die Bayerische Pangaea Life Blue Invest: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Blue Invest Allgemeine Bedingungen für die ökologisch nach- haltige fondsgebundene Rentenversicherung (25F28, Stand 01/2025) Inhaltsverzeichnis Glossar ..................................................................................................................................................................................... 2 Leistung §1 Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung? ..................................................................................................... 3 §2 Welche Leistungen erbringen wir? ................................................................................................................................ 3 §3 Was ist die fondsgebundene Auszahlungsphase? ........................................................................................................ 5 §4 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? ........................................................................................................................ 5 §5 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? ....................................................................................................................... 6 §6 Was gilt bei Polizei- oder Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder Einsatz bzw. Freisetzen von ABC-Waffen/ -Stoffen? ......... 6 §7 Was gilt bei Selbsttötung der VERSICHERTEN PERSON? .................................................................................................. 7 §8 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht und welche Folgen hat ihre Verletzung? ............................................ 7 §9 Was ist zu beachten, wenn eine Leistung verlangt wird? ............................................................................................... 8 § 10 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? ........................................................................................................ 8 § 11 Wer erhält die Leistung? ............................................................................................................................................... 8 Beiträge § 12 Wie verwenden wir Ihre Beiträge?................................................................................................................................. 9 § 13 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten? .................................................................................................... 9 § 14 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? ................................................................................ 10 § 15 Wann und bis zu welcher Höhe können Sie Zuzahlungen leisten oder den laufenden Beitrag erhöhen? ..................... 10 Fonds und ihre Besonderheiten § 16 Welche Besonderheiten gelten für die PANGAEA LIFE FONDS? ..................................................................................... 10 § 17 Wie funktioniert ein Fondswechsel? ............................................................................................................................ 11 § 18 Was geschieht bei unplanmäßigen Veränderungen der Fonds?.................................................................................. 11 § 19 Ablaufmanagement ..................................................................................................................................................... 11 § 20 Rebalancing ................................................................................................................................................................ 12 Kündigung, Beitragsfreistellung und Kosten § 21 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Leistungen erbringen wir? ....................................................... 12 § 22 Wann können Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen und welche Auswirkungen hat dies auf unsere Leistungen? ........ 13 § 23 Wie werden die Kosten Ihres Vertrages verrechnet? ................................................................................................... 14 Weitere Vertragsbestimmungen § 24 Wie können Sie den Wert Ihres Vertrages erfahren?................................................................................................... 14 § 25 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift oder Ihres Namens? ................................................................................... 14 § 26 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? ......................................................................................................... 14 § 27 Welche anlassbezogenen Kosten stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? .............................................................. 14 § 28 Welche RECHNUNGSGRUNDLAGEN gelten für den Vertrag? ........................................................................................... 15 § 29 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? ................................................................................................. 15 § 30 Wo ist der Gerichtsstand? ........................................................................................................................................... 15 § 31 Welche Auswirkungen hat die Unwirksamkeit von Bestimmungen? ............................................................................ 15 § 32 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? ....................................................... 15 Anlagen Anlage 1 zu den Versicherungsbedingungen zur Überschussbeteiligung für Ihren Vertrag ........................................................ 17 Anlage 2 zu den Versicherungsbedingungen zum Abzug bei Kündigung Ihres Vertrages .......................................................... 18 BL die Bayerische Lebensversicherung AG 1 B 530147 (01.2025) [Seite 2] Glossar Im Folgenden möchten wir Ihnen einige wichtige Begriffe, die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen verwendet werden und dort in kursiven KAPITÄLCHEN gesetzt sind, erläutern. Diese Erläuterungen sind Teil der Allgemeinen Versicherungsbedingun- gen. BEWERTUNGSRESERVEN letzten Tag des Monats. Fällt aber z.B. der 30.04. auf einen Als Bewertungsreserven bezeichnen wir den Wert, der ent- Samstag, so ist der 29.04. der Monatsultimo. steht, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert PANGAEA LIFE FONDS liegt, mit dem die Kapitalanlagen im Geschäftsbericht ausge- wiesen sind. Die Pangaea Life Fonds sind institutionelle nachhaltige Sach- wertefonds, für die eingeschränkte Kauf- und Verkaufsrege- BÖRSENTAG lungen gelten. Sie unterscheiden sich von Publikumsfonds da- Börsentage sind die Tage, an denen an einer bestimmten rin, dass ihr direkter Erwerb nur erfahrenen (institutionellen) Börse Handel stattfindet. Investoren offensteht. DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGE RECHNUNGSGRUNDLAGEN Als dauerhaft (nahe) Angehörige bezeichnen wir Personen, Zu den Rechnungsgrundlagen gehören die verwendete Ster- deren Angehörigenstatus im Sinne von § 4 Absatz 1 Nr. 5 betafel, der Rechnungszins und die Kostensätze. Der Sterbe- Buchstabe b) Versicherungsteuergesetz (VersStG) auch nach tafel kann entnommen werden, wie hoch die restliche statisti- der Beendigung des den Angehörigenstatus begründenden sche Lebenserwartung ist. Näheverhältnisses (z.B. durch Ehe, eingetragene Lebenspart- RENTENFAKTOR nerschaft, Pflegekindverhältnis, eheähnliche oder lebenspart- nerschaftsähnliche Lebensgemeinschaft, Verlöbnis) rechtlich Der Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente wir Ihnen je 10.000 bestehen bleibt. Euro DECKUNGSKAPITAL, das zu RENTENZAHLUNGSBEGINN in Ihrem Vertrag vorhanden ist, zahlen. (nähere Einzelheiten Keine dauerhaft (nahe) Angehörigen sind daher z.B. Pflege- siehe § 2 Absatz 2) kinder, Verlobte, Stiefkinder, Stiefeltern und Partner einer ehe- ähnlichen oder lebenspartnerschaftsähnlichen Lebensge- RENTENZAHLUNGSBEGINN meinschaft. Der Rentenzahlungsbeginn ist das Datum, an dem Sie die erste Rente aus diesem Vertrag von uns gezahlt bekommen. DECKUNGSKAPITAL Den vereinbarten Rentenzahlungsbeginn können Sie dem Das Deckungskapital ist die mit den RECHNUNGSGRUNDLAGEN Versicherungsschein entnehmen. Der vereinbarte Rentenzah- der Beitragskalkulation berechnete DECKUNGSRÜCKSTELLUNG. lungsbeginn kann noch in bestimmten Grenzen verschoben werden. DECKUNGSRÜCKSTELLUNG Eine Deckungsrückstellung müssen wir bilden, um zu jedem RÜCKNAHMEPREIS Zeitpunkt den Versicherungsschutz gewährleisten zu können. Mit Rücknahmepreis bezeichnen wir bei den FREIEN FONDS den von der KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT veröffentlichten FONDSGEBUNDENES DECKUNGSKAPITAL Rücknahmepreis zum jeweiligen Stichtag. Bei den Pangaea Das fondsgebundene Deckungskapital wird durch die auf Ih- Life Fonds bezeichnen wir damit den Nettoinventarwert pro ren Vertrag entfallenden Anteileinheiten gebildet. Den Wert Anteil zum jeweiligen Stichtag. des fondsgebundenen Deckungskapitals ermitteln wir dadurch, dass wir die Anzahl der auf Ihren Vertrag entfallen- SONDERVERMÖGEN den Anteileinheiten mit dem am jeweiligen Stichtag ermittelten Investmentfonds sind ein Sondervermögen. Das Sonderver- Wert einer Anteileinheit multiplizieren. mögen ist das Anlagekapital der Fondsanleger, das – wie der Name sagt – vom Vermögen der Investmentgesellschaft ge- FREIE FONDS trennt ist. Dadurch ist jedes Sondervermögen vor dem Zugriff Als freie Fonds bezeichnen wir alle Publikumsfonds, die in die- der Investmentgesellschaft selbst oder ihrer Gläubiger (auch sen Vertrag eingeschlossen werden können. Den Gegensatz im Insolvenzfall) geschützt. zu den freien Fonds bilden die PANGAEA LIFE FONDS. TEXTFORM KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT Um die Textform zu erfüllen, genügt eine Erklärung in Papier- Mit dem Begriff Kapitalanlagegesellschaft bezeichnen wir eine form, aber auch z.B. eine E-Mail. Verwaltungsgesellschaft gemäß § 1 Absatz 14 Kapitalanlage- gesetzbuch (KAGB). UNVERZÜGLICH Unverzüglich heißt, dass die erforderliche Handlung ohne KONVENTIONELLES SICHERUNGSVERMÖGEN schuldhaftes Zögern durchgeführt wird. Das konventionelle Sicherungsvermögen ist die Summe aller unserer Vermögenswerte, die der Bedeckung unserer versi- VERSICHERTE PERSON cherungstechnischen Rückstellungen (z.B. konventionelles Versicherte Person ist die Person, auf deren Leben die Versi- Deckungskapital), Verbindlichkeiten o.ä. dient. cherung abgeschlossen ist. LASTSCHRIFTVERFAHREN VERSICHERUNGSNEHMER Lastschriftverfahren bedeutet, dass wir Ihre Beiträge von ei- Der Versicherungsnehmer ist unser Vertragspartner. Die nem Konto einziehen. Rechte und Pflichten aus diesem Vertrag betreffen vorrangig den Versicherungsnehmer. MONATSULTIMO Der Monatsultimo ist der letzte Tag eines Monats, an dem Banken in für den Fonds relevanten Ländern für den Ge- schäftsbetrieb geöffnet sind. D.h. meist handelt es sich um den BL die Bayerische Lebensversicherung AG 2 B 530147 (01.2025) [Seite 3] Blue Invest Allgemeine Bedingungen für die ökologisch nachhal- tige fondsgebundene Rentenversicherung (25F28, Stand 01/2025) Mit diesen Versicherungsbedingungen wenden wir uns an Sie als unseren VERSICHERUNGSNEHMER und Vertragspartner. Die sich aus den gesetzlichen Vorschriften und den Allgemeinen Bedingungen ergebenden Rechte und Pflichten gelten für den VERSICHERUNGS- NEHMER; einzelne Vorschriften auch für die VERSICHERTE PERSON. § 1 Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung? RENTENZAHLUNGSBEGINN der 01.08.2024 ist, dann wird der Anteilswert des 31.07.2024 verwendet). (1) Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor REN- TENZAHLUNGSBEGINN Versicherungsschutz unter unmittel- barer Beteiligung an der Wertentwicklung eines SONDER- § 2 Welche Leistungen erbringen wir? VERMÖGENS (Anlagestock). Unsere Leistungen ab RENTENZAHLUNGSBEGINN Der Anlagestock besteht aus Anteileinheiten an Fonds, insbesondere unserer PANGAEA LIFE FONDS und ggf. aus (1) Wenn die VERSICHERTE PERSON den vereinbarten RENTEN- Anteileinheiten FREIER FONDS, an die die Leistungen aus ZAHLUNGSBEGINN erlebt, zahlen wir die gemäß Absatz 2 Ihrem Vertrag gebunden sind. Der Anlagestock wird ge- ermittelte Rente, solange die VERSICHERTE PERSON lebt. sondert von unserem sonstigen Vermögen (KONVENTIO- Die Rente wird von uns monatlich gezahlt. NELLEN SICHERUNGSVERMÖGEN) angelegt. Die auf Ihren Wenn für die Rentenbezugszeit eine garantierte Renten- Vertrag entfallenden Anteileinheiten bilden das FONDSGE- steigerung vereinbart ist, wird die Rente jedes Jahr um den BUNDENE DECKUNGSKAPITAL. Die Anteileinheiten eines vereinbarten Steigerungssatz erhöht. Die Erhöhung findet Fonds bezeichnen wir dabei als Teildeckungskapital. Die am Jahrestag des RENTENZAHLUNGSBEGINNS statt, erst- Anteileinheiten unserer Pangaea Life Fonds werden nicht mals ein Jahr nach Übergang auf Rentenbezug. an einer Börse gehandelt. (2) Die Höhe der Rente wird aus dem zu RENTENZAHLUNGS- Mit RENTENZAHLUNGSBEGINN entnehmen wir dem Anlage- BEGINN vorhandenen Wert des FONDSGEBUNDENEN DE- stock die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteileinheiten CKUNGSKAPITALS (siehe § 1 Absatz 5) und dem vereinbar- und legen deren Wert in unserem KONVENTIONELLEN SI- ten RENTENFAKTOR ermittelt. CHERUNGSVERMÖGEN an. Der RENTENFAKTOR gibt an, wie viel Rente wir Ihnen je (2) Der Wert einer Anteileinheit wird mit dem RÜCKNAHME- 10.000 Euro FONDSGEBUNDENES DECKUNGSKAPITAL, das PREIS angesetzt. zu RENTENZAHLUNGSBEGINN in Ihrem Vertrag vorhanden (3) Soweit die Erträge der im Anlagestock enthaltenen Ver- ist, zahlen. Im Versicherungsschein dokumentieren wir ei- mögenswerte nicht ausgeschüttet werden, fließen sie un- nen Mindest-RENTENFAKTOR. Diesen haben wir nach ver- mittelbar dem Anlagestock zu und erhöhen damit den sicherungsmathematischen Grundsätzen vorsichtig kalku- Wert der Anteileinheiten. Erträge, die ausgeschüttet wer- liert (vgl. § 28), da Kosten, Sterblichkeit und Zins Schwan- den, und Steuererstattungen rechnen wir in Anteileinhei- kungen unterliegen können. Wenn die bei RENTENZAH- ten um und schreiben sie den einzelnen Versicherungs- LUNGSBEGINN dann aktuellen RECHNUNGSGRUNDLAGEN ei- verträgen gut. nen höheren RENTENFAKTOR ergeben, so wird die Rente mit diesem aktualisierten höheren RENTENFAKTOR be- (4) Die Entwicklung der Vermögenswerte des Anlage- stimmt. stocks ist nicht vorauszusehen, daher können wir vor RENTENZAHLUNGSBEGINN die Höhe der Rente nicht ga- Die Höhe der Rente ist ab RENTENZAHLUNGSBEGINN garan- rantieren. Sie haben die Chance, bei Kurssteigerun- tiert (garantierte Rente). gen einen Wertzuwachs zu erzielen. Im Gegenzug tra- Ergibt sich bei RENTENZAHLUNGSBEGINN eine Monatsrente gen Sie aber auch das Risiko der Wertminderung bis von weniger als 50 EUR, wird anstelle einer Rente eine hin zum Totalverlust. Wertminderungen bis hin zum Kapitalabfindung gemäß Absatz 5 erbracht. Totalverlust können auch bei unplanmäßigen Verän- derungen (siehe §§ 16 und 18) entstehen, beispiels- Um eine monatliche Rente von 50 EUR zu erreichen, kön- weise kann die KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT die Rück- nen Sie auf Antrag eine Zuzahlung leisten. Die erforderli- nahme der Anteile aussetzen. Bei Werten, die nicht in che Höhe wird von uns so berechnet, dass sich aus dem Euro geführt werden, können Schwankungen der vorhandenen FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITAL und Währungskurse den Wert der Anlage zusätzlich beein- der Zuzahlung mit den dann aktuellen RECHNUNGSGRUND- flussen. Das bedeutet, dass die Rente je nach Entwick- LAGEN eine Rente von 50 EUR ergibt. § 15 findet keine An- lung der Vermögenswerte des Anlagestocks höher wendung. oder niedriger ausfallen wird. Abrufoption (5) Die Höhe der Rente ist vom Wert des FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITALS abhängig. Das FONDSGEBUNDENE DE- (3) Sie können den vereinbarten RENTENZAHLUNGSBEGINN um CKUNGSKAPITAL ergibt sich aus der Anzahl der auf Ihren bis zu fünf Jahre vorziehen (Abrufphase). Der Antrag auf Vertrag entfallenden Anteileinheiten an PANGAEA LIFE vorgezogene Rentenzahlung muss mindestens zehn Tage FONDS und FREIEN FONDS. vor dem gewünschten Termin in TEXTFORM bei uns einge- gangen sein. Den Wert des FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITALS er- mitteln wir dadurch, dass wir die Anzahl der auf Ihren Ver- Eine Kapitalabfindung nach Absatz 5 ist in diesem Fall trag entfallenden Anteileinheiten zum RENTENZAHLUNGS- nicht möglich. Wenn Sie sich das Kapital auszahlen lassen BEGINN mit dem Wert einer Anteileinheit multiplizieren. wollen, müssen Sie den Vertrag gemäß § 21 kündigen. Dabei wird der Wert einer Anteileinheit am MONATSULTIMO Durch das Vorziehen des Leistungszeitpunktes verringert des Vormonats zugrunde gelegt (wenn z.B. der sich in der Regel der RENTENFAKTOR. Damit ändert sich BL die Bayerische Lebensversicherung AG 3 B 530147 (01.2025) [Seite 4] die Höhe der Rente. Die RECHNUNGSGRUNDLAGEN für die RENTENFAKTOR keine Anwendung. Eine andere Verren- Berechnung des Mindest-RENTENFAKTORS werden beibe- tungsoption kann nur gewählt werden, wenn sich dadurch halten. die Art der Besteuerung Ihres Vertrages nicht ändert. Verlängerungsoption Auch die bei Abschluss gewählte Todesfallleistung für den Rentenbezug (siehe Absatz 10) kann vor RENTENZAH- (4) Sie können den RENTENZAHLUNGSBEGINN bis zu 20 Jahre LUNGSBEGINN noch angepasst werden: über den ursprünglich vereinbarten Termin hinaus ver- schieben, längstens jedoch bis zum Alter 85 der VERSI- - die Rentengarantiezeit kann verlängert oder verkürzt CHERTEN PERSON (Verlängerungsphase). Wenn der Ver- werden, trag nicht beitragsfrei gestellt ist und auch nicht beitrags- - statt einer Rentengarantiezeit nach Absatz 10a kann frei gestellt wird, verlängert sich die Beitragszahlungs- eine Rückzahlgarantie nach Absatz 10b gewählt wer- dauer entsprechend. Der Antrag auf Verschiebung des den, RENTENZAHLUNGSBEGINNS muss mindestens drei Monate - statt einer Rückzahlgarantie nach Absatz 10b kann eine vor dem ursprünglich vereinbarten Termin bei uns einge- Rentengarantiezeit nach Absatz 10a gewählt werden. gangen sein. Eine Rentengarantiezeit kann maximal in Höhe der steu- Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbart ha- erlich als Leibrente anerkannten Dauer vereinbart werden. ben, kürzen wir diese gegebenenfalls auf die maximale steuerlich als Leibrente anerkannte Dauer. Für die Antragsfristen gilt: Wenn für den Todesfall nach RENTENZAHLUNGSBEGINN Ein späterer RENTENZAHLUNGSBEGINN führt in der Regel zu eine Rentengarantiezeit von mindestens fünf Jahren oder einer Erhöhung des RENTENFAKTORS. Bei der Berechnung eine Rückzahlgarantie eingeschlossen ist, muss der An- des Mindest-RENTENFAKTORS unterscheiden wir zwischen trag spätestens drei Monate vor RENTENZAHLUNGSBEGINN, den Jahren 1 bis einschließlich 5 und den Jahren 6 bis ansonsten spätestens drei Jahre vor RENTENZAHLUNGSBE- einschließlich 20 der Verlängerungsphase (siehe § 28). GINN in TEXTFORM bei uns eingehen. Die Berechnung der monatlichen Rente erfolgt gemäß Ab- satz 2. Unsere Leistung bei Tod der VERSICHERTEN PERSON Für den späteren RENTENZAHLUNGSBEGINN gelten die glei- (8) Wenn die VERSICHERTE PERSON vor dem RENTENZAH- LUNGSBEGINN bzw. vor dem Beginn der fondsgebunde- chen Gestaltungsmöglichkeiten wie für den ursprüngli- chen RENTENZAHLUNGSBEGINN. Die Fristen gemäß Ab- nen Auszahlungsphase (siehe §3) stirbt, zahlen wir den satz 5 gelten dann für den neuen RENTENZAHLUNGSBEGINN Wert des FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITALS Ihres entsprechend. Vertrages, mindestens jedoch die für die Fondsversiche- rung eingezahlten Beiträge abzüglich getätigter Entnah- Kapitalabfindung men gemäß § 21 Absätze 1 und 6. (5) Sie können verlangen, dass wir statt der Renten eine ein- (9) Den Wert des FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITALS für malige Leistung (Kapitalabfindung) zum Fälligkeitstag der die Todesfallleistung ermitteln wir mit dem Anteilswert am ersten Rente zahlen. Dazu muss die VERSICHERTE PERSON MONATSULTIMO der an oder vor dem Tag liegt, in dem uns diesen Termin erleben. Dies gilt nicht, wenn Sie sich für die Mitteilung über den Todesfall (Meldedatum) zugegan- die Abrufoption nach Absatz 3 entschieden haben. gen ist (wird der Tod z.B. am 05.08.2024 gemeldet, so wird der Anteilswert vom 31.07.2024 verwendet). Wird für ei- Die Kapitalabfindung kann ganz oder teilweise erfolgen, nen in den Vertrag eingeschlossenen Fonds dauerhaft d.h. es kann auch eine Teilrente bestehen bleiben, wobei kein Anteilswert mehr bestimmt (z.B. weil der Fonds im die Mindestrente von 50 EUR monatlich nicht unterschrit- Zeitraum zwischen Todestag und Meldedatum geschlos- ten werden darf. sen wurde) gilt stattdessen: Den Wert des FONDSGEBUN- Für die Antragsfrist gilt: DENEN DECKUNGSKAPITALS für die Todesfallleistung ermit- Wenn für den Todesfall nach RENTENZAHLUNGSBEGINN teln wir mit den Anteilswerten am letzten MONATSULTIMO eine Rentengarantiezeit von mindestens fünf Jahren oder vor dem Todestag. Bei der Bestimmung der Anzahl der auf die Rückzahlgarantie vereinbart ist, muss der Antrag spä- den Vertrag entfallenden Anteileinheiten ist der Todestag testens drei Monate vor RENTENZAHLUNGSBEGINN in TEXT- maßgeblich. FORM bei uns eingehen, ansonsten muss der Antrag spä- Etwa überzahlte Beiträge werden erstattet. testens drei Jahre vor RENTENZAHLUNGSBEGINN in TEXT- FORM bei uns eingehen. (10) a) Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbart haben und die VERSICHERTE PERSON nach dem RENTEN- Mit Zahlung der vollständigen Kapitalabfindung endet der ZAHLUNGSBEGINN stirbt, gilt Folgendes: Wir zahlen die er- Vertrag. mittelte Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit. Kapitalabfindung der Rentengarantiezeit (Beispiel: Haben Sie eine Rentengarantiezeit von zehn Jahren vereinbart und die VERSICHERTE PERSON stirbt (6) Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbart ha- drei Jahre nach Rentenbeginn, zahlen wir noch sieben ben, können Sie nach RENTENZAHLUNGSBEGINN beantra- Jahre lang die ermittelte Rente.) Wenn Sie mit uns keine gen, dass die noch ausstehenden, in die Rentengarantie- Rentengarantiezeit vereinbart haben oder die VERSI- zeit fallenden garantierten Renten mit dem Rechnungs- CHERTE PERSON nach Ablauf der Rentengarantiezeit zins auf den Auszahlungszeitpunkt abgezinst in einem Be- stirbt, erbringen wir bei Tod der VERSICHERTEN PERSON trag ausgezahlt werden. Ihr Anspruch auf weitere Renten, keine Leistung, und der Vertrag endet. die nach Ablauf der Rentengarantiezeit ggf. fällig werden, bleibt dabei erhalten. Für die Bearbeitung berechnen wir b) Wenn Sie mit uns die Rückzahlgarantie vereinbart Kosten (siehe § 27). haben und die VERSICHERTE PERSON nach dem RENTEN- ZAHLUNGSBEGINN stirbt, gilt Folgendes: Wir zahlen eine Weitere Gestaltungsmöglichkeiten einmalige Todesfallleistung in Höhe des ermittelten Wer- tes des DECKUNGSKAPITALS (siehe § 1 Absatz 5) zum (7) Bieten wir zum RENTENZAHLUNGSBEGINN für neu abzu- RENTENZAHLUNGSBEGINN abzüglich bereits geleisteter schließende fondsgebundene Rentenversicherungen an- Renten. dere Verrentungsoptionen an (z.B. andere Todesfallleis- tungen), so besteht die Möglichkeit kostenlos diese neue Die Rentenzahlung wird eingestellt und der Vertrag en- Form der Kapitalverrentung zu wählen. In diesem Fall fin- det. det der im Versicherungsschein ausgewiesene Mindest- BL die Bayerische Lebensversicherung AG 4 B 530147 (01.2025) [Seite 5] (11) Die für Ihren Vertrag geltende Todesfallleistung ist im Die Ermittlung des Wertes Ihres FONDSGEBUNDENEN DE- Versicherungsschein dokumentiert. CKUNGSKAPITALS nehmen wir gemäß § 2 Absatz 9 Satz 1 bis 3 vor. Art unserer Leistung Auszahlungen, die wir zwischen dem Todestag und der (12) Die Leistungen erbringen wir in Geld. Meldung des Todesfalls an uns vorgenommen haben, Unsere Leistung aus der Überschussbeteiligung werden von der so ermittelten Leistung in Abzug gebracht. (13) Entscheidend für den Gesamtertrag des Vertrages vor (9) Während der fondsgebundenen Auszahlungsphase kön- RENTENZAHLUNGSBEGINN ist die Entwicklung des Anlage- nen Sie eine Teilauszahlung beantragen. Ihren Wunsch stocks. Darüber hinaus beteiligen wir Sie an den Über- müssen Sie uns mit einer Frist von mindestens einem Mo- schüssen und während des Rentenbezugs auch an den nat in TEXTFORM mitteilen. Für eine Teilauszahlung müs- BEWERTUNGSRESERVEN (siehe § 4). sen folgende Voraussetzungen erfüllt sein: - Der gewünschte Auszahlungsbetrag muss mindestens § 3 Was ist die fondsgebundene Auszahlungsphase? 500 EUR betragen. (1) Sie können wählen, ob Sie vor RENTENZAHLUNGSBEGINN - Nach Auszahlung muss der Wert des FONDSGEBUNDE- NEN DECKUNGSKAPITALS noch mindestens 1.500 EUR eine fondsgebundene Auszahlungsphase einschließen wollen. Dies müssen Sie uns mindestens drei Monate vor betragen. dem geplanten RENTENZAHLUNGSBEGINN und mindestens Von der gewünschten Teilauszahlung nehmen wir einen einen Monat vor dem gewünschten Beginn der fondsge- Abzug (siehe § 21 Absatz 4) vor. Sind die Voraussetzun- bundenen Auszahlungsphase in TEXTFORM mitteilen. Den gen des § 21 Absatz 6 erfüllt, wenden wir stattdessen die Einschluss einer fondsgebundenen Auszahlungsphase dort formulierte Regelung an. können Sie frühestens 5 Jahre nach Versicherungsbeginn verlangen. Setzt sich das FONDSGEBUNDENE DECKUNGSKAPITAL aus Anteileinheiten mehrerer Fonds zusammen, entnehmen Mit Beginn der fondsgebundenen Auszahlungsphase en- wir den Auszahlungsbetrag entsprechend anteilig. Dabei det die Beitragszahlung. wird der Wert einer Anteileinheit am MONATSULTIMO des (2) Während der fondsgebundenen Auszahlungsphase erhal- Vormonats zugrunde gelegt. ten Sie monatliche Auszahlungen. Diese entnehmen wir dem FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITAL. § 4 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? Setzt sich das FONDSGEBUNDENE DECKUNGSKAPITAL aus (1) Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den BEWER- Anteileinheiten mehrerer Fonds zusammen, entnehmen TUNGSRESERVEN (Überschussbeteiligung). Die Leistung wir den Auszahlungsbetrag entsprechend anteilig. Dabei aus der Überschussbeteiligung kann auch Null Euro be- wird der Wert einer Anteileinheit am MONATSULTIMO des tragen. In den nachfolgenden Absätzen erläutern wir Vormonats zugrunde gelegt. Ihnen, (3) Die fondsgebundene Auszahlungsphase muss mindes- • wie wir den in einem Geschäftsjahr entstandenen Über- tens fünf Jahre betragen und endet spätestens zum spä- schuss unseres Unternehmens ermitteln und wie wir testen RENTENZAHLUNGSBEGINN (siehe § 2 Absatz 4). Die diesen verwenden (Absatz 2), Höhe der monatlichen Auszahlung können Sie innerhalb • wie Ihr Vertrag an dem Überschuss beteilig wird (Ab- folgender Grenzen frei bestimmen: Die monatliche Aus- sätze 3 und 4), zahlung muss mindestens 50 EUR und darf höchstens ein • wie BEWERTUNGSRESERVEN entstehen und wie wir diese Prozent des Werts Ihres FONDSGEBUNDENEN DECKUNGS- Ihrem Vertrag zuordnen (Absätze 5 und 6), KAPITALS (zum Beginn der fondsgebundenen Auszah- lungsphase) betragen. • warum wir die Höhe der Überschussbeteiligung Ihres Vertrages nicht garantieren (Absatz 7) und (4) Für die Einrichtung der fondsgebundenen Auszahlungs- • wie wir Sie über die Überschussbeteiligung informieren phase erheben wir eine einmalige Gebühr in Höhe von (Absätze 8 und 9). 30 EUR. Während der fondsgebundenen Auszahlungs- phase erheben wir die vertraglich vereinbarten Verwal- Wie ermitteln wir den in einem Geschäftsjahr entstande- tungskosten für beitragsfreie Verträge sowie Kosten in nen Überschuss und wie verwenden wir diesen? Höhe von 0,5% der vereinbarten monatlichen Auszahlung. (2) Den in einem Geschäftsjahr entstandenen Überschuss Die Höhe der Verwaltungskosten können Sie dem Kosten- unseres Unternehmens (Rohüberschuss) ermitteln wir ausweis nach § 2 VVG-InfoV entnehmen, der Bestandteil nach handels- und aufsichtsrechtlichen Vorschriften. Mit Ihrer Vertragsunterlagen ist. der Feststellung des Jahresabschlusses legen wir fest, welcher Teil des Rohüberschusses für die Überschussbe- (5) Sie können die fondsgebundene Auszahlungsphase mit teiligung aller überschussberechtigten Verträge zur Verfü- einer Frist von 10 Tagen zu jedem Monatsende beenden gung steht. Dabei beachten wir die aufsichtsrechtlichen und Ihr FONDSGEBUNDENES DECKUNGSKAPITAL in eine Vorgaben, derzeit insbesondere die Verordnung über die Rente (siehe § 2) umwandeln lassen. Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Mindestzuführungsverordnung). (6) Nach Ablauf der fondsgebundenen Auszahlungsphase er- halten Sie aus dem dann vorhandenen FONDSGEBUNDE- Den danach zur Verfügung stehenden Teil des Rohüber- NEN DECKUNGSKAPITAL eine lebenslange Rente nach § 2. schusses führen wir der Rückstellung für Beitragsrücker- Die Option auf eine Kapitalabfindung gemäß § 2 Absatz 5 stattung zu, soweit wir ihn nicht als Direktgutschrift unmit- besteht auch zu diesem Zeitpunkt. telbar den überschussberechtigten Versicherungsverträ- gen gutgeschrieben haben. Sinn der Rückstellung für Bei- (7) Es kann vorkommen, dass die fondsgebundene Auszah- tragsrückerstattung ist es, Schwankungen des Überschus- lungsphase vorzeitig endet, weil das FONDSGEBUNDENE ses über die Jahre auszugleichen. Die Rückstellung für DECKUNGSKAPITAL aufgebraucht ist. In diesem Fall endet Beitragsrückerstattung dürfen wir grundsätzlich nur für die Ihr Vertrag. Überschussbeteiligung der VERSICHERUNGSNEHMER ver- (8) Wenn die VERSICHERTE PERSON während der fondsgebun- wenden. Nur in gesetzlich festgelegten Ausnahmefällen denen Auszahlungsphase stirbt, zahlen wir den Wert des können wir hiervon mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITALS Ihres Vertrages. abweichen. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 5 B 530147 (01.2025) [Seite 6] Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Beteiligung Aufsichtsrechtliche Regelungen können dazu führen, dass Ihres Vertrages am Überschuss ergeben sich aus der die Beteiligung an den BEWERTUNGSRESERVEN ganz oder Zuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstat- teilweise entfällt. tung nicht. Warum können wir die Höhe der Überschussbeteiligung Wir haben gleichartige Versicherungen (z. B. Rentenver- nicht garantieren? sicherungen, Risikolebensversicherungen, Berufsunfähig- keitsversicherungen) zu Bestandsgruppen zusammenge- (7) Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von vielen Ein- fasst. Bestandsgruppen bilden wir, um die Unterschiede flüssen ab, die nicht vorhersehbar und von uns nur be- bei den versicherten Risiken zu berücksichtigen. grenzt beeinflussbar sind. Einflussfaktoren sind insbeson- dere die Entwicklungen des Kapitalmarkts, des versicher- Wie wird Ihr Vertrag an dem Überschuss beteiligt? ten Risikos und der Kosten. (3) Bei der Verteilung des Überschusses auf die einzelnen Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung kann also Verträge wenden wir ein verursachungsorientiertes Ver- nicht garantiert werden. Sie kann auch Null Euro betragen. fahren an. Wie informieren wir über die Überschussbeteiligung? Ihr Vertrag gehört vor RENTENZAHLUNGSBEGINN zur Be- standsgruppe Fondsgebundene Lebensversicherungen, (8) Die festgelegten Überschussanteilsätze veröffentlichen in der Rentenbezugszeit zur Bestandsgruppe Einzel-Ren- wir jährlich in unserem Geschäftsbericht. Diesen finden tenversicherungen. Wir verteilen den Überschuss in dem Sie auf unserer Internetseite oder Sie können ihn bei uns Maß, wie die Bestandsgruppen zu seiner Entstehung bei- anfordern. getragen haben. Hat eine Bestandsgruppe nicht zur Ent- (9) Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir Sie jähr- stehung des Überschusses beigetragen, besteht insoweit lich. Dabei berücksichtigen wir die Überschussbeteiligung kein Anspruch auf Überschussbeteiligung. Ihres Vertrages. Wurde Ihr Vertrag auf der Grundlage eines Kollektivvertra- ges oder eines Kollektivrahmenvertrages abgeschlossen, § 5 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? gehört Ihr Vertrag abweichend von obiger Regelung in der Rentenbezugszeit in die Bestandsgruppe Kollektiv-Ren- Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn Sie den Vertrag mit tenversicherungen. uns abgeschlossen haben. Jedoch besteht vor dem im Versi- cherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn kein Ver- Die für die Überschussbeteiligung geltenden Berech- sicherungsschutz. Allerdings kann unsere Leistungspflicht ent- nungsgrundsätze sind in der beigefügten „Anlage 1 zu den fallen, wenn Sie den Beitrag nicht rechtzeitig zahlen (siehe Versicherungsbedingungen zur Überschussbeteiligung für § 13 Absatz 3 und 4 und § 14). Ihren Vertrag“ enthalten. Diese Anlage ist Bestandteil die- ser Versicherungsbedingungen. § 6 Was gilt bei Polizei- oder Wehrdienst, Unruhen, Krieg (4) Der Vorstand legt jedes Jahr auf Vorschlag des Verant- oder Einsatz bzw. Freisetzen von ABC-Waffen/ -Stof- wortlichen Aktuars fest, wie der Überschuss auf die Be- fen? standsgruppen verteilt wird und setzt die entsprechenden Überschussanteilsätze fest (Überschussdeklaration). Da- (1) Grundsätzlich leisten wir unabhängig davon, auf welcher bei achtet er darauf, dass die Verteilung verursachungs- Ursache der Versicherungsfall beruht. Wir leisten auch orientiert erfolgt. dann, wenn die VERSICHERTE PERSON in Ausübung des Polizei- oder Wehrdienstes oder bei inneren Unruhen ge- Ihr Vertrag erhält auf der Grundlage der Überschussdekla- storben ist. ration Anteile an dem auf Ihre Bestandsgruppe entfallen- den Teil des Überschusses. Die Mittel hierfür werden bei (2) Stirbt die VERSICHERTE PERSON vor RENTENZAHLUNGSBE- der Direktgutschrift zulasten des Ergebnisses des Ge- GINN in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang schäftsjahres finanziert, ansonsten der Rückstellung für mit kriegerischen Ereignissen, ist unsere Leistung einge- Beitragsrückerstattung entnommen. schränkt. In diesem Fall vermindert sich eine für den To- desfall vereinbarte Kapitalleistung auf den für den Todes- Wie entstehen BEWERTUNGSRESERVEN und wie ordnen wir tag berechneten Auszahlungsbetrag nach § 21 Absatz 2, diese Ihrem Vertrag zu? ohne den dort vorgesehenen Abzug. Beitragsrückstände (5) BEWERTUNGSRESERVEN entstehen, wenn der Marktwert werden von dem Auszahlungsbetrag abgezogen. Unsere der Kapitalanlagen über ihrem jeweiligen handelsrechtli- Leistungen vermindern sich nicht, wenn die VERSICHERTE chen Buchwert liegt. PERSON in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammen- hang mit kriegerischen Ereignissen stirbt, denen sie wäh- Die BEWERTUNGSRESERVEN, die nach den maßgebenden rend eines Aufenthalts außerhalb der Bundesrepublik rechtlichen Vorschriften für die Beteiligung der Verträge zu Deutschland ausgesetzt und an denen sie nicht aktiv be- berücksichtigen sind, ordnen wir den Verträgen anteilig teiligt war. rechnerisch zu. Dabei wenden wir ein verursachungsori- Darüber hinaus vermindern sich unsere Leistungen nicht, entiertes Verfahren an. wenn die VERSICHERTE PERSON als Mitglied der deutschen Polizei, Bundespolizei oder Bundeswehr mit Mandat der Die Höhe der BEWERTUNGSRESERVEN ermitteln wir wäh- NATO oder UNO an deren humanitären Hilfeleistungen rend der Rentenzahlung jeweils für das Ende eines Kalen- oder friedenssichernden Maßnahmen außerhalb der terri- derjahres. torialen Grenzen der NATO-Mitgliedsstaaten teilnimmt (6) Während des Rentenbezugs werden wir Sie entspre- und der Todesfall eintritt. chend an den BEWERTUNGSRESERVEN beteiligen. (3) In folgenden Fällen vermindern sich unsere Leistungen Die für die Beteiligung an den BEWERTUNGSRESERVEN gel- auf die in Absatz 2 Satz 2 und 3 genannten Leistungen: tenden Berechnungsgrundsätze sind in der beigefügten Die VERSICHERTE PERSON stirbt vor RENTENZAHLUNGSBE- „Anlage 1 zu den Versicherungsbedingungen zur Über- GINN in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang schussbeteiligung für Ihren Vertrag“ enthalten. Diese mit Bestimmungen sind Bestandteil dieser Versicherungsbe- - dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen dingungen. oder chemischen Waffen oder - dem vorsätzlichen Einsatz oder der vorsätzlichen Frei- setzung von radioaktiven, biologischen oder chemi- schen Stoffen. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 6 B 530147 (01.2025) [Seite 7] Der Einsatz bzw. das Freisetzen muss dabei darauf ge- Beitrag oder eingeschränkter Versicherungsschutz) – richtet gewesen sein, das Leben einer Vielzahl von Perso- auch bei Kenntnis, der nicht angezeigten gefahrerhebli- nen zu gefährden. Unsere Leistungen vermindern sich chen Umstände geschlossen hätten. nicht, wenn die VERSICHERTE PERSON in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereig- (6) Im Fall des Rücktritts haben Sie keinen Versicherungs- nissen stirbt, denen sie während eines Aufenthaltes au- schutz. Wenn wir nach Eintritt des Versicherungsfalles zu- ßerhalb der Bundesrepublik Deutschland ausgesetzt und rücktreten, bleibt unsere Leistungspflicht unter folgender an denen sie nicht aktiv beteiligt war. Voraussetzung trotzdem bestehen: Die Verletzung der An- zeigepflicht bezieht sich auf einen gefahrerheblichen Um- stand, der § 7 Was gilt bei Selbsttötung der VERSICHERTEN PERSON? - weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versi- cherungsfalles (1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den - noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leis- Todesfall vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des tungspflicht ursächlich war. Vertrages drei Jahre vergangen sind. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch auch im vorstehend (2) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der Dreijahres- genannten Fall, wenn die Anzeigepflicht arglistig verletzt frist besteht kein Versicherungsschutz. In diesem Fall zah- worden ist. len wir den für den Todestag berechneten Auszahlungs- (7) Wenn der Vertrag durch Rücktritt aufgehoben wird, zahlen betrag Ihres Vertrages nach § 21 Absatz 2 ohne den dort wir den Rückkaufswert gemäß § 21 Absatz 3 bis 5. Die vorgesehenen Abzug. Beitragsrückstände werden von Regelung des § 21 Absatz 4 zum Abzug gilt nicht. Die dem Auszahlungsbetrag abgezogen. Wenn uns nachge- Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. wiesen wird, dass sich die VERSICHERTE PERSON in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand Kündigung krankhafter Störung der Geistestätigkeit selbst getötet hat, (8) Wenn unser Rücktrittsrecht ausgeschlossen ist, weil die besteht Versicherungsschutz. Verletzung der Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob (3) Wenn unsere Leistungspflicht durch eine Änderung des fahrlässig erfolgt ist, können wir den Vertrag unter Einhal- Vertrages erweitert wird oder der Vertrag wiederherge- tung einer Frist von einem Monat kündigen. Auf unser stellt wird, beginnt die Dreijahresfrist bezüglich des geän- Kündigungsrecht verzichten wir, wenn uns nachgewiesen derten oder wiederhergestellten Teils neu. wird, dass die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet er- folgt ist. § 8 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht und (9) Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den welche Folgen hat ihre Verletzung? Vertrag – möglicherweise zu anderen Bedingungen (z. B. höherer Beitrag oder eingeschränkter Versicherungs- Vorvertragliche Anzeigepflicht schutz) – auch bei Kenntnis, der nicht angezeigten gefahr- erheblichen Umstände geschlossen hätten. (1) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflich- tet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, (10) Wenn wir den Vertrag kündigen, wandelt er sich in einen nach denen wir in TEXTFORM gefragt haben, wahrheitsge- beitragsfreien Vertrag nach Maßgabe des § 22 Absatz 1 mäß und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich sind die bis 3 um. Umstände, die für unsere Entscheidung, den Vertrag über- haupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, er- Vertragsanpassung heblich sind. (11) Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir Diese Anzeigepflicht gilt auch für Fragen nach gefahrer- den Vertrag – möglicherweise zu anderen Bedingungen heblichen Umständen, die wir Ihnen nach Ihrer Vertrags- (z. B. höherer Beitrag oder eingeschränkter Versiche- erklärung, aber vor Vertragsannahme, in TEXTFORM stel- rungsschutz) – auch bei Kenntnis der nicht angezeigten len. gefahrerheblichen Umstände geschlossen hätten (Ab- satz 5 Satz 3 und Absatz 9), werden die anderen Bedin- (2) Soll eine andere Person versichert werden, ist auch gungen auf unser Verlangen rückwirkend Vertragsbe- diese - neben Ihnen - zu wahrheitsgemäßer und vollstän- standteil. Haben Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht diger Beantwortung der Fragen verpflichtet. zu vertreten, werden die anderen Bedingungen erst ab der laufenden Versicherungsperiode (siehe § 13 Ab- (3) Wenn eine andere Person die Fragen nach gefahrerhebli- satz 3) Vertragsbestandteil. Auf unser Recht zur Ver- chen Umständen für Sie beantwortet und wenn diese Per- tragsanpassung verzichten wir, wenn uns nachgewiesen son den gefahrerheblichen Umstand kennt oder arglistig wird, dass die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet er- handelt, werden Sie behandelt, als hätten Sie selbst davon folgt ist. Kenntnis gehabt oder arglistig gehandelt. (12) Sie können den Vertrag innerhalb eines Monats, nach- Rechtsfolgen der Anzeigepflichtverletzung dem Sie unsere Mitteilung über die Vertragsanpassung (4) Nachfolgend informieren wir Sie, unter welchen Voraus- erhalten haben, fristlos kündigen, wenn setzungen wir bei einer Verletzung der Anzeigepflicht - wir im Rahmen einer Vertragsanpassung den Beitrag - vom Vertrag zurücktreten, um mehr als 10 % erhöhen oder - den Vertrag kündigen, - wir die Gefahrabsicherung für einen nicht angezeigten - den Vertrag anpassen oder Umstand ausschließen. - den Vertrag wegen arglistiger Täuschung anfechten können. Auf dieses Recht werden wir Sie in der Mitteilung über die Vertragsanpassung hinweisen. Rücktritt Voraussetzungen für die Ausübung unserer Rechte (5) Wenn die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wird, kön- nen wir vom Vertrag zurücktreten. Das Rücktrittsrecht be- (13) Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur steht nicht, wenn weder eine vorsätzliche noch eine grob Vertragsanpassung stehen uns nur zu, wenn wir Sie fahrlässige Anzeigepflichtverletzung vorliegt. Selbst wenn durch gesonderte Mitteilung in TEXTFORM auf die Folgen die Anzeigepflicht grob fahrlässig verletzt wird, haben wir einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. trotzdem kein Rücktrittsrecht, falls wir den Vertrag – mög- licherweise zu anderen Bedingungen (z. B. höherer BL die Bayerische Lebensversicherung AG 7 B 530147 (01.2025) [Seite 8] (14) Wir haben kein Recht zum Rücktritt, zur Kündigung oder sich Beginn und Verlauf der Krankheit, die zum Tode der zur Vertragsanpassung, wenn wir den nicht angezeigten VERSICHERTEN PERSON geführt hat, ergeben. Umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. (4) Wir können weitere Nachweise und Auskünfte verlangen, (15) Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung wenn dies erforderlich ist, um unsere Leistungspflicht zu oder zur Vertragsanpassung nur innerhalb eines Monats klären. geltend machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht, die das (5) Die Kosten für die Nachweise muss diejenige Person tra- von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis er- gen, die die Leistung beansprucht. langen. Bei Ausübung unserer Rechte müssen wir die (6) Unsere Leistungen werden fällig, nachdem wir die Erhe- Umstände angeben, auf die wir unsere Erklärung stüt- bungen abgeschlossen haben, die zur Feststellung des zen. Zur Begründung können wir nachträglich weitere Versicherungsfalls und des Umfangs unserer Leistungs- Umstände angeben, wenn für diese die Frist nach Satz 1 pflicht notwendig sind. Wenn eine der in den Absätzen 1 nicht verstrichen ist. bis 4 genannten Pflichten nicht erfüllt wird, kann dies zur (16) Nach Ablauf von fünf Jahren seit Vertragsschluss erlö- Folge haben, dass wir nicht feststellen können, ob oder in schen unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder welchem Umfang wir leistungspflichtig sind. Eine solche zur Vertragsanpassung. Ist der Versicherungsfall vor Ab- Pflichtverletzung kann somit dazu führen, dass unsere lauf dieser Frist eingetreten, können wir die Rechte auch Leistung nicht fällig wird. nach Ablauf der Frist geltend machen. Ist die Anzeige- (7) Mit der Berechnung des Werts des FONDSGEBUNDENEN pflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt worden, beträgt DECKUNGSKAPITALS können wir immer erst dann beginnen, die Frist zehn Jahre. wenn uns die Kurswerte der maßgeblichen Fonds bekannt Anfechtung sind. Insbesondere die PANGAEA LIFE FONDS liefern die Kurse erst ca. 15 Tage nach dem MONATSULTIMO. Daher (17) Wir können den Vertrag auch anfechten, falls unsere Ent- benötigen wir für die Berechnung in der Regel 15 Arbeits- scheidung zur Annahme des Vertrages durch unrichtige tage. Dies hat zur Folge, dass wir die erste Monatsrente in oder unvollständige Angaben bewusst und gewollt beein- der Regel erst 15 Arbeitstage nach RENTENZAHLUNGSBE- flusst worden ist. Handelt es sich um Angaben der VER- GINN zahlen können. Bei Tod der VERSICHERTEN PERSON SICHERTEN PERSON, können wir Ihnen gegenüber die An- erweitert sich der Bearbeitungszeitraum auf 20 Arbeits- fechtung erklären, auch wenn Sie von der Verletzung der tage; die übrigen Regeln gelten entsprechend. vorvertraglichen Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. Absatz 7 gilt entsprechend. (8) Bei Überweisungen von Leistungen in Länder außerhalb des Euro-Zahlungsverkehrsraumes (SEPA) trägt die emp- Leistungserweiterung / Wiederherstellung der Versiche- fangsberechtigte Person die damit verbundene Gefahr. rung (9) Zu Unrecht empfangene Rentenzahlungen sind an uns zu- (18) Die Absätze 1 bis 17 gelten entsprechend, wenn der Ver- rückzuzahlen. sicherungsschutz nachträglich erweitert oder wiederher- gestellt wird und deshalb eine erneute Risikoprüfung vor- genommen wird. Die Fristen nach Absatz 16 beginnen § 10 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? mit der Anpassung oder Wiederherstellung des Vertra- (1) Wir können Ihnen den Versicherungsschein in TEXTFORM ges bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten übermitteln. Stellen wir diesen als Dokument in Papierform Teils neu. aus, dann liegt eine Urkunde vor. Sie können die Ausstel- Erklärungsempfänger lung als Urkunde verlangen. (19) Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung, zur Ver- (2) Den Inhaber der Urkunde können wir als berechtigt anse- tragsanpassung sowie zur Anfechtung üben wir durch hen, über die Rechte aus dem Vertrag zu verfügen, insbe- schriftliche Erklärung aus, die wir Ihnen gegenüber abge- sondere Leistungen in Empfang zu nehmen. Wir können ben. Sofern Sie uns keine andere Person als Bevoll- aber verlangen, dass uns der Inhaber der Urkunde seine mächtigten benannt haben, gilt nach Ihrem Tod ein Be- Berechtigung nachweist. zugsberechtigter als bevollmächtigt, diese Erklärung ent- gegenzunehmen. Ist kein Bezugsberechtigter vorhanden § 11 Wer erhält die Leistung? oder kann sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, können wir den Inhaber des Versicherungsscheins als bevoll- (1) Als unser VERSICHERUNGSNEHMER können Sie bestim- mächtigt ansehen, die Erklärung entgegenzunehmen. men, wer die Leistung erhält. Wenn sie keine Bestimmung treffen, leisten wir an Sie bzw. im Fall Ihres Todes an Ihre Erben. § 9 Was ist zu beachten, wenn eine Leistung verlangt wird? Bezugsberechtigung (1) Wird eine Leistung aus dem Vertrag beansprucht, können (2) Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine an- wir verlangen, dass uns der Versicherungsschein und ein dere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Be- Zeugnis über den Tag der Geburt der VERSICHERTEN PER- zugsberechtigter). SON sowie die Auskunft nach § 26 vorgelegt werden. Wenn Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (2) Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eingeschlossen haben, können Sie als Bezugsberechtig- eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die ten aus steuerlichen Gründen nur die VERSICHERTE PER- VERSICHERTE PERSON noch lebt. SON oder DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGE der VERSICHER- TEN PERSON im Sinne von § 4 Absatz 1 Nr. 5 Buchstabe b) (3) Der Tod der VERSICHERTEN PERSON muss uns UNVERZÜG- Versicherungsteuergesetz (VersStG) in der jeweils gülti- LICH mitgeteilt werden. Außerdem muss uns eine amtliche gen Fassung benennen. Sterbeurkunde mit Angabe von Alter und Geburtsort im Original oder als amtlich beglaubigte Kopie vorgelegt wer- DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGE sind nach derzeitiger den. Dies gilt auch, wenn für den Todesfall keine Leistung Rechtslage (Stand 01/2022) insbesondere: vereinbart wurde. Wenn für den Todesfall eine Leistung vereinbart wurde, muss uns zusätzlich eine ausführliche - Kinder und Adoptivkinder, ärztliche oder amtliche Bescheinigung über die Todesur- - der Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner im sache vorgelegt werden. Aus der Bescheinigung müssen Sinne des LPartG, BL die Bayerische Lebensversicherung AG 8 B 530147 (01.2025) [Seite 9] - Verwandte und Verschwägerte gerader Linie (Eltern, Versicherungsmathematik und entnehmen sie zu Beginn Großeltern, Enkel, Urgroßeltern, Urenkel), eines jeden Monats (Stichtag) dem FONDSGEBUNDENEN - Geschwister und Kinder der Geschwister (Nichten und DECKUNGSKAPITAL. Neffen), - Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner im Sinne Ebenfalls zum Stichtag entnehmen wir – insbesondere bei des LPartG der Geschwister sowie Geschwister der Verträgen gegen Einmalbeitrag sowie bei beitragsfreien Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner im Sinne Verträgen – für die Deckung von Kosten bestimmte Be- des LPartG (Schwägerinnen und Schwager), träge dem FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITAL. - Geschwister der Eltern (Tanten und Onkel); Setzt sich das FONDSGEBUNDENE DECKUNGSKAPITAL aus - sonstige in gerader Linie mit dem Ehegatten oder einge- Anteileinheiten mehrerer Fonds zusammen, so entneh- tragenen Lebenspartner im Sinne des LPartG ver- men wir die Risikobeiträge und die Kostenanteile im Ver- wandte Person (Schwiegereltern, Schwiegertöchter, hältnis der Werte der einzelnen Teildeckungskapitale Schwiegersöhne). (siehe § 1 Absatz 1). Nicht als Bezugsberechtige benennen können Sie hinge- (2) Der Anlagebeitrag der Fonds wird mit dem von der KAPI- gen Pflegeeltern, Pflegekinder und Pflegekinder des Ehe- TALANLAGEGESELLSCHAFT veröffentlichten, jeweiligen gatten oder Lebenspartner, Stiefeltern, Stiefkinder, Ver- RÜCKNAHMEPREIS in Anteileinheiten umgerechnet. Dabei lobte und Partner einer eheähnlichen oder lebenspartner- wird der RÜCKNAHMEPREIS des MONATSULTIMO des Vor- schaftsähnlichen Gemeinschaft, da sich deren Angehöri- monats verwendet. (z.B. wird der Beitrag zum 01.08.2024 genstatus während der Vertragsdauer ändern kann und es mit dem Anteilswert vom 31.07.2024 umgerechnet). sich somit nicht um DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGE han- delt. (3) Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag und beitragsfreien Verträgen kann die in Absatz 1 genannte monatliche Ent- Wenn Sie ein Bezugsrecht widerruflich bestimmen, er- nahme der Beträge, die für die Deckung von Kosten und wirbt der Bezugsberechtigte das Recht auf die Leistung Risikobeiträgen bestimmt sind, bei ungünstiger Entwick- erst mit dem Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls. lung der im Anlagestock enthaltenen Werte dazu führen, Deshalb können Sie Ihre Bestimmung bis zum Eintritt des dass das gesamte FONDSGEBUNDENE DECKUNGSKAPITAL jeweiligen Versicherungsfalls jederzeit widerrufen. Wenn vor Rentenbeginn aufgebraucht ist und der Versiche- wir Renten zahlen, tritt mit jeder Fälligkeit einer Rente ein rungsschutz damit endet. In einem solchen Fall werden wir eigener Versicherungsfall ein. Sie rechtzeitig darauf hinweisen und Ihnen Maßnahmen Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsbe- vorschlagen, wie Sie den Versicherungsschutz aufrecht- rechtigte sofort und unwiderruflich das Recht auf die erhalten können. Leistung erhält. Sobald uns Ihre Erklärung zugegangen ist, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit Zustimmung § 13 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten? des unwiderruflich Bezugsberechtigten geändert werden. (1) Die Beiträge zu Ihrem Vertrag können Sie je nach Verein- Abtretung und Verpfändung barung in einem Betrag (Einmalbeitrag), monatlich, viertel- (3) Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen. jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teil- (2) Die Beiträge können nur im LASTSCHRIFTVERFAHREN ge- weise an Dritte abtreten und verpfänden, soweit derartige zahlt werden. Wir buchen die Beiträge jeweils bei Fälligkeit Verfügungen rechtlich möglich sind. von dem uns angegebenen Konto ab. Anzeige und Form (3) Den ersten Beitrag oder den Einmalbeitrag müssen Sie (4) Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts UNVERZÜGLICH nach Abschluss des Vertrages zahlen, je- (Absatz 2) sowie die Abtretung und die Verpfändung (Ab- doch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versiche- satz 3) sind uns gegenüber nur und erst dann wirksam, rungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Alle wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten in TEXTFORM weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden jeweils zu Be- angezeigt worden sind. Der bisherige Berechtigte sind im ginn der vereinbarten Versicherungsperiode fällig. Die Regelfall Sie als unser VERSICHERUNGSNEHMER. Es kön- Versicherungsperiode umfasst bei Einmalbeitrags- und nen aber auch andere Personen sein, sofern Sie bereits Jahreszahlung ein Jahr, ansonsten entsprechend der Zah- zuvor Verfügungen (z. B. unwiderrufliche Bezugsberechti- lungsweise einen Monat, ein Vierteljahr bzw. ein halbes gung, Abtretung, Verpfändung) getroffen haben. Jahr. Wenn Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (4) Sie haben den Beitrag rechtzeitig gezahlt, wenn Sie bis eingeschlossen haben, sind Sie bei der Einräumung oder zum Fälligkeitstag (Absatz 3) alles getan haben, damit der Änderung eines Bezugsrechts verpflichtet, uns den Ange- Beitrag bei uns eingeht. Wenn die Einziehung des Bei- hörigenstatus gemäß Absatz 2 zwischen dem Bezugsbe- trags von einem Konto vereinbart wurde, gilt die Zahlung rechtigten und der VERSICHERTEN PERSON in TEXTFORM in folgendem Fall als rechtzeitig: mitzuteilen. - Der Beitrag konnte am Fälligkeitstag eingezogen wer- den und § 12 Wie verwenden wir Ihre Beiträge? - Sie haben einer berechtigten Einziehung nicht wider- sprochen. (1) Wir führen Ihre Beiträge, soweit sie nicht zur Deckung von Kosten bestimmt sind (Anlagebeitrag), dem Anlagestock Konnten wir den fälligen Beitrag ohne Ihr Verschulden (siehe § 1 Absatz 1) zu und rechnen sie in Anteileinheiten nicht einziehen, ist die Zahlung auch dann noch rechtzei- des gewählten Fonds um. Wenn Sie mehrere Fonds ge- tig, wenn sie UNVERZÜGLICH nach unserer Zahlungsauffor- wählt haben, teilen wir den anzulegenden Betrag mit den derung erfolgt. Haben Sie zu vertreten, dass der Beitrag von Ihnen gewählten Zuführungssätzen auf die von Ihnen wiederholt nicht eingezogen werden kann, sind wir be- gewählten Fonds auf. Dabei müssen mindestens 50% des rechtigt, künftig die Zahlung außerhalb des LASTSCHRIFT- VERFAHRENS zu verlangen. investierten Beitrags in PANGAEA LIFE FONDS angelegt werden. (5) Sie müssen die Beiträge auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten Einen Teil Ihrer Beiträge benötigen wir zur Deckung des zahlen. Todesfallrisikos (Risikobeiträge). Die Risikobeiträge be- (6) Bei Fälligkeit einer Leistung werden wir etwaige Beitrags- rechnen wir nach anerkannten Regeln der rückstände verrechnen. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 9 B 530147 (01.2025) [Seite 10] (7) Für eine Stundung der Beiträge ist eine schriftliche Verein- Versicherungsfälle, die zwischen dem Ablauf der Zah- barung mit uns erforderlich. lungsfrist und der Zahlung eintreten, besteht kein oder nur ein verminderter Versicherungsschutz. § 14 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht recht- zeitig zahlen? § 15 Wann und bis zu welcher Höhe können Sie Zuzah- lungen leisten oder den laufenden Beitrag erhöhen? Erster Beitrag oder Einmalbeitrag (1) Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN jährlich bis zu (1) Wenn Sie den ersten Beitrag oder den Einmalbeitrag nicht sechs Zuzahlungen leisten, die die Leistung aus Ihrem rechtzeitig zahlen, können wir - solange die Zahlung nicht Vertrag erhöhen. Eine Zuzahlung muss mindestens 500 bewirkt ist - vom Vertrag zurücktreten. In diesem Fall kön- EUR betragen. Die Zuzahlung wird zum nächsten Monats- nen wir von Ihnen (bei Einschluss einer Zusatzversiche- ersten in den Vertrag eingebucht. rung) die Kosten für ärztliche Untersuchungen im Rahmen einer Gesundheitsprüfung verlangen. Wir sind nicht zum Der Anlagebeitrag der Zuzahlung wird mit dem von der KA- Rücktritt berechtigt, wenn uns nachgewiesen wird, dass PITALANLAGEGESELLSCHAFT veröffentlichten jeweiligen Sie die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. RÜCKNAHMEPREIS am MONATSULTIMO des Vormonats in Anteileinheiten des / der gewählten Fonds umgerechnet (2) Bei einem Rücktritt können wir eine Pauschale für die Be- (siehe § 12 Absatz 2) und dem FONDSGEBUNDENEN DE- arbeitung Ihres Vertrages in Höhe von 10 % der Beiträge CKUNGSKAPITAL gutgeschrieben. des ersten Versicherungsjahres bzw. 3 % des Einmalbei- trags erheben. Bei der Bemessung dieser Pauschale ha- (2) Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN jährlich einmal ben wir uns an dem regelmäßig entstehenden Aufwand den mit uns vereinbarten laufenden Beitrag erhöhen. Die orientiert. Sofern Sie uns nachweisen, dass die der Be- Beitragserhöhung erhöht die Leistung aus Ihrem Vertrag. messung zugrunde liegenden Annahmen in Ihrem Fall Der laufende Beitrag muss sich bei jeder Erhöhung um entweder dem Grunde nach nicht zutreffen oder die Pau- mindestens 180 EUR jährlich erhöhen. schale der Höhe nach wesentlich niedriger zu beziffern ist, entfällt die Pauschale bzw. wird – im letzteren Falle – ent- (3) Die maximale Höhe einer Zuzahlung oder Beitragserhö- sprechend herabgesetzt. hung ist von der bei Abschluss des Vertrags vereinbarten Beitragssumme und dem Zeitpunkt der Zuzahlung bzw. (3) Ist der erste Beitrag oder der Einmalbeitrag bei Eintritt des Beitragserhöhung abhängig. Mit der vereinbarten Bei- Versicherungsfalles noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur tragssumme bezeichnen wir sämtliche von Ihnen während Leistung verpflichtet. Dies gilt nur, wenn wir Sie durch ge- der vereinbarten Beitragszahlungsdauer zu zahlenden sonderte Mitteilung in TEXTFORM oder durch einen auffälli- Beiträge bzw. den vereinbarten Einmalbeitrag. Zuzahlun- gen Hinweis im Versicherungsschein auf diese Rechts- gen zum Versicherungsbeginn führen nicht zu einer Erhö- folge aufmerksam gemacht haben. Unsere Leistungs- hung der vereinbarten Beitragssumme. pflicht bleibt jedoch bestehen, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie das Ausbleiben der Zahlung nicht zu vertreten Zuzahlungen oder Beitragserhöhungen können vorge- haben. nommen werden, solange die Summe aus - der vereinbarten Beitragssumme, Folgebeitrag - aller Zuzahlungen nach Absatz 1 und - aller durch Beitragserhöhungen zu zahlenden Beiträge (4) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, können wir nach Absatz 2 Ihnen auf Ihre Kosten in TEXTFORM eine Zahlungsfrist set- (Gesamtsumme) den Wert von 100.000 EUR nicht über- zen. Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen be- schreitet. tragen. Überschreitet die Gesamtsumme den Wert von 100.000 (5) Für einen Versicherungsfall, der nach Ablauf der gesetz- EUR, so ist dennoch eine Zuzahlung oder eine Beitrags- ten Zahlungsfrist eintritt, entfällt oder vermindert sich der erhöhung möglich, wenn die Gesamtsumme das Dreifa- Versicherungsschutz, wenn Sie sich bei Eintritt des Versi- che der vereinbarten Beitragssumme nicht überschreitet. cherungsfalles noch mit der Zahlung in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Fristset- Nach Erreichen der Schwelle von 100.000 EUR bzw. des zung auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben. Dreifachen der vereinbarten Beitragssumme kann keine Zuzahlung oder Beitragserhöhung mehr vorgenommen (6) Nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist können wir den werden. Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen, wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Zinsen oder In den letzten fünf Jahren vor RENTENZAHLUNGSBEGINN Kosten in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir gelten weitere Einschränkungen: Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hin- - Zuzahlungen sind auf 10% der vereinbarten Beitrags- gewiesen haben. Wir können die Kündigung bereits mit summe pro Jahr begrenzt; der Fristsetzung erklären. Sie wird dann automatisch mit - Beitragserhöhungen sind in diesem Zeitraum nicht mehr Ablauf der Frist wirksam, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt möglich. noch immer mit der Zahlung in Verzug sind. Auf diese Rechtsfolge müssen wir Sie ebenfalls hinweisen. (4) Durch Zuzahlungen und Beitragserhöhungen wird der ver- einbarte RENTENFAKTOR nicht neu berechnet, die RECH- Im Fall der Kündigung wandelt sich der Vertrag in eine bei- NUNGSGRUNDLAGEN werden beibehalten. tragsfreie Versicherung entsprechend § 22 Absatz 1 bis 3 um. § 16 Welche Besonderheiten gelten für die PANGAEA LIFE (7) Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch FONDS? nachzahlen, wenn unsere Kündigung wirksam geworden ist. Nachzahlen können Sie nur (1) Neben den PANGAEA LIFE FONDS stehen Ihnen mehrere FREIE FONDS zur Auswahl. Die PANGAEA LIFE FONDS sind - innerhalb eines Monats nach der Kündigung selbst institutionelle Fonds. Eine Beschreibung dieser - oder, wenn die Kündigung bereits mit der Fristsetzung SONDERVERMÖGEN erhalten Sie als Anlage in Ihrem Versi- verbunden worden ist, innerhalb eines Monats nach cherungsangebot. Sie können sie auch jederzeit bei uns Fristablauf. anfordern. Zahlen Sie innerhalb dieses Zeitraums, wird die Kündi- (2) Die PANGAEA LIFE FONDS haben eine reduzierte Rück- gung unwirksam, und der Vertrag besteht fort. Für gabemöglichkeit. D.h. die Fondsgesellschaft nimmt BL die Bayerische Lebensversicherung AG 10 B 530147 (01.2025) [Seite 11] aufgrund der nicht leicht zu veräußernden Vermö- FONDS einen anderen FREIEN FONDS. Sofern Sie unserem gensgegenstände monatlich nur eine bestimmte Vorschlag nicht innerhalb von 4 Wochen nach unserer In- Menge an Anteilen zurück oder kann eine Rücknahme formation in TEXTFORM widersprechen und uns einen an- auch nur verzögert vornehmen. Dies kann bei einem deren Ersatzfonds aus unserem Fondsangebot benennen, Rückkauf dazu führen, dass wir die Anteile nicht an werden wir Ihre für die Anlage vorgesehenen Beitragsteile die Fondsgesellschaft zurückgeben können. Trotz- ab dem von uns genannten Termin in den Ersatzfonds an- dem werden wir Ihnen den Auszahlungsbetrag in den legen. meisten Fällen ohne Verzögerung auszahlen können. Es kann jedoch auch Fälle geben, bei denen wir die Die jeweils aktuelle Liste der Fonds, die für Ihren Vertrag Auszahlung nicht sofort vornehmen können. In die- in Frage kommen, ist bei uns jederzeit erhältlich. Der sem Fall werden wir die Auszahlung unter Berücksich- Fondswechsel ist in diesen Fällen für Sie kostenfrei. tigung der Belange aller VERSICHERUNGSNEHMER verzö- Wenn wir Sie nicht rechtzeitig informieren können, weil die gert, spätestens aber 12 Monate nach Beendigung Ih- Ausgabe von Fondsanteilen kurzfristig beschränkt, ausge- res Versicherungsvertrages vornehmen. setzt oder endgültig eingestellt worden ist, werden wir Ihre für die Anlage vorgesehenen Beitragsteile in den von uns § 17 Wie funktioniert ein Fondswechsel? vorgeschlagenen Ersatzfonds anlegen. Sie haben das Recht, einen kostenfreien Fondswechsel nach § 17 durch- (1) Switch: Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN jederzeit zuführen. in TEXTFORM bestimmen, dass wir Ihre künftigen Beiträge in anderen von uns angebotenen FREIEN FONDS oder (2) Wenn die KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT einen Fonds auf- löst, gelten die Regeln des Absatzes 1 entsprechend. So- PANGAEA LIFE FONDS anlegen (switchen). Dabei müssen in jeden Fonds mindestens 10 % des investierten Beitrags fern aus der Auflösung des Fonds Zahlungen (gegebenen- angelegt werden. Darüber hinaus müssen mindestens falls auch zu späteren Zeitpunkten) resultieren, werden wir diese gemäß Ihrer zum jeweiligen Rückzahlungszeitpunkt 50% des investierten Beitrags in PANGAEA LIFE FONDS an- aktuellen Aufteilung in den zu diesem Zeitpunkt gewählten gelegt werden. Fonds anlegen. Die Änderung führen wir mit einer Frist von 2 Arbeitstagen (3) Wenn die KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT einen Fonds mit zum nächsten Fälligkeitstermin (siehe § 13 Absatz 3) einem anderen Fonds zusammenlegt, gelten die Regeln durch, sobald uns Ihr Antrag in TEXTFORM vorliegt. des Absatzes 1 für zukünftige Anlagebeträge entspre- (2) Shift aus einem FREIEN FONDS: Sie können vor RENTEN- chend. In diesem Fall wird jedoch auch der vorhandene ZAHLUNGSBEGINN das FONDSGEBUNDENE DECKUNGSKAPI- Wert des Fondsguthabens auf den Ersatzfonds übertra- TAL, welches in FREIEN FONDS investiert ist, in andere gen. Fonds (FREIE FONDS oder PANGAEA LIFE FONDS), die wir (4) Wenn die KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT die Rücknahme jeweils hierfür anbieten, umschichten (shiften). von Anteilen eines in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds Eine solche Umschichtung führen wir mit einer Frist von 3 aussetzt oder endgültig einstellt, informieren wir Sie. Arbeitstagen zum nächsten Monatsbeginn durch, sobald Bei Leistung oder Rückkauf kann dann der RÜCKNAHME- uns Ihr Antrag in TEXTFORM vorliegt. Dabei legen wir den PREIS zur Ermittlung des Wertes einer Anteileinheit nicht Wert einer Anteileinheit zum vorhergehenden MONATSUL- TIMO zugrunde. angesetzt werden, da wir die Anteile nicht an die KAPITAL- ANLAGEGESELLSCHAFT zurückgeben können. In einem sol- (3) Shift aus einem PANGAEA LIFE FONDS: Sie können vor chen Fall bieten wir bei FREIEN FONDS an, die entspre- RENTENZAHLUNGSBEGINN das FONDSGEBUNDENE DE- chenden Anteileinheiten an Stelle der sonst vorgesehenen CKUNGSKAPITAL, welches in PANGAEA-FONDS investiert ist, Geldleistung auf ein Depot Ihrer Wahl zu übertragen. Neh- einmal pro Kalenderjahr bis zu einer Höhe von 5.000 EUR men Sie dieses Angebot nicht an, werden wir den Wert in andere Fonds (FREIE FONDS oder PANGAEA LIFE FONDS), einer Anteileinheit anhand des aktuellen Preises am Kapi- die wir jeweils hierfür anbieten, umschichten (shiften). talmarkt ermitteln. Der Preis kann aufgrund der verminder- ten Veräußerbarkeit der Fondsanteile geringer sein als der Eine solche Umschichtung führen wir mit einer Frist von zuletzt von der KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT gestellte einem Monat zum nächsten Monatsbeginn durch, sobald RÜCKNAHMEPREIS. Diese Wertminderung kann bei dem uns Ihr Antrag in TEXTFORM vorliegt. Dabei legen wir den betroffenen Fonds auch zu einem Totalverlust führen. Wert einer Anteileinheit zum vorhergehenden MONATSUL- TIMO zugrunde. Ein Fondswechsel gemäß § 17 Absätze 2 und 3 ist wäh- rend der Aussetzung und bei endgültiger Einstellung der (4) Ein Fondswechsel (Shift oder Switch) ist für Sie kostenlos. Rücknahme von Fondsanteilen durch die KAPITALANLAGE- (5) Wir können nach unserem Ermessen vor RENTENZAH- GESELLSCHAFT nicht möglich. LUNGSBEGINN weitere PANGAEA LIFE FONDS oder auch (5) Treten darüber hinaus bei einem in Ihrem Vertrag enthal- FREIE FONDS in die Fondsauswahl dieser fondsgebunde- tenen Fonds erhebliche Änderungen ein, die wir nicht be- nen Rentenversicherung aufnehmen, welche Sie dann bei einflussen können und die die unveränderte Fortführung einem Fondswechsel auswählen können. dieses Vertrages unmöglich machen, sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu er- § 18 Was geschieht bei unplanmäßigen Veränderungen setzen. Eine erhebliche Änderung kann sich auch aus Ge- der Fonds? setzen oder aufsichtsrechtlichen Anforderungen ergeben. Absatz 1 bis 4 gelten entsprechend. (1) Wenn die KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT die Ausgabe von Anteilen eines in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds be- schränkt, aussetzt oder endgültig einstellt, informieren wir § 19 Ablaufmanagement Sie. (1) Je mehr sich Ihr Vertrag dem RENTENZAHLUNGSBEGINN nä- Ist Ihre laufende Beitragszahlung von dieser Änderung be- hert, umso größer sind die Auswirkungen von Kurs- troffen, werden wir Ihnen als Ersatz einen neuen Fonds schwankungen auf das bisher gebildete FONDSGEBUNDENE vorschlagen. Der neue Fonds soll dabei in Anlageziel und DECKUNGSKAPITAL. Falls Sie bei Vertragsbeginn ein Ab- Anlagepolitik dem bisherigen Fonds weitgehend entspre- laufmanagement vereinbart haben, erhalten Sie rechtzei- chen (Ersatzfonds). Insbesondere werden wir uns bemü- tig vor Beginn des Ablaufmanagements - frühestens nach hen, Ihnen für einen PANGAEA LIFE FONDS einen anderen 5 Jahren - von uns ein entsprechendes Informations- PANGAEA LIFE FONDS anzubieten, sowie für einen FREIEN schreiben. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 11 B 530147 (01.2025) [Seite 12] In diesem Schreiben erhalten Sie alle Informationen zu Ih- nach dem MONATSULTIMO zur Verfügung stehen, benöti- rem Ablaufmanagement. Darüber hinaus werden wir gen wir für die Berechnung in der Regel 15 Arbeitstage. Ihnen im Schreiben Fonds zur Auswahl stellen, welche ein geringes Schwankungsrisiko aufweisen. Sie können Ihren Vertrag auch teilweise kündigen (Ent- nahme), wenn der Wert des FONDSGEBUNDENEN DE- (2) Das Ablaufmanagement erfolgt periodisch. Dabei schich- CKUNGSKAPITALS (siehe § 1 Absatz 5) nach der teilweisen ten wir monatlich Anteile der bisher vorhandenen Fonds in Kündigung noch mindestens 1.500 EUR beträgt. den von Ihnen gewählten schwankungsarmen Fonds um. Die Umschichtung erfolgt dabei anteilig, in Abhängigkeit Nach dem RENTENZAHLUNGSBEGINN können Sie nicht von der Restlaufzeit in Monaten, bis zum geplanten REN- mehr kündigen. TENZAHLUNGSBEGINN (Beispiel: Bei einer Restlaufzeit von Bei teilweiser Kündigung (Entnahme) gelten die folgenden 36 Monaten schichten wir monatlichen 1/36 des FONDSGE- Regelungen nur für den gekündigten Vertragsteil. BUNDENEN DECKUNGSKAPITALS um). D.h. zum Ende des Ablaufmanagements ist Ihr Fondsvermögen vollständig in Auszahlungsbetrag den risikoarmen Fonds investiert. Die Zuführung zukünfti- ger Anlagebeträge wird entsprechend angepasst. (2) Wir zahlen nach Kündigung Die maximale Laufzeit des Ablaufmanagements beträgt - den Rückkaufswert (Absatz 3 und 5), 5 Jahre. - vermindert um den Abzug (Absatz 4). (3) Für Fondswechsel, welche durch das Ablaufmanagement Beitragsrückstände werden von dem Auszahlungsbetrag stattfinden, fallen für Sie keine Kosten an. abgezogen. (4) Haben Sie bei Versicherungsbeginn kein Ablaufmanage- Rückkaufswert ment eingeschlossen, können Sie dies nachträglich ver- (3) Bei Kündigung zahlen wir nach § 169 des Versicherungs- einbaren. Dies ist jederzeit mit einer Frist von 10 Arbeits- vertragsgesetzes (VVG) den Rückkaufswert. Der Rück- tagen möglich. Ein bereits aktiviertes Ablaufmanagement kaufswert ist das zum Kündigungstermin vorhandene kann durch eine Vereinbarung mit uns angepasst werden FONDSGEBUNDENE DECKUNGSKAPITAL (siehe § 1 Ab- (z.B. frühzeitige Beendigung oder vorübergehende Aus- satz 5). Der Ermittlung des Wertes des FONDSGEBUNDE- setzung). NEN DECKUNGSKAPITALS legen wir dabei den Wert der An- teile am MONATSULTIMO des Monats des Kündigungster- mins zugrunde (erfolgt die Kündigung z.B. zum § 20 Rebalancing 31.07.2024, so wird der Wert zum 31.07.2024 zu Grunde (1) Unterschiedliche Marktentwicklungen werden dazu füh- gelegt). ren, dass sich Ihre Guthabenaufteilung von Ihrer zuletzt Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der gewählten Beitragsaufteilung unterscheidet. Haben Sie Rückkaufswert mindestens der Betrag des FONDSGEBUN- sich für ein Rebalancing entschieden, passen wir durch DENEN DECKUNGSKAPITALS, das sich bei gleichmäßiger eine Umschichtung (Shift) Ihre Guthabenaufteilung jähr- Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskos- lich zum Jahrestag des Versicherungsbeginns gemäß Ih- ten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt. Ist die verein- rer Beitragsaufteilung an. In das Rebalancing wird nur das barte Beitragszahlungsdauer kürzer als fünf Jahre, vertei- Fondsguthaben der in Ihrer Beitragsaufteilung berücksich- len wir diese Kosten auf die Beitragszahlungsdauer. In je- tigten FREIEN FONDS einbezogen. dem Fall beachten wir die aufsichtsrechtlichen Höchstzill- (2) Das erste Rebalancing wird frühestens ein Jahr nach dem mersätze (siehe § 23 Absatz 2 Satz 4). Versicherungsbeginn durchgeführt. Die Durchführung des Abzug Rebalancings ist für Sie kostenlos. Beim Rebalancing wer- den die RÜCKNAHMEPREISE des abgebenden und des auf- (4) Von dem nach Absatz 3 ermittelten Wert nehmen wir bei nehmenden Fonds zum Monatsultimo vor dem Jahrestag einer vollständigen Kündigung einen Abzug vor. Eine Ta- des Versicherungsbeginns zugrunde gelegt. belle über die Höhe des Abzugs in Euro finden Sie in den Informationen zum Versicherungsangebot. (3) Das Rebalancing wird in folgenden Fällen beendet: Der Abzug ist zulässig, wenn er angemessen ist. Dies ist - wenn Sie Fondsvermögen umschichten oder die Bei- im Zweifel von uns nachzuweisen. Wir halten den Abzug tragsaufteilung anpassen, für angemessen, weil mit ihm die Veränderung der Risiko- - bei Beginn des Ablaufmanagements, lage des verbleibenden Versichertenbestandes ausgegli- - spätestens bei Beginn der Rentenphase. chen wird. Zudem wird damit ein Ausgleich für die Über- (4) Darüber hinaus können Sie in TEXTFORM beantragen, nahme von Liquiditätsrisiken und für kollektiv gestelltes Ri- dass das Rebalancing beendet wird. Während der Anspar- sikokapital vorgenommen. Wenn Sie uns nachweisen, zeit können Sie zudem einen nachträglichen Einschluss dass der aufgrund Ihrer Kündigung von uns vorgenom- des Rebalancings beantragen. Der entsprechende Antrag mene Abzug wesentlich niedriger liegen muss, wird er ent- muss spätestens einen Monat vor dem Jahrestag des Ver- sprechend herabgesetzt. Wenn Sie uns nachweisen, dass sicherungsbeginns in TEXTFORM bei uns vorliegen. Der der Abzug überhaupt nicht gerechtfertigt ist, entfällt er. Ein- und Ausschluss wird zum nächsten Jahrestag des Weitere Erläuterungen sowie versicherungsmathemati- Versicherungsbeginns berücksichtigt. sche Hinweise zum Abzug finden Sie in der beigefügten „Anlage 2 zu den Versicherungsbedingungen zum Abzug bei Kündigung Ihres Vertrages“. § 21 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und wel- che Leistungen erbringen wir? Eventuell verzögerte Auszahlung des Auszahlungsbe- trags Kündigung (5) Aufgrund der bei den PANGAEA LIFE FONDS nicht leicht zu (1) Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Schluss einer Ver- veräußernden Vermögensgegenstände kann es in selte- sicherungsperiode (siehe § 13 Absatz 3) in TEXTFORM nen Fällen dazu kommen, dass wir den Auszahlungsbe- kündigen. Für eine bessere Liquiditätsplanung, vor allem trag erst mit einer Verzögerung von 12 Monaten auszah- bei den PANGAEA LIFE FONDS, bitten wir Sie, uns die Kün- len können (siehe § 16 Absatz 2). Wenn möglich leisten digung einen Monat vorher anzuzeigen. Da insbesondere wir jedoch aus veräußerbaren Fondsanteilen zeitnah Ab- bei den PANGAEA LIFE FONDS die Kurse erst ca. 15 Tage schlagszahlungen. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 12 B 530147 (01.2025) [Seite 13] Sonderregelung für Entnahmen Bei einer Beitragsfreistellung berechnen wir die beitrags- freie Versicherungsleistung nach folgenden Gesichts- (6) Wenn Sie den Vertrag nur teilweise kündigen (Entnahme), punkten: so können Sie wählen, aus welchem Fonds Sie die Ent- nahme vornehmen möchten. - nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathema- tik mit den RECHNUNGSGRUNDLAGEN für die Beitragskal- Eine Entnahme aus FREIEN FONDS können Sie in beliebi- kulation, ger Höhe abweichend von Absatz 1 Satz 1 mit einer Frist - für den Schluss der laufenden Versicherungsperiode von einem Monat zu jedem Monatsende vornehmen, so- und lange die Begrenzung nach Absatz 1 Satz 4 (1.500 EUR - unter Zugrundelegung des Rückkaufswertes nach § 21 verbleibendes FONDSGEBUNDENES DECKUNGSKAPITAL) Absatz 3. noch erfüllt ist. Hierfür erheben wir keinen Abzug nach Ab- satz 4 sondern eine Gebühr in Höhe von 30 EUR. Ein Abzug (siehe § 21 Absatz 4) wird bei Befreiung von der Beitragszahlungspflicht nicht erhoben. Eine Entnahme aus PANGAEA LIFE FONDS können Sie bis zu einer Höhe von 5.000 EUR abweichend von Absatz 1 Beitragsrückstände werden vom Rückkaufswert abgezo- Satz 1 bis zu dreimal jährlich mit einer Frist von einem Mo- gen. nat zu jedem Monatsende vornehmen, solange die Be- grenzung nach Absatz 1 Satz 4 (1.500 EUR verbleibendes (2) Haben Sie die vollständige Befreiung von der Beitragszah- FONDSGEBUNDENES DECKUNGSKAPITAL) noch erfüllt ist. In lungspflicht verlangt und erreicht der Rückkaufswert nach diesen Fällen erheben wir keinen Abzug nach Absatz 4 § 21 Absatz 3 den Mindestbetrag von 1.500 EUR nicht, er- sondern nur eine Gebühr in Höhe von 30 EUR. halten Sie den Auszahlungsbetrag nach § 21 Absatz 2. Beitragsrückstände werden vom Auszahlungsbetrag ab- Die Gebühr sowie die Entnahme werden aus dem von gezogen. Eine teilweise Befreiung von der Beitragszah- Ihnen gewählten Fonds entnommen. Geben Sie uns kei- lungspflicht können Sie nur verlangen, wenn der fortzu- nen Fonds an, aus dem die Entnahme stattfinden soll, so zahlende Beitrag mindestens 600 EUR jährlich beträgt. werden die Gebühr sowie die Entnahme zuerst aus den FREIEN FONDS im Verhältnis der Werte der einzelnen Teil- (3) Wenn Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen, kann das deckungskapitale (siehe § 1 Absatz 1) entnommen. Da- für Sie Nachteile haben. In der Anfangszeit Ihres Ver- nach werden die Gebühr sowie die Entnahme aus den trages ist das FONDSGEBUNDENE DECKUNGSKAPITAL PANGAEA LIFE FONDS im Verhältnis der Werte der einzel- nach Beitragsfreistellung in der Regel deutlich niedri- nen Teildeckungskapitale (siehe § 1 Absatz 1) entnom- ger als die Summe der gezahlten Beiträge, da aus die- men. sen auch Abschluss- und Vertriebskosten (siehe § 23) sowie Verwaltungskosten finanziert werden. Auch in Herabsetzung des Rückkaufswertes im Ausnahmefall den Folgejahren stehen nicht unbedingt Mittel in Höhe der gezahlten Beiträge als FONDSGEBUNDENES DE- (7) Wir sind nach § 169 Absatz 6 VVG berechtigt, den nach CKUNGSKAPITAL zur Verfügung. Absatz 3 ermittelten Wert angemessen herabzusetzen, soweit dies erforderlich ist, um eine Gefährdung der Be- Befristete vollständige Beitragsfreistellung lange der VERSICHERUNGSNEHMER, insbesondere durch eine Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus (4) Die in den Absätzen 1 und 2 beschriebene vollständige den Versicherungsverträgen ergebenden Verpflichtungen, Beitragsfreistellung können Sie auch auf einen Zeitraum auszuschließen. Die Herabsetzung ist jeweils auf ein Jahr von bis zu 36 Monaten befristen. Bei eingeschlossenen befristet. Zusatzversicherungen steht die Wiederaufnahme der Bei- tragszahlung unter dem Vorbehalt einer erneuten Gesund- (8) Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, kann das für Sie heitsprüfung, soweit die Wiederaufnahme der Beitrags- Nachteile haben. In der Anfangszeit Ihres Vertrages ist zahlung mehr als sechs Monate nach Beitragsfreistellung wegen der Verrechnung von Abschluss- und Ver- erfolgen soll. Durch die erneute Gesundheitsprüfung kön- triebskosten (siehe § 23) nur ein geringer Rückkaufs- nen sich Leistungsausschlüsse, Beitragszuschläge oder wert vorhanden. Der Rückkaufswert erreicht auch in sogar der vollkommene Ausschluss der Zusatzversiche- den Folgejahren nicht unbedingt die Summe der ge- rung ergeben. Auf die Wiederaufnahme der Beitragszah- zahlten Beiträge. Nähere Informationen zur Höhe des lung dieser Fondsgebundenen Versicherung hat dies je- Rückkaufswerts, des Abzugs und des Auszahlungs- doch keinen Einfluss. betrags können Sie der Tabelle entnehmen, die Be- standteil der Informationen zum Versicherungsange- bot ist. Wiederaufnahme der Beitragszahlung zu einem beitrags- (9) Den Auszahlungsbetrag erbringen wir in Geld. frei gestellten Vertrag Keine Beitragsrückzahlung (5) Nach einer teilweisen (Beitragsreduktion) oder vollständi- gen Befreiung von der Beitragszahlungspflicht können Sie (10) Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlan- verlangen, die Beitragszahlung im ursprünglich vereinbar- gen. ten Umfang wieder aufzunehmen. Sie haben die Möglich- keit, die in der Zeit der Beitragsfreistellung nicht entrichte- ten Beiträge in einer Summe nachzuentrichten. Bei einge- § 22 Wann können Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen schlossenen Zusatzversicherungen steht das Recht ge- und welche Auswirkungen hat dies auf unsere Leis- mäß Satz 1 unter dem Vorbehalt einer erneuten Gesund- tungen? heitsprüfung, soweit die Wiederaufnahme der Beitrags- (1) Anstelle einer Kündigung nach § 21 Absatz 1 können Sie zahlung mehr als sechs Monate nach Beitragsfreistellung jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperi- erfolgt. ode (siehe § 13 Absatz 3) in TEXTFORM verlangen, voll- Als RECHNUNGSGRUNDLAGEN für die Berechnung des Min- ständig oder teilweise (Beitragsreduktion) von der Bei- dest-RENTENFAKTORS werden dabei dieselben RECH- tragszahlungspflicht befreit zu werden. NUNGSGRUNDLAGEN verwendet wie bei Abschluss des Ver- Geht Ihr Verlangen zur Beitragsfreistellung nicht mindes- trages. tens zehn Tage vor dem nächsten Fälligkeitstermin (siehe § 13 Absatz 3) bei uns ein, erfolgt die Beitragsfreistellung zum darauffolgenden Fälligkeitstermin. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 13 B 530147 (01.2025) [Seite 14] § 23 Wie werden die Kosten Ihres Vertrages verrechnet? eingeschriebenen Briefes als zugegangen. Dies gilt auch, wenn Sie den Vertrag für Ihren Gewerbebetrieb abge- (1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Diese sind in schlossen und Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt ha- Ihren Beitrag einkalkuliert. Es handelt sich um Abschluss- ben. und Vertriebskosten sowie übrige Kosten. Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören insbe- § 26 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? sondere Abschlussprovisionen für den Versicherungsver- mittler. Außerdem umfassen die Abschluss- und Vertriebs- (1) Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhe- kosten die Kosten für die Antragsprüfung und Ausfertigung bung, Speicherung, Verarbeitung und Meldung von Infor- der Vertragsunterlagen, Sachaufwendungen, die im Zu- mationen und Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, sammenhang mit der Antragsbearbeitung stehen, sowie müssen Sie uns die hierfür notwendigen Informationen, Werbeaufwendungen. Zu den übrigen Kosten gehören Daten und Unterlagen insbesondere die Verwaltungskosten. - bei Vertragsabschluss, Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskos- - bei Änderung nach Vertragsabschluss oder ten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie dem Kostenausweis nach - auf Nachfrage § 2 VVGInfoV entnehmen, der Bestandteil Ihrer Vertrags- UNVERZÜGLICH zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur unterlagen ist. Mitwirkung verpflichtet, soweit der Status dritter Personen, Abschluss- und Vertriebskosten die Rechte an Ihrem Vertrag haben, für Datenerhebungen und Meldungen maßgeblich sind. (2) Wir wenden auf Ihren Vertrag das Verrechnungsverfahren nach § 4 der Deckungsrückstellungsverordnung an. Dies (2) Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind bei- bedeutet, dass wir die ersten Beiträge zur Tilgung der Ab- spielsweise Umstände, die für die Beurteilung schluss- und Vertriebskosten heranziehen. Dies gilt je- doch nicht für den Teil der ersten Beiträge, der für Leis- - Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit, tungen im Versicherungsfall, Kosten des Versicherungs- - der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die betriebes in der jeweiligen Versicherungsperiode und auf- Rechte an Ihrem Vertrag haben und grund von gesetzlichen Regelungen für die Bildung einer DECKUNGSRÜCKSTELLUNG bestimmt ist. Der auf diese - der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsempfängers Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstel- maßgebend sein können. lungsverordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt. Dazu zählen insbesondere die deutsche oder ausländi- sche(n) Steueridentifikationsnummer(n), das Geburtsda- Übrige Kosten tum, der Geburtsort und der Wohnsitz. (3) Die übrigen Kosten werden über die gesamte Vertrags- (3) Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten laufzeit verteilt. und Unterlagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfü- gung stellen, gilt Folgendes: Bei einer entsprechen- (4) Die beschriebene Kostenverrechnung hat zur Folge, dass den gesetzlichen Verpflichtung melden wir Ihre Ver- in der Anfangszeit Ihres Vertrages nur geringe Beträge für tragsdaten an die zuständigen in- und ausländischen einen Rückkaufswert oder zur Bildung der beitragsfreien Steuerbehörden. Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine Rente vorhanden sind (siehe §§ 21 und 22). Nähere Infor- steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht. mationen zu den Rückkaufswerten und beitragsfreien Rentenleistungen sowie ihren jeweiligen Höhen können (4) Eine Verletzung Ihrer Auskunftspflichten gemäß den Sie der Tabelle entnehmen, die Bestandteil der Informati- Absätzen 1 und 2 kann dazu führen, dass wir unsere onen zum Versicherungsangebot ist. Leistung nicht zahlen. Dies gilt so lange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten notwendigen Informationen zur Verfügung gestellt ha- § 24 Wie können Sie den Wert Ihres Vertrages erfahren? ben. (1) Die aktuellen Anteilswerte der PANGAEA LIFE FONDS veröf- fentlichen wir auf unserer Homepage (diebayerische.de). § 27 Welche anlassbezogenen Kosten stellen wir Ihnen Die aktuellen Anteilswerte der von Ihnen gewählten FREIEN gesondert in Rechnung? FONDS können Sie auch unserer Homepage oder der Bör- senzeitung entnehmen. (1) In folgenden Fällen stellen wir Ihnen pauschal anlassbe- zogene Kosten gesondert in Rechnung: (2) Vor RENTENZAHLUNGSBEGINN erhalten Sie von uns jährlich eine Mitteilung, der Sie den Wert der Anteileinheiten sowie - Erteilung einer Ersatzurkunde für den Versicherungs- den Wert des FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITALS Ih- schein res Vertrages entnehmen können; der Wert des FONDSGE- - schriftlicher Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebei- BUNDENEN DECKUNGSKAPITALS wird in Anteileinheiten und trägen als Geldbetrag aufgeführt. - Rückläufern im LASTSCHRIFTVERFAHREN - Durchführung von Vertragsänderungen (3) Auf Wunsch teilen wir Ihnen den Wert Ihres Vertrages je- - Bearbeitung von Abtretungen oder Verpfändungen derzeit mit. - Vereinbarung eines Verwertungsausschlusses bzw. ei- nes Verfügungsverzichts nach Vertragsabschluss § 25 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift oder Ihres - gebührenpflichtigen Auskünften, die von öffentlichen Namens? Stellen im Zuge der Leistungsabwicklung eingeholt wer- den müssen Eine Änderung Ihres Namens oder Ihrer Postanschrift - Kapitalabfindung der Rentenzahlungen innerhalb einer müssen Sie uns UNVERZÜGLICH mitteilen. Anderenfalls Rentengarantiezeit können für Sie Nachteile entstehen. Wir sind berechtigt, - teilweiser Vertragskündigung (Entnahme) eine an Sie zu richtende Erklärung (z. B. Setzen einer Zah- - Einrichtung einer fondsgebundenen Auszahlungsphase lungsfrist) mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns zuletzt bekannte Anschrift zu senden. In diesem Fall gilt unsere Die Höhe der Kosten können Sie der Kostentabelle über Erklärung drei Tage nach Absendung des anlassbezogene Kosten entnehmen, die Bestandteil Ihrer Vertragsunterlagen ist. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 14 B 530147 (01.2025) [Seite 15] Wir haben uns bei der Bemessung der Pauschale an dem Wenn wir zum RENTENZAHLUNGSBEGINN mehrere ver- bei uns regelmäßig entstehenden Aufwand orientiert. So- gleichbare Rentenversicherungen im Sinne von Ab- fern Sie uns nachweisen, dass die der Bemessung zu- satz 3 a) auf dem deutschen Lebensversicherungsmarkt grunde liegenden Annahmen in Ihrem Fall dem Grunde anbieten, werden wir die RECHNUNGSGRUNDLAGEN der nach nicht zutreffen, entfällt die Pauschale. Sofern Sie uns vergleichbaren Rentenversicherung verwenden, die zu ei- nachweisen, dass die Pauschale der Höhe nach wesent- ner höheren ab RENTENZAHLUNGSBEGINN garantierten lich niedriger zu beziffern ist, wird sie entsprechend herab- Rente führen. In diesem Fall ist Voraussetzung, dass Sie gesetzt. die vergleichbare Rentenversicherung im Sinne von Ab- satz 3 a) neu abschließen können. (2) Die Höhe der Kosten kann von uns nach billigem Ermes- sen (§ 315 des Bürgerlichen Gesetzbuches, BGB) für die (4) Die RECHNUNGSGRUNDLAGEN gelten sowohl für die Be- Zukunft geändert werden. Die jeweils aktuelle Kostenta- rechnung der Beiträge als auch der DECKUNGSRÜCKSTEL- belle können Sie jederzeit bei uns anfordern. LUNG. § 28 Welche RECHNUNGSGRUNDLAGEN gelten für den Ver- § 29 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwen- trag? dung? (1) Die bei Vertragsabschluss für die Zeit vor RENTENZAH- Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik LUNGSBEGINN garantierten Leistungen wurden auf Grund- Deutschland Anwendung. lage der Sterbetafel DAV 2008 T kalkuliert. (2) Im Versicherungsschein wird ein Mindest-RENTENFAKTOR § 30 Wo ist der Gerichtsstand? in Höhe von 85% eines auf Grundlage der DAV-Tafel 2004 R und eines Rechnungszinses von 1,0 % ermittelten (1) Für Klagen aus dem Vertrag gegen uns ist das Gericht RENTENFAKTORS garantiert. Dies gilt auch für die Jahre 1 zuständig, in dessen Bezirk unser Sitz oder die für den bis einschließlich 5 einer Verlängerungsphase (vgl. § 2 Vertrag zuständige Niederlassung liegt. Zuständig ist auch Absatz 4). Für die Jahre 6 bis einschließlich 20 einer Ver- das Gericht, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhe- längerungsphase garantieren wir einen RENTENFAKTOR in bung Ihren Wohnsitz haben. Wenn Sie keinen Wohnsitz Höhe von 75 % eines auf Grundlage der DAV-Tafel haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts maß- 2004 R und eines Rechnungszinses von 1,0 % ermittelten geblich. Wenn Sie eine juristische Person sind, ist auch RENTENFAKTORS. Dies ist der GARANTIERTE RENTENFAK- das Gericht zuständig, in dessen Bezirk Sie Ihren Sitz oder TOR. Ihre Niederlassung haben. (3) Zum Zeitpunkt des RENTENZAHLUNGSBEGINNS berechnen (2) Klagen aus dem Vertrag gegen Sie müssen wir bei dem wir einen RENTENFAKTOR mit den zu diesem Zeitpunkt Gericht erheben, das für Ihren Wohnsitz zuständig ist. maßgebenden RECHNUNGSGRUNDLAGEN. Maßgebende Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres ge- RECHNUNGSGRUNDLAGEN sind der Rechnungszins und die wöhnlichen Aufenthalts maßgeblich. Wenn Sie eine juris- Sterbetafel, die wir in der Beitragskalkulation zum Zeit- tische Person sind, ist das Gericht zuständig, in dessen punkt des RENTENZAHLUNGSBEGINNS für neu abzuschlie- Bezirk Sie Ihren Sitz oder Ihre Niederlassung haben. ßende vergleichbare Rentenversicherungen mit sofort be- (3) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnli- ginnender Rentenzahlung verwenden, sowie die zum Zeit- chen Aufenthalts in das Ausland, sind für Klagen aus dem punkt des Abschlusses des hier vorliegenden Vertrags zu- Vertrag die Gerichte des Staates zuständig, in dem wir un- grunde gelegten Kosten. seren Sitz haben. a) Vergleichbar ist eine Rentenversicherung, - die ab RENTENZAHLUNGSBEGINN die Zahlung einer le- § 31 Welche Auswirkungen hat die Unwirksamkeit von benslangen Garantierente vorsieht und Bestimmungen? - die keine Risikoprüfung für den Rentenbezug vorsieht Sollten eine oder mehrere der Bestimmungen dieser Allgemei- und nen Bedingungen ganz oder teilweise unwirksam sein oder werden, wird dadurch die Wirksamkeit der übrigen Bestim- - die im Rentenbezug keine weiteren versicherten Leis- mungen nicht berührt. tungen wie Berufsunfähigkeits- oder Pflegeleistungen vorsieht und § 32 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns - die in den Versicherungsbedingungen Regelungen einmal nicht zufrieden sind? zur Überschussbeteiligung ab Rentenbeginn enthält, die mit denjenigen Ihres Vertrags hinsichtlich der Art (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung nicht zufrieden sind der Überschussanteile, der Ermittlung der Überschus- oder eine Verhandlung mit uns einmal nicht zu dem von santeile und deren Verwendung inhaltlich übereinstim- Ihnen gewünschten Ergebnis geführt hat, stehen Ihnen men. insbesondere die nachfolgenden Beschwerdemöglichkei- ten offen. b) Wenn wir zum RENTENZAHLUNGSBEGINN keine ver- gleichbare Rentenversicherung im Sinne von Absatz 3 a) Versicherungsombudsmann auf dem deutschen Lebensversicherungsmarkt anbieten, verpflichten wir uns, RECHNUNGSGRUNDLAGEN festzule- (2) Wenn Sie Verbraucher sind, können Sie sich an den Om- budsmann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen gen, Sie derzeit wie folgt: - die nach anerkannten versicherungsmathematischen Versicherungsombudsmann e.V. Grundsätzen ermittelt werden und die wir deshalb als Postfach 080632 angemessen ansehen und 10006 Berlin - die sicherstellen, dass wir dauerhaft unsere Verpflich- E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de tungen aus den Verträgen erfüllen können. Internet: www.versicherungsombudsmann.de In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhän- Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhän- der hinzuziehen, der die RECHNUNGSGRUNDLAGEN zu prü- gige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlich- fen und deren Angemessenheit zu bestätigen hat. tungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlich- tungsverfahren teilzunehmen. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 15 B 530147 (01.2025) [Seite 16] (3) Wenn Sie Verbraucher sind und diesen Vertrag online (z.B. über eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, können Sie sich mit ihrer Beschwerde auch online an die Plattform http://ec.europa.eu/consumers/odr/ wenden. Ihre Beschwerde wird dann über diese Plattform an den Versicherungsombudsmann weitergeleitet. Versicherungsaufsicht (4) Sind Sie mit unserer Betreuung nicht zufrieden oder treten Meinungsverschiedenheiten bei der Vertragsabwicklung auf, können Sie sich auch an die für uns zuständige Auf- sicht wenden. Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleis- tungsaufsicht. Die derzeitigen Kontaktdaten sind: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Sektor Versicherungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108 53117 Bonn E-Mail: poststelle@bafin.de Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und einzelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. Rechtsweg (5) Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten. Unser Beschwerdemanagement (6) Unabhängig hiervon können Sie sich auch jederzeit an uns wenden. Falls Sie sich über das Produkt, den Vermitt- ler oder das Versicherungsunternehmen beschweren möchten, können Sie unsere Hotline unter 089/6787-4444 anrufen. Sie können die Beschwerde auch über unsere In- ternetseite www.diebayerische.de, Rubrik Beschwerde- management oder per Brief (die Bayerische, Beschwerde- management, Thomas-Dehler-Straße 25, 81737 Mün- chen) bei uns einreichen. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 16 B 530147 (01.2025) [Seite 17] Anlage 1 zu den Versicherungsbedingungen zur Überschussbeteili- gung für Ihren Vertrag (Stand 01/2025) Rentenversicherungen vor dem RENTENZAHLUNGSBEGINN Ihr Vertrag erhält eine Überschussbeteiligung. Sie wird zum einen in Prozent des vereinbarten laufenden Beitrags bemessen und ab Beginn des 2. Versicherungsjahres mit fälligen Verwaltungskostenanteilen verrechnet und zum anderen in Prozent des Geld- wertes der in Ihrem Vertrag zum Monatsende enthaltenen Anteileinheiten der einzelnen Fonds bemessen und am Monatsende dem FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITAL gutgebracht. Da das FONDSGEBUNDENE DECKUNGSKAPITAL vor dem RENTENZAHLUNGSBEGINN nicht in unserem KONVENTIONELLEN SICHERUNGS- VERMÖGEN angelegt ist, sondern im Anlagestock (siehe § 1 Absatz 1), entstehen vor dem RENTENZAHLUNGSBEGINN keine BEWER- TUNGSRESERVEN, an denen wir Sie beteiligen könnten. Rentenversicherungen in der Rentenbezugszeit In der Rentenbezugszeit werden am Jahrestag des RENTENZAHLUNGSBEGINNS, erstmals ein Jahr nach Übergang auf Rentenbezug, Überschussanteile in Prozent des dann im KONVENTIONELLEN SICHERUNGSVERMÖGEN vorhandenen Deckungskapitals fällig. Ver- wendet werden diese laufenden Überschussanteile in der Regel zur Erhöhung der Rente, erstmals ein Jahr nach RENTENZAHLUNGS- BEGINN (Dynamikrente). Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN mit uns auch vereinbaren, dass die Überschussanteile zur Bildung einer nicht garantierten Gewinnrente mit zusätzlicher Dynamik oder in Form einer fallenden Gewinnrente verwendet werden. Bei der nicht garantierten Gewinnrente mit zusätzlicher Dynamik werden die während des gesamten Rentenbezugs zu erwartenden jährlichen Überschüsse ganz oder teilweise dazu verwendet, die Rente ab RENTENZAHLUNGSBEGINN um einen Betrag zu erhöhen, dessen Höhe sich nur bei Änderung der Überschussanteilsätze ändert (Gewinnrente). Ein verbleibender Überschussanteil wird zur jährlichen Erhöhung der Gesamtrente verwendet, erstmals ein Jahr nach RENTENZAHLUNGSBEGINN (zusätzliche Dynamik). Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die Gewinnrente. Demnach ist sowohl eine Erhöhung, als auch eine Kürzung der Gewinnrente möglich. Mindestens zahlen wir jedoch die zu REN- TENZAHLUNGSBEGINN garantierte Rente sowie die Rententeile aus der zusätzlichen Dynamik. Bei jeder Änderung der Überschus- santeilsätze werden wir Sie über die Höhe der vorgenannten garantierten und nicht garantierten Leistungen informieren. Eine Beteiligung an den BEWERTUNGSRESERVEN berücksichtigen wir bei der Deklaration der jährlichen Überschussbeteiligung. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 17 B 530147 (01.2025) [Seite 18] Anlage 2 zu den Versicherungsbedingungen zum Abzug bei Kündi- gung Ihres Vertrages (Stand 01/2025) Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um ein Produkt, bei dem die Höhe der Rente von der Wertentwicklung von Fonds abhängt. Für den Todesfall garantieren wir jedoch eine Mindestleistung. Daneben übernehmen wir - je nach Vereinbarung - weitere Risiken, zum Beispiel im Fall einer Rentenversicherung das Langlebigkeitsrisiko oder im Rahmen von Zusatzversicherungen. So haben wir im Versicherungsschein das Verhältnis zwischen FONDSGEBUNDENEM DECKUNGSKAPITAL und Rente (RENTENFAKTOR) zum Zeitpunkt der Umwandlung des FONDSGEBUNDENEN DECKUNGSKAPITALS in eine Rente verbindlich festgelegt. Wir dürfen diese Leistungsver- sprechen nur unter Berücksichtigung angemessener versicherungsmathematischer Annahmen abgeben. Beiträge und Leistungen werden unter der Annahme berechnet, dass der Vertrag nicht vorzeitig beendet wird. Die durch eine Kündigung entstehenden Belastungen für den Bestand müssen daher von den kündigenden VERSICHERUNGSNEHMERN getragen werden. Würden diese Kosten dagegen allen VERSICHERUNGSNEHMERN in Rechnung gestellt, könnte der Versicherungsschutz nur ungleich teurer angeboten werden. Wesentliches Kriterium ist schließlich der Gedanke der Risikogemeinschaft. Dies bedeutet, dass wir sowohl bei der Produktkalku- lation als auch bei Gestaltung und Durchführung des Vertrages stets darauf achten, dass die Belange der Gesamtheit der VERSI- CHERUNGSNEHMER gewahrt werden. Um die durch eine Kündigung entstehenden Belastungen für den Bestand auszugleichen, nehmen wir einen Abzug von dem Rück- kaufswert vor. Bei der Kalkulation des Abzugs haben wir folgende Umstände berücksichtigt: Ausgleich für die Übernahme von Liquiditätsrisiken der PANGAEA LIFE FONDS Die PANGAEA LIFE FONDS investieren hauptsächlich in illiquide Kapitalanlagen und damit in nicht leicht zu veräußernde Vermögensgegenstände und halten nur eine eingeschränkte Liquidität vor. Darum sind Rückgaben von Anteilen an die Fondsgesellschaften nur in bestimmtem Umfang und ggf. nur mit einer Verzögerung möglich. Ihnen sichern wir jedoch eine maximale Verzögerung von 12 Monaten zu. Weiterhin werden wir – soweit es mit dem Interesse der anderen VERSICHE- RUNGSNEHMER vereinbar ist – Anteile auch in unser KONVENTIONELLES SICHERUNGSVERMÖGEN übernehmen, um Ihre Aus- zahlung sofort vornehmen zu können. Die Übernahme dieses Liquiditätsrisikos muss im Rahmen des Abzugs ausgeglichen werden. Veränderungen der Risikolage Die Kalkulation von Versicherungsprodukten basiert darauf, dass die Risikogemeinschaft sich gleichmäßig aus VERSICHE- RUNGSNEHMERN mit einem hohen und einem geringeren Risiko zusammensetzt. Da Personen mit einem geringen Risiko die Risikogemeinschaft eher verlassen als Personen mit einem hohen Risiko, wird in Form eines kalkulatorischen Aus- gleichs sichergestellt, dass der Risikogemeinschaft durch die vorzeitige Vertragskündigung kein Nachteil entsteht. Ausgleich für kollektiv gestelltes Risikokapital Wir bieten Ihnen im Rahmen des vereinbarten Versicherungsschutzes Garantien und Optionen. Dies ist möglich, weil ein Teil des dafür erforderlichen Risikokapitals (Solvenzmittel) durch den Versichertenbestand zur Verfügung gestellt wird. Bei Neuabschluss eines Vertrages partizipiert dieser an bereits vorhandenen Solvenzmitteln. Während der Laufzeit muss der Vertrag daher Solvenzmittel zur Verfügung stellen. Bei Vertragskündigung gehen diese Solvenzmittel dem verbleibenden Bestand verloren und müssen deshalb im Rahmen des Abzugs ausgeglichen werden. Der interne Aufbau von Risikokapital ist regelmäßig für alle VERSICHERUNGSNEHMER die günstigste Finanzierungsmöglichkeit von Optionen und Garantien, da eine Finanzierung über externes Kapital wesentlich teurer wäre. Eine Tabelle über die Höhe des Abzugs in Euro stellen wir Ihnen in den Informationen zum Versicherungsangebot zur Verfügung. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 18 B 530147 (01.2025)