Continentale EasyRente Invest: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allgemeine Vertragsinformationen Tarif ERI Stand 01.01.2025 Vertrauen, das bleibt. [Seite 2] In diesen Allgemeinen Vertragsinformationen finden Sie wichtige Vertragsgrundlagen und Hinweise zu Ihrem Versicherungsvertrag, unter anderem die Versicherungsbedingungen und allgemeine Hinweise zu den Steuerregelungen. Diese Informationen sowie die Kommunikation während der Laufzeit des Versicherungsvertrags erfolgen in deutscher Sprache. IDENTITÄT UND ANSCHRIFT DES VERSICHERERS BESCHWERDEMÖGLICHKEITEN Die Versicherung wird bei der Continentale Lebensversicherung AG Wenn Sie einmal einen Grund zur Beschwerde haben sollten, wenden Sie mit Sitz in München, Bundesrepublik Deutschland, abgeschlossen. sich bitte direkt an Ihre Ansprechpartner. Mit dem Versicherungsschein Das Unternehmen ist unter der Nummer B 182 765 beim Handelsre- erhalten Sie ein gesondertes Blatt, auf dem alle Ansprechpartner für Sie gister des Amtsgerichts München eingetragen. aufgeführt sind. Selbstverständlich können Sie sich auch an den Vor- stand wenden. Die Hausanschrift und ladungsfähige Anschrift lautet: Versicherungsombudsmann Continentale Lebensversicherung AG Die Continentale Lebensversicherung AG ist Mitglied im Verein Versi- Baierbrunner Straße 31-33 • 81379 München cherungsombudsmann e. V., einer unabhängigen, kostenfrei arbeiten- Postfach • 81357 München den, außergerichtlichen Schlichtungsstelle für Verbraucher. Wir haben uns verpflichtet, an diesem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Internet: www.continentale.de Die derzeitigen Kontaktdaten sind: Vorstand: Versicherungsombudsmann e. V. Dr. Gerhard Schmitz (Vorsitzender), Postfach 080632 • 10006 Berlin Dr. Helmut Hofmeier, Dr. Marcus Kremer, Marcus Lauer, Alf N. Schlegel E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Vorsitzender des Aufsichtsrats: Internet: www.versicherungsombudsmann.de Rolf Bauer Wenn Sie diesen Versicherungsvertrag online (z.B. über eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, können Sie sich mit Ihrer Be- HAUPTGESCHÄFTSTÄTIGKEIT schwerde auch an die Online-Streitbeilegungs-Plattform Das Unternehmen betreibt unmittelbar und mittelbar alle Arten der http://ec.europa.eu/consumers/odr/ Lebensversicherung. wenden. Ihre Beschwerde wird dann über diese Plattform an den Ver- sicherungsombudsmann weitergeleitet. Versicherungsaufsicht Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: GESETZLICHER SICHERUNGSFONDS Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Zur Absicherung der Ansprüche aus der Lebensversicherung besteht – Bereich Versicherungen – ein gesetzlicher Sicherungsfonds (§§ 221 ff. des Versicherungsauf- Graurheindorfer Straße 108 • 53117 Bonn sichtsgesetzes), der bei der Protektor Lebensversicherungs-AG, Wil- helmstraße 43 G, 10117 Berlin, www.protektor-ag.de, errichtet ist. Im E-Mail: poststelle@bafin.de Sicherungsfall wird die Aufsichtsbehörde die Verträge auf den Siche- Internet: www.bafin.de rungsfonds übertragen. Geschützt von dem Fonds sind die Ansprüche der Versicherungsnehmer, der versicherten Personen, der Bezugsbe- Rechtsweg rechtigten und sonstiger aus dem Versicherungsvertrag begünstigter Ihr Recht, unmittelbar den Rechtsweg zu beschreiten, wird durch die Personen. Die Continentale Lebensversicherung AG gehört dem Siche- Inanspruchnahme der dargestellten Beschwerdemöglichkeiten nicht rungsfonds an. berührt. 2 [Seite 3] Inhaltsverzeichnis Inhalt: I. Grundbegriffe und Erläuterungen����������������������������������� 6 II. Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif ERI��������������������������������������������������������������������������� 8 III. Besondere Bedingungen für die Dynamik zu Rentenversicherungen und zur Kapitalversicherung����������������������������������������������������25 IV. Spezielle Klauseln���������������������������������������������������������������26 V. Überschussbeteiligung und Kosten�������������������������������27 VI. Steuerregelungen���������������������������������������������������������������28 VII. Datenschutzhinweise���������������������������������������������������������30 3 [Seite 4] Inhaltsverzeichnis I. Grundbegriffe und Erläuterungen����������������������������������� 6 I. Allgemeine Vertragsbestimmungen���������������������������������������� 17 1 Beginn des Versicherungsschutzes������������������������������������������17 2 Informationen während der Vertragslaufzeit������������������������17 II. Allgemeine Bedingungen 3 Regelungen zur Leistungsauszahlung ������������������������������������17 für die fondsgebundene Rentenversicherung 4 Meldung von Adress- und Namensänderungen��������������������17 5 Weitere Mitteilungspflichten����������������������������������������������������17 nach Tarif ERI��������������������������������������������������������������������������� 8 6 Verrechnung der Kosten Ihres Versicherungsvertrags��������18 7 Sonstige Kosten ����������������������������������������������������������������������������18 A. Die Beteiligten am Versicherungsvertrag���������������������������������8 8 Verjährung der Ansprüche auf Versicherungsleistungen����18 1 Versicherungsnehmer und Versicherer���������������������������������������8 9 Vereinbartes Vertragsrecht und Gerichtsstand��������������������18 2 Versicherte Person���������������������������������������������������������������������������8 10 Streitbeilegungsverfahren (Versicherungsombudsmann) ��18 3 Bezugsberechtigter�������������������������������������������������������������������������8 J. Regelungen zur Fondsanlage�����������������������������������������������������19 B. Versicherungsleistungen und ihre Voraussetzungen�����������8 1 Fondsauswahl und Änderung der Fondsaufteilung�������������19 1 Allgemeines���������������������������������������������������������������������������������������8 2 Umschichtungsmanagement����������������������������������������������������19 2 Versicherungsleistungen �������������������������������������������������������������� 9 3 Rebalancing������������������������������������������������������������������������������������20 4 Zuführungen zum Fondsguthaben und C. Überschussbeteiligung����������������������������������������������������������������10 Entnahmen aus dem Fondsguthaben��������������������������������������20 1 Grundsätze der Überschussermittlung und 5 Ersetzung von Investmentfonds ����������������������������������������������20 Überschussbeteiligung����������������������������������������������������������������10 6 Umrechnung von Investmentfonds-Anteilen; 2 Überschussbeteiligung während der Ansparphase��������������11 Stichtagsregeln������������������������������������������������������������������������������21 3 Überschussbeteiligung nach Rentenbeginn��������������������������12 7 Neu eingeführte oder erhöhte Steuern, öffentlich- 4 Zukunftswerte der Überschussbeteiligung����������������������������13 rechtliche Gebühren und öffentlich-rechtliche Abgaben��22 D. Nachweis- und Mitwirkungspflichten; Nachprüfung��������13 K. Investmentorientierter Rentenbezug������������������������������������22 1 Mitteilungen bei Tod der versicherten Person����������������������13 1 Allgemeines������������������������������������������������������������������������������������22 2 Nachweise bei Rentenbeginn und 2 Regelungen zur Fondsanlage im Rentenbezug ��������������������23 während der Rentenphase����������������������������������������������������������13 3 Weitere Nachweise������������������������������������������������������������������������13 III. Besondere Bedingungen für die Dynamik E. Angaben vor Vertragsbeginn ����������������������������������������������������13 zu Rentenversicherungen und zur Kapitalversicherung����������������������������������������������������25 F. Beitragszahlung und Folgen der Nichtzahlung��������������������13 1 Beitragszahlung ����������������������������������������������������������������������������13 1 Der Maßstab für die planmäßige Erhöhung der Beiträge ��25 2 Die Folgen der Nichtzahlung von Beiträgen��������������������������14 2 Der Zeitpunkt der Erhöhung von Beiträgen 3 Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten������������������������14 und Versicherungsleistungen����������������������������������������������������25 3 Sonstige Bestimmungen für die Erhöhung����������������������������25 G. Kündigung oder vorzeitige Beitragsfreistellung 4 Aussetzen von Erhöhungen��������������������������������������������������������25 des Versicherungsvertrags��������������������������������������������������������14 1 Kündigung ��������������������������������������������������������������������������������������14 2 Entnahme vor Rentenbeginn (Teilkündigung)����������������������14 IV. Spezielle Klauseln���������������������������������������������������������������26 3 Vorzeitige Beitragsfreistellung��������������������������������������������������14 4 Befristete vorzeitige Beitragsfreistellung������������������������������15 5 Auszahlungsbetrag ����������������������������������������������������������������������15 V. Überschussbeteiligung und Kosten�������������������������������27 6 Rückkaufswert�������������������������������������������������������������������������������15 7 Abzug bei Kündigung oder A. Überschussbeteiligung����������������������������������������������������������������27 vorzeitiger Beitragsfreistellung������������������������������������������������15 8 Beitragsrückzahlung��������������������������������������������������������������������15 B. Kosten������������������������������������������������������������������������������������������������27 H. Gestaltungsrechte während der Vertragsdauer / Empfänger der Versicherungsleistungen������������������������������15 VI. Steuerregelungen���������������������������������������������������������������28 1 Bezugsrecht, Abtretung und Verpfändung����������������������������15 2 Nachversicherungsgarantie bei Versicherungsverträgen A. Private fondsgebundene Rentenversicherung mit laufender Beitragszahlung��������������������������������������������������15 nach Tarif ERI�����������������������������������������������������������������������������������28 3 Hinausgeschobener Rentenbeginn������������������������������������������16 1 Einkommensteuer�������������������������������������������������������������������������28 4 Entnahme nach Rentenbeginn��������������������������������������������������16 2 Vermögensteuer����������������������������������������������������������������������������29 5 Erhöhungen bei Versicherungsverträgen 3 Erbschaftsteuer������������������������������������������������������������������������������29 mit laufender Beitragszahlung��������������������������������������������������17 4 Versicherungsteuer ����������������������������������������������������������������������29 6 Policendarlehen������������������������������������������������������������������������������17 5 Neu eingeführte oder erhöhte Steuern, öffentlich- rechtliche Gebühren und öffentlich-rechtliche Abgaben��29 B. Steuer bei Änderung der Fondsanlage������������������������������������29 4 [Seite 5] Inhaltsverzeichnis VII. Datenschutzhinweise���������������������������������������������������������30 1 Allgemeines������������������������������������������������������������������������������������30 2 Verantwortlicher für die Datenverarbeitung / Kontakt zum Datenschutzbeauftragten��������������������������������30 3 Zweck und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung ������30 4 Kategorien und einzelne Stellen von Empfängern der personenbezogenen Daten��������������������������������������������������30 5 Automatisierte Einzelfallentscheidungen������������������������������31 6 Datenübermittlung in ein Drittland ����������������������������������������32 7 Dauer der Speicherung Ihrer Daten������������������������������������������32 8 Betroffenenrechte������������������������������������������������������������������������32 9 Aktualisierung der Datenschutzhinweise ������������������������������32 10 Anhang����������������������������������������������������������������������������������������������33 5 [Seite 6] I. Grundbegriffe und Erläuterungen Kapitel I Grundbegriffe und Erläuterungen Entnahme nach Rentenbeginn Ist als Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn die Rentengarantiezeit oder Diese fondsgebundene Rentenversicherung hat die Tarifbezeichnung ERI. die Kapitalrückgewähr vereinbart, können Sie während der Rentengaran- tiezeit oder so lange eine Todesfall-Leistung aus der Kapitalrückgewähr Mit den nachfolgenden Grundbegriffen und Erläuterungen zu den vorlie- erfolgen kann, bis zu zweimal eine Entnahme verlangen. genden Allgemeinen Vertragsinformationen stellen wir Ihnen wichtige → AVB Abschnitt H Themen in einer kurzen Form vor. Für den Versicherungsvertrag vorrangig maßgebend sind in den Versicherungsbedingungen enthaltene Beschrei- Erhöhungen bungen; Fundstellen sind jeweils am Ende der Erläuterung genannt. Ein- Sie können bei Versicherungsverträgen mit laufender Beitragszahlung bis zuhaltende Fristen, z.B. für Erklärungen und Mitteilungen an uns, können zu fünfmal die Beiträge erhöhen. Sie ebenfalls den Versicherungsbedingungen entnehmen. → AVB Abschnitt H Die Bezeichnungen haben wir zum Teil zur besseren Lesbarkeit abgekürzt: Fondsauswahl Sie können aus einer Vielzahl von Investmentfonds renommierter Kapital­ • AVB – Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Renten- verwaltungsgesellschaften auswählen. Ausgabeaufschläge erheben wir versicherung nach Tarif ERI nicht. • Besondere Bedingungen Dynamik – Besondere Bedingungen für → AVB Abschnitt J die Dynamik zu Rentenversicherungen und zur Kapitalversicherung Fondsguthaben Abruf / Teilabruf Das Fondsguthaben besteht aus den Anteilen der von Ihnen bestimmten In der Abrufphase können Sie den Beginn der lebenslangen Rentenzah- Investmentfonds. Der Wert des Fondsguthabens ergibt sich, indem die lung ganz oder teilweise vorverlegen. Eine Kombination von lebenslanger Anzahl der gutgeschriebenen Investmentfonds-Anteile mit ihrem Anteils- Rentenzahlung und einmaliger Kapitalleistung ist durch eine Entnahme preis multipliziert wird. vor Rentenbeginn und anschließendem Abruf möglich. → AVB Abschnitt B → AVB Abschnitte B und G Kapitalabfindung Ansparphase Anstelle der lebenslangen Rentenzahlung kann zum vereinbarten Renten- Die Ansparphase ist die Zeit vom Beginn des Versicherungsvertrags bis beginn eine Kapitalabfindung erfolgen, wenn die versicherte Person den zum Rentenbeginn. Tag des Rentenbeginns erlebt. → AVB Abschnitt B Die Leistung kann auch aufgeteilt werden (Kombination von lebenslanger Beitragsdynamik Rentenzahlung und Kapitalabfindung). Ist die Beitragsdynamik vereinbart, erfolgt eine regelmäßige Erhöhung des Beitrags und somit der Versicherungsleistungen. Mit der vollständigen Kapitalabfindung endet der Versicherungsvertrag. Die Versicherungsleistungen erhöhen sich nicht im gleichen Verhältnis wie → AVB Abschnitt B die Beiträge. → Besondere Bedingungen Dynamik Nachversicherung Anpassung / Erhöhung der Versicherungsleistungen an berufliche und pri- Beitragszahlungsdauer / Beitragszahlung vate Entwicklungen. Die Beitragszahlungsdauer ist der Zeitraum, für den Beiträge zu zahlen → AVB Abschnitt H sind. Zur Beitragszahlung siehe Rebalancing → AVB Abschnitt F Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der gewählten Investment- fonds verändert sich laufend die Gewichtung der Werte der Fondsgutha- Bewertungsreserven ben der einzelnen Investmentfonds. Haben Sie das Rebalancing verein- Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen bart, wird während der Ansparphase jeweils zum Jahrestag des Versiche- der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Sicherungsvermögens rungsbeginns deren Verhältnis entsprechend Ihrer zuletzt mit uns verein- über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewie- barten Fondsaufteilung wieder hergestellt. Der Wert des Fondsguthabens sen werden. In der Rentenphase sind Sie an den Bewertungsreserven be- bleibt unverändert. teiligt. Das Rebalancing sowie dessen Ein- und Ausschluss werden gebührenfrei → AVB Abschnitt C durchgeführt. → AVB Abschnitt J Bezugsberechtigter Zum Bezugsberechtigten siehe Rechnungsgrundlagen → AVB Abschnitte A und H Rechnungsgrundlagen sind die Grundlagen für die Kalkulation Ihres Ver- sicherungsvertrags. Diese sind in der Regel die Annahmen zur Entwick- Deckungsrückstellung lung der versicherten Risiken, der Rechnungszins und die Kosten. Eine Deckungsrückstellung bilden wir, um zu jedem Zeitpunkt die Versi- cherungsleistungen gewährleisten zu können. Rentenbeginn, hinausgeschobener → AVB Abschnitt C Der Rentenbeginn kann einmalig auf einen späteren Monatsersten hin- ausgeschoben werden und zwar spätestens auf den Ersten des Monats, Entnahme vor Rentenbeginn in dem die versicherte Person ihr 87. Lebensjahr vollendet. Sie können bis zu viermal im Kalenderjahr eine Entnahme verlangen. Vor → AVB Abschnitt H Rentenbeginn ist eine einmalige kostenfreie Entnahme möglich, wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Entnahme das 15. Lebensjahr voll- endet hat (Easy-Cash). Diese Möglichkeit endet mit Vollendung des 21. Le- bensjahres der versicherten Person. → AVB Abschnitte G 6 [Seite 7] Kapitel I Grundbegriffe und Erläuterungen Rentenbezug, investmentorientierter Todesfall-Leistungen nach Rentenbeginn Bei investmentorientiertem Rentenbezug wird das Verrentungskapital Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, endet mit ihrem Tod die vollständig im Vertragsguthaben im Rentenbezug angelegt. Sie haben so- Rentenzahlung. Es wird keine weitere Leistung fällig, es sei denn, es ist mit die Möglichkeit auch in der Rentenphase an der Wertentwicklung von eine der folgenden Todesfall-Leistungen vereinbart: Investmentfonds teilzuhaben, verbunden mit der Sicherheit einer garan- tierten Rente. • Rentengarantiezeit → AVB Abschnitt K • Kapitalrückgewähr Rentenbezug, klassischer Die Rentengarantiezeit und ihre Dauer sowie die Kapitalrückgewähr kön- Bei klassischem Rentenbezug ist das im Versicherungsvertrag vorhandene nen bis zum Rentenbeginn gewählt werden. Kapital vollständig in der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres → AVB Abschnitt B Siche­rungsvermögens angelegt. Die Übertragung des zum Ende der An- sparphase vorhandenen Fondsguthabens in die klassische Kapitalanlage Überschussbeteiligung innerhalb unseres Sicherungsvermögens erfolgt zum Rentenbeginn. Wir beteiligen die Versicherungsnehmer an den Überschüssen und an den → AVB Abschnitt B Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung). Überschüsse können aus dem Kapitalanlageergebnis, dem Risikoergebnis und dem übrigen Ergeb- Rentenfaktor, garantierter nis entstehen. Der garantierte Rentenfaktor wird im Versicherungsschein genannt. Er → AVB Abschnitt C gibt die Rentenhöhe pro 10.000 Euro Kapital an. Die Höhe der Rente kön- nen wir vor dem Rentenbeginn nicht garantieren, da sie vom Verrentungs- Umschichtungsmanagement kapital abhängig ist. Mit dem Umschichtungsmanagement bieten wir Ihnen die Möglichkeit → AVB Abschnitt B zur planmäßigen monatlichen Umschichtung von Investmentfonds-An- teilen. Rentenphase Die Rentenphase ist die Zeit vom Rentenbeginn bis zum Ende der Renten- Folgende Varianten des Umschichtungsmanagements können Sie für die zahlung. Ansparphase vereinbaren: → AVB Abschnitt B • Startmanagement, Rentenzahlung, lebenslang • Laufzeitmanagement und Ab dem Rentenbeginn zahlen wir eine garantierte Rente, entsprechend • Ablaufmanagement. den getroffenen Vereinbarungen, lebenslang, sofern die versicherte Per- son den jeweiligen Zahlungstermin erlebt. Shiftvorgänge im Rahmen des Umschichtungsmanagements werden nicht → AVB Abschnitt B auf die Anzahl der Shifts pro Jahr angerechnet. Das Umschichtungsma- nagement wird gebührenfrei durchgeführt. Shiften → AVB Abschnitt J Umschichten des vorhandenen Fondsguthabens des Versicherungsver- trags in andere Investmentfonds. Innerhalb eines Zeitraumes von 365 Ta- Versicherungsperiode gen bis zu sechsmal möglich. Zur Versicherungsperiode siehe → AVB Abschnitt J → AVB Abschnitt F Sonderzahlungen in der Ansparphase Vorvertragliche Angaben Sie können in der Ansparphase bis zu sechs Sonderzahlungen (zusätzliche Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie Beiträge) je Kalenderjahr entrichten. und die versicherte Person alle vor Vertragsabschluss gestellten Fragen, → AVB Abschnitt F insbesondere die Frage nach dem Geburtsdatum der versicherten Person, wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben. Der im Versiche- Switchen rungsschein genannte garantierte Rentenfaktor gilt nur dann, wenn das Änderung der Fondsaufteilung für künftige Beträge (z.B. Beiträge). Inner- Geburtsdatum der versicherten Person richtig angegeben wurde. halb eines Zeitraumes von 365 Tagen bis zu sechsmal möglich. → AVB Abschnitt E → AVB Abschnitt J Weltweiter Versicherungsschutz Teilrente Der Versicherungsschutz besteht weltweit, unabhängig davon, ob die ver- In der Abrufphase kann eine lebenslange Teilrente in Anspruch genom- sicherte Person sich nach Abschluss der Versicherung vorübergehend oder men werden; der noch nicht abgerufene Teil des Versicherungsvertrags dauerhaft im Ausland aufhält. verbleibt in der Ansparphase. → AVB Abschnitt B Zahlungsschwierigkeiten Bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten können Sie verlangen, dass Textform die Beiträge zinslos gestundet werden (Beitragsstundung), die Beitrags- Ist Textform vorgesehen, muss die Erklärung z.B. per Brief, Fax oder E-Mail zahlung unterbrochen wird (Beitragspause) oder die Höhe des zu zahlen- abgegeben werden. den Beitrags herabgesetzt wird (Herabsetzung des Beitrags). → AVB Abschnitt F Todesfall-Leistungen vor Rentenbeginn Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erbringen wir als Todes- fall-Leistung das zum Zeitpunkt des Todes vorhandene Vertragsguthaben und der Versicherungsvertrag erlischt. → AVB Abschnitt B 7 [Seite 8] II. Allgemeine Bedingungen Kapitel II Allgemeine Bedingungen Bei klassischem Rentenbezug ist das im Versicherungsvertrag vorhandene Kapital vollständig in der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Si- für die fondsgebundene Rentenversicherung cherungsvermögens angelegt. Die Übertragung des zum Ende der Anspar- nach Tarif ERI phase vorhandenen Fondsguthabens in die klassische Kapitalanlage in- (Fassung 1/2022) nerhalb unseres Sicherungsvermögens erfolgt zum Rentenbeginn. Bei investmentorientiertem Rentenbezug wird das Verrentungskapital (siehe Nummer 1.6) vollständig im Vertragsguthaben im Rentenbezug A. Die Beteiligten am Versicherungsvertrag (siehe Abschnitt K Nummer 1.3) angelegt. Sie haben somit die Möglich- keit auch in der Rentenphase an der Wertentwicklung von Investment- 1 Versicherungsnehmer und Versicherer fonds teilzuhaben, verbunden mit der Sicherheit einer garantierten Rente. Vertragspartner in diesem Versicherungsvertrag sind Sie als Versiche- 1.4 Fondsguthaben rungsnehmer und wir als Versicherer. Als Versicherungsnehmer haben Sie In der Ansparphase werden Ihre Beiträge für die fondsgebundene Renten- alle Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag. Als Versicherer versicherung unter Berücksichtigung von Kosten in den von Ihnen nach tragen wir während der gesamten Vertragslaufzeit den Versicherungs- Abschnitt J bestimmten Investmentfonds (Fondsguthaben) angelegt. schutz nach diesen Versicherungsbedingungen. Damit sind Sie unmittelbar an der Wertentwicklung eines Sondervermö- 2 Versicherte Person gens innerhalb unseres Sicherungsvermögens (Anlagestock) beteiligt. Das Sondervermögen wird getrennt von der klassischen Kapitalanlage inner- Als versicherte Person wird die Person bezeichnet, auf die sich der Versi- halb unseres Sicherungsvermögens angelegt. cherungsschutz bezieht. Dies können Sie oder eine andere Person sein. 1.5 Vertragsguthaben 3 Bezugsberechtigter Das Vertragsguthaben ist der Wert des Fondsguthabens. Als Bezugsberechtigter wird eine Person bezeichnet, die die Versiche- Der Wert des Fondsguthabens ergibt sich, indem die Anzahl der gutge- rungsleistungen erhalten soll. Als Versicherungsnehmer haben grundsätz- schriebenen Investmentfonds-Anteile mit ihrem Anteilspreis multipliziert lich Sie Anspruch auf die Versicherungsleistungen. Sie können auch an- wird. Bei mehr als einem gewählten Investmentfonds bildet sich der Wert dere Personen als Bezugsberechtigte für die Versicherungsleistungen be- des Fondsguthabens aus der Summe der einzelnen Werte. Der Anteilspreis stimmen. ist der Rücknahmepreis der Kapitalverwaltungsgesellschaft. Im Rücknah- mepreis gegebenenfalls enthaltene Rücknahmegebühren werden wir nur dann berücksichtigen, wenn sie uns von der Kapitalverwaltungsgesell- B. Versicherungsleistungen und ihre Voraussetzungen schaft belastet werden. Bei in der Regel ausschließlich börsengehandel- ten Investmentfonds entspricht der Anteilspreis dem jeweils für unseren 1 Allgemeines Handel maßgeblichen Kauf- oder Verkaufspreis. In Fremdwährungen no- tierende Investmentfonds werden mit dem Referenzkurs der Europäischen 1.1 Grundprinzip Zentralbank in einen Euro-Wert umgerechnet. Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung bieten wir Ihnen Versiche- rungsschutz in Form einer lebenslangen Rentenzahlung ab dem verein- Die Umrechnung von Investmentfonds-Anteilen in ihren Euro-Wert oder barten Rentenbeginn (aufgeschobene Rentenversicherung). umgekehrt erfolgt mit dem Anteilspreis zum jeweiligen Stichtag (siehe Abschnitt J Nummer 6). Die fondsgebundene Rentenversicherung besteht aus zwei aufeinander folgenden Phasen – der Ansparphase inklusive Abrufphase und der Ren- 1.6 Verrentungskapital tenphase. Das Verrentungskapital setzt sich aus dem Vertragsguthaben und der Schlusszuweisung (unter den Voraussetzungen von Abschnitt C Num- 1.2 Anspar- und Abrufphase mer 2.2) zusammen. Die Ansparphase ist die Zeit vom Beginn des Versicherungsvertrags bis zum letzten Tag vor dem Beginn des ersten Monats, für den die Rente ge- 1.7 Chance und Risiko bei der Anlage in Investmentfonds zahlt wird (Beginn der Rentenphase, kurz: Rentenbeginn). Die Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt abhängig und nicht vorhersehbar. Sie haben die Chance, bei Die Abrufphase ist Teil der Ansparphase und beginnt fünf Jahre – bei Ver- Kurssteigerungen der Investmentfonds-Anteile einen Wertzuwachs zu er- sicherungsverträgen gegen Einmalbeitrag zwei Jahre – nach Versiche- zielen. Bei Kursrückgang tragen Sie aber auch das Risiko einer Wertmin- rungsbeginn. In der Abrufphase können Rentenleistungen vorzeitig ab- derung bis hin zum vollständigen Verlust des Fondsguthabens. Bei Invest- gerufen werden. mentfonds, die nicht in Euro geführt werden oder die in Wertpapiere au- ßerhalb der Euro-Zone investieren, beeinflussen Schwankungen der Wäh- 1.3 Rentenphase rungskurse den Wert der Anlage zusätzlich. Da die Rente vom Wert des Die Rentenphase ist die Zeit vom Rentenbeginn bis zum Ende der Renten- Fondsguthabens abhängig ist, kann ihre Höhe vor Rentenbeginn nicht ga- zahlung (siehe Nummer 2.1). rantiert werden. Für die Rentenphase können Sie entweder den klassischen oder den in- Auch besteht das Risiko, dass eine Kapitalverwaltungsgesellschaft die vestmentorientierten Rentenbezug (siehe Abschnitt K) wählen. Rücknahme der Investmentfonds-Anteile aussetzt oder endgültig ein- stellt bzw. bei in der Regel ausschließlich börsengehandelten Investment- Bei Abschluss des Versicherungsvertrags ist für die Rentenphase immer der fonds die Handelbarkeit ausgesetzt ist. Dies kann dazu führen, dass sich klassische Rentenbezug vereinbart. Vor Rentenbeginn können Sie anstelle die vereinbarte Vertragsdurchführung (Verrentung, Auszahlung oder Um- des klassischen Rentenbezugs den investmentorientierten Rentenbezug schichtung) für die betroffenen Investmentfonds-Anteile verzögert (siehe wählen. Haben Sie sich für den investmentorientierten Rentenbezug ent- Abschnitt J Nummer 6.3) oder Wertminderungen bis hin zum vollständi- schieden, müssen Sie Ihre Fondsauswahl hierfür neu bestimmen (siehe Ab- gen Verlust des Fondsguthabens eintreten. schnitt K Nummer 1.1). Ein Wechsel zwischen klassischem und investment- orientiertem Rentenbezug ist nach Rentenbeginn nicht möglich. 8 [Seite 9] Kapitel II Allgemeine Bedingungen 2 Versicherungsleistungen 2.4 Übertragung auf ein Wertpapierdepot bei Kapitalabfindung Die Kapitalabfindung erbringen wir als Geldleistung. Auf Wunsch übertra- 2.1 Lebenslange Rentenzahlung gen wir stattdessen die Investmentfonds-Anteile auf ein persönliches in- Ab dem Rentenbeginn zahlen wir die aus dem Verrentungskapital ermit- ländisches Wertpapierdepot. Voraussetzung hierfür ist, dass der Wert des telte garantierte Rente lebenslang. Je nach gewählter Rentenzahlungs- Fondsguthabens mindestens 10.000 Euro beträgt und die Übertragung weise zahlen wir für den einzelnen Investmentfonds möglich ist. Der Auftrag hierzu muss uns spätestens vier Wochen vor dem Fälligkeitstermin in Textform zuge- • bei klassischem Rentenbezug die klassische Rente jährlich, halb- gangen sein. Bruchteile von Investmentfonds-Anteilen erbringen wir in jährlich, vierteljährlich oder monatlich jeweils zu Beginn (vorschüs- jedem Fall als Geldleistung. sig) oder zum Ende (nachschüssig) der Rentenzahlungsabschnitte, • bei investmentorientiertem Rentenbezug die investmentorientierte Stellt sich bei der Übertragung heraus, dass die Übertragung der Anteile Rente jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich immer eines oder mehrerer Investmentfonds auf das persönliche inländische zum Ende (nachschüssig) der Rentenzahlungsabschnitte, Wertpapierdepot nicht möglich ist, erbringen wir den Gegenwert dieser Anteile als Geldleistung. sofern die versicherte Person den jeweiligen Zahlungstermin erlebt. Für die Übertragung der Investmentfonds-Anteile werden Übertragungs- Erreicht die Höhe der garantierten Rente bei klassischem Rentenbezug kosten in Höhe von einem Prozent des Wertes des Fondsguthabens, höchs- den jährlichen Mindestbetrag von 120 Euro nicht, erfolgt zum Rentenbe- tens jedoch von 100 Euro je Investmentfonds, vor der Übertragung dem ginn die Auszahlung als Kapitalabfindung und der investmentorientierte Fondsguthaben entnommen. Dies gilt auch, wenn die Übertragung der Rentenbezug ist nicht möglich. Mit der Kapitalabfindung endet der Ver- Anteile eines oder mehrerer Investmentfonds auf das persönliche inlän- sicherungsvertrag. dische Wertpapierdepot nicht möglich war. 2.2 Höhe der Rente und garantierter Rentenfaktor Sollten wir im Zusammenhang mit der Übertragung der Investmentfonds- Die Höhe der garantierten Rente ist abhängig von Ihrer Wahl zwischen Anteile außerdem von dritter Seite mit Kosten belastet werden, so ent- klassischem und investmentorientiertem Rentenbezug. nehmen wir den erforderlichen zusätzlichen Betrag auch vor der Übertra- gung dem Fondsguthaben. Klassischer Rentenbezug Die Höhe der garantierten Rente ist bei klassischem Rentenbezug abhän- Die Übertragung kann durch Umstände, die außerhalb unseres Einflussbe- gig vom Verrentungskapital sowie dem Rentenfaktor. Der Rentenfaktor reichs, z.B. bei den Kapitalverwaltungsgesellschaften, liegen, einen über den gibt die Rentenhöhe pro 10.000 Euro Kapital an. Fälligkeitstermin hinausgehenden, längeren Zeitraum erfordern. Das Kurs- risiko in diesem Zeitraum, in dem nicht über die Investmentfonds-Anteile Der garantierte Rentenfaktor basiert auf einem Rechnungszins von 0 Pro- verfügt werden kann, trägt derjenige, der uns den Auftrag zur Übertragung zent p.a. und einer Unisex-Rententafel, die aus den von der Deutschen Ak- erteilt hat. tuarvereinigung (DAV) empfohlenen Annahmen zur Lebenserwartung nach der Sterbetafel DAV 2004 R abgeleitet ist. Auf diese Tafel nehmen wir ei- 2.5 Kombination von lebenslanger Rentenzahlung und nen Sicherheitsabschlag von 25 Prozent. Kapitalabfindung Im Rahmen der Bestimmungen der Nummern 2.1 und 2.2 kann auch eine Der garantierte Rentenfaktor wird im Versicherungsschein genannt. Teilrentenzahlung in Anspruch genommen werden, wenn die Höhe der ga- rantierten jährlichen Teilrente bei klassischem Rentenbezug mindestens Ergibt sich zu Rentenbeginn ein höherer Rentenfaktor aus den bei uns für 120 Euro bzw. bei investmentorientiertem Rentenbezug mindestens dann neu abzuschließende vergleichbare sofort beginnende Rentenversi- 90 Euro beträgt. Der für die Bildung der Teilrente nicht verwendete Teil cherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbe- des Verrentungskapitals wird nach Nummern 2.3 und 2.4 ausgezahlt bzw. tafel), wenden wir diesen für die Berechnung der garantierten Rente an. übertragen. Investmentorientierter Rentenbezug 2.6 Abruf Die Höhe der garantierten Rente bei investmentorientiertem Rentenbe- Der Versicherungsnehmer ist berechtigt, den Rentenbeginn auf jeden Mo- zug entspricht 75 Prozent der garantierten Rente, die wir bei klassischem natsersten in der Abrufphase (Abruftermin) vorzuverlegen, wenn die Höhe Rentenbezug zahlen würden. der garantierten jährlichen Rente zum Abruftermin bei klassischem Ren- tenbezug mindestens 120 Euro bzw. bei investmentorientiertem Renten- Rechnungsgrundlagen im Rentenbezug bezug mindestens 90 Euro beträgt. Die Erklärung hierzu muss uns spä- Bei klassischem Rentenbezug verwenden wir die zu Rentenbeginn für die- testens vier Wochen vor dem Abruftermin in Textform zugegangen sein. sen Versicherungsvertrag gültigen Rechnungsgrundlagen für den Renten- Bei investmentorientiertem Rentenbezug muss die Erklärung auch die faktor. Bei investmentorientiertem Rentenbezug verwenden wir die zu Fondsauswahl enthalten. Die Vorverlegung des Rentenbeginns wird ge- Rentenbeginn bei uns für neu abzuschließende vergleichbare sofort be- bührenfrei durchgeführt. ginnende Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Rech- nungszins und Sterbetafel). Mit dem Beginn der Rentenphase enden die Ansparphase und bei bei- tragspflichtigen Versicherungsverträgen die Beitragszahlung. 2.3 Kapitalabfindung Anstelle der lebenslangen Rentenzahlung können Sie zum vereinbarten Eine Kombination von lebenslanger Rentenzahlung und einmaliger Kapi- Rentenbeginn eine Kapitalabfindung in Höhe des Verrentungskapitals er- talleistung ist durch eine Entnahme vor Rentenbeginn nach Abschnitt G halten, wenn die versicherte Person den Tag des Rentenbeginns erlebt Nummer 2 und anschließendem Abruf möglich. und uns der Auftrag zur Auszahlung der Kapitalabfindung spätestens vier Wochen vor dem Zeitpunkt des Rentenbeginns in Textform zugegangen ist. Mit der vollständigen Kapitalabfindung endet der Versicherungsver- trag (zur Kombination von Rentenzahlung und Kapitalabfindung siehe Nummer 2.5). Über diese Wahlmöglichkeit werden wir Sie vor Rentenbe- ginn informieren. 9 [Seite 10] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Die lebenslangen Rentenleistungen sind bei Abruf länger zu zahlen. Da- 2.8 Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn her muss der garantierte Rentenfaktor aufgrund des niedrigeren Alters Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erbringen wir als Todesfall- der versicherten Person bei Abruf nach anerkannten Regeln der Versiche- Leistung das vorhandene Vertragsguthaben. Die Todesfall-Leistung ergibt rungsmathematik neu ermittelt werden. Die Neuermittlung erfolgt mit sich aus den zum Todestag vorhandenen Investmentfonds-Anteilen. Mit unveränderten Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbetafel). Auszahlung der Todesfall-Leistung endet der Versicherungsvertrag. Ergibt sich zum Abruftermin ein höherer Rentenfaktor aus den bei uns für dann neu abzuschließende vergleichbare sofort beginnende Rentenversi- 2.9 Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn cherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbe- Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, endet mit ihrem Tod die tafel), wenden wir diesen für die Berechnung der garantierten Rente bei Rentenzahlung. Es wird keine weitere Leistung fällig, es sei denn, es ist klassischem Rentenbezug an. Bei investmentorientiertem Rentenbezug eine Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn (Rentengarantiezeit oder Ka- gilt Nummer 2.2 entsprechend. pitalrückgewähr) vereinbart. 2.7 Teilabruf Rentengarantiezeit Der Versicherungsnehmer ist auch berechtigt, für einen Teil des Vertrags- Ist die Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die guthabens den Rentenbeginn auf jeden Monatsersten in der Abrufphase versicherte Person während der vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen (Teilabruftermin) vorzuverlegen. Der Teilabruf ist nur einmal im Kalender- wir als Todesfall-Leistung die Rente bis zum Ende der vereinbarten Ren- jahr möglich, sofern die folgenden Voraussetzungen erfüllt sind: tengarantiezeit. • Die Höhe der jeweils abgerufenen garantierten jährlichen Teilrente Die vereinbarte Rentengarantiezeit beginnt mit dem Rentenbeginn. Stirbt muss bei klassischem Rentenbezug mindestens 120 Euro bzw. bei die versicherte Person nach Rentenbeginn und ist die vereinbarte Renten- investmentorientiertem Rentenbezug mindestens 90 Euro betra- garantiezeit bereits abgelaufen, erlischt der Versicherungsvertrag, ohne gen. dass eine weitere Leistung fällig wird. • Das Vertragsguthaben muss für den noch nicht abgerufenen Teil des Versicherungsvertrags mindestens 3.000 Euro betragen. Kapitalrückgewähr Ist die Todesfall-Leistung Kapitalrückgewähr vereinbart und stirbt die ver- Die Erklärung zum Teilabruf muss uns spätestens vier Wochen vor dem sicherte Person nach Rentenbeginn, erbringen wir als Todesfall-Leistung: Teilabruftermin in Textform zugegangen sein. Bei investmentorientier- tem Rentenbezug muss die Erklärung auch die Fondsauswahl enthalten. • bei klassischem Rentenbezug die Summe der garantierten Jahres- renten der ersten 25 Jahre nach Rentenbeginn, höchstens jedoch Der dem Vertragsguthaben für den Teilabruf entnommene Betrag wird die Summe der garantierten Jahresrenten ab Rentenbeginn bis zum auf die in Ihrem Versicherungsvertrag vorhandenen Investmentfonds auf- Kalenderjahr des 95. Geburtstags der versicherten Person, geteilt. Die Aufteilung richtet sich nach Abschnitt J Nummer 4.3. • bei investmentorientiertem Rentenbezug die Summe der garan- tierten Jahresrenten der ersten 33 Jahre nach Rentenbeginn, höchs- Für die Teilrente beginnt mit deren Rentenbeginn die Rentenphase. Die tens jedoch die Summe der garantierten Jahresrenten ab Renten- für die Rente geltenden Bestimmungen zum Rentenbeginn, zu den ver- beginn bis zum Kalenderjahr des 95. Geburtstags der versicherten einbarten Leistungen in der Rentenphase und zum Ende der Rentenzah- Person, lung gelten für die Teilrente gesondert und entsprechend. Bei Teilabruf erfolgt keine gesonderte Schlusszuweisung (siehe Abschnitt C Num- abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten. mer 2.2). Mit jeder Rentenzahlung verringert sich die Höhe der Kapitalrückgewähr. Der noch nicht abgerufene Teil des Versicherungsvertrags verbleibt in der Falls bei Tod der versicherten Person die Summe der bis dahin gezahlten Ansparphase. Der Teilabruf wirkt sich auf die Höhe des zu zahlenden Bei- garantierten Renten die anfängliche Höhe der Kapitalrückgewähr erreicht trags nicht aus. oder überstiegen hat, erlischt der Versicherungsvertrag, ohne dass eine weitere Leistung fällig wird. Die Teilrente wird aus dem Entnahmebetrag unter Berücksichtigung ei- nes Abzugs in Höhe von 60 Euro nach anerkannten Regeln der Versiche- rungsmathematik gebildet. Der Abzug erfolgt zum pauschalen Ausgleich C. Überschussbeteiligung von Verwaltungskosten, die uns durch den Teilabruf entstehen. Auf Ihr Verlangen hin müssen zunächst wir das Entstehen und die Höhe dieser 1 Grundsätze der Überschussermittlung und Kosten nachweisen. Können Sie nachweisen, dass in Ihrem Fall keine Ver- Überschussbeteiligung waltungskosten entstanden sind, dann entfällt der Abzug; können Sie nachweisen, dass geringere Verwaltungskosten entstanden sind, dann 1.1 Wir beteiligen die Versicherungsnehmer an den Überschüssen und wird der Abzug entsprechend Ihrem Nachweis herabgesetzt. Der Abzug an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung). Die Überschüsse bei Teilabruf ist für Sie wirtschaftlich nachteilig. Nach Vollendung des werden nach den jeweils gesetzlich gültigen Bestimmungen, derzeit nach 60. Lebensjahres der versicherten Person entfällt der Abzug. den Vorschriften des Handelsgesetzbuches (HGB) und des Versicherungs- vertragsgesetzes (VVG), ermittelt und im Rahmen unseres Jahresabschlus- Die lebenslangen Rentenleistungen sind bei Teilabruf länger zu zahlen. ses festgestellt. Daher muss der garantierte Rentenfaktor für die Teilrente aufgrund des niedrigeren Alters der versicherten Person bei Teilabruf nach anerkann- 1.2 Wir beteiligen die Versicherungsnehmer als Kollektiv an den Über- ten Regeln der Versicherungsmathematik neu ermittelt werden. Die Neu- schüssen. Dabei beachten wir die Verordnung über die Mindestbeitrags- ermittlung erfolgt mit unveränderten Rechnungsgrundlagen (Rechnungs- rückerstattung in der Lebensversicherung (Mindestzuführungsverord- zins und Sterbetafel). Ergibt sich zum Teilabruftermin für die Teilrente ein nung) in der jeweils geltenden Fassung. höherer Rentenfaktor aus den bei uns für dann neu abzuschließende ver- gleichbare sofort beginnende Rentenversicherungen geltenden Rech- Überschüsse können aus dem Kapitalanlageergebnis, dem Risikoergebnis nungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbetafel), wenden wir diesen und dem übrigen Ergebnis entstehen. für die Berechnung der garantierten Rente der Teilrente bei klassischem Rentenbezug an. Bei investmentorientiertem Rentenbezug gilt Num- mer 2.2 entsprechend. 10 [Seite 11] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Kapitalanlageergebnis 1.5 In Abhängigkeit von dieser Zuordnung und beispielsweise dem ge- Überschüsse entstehen bei fondsgebundenen Versicherungsverträgen, wählten Tarif, dem Tarifwerk und der Zahlweise des Beitrags werden die wenn das im Versicherungsvertrag vorhandene Kapital vollständig oder Überschuss-Sätze für die einzelnen Versicherungsverträge jährlich von teilweise in der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Sicherungs- uns festgesetzt. Wir veröffentlichen die Überschuss-Sätze in unserem Ge- vermögens angelegt ist und die Nettoerträge dieser Kapitalanlagen hö- schäftsbericht, den Sie bei uns anfordern können. her sind als die garantierte rechnungsmäßige Verzinsung. An diesem Ka- pitalanlageergebnis beteiligen wir die Versicherungsnehmer nach der Min- 1.6 Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapital- destzuführungsverordnung. anlagen der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Sicherungsver- mögens über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz Risikoergebnis ausgewiesen werden. Die Bewertungsreserven, die nach gesetzlichen und Weitere Überschüsse entstehen dann, wenn sich das versicherte Risiko aufsichtsrechtlichen Vorschriften für die Beteiligung der Versicherungs- günstiger entwickelt, als bei der Tarifkalkulation angenommen. Dies ist verträge zu berücksichtigen sind, ordnen wir den Versicherungsverträgen insbesondere der Fall, wenn die tatsächliche Lebensdauer der Versicher- nach einem verursachungsorientierten Verfahren anteilig rechnerisch zu. ten kürzer ist, als die bei der Tarifkalkulation zugrunde gelegte. In diesem Ein Teil der Bewertungsreserven fließt dem einzelnen Versicherungsneh- Fall müssen wir weniger Renten als ursprünglich angenommen zahlen. An mer bzw. Bezugsberechtigten nach § 153 Absätze 3 und 4 VVG jährlich dem Risikoergebnis beteiligen wir die Versicherungsnehmer nach der Min- in der Rentenphase unmittelbar zu. Aufsichtsrechtliche Regelungen zur destzuführungsverordnung. Kapitalausstattung bleiben unberührt. Übriges Ergebnis 1.7 Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Beteiligung Ihres Versiche- Überschüsse aus dem übrigen Ergebnis können beispielsweise entstehen, rungsvertrags an den Überschüssen und den Bewertungsreserven erge- wenn die Kosten niedriger sind als bei der Tarifkalkulation angenommen. ben sich aus Nummer 1 noch nicht. An dem übrigen Ergebnis beteiligen wir die Versicherungsnehmer nach der Mindestzuführungsverordnung. Bei der Ermittlung des übrigen Ergebnis- 2 Überschussbeteiligung während der Ansparphase ses werden etwaige uns zufließende Rückvergütungen der Kapitalverwal- tungsgesellschaften zugunsten der Versicherungsnehmer berücksichtigt. Sofern von uns eine entsprechende Überschussbeteiligung festgesetzt wird, erhält der einzelne Versicherungsvertrag Überschussanteile entspre- In Ausnahmefällen kann die Mindestbeteiligung der Versicherungsneh- chend den folgenden Nummern. mer nach der Mindestzuführungsverordnung mit Zustimmung der Auf- sichtsbehörde gekürzt werden. 2.1 Laufende Überschussbeteiligung Die laufenden Überschussanteile werden dem einzelnen Versicherungs- 1.3 Die auf die Versicherungsnehmer entfallenden Überschüsse führen vertrag jeweils zum Monatsersten zugewiesen und dem Fondsguthaben wir der Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu, soweit sie nicht in zugeführt. Form der so genannten Direktgutschrift bereits unmittelbar den über- schussberechtigten Versicherungen gutgeschrieben werden. Diese Rück- Die Überschussanteile werden bemessen stellung dient dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der Versicherungs- a) in Prozent des Wertes des Fondsguthabens zum jeweiligen Monats- nehmer verwendet werden. Wir sind berechtigt, im Interesse der Versi- beginn; cherten mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde in Ausnahmefällen die Rückstellung für Beitragsrückerstattung, soweit sie nicht auf bereits fest- b) in Prozent des Wertes des Fondsguthabens je Investmentfonds zum gelegte Überschussanteile entfällt, heranzuziehen, um jeweiligen Monatsbeginn; die Höhe des Prozentsatzes wird je In- vestmentfonds festgelegt. a) einen drohenden Notstand abzuwenden, 2.2 Schlusszuweisung bei Rentenbeginn bzw. Kapitalabfindung b) unvorhersehbare Verluste aus überschussberechtigten Versiche- Zusätzlich erfolgt zum vereinbarten Rentenbeginn bzw. bei Fälligkeit der rungsverträgen auszugleichen, die auf allgemeine Änderungen der Kapitalabfindung oder zu einem hinausgeschobenen Rentenbeginn eine Verhältnisse zurückzuführen sind, oder Schlusszuweisung. Auch bei Abruf erfolgt eine Schlusszuweisung, wenn zum Abruftermin mindestens zwölf Versicherungsjahre vergangen sind c) die Deckungsrückstellung zu erhöhen, wenn die Rechnungsgrund- und die versicherte Person das 60. Lebensjahr vollendet hat. lagen aufgrund einer unvorhersehbaren und nicht nur vorüberge- henden Änderung der Verhältnisse angepasst werden müssen. Eine Die Schlusszuweisung ergibt sich aus der Bezugsgröße multipliziert mit Deckungsrückstellung bilden wir, um zu jedem Zeitpunkt die Ver- dem zum Zeitpunkt der Zuweisung festgelegten Prozentsatz. Den Pro- sicherungsleistungen gewährleisten zu können. Die Deckungsrück- zentsatz legen wir jedes Jahr neu fest. Die Höhe des Prozentsatzes kann stellung wird nach den jeweils gesetzlich gültigen Bestimmungen, nicht garantiert werden; sie kann auch Null betragen (entsprechend Num- derzeit nach dem Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) und dem mer 4). HGB, sowie den dazu erlassenen Rechtsverordnungen berechnet. Die Bezugsgröße für die Schlusszuweisung ergibt sich aus der Summe der Wenn wir die Rückstellung für Beitragsrückerstattung zum Verlustaus- Bezugsgrößen für jeden Investmentfonds aus dem Fondsguthaben. Die gleich oder zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heranziehen, belas- Bezugsgröße je Investmentfonds erhöht sich monatlich um den Wert des ten wir die Versichertenbestände verursachungsorientiert. Fondsguthabens des Investmentfonds zum Monatsbeginn multipliziert mit einem festgelegten Prozentsatz. Den Prozentsatz legen wir je Invest- 1.4 Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unterschiedlich zu mentfonds fest; er ist variabel. Die Höhe des Prozentsatzes kann nicht ga- den Überschüssen bei. Wir haben deshalb gleichartige bei uns bestehende rantiert werden; sie kann auch Null betragen (entsprechend Nummer 4). Versicherungsverträge zu Bestandsgruppen zusammengefasst. Die Ver- teilung der Überschüsse für die Versicherungsnehmer auf die einzelnen Der Wert des Fondsguthabens je Investmentfonds zum Monatsbeginn er- Bestandsgruppen orientiert sich daran, in welchem Umfang sie zu seiner gibt sich aus der Anzahl der Investmentfonds-Anteile am Ende des Vor- Entstehung beigetragen haben. Hat eine Bestandsgruppe nicht zur Ent- monats multipliziert mit ihrem jeweiligen Anteilspreis am ersten Ge- stehung von Überschüssen beigetragen, werden ihr keine Überschüsse schäftstag des Monats. zugeteilt. 11 [Seite 12] Kapitel II Allgemeine Bedingungen 3 Überschussbeteiligung nach Rentenbeginn Überschuss-System Teildynamische Gewinnrente Die Teildynamische Gewinnrente besteht aus einem flexiblen Teil und ei- Sofern von uns eine entsprechende Überschussbeteiligung festgesetzt nem steigenden Teil. Die Überschussanteile für den flexiblen Teil werden wird, erhält der einzelne Versicherungsvertrag Überschussanteile wie folgt. für eine bereits ab Rentenbeginn erhöhte Rente (Flexible Teilrente) ver- wendet. Diese bleibt solange unverändert, wie sich die maßgebenden 3.1 Klassischer Rentenbezug Überschuss-Sätze nicht ändern. Sie verringert bzw. erhöht sich nach an- Bei Wahl des klassischen Rentenbezugs erfolgt die Überschussbeteiligung erkannten Regeln der Versicherungsmathematik nur bei einer Änderung nach Rentenbeginn in der Form einer zusätzlichen Gewinnrente. Bei Ab- der Festlegung der maßgebenden Überschuss-Sätze; gegebenenfalls kann schluss des Versicherungsvertrags, spätestens bei Rentenbeginn, kann die Flexible Teilrente auch ganz entfallen. Die zukünftigen, noch nicht zu- zwischen den folgenden Überschuss-Systemen gewählt werden: geteilten Überschussanteile werden unter der Annahme, dass der Zins- satz für die Flexible Teilrente unverändert bleibt, nach anerkannten Re- • Überschuss-System Steigende Gewinnrente, geln der Versicherungsmathematik so aufgeteilt, dass sich eine über die • Überschuss-System Flexible Gewinnrente, Rentenzahlungszeit gleichbleibende Flexible Teilrente ergibt. • Überschuss-System Teildynamische Gewinnrente oder • Überschuss-System Fallende Gewinnrente. Die jährlichen Überschussanteile für den steigenden Teil werden für zu- sätzliche Rentensteigerungen verwendet (Steigende Teilrente). Die Über- Über diese Wahlmöglichkeit werden wir Sie vor Rentenbeginn informie- schusszuweisung wird in Prozent des Deckungskapitals – einschließlich ren. Das Überschuss-System Steigende Gewinnrente gilt als vereinbart, des Deckungskapitals der Steigenden Teilrente – bemessen. Wurde die wenn bis zum Rentenbeginn keine anders lautende Verfügung in Textform Rente nur während eines Teiles des Vorjahres gezahlt, wird die Erhöhung getroffen wurde. Ein Wechsel des Überschuss-Systems nach Rentenbe- entsprechend anteilig bemessen. ginn ist nicht möglich. Die Erhöhung der Steigenden Teilrente wirkt sich auf eine vereinbarte To- Die Überschusszuweisung nach Rentenbeginn erfolgt jeweils zum 01. Ja- desfall-Leistung Rentengarantiezeit aus, nicht jedoch auf eine vereinbarte nuar eines Jahres. Sie beeinflusst die Höhe der jeweiligen Gewinnrente Todesfall-Leistung Kapitalrückgewähr. und wird zum ersten Rentenfälligkeitstermin des jeweiligen Jahres wirk- sam. Die Ermittlung der Teildynamischen Gewinnrente erfolgt jeweils auf Ba- sis der Rechnungsgrundlagen im Rentenbezug (siehe Abschnitt B Num- Überschuss-System Steigende Gewinnrente mer 2.2). Die jährlichen Überschussanteile werden jeweils als Einmalbeitrag für eine zusätzliche Rente (Steigende Gewinnrente) verwendet. Die Überschuss- Überschuss-System Fallende Gewinnrente zuweisung wird in Prozent des Deckungskapitals – einschließlich des De- Die jährlichen Überschussanteile werden für eine jährlich Fallende Gewinn- ckungskapitals der Steigenden Gewinnrente – bemessen. Wurde die Rente rente verwendet. Die Überschusszuweisung wird in Prozent des Deckungs- nur während eines Teiles des Vorjahres gezahlt, wird die Erhöhung ent- kapitals bemessen. Da das vorhandene Deckungskapital durch die lau- sprechend anteilig bemessen. fende Rentenzahlung von Jahr zu Jahr geringer wird, verringern sich auch die Überschusszuweisungen entsprechend. Die Gewinnrente wird unter Die Erhöhung der Steigenden Gewinnrente wirkt sich auf eine vereinbarte Berücksichtigung von Zins und Sterblichkeit ermittelt und in gleichen Ra- Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit aus, nicht jedoch auf eine verein- ten zu den Rentenfälligkeitsterminen des Zuweisungszeitraumes ausge- barte Todesfall-Leistung Kapitalrückgewähr. zahlt. Wird die Rente nur während eines Teiles des Jahres gezahlt, wird nur ein entsprechender Anteil gewährt. Sofern von uns keine entspre- Die Verrentung aus den Überschussanteilen und aus der Beteiligung an chende Überschussbeteiligung festgesetzt wird, entfällt die Fallende Ge- den Bewertungsreserven (siehe Nummer 3.3) erfolgt jeweils mit den Rech- winnrente für diesen Zuweisungszeitraum. nungsgrundlagen im Rentenbezug (siehe Abschnitt B Nummer 2.2). Die Ermittlung der Fallenden Gewinnrente und die Verrentung aus der Be- Überschuss-System Flexible Gewinnrente teiligung an den Bewertungsreserven (siehe Nummer 3.3) erfolgt jeweils Die jährlichen Überschussanteile werden für eine bereits ab Rentenbeginn mit den Rechnungsgrundlagen im Rentenbezug (siehe Abschnitt B Num- erhöhte Rente (Flexible Gewinnrente) verwendet. Diese bleibt solange un- mer 2.2). verändert, wie sich die maßgebenden Überschuss-Sätze nicht ändern. Sie verringert bzw. erhöht sich nach anerkannten Regeln der Versicherungs- 3.2 Investmentorientierter Rentenbezug mathematik nur bei einer Änderung der Festlegung der maßgebenden Bei Wahl des investmentorientierten Rentenbezugs werden die laufen- Überschuss-Sätze; gegebenenfalls kann die Flexible Gewinnrente auch den Überschussanteile dem einzelnen Versicherungsvertrag jeweils zum ganz entfallen. Die zukünftigen, noch nicht zugeteilten Überschussanteile Monatsersten zugewiesen und dem Vertragsguthaben im Rentenbezug werden unter der Annahme, dass die Überschuss-Sätze unverändert blei- zugeführt. Die garantierte Rente erhöht sich durch die Zuweisung nicht. ben, nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik so aufge- teilt, dass sich eine über die Rentenzahlungszeit gleichbleibende Flexible Die Überschussanteile werden bemessen Gewinnrente ergibt. a) in Prozent des Absicherungsguthabens im Rentenbezug (siehe Ab- Die Ermittlung der Flexiblen Gewinnrente erfolgt jeweils auf Basis der schnitt K Nummer 1.5) zum Beginn des jeweiligen Vormonats; Rechnungsgrundlagen im Rentenbezug (siehe Abschnitt B Nummer 2.2). b) in Prozent des Wertes des Fondsguthabens im Rentenbezug (siehe Abschnitt K Nummer 1.4) zum jeweiligen Monatsbeginn; c) in Prozent des Wertes des Fondsguthabens je Investmentfonds zum jeweiligen Monatsbeginn; die Höhe des Prozentsatzes wird je In- vestmentfonds festgelegt. 12 [Seite 13] Kapitel II Allgemeine Bedingungen 3.3 Beteiligung an den Bewertungsreserven F. Beitragszahlung und Folgen der Nichtzahlung Rentenversicherungen in der Rentenphase werden über eine erhöhte lau- fende Überschussbeteiligung an den Bewertungsreserven (siehe Num- 1 Beitragszahlung mer 1.6) beteiligt. 1.1 Zahlweise Die Bewertungsreserven werden jährlich zum zweiten Börsentag im Ok- Die Beiträge zu Ihrem Versicherungsvertrag können Sie je nach Vereinba- tober ermittelt und nach einem verursachungsorientierten Verfahren den rung in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) oder durch laufende Bei- anspruchsberechtigten Versicherungsverträgen zugeordnet. Sie sind je- tragszahlungen entrichten. weils für das auf die Ermittlung folgende Geschäftsjahr maßgebend. Die laufenden Beiträge zu Ihrem Versicherungsvertrag können Sie durch Bei klassischem Rentenbezug werden, entsprechend dem jeweils verein- Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- oder Jahresbeiträge entrichten. Die barten Überschuss-System, die auf die Rentenversicherungen in der Ren- Versicherungsperiode umfasst bei Jahreszahlung ein Jahr, bei unterjähri- tenphase entfallenden Bewertungsreserven, soweit sie den auszuzahlen- ger Beitragszahlung entsprechend der Zahlungsweise einen Monat, ein den Renten zuzuordnen sind, zur Hälfte zur Erhöhung der laufenden Ren- Vierteljahr bzw. ein halbes Jahr. Bei Versicherungsverträgen gegen Ein- ten verwendet. malbeitrag beträgt die Versicherungsperiode ein Jahr. Bei investmentorientiertem Rentenbezug werden die auf die Rentenver- 1.2 Einlösungs- und Folgebeitrag sicherungen in der Rentenphase entfallenden Bewertungsreserven, so- Der Einlösungsbeitrag, d.h. der Einmalbeitrag oder der erste laufende Bei- weit sie den auszuzahlenden Renten zuzuordnen sind, zur Hälfte zur Er- trag wird sofort nach Abschluss des Versicherungsvertrags fällig, jedoch höhung des Vertragsguthabens im Rentenbezug verwendet. nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Beginn des Versiche- rungsvertrags. Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden jeweils zu 4 Zukunftswerte der Überschussbeteiligung Beginn der vereinbarten Versicherungsperiode fällig. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung hängt von vielen, nicht 1.3 Sonderzahlungen in der Ansparphase vorhersehbaren Einflüssen ab und kann deshalb nicht garantiert werden; Sie können bis zu sechsmal je Kalenderjahr zusätzliche Beiträge in Form sie kann auch Null betragen. Einflussfaktoren sind die Entwicklung unse- von Sonderzahlungen entrichten, sofern die folgenden Voraussetzungen rer Kapitalanlagen sowie die Entwicklung der versicherten Risiken und der erfüllt sind: Kosten. • Die einzelne Sonderzahlung muss mindestens 1.000 Euro betra- gen. D. Nachweis- und Mitwirkungspflichten; Nachprüfung • Die Sonderzahlungen betragen jährlich insgesamt höchstens 50.000 Euro. 1 Mitteilungen bei Tod der versicherten Person • Der Versicherungsvertrag ist nicht nach Abschnitt G Nummern 3 oder 4 vorzeitig beitragsfrei gestellt und befindet sich nicht inner- Der Tod der versicherten Person muss uns unverzüglich angezeigt wer- halb einer Beitragspause (siehe Nummer 3.2). den. Neben dem Versicherungsschein ist uns eine amtliche Sterbeurkunde vorzulegen. Eine Sonderzahlung ist zu jedem auf den Zahlungseingang bei uns folgen- den Monatsersten möglich. Wenn Sie eine Sonderzahlung leisten möch- 2 Nachweise bei Rentenbeginn und ten, können Sie diese unter Angabe der Versicherungsnummer überwei- während der Rentenphase sen oder in Textform bei uns anmelden. Bei Überweisung muss die Son- derzahlung bis zum 20. eines Monats bei uns eingegangen sein (Zahlungs- Wir können bei Rentenbeginn ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, eingang), um zum darauf folgenden Monatsersten wirksam zu werden. dass die versicherte Person lebt. Derartige Zeugnisse können wir auch Eine Sonderzahlung, die Sie bis zum 20. eines Monats anmelden, wird zum während der Rentenphase verlangen. Die Kosten dafür werden von uns darauf folgenden Monatsersten fällig. Der Sonderzahlung wird der glei- getragen. che Tarif des bestehenden Versicherungsvertrags – mit den für ihn gülti- gen Tarifbestimmungen, den Rechnungsgrundlagen und den zugehöri- 3 Weitere Nachweise gen Allgemeinen, Besonderen oder Ergänzenden Bedingungen – zugrunde gelegt. Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige weitere Nach- weise verlangen und erforderliche Erhebungen selbst anstellen. Die mit Sofern Beitragsrückstände zum Versicherungsvertrag bestehen, werden diesen Nachweisen verbundenen Kosten trägt derjenige, der die Versiche- eingehende Sonderzahlungen zunächst mit diesen Rückständen ver- rungsleistung beansprucht. rechnet. 1.4 Übermittlung der Beiträge E. Angaben vor Vertragsbeginn Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten. Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszahlung genügt es, wenn Sie fristge- Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie recht alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. und die versicherte Person alle vor Vertragsabschluss in Textform gestell- ten Fragen, insbesondere die Frage nach dem Geburtsdatum der versi- 1.5 Lastschriftverfahren cherten Person, wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben. Solange Sie am Lastschriftverfahren teilnehmen, werden wir Ihre Zahlun- gen so behandeln, als wären sie zum jeweiligen Fälligkeitszeitpunkt er- Der im Versicherungsschein genannte garantierte Rentenfaktor gilt nur folgt, es sei denn, die Lastschrift wird aufgrund Ihres Verschuldens nicht dann, wenn das Geburtsdatum der versicherten Person richtig angege- eingelöst oder Sie widersprechen einer berechtigten Einziehung. Wird eine ben wurde. Wurde das Geburtsdatum nicht richtig angegeben, wird der Lastschrift nicht eingelöst, sind wir zu weiteren Einziehungen berechtigt, garantierte Rentenfaktor nach anerkannten Regeln der Versicherungsma- nicht aber verpflichtet. thematik mit dem tatsächlichen Geburtsdatum der versicherten Person neu ermittelt. Die Neuermittlung erfolgt mit unveränderten Rechnungs- grundlagen (Rechnungszins und Sterbetafel). 13 [Seite 14] Kapitel II Allgemeine Bedingungen 2 Die Folgen der Nichtzahlung von Beiträgen G. Kündigung oder vorzeitige Beitragsfreistellung des Versicherungsvertrags 2.1 Die Folgen der Nichtzahlung des Einlösungsbeitrags Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht oder nicht rechtzeitig zahlen, kön- 1 Kündigung nen wir – solange die Zahlung nicht erfolgt ist – vom Versicherungsver- trag zurücktreten. Ist der Einlösungsbeitrag bei Eintritt des Versicherungs- Sie können Ihren Versicherungsvertrag während der Ansparphase jeder- falles noch nicht gezahlt, besteht keine Leistungspflicht. Dies gilt nicht, zeit kündigen. wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die Nichtzahlung bzw. die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. Die Kündigung muss in Textform erfolgen und wird mit Eingang bei uns bzw. zu einem von Ihnen gewählten späteren Termin vor Rentenbeginn 2.2 Die Folgen der Nichtzahlung von Folgebeiträgen wirksam (Umrechnungs-Stichtag bei Kündigung siehe Abschnitt J Num- Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Betrag, den Sie aus dem Versi- mer 6). cherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig gezahlt worden ist, erhal- ten Sie von uns eine Mahnung in Textform. Begleichen Sie den Rückstand Nach Kündigung erhalten Sie – soweit bereits entstanden – den Auszah- nicht innerhalb der in der Mahnung gesetzten Frist von mindestens zwei lungsbetrag nach Nummer 5. Wochen, entfällt oder vermindert sich der Versicherungsschutz so, als ob Sie eine vorzeitige Beitragsfreistellung des Versicherungsvertrags ver- Eine Kündigung hat keine Auswirkung auf bereits abgerufene Teilrenten langt hätten; Abschnitt G Nummer 3 gilt daher entsprechend. Auf die nach Abschnitt B Nummer 2.7. Rechtsfolgen werden wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. 2 Entnahme vor Rentenbeginn (Teilkündigung) 3 Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten Sie können Ihren Versicherungsvertrag während der Ansparphase auch 3.1 Beitragsstundung teilweise kündigen (Entnahme vor Rentenbeginn). Die Entnahme vor Ren- Sie können in Textform verlangen, dass unter Beibehaltung des vollen Ver- tenbeginn ist viermal im Kalenderjahr möglich, wenn die Entnahme aus sicherungsschutzes die Beiträge für einen Zeitraum von bis zu sechs Mo- dem Fondsguthaben mindestens 1.000 Euro beträgt und mindestens naten zinslos gestundet werden. Voraussetzung für eine Beitragsstundung 3.000 Euro Vertragsguthaben im Versicherungsvertrag verbleiben. Für ist, dass der Beitrag für das vor der Beitragsstundung liegende Versiche- eine Entnahme vor Rentenbeginn müssen seit dem Versicherungsbeginn rungsjahr vollständig gezahlt wurde. Die gestundeten Beiträge sind mit zwei Jahre, bei Versicherungsverträgen gegen Einmalbeitrag ein Jahr, ver- Ablauf des Stundungszeitraumes nachzuzahlen. Auf Antrag können Sie den gangen sein. Eine Kapitalleistung erbringen wir ausschließlich als Geld- Beitragsrückstand auch zinslos in bis zu 24 Monatsraten ausgleichen. leistung. 3.2 Beitragspause Die Erklärung zur Entnahme muss uns spätestens vier Wochen vor dem Sie können in Textform verlangen, dass die Beitragszahlung unter Weg- gewünschten Termin (Monatsersten) in Textform zugegangen sein. fall des Versicherungsschutzes für bis zu sechs Monate unterbrochen wird (Beitragspause). Voraussetzung für eine Beitragspause ist, dass der Bei- Der dem Fondsguthaben entnommene Betrag wird auf die in Ihrem Ver- trag für das vor der Beitragspause liegende Versicherungsjahr vollständig sicherungsvertrag vorhandenen Investmentfonds aufgeteilt. Die Auftei- gezahlt wurde und die nach Ablauf der Beitragspause verbleibende Bei- lung richtet sich nach Abschnitt J Nummer 4.3. tragszahlungsdauer noch mindestens ein Jahr beträgt. Nach Ablauf der Frist für die Beitragspause leben die Beitragszahlungspflicht und der Ver- Nach der Entnahme erhalten Sie den Entnahmebetrag, vermindert um ei- sicherungsschutz wieder auf. nen Abzug nach Nummer 7. 3.3 Herabsetzung des Beitrags Sie können einmalig eine Entnahme aus dem Fondsguthaben vor Renten- Sie können in Textform verlangen, dass die Höhe des zu zahlenden Bei- beginn ohne Abzug nach Nummer 7 verlangen, wenn die versicherte Per- trags herabgesetzt wird (Herabsetzung des Beitrags). Ihre Mitteilung son zum Zeitpunkt der Entnahme das 15. Lebensjahr vollendet hat (Easy- muss uns bis zum 20. des Monats vor dem gewünschten Termin der Her- Cash). Diese Möglichkeit endet mit Vollendung des 21. Lebensjahres der absetzung vorliegen. Voraussetzung ist, dass der verbleibende jährliche versicherten Person. Beitrag mindestens 300 Euro beträgt. Durch die Herabsetzung des Bei- trags verringern sich die versicherten Leistungen. Die Entnahme vor Rentenbeginn wirkt sich auf die Höhe des zu zahlenden Beitrags nicht aus. Wiederanhebung nach Herabsetzung des Beitrags Nach der Herabsetzung des Beitrags können Sie innerhalb von drei Jah- 3 Vorzeitige Beitragsfreistellung ren die Erhöhung des zu zahlenden Beitrags bis zur Höhe des unmittelbar vor der Herabsetzung des Beitrags vereinbarten Beitrags (Wiederanhe- 3.1 Sie können zum Termin einer künftigen Beitragsfälligkeit in Text- bung) in Textform beantragen. form verlangen, vorzeitig von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu wer- den. Erreicht das Vertragsguthaben, gegebenenfalls vermindert um rück- Mit der Wiederanhebung können Sie in Textform verlangen, die aufgrund ständige Beiträge und sonstige ausstehende Beträge, den Mindestbetrag der Herabsetzung des Beitrags weniger gezahlten Beiträge durch eine von 3.000 Euro nicht, wird der Auszahlungsbetrag nach Nummer 5 aus- einmalige Nachzahlung zum Zeitpunkt der Wiederanhebung nachzuent- gezahlt. richten. Die Höhe der Nachzahlung ergibt sich aus der Differenz zwischen den herabgesetzten Beiträgen und den unmittelbar vor der Herabsetzung Bei der vorzeitigen Beitragsfreistellung verrechnen wir Beitragsrückstände vereinbarten Beiträgen. und sonstige ausstehende Beträge. Die Wiederanhebung erfolgt mit unveränderten Rechnungsgrundlagen. Für die vorzeitige Beitragsfreistellung erheben wir einen Abzug nach Num- mer 7 vom Fondsguthaben. 3.4 Beitragsstundung, Beitragspause, Herabsetzung des Beitrags und Wiederanhebung werden gebührenfrei durchgeführt. Bei vorzeitig beitragsfrei gestellten Versicherungsverträgen mit gerin- gem Fondsguthaben kann die Entnahme von Kosten dazu führen, dass das Fondsguthaben aufgebraucht wird. In einem solchen Fall erlischt der Ver- sicherungsvertrag (siehe Abschnitt J Nummer 4.4). 14 [Seite 15] Kapitel II Allgemeine Bedingungen 3.2 Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung 1.2 Unwiderrufliches Bezugsrecht Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Sie können auch ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte so- Jahren die Wiederaufnahme der Beitragszahlung (Wiederinkraftsetzung) fort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag er- in Textform beantragen. werben soll. Sobald wir Ihre Erklärung erhalten haben, kann dieses Bezugs- recht nur noch mit Zustimmung des von Ihnen benannten Bezugsberech- Bei einer befristeten vorzeitigen Beitragsfreistellung nach Nummer 4 er- tigten aufgehoben werden. folgt die Wiederinkraftsetzung mit Ablauf der Frist, ohne dass Sie dies be- antragen müssen. 1.3 Abtretung und Verpfändung Sie können Ihre Ansprüche und Rechte aus dem Versicherungsvertrag ab- Mit der Wiederinkraftsetzung können Sie in Textform verlangen, die wäh- treten oder verpfänden. Eine Abtretung oder Verpfändung kann nur mit rend der beitragsfreien Zeit nicht gezahlten Beiträge in einem einmaligen der Zustimmung des Abtretungs- bzw. Pfandgläubigers rückgängig ge- Betrag als Sonderzahlung oder durch Erhöhung des laufenden Beitrags macht werden. nachzuentrichten. Die Voraussetzungen nach Abschnitt F Nummer 1.3 und Abschnitt H Nummer 5 müssen nicht erfüllt sein. 1.4 Wirksamkeit von Bezugsrechten, Abtretungen und Verpfändungen Die Einräumung und der Widerruf eines widerruflichen Bezugsrechtes und Die Wiederinkraftsetzung erfolgt mit unveränderten Rechnungsgrundla- die Einräumung eines unwiderruflichen Bezugsrechtes sind uns gegen- gen. über nur und erst dann wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtig- ten in Textform angezeigt worden sind. Das gleiche gilt für Abtretungen Die Wiederinkraftsetzung wird gebührenfrei durchgeführt. und Verpfändungen, soweit derartige Verfügungen überhaupt rechtlich möglich sind. Der bisherige Berechtigte sind im Regelfall Sie; es können 4 Befristete vorzeitige Beitragsfreistellung aber auch andere Personen sein, sofern Sie bereits vorher Verfügungen im Sinne der Nummern 1.2 oder 1.3 vorgenommen haben. Die in Nummer 3 beschriebene vorzeitige Beitragsfreistellung können Sie auch auf einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten befristen. 2 Nachversicherungsgarantie bei Versicherungsverträgen mit laufender Beitragszahlung 5 Auszahlungsbetrag 2.1 Bei Versicherungsverträgen mit laufender Beitragszahlung haben Der Auszahlungsbetrag ist der Rückkaufswert nach Nummer 6, vermin- Sie bei bestimmten Ereignissen das Recht, eine Erhöhung der vereinbar- dert um den Abzug nach Nummer 7. ten Versicherungsleistungen zu verlangen (Nachversicherung). 6 Rückkaufswert Die Nachversicherung können Sie unter Berücksichtigung der Num- mern 2.2 bis 2.4 innerhalb von zwölf Monaten verlangen nach Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben zum Termin, zu dem die Kün- digung oder die vorzeitige Beitragsfreistellung wirksam wird. • Heirat der versicherten Person, • Geburt eines Kindes der versicherten Person, 7 Abzug bei Kündigung oder vorzeitiger Beitragsfreistellung • Adoption eines minderjährigen Kindes durch die versicherte Person, • Erreichen der Volljährigkeit der versicherten Person, Der Abzug beträgt 60 Euro. Er erfolgt zum pauschalen Ausgleich von Ver- • Scheidung oder Aufhebung der Lebenspartnerschaft im Sinne des waltungskosten, die uns durch die Kündigung oder die vorzeitige Beitrags- Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) der versicherten Person, freistellung entstehen. Auf Ihr Verlangen hin müssen zunächst wir das • Erhöhung des Einkommens der versicherten Person, die erstmalig Entstehen und die Höhe dieser Kosten nachweisen. Können Sie nachwei- zum Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzli- sen, dass in Ihrem Fall keine Verwaltungskosten entstanden sind, dann chen Rentenversicherung führt, entfällt der Abzug; können Sie nachweisen, dass geringere Verwaltungs- • Steigerung des monatlichen Bruttoeinkommens der versicherten kosten entstanden sind, dann wird der Abzug entsprechend Ihrem Nach- Person aus nichtselbstständiger Tätigkeit um mehr als zehn Pro- weis herabgesetzt. zent gegenüber dem monatlichen Durchschnittsbruttoeinkommen der letzten zwölf Monate, Der Abzug bei Kündigung oder vorzeitiger Beitragsfreistellung ist für Sie • Erhöhung des Einkommens der versicherten Person, die erstmalig wirtschaftlich nachteilig. zum Überschreiten der Pflichtversicherungsgrenze in der Gesetz- lichen Krankenversicherung führt, Nach Vollendung des 60. Lebensjahres der versicherten Person entfällt • erstmaliger Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit bei versicherten der Abzug. Schülern, Studenten und Auszubildenden, • erstmaliger Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit der versi- 8 Beitragsrückzahlung cherten Person, sofern die versicherte Person aus dieser Tätigkeit ihr hauptsächliches Einkommen bezieht, Ein Anspruch auf Rückzahlung der Beiträge besteht nicht. • Aufnahme einer freiberuflichen oder selbstständigen Tätigkeit mit Kammerzugehörigkeit der versicherten Person, • Wegfall der Versicherungspflicht der versicherten Person in der ge- H. Gestaltungsrechte während der Vertragsdauer / setzlichen Rentenversicherung bei Handwerkern, Empfänger der Versicherungsleistungen • Erwerb einer selbst bewohnten Immobilie durch die versicherte Person. 1 Bezugsrecht, Abtretung und Verpfändung 2.2 Die Nachversicherung erfolgt in dem bestehenden Versicherungs- vertrag. Ihr werden der gleiche Tarif – mit den für ihn gültigen Tarifbe- 1.1 Widerrufliches Bezugsrecht stimmungen, den Rechnungsgrundlagen und den zugehörigen Allgemei- Die Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir an Sie als un- nen, Besonderen oder Ergänzenden Bedingungen – und alle sonstigen gel- seren Versicherungsnehmer oder an Ihre Erben, falls Sie uns keine andere tenden Vereinbarungen zugrunde gelegt. Person benannt haben, die die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll (Bezugsberechtigter). Bis zum Tod der versicherten Person kann das Bezugsrecht jederzeit widerrufen werden. 15 [Seite 16] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Innerhalb der in Nummer 2.1 genannten Frist sind uns geeignete Nach- 3.6 Eine vereinbarte Rentengarantiezeit wird verkürzt oder entfällt, so- weise dafür vorzulegen, dass die jeweiligen Voraussetzungen für die Nach- fern und soweit die vereinbarte Rentengarantiezeit infolge des Hinaus- versicherung eingetreten sind. Der Versicherungsschutz aus der Nachver- schiebens des Rentenbeginns über die Vollendung des 92. Lebensjahres sicherung beginnt zur nächsten Beitragsfälligkeit, wenn uns Ihre Erklä- der versicherten Person hinausgeht. Ist die Todesfall-Leistung Kapital- rung zur Nachversicherung und diese Nachweise bis zum 20. des Monats rückgewähr vereinbart, entfällt diese, sofern der Rentenbeginn in das Ka- vor der nächsten Beitragsfälligkeit vorliegen und Sie den erhöhten Bei- lenderjahr des 95. Geburtstags der versicherten Person oder auf einen trag gezahlt haben. späteren Zeitpunkt hinausgeschoben wird. 2.3 Der jährliche Beitrag der Nachversicherung muss mindestens 3.7 Das Hinausschieben des Rentenbeginns wird gebührenfrei durch- 120 Euro und darf höchstens 100 Prozent der für das erste Versicherungs- geführt. jahr gezahlten Beiträge, nicht jedoch mehr als 6.000 Euro je Ereignis be- tragen. 4 Entnahme nach Rentenbeginn 2.4 Ihr Recht auf Nachversicherung erlischt, 4.1 Ist als Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn die Rentengarantiezeit oder die Kapitalrückgewähr vereinbart, können Sie während der vereinbar- • wenn die versicherte Person das 50. Lebensjahr vollendet hat oder ten Rentengarantiezeit oder so lange eine Todesfall-Leistung aus der Kapi- • wenn die verbleibende Ansparphase weniger als zwölf Jahre beträgt. talrückgewähr erfolgen kann, bis zu zweimal eine Entnahme verlangen. 3 Hinausgeschobener Rentenbeginn Ist die Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit vereinbart, kann maximal ein Entnahmebetrag in Höhe des mit dem zu Beginn der Rentenphase für 3.1 Der Rentenbeginn kann einmalig auf einen späteren Monatsersten diesen Versicherungsvertrag gültigen Rechnungszins abgezinsten Wer- hinausgeschoben werden und zwar spätestens auf den Ersten des Mo- tes der noch fälligen garantierten Renten ohne Gewinnrenten in der ver- nats, in dem die versicherte Person ihr 87. Lebensjahr vollendet (hinaus- einbarten Rentengarantiezeit entnommen werden. geschobener Rentenbeginn). Auf diese Möglichkeit werden wir Sie vor dem vereinbarten Rentenbeginn hinweisen. Ist die Todesfall-Leistung Kapitalrückgewähr vereinbart, darf der Entnah- mebetrag die zum Zeitpunkt der Entnahme versicherte Todesfall-Leistung Die Erklärung hierzu kann frühestens ein Jahr vor dem vereinbarten Ren- der Kapitalrückgewähr nicht überschreiten. tenbeginn in Textform abgegeben werden. Sie muss uns spätestens vier Wochen vor diesem Termin zugegangen sein. 4.2 Der Entnahmebetrag muss mindestens 1.000 Euro betragen. Nach der Entnahme müssen im Versicherungsvertrag 3.2 Falls der Rentenbeginn für den Ersten des Monats, in dem die ver- sicherte Person ihr 87. Lebensjahr vollendet hat, vereinbart wurde, kön- • bei klassischem Rentenbezug mindestens 3.000 Euro Deckungs- nen Sie frühestens ein Jahr und spätestens vier Wochen vor diesem Ren- kapital ohne Deckungskapital der Gewinnrente und tenbeginn in Textform beantragen, dass der Rentenbeginn um mindes- • bei investmentorientiertem Rentenbezug mindestens 3.000 Euro tens ein Jahr hinausgeschoben werden soll. Wir prüfen, ob das Hinaus- Vertragsguthaben im Rentenbezug (siehe Abschnitt K Nummer 1.3) schieben um den von Ihnen genannten Zeitraum möglich ist. Eine derar- tige Verschiebung des Rentenbeginns kann unter Beachtung der genann- verbleiben. ten Fristen auch mehrmals hintereinander beantragt werden. Die Entnahme ist nur zu Beginn eines Rentenzahlungsabschnitts möglich. 3.3 Nach dem Hinausschieben des Rentenbeginns wird der Versiche- Der Auftrag zur Entnahme muss uns spätestens vier Wochen vor dem ge- rungsvertrag nach Ihrer Wahl entweder beitragsfrei oder beitragspflich- wünschten Termin (Monatsersten) in Textform zugegangen sein. tig fortgeführt. 4.3 Durch die Entnahme verringert sich die Höhe der lebenslangen Rente. 3.4 Auch bei Hinausschieben des Rentenbeginns haben Sie das Recht Abhängig von der Höhe des Entnahmebetrags werden die garantierte auf Abruf oder Teilabruf nach Abschnitt B Nummern 2.6 und 2.7. Rente und die Gewinnrente mit Ausnahme der Steigenden Gewinnrente nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik herabgesetzt. Anstelle der lebenslangen Rentenzahlung können Sie zum Zeitpunkt des hinausgeschobenen Rentenbeginns eine Kapitalabfindung nach Ab- Ist die Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit vereinbart, wird die verblei- schnitt B Nummer 2.3 oder eine Kombination von lebenslanger Renten- bende Rentengarantiezeit nach der Entnahme im Verhältnis des Entnah- zahlung und Kapitalabfindung nach Abschnitt B Nummer 2.5 erhalten. mebetrags zum maximal entnehmbaren Betrag zum Zeitpunkt der Ent- nahme nach Nummer 4.1 gekürzt. Die Rentengarantiezeit nach der Ent- 3.5 Die lebenslangen Rentenleistungen sind bei hinausgeschobenem nahme ist umso kürzer, je höher der Entnahmebetrag ist. Erfolgt eine Ent- Rentenbeginn kürzer zu zahlen. Daher muss auch der garantierte Renten- nahme in Höhe des maximalen Entnahmebetrags nach Nummer 4.1, ent- faktor aufgrund des höheren Alters der versicherten Person bei hinausge- fällt die Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit. Ist die Todesfall-Leistung schobenem Rentenbeginn nach anerkannten Regeln der Versicherungs- Kapitalrückgewähr vereinbart, verringert sich diese um den Entnahmebe- mathematik neu ermittelt werden. Die Neuermittlung erfolgt mit unver- trag oder entfällt ganz. änderten Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbetafel). Ergibt sich zum hinausgeschobenen Rentenbeginn ein höherer Rentenfaktor aus 4.4 Nach der Entnahme erhalten Sie den Entnahmebetrag, vermindert den bei uns für dann neu abzuschließende vergleichbare sofort begin- um einen Abzug in Höhe von 3,5 Prozent des Entnahmebetrags. nende Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Rech- nungszins und Sterbetafel), wenden wir diesen für die Berechnung der Der Abzug erfolgt zum pauschalen Ausgleich der Veränderung der Risiko- garantierten Rente bei klassischem Rentenbezug an. Bei investmentori- lage des verbleibenden Versicherungsbestands, der verminderten Kapi- entiertem Rentenbezug gilt Abschnitt B Nummer 2.2 entsprechend. talerträge aufgrund vorzeitiger Fälligkeit und von Verwaltungskosten, die uns durch die Entnahme entstehen. Auf Ihr Verlangen hin müssen zunächst wir nachweisen, dass der Abzug dem Grunde und der Höhe nach zutrifft. Können Sie nachweisen, dass in Ihrem Fall der Abzug dem Grunde nach nicht zutrifft, dann entfällt der Abzug; können Sie nachweisen, dass der Abzug niedriger zu beziffern ist, dann wird der Abzug entsprechend Ih- rem Nachweis herabgesetzt. 16 [Seite 17] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Der Abzug bei Entnahme nach Rentenbeginn ist für Sie wirtschaftlich 3 Regelungen zur Leistungsauszahlung nachteilig. 3.1 Auszahlung in Euro 5 Erhöhungen bei Versicherungsverträgen mit laufender Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir grundsätzlich als Beitragszahlung Geldleistung in Euro. Bei der Kapitalabfindung ist nach Abschnitt B Num- mer 2.4 auch die Übertragung von Investmentfonds-Anteilen auf ein Wert- 5.1 Sie haben das Recht, bis zu fünfmal eine Erhöhung der vereinbar- papierdepot möglich. ten Beiträge zu verlangen, sofern die folgenden Voraussetzungen erfüllt sind: 3.2 Überweisung der Leistungen Unsere Leistungen überweisen wir dem Empfangsberechtigten auf seine • Es handelt sich um einen Versicherungsvertrag mit noch laufender Kosten. Bei Überweisungen in Länder außerhalb des Europäischen Wirt- Beitragszahlung. schaftsraumes trägt der Empfangsberechtigte auch die damit verbun- • Die Erhöhung erfolgt spätestens zwölf Jahre vor dem vereinbarten dene Gefahr. Rentenbeginn. • Die einzelne Erhöhung muss mindestens einen jährlichen Beitrag 3.3 Verrechnung von ausstehenden Beträgen von 120 Euro ergeben. Bei Fälligkeit von Leistungen aus dem Versicherungsvertrag verrechnen • Der jährliche Beitrag aller Erhöhungen darf höchstens 500 Prozent wir Beitragsrückstände oder sonstige ausstehende Beträge. der für das erste Versicherungsjahr gezahlten Beiträge und höchs- tens 36.000 Euro betragen; unabhängig davon ist eine Erhöhung 4 Meldung von Adress- und Namensänderungen des jährlichen Beitrags auf bis zu 1.200 Euro möglich. 4.1 Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns unverzüglich mit- Die Erhöhung erfolgt in dem bestehenden Versicherungsvertrag. Ihr wer- teilen. Andernfalls können für Sie Nachteile entstehen, da wir eine an Sie den der gleiche Tarif – mit den für ihn gültigen Tarifbestimmungen, den zu richtende Willenserklärung mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns zu- Rechnungsgrundlagen und den zugehörigen Allgemeinen, Besonderen letzt bekannte Anschrift senden können. In diesem Fall gilt unsere Erklä- oder Ergänzenden Bedingungen – und alle sonstigen geltenden Vereinba- rung drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen Briefes als zuge- rungen zugrunde gelegt. gangen. Dies gilt auch, wenn Sie den Versicherungsvertrag für Ihren Ge- werbebetrieb abgeschlossen und Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt 5.2 Der Versicherungsschutz aus der Erhöhung beginnt zur nächsten haben. Beitragsfälligkeit, wenn uns Ihre Erklärung zur Erhöhung bis zum 20. des Monats vor der nächsten Beitragsfälligkeit vorliegt und Sie den erhöhten 4.2 Bei Änderung Ihres Namens gilt Nummer 4.1 entsprechend. Außer- Beitrag gezahlt haben. dem ist uns ein geeigneter Nachweis über die Namensänderung vorzule- gen. 6 Policendarlehen 5 Weitere Mitteilungspflichten Sie haben die Möglichkeit ein Policendarlehen zu beantragen. Ein Rechts- anspruch auf Gewährung eines Policendarlehens besteht nicht. Einzelhei- 5.1 Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Spei- ten, insbesondere zur Vergabe und Tilgung des Policendarlehens, werden cherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Daten zu Ih- in einem gesonderten Darlehensvertrag geregelt. rem Versicherungsvertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Abschluss des Ver- Die Bearbeitung des Darlehensantrags wird gebührenfrei durchgeführt. sicherungsvertrags, bei Änderung nach Abschluss des Versicherungsver- trags oder auf Nachfrage unverzüglich – d.h. ohne schuldhaftes Zögern – zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung verpflichtet, soweit I. Allgemeine Vertragsbestimmungen der Status dritter Personen, die Rechte an Ihrem Versicherungsvertrag ha- ben, für Datenerhebungen und Meldungen maßgeblich ist. 1 Beginn des Versicherungsschutzes 5.2 Notwendige Informationen im Sinne von Nummer 5.1 sind insbe- Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn der Versicherungsvertrag aufgrund sondere alle Umstände, die für die Beurteilung der Willenserklärungen der beiden Vertragspartner abgeschlossen wor- den ist und Sie den Einlösungsbeitrag gezahlt haben. Vor dem im Versi- • Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit, cherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn besteht kein Versi- • der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Rechte an Ih- cherungsschutz. rem Versicherungsvertrag haben und • der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsempfängers 2 Informationen während der Vertragslaufzeit maßgebend sein können. In der Ansparphase teilen wir Ihnen einmal jährlich unter anderem den Wert des Fondsguthabens Ihres Versicherungsvertrags, aufgeschlüsselt Dazu zählen insbesondere Steueridentifikationsnummern, Geburtsdatum, nach Anzahl und Euro-Wert der Investmentfonds-Anteile mit. Geburtsort und Wohnsitze. In der Rentenphase teilen wir Ihnen einmal jährlich unter anderem die Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen nicht Höhe der Gewinnrente Ihres Versicherungsvertrags mit. Bei investment- oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, gilt Folgendes: Bei einer ent- orientiertem Rentenbezug teilen wir Ihnen zusätzlich den Wert des Fonds- sprechenden gesetzlichen Verpflichtung werden Ihre Versicherungsver- guthabens im Rentenbezug, aufgeschlüsselt nach Anzahl und Euro-Wert tragsdaten an die zuständigen in- oder ausländischen Steuerbehörden der Investmentfonds-Anteile mit. gemeldet. Dies gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche An- sässigkeit im Ausland besteht. Auf Wunsch können Sie den aktuellen Stand Ihres Versicherungsvertrags jederzeit von uns erfahren. 17 [Seite 18] Kapitel II Allgemeine Bedingungen 6 Verrechnung der Kosten Ihres Versicherungsvertrags 8 Verjährung der Ansprüche auf Versicherungsleistungen 6.1 Mit Ihrem Versicherungsvertrag sind Kosten verbunden. Diese sind Ansprüche auf Versicherungsleistungen verjähren in drei Jahren. Die Frist bereits bei der Kalkulation Ihrer Beiträge berücksichtigt. Es handelt sich beginnt mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist um Abschluss- und Vertriebskosten (insbesondere Aufwendungen für Ver- und der Anspruchsberechtigte von den anspruchsbegründenden Umstän- sicherungsvertriebsprovisionen, Beratung, Werbung oder die Ausstellung den Kenntnis erlangt hat oder ohne grobe Fahrlässigkeit hätte erlangen des Versicherungsscheins) sowie übrige Kosten. Zu den übrigen Kosten müssen. Ohne Rücksicht auf die Kenntnis oder grob fahrlässige Unkennt- gehören insbesondere Verwaltungskosten. nis verjähren alle Ansprüche in zehn Jahren, nachdem sie entstanden sind. Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Ist der Anspruch aus dem Versicherungsvertrag bei uns angemeldet wor- übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den, ist die Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem unsere den vorvertraglichen Informationen entnehmen. Leistungsentscheidung dem Anspruchsberechtigten in Textform zugeht. Der Zeitraum zwischen der Anmeldung und dem Zugang unserer Leis- 6.2 Bei Versicherungsverträgen mit laufender Beitragszahlung werden tungsentscheidung bleibt damit bei der Berechnung der Frist unberück- die Abschluss- und Vertriebskosten als Prozentsatz der vereinbarten Bei- sichtigt. tragssumme erhoben. Ist derjenige, der den Anspruch auf eine Versicherungsleistung geltend Damit auch in den ersten Jahren bereits Beitragsteile für die Bildung eines macht, mit unserer Leistungsentscheidung nicht einverstanden, kann er Rückkaufswertes und bei einer vorzeitigen Beitragsfreistellung zur Verfü- den Anspruch innerhalb der Verjährungsfrist gerichtlich geltend machen. gung stehen, werden bei Versicherungsverträgen mit laufender Beitrags- Wird die Frist versäumt, können wir uns auf die Einrede der Verjährung be- zahlung Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von bis zu 2,5 Prozent der rufen. vereinbarten Beitragssumme gleichmäßig auf die ersten 60 beitragspflich- tigen Monate verteilt und monatlich dem Fondsguthaben entnommen. Ist 9 Vereinbartes Vertragsrecht und Gerichtsstand die vereinbarte Beitragszahlungsdauer kürzer als 60 Monate, verteilen wir die Kosten gleichmäßig auf die kürzere Beitragszahlungsdauer. Bereits ver- 9.1 Auf Ihren Versicherungsvertrag findet das Recht der Bundesrepu- rechnete Abschluss- und Vertriebskosten werden nicht erstattet. blik Deutschland Anwendung. Zeiträume, in denen der Versicherungsvertrag beitragsfrei gestellt ist, wer- 9.2 Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag können gegen uns den bei der Ermittlung des 60-Monats-Zeitraumes nicht berücksichtigt. • bei dem für unseren Sitz oder Bei Erhöhungen, z.B. dynamischen Erhöhungen oder Nachversicherungen, • bei dem für Ihren Wohnsitz – in Ermangelung eines solchen bei dem wird jeder Erhöhungsteil hinsichtlich der Abschluss- und Vertriebskosten für Ihren gewöhnlichen Aufenthaltsort – zum Zeitpunkt der Klage- wie ein eigenständiger Versicherungsvertrag behandelt. erhebung Bei Versicherungsverträgen gegen Einmalbeitrag werden die Abschluss- örtlich zuständigen Gericht geltend gemacht werden. und Vertriebskosten als Prozentsatz des Einmalbeitrags erhoben und so- fort verrechnet. 9.3 Ansprüche gegen Sie können ausschließlich an dem für Ihren Wohn- sitz – in Ermangelung eines solchen an dem für Ihren gewöhnlichen Auf- Bei Sonderzahlungen werden die Abschluss- und Vertriebskosten als Pro- enthaltsort – zum Zeitpunkt der Klageerhebung örtlich zuständigen Ge- zentsatz jeder Sonderzahlung erhoben und sofort verrechnet. richt geltend gemacht werden. 6.3 Die übrigen Kosten werden über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt. 9.4 Verlegen Sie nach Abschluss des Versicherungsvertrags Ihren Wohn- sitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in ein anderes Land oder ist Ihr 6.4 Das beschriebene Verfahren zur Verrechnung der Abschluss- und Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthaltsort zum Zeitpunkt der Klageer- Vertriebskosten hat wirtschaftlich zur Folge, dass in der Anfangszeit Ih- hebung nicht bekannt, ist das für unseren Sitz örtlich zuständige Gericht res Versicherungsvertrags nur geringe Beträge zur Bildung einer beitrags- zuständig. freien Versicherungsleistung oder für einen Rückkaufswert vorhanden sind. Dies ist für Sie wirtschaftlich nachteilig. 10 Streitbeilegungsverfahren (Versicherungsombudsmann) 7 Sonstige Kosten 10.1 Wenn Sie mit unserer Entscheidung nicht zufrieden sind oder eine Verhandlung mit uns nicht zu dem von Ihnen gewünschten Ergebnis ge- Mit sonstigen Kosten belasten wir Sie oder Ihren Versicherungsvertrag führt hat, können Sie sich an den Ombudsmann für Versicherungen wen- nur aus besonderen, von Ihnen veranlassten, Gründen (z.B. bei Ausstel- den. lung eines Ersatzversicherungsscheins oder Beitragsverzug) zum pauscha- len Ausgleich der durchschnittlich entstehenden Kosten. Einzelheiten Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige, kostenfrei ar- dazu, insbesondere zur jeweiligen Kostenveranlassung und -höhe, ent- beitende Schlichtungsstelle für Verbraucher. Wir haben uns verpflichtet, nehmen Sie bitte unserer Gebührenübersicht (Gebührenübersicht – siehe an diesem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Den Versicherungsom- Kapitel Überschussbeteiligung und Kosten der Allgemeinen Vertragsin- budsmann erreichen Sie derzeit wie folgt: formationen). Die dort genannten Kosten werden von uns regelmäßig überprüft und gegebenenfalls nach billigem Ermessen neu festgesetzt. Versicherungsombudsmann e.V. Die jeweils aktuelle Gebührenübersicht können Sie auf unserer Internet- Postfach 080632 seite einsehen. Gerne teilen wir Ihnen die sonstigen Kosten auf Anfrage 10006 Berlin auch jederzeit mit. E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Internet: www.versicherungsombudsmann.de Auf Ihr Verlangen hin müssen zunächst wir das Entstehen und die Höhe dieser Kosten nachweisen. Können Sie nachweisen, dass in Ihrem Fall keine Kosten entstanden sind, dann entfallen diese; können Sie nachweisen, dass geringere Kosten entstanden sind, dann werden diese entsprechend Ihrem Nachweis herabgesetzt. 18 [Seite 19] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Wenn Sie diesen Versicherungsvertrag online (z.B. über eine Webseite oder • den Monatsbeginn, zu dem die erste Umschichtung erfolgen soll, per E-Mail) abgeschlossen haben, können Sie sich mit Ihrer Beschwerde • den Monat, in dem die letzte Umschichtung durchgeführt werden auch an die Online-Streitbeilegungs-Plattform soll, http://ec.europa.eu/consumers/odr/ • die Investmentfonds, aus welchen Sie umschichten wollen (Entnah- wenden. Ihre Beschwerde wird dann über diese Plattform an den Versi- mefonds), cherungsombudsmann weitergeleitet. • die Investmentfonds, in welche Sie umschichten wollen (Zielfonds). 10.2 Unabhängig hiervon können Sie sich jederzeit auch an uns wenden Die Umschichtungen erfolgen jeweils zu Monatsbeginn und enden spä- oder den Rechtsweg beschreiten. testens mit dem Ende der Ansparphase. Während der Dauer des Umschichtungsmanagements wird die Anzahl der J. Regelungen zur Fondsanlage aus einem gewählten Entnahmefonds umzuschichtenden Anteile monat- lich bestimmt. Sie ergibt sich, indem die vorhandenen Anteile des Entnah- 1 Fondsauswahl und Änderung der Fondsaufteilung mefonds durch die Anzahl der verbleibenden Monate bis zum gewünsch- ten Ende der Umschichtungen geteilt werden. 1.1 Fondsauswahl Bei Vertragsabschluss können Sie bis zu zehn Investmentfonds aus einem Auch während des Umschichtungsmanagements darf die Anzahl von ins- Sortiment von lnvestmentfonds auswählen und die Aufteilung des zur In- gesamt 20 Investmentfonds – einschließlich der Zielfonds – im Versiche- vestmentfonds-Anlage bestimmten Beitragsteiles prozentual auf die aus- rungsvertrag nicht überschritten werden. Eine Anrechnung auf die Anzahl gewählten Investmentfonds festlegen. möglicher Umschichtungen des vorhandenen Fondsguthabens nach Num- mer 1.3 erfolgt nicht. Diese Festlegung können Sie durch Mitteilung in Textform an uns ändern. Während der planmäßigen Umschichtungen können Sie jederzeit mit ei- Nach Vertragsabschluss können in einem Versicherungsvertrag gleichzei- ner Frist von vier Wochen in Textform Ihre Festlegungen ändern, das Um- tig Anteile von bis zu 20 Investmentfonds enthalten sein, wobei hiervon schichtungsmanagement vorzeitig beenden oder unterbrechen und zu ei- bis zu zehn Investmentfonds für die Anlage künftiger Beträge in Invest- nem späteren Zeitpunkt wieder aufnehmen. mentfonds (vereinbarte Fondsaufteilung) festgelegt werden können. Das Umschichtungsmanagement wird gebührenfrei durchgeführt. 1.2 Änderung der Fondsaufteilung für künftige Beträge Innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen können Sie die Fondsauftei- Folgende Varianten des Umschichtungsmanagements stehen Ihnen wäh- lung bis zu sechsmal für künftige Beträge (z.B. Beiträge) ändern. Die Än- rend der Ansparphase zur Verfügung: derung der Fondsaufteilung wird zum nächsten Monatsersten wirksam, wenn uns Ihr Auftrag spätestens fünf Geschäftstage vor dem nächsten 2.2 Startmanagement Monatsersten in Textform vorliegt. Zu Beginn der Ansparphase kann es, insbesondere bei Versicherungsver- trägen gegen Einmalbeitrag, sinnvoll sein, das Fondsguthaben schritt- Die jeweilige Änderung wird gebührenfrei durchgeführt. weise in chancenorientiertere Investmentfonds umzuschichten. 1.3 Umschichten des vorhandenen Fondsguthabens Das Startmanagement können Sie bei Vertragsabschluss vereinbaren. Es Innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen können Sie das vorhandene beginnt mit dem Versicherungsbeginn. Fondsguthaben durch Ihren Auftrag in Textform ganz oder teilweise bis zu sechsmal in andere Investmentfonds umschichten. 2.3 Laufzeitmanagement Während der Ansparphase können Sie je nach Bedarf das Fondsguthaben Die jeweilige Änderung wird gebührenfrei durchgeführt. ganz oder zum Teil schrittweise in stärker sicherheits- oder chancenori- entierte Investmentfonds umschichten (Laufzeitmanagement). Das Recht zur Umschichtung des Fondsguthabens endet, sobald der Stich- tag der Umschichtung den Stichtag für den Rentenbeginn, den Abruf bzw. Sie können den Beginn und das Ende des Laufzeitmanagements individu- Teilabruf, die Kapitalabfindung oder die Kündigung bzw. Teilkündigung ell festlegen. Ihr Auftrag für das Laufzeitmanagement muss uns spätes- des Versicherungsvertrags erreicht oder überschreitet. Bei Teilabruf und tens vier Wochen vor dem gewünschten Beginn in Textform zugegangen Teilkündigung betrifft dies nur das Fondsguthaben, das für den Teilabruf sein. oder die Teilkündigung benötigt wird. 2.4 Ablaufmanagement 1.4 Verfügbare Investmentfonds Gegen Ende der Ansparphase kann es sinnvoll sein, das Fondsguthaben in Die Auswahl der von uns angebotenen Investmentfonds kann sich ändern. stärker sicherheitsorientierte Investmentfonds anzulegen, weil diese ge- Wenn Sie die Fondsaufteilung ändern oder das Fondsguthaben umschich- ringeren Schwankungen unterliegen. Das vermindert zwar die Chancen, ten wollen, können Sie bei uns erfragen, welche Investmentfonds zu die- zusätzliche hohe Kurssteigerungen zu erzielen, verringert aber das Ver- sem Zeitpunkt dafür zur Verfügung stehen. lustrisiko bei einem Kursrückgang. 2 Umschichtungsmanagement Gegen Ende der Ansparphase werden wir Sie an die Möglichkeit eines Ab- laufmanagements erinnern. 2.1 Allgemeines Mit dem Umschichtungsmanagement bieten wir Ihnen die Möglichkeit Zusätzlich bieten wir Ihnen alternativ ein Ablaufkonzept zur Umschich- zur planmäßigen monatlichen Umschichtung von Investmentfonds-An- tung in einen stärker sicherheitsorientierten Investmentfonds (Zielfonds) teilen. Sie können den Umfang des Umschichtungsmanagements indivi- an. Entnahmefonds sind alle in Ihrem Versicherungsvertrag zu Beginn des duell über eine Mindestdauer von zwölf Monaten festlegen. Eine Bewer- Ablaufkonzepts enthaltenen Investmentfonds. Künftige Beiträge werden tung der jeweiligen Situation am Kapitalmarkt ist mit dem Umschich- in den Zielfonds investiert. tungsmanagement nicht verbunden. Ihr Auftrag für das Ablaufmanagement bzw. das Ablaufkonzept muss uns Für das Umschichtungsmanagement müssen Sie in Ihrem Auftrag in Text- spätestens vier Wochen vor dem gewünschten Beginn in Textform zuge- form Folgendes festlegen: gangen sein. 19 [Seite 20] Kapitel II Allgemeine Bedingungen 3 Rebalancing 4.3 Aufteilung von Fondsentnahmen Werden Beträge aus Ihrem Fondsguthaben entnommen (z.B. Verwaltungs- 3.1 Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der gewählten Invest- kosten, Abschluss- und Vertriebskosten, Gebühren), werden diese auf alle mentfonds verändert sich laufend die Gewichtung der Werte der Fonds- in Ihrem Versicherungsvertrag vorhandenen Investmentfonds aufgeteilt. guthaben der einzelnen Investmentfonds. Haben Sie das Rebalancing ver- Die Aufteilung erfolgt im Verhältnis der Werte der Fondsguthaben der ein- einbart, wird jeweils zum Jahrestag des Versicherungsbeginns das Ver- zelnen Investmentfonds. Investmentfonds, für die die Anteilspreisermitt- hältnis der Werte der Fondsguthaben der einzelnen Investmentfonds ent- lung länger als sechs Wochen ausgesetzt wird, werden bei der Aufteilung sprechend Ihrer zuletzt mit uns vereinbarten Fondsaufteilung (siehe Num- nicht berücksichtigt. mern 1.2 und 4.2) wieder hergestellt. Der Wert des Fondsguthabens bleibt unverändert. 4.4 Erlöschen des Versicherungsvertrags bei ungünstiger Kursentwicklung Das Rebalancing erfolgt nur für die Investmentfonds, die Sie jeweils zu Eine ungünstige Kursentwicklung der Investmentfonds kann dazu führen, diesem Zeitpunkt für die Anlage in Investmentfonds gewählt haben (ver- dass durch die Entnahme von Risikobeiträgen und Kosten das Fondsgut- einbarte Fondsaufteilung). Die Durchführung des Rebalancing ist nur mög- haben aufgebraucht wird. In einem solchen Fall erlischt der Versicherungs- lich, sofern Ihre vereinbarte Fondsaufteilung mehr als einen Investment- vertrag. Hierüber werden wir Sie rechtzeitig vorher informieren und Ihnen fonds beinhaltet. Möglichkeiten zur Erhaltung des Versicherungsvertrags – z.B. durch die Zahlung weiterer Beiträge – aufzeigen. 3.2 Das Rebalancing endet 5 Ersetzung von Investmentfonds • mit Beginn der Rentenphase, • sobald die Änderung der Fondsaufteilung für künftige Beträge nach 5.1 Änderungen durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft Nummer 1.2 durchgeführt wird, Durch die Anlage in Investmentfonds hängt Ihr Versicherungsvertrag auch • sobald eine Umschichtung des vorhandenen Fondsguthabens nach von für den jeweiligen Investmentfonds maßgeblichen Regelungen ab, die Nummer 1.3 durchgeführt wird, wir nicht beeinflussen können. Änderungen dieser Regelungen können • mit Ersetzung von Investmentfonds nach Nummer 5 oder dazu führen, dass die vereinbarte Vertragsdurchführung beeinträchtigt • mit Beginn eines Umschichtungsmanagements. oder unmöglich wird. 3.3 Das Rebalancing kann vor Rentenbeginn jederzeit ein- bzw. ausge- Beispiele sind schlossen werden. Der Ein- bzw. Ausschluss wird zum nächsten Jahrestag des Versicherungsbeginns ausgeführt, wenn uns Ihr Auftrag spätestens • die Schließung, Auflösung oder Verschmelzung eines Investment- fünf Geschäftstage vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns in Text- fonds, form vorliegt. • die Einstellung oder Beschränkung der Ausgabe oder Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen bzw. bei in der Regel ausschließlich Der Einschluss des Rebalancing ist nicht während eines Umschichtungs- börsengehandelten Investmentfonds des Handels, managements möglich. • die Änderung der Fristen für die Ausgabe oder Rücknahme von In- vestmentfonds-Anteilen, die zu einer Abrechnung mit einem spä- Das Rebalancing sowie dessen Ein- und Ausschluss werden gebührenfrei teren Kurstermin führt, durchgeführt. • die Einführung oder Erhöhung von Gebühren, die uns bei der Aus- gabe oder Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen bzw. bei in 4 Zuführungen zum Fondsguthaben und Entnahmen aus der Regel ausschließlich börsengehandelten Investmentfonds beim dem Fondsguthaben Handel belastet werden, • die Einstellung des öffentlichen Vertriebs des Investmentfonds in 4.1 Ausschüttungen der Investmentfonds und Steuergutschriften Deutschland, Ausschüttungen, die nicht dem Investmentfonds direkt zufließen, und an- • Änderungen, die sich aus Gesetzen oder aufsichtsrechtlichen An- fallende Steuergutschriften werden wieder in dem betroffenen Invest- forderungen ergeben. mentfonds angelegt und erhöhen damit die Anzahl der Investmentfonds- Anteile. In derartigen Fällen haben wir das Recht, den jeweiligen Investmentfonds vollständig oder teilweise durch einen anderen Investmentfonds zu er- Zum ersten Geschäftstag eines Monats schreiben wir den betroffenen setzen. Verträgen jeweils die uns bis zum 20. des Vormonats je Investmentfonds- Anteil gemeldeten und gutgeschriebenen Ausschüttungen und Steuer- Bei der vollständigen Ersetzung steht der bisherige Investmentfonds nicht gutschriften gut. mehr zur Verfügung; vorhandene Investmentfonds-Anteile werden um- geschichtet. Eine teilweise Ersetzung kann zum Beispiel die Anlage künf- 4.2 Zuführung von Beträgen tiger Beitragsteile betreffen oder einen von Ihnen erteilten Auftrag zur Beiträge werden Ihrem Versicherungsvertrag zum jeweiligen Fälligkeits- Umschichtung in den bisherigen Investmentfonds. termin gutgeschrieben. In derartigen Fällen werden wir Sie – sofern Sie den betroffenen Invest- Bei Zuführung von Beträgen zum Fondsguthaben (z.B. Beitragsteile, Über- mentfonds ausgewählt haben – in der Regel innerhalb einer Frist von sechs schüsse) teilen wir diese Beträge entsprechend dem von Ihnen für die An- Wochen vor der beabsichtigten Ersetzung des Investmentfonds informie- lage in Investmentfonds gewählten Verhältnis auf die verschiedenen In- ren, es sei denn, wir selbst erlangen nicht rechtzeitig von der Maßnahme vestmentfonds auf. Die Umrechnung in Investmentfonds-Anteile wird Kenntnis; im letzteren Fall werden wir die Benachrichtigung unverzüglich zum Stichtag mit dem Rücknahmepreis der einzelnen Investmentfonds nachholen. In besonderen, von uns nicht zu beeinflussenden Fällen (z.B. ohne Berücksichtigung von Rücknahmegebühren der Kapitalverwaltungs- bei fristloser Einstellung der Anteilsrücknahme durch die Kapitalverwal- gesellschaft durchgeführt. Bei in der Regel ausschließlich börsengehan- tungsgesellschaft) können wir Sie erst nach der Ersetzung des bisherigen delten Investmentfonds erfolgt die Umrechnung in Investmentfonds-An- Investmentfonds informieren. teile mit dem jeweils zum Stichtag für unseren Handel maßgeblichen Kauf- oder Verkaufspreis der einzelnen Investmentfonds. 20 [Seite 21] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Sie können uns in Textform einen anderen der dann verfügbaren Invest- Die Berechnung des Vertragsguthabens und insbesondere die Umrech- mentfonds benennen, der an die Stelle des zu ersetzenden Investment- nung von Investmentfonds-Anteilen in den Euro-Wert oder umgekehrt fonds treten soll. Benennen Sie uns keinen Investmentfonds oder geht sowie – bei nicht auf Euro lautenden Investmentfonds – die Umrechnung uns Ihre Mitteilung über den von Ihnen gewünschten anderen Investment- in Fremdwährungen und umgekehrt wird zu vom Geschäftstag abhängi- fonds nicht mehr rechtzeitig vor dem Termin der Ersetzung des Invest- gen Stichtagen vorgenommen. Für die Stichtage gelten die folgenden mentfonds zu, werden wir den in unserer Mitteilung genannten, dem An- Festlegungen: lageprofil des bisherigen Investmentfonds möglichst entsprechenden, In- vestmentfonds verwenden. Würde der Versicherungsvertrag aufgrund ei- a) Für die Umrechnung der Beiträge, die wir nach Nummer 4.2 dem ner teilweisen Ersetzung mehr als 20 Investmentfonds enthalten, erfolgt Fondsguthaben zuführen, ist der Stichtag der erste Geschäftstag die Ersetzung stattdessen durch die im Versicherungsvertrag vorhande- der jeweiligen Versicherungsperiode. Für Sonderzahlungen nach nen weiteren Investmentfonds. Falls für die Anlage der Beträge nach Num- Abschnitt F Nummer 1.3 ist der Stichtag der erste Geschäftstag im mer 4.2 mindestens ein Investmentfonds verbleibt, wird der auf den zu Fälligkeitsmonat der Sonderzahlung. ersetzenden Investmentfonds entfallende Anteil auf die für die Anlage der Beträge nach Nummer 4.2 verbleibenden Investmentfonds – soweit b) Für die Entnahme von Kosten nach Abschnitt I Nummern 6 und 7, möglich – gleichmäßig verteilt; in allen anderen Fällen erfolgt die Erset- die Verrechnung von Beitragsrückständen oder sonstigen ausste- zung entsprechend durch Verteilung auf alle im Versicherungsvertrag vor- henden Beträgen nach Abschnitt G Nummer 3, die Zuführung von handenen Investmentfonds. Überschussanteilen nach Abschnitt C Nummer 2.1 sowie Umschich- tungen im Rahmen des Umschichtungsmanagements nach Num- Die Änderung führen wir jeweils zu dem in unserer Mitteilung genannten mer 2 ist der Stichtag jeweils der erste Geschäftstag im Monat. Stichtag durch. c) Stichtag für die Berechnung des Wertes des Fondsguthabens für Innerhalb von vier Wochen nach Ersetzung des Investmentfonds haben eine Kapitalabfindung bzw. für die Bildung einer Rente nach Ab- Sie außerdem das Recht auf eine zusätzliche Änderung der Fondsauftei- schnitt B Nummern 2.1 bis 2.5 ist der fünfte Geschäftstag vor dem lung für künftige Beträge nach Nummer 1.2 sowie eine zusätzliche Um- Ende der Ansparphase. Bei Abruf nach Abschnitt B Nummer 2.6 oder schichtung nach Nummer 1.3 bzw. nach Abschnitt K Nummer 2.2. Wenn Teilabruf nach Abschnitt B Nummer 2.7 wird statt des Endes der wir Sie von einer Ersetzung erst im Nachhinein informieren, gilt stattdes- Ansparphase der Tag, der dem Abruf- bzw. Teilabruftermin voran- sen eine Frist von vier Wochen ab dem Zugang unseres Informationsschrei- geht, zugrunde gelegt. bens. d) Bei Kündigung nach Abschnitt G Nummer 1 gilt: Stichtag ist der fünfte Über die durchgeführte Änderung sowie über sonstige Veränderungen bei Geschäftstag, der auf den Zugang Ihrer Kündigung in Textform bei uns den Investmentfonds, wie beispielsweise Änderungen des Fondsnamens folgt bzw. ein in Ihrer Kündigung genannter späterer Termin. Ist der oder der Anlagegrundsätze, werden wir Sie mit der jährlichen Mitteilung genannte Termin kein Geschäftstag, wird der erste auf den genann- nach Abschnitt I Nummer 2 informieren. ten Termin folgende Geschäftstag als Stichtag verwendet. 5.2 Ersetzung von Investmentfonds bei geringem Fondsvolumen e) Stichtag für die Berechnung des Entnahmebetrags bei Teilkündi- Wir können einen Investmentfonds, dessen Gesamtwert – über alle bei gung nach Abschnitt G Nummer 2 ist der fünfte Geschäftstag vor uns bestehenden Versicherungsverträge betrachtet – länger als sechs Mo- dem Tag, der dem Termin der Teilkündigung vorangeht. nate weniger als 250.000 Euro beträgt, durch einen anderen ersetzen. f) Bei Umschichtung Ihres vorhandenen Fondsguthabens nach Num- In diesem Fall werden wir Sie – sofern Sie den betroffenen Investment- mer 1.3 gilt: Stichtag ist der fünfte Geschäftstag, der auf den Zu- fonds ausgewählt haben – informieren. Sie können uns innerhalb von sechs gang Ihres Auftrags in Textform bei uns folgt bzw. ein in Ihrem Auf- Wochen in Textform einen anderen der dann verfügbaren Investment- trag genannter späterer Termin. Ist der genannte Termin kein Ge- fonds benennen, der an Stelle des zu ersetzenden Investmentfonds tre- schäftstag, wird der erste auf den genannten Termin folgende Ge- ten soll. Benennen Sie uns innerhalb der gesetzten Frist keinen Invest- schäftstag als Stichtag verwendet. mentfonds, werden wir den in unserer Mitteilung genannten Investment- fonds verwenden. g) Stichtag für das Rebalancing nach Nummer 3 ist der erste Ge- schäftstag des jeweiligen Versicherungsjahres. Die Änderung führen wir jeweils zu dem in unserer Mitteilung genannten Stichtag durch. h) Bei Auszahlung der Todesfall-Leistung wird der Wert des Fondsgut- habens grundsätzlich mit dem fünften Geschäftstag nach Zugang Über die durchgeführte Änderung werden wir Sie mit der jährlichen Mit- der Sterbeurkunde bei uns als Stichtag berechnet. teilung nach Abschnitt I Nummer 2 informieren. i) Ist in der Sterbeurkunde statt eines exakten Todestages ein Zeit- 5.3 Ersetzungen von Investmentfonds nach Nummern 5.1 und 5.2 wer- raum genannt, gilt der erste Tag des genannten Zeitraumes als To- den nicht auf die Anzahl möglicher Änderungen der Fondsaufteilung für destag. künftige Beträge nach Nummer 1.2 und auf die Anzahl möglicher Um- schichtungen nach Nummer 1.3 bzw. nach Abschnitt K Nummer 2.2 an- j) Stichtag für die Berechnung der Geldleistung bei nicht durchführ- gerechnet. barer Übertragung der Anteile eines oder mehrerer Investment- fonds nach Abschnitt B Nummer 2.4 ist der fünfte Geschäftstag, 6 Umrechnung von Investmentfonds-Anteilen; der auf den Zugang der Mitteilung hierüber bei uns folgt. Stichtagsregeln 6.2 Verschiebung der Anteilspreisermittlung 6.1 Geschäftstag, Stichtage Wird an einem Stichtag nach Nummer 6.1 kein Anteilspreis ermittelt bzw. Geschäftstage im Sinne dieser Bedingungen sind die Arbeitstage von Mon- kann kein Anteilspreis erzielt werden oder findet an diesem Stichtag keine tag bis Freitag mit Ausnahme der gesetzlichen Feiertage an unserem Sitz Ausgabe oder Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen durch die Kapi- sowie des 24. und des 31. Dezembers. talverwaltungsgesellschaft statt, verwenden wir stattdessen den ersten Tag, der auf den in Nummer 6.1 festgelegten Stichtag folgt, für den An- teilspreise ermittelt werden bzw. erzielt werden können, bzw. die Ausgabe oder Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen stattfindet. 21 [Seite 22] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Ist die Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen länger als sechs Wo- 1.2 Investmentorientierte Gewinnrente chen ausgesetzt, gilt Nummer 6.3. Ist die Ausgabe von Investmentfonds- Die Höhe der investmentorientierten Gewinnrente wird erstmals zu Ren- Anteilen länger als sechs Wochen ausgesetzt, gilt Nummer 5.1. tenbeginn bestimmt und jährlich zu Beginn eines Kalenderjahres neu fest- gelegt. 6.3 Aussetzung oder endgültige Einstellung der Rücknahme von In- vestmentfonds-Anteilen durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft Die Bestimmung der Höhe der investmentorientierten Gewinnrente und Ist die Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen durch die Kapitalver- die jährliche Neufestlegung erfolgen nach anerkannten Regeln der Versi- waltungsgesellschaft bis zu sechs Wochen ausgesetzt, erfolgt die Verren- cherungsmathematik unter Berücksichtigung des Vertragsguthabens im tung, die Auszahlung (insbesondere auch bei Kündigung) oder die Um- Rentenbezug, des Mechanismus zur Aufteilung des Vertragsguthabens schichtung der betroffenen Investmentfonds-Anteile, sobald diese durch im Rentenbezug und der maßgebenden Überschuss-Sätze. die Kapitalverwaltungsgesellschaft wieder zurückgenommen werden. Die Höhe der künftigen investmentorientierten Gewinnrente hängt von Ist die Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen durch die Kapitalver- nicht vorhersehbaren Einflüssen ab und kann deshalb nicht garantiert wer- waltungsgesellschaft länger als sechs Wochen ausgesetzt oder endgül- den; sie kann auch Null betragen. Einflussfaktoren sind die Wertentwick- tig eingestellt, bieten wir an, die entsprechenden Investmentfonds-An- lung der von Ihnen gewählten Investmentfonds, die Entwicklung unserer teile an Stelle der sonst vorgesehenen Geldleistung auf ein Wertpapier- Kapitalanlagen sowie die Entwicklung der versicherten Risiken und der depot Ihrer Wahl zu übertragen, sofern dies bei den einzelnen Investment- Kosten. fonds möglich ist. Nehmen Sie dieses Angebot nicht an, werden wir den Wert der entsprechenden Investmentfonds-Anteile anhand des aktuellen 1.3 Vertragsguthaben im Rentenbezug Preises am Kapitalmarkt ermitteln. Der Preis kann aufgrund der vermin- Zu Rentenbeginn entspricht die Höhe des Vertragsguthabens im Renten- derten Veräußerbarkeit der Investmentfonds-Anteile auch erheblich ge- bezug der Höhe des Verrentungskapitals. ringer sein als der zuletzt von der Kapitalverwaltungsgesellschaft gestellte Rücknahmepreis bzw. bei in der Regel ausschließlich börsengehandelten In der Rentenphase entspricht das Vertragsguthaben im Rentenbezug der Investmentfonds als der letzte für unseren Handel maßgebliche Kauf- Summe aus dem Wert des Fondsguthabens im Rentenbezug (siehe Num- oder Verkaufspreis. Er kann auch Null betragen. Sollten wir im Zusammen- mer 1.4) und dem Absicherungsguthaben im Rentenbezug (siehe Num- hang mit der Übertragung der Investmentfonds-Anteile von dritter Seite mer 1.5). mit Kosten belastet werden, so entnehmen wir den erforderlichen Betrag vor der Übertragung dem Fondsguthaben. Die lebenslange Rentenzahlung erfolgt durch Entnahme aus dem Vertrags- guthaben im Rentenbezug. 7 Neu eingeführte oder erhöhte Steuern, öffentlich- rechtliche Gebühren und öffentlich-rechtliche Abgaben Mechanismus zur Aufteilung des Vertragsguthabens im Rentenbezug Zur Absicherung der investmentorientierten Rente verfügt die fondsge- Nach Vertragsabschluss eingeführte oder erhöhte Steuern, öffentlich- bundene Rentenversicherung über einen vertragsindividuellen, kapital- rechtliche Gebühren und öffentlich-rechtliche Abgaben, mit denen wir im marktabhängigen Mechanismus zur Aufteilung des Vertragsguthabens Zusammenhang mit dem Erwerb, der Verwaltung oder der Veräußerung im Rentenbezug. Hierbei überprüfen wir monatlich, erstmalig zu Renten- von Investmentfonds-Anteilen, die in Ihrem Versicherungsvertrag vorhan- beginn, die Zusammensetzung des Vertragsguthabens im Rentenbezug den sind, belastet werden oder die uns von dritter Seite in Rechnung ge- anhand eines festgelegten Verfahrens, welches auf versicherungs- und fi- stellt werden, sind grundsätzlich von Ihnen als Versicherungsnehmer zu nanzmathematischen Grundlagen beruht, und ändern gegebenenfalls die tragen. Wenn sie nicht bereits im Anteilspreis enthalten sind, wird der Aufteilung zwischen Fondsguthaben im Rentenbezug und Absicherungs- hierfür erforderliche Betrag aus Ihrem Fondsguthaben entnommen; die guthaben im Rentenbezug. Eine Umschichtung vom Fondsguthaben im Aufteilung richtet sich nach Nummer 4.3. Rentenbezug in das Absicherungsguthaben im Rentenbezug erfolgt auf- grund dieses Verfahrens. Eine Umschichtung vom Absicherungsguthaben im Rentenbezug in das Fondsguthaben im Rentenbezug erfolgt aufgrund K. Investmentorientierter Rentenbezug dieses Verfahrens sowie in Abhängigkeit eines von uns nach versicherungs- mathematischen Grundsätzen festgelegten Prozentsatzes Ihres Vertrags- 1 Allgemeines guthabens im Rentenbezug zum jeweiligen Stichtag (siehe Nummer 2.6). Dies hat zur Folge, dass die Umschichtung in der durch das Verfahren er- 1.1 Bei investmentorientiertem Rentenbezug haben Sie die Möglich- mittelten oder in geringerer Höhe erfolgen kann. keit an der Wertentwicklung von Investmentfonds teilzuhaben, verbun- den mit der Sicherheit einer garantierten Rente. Die Höhe der investment- Das Vertragsguthaben im Rentenbezug kann bis zu 100 Prozent aus dem orientierten Rente entspricht der Summe aus der garantierten Rente und Wert des Fondsguthabens im Rentenbezug oder bis zu 100 Prozent aus der investmentorientierten Gewinnrente (siehe Nummer 1.2). dem Absicherungsguthaben im Rentenbezug bestehen. Sie können aus einem für den investmentorientierten Rentenbezug be- Insbesondere bei einer ungünstigen Wertentwicklung der von Ihnen be- stimmten Sortiment von Investmentfonds auswählen und die Aufteilung stimmten Investmentfonds kann es aufgrund des Mechanismus zur Auf- für die Investmentfonds-Anlage prozentual auf die ausgewählten Invest- teilung des Vertragsguthabens im Rentenbezug erforderlich sein, dass wir mentfonds festlegen. Diese Festlegung können Sie durch Mitteilung in einen Teil des Fondsguthabens im Rentenbezug in das Absicherungsgut- Textform an uns ändern. In einem Versicherungsvertrag können gleichzei- haben im Rentenbezug umschichten müssen. Bei einer günstigen Wert- tig Anteile von bis zu 20 Investmentfonds enthalten sein. entwicklung der Investmentfonds kann es zu einer Umschichtung vom Absicherungsguthaben im Rentenbezug in das Fondsguthaben im Ren- Da sich das Sortiment der von uns hierfür angebotenen Investmentfonds tenbezug kommen. Die Umrechnung von Investmentfonds-Anteilen in ih- ändern kann, können Sie uns Ihre Fondsauswahl sowie Ihre Entscheidung ren Euro-Wert oder umgekehrt erfolgt bei diesen Umschichtungen mit für den investmentorientierten Rentenbezug frühestens zwölf Monate vor dem Anteilspreis zum jeweiligen Stichtag (siehe Nummer 2.6). Rentenbeginn mitteilen. Ihre Erklärung hierzu muss uns spätestens vier Wo- chen vor Rentenbeginn in Textform zugegangen sein. Andernfalls ist der Der Mechanismus zur Aufteilung des Vertragsguthabens im Rentenbezug klassische Rentenbezug vereinbart und es gilt Abschnitt C Nummer 3.1. sowie der festgelegte Prozentsatz werden von uns regelmäßig überprüft und gegebenenfalls angepasst. 22 [Seite 23] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Ist die Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die 2.3 Verfügbare Investmentfonds versicherte Person während der vereinbarten Rentengarantiezeit, endet Die Auswahl der von uns angebotenen Investmentfonds kann sich ändern. die Möglichkeit der Investmentfonds-Anlage. Das Vertragsguthaben im Wenn Sie die Fondsaufteilung ändern oder das Fondsguthaben im Ren- Rentenbezug besteht ab dem auf den Todestag folgenden Monatsersten tenbezug umschichten wollen, können Sie bei uns erfragen, welche In- bis zum Ende der vereinbarten Rentengarantiezeit zu 100 Prozent aus vestmentfonds zu diesem Zeitpunkt dafür zur Verfügung stehen. dem Absicherungsguthaben im Rentenbezug. Ist in der Sterbeurkunde statt eines exakten Todestages ein Zeitraum genannt, gilt der erste Tag 2.4 Zuführung von Beträgen des genannten Zeitraumes als Todestag. Bei Zuführung von Beträgen zum Fondsguthaben im Rentenbezug (z.B. Überschüsse) teilen wir diese Beträge entsprechend dem von Ihnen für 1.4 Fondsguthaben im Rentenbezug die Anlage in Investmentfonds gewählten Verhältnis auf die verschiede- Das Fondsguthaben im Rentenbezug besteht aus den Anteilen der von Ih- nen Investmentfonds auf. Die Umrechnung in Investmentfonds-Anteile nen bestimmten Investmentfonds. Damit sind Sie unmittelbar an der wird zum Stichtag mit dem Rücknahmepreis der einzelnen Investment- Wertentwicklung eines Sondervermögens innerhalb unseres Sicherungs- fonds ohne Berücksichtigung von Rücknahmegebühren der Kapitalver- vermögens (Anlagestock) beteiligt. Das Sondervermögen wird getrennt waltungsgesellschaft durchgeführt. Bei in der Regel ausschließlich bör- von der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Sicherungsvermö- sengehandelten Investmentfonds erfolgt die Umrechnung in Investment- gens angelegt. fonds-Anteile mit dem jeweils zum Stichtag für unseren Handel maßgeb- lichen Kauf- oder Verkaufspreis der einzelnen Investmentfonds. Wert des Fondsguthabens im Rentenbezug Der Wert des Fondsguthabens im Rentenbezug ergibt sich, indem die An- 2.5 Aufteilung von Fondsentnahmen zahl der gutgeschriebenen Investmentfonds-Anteile mit ihrem Anteils- Werden Beträge aus Ihrem Fondsguthaben im Rentenbezug entnommen, preis multipliziert wird. Bei mehr als einem gewählten Investmentfonds werden diese auf alle in Ihrem Versicherungsvertrag vorhandenen Invest- bildet sich der Wert des Fondsguthabens im Rentenbezug aus der Summe mentfonds aufgeteilt. Die Aufteilung erfolgt im Verhältnis der Werte der der einzelnen Werte. Der Anteilspreis ist der Rücknahmepreis der Kapital- Fondsguthaben der einzelnen Investmentfonds. Investmentfonds, für die verwaltungsgesellschaft. Im Rücknahmepreis gegebenenfalls enthaltene die Anteilspreisermittlung länger als sechs Wochen ausgesetzt wird, wer- Rücknahmegebühren werden wir nur dann berücksichtigen, wenn sie uns den bei der Aufteilung nicht berücksichtigt. von der Kapitalverwaltungsgesellschaft belastet werden. Bei in der Regel ausschließlich börsengehandelten Investmentfonds entspricht der An- 2.6 Umrechnung von Investmentfonds-Anteilen; Stichtagsregeln teilspreis dem jeweils für unseren Handel maßgeblichen Kauf- oder Ver- Geschäftstage im Sinne dieser Bedingungen sind die Arbeitstage von Mon- kaufspreis. In Fremdwährungen notierende Investmentfonds werden mit tag bis Freitag mit Ausnahme der gesetzlichen Feiertage an unserem Sitz dem Referenzkurs der Europäischen Zentralbank in einen Euro-Wert um- sowie des 24. und des 31. Dezembers. gerechnet. Die Berechnung des Vertragsguthabens im Rentenbezug und insbeson- Die Umrechnung von Investmentfonds-Anteilen in ihren Euro-Wert oder dere die Umrechnung von Investmentfonds-Anteilen in den Euro-Wert umgekehrt erfolgt mit dem Anteilspreis zum jeweiligen Stichtag (siehe oder umgekehrt sowie – bei nicht auf Euro lautenden Investmentfonds – Nummer 2.6). die Umrechnung in Fremdwährungen und umgekehrt wird zu vom Ge- schäftstag abhängigen Stichtagen vorgenommen. Für die Stichtage gel- 1.5 Absicherungsguthaben im Rentenbezug ten die folgenden Festlegungen: Das Absicherungsguthaben im Rentenbezug wird in der klassischen Ka- pitalanlage innerhalb unseres Sicherungsvermögens angelegt und ver- a) Für die lebenslange Rentenzahlung nach Nummer 1.3 ist der Stich- zinst. Der Rechnungszins für das Absicherungsguthaben im Rentenbezug tag für die Entnahme aus dem Fondsguthaben im Rentenbezug der beträgt 0 Prozent. erste Geschäftstag, der auf den jeweiligen Rentenzahlungsab- schnitt folgt. 1.6 Chancen und Risiken des Kapitalmarktes Die Wertentwicklung der von Ihnen für den investmentorientierten Ren- b) Für Umschichtungen durch den Mechanismus zur Aufteilung des tenbezug gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt abhängig und Vertragsguthabens im Rentenbezug nach Nummer 1.3, die Zufüh- nicht vorhersehbar. Sie haben die Chance, bei Kurssteigerungen der In- rung von Überschussanteilen nach Abschnitt C Nummer 3.2 sowie vestmentfonds-Anteile einen Wertzuwachs zu erzielen. Bei Kursrückgang die Entnahme von Kosten nach Abschnitt I Nummern 6 und 7 ist tragen Sie aber auch das volle Anlagerisiko. Daher kann die Höhe der zu- der Stichtag jeweils der erste Geschäftstag im Monat. künftigen investmentorientierten Gewinnrente nicht garantiert werden; sie kann auch Null betragen. Bei Investmentfonds, die nicht in Euro ge- c) Für die Neufestlegung der investmentorientierten Gewinnrente führt werden oder die in Wertpapiere außerhalb der Euro-Zone investie- nach Nummer 1.2 ist der Stichtag der erste Geschäftstag im Ka- ren, beeinflussen Schwankungen der Währungskurse den Wert der Anlage lenderjahr. zusätzlich. d) Stichtag für die Berechnung des Entnahmebetrags und die Neu- 2 Regelungen zur Fondsanlage im Rentenbezug festlegung der Rente bei Entnahme nach Rentenbeginn nach Ab- schnitt H Nummer 4 ist der fünfte Geschäftstag vor dem Tag, der 2.1 Die Regelungen zur Änderung der Fondsaufteilung für künftige Be- dem Termin der Entnahme nach Rentenbeginn vorangeht. träge, zu Ausschüttungen der Investmentfonds und Steuergutschriften sowie zur Ersetzung von Investmentfonds (siehe Abschnitt J Nummern e) Bei Umschichtung Ihres vorhandenen Fondsguthabens im Renten- 1.2, 4.1 und 5) gelten auch bei der Fondsanlage im Rentenbezug. bezug nach Nummer 2.2 gilt: Stichtag ist der fünfte Geschäftstag, der auf den Zugang Ihres Auftrags in Textform bei uns folgt bzw. 2.2 Umschichten des vorhandenen Fondsguthabens im Rentenbezug ein in Ihrem Auftrag genannter späterer Termin. Ist der genannte Innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen können Sie das vorhandene Termin kein Geschäftstag, wird der erste auf den genannten Ter- Fondsguthaben im Rentenbezug durch Ihren Auftrag in Textform ganz min folgende Geschäftstag als Stichtag verwendet. oder teilweise bis zu sechsmal in andere Investmentfonds umschichten. Die jeweilige Änderung wird gebührenfrei durchgeführt. 23 [Seite 24] Kapitel II Allgemeine Bedingungen Wird an einem Stichtag kein Anteilspreis ermittelt bzw. kann kein Anteils- preis erzielt werden oder findet an diesem Stichtag keine Ausgabe oder Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen durch die Kapitalverwaltungs- gesellschaft statt, verwenden wir stattdessen den ersten Tag, der auf den festgelegten Stichtag folgt, für den Anteilspreise ermittelt werden bzw. erzielt werden können, bzw. die Ausgabe oder Rücknahme von Invest- mentfonds-Anteilen stattfindet. Ist die Ausgabe von Investmentfonds-Anteilen länger als sechs Wochen ausgesetzt, gilt Abschnitt J Nummer 5.1. Ist die Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen durch die Kapitalver- waltungsgesellschaft bis zu sechs Wochen ausgesetzt, erfolgt die Um- schichtung der betroffenen Investmentfonds-Anteile oder die Neufest- legung der investmentorientierten Gewinnrente, sobald diese durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft wieder zurückgenommen werden. Ist die Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen durch die Kapitalver- waltungsgesellschaft länger als sechs Wochen ausgesetzt oder endgül- tig eingestellt, werden wir den Wert der entsprechenden Investment- fonds-Anteile anhand des aktuellen Preises am Kapitalmarkt ermitteln. Der Preis kann aufgrund der verminderten Veräußerbarkeit der Invest- mentfonds-Anteile auch erheblich geringer sein als der zuletzt von der Kapitalverwaltungsgesellschaft gestellte Rücknahmepreis bzw. bei in der Regel ausschließlich börsengehandelten Investmentfonds als der letzte für unseren Handel maßgebliche Kauf- oder Verkaufspreis. Er kann auch Null betragen. 2.7 Neu eingeführte oder erhöhte Steuern, öffentlich-rechtliche Gebühren und öffentlich-rechtliche Abgaben Nach Vertragsabschluss eingeführte oder erhöhte Steuern, öffentlich- rechtliche Gebühren und öffentlich-rechtliche Abgaben, mit denen wir im Zusammenhang mit dem Erwerb, der Verwaltung oder der Veräußerung von Investmentfonds-Anteilen, die in Ihrem Versicherungsvertrag vorhan- den sind, belastet werden oder die uns von dritter Seite in Rechnung ge- stellt werden, sind grundsätzlich von Ihnen als Versicherungsnehmer zu tragen. Wenn sie nicht bereits im Anteilspreis enthalten sind, wird der hierfür erforderliche Betrag aus Ihrem Vertragsguthaben im Rentenbe- zug entnommen. Der dem Vertragsguthaben im Rentenbezug hierfür ent- nommene Betrag wird auf die in Ihrem Versicherungsvertrag vorhande- nen Investmentfonds und das Absicherungsguthaben im Rentenbezug aufgeteilt. Die Aufteilung richtet sich nach Nummer 2.5, wobei das Absi- cherungsguthaben im Rentenbezug bei der Aufteilung wie ein zusätzli- cher Investmentfonds behandelt wird. 24 [Seite 25] III. Besondere Bedingungen für die Dynamik Kapitel III Besondere Bedingungen - Dynamik 4 Aussetzen von Erhöhungen zu Rentenversicherungen und 4.1 Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum Ende des zur Kapitalversicherung ersten Monats nach dem Erhöhungstermin in Textform widersprechen (Fassung 1/2022) oder den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb von zwei Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen. 1 Der Maßstab für die planmäßige Erhöhung der Beiträge 4.2 Sollten Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmög- 1.1 Der vereinbarte laufende Beitrag für diesen Versicherungsvertrag lichkeit keinen Gebrauch machen, erlischt Ihr Recht auf weitere Erhöhun- erhöht sich jährlich nach der getroffenen Vereinbarung, die im Versiche- gen. rungsschein dokumentiert ist. 4.3 Ist eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzver- Basis für die jeweilige Erhöhung ist der jeweils vor der Erhöhung geltende sicherung mit eingeschlossen, erfolgen keine Erhöhungen, sobald erst- Beitrag. mals Leistungen wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit beantragt wer- den oder der Versicherungsfall dieser Zusatzversicherung eingetreten ist. 1.2 Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleis- tungen ohne erneute Risikoprüfung. Die jeweilige Erhöhung der Versiche- 4.4 Ist eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente eingeschlossen, er- rungsleistungen ist abhängig vom Alter der versicherten Person sowie der folgen keine weiteren Erhöhungen der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits- restlichen Ansparphasen-, Beitragszahlungs- und gegebenenfalls Versi- rente, sofern durch eine Erhöhung eine jährliche Berufs- oder Erwerbsun- cherungs- und Leistungsdauer und wird nach anerkannten Regeln der Ver- fähigkeitsrente von mehr als 90.000 Euro, gegebenenfalls inklusive So- sicherungsmathematik berechnet. Die Erhöhung erfolgt in dem bestehen- fortbonus, erreicht würde. den Versicherungsvertrag. Ihr werden der gleiche Tarif – mit den für ihn gültigen Tarifbestimmungen, den Rechnungsgrundlagen und den zugehö- rigen Allgemeinen, Besonderen oder Ergänzenden Bedingungen – und alle sonstigen geltenden Vereinbarungen zugrunde gelegt. Die Versicherungs- leistungen erhöhen sich nicht im gleichen Verhältnis wie die Beiträge. 2 Der Zeitpunkt der Erhöhung von Beiträgen und Versicherungsleistungen 2.1 Die Erhöhung des Beitrags und der Versicherungsleistungen erfolgt nach der getroffenen Vereinbarung, die im Versicherungsschein dokumen- tiert ist. 2.2 Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine Mitteilung über die Erhöhung. Der Versicherungsschutz aus der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhöhungstermin. 2.3 Erhöhungen finden bis einen Monat vor Ablauf der Beitragszah- lungsdauer statt. Ist eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente einge- schlossen, entfällt in den letzten fünf Jahren vor Ablauf der Beitragszah- lungsdauer der Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzver- sicherung die Erhöhung der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente. Bei vorzeitig beitragsfrei gestellten Versicherungsverträgen findet keine wei- tere Erhöhung statt. 3 Sonstige Bestimmungen für die Erhöhung 3.1 Alle im Rahmen des Versicherungsvertrags getroffenen Vereinba- rungen, insbesondere die Allgemeinen, Besonderen oder Ergänzenden Be- dingungen sowie die Bezugsrechtsverfügung, erstrecken sich auch auf die Erhöhung. 3.2 Das in den Allgemeinen Bedingungen beschriebene Verfahren zur Verrechnung der Abschluss- und Vertriebskosten gilt auch für die Erhö- hung, wobei jeder Erhöhungsteil hinsichtlich der Abschluss- und Vertriebs- kosten wie ein eigenständiger Versicherungsvertrag behandelt wird. 3.3 Die Fristen des Abschnitts E der Allgemeinen Bedingungen bezüg- lich der Verletzung der Anzeigepflicht beginnen durch die Erhöhung je- doch nicht neu zu laufen. 25 [Seite 26] IV. Spezielle Klauseln Kapitel IV Spezielle Klauseln Leistung bei Tod einer minderjährigen versicherten Person Für die Leistung bei Tod einer minderjährigen versicherten Person gilt fol- gende Regelung: Elternteil der versicherten Person als Versicherungsnehmer Ist ein Elternteil Versicherungsnehmer dieses Versicherungsvertrags und stirbt die versicherte Person vor Vollendung des 7. Lebensjahres, wird die vereinbarte Todesfall-Leistung auf den nach § 150 Absatz 4 Versiche- rungsvertragsgesetz (VVG) bestimmten Höchstbetrag für die gewöhnli- chen Beerdigungskosten (derzeit: 8.000 Euro) beschränkt. Bei der Be- schränkung auf den Höchstbetrag werden mehrere Versicherungsverträge mit geringen Todesfall-Leistungen bei uns zusammengezählt. Für eine über den Höchstbetrag hinausgehende Summe werden die Beiträge ein- schließlich der Überschussanteile erstattet. Dritter als Versicherungsnehmer Ist der Versicherungsnehmer dieses Versicherungsvertrags kein Elternteil der versicherten Person, wird die vereinbarte Todesfall-Leistung auf den nach § 150 Absatz 4 VVG bestimmten Höchstbetrag für die gewöhnli- chen Beerdigungskosten (derzeit: 8.000 Euro) solange beschränkt, bis die versicherte Person das 18. Lebensjahr vollendet hat und diesem Versiche- rungsvertrag schriftlich zustimmt oder Versicherungsnehmer wird. Bei der Beschränkung auf den Höchstbetrag werden mehrere Versicherungs- verträge mit geringen Todesfall-Leistungen bei uns zusammengezählt. Die Beschränkung der Todesfall-Leistung besteht auch dann nicht, wenn der oder die gesetzliche/n Vertreter diesem Versicherungsvertrag bei An- tragstellung zustimmt bzw. zustimmen. Nicht zustimmen kann bzw. können der oder die gesetzliche/n Vertreter dem Versicherungsvertrag, wenn • der oder die gesetzliche/n Vertreter zugleich Versicherungsnehmer dieses Versicherungsvertrags ist bzw. sind, oder • der oder die gesetzlichen Vertreter mit dem Versicherungsnehmer nach § 1789 Absatz 2 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) i.V.m. § 1824 Absatz 1 Nummer 1 BGB in gerader Linie verwandt ist bzw. sind (z.B. Großeltern). 26 [Seite 27] V. Überschussbeteiligung und Kosten Kapitel V Überschussbeteiligung und Kosten A. Überschussbeteiligung Der Tarif ERI gehört zum Tarifwerk 202201. Einzelheiten zur Beteiligung an den Überschüssen und an den Bewertungs- reserven sind im Abschnitt Überschussbeteiligung der Bedingungen ge- regelt. B. Kosten Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der üb- rigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen entnehmen. Die aktuellen sonstigen Kosten zum Stand 1/2022 entnehmen Sie bitte der Gebührenübersicht. Gebührenübersicht (Stand 1/2022) Betrag Erhebung Ausstellung eines Ersatzversicherungsscheins* 20 EUR derzeit nicht Schriftliche Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen / Mahnverfahren 3 EUR derzeit nicht Bearbeitung von Rückläufern im Lastschriftverfahren* 3 EUR derzeit nicht Bearbeitung von Zahlungsrückständen* 20 EUR derzeit nicht Bearbeitung von Abtretung und Verpfändung an nicht gewerbliche Dritte* 25 EUR derzeit nicht Bearbeitung von Abtretung und Verpfändung an gewerbliche Gebrauchtpolicenhändler* 150 EUR derzeit nicht Durchführung von Vertragsänderungen (z.B. Laufzeitänderung)* – mit Ausnahme von vertraglich vereinbarten 40 EUR derzeit nicht Optionen Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort außerhalb des SEPA-Zahlungsraums oder Leistungsübermittlung 35 EUR derzeit nicht durch uns an einen Ort außerhalb des SEPA-Zahlungsraums* Adress-Recherche aufgrund nicht angezeigter Anschriftenänderung* 10 EUR derzeit nicht Nichtteilnahme am Lastschriftverfahren (pro Fälligkeit)* 2,50 EUR derzeit nicht Erstellung von zusätzlichen Auskünften, die über die gesetzlichen Informationspflichten hinausgehen 100 EUR ja (z.B. Kostenaufstellung, historische Fondsübersicht, Hochrechnungen / Wertverläufe)* * Nicht bei den Tarifen BRI, BRC, BRCP, BRCP100, BRCB, RRG, RRIG, BRIG und BRIG100. Die gesetzliche Grundlage für die Erhebung von Mahngebühren ergibt sich aus §§ 280, 286 Bürgerliches Gesetzbuch. 27 [Seite 28] VI. Steuerregelungen Kapitel VI Steuerregelungen Dies gilt auch bei einer Kapitalauszahlung nach Rentenbeginn. Dabei wird (Stand 10/2024) bei der Ermittlung der entrichteten Beiträge berücksichtigt, dass in den bis zum Zeitpunkt der Kapitalauszahlung geleisteten Rentenzahlungen Die folgenden Informationen geben einen grundsätzlichen Überblick zur anteilige Beiträge enthalten sind. steuerlichen Behandlung von neu abgeschlossenen Lebensversicherun- gen nach deutschem Steuerrecht. Sie erfolgen mit aller Sorgfalt, aber ohne Rentenzahlungen nach einer Kapitalauszahlung werden weiter mit dem bei Gewähr für Richtigkeit und Vollständigkeit. Auskunft zu speziellen Steuer­ Rentenbeginn festgelegten Ertragsanteil (siehe Nummer 1.2) besteuert. fragen können Ihnen Steuerberater und Finanzbehörden geben. Für einen Erwerber eines Versicherungsvertrags treten an die Stelle der Summe der vor dem Erwerb entrichteten Beiträge die Anschaffungskos- A. Private fondsgebundene Rentenversicherung ten (§ 20 Absatz 1 Nummer 6 Satz 3 EStG). nach Tarif ERI Bei einem Verkauf eines Versicherungsvertrags muss der Gewinn (Ver- 1 Einkommensteuer kaufspreis abzüglich der Summe der vor dem Verkauf entrichteten Bei- träge) versteuert werden (§ 20 Absatz 2 Nummer 6 Satz 1 EStG). 1.1 Beiträge Beiträge zu dieser fondsgebundenen Rentenversicherung können weder 1.4 Leistungen im Todesfall als Altersvorsorgeaufwendungen noch als sonstige Vorsorgeaufwendun- Einmalige Kapitalauszahlungen, die bei Tod der versicherten Person ge- gen steuerlich geltend gemacht werden. leistet werden, sind grundsätzlich einkommensteuerfrei. 1.2 Rentenleistungen Renten, die aufgrund einer Rentengarantiezeit nach dem Ableben weiter- Leibrenten aus dieser fondsgebundenen Rentenversicherung, deren Bei- gezahlt werden, unterliegen weiterhin mit dem Ertragsanteil (siehe § 22 träge (laufende Beiträge oder Einmalbeitrag) aus voll versteuertem Ein- Nummer 1 Satz 3 Buchstabe a Doppelbuchstabe bb EStG) der Einkom- kommen geleistet wurden, unterliegen nur mit dem Ertragsanteil der Ein- mensteuer. kommensteuer. Der Ertragsanteil ist abhängig vom Alter bei Rentenbe- ginn und kann der Tabelle in § 22 Nummer 1 Satz 3 Buchstabe a Doppel- 1.5 Rentenbezugsmitteilung buchstabe bb Einkommensteuergesetz (EStG) entnommen werden. Bei laufenden einkommensteuerpflichtigen Rentenleistungen sind wir ver- pflichtet, diese jährlich an die Deutsche Rentenversicherung Bund als zen- Nachfolgend ein Auszug aus der Ertragsanteil-Tabelle bei verschiedenen trale Stelle zu melden (Rentenbezugsmitteilung nach § 22a Absatz 1 EStG). Rentenbeginnaltern: 1.6 Höhe der Kapitalertragsteuer, Kirchensteuer, Abzugsverfahren Die Kapitalertragsteuer beträgt 25 Prozent des Ertrags. Wir sind verpflich- Bei Beginn der Rente Ertragsanteil tet, die fällige Kapitalertragsteuer einzubehalten und abzuführen. Sofern vollendetes Lebensalter der Rente ein gültiger Freistellungsauftrag vorliegt, wird dieser berücksichtigt. Zu- sätzlich müssen wir auch den Solidaritätszuschlag einbehalten und ab- 60 bis 61 22 % führen. 62 21 % Sofern Kirchensteuerpflicht besteht, behalten wir zusätzlich auch die Kir- 63 20 % chensteuer ein (Direktabzug), sofern kein Sperrvermerk vorliegt. Den 64 19 % Sperrvermerk kann der Steuerpflichtige beim Bundeszentralamt für Steu- ern eintragen lassen. Falls ein Sperrvermerk eingetragen ist, haben wir 65 bis 66 18 % keine Kenntnisse über die Religionszugehörigkeit des Steuerpflichtigen. 17 % In diesem Fall ist der Steuerpflichtige verpflichtet, eine Steuererklärung 67 abzugeben, damit die Kirchensteuer von der Finanzbehörde ermittelt und 68 16 % erhoben werden kann. 69 bis 70 15 % Bei einem Direktabzug wird bereits die steuerliche Abzugsfähigkeit der Kir- chensteuer als Sonderausgabe berücksichtigt und ein entsprechend ermä- Der Ertragsanteil gilt auch für Teilrenten. Maßgebend ist in diesem Fall ßigter Satz für die Kapitalertragsteuer angesetzt (z.B. bei Kirchensteuer- das vollendete Lebensalter bei Beginn der Teilrente. satz 8 Prozent: Kapitalertragsteuer 24,51 Prozent zzgl. Kirchensteuer). 1.3 Kapitalauszahlungen im Erlebensfall; Verkauf der Versicherung Bei einem Verkauf des Versicherungsvertrags oder der Auszahlung einer Erträge aus dieser fondsgebundenen Rentenversicherung, die bei einer Todesfall-Leistung aus einem Versicherungsvertrag, den der Steuerpflich- einmaligen Kapitalauszahlung im Erlebensfall – z.B. bei Kapitalabfindung tige von einer anderen Person entgeltlich erworben hat, wird die Kapital- oder Kündigung – in Form einer Geldleistung oder durch Übertragung von ertragsteuer nicht von uns einbehalten, sondern es erfolgt eine Meldung Investmentfonds-Anteilen erbracht werden, sind nach § 20 Absatz 1 Num- an das Finanzamt. Der Versicherungsnehmer muss die Veräußerung in sei- mer 6 Satz 1 EStG als Einkünfte aus Kapitalvermögen zu versteuern (siehe ner Steuererklärung angeben, damit die Steuererhebung ermöglicht wird. Nummern 1.6 und 1.7). 1.7 Abgeltungsteuer und Vorauszahlung auf die Einkommensteuer Ertrag ist dabei der Unterschiedsbetrag zwischen der Leistung aus dem Die von uns einbehaltene Kapitalertragsteuer inklusive Solidaritätszu- Versicherungsvertrag und der Summe der auf sie entrichteten Beiträge schlag und gegebenenfalls Kirchensteuer hat – ausgenommen der Rege- (zur Anwendung des halben Unterschiedsbetrags siehe Nummer 1.8). Bei lung zum halben Unterschiedsbetrag (siehe Nummer 1.8) – abgeltenden einer Teilleistung werden für die Berechnung des Unterschiedsbetrags von Charakter (Abgeltungsteuer). Erfolgt der Steuerabzug in der Form der Ab- der Teilleistung die anteilig auf sie entrichteten Beiträge abgezogen. geltungsteuer, ist damit die Steuerschuld auf den Kapitalertrag abgegol- ten (zur Kirchensteuer siehe jedoch Nummer 1.6). Bei geringem zu ver- Bei der Ermittlung des steuerpflichtigen Ertrags bleiben Investmenter- steuernden Einkommen kann es zweckmäßig sein, den Ertrag dennoch in träge aus Publikumsfonds, die ab 2018 anfallen, in Höhe von 15 Prozent der Steuererklärung anzugeben. Das Finanzamt ist verpflichtet zu prüfen, (sogenannte Teilfreistellung nach § 20 Absatz 1 Nummer 6 Satz 9 EStG) welche Besteuerungsart (Abgeltungsteuer oder individuelle Steuer) für unberücksichtigt. den Steuerpflichtigen die günstigere ist. 28 [Seite 29] Kapitel VI Steuerregelungen 1.8 Regelung zum halben Unterschiedsbetrag B. Steuer bei Änderung der Fondsanlage Wird die Auszahlung einer einmaligen Versicherungsleistung Sie haben während der Ansparphase das Recht, die Aufteilung der zur An- • nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen und lage bestimmten Beitragsteile auf die ausgewählten Investmentfonds so- • nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsabschluss wohl für die bestehenden Investmentfonds-Anteile Ihres Vertrags als auch (Zwölf-Jahres-Frist) für die Ihrer künftigen Beitragszahlungen zu ändern (siehe Allgemeine Be- dingungen Abschnitt J Nummer 1). fällig, so unterliegt nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags nach Num- mer 1.3 der Besteuerung (§ 20 Absatz 1 Nummer 6 Satz 2 EStG). Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist als Altersvorsorgevertrag langfristig angelegt. Die Ihnen gebotene Möglichkeit, die Fondsanlage zu Auch in diesem Fall müssen wir die auf den vollen Unterschiedsbetrag be- wechseln, soll es Ihnen ermöglichen, im Laufe der langen Vertragsdauer rechnete Kapitalertragsteuer inklusive Solidaritätszuschlag und gegebe- eventuelle Fehlentwicklungen einzelner Fonds zu korrigieren und in bes- nenfalls Kirchensteuer einbehalten und abführen. Einen Ausgleich können sere Fonds zu wechseln oder auch in den letzten Jahren vor dem Renten- Sie über Ihre Einkommensteuererklärung geltend machen. beginn durch Umschichtung in weniger volatile Anlagen Erträge zu sichern. 1.9 Vertragsänderungen Beachten Sie bitte, dass kurzfristige, häufige Wechsel zu Zwecken der Spe- Werden wesentliche Vertragsmerkmale einer Versicherung geändert, kann kulation dem Charakter einer fondsgebundenen Versicherung widerspre- dies zu einem Neubeginn der Zwölf-Jahres-Frist führen. Als wesentliche chen. Bei Kapitalanlagen ohne Versicherungsmerkmale muss bei entspre- Vertragsmerkmale werden von der Finanzverwaltung neben der Vertrags- chenden Vorgängen Spekulationssteuer gezahlt werden. Im Rahmen ei- laufzeit die Versicherungsleistung, die Beitragszahlungsdauer sowie die ner fondsgebundenen Versicherung könnte die Steuerbehörde deshalb Beitragshöhe angesehen. häufigere Fondswechsel als Missbrauch von Gestaltungsmöglichkeiten ansehen und eine eventuelle Steuerbegünstigung verneinen. Für eine verbindliche Auskunft wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerbe- rater oder das für Sie zuständige Finanzamt. 1.10 Einkommensteuer, Solidaritätszuschlag, Kirchensteuer Falls aus diesem Vertrag einkommensteuerpflichtige Leistungen erfolgen, für die wir keine Kapitalertragsteuer einbehalten haben, muss der Steu- erpflichtige eine Einkommensteuererklärung abgeben. Die zu entrichtende Steuer inklusive Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer wird dann vom Finanzamt individuell ermittelt. 2 Vermögensteuer Eine Vermögensteuer wird nicht erhoben. 3 Erbschaftsteuer Ansprüche oder Leistungen aus der fondsgebundenen Rentenversicherung unterliegen der Erbschaftsteuer, wenn sie von einem Dritten als Bezugs- recht (z.B. aufgrund einer Schenkung) oder, wenn kein bezugsberechtig- ter Dritter vorhanden ist, beim Tod des Versicherungsnehmers von den Er- ben als Teil des Nachlasses von Todes wegen erworben werden. Erhält der Versicherungsnehmer die Leistung, ist sie nicht erbschaftsteuerpflichtig. 4 Versicherungsteuer Der Beitrag zu dieser Versicherung ist nach § 4 Absatz 1 Nummer 5 Buch- stabe a Versicherungsteuergesetz (VersStG 2021) von der Versicherung- steuerpflicht befreit. 5 Neu eingeführte oder erhöhte Steuern, öffentlich- rechtliche Gebühren und öffentlich-rechtliche Abgaben Beachten Sie bitte außerdem, dass nach Vertragsabschluss eingeführte oder erhöhte Steuern, öffentlich-rechtliche Gebühren und öffentlich- rechtliche Abgaben, mit denen der Versicherer im Zusammenhang mit dem Erwerb, der Verwaltung oder der Veräußerung von Investmentfonds- anteilen, die in Ihrem Versicherungsvertrag vorhanden sind, belastet wird oder die ihm von dritter Seite in Rechnung gestellt werden, grundsätzlich vom Versicherungsnehmer zu tragen sind. 29 [Seite 30] VII. Datenschutzhinweise Kapitel VII Datenschutzhinweise Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns oder (Stand 10/2024) von Dritten zu wahren (Art. 6 Abs. 1 lit. f) oder Art. 9 Abs. 2 lit. f) i. V. m. Art. 6 Abs. 1 lit. f) DS-GVO). Dies kann insbesondere erforderlich sein: 1 Allgemeines • zur Identifizierung und kundenfreundlichen Ansprache, Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer per- • zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs, sonenbezogenen Daten durch die Continentale Lebensversicherung AG • zur Aktualisierung von Adressdaten unserer Kunden und Interes- und die Ihnen nach dem Datenschutzrecht zustehenden Rechte. senten, • zur Werbung für unsere eigenen Versicherungsprodukte und für Weitere Informationen zum Datenschutz erhalten Sie unter andere Produkte des Continentale Versicherungsverbundes auf Ge- www.continentale.de/datenschutz. genseitigkeit und deren Kooperationspartner sowie für Markt- und Meinungsumfragen, 2 Verantwortlicher für die Datenverarbeitung / • zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere nut- Kontakt zum Datenschutzbeauftragten zen wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, um miss- bräuchliche oder betrügerische Handlungen gegen uns oder ein Un- Continentale Lebensversicherung AG ternehmen des Continentale Versicherungsverbundes zu entde- Baierbrunner Straße 31-33 cken, aufzuklären oder zu verhindern, 81379 München • zum Abgleich von Sanktionslisten im Rahmen der Sanktions-Com- Telefon: 089 5153-0 pliance, E-Mail: kundenservice-lv@continentale.de • zur Geschäftssteuerung und Weiterentwicklung von Produkten, Dienstleistungen und Prozessen, Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie mit dem Zusatz – Da- • zur Risikosteuerung innerhalb des Unternehmens sowie des Conti- tenschutzbeauftragter – unter der o.g. Anschrift oder per E-Mail unter nentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit insgesamt. datenschutz@continentale.de Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erfül- 3 Zweck und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung lung gesetzlicher Verpflichtungen. Als Rechtsgrundlage für die Verarbei- tung dienen in diesen Fällen die jeweiligen gesetzlichen Regelungen in Der Abschluss bzw. die Durchführung des Versicherungsvertrags ist ohne Verbindung mit Art. 6 Abs. 1 lit. c) DS-GVO. die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht möglich. Dies ist insbesondere erforderlich: Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der EU- Datenschutz-Grundverordnung (DS-GVO), des Bundesdatenschutzgeset- • aufgrund aufsichtsrechtlicher Vorgaben, zes (BDSG), der datenschutzrechtlich relevanten Bestimmungen des Ver- • aufgrund handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten, sicherungsvertragsgesetzes (VVG) sowie aller weiteren maßgeblichen Ge- • zur Erfüllung unserer Beratungspflicht. setze. Darüber hinaus hat sich unser Unternehmen auf die „Verhaltensre- geln für den Umgang mit personenbezogenen Daten durch die deutsche Aufgrund gesetzlicher und regulatorischer Vorgaben sind wir zudem zur Versicherungswirtschaft“ verpflichtet, die die oben genannten Gesetze Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und vermögens- für die Versicherungswirtschaft präzisieren. Diese können Sie im Internet gefährdenden Straftaten sowie zur Erfüllung der Sanktions-Compliance unter www.continentale.de/datenschutz abrufen. verpflichtet. Dabei werden auch Datenauswertungen vorgenommen. Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, benötigen wir die von Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben nicht genann- Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Vertrags und zur ten Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie darüber zuvor informieren, Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. Kommt der Versi- soweit Sie nicht bereits über diese Informationen verfügen (Art. 13 cherungsvertrag zustande, verarbeiten wir diese Daten zur Durchführung Abs. 4 DS-GVO) oder eine Information gesetzlich nicht erforderlich ist des Vertragsverhältnisses, z.B. zur Policierung oder Rechnungsstellung. (Art. 13 Abs. 4 und 14 Abs. 5 DS-GVO). Angaben zum Schaden/Leistungsfall benötigen wir etwa, um prüfen zu können, ob ein Versicherungsfall eingetreten und wie hoch der Schaden/ 4 Kategorien und einzelne Stellen von Empfängern Leistungsfall ist. der personenbezogenen Daten Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erstel- 4.1 Spezialisierte Unternehmen des Continentale Versicherungsver- lung von versicherungsspezifischen Statistiken, z.B. für die Entwicklung bundes auf Gegenseitigkeit neuer Tarife oder zur Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorgaben. Die Daten Innerhalb unseres Versicherungsverbundes nehmen spezialisierte Unter- aller mit der Continentale Lebensversicherung AG bestehenden Verträge nehmen oder Bereiche bestimmte Datenverarbeitungsaufgaben für die nutzen wir für eine Betrachtung der gesamten Kundenbeziehung, bei- verbundenen Unternehmen zentral wahr. Soweit ein Versicherungsver- spielsweise zur Beratung hinsichtlich einer Vertragsanpassung, -ergän- trag zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unternehmen unseres Ver- zung oder für umfassende Auskunftserteilungen. bundes besteht, können Ihre Daten etwa zur zentralen Verwaltung von Anschriftsdaten, für den telefonischen Kundenservice, zur Vertrags- und Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Daten für Leistungsbearbeitung, für In- und Exkasso oder zur gemeinsamen Post- vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Art. 6 Abs. 1 lit. b) DS-GVO. So- bearbeitung zentral oder dezentral durch ein oder mehrere Unternehmen weit dafür besondere Kategorien personenbezogener Daten erforderlich des Verbundes verarbeitet werden. Die Unternehmen, die eine zentrale sind, holen wir Ihre Einwilligung nach Art. 9 Abs. 2 lit. a) i. V. m. Art. 7 DS-GVO Datenverarbeitung vornehmen, können Sie der Liste der Unternehmen ein. Erstellen wir Statistiken mit diesen Datenkategorien, erfolgt dies auf des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit im Anhang Grundlage von Art. 9 Abs. 2 lit. j) DS-GVO i. V. m. § 27 BDSG. zu diesen Hinweisen entnehmen. 30 [Seite 31] Kapitel VII Datenschutzhinweise 4.2 Externe Dienstleister Wir übermitteln die im Rahmen der Begründung dieses Vertragsverhält- Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen nisses erhobenen personenbezogenen Daten zur Identitätsprüfung. Wir Pflichten zum Teil externer Dienstleister. Eine Auflistung der von uns ein- können anhand der von der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, gesetzten Auftragnehmer und Dienstleister, zu denen nicht nur vorüber- 65201 Wiesbaden übermittelten Übereinstimmungsraten erkennen, ob gehende Geschäftsbeziehungen bestehen, können Sie jeweils aktuell un- eine Person unter der von ihr angegebenen Anschrift im Datenbestand seren Datenschutzhinweisen unter www.continentale.de/datenschutz der SCHUFA gespeichert ist. entnehmen. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlungen sind Art. 6 Abs. 1 lit. b) und 4.3 Weitere Empfänger Art. 6 Abs. 1 lit. f) der DS-GVO. Übermittlungen auf der Grundlage von Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an weitere Art. 6 Abs. 1 lit. f) DS-GVO dürfen nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung gesetzlicher unserer berechtigten Interessen oder Dritter erforderlich ist und nicht die Mitteilungspflichten (z.B. Sozialversicherungsträger, Finanzbehörden, Zen- Interessen oder Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Per- trale Stelle für die Digitale Rentenübersicht, Bundesanstalt für Finanz- son, die den Schutz personenbezogener Daten erfordern, überwiegen. dienstleistungsaufsicht (BaFin) oder Strafverfolgungsbehörden). Nähere Informationen zur Tätigkeit der SCHUFA können dem Informations- blatt nach Art. 14 DS-GVO unter 4.4 Vermittler https://www.schufa.de/de/datenschutz-dsgvo/ entnommen werden. Soweit Sie hinsichtlich Ihres Versicherungsvertrags von einem Vermittler betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss und zur 4.8 Adressaktualisierung Durchführung des Vertrags benötigten Antrags-, Vertrags- und – soweit Zur Aktualisierung unserer Adressbestände erhalten wir Adressdaten auf- erforderlich – Schaden-/ Leistungsfalldaten. Auch übermittelt unser Un- tragsbezogen von der Deutsche Post Adress GmbH & Co. KG, Am Anger 33, ternehmen solche Daten an die Sie betreuenden Vermittler, soweit diese 33332 Gütersloh. Erhalten wir zu Ihrer Person eine neue Anschrift, ändern die Informationen zu Ihrer Betreuung und Beratung in Ihren Versicherungs- wir Ihre Adressdaten bei uns entsprechend. Eine gesonderte Information und Finanzdienstleistungsangelegenheiten benötigen. zu derartigen Adressänderungen erfolgt nicht. 4.5 Datenaustausch mit Versicherern 4.9 Bonitätsauskünfte Um Ihre Angaben bei Abschluss des Versicherungsvertrags (z.B. zur Angabe Soweit es zur Wahrung unserer berechtigten wirtschaftlichen Interessen, von vorvertraglichen Versicherungsverläufen) bzw. Ihre Angaben bei Ein- z.B. im Zusammenhang mit offenen Beitragsforderungen oder zur Aufklä- tritt des Versicherungsfalls überprüfen und bei Bedarf ergänzen zu können, rung von betrügerischen Handlungen gegen unser Unternehmen, notwen- kann im dafür erforderlichen Umfang ein Austausch von personenbezoge- dig ist, fragen wir bei Bonitätsdienstleistern Informationen zur Beurtei- nen Daten mit den von Ihnen im Antrag benannten Versicherern erfolgen. lung Ihres allgemeinen Zahlungsverhaltens ab. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlungen sind Art. 6 Abs. 1 lit. b) und Art. 6 Abs. 1 lit. f) der DS-GVO. 4.6 Rückversicherer Übermittlungen auf der Grundlage dieser Bestimmungen dürfen nur er- Um die Erfüllung Ihrer Ansprüche abzusichern, können wir Rückversiche- folgen, soweit dies zur Wahrnehmung berechtigter Interessen unseres Un- rer einschalten, die das Risiko ganz oder teilweise übernehmen. In einigen ternehmens oder Dritter erforderlich ist und nicht die Interessen der Grund- Fällen bedienen sich die Rückversicherer weiterer Rückversicherer, denen rechte und Grundfreiheiten der betroffenen Personen, die den Schutz per- sie ebenfalls Ihre Daten übergeben. Damit sich die Rückversicherer ein ei- sonenbezogener Daten erfordern, überwiegen. genes Bild über das Risiko oder den Leistungsfall machen können, ist es möglich, dass wir ihnen Ihren Versicherungs- oder Leistungsantrag vorle- 5 Automatisierte Einzelfallentscheidungen gen. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn es sich um ein schwer ein- zustufendes Risiko handelt. Darüber hinaus ist es möglich, dass die Rück- Auf Basis Ihrer Angaben zum Risiko, zu denen wir Sie bei Antragstellung versicherer uns aufgrund ihrer besonderen Sachkunde bei der Risiko- und befragen, entscheiden wir ggf. vollautomatisiert über das Zustandekom- Leistungsprüfung unterstützen. Wir übermitteln Ihre Daten an den Rück- men oder die Kündigung des Vertrags, mögliche Risikoausschlüsse oder versicherer nur, soweit dies für die Erfüllung unseres Versicherungsver- über die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Versicherungsprämie. trags mit Ihnen erforderlich ist bzw. im zur Wahrung unserer berechtig- ten Interessen notwendigen Umfang. Zu den genannten Zwecken werden Die vollautomatisierten Entscheidungen beruhen auf von uns vorher fest- möglichst anonymisierte bzw. pseudonymisierte Daten verwendet. Ihre gelegten Regeln und Gewichtung der Informationen. Die Regeln richten personenbezogenen Daten werden von den Rückversicherern nur zu den sich unter anderem nach unseren Annahmegrundsätzen, gesetzlichen und vorgenannten sowie mit diesen kompatiblen Zwecken (z.B. Statistik, wis- vertraglichen Regelungen sowie den vereinbarten Tarifen. Des Weiteren senschaftliche Forschung) verwendet. Über die Übermittlung besonderer kommen versicherungsmathematische Kriterien und Kalkulationen je nach Kategorien personenbezogener Daten (z.B. Gesundheitsdaten) werden Entscheidung zur Anwendung. Sie durch uns unterrichtet. Wenn beispielsweise im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Versi- 4.7 Datenübermittlung an Auskunfteien cherungsvertrags eine Bonitätsprüfung erfolgt, entscheidet unser Sys- Wir übermitteln die im Rahmen der Begründung dieses Vertragsverhältnis- tem in bestimmten Fällen aufgrund der erhaltenen Informationen vollau- ses erhobenen personenbezogenen Daten zur Einschätzung des Zahlungs- tomatisiert über das Zustandekommen des Vertrags, mögliche Risikoaus- ausfallrisikos an die infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, schlüsse oder über Modalitäten zu der von Ihnen zu zahlenden Versiche- 76532 Baden-Baden und vereinzelt an die Info Partner KG, Bahnhofplatz 18, rungsprämie. Wir nutzen die automatisierte Entscheidung im Zusammen- 82110 Germering. Rechtsgrundlagen dieser Übermittlungen sind Art. 6 hang mit der Bonitätsprüfung, um uns und die Versichertengemeinschaft Abs. 1 lit. b) und Art. 6 Abs. 1 lit. f) der DS-GVO. Übermittlungen auf der vor möglichen Zahlungsausfällen und deren Folgen zu schützen. Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. f) DS-GVO dürfen nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung unserer berechtigten Interessen erforderlich ist und nicht die Aufgrund Ihrer Angaben zum Versicherungsfall und der zu Ihrem Vertrag Interessen oder Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Person, gespeicherten Daten (z.B. zu Versicherungsumfang, Selbstbehaltsverein- die den Schutz personenbezogener Daten erfordern, überwiegen. Nähere barungen, Prämienzahlung) sowie ggf. von Dritten hierzu erhaltenen In- Informationen zur Tätigkeit der oben genannten Auskunfteien können Sie formationen entscheiden wir unter Umständen vollautomatisiert über un- dem Informationsblatt der infoscore Consumer Data GmbH unter sere Leistungspflicht sowie der Höhe der Leistungspflicht, Bonifikationen https://finance.arvato.com/de/verbraucher/selbstauskunft.html bzw. der und Zusatzdienstleistungen. Die vollautomatisierten Entscheidungen be- „Information nach Art. 14 DSGVO“ der Info Partner KG unter ruhen auf den zuvor beschriebenen Regeln. https://www.info-partner.info/datenschutz/ entnehmen. 31 [Seite 32] Kapitel VII Datenschutzhinweise Soweit wir eine vollautomatisierte Einzelfallentscheidung in den zuvor be- 8.3 Beschwerderecht schriebenen Fällen ohne menschliche Einflussnahme abschließend durch- Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an unseren Daten- geführt haben, werden Sie mit unserer Mitteilung der Entscheidung dar- schutzbeauftragten oder an die für uns zuständige Datenschutzaufsichts- auf hingewiesen. Sie haben das Recht, zum Beispiel über unsere Service- behörde zu wenden: Hotline, weitere Informationen sowie eine Erklärung zu dieser Entschei- dung zu erhalten und sie durch einen Mitarbeiter von uns überprüfen zu Bayerisches Landesamt für Datenschutzaufsicht lassen. Dieses Recht besteht nicht, wenn Ihrem Begehren vollumfänglich Postfach 1349 stattgegeben wurde. Vollautomatisierte Einzelfallentscheidungen, die ein 91504 Ansbach Mitarbeiter von uns für seine abschließende Entscheidung nur zu einem Telefon: 0981 180093-0 untergeordneten Teil berücksichtigt hat, sind ebenfalls nicht betroffen. Telefax: 0981 180093-800 E-Mail: poststelle@lda.bayern.de 6 Datenübermittlung in ein Drittland 9 Aktualisierung der Datenschutzhinweise Zur Prüfung und Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtung im Versi- cherungsfall kann es erforderlich sein, im Einzelfall Ihre personenbezoge- Diese Datenschutzhinweise können aufgrund von Änderungen, z.B. der nen Daten an Dienstleister weiterzugeben. Bei einem Versicherungsfall gesetzlichen Bestimmungen, zu einem späteren Zeitpunkt angepasst wer- außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) kann es zu diesem den. Eine jeweils aktuelle Fassung dieser Hinweise inkl. der Liste der Un- Zweck erforderlich sein, dass wir oder unsere Dienstleister in Ihrem Inter­ ternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitig- esse Ihre Daten an Dienstleister außerhalb des Europäischen Wirtschafts- keit, die untereinander auch als Auftragnehmer und Kooperationspartner raums (EWR) geben müssen. Wir und unsere Dienstleister übermitteln tätig werden und eine zentrale Datenverarbeitung vornehmen, sowie die Ihre Daten planmäßig nur, wenn diesem Drittland durch die EU-Kommis- Liste der Dienstleister der Continentale Lebensversicherung AG erhalten sion ein angemessenes Datenschutzniveau bestätigt wurde oder andere Sie unter www.continentale.de/datenschutz. angemessene Datenschutzgarantien (z.B. verbindliche unternehmensin- terne Datenschutzvorschriften oder EU-Standardvertragsklauseln mit weiteren Garantieerklärungen) vorhanden sind, oder die Übermittlung auf einer Einwilligung von Ihnen beruht. 7 Dauer der Speicherung Ihrer Daten Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten, sobald sie für die oben ge- nannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in der An- sprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden können (ge- setzliche Verjährungsfrist von drei oder bis zu dreißig Jahren). Darüber hi- naus speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu ge- setzlich verpflichtet sind. Entsprechende Nachweis- und Aufbewahrungs- pflichten ergeben sich unter anderem aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenordnung und dem Geldwäschegesetz. Die Speicherfristen betra- gen danach bis zu zehn Jahren. 8 Betroffenenrechte 8.1 Recht auf Auskunft, Berichtigung, Löschung, Einschränkung oder Herausgabe Sie können uns gegenüber Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicher- ten Daten verlangen. Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Vor- aussetzungen die Berichtigung oder die Löschung Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten sowie ein Recht auf Herausgabe der von Ihnen bereitgestellten Da- ten in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format zu- stehen. 8.2 Widerspruchsrecht Sie haben uns gegenüber jederzeit das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widerspre- chen (Art. 21 Abs. 2 DS-GVO). Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, kön- nen Sie uns gegenüber dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe ergeben, die gegen die Datenver- arbeitung sprechen (Art. 21 Abs. 1 DS-GVO). 32 [Seite 33] Kapitel VII Datenschutzhinweise 10 Anhang 10.1 Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit, die untereinander auch als Auftragnehmer und Kooperations- partner tätig werden und eine zentrale Datenverarbeitung vornehmen Rechenzentrum, Rechnungswesen, Inkasso, Exkasso, Forderungseinzug, Recht, Kommunikation, Beschwerdebearbeitung, Qualitätsmanagement, Statistiken, Medizinischer Beratungsdienst, Re- vision, Compliance, Betriebsorganisation, verbundübergreifende Vertragsauskünfte allgemeiner Continentale Krankenversicherung a.G. Art, Empfang/Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnung von Eingangspost, Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, Betrugsmanagement, Aktenentsor- gung, Druck- und Versanddienstleistungen, zentrale Datenverarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, verbundübergreifende Vertragsaus- Continentale Sachversicherung AG künfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), zentrale Datenverarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, Sanktions-Compliance, verbundüber- greifende Vertragsauskünfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postser- Continentale Lebensversicherung AG vice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), Darlehensverwaltung, zentrale Daten- verarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, verbundübergreifende Vertragsaus- EUROPA Versicherung AG künfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), zentrale Datenverarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, verbundübergreifende Vertragsaus- EUROPA Lebensversicherung AG künfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), zentrale Datenverarbeitung Antrags-, Vertrags- und Schaden-/Leistungsbearbeitung, verbundübergreifende Vertragsaus- Mannheimer Versicherung AG künfte allgemeiner Art, Interner Service (Empfang, Telefonservice, Postservice inklusive Scannen und Zuordnen von Eingangspost), zentrale Datenverarbeitung 10.2 Liste der Dienstleister der Continentale Lebensversicherung AG Für jede Datenverarbeitung, Datenerhebung und Datenübermittlung wird im Einzelfall geprüft, ob und wenn ja, welcher Dienstleister/Auftragnehmer beauftragt wird. Eine automatische Datenübermittlung an jeden der in der Liste genannten Dienstleister erfolgt nicht. Dienstleister mit Datenverarbeitung als Hauptgegenstand des Auftrags Einzelne Stellen als Auftragnehmer und Übertragene Aufgaben, Funktionen Kooperationspartner Antrags-, Vertrags- und Leistungsbearbeitung Continentale Assekuranz Service; (nur bei Versicherungsverträgen mit Versicherungsnehmern mit Hauptwohnsitz / Geschäftssitz in Österreich, 1010 Wien Österreich) AmTrust International Ausfallversicherung für Immobiliendarlehen Deutsche Post Adress GmbH & Co.KG Adressaktualisierung Datenerhebung über Gesundheitszustand für die Risikoprüfung, Unterstützung vor Ort beim Medicals Direct Deutschland GmbH Leistungsantrag Münchener Rückversicherungs- Digitale Gesundheitsdatenabfrage Gesellschaft AG in München Pro Claims Solutions GmbH Leistungsprüfung Tele2 Telecommunication GmbH; Datenaustausch ExtraNet mit Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs (nur bei Versi- Österreich, 1220 Wien cherungsverträgen mit Versicherungsnehmern mit Hauptwohnsitz / Geschäftssitz in Österreich) 33 [Seite 34] Kapitel VII Datenschutzhinweise Kategorien von Dienstleistern, bei denen die Verarbeitung von personenbezogenen Daten nicht Hauptgegenstand des Auftrags ist, und Auftrag- nehmer, die nur gelegentlich tätig sind Kategorien als Auftragnehmer und Übertragene Aufgaben, Funktionen Kooperationspartner Adressermittler Adressprüfung Akten- und Datenvernichter Vernichtung von vertraulichen Unterlagen auf Papier und elektronischen Datenträgern Assisteure Telefonservice, Durchführung und Vermittlung von Assistance-Leistungen Wirtschaftsauskünfte, Identitäts- und Bonitätsprüfungen (SCHUFA, infoscore Consumer Data Auskunfteien und Bonitätsdienstleister GmbH, Info Partner, CRIF Bürgel GmbH und andere) Cloud-Dienstleister Hosten von Servern / Web-Diensten Gutachter, Sachverständige und Ärzte Belegprüfung; Erstellung von Gutachten; Beratungsdienstleistungen Inkassounternehmen, Forderungseinzug, Prozessführung Rechtsanwaltskanzleien IT-Dienstleister Sicherheitssysteme inkl. Wartungs- und Servicearbeiten IT-Druckdienstleister Druck- und Versanddienstleistungen Kreditinstitute Einzug der Versicherungsprämien, Leistungs- und Schadensauszahlungen Marktforschungsunternehmen Marktforschung Rückversicherer Risikoprüfung; Leistungsprüfung Übersetzer Übersetzung Angebotserstellung, Antrags- und Risikovorprüfung; Postservice inklusive Scannen und Zuord- Vermittler nung von Eingangspost; Bestandsverwaltung; Leistungsbearbeitung 34 [Seite 35] 35 [Seite 36] L085 / 01.2025 Continentale Lebensversicherung AG Baierbrunner Straße 31–33 81379 München www.continentale.de Ein Unternehmen des Continentale Versicherungsverbundes auf Gegenseitigkeit