialaufbau- ten und -aus­rüstungen A.2.1.2.4 Für nachträglich eingebaute oder mit dem Fahrzeug dauerhaft verbundene Fahrzeug- und Zubehör- teile sowie andere Spezialaufbauten / -ausrüstungen, soweit sie nicht unter A.2.1.2.2 oder A.2.1.2.3 fallen, ist die Entschädigung auf maximal 15.000 Euro pro Schadenfall beschränkt. Der über diesen Betrag hinausge- hende Mehrwert ist abhängig vom Gesamtneuwert gegen Zuschlag versicherbar. Bis zur genannten Wert- grenze verzichten wir auf eine Kürzung der Entschädigung wegen Unterversicherung. Bei Campingfahrzeugen, Wohnanhängern, Arbeitsmaschinen (auch landwirtschaftliche Arbeitsmaschinen) und Sonderwagnissen sind nachträglich eingebaute oder mit dem Fahrzeug dauerhaft verbundene Fahrzeug- und Zubehörteile sowie andere Spezialaufbauten / -ausrüstungen, soweit sie nicht unter A.2.1.2.2 fallen, nur versichert, wenn sie im Antrag zum Gesamtneuwert mit angegeben wurden. Nicht versicherbare Gegenstände A.2.1.2.5 Nicht kaskoversicherbar sind Sachen, die nicht als reine Fahrzeug- und Zubehörteile anzusehen sind. Dies sind insbesondere Gegenstände, deren Nutzung nicht ausschließlich dem Gebrauch des versicher- ten Fahrzeugs dienen. Hierzu gehören z. B. • Bekleidung • Ton- und Datenträger jeglicher Art, mobile Navigationssysteme und mobile Multimediageräte • Mobiltelefone einschließlich deren Installation, Halterung und nicht fest eingebaute Freisprecheinrich- tungen von Mobil­telefonen • Ladestationen von Elektrofahrzeugen, die fest mit einem Gebäude oder Grundstück verbunden sind • landwirtschaftliche Anbaugeräte (z. B. Pflug, Sämaschine, Egge) • sonstige Anbaugeräte (z. B. Salzstreuer, Schneeschild, Kehrmaschine) A.2.2 Welche Ereignisse sind versichert? A.2.2.1 Welche Ereignisse sind in der Teilkasko versichert? Versicherungsschutz besteht bei Totalschaden, Zerstörung, Verlust oder Beschädigung des Fahrzeugs ein- schließlich seiner mitversicherten Teile durch die nachfolgenden Ereignisse: Brand und Explosion A.2.2.1.1 Versichert sind Brand und Explosion. Als Brand gilt ein Feuer mit Flammenbildung, das ohne einen bestimmungsgemäßen Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und sich aus eigener Kraft auszubreiten vermag. Nicht als Brand gelten Schmor- und Sengschäden. Explosion ist eine auf dem Ausdehnungsbestreben von Gasen oder Dämpfen beruhende, plötzlich verlaufen- de Kraftäußerung. Nicht als Explosion gilt das Auslösen eines Airbags. Entwendung A.2.2.1.2 Versichert ist die Entwendung in nachfolgenden Fällen: a) Versichert sind Diebstahl und Raub sowie die Herausgabe des Fahrzeugs aufgrund räuberischer Erpres- sung. b) Unterschlagung ist nur versichert, wenn dem Täter das Fahrzeug weder zum Gebrauch in seinem eigenen Interesse, noch zur Veräußerung, noch unter Eigentumsvorbehalt überlassen wird. c) Unbefugter Gebrauch ist nur versichert, wenn der Täter in keiner Weise berechtigt ist, das Fahrzeug zu gebrauchen. Nicht als unbefugter Gebrauch gilt insbesondere, wenn der Täter vom Verfügungsberechtig- ten mit der Betreuung des Fahrzeugs beauftragt wird (z. B. Werkstatt- oder Hotelmitarbeiter). Außerdem besteht kein Versicherungsschutz, wenn der Täter in einem Näheverhältnis zu dem Verfügungsberechtig- ten steht (z. B. dessen Arbeitnehmer, Familien- oder Haushaltsange­hörige). Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Lawinen, Erdrutsch, Erdsenkung, Erdbeben und Vulkanausbruch A.2.2.1.3 Versichert ist die unmittelbare Einwirkung von Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Lawinen, Erdrutsch, Erdsenkung, Erdbeben oder Vulkanausbruch auf das Fahrzeug. • Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 8. 01.09.2024 I Seite 9 von 61 [Seite 37] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 • Lawinen sind an Berghängen oder Hausdächern niedergehende Eis- oder Schneemassen. • Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abgleiten oder Abstürzen von Gesteins- oder Erdmassen (auch Schlammlawinen oder Murenabgang). • Erdsenkung ist eine naturbedingte Absenkung des Erdbodens über natürlichen Hohlräumen • Erbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinnern ausgelöst wird. • Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Aufreißen der Erdkruste, verbunden mit Lava- ergüssen, Asche­eruptionen oder dem Austritt von Gasen. Eingeschlossen sind Schäden, die dadurch verursacht werden, dass durch diese Naturgewalten Gegenstände auf oder gegen das Fahrzeug geworfen werden. Ausgeschlossen sind Schäden, die auf ein durch diese Natur- gewalten veranlasstes Verhalten des Fahrers zurückzuführen sind. Zusammenstoß mit Tieren A.2.2.1.4 Versichert ist der Zusammenstoß des in Fahrt befindlichen Fahrzeugs mit Tieren aller Art. Eine Beschädigung der Lackierung wird jedoch nur ersetzt, wenn sie durch ein Ereignis erfolgt, das gleichzeitig andere unter den Schutz der Kaskoversicherung fallende Schäden bei dem versicherten Fahrzeug verursacht hat. Glasbruch A.2.2.1.5 Versichert sind Bruchschäden an der Verglasung des Fahrzeugs. Als Verglasung gelten Glas- und Kunststoff­scheiben (Front-, Heck-, Dach-, Seiten- und Trennscheiben), Spiegelglas und Abdeckungen von Leuchten. Nicht zur Verglasung gehören Glas- und Kunststoffteile von Mess-, Assistenz-, Kamera- und Infor- mationssystemen, Solarmodulen, Displays, Monitoren sowie Leuchtmittel. Folgeschäden sind nicht versichert, ausgenommen die nachgewiesenen Kosten einer Innenreinigung des Fahrzeugs bis zu einem Höchstbetrag von 50 Euro und die Kosten für den Ersatz von Plaketten und Auto- bahnvignetten. Kurzschlussschäden an der Verkabelung A.2.2.1.6 Versichert sind Schäden an der Verkabelung des Fahrzeugs durch Kurzschluss. Folgeschäden (u. a. Schäden durch Überspannung) an direkt angrenzenden stromführenden Bauteilen (z. B. Lichtmaschine, Bat- terie, Anlasser, Steuergeräte) sind bis zu einem Betrag von 5.000 Euro mitversichert. Folgeschäden darüber hinaus sind nicht versichert. Tierbiss A.2.2.1.7 Versichert sind Schäden durch Tierbiss an Kabeln, Schläuchen, Leitungen, Dämmmaterial und Man- schetten. Folgeschäden (u. a. Schäden durch Überspannung) sind bis zu einem Betrag von maximal 5.000 Euro mitversichert. Verlust der Fahrzeugschlüssel durch Einbruchdiebstahl oder Raub A.2.2.1.8 Wir ersetzen die Kosten für den Austausch oder das Umcodieren der Tür- und Lenkradschlösser, wenn die Fahrzeugschlüssel anlässlich eines Einbruchdiebstahls – nicht aus dem Fahrzeug – oder durch Raub entwendet wurden. Gleiches gilt, wenn bei draht- oder schlüssellosen Zugangssystemen die Zugangsdaten durch Dritte widerrechtlich beschafft werden. A.2.2.2 Welche Ereignisse sind in der Vollkasko versichert? Versicherungsschutz besteht bei Totalschaden, Zerstörung, Verlust oder Beschädigung des Fahrzeugs ein- schließlich seiner mitversicherten Teile durch die nachfolgenden Ereignisse: Ereignisse der Teilkasko A.2.2.2.1 Versichert sind die Schadenereignisse der Teilkasko nach A.2.2.1. Unfall A.2.2.2.2 Versichert sind Schäden am Fahrzeug durch Unfall. Ein Unfall ist ein unmittelbar von außen plötzlich mit mechanischer Gewalt auf das Fahrzeug einwirkendes Ereignis. Keine Unfallschäden sind deshalb insbesondere: • Schäden am Fahrzeug, die ihre alleinige Ursache in einem Bremsvorgang haben, z. B. Schäden an der 01.09.2024 I Seite 10 von 61 [Seite 38] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Bremsanlage oder an den Reifen. • Schäden am Fahrzeug, die ausschließlich aufgrund eines Betriebsvorgangs oder im Rahmen der bestim- mungsgemäßen Verwendung des Fahrzeugs eintreten, z. B. durch falsches Bedienen, falsches Betanken oder verrutschende Ladung. • Schäden am Fahrzeug, die ihre alleinige Ursache in einer Materialermüdung, Überbeanspruchung oder Abnutzung haben. • Schäden zwischen ziehendem und gezogenem Fahrzeug oder Anhänger ohne Einwirkung von außen, z. B. Rangier­schäden am Zugfahrzeug durch den Anhänger. Dies gilt nicht bei ausschließlich privat genutzten Fahrzeugen. • Verwindungsschäden. • Tierbissschäden. Mut- oder böswillige Handlungen A.2.2.2.3 Versichert sind mut- oder böswillige Handlungen von Personen, die in keiner Weise berechtigt sind, das Fahrzeug zu gebrauchen. Als berechtigt sind insbesondere Personen anzusehen, die vom Verfügungsbe- rechtigten mit der Betreuung des Fahrzeugs beauftragt wurden (z. B. Werkstatt- oder Hotelmitarbeiter) oder in einem Näheverhältnis zu dem Verfügungsberechtigten stehen (z. B. dessen Arbeitnehmer, Familien- oder Haushaltsangehörige). Versichert sind auch Schäden am Fahrzeug durch einen Unfall, der durch eine Manipulation der Fahrzeugs- oftware von einem unberechtigten Dritten (Hackerangriff) verursacht wurde, sowie Schäden durch mut- oder böswillige Handlungen wegen eines unmittelbar gegen Ihr Fahrzeug gerichteten Hackerangriffes. Transport auf einer Fähre oder einem Schiff A.2.2.2.4 Versichert sind Schäden durch die Benutzung einer Fähre oder eines Schiffes bei folgenden Gefahren: • Strandung, Kollision oder Untergang der Fähre oder des Schiffes, • Wassereinbruch in die Fähre oder das Schiff, • Überbordgehen infolge schweren Unwetters, • Aufopferung auf Anordnung des Kapitäns zur Rettung von Personen, Schiff oder Ladung (Havarie-grosse). Außerdem ersetzen wir Beiträge der Havarie-grosse gemäß internationalem Seerecht bzw. anwendbarem Frachtrecht mit Ausnahme der auf das Frachtgut entfallenden Beiträge. In diesen Fällen wird eine vereinbarte Selbstbeteiligung nicht abgezogen. Ihre Ansprüche aus dem Havarie-grosse-Verfahren gehen auf uns über, soweit sie nach A.2.5.1 oder A.2.5.3 entschädigt werden. A.2.3 Wer ist versichert? Der Schutz der Kaskoversicherung gilt für Sie und, wenn der Vertrag auch im Interesse einer weiteren Person abgeschlossen ist, z. B. des Leasinggebers als Eigentümer des Fahrzeugs, auch für diese Person. A.2.4 In welchen Ländern besteht der Versicherungsschutz? Sie haben in Kasko Versicherungsschutz in den geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropä- ischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören. A.2.5 Was zahlen wir im Schadenfall? Nachfolgende Entschädigungsregeln gelten bei Totalschaden, Zerstörung, Verlust oder Beschädigung des Fahrzeugs. Sie gelten entsprechend auch für mitversicherte Teile, soweit nichts anderes geregelt ist. A.2.5.1 Was zahlen wir bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust? Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert A.2.5.1.1 Bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust des Fahrzeugs zahlen wir den Wiederbeschaffungswert unter Abzug eines vorhandenen Restwerts des Fahrzeugs. Lassen Sie Ihr Fahrzeug trotz Totalschadens oder Zerstörung reparieren, gilt A.2.5.3.1. Kaufwertentschädigung / Neupreisentschädigung und „Umweltprämie” bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust A.2.5.1.2a Wir zahlen bei Pkw und Campingfahrzeugen (ausgenommen Mietwagen, Taxen und 01.09.2024 I Seite 11 von 61 [Seite 39] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Selbstfahrervermietfahr­zeuge), die als Gebrauchtfahrzeug erworben wurden, den Kaufwert des Fahrzeugs nach A.2.5.1.9 unter folgenden Voraussetzungen: • Innerhalb von 18 Monaten nach Zulassung des Fahrzeugs auf Sie tritt, eine Zerstörung oder ein Verlust des Fahrzeugs ein oder die erforderlichen Kosten der Wiederherstellung erreichen oder übersteigen 80 Prozent des Kaufwertes und • das Fahrzeug ist bei Eintritt des Schadenereignisses nicht älter als acht Jahre (ab Erstzulassungsdatum). Ein vorhandener Restwert des Fahrzeugs wird abgezogen. A.2.5.1.2b Wir zahlen bei Pkw und Campingfahrzeugen (ausgenommen Mietwagen, Taxen und Selbstfahrervermietfahr­zeuge) den Neupreis nach A.2.5.1.8 unter folgenden Voraussetzungen: • Innerhalb von 18 Monaten nach der Erstzulassung des Fahrzeugs tritt eine Zerstörung oder ein Verlust des Fahrzeugs ein oder die erforderlichen Kosten der Wiederherstellung erreichen oder übersteigen 80 Prozent des Neupreises und • das Fahrzeug befindet sich bei Eintritt des Schadenereignisses im Eigentum dessen, der es als Neufahr- zeug unmittelbar vom Kfz-Händler oder Kfz-Hersteller erworben hat. Ein vorhandener Restwert des Fahrzeugs wird abgezogen. Zusätzlich erstatten wir die nachgewiesenen Überführungskosten für ein Neufahrzeug bis zu einem Betrag von 750 Euro. Haben Sie bei einem Pkw Anspruch auf den Neupreis, zahlen wir Ihnen zusätzlich eine „Umweltprämie“ von 2.000 Euro, wenn: • das versicherte Fahrzeug über einen Verbrennungsmotor verfügt, • Sie als Ersatzfahrzeug ein zulassungspflichtiges rein elektrisch betriebenes Fahrzeug erwerben und • für dieses Ersatzfahrzeug eine Vollkasko bei uns abschließen. A.2.5.1.3 Wir zahlen die über den Wiederbeschaffungswert hinausgehende Kaufwert- / Neupreisentschädi- gung nur in der Höhe, in der gesichert ist, dass die Gesamtentschädigung innerhalb von zwei Jahren nach ihrer Feststellung für die Reparatur des Fahrzeugs oder den Erwerb eines anderen Fahrzeugs verwendet wird. Dies gilt auch für die „Umweltprämie” beim Erwerb eines rein elektrisch betriebenen Ersatzfahrzeugs. Ein Anspruch auf Verzinsung der Entschädigung besteht in diesem Fall nach Ablauf von einem Monat ab Nachweis der Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung. Abzug bei fehlender Wegfahrsperre im Falle eines Diebstahls A.2.5.1.4 Bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust von Pkw, Taxen, Mietwagen, Campingfahrzeugen und Selbstfahrervermiet-Pkw / -Campingfahrzeugen infolge Diebstahls vermindert sich die Entschädigung um 10 Prozent. Wir verzichten auf den Abzug, wenn das Fahrzeug zum Zeitpunkt des Diebstahls durch eine selbstschärfende elektronische Wegfahrsperre gesichert war. Die Regelung über die Selbstbeteiligung nach A.2.5.10 bleibt hiervon unberührt. Was versteht man unter Totalschaden, Wiederbeschaffungswert, Restwert, Neupreis und Kaufwert? A.2.5.1.5 Ein Totalschaden liegt vor, wenn die erforderlichen Kosten der Reparatur des Fahrzeugs dessen Wiederbeschaffungswert übersteigen. A.2.5.1.6 Wiederbeschaffungswert ist der Preis, den Sie für den Kauf eines gleichwertigen gebrauchten Fahr- zeugs am Tag des Schadenereignisses bezahlen müssen. A.2.5.1.7 Restwert ist der Veräußerungswert des Fahrzeugs im beschädigten oder zerstörten Zustand. Der Restwert wird auf dem überregionalen Markt unter Verwendung von Onlinebörsen ermittelt. Die Fahrzeug- abholung erfolgt auf Kosten des Aufkäufers. A.2.5.1.8 Neupreis ist der Betrag, der für den Kauf eines neuen Fahrzeugs in der Ausstattung des versicher- ten Fahrzeugs aufgewendet werden muss. Wird der Typ des versicherten Fahrzeugs nicht mehr hergestellt, gilt der Preis für ein vergleich­bares Nachfolgemodell. Maßgeblich ist jeweils die unverbindliche Empfehlung des Herstellers am Tag des Schadenereig­nisses abzüglich orts- und marktüblicher Nachlässe. A.2.5.1.9 Kaufwert ist der rechnerisch ermittelte Wiederbeschaffungswert des Gebrauchtfahrzeugs in der Ausstattung des versicherten Fahrzeugs zum Zeitpunkt der Zulassung auf Sie. 01.09.2024 I Seite 12 von 61 [Seite 40] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 A.2.5.2 GAP-Versicherung bei Leasing- und kreditfinanzierten Fahrzeugen A.2.5.2.1 Falls besonders vereinbart und sofern nicht anderweitig versichert, ersetzen wir bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust eines Leasing- oder kreditfinanzierten Fahrzeugs während der Laufzeit dieser Verträge die Differenz aus dem offen stehenden Leasing- bzw. Kreditrestbetrag und dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs. Dies gilt nicht im Falle einer Abrechnung nach A.2.5.3.1.b) oder wenn bei einem Elektrofahrzeug ausschließlich der Akku geleast ist oder finanziert ist. A.2.5.2.2 Der Leasing-Restbetrag ist die Summe aus der ab dem Zeitpunkt des Schadens ausstehenden abge- zinsten Leasing-Raten, anteiliger Restrate, abgezinstem Leasing-Restwert und noch nicht verbrauchter Miet- vorauszahlung. Nicht berücksichtigt werden vor Eintritt des Schadens fällig gewesene, nicht bezahlte Raten. Die Leistung aus der GAP-Deckung gilt für Leasing-Verträge auf der Grundlage marktüblicher Fahrzeugwerte, Zinsen und Laufzeiten. Full-Service-Segmente wie z. B. Wartung, Verschleißreparaturen, Reifen usw. fallen nicht unter die GAP-Deckung. Bei Leasingverträgen mit Kilometer­abrechnung wird der Leasingrestbetrag um den Aufwand für die Mehrkilometerleistung gekürzt, wenn die tatsächliche Kilometerleistung zum Schaden- zeitpunkt die – anteilig für den Schadenmonat errechnete – vertraglich erlaubte Kilometer­leistung übersteigt. A.2.5.2.3 Der Kredit-Restbetrag ist die Summe aus ausstehenden abgezinsten Kreditraten und anteiliger Restrate. Nicht berücksichtigt werden vor Eintritt des Schadenfalls fällig gewesene, nicht bezahlte Raten. Das Darlehen muss nachweislich ausschließlich zur Finanzierung des Fahrzeugs aufgenommen worden sein. A.2.5.2.4 Die Leistung aus der GAP-Deckung gilt für Leasing bzw. Kreditverträge auf der Grundlage markt- üblicher Fahrzeugwerte, Zinsen und Laufzeiten. A.2.5.2.5 Soweit Sie die in A.2.5.2.1 beschriebene Differenz durch Verstöße gegen Abreden aus dem Leasing- bzw. Kreditvertrag (z. B. unzureichende Wartung des Fahrzeugs) vergrößert haben, wird diese Mehrforderung von der GAP-Versicherung nicht erstattet. Sie sind verpflichtet, uns vor Ausgleich der Forderung des Leasing- bzw. Kreditgebers zu informieren und uns alle notwendigen Angaben zur Feststellung der Leistungshöhe zu machen. Alle erforderlichen Unterlagen sind uns auf Verlangen vorzu­legen. A.2.5.2.6 Soweit im Schadenfall ein Dritter Ihnen oder dem Leasing- bzw. Kreditgeber gegenüber aufgrund eines Vertrages leistungspflichtig ist oder Sie eine Entschädigung aus anderen Versicherungsverträgen beanspruchen können, gehen diese Leistungsverpflichtungen vor. Wir sind bei einer Meldung zu diesem Ver- trag zur Vorleistung verpflichtet. A.2.5.3 Was zahlen wir bei Beschädigung? Hinweis zur Möglichkeit einer nachhaltigen Reparatur Sofern Sie an einer nachhaltigen Reparatur Ihres Fahrzeugs (z. B. Reparatur statt Austausch) interessiert sind, nehmen Sie gerne Kontakt zu uns auf. Gemeinsam mit Ihnen würden wir dann prüfen, ob der Schaden für eine nachhaltige Reparatur in einer Partnerwerkstatt geeignet ist. Reparatur A.2.5.3.1 Wird das Fahrzeug beschädigt, zahlen wir die für die Reparatur erforderlichen Kosten bis zu folgen- den Ober­grenzen: a) Wenn das Fahrzeug vollständig und fachgerecht repariert wird, gilt: Wir zahlen die hierfür erforderlichen Kosten bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswerts nach A.2.5.1.6, wenn Sie uns dies durch eine Rechnung nachweisen. Fehlt dieser Nachweis, zahlen wir entsprechend A.2.5.3.1.b). Bruchschäden an der Verglasung des Fahrzeugs ersetzen wir nur bei Vorlage einer Rechnung (Ausnahme: Totalschäden). b) Wenn das Fahrzeug nicht, nicht vollständig oder nicht fachgerecht repariert wird, gilt: Wir zahlen die erforderlichen Kosten einer vollständigen Reparatur bis zur Höhe des um den Restwert verminderten Wiederbeschaffungswerts (siehe A.2.5.1.6 und A.2.5.1.7). 01.09.2024 I Seite 13 von 61 [Seite 41] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Hinweis Beachten Sie auch die Regelung zur Kaufwert- und Neupreisentschädigung in A.2.5.1.2 a) und b). A.2.5.3.2 Entsorgungs- und Verbringungskosten sowie Zuschläge auf die unverbindliche Preisempfehlung von Ersatzteilen (UPE-Zuschläge) werden nur bei Nachweis ihres Entstehens durch Vorlage einer Rechnung übernommen. Abschleppen / Bergen A.2.5.3.3 Bei Beschädigung des Fahrzeugs ersetzen wir die Kosten für das Bergen und / oder das Abschlep- pen vom Schadenort bis zur nächstgelegenen für die Reparatur geeigneten Werkstatt. Dabei darf einschließ- lich unserer Leistungen wegen der Beschädigung des Fahrzeugs nach A.2.5.3.1 die Obergrenze nach A.2.5.3.1 a) oder b) nicht überschritten werden. Abzug neu für alt bei Akkumulatoren (Akkus) A.2.5.3.4 Die Entschädigungsleistung für Akkus von Fahrzeugen mit (ganz oder teilweise) elektrischer Antriebsart richtet sich nach der Anzahl der Betriebsjahre des Akkus. Wir nehmen für jedes angefangene Betriebsjahr einen Abzug „neu für alt“ von 10 Prozent vom Kaufpreis vor. A.2.5.4 Kaskoversicherung mit Werkstattbindung Was leisten wir im Rahmen unserer Kaskoversicherung mit Werkstattbindung? A.2.5.4.1 Wenn Sie unsere Kaskoversicherung mit Werkstattbindung abgeschlossen haben (bei Elektrofahr- zeugen nicht möglich), gelten hierfür die Bestimmungen der Kaskoversicherung, sofern in diesem Abschnitt nichts anderes vereinbart ist. Im Falle eines Kaskoschadens an Ihrem Pkw übernehmen wir die Auswahl der Reparaturwerkstatt. Sie überlassen uns nicht die Auswahl der Reparaturwerkstatt A.2.5.4.2 Wir übernehmen 85 Prozent der nach den Bestimmungen der Kaskoversicherung erstattungsfähigen Reparaturkosten wenn • Sie vor Reparaturfreigabe keinen Kontakt mit uns aufnehmen, wir deshalb die Werkstatt nicht auswählen können und die Reparatur in einer anderen Werkstatt durchgeführt wird, oder • das Fahrzeug aus sonstigen Gründen, die Sie zu vertreten haben, nicht in einer von uns bestimmten, son- dern in einer anderen Werkstatt repariert wird. Sie lassen nicht reparieren A.2.5.4.3 Wird das Fahrzeug auf Ihren Wunsch hin nicht repariert, lassen wir auf unsere Kosten die Schaden- höhe feststellen und ersetzen die nach den Bestimmungen der Kaskoversicherung erstattungsfähigen Repa- raturkosten, wie sie bei Reparatur des Fahrzeugs in einer Werkstatt aus unserem Werkstattnetz entstanden wäre. A.2.5.4.1 und A.2.5.4.2 gelten nicht. Kommt es nachträglich noch zu einer Reparatur, stellt die von uns nach diesem Abschnitt berechnete Leis- tung die Höchstentschädigung dar. A.2.5.5 Sachverständigenkosten Die Kosten eines Sachverständigen erstatten wir nur, wenn wir dessen Beauftragung veranlasst oder ihr zugestimmt haben. A.2.5.6 Mehrwertsteuer Mehrwertsteuer erstatten wir nur, wenn und soweit diese für Sie bei der von Ihnen gewählten Schadenbeseiti- gung tatsächlich angefallen ist. Die Mehrwertsteuer erstatten wir nicht, soweit Vorsteuerabzugsberechtigung besteht. A.2.5.7 Zusätzliche Regelungen bei Entwendung Wiederauffinden des Fahrzeugs A.2.5.7.1 Wird das entwendete Fahrzeug innerhalb eines Monats nach Eingang der in Textform (z. B. E-Mail, Brief) abgegebenen Schadenanzeige wieder aufgefunden, sind Sie zur Rücknahme des Fahrzeugs verpflich- tet. Voraussetzung ist, dass Sie das Fahrzeug innerhalb dieses Zeitraums mit objektiv zumutbaren Anstren- 01.09.2024 I Seite 14 von 61 [Seite 42] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 gungen wieder in Besitz nehmen können. A.2.5.7.2 Wir zahlen die Kosten für die Rückholung des Fahrzeugs, wenn es in einer Entfernung von mehr als 50 km (Luft­linie) aufgefunden wird. Ersetzt werden die Kosten in Höhe einer Bahnfahrkarte 2. Klasse für Hin- und Rückfahrt bis zu einer Höchstentfernung von 1.500 km (Bahnkilometer). Maßgeblich ist jeweils die Entfer- nung vom regelmäßigen Standort des Fahrzeugs zum Fundort. A.2.5.7.3 Haben wir die Versicherungsleistung wegen einer Pflichtverletzung (z. B. nach D.1.1, E.1.1 oder E.1.3 oder wegen grober Fahrlässigkeit nach A.2.9.1) gekürzt und wird das Fahrzeug wieder aufgefunden, gilt: Ihnen steht ein Anteil am erzielbaren Veräußerungserlös nach Abzug der erforderlichen Kosten zu, die im Zusammenhang mit der Rückholung und Verwertung entstanden sind. Der Anteil entspricht der Quote, um die wir Ihre Entschädigung gekürzt haben. A.2.5.7.4 Müssen Sie das Fahrzeug nicht zurücknehmen, weil die Monatsfrist bereits abgelaufen ist, werden wir dessen Eigentümer. Wir werden jedoch nicht Eigentümer, wenn • Sie Eigentümer des Fahrzeugs bleiben wollen, oder • Ein Anderer der Eigentümer des Fahrzeugs ist (z. B. Leasinggeber) und dieser das Eigentum nicht auf uns übertragen möchte. Sie müssen uns dies unverzüglich mitteilen, nachdem wir Sie über das Wiederauffinden informiert haben. Kosten für die Rückholung zahlen wir nicht. Werden wir nicht Eigentümer, rechnen wir den erzielbaren Veräußerungserlös des wiederaufgefundenen Fahr- zeugs auf unsere Entschädigung an. Wenn wir Sie bereits entschädigt haben, müssen Sie uns den erzielbaren Verkaufserlös zurückzahlen. A.2.5.8 Bis zu welcher Höhe leisten wir (Höchstentschädigung)? Unsere Höchstentschädigung ist beschränkt auf den Neupreis des Fahrzeugs nach A.2.5.1.8. A.2.5.9 Was wir nicht ersetzen, Vorschäden, Rest- und Altteile Was wir nicht ersetzen A.2.5.9.1 Wir zahlen nicht für Veränderungen, Verbesserungen, Alterungs- und Verschleißschäden. Ebenfalls nicht ersetzt werden Folgeschäden wie Verlust von Treibstoff, Betriebsmittel über 150 Euro (z. B. Öl, Kühl- flüssigkeit), Wertminderung, Zulassungskosten, Überführungskosten (mit Ausnahme der unter A.2.5.1.2b) genannten Überführungskosten), Verwaltungskosten, Nutzungsausfall oder Kosten eines Mietfahrzeugs. Vorschäden A.2.5.9.2 Nicht reparierte oder nicht fachgerecht reparierte Vorschäden werden auf die Entschädigung angerechnet. Rest- und Altteile A.2.5.9.3 Rest- und Altteile sowie das unreparierte Fahrzeug verbleiben bei Ihnen und werden zum Veräuße- rungswert auf die Entschädigung angerechnet. A.2.5.10 Selbstbeteiligung Ist eine Selbstbeteiligung vereinbart, wird diese bei jedem Schadenereignis von der Entschädigung abgezo- gen. Bei Bruchschäden an der Verglasung wird die Selbstbeteiligung nicht abgezogen, wenn das Glas ohne Austausch fachgerecht in einer von uns benannten Werkstatt repariert wird. Ihrem Versicherungsschein können Sie entnehmen, ob und in welcher Höhe Sie eine Selbstbeteiligung vereinbart haben. A.2.6 Sachverständigenverfahren bei Meinungsverschiedenheit über die Schadenhöhe A.2.6.1 Bei Meinungsverschiedenheiten zur Schadenhöhe einschließlich der Feststellung des Wiederbeschaf- fungswerts oder über den Umfang der erforderlichen Reparaturarbeiten kann auf Ihren Wunsch vor Klageerhebung ein Sachverständigenausschuss entscheiden. A.2.6.2 Für den Ausschuss benennen Sie und wir je einen Kraftfahrzeugsachverständigen. Wenn Sie oder wir 01.09.2024 I Seite 15 von 61 [Seite 43] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 innerhalb von zwei Wochen nach Aufforderung keinen Sachverständigen benennen, wird dieser von dem jeweils Anderen bestimmt. A.2.6.3 Soweit sich der Ausschuss nicht einigt, entscheidet ein weiterer Kraftfahrzeugsachverständiger als Obmann. Er soll vor Beginn des Verfahrens von dem Ausschuss gewählt werden. Einigt sich der Ausschuss nicht über die Person des Obmanns, wird er über das zuständige Amtsgericht benannt. Die Entscheidung des Obmanns muss zwischen den jeweils von den beiden Sachverständigen geschätzten Beträgen liegen. A.2.6.4 Die Kosten des Sachverständigenverfahrens sind im Verhältnis des Obsiegens zum Unterliegen von uns bzw. von Ihnen zu tragen. Hinweis Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten. A.2.6.5 Das Sachverständigenverfahren kann nicht für Leistungen aus der GAP-Versicherung nach A.2.5.2 angewandt werden. A.2.7 Fälligkeit unserer Zahlung A.2.7.1 Sobald wir unsere Zahlungspflicht und die Höhe der Entschädigung festgestellt haben, zahlen wir diese innerhalb von zwei Wochen. A.2.7.2 Sie können einen angemessenen Vorschuss auf die Entschädigung verlangen, wenn • wir unsere Zahlungspflicht festgestellt haben und • sich die Höhe der Entschädigung nicht innerhalb eines Monats nach Schadenanzeige feststellen lässt. A.2.7.3 Ist das Fahrzeug entwendet worden, ist zunächst abzuwarten, ob es wieder aufgefunden wird. Aus diesem Grunde zahlen wir die Entschädigung frühestens nach Ablauf eines Monats nach Eingang der in Textform (z. B. E-Mail, Brief) abgegebenen Schadenanzeige. A.2.8 Können wir unsere Leistung vom Fahrer zurückfordern, wenn Sie nicht selbst gefahren sind? Fährt eine andere Person berechtigterweise das Fahrzeug und kommt es zu einem Schadenereignis, fordern wir von dieser Person unsere Leistungen nicht zurück. Dies gilt nicht, wenn der Fahrer das Schadenereignis vorsätzlich herbeigeführt hat. Hat der Fahrer infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel den Schaden herbeigeführt oder die Entwendung des Fahrzeugs oder seine Teile und Zubehörteile grob fahrlässig ermöglicht, sind wir berechtigt, unsere Leistung soweit zurückzufordern, wie dies der Schwere des Verschuldens entspricht. Ist der Fahrer ein Verwandter 1. Grades oder lebt der Fahrer bei Eintritt des Schadens mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft, fordern wir unsere Ersatzleistung selbst bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Schadens nicht zurück, sondern nur bei vorsätzlicher Verursachung. Die Sätze 1 bis 3 gelten entsprechend, wenn eine in der Kfz-Haftpflichtversi- cherung gemäß A.1.2 mitversicherte Person, der Mieter oder der Entleiher einen Schaden herbeiführt. A.2.9 Was ist nicht versichert? Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit A.2.9.1 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die Sie vorsätzlich herbeiführen. Bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Schadens verzichten wir darauf, unsere Leistung in einem der Schwere Ihres Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. Dies gilt nicht, wenn Sie • die Entwendung des Fahrzeugs oder seiner Teile grob fahrlässig ermöglichen oder • den Versicherungsfall infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel herbeiführen. Fahrten auf Motorsport-Rennstrecken, Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten und genehmigte / nicht genehmigte Rennen A.2.9.2 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die aus dem Gebrauch des Fahrzeugs bei behördlich genehmigten oder nicht genehmigten Fahrtveranstaltungen, bei denen es auf Erzielung einer Höchstge- schwindigkeit ankommt, entstehen. Dies gilt auch für dazugehörige Übungsfahrten und Motorsportveran- 01.09.2024 I Seite 16 von 61 [Seite 44] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 staltungen oder -aktivitäten einschließlich Rennen, Wettbewerben, Trainings, Tests und Demonstrationen. Darüber hinaus besteht kein Versicherungsschutz für jegliche Fahrten auf nicht für den öffentlichen Verkehr freigegebenen Motorsport-Rennstrecken, auch wenn es nicht auf Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit ankommt (z. B. bei Gleichmäßigkeitsfahrten, Touristenfahrten). Als Motorsport-Rennstrecken in diesem Sinne gelten unter anderem auch: • ehemalige Motorsport-Rennstrecken • Flugplätze • Geländestrecken, auf denen Wettbewerbe veranstaltet werden • Rundkurse oder Rundstrecken mit rennstreckenähnlichem Charakter • Bereiche des öffentlichen Straßenverkehrs, die zeitweise und im Rahmen von Veranstaltungen als Renn- strecke oder Rundkurs genutzt werden (z. B. sogenannte „Städtekurse“). Versicherungsschutz besteht jedoch für anerkannte Fahrsicherheitstrainings (z. B. vom deutschen Verkehrs- sicherheitsrat anerkannte Trainings wie ADAC, DEKRA). Reifenschäden A.2.9.3 Kein Versicherungsschutz besteht in der Teilkasko für beschädigte oder zerstörte Reifen. Versiche- rungsschutz für Reifenschäden besteht jedoch, wenn durch dasselbe Ereignis gleichzeitig andere unter den Schutz der Kaskoversicherung fallende Schäden am Fahrzeug verursacht wurden. Kriegsereignisse, innere Unruhen, Maßnahmen der Staatsgewalt A.2.9.4 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die durch Kriegsereignisse, innere Unruhen oder Maß- nahmen der Staatsgewalt unmittelbar oder mittelbar verursacht werden. Schäden durch Kernenergie A.2.9.5 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden durch Kernenergie. Embargos A.2.9.6 Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestimmungen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktio- nen bzw. Embargos der Euro­päischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten von ­Amerika, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. A.2.10 Zusätzlicher Versicherungsschutz für Akkumulatoren von Pkw (ausgenommen Mietwagen, Taxen und Selbstfahrervermiet-Pkw), die aufgrund ihrer Antriebsart berechtigt sind, ein E im amtlichen Kennzeichen zu führen (Elektro-Pkw) Was ist ein Akkumulator? A.2.10.1 Ein Akkumulator (Akku) ist ein wiederaufladbarer Speicher für elektrische Energie und dient zum Antrieb Ihres ­Elektrofahrzeugs. Welche Ereignisse sind in der Teilkasko zusätzlich zu A.2.2.1 versichert? A.2.10.2 Versichert sind auch Überspannungsschäden durch einen Blitzschlag, der nur mittelbar auf das Fahr- zeug einwirkt (z. B. Blitzschlag in ein Gebäude wird durch Ladekabel übertragen). Welche Ereignisse sind in der Vollkasko zusätzlich zu A.2.2.2 versichert? A.2.10.3 Der Akku ist gegen jede Beschädigung, Zerstörung oder jeden Verlust durch alle Ereignisse versichert, denen der Akku ausgesetzt ist (All-Risk). Was zahlen wir bei Elektro-Pkw im Schadenfall zusätzlich? A.2.10.4 Bei Elektro Pkw ersetzen wir zusätzlich die folgenden Kosten im Schadenfall. Diagnostik von Akkumulatoren (Akkus) A.2.10.4.1 Im Falle der Beschädigung des Akkus übernehmen wir die tatsächlichen Kosten für die Zustandsdi- agnostik und Restwertermittlung sowie die dazugehörigen Abschlepp- und Transportkosten zur nächstgele- 01.09.2024 I Seite 17 von 61 [Seite 45] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 genen Akku-Teststation, wenn die Beauftragung hierfür durch uns erfolgt ist oder wir der Beauftragung zugestimmt haben. Die Gesamtentschädigung für diese Leistung ist auf den Betrag von 1.500 Euro begrenzt. Entsorgung von Akkumulatoren (Akkus) A.2.10.4.2 Wir zahlen ergänzend zu A.2.5.1.1 die erforderliche Kosten, die bei der Entsorgung des Akkus ent- stehen, wenn • einTotalschaden oder eine Zerstörung des Akkus eingetreten und • kein Restwert zu erzielen ist. Der Ersatz dieser Kosten ist auf 2.000 Euro je Schadenereignis begrenzt. Fahrzeugunterstellung / Lagerung bei Entzündungsgefahr A.2.10.4.3 Bei Entzündungsgefahr des Pkw übernehmen wir tatsächlich angefallene Kosten für die Fahrzeug- abstellung, wenn • die Fahrzeugabstellung erforderlich ist, um ein Entzünden anderer Fahrzeuge oder Gebäude zu vermei- den und • wenn die vorgeschriebenen Mindestabstände dabei eingehalten werden. Diese Leistung übernehmen wir für maximal 10 Tage. Alternativ übernehmen wir, wenn erforderlich, tatsächlich angefallene Kosten für die Lagerung in einem Wassercontainer oder einem vergleichbaren Behältnis. Der Ersatz dieser Leistung ist auf 2.000 Euro je Schadenereignis begrenzt. Kurzschluss- und Tierbissfolgeschäden A.2.10.4.4 Bei Kurzschluss und Tierbiss nach A.2.2.1.6 und A.2.2.1.7 sind abweichend davon die Folgeschäden im Rahmen dieser Zusatzdeckung für Elektro Pkw auf 25.000 Euro begrenzt. Abzug neu für alt bei Akkumulatoren (Akkus) A.2.10.4.5 Die Entschädigungsleistung für den Pkw-Akku richtet sich nach der Anzahl der Betriebsjahre des Akkus. Wir nehmen für jedes angefangene Betriebsjahr einen Abzug „neu für alt“ von 10 Prozent vom Kauf- preis vor (siehe auch A.2.5.3.4). Was ist nicht versichert? A.2.10.5 Die in A.2.9 genannten Fälle sind nicht versichert. Darüber hinaus besteht kein Versicherungsschutz für: Schäden durch Verschleiß / Abnutzung A.2.10.5.1 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die durch eine allmähliche Einwirkung oder durch den gewöhn­lichen Alterungsprozess entstehen (z. B. Leistungsminderung bei ordnungsgemäßem Gebrauch). Konstruktions- und Materialfehler A.2.10.5.2 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden durch Konstruktions- und Materialfehler des Herstellers. Chemische Reaktionen A.2.10.5.3 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden an Akkumulatoren, welche durch chemische Reakti- onen ausgelöst werden. Im Übrigen gelten die Vorschriften über die Kaskoversicherung unter A.2. A.2.11 Verpflichtung Dritter bei Akkumulatoren Verpflichtung Dritter A.2.11.1 Soweit im Schadenfall nach A.2.2 oder A.2.10 ein Dritter Ihnen gegenüber aufgrund eines Vertrags oder gesetz­licher Regelungen zur Leistung verpflichtet ist, gehen diese Leistungen unseren Verpflichtungen vor. A.2.11.2 Wenden Sie sich nach einem Schadenereignis allerdings zuerst an uns, sind wir Ihnen gegenüber abweichend von Satz 1 zur Leistung verpflichtet. 01.09.2024 I Seite 18 von 61 [Seite 46] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 A.3. Autoschutzbrief – Hilfe für unterwegs als ­Service oder Kostenerstattung A.3.1 Was ist versichert? Wir erbringen nach Eintritt der in A.3.5 bis A.3.9 genannten Schadenereignisse die dazu im Einzelnen aufge- führten Leistungen als Service oder erstatten die von Ihnen aufgewendeten Kosten im Rahmen dieser Bedin- gungen. A.3.2 Wer ist versichert? Bei Reisen mit dem im Versicherungsschein bezeichneten Fahrzeug sind Sie, der berechtigte Fahrer und die berechtigten Insassen versichert. Bei sonstigen Reisen (ohne das versicherte Fahrzeug) besteht der Versicherungsschutz für Sie, Ihren in häusli- cher Gemeinschaft lebenden Ehegatten / Lebenspartner sowie die minderjährigen Kinder. Alle für Sie getroffenen Bestimmungen gelten sinngemäß für die versicherten Personen. A.3.3 Versicherte Fahrzeuge Versichert ist das im Versicherungsschein bezeichnete Fahrzeug sowie ein mitgeführter Wohnwagen-, Gepäck- oder Boots­anhänger. Versichert ist zudem ein Selbstfahrervermietfahrzeug, welches Sie im Ausland anstelle des im Versicherungsschein bezeichneten Fahrzeugs vorübergehend benutzen. A.3.4 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? Sie und die mitversicherten Personen haben mit dem Schutzbrief Versicherungsschutz in den geographi- schen Grenzen Europas, den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören sowie den außereuropäischen Anliegerstaaten des Mittelmeeres, soweit nachfolgend nicht etwas anderes geregelt ist. A.3.5 Hilfe bei Panne oder Unfall Können Sie oder das Fahrzeug nach einer Panne oder einem Unfall die Fahrt aus eigener Kraft nicht fortsetzen, erbringen wir folgende Leistungen: Wiederherstellung der Fahrbereitschaft A.3.5.1 Wir organisieren für Sie die Wiederherstellung der Fahrbereitschaft an der Schadenstelle durch ein Pannenhilfs­fahrzeug. Wir übernehmen die hierdurch entstehenden Kosten. Wird die Hilfe nicht durch uns organisiert, ist der Höchstbetrag für diese Leistung einschließlich der vom Pannenhilfsfahrzeug mitgeführten und verwendeten Kleinteile auf 100 Euro begrenzt. Abschleppen des Fahrzeugs A.3.5.2 Kann das Fahrzeug an der Schadenstelle nicht wieder fahrbereit gemacht werden, organisieren wir für Sie das Abschleppen des Fahrzeugs vom Schadenort bis zur nächstgelegenen für die Reparatur geeigneten Werkstatt. Dies schließt das Gepäck und die nicht gewerblich beförderte Ladung mit ein. Wir übernehmen die hierdurch entstehenden Kosten. Wird das Abschleppen des Fahrzeugs nicht durch uns organisiert, ist der Höchstbetrag für diese Leistung auf 150 Euro begrenzt. Die für den Einsatz eines Pannenhilfsfahrzeugs ent- standenen Kosten werden auf diese Leistung angerechnet. Bergen des Fahrzeugs A.3.5.3 Ist das Fahrzeug von der Straße abgekommen, organisieren wir für Sie die Bergung des Fahrzeugs. Dies schließt das Gepäck und nicht gewerblich beförderte Ladung mit ein. Wir übernehmen die hierdurch entstehenden Kosten. Wird das Bergen des Fahrzeugs nicht durch uns organi- siert, ist der Höchstbetrag für diese Leistung auf 250 Euro begrenzt. Die für den Einsatz eines Pannenhilfsfahr- zeugs entstandenen Kosten werden auf diese Leistung angerechnet. Hilfeleistung nach Falschbetankung A.3.5.4 Ist das Fahrzeug falsch betankt worden, organisieren wir – zusätzlich zu dem möglichen Abschleppen nach A.3.5.2 – für Sie das Abpumpen des falschen Treibstoffes und die Reinigung der betroffenen Bauteile. Die hierfür entstehenden Kosten übernehmen wir bis zu einem Betrag von höchstens 350 Euro. Als Falschbe- tankung gilt, wenn ein Fahrzeug mit Benzinmotor mit Dieselkraftstoff oder ein Fahrzeug mit Dieselmotor mit Benzin betankt wird. Folgeschäden durch das Falschbetanken (z. B. Schäden am Motor, der Kraftstoffein- 01.09.2024 I Seite 19 von 61 [Seite 47] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 spritzanlage, den Treibstoffleitungen oder den Filtern) und der Treibstoffverlust sind nicht versichert. Kurzfristige Mobilität A.3.5.5 Für die Zeit, in der das Fahrzeug noch nicht wieder fahrbereit ist, allerdings maximal für die drei auf die Panne oder den Unfall folgenden Tage, übernehmen wir nachgewiesene Mobilitätskosten (z. B. Taxi, Bus, Bahn, Car-Sharing) bis zu einer Höhe von insgesamt 50 Euro. Bei Inanspruchnahme dieser Leistung entfällt die Leistung Ersatzfahrzeug nach A.3.6.3. Was versteht man unter Panne oder Unfall? A.3.5.6 Unter Panne ist jeder Betriebs-, Bruch- oder Bremsschaden und eine Falschbetankung zu verstehen. Unfall ist ein unmittelbar von außen plötzlich mit mechanischer Gewalt auf das Fahrzeug einwirkendes Ereig- nis. Zusätzlich gilt bei Elektrofahrzeugen die nicht vorsätzlich herbeigeführte Entladung des Akkumulators als Panne. A.3.6 Zusätzliche Hilfe bei Panne, Unfall oder Diebstahl ab 50 km Entfernung Bei Panne, Unfall oder Diebstahl des Fahrzeugs erbringen wir nachfolgende Leistungen unter den Voraus- setzungen, dass • die Hilfeleistung an einem Ort erfolgt, der mindestens 50 km (Luftlinie) vom ständigen Wohnsitz des Fahrzeugnutzers in Deutschland entfernt ist und • das Fahrzeug weder am Schadentag noch am darauffolgenden Tag wieder fahrbereit gemacht werden kann oder es gestohlen worden ist. Weiter- oder Rückfahrt A.3.6.1 Folgende Fahrtkosten werden erstattet: a) Eine Rückfahrt vom Schadenort zu Ihrem ständigen Wohnsitz in Deutschland oder b) eine Weiterfahrt vom Schadenort zum Zielort, jedoch höchstens innerhalb des Geltungsbereichs nach A.3.4 und c) eine Rückfahrt vom Zielort zu Ihrem ständigen Wohnsitz in Deutschland, d) eine Fahrt einer Person von Ihrem ständigen Wohnsitz oder vom Zielort zum Schadenort, wenn das Fahr- zeug dort fahr­bereit gemacht worden ist. Die Kostenerstattung erfolgt bis zur Höhe • der Bahnkosten 1. Klasse oder • der Liegewagenkosten oder • der Kosten eines Linienfluges der Economy-Klasse jeweils einschließlich Zuschlägen sowie für nachgewiesene Taxifahrten bis zu 40 Euro. Übernachtung A.3.6.2 Wir helfen Ihnen auf Wunsch bei der Beschaffung einer Übernachtungsmöglichkeit und übernehmen die Kosten für höchstens drei Übernachtungen. Wenn Sie die Leistung Weiter- oder Rückfahrt nach A.3.6.1, Ersatzfahrzeug nach A.3.6.3 oder Pick-up-Service nach A.3.6.5 in Anspruch nehmen, zahlen wir nur eine Übernachtung. Sobald das Fahrzeug Ihnen wieder fahrbereit zur Verfügung steht, besteht kein Anspruch auf weitere Übernachtungskosten. Wir übernehmen die Kosten bis höchstens 100 Euro je Übernachtung und Person. Ersatzfahrzeug A.3.6.3 Wir helfen Ihnen, ein Fahrzeug anzumieten. Wir übernehmen anstelle der Leistung Weiter- oder Rück- fahrt nach A.3.6.1 die Kosten eines Selbstfahrervermietfahrzeugs, bis Ihnen das Fahrzeug wieder fahrbereit zur Verfügung steht oder bis zur Beschaffung eines Ersatzfahrzeugs, maximal für sieben Tage und insgesamt höchstens bis zu 500 Euro im In- und Ausland. Bei Unfall oder Diebstahl des Fahrzeugs übernehmen wir die Kosten auch bei einer Entfernung von weniger als 50 km (Luftlinie) zum ständigen Wohnsitz des Fahrzeugnutzers. Fahrzeugunterstellung A.3.6.4 Muss das Fahrzeug nach einer Panne oder einem Unfall bis zur Wiederherstellung der Fahrbereit- schaft oder bis zur Durchführung des Transports in einer Werkstatt untergestellt werden, sind wir Ihnen hier- bei behilflich. Wir übernehmen die hierdurch entstehenden Kosten, jedoch höchstens für zwei Wochen. 01.09.2024 I Seite 20 von 61 [Seite 48] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Pick-up-Service (bis maximal 80 km Luftlinie) A.3.6.5 Wir vermitteln und bezahlen eine Transportmöglichkeit, um die berechtigten Insassen zusammen mit dem Fahrzeug zu Ihrem Wohnsitz zurückzubringen, wenn • das Fahrzeug an einem Schadenort in Deutschland, der maximal 80 km von Ihrem Wohnsitz entfernt ist, am Schadentag oder darauf folgenden Tag nicht wieder fahrbereit gemacht werden kann und • die voraussichtlichen Reparaturkosten nicht den Betrag, der für den Kauf eines gleichwertigen gebrauch- ten Fahrzeugs aufgewandt werden muss, übersteigen. Bei Inanspruchnahme dieses Service entfallen die Leistungen Weiter- oder Rückfahrt gemäß A.3.6.1 und Ersatzfahrzeug gemäß A.3.6.3. Fahrzeugtransport A.3.6.6 Wir organisieren für Sie den Transport des Fahrzeugs zu einer Werkstatt und übernehmen die hier- durch entstehenden Kosten bis zur Höhe der Rücktransportkosten an Ihren Wohnsitz, wenn • das Fahrzeug an einem inländischen Schadenort oder in dessen Nähe am Schadentag oder darauf folgen- den Tag nicht wieder fahrbereit gemacht werden kann oder • das Fahrzeug an einem ausländischen Schadenort oder in dessen Nähe nicht innerhalb von drei Werktagen fahrbereit gemacht werden kann und • die voraussichtlichen Reparaturkosten nicht höher sind als der Kaufpreis für ein gleichwertiges gebrauchtes Fahrzeug. A.3.7 Fahrzeugschlüsselservice ab 50 km Entfernung Bei Verlust der Fahrzeugschlüssel helfen wir Ihnen bei der Beschaffung von Ersatzschlüsseln und übernehmen die Kosten für den Versand der Ersatzschlüssel. Die Kosten für die Ersatzschlüssel übernehmen wir nicht. A.3.8 Hilfe bei Krankheit, Verletzung, Tod oder Notlagen auf einer Reise ab 50 km Entfernung Wir erbringen die nachfolgenden Leistungen unter den Voraussetzungen, dass • Sie oder eine mitversicherte Person unvorhersehbar erkranken oder der Fahrer stirbt und • dies an einem Ort geschieht, der mindestens 50 km (Luftlinie) von Ihrem ständigen Wohnsitz in Deutsch- land entfernt ist. Als unvorhersehbar gilt eine Erkrankung, wenn diese nicht bereits innerhalb der letzten sechs Wochen vor Beginn der Reise (erstmalig oder zum wiederholten Male) aufgetreten ist. Krankenrücktransport A.3.8.1 Müssen Sie oder eine mitversicherte Person infolge Erkrankung an Ihren ständigen Wohnsitz zurück- transportiert werden, organisieren wir für Sie die Durchführung des Rücktransports. Wir übernehmen dessen Kosten. Art und Zeitpunkt des Rücktransports müssen medizinisch notwendig sein. Unsere Leistung erstreckt sich auch auf die Begleitung des Erkrankten durch einen Arzt oder Sanitäter, wenn diese be­­hördlich vorgeschrieben ist. Außerdem übernehmen wir die bis zum Rücktransport entstehenden Übernachtungskosten. D ­ iese müssen jedoch durch die Erkrankung bedingt sein und sind begrenzt auf höchstens drei Übernachtungen bis zu je 100 Euro pro Person. Kosten für Krankenbesuch A.3.8.2 Halten Sie oder eine mitversicherte Person sich infolge Erkrankung länger als zwei Wochen in einem Krankenhaus auf, erstatten wir die Fahrt- und Übernachtungskosten für Besuche durch eine nahestehende Person bis zur Höhe von 500 Euro. Rückholung von Kindern A.3.8.3 Wir organisieren für Sie die Abholung und Rückfahrt mitreisender minderjähriger Kinder mit einer Begleitperson zu ihrem Wohnsitz, wenn • der Fahrer erkrankt ist oder stirbt und • die Kinder weder von Ihnen noch von einem anderen Insassen betreut werden können. Wir übernehmen die hierdurch entstehenden Kosten. Die Kostenerstattung erfolgt bis zur Höhe • der Bahnkosten 1. Klasse oder • der Liegewagenkosten oder 01.09.2024 I Seite 20 von 61 [Seite 49] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 • der Kosten eines Linienfluges der Economy-Klasse jeweils einschließlich Zuschlägen sowie für nachgewiesene Taxifahrten bis zu 40 Euro. Fahrzeugabholung A.3.8.4 Wir organisieren für Sie die Verbringung des Fahrzeugs zu Ihrem ständigen Wohnsitz, wenn • der Fahrer länger als drei Tage erkrankt oder stirbt und • das Fahrzeug weder von ihm noch von einem Insassen zurückgefahren werden kann. Wir übernehmen die hierdurch entstehenden Kosten. Veranlassen Sie die Verbringung selbst, erhalten Sie als Kostenersatz bis 0,50 Euro je Kilometer zwischen Ihrem Wohnsitz und dem Schadenort. Außerdem erstatten wir in jedem Fall die bis zur Abholung der berech- tigten Insassen entstehenden und durch den Fahrerausfall bedingten Übernachtungskosten, jedoch höchs- tens für drei Übernachtungen bis zu je 100 Euro pro Person. Heimtransport von Haustieren A.3.8.5 Können mitgeführte Haustiere infolge Erkrankung oder Tod des Fahrers nicht mehr versorgt werden, organisieren wir für Sie den Heimtransport der Tiere und übernehmen die dadurch entstehenden Kosten. Reiserückrufservice A.3.8.6 Erweist sich infolge Todes oder Erkrankung eines Ihnen nahen Verwandten oder infolge einer erhebli- chen Schädigung Ihres Vermögens Ihr Rückruf von einer Reise durch Rundfunk als notwendig, werden die erforderlichen Maßnahmen von uns in die Wege geleitet und die hierdurch entstehenden Kosten übernommen. Benachrichtigungsservice A.3.8.7 Geraten Sie oder eine mitversicherte Person auf einer Reise in eine schwierige Notlage (z. B. Erkran- kung, Verhaftung, Diebstahl), übermitteln wir auf Wunsch Nachrichten an Ihnen nahestehende Personen und übernehmen die dadurch entstehenden Übermittlungskosten. Was versteht man unter einer Reise? A.3.8.8 Reise ist jede Abwesenheit vom ständigen Wohnsitz bis zu einer Höchstdauer von fortlaufend sechs Wochen. Als Ihr ständiger Wohnsitz gilt der Ort in Deutschland, an dem Sie oder der ständige Nutzer behörd- lich gemeldet sind und sich überwiegend aufhalten. A.3.9 Zusätzliche Leistungen bei einer Auslandsreise Ereignet sich der Schaden an einem Ort im Ausland (Geltungsbereich nach A.3.4 ohne Deutschland), der min- destens 50 km (Luftlinie) vom ständigen Wohnsitz des Fahrzeugnutzers in Deutschland entfernt ist, erbrin- gen wir zusätzlich folgende Leistungen: A.3.9.1 Bei Panne und Unfall: Ersatzteilversand A.3.9.1a Können Ersatzteile zur Wiederherstellung der Fahrbereitschaft des Fahrzeugs an einem ausländi- schen Schadenort oder in dessen Nähe nicht beschafft werden, organisieren wir für Sie, dass Sie diese auf schnellstmöglichem Wege erhalten. Wir übernehmen alle entstehenden Versandkosten. Fahrzeugverzollung und -verschrottung A.3.9.1b Muss das Fahrzeug nach einem Unfall im Ausland verzollt werden, helfen wir bei der Verzollung. Wir übernehmen die hierbei anfallenden Verfahrensgebühren mit Ausnahme des Zollbetrags und sonstiger Steu- ern. Lassen Sie Ihr Fahrzeug verschrotten, um die Verzollung zu vermeiden, übernehmen wir die Verschrot- tungskosten. Diese Leistung übernehmen wir unabhängig von der Entfernung zum ständigen Wohnsitz des Fahrzeugnutzers. A.3.9.2 Bei Fahrzeugdiebstahl: Fahrzeugunterstellung A.3.9.2a Wir übernehmen die Kosten für eine Fahrzeugunterstellung, wenn das gestohlene Fahrzeug • nach dem Diebstahl im Ausland wieder aufgefunden wird und 01.09.2024 I Seite 21von 61 [Seite 50] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 • bis zur Durchführung des Rücktransports oder der Verzollung bzw. Verschrottung untergestellt werden muss. Wir übernehmen die Kosten höchstens für zwei Wochen. Fahrzeugverzollung und -verschrottung A.3.9.2b Muss das Fahrzeug nach dem Diebstahl im Ausland verzollt werden, helfen wir bei der Verzollung. Wir übernehmen die hierbei anfallenden Verfahrensgebühren mit Ausnahme des Zollbetrags und sonstiger Steuern. Lassen Sie Ihr Fahrzeug verschrotten, um den Zollbetrag zu vermeiden, übernehmen wir die Ver- schrottungskosten.Diese Leistung übernehmen wir unabhängig von der Entfernung zum ständigen Wohnsitz des Fahrzeugnutzers. A.3.9.3 Service und Kostenübernahme bei Verlust von Reisedokumenten und Zahlungsmitteln Ersatz von Reisedokumenten A.3.9.3a Verlieren Sie oder eine mitversicherte Person auf einer Reise im Ausland ein für diese Reise benötigtes Dokument, sind wir bei der Ersatzbeschaffung behilflich und übernehmen die hierbei anfallenden Gebühren. Ersatz von Zahlungsmitteln A.3.9.3b Geraten Sie oder eine mitversicherte Person auf einer Reise im Ausland infolge des Verlustes von Zahlungsmitteln in eine Notlage, stellen wir die Verbindung zur Ihrer Hausbank her. Ist die Kontaktaufnahme zur Hausbank nicht binnen 24 Stunden nach dem der Schadenmeldung folgenden Werktag möglich, können Sie ein Darlehen von uns bis zu 1.500 Euro in Anspruch nehmen. A.3.9.4 Service und Kostenübernahme bei Krankheit, Tod und in Notlagen Vermittlung ärztlicher Betreuung A.3.9.4a Erkranken Sie oder eine mitversicherte Person auf einer Reise im Ausland, informieren wir Sie auf Anfrage über die Möglichkeiten ärztlicher Versorgung. Weiterhin stellen wir, soweit erforderlich, die Verbin- dung zwischen Ihrem Hausarzt und dem Sie behandelnden Arzt oder Krankenhaus her und tragen die hier- durch entstehenden Kosten. Arzneimittelversand A.3.9.4b Sind Sie oder eine mitversicherte Person auf verschreibungspflichtige Arzneimittel dringend ange- wiesen, organisieren wir nach Abstimmung mit Ihrem Hausarzt für Sie die Zusendung. Voraussetzung ist, dass diese – oder ein Ersatzpräparat – an Ihrem Aufenthaltsort oder in dessen Nähe nicht erhältlich sind. Wir tragen die hierdurch entstehenden Kosten einschließlich Abholung und Verzollung der Medikamente, sofern keine Einfuhrbeschränkungen bestehen. Im Todesfall A.3.9.4c Im Falle des Todes einer versicherten Person organisieren wir nach Abstimmung mit den Angehörigen • die Bestattung im Ausland oder • die Überführung nach Deutschland. Wir übernehmen die Kosten, höchstens jedoch die notwendigen ­Kosten einer Überführung. Kostenerstattung bei Reiseabbruch A.3.9.4d Ist Ihnen oder einer mitversicherten Person die planmäßige Beendigung Ihrer Auslandsreise infolge Todes oder schwerer Erkrankung eines Mitreisenden oder eines nahen Verwandten bzw. wegen einer erhebli- chen Schädigung seines Vermögens nicht oder nur zu einem anderen als dem ursprünglich vorgesehenen Zeitpunkt zuzumuten, übernehmen wir die im Verhältnis zur ursprünglich geplanten Rückreise entstehenden höheren Fahrtkosten bis zu 2.500 Euro. Weitere Hilfeleistung A.3.9.4e Wir veranlassen Maßnahmen und übernehmen die hierfür entstehenden Kosten bis zu 250 Euro, wenn • Sie oder eine mitversicherte Person in eine besondere Notlage geraten, die in anderen Bestimmungen nicht geregelt ist und 01.09.2024 I Seite 22 von 61 [Seite 51] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 • zu deren Beseitigung Hilfe notwendig ist, um erhebliche Nachteile für Ihre Gesundheit oder Ihr Vermögen zu vermeiden. Kosten im Zusammenhang mit der Nicht- und Schlechterfüllung von Verträgen, die von Ihnen abgeschlossen wurden, sowie Wiederbeschaffungs- und Reparaturkosten erstatten wir nicht. A.3.9.5 Telefonkosten für Auslandsgespräche mit dem Versicherer Für Telefongespräche, die Sie oder eine mitversicherte Person anlässlich einer erstattungspflichtigen Schutz- briefleistung im Ausland von dort mit uns führen, erstatten wir die nachgewiesenen Kosten bis insgesamt 25 Euro. A.3.10 Was ist nicht versichert? Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit A.3.10.1 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die Sie vorsätzlich herbeiführen. Bei grob fahrlässi- ger Herbeiführung des Schadens verzichten wir darauf, unsere Leistung in einem der Schwere Ihres Verschul- dens entsprechenden Ver­hältnis zu kürzen. Dies gilt nicht, wenn Sie • die Entwendung des Fahrzeugs oder seiner Teile grob fahrlässig ermöglichen oder • den Versicherungsfall infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel herbeiführen. Fahrten auf Motorsport-Rennstrecken, Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten und genehmigte / nicht genehmigte Rennen A.3.10.2 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die aus dem Gebrauch des Fahrzeugs bei an behördlich genehmigten oder nicht genehmigten Fahrtveranstaltungen, bei denen es auf Erzielung einer Höchstge- schwindigkeit ankommt, entstehen. Dies gilt auch für dazugehörige Übungsfahrten und Motorsportveran- staltungen oder -aktivitäten einschließlich Rennen, Wettbewerben, Trainings, Tests und Demonstrationen. Darüber hinaus besteht kein Versicherungsschutz für jegliche Fahrten auf nicht für den öffentlichen Verkehr freigegebenen Motorsport-Rennstrecken, auch wenn es nicht auf Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit ankommt (z. B. bei Gleichmäßigkeitsfahrten, Touristenfahrten). Als Motorsport-Rennstrecken in diesem Sinne gelten unter anderem auch: • ehemalige Motorsport-Rennstrecken • Flugplätze • Geländestrecken, auf denen Wettbewerbe veranstaltet werden • Rundkurse oder Rundstrecken mit rennstreckenähnlichem Charakter • Bereiche des öffentlichen Straßenverkehrs, die zeitweise und im Rahmen von Veranstaltungen als Renn- strecke oder Rundkurs genutzt werden (z. B. sogenannte „Städtekurse“). Versicherungsschutz besteht jedoch für anerkannte Fahrsicherheitstrainings (z. B. vom deutschen Verkehrs- sicherheitsrat anerkannte Trainings wie ADAC, DEKRA). Kriegsereignisse, innere Unruhen, Maßnahmen der Staatsgewalt A.3.10.3 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die durch Kriegsereignisse, innere Unruhen oder Maßnahmen der Staatsgewalt unmittelbar oder mittelbar verursacht werden. Schäden durch Kernenergie A.3.10.4 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden durch Kernenergie. Embargos A.3.10.5 Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestimmungen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsank- tionen bzw. Embargos der Euro­päischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten von Amerika, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. A.3.11 Anrechnung ersparter Aufwendungen Haben Sie oder eine mitversicherte Person aufgrund unserer Leistungen Kosten erspart, die Sie ohne das 01.09.2024 I Seite 23 von 61 [Seite 52] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Schaden­ereignis hätten aufwenden müssen, können wir diese von unserer Zahlung abziehen. A.3.12 Verpflichtung Dritter A.3.12.1 Soweit im Schadenfall ein Dritter Ihnen gegenüber aufgrund eines Vertrags oder einer Mitgliedschaft in einem Verband oder Verein zur Leistung oder zur Hilfe verpflichtet ist, gehen diese Ansprüche unseren Leistungsverpflichtungen vor. A.3.12.2 Wenden Sie sich nach einem Schadenereignis allerdings zuerst an uns, sind wir Ihnen gegenüber abweichend von A.3.12.1 zur Leistung verpflichtet. A.3.12.3 Haben Sie oder eine mitversicherte Person aufgrund desselben Schadenfalls neben den Ansprüchen aus diesem Vertrag weitere Ansprüche gegenüber Dritten, haben Sie insgesamt keinen Anspruch auf eine den Gesamtschaden übersteigende Entschädigung. A.4. Kfz-Unfallversicherung - wenn Insassen verletzt oder getötet werden A.4.1 Was ist versichert? Unfälle bei Gebrauch des Fahrzeugs A.4.1.1 Wir bieten den vereinbarten Versicherungsschutz bei Unfällen der versicherten Person, die in unmit- telbarem Zusammenhang mit dem Gebrauch Ihres Fahrzeugs oder eines damit verbunden Anhängers stehen (z. B. Fahren, Ein- und Aussteigen, Be- und Entladen). Unfallbegriff A.4.1.2 Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch • ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) • unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Erweiterter Unfallbegriff A.4.1.3 Als Unfall gilt auch, wenn sich die versicherte Person durch eine erhöhte Kraftanstrengung • ein Gelenk an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule verrenkt, • Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule zerrt oder zerreißt. Meniskus und Bandscheiben sind weder Muskeln, Sehnen, Bänder noch Kapseln. Deshalb werden sie von die- ser Regelung nicht erfasst. A.4.2 Wer ist versichert? A.4.2.1 Pauschalsystem Mit der Kfz-Unfallversicherung nach dem Pauschalsystem sind die jeweiligen berechtigten Insassen des Fahrzeugs versichert. Bei zwei und mehr berechtigten Insassen erhöht sich die Versicherungssumme um 50 Prozent und teilt sich durch die Gesamtzahl der Insassen, unabhängig davon, ob diese zu Schaden kommen. A.4.2.2 Familienversicherung Die Familienversicherung kann für privat genutzte Pkw, Campingfahrzeuge und Lkw bis 3,5 t (Lieferwagen) abgeschlossen werden. Mit den im Versicherungsschein genannten Summen sind mit der Kraftfahrtunfall-Familienversicherung die jeweiligen berechtigten Insassen des Fahrzeugs versichert. Sie, mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft lebende Personen oder Ihre in der Ausbildung befindlichen Kinder (bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres), die außer- halb Ihres Haushaltes wohnen, sind auch als Fahrer oder Insassen eines anderen Pkw, Campingfahrzeugs, Lkw bis 3,5 t (Lieferwagen) oder vorübergehend angemieteten oder geliehenen Pkw, Campingfahrzeugs oder Lkw bis 7,5 t zulässiger Gesamtmasse versichert. A.4.2.3 Platzsystem Mit der Kfz-Unfallversicherung nach dem Platzsystem sind die im Versicherungsschein bezeichneten Plätze oder eine bestimmte Anzahl von berechtigten Insassen des Fahrzeugs versichert. Befinden sich in dem Fahr- zeug mehr berechtigte Insassen als Plätze im Versicherungsschein angegeben, verringert sich die Versiche- 01.09.2024 I Seite 24 von 61 [Seite 53] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 rungssumme für den einzelnen Insassen entsprechend. A.4.2.4 Was versteht man unter berechtigten Insassen? Berechtigte Insassen sind Personen (Fahrer und alle weiteren Insassen), die sich mit Wissen und Willen des Verfügungsberechtigten in oder auf dem versicherten Fahrzeug befinden oder in unmittelbarem Zusammen- hang mit ihrer Beförderung beim Gebrauch des Fahrzeugs tätig werden. A.4.3 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? Sie haben in der Kfz-Unfallversicherung Versicherungsschutz in den geographischen Grenzen Europas sowie den außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören. A.4.4 Welche Leistungen umfasst die Kfz-Unfallversicherung? Ihrem Versicherungsschein können Sie entnehmen, welche der nachstehenden Leistungen mit welchen Versicherungs­summen vereinbart sind. A.4.5 Leistung bei Invalidität A.4.5.1 Voraussetzungen für die Leistung Invalidität A.4.5.1.1 Die versicherte Person hat eine Invalidität erlitten. Eine Invalidität liegt vor, wenn unfallbedingt • die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit • dauerhaft beeinträchtigt ist. Dauerhaft ist eine Beeinträchtigung, wenn • sie voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und • eine Änderung dieses Zustands nicht zu erwarten ist. Eintritt und ärztliche Feststellung der Invalidität A.4.5.1.2 Die Invalidität ist innerhalb eines Jahres nach dem Unfall • eingetreten und • innerhalb von 15 Monaten von einem Arzt in Textform (z. B. E-Mail, Brief) festgestellt worden. Ist eine dieser Voraussetzungen nicht erfüllt, besteht kein Anspruch auf Invaliditätsleistung. Geltendmachung der Invalidität A.4.5.1.3 Sie müssen die Invalidität innerhalb von 15 Monaten nach dem Unfall bei uns geltend machen. Geltend machen heißt: Sie teilen uns mit, dass Sie von einer Invalidität ausgehen. Versäumen Sie diese Frist, ist der Anspruch auf Invaliditätsleistung ausgeschlossen. Nur in besonderen Ausnahmefällen lässt es sich entschuldigen, wenn Sie die Frist versäumt haben. Keine Invaliditätsleistung bei Unfalltod im ersten Jahr A.4.5.1.4 Stirbt die versicherte Person unfallbedingt innerhalb eines Jahres nach dem Unfall, besteht kein Anspruch auf Invaliditätsleistung. In diesem Fall zahlen wir eine Todesfallleistung (A.4.7), sofern diese ver- einbart ist. A.4.5.2 Art und Höhe der Leistung Berechnung der Invaliditätsleistung A.4.5.2.1 Die Invaliditätsleistung erhalten Sie als Einmalzahlung. Grundlagen für die Berechnung der Leistung sind • die vereinbarte Versicherungssumme und • der unfallbedingte Invaliditätsgrad. Bemessung des Invaliditätsgrads, Zeitraum für die Bemessung A.4.5.2.2 Der Invaliditätsgrad richtet sich • nach der Gliedertaxe (A.4.5.2.3), sofern die betroffenen Körperteile oder Sinnesorgane dort genannt sind, 01.09.2024 I Seite 25 von 61 [Seite 54] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 • ansonsten danach, in welchem Umfang die normale körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit dauer- haft beeinträchtigt ist (A.4.5.2.4) Gliedertaxe A.4.5.2.3 Bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit eines der folgenden Körperteile oder Sinnesor- gane gelten a­ usschließlich die hier genannten Invaliditätsgrade: Arm 70 % Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65 % Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 60 % Hand 55 % Daumen 20 % Zeigefinger 10 % anderer Finger 5% Bein über der Mitte des Oberschenkels 70 % Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 60 % Bein bis unterhalb des Knies 50 % Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 45 % Fuß 40 % große Zehe 5% andere Zehe 2% Auge 50 % Gehör auf einem Ohr 30 % Geruchssinn 10 % Geschmackssinn 5% Bei Teilverlust oder teilweiser Funktionsbeeinträchtigung gilt der entsprechende Teil der genannten Invalidi- tätsgrade. Bemessung außerhalb der Gliedertaxe A.4.5.2.4 Für andere Körperteile oder Sinnesorgane richtet sich der Invaliditätsgrad danach, in welchem Umfang die normale körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit insgesamt dauerhaft beeinträchtigt ist. Maßstab ist eine durchschnittliche Person gleichen Alters und Geschlechts. Die Bemessung erfolgt ausschließlich nach medizinischen Gesichtspunkten. Minderung bei Vorinvalidität A.4.5.2.5 Eine Vorinvalidität besteht, wenn betroffene Körperteile oder Sinnesorgane schon vor dem Unfall dauerhaft beeinträchtigt waren. Sie wird nach A.4.5.2.3 und A.4.5.2.4 bemessen. Der Invaliditätsgrad mindert sich um diese Vorinvalidität. Invaliditätsgrad bei Beeinträchtigung mehrerer Körperteile oder Sinnesorgane A.4.5.2.6 Durch einen Unfall können mehrere Körperteile oder Sinnesorgane beeinträchtigt sein. Dann wer- den die Invaliditätsgrade, die nach den vorstehenden Bestimmungen ermittelt wurden, zusammengerechnet. Mehr als 100 Prozent werden jedoch nicht berücksichtigt. Invaliditätsleistung bei Tod der versicherten Person A.4.5.2.7 Stirbt die versicherte Person vor der Bemessung der Invalidität, zahlen wir eine Invaliditätsleistung unter folgenden Voraussetzungen: • Die versicherte Person ist nicht unfallbedingt innerhalb des ersten Jahres nach dem Unfall verstorben und • die sonstigen Voraussetzungen für die Invaliditätsleistung nach A.4.5.1 sind erfüllt. Wir leisten nach dem Invaliditätsgrad, mit dem aufgrund der ärztlichen Befunde zu rechnen gewesen wäre. A.4.6 Krankenhaustagegeld Voraussetzung für die Leistung A.4.6.1 Voraussetzung für die Zahlung des Krankenhaustagegelds ist, dass sich die versicherte Person wegen des Unfalls in medizinisch notwendiger vollstationärer Heilbehandlung befindet. Rehabilitationsmaßnahmen 01.09.2024 I Seite 26 von 61 [Seite 55] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 (mit Ausnahme von Anschlussheilbehandlungen) sowie Aufenthalte in Sanatorien und Erholungsheimen gel- ten nicht als medizinisch notwendige Heilbehandlung. Höhe und Dauer der Leistung A.4.6.2 Wir zahlen das Krankenhaustagegeld in Höhe der versicherten Summe für jeden Kalendertag der voll- stationären Behandlung, längstens jedoch für drei Jahre vom Tag des Unfalls an gerechnet. Ab dem vierten Tag des Krankenhausaufenthaltes zahlen wir das Krankenhaustagegeld in doppelter Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Leistung bei ambulanten Operationen A.4.6.3 Abweichend von Ziffer A.4.6.1 und A.4.6.2 zahlen wir bei ambulanten Operationen an Stelle von voll- stationären Krankenhausaufenthalten einmalig je Unfallereignis einen Betrag in Höhe von 150 Euro. A.4.7 Leistung bei Todesfall Voraussetzungen für die Leistung A.4.7.1 Die versicherte Person stirbt unfallbedingt innerhalb eines Jahres nach dem Unfall. Beachten Sie dann die Verhaltensregeln nach E.1.5.1. Art und Höhe der Leistung A.4.7.2 Wir zahlen die Todesfallleistung in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. A.4.8 Was passiert, wenn Unfallfolgen mit Krankheiten oder Gebrechen zusammentreffen? Krankheiten und Gebrechen A.4.8.1 Wir leisten ausschließlich für Unfallfolgen. Dies sind Gesundheitsschädigungen und ihre Folgen, die durch das Unfall­ereignis verursacht wurden. Wir leisten nicht für Krankheiten oder Gebrechen. Mitwirkung A.4.8.2 Treffen Unfallfolgen mit Krankheiten oder Gebrechen zusammen, gilt Folgendes: A.4.8.2.1 Entsprechend dem Umfang, in dem Krankheiten oder Gebrechen an der Gesundheitsschädigung oder ihren Folgen mitgewirkt haben (Mitwirkungsanteil), mindert sich • bei der Invaliditätsleistung der Prozentsatz des Invaliditätsgrads. • bei der Todesfallleistung und, soweit nicht etwas anderes bestimmt ist, bei den anderen Leistungsarten die Leistung selbst. A.4.8.2.2 Beträgt der Mitwirkungsanteil weniger als 25 Prozent, nehmen wir keine Minderung vor. A.4.9 Fälligkeit Wir erbringen unsere Leistungen, nachdem wir die Erhebungen abgeschlossen haben, die zur Feststellung des Versicherungsfalls und des Umfangs unserer Leistungspflicht notwendig sind. Dazu gilt Folgendes: Erklärung über die Leistungspflicht A.4.9.1 Wir sind verpflichtet, innerhalb eines Monats in Textform zu erklären, ob und in welchem Umfang wir unsere Leistungspflicht anerkennen. Bei Invaliditätsleistung beträgt die Frist drei Monate. Die Fristen beginnen, sobald uns folgende Unterlagen zugehen: • Nachweis des Unfallhergangs und der Unfallfolgen, • beim Invaliditätsanspruch zusätzlich der Nachweis über den Abschluss des Heilverfahrens, soweit er für die Bemessung der Invalidität notwendig ist. Beachten Sie dabei auch die Verhaltensregeln nach E.1.5. Die ärztlichen Gebühren, die Ihnen zur Begründung des Leistungsanspruchs entstehen, übernehmen wir • bei Invalidität bis zu 1 Promille der versicherten Summe, • bei Krankenhaustagegeld bis zu einem Krankenhaustagegeldsatz. Sonstige Kosten übernehmen wir nicht. 01.09.2024 I Seite 27 von 61 [Seite 56] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Leistung innerhalb von zwei Wochen A.4.9.2 Erkennen wir den Anspruch an oder haben wir uns mit Ihnen über Grund und Höhe geeinigt, leisten wir innerhalb von zwei Wochen. Vorschüsse A.4.9.3 Steht die Leistungspflicht zunächst nur dem Grunde nach fest, zahlen wir auf Ihren Wunsch angemes- sene Vor­schüsse. Vor Abschluss des Heilverfahrens kann eine Invaliditätsleistung innerhalb eines Jahres nach dem Unfall nur bis zur Höhe einer vereinbarten Todesfallsumme beansprucht werden. Neubemessung des Invaliditätsgrades A.4.9.4 Nach der Bemessung des Invaliditätsgrads können sich Veränderungen des Gesundheitszustands ergeben. Sie und wir sind berechtigt, den Grad der Invalidität jährlich erneut ärztlich bemessen zu lassen. Dieses Recht steht Ihnen und uns längstens bis zu drei Jahren nach dem Unfall zu. Bei Kindern bis zur Vollen- dung des 14. Lebensjahres verlängert sich diese Frist von drei auf fünf Jahre. • Wenn wir eine Neubemessung wünschen, teilen wir Ihnen dies zusammen mit der Erklärung über unsere Leistungspflicht mit. • Wenn Sie eine Neubemessung wünschen, müssen Sie uns dies vor Ablauf der Frist mitteilen. Ergibt die endgültige Bemessung eine höhere Invaliditätsleistung, als wir bereits gezahlt haben, ist der Mehrbetrag mit 5 Prozent jährlich zu verzinsen. A.4.10 Zahlung für eine mitversicherte Person Sie können die Auszahlung der auf eine mitversicherte Person entfallenden Versicherungsleistung an Sie selbst nur mit der Zustimmung der mitversicherten Person verlangen. A.4.11 Was ist nicht versichert? Straftat A.4.11.1 Kein Versicherungsschutz besteht bei Unfällen, die der versicherten Person dadurch zustoßen, dass sie vorsätzlich eine Straftat ausführt oder versucht. Geistes- oder Bewusstseinsstörungen / Trunkenheit A.4.11.2 Kein Versicherungsschutz besteht bei Unfällen der versicherten Person durch Geistes- oder Bewusstseinsstörungen, auch soweit diese auf Trunkenheit beruhen, epileptische Anfälle oder andere Krampfanfälle, die den ganzen Körper der versicherten Person ergreifen. Versicherungsschutz besteht jedoch, wenn die Störungen oder Anfälle durch ein Unfallereignis verursacht wurden, das unter diesen Vertrag oder unter eine für das Vorfahrzeug bestehende Kfz-Unfallversicherung fällt. Versicherungsschutz besteht auch, wenn das Unfallereignis durch einen Herzinfarkt oder Schlaganfall ausgelöst worden ist. Die gesundheitlichen Folgen des Herzinfarkts oder Schlaganfalls sind jedoch nicht ver- sichert. Fahrten auf Motorsport-Rennstrecken, Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten und genehmigte / nicht genehmigte Rennen A.4.11.3 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die aus dem Gebrauch des Fahrzeugs bei behördlich genehmigten oder nicht genehmigten Fahrtveranstaltungen, bei denen es auf Erzielung einer Höchstge- schwindigkeit ankommt, entstehen. Dies gilt auch für dazugehörige Übungsfahrten und Motorsportveran- staltungen oder -aktivitäten einschließlich Rennen, Wettbewerben, Trainings, Tests und Demonstrationen. Darüber hinaus besteht kein Versicherungsschutz für jegliche Fahrten auf nicht für den öffentlichen Verkehr freigegebenen Motorsport-Rennstrecken, auch wenn es nicht auf Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit ankommt (z. B. bei Gleichmäßigkeitsfahrten, Touristenfahrten). Als Motorsport-Rennstrecken gelten in diesem Sinne unter anderem auch: • ehemalige Motorsport-Rennstrecken • Flugplätze • Geländestrecken, auf denen Wettbewerbe veranstaltet werden • Rundkurse oder Rundstrecken mit rennstreckenähnlichem Charakter 01.09.2024 I Seite 28 von 61 [Seite 57] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 • Bereiche des öffentlichen Straßenverkehrs, die zeitweise und im Rahmen von Veranstaltungen als Renn- strecke oder Rundkurs genutzt werden (z. B. sogenannte „Städtekurse“) Versicherungsschutz besteht jedoch für anerkannte Fahrsicherheitstrainings (z. B. vom deutschen Verkehrs- sicherheitsrat anerkannte Trainings wie ADAC, DEKRA). Kriegsereignisse, innere Unruhen, Maßnahmen der Staatsgewalt A.4.11.4 Kein Versicherungsschutz besteht bei Unfällen, die durch Kriegsereignisse, innere Unruhen oder Maßnahmen der Staatsgewalt unmittelbar oder mittelbar verursacht werden. Kernenergie A.4.11.5 Kein Versicherungsschutz besteht bei Schäden durch Kernenergie. Bandscheiben, innere Blutungen A.4.11.6 Kein Versicherungsschutz besteht bei Schäden an Bandscheiben sowie bei Blutungen aus inneren Organen und Gehirnblutungen. Versicherungsschutz besteht jedoch, wenn überwiegende Ursache ein unter diesen Vertrag fallendes Unfallereignis nach A.4.1.2 ist. Infektionen A.4.11.7 Kein Versicherungsschutz besteht bei Infektionen. Bei Wundstarrkrampf und Tollwut besteht jedoch Versicherungsschutz, wenn die Krankheitserreger durch ein versichertes Unfallereignis sofort oder später in den Körper gelangen. Bei anderen Infektionen besteht Versicherungsschutz, wenn die Krankheitserreger durch ein versichertes Unfallereignis, das nicht nur geringfügige Haut- oder Schleimhautverletzungen verur- sacht, sofort oder später in den Körper gelangen. Bei Infektionen, die durch Heilmaßnahmen verursacht sind, besteht Versicherungsschutz, wenn die Heilmaßnahmen durch ein unter diesen Vertrag fallendes Unfallereig- nis veranlasst waren. Psychische Reaktionen A.4.11.8 Kein Versicherungsschutz besteht bei krankhaften Störungen infolge psychischer Reaktionen, auch wenn diese durch einen Unfall verursacht wurden. Bauch- und Unterleibsbrüche A.4.11.9 Kein Versicherungsschutz besteht bei Bauch- oder Unterleibsbrüchen. Versicherungsschutz besteht jedoch, wenn sie durch eine unter diesen Vertrag fallende gewaltsame, von außen kommende Einwirkung entstanden sind. Embargos A.4.11.10 Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestimmungen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsank- tionen bzw. Embargos der Euro­päischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten von ­Amerika, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. A.5. Fahrerschutzversicherung – wenn der Fahrer verletzt oder getötet wird Die Fahrerschutzversicherung ist eine Kfz-Unfallversicherung, deren Leistungen sich nach dem tatsächlich entstandenen Personenschaden richten. A.5.1 Was ist versichert? Versichert sind Personenschäden des berechtigten Fahrers, die dadurch entstehen, dass dieser durch einen Unfall beim Lenken des versicherten Fahrzeugs verletzt oder getötet wird. Ein Unfall liegt vor, wenn der Fahrer durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Zum Lenken des Fahrzeugs gehört z. B. nicht das Ein- und Aussteigen oder das Be- und Entladen. 01.09.2024 I Seite 29 von 61 [Seite 58] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 A.5.2 Wer ist versichert? Versichert ist der berechtigte Fahrer des Fahrzeugs. Berechtigter Fahrer ist eine Person, die mit Wissen und Willen des Verfügungsberechtigten das Fahrzeug lenkt. Im Todesfall des Fahrers sind seine Hinterbliebenen bezüglich ihrer gesetzlichen Unterhaltsansprüche mitversichert. A.5.3 Versicherte Fahrzeuge Die Fahrerschutzversicherung können Sie nur gemeinsam mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung für Pkw, Lkw bis 3,5 t (Lieferwagen) oder Campingfahrzeuge abschließen (ausgenommen Mietwagen, Taxen und Selbstfah- rervermietfahrzeuge). A.5.4 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? In der Fahrerschutzversicherung besteht Versicherungsschutz in den geographischen Grenzen Europas sowie den außer­europäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören. A.5.5 Was leisten wir in der Fahrerschutzversicherung? Was wir ersetzen A.5.5.1 Wir ersetzen den unfallbedingten Personenschaden (z. B. Verdienstausfall, Hinterbliebenenrente) so, als ob ein Dritter schadenersatzpflichtig wäre. Dabei leisten wir nach den deutschen gesetzlichen Schaden- ersatzbestimmungen des Privatrechts. Wir zahlen kein Schmerzensgeld und keine Rechtsanwaltskosten. Vorrangige Leistungspflicht Dritter A.5.5.2 Wir erbringen keine Leistungen, soweit Sie gegenüber Dritten (z. B. Schädiger, Haftpflichtversicherer, Krankenkasse, Rentenversicherungsträger, Berufsgenossenschaft, Arbeitgeber) Anspruch auf Ersatz Ihres Schadens oder Anspruch auf deckungsgleiche (kongruente) Leistungen haben. Dies gilt auch für auf den Ren- tenversicherungsträger übergehende Beitragsansprüche. Ausnahme: Soweit Sie einen solchen Anspruch nicht erfolgversprechend durchsetzen können, leisten wir dennoch, wenn nachfolgende Voraussetzungen vorliegen: • Sie haben den Anspruch in Textform (z. B. E-Mail, Brief) geltend gemacht. • Sie haben weitere zur Durchsetzung Ihres Anspruchs erforderliche Anstrengungen unternommen, die Ihnen billigerweise zumutbar waren. • Sie haben Ihren Anspruch wirksam an uns abgetreten. Hinweis Ansprüche gegen Dritte sind nicht immer wirksam abtretbar. Unter anderem können Ansprüche gegen Sozi- alversicherungsträger (z. B. Krankenkasse, Rentenversicherungsträger) häufig nicht oder nur mit deren Zustimmung abgetreten werden. In diesen Fällen können wir nicht vorleisten und erst leisten, wenn abschlie- ßend geklärt ist, dass keine Ansprüche gegen Dritte bestehen. Vereinbarungen, die Sie mit Dritten über diese Ansprüche treffen (z. B. ein Abfindungsvergleich), binden uns nur, wenn wir dieser Vereinbarung zugestimmt haben. Die Vorleistungspflicht erstreckt sich nicht auf etwaige Leistungen, die kraft Gesetzes auf Sozialversiche- rungsträger oder sonstige Institutionen übergegangen sind. Bis zu welcher Höhe leisten wir (Versicherungssumme)? A.5.5.3 Unsere Leistung für ein Schadenereignis ist beschränkt auf 15 Mio. Euro. Mehrere zeitlich zusammen- hängende Schäden, die dieselbe Ursache haben, gelten als ein einziges Schadenereignis. A.5.6 Fälligkeit, Zahlung für eine mitversicherte Person Fälligkeit der Leistung und Vorschusszahlung A.5.6.1 Wir sind verpflichtet, innerhalb eines Monats in Textform zu erklären, ob und in welchem Umfang wir unsere Leis­tungspflicht anerkennen. Die Frist beginnt, wenn uns Ihr Leistungsantrag und die zu dessen Beurteilung erforderlichen Unterlagen vorliegen. Erkennen wir den Anspruch an oder haben wir uns mit Ihnen über Grund und Höhe geeinigt, leisten wir inner- 01.09.2024 I Seite 30 von 61 [Seite 59] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 halb von zwei Wochen. Steht die Leistungspflicht zunächst nur dem Grunde nach fest, zahlen wir – auf Ihren Wunsch – angemessene Vorschüsse. Zahlung für eine mitversicherte Person A.5.6.2 Sie als Versicherungsnehmer können unsere Zahlung für eine mitversicherte Person an Sie selbst nur mit der Zustimmung der mitversicherten Person verlangen. A.5.7 Was ist nicht versichert? Geistes- oder Bewusstseinsstörungen / Trunkenheit A.5.7.1 Kein Versicherungsschutz besteht bei Unfällen der versicherten Person durch Geistes- oder Bewusst- seinsstörungen, auch soweit diese auf Trunkenheit beruhen, epileptische Anfälle oder andere Krampfanfälle, die den ganzen Körper der ver­sicherten Person ergreifen. Versicherungsschutz besteht jedoch, wenn die Stö- rungen oder Anfälle durch ein Unfallereignis verursacht wurden, das unter diesen Vertrag oder unter eine für das Vorfahrzeug bestehende Fahrerschutzversicherung fällt. Versicherungsschutz besteht auch, wenn das Unfallereignis durch einen Herzinfarkt oder Schlaganfall ausge- löst worden ist. Die gesundheitlichen Folgen des Herzinfarkts oder Schlaganfalls sind jedoch nicht versichert. Vertragliche Ansprüche A.5.7.2 Kein Versicherungsschutz besteht für Ansprüche, soweit sie aufgrund Vertrags oder besonderer Zusa- ge über den Umfang der gesetzlichen Haftpflicht hinausgehen. Straftat A.5.7.3 Kein Versicherungsschutz besteht bei Unfällen, die dem Fahrer dadurch zustoßen, dass er vorsätzlich eine Straftat begeht oder versucht. Psychische Reaktionen A.5.7.4 Kein Versicherungsschutz besteht bei krankhaften Störungen infolge psychischer Reaktionen, auch wenn diese durch einen Unfall verursacht wurden. Schäden an der Bandscheibe A.5.7.5 Kein Versicherungsschutz besteht bei Schäden an Bandscheiben. Versicherungsschutz besteht jedoch, wenn ein unter diesen Vertrag fallendes Unfallereignis diese Gesundheitsschäden überwiegend (das heißt: zu mehr als 50 Prozent) verursacht. Ansprüche Dritter A.5.7.6 Ansprüche, die von anderen Versicherern, Arbeitgebern, Dienstherrn und Sozialversicherungsträgern gegen uns geltend gemacht werden, sind ausgeschlossen. Fahrten auf Motorsport-Rennstrecken, Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten und genehmigte / nicht genehmigte Rennen A.5.7.7 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die aus dem Gebrauch des Fahrzeugs bei behördlich genehmigten oder nicht genehmigten Fahrtveranstaltungen, bei denen es auf Erzielung einer Höchstge- schwindigkeit ankommt, entstehen. Dies gilt auch für dazugehörige Übungsfahrten und Motorsportveran- staltungen oder -aktivitäten einschließlich Rennen, Wettbewerben, Trainings, Tests und Demonstrationen. Darüber hinaus besteht kein Versicherungsschutz für jegliche Fahrten auf nicht für den öffentlichen Verkehr freigegebenen Motorsport-Rennstrecken, auch wenn es nicht auf Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit ankommt (z. B. bei Gleichmäßigkeitsfahrten, Touristenfahrten). Als Motorsport-Rennstrecken in diesem Sinne gelten unter anderem auch: • ehemalige Motorsport-Rennstrecken • Flugplätze • Geländestrecken, auf denen Wettbewerbe veranstaltet werden • Rundkurse oder Rundstrecken mit rennstreckenähnlichem Charakter • Bereiche des öffentlichen Straßenverkehrs, die zeitweise und im Rahmen von Veranstaltungen als Renn- strecke oder Rundkurs genutzt werden (z. B. sogenannte „Städtekurse“). 01.09.2024 I Seite 31 von 61 [Seite 60] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Versicherungsschutz besteht jedoch für anerkannte Fahrsicherheitstrainings (z. B. vom deutschen Verkehrs- sicherheitsrat anerkannte Trainings wie ADAC, DEKRA). Kriegsereignisse, innere Unruhen, Maßnahmen der Staatsgewalt A.5.7.8 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die durch Kriegsereignisse, innere Unruhen oder Maß- nahmen der Staatsgewalt unmittelbar oder mittelbar verursacht werden. Schäden durch Kernenergie A.5.7.9 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden durch Kernenergie. Embargos A.5.7.10 Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestimmungen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsank- tionen bzw. Embargos der Euro­päischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten von Amerika, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. A.6. Kfz-Umweltschadenversicherung – wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug die Umwelt schädigen Der folgende Versicherungsschutz besteht in Verbindung mit einer für das Fahrzeug abgeschlossenen Kfz- Haftpflichtver­sicherung. A.6.1 Was ist versichert? Sie haben mit Ihrem Fahrzeug die Umwelt geschädigt A.6.1.1 Wir stellen Sie von öffentlich-rechtlichen Ansprüchen zur Sanierung von Umweltschäden nach dem Umweltschadensgesetz (USchadG) frei, die durch einen Unfall, eine Panne oder eine plötzliche und unfallarti- ge Störung des bestimmungsgemäßen Gebrauchs des Fahrzeugs (Betriebsstörung) verursacht worden sind. Ausgenommen vom Versicherungsschutz sind Ansprüche, die auch ohne Bestehen des Umweltschadensge- setzes bereits aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen des Privatrechts gegen Sie geltend gemacht werden können. Hinweis Diese Ansprüche sind im Allgemeinen über die Kfz-Haftpflichtversicherung gedeckt. Begründete und unbegründete Ansprüche A.6.1.2 Sind die Ansprüche nach dem Umweltschadensgesetz begründet, leisten wir Ersatz in Geld. A.6.1.3 Sind die Ansprüche nach dem Umweltschadensgesetz unbegründet, wehren wir diese auf unsere Kosten ab. Dies gilt auch, soweit die Ansprüche der Höhe nach unbegründet sind. Regulierungsvollmacht A.6.1.4 Wir sind bevollmächtigt, alle uns zur Abwicklung des Schadens oder der Abwehr unberechtigter Inan- spruchnahme durch die Behörde oder einem sonstigen Dritten zweckmäßig erscheinenden Erklärungen im Rahmen pflichtgemäßen Ermessens abzugeben. Kommt es in einem Versicherungsfall zu einem Verwaltungsverfahren oder Rechtsstreit gegen Sie, so sind wir zur Verfahrens- oder Prozessführung bevollmächtigt. Wir führen das Verwaltungsverfahren oder den Rechtsstreit in Ihrem Namen auf unsere Kosten. A.6.2 Wer ist versichert? Abschnitt A.1.2 gilt entsprechend. A.6.3 Versicherungssumme und Höchstzahlung Die Höhe der für Umweltschäden vereinbarten Versicherungssumme beträgt 5 Mio. Euro je Schadenfall. Meh- rere zeitlich zusammenhängende Schäden, die dieselbe Ursache haben, gelten als ein einziges Schadener- 01.09.2024 I Seite 32 von 61 [Seite 61] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 eignis. Die Höchstleistung für alle in einem Versicherungsjahr angefallenen Schadenereignisse ist auf 10 Mio. Euro begrenzt. A.6.4 In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz? Geltungsbereich Versicherungsschutz gemäß A.6.1 besteht im Anwendungsbereich des USchadG in Deutschland. Versiche- rungsschutz be­steht zudem in den Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR), soweit die EU- Umwelthaftungsrichtlinie (2004/35/EG) gilt oder sinngemäße Anwendung findet. Versicherungsschutz nach den jeweiligen nationalen Gesetzen besteht nur, soweit diese Ansprüche den Umfang der EU-Richtlinie nicht überschreiten. A.6.5 Was ist nicht versichert? Vorsatz A.6.5.1 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, die Sie vorsätzlich und widerrechtlich herbeiführen. Unvermeidbare, notwendige oder in Kauf genommene Umweltschäden A.6.5.2 Nicht versichert sind Schäden, die durch betriebsbedingt unvermeidbare, notwendige oder in Kauf genommene Einwirkungen auf die Umwelt entstehen. Ausbringungsschäden A.6.5.3 Nicht versichert sind Schäden, die durch Lieferung, Verwendung oder Freisetzung von Substraten aus Biogasanlagen, Klärschlamm, Jauche, Gülle, festem Stalldung, Pflanzenschutz-, Dünge- oder Schädlingsbe- kämpfungsmitteln resultieren. Versicherungsschutz besteht jedoch, wenn diese Stoffe durch plötzliche und unfallartige Ereignisse bestimmungswidrig und unbeabsichtigt in die Umwelt gelangen, diese Stoffe durch Niederschläge plötzlich abgeschwemmt werden oder in andere Grundstücke abdriften. Bewusste Verstöße gegen Regelungen, die dem Umweltschutz dienen A.6.5.4 Nicht versichert sind Schäden, die durch bewusste Verstöße gegen Gesetze, Verordnungen, behörd- liche Anordnungen oder Verfügungen, die dem Umweltschutz dienen, entstehen. Vertragliche Ansprüche A.6.5.5 Nicht versichert sind Ansprüche, die aufgrund vertraglicher Vereinbarung oder Zusage über Ihre gesetzliche Verpflichtung hinausgehen. Embargos A.6.5.6 Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestimmungen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktio- nen bzw. Embargos der Euro­päischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten von Amerika, soweit dem nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Schäden durch Kernenergie A.6.5.7 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden durch Kernenergie. Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten A.6.5.8 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden, aus dem Gebrauch des Fahrzeugs bei einer Motor- sportveranstaltung oder Motorsportaktivität, einschließlich Rennen, Wettbewerben, Trainings, Tests und Demonstrationen, wenn • das Fahrzeug in einem hierfür abgegrenzten Gebiet mit Zugangsbeschränkungen gebraucht wird und • für diesen Gebrauch des Fahrzeugs eine Motorsporthaftpflichtversicherung nach Maßgabe des § 5d des Pflichtversicherungsgesetzes besteht. 01.09.2024 I Seite 33 von 61 [Seite 62] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Hinweis Die Teilnahme an Motorsportveranstaltungen / -aktivitäten, die nicht die obigen Voraussetzungen erfüllen und die Teilnahme an behördlich nicht genehmigten Rennen, stellen eine Verletzung Ihrer Pflichten nach D.1.2.2 bzw. D.1.2.3 dar. B. Beginn des Vertrags und vorläufiger Versicherungsschutz Der Versicherungsvertrag kommt dadurch zustande, dass wir Ihren Antrag annehmen. Regelmäßig geschieht dies durch Zugang des Versicherungsscheins bei Ihnen. B.1. Wann beginnt der Versicherungsschutz? Der Versicherungsschutz beginnt erst, wenn Sie den in Ihrem Versicherungsschein genannten fälligen Bei- trag gezahlt haben, jedoch nicht vor dem vereinbarten Zeitpunkt. Zahlen Sie den ersten oder einmaligen Bei- trag nicht rechtzeitig, richten sich die Folgen nach C.1.2 und C.1.3. B.2. Vorläufiger Versicherungsschutz Bevor der Beitrag gezahlt ist, haben Sie nach folgenden Bestimmungen vorläufigen Versicherungsschutz: Kfz-Haftpflichtversicherung und Kfz-Umweltschadenversicherung B.2.1 Händigen wir Ihnen die Versicherungsbestätigung aus oder nennen wir Ihnen bei elektronischer Versi- cherungsbestätigung die Versicherungsbestätigungs-Nummer, haben Sie in der Kfz-Haftpflichtversicherung und Kfz-Umweltschadenversicherung vorläufigen Versicherungsschutz zu dem vereinbarten Zeitpunkt, spä- testens ab dem Tag, an dem das Fahrzeug unter Verwendung der Versicherungsbestätigung zugelassen wird. Ist das Fahrzeug bereits auf Sie zugelassen, beginnt der vorläufige Versicherungsschutz ab dem vereinbarten Zeitpunkt. Kasko- und Kfz-Unfallversicherung, Autoschutzbrief, Fahrerschutzversicherung B.2.2 In der Kasko-, Kfz-Unfallversicherung sowie beim Autoschutzbrief und der Fahrerschutzversicherung haben Sie vor­läufigen Versicherungsschutz nur, wenn wir dies ausdrücklich zugesagt haben. Der Versiche- rungsschutz beginnt zum vereinbarten Zeitpunkt. Übergang des vorläufigen in den endgültigen Versicherungsschutz B.2.3 Sobald Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nach C.1.1 gezahlt haben, geht der vorläufige in den endgültigen Ver­sicherungsschutz über. Rückwirkender Wegfall des vorläufigen Versicherungsschutzes B.2.4 Der vorläufige Versicherungsschutz entfällt rückwirkend, wenn • wir Ihren Antrag unverändert angenommen haben und • Sie den im Versicherungsschein genannten ersten oder einmaligen Beitrag nicht unverzüglich (d. h. spä- testens innerhalb von 14 Tagen) nach Ablauf von zwei Wochen nach Zugang des Versicherungsscheins gezahlt haben. Sie haben dann von Anfang an keinen Versicherungsschutz; dies gilt nur, wenn Sie die nicht rechtzeitige Zah- lung zu vertreten haben. Kündigung des vorläufigen Versicherungsschutzes B.2.5 Sie und wir sind berechtigt, den vorläufigen Versicherungsschutz jederzeit zu kündigen. Unsere Kündi- gung wird erst nach Ablauf von zwei Wochen ab Zugang der Kündigung bei Ihnen wirksam. Beendigung des vorläufigen Versicherungsschutzes durch Widerruf B.2.6 Widerrufen Sie den Versicherungsvertrag nach § 8 Versicherungsvertragsgesetz, endet der vorläufige Versicherungsschutz mit dem Zugang Ihrer Widerrufserklärung bei uns. 01.09.2024 I Seite 34 von 61 [Seite 63] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Beitrag für vorläufigen Versicherungsschutz B.2.7 Für den Zeitraum des vorläufigen Versicherungsschutzes haben wir Anspruch auf einen der Laufzeit entsprechenden Teil des Beitrags. C. Beitragszahlung C.1. Zahlung des ersten oder einmaligen Beitrags Rechtzeitige Zahlung C.1.1 Unser Anspruch auf den ersten oder einmaligen Beitrag entsteht mit dem vereinbarten Beginn des Ver- sicherungsschutzes, frühestens jedoch mit Zugang des Versicherungsscheins. Ihre Zahlung gilt als rechtzei- tig, wenn sie unverzüglich nach Ablauf von zwei Wochen nach Zugang des Versicherungsscheins (Widerrufs- frist) oder – sofern ein fester Zahlungstermin vereinbart ist – zu diesem im Versicherungsschein genannten Termin erfolgt bzw. bis zu diesem Zeitpunkt von Ihrem Konto abgebucht werden kann und Sie der berechtig- ten Einziehung nicht widersprechen. Nicht rechtzeitige Zahlung C.1.2 Zahlen Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig, haben Sie von Anfang an keinen Versi- cherungsschutz, es sei denn, Sie haben die Nichtzahlung oder verspätete Zahlung nicht zu vertreten. Haben Sie die nicht rechtzeitige Zahlung jedoch zu vertreten, beginnt der Versicherungsschutz erst ab der Zahlung des Beitrages. Entsprechendes gilt, wenn der erste oder einmalige Beitrag von einem Konto eingezogen werden soll und dieser aus von Ihnen zu vertretenden Gründen nicht abgebucht werden kann oder wenn einer berechtigten Einziehung widersprochen wird. C.1.3 Außerdem können wir vom Vertrag zurücktreten, solange der Beitrag nicht gezahlt ist. Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben. Nach dem Rücktritt können wir von Ihnen eine Geschäftsgebühr verlangen. Diese beträgt bei einem Zeitraum vom Beginn des Vertrags bis zu unserem Rücktritt von bis zu einem Monat bis 15 % von bis zu zwei Monaten bis 25 % von bis zu drei Monaten bis 30 % über drei Monate bis 40 % des Jahresbeitrags. C.2. Zahlung des Folgebeitrags Rechtzeitige Zahlung C.2.1 Ein Folgebeitrag ist zu dem im Versicherungsschein oder in der Beitragsrechnung angegebenen Zeit- punkt fällig und zu zahlen. Nicht rechtzeitige Zahlung C.2.2 Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, fordern wir Sie auf, den rückständigen Beitrag zuzüglich des Verzugsschadens (Kosten und Zinsen) innerhalb von zwei Wochen ab Zugang unserer Aufforderung zu zahlen. C.2.3 Tritt ein Schadenereignis nach Ablauf der zweiwöchigen Zahlungsfrist ein und sind zu diesem Zeitpunkt diese Beträge noch nicht bezahlt, haben Sie keinen Versicherungsschutz. Wir bleiben jedoch zur Leistung verpflichtet, wenn Sie die verspätete Zahlung nicht zu vertreten haben. C.2.4 Sind Sie mit der Zahlung dieser Beträge nach Ablauf der zweiwöchigen Zahlungsfrist noch in Verzug, können wir den Vertrag mit sofortiger Wirkung kündigen. Unsere Kündigung wird unwirksam, wenn Sie den rückständigen Folgebeitrag zuzüglich des Verzugsschadens innerhalb eines Monats ab Zugang der Kündi- gung zahlen. Haben wir die Kündigung zusammen mit der Mahnung ausgesprochen, wird die Kündigung unwirksam, wenn Sie innerhalb eines Monats nach Ablauf der in der Mahnung genannten Zahlungsfrist zahlen. 01.09.2024 I Seite 35 von 61 [Seite 64] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Für Schadenereignisse, die in der Zeit nach Ablauf der zweiwöchigen Zahlungsfrist bis zu Ihrer Zahlung ein- treten, haben Sie keinen Versicherungsschutz. Versicherungsschutz besteht erst wieder für Schadenereignis- se nach Ihrer Zahlung. C.3. Nicht rechtzeitige Zahlung bei Fahrzeugwechsel Versichern Sie anstelle Ihres bisher bei uns versicherten Fahrzeugs ein anderes Fahrzeug bei uns (Fahrzeug- wechsel), wenden wir für den neuen Vertrag bei nicht rechtzeitiger Zahlung des ersten oder einmaligen Bei- trags die für Sie günstigeren Regelungen zum Folgebeitrag nach C.2.2 bis C.2.4 an. Außerdem berufen wir uns nicht auf den rückwirkenden Wegfall des vorläufigen Versicherungsschutzes nach B.2.4. Dafür müssen folgende Voraussetzungen gegeben sein: • Zwischen dem Ende der Versicherung des bisherigen Fahrzeugs und dem Beginn der Versicherung des anderen Fahrzeugs sind nicht mehr als sechs Monate vergangen, • Fahrzeugart und Verwendungszweck der Fahrzeuge sind gleich. Kündigen wir das Versicherungsverhältnis wegen Nichtzahlung, können wir von Ihnen eine Geschäftsgebühr entsprechend C.1.3 verlangen. C.4. Zahlungsperiode Zahlungsperioden C.4.1 Die Beiträge für Ihre Versicherung müssen Sie als laufende Beiträge entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode bezahlen. Die Zahlungsperiode kann je nach Vereinbarung ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Jahr betragen. Der Beitrag hierfür ist im Voraus zu entrichten. Sie können den Beitrag auch im Rah- men einer monatlichen Zahlungsperiode zahlen. In diesem Fall gilt jedoch die vierteljährliche Zahlungsperio- de als vereinbart. Wir geben die Zahlungsperiode in Ihrem Versicherungsschein an. Die Versicherungsperiode (§ 12 Versicherungsvertragsgesetz) entspricht somit der vereinbarten Zahlungsperiode. C.4.2 Für Fahrzeuge, die ein Saisonkennzeichen führen, kann als Zahlungsperiode (siehe C.4.1) nur ein Jahr vereinbart werden. Sie können den Beitrag auch im Rahmen einer monatlichen Zahlungsperiode zahlen. In diesem Fall gilt jedoch die jährliche Zahlungsperiode als vereinbart. Monatliche Zahlung C.4.3.1 Eine monatliche Zahlung ist nur möglich, wenn Sie uns ermächtigen, die Beiträge im Rahmen des Lastschriftverfahrens (vergleiche C.7) von Ihrem Konto abzubuchen. C.4.3.2 Geraten Sie einmalig mit einer monatlichen Zahlung in Verzug, sind wir berechtigt, den noch ausste- henden Betrag für die vierteljährliche Zahlungsperiode (bei Saisonkennzeichen jährliche Zahlungsperiode) von Ihnen zu verlangen. Ferner können wir für die Zukunft verlangen, dass die Zahlung der Beiträge nur im Rahmen der vierteljährlichen Zahlungsperiode (bei Saisonkennzeichen jährliche Zahlungsperiode) erfolgen soll. Mindestbeitrag C.4.4 Der Beitrag für die halb-, vierteljährliche oder monatliche Zahlungsperiode muss mindestens 15 Euro betragen. Ausfuhrkennzeichen C.4.5 Versichern Sie ein Fahrzeug, das mit einem Ausfuhrkennzeichen zugelassen werden soll, müssen Sie den Beitrag sofort bei Vertragsschluss bezahlen. Autoschutzbrief C.4.6 Soweit Sie im Rahmen der Kfz-Haftpflichtversicherung den Autoschutzbrief vereinbart haben, wird der Beitrag für den Autoschutzbrief unter der Kfz-Haftpflichtversicherung gesondert ausgewiesen. 01.09.2024 I Seite 36 von 61 [Seite 65] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 C.5. Beitragspflicht bei Nachhaftung in der Kfz-Haftpflichtversicherung Bleiben wir in der Kfz-Haftpflichtversicherung aufgrund § 117 Absatz 2 Versicherungsvertragsgesetz gegen- über einem Dritten trotz Beendigung des Versicherungsvertrages zur Leistung verpflichtet, haben wir Anspruch auf den Beitrag für die Zeit dieser Verpflichtung. Unsere Rechte nach § 116 Absatz 1 Versicherungs- vertragsgesetz bleiben unberührt. C.6. Beitrag bei kurzfristigen Verträgen Kurztarif C.6.1 Wird bei Abschluss des Vertrages von vornherein eine Vertragsdauer von weniger als zwölf Monaten vereinbart, berechnen wir, wenn nicht etwas anders bestimmt ist, den Beitrag wie folgt: Bis zu 1 Monat   15 % Bis zu 2 Monaten   25 % Bis zu 3 Monaten   30 % Bis zu 4 Monaten   40 % Bis zu 5 Monaten   50 % Bis zu 6 Monaten   60 % Bis zu 7 Monaten   70 % Bis zu 8 Monaten   75 % Bis zu 9 Monaten   80 % Bis zu 10 Monaten   90 % Über 10 Monaten 100 % des Jahresbeitrags. Diesen Betrag müssen Sie als Einmalbeitrag bezahlen. Unterjähriger Vertragsbeginn C.6.2 Die Berechnung nach C.6.1 gilt nicht, wenn die Vertragsdauer nur deshalb weniger als ein Jahr beträgt, weil der Vertrag nicht am 01.01. eines Kalenderjahres beginnt. In diesem Fall berechnen wir den Beitrag anteilig nach der Zeit des gewährten Versicherungsschutzes. Saisonkennzeichen C.6.3 Bei Verträgen für Fahrzeuge mit Saisonkennzeichen ist die Dauer des Versicherungsschutzes während der Saison Berechnungsgrundlage. Kurzzeitkennzeichen C.6.4 Versichern Sie ein Kraftfahrzeug, das mit einem amtlich abgestempelten Kurzzeitkennzeichen zur ein- maligen Verwendung für eine Probe- oder Überführungsfahrt bis zur Dauer von sechs Tagen zugelassen ist, berechnen wir Ihnen einen Einmalbeitrag. Versichern Sie unmittelbar im Anschluss an die Probe- oder Über- führungsfahrt dieses Fahrzeug mit einem ständigen amtlichen Kennzeichen bei uns, beziehen wir den Ver- trag für das Kurzzeitkennzeichen hinsichtlich der Dauer und der Tarifierung in den neu abgeschlossenen Vertrag mit ein. Vorübergehende Erweiterungen des Versicherungsschutzes C.6.5 Bei vorübergehender Erweiterung des Versicherungsschutzes und bei vorübergehender Änderung der Verwendung des Fahrzeugs berechnen wir den Beitrag nach C.6.1. Kurzfristige Kaskoversicherung C.6.6 Schließen Sie für einen Zeitraum, der von vornherein weniger als ein Jahr beträgt, eine Vollkaskoversi- cherung in den Vertrag ein, wird der Beitrag auf Anfrage von der Direktion festgelegt. Mindestbeitrag C.6.7 Der Mindestbeitrag für kurzfristige Verträge beträgt 75 Euro. 01.09.2024 I Seite 37 von 61 [Seite 66] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 C.7. Zahlung per SEPA-Lastschriftmandat Ist die Einziehung des Beitrags von einem Konto vereinbart, gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der Beitrag zum Fälligkeitstag eingezogen werden kann und Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen. Konnten wir den fälligen Beitrag ohne Ihr Verschulden nicht einziehen, ist die Zahlung auch dann noch recht- zeitig, wenn sie unverzüglich nach unserer in Textform abgegebenen Zahlungsaufforderung erfolgt. Kann der fällige Beitrag nicht eingezogen werden, weil Sie die Einzugsermächtigung bzw. das SEPA-Last- schriftmandat widerrufen haben, oder haben Sie aus anderen Gründen zu vertreten, dass der Beitrag nicht eingezogen werden kann, sind wir berechtigt, künftig Zahlung außerhalb des Lastschriftverfahrens zu verlan- gen. Sie sind zur Übermittlung des Beitrags erst verpflichtet, wenn wir Sie hierzu in Textform aufgefordert haben. Durch Banken erhobene Bearbeitungsgebühren für fehlgeschlagene Lastschrifteinzugsversuche können wir Ihnen in Rechnung stellen. D. Ihre Pflichten bei Gebrauch des Fahrzeugs und Folgen einer Pflichtverletzung D.1. Welche Pflichten haben Sie beim Gebrauch des Fahrzeugs? D.1.1 Bei allen Versicherungsarten Nutzung nur zum vereinbarten Verwendungszweck D.1.1.1 Das Fahrzeug darf nur zu dem im Versicherungsvertrag angegebenen Zweck verwendet werden (siehe Tabelle zur Begriffsbestimmung für Art und Verwendung des Fahrzeugs – Anhang 6). Nutzung nur durch den berechtigten Fahrer D.1.1.2 Das Fahrzeug darf nur von einem berechtigten Fahrer gebraucht werden. Berechtigter Fahrer ist, wer das Fahrzeug mit Wissen und Willen des Verfügungsberechtigten gebraucht. Außerdem dürfen Sie, der Halter oder der Eigentümer des Fahrzeugs es nicht wissentlich ermöglichen, dass das Fahrzeug von einem unbe- rechtigten Fahrer gebraucht wird. Fahren nur mit Fahrerlaubnis D.1.1.3 Der Fahrer des Fahrzeugs darf das Fahrzeug auf öffentlichen Wegen oder Plätzen nur mit der erforder- lichen Fahrerlaubnis benutzen. Außerdem dürfen Sie, der Halter oder der Eigentümer das Fahrzeug nicht von einem Fahrer benutzen lassen, der nicht die erforderliche Fahrerlaubnis hat. Fahrzeuge mit Wechselkennzeichen D.1.1.4 Der Fahrer darf ein mit einem Wechselkennzeichen zugelassenes Fahrzeug auf öffentlichen Wegen oder Plätzen nur benutzen, wenn das Wechselkennzeichen vollständig angebracht ist. Außerdem dürfen Sie, der Halter oder der Eigentümer das Fahrzeug nur von einem Fahrer benutzen lassen, wenn das Wechselkenn- zeichen vollständig angebracht ist. D.1.2 Zusätzlich in der Kfz-Haftpflicht- und Kfz-Umweltschadenversicherung Alkohol und andere berauschende Mittel D.1.2.1 Das Fahrzeug darf nicht gefahren werden, wenn der Fahrer durch alkoholische Getränke oder andere berauschende Mittel nicht in der Lage ist, das Fahrzeug sicher zu führen. Außerdem dürfen Sie, der Halter oder der Eigentümer des Fahrzeugs dieses nicht von einem Fahrer fahren lassen, der durch alkoholische Getränke oder andere berauschende Mittel nicht in der Lage ist, das Fahrzeug sicher zu führen. Hinweis Auch in der Kasko-, Autoschutzbrief- und Kfz-Unfall- und Fahrerschutzversicherung besteht für solche Fahr- ten nach A.2.9.1, A.3.10.1, A.4.11.2, A.5.7.1 kein oder eingeschränkter Versicherungsschutz. Nicht genehmigte Rennen D.1.2.2 Das Fahrzeug darf nicht zu behördlich nicht genehmigten Fahrtveranstaltungen und den dazugehöri- 01.09.2024 I Seite 38 von 61 [Seite 67] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 gen Übungsfahrten verwendet werden, bei denen es auf Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit ankommt. Hinweis In der Kasko-, Autoschutzbrief-, Kfz-Unfall- und Fahrerschutzversicherung sind gemäß A.2.9.2, A.3.10.2, A.4.11.3 und A.5.7.7 jegliche Rennen und Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten vom Versicherungs- schutz ausgeschlossen. Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten D.1.2.3 Das Fahrzeug darf nur dann bei einer Motorsportveranstaltung oder Motorsportaktivität einschließ- lich Rennen, Wettbewerben, Trainings, Test und Demonstrationen gebraucht werden, wenn • das Fahrzeug in einem hierfür abgegrenzten Gebiet mit Zugangsbeschränkungen gebraucht wird und • für den Gebrauch des Fahrzeugs eine Motorsporthaftpflichtversicherung nach der Maßgabe des § 5d des Pflichtversicherungsgesetzte besteht. Außerdem dürfen Sie, der Halter oder der Eigentümer das Fahrzeug nur unter den genannten Voraussetzun- gen für eine Fahrt gebrauchen lassen. Hinweis Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten sind unter den Voraussetzungen gemäß A.1.5.2 und A.6.5.8 vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. In der, Kasko-, Autoschutzbrief-, Kfz-Unfall- und Fahrerschutzver- sicherung sind gemäß A.2.9.2, A.3.10.2, A.4.11.3 und A.5.7.7 jegliche Rennen und Motorsportveranstaltungen oder -aktivitäten vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. D.1.3 Zusätzlich in der Fahrerschutzversicherung Gurtpflicht D.1.3.1 Der Fahrer muss während der Fahrt einen vorgeschriebenen Sicherheitsgurt angelegt haben, es sei denn, das Nichtanlegen ist gesetzlich erlaubt. D.2. Welche Folgen hat eine Verletzung dieser Pflichten? Leistungsfreiheit bzw. Leistungskürzung D.2.1 Verletzen Sie vorsätzlich eine Ihrer in D.1 geregelten Pflichten, haben Sie keinen Versicherungsschutz. Verletzen Sie Ihre Pflichten grob fahrlässig, sind wir berechtigt, unsere Leistung in einem der Schwere Ihres Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. Weisen Sie nach, dass Sie die Pflicht nicht grob fahrläs- sig verletzt haben, bleibt der Versicherungsschutz bestehen. Bei einer Verletzung der Pflicht in der Kfz-Haftpflichtversicherung aus D.1.2.1 Satz 2 sind wir Ihnen, dem Hal- ter oder Eigentümer gegenüber nicht von der Leistungspflicht befreit, soweit Sie, der Halter oder Eigentümer als Fahrzeuginsasse, der das Fahrzeug nicht geführt hat, einen Personenschaden erlitten haben. D.2.2 Abweichend von D.2.1 sind wir zur Leistung verpflichtet, soweit die Pflichtverletzung weder für den Ein- tritt des Versicherungsfalls noch für den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich ist. Dies gilt nicht, wenn Sie die Pflicht arglistig verletzen. Beschränkung der Leistungsfreiheit in der Kfz-Haftpflichtversicherung D.2.3 In der Kfz-Haftpflichtversicherung ist die sich aus D.2.1 ergebende Leistungsfreiheit bzw. Leistungskürzung Ihnen und den mitversicherten Personen gegenüber auf den Betrag von höchstens je 5.000 Euro beschränkt. Dies gilt entsprechend, wenn wir wegen einer von Ihnen vorgenommenen Gefahrerhöhung (§§ 23, 26 Versi- cherungsvertragsgesetz) vollständig oder teilweise leistungsfrei sind. D.2.4 Gegenüber einem Fahrer, der das Fahrzeug durch eine vorsätzlich begangene Straftat erlangt (z. B. durch Diebstahl), sind wir vollständig von der Verpflichtung zur Leistung frei. 01.09.2024 I Seite 39 von 61 [Seite 68] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 E. Ihre Pflichten im Schadenfall und Folgen einer Pflichtverletzung E.1. Welche Pflichten haben Sie im Schadenfall? E.1.1 Kfz-Haftpflicht-, Kasko und Kfz-Unfallversicherung, Autoschutzbrief, Fahrerschutzversicherung Anzeigepflicht E.1.1.1 Sie sind verpflichtet, uns jedes Schadenereignis, das zu einer Leistung durch uns führen kann, inner- halb einer Woche anzuzeigen. Haben Sie den Versicherungsfall unverzüglich bei unserer Unfall- und Pannen- Notrufzentrale gemeldet, so gilt dies für die gesamte Kraftfahrtversicherung. E.1.1.2 Ermittelt die Polizei, die Staatsanwaltschaft oder eine andere Behörde im Zusammenhang mit dem Schadenereignis, sind Sie verpflichtet, uns dies unverzüglich mitzuteilen. Dies gilt, auch wenn Sie uns das Schadenereignis bereits gemeldet haben. Aufklärungspflicht E.1.1.3 Sie müssen alles tun, was zur Aufklärung des Versicherungsfalls und des Umfangs unserer Leistungs- pflicht erforderlich ist. Sie müssen dabei insbesondere folgende Pflichten beachten: • Sie dürfen den Unfallort nicht verlassen, ohne die gesetzlich erforderlichen Feststellungen zu ermögli- chen oder die dabei erforderliche Wartezeit zu beachten. Ist die erforderliche Wartezeit abgelaufen oder haben Sie sich berechtigt oder entschuldigt vom Unfallort entfernt, müssen Sie die Feststellungen unver- züglich nachträglich ermöglichen (Unfallflucht nach § 142 Strafgesetzbuch). • Sie müssen unsere Fragen zu den Umständen des Schadenereignisses, zum Umfang des Schadens und zu unserer Leistungspflicht wahrheitsgemäß und vollständig in Textform (z. B. E-Mail, Brief) beantworten. Wir können verlangen, dass Sie in Textform antworten. • Sie müssen uns angeforderte Nachweise vorlegen, soweit es Ihnen billigerweise zugemutet werden kann, diese zu b­ eschaffen. • Sie müssen unsere für die Aufklärung des Schadens erforderlichen Weisungen befolgen, soweit dies für Sie zumutbar ist. • Sie müssen uns Untersuchungen zu den Umständen des Schadenereignisses und zu unserer Leistungs- pflicht ermög­lichen, soweit es Ihnen zumutbar ist. Schadenminderungspflicht E.1.1.4 Sie sind verpflichtet, bei Eintritt des Schadenereignisses nach Möglichkeit für die Abwendung und Min- derung des Schadens zu sorgen. Sie haben hierbei unsere Weisungen, soweit für Sie zumutbar, zu befolgen. E.1.2 Zusätzlich in der Kfz-Haftpflichtversicherung Bei außergerichtlich geltend gemachten Ansprüchen E.1.2.1 Werden gegen Sie Ansprüche geltend gemacht, sind Sie verpflichtet, uns dies innerhalb einer Woche nach der Erhebung des Anspruches mitzuteilen. Anzeige von Kleinschäden E.1.2.2 Wenn Sie einen Sachschaden, der voraussichtlich nicht mehr als 500 Euro beträgt, selbst regulieren oder regulieren wollen, müssen Sie uns den Schadenfall erst anzeigen, wenn Ihnen die Selbstregulierung nicht gelingt. Bei gerichtlich geltend gemachten Ansprüchen E.1.2.3 Wird ein Anspruch gegen Sie gerichtlich geltend gemacht (z. B. Klage, Mahnbescheid, Kostenbeschei- de von Behörden), haben Sie uns dies unverzüglich anzuzeigen. E.1.2.4 Sie müssen uns die Führung des Rechtsstreits überlassen. Wir sind berechtigt, auch in Ihrem Namen einen Rechtsanwalt zu beauftragen. Diesem müssen Sie Vollmacht sowie alle erforderlichen Auskünfte ertei- len und angeforderte Unterlagen zur Verfügung stellen. 01.09.2024 I Seite 40 von 61 [Seite 69] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Bei drohendem Fristablauf E.1.2.5 Wenn Ihnen bis spätestens zwei Tage vor Fristablauf keine Weisung von uns vorliegt, müssen Sie gegen einen Mahnbescheid oder einen Bescheid einer Behörde fristgerecht den erforderlichen Rechtsbehelf (z. B. Widerspruch) einlegen. E.1.3 Zusätzlich in der Kaskoversicherung Anzeige des Versicherungsfalls bei Entwendung des Fahrzeugs E.1.3.1 Bei Entwendung des Fahrzeugs oder mitversicherter Teile sind Sie abweichend von E.1.1.1 verpflich- tet, uns dies unverzüglich in Textform (z. B. E-Mail, Brief) anzuzeigen. Sie sind verpflichtet, unsere Schaden- anzeige vollständig und wahrheitsgemäß auszufüllen und uns in Textform (z. B. E-Mail, Brief) zu übermitteln. Einholen unserer Weisung E.1.3.2 Vor Beginn der Verwertung oder der Reparatur des Fahrzeugs bzw. mitversicherter Teile müssen Sie unsere Weisungen einholen, soweit die Umstände dies gestatten. Sie müssen unsere Weisungen befolgen, soweit Ihnen dies zumutbar ist. Anzeige bei der Polizei E.1.3.3 Übersteigt ein Entwendungs-, Brandschaden oder ein Kollisionsschaden mit Tieren den Betrag von 500 Euro, sind Sie verpflichtet, das Schadenereignis der Polizei unverzüglich anzuzeigen. E.1.4 Zusätzlich beim Autoschutzbrief Einholen unserer Weisung E.1.4.1 Vor Inanspruchnahme einer unserer Leistungen müssen Sie unsere Weisungen einholen, soweit die Umstände dies gestatten, und befolgen, soweit Ihnen dies zumutbar ist. Untersuchung, Belege, ärztliche Schweigepflicht E.1.4.2 Sie müssen uns jede zumutbare Untersuchung über die Ursache und Höhe des Schadens und über den Umfang unserer Leistungspflicht gestatten. Außerdem müssen Sie Originalbelege zum Nachweis der Schadenhöhe vorlegen und die behandelnden Ärzte im Rahmen von § 213 Versicherungsvertragsgesetz von der Schweigepflicht entbinden. E.1.5 Zusätzlich in der Kfz-Unfallversicherung Anzeige des Todesfalls innerhalb 48 Stunden E.1.5.1 Hat der Unfall den Tod einer versicherten Person zur Folge, müssen die aus dem Versicherungsvertrag Begünstigten uns dies innerhalb von 48 Stunden melden. Das gilt auch, wenn der Unfall schon angezeigt ist. Uns ist das Recht zu verschaffen, eine Obduktion durch einen von uns beauftragten Arzt vornehmen zu lassen. Medizinische Versorgung E.1.5.2 Nach einem Unfall, der voraussichtlich zu einer Leistung führt, müssen Sie unverzüglich einen Arzt hinzuziehen, seine Anordnungen befolgen und uns unterrichten. Medizinische Aufklärung E.1.5.3 Für die Prüfung unserer Leistungspflicht benötigen wir möglicherweise Auskünfte von • Ärzten, die Sie vor oder nach dem Unfall behandelt oder untersucht haben. • anderen Versicherern, Versicherungsträgern und Behörden. Sie müssen es uns ermöglichen, die erforderlichen Auskünfte zu erhalten. Dazu können Sie die Ärzte und die genannten Stellen ermächtigen, uns die Auskünfte direkt zu erteilen. Ansonsten müssen Sie die Auskünfte selbst einholen und uns zur Verfügung stellen. Wir beauftragen Ärzte, falls dies für die Prüfung unserer Leistungspflicht erforderlich ist. Von diesen Ärzten müssen Sie sich untersuchen lassen. Wir tragen die notwendigen Kosten und den Verdienstausfall, der durch die Untersuchung entsteht. Sie haben erforderlichenfalls darauf hinzuwirken, dass angeforderte Berichte als- bald erstellt werden. 01.09.2024 I Seite 41 von 61 [Seite 70] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Frist zur Feststellung und Geltendmachung der Invalidität E.1.5.4 Beachten Sie auch die 15-Monatsfrist für die Feststellung und Geltendmachung der Invalidität nach A.4.5.1.3. E.1.6 Zusätzlich in der Fahrerschutzversicherung Medizinische Versorgung E.1.6.1 Nach einem Unfall, der zu einer Leistung durch uns führen kann, müssen Sie unverzüglich einen Arzt hinzuziehen, seine Anordnungen befolgen und uns unterrichten. Medizinische Aufklärung E.1.6.2 Für die Prüfung unserer Leistungspflicht benötigen wir möglicherweise Auskünfte von • Ärzten, die Sie vor oder nach dem Unfall behandelt oder untersucht haben. • anderen Versicherern, Versicherungsträgern und Behörden. Sie müssen es uns ermöglichen, die erforderlichen Auskünfte zu erhalten. Dazu können Sie den Ärzten und den genannten Stellen erlauben, uns die Auskünfte direkt zu erteilen. Ansonsten müssen Sie die Auskünfte selbst einholen und uns zur Verfügung stellen. Wir beauftragen Ärzte, falls dies für die Prüfung unserer Leistungspflicht erforderlich ist. Von diesen Ärzten müssen Sie sich untersuchen lassen. Wir tragen die notwendigen Kosten und den Verdienstausfall, der durch die Untersuchung entsteht. Sie haben erforderlichenfalls darauf hinzuwirken, dass angeforderte Berichte als- bald erstellt werden. Aufklärung Ihrer Ansprüche gegen Dritte E.1.6.3 Sie müssen alles tun, was der Aufklärung möglicher Ansprüche gegen Dritte dienen kann. Insbeson- dere müssen Sie unsere Fragen zu möglichen Ansprüchen gegen Dritte, die sich auf den Umfang unserer Leistungspflicht auswirken können, wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Entsprechende Nachweise müssen Sie uns vorlegen. Wahrung Ihrer Ansprüche gegen Dritte E.1.6.4 Sie haben Ihren Anspruch gegen den Dritten unter Beachtung der Form- und Fristvorschriften zu wah- ren, soweit Ihnen dies zumutbar ist. E.1.7 Zusätzlich in der Kfz-Umweltschadenversicherung Anzeige-, Aufklärungs- und Schadenminderungspflichten E.1.7.1 Sie sind verpflichtet, uns jedes Schadenereignis, das zu einer Leistung nach dem Umweltschadensge- setz führen könnte – soweit zumutbar – sofort anzeigen. Dies gilt auch, wenn noch keine Sanierungs- oder Kostentragungsansprüche erhoben worden sind. E.1.7.2 Ferner sind Sie verpflichtet, uns jeweils unverzüglich und umfassend zu informieren über • die Ihnen gemäß § 4 Umweltschadensgesetz obliegende Information an die zuständige Behörde, • behördliches Tätigwerden wegen der Vermeidung oder Sanierung eines Umweltschadens Ihnen gegenüber, • die Erhebung von Ansprüchen auf Ersatz der einem Dritten entstandenen Aufwendungen zur Vermei- dung, Begrenzung oder Sanierung eines Umweltschadens, • den Erlass eines Mahnbescheids, • eine gerichtliche Streitverkündung, • die Einleitung eines staatsanwaltlichen, behördlichen oder gerichtlichen Verfahrens. E.1.7.3 Sie müssen nach Möglichkeit für die Abwendung und Minderung des Schadens sorgen. Unsere Wei- sungen sind zu befolgen, soweit es für Sie zumutbar ist. Sie haben uns ausführliche und wahrheitsgemäße Schadenberichte zu erstatten und uns bei der Schadenermittlung und -regulierung zu unterstützen. Alle Umstände, die nach unserer Ansicht für die Bearbeitung des Schadens wichtig sind, müssen Sie uns mittei- len. Außerdem müssen Sie uns alle dafür angeforderten Schriftstücke übersenden. E.1.7.4 Maßnahmen und Pflichten im Zusammenhang mit Umweltschäden sind unverzüglich mit uns abzu- stimmen. 01.09.2024 I Seite 42 von 61 [Seite 71] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 E.1.7.5 Gegen einen Mahnbescheid oder einen Verwaltungsakt im Zusammenhang mit Umweltschäden müs- sen Sie frist­gemäß Widerspruch oder die sonst erforderlichen Rechtsbehelfe einlegen. Einer Weisung durch uns bedarf es nicht. E.1.7.6 Im Widerspruchsverfahren oder einem gerichtlichen Verfahren wegen eines Umweltschadens haben Sie uns die Führung des Verfahrens zu überlassen. Im Falle des gerichtlichen Verfahrens beauftragen wir einen Rechtsanwalt in Ihrem Namen. Sie müssen dem Rechtsanwalt Vollmacht sowie alle erforderlichen Aus- künfte erteilen und die angeforderten Unter­lagen zur Verfügung stellen. E.2. Welche Folgen hat eine Verletzung dieser Pflichten? Leistungsfreiheit bzw. Leistungskürzung E.2.1 Verletzen Sie vorsätzlich eine Ihrer in E.1.1 bis E.1.7 geregelten Pflichten, haben Sie keinen Versiche- rungsschutz. Verletzen Sie Ihre Pflichten grob fahrlässig, sind wir berechtigt, unsere Leistung in einem der Schwere Ihres Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. Weisen Sie nach, dass Sie die Pflicht nicht grob fahrlässig verletzt haben, bleibt der Versicherungsschutz bestehen. Für die vollständige oder teilweise Leistungsfreiheit bei Verletzung einer Auskunfts- oder Aufklärungspflicht im Schadenfall gilt folgende weitere Voraussetzung: Wir haben Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform (z. B. E-Mail, Brief) auf diese Rechtsfolgen hingewiesen. E.2.2 Abweichend von E.2.1 sind wir zur Leistung verpflichtet, soweit Sie nachweisen, dass die Pflichtverlet- zung weder für die Feststellung des Versicherungsfalls noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich war. Dies gilt nicht, wenn Sie die Pflicht arglistig verletzen. Beschränkung der Leistungsfreiheit in der Kfz-Haftpflichtversicherung E.2.3 In der Kfz-Haftpflichtversicherung ist die sich aus E.2.1 ergebende Leistungsfreiheit bzw. Leistungskür- zung Ihnen und den mitversicherten Personen gegenüber auf den Betrag von höchstens je 2.500 Euro beschränkt. E.2.4 Die Leistungsfreiheit erweitert sich auf einen Betrag von höchstens je 5.000 Euro, wenn Sie die Aufklä- rungs- oder Schadenminderungspflicht nach E.1.1.3 und E.1.1.4 • vorsätzlich und • in besonders schwerwiegender Weise verletzt haben. Dies ist z. B. bei unerlaubtem Entfernen vom Unfallort trotz eines Personen- oder schweren Sachschadens der Fall. Vollständige Leistungsfreiheit in der Kfz-Haftpflichtversicherung E.2.5 Verletzen Sie Ihre Pflichten in der Absicht, sich oder einem Anderen dadurch einen rechtswidrigen Ver- mögensvorteil zu verschaffen, sind wir von unserer Leistungspflicht hinsichtlich des erlangten Vermögens- vorteils vollständig frei. Besonderheiten in der Kfz-Haftpflicht- und Kfz-Umweltschadenversicherung bei Rechtsstreitigkeiten E.2.6 Verletzen Sie in der Kfz-Haftpflichtversicherung Ihre Pflichten nach • E.1.2.1 (Anzeige außergerichtlich geltend gemachter Ansprüche), • E.1.2.3 (Anzeige gerichtlich geltend gemachter Ansprüche) oder • E.1.2.4 (Prozessführung durch uns) oder verletzen Sie in der Kfz-Umweltschadenversicherung Ihre Pflichten nach • E.1.7.2 (Informationspflichten), • E.1.7.5 (fristgerechter Widerspruch) oder • E.1.7.6 (Prozessführung durch uns) und führt dies zu einer rechtskräftigen Entscheidung, die über den Umfang der nach Sach- und Rechtslage geschuldeten Entschädigung erheblich hinausgeht, gilt: • Bei vorsätzlicher Verletzung sind wir hinsichtlich des von uns zu zahlenden Mehrbetrags vollständig von unserer Leistungspflicht frei. • Bei grob fahrlässiger Verletzung sind wir berechtigt, unsere Leistung hinsichtlich dieses Mehrbetrags in einem der Schwere Ihres Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. 01.09.2024 I Seite 43 von 61 [Seite 72] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 F. Rechte und Pflichten der mitversicherten Personen Pflichten mitversicherter Personen F.1. Für mitversicherte Personen finden die Regelungen zu Ihren Pflichten sinngemäße Anwendung. Dies gilt für die Technische Aufsicht nur insoweit, wie es nach der Kraftfahrzeug-Pflichtversicherungsverordnung zulässig ist. Ausübung der Rechte F.2. Die Ausübung der Rechte der mitversicherten Personen aus dem Versicherungsvertrag steht nur Ihnen als Versicherungsnehmer zu. Dies gilt nicht für Geltendmachen von Ansprüchen in der Kfz-Haftpflichtversicherung. Auswirkungen einer Pflichtverletzung auf mitversicherte Personen F.3. Sind wir Ihnen gegenüber von der Verpflichtung zur Leistung frei, so gilt dies auch gegenüber allen mit- versicherten Personen. Eine Ausnahme hiervon gilt in der Kfz-Haftpflichtversicherung: Gegenüber mitversicherten Personen können wir uns auf die Leistungsfreiheit nur berufen, wenn • die der Leistungsfreiheit zugrunde liegenden Umstände in der Person des Mitversicherten vorliegen oder • diese Umstände der mitversicherten Person bekannt oder infolge grober Fahrlässigkeit nicht bekannt waren. G. Laufzeit und Kündigung des Vertrags, Veräußerung des Fahrzeugs, Wagniswegfall G.1. Wie lange läuft der Versicherungsvertrag? Vertragsdauer G.1.1 Die Laufzeit Ihres Vertrags ergibt sich aus Ihrem Versicherungsschein. Als Versicherungsjahr gilt das Kalenderjahr. Das nächste Versicherungsjahr beginnt am 01.01. des auf den Vertragsabschluss folgenden Jahres. Automatische Verlängerung G.1.2 Ist der Vertrag mit einer Laufzeit von einem Jahr abgeschlossen, verlängert er sich zum Ablauf um jeweils ein weiteres Jahr, wenn nicht Sie oder wir den Vertrag kündigen. Dies gilt auch, wenn für die erste Laufzeit nach Abschluss des Vertrags deshalb weniger als ein Jahr vereinbart ist, um die folgenden Versiche- rungsjahre zu einem bestimmten Kalendertag, z. B. dem 1. Januar eines jeden Jahres, beginnen zu lassen. Verträge mit einer Laufzeit unter einem Jahr G.1.3 Ist die Laufzeit ausdrücklich mit weniger als einem Jahr vereinbart, endet der Vertrag zu dem vereinbar- ten Zeitpunkt, ohne dass es einer Kündigung bedarf. G.2. Wann und aus welchem Anlass können Sie den Versicherungsvertrag kündigen? Kündigung zum Ablauf des Versicherungsjahres G.2.1 Sie können den Vertrag zum Ablauf des Versicherungsjahres kündigen. Die Kündigung ist nur wirksam, wenn sie uns spätestens einen Monat vor Ablauf zugeht. Kündigung des vorläufigen Versicherungsschutzes G.2.2 Sie sind berechtigt, einen vorläufigen Versicherungsschutz zu kündigen. Die Kündigung wird sofort mit ihrem Zugang bei uns wirksam. Kündigung nach einem Schadenereignis G.2.3 Nach dem Eintritt eines Schadenereignisses können Sie den Vertrag kündigen. Die Kündigung muss uns innerhalb eines Monats nach Beendigung der Verhandlungen über die Entschädigung zugehen oder innerhalb eines Monats zugehen, nachdem wir in der Kfz-Haftpflichtversicherung unsere Leistungspflicht anerkannt oder zu Unrecht abgelehnt haben. Das Gleiche gilt, wenn wir Ihnen in der Kfz-Haftpflichtversiche- rung die Weisung erteilen, es über den Anspruch des Dritten zu einem Rechtsstreit kommen zu lassen oder 01.09.2024 I Seite 44 von 61 [Seite 73] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 wenn in der Kaskoversicherung der Sachverständigenausschuss nach A.2.6 angerufen wird. Außerdem kön- nen Sie in der Kfz-Haftpflichtversicherung den Vertrag bis zum Ablauf eines Monats seit der Rechtskraft des im Rechtsstreit mit dem Dritten ergangenen Urteils kündigen. G.2.4 Sie können bestimmen, ob die Kündigung sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt, spätestens jedoch zum Ablauf des Vertrags, wirksam werden soll. Kündigung bei Veräußerung oder Zwangsversteigerung des Fahrzeugs G.2.5 Veräußern Sie das Fahrzeug oder wird es zwangsversteigert, geht der Vertrag nach G.7.1 oder G.7.6 auf den Erwerber über. Der Erwerber ist berechtigt, den Vertrag innerhalb eines Monats nach dem Erwerb zu kündigen. Bei fehlender Kenntnis vom Bestehen der Versicherung beginnt die Kündigungsfrist des Erwerbers erst mit Kenntnis. Der Erwerber kann bestimmen, ob der Vertrag mit sofortiger Wirkung oder zum Ablauf des Vertrags endet. G.2.6 Schließt der Erwerber für das Fahrzeug eine neue Versicherung ab und legt er bei der Zulassungsbehör- de eine Versicherungsbestätigung vor, gilt dies automatisch als Kündigung des übergegangenen Vertrages. Die Kündigung wird zum Beginn der neuen Versicherung wirksam. Kündigung bei Beitragserhöhung G.2.7 Erhöhen wir aufgrund unseres Beitragsanpassungsrechts nach J.1 den Beitrag, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung der Beitragserhöhung kündigen. Die Kündigung ist sofort wirksam, frühestens jedoch zu dem Zeitpunkt, zu dem die Beitragserhöhung wirksam geworden wäre. Wir teilen Ihnen die Beitragserhöhung spätestens einen Monat vor dem Wirksamwerden mit und weisen Sie auf Ihr Kündigungsrecht hin. Zusätzlich machen wir den Unterschied zwischen bisherigem und neuem Bei- trag kenntlich. In der Kaskoversicherung können Sie anstelle einer Kündigung verlangen, dass der Vertrag mit einer anderen tarifgemäßen Deckungsform weitergeführt wird. Kündigung bei geänderter Verwendung des Fahrzeugs G.2.8 Ändert sich die Art und Verwendung des Fahrzeugs nach K.5 und erhöht sich der Beitrag dadurch um mehr als 10 Prozent, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Kündigung bei Veränderung des Schadenfreiheitsrabatt-Systems oder der Tarifstruktur G.2.9 Ändern wir unser Schadenfreiheitsrabatt-System oder unsere Tarifstruktur nach J.2, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung der Änderung kündigen. Die Kündigung ist sofort wirksam, frühestens jedoch zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Änderung. Wir teilen Ihnen die Änderung spätestens einen Monat vor Wirksamwerden mit und weisen Sie auf Ihr Kündigungsrecht hin. Kündigung bei Bedingungsänderung G.2.10 Machen wir von unserem Recht zur Bedingungsanpassung nach M Gebrauch, können Sie den Vertrag innerhalb von sechs Wochen nach Zugang unserer Mitteilung kündigen. Die Kündigung ist sofort wirksam, frühestens jedoch zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Bedingungsänderung. Wir teilen Ihnen die Ände- rung spätestens einen Monat vor dem Wirksamwerden mit und weisen Sie auf Ihr Kündigungsrecht hin. G.3. Wann und aus welchem Anlass können wir den Versicherungsvertrag kündigen? Kündigung zum Ablauf G.3.1 Wir können den Vertrag zum Ablauf des Versicherungsjahres kündigen. Die Kündigung ist nur wirksam, wenn sie Ihnen spätestens einen Monat vor Ablauf zugeht. Kündigung des vorläufigen Versicherungsschutzes G.3.2 Wir sind berechtigt, einen vorläufigen Versicherungsschutz zu kündigen. Die Kündigung wird nach Ablauf von zwei Wochen nach ihrem Zugang bei Ihnen wirksam. 01.09.2024 I Seite 45 von 61 [Seite 74] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Kündigung nach einem Schadenereignis G.3.3 Nach dem Eintritt eines Schadenereignisses können wir den Vertrag kündigen. Die Kündigung muss Ihnen innerhalb eines Monats nach Beendigung der Verhandlungen über die Entschädigung oder innerhalb eines Monats zugehen, nachdem wir in der Kfz-Haftpflichtversicherung unsere Leistungspflicht anerkannt oder zu Unrecht abgelehnt haben. Das Gleiche gilt, wenn wir Ihnen in der Kfz-Haftpflichtversicherung die Weisung erteilen, es über den Anspruch des Dritten zu einem Rechtsstreit kommen zu lassen oder wenn in der Kaskoversicherung der Sachverständigenausschuss nach A.2.6 angerufen wird. Außerdem können wir in der Kfz-Haftpflichtversicherung den Vertrag bis zum Ablauf eines Monats seit der Rechtskraft des im Rechts- streit mit dem Dritten ergangenen Urteils kündigen. Unsere Kündigung wird einen Monat nach ihrem Zugang bei Ihnen wirksam. Kündigung bei Nichtzahlung des Folgebeitrags G.3.4 Haben Sie einen ausstehenden Folgebeitrag zuzüglich Kosten und Zinsen trotz unserer Zahlungsauffor- derung nach C.2.2 nicht innerhalb der zweiwöchigen Frist gezahlt, können wir den Vertrag mit sofortiger Wir- kung kündigen. Unsere Kündigung wird unwirksam, wenn Sie diese Beträge innerhalb eines Monats ab Zugang der Kündigung zahlen (siehe auch C.2.4). Kündigung bei Verletzung Ihrer Pflichten bei Gebrauch des Fahrzeugs G.3.5 Haben Sie eine Ihrer Pflichten bei Gebrauch des Fahrzeugs nach D verletzt, können wir innerhalb eines Monats, nachdem wir von der Pflichtverletzung Kenntnis erlangt haben, den Vertrag mit sofortiger Wirkung kündigen. Dies gilt nicht, wenn Sie nachweisen, dass Sie die Pflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt haben. Kündigung bei geänderter Verwendung des Fahrzeugs G.3.6 Ändert sich die Art oder Verwendung des Fahrzeugs nach K.5, können wir den Vertrag mit sofortiger Wirkung kündigen. Können Sie nachweisen, dass die Änderung weder auf Vorsatz noch auf grober Fahrlässig- keit beruht, wird die Kündigung nach Ablauf von einem Monat nach ihrem Zugang bei Ihnen wirksam. Kündigung bei Veräußerung oder Zwangsversteigerung des Fahrzeugs G.3.7 Bei Veräußerung oder Zwangsversteigerung des Fahrzeugs nach G.7 können wir dem Erwerber gegen- über kündigen. Wir haben die Kündigung innerhalb eines Monats ab dem Zeitpunkt auszusprechen, zu dem wir von der Veräußerung oder Zwangsversteigerung Kenntnis erlangt haben. Unsere Kündigung wird einen Monat nach ihrem Zugang beim Erwerber wirksam. G.4. Kündigung einzelner Versicherungsarten G.4.1 Die Kfz-Haftpflichtversicherung inklusive Kfz-Umweltschadenversicherung, die Kaskoversicherung, der Autoschutzbrief, die Kfz-Unfallversicherung und die Fahrerschutzversicherung sind jeweils rechtlich selbst- ständige Verträge. Mit der Beendigung der Kfz-Haftpflichtversicherung endet auch die für dasselbe Fahrzeug bestehende Autoschutzbrief-, Kfz-Umweltschaden- und Fahrerschutzversicherung, ohne dass es einer Kündi- gung bedarf. Im Übrigen berührt die Kündigung eines dieser Verträge das Fortbestehen anderer nicht. G.4.2 Sie und wir sind berechtigt, bei Vorliegen eines Kündigungsanlasses zu einem dieser Verträge die gesamte Kfz-Ver­sicherung für das Fahrzeug zu kündigen. G.4.3 Kündigen wir von mehreren für das Fahrzeug abgeschlossenen Verträgen nur einen, können Sie die Kündigung auf die gesamte Kfz-Versicherung ausdehnen. Hierzu müssen Sie uns innerhalb von zwei Wochen nach Zugang unserer Kündigung mitteilen, dass Sie mit einer Fortsetzung der anderen Verträge nicht einver- standen sind. Entsprechend haben wir das Recht, die gesamte Kfz-Versicherung zu kündigen, wenn Sie von mehreren nur einen Vertrag kündigen. G.4.4 Kündigen Sie oder wir nur den Autoschutzbrief, die Kfz-Umweltschaden- oder Fahrerschutzversiche- rung gelten G.4.2 und G.4.3 nicht. 01.09.2024 I Seite 46 von 61 [Seite 75] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 G.5. Zugang der Kündigung Eine Kündigung ist nur wirksam, wenn sie innerhalb der jeweiligen Frist zugeht. G.6. Beitragsabrechnung nach Kündigung Bei einer Kündigung vor Ablauf des Versicherungsjahres steht uns der auf die Zeit des Versicherungsschut- zes entfallende Beitrag anteilig zu. G.7. Was ist bei Veräußerung des Fahrzeugs zu beachten? Übergang der Versicherung auf den Erwerber G.7.1 Veräußern Sie Ihr Fahrzeug, geht die Versicherung auf den Erwerber über. Dies gilt nicht für die Kfz- Unfallversicherung, den Autoschutzbrief, die Fahrerschutzversicherung sowie den Rabattschutz. G.7.2 Wir sind berechtigt und verpflichtet, den Beitrag entsprechend den Angaben des Erwerbers, wie wir sie bei einem Neuabschluss des Vertrags verlangen würden, anzupassen. Das gilt auch für die SF-Klasse des Erwerbers, die entsprechend seines bisherigen Schadenverlaufs ermittelt wird. Der neue Beitrag gilt ab dem Tag, der auf den Übergang der Versicherung folgt. G.7.3 Den Beitrag für das laufende Versicherungsjahr können wir entweder von Ihnen oder vom Erwerber ver- langen. Anzeige der Veräußerung G.7.4 Sie und der Erwerber sind verpflichtet, uns die Veräußerung des Fahrzeugs unverzüglich anzuzeigen. Unterbleibt die Anzeige, droht unter den Voraussetzungen des § 97 Versicherungsvertragsgesetz der Verlust des Versicherungsschutzes. Kündigung des Vertrags G.7.5 Im Falle der Veräußerung können der Erwerber nach G.2.5 und G.2.6 oder wir nach G.3.7 den Vertrag kündigen. Dann können wir den Beitrag nur von Ihnen verlangen. Zwangsversteigerung G.7.6 Die Regelungen G.7.1 bis G.7.5 sind entsprechend anzuwenden, wenn Ihr Fahrzeug zwangsversteigert wird. G.8. Wagniswegfall (z. B. durch Fahrzeugverschrottung) Fällt das versicherte Wagnis endgültig weg, steht uns der Beitrag bis zu dem Zeitpunkt zu, zu dem wir vom Wagniswegfall Kenntnis erlangen. H. Außerbetriebsetzung, Saisonkennzeichen, Fahrten mit ungestempelten Kennzeichen H.1. Was ist bei Außerbetriebsetzung zu beachten? Ruheversicherung H.1.1 Wird das versicherte Fahrzeug außer Betrieb gesetzt und soll es zu einem späteren Zeitpunkt wieder zugelassen werden, wird dadurch der Vertrag nicht beendet. H.1.2 Der Vertrag geht in eine beitragsfreie Ruheversicherung über, wenn die Zulassungsbehörde uns die Außerbetriebsetzung mitteilt. Dies gilt nicht, wenn die Außerbetriebsetzung weniger als zwei Wochen beträgt oder Sie die uneingeschränkte Fortführung des bisherigen Versicherungsschutzes verlangen. H.1.3 Die Regelungen nach H.1.1 und H.1.2 gelten nicht für Wohnwagenanhänger und Fahrzeuge, die kein amtliches Kennzeichen führen sowie bei Verträgen mit ausdrücklich kürzerer Vertragsdauer als ein Jahr. 01.09.2024 I Seite 47 von 61 [Seite 76] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Umfang der Ruheversicherung H.1.4 Mit der beitragsfreien Ruheversicherung gewähren wir Ihnen während der Dauer der Außerbetriebset- zung eingeschränkten Versicherungsschutz. Die Ruheversicherung umfasst • die Kfz-Haftpflichtversicherung, • die Teilkaskoversicherung, wenn für das Fahrzeug im Zeitpunkt der Außerbetriebsetzung eine Voll- oder eine Teilkasko­versicherung bestand, • die personenbezogenen Leistungen des Autoschutzbriefes • und die Kfz-Umweltschadenversicherung. Beitragspflichtige Ruheversicherung H.1.5 Besteht für Ihr Fahrzeug keine Kfz-Haftpflicht- oder Kaskoversicherung, so kann eine beitragspflichtige Ruheversicherung im Rahmen dieser Bestimmungen abgeschlossen werden. Mit Abschluss einer Kfz-Haft- pflichtversicherung ist gleich­zeitig eine beitragsfreie Kfz-Umweltschadenversicherung vereinbart. Ihre Pflichten bei der Ruheversicherung H.1.6 Während der Dauer der Ruheversicherung sind Sie verpflichtet, das Fahrzeug • in einem Einstellraum (z. B. einer Einzel- oder Sammelgarage) oder • auf einem umfriedeten Abstellplatz (z. B. durch Zaun, Hecke, Mauer umschlossen) nicht nur vorübergehend abzustellen. Sie dürfen das Fahrzeug außerhalb dieser Räumlichkeiten auch nicht gebrauchen. Verletzen Sie diese Pflicht, sind wir unter den Voraussetzungen nach D.2 – ohne Beschränkung in der Kfz-Haftpflichtver­sicherung – leistungsfrei. Wiederanmeldung H.1.7 Wird das Fahrzeug wieder zum Verkehr zugelassen (Ende der Außerbetriebsetzung), lebt der ursprüngliche Versicherungsschutz wieder auf. Das Ende der Außerbetriebsetzung haben Sie uns unverzüglich mitzuteilen. Ende des Vertrages und der Ruheversicherung H.1.8 Der Vertrag und damit auch die beitragsfreie Ruheversicherung endet 18 Monate nach der Außerbe- triebsetzung, ohne dass es einer Kündigung bedarf. H.1.9 Melden Sie das Fahrzeug während des Bestehens der Ruheversicherung mit einer Versicherungsbestä- tigung eines anderen Versicherers wieder an, haben wir das Recht, den Vertrag fortzusetzen und den ande- ren Versicherer zur Aufhebung des Vertrages aufzufordern. Fordern wir den anderen Versicherer nicht zur Aufhebung des Vertrags auf, endet die Ruheversicherung zum Zeitpunkt der Wiederanmeldung, ohne dass es einer Kündigung bedarf. H.2. Welche Besonderheiten gelten bei Saisonkennzeichen? H.2.1 Für Fahrzeuge, die mit einem Saisonkennzeichen zugelassen sind, gewähren wir den vereinbarten Ver- sicherungsschutz während des auf dem amtlichen Kennzeichen dokumentierten Zeitraums (Saison). H.2.2 Außerhalb der Saison haben Sie Ruheversicherungsschutz nach H.1.4 und H.1.6. H.2.3 Für Fahrten außerhalb der Saison haben Sie innerhalb des für den Halter zuständigen Zulassungsbe- zirks und eines angrenzenden Bezirks Versicherungsschutz, wenn • diese Fahrten im Zusammenhang mit dem Zulassungsverfahren oder • wegen der Hauptuntersuchung, Sicherheitsprüfung oder Abgasuntersuchung durchgeführt werden. H.2.4 Die Bestimmungen von H.2.1 bis H.2.3 finden keine Anwendung auf Verträge für Wohnwagenanhänger. H.3. Fahrten mit ungestempelten Kennzeichen Versicherungsschutz in der Kfz-Haftpflicht- und Kfz-Umweltschadenversicherung H.3.1 In der Kfz-Haftpflicht- und Kfz-Umweltschadenversicherung sowie aus einem gegebenenfalls abge- schlossenen Auto­schutzbrief besteht Versicherungsschutz auch für Zulassungsfahrten mit ungestempelten Kennzeichen. Dies gilt nicht für Fahrten, für die ein rotes Kennzeichen oder ein Kurzzeitkennzeichen geführt 01.09.2024 I Seite 48 von 61 [Seite 77] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 werden muss. Was sind Zulassungsfahrten? H.3.2 Zulassungsfahrten sind Fahrten, die im Zusammenhang mit dem Zulassungsverfahren stehen. Dies sind: • Fahrten zur Zulassungsstelle zur Anbringung der Stempelplakette sowie Fahrten zur Durchführung einer Hauptunter­suchung oder einer Sicherheitsprüfung innerhalb des zuständigen Zulassungsbezirks und eines angrenzenden Bezirks mit ungestempelten Kennzeichen, wenn die Zulassungsbehörde vorab ein solches erteilt hat. • Rückfahrten nach Entfernung der Stempelplakette mit dem bisher zugeteilten Kennzeichen bis zum Ablauf des Tages der Außerbetriebsetzung des Fahrzeugs ohne Beschränkung auf Zulassungsbezirke. I. Schadenfreiheitsrabatt-System I.1. Einstufung in Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) In der Kfz-Haftpflicht- und der Vollkaskoversicherung richtet sich die Einstufung Ihres Vertrages in eine SF- Klasse und der sich daraus ergebende Beitragssatz nach Ihrem Schadenverlauf. Siehe dazu die Tabellen in Anhang 1. Dies gilt nicht für Kraftfahrzeuge, die ein Ausfuhrkennzeichen oder ein Kurzzeitkennzeichen führen und für amtlich abgestempelte rote Kennzeichen. I.2. Ersteinstufung I.2.1 Ersteinstufung in Klasse 0 Beginnt Ihr Vertrag ohne Übernahme eines Schadenverlaufs nach I.6 oder einer Einstufung nach I.2.2, wird er in die Klasse 0 eingestuft. I.2.2 Ersteinstufung in SF-Klasse 1/2 Beginnt Ihr Vertrag für einen Pkw, Lkw bis 3,5 t (Lieferwagen), ein Kraftrad, Leichtkraftrad, Quad, Trike oder ein Campingfahrzeug ohne Übernahme eines Schadenverlaufs nach I.6, wird der Vertrag in die SF-Klasse 1/2 eingestuft, wenn a) auf Sie bereits ein obiges Fahrzeug zugelassen ist, das zu diesem Zeitpunkt in der Kfz-Haftpflichtversi- cherung mindestens in die SF-Klasse 1/2 eingestuft ist, oder b) auf ein Elternteil von Ihnen, Ihren Ehegatten, eingetragenen Lebenspartner oder Ihren mit Ihnen in häus- licher Gemeinschaft lebenden Lebenspartner bereits ein obiges Fahrzeug zugelassen ist, • das zu diesem Zeitpunkt in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in die SF-Klasse 1/2 eingestuft ist und • Sie eine gültige Fahrerlaubnis zum Führen von Pkw oder Krafträdern besitzen, oder c) Sie nachweisen, dass Sie aufgrund einer gültigen Fahrerlaubnis seit mindestens drei Jahren zum Führen von Pkw oder von Krafträdern, die ein amtliches Kennzeichen führen müssen, berechtigt sind, oder von Fahrzeugen, die ein Versicherungskennzeichen führen müssen. Die Fahrerlaubnis muss von einem Mitgliedstaat des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) erteilt oder nach I.2.4 gleichgestellt sein. Ist für Sie bereits ein obiges Fahrzeug zugelassen, gilt nur die unter a) genannte Regelung. Erreichen Sie die unter c) genannte Dauer der Fahrerlaubnis erst nach Abschluss des Vertrages, stellen wir auf Antrag und bei schadenfreiem Verlauf den Vertrag so, als ob Sie zu diesem Zeitpunkt den Vertrag abge- schlossen hätten. Zum Nachweis der Fahrerlaubnis bzw. der Prüfbescheinigung legen Sie das Original vor und reichen uns auf Anforderung eine Fotokopie ein. Diese Sondereinstufung gilt nicht für Fahrzeuge, die ein Ausfuhrkennzeichen, ein Kurzzeitkennzeichen oder ein rotes Kennzeichen führen. I.2.3 Anrechnung des Schadenverlaufs der Kfz-Haftpflichtversicherung in der Vollkaskoversicherung Schließen Sie neben der Kfz-Haftpflichtversicherung eine Vollkaskoversicherung mit einer Laufzeit von einem Jahr ab (siehe G.1.2), können Sie verlangen, dass die Einstufung nach dem Schadenverlauf der Kfz-Haftpflicht- 01.09.2024 I Seite 49 von 61 [Seite 78] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 versicherung erfolgt. Dies gilt nicht, wenn für das versicherte Fahrzeug oder für ein Vorfahrzeug im Sinne von I.6.1.1 innerhalb der letzten zwölf Monate vor Abschluss der Vollkaskoversicherung bereits eine Vollkaskoversi- cherung bestanden hat; in diesem Fall übernehmen wir den Schadenverlauf der Vollkaskoversicherung nach I.6. I.2.4 Gleichgestellte Fahrerlaubnisse Fahrerlaubnisse aus Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sind Fahrerlaubnissen aus einem Mitgliedsstaat des EWR gleichgestellt, wenn diese nach der Fahrerlaubnisverordnung • ohne weitere theoretische oder praktische Fahrprüfung umgeschrieben werden können oder • nach Erfüllung der Auflagen umgeschrieben sind. I.3. Jährliche Neueinstufung Wir stufen Ihren Vertrag zum 1. Januar eines jeden Jahres nach seinem Schadenverlauf im vergangenen Kalenderjahr neu ein. Bei einem Schadenereignis ist der Tag der Schadenmeldung maßgeblich dafür, wel- chem Kalenderjahr der Schaden zugeordnet wird. I.3.1 Wirksamwerden der Neueinstufung Die Neueinstufung gilt ab der ersten Beitragsfälligkeit im neuen Kalenderjahr. I.3.2 Besserstufung bei schadenfreiem Verlauf Ist Ihr Vertrag während eines Kalenderjahres schadenfrei verlaufen und hat der Versicherungsschutz wäh- rend dieser Zeit ununterbrochen bestanden, wird Ihr Vertrag in die nächst bessere SF-Klasse nach der jeweili- gen Tabelle im Anhang 1 eingestuft. I.3.3 Besserstufung bei Saisonkennzeichen Ist das versicherte Fahrzeug mit einem Saisonkennzeichen zugelassen (siehe H.2), nehmen wir bei schaden- freiem Verlauf des Vertrags eine Besserstufung nach I.3.2 vor, wenn die Saison mindestens sechs Monate beträgt und für diese Zeit durchgehend Versicherungsschutz bestand. I.3.4 Besserstufung bei Verträgen mit Klasse M, 0, SF 1/2 und ab SF 1 Hat der Versicherungsschutz während des gesamten Kalenderjahres ununterbrochen bestanden, stufen wir Ihren Vertrag aus der Klasse SF 1/2, 0 oder M bei schadenfreiem Verlauf in die SF-Klasse 1 ein. Hat Ihr Vertrag in der Zeit vom 2. Januar bis 1. Juli eines Kalenderjahres mit einer Einstufung in Klasse 0, SF 1/2 oder SF 1 begonnen und bestand bis zum 31. Dezember mindestens sechs Monate Versicherungs- schutz, wird er bei schadenfreiem Verlauf zum 1. Januar des folgenden Kalenderjahres wie folgt eingestuft: von Klasse 0 nach SF-Klasse 1/2 von SF-Klasse 1/2 nach SF-Klasse 1 ab SF-Klasse 1 in die nächst bessere SF-Klasse I.3.5 Rückstufung bei schadenbelastetem Verlauf Ist Ihr Vertrag während eines Kalenderjahres schadenbelastet verlaufen, wird er nach der jeweiligen Tabelle in Anhang 1 zurückgestuft. Die Rückstufung erfolgt nach den zu Ihrem Vertrag zum Neueinstufungstermin gültigen Bedingungen. I.4. Was bedeutet schadenfreier oder schadenbelasteter Verlauf? I.4.1 Schadenfreier Verlauf I.4.1.1 Ein schadenfreier Verlauf des Vertrags liegt unter folgenden Voraussetzungen vor: • Der Versicherungsschutz hat von Anfang bis Ende eines Kalenderjahres ununterbrochen bestanden und • uns wurde in dieser Zeit kein Schadenereignis gemeldet, für das wir Entschädigungen leisten oder Rück- stellungen bilden mussten. Dazu zählen nicht Kosten für Gutachter, Rechtsberatung und Prozesse. I.4.1.2 Trotz Meldung eines Schadenereignisses gilt der Vertrag jeweils als schadenfrei, wenn eine der folgen- den Voraussetzungen vorliegt: a) Wir leisten Entschädigungen oder bilden Rückstellungen nur: • aufgrund von Abkommen der Versicherungsunternehmen untereinander oder mit Sozialversiche- 01.09.2024 I Seite 50 von 61 [Seite 79] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 rungsträgern oder • wegen der Ausgleichspflicht aufgrund einer Mehrfachversicherung. b) Wir lösen Rückstellungen für das Schadenereignis in den drei auf die Schadenmeldung folgenden Kalen- derjahren auf, ohne eine Entschädigung geleistet zu haben. c) Der Schädiger oder dessen Haftpflichtversicherung erstatten uns unsere Entschädigung in vollem Umfang. d) Wir leisten Entschädigungen in der Vollkaskoversicherung oder bilden Rückstellungen für ein Schadener- eignis, das unter die Teilkaskoversicherung fällt. e) Sie nehmen Ihre Vollkaskoversicherung nur deswegen in Anspruch, weil: • eine Person mit einer gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung für das Schadenereignis zwar in vollem Umfang haftet, • Sie aber gegenüber dem Haftpflichtversicherer keinen Anspruch haben, weil dieser den Versiche- rungsschutz ganz oder teilweise versagt hat. I.4.2 Schadenbelasteter Verlauf I.4.2.1 Ein schadenbelasteter Verlauf des Vertrags liegt vor, wenn Sie uns während eines Kalenderjahres ein oder mehrere Schadenereignisse melden, für die wir Entschädigungen leisten oder Rückstellungen bilden müssen. Hiervon ausgenommen sind die Fälle nach I.4.1.2. I.4.2.2 Gilt der Vertrag trotz einer Schadenmeldung zunächst als schadenfrei, leisten wir jedoch in einem fol- genden Kalenderjahr Entschädigungen oder bilden Rückstellungen für diesen Schaden, stufen wir Ihren Ver- trag zum 1. Januar des dann folgenden Kalenderjahres zurück. I.5. Wie Sie eine Rückstufung vermeiden können I.5.1 Erstattung der Entschädigungsleistung Sie können eine Rückstufung in der Kfz-Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung vermeiden, wenn Sie uns unsere Entschädigung freiwillig, also ohne vertragliche oder gesetzliche Verpflichtung, erstatten. Um Ihnen hierzu Gelegenheit zu geben, unterrichten wir Sie nach Abschluss der Schadenregulierung über die Höhe unserer Entschädigung. Voraussetzung ist, dass unsere Entschädigung nicht mehr als 1.000 Euro beträgt. Erstatten Sie uns die Entschädigung innerhalb von sechs Monaten nach unserer Mitteilung, wird Ihr Kfz-Haft- pflicht- bzw. Vollkaskoversicherungsvertrag als schadenfrei behandelt. Haben wir Sie über den Abschluss der Schadenregulierung und über die Höhe des Erstattungsbetrags unterrichtet und müssen wir eine weitere Entschädigung leisten, führt dies nicht zu einer Erhöhung des Erstattungsbetrags. I.5.2 Rabattschutz I.5.2.1 Sie können eine Rückstufung in der Kfz-Haftpflicht und / oder Vollkaskoversicherung vermeiden, wenn Sie Rabattschutz vereinbaren. Fällt während der Laufzeit des Rabattschutzes ein rabattbelastender Schaden an, erfolgt bei der nächsten Neueinstufung keine Rückstufung. Der Vertrag bleibt für den ersten Schaden je Kalenderjahr in der bisherigen Schadenfreiheitsklasse. Für weitere Schäden erfolgt die Rückstufung gemäß I.3.5. I.5.2.2 Sie können Rabattschutz vereinbaren, wenn a) das versicherte Fahrzeug ein Pkw oder Campingfahrzeug ist und b) Ihre Kfz-Haftpflicht- und / oder Ihre Vollkaskoversicherung zum Zeitpunkt der Vereinbarung des Rabatt- schutzes mindestens in die dafür festgelegte Schadenfreiheitsklasse eingestuft ist. I.5.2.3 Sie sind berechtigt, den Rabattschutz mit Frist von einem Monat zum 1. Januar eines Jahres zu kündigen. I.5.2.4 Mit Kündigung der Kfz-Haftpflicht- und / oder Vollkaskoversicherung endet mit dem jeweiligen Ver- tragsablauf auch der Rabattschutz. I.5.2.5 Nach Beendigung des Rabattschutzes behalten Sie für den Vertrag bei uns weiterhin die Schadenfrei- heitsklasse, die Sie unter Berücksichtigung des Rabattschutzes erhalten haben. 01.09.2024 I Seite 51 von 61 [Seite 80] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 I.5.2.6 Wird der Schadenverlauf einem Nachversicherer bei Beendigung des Versicherungsvertrages oder aus anderen Gründen bestätigt, werden wir dem Nachversicherer auf dessen Anfrage den Schadenfreiheitsra- battstatus übermitteln, der sich ohne den Rabattschutz ergeben hätte. I.6. Übernahme eines Schadenverlaufs Die Übernahme bezieht sich auf den Schadenverlauf. Sondereinstufungen, die sich zum Beispiel durch den Rabattschutz ergeben, bleiben unberücksichtigt. I.6.1 In welchen Fällen wird ein Schadenverlauf übernommen? Der Schadenverlauf eines anderen Vertrags – auch wenn dieser bei einem anderen Versicherer bestanden hat – wird auf den Vertrag des versicherten Fahrzeugs unter den Voraussetzungen nach I.6.2 und I.6.3 in folgenden Fällen übernommen: Fahrzeugwechsel I.6.1.1 Sie haben das versicherte Fahrzeug anstelle eines anderen Fahrzeugs angeschafft. Rabatttausch I.6.1.2a Sie besitzen außer dem versicherten Fahrzeug noch ein anderes Fahrzeug. Sie veräußern dieses oder setzen es ohne Ruheversicherung außer Betrieb und beantragen die Übernahme des Schadenverlaufs. I.6.1.2b Sie versichern ein weiteres Fahrzeug. Dieses soll überwiegend von demselben Personenkreis benutzt werden wie das bereits versicherte Fahrzeug. Sie beantragen, dass der Schadenverlauf von dem bisherigen auf das weitere Fahrzeug übertragen wird. Schadenverlauf einer anderen Person I.6.1.3 Das Fahrzeug einer anderen Person wurde überwiegend von Ihnen gefahren und Sie beantragen die Übernahme des Schadenverlaufs. Versichererwechsel I.6.1.4 Sie sind von einem anderen Versicherungsunternehmen zu uns gewechselt. Wir übernehmen den Schadenverlauf des bisherigen Vertrages, wenn dieser durch eine Bescheinigung des bisherigen Unterneh- mens nachgewiesen wird. I.6.2 Welche Voraussetzungen gelten für die Übernahme? Für die Übernahme eines Schadenverlaufs gelten folgende Voraussetzungen: Fahrzeuggruppe I.6.2.1 Die Fahrzeuge, zwischen denen der Schadenverlauf übertragen wird, gehören derselben Fahrzeug- gruppe an oder das Fahrzeug, von dem der Schadenverlauf übernommen wird, gehört einer höheren Fahr- zeuggruppe an als das Fahrzeug, auf das übertragen wird. a) Untere Fahrzeuggruppe Pkw, Leichtkrafträder, Krafträder, Trikes, Quads, Campingfahrzeuge, Lkw bis 3,5 t (Lieferwagen), landwirt- schaftliche Zug­maschinen, Kranken- und Leichenwagen b) Mittlere Fahrzeuggruppe Taxen, Mietwagen, Lkw über 3,5 t und Zugmaschinen im Werkverkehr, Pferde-, Tauben- und Bootstransporter c) Obere Fahrzeuggruppe Lkw über 3,5 t und Zugmaschinen im gewerblichen Güterverkehr, Kraftomnibusse sowie Abschleppwagen. Eine Übertragung ist zudem möglich: • Von einem Lkw bis 3,5 t (Lieferwagen) auf einen Lkw über 3,5 t oder eine Zugmaschine im Werkverkehr bis 149 kW, wenn beide Fahrzeuge in der gleichen Verkehrsart (Werk- oder gewerblicher Güterverkehr) versi- chert sind. • Von einem Pkw mit 7 bis 9 Plätzen einschließlich Mietwagen und Taxen auf einen Kraftomnibus mit nicht mehr als 20 Plätzen (ohne Fahrersitz). 01.09.2024 I Seite 52 von 61 [Seite 81] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 • Von einem Stapler nur auf ein gleichartiges Fahrzeug. Unterschiedliche Rabattstaffeln I.6.2.2 Gelten zum bisherigen und zum neuen Fahrzeug oder aufgrund einer geänderten Verwendung unter- schiedliche ­Rabattstaffeln, wird die Schadenfreiheitsklasse der Staffel des neuen Fahrzeugs bzw. der neuen Verwendung angerechnet, die den schadenfreien Jahren des bisherigen Schadenverlaufs entspricht. Schäden, die sich bei Übernahme des Schadenverlaufs noch nicht ausgewirkt haben, führen zur Rückstufung nach der Staffel des neu versicherten Fahrzeugs bzw. der neuen Verwendung. Zusätzliche Regelung für einen Rabatttausch I.6.2.3 Versichern Sie ein zusätzliches Fahrzeug, berücksichtigen wir auf Antrag den Schadenverlauf eines für Sie bereits versicherten Fahrzeugs. I.6.2.4 Wird ein Vertrag beendet, weil das Fahrzeug ausgeschieden ist oder die Vollkasko für das Fahrzeug aufgegeben wurde, übernehmen wir auf Antrag den Schadenverlauf für ein für Sie bereits versichertes Fahr- zeug. Schäden aus dem beendeten Vertrag, die noch zu keiner Rückstufung geführt haben und Unterbre- chungen gemäß I.6.3, wirken sich auf den übernommenen Schadenverlauf zu den Bedingungen des bereits versicherten Fahrzeugs aus. Den Schadenverlauf des bereits versicherten Fahrzeugs behandeln wir wie den Schadenverlauf eines zum Zeitpunkt der Übernahme beendeten Vertrages. I.6.2.5 Haben Sie für zwei Fahrzeuge Versicherungsverträge abgeschlossen, von denen zu einem eine Ruhe- versicherung besteht oder zwei Fahrzeuge mit Saisonkennzeichen versichert, ohne dass sich die Saisonzeit- räume überschneiden, berücksichtigen wir auf Antrag den Schadenverlauf abwechselnd für beide Fahrzeuge. Bei einem schadenbelasteten Verlauf erfolgt die Rückstufung nach der Tabelle des Fahrzeugs, zu dem der erste Beitrag im folgenden Kalenderjahr fällig wird. Zusätzliche Regelung bei Änderung der Verwendung I.6.2.6 Ändert sich der Verwendungszweck zu dem versicherten Fahrzeug, rechnen wir den Schadenverlauf weiterhin an, wenn die Voraussetzungen nach I.6.2.1 erfüllt sind. Zusätzliche Regelung für die Übernahme des Schadenverlaufs von einer anderen Person nach I.6.1.3 I.6.2.7 Wir übernehmen den Schadenverlauf von einer anderen Person nur für den Zeitraum, in dem das Fahr- zeug der anderen Person überwiegend von Ihnen gefahren wurde. Zusätzlich müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: a) Es handelt sich bei der anderen Person um Ihren Ehepartner, Ihren eingetragenen Lebenspartner, Ihren mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft lebenden Lebenspartner, ein Eltern- / Schwiegereltern- / Groß- elternteil, Ihr Kind / Schwiegerkind oder Ihren Arbeitgeber; b) Sie machen den Zeitraum, in dem das Fahrzeug der anderen Person überwiegend von Ihnen gefahren wurde glaubhaft; hierzu gehört insbesondere • eine schriftliche Erklärung in Textform (z. B. E-Mail, Brief) von Ihnen und der anderen Person; ist die andere Person verstorben, ist die Erklärung durch Sie ausreichend; • die Vorlage einer Kopie Ihres Führerscheins zum Nachweis dafür, dass Sie für den entsprechenden Zeitraum ununter­brochen im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis waren; c) die andere Person ist mit der Übertragung ihres Schadenverlaufs an Sie einverstanden und gibt damit ihren Schadenfreiheitsrabatt in vollem Umfang auf. Ist die andere Person verstorben, ist die Erklärung durch Sie ausreichend. Gemeinsame Übernahme des Schadenverlaufs in der Kfz-Haftpflicht- und der Vollkaskoversicherung I.6.2.8 Wenn für die Fahrzeuge, zwischen denen der Schadenverlauf übertragen wird, der gleiche Versiche- rungsumfang besteht, übernehmen wir die Schadenverläufe in der Kfz-Haftpflicht- und in der Vollkaskoversi- cherung nur zusammen. I.6.3 Wie wirkt sich eine Unterbrechung des Versicherungsschutzes auf den Schadenverlauf aus? 01.09.2024 I Seite 53 von 61 [Seite 82] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Im Jahr der Übernahme I.6.3.1 Nach einer Unterbrechung des Versicherungsschutzes (Außerbetriebsetzung, Saisonkennzeichen außerhalb der Saison, Vertragsbeendigung, Veräußerung, Wagniswegfall) gilt: a) Beträgt die Unterbrechung höchstens sechs Monate, übernehmen wir den Schadenverlauf, als wäre der Ver­sicherungs­schutz nicht unterbrochen worden. b) Beträgt die Unterbrechung mehr als sechs und höchstens zwölf Monate, übernehmen wir den Schaden- verlauf, wie er vor der Unterbrechung bestand. c) Beträgt die Unterbrechung mehr als zwölf Monate und weisen Sie auf Verlangen nach, dass Sie während der Dauer der Unterbrechung im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis waren, übernehmen wir den Scha- denverlauf, wie er vor der Unterbrechung bestand. d) Beträgt die Unterbrechung mehr als zwölf Monate und Sie können nicht nachweisen, dass Sie während der Dauer der Unterbrechung im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis waren, ziehen wir beim Schadenver- lauf für jedes weitere angefangene Kalenderjahr seit der Unterbrechung ein schadenfreies Jahr ab. e) Beträgt die Unterbrechung mehr als zehn Jahre, übernehmen wir den schadenfreien Verlauf nicht. Wurde zwischenzeitlich der Schadenverlauf für einen Vertrag mit einer Laufzeit von unter sechs Monaten über- nommen, führt dies nicht zu einer Verlängerung dieser Frist. Sofern neben einer Rückstufung aufgrund einer Unterbrechung von mehr als einem Jahr gleichzeitig eine Rückstufung aufgrund einer Schadenmeldung zu erfolgen hat, gilt Folgendes: • zunächst ist die Rückstufung aufgrund des Schadens, danach die Rückstufung aufgrund der Unterbre- chung vorzu­nehmen. Die Rückstufung erfolgt zu den zum Zeitpunkt der Übernahme des Schadenverlaufs gültigen Bedingungen. Im Folgejahr nach der Übernahme I.6.3.2 In dem auf die Übernahme folgenden Kalenderjahr richtet sich die Einstufung des Vertrags nach des- sen Schadenverlauf und danach, wie lange der Versicherungsschutz in dem Kalenderjahr der Übernahme bestand: a) Bestand der Versicherungsschutz im Kalenderjahr der Übernahme mindestens sechs Monate, wird der Vertrag entsprechend seines Verlaufs so eingestuft, als hätte er ein volles Kalenderjahr bestanden. b) Bestand der Versicherungsschutz im Kalenderjahr der Übernahme weniger als sechs Monate, unterbleibt eine Besser­stufung trotz schadenfreien Verlaufs. I.6.4 Übernahme des Schadenverlaufs nach Betriebsübergang Haben Sie einen Betrieb und dessen zugehörige Fahrzeuge übernommen, übernehmen wir den Schadenver- lauf dieser Fahrzeuge unter folgenden Voraussetzungen: • Der bisherige Betriebsinhaber ist mit der Übernahme des Schadenverlaufs durch Sie einverstanden und gibt damit den Schadenfreiheitsrabatt in vollem Umfang auf, • Sie machen glaubhaft, dass sich durch die Übernahme des Betriebs die bisherige Risikosituation nicht verändert hat. I.6.5 Übernahme des Schadenverlaufs von einer anderen Person oder bei Betriebsübernahme, wenn bisher Rabattschutz vereinbart war. Wenn Sie das Fahrzeug bei uns versichern und zum bisherigen Vertrag bei uns wurde Rabattschutz in Anspruch genommen, gilt diese SF-Klasse zunächst als Grundlage für die Bemessung des übernommenen Schadenverlaufs. Vereinbaren auch Sie Rabattschutz, kann dieser nur in Anspruch genommen werden, wenn zum bisherigen Vertrag im gleichen Kalenderjahr der Rabattschutz noch nicht in Anspruch genommen wurde. Die Bestätigung an einen Nachversicherer erfolgt analog zu I.8.2. I.7. Einstufung nach Abgabe des Schadenverlaufs I.7.1 Nach einer Abgabe des Schadenverlaufs Ihres Vertrags oder wenn aufgrund einer Änderung der Verwen- dung der Schadenverlauf nicht weiter angerechnet werden kann, stufen wir diesen in die SF-Klasse ein, die Sie bei der Ersteinstufung Ihres Vertrages nach I.2 bekommen hätten. Befand sich Ihr Vertrag in der Klasse M, bleibt diese Einstufung bestehen. I.7.2 Wir sind berechtigt, den Mehrbeitrag aufgrund der Umstellung Ihres Vertrages nachzuerheben. 01.09.2024 I Seite 54 von 61 [Seite 83] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 I.8. Auskünfte über den Schadenverlauf I.8.1 Wir sind berechtigt, uns bei Übernahme eines Schadenverlaufs folgende Auskünfte vom Vorversicherer geben zu lassen: • Art und Verwendung des Fahrzeugs, • Beginn und Ende des Vertrags für das Fahrzeug, • Schadenverlauf des Fahrzeugs in der Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung, • Unterbrechungen des Versicherungsschutzes des Fahrzeugs, die sich noch nicht auf dessen letzte Neu- einstufung ausgewirkt haben, • ob für ein Schadenereignis Rückstellungen innerhalb von drei Jahren nach deren Bildung aufgelöst wor- den sind, ohne dass Zahlungen geleistet worden sind und • ob Ihnen oder einem anderen Versicherer bereits entsprechende Auskünfte erteilt worden sind. Schäden und Unterbrechungen zum Vertrag der Vorversicherung, die sich auf dessen letzte Neueinstufung noch nicht aus­gewirkt haben, werden nach den zu unserem Vertrag gültigen Bedingungen berücksichtigt. I.8.2 Versichern Sie nach Beendigung Ihres Vertrags in der Kfz-Haftpflicht- und der Vollkaskoversicherung Ihr Fahrzeug bei einem anderen Versicherer, sind wir berechtigt und verpflichtet, diesem auf Anfrage Auskünfte zu Ihrem Vertrag und dem versicherten Fahrzeug nach I.8.1 zu geben. Unsere Auskunft bezieht sich nur auf den tatsächlichen Schadenverlauf, Sondereinstufungen – mit Ausnahme der Regelung nach I.2.2 – werden nicht berücksichtigt. J. Beitragsänderungen aufgrund tariflicher Maßnahmen J.1. Beitragsänderung J.1.1 Beitragsänderung in der Kfz-Haftpflichtversicherung Überprüfung der Beiträge J.1.1.1 Wir sind berechtigt, mindestens einmal im Kalenderjahr zu überprüfen, ob die Beiträge der bestehen- den Kfz-Haftpflichtversicherungsverträge angepasst werden müssen. Hintergrund dieser Überprüfung ist es, eine sachgerechte Berechnung der Beiträge und eine dauerhafte Erfüllbarkeit unserer Verpflichtungen aus den Versicherungsverträgen sicherzu­stellen. Regelungen der Überprüfung J.1.1.2 Folgende Grundsätze gelten bei der Überprüfung der Beiträge: a) Wir werden die anerkannten Grundsätze der Versicherungsmathematik und Versicherungstechnik einhalten. b) Wir sind berechtigt, Veränderungen, die seit der letzten Festsetzung der Beiträge tatsächlich eingetreten sind und Veränderungen, die bis zur nächsten Überprüfung der zu erwartenden Schaden- und Kostenent- wicklung eintreten werden, zu berücksichtigen. Der Ansatz für Gewinn sowie individuelle Beitragszu- und -abschläge bleiben unverändert. c) Wir sind berechtigt, auch statistische Erkenntnisse des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungs- wirtschaft e. V. und des Verbandes öffentlicher Versicherer und Ermittlungen des unabhängigen Treuhän- ders zu den Typen- und Regionalstatistiken zu berücksichtigen. Beitragserhöhung / Beitragsermäßigung J.1.1.3 Verändern sich durch die Überprüfung die Beiträge, sind wir im Falle der Erhöhung berechtigt, im Falle der Reduzierung verpflichtet, die Beiträge für bestehende Verträge um die Differenz anzupassen. In die Berechnung des Beitragsunterschiedes fließen Beitragsänderungen aufgrund eines bei Ihnen einge- tretenen Um­standes nicht mit ein. Es handelt sich dabei um Änderungen zum Schadenfreiheitsrabatt gemäß I.3, der Regionalklasse gemäß K.3, der individuellen Merkmale zur Beitragsberechnung, wie sie im Versiche- rungsschein ausgewiesen sind, sowie der Tarifgruppen gemäß Anhang 5. Vergleich der Beiträge mit dem aktuellen Verkaufstarif J.1.1.4 Wir können bei der Anpassung der bestehenden Verträge nur die Beiträge verlangen, die für neu abgeschlossene Verträge gelten. Dies gilt jedoch nur dann, wenn eine Vergleichbarkeit der Neuverträge und 01.09.2024 I Seite 55 von 61 [Seite 84] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Bestandsverträge gegeben ist, z. B. das Vorliegen gleicher Beitragsbemessungsmerkmale, die gleichen Angaben zu Beitragsberechnungsmerkmalen und den gleichen Versicherungsschutz. Wirksamkeit der Beitragsänderung J.1.1.5 Die Beitragsänderungen gelten ab Beginn des nächsten Versicherungsjahres. J.1.2 Beitragsänderung in der Kasko-, Kfz-Unfall-, Umweltschaden- und Fahrerschutzversicherung und beim Autoschutzbrief. Wir sind berechtigt, mindestens einmal im Kalenderjahr zu überprüfen, ob die Beiträge der bestehenden Kasko-, Kfz-Unfall-, Umweltschaden- und Fahrerschutzversicherungsverträge und beim Auto- schutzbrief angepasst werden müssen. J.1.1 gilt entsprechend. J.2. Änderung der Tarifstruktur Ändern, ersetzen oder hinzufügen von Regelungen J.2.1 Wir sind berechtigt, bei bestehenden Versicherungsverträgen die Bestimmungen zur Beitragsberech- nung, zum Schadenfreiheitsrabatt-System, zur Beitragsberechnung nach Regionen und zu weiteren Tarifie- rungsmerkmalen zu ändern, zu ersetzen oder neue hinzuzufügen, wenn dies den anerkannten Grundsätzen der Versicherungsmathematik und der Versicherungstechnik entspricht, ein angemessenes Verhältnis von Versicherungsbeitrag und Versicherungsleistung gewährleistet ist und die Regelungen für Art und Größe des Versicherungsrisikos bestimmend sind. Wirksamkeit der Änderungen J.2.2 Die geänderten Bestimmungen und die damit verbundenen Beitragsänderungen gelten ab Beginn des nächsten Ver­sicherungsjahres. J.3. Kündigungsrecht Beitragserhöhung J.3.1 Führt eine Änderung nach J.1 zu einer Beitragserhöhung, so haben Sie nach G.2.7 ein Kündigungsrecht. Werden mehrere Änderungen gleichzeitig wirksam, so besteht Ihr Kündigungsrecht nur, wenn die Änderun- gen in Summe zu einer Beitragserhöhung führen. Änderung der Tarifstruktur J.3.2 Haben wir Ihren Vertrag aufgrund einer Änderung der Tarifstruktur nach J.2 angepasst, so haben Sie nach G.2.9 ein Kündigungsrecht. J.4. Gesetzliche Änderung des Leistungsumfangs in der Kfz-Haftpflichtversicherung In der Kfz-Haftpflichtversicherung sind wir berechtigt, den Beitrag zu erhöhen, sobald wir aufgrund eines Gesetzes, einer Verordnung oder einer EU-Richtlinie dazu verpflichtet werden, den Leistungsumfang oder die Versicherungssummen zu erhöhen. K. Beitragsänderung aufgrund eines bei Ihnen eingetretenen Umstands K.1. Änderung des Schadenfreiheitsrabatts Ihr Beitrag kann sich aufgrund der Regelungen zum Schadenfreiheitsrabatt-System nach Abschnitt I ändern. K.2. Änderung von Merkmalen zur Beitragsberechnung Welche Änderungen werden berücksichtigt? K.2.1 Ändert sich während der Laufzeit des Vertrages ein Merkmal zur Beitragsberechnung, das im Versiche- rungsschein entweder zum versicherten Fahrzeug oder den individuellen Merkmalen oder in diesen Bedin- gungen im Anhang 5 „Berufsgruppen (Tarifgruppen)“ aufgeführt ist, berechnen wir den Beitrag neu. Dies kann zu einer Beitragssenkung oder zu einer Beitragserhöhung führen. 01.09.2024 I Seite 56 von 61 [Seite 85] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Auswirkung auf den Beitrag K.2.2 Der neue Beitrag gilt ab dem Tag der Änderung. K.2.3 Ändert sich die im Versicherungsschein aufgeführte Jahresfahrleistung, gilt abweichend von K.2.2 der neue Beitrag ab dem Tag der Meldung. K.2.4 Wird eine Erweiterung des Fahrerkreises im gleichen Kalenderjahr zurückgenommen, gilt abweichend von K.2.2 der neue Beitrag ab Beginn des folgenden Versicherungsjahres. K.3. Änderung der Regionalklasse wegen Wohnsitzwechsels Wechselt der Halter seinen Wohnsitz und wird dadurch das Fahrzeug einer anderen Regionalklasse zugeord- net, richtet sich der Beitrag ab Wohnsitzwechsel nach der neuen Regionalklasse. K.4. Ihre Mitteilungspflichten zu den Merkmalen zur Beitragsberechnung Anzeige von Änderungen K.4.1 Die Änderung eines in K.2.1 aufgeführten Merkmals zur Beitragsberechnung müssen Sie uns unverzüg- lich anzeigen. K.4.1.1 Für das Merkmal Fahrerkreis gilt dies nicht, • wenn ein Kaufinteressent, ein Kraftfahrzeugreparateur, ein Angestellter für Kfz-Hol- und -Bringservice in Ausübung seines Dienstes oder ein Dritter das Fahrzeug anlässlich einer Notsituation fährt. Ihre Fahrunsicherheit oder die Fahrunsicherheit anderer berechtigter Fahrer infolge des Genusses alko- holischer Getränke oder anderer berauschender Mittel gilt nicht als Notfall im Sinne dieser Bestimmung. • wenn das Fahrzeug gelegentlich von anderen als den angegebenen Personen gefahren wird und diese mindestens 23 Jahre alt sind. • wenn bei gewerblich genutzten Fahrzeugen im Urlaubs- oder Krankheitsfall ein Ersatzfahrer das Fahr- zeug fährt. K.4.1.2 Bei den Angaben zur durchschnittlichen Jahresfahrleistung gilt eine Abweichung von mehr als 20 Prozent als Änderung im Sinne dieser Bestimmung. K.4.1.3 Die Zuordnung zu den Berufsgruppen B, D und F erfolgt grundsätzlich erst mit Wirkung von dem Tage, an dem Sie uns die Voraussetzungen in Textform (z. B. E-Mail, Brief) nachweisen. Beantragen Sie schon bei der Antragstellung die Zuordnung zu den Berufsgruppen B, D oder F, so nehmen wir die Zuordnung bereits ab Versicherungsbeginn vor, wenn Sie uns die zum Nachweis notwendigen Bescheinigungen nach Vertragsschluss unverzüglich einreichen. Für die Zuordnung zur Berufsgruppe A reicht eine Selbstauskunft von Ihnen aus. Überprüfung der Merkmale zur Beitragsberechnung K.4.2 Wir sind berechtigt zu überprüfen, ob die bei Ihrem Vertrag berücksichtigten Merkmale zur Beitragsbe- rechnung zutreffen. Auf Anforderung haben Sie uns entsprechende Bestätigungen oder Nachweise vorzulegen. Folgen von unzutreffenden Angaben K.4.3 Haben Sie unzutreffende Angaben zu Merkmalen zur Beitragsberechnung gemacht oder Änderungen nicht angezeigt und ist deshalb ein zu niedriger Beitrag berechnet worden, gilt rückwirkend ab Beginn des laufenden Versicherungsjahres der Beitrag, der den tatsächlichen Merkmalen zur Beitragsberechnung ent- spricht. K.4.4 Haben Sie zu den Merkmalen zur Beitragsberechnung schuldhaft falsche Angaben gemacht oder Ände- rungen schuldhaft nicht angezeigt und ist deshalb ein zu niedriger Beitrag berechnet worden, ist zusätzlich zur Beitragserhöhung eine Vertragsstrafe zu zahlen. Die Höhe der Vertragsstrafe richtet sich nach der Schwe- re Ihres Verschuldens und beträgt bis zu 500 Euro. 01.09.2024 I Seite 57 von 61 [Seite 86] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Folgen von Nichtangaben K.4.5 Kommen Sie unserer Aufforderung schuldhaft nicht nach, Bestätigungen oder Nachweise vorzulegen, sind wir berechtigt, den Beitrag rückwirkend ab Beginn des laufenden Versicherungsjahres für dieses Merk- mal zur Beitragsberechnung nach den für Sie ungünstigsten Annahmen zu berechnen, wenn • wir Sie in Textform auf den dann zu zahlenden Beitrag und die dabei zugrunde gelegten Annahmen hin- gewiesen und • Sie auch innerhalb einer von uns gesetzten Antwortfrist von mindestens vier Wochen die zur Überprü- fung der Beitragsrechnung angeforderten Bestätigungen oder Nachweise nicht nachreichen. K.5. Änderung der Art oder Verwendung des Fahrzeugs Ändert sich die im Versicherungsschein ausgewiesene Art oder Verwendung des Fahrzeugs gemäß der Tabel- le in Anhang 6, müssen Sie uns dies anzeigen. Bei der Zuordnung nach der Verwendung des Fahrzeugs gelten ziehendes Fahrzeug und Anhänger als Einheit, wobei das höhere Wagnis maßgeblich ist. Wir können in die- sem Fall den Versicherungsvertrag nach G.3.6 kündigen oder den Beitrag ab der Änderung anpassen. Erhö- hen wir den Beitrag um mehr als 10 Prozent, haben Sie ein Kündigungsrecht nach G.2.8. L. Gerichtsstände Wenn Sie uns verklagen L.1. Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag können Sie insbesondere bei folgenden Gerichten geltend machen: • dem Gericht, das für Ihren Wohnsitz örtlich zuständig ist. • dem Gericht, das für unseren Geschäftssitz oder für die Sie betreuende Niederlassung örtlich zuständig ist. Hinweis Bei Meinungsverschiedenheiten über die Höhe des Schadens in der Kaskoversicherung können Sie auch erst das Sachverständigenverfahren nach A.2.6 nutzen. Wenn wir Sie verklagen L.2. Wir können Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag insbesondere bei folgenden Gerichten geltend machen: • dem Gericht, das für Ihren Wohnsitz örtlich zuständig ist. • dem Gericht des Ortes, an dem sich der Sitz oder die Niederlassung Ihres Betriebes befindet, wenn Sie den Versicherungsvertrag für Ihren Geschäfts- oder Gewerbebetrieb abgeschlossen haben. Sie haben Ihren Wohnsitz oder Geschäftssitz ins Ausland verlegt L.3. Für den Fall, dass Sie Ihren Wohnsitz, Geschäftssitz oder gewöhnlichen Aufenthalt außerhalb Deutsch- lands verlegt haben oder Ihr Wohnsitz, Geschäftssitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Zeitpunkt der Klageer- hebung nicht bekannt ist, gilt abweichend der Regelungen nach L.2 das Gericht als vereinbart, das für unse- ren Geschäftssitz zuständig ist. M. Bedingungsänderung In welchen Fällen dürfen wir die Bedingungen ändern? M.1. Wir sind berechtigt, einzelne Regelungen dieser Bedingungen mit Wirkung für bestehende Verträge zu ändern oder zu ergänzen, wenn • ein Gesetz oder eine Rechtsverordnung geändert wird, auf denen einzelne Bedingungen des Vertrages beruhen, • sich die höchstrichterliche Rechtsprechung ändert und dies unmittelbare Auswirkungen auf den Versi- cherungsvertrag hat, • ein Gericht einzelne Bedingungen rechtskräftig für unwirksam erklärt und die gesetzlichen Vorschriften keine Regelungen enthalten, die an deren Stelle treten, oder • die Kartellbehörde oder die Versicherungsaufsichtsbehörde einzelne Bedingungen durch bestandskräfti- 01.09.2024 I Seite 58 von 61 [Seite 87] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 gen Verwaltungsakt als mit dem geltenden Recht nicht vereinbar erklärt und die gesetzlichen Vorschriften keine Regelungen enthalten, die an deren Stelle treten. Dies gilt nur, soweit die einzelnen geänderten Bedingungen unmittelbar davon betroffen sind. Diese Berechtigung zur Änderung oder Ergänzung haben wir in den Fällen der o. g. gerichtlichen oder behördlichen Entscheidung auch dann, wenn es sich um inhaltsgleiche Bedingungen eines anderen Versiche- rers handelt. Wir dürfen Bedingungen nur ändern oder ergänzen, wenn die Schließung einer durch die genannten Ände- rungsanlässe entstandenen Vertragslücke zur Durchführung des Vertrags erforderlich ist oder das bei Ver- tragsschluss vereinbarte Verhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung nicht in unbedeutendem Maße gestört ist. Wirksamkeitsvoraussetzungen M.2. Die nach M.1 zulässigen Änderungen teilen wir Ihnen in Textform (z. B. E-Mail, Brief) mit und erläutern sie. Sie finden Anwendung, wenn wir Ihnen die Änderung sechs Wochen vor dem Zeitpunkt des Wirksamwer- dens mitgeteilt und Sie in Textform (z. B. E-Mail, Brief) über Ihr Kündigungsrecht nach G.2.10 belehrt haben. 01.09.2024 I Seite 59 von 61 [Seite 88] Schadenanzeige zur Dienstreise-Vollkaskoversicherung  (Rahmenvertrag mit dem Land Nordrhein-Westfalen) K Dienststelle Versicherungsnummer Versicherungsnehmer Postleitzahl / Wohnort Straße / Hausnummer tagsüber erreichbar Telefon Fahrzeugart Hersteller Typ kW / PS Erstzulassung amtliches Kennzeichen Führerscheinklasse ausstellende Behörde / Nr. Ausstellungsdatum Bitte unbedingt eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil I des beschädigten Fahrzeugs der Schadenanzeige beifügen. Besteht noch eine andere Kaskoversicherung? Vollkaskoversicherung Nein Ja, mit EUR Selbstbeteiligung Teilkaskoversicherung Nein Ja Versicherungsnummer Anschrift der Versicherungsgesellschaft Angaben zum Schadenereignis Schadentag Uhrzeit Ort des Schadens voraussichtliche Schadenhöhe Wo ist das Fahrzeug zu besichtigen? Beginn der Dienstfahrt Ende der Dienstfahrt Fahrstrecke von nach Zweck der Dienstfahrt Alkoholgenuss vor dem Unfall? welche Menge, Ergebnis des Blutalkoholgehalts ausführliche Schadenschilderung (falls erforderlich, gesondertes Blatt benutzen) Bei Diebstahl ist unbedingt Meldung an die Polizei erforderlich. Anschrift der Polizeidienststelle Aktenzeichen Bei Beteiligung weiterer Fahrzeuge am Schadenereignis: Anschrift des Halters oder Fahrers des beteiligten Fahrzeugs amtliches Kennzeichen Haftpflichtversicherer des beteiligten Fahrzeugs Die Mitteilung nach § 28 Absatz 4 Versicherungsvertragsgesetz über die Folgen bei Verletzungen von Obliegenheiten nach dem Versiche- rungsfall habe ich zur Kenntnis genommen und verstanden. Vorstehende Fragen habe ich nach bestem Wissen wahrheitsgetreu beantwortet. Ort / Datum Unterschrift des Versicherungsnehmers Bestätigung der Dienststelle / Aktenzeichen: Sachbearbeiter: Tel.: Wir bestätigen, dass sich der Schadenfall während einer genehmigten Dienstfahrt ereignete und der Einsatz des privaten Personenkraftwagens den reisekostenrechtlichen Bestimmungen über die Benutzung privater Kraftfahrzeuge für dienstliche Zwecke entsprochen hat. Ort / Datum Unterschrift und Stempel Schadenanzeige bitte unverzüglich an den Versicherer einreichen. 01.09.2024 I Seite 60 von 61 [Seite 89] Kundeninformation Kfz-Versicherung Stand 09.2024 Mitteilung nach § 28 Absatz 4 Versicherungsvertragsgesetz über die Folgen bei Verletzungen von Obliegenheiten nach dem Versicherungsfall Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, wenn der Versicherungsfall eingetreten ist, brauchen wir Ihre Mithilfe. Auskunfts- und Aufklärungsobliegenheiten Als Versicherungsnehmer genießen Sie Absicherung und Rechte. Im Versicherungsfall haben Sie auch besondere Pflichten. Wir sprechen dabei von „Obliegenheiten“. Welche dies sind, erklären wir nachfolgend. Wenn ein Versicherungsfall eintritt, haben Sie Auskunfts- und Aufklärungsobliegenheiten. Diese haben wir mit Ihnen vertraglich vereinbart. Danach müssen Sie uns über alle Umstände aufklären, die wir zur Feststel- lung des Versicherungsfalls oder des Umfangs unserer Leistungspflicht benötigen. Ebenso sind alle von uns geforderten Belege einzureichen. Dafür setzen wir eine Frist, innerhalb der Sie uns wahrheitsgemäß und umfassend die Auskünfte erteilen müssen. Diese Obliegenheiten sind von Ihnen zu erfüllen, soweit es Ihnen zugemutet werden kann. Leistungsfreiheit Liefern Sie die notwendigen Auskünfte und Belege vorsätzlich nicht oder nicht fristgerecht, verstoßen Sie gegen vertraglich vereinbarte Obliegenheiten. Sie verlieren bei einem solchen Verstoß Ihren Anspruch auf die Versicherungsleistung. Verstoßen Sie grob fahrlässig gegen diese Obliegenheiten, können wir unsere Leistung im Verhältnis zur Schwere Ihres Verschuldens kürzen. Dies kann sogar den vollständigen Verlust des Anspruchs auf Leistungen einschließen. Können Sie nachweisen, dass Sie die Obliegenheiten nicht grob fahr- lässig verletzt haben, dann kürzen wir unsere Leistungen nicht. Unter folgenden Bedingungen bleiben wir zur Leistung verpflichtet: Sie weisen nach, dass die vorsätzliche odergrob fahrlässige Obliegenheitsverletzung weder für die Feststellung des Versicherungsfalls noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich war. Verletzen Sie die Vertragspflicht zur Auskunft, zur Aufklärung oder bei der Vorlage von Belegen arglistig, erlischt unsere Verpflichtung zur Leistung in jedem Fall. Hinweis: Diese Verpflichtung betrifft (außer Ihnen) auch Dritte, denen das Recht auf die vertragliche Leistung zusteht. Auch diese Personen sind zur Auskunft, zur Aufklärung und Vorlage von Belegen verpflichtet. Bitte behalten Sie diese Belehrung bei Ihren Unterlagen. 01.09.2024 I Seite 61 von 61

[Seite 1] Dienstreise-Vollkaskoversicherung für private Kfz Stand: 26.01.2024 Für die Beschäftigten der Universität Paderborn besteht die Möglichkeit zum Abschluss der Dienstreise- Kasko des Rahmenvertrages Land NRW. Hier finden Sie die Antragsformulare. Die Dienstreise-Vollkaskoversicherung ist in Abschnitt D. des Versicherungsausweises geregelt. Versichert ist das private Fahrzeug (Pkw oder Kraftrad) des Mitarbeiters während einer Dienstfahrt. Es gilt eine Selbstbeteiligung von 300 € je Schadenereignis - sowohl für Vollkasko- als auch für Teilkaskoschäden. Diese Selbstbeteiligung wird bei vielen Arbeitgebern durch die Unfallfürsorge der Dienststelle abgedeckt. Der Jahresbeitrag richtet sich nach der jährlichen dienstlichen Fahrleistung. Für Teilkaskoschäden leisten wir nur, wenn und soweit nicht eine andere Kaskoversicherung eintrittspflichtig ist. Bei Vollkaskoschäden können Sie die Entschädigungsleistung zuerst aus diesem Rahmenvertrag geltend machen (siehe Produktinformationsblatt auf den Seiten 10+11). Unser Formular stellen wir als beschreibbares PDF-Dokument zur Verfügung. PDF-Formulare lassen sich einfach per Mail versenden, ausfüllen, speichern und drucken. Lediglich die handschriftlichen Unterschriften müssen noch ergänzt werden. Zur Beantragung der Dienstreiseversicherung benötigen wir nur die für uns bestimmte Ausfertigung des Versicherungsausweises sowie des SEPA-Lastschriftmandates zurück (= Seite 2 + Seite 6). In das Formular wurde eine Funktion eingebaut, dank der nur die erste Seite des Versicherungsausweises bzw. des SEPA-Mandates ausgefüllt werden muss. Die Durchschriften werden automatisch gefüllt. Beachten Sie bitte, dass die Beiträge nur durch Lastschrift eingezogen werden können. Eine Zahlung per Rechnung ist nicht möglich. Postanschrift: Provinzial-Allee 1, 48131 Münster Tel. +49 251 219-2822 Fax +49 251 219-3716 www.provinzial-online.de Antragsformular Wichtiger Hinweis! Sollten Sie Ihr privates Kfz auch privat mit einer Vollkaskoversicherung abgesichert haben, vergewissern Sie sich bitte vor Abschluss der Dienstreise-Vollkaskoversicherung, dass ein Schadensfall im Rahmen einer Dienstreise nicht zu einer Höherstufung in Ihrer privaten Vollkaskoversicherung führt, wenn Sie auch die Dienstreise-Vollkaskoversicherung abgeschlossen haben. Die Versicherungen einigen sich manchmal, den Schaden hälftig zu übernehmen; dann muss aber auch geklärt sein, dass Ihre private Versicherung Sie nicht höherstuft!!!

[Seite 1] Rahmenvertrag über die Versicherung der Halter privater Kraftfahrzeuge und der Fahrer von Dienstkraftfahrzeugen Zwischen dem Land Nordrhein-Westfalen, vertreten durch das Ministerium der Finanzen des Landes Nordrhein-Westfalen, Jägerhofstr. 6, 40479 Düsseldorf (nachstehend kurz „Land“ genannt) und der Provinzial Rheinland Versicherung AG Die Versicherung der Sparkassen 40195 Düsseldorf (nachstehend kurz „Provinzial Rheinland“ genannt) Beginn der Änderung: Versicherungsbeginn ab dem 01.10.2017 Provinzial Rheinland Versicherung AG www.provinzial.com Vorstand: Die Versicherung der Sparkassen VersSt-Nr.: 9116/810/00811 Dr. Walter Tesarczyk, Vorsitzender D-40195 Düsseldorf USt-ID-Nr.: DE119432253 Patric Fedlmeier, stellv. Vorsitzender AG Düsseldorf  HRB 41241 Vorsitzender des Aufsichtsrates: Dr. Volker Heinke  Sabine Krummenerl Michael Breuer Guido Schaefers [Seite 2] Inhaltsverzeichnis § 1 Zweck des Vertrages § 2 Beteiligte § 3 Halter von privaten Personenkraftwagen § 4 Fahrer von Dienstkraftfahrzeugen § 5 Versicherungssummen § 6 Beiträge und Beitragszahlung § 7 Beginn und Ende des Versicherungsschutzes § 8 Regelung von Meinungsverschiedenheiten § 9 Beitrittsrecht § 10 Beitragsänderungen (ersetzt Abschnitt J AKB) § 11 Außerordentliches Kündigungsrecht (ersetzt Abschnitt G.2.7 AKB) § 12 Umstellung bestehender Verträge § 13 Vertragsdauer Rahmenvertrag Land NRW gültig ab 01.10.2017 Seite 2 von 9 [Seite 3] Dieser Rahmenvertrag ersetzt die bisherige Fassung vom 09.09.2008. §1 Zweck des Vertrages Der Versicherer gewährt den Beamten, Angestellten und Arbeitern des Landes, die Halter, Eigentümer oder Nutzer von privaten Kraftfahrzeugen oder Fahrer von Dienst- kraftfahrzeugen sind, Versicherungsschutz nach folgenden Bestimmungen. §2 Beteiligte Vertragspartner der Versicherungsverträge sind a) die Provinzial Rheinland, Versicherer b) die Halter, Eigentümer oder Nutzer privater Kraftfahrzeuge sowie die Fahrer von Dienstkraftfahrzeugen als Versicherungsnehmer §3 Versicherungsschutz für die Nutzung von privaten Personenkraftwagen (1) Der Versicherer gewährt den Haltern, Eigentümern oder Nutzern von privaten Personenkraftwagen nach Maßgabe der Abschnitte A - G der Allgemeinen Bedingungen für die Kraftfahrtversicherung (AKB) der Provinzial Rheinland in ihrer jeweils geltenden Fassung eine Dienstreise-Kaskoversicherung gegen Beschädigung, Zerstörung und Verlust dieser Kraftfahrzeuge bei der Benutzung zu Dienstfahrten. Kann dieser Pkw aus wichtigem Grund nachweislich nicht genutzt werden, werden auch der unentgeltlich zur Verfügung gestellte Pkw einer mit dem Versicherungs- nehmer in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person oder ein gleichwertiger Ersatz-Pkw von dem Versicherungsschutz erfasst. (2) Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer auf Anforderung eine schriftliche Bestätigung des Dienstherrn über die im Kalenderjahr tatsächlich dienstlich gefahrenen und entschädigten Kilometer vorzulegen. Wenn sich aus diesem Nachweis eine andere Beitragsgruppe ergibt, so hat der Versicherungsnehmer den dafür vorgesehenen Beitrag zu entrichten. (3) Im Schadenfall ist der Versicherungsnehmer verpflichtet, dem Versicherer eine schriftliche Erklärung der Dienststelle darüber vorzulegen, dass sich der Schadenfall während einer genehmigten Dienstfahrt ereignete und der Einsatz des privaten Personenkraftwagens den reisekostenrechtlichen Bestimmungen über die Benutzung privater Kraftfahrzeuge für dienstliche Zwecke entsprochen hat. Dabei hat die Dienststelle die bisher im Kalenderjahr (ggf. auch im Vorjahr) dienstlich gefahrenen Kilometer anzugeben, für die dem Grunde nach ein Anspruch auf Wegstreckenentschädigung nach § 6 Abs.1 oder 2 LRKG besteht. Rahmenvertrag Land NRW gültig ab 01.10.2017 Seite 3 von 9 [Seite 4] (4) Besteht neben der Dienstreise-Kaskoversicherung eine weitere Kasko- versicherung für das beschädigte Kraftfahrzeug, gilt folgendes: a) Bei einem Teilkaskoschaden (Abschnitt A.2.2.1 AKB) ist die Entschädigungs- leistung in erster Linie aus der für das beschädigte Kraftfahrzeug anderweitig bestehenden Teil- oder Vollkaskoversicherung geltend zu machen. b) Bei einem Vollkaskoschaden (Abschnitt A.2.2.2 AKB) hat der Versicherungsnehmer die Entschädigungsleistung in erster Linie aus der Dienstreise-Kaskoversicherung geltend zu machen. Bei Bestehen mehrerer Kaskoversicherungen darf nicht mehr an Entschädi- gungsleistung gezahlt werden, als der durch die Versicherung abgedeckte Gesamtschaden ausmacht. Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, in der Schadenanzeige Auskunft über eine anderweitig für das Fahrzeug bestehende Kaskoversicherung unter Angabe des Versicherungsunternehmens, der Versicherungsnummer und der Höhe einer etwaigen Selbstbeteiligung zu erteilen; weiterhin ist anzugeben, ob es sich um eine Voll- oder Teilkaskoversicherung handelt. §4 Versicherungsschutz für Fahrer von Dienstkraftfahrzeugen 1. Dienstkraftfahrzeug - Haftpflichtversicherung Der Versicherer gewährt Versicherungsschutz für Ansprüche des Landes auf Ersatz von Schäden an den gelenkten Dienstkraftfahrzeugen und an sonstigem Landeseigentum, und zwar hinsichtlich der Schadenersatzansprüche, die das Land nach dem einschlägigen Recht und im Rahmen der für das Land geltenden Richtlinien für die Inanspruchnahme der Beamten, Angestellten und Arbeiter unter Berücksichtigung der Rechtsprechung erheben kann. Diese Versicherung umfasst auch die im Zusammenhang mit dem Schaden entstehenden Ansprüche wegen Nutzungsausfall, Wertminderung und Abschleppkosten. Rahmenvertrag Land NRW gültig ab 01.10.2017 Seite 4 von 9 [Seite 5] 2. Regress-Haftpflichtversicherung In Verbindung mit der Versicherung zu Ziffer 1. gegen den Rückgriff des Landes wegen Ersatz von Fremdschäden, die bei vom Fahrer verursachten Verkehrsunfällen entstanden sind, soweit solche Ansprüche nach dem einschlägigen Recht und im Rahmen der für das Land geltenden Richtlinien für den Rückgriff gegen Beamte, Angestellte und Arbeiter unter Berücksichtigung der Rechtsprechung geltend gemacht werden. Die Regress-Haftpflichtversicherung wird wirksam, wenn das Land geschädigten Dritten einen ihnen von dem Fahrer mit dem Dienstkraftfahrzeug zugefügten Personen-, Sach- oder Vermögensschaden, der über die Mindestversicherungssummen *) hinausgeht, ersetzt hat und den Fahrer wegen dieser Aufwendungen regresspflichtig macht. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auch auf Schadenersatzansprüche, die von geschädigten Dritten kraft Gesetzes unmittelbar gegen den Fahrer erhoben werden, soweit nicht der Dienstherr nach dem Gesetz unmittelbar haftet oder mithaftet. *) Die Mindestversicherungssummen betragen derzeit für Krafträder, Personen- wagen, Lieferwagen, Lastkraftwagen, Zugmaschinen, Anhänger oder Sonderfahrzeuge 7.500.000 EUR für Personenschäden 1.220.000 EUR für Sachschäden 50.000 EUR für Vermögensschäden, die nicht auf Personenverletzung oder Sachbeschädigung zurückzuführen sind. 3. Regelungen zum Versicherungsschutz Die Versicherungen nach Ziffer 1. und 2. umfassen die Befriedigung begründeter und die Abwehr unbegründeter Ansprüche, die gegen die versicherten Fahrer erhoben werden. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auch auf a) zulässige Privatfahrten mit Dienstfahrzeugen b) Schäden, die beim Abschleppen von Dienstkraftfahrzeugen entstehen, c) Schäden bei Ausbildungsfahrten der Fahrschüler auf Dienstkraftfahrzeugen in Begleitung des Fahrlehrers und d) die Benutzung von privaten Kraftfahrzeugen zu dienstlicher Verwendung (z.B. Diebesverfolgung durch einen Polizeibeamten). In Urlaubs- und Krankheitsfällen gilt der Versicherungsschutz für den amtlich bestellten Ersatzfahrer, sofern die Beitragszahlung nicht unterbrochen wird. Wenn es dem Versicherer zur Abwendung oder Verringerung von Schadenersatzansprüchen des Landes angezeigt erscheint, einen Verteidiger zu bestellen, so hat er die Kosten des Strafverfahrens (Rechtsanwalts- und Gerichtskosten) zu übernehmen, sofern diese auf seine Weisung aufgewendet werden. Rahmenvertrag Land NRW gültig ab 01.10.2017 Seite 5 von 9 [Seite 6] §5 Versicherungssummen (1) Dienstreise-Kaskoversicherung Die Selbstbeteiligung beträgt 300,00 EUR. (2) Dienstkraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung Bis 26.000,00 EUR für jedes Schadenereignis. Bei privater Nutzung trägt der Bedienstete nach Abschnitt 4.2 und 4.3 der Richtlinien über die Schadenshaftung (RdErl. v. 20.08.1985 -SMBl. NRW. 203206-) einen Eigenbehalt von 300,00 EUR. (3) Regress-Haftpflichtversicherung Bis 5.200.000,00 EUR für Personenschäden, bis 10.400.000 EUR insgesamt bei Tötung oder Verletzung von drei oder mehr Personen und bis 1.600.000 EUR für Sach- und Vermögensschäden, soweit die jeweiligen Regressansprüche innerhalb dieser Versicherungssumme die Mindestversicherungssummen des Pflichtversicherungsgesetzes überschreiten. §6 Beiträge und Beitragszahlung (1) Halter privater Personenkraftwagen (§ 3) Der Jahresbeitrag beträgt einschließlich der gesetzlichen Versicherungsteuer bei einer jährlichen dienstlichen Fahrleistung Jahresbeitrag inkl. der gesetzlichen Versicherungsteuer bis zu 1.500 km 36,60 EUR bis zu 4.000 km 65,90 EUR bis zu 8.000 km 116,30 EUR bis zu 12.000 km 167,80 EUR bis zu 16.000 km 223,90 EUR über 16.000 km 269,90 EUR Eine Änderung der für den Versicherungsbeitrag maßgebenden dienstlich gefahrenen Kilometer ist dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen. (2) Fahrer von Dienstkraftfahrzeugen (§ 4) Dienstkraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung und Regress-Haftpflichtver- sicherung Der Jahresbeitrag beträgt einheitlich für alle Versicherten ohne Rücksicht auf die Art des Dienstkraftfahrzeuges einschließlich der gesetzlichen Versicherungsteuer 59,70 EUR Bei Ausschluss des Eigenbehalts - siehe § 5(2) 191,30 EUR Rahmenvertrag Land NRW gültig ab 01.10.2017 Seite 6 von 9 [Seite 7] (3) Die Beiträge werden wie folgt an den Versicherer abgeführt: Bei der Dienstreise-Kaskoversicherung nach § 3 und der Dienstkraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung und der Regress-Haftpflichtversicherung jährlich im Voraus zum 01.01. eines Jahres durch Lastschrift-Einzugsverfahren. (4) Die Höhe der Versicherungsteuer richtet sich nach dem Versicherungsteuergesetz in seiner jeweils aktuellen Fassung. §7 Beginn und Ende des Versicherungsschutzes Halter privater Personenkraftwagen und Fahrer von Dienstkraftfahrzeugen 1. Die Dienststellen halten für die Beantragung des Versicherungsschutzes Versiche- rungsausweise bereit. Der Beschäftigte des Landes Nordrhein-Westfalen beantragt bei seiner Dienststelle die gewünschte Versicherung. Die Dienststelle fertigt einen Versicherungsausweis aus, von dem Blatt 1 dem Versicherungsnehmer ausgehändigt wird; Blatt 2 wird dem Versicherer übersandt und Blatt 3 verbleibt bei der Dienststelle. Alternativ erhält der Versicherungsnehmer, der Versicherer und die Dienststelle jeweils einen Ausdruck des Versicherungsausweises. Der Versicherungsschutz beginnt mit dem beantragten Datum, frühestens mit der Ausstellung des Versicherungsausweises. 2. Die Versicherungsverträge werden jeweils für die Dauer eines Kalenderjahres abgeschlossen. Versicherungs- und Beitragsperiode ist das Kalenderjahr. Die Versicherungsverträge verlängern sich stillschweigend von Jahr zu Jahr, wenn sie nicht spätestens einen Monat vor Ablauf schriftlich gekündigt werden. Beim Ausscheiden aus dem Dienst des Landes Nordrhein-Westfalen erlischt die Versicherung am Tag der Beendigung des Dienstverhältnisses, 24:00 Uhr. Dem Versicherer ist hiervon unverzüglich Mitteilung zu machen. §8 Regelung von Meinungsverschiedenheiten (1) Bei Meinungsverschiedenheiten über die Handhabung der Bestimmungen dieses Vertrages in tatsächlicher und rechtlicher Hinsicht entscheidet ein Ausschuss unter Ausschluss des Rechtsweges. (2) Dieser Ausschuss setzt sich aus folgenden Personen zusammen: 1. einem Vertreter des Ministeriums für Finanzen 2. einem Vertreter der geschädigten bzw. zum Schadenersatz verpflichteten Behörde oder der Behörde des Fahrzeuginhabers 3. zwei Vertretern der Provinzial Rheinland. (3) Die Einberufung des Ausschusses erfolgt durch den Vertreter des Ministeriums für Finanzen, der auch den Vorsitz hat. (4) Sofern keine Einigung erzielt werden kann, gibt die Stimme des Vertreters des Ministeriums für Finanzen den Ausschlag. Rahmenvertrag Land NRW gültig ab 01.10.2017 Seite 7 von 9 [Seite 8] (5) Der Ausschuss ist befugt, sachkundige Berater hinzuzuziehen. (6) Die eventuell erforderlichen und anderweitig nicht gedeckten Aufwendungen für den Ausschuss werden von dem Versicherer nach den Grundsätzen des Beamtenrechts getragen. §9 Beitrittsrecht (1) Die Gemeinden, Gemeindeverbände, Körperschaften, Anstalten und Stiftungen des öffentlichen Rechts bzw. deren Bedienstete sind berechtigt, beim Vorliegen der sonstigen Voraussetzungen gleichfalls Versicherungen zu den Bedingungen dieses Rahmenvertrages abzuschließen. (2) Die in Absatz 1 genannten Gemeinden, Gemeindeverbände, Körperschaften, Anstalten oder Stiftungen des öffentlichen Rechts können dem Rahmenvertrag beitreten, wenn sie Reisekostenvergütungen nach dem Landesreisekostengesetz vom 16. Dezember 1998 (GV. NRW. S. 738) - LRKG - gewähren und dem jeweiligen Versicherungsnehmer bei Benutzung privater Pkw Weg- streckenentschädigung genau in Höhe der in § 6 Abs.1 und 2 LRKG genannten Beträge zahlen. Voraussetzung für den Abschluss der Versicherungen der Institutionen nach Absatz 1 ist, dass sich der Hauptsitz der betreffenden Körperschaft, Anstalt oder Stiftung des öffentlichen Rechts im Geschäftsgebiet der Provinzial Rheinland befindet. Die berechtigten Institutionen haben ein schriftliches Beitrittsrecht gemäß beiliegendem Muster abzugeben. (3) Das Land wird aus den Verträgen nach den Absätzen 1 bis 2 weder berechtigt noch verpflichtet. § 10 Beitragsänderungen (ersetzt Abschnitt J AKB) Bei Beitragsänderungen innerhalb des vorliegenden Rahmenvertrages ist der Versicherer berechtigt, für die zu diesem Zeitpunkt bestehenden Versicherungsverträge den Beitrag mit Wirkung vom Beginn der nächsten Versicherungsperiode an bis zur Höhe des neuen Beitrages anzuheben. Vermindert sich der Beitrag, ist der Versicherer verpflichtet, den Beitrag von Beginn der nächsten Versicherungsperiode an auf die Höhe des neuen Beitrages zu senken. Eine Beitragserhöhung wird nur wirksam, wenn die Änderung des Rahmenvertrages im Ministerialblatt des Landes Nordrhein-Westfalen veröffentlicht wird und der Versicherer den Versicherungsnehmer spätestens einen Monat vor dem Zeitpunkt des Wirksam- werdens unterrichtet und ihn über sein Recht nach §11 belehrt. § 11 Außerordentliches Kündigungsrecht (ersetzt Abschnitt G.2.7 AKB) Bewirkt eine Änderung dieses Rahmenvertrages eine Erhöhung des Beitrages, kann der Versicherungsnehmer den Versicherungsvertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung des Versicherers zu dem Zeitpunkt kündigen, an dem die Beitragserhöhung wirksam wird. Rahmenvertrag Land NRW gültig ab 01.10.2017 Seite 8 von 9 [Seite 9] § 12 Umstellung bestehender Verträge Bei über § 10 hinausgehende Änderungen gilt: Der Versicherer unterrichtet die Versicherungsnehmer schriftlich über die Änderungen des Rahmenvertrages zu § 6 (1). Die Versicherungsnehmer haben die Wahl, ihre bestehenden Versicherungsverträge zum 31.12. des laufenden Jahres aufzulösen oder ab 01.01. des Folgejahres zu den neuen Konditionen fortzuführen. Sofern neue Angaben des Versicherungsnehmers erforderlich sind, ist für die Fortführung des Versicherungsschutzes zu den neuen Konditionen Voraussetzung, dass der Versicherungsnehmer die Versicherung beantragt und die Dienststelle einen Versicherungsausweis aushändigt. Dieser enthält die erforderlichen Angaben zur Durchführung des Lastschriftverfahrens und zur jährlichen dienstlichen Kilometerfahrleistung. § 13 Vertragsdauer Die Vertragsdauer beträgt mindestens ein Jahr. Dieser Vertrag wird für die Zeit vom 01.10.2017 bis 01.01.2018 abgeschlossen und verlängert sich jeweils um ein Jahr, wenn er nicht spätestens drei Monate vor Ablauf gekündigt wird. Land Nordrhein-Westfalen vertreten durch das Ministerium der Finanzen des Landes Nordrhein-Westfalen Düsseldorf, Provinzial Rheinland Versicherung AG Die Versicherung der Sparkassen 40195 Düsseldorf Düsseldorf, 21.09.2017 i.V. i.A. Rahmenvertrag Land NRW gültig ab 01.10.2017 Seite 9 von 9