die Bayerische Hallo Zukunft: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung (laufender Beitrag) (25F03L Stand 01/2025) Inhaltsverzeichnis Glossar ..................................................................................................................................................................................... 3 Leistung §1 Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung und wie kann sie Ihre Altersvorsorge verbessern? ......................... 5 §2 Welche Leistungen erbringen wir? ................................................................................................................................ 6 §3 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? ........................................................................................................................ 8 §4 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? ..................................................................................................................... 10 §5 Was gilt bei Polizei- oder Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder Einsatz bzw. Freisetzen von ABC-Waffen/- Stoffen? ....... 10 §6 Was gilt bei Selbsttötung der VERSICHERTEN PERSON? ................................................................................................ 10 §7 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht und welche Folgen hat ihre Verletzung? .......................................... 10 §8 Was ist zu beachten, wenn eine Leistung verlangt wird? ............................................................................................. 12 §9 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? ...................................................................................................... 12 § 10 Wer erhält die Leistung? ............................................................................................................................................. 12 Beitrag § 11 Wie verwenden wir Ihre Beiträge?............................................................................................................................... 13 § 12 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten? .................................................................................................. 13 § 13 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen?................................................................................ 14 Gestaltungsmöglichkeiten während der Ansparphase § 14 Wie können Sie planmäßige Erhöhungen nach Versicherungsbeginn einschließen? .................................................. 14 § 15 Wann und bis zu welcher Höhe können Sie den Beitrag erhöhen? ............................................................................. 14 § 16 Was gilt für Reduzierungen der Beiträge und Leistungen? .......................................................................................... 15 § 17 Wann und bis zu welcher Höhe können Sie Zuzahlungen leisten und was bietet das Anlaufmanagement? ................ 15 § 18 Wie können Sie sich Geld auszahlen lassen? ............................................................................................................. 15 § 19 Wie können Sie Fonds oder gemanagte Portfolios wechseln? .................................................................................... 16 § 20 Was sind unsere gemanagten Portfolios und wie können Sie diese nach Versicherungsbeginn einschließen? ........... 16 § 21 Was ist das Rebalancing und wie können Sie dieses nach Versicherungsbeginn einschließen? ................................. 17 § 22 Was geschieht bei unplanmäßigen Veränderungen der Fonds? ................................................................................. 18 § 23 Was ist die Sicherungsoption? .................................................................................................................................... 18 § 24 Wie können Sie den RENTENZAHLUNGSBEGINN verlegen? ............................................................................................ 19 Kündigung und Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung, Kosten § 25 Welche Möglichkeiten haben Sie bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten? ............................................................. 19 § 26 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Leistungen erbringen wir? ....................................................... 20 § 27 Wann können Sie Ihren Vertrag in eine PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG umwandeln und welche Auswirkungen hat dies auf unsere Leistungen?............................................................................................................................................... 21 § 28 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart?........................................................................................................ 22 § 29 Welche anlassbezogenen Kosten stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? .............................................................. 22 Gestaltungsmöglichkeiten vor Rentenzahlungsbeginn § 30 Was ist die FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE? ................................................................................................... 23 § 31 Was ist unser Ablaufmanagement und wie können Sie dieses nach Versicherungsbeginn einschließen? ................... 23 § 32 Wann müssen Sie sich spätestens für eine vollständige oder teilweise Kapitalabfindung entscheiden? ...................... 24 § 33 Wann müssen Sie uns spätestens den Wechsel der Überschussverwendung im Rentenbezug mitteilen? .................. 24 § 34 Wann müssen Sie uns spätestens Änderungen der Todesfallleistung für den Rentenbezug mitteilen? ....................... 24 Sonstige Vertragsbestimmungen § 35 Welche Informationen erhalten Sie während der ANSPARPHASE und wie können Sie den Wert Ihres Vertrages erfah- ren? ............................................................................................................................................................................ 25 BL die Bayerische Lebensversicherung AG 1 B 191000 (01.2025) [Seite 2] § 36 Was gilt, wenn sich Ihre Postanschrift und/oder Ihr Name ändern? ............................................................................. 25 § 37 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? ......................................................................................................... 25 § 38 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? ................................................................................................. 25 § 39 Wo ist der Gerichtsstand und an wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind?.......... 25 BL die Bayerische Lebensversicherung AG 2 B 191000 (01.2025) [Seite 3] Glossar Im Folgenden möchten wir Ihnen einige wichtige Begriffe, die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen verwendet werden, erläutern. Diese Erläuterungen sind Teil der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. mit dem am jeweiligen STICHTAG ermittelten Wert einer Antei- ANLAGESTOCK leinheit multiplizieren. Der ANLAGESTOCK besteht aus Anteilen von Fonds, an die die Leistungen aus Ihrem Vertrag gebunden sind, und wird geson- HAUPTVERSICHERUNG dert von unserem sonstigen Vermögen (KONVENTIONELLES SI- Eine HAUPTVERSICHERUNG ist eine Versicherung, die eigen- CHERUNGSVERMÖGEN) angelegt. ständig existieren kann. Dabei handelt es sich zum Beispiel um eine Rentenversicherung. In eine HAUPTVERSICHERUNG ANSPARPHASE kann eine ZUSATZVERSICHERUNG eingeschlossen werden. Die ANSPARPHASE ist der Zeitraum von Versicherungsbeginn bis zum RENTENZAHLUNGSBEGINN. KONVENTIONELLES SICHERUNGSVERMÖGEN Das KONVENTIONELLE SICHERUNGSVERMÖGEN ist die Summe BEWERTUNGSRESERVEN aller unserer Vermögenswerte, die der Bedeckung unserer Als BEWERTUNGSRESERVEN bezeichnen wir den Wert, der ent- versicherungstechnischen Rückstellungen (z.B. konventionel- steht, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über ihrem je- les DECKUNGSKAPITAL), Verbindlichkeiten o.ä. dient. weiligen handelsrechtlichen Buchwert liegt KONVENTIONELLES VERTRAGSGUTHABEN BEZUGSBERECHTIGTER Ist die vom VERSICHERUNGSNEHMER benannte Person, die die Das KONVENTIONELLE VERTRAGSGUTHABEN wird durch die auf Leistung erhalten soll. Ihren Vertrag anfallenden Teile des KONVENTIONELLEN SICHE- RUNGSVERMÖGENS gebildet. BÖRSENTAG LASTSCHRIFTVERFAHREN BÖRSENTAGE sind die Tage, an denen an einer bestimmten Börse Handel stattfindet. LASTSCHRIFTVERFAHREN bedeutet, dass wir Ihre Beiträge von einem Konto einziehen. DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGE MONATSULTIMO Als DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGE bezeichnen wir Personen, deren Angehörigenstatus im Sinne von § 4 Absatz 1 Nr. 5 Der MONATSULTIMO ist der letzte Tag eines Monats, an dem Buchstabe b) Versicherungssteuergesetz (VersStG) auch Banken in für den Fonds relevanten Ländern für den Ge- nach der Beendigung des den Angehörigenstatus begründen- schäftsbetrieb geöffnet sind. D.h. meist handelt es sich um den Näheverhältnisses (z.B. durch Ehe, eingetragene Leben- den letzten Tag des Monats. Fällt aber z.B. der 30.04. auf ei- spartnerschaft, Pflegekindverhältnis, eheähnliche oder leben- nen Samstag, so ist der 29.04. der MONATSULTIMO. spartnerschaftsähnliche Lebensgemeinschaft, Verlöbnis) PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG rechtlich bestehen bleibt. Keine DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGEN sind daher z.B. Pfle- Eine PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG ist eine Versicherung, die gekinder, Verlobte, Stiefkinder, Stiefeltern und Partner einer ursprünglich gegen laufende Beitragszahlung abgeschlossen eheähnlichen oder lebenspartnerschaftsähnlichen Lebensge- wurde und dann umgewandelt worden ist. Der Versicherungs- meinschaft. vertrag bleibt durch die Umwandlung als solcher bestehen, wird jedoch dahingehend umgestaltet, dass die Pflicht zur Bei- DECKUNGSKAPITAL tragszahlung entfällt und sich unsere Leistungspflicht auf die PRÄMIENFREIE VERSICHERUNGsleistung reduziert. Das DECKUNGSKAPITAL ist die mit den RECHNUNGSGRUNDLA- GEN der Beitragskalkulation berechnete DECKUNGSRÜCKSTEL- RECHNUNGSGRUNDLAGEN LUNG; bei fondsgebundenen Versicherungen ergibt sich das DECKUNGSKAPITAL aus dem Wert der FONDSANTEILE. Zu den RECHNUNGSGRUNDLAGEN gehören die verwendete Sterbetafel, der Rechnungszins und die Kostensätze. Der DECKUNGSRÜCKSTELLUNG Sterbetafel kann entnommen werden, wie hoch die restliche Eine DECKUNGSRÜCKSTELLUNG müssen wir bilden, um zu je- statistische Lebenserwartung ist. dem Zeitpunkt den Versicherungsschutz gewährleisten zu RENTENFAKTOR können. Der RENTENFAKTOR gibt an, wie viel Rente wir Ihnen je 10.000 FONDSANTEIL EUR DECKUNGSKAPITAL, das zu RENTENZAHLUNGSBEGINN in Ein FONDSANTEIL ist der kleinste Teil des Fonds beziehungs- Ihrem Vertrag vorhanden ist, zahlen. weise die kleinste Einheit am Fondsvermögen. Durch Kauf ei- RENTENZAHLUNGSBEGINN nes FONDSANTEILS wird der Anleger Miteigentümer am Fonds- vermögen. Der Anteilswert bemisst sich nach dem Wert des Der RENTENZAHLUNGSBEGINN ist das Datum, an dem Sie die gesamten Fondsvermögens dividiert durch die Anzahl der erste Rente aus diesem Vertrag von uns gezahlt bekommen. ausgegebenen Anteile. Wir unterscheiden zwischen dem ursprünglich vereinbarten und dem vereinbarten RENTENZAHLUNGSBEGINN. Der ur- FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE sprünglich vereinbarte RENTENZAHLUNGSBEGINN ist der REN- TENZAHLUNGSBEGINN, den Sie mit uns bei Vertragsabschluss Die FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE ist ein Zeitraum vor RENTENZAHLUNGSBEGINN und noch in der ANSPARPHASE, vereinbart haben. Diesen können Sie dem Versicherungs- in dem Sie Auszahlungen aus Ihrem FONDSGEBUNDENEN VER- schein entnehmen. Der ursprünglich vereinbarte RENTENZAH- LUNGSBEGINN kann in bestimmten Grenzen verschoben wer- TRAGSGUTHABEN erhalten. In diesem Zeitraum entfällt die Bei- tragszahlungspflicht. den; diesen nennen wir dann vereinbarten RENTENZAHLUNGS- BEGINN. FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUTHABEN SPARBEITRAG Das FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUTHABEN ist die Summe al- ler FONDSANTEILE und wird durch die auf Ihren Vertrag entfal- Der SPARBEITRAG ist der Teil Ihres Beitrags, den wir nach Ab- lenden Anteileinheiten gebildet. Den Wert des FONDSGEBUN- zug von Kosten für den Aufbau des FONDSGEBUNDENEN VER- TRAGSGUTHABENS anlegen. DENEN VERTRAGSGUTHABENS ermitteln wir dadurch, dass wir die Anzahl der auf Ihren Vertrag entfallenden Anteileinheiten BL die Bayerische Lebensversicherung AG 3 B 191000 (01.2025) [Seite 4] STICHTAG beispielsweise eine Versicherung zum 01.04., dann endet das Das ist der maßgebliche BÖRSENTAG für die Bestimmung des VERSICHERUNGSJAHR am 31.03. des folgenden Jahres. Kurswerts der Fondsanlage bei einem bestimmten Ereignis. VERSICHERUNGSNEHMER SONDERVERMÖGEN Der VERSICHERUNGSNEHMER ist unser Vertragspartner. Die Investmentfonds sind ein SONDERVERMÖGEN. Das SONDER- Rechte und Pflichten aus diesem Vertrag betreffen vorrangig VERMÖGEN ist das Anlagekapital der Fondsanleger, das – wie den VERSICHERUNGSNEHMER. der Name sagt – vom Vermögen der Investmentgesellschaft VERSICHERUNGSPERIODE getrennt ist. Dadurch ist jedes SONDERVERMÖGEN vor dem Zu- griff der Investmentgesellschaft selbst oder ihrer Gläubiger Die VERSICHERUNGSPERIODE entspricht bei laufender Beitrags- (auch im Insolvenzfall) geschützt. zahlung dem Zeitraum zwischen zwei Beitragsfälligkeiten. Sie kann je nach vertraglich vereinbarter Beitragszahlungsweise TEXTFORM einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Jahr be- Um die TEXTFORM zu erfüllen, genügt eine Erklärung in Papier- tragen. Bei einer PRÄMIENFREIEN VERSICHERUNG entspricht form, aber auch z.B. eine E-Mail. eine VERSICHERUNGSPERIODE einem Versicherungsmonat. URSPRÜNGLICH VEREINBARTER BEITRAG VERTRAGSWERT Das ist der Beitrag, den Sie mit uns bei Vertragsabschluss ver- Der VERTRAGSWERT setzt sich abhängig von den von Ihnen einbaren. ausgeübten Gestaltungsmöglichkeiten während der ANSPAR- Im Rahmen des Startertarifs ist der URSPRÜNGLICH VEREIN- PHASE unterschiedlich zusammen. Er umfasst den Wert des BARTE BEITRAG, der Beitrag, der nach Ablauf der Aufbaustufen FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS und, für den Fall, gezahlt wird. dass die Sicherungsoption (siehe § 23) ausgeübt wurde oder Teile des FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS im Rah- VERSICHERTE PERSON men des Ablaufmanagements (siehe § 31) in das KONVENTIO- VERSICHERTE PERSON ist die Person, auf deren Leben die Ver- NELLE SICHERUNGSVERMÖGEN übertragen worden, den Wert sicherung abgeschlossen ist. des FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS und den Wert des KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUTHABENS. VERSICHERUNGSJAHR VVG Das VERSICHERUNGSJAHR beginnt mit dem Beginndatum der Versicherungsvertragsgesetz. Versicherung und beträgt einen Zeitraum von genau 12 Mona- ten. Das bedeutet, dass alle folgenden VERSICHERUNGSJAHRE ZUSATZVERSICHERUNG zu diesem Zeitpunkt beginnen oder enden. Beginnt Eine ZUSATZVERSICHERUNG ergänzt eine bestehende HAUPT- VERSICHERUNG. Sie kann nicht ohne die HAUPTVERSICHERUNG abgeschlossen werden. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 4 B 191000 (01.2025) [Seite 5] Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung (25F03L Stand 01/2025) Wir danken Ihnen für Ihr Vertrauen. Sie haben sich für den Abschluss unserer fondsgebundenen Rentenversicherung entschieden. Sie sind als VERSICHERUNGSNEHMER unser Vertragspartner. Die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie ausführlich über Ihren Versicherungsschutz sowie über sich aus den gesetzlichen Vorschriften und den Allgemeinen Versicherungsbedingungen erge- benden Rechten und Pflichten. § 1 Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung kann. und wie kann sie Ihre Altersvorsorge verbessern? Von den Beiträgen, die Sie an uns zahlen, ziehen wir zu- Mit Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung können Sie nächst Kosten ab. Die Beiträge nach Abzug der beitrags- den Aufbau einer Altersvorsorge mit den Vorteilen einer Inves- abhängigen Kosten nennen wir „SPARBEITRÄGE“. Mit den tition in freie Fonds oder in unsere gemanagten Portfolios ver- SPARBEITRÄGEN erfolgt der Aufbau des FONDSGEBUNDE- binden. NEN VERTRAGSGUTHABENS bis zum RENTENZAHLUNGSBE- GINN. Die SPARBEITRÄGE und etwaige Zuzahlungen abzü- Während der ANSPARPHASE dient Ihre fondsgebundene Ren- glich Kosten werden in Anteileinheiten des zugehörigen tenversicherung dem Aufbau des FONDSGEBUNDENEN VER- ANLAGESTOCKS (FONDSANTEILE) umgerechnet. Dabei er- TRAGSGUTHABENS. Dieses wird ab dem vereinbarten RENTEN- folgt die Anlage der SPARBEITRÄGE gemäß der von Ihnen ZAHLUNGSBEGINN zur Zahlung einer lebenslangen Rente ver- festgelegten Aufteilung (Beitragsaufteilung). Die Auftei- wendet. Sie können anstelle der Rente eine Auszahlung Ihres lung Ihrer Beiträge können Sie während der ANSPAR- Kapitals verlangen. PHASE durch einen Fondswechsel ändern (siehe § 19). Mit Ende der ANSPARPHASE beginnt die RENTENPHASE Ihres Mit dem FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABEN sind Vertrages. Wählen Sie die Kapitalauszahlung (siehe § 32) en- Sie unmittelbar an der Wertentwicklung des ANLAGE- det der Vertrag mit Auszahlung des Geldes. STOCKS beteiligt. Der ANLAGESTOCK besteht aus Anteilen In der ANSPARPHASE und noch vor der RENTENPHASE haben von Fonds. Bei den Fonds handelt es sich um die von Sie zusätzlich die Möglichkeit sich monatlich Geld auszahlen Ihnen gewählten Fonds oder um Fonds, welche im ge- zu lassen (FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE siehe § 30). wählten gemanagten Portfolio enthalten sind. Das FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUTHABEN wird gesondert Damit Sie während der Vertragslaufzeit auf sich ändernde Le- von unserem sonstigen Vermögen (KONVENTIONELLES SI- bensumstände bestmöglich reagieren können, haben wir Ihre CHERUNGSVERMÖGEN) in einem SONDERVERMÖGEN (AN- fondsgebundene Rentenversicherung mit vielen Gestaltungs- LAGESTOCK) angelegt. möglichkeiten ausgestattet, die es Ihnen ermöglichen Ihren Vertrag zu Beginn nach Ihren Bedürfnissen zu gestalten, aber Soweit die Erträge aus den im ANLAGESTOCK enthaltenen auch nach dem Vertragsabschluss flexibel anzupassen. Vermögenswerten nicht ausgeschüttet werden, fließen sie unmittelbar dem ANLAGESTOCK zu und erhöhen damit Folgende Gestaltungsmöglichkeiten sind in Ihrer fondsgebun- den Wert der Anteileinheiten. Erträge, die ausgeschüttet denen Rentenversicherung enthalten: werden, sowie Steuererstattungen rechnen wir in Antei- leinheiten um und schreiben sie den einzelnen Versiche- • Planmäßige Beitragserhöhungen (siehe § 14) rungsverträgen gut. • Außerplanmäßige Beitragserhöhungen (siehe § 15) • Beitragsreduzierungen (siehe § 16) (2) Da die Entwicklung der Vermögenswerte des ANLA- • Zuzahlungen und Anlaufmanagement (siehe § 17) GESTOCKS nicht vorauszusehen ist, können wir vor • Auszahlungen (siehe § 18) RENTENZAHLUNGSBEGINN die Höhe der Rente oder die • Fonds wechseln (siehe § 19) Höhe der Kapitalabfindung nicht garantieren. Sie ha- • Auswahl eines gemanagten Portfolios (siehe § 20) ben die Chance, insbesondere bei Kurssteigerungen • Rebalancing (siehe § 21) der Wertpapiere des ANLAGESTOCKS einen Wertzu- wachs zu erzielen; bei Kursrückgängen tragen Sie im • Sicherungsoption (siehe § 23) Gegenzug aber auch das Risiko der Wertminderung. • RENTENZAHLUNGSBEGINN ändern (siehe § 24) Wertminderungen bis hin zum Totalverlust können • Beitragspause oder Stundung der Beiträge (siehe § 25) auch bei unplanmäßigen Veränderungen der Fonds • FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE (siehe § 30) (siehe § 22) entstehen, beispielsweise kann die Kapi- • Ablaufmanagement (siehe § 31) talanlagegesellschaft die Rücknahme der Anteile • Kapitalwahlrecht ausüben (siehe § 32) aussetzen. Bei Werten, die nicht in Euro geführt wer- • Änderung der Überschussverwendung im Rentenbe- den, können Schwankungen der Währungskurse den zug (siehe § 33) Wert der Anlage zusätzlich beeinflussen. Das bedeu- • Änderung der Todesfallleistung im Rentenbezug (siehe tet, dass die Rente je nach Entwicklung der Vermö- § 34) genswerte des ANLAGESTOCKS höher oder niedriger ausfallen wird. Auch beispielsweise Bonitäts- und Ihrem Versicherungsschein können Sie entnehmen, welche Zinsänderungsrisiken beeinflussen die Wertentwick- Gestaltungsmöglichkeiten Sie bereits bei Vertragsabschluss lung Ihrer Investmentanlage und haben damit Ein- gewählt haben. fluss auf die Höhe Ihrer Rente. Anlage bis zum RENTENZAHLUNGSBEGINN (3) Mit dem freien Fondsvermögen können Sie innerhalb un- Im Folgenden erläutern wir Ihnen, wie Ihr FONDSGEBUNDENES serer Fondsauswahl eigenständig die Chancen und Risi- VERTRAGSGUTHABEN bis zum RENTENZAHLUNGSBEGINN gebil- ken der Anlage beeinflussen: bei Vertragsabschluss det wird. durch Ihre Fondsauswahl, später durch Fondswechsel (siehe § 19) oder durch Rebalancing (siehe § 21). (1) Ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUTHABEN ist das freie Fondsvermögen, das aus einem oder mehreren Fonds Mit unseren gemanagten Portfolios übernehmen wir in Ih- oder aus einem unserer gemanagten Portfolios bestehen rem Auftrag das Management der Fondsanlage. Sie BL die Bayerische Lebensversicherung AG 5 B 191000 (01.2025) [Seite 6] wählen bei Vertragsabschluss oder nachträglich während Unterlagen vorliegen (siehe § 8). der Vertragslaufzeit eines von fünf Fondsportfolios (siehe § 20). Diese werden von Experten der BL die Bayerische (6) Die Höhe der Rente ist vom VERTRAGSWERT (siehe § 2 Lebensversicherung AG zusammengestellt, ständig Absatz 2 Buchstabe a)) abhängig. Das FONDSGEBUNDENE überwacht und qualitätsgesichert. Das hat für Sie den VERTRAGSGUTHABEN ergibt sich aus der Anzahl der auf Vorteil, dass Ihre Risikopräfenz bzw. Ihr Anlagefokus in- Ihren Vertrag entfallenden Anteileinheiten. Den Wert des nerhalb des gewählten Fondsportfolios stets aufrecht- FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS ermitteln wir erhalten bleibt. dadurch, dass wir die Anzahl der auf Ihren Vertrag entfal- lenden Anteileinheiten mit dem am jeweiligen STICHTAG Sie haben bis zum RENTENZAHLUNGSBEGINN die Chance, (siehe Absatz 4) ermittelten Wert einer Anteileinheit mul- einen Wertzuwachs durch Kurssteigerungen zu erzielen tiplizieren. und dadurch den Wert Ihres FONDSGEBUNDEN VERTRAGS- GUTHABENS zu steigern; ungünstige Kursentwicklungen Anlage ab RENTENZAHLUNGSBEGINN können jedoch auch zu Wertminderungen führen. Mit der (7) Wenn Sie nicht die vollständige Kapitalabfindung wählen, Sicherungsoption (siehe § 23) können Sie jederzeit wäh- legen wir den VERTRAGSWERT zum RENTENZAHLUNGSBE- rend der ANSPARPHASE jährlich 20% Ihres FONDSGEBUN- GINN in unserem KONVENTIONELLEN SICHERUNGSVERMÖ- DENEN VERTRAGSGUTHABENS in unser KONVENTIONELLES GEN an. Ihr Versicherungsvertrag und die Höhe der Rente SICHERUNGSVERMÖGEN übertragen und damit sicher an- nehmen nicht mehr an den Wertentwicklungen der Fonds legen. teil. Das Risiko einer Wertminderung bei Kursschwan- (4) Während der Vertragslaufzeit berechnen wir bei be- kungen entfällt. stimmten Ereignissen den Wert Ihres FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS. Dieser ergibt sich aus der Anzahl § 2 Welche Leistungen erbringen wir? der auf Ihre Versicherung entfallenden FONDSANTEILE der Fonds, multipliziert mit dem am maßgebenden STICHTAG Unsere Leistungen ab RENTENZAHLUNGSBEGINN gültigen Rücknahmepreis des jeweiligen FONDSANTEILS. Rente STICHTAGE sind: (1) Wenn die VERSICHERTE PERSON den vereinbarten REN- • für die Berechnung der Rente (siehe § 2 Absatz 2 TENZAHLUNGSBEGINN erlebt, zahlen wir eine Rente so Buchstabe a)): der letzte Kalendertag des Monats lange die VERSICHERTE PERSON lebt. Die Rente wird von vor RENTENZAHLUNGSBEGINN; uns monatlich zum Beginn eines Monats gezahlt. • für die Todesfallleistung vor dem RENTENZAHLUNGS- BEGINN (siehe § 2 Absatz 8 und 9): der erste BÖR- Wenn für die Rentenbezugszeit eine garantierte Renten- SENTAG nach dem Zugang der Meldung über den steigerung vereinbart ist, wird die Rente jedes Jahr um Tod der VERSICHERTEN PERSON bei uns; den vereinbarten Steigerungssatz erhöht. Die Erhöhung findet am Jahrestag des RENTENZAHLUNGSBEGINNS statt, • bei einer Zuzahlung (siehe § 17 Absatz 1): der erste erstmals ein Jahr nach Übergang in den Rentenbezug. BÖRSENTAG nach Zugang sowohl der Zuzahlungs- erklärung als auch der Zuzahlung (späterer der bei- (2) a) Die Höhe der Rente wird aus dem zu RENTENZAH- den Zeitpunkte); LUNGSBEGINN vorhandenen VERTRAGSWERT und dem • bei einer Zuzahlung im Rahmen des Anlaufmanage- RENTENFAKTOR nach Buchstabe b) ermittelt. Der VER- ments (siehe § 17 Absatz 3): der erste BÖRSENTAG TRAGSWERT setzt sich - abhängig von den von Ihnen aus- des Monats; geübten Gestaltungsmöglichkeiten während der ANSPAR- • bei einer Auszahlung (siehe § 18 Absatz 2): der PHASE - wie folgt zusammen: erste BÖRSENTAG nach Zugang der Auszahlungser- klärung bei uns; • Der VERTRAGSWERT ist der Wert des FONDSGEBUN- • bei einem Fondswechsel (Switch, siehe § 19 Ab- DENEN VERTRAGSGUTHABENS (siehe § 1 Absatz 1). satz 1 Buchstabe a)): der erste BÖRSENTAG der VER- Der Ermittlung des Wertes des FONDSGEBUNDENEN SICHERUNGSPERIODE; VERTRAGSGUTHABENS legen wir dabei den letzten • bei einem Fondswechsel (Shift, siehe § 19 Absatz 1 Kalendertag des Monats vor RENTENZAHLUNGSBE- GINN (STICHTAG) zugrunde. Falls dieser Tag kein Buchstabe b)): der erste BÖRSENTAG nach Zugang der hinreichend bestimmten Fondswechselerklä- BÖRSENTAG ist, wird der nächstfolgende BÖRSEN- TAG zugrunde gelegt. rung; • beim Rebalancing (siehe § 21 Absatz 2): der erste • Haben Sie während der ANSPARPHASE die Siche- BÖRSENTAG des jeweiligen VERSICHERUNGSJAHRES; rungsoption (siehe § 23) gewählt, setzt sich der VER- TRAGSWERT aus dem Wert des FONDSGEBUNDENEN • bei der Sicherungsoption (Wechsel in das KONVEN- TIONELLE SICHERUNGSVERMÖGEN (siehe § 23 Absatz VERTRAGSGUTHABENS (siehe § 1 Absatz 1) und dem 1)): der erste BÖRSENTAG des Monats; Wert des KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUTHABENS (siehe § 23 Absatz 1) zusammen. • bei der Sicherungsoption (Wechsel aus dem KON- VENTIONELLEN SICHERUNGSVERMÖGE (siehe § 23 • Haben Sie im Rahmen des Ablaufmanagements Absatz 2)): der erste BÖRSENTAG des jeweiligen (siehe § 31) die Umschichtung in das KONVENTIO- NELLE SICHERUNGSVERMÖGEN gewählt, ist der VER- VERSICHERUNGSJAHRES; TRAGSWERT der Wert des KONVENTIONELLEN VER- • bei der Kündigung (siehe § 26 Absatz 3): der Kündi- TRAGSGUTHABENS (siehe § 23 Absatz 1). gungstermin bzw. der nächstfolgende BÖRSENTAG; • bei der FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE b) Bei der Ermittlung der Rente nehmen wir eine Besser- (siehe § 30 Absatz 3): der MONATSULTIMO des Vor- prüfung vor. Ist der neu berechnete RENTENFAKTOR nach monats. Absatz 3 Buchstabe b) höher als der garantierte RENTEN- FAKTOR nach Absatz 3 Buchstabe a), berechnen wir die (5) Wenn wir Versicherungsleistungen erbringen, müssen Rente mit dem neuen RENTENFAKTOR. Ist der neu berech- wir unter Zugrundlegung des STICHTAGES und der Kurs- nete RENTENFAKTOR niedriger, verwenden wir den garan- werte Erhebungen zur Höhe des VERTRAGSWERTS an- tierten RENTENFAKTOR für die Ermittlung der Rente. stellen. Bei Rentenzahlungen oder Auszahlung des Kapi- tals kann es deshalb bis zu zehn Tage nach dem verein- (3) a) Wir garantieren Ihnen ein RENTENFAKTOR in Höhe von barten RENTENZAHLUNGSBEGINN dauern, bis wir auszah- 85% eines auf Grundlage der DAV-Tafel 2004 R und ei- len können. Bei Tod der VERSICHERTEN PERSON erweitert nes Rechnungszinses von 1,00 % ermittelten RENTEN- sich der Bearbeitungszeitraum auf zwei Wochen. Die FAKTORS. Dies gilt auch für die Jahre eins bis Fristen beginnen, wenn uns alle erforderlichen BL die Bayerische Lebensversicherung AG 6 B 191000 (01.2025) [Seite 7] einschließlich fünf, wenn Sie den RENTENZAHLUNGSBE- § 17 findet keine Anwendung. GINN nach hinten verlegen (siehe § 24 Absatz 3 bis 6). Für die Jahre sechs bis einschließlich fünfundzwanzig Kapitalabfindung garantieren wir einen RENTENFAKTOR in Höhe von 75 % (5) Sie können verlangen, dass wir statt der Renten eine ein- eines auf Grundlage der DAV-Tafel 2004 R und eines malige Leistung (Kapitalabfindung) zum Fälligkeitstag Rechnungszinses von 1,00 % ermittelten RENTENFAK- der ersten Rente zahlen (siehe § 32). Dazu muss die VER- TORS. Der garantierte RENTENFAKTOR gibt an, wie viel SICHERTE PERSON diesen Termin erleben. Die Kapitalab- Rente wir Ihnen je 10.000 EUR des VERTRAGSWERTS, der findung kann ganz oder teilweise erfolgen. Mit Zahlung zu RENTENZAHLUNGSBEGINN vorhanden ist, mindestens der vollständigen Kapitalabfindung endet der Vertrag. zahlen (garantierter RENTENFAKTOR). Diesen haben wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen vor- Kapitalabfindung der Rentengarantiezeit sichtig kalkuliert, da Kosten, Sterblichkeit und Zins Schwankungen unterliegen können. Die bei Vertragsab- (6) Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbart ha- schluss für die Zeit vor RENTENZAHLUNGSBEGINN garan- ben, können Sie nach RENTENZAHLUNGSBEGINN beantra- tierten Leistungen wurden auf Grundlage der Sterbetafel gen, dass die noch ausstehenden, in die Rentengarantie- DAV 2008 T kalkuliert. zeit fallenden garantierten Renten mit dem Rechnungs- zins auf den Auszahlungszeitpunkt abgezinst in einem b) Zum Zeitpunkt des RENTENZAHLUNGSBEGINNS berech- Betrag ausgezahlt werden. Ihr Anspruch auf weitere Ren- nen wir einen RENTENFAKTOR mit den zu diesem Zeit- ten, die nach Ablauf der Rentengarantiezeit ggf. fällig punkt maßgebenden RECHNUNGSGRUNDLAGEN. Maßge- werden, bleibt dabei erhalten. Für die Bearbeitung be- bende RECHNUNGSGRUNDLAGEN sind der Rechnungszins rechnen wir Kosten (siehe § 29). und die Sterbetafel, die wir in der Beitragskalkulation zum Zeitpunkt des RENTENZAHLUNGSBEGINNS für neu abzu- Innovationsklausel schließende vergleichbare Rentenversicherungen mit so- (7) Bieten wir zum RENTENZAHLUNGSBEGINN für neu abzu- fort beginnender Rentenzahlung verwenden, sowie die schließende fondsgebundene Rentenversicherungen an- zum Zeitpunkt des Abschlusses des hier vorliegenden dere Verrentungsoptionen an (z.B. andere Todesfallleis- Vertrags zugrunde gelegten Kosten. tungen), so besteht die Möglichkeit kostenlos diese neue Vergleichbar ist eine Rentenversicherung, Form der Kapitalverrentung zu wählen. In diesem Fall fin- det der im Versicherungsschein ausgewiesene garan- • die ab RENTENZAHLUNGSBEGINN die Zahlung einer tierte RENTENFAKTOR keine Anwendung. Eine andere lebenslangen Garantierente vorsieht und Verrentungsoption kann nur gewählt werden, wenn • die keine Risikoprüfung für den Rentenbezug vor- dadurch keine Änderung in der Art der Besteuerung Ihres sieht und Vertrages erfolgt. • die im Rentenbezug keine weiteren versicherten Unsere Leistung bei Tod der VERSICHERTEN PERSON Leistungen wie Berufsunfähigkeits- oder Pflegeleis- tungen vorsieht und (8) Wenn die VERSICHERTE PERSON vor dem RENTENZAH- • die in den Versicherungsbedingungen Regelungen LUNGSBEGINN bzw. vor dem Beginn der FONDSGEBUNDE- zur Überschussbeteiligung ab RENTENZAHLUNGSBE- NEN AUSZAHLUNGSPHASE (siehe § 30) stirbt, zahlen wir GINN enthält, die mit denjenigen Ihres Vertrags hin- den VERTRAGSWERT, mindestens jedoch die für die sichtlich der Art der Überschussanteile, der Ermitt- HAUPTVERSICHERUNG eingezahlten Beiträge abzüglich lung der Überschussanteile und deren Verwendung getätigter Auszahlungen gemäß § 18 Absatz 1 und der inhaltlich übereinstimmen. Vertrag endet. Wenn wir zum RENTENZAHLUNGSBEGINN keine vergleich- Wenn die VERSICHERTE PERSON stirbt, bevor sie das bare Rentenversicherung auf dem deutschen Lebensver- siebte Lebensjahr vollendet hat, zahlen wir als Todesfall- sicherungsmarkt anbieten, verpflichten wir uns, RECH- leistung die gewöhnlichen Beerdigungskosten. Derzeit NUNGSGRUNDLAGEN festzulegen, sind diese Kosten auf 8.000 EUR festgelegt (siehe § 150 Absatz 4 VVG). • die nach anerkannten versicherungsmathemati- schen Grundsätzen ermittelt werden und die wir Bitte beachten Sie: Die Leistung im Todesfall bleibt auch deshalb als angemessen ansehen und nach dem vollendeten siebten Lebensjahr der VERSI- • die sicherstellen, dass wir dauerhaft unsere Ver- CHERTE PERSON auf die gewöhnlichen Beerdigungskos- pflichtungen aus den Verträgen erfüllen können. ten begrenzt, wenn eine andere Person als der gesetzli- che Vertreter VERSICHERUNGSNEHMER ist und der gesetz- In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhän- liche Vertreter dem Vertrag nicht schriftlich zugestimmt der hinzuziehen, der die RECHNUNGSGRUNDLAGEN zu prü- hat. Die Begrenzung gilt so lange, bis die VERSICHERTE fen und deren Angemessenheit zu bestätigen hat. PERSON nach dem vollendeten 18. Lebensjahr VERSICHE- RUNGSNEHMER wird. Wenn wir zum RENTENZAHLUNGSBEGINN mehrere ver- gleichbare Rentenversicherungen auf dem deutschen Unsere Leistung im Todesfall ist nicht begrenzt, wenn Lebensversicherungsmarkt anbieten, werden wir die RECHNUNGSGRUNDLAGEN der vergleichbaren Rentenver- • der VERSICHERUNGSNEHMER eine andere Person als sicherung verwenden, die zu einer höheren ab RENTEN- der gesetzliche Vertreter ist und der gesetzliche Ver- ZAHLUNGSBEGINN garantierten Rente führen. In diesem treter dem Vertrag schriftlich zugestimmt hat oder Fall ist Voraussetzung, dass Sie die vergleichbare Ren- • der VERSICHERUNGSNEHMER zugleich der gesetzli- tenversicherung neu abschließen können. che Vertreter ist und ein Ergänzungspfleger des Fa- miliengerichts schriftlich zugestimmt hat. (4) Die Höhe der Rente ist ab RENTENZAHLUNGSBEGINN ga- rantiert (garantierte Rente). Ergibt sich bei RENTENZAH- (9) Den Wert des FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS LUNGSBEGINN eine Monatsrente von weniger als 50 EUR, für die Todesfallleistung ermitteln wir mit den Anteilswer- wird anstelle einer Rente eine vollständige Kapitalabfin- ten, des ersten BÖRSENTAG nach Zugang der Mitteilung dung gemäß Absatz 5 erbracht. Um eine monatliche über den Todesfall (Meldedatum). Bei der Bestimmung Rente von 50 EUR zu erreichen, können Sie auf Antrag der Anzahl der auf den Vertrag entfallenden Anteileinhei- eine Zuzahlung leisten. Die erforderliche Höhe wird von ten ist der Todestag maßgeblich. uns so berechnet, dass sich aus dem vorhandenen VER- TRAGSWERT und der Zuzahlung mit den dann aktuellen Etwa überzahlte Beiträge werden erstattet. RECHNUNGSGRUNDLAGEN eine Rente von 50 EUR ergibt. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 7 B 191000 (01.2025) [Seite 8] Unsere Leistung bei Tod der VERSICHERTEN PERSON nach Wie ermitteln wir den in einem Geschäftsjahr entstande- RENTENZAHLUNGSBEGINN nen Überschuss und wie verwenden wir diesen? (10) a) Haben Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbart (2) Den in einem Geschäftsjahr entstandenen Überschuss und die VERSICHERTE PERSON stirbt nach dem RENTEN- unseres Unternehmens (Rohüberschuss) ermitteln wir ZAHLUNGSBEGINN, gilt Folgendes: Wir zahlen die ermit- nach handels- und aufsichtsrechtlichen Vorschriften. Mit telte Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit. (Bei- der Feststellung des Jahresabschlusses legen wir fest, spiel: Haben Sie eine Rentengarantiezeit von zehn Jah- welcher Teil des Rohüberschusses für die Überschuss- ren vereinbart und die VERSICHERTE PERSON stirbt drei beteiligung aller überschussberechtigten Verträge zur Jahre nach RENTENZAHLUNGSBEGINN, zahlen wir noch Verfügung steht. Dabei beachten wir die aufsichtsrechtli- sieben Jahre lang die ermittelte Rente.) Haben Sie mit chen Vorgaben, derzeit insbesondere die Verordnung uns keine Rentengarantiezeit vereinbart oder die VERSI- über die Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensver- CHERTE PERSON stirbt nach Ablauf der Rentengarantie- sicherung (Mindestzuführungsverordnung). zeit, erbringen wir bei Tod der VERSICHERTE PERSON keine Leistung und der Vertrag endet. Den danach zur Verfügung stehenden Teil des Rohüber- schusses führen wir der Rückstellung für Beitragsrücker- b) Haben Sie mit uns die Rückzahlgarantie vereinbart stattung zu, soweit wir ihn nicht als Direktgutschrift unmit- und die VERSICHERTE PERSON stirbt nach dem RENTEN- telbar den überschussberechtigten Versicherungsverträ- ZAHLUNGSBEGINN, gilt Folgendes: Wir zahlen eine einma- gen gutgeschrieben haben. Sinn der Rückstellung für lige Todesfallleistung in Höhe des ermittelten VERTRAGS- Beitragsrückerstattung ist es, Schwankungen des Über- WERTS (siehe Absatz 2) zum RENTENZAHLUNGSBEGINN schusses über die Jahre auszugleichen. Die Rückstel- abzüglich bereits geleisteter Renten. Die Rentenzahlung lung für Beitragsrückerstattung dürfen wir grundsätzlich wird eingestellt und der Vertrag endet. nur für die Überschussbeteiligung der VERSICHERUNGS- NEHMER verwenden. Nur in gesetzlich festgelegten Aus- Ihrem Versicherungsschein können Sie entnehmen, wel- nahmefällen können wir hiervon mit Zustimmung der Auf- che Todesfallleistung Sie bei Vertragsabschluss gewählt sichtsbehörde abweichen. haben. Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Beteiligung Ih- Art unserer Leistung res Vertrages am Überschuss ergeben sich aus der Zu- (11) Die Leistungen erbringen wir grundsätzlich in Geld. Ha- führung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung ben Sie die Kapitalabfindung nach Absatz 5 gewählt, kön- nicht. nen Sie verlangen, dass wir die Anteileinheiten Ihres Wir haben gleichartige Versicherungen (z. B. Rentenver- FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS in ein von sicherungen, Risikolebensversicherungen, Berufsunfä- Ihnen privat geführtes Depot übertragen. Diese Option higkeitsversicherungen) zu Bestandsgruppen zusam- gilt nur für Ihrem Vertrag zugeordnete Anteile von Publi- mengefasst. Bestandsgruppen bilden wir, um die Unter- kumsfonds und nur für ganze Anteileinheiten. Einen VER- schiede bei den versicherten Risiken zu berücksichtigen. TRAGSWERT bis zur Höhe von 2.500 EUR sowie Todes- fallleistungen, soweit sie über den VERTRAGSWERT hin- Wie wird Ihr Vertrag an dem Überschuss beteiligt? ausgehen, leisten wir immer in Geld. Als STICHTAG zur Ermittlung des VERTRAGSWERTS für die Kapitalabfindung (3) Bei der Verteilung des Überschusses auf die einzelnen legen wir den RENTENZAHLUNGSBEGINN zugrunde, bei To- Verträge wenden wir ein verursachungsorientiertes Ver- desfallleistungen den ersten BÖRSENTAG nach Zugang fahren an. Ihr Vertrag gehört vor RENTENZAHLUNGSBE- GINN zur Bestandsgruppe Fondsgebundene Lebensver- der Mitteilung über den Todesfall bei uns. Für die Bear- beitung berechnen wir Kosten (siehe § 29). sicherungen, in der Rentenbezugszeit zur Bestands- gruppe Einzel-Rentenversicherungen. Wir verteilen den Unsere Leistung aus der Überschussbeteiligung Überschuss in dem Maß, wie die Bestandsgruppe zu sei- ner Entstehung beigetragen haben. Hat eine Bestands- (12) Entscheidend für den Gesamtertrag des Vertrages vor gruppe nicht zur Entstehung des Überschusses beigetra- RENTENZAHLUNGSBEGINN ist die Entwicklung des ANLAGE- gen, besteht insoweit kein Anspruch auf Überschussbe- STOCKS. Darüber hinaus beteiligen wir Sie an den Über- teiligung. schüssen und während des Rentenbezugs auch an den BEWERTUNGSRESERVEN (siehe § 3). Wurde Ihr Vertrag auf der Grundlage eines Kollektivver- trages oder eines Kollektivrahmenvertrages abgeschlos- sen, gehört Ihr Vertrag abweichend von obiger Regelung § 3 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? in der Rentenbezugszeit in die Bestandsgruppe Kollektiv- (1) Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den BE- Rentenversicherungen. WERTUNGSRESERVEN (Überschussbeteiligung). Die Leis- (4) Der Vorstand legt jedes Jahr auf Vorschlag des Verant- tung aus der Überschussbeteiligung kann auch Null Euro wortlichen Aktuars fest, wie der Überschuss auf die Be- betragen. In den nachfolgenden Absätzen erläutern wir standsgruppen verteilt wird und setzt die entsprechenden Ihnen, Überschussanteilsätze fest (Überschussdeklaration). Da- bei achtet er darauf, dass die Verteilung verursachungs- • wie wir den in einem Geschäftsjahr entstandenen orientiert erfolgt. Überschuss unseres Unternehmens ermitteln und wie wir diesen verwenden (Absatz 2), Ihr Vertrag erhält auf der Grundlage der Überschussde- • wie Ihr Vertrag an dem Überschuss beteiligt wird klaration Anteile an dem auf Ihre Bestandsgruppe entfal- (Absätze 3, 4, 5 und 6), lenden Teil des Überschusses. Die Mittel hierfür werden • wie BEWERTUNGSRESERVEN entstehen und wie wir bei der Direktgutschrift zulasten des Ergebnisses des Ge- diesem Ihrem Vertrag zuordnen (Absätze 7 und 8), schäftsjahres finanziert, ansonsten der Rückstellung für • warum wir die Höhe der Überschussbeteiligung Ih- Beitragsrück-erstattung entnommen. res Vertrages nicht garantieren (Absatz 9) und • wie wir Sie über die Überschussbeteiligung infor- Ihre Rentenversicherung vor dem RENTENZAHLUNGSBEGINN mieren (Absätze 10 und 11). (5) a) Fondsgebundene Rentenversicherung Die Überschussbeteiligung bemessen wir zum einen in Prozent des vereinbarten laufenden Beitrags und ver- rechnen sie ab Beginn des zweiten VERSICHERUNGSJAH- RES mit fälligen Verwaltungskostenanteilen. Zum BL die Bayerische Lebensversicherung AG 8 B 191000 (01.2025) [Seite 9] anderen bemessen wir die Überschussbeteiligung in Pro- aufsichtsrechtlichen Vorgaben und nach einem verursa- zent des Geldwertes Ihres FONDSGEBUNDENEN VER- chungsorientierten Verfahren. TRAGSGUTHABENS und verrechnen diese ab Beginn der Versicherung mit fälligen Verwaltungskosten. Zusätzlich Die für die Bewertung der Kapitalanlagen zugrunde ge- erfolgt eine Überschussbeteiligung bemessen in Prozent legten STICHTAGE werden jedes Jahr für das darauffol- des Geldwertes der in Ihrem Vertrag zum Monatsende gende Jahr bestimmt und im Anhang des Geschäftsbe- enthaltenen Anteileinheiten der einzelnen Fonds und richts veröffentlicht. wird am Monatsende dem FONDSGEBUNDENEN VER- Für die Ermittlung des auf den Vertrag entfallenden An- TRAGSGUTHABEN gutgebracht. teils an den verteilungsfähigen BEWERTUNGSRESERVEN Da das FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUTHABEN vor dem wird jährlich die sich aus dem Vertrag ergebende Summe RENTENZAHLUNGSBEGINN nicht in unserem KONVENTIO- des KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUTHABENS errechnet NELLEN SICHERUNGSVERMÖGEN angelegt ist, sondern im (konventionelle Gesamtleistung). Bei Beendigung des ANLAGESTOCK (siehe § 1 Absatz 1), entstehen vor dem Vertrages oder bei RENTENZAHLUNGSBEGINN errechnet RENTENZAHLUNGSBEGINN keine BEWERTUNGSRESERVEN, sich der Anteil an den verteilungsfähigen BEWERTUNGS- RESERVEN aus dem Verhältnis der über die Jahre gebil- an denen wir Sie beteiligen könnten. deten konventionellen Gesamtleistungen des Vertrages b) Fondsgebundene Rentenversicherung mit Siche- zu den konventionellen Gesamtleistungen aller an- rungsoption und/oder Ablaufmanagement spruchsberechtigten Verträge. Haben Sie während der ANSPARPHASE die Sicherungsop- Die Mindestbeteiligung an den BEWERTUNGSRESERVEN tion (siehe § 23) gewählt oder sind Teile Ihres FONDSGE- bei Beendigung des Vertrages oder bei RENTENZAH- BUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS im Rahmen des Ablauf- LUNGSBEGINN errechnet sich aus einem festgelegten Pro- managements (siehe § 31) in das KONVENTIONELLE SI- zentsatz und den über die Jahre gebildeten konventionel- CHERUNGSVERMÖGEN übertragen worden, gilt Folgendes: len Gesamtleistungen des Vertrages. Der festzulegende Prozentsatz wird jedes Jahr neu bestimmt. Er gilt nur für Zusätzlich zu den in Buchstabe a) erteilten Überschüssen das deklarierte Jahr und kann in den Folgejahren sinken erfolgt eine Überschussbeteiligung bemessen in Prozent oder ganz entfallen. Wir veröffentlichen den Prozentsatz des KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUTHABENS und wird für die Mindestbeteiligung an den BEWERTUNGSRESER- mit fälligen Verwaltungskosten verrechnet. Der Vertrag VEN im Anhang unseres Geschäftsberichts. Diesen kön- erhält am Ende eines Monats Überschussanteile aus den nen Sie bei uns jederzeit anfordern. Erträgen der Kapitalanlagen des KONVENTIONELLEN SI- CHERUNGSVERMÖGENS in Prozent des am Monatsersten Sind die gemäß Absatz 2 ermittelten BEWERTUNGSRESER- vorhandenen KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUTHABENS VEN höher als die Leistung aus der Mindestbeteiligung, (laufende Zinsüberschussanteile). Diese auf den Vertrag wird der Differenzbetrag zusätzlich ausgezahlt bzw. zu- entfallenden Überschüsse werden dem vorhandenen geteilt. KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUTHABEN gutgebracht. Ihre Rentenversicherung in der Rentenphase Außerdem kann dem KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUT- HABEN ein Schlussüberschussanteil zugewiesen werden. (6) In der RENTENPHASE werden am Jahrestag des RENTEN- Dieser bemisst sich nach einem Prozentsatz des am Bi- ZAHLUNGSBEGINNS, erstmals ein Jahr nach Übergang in lanztermin (31.12.) vorhandenen KONVENTIONELLEN VER- den Rentenbezug, Überschussanteile in Prozent des TRAGSGUTHABENS für jedes abgelaufene Jahr. dann im KONVENTIONELLEN SICHERUNGSVERMÖGEN vor- handenen DECKUNGSKAPITALS fällig. Verwendet werden Die Höhe der Schlussüberschussanteile wird in Abhän- diese laufenden Überschussanteile in der Regel zur Er- gigkeit von der jeweiligen Ertragslage und der Entwick- höhung der Rente, erstmals ein Jahr nach RENTENZAH- lung der Sterblichkeit jedes Jahr neu festgelegt. Sie gilt LUNGSBEGINN (Dynamikrente). Sie können vor RENTEN- jeweils nur für Abgänge im Geschäftsjahr der Deklara- ZAHLUNGSBEGINN mit uns auch vereinbaren, dass die tion. Die Festlegung kann auch für vergangene Jahre je- Überschussanteile zur Bildung einer nicht garantierten weils neu erfolgen oder auch ganz entfallen. Gewinnrente mit zusätzlicher Dynamik oder in Form einer fallenden Gewinnrente verwendet werden. Bei der nicht Bei Auflösung des Vertrages durch Kündigung kann – in garantierten Gewinnrente mit zusätzlicher Dynamik wer- Abhängigkeit von der aktuellen Deklaration – auch aus den die während des gesamten Rentenbezugs zu erwar- den Schlussüberschussanteilen ein Rückkaufswert ge- tenden jährlichen Überschüsse ganz oder teilweise dazu leistet werden (siehe auch § 26). verwendet, die Rente ab RENTENZAHLUNGSBEGINN um ei- Erlebt die VERSICHERTE PERSON den RENTENZAHLUNGS- nen Betrag zu erhöhen, dessen Höhe sich nur bei Ände- BEGINN kann dem Vertrag zusätzlich zum vorhandenen rung der Überschussanteilsätze ändert (Gewinnrente). KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUTHABEN – in Abhängigkeit Ein verbleibender Überschussanteil wird zur jährlichen von der aktuellen Deklaration – ein Schlussüberschus- Erhöhung der Gesamtrente verwendet, erstmals ein Jahr santeil zugewiesen werden. Der Schlussüberschussan- nach RENTENZAHLUNGSBEGINN (zusätzliche Dynamik). teil geht in die Berechnung der Rente nach § 2 Absatz 2 Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur und 3 ein. die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die Gewinnrente. Demnach ist sowohl eine Erhöhung als Das KONVENTIONELLE VERTRAGSGUTHABEN wird zusätz- auch eine Kürzung der Gewinnrente möglich, sie kann lich an den BEWERTUNGSRESERVEN beteiligt. auch ganz entfallen. Mindestens zahlen wir jedoch die zu RENTENZAHLUNGSBEGINN garantierte Rente sowie die Bei Beendigung des Vertrages (etwa durch Kündigung Rententeile aus der zusätzlichen Dynamik. Bei jeder Än- oder Tod) oder bei RENTENZAHLUNGSBEGINN erhalten Sie derung der Überschussanteilsätze werden wir Sie über die dem Vertrag zugeordneten BEWERTUNGSRESERVEN die Höhe der vorgenannten garantierten und nicht garan- gemäß § 3 Absatz 7, mindestens jedoch die Mindestbe- tierten Leistungen informieren. teiligung zugeteilt. Bei RENTENZAHLUNGSBEGINN gehen die dem Vertrag zugeordneten BEWERTUNGSRESERVEN in Eine Beteiligung an den BEWERTUNGSRESERVEN berück- die Berechnung der Rente nach § 2 Absatz 2 und 3 ein. sichtigen wir bei der Deklaration der jährlichen Über- schussbeteiligung. Hierzu ermitteln wir zunächst die bei RENTENZAHLUNGS- BEGINN oder bei Beendigung des Vertrages im Unterneh- men vorhandenen, verteilungsfähigen BEWERTUNGSRE- SERVEN nach handelsrechtlichen bzw. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 9 B 191000 (01.2025) [Seite 10] Wie entstehen BEWERTUNGSRESERVEN und wie ordnen wir eingeschränkt. In diesem Fall vermindert sich eine für diese Ihrem Vertrag zu? den Todesfall vereinbarte Kapitalleistung auf den für den Todestag berechneten Auszahlungsbetrag nach § 26 Ab- (7) BEWERTUNGSRESERVEN entstehen, wenn der Marktwert satz 2, ohne den dort vorgesehenen Abzug. Beitrags- der Kapitalanlagen über ihrem jeweiligen handelsrechtli- rückstände werden von dem Auszahlungsbetrag abgezo- chen Buchwert liegt. gen. Unsere Leistungen vermindern sich nicht, wenn die Die BEWERTUNGSRESERVEN, die nach den maßgebenden VERSICHERTE PERSON in unmittelbarem oder mittelbarem rechtlichen Vorschriften für die Beteiligung der Verträge Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt, de- zu berücksichtigen sind, ordnen wir den Verträgen antei- nen sie während eines Aufenthalts außerhalb der Bun- lig rechnerisch zu. Dabei wenden wir ein verursachungs- desrepublik Deutschland ausgesetzt und an denen sie orientiertes Verfahren an. nicht aktiv beteiligt war. Die Höhe der BEWERTUNGSRESERVEN ermitteln wir jähr- Darüber hinaus vermindern sich unsere Leistungen nicht, lich neu, zusätzlich auch wenn die VERSICHERTE PERSON als Mitglied der deut- schen Polizei, Bundespolizei oder Bundeswehr mit Man- • für den Zeitpunkt der Beendigung eines Vertrages dat der NATO oder UNO an deren humanitären Hilfeleis- vor RENTENZAHLUNGSBEGINN tungen oder friedenssichernden Maßnahmen außerhalb • für den Beginn einer Rentenzahlung sowie der territorialen Grenzen der NATO-Mitgliedsstaaten teil- • während der Rentenzahlung jeweils für das Ende nimmt und der Todesfall eintritt. eines Kalenderjahres. (3) In folgenden Fällen vermindern sich unsere Leistungen Die Höhe der BEWERTUNGSRESERVEN ermitteln wir wäh- auf die in Absatz 2 Satz 2 und 3 genannten Leistungen: rend der Rentenzahlung jeweils für das Ende eines Ka- Die VERSICHERTE PERSON stirbt vor RENTENZAHLUNGSBE- lenderjahres. GINN in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang (8) Während des Rentenbezugs werden wir Sie entspre- mit chend an den BEWERTUNGSRESERVEN beteiligen. • dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologi- Aufsichtsrechtliche Regelungen können dazu führen, schen oder chemischen Waffen oder dass die Beteiligung an den BEWERTUNGSRESERVEN ganz • dem vorsätzlichen Einsatz oder der vorsätzlichen oder teilweise entfällt. Freisetzung von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen. Warum können wir die Höhe der Überschussbeteiligung nicht garantieren? Der Einsatz bzw. das Freisetzen muss dabei darauf ge- richtet gewesen sein, das Leben einer Vielzahl von Per- (9) Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von vielen sonen zu gefährden. Unsere Leistungen vermindern sich Einflüssen ab, die nicht vorhersehbar und von uns nur nicht, wenn die VERSICHERTE PERSON in unmittelbarem begrenzt beeinflussbar sind. Einflussfaktoren sind insbe- oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Er- sondere die Entwicklungen des Kapitalmarkts, des versi- eignissen stirbt, denen sie während eines Aufenthaltes cherten Risikos und der Kosten. außerhalb der Bundesrepublik Deutschland ausgesetzt Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung kann also und an denen sie nicht aktiv beteiligt war. nicht garantiert werden. Sie kann auch Null Euro betra- gen. § 6 Was gilt bei Selbsttötung der VERSICHERTEN PERSON? Wie informieren wir über die Überschussbeteiligung? (1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den (10) Die festgelegten Überschussanteilsätze veröffentlichen Todesfall vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des wir jährlich in unserem Geschäftsbericht. Diesen finden Vertrages drei Jahre vergangen sind. Sie auf unserer Internetseite oder Sie können ihn bei uns (2) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der Dreijahres- anfordern. frist besteht kein Versicherungsschutz. In diesem Fall (11) Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir Sie jähr- zahlen wir den für den Todestag berechneten Auszah- lich. Dabei berücksichtigen wir die Überschussbeteili- lungsbetrag Ihres Vertrages nach § 26 Absatz 2 ohne den gung Ihres Vertrages. dort vorgesehenen Abzug. Beitragsrückstände werden von dem Auszahlungsbetrag abgezogen. Wenn uns nachgewiesen wird, dass sich die VERSICHERTE PERSON § 4 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit selbst Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn Sie den Vertrag mit getötet hat, besteht Versicherungsschutz. uns abgeschlossen haben. Jedoch besteht vor dem im Versi- cherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn kein Ver- (3) Wenn unsere Leistungspflicht durch eine Änderung des sicherungsschutz. Zudem kann unsere Leistungspflicht entfal- Vertrages erweitert wird oder der Vertrag wiederherge- len, wenn Sie den Beitrag nicht rechtzeitig zahlen (siehe § 12 stellt wird, beginnt die Dreijahresfrist bezüglich des geän- Absatz 3 und 4 und § 13). derten oder wiederhergestellten Teils neu. § 5 Was gilt bei Polizei- oder Wehrdienst, Unruhen, Krieg § 7 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht und oder Einsatz bzw. Freisetzen von ABC-Waffen/- Stof- welche Folgen hat ihre Verletzung? fen? Vorvertragliche Anzeigepflicht (1) Grundsätzlich leisten wir unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht. Wir leisten auch (1) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflich- dann, wenn die VERSICHERTE PERSON in Ausübung des tet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, Polizei- oder Wehrdienstes oder bei inneren Unruhen ge- nach denen wir in TEXTFORM gefragt haben, wahrheits- storben ist. gemäß und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich sind die Umstände, die für unsere Entscheidung, den Vertrag (2) Stirbt die VERSICHERTE PERSON vor RENTENZAHLUNGSBE- überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, GINN in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang erheblich sind. mit kriegerischen Ereignissen, ist unsere Leistung Diese Anzeigepflicht gilt auch für Fragen nach BL die Bayerische Lebensversicherung AG 10 B 191000 (01.2025) [Seite 11] gefahrerheblichen Umständen, die wir Ihnen nach Ihrer Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. Auf un- Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme, in TEXT- ser Kündigungsrecht (§ 19 Absatz 3 und 4 VVG) verzich- FORM stellen. ten wir, wenn die Verletzung der Anzeigepflicht schuldlos war. (2) Soll eine andere Person versichert werden, ist auch diese - neben Ihnen - zu wahrheitsgemäßer und vollständiger (9) Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir Beantwortung der Fragen verpflichtet. den Vertrag – möglicherweise zu anderen Bedingungen (z. B. höherer Beitrag oder eingeschränkter Versiche- (3) Wenn eine andere Person die Fragen nach rungsschutz) – auch bei Kenntnis der nicht angezeigten gefahrerheblichen Umständen für Sie beantwortet und gefahrerheblichen Umstände geschlossen hätten. wenn diese Person den gefahrerheblichen Umstand kennt oder arglistig handelt, werden Sie behandelt, als (10) Wenn wir den Vertrag kündigen, wandelt er sich in eine hätten Sie selbst davon Kenntnis gehabt oder arglistig PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG nach Maßgabe des § 27 gehandelt. um. Rechtsfolgen der Anzeigepflichtverletzung Vertragsanpassung (4) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflich- (11) Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den tet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, Vertrag – möglicherweise zu anderen Bedingungen (z. B. nach denen wir in TEXTFORM gefragt haben, wahrheits- höherer Beitrag oder eingeschränkter Versicherungs- gemäß und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich sind schutz) – auch bei Kenntnis der nicht angezeigten gefahr- die Umstände, die für unsere Entscheidung, den Vertrag erheblichen Umstände geschlossen hätten (Absatz 5 überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, Satz 3 und Absatz 9), werden die anderen Bedingungen erheblich sind. auf unser Verlangen rückwirkend Vertragsbestandteil. Haben Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertre- • vom Vertrag zurücktreten, ten, werden die anderen Bedingungen erst ab der laufen- • den Vertrag kündigen, den VERSICHERUNGSPERIODE (siehe § 12 Absatz 3) Ver- • den Vertrag anpassen oder tragsbestandteil. • den Vertrag wegen arglistiger Täuschung anfechten (12) Sie können den Vertrag innerhalb eines Monats, nach- dem Sie unsere Mitteilung über die Vertragsanpassung können. erhalten haben, fristlos kündigen, wenn Rücktritt • wir im Rahmen einer Vertragsanpassung den Bei- trag um mehr als 10 % erhöhen oder (5) Wenn die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wird, können wir vom Vertrag zurücktreten. Das Rücktrittsrecht • wir die Gefahrabsicherung für einen nicht angezeig- besteht nicht, wenn weder eine vorsätzliche noch eine ten Umstand ausschließen. grob fahrlässige Anzeigepflichtverletzung vorliegt. Selbst Auf dieses Recht werden wir Sie in der Mitteilung über wenn die Anzeigepflicht grob fahrlässig verletzt wird, die Vertragsanpassung hinweisen. haben wir trotzdem kein Rücktrittsrecht, falls wir den Vertrag – möglicherweise zu anderen Bedingungen (z. B. Voraussetzungen für die Ausübung unserer Rechte höherer Beitrag oder eingeschränkter (13) Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Versicherungsschutz) – auch bei Kenntnis der nicht Vertragsanpassung stehen uns nur zu, wenn wir Sie angezeigten gefahrerheblichen Umstände geschlossen durch gesonderte Mitteilung in TEXTFORM auf die Folgen hätten. einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. (6) Im Fall des Rücktritts haben Sie keinen (14) Wir haben kein Recht zum Rücktritt, zur Kündigung oder Versicherungsschutz. Wenn wir nach Eintritt des zur Vertragsanpassung, wenn wir den nicht angezeigten Versicherungsfalles zurücktreten, bleibt unsere Umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. Leistungspflicht unter folgender Voraussetzung trotzdem bestehen: Die Verletzung der Anzeigepflicht bezieht sich (15) Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung auf einen gefahrerheblichen Umstand, der oder zur Vertragsanpassung nur innerhalb eines Monats geltend machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu • weder für den Eintritt oder die Feststellung des dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht, die das Versicherungsfalles von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis • noch für die Feststellung oder den Umfang unserer erlangen. Bei Ausübung unserer Rechte müssen wir die Leistungspflicht Umstände angeben, auf die wir unsere Erklärung stützen. ursächlich war. Zur Begründung können wir nachträglich weitere Umstände angeben, wenn für diese die Frist nach Satz 1 Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch auch im nicht verstrichen ist. vorstehend genannten Fall, wenn die Anzeigepflicht arglistig verletzt worden ist. (16) Nach Ablauf von fünf Jahren seit Vertragsschluss erlöschen unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung Wird Ihr Versicherungsverhältnis durch Rücktritt oder zur Vertragsanpassung. Ist der Versicherungsfall aufgrund der Verletzung der Anzeigepflicht beendet, vor Ablauf dieser Frist eingetreten, können wir die Rechte steht uns der Teil des Beitrags bis zum Wirksamwerden auch nach Ablauf der Frist geltend machen. Ist die der Rücktrittserklärung zu. Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt worden, beträgt die Frist zehn Jahre. (7) Wenn der Vertrag durch Rücktritt aufgehoben wird, zahlen wir den Rückkaufswert gemäß § 26 Absatz 3 und Anfechtung 5. Die Regelung des § 26 Absatz 4 zum Abzug gilt nicht. Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht (17) Wir können den Vertrag auch anfechten, falls unsere Ent- verlangen. scheidung zur Annahme des Vertrages durch unrichtige oder unvollständige Angaben bewusst und gewollt beein- Kündigung flusst worden ist. Handelt es sich um Angaben der VERSI- CHERTE PERSON, können wir Ihnen gegenüber die An- (8) Wenn unser Rücktrittsrecht ausgeschlossen ist, weil die fechtung erklären, auch wenn Sie von der Verletzung der Verletzung der Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch vorvertraglichen Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. grob fahrlässig erfolgt ist, können wir den Vertrag unter BL die Bayerische Lebensversicherung AG 11 B 191000 (01.2025) [Seite 12] Absatz 7 gilt entsprechend. Wird Ihr Versicherungsver- Bearbeitungszeitraum auf zwei Wochen; die übrigen Re- hältnis durch unsere Anfechtung beendet, steht uns der gelungen gelten entsprechend. Teil des Beitrags bis zum Wirksamwerden der Anfech- tungserklärung zu. (7) Unsere Leistungen überweisen wir dem Empfangsbe- rechtigten auf das uns angegebene Konto. Bei Überwei- Leistungserweiterung / Wiederherstellung der Versiche- sungen in Länder außerhalb des Europäischen Zah- rung lungsverkehrsraumes (SEPA) trägt der Empfangsbe- rechtigte die damit verbundene Gefahr. Eine Auszahlung (18) Die Absätze 1 bis 17 gelten entsprechend, wenn der Ver- in anderer Weise, insbesondere in bar oder per Scheck, sicherungsschutz nachträglich erweitert oder wiederher- ist ausgeschlossen. gestellt wird und deshalb eine erneute Risikoprüfung vor- genommen wird. Die Fristen nach Absatz 16 beginnen (8) Zu Unrecht empfangene Rentenzahlungen sind an uns mit der Anpassung oder Wiederherstellung des Vertra- zurückzuzahlen. ges bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten Teils neu. § 9 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? Erklärungsempfänger (1) Wir können Ihnen den Versicherungsschein sowie Nach- (19) Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung, zur Ver- träge in TEXTFORM übermitteln. Stellen wir diesen als Do- tragsanpassung sowie zur Anfechtung üben wir durch kument in Papierform aus, dann liegt eine Urkunde vor. schriftliche Erklärung aus, die wir Ihnen gegenüber abge- Sie können die Ausstellung als Urkunde verlangen. ben. Sofern Sie uns keine andere Person als Bevoll- mächtigten benannt haben, gilt nach Ihrem Tod ein BE- (2) Den Inhaber der Urkunde können wir als berechtigt an- ZUGSBERECHTIGTER als bevollmächtigt, diese Erklärung sehen, über die Rechte aus dem Vertrag zu verfügen, entgegenzunehmen. Ist kein BEZUGSBERECHTIGTER vor- insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen. Wir handen oder kann sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, können aber verlangen, dass uns der Inhaber der Ur- können wir den Inhaber des Versicherungsscheins als kunde seine Berechtigung nachweist. bevollmächtigt ansehen, die Erklärung entgegenzuneh- men. § 10 Wer erhält die Leistung? (1) Als unser VERSICHERUNGSNEHMER können Sie bestim- § 8 Was ist zu beachten, wenn eine Leistung verlangt men, wer die Leistung erhält. Gegebenenfalls bedarf es wird? hierzu zusätzlich einer Zustimmung Dritter. Wenn sie (1) Wird eine Leistung aus dem Vertrag beansprucht, kön- keine Bestimmung treffen, leisten wir an Sie bzw. im Fall nen wir verlangen, dass uns der Versicherungsschein Ihres Todes an Ihre Erben. und ein Zeugnis über den Tag der Geburt der VERSICHER- Bezugsberechtigung TEN PERSON sowie die Auskunft nach § 37 vorgelegt wer- den. (2) Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine an- dere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (BE- (2) Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten ZUGSBERECHTIGTER). eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die VERSICHERTE PERSON noch lebt. Haben Sie eine Berufsunfähigkeits-ZUSATZVERSICHE- RUNG eingeschlossen, können Sie als BEZUGSBERECHTI- (3) Der Tod der VERSICHERTEN PERSON muss uns unverzüg- GEN aus steuerlichen Gründen nur die VERSICHERTE PER- lich (d.h. ohne schuldhaftes Zögern) mitgeteilt werden. SON oder DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGE der VERSICHER- Außerdem muss uns eine amtliche Sterbeurkunde mit TEN PERSON im Sinne von § 4 Absatz 1 Nr. 5 Buchstabe Angabe von Alter und Geburtsort im Original oder als b) Versicherungsteuergesetz (VersStG) in der jeweils amtlich beglaubigte Kopie vorgelegt werden. Dies gilt gültigen Fassung benennen. auch, wenn für den Todesfall keine Leistung vereinbart wurde. Wenn für den Todesfall eine Leistung vereinbart DAUERHAFT (NAHE) ANGEHÖRIGE sind nach derzeitiger wurde, muss uns zusätzlich eine ausführliche ärztliche Rechtslage (Stand 01/2022) insbesondere: oder amtliche Bescheinigung über die Todesursache vor- gelegt werden. Aus der Bescheinigung müssen sich Be- • Kinder und Adoptivkinder, ginn und Verlauf der Krankheit, die zum Tode der VERSI- • der Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner im CHERTEN PERSON geführt hat, ergeben. Sinne des LPartG, • Verwandte und Verschwägerte gerader Linie (El- (4) Wir können weitere Nachweise und Auskünfte verlangen, tern, Großeltern, Enkel, Urgroßeltern, Urenkel), wenn dies erforderlich ist, um unsere Leistungspflicht zu • Geschwister und Kinder der Geschwister (Nichten klären. und Neffen), (5) Die Kosten für die Nachweise muss diejenige Person tra- • Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner im gen, die die Leistung beansprucht. Sinne des LPartG der Geschwister sowie Geschwis- ter der Ehegatten oder eingetragenen Lebens- (6) Unsere Leistungen werden fällig, nachdem wir die Erhe- partner im Sinne des LPartG (Schwägerinnen und bungen abgeschlossen haben, die zur Feststellung des Schwager), Versicherungsfalls und des Umfangs unserer Leistungs- • Geschwister der Eltern (Tanten und Onkel); pflicht notwendig sind. Wenn eine der in den Absätzen 1 • sonstige in gerader Linie mit dem Ehegatten oder bis 4 genannten Pflichten nicht erfüllt wird, kann dies zur eingetragenen Lebenspartner im Sinne des LPartG Folge haben, dass wir die Erhebungen nicht abschließen verwandte Person (Schwiegereltern, Schwieger- können und unsere Leistung deswegen nicht fällig wird. töchter, Schwiegersöhne). Mit der Berechnung Ihres FONDSGEBUNDENEN VERTRAGS- Nicht als BEZUGSBERECHTIGE benennen können Sie hin- GUTHABENS können wir immer erst dann beginnen, wenn gegen Pflegeeltern, Pflegekinder und Pflegekinder des uns die Kurswerte der maßgeblichen Fonds bekannt sind Ehegatten oder Lebenspartner, Stiefeltern, Stiefkinder, (siehe § 2 Absatz 2). Für die Berechnungen benötigen wir Verlobte und Partner einer eheähnlichen oder lebens- in der Regel zehn Arbeitstage Dies hat zur Folge, dass partnerschaftsähnlichen Gemeinschaft, da sich deren wir die erste Monatsrente in der Regel erst zehn Tage Angehörigenstatus während der Vertragsdauer ändern nach RENTENZAHLUNGSBEGINN zahlen können. Bei Tod kann und es sich somit nicht um DAUERHAFT (NAHE) AN- der VERSICHERTEN PERSON erweitert sich der GEHÖRIGE handelt. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 12 B 191000 (01.2025) [Seite 13] a) Wenn Sie ein Bezugsrecht widerruflich bestimmen, er- Setzt sich das FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUTHABEN wirbt der BEZUGSBERECHTIGTE das Recht auf die Leistung aus Anteileinheiten mehrerer Fonds zusammen, so ent- erst mit dem Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls. nehmen wir die Risikobeiträge und die Kostenanteile Deshalb können Sie Ihre Bestimmung bis zum Eintritt des ebenfalls anteilig. jeweiligen Versicherungsfalls jederzeit widerrufen. Wenn wir Renten zahlen, tritt mit jeder Fälligkeit einer Rente ein Die Höhe der Kosten, die wir von den Beiträgen und vom eigener Versicherungsfall ein. VERTRAGSWERT abziehen, können Sie dem Kostenaus- weis nach § 2 VVG-InfoV entnehmen, der Bestandteil Ih- b) Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der BE- rer Vertragsunterlagen ist. ZUGSBERECHTIGTE sofort und unwiderruflich das Recht auf die Leistung erhält. Sobald uns Ihre Erklärung zuge- (2) Die SPARBEITRÄGE werden mit dem von der Kapitalanla- gangen ist, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit Zu- gegesellschaft veröffentlichten jeweiligen Rücknahme- stimmung des unwiderruflich BEZUGSBERECHTIGTEN ge- preis in Anteileinheiten umgerechnet. Dabei wird der ändert werden. Rücknahmepreis des Kalendertags verwendet, der mit dem Zeitpunkt der Beitragsfälligkeit zusammenfällt. Falls Abtretung und Verpfändung dieser Tag kein BÖRSENTAG ist, wird der nächstfolgende BÖRSENTAG zugrunde gelegt. (3) Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz (3) Bei PRÄMIENFREIEN VERSICHERUNGEN kann die in Ab- oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden, soweit satz 1 genannte monatliche Entnahme der Beträge, die derartige Verfügungen rechtlich möglich sind. für die Deckung von Kosten und Risikobeiträgen be- stimmt sind, bei ungünstiger Entwicklung der im ANLAGE- Anzeige und Form STOCK enthaltenen Werte dazu führen, dass das gesamte (4) Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUTHABEN vor RENTENZAH- (siehe Absatz 2) sowie die Abtretung und die Verpfän- LUNGSBEGINN aufgebraucht ist und der Versicherungs- dung (siehe Absatz 3) sind uns gegenüber nur und erst schutz damit endet. In einem solchen Fall werden wir Sie dann wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten rechtzeitig darauf hinweisen und Ihnen Maßnahmen vor- in TEXTFORM angezeigt worden sind. Der bisherige Be- schlagen, wie Sie den Versicherungsschutz aufrecht- rechtigte sind im Regelfall Sie als unser VERSICHERUNGS- erhalten können. NEHMER. Es können aber auch andere Personen sein, so- fern Sie bereits zuvor Verfügungen (z. B. unwiderrufliche § 12 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten? BEZUGSBERECHTIGUNG, Abtretung, Verpfändung) getrof- fen haben. (1) Die Beiträge zu Ihrem Vertrag können Sie je nach Ver- einbarung monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen sind jährlich zahlen. Sie verpflichtet uns bei der Einräumung oder Änderung eines Bezugsrechts den Angehörigenstatus gemäß Ab- (2) Die Beiträge können nur im LASTSCHRIFTVERFAHREN ge- satz 2 zwischen dem BEZUGSBERECHTIGTEN und der VER- zahlt werden. Wir buchen die Beiträge jeweils zur Fällig- SICHERTEN PERSON in TEXTFORM mitzuteilen. keit von dem uns angegebenen Konto ab. (3) Den ersten Beitrag müssen Sie unverzüglich (d.h. ohne § 11 Wie verwenden wir Ihre Beiträge? schuldhaftes Zögern) nach Abschluss des Vertrages zah- len, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Ver- (1) Von den laufenden Beiträgen, die Sie an uns zahlen, zie- sicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. hen wir Kosten ab (siehe § 28 Absatz 2 und 4). Die Bei- Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden jeweils zu träge nach Abzug der beitragsabhängigen Kosten nen- Beginn der vereinbarten VERSICHERUNGSPERIODE fällig. nen wir "SPARBEITRÄGE". Mit den SPARBEITRÄGEN erfolgt Die VERSICHERUNGSPERIODE umfasst bei Jahreszahlung der Aufbau Ihres FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHA- ein Jahr, ansonsten entsprechend der Zahlungsweise ei- BENS bis zum RENTENZAHLUNGSBEGINN. nen Monat, ein Vierteljahr bzw. ein halbes Jahr. Die Bei- Die SPARBEITRÄGE führen wir dem ANLAGESTOCK zu und träge sind bis zum Ablauf der vereinbarten Beitragszah- rechnen sie in Anteileinheiten des gewählten Fonds um. lungsdauer zu zahlen, im Fall des vorherigen Todes der Wenn Sie mehrere Fonds gewählt haben, teilen wir den VERSICHERTEN PERSON bis zur nächsten VERSICHE- anzulegenden Betrag mit der von Ihnen gewählten pro- RUNGSPERIODE. zentualen Aufteilung auf die von Ihnen gewählten Fonds (4) Sie haben den Beitrag rechtzeitig gezahlt, wenn Sie bis auf. zum Fälligkeitstag (siehe Absatz 3) alles getan haben, Das prozentuale Aufteilungsverhältnis Ihrer Fonds für damit der Beitrag bei uns eingeht. Wenn die Einziehung Ihre laufende Beiträge wählen Sie bei Antragsstellung des Beitrags von einem Konto vereinbart wurde, gilt die aus. Sie können das Aufteilungsverhältnis für Beiträge je- Zahlung in folgendem Fall als rechtzeitig: derzeit während der ANSPARPHASE mit Wirkung für die • Der Beitrag konnte am Fälligkeitstag eingezogen Zukunft über einen Fondswechsel (siehe § 19) ändern. werden und Einen Teil Ihrer Beiträge benötigen wir zur Deckung des • Sie haben einer berechtigten Einziehung nicht wi- Todesfallrisikos (Risikobeiträge). Die Risikobeiträge be- dersprochen. rechnen wir nach anerkannten Regeln der Versiche- Konnten wir den fälligen Beitrag ohne Ihr Verschulden rungsmathematik und entnehmen sie zu Beginn eines je- nicht einziehen, ist die Zahlung auch dann noch rechtzei- den Monats (STICHTAG) dem FONDSGEBUNDENEN VER- tig, wenn sie unverzüglich nach unserer Zahlungsauffor- TRAGSGUTHABEN. derung erfolgt. Haben Sie zu vertreten, dass der Beitrag Ebenfalls zum STICHTAG entnehmen wir- insbesondere wiederholt nicht eingezogen werden kann, sind wir be- bei PRÄMIENFREIEN VERSICHERUNGEN- Beträge für die De- rechtigt, künftig die Zahlung außerhalb des LASTSCHRIFT- ckung von Kosten dem FONDSGEBUNDENEN VERTRAGS- VERFAHRENS zu verlangen. GUTHABEN. Haben Sie während der ANSPARPHASE die Si- (5) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr cherungsoption (siehe § 23) gewählt oder sind Teile Ihres und Ihre Kosten. Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszah- FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS im Rahmen lung genügt es, wenn Sie termin- oder fristgerecht alles des Ablaufmanagements (siehe § 31) bereits in das KON- getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. VENTIONELLE SICHERUNGSVERMÖGEN übertragen worden, entnehmen wir die Beträge anteilig. (6) Bei Fälligkeit einer Leistung werden wir etwaige BL die Bayerische Lebensversicherung AG 13 B 191000 (01.2025) [Seite 14] Beitragsrückstände verrechnen. Versicherungsfälle, die zwischen dem Ablauf der Zah- lungsfrist und der Zahlung eintreten, besteht kein oder nur ein verminderter Versicherungsschutz. § 13 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht recht- zeitig zahlen? Gestaltungsmöglichkeiten während der ANSPARPHASE Erster Beitrag Im Folgenden erläutern wir Ihnen, wie Sie Ihre fondsgebun- dene Rentenversicherung während der ANSPARPHASE flexibel (1) Wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig zahlen, anpassen können. können wir - solange die Zahlung nicht bewirkt ist - vom Vertrag zurücktreten. In diesem Fall können wir von Ihnen (bei Einschluss einer ZUSATZVERSICHERUNG) die § 14 Wie können Sie planmäßige Erhöhungen nach Versi- Kosten für ärztliche Untersuchungen im Rahmen einer cherungsbeginn einschließen? Gesundheitsprüfung verlangen. Wir sind nicht zum Rück- tritt berechtigt, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie (1) Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN erklären, dass die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. ab dem Beginn des nächsten VERSICHERUNGSJAHRES planmäßige Erhöhungen Ihrer Beiträge erfolgen (Dyna- (2) Bei einem Rücktritt können wir eine Pauschale für die Be- mik). Ihre Erklärung muss uns spätestens zwei Monate arbeitung Ihres Vertrages in Höhe von 10 % der Beiträge vor dem nächsten VERSICHERUNGSJAHR in TEXTFORM zu- des ersten VERSICHERUNGSJAHRES erheben. Bei der Be- gegangen sein, andernfalls erfolgen die planmäßigen Er- messung dieser Pauschale haben wir uns an dem regel- höhungen erst zum darauffolgenden VERSICHERUNGS- mäßig entstehenden Aufwand orientiert. Sofern Sie uns JAHR. Die detaillierten Regelungen können Sie den Be- nachweisen, dass die der Bemessung zugrunde liegen- dingungen für die planmäßige Erhöhung der Beiträge und den Annahmen in Ihrem Fall entweder dem Grunde nach Leistungen der Fondsgebundenen Versicherung ohne nicht zutreffen oder die Pauschale der Höhe nach we- erneute Gesundheitsprüfung (Dynamik) entnehmen, die sentlich niedriger zu beziffern ist, entfällt die Pauschale im Anschluss an diese Allgemeinen Bedingungen abge- bzw. wird – im letzteren Falle – entsprechend herabge- druckt sind. Bitte beachten Sie die dort aufgeführten setzt. Grenzen, bis wann die planmäßigen Erhöhungen erfol- gen können. (3) Ist der erste Beitrag bei Eintritt des Versicherungsfalles noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet. (2) Die planmäßigen Erhöhungen erfolgen mit den für Ihren Dies gilt nur, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Vertrag beim Abschluss vereinbarten RECHNUNGSGRUND- TEXTFORM oder durch einen auffälligen Hinweis im Versi- LAGEN. cherungsschein auf diese Rechtsfolge aufmerksam ge- macht haben. Unsere Leistungspflicht bleibt jedoch be- (3) Der nachträgliche Einschluss von planmäßigen Erhöhun- stehen, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie das Ausblei- gen kann für den Teil der Erhöhungen gegebenenfalls mit ben der Zahlung nicht zu vertreten haben. steuerlichen Nachteilen verbunden sein. Detaillierte Infor- mationen hierzu finden Sie in unseren Steuerregelungen, Folgebeitrag die in den Informationen gemäß VVG-InfoV abgedruckt sind. (4) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, können wir Ihnen auf Ihre Kosten in TEXTFORM eine Zahlungsfrist (4) Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen be- setzen. Da die Beitragsfälligkeit kalendarisch bestimmt achten Sie bitte: Ein nachträglicher Einschluss von plan- ist, können wir nach § 286 BGB bereits für die erste Mah- mäßigen Erhöhungen ist nicht möglich. nung Mahnkosten verlangen. Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen betragen. § 15 Wann und bis zu welcher Höhe können Sie den Bei- (5) Für einen Versicherungsfall, der nach Ablauf der gesetz- trag erhöhen? ten Zahlungsfrist eintritt, entfällt oder vermindert sich der Versicherungsschutz, wenn Sie sich bei Eintritt des Ver- (1) Sie können bis zu fünf Jahre vor RENTENZAHLUNGSBE- sicherungsfalles noch mit der Zahlung in Verzug befin- GINN den mit uns vereinbarten laufenden Beitrag Ihrer den. Voraussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Frist- HAUPTVERSICHERUNG erhöhen (außerplanmäßige Bei- setzung auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben. tragserhöhung). Ihre Erklärung muss uns spätestens ei- nen Monat vor der nächsten VERSICHERUNGSPERIODE (6) Nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist können wir den (bei monatlicher Zahlweise zum nächsten Monatsersten) Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen, in TEXTFORM zugegangen sein. wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Zinsen oder Kosten in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir Sie können Ihren jährlichen Gesamtbeitrag auf maximal Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge 6.000 EUR oder um das Dreifache des URSPRÜNGLICH hingewiesen haben. Wir können die Kündigung bereits VEREINBARTEN BEITRAGS erhöhen. Der laufende Beitrag mit der Fristsetzung erklären. Sie wird dann automatisch muss sich bei jeder Erhöhung um mindestens 180 EUR mit Ablauf der Frist wirksam, wenn Sie zu diesem Zeit- jährlich erhöhen. punkt noch immer mit der Zahlung in Verzug sind. Auf Durch die Beitragserhöhung werden die Leistungen Ihres diese Rechtsfolge müssen wir Sie ebenfalls hinweisen. Vertrages erhöht; die Verwendung Ihrer Beiträge erfolgt Im Fall der Kündigung wandelt sich der Vertrag in eine gemäß § 11 Absätze 1 und 2. Der garantierte RENTEN- PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG entsprechend § 27 Ab- FAKTOR wird nicht neu berechnet, die bei Vertragsab- satz 1 bis 4 um. schluss vereinbarten RECHNUNGSGRUNDLAGEN werden beibehalten. (7) Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch nachzahlen, wenn unsere Kündigung wirksam geworden Haben Sie mit uns planmäßige Erhöhungen Ihrer Bei- ist. Nachzahlen können Sie nur träge (siehe § 14) vereinbart, gilt: Ihr neuer erhöhter Bei- trag ist Grundlage für die dynamische Erhöhung Ihres • innerhalb eines Monats nach der Kündigung Beitrages. • oder, wenn die Kündigung bereits mit der Fristset- zung verbunden worden ist, innerhalb eines Monats (2) Eine außerplanmäßige Beitragserhöhung kann für den nach Fristablauf. Teil der Erhöhung gegebenenfalls mit steuerlichen Nach- teilen verbunden sein. Detaillierte Informationen hierzu Zahlen Sie innerhalb dieses Zeitraums, wird die Kündi- finden Sie in unseren Steuerregelungen, die in den Infor- gung unwirksam, und der Vertrag besteht fort. Für mationen gemäß VVG-InfoV abgedruckt sind. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 14 B 191000 (01.2025) [Seite 15] (3) Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen be- Ihnen gerne auf Anfrage mit. Sie können eine Dauer von achten Sie bitte: Eine Erhöhung Ihrer Beiträge ist nicht zwölf Monaten bis fünf Jahre für das Anlaufmanagement möglich. wählen. Wir schichten dann monatlich einen Anteil, ab- hängig von der gewählten Dauer, aus dem risikoarmen Fonds in die von Ihnen gewählten Fonds um und berück- § 16 Was gilt für Reduzierungen der Beiträge und Leistun- sichtigen dabei die gewählte Aufteilung. (Beispiel: Bei ei- gen? ner Dauer von 36 Monaten schichten wir monatlich 1/36 (1) Sie können in TEXTFORM erklären, dass sich Ihr laufender aus dem Startfonds in Ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGS- GUTHABEN um). Beitrag zu Beginn der nächsten VERSICHERUNGSPERIODE reduziert. Der reduzierte Beitrag muss mindestens 600 b) Leisten Sie eine weitere Zuzahlung und wünschen für EUR jährlich betragen. diese Zuzahlung ebenfalls das Anlaufmanagement wäh- Durch die Beitragsreduzierung werden die Leistungen Ih- rend das vorherige Anlaufmanagements noch aktiv ist, res Vertrages reduziert. Der garantierte RENTENFAKTOR legen wir den zusätzlichen Betrag in das bereits aktive wird nicht neu berechnet, die bei Vertragsabschluss ver- Anlaufmanagement an und sie können wählen, ob: einbarten RECHNUNGSGRUNDLAGEN werden beibehalten. • die Dauer des Anlaufmanagements verlängert wird (2) Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen, oder werden diese Versicherungsleistungen entsprechend re- • der ursprünglich gewählte Zeitraum des Anlaufma- duziert. nagements beibehalten wird. Leisten Sie eine weitere Zuzahlung, ohne das Anlaufma- § 17 Wann und bis zu welcher Höhe können Sie Zuzahlun- nagement zu wählen, führen wir das bereits aktive An- gen leisten und was bietet das Anlaufmanagement? laufmanagement unverändert fort. Die weitere Zuzahlung legen wir dann gemäß den Absätzen 1 und 2 an. Zuzahlungen Ihre Erklärung muss uns spätestens zehn Tage vor dem (1) Sie können bis zum RENTENZAHLUNGSBEGINN Zuzahlun- nächsten Monatsersten unter Angabe des Beginns, des gen leisten. Von Ihren Zuzahlungen ziehen wir zunächst Aufteilungsverhältnisses, der Dauer und der Höhe der einmalige Kosten ab (siehe § 28 Absatz 5). Der verblei- Zuzahlung in TEXTFORM zugegangen sein. Die erste Um- bende Betrag wird in Ihrem FONDSGEBUNDENEN VER- schichtung erfolgt zum ersten BÖRSENTAG des nächsten TRAGSGUTHABEN angelegt. Monats, nachdem alle erforderlichen Angaben und der Zuzahlungsbetrag bei uns eingegangen sind. Eine Zuzahlung muss mindestens 250 EUR betragen und die Summe aller Zuzahlungen darf 500.000 EUR nicht c) Sie können das Anlaufmanagement jederzeit been- übersteigen. Bitte beachten Sie: Fünf Jahre vor RENTEN- den. Ihre Erklärung muss uns mit einer Frist von einem ZAHLUNGSBEGINN ist der Zuzahlungsbetrag pro Jahr auf Monat zum nächsten Monatsersten in TEXTFORM zuge- maximal das Dreifache des aktuellen Jahresbeitrags be- gangen sein. schränkt. Das Anlaufmanagement endet frühzeitig, wenn das Ab- Der Zuzahlungsbetrag und Ihr Zuzahlungswunsch unter laufmanagement (siehe § 31) beginnt. Nennung des Aufteilungsverhältnisses (siehe Absatz 2) muss uns in TEXTFORM zugehen. Bei Beendigung des Anlaufmanagements schichten wir den restlichen Betrag vollständig in die von Ihnen gewähl- Für die Umrechnung der FONDSANTEILE legen wir den ten Fonds um und berücksichtigen dabei die gewählte ersten BÖRSENTAG nach Zugang der oben genannten An- Aufteilung. gaben bei uns zugrunde. Der garantierte RENTENFAKTOR wird nicht neu berechnet, die bei Vertragsabschluss ver- d) Das Anlaufmanagement ist in folgenden Fällen nicht einbarten RECHNUNGSGRUNDLAGEN werden beibehalten. möglich: (2) Sie können bei jeder Zuzahlung entscheiden, ob Ihr Be- • Während der FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGS- trag PHASE (siehe § 30) und • während des Ablaufmanagements (siehe § 31). • gemäß Ihrer zuletzt festgelegten Beitragsauftei- lung, Weitere Regelungen • gemäß einer neu festgelegten Beitragsaufteilung (4) Zuzahlungen können gegebenenfalls mit steuerlichen oder Nachteilen verbunden sein. Detaillierte Informationen • vollständig in einen von Ihnen gewählten Fonds hierzu finden Sie in unseren Steuerregelungen, die in den (Zielfondszuzahlung) Informationen gemäß VVG-InfoV abgedruckt sind. angelegt wird. (5) Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen wer- Anlaufmanagement den diese durch Zuzahlungen nicht erhöht. (3) a) Ein Vorteil der fondsgebundenen Rentenversicherung entsteht bei laufender Beitragszahlung durch ihre lange § 18 Wie können Sie sich Geld auszahlen lassen? Laufzeit. Über viele STICHTAGE hinweg werden zu den (1) Sie können sich bis zum RENTENZAHLUNGSBEGINN Geld dann jeweils aktuellen Fondskursen Anteile gekauft. aus Ihrem FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABEN aus- Dadurch mindern sich die mit dem Kauf von Anteilen ver- zahlen lassen (Entnahmen). Wir entnehmen hierfür den bundenen Schwankungsrisiken. Bei niedrigen Kursen Auszahlungsbetrag zuzüglich Kosten und gegebenen- werden mehr Anteile gekauft als bei hohen. Es entsteht falls von uns abzuführende Steuer. Eine Auszahlung ist ein Durchschnittskosteneffekt (sogenannter Cost- möglich, solange Ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUT- Average-Effekt). Je länger Ihr Vertrag läuft, desto größer HABEN mehr als 1.500 EUR beträgt. Eine Auszahlung aus fällt dieser Cost-Average-Effekt aus. dem KONVENTIONELLEN SICHERUNGSVERMÖGEN ist nicht Mit dem gebührenfreien Anlaufmanagement können Sie möglich. diesen Effekt auch für Zuzahlungen nutzen. Ihre Zuzah- Für jede Auszahlung erheben wir eine Gebühr. Die Höhe lung wird zuerst, soweit sie nicht zur Deckung von Kosten der Gebühr können Sie dem Kostenausweis nach § 2 bestimmt ist (siehe Absatz 1), in einen risikoarmen Fonds VVG-InfoV entnehmen, der Bestandteil Ihrer (Startfonds) angelegt. Den aktuellen Startfonds teilen wir BL die Bayerische Lebensversicherung AG 15 B 191000 (01.2025) [Seite 16] Vertragsunterlagen ist. Fondsanlage (ein bis maximal zehn Fonds). Künftig dem FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABEN zuzuführende (2) Wir entnehmen Ihrem FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUT- Beträge werden dem aktiven Teil gutgebracht, zu entneh- HABEN so viele Anteileinheiten, wie für die Auszahlung zu- mende Beträge werden sowohl dem aktiven als auch züglich Kosten und der gegebenenfalls abzuführenden dem inaktiven Teil entnommen. Steuer benötigt werden. Die Entnahme erfolgt im Verhält- nis Ihrer festgelegten Beitragsaufteilung. Wünschen Sie (3) Pro VERSICHERUNGSJAHR sind insgesamt zwölf der in Ab- die Auszahlung aus einem bestimmten Fonds (Ziel- satz 1 genannten Änderungen kostenfrei, wobei gleich- fondsentnahme), erfolgt die Entnahme unabhängig von zeitig vorgenommene Änderungen als ein Ereignis zäh- Ihrer festgelegten Beitragsaufteilung. Voraussetzung für len. Für jede weitere Änderung innerhalb eines VERSI- eine Zielfondsentnahme ist, dass sich ausreichend Antei- CHERUNGSJAHRES erheben wir Kosten (siehe § 29). leinheiten im Zielfonds befinden. Zur Ermittlung des Werts der FONDSANTEILE legen wir den ersten BÖRSEN- (4) Wir können nach unserem Ermessen vor RENTENZAH- TAG nach Zugang Ihres Auszahlungswunsches in TEXT- LUNGSBEGINN die Fondsauswahl dieser fondsgebunde- FORM, gegebenenfalls unter Angabe des Zielfonds, bei nen Rentenversicherung ändern, aus welcher Sie dann uns zugrunde. bei einem Fondswechsel auswählen können. (3) Durch die in Absatz 1 genannte Entnahme reduziert sich ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUTHABEN und damit § 20 Was sind unsere gemanagten Portfolios und wie die Höhe ihrer Leistungen im Rentenbezug (siehe § 2 Ab- können Sie diese nach Versicherungsbeginn ein- satz 2 und 3) und bei Tod (siehe § 2 Absatz 8). schließen? Gemanagte Portfolios § 19 Wie können Sie Fonds oder gemanagte Portfolios (1) Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN in eines unserer wechseln? gemanagten Portfolios wechseln (siehe § 19 Absatz 1 (1) a) Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN jederzeit be- Buchstabe c) und d)). Mit unseren gemanagten Portfolios stimmen, dass wir Ihre künftigen Beiträge in andere von übernehmen wir in Ihrem Auftrag das Management Ihrer uns angebotene Fonds der freien Fondsanlage anlegen Fondsanlage (aktiv gemanagte Portfolios). Die gemanag- (switchen). Die Erklärung muss uns spätestens zwei ten Portfolios werden im Rahmen einer von uns festge- Tage vor Beginn der nächsten VERSICHERUNGSPERIODE legten Risiko- und/oder Anlagestrategie zusammenge- (bei monatlicher Zahlweise zum nächsten Monatsersten) stellt, kontinuierlich überwacht, bei Bedarf Anpassungen zugegangen sein. Die Neuaufteilung der Beitragsauftei- vorgenommen und damit die festgelegte Risiko- und/oder lung erfolgt zum ersten BÖRSENTAG der nächsten VERSI- Anlagestrategie sichergestellt. Sie selbst können auf die CHERUNGSPERIODE. Andernfalls erfolgt der Switch zur da- Zusammensetzung des Portfolios keinen Einfluss neh- rauffolgenden VERSICHERUNGSPERIODE. Ihre Anlagebei- men. träge in der freien Fondsanlage müssen jeweils mindes- Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der Fonds tens 5 % pro Fonds betragen und können gleichzeitig auf können sich Veränderungen in den gemanagten Portfo- maximal zehn Fonds aufgeteilt werden. lios ergeben. Deshalb überprüfen wir monatlich, ob die b) Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN Ihr FONDSGE- Risiko- und/oder Anlagestrategie mit der bestehenden BUNDENES VERTRAGSGUTHABEN ganz oder teilweise in an- Zusammensetzung des Portfolios noch eingehalten wird. dere Fonds, aus unserer Fondsauswahl, oder in eines Ist dies nicht der Fall, passen wir die Zusammensetzung unserer gemanagten Portfolios umschichten (shiften). des Portfolios an. Das bedeutet, dass wir Bei einem Fondswechsel wird der Wert des zu übertra- • die Aufteilung der vorhandenen Fonds des Portfo- genden Fondsguthabens ermittelt und in Anteile der neu lios verändern und/oder gewählten Fonds angelegt. • neue Fonds in das Portfolio aufnehmen und/oder Der Wechsel erfolgt, sobald uns Ihre Wechselerklärung • vorhandene Fonds aus dem Portfolio herausneh- in TEXTFORM zugegangen ist. Maßgebend für den Kauf men. und Verkauf der Anteile sind die Rücknahmepreise je- Im Übrigen kann eine Anpassung durchgeführt werden, weils am ersten BÖRSENTAG nach Zugang Ihrer Erklärun- wenn sich bestimmte Fonds nicht erfolgreich entwickelt gen bei uns. haben oder wenn sich Risikokennzahlen oder Ratings für c) Sie können vor RENTENZAHLUNGSBEGINN auch bestim- einen Fonds verschlechtert haben. Wir können jedoch men, dass beide Änderungen aus Buchstabe a) und b) nicht garantieren, dass die mit der Anlagestrategie ver- zusammen erfolgen sollen (Shift und Switch). Möchten bundene Renditeerwartung sich auch erfüllt. Die Anpas- Sie in ein gemanagtes Portfolio nach § 20 oder aus einem sungen können zu einer günstigeren aber auch zu einer gemanagten Portfolio in die freie Fondsanlage wechseln, ungünstigeren Entwicklung des gemanagten Portfolios ist immer ein Shift und Switch notwendig. Für einen Shift führen. Über etwaige Änderungen der Portfoliozusam- und Switch gelten die Bestimungen von Buchstabe a) mensetzung informieren wir Sie im Rahmen der jährli- entsprechend. chen Standmitteilung (siehe § 35) und auf unserer Home- page zu den Fonds-Informationen. d) Voraussetzung für einen Wechsel Ihrer Fondsauswahl ist, dass Sie uns: Es stehen verschiedene gemanagte Portfolios mit unter- schiedlichen Anlagestrategien und/oder unterschiedli- • den Fonds/ das gemanagte Portfolio, welches ge- chen Risikoprofilen zur Auswahl. Mit dem von Ihnen aus- wechselt werden soll, gewählten Portfolio legen Sie Ihre Risikobereitschaft • den Fonds/ das gemanagte Portfolio in welches ge- und/oder Anlagepräferenz fest. wechselt werden soll und • die von Ihnen gewählte Wechselmöglichkeit nach Sie können derzeit zwischen Buchstabe a), b) oder c) • drei Portfolios nach Risikoklasse, benennen. • einem nachhaltigen Portfolio und • einem ETF-Portfolio Welt (2) Ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUTHABEN in der freien Fondsanlage kann sich aus einem aktiv besparten Teil wählen. und einem nicht mehr aktiv besparten Teil zusammenset- Ein gemanagtes Portfolio besteht aus Anteilen mehrerer zen. Der aktiv besparte Teil besteht aus Ihrer freien Fonds. Die Zusammensetzung der jeweiligen Portfolios BL die Bayerische Lebensversicherung AG 16 B 191000 (01.2025) [Seite 17] wird anhand unserer Anlagestrategie festgelegt. Für die von der Zielvolatilität abweichen. Wird die jeweils aktuell gemanagten Portfolios stehen uns alle für den Vertrieb in festgelegte Zielvolatilität derart unter- oder überschritten, Deutschland zugelassenen offenen Investmentfonds zur dass sich dadurch das Risikoprofil des Portfolios ändern Verfügung. Hieraus treffen wir eine Vorauswahl nach würde oder erfüllt ein oder mehrere Fonds die Kriterien quantitativen und qualitativen Kriterien. Mit Hilfe der An- gemäß der EU- Offenlegungsverordnung nicht mehr, wendung eines mathematischen Optimierungsverfah- werden wir eine Anpassung des Portfolios vornehmen. rens werden aus der getroffenen Vorauswahl Portfolios aus denjenigen Fonds zusammengestellt und gewichtet, ETF-Portfolio „Welt“ für die wir sehr gute Risiko- und Renditewerte erwarten (4) Bei unserem ETF-Portfolio „Welt“ ergibt sich die Zusam- und die der festgelegten Anlagepräferenz entsprechen. mensetzung aus der Risikobereitschaft und der weltwei- Portfolios nach Risikoklasse ten Anlagestrategie. Das Portfolio wird von uns innerhalb einer mittleren bis hohen Risikobereitschaft verwaltet. (2) Bei Portfolios nach Risikoklasse wählen Sie das Portfolio Derzeit ist die Zielvolatilität auf 12% festgelegt. Abhängig gemäß Ihrer Risikobereitschaft. Die Risikopräferenz des von den Entwicklungen an den Finanzmärkten während Portfolios ergibt sich durch die festgelegte Zielvolatilität. der Vertragslaufzeit können sich sowohl höhere als auch Die Volatilität ist ein Maß für die Schwankungsbreite von niedrigere prozentuale Zielvolatilitäten ergeben. Kursen der Wertpapiere während eines Jahres. Je höher die Volatilität, umso stärker schwanken die Rücknahme- Das Anlagespektrum des Portfolios ist dabei auf ETF- preise der Anteileinheiten im betrachteten Zeitraum und Fonds mit einem weltweiten Anlagefokus eingeschränkt. desto riskanter, aber auch chancenreicher ist eine Inves- Es werden nur solche Fonds in das Portfolio aufgenom- tition in diese Anlagen in der Regel. Die Volatilität und der men, die als Exchange Traded Funds (ETF) geführt wer- Renditeerwartung der Portfolios werden jeweils aus Ver- den. Voraussetzung hierfür ist, dass entsprechend der für gangenheitswerten ermittelt, aus denen nicht zwingend das Portfolio festgelegten Gewichtung der Anlageklassen auf die zukünftige Wertentwicklung bzw. auf zukünftige geeignete ETF-Fonds am Markt existieren. Schwankungen geschlossen werden kann. Die Volatilität, die zu bestimmten Betrachtungszeitpunk- Es stehen Ihnen drei Portfolios zur Auswahl: ten während der ANSPARPHASE auf Basis der tatsächlich eingetretenen Wertentwicklungen berechnet wird, kann • „Portfolio Defensiv“ mit einer geringeren Zielvolati- von der Zielvolatilität abweichen. Wird die jeweils aktuell lität. Derzeit ist die Zielvolatilität auf 6 % festgelegt. festgelegte Zielvolatilität derart unter- oder überschritten, • „Portfolio Ausgewogen“ mit einer mittleren Zielvola- dass sich dadurch das Risikoprofil des Portfolios ändern tilität. Derzeit ist die Zielvolatilität auf 10% festge- würde oder erfüllt ein oder mehrere Fonds die oben ge- legt. nannten Kriterien nicht mehr, werden wir eine Anpassung • „Portfolio Offensiv“ mit einer hohen Zielvolatilität. des Portfolios vornehmen. Derzeit ist die Zielvolatilität auf 14% festgelegt. Weitere Regelungen Die Zielvolatilität gilt für das Portfolio im Ganzen, nicht (5) Sie können das Management Ihrer Fondsanlage jeder- dagegen für jeden darin enthaltenen Fonds. Die Volatili- zeit beenden. Hierfür ist es ausreichend, dass Sie einen tät der einzelnen Fonds kann unter Umständen von der Fondswechsel nach § 19 Absatz 1 Buchstabe c) und d) Zielvolatilität des Portfolios deutlich abweichen. Für die erklären. Festlegung von "defensiv", "ausgewogen" und "offensiv" können sich abhängig von den Entwicklungen an den Fi- Das Rebalancing (siehe § 21) ist während des Manage- nanzmärkten während der Vertragslaufzeit sowohl hö- ments der Fondsanlage nicht möglich. here als auch niedrigere prozentuale Zielvolatilitäten er- geben. (6) Für das Management Ihrer Fondsanlage erheben wir Kosten, die wir monatlich Ihrem FONDSGEBUNDENEN VER- Die Volatilität, die zu bestimmten Betrachtungszeitpunk- TRAGSGUTHABEN entnehmen. Die Höhe der Kosten ist ab- ten während der ANSPARPHASE auf Basis der tatsächlich hängig von dem Wert Ihres FONDSGEBUNDENEN VER- eingetretenen Wertentwicklungen berechnet wird, kann TRAGSGUTHABENS. Die genaue Kostenstruktur können von der Zielvolatilität abweichen. Wird die jeweils aktuell Sie dem Kostenausweis nach § 2 VVG-InfoV entnehmen, festgelegte Zielvolatilität derart unter- oder überschritten, der Bestandteil Ihrer Vertragsunterlagen ist. dass sich dadurch das Risikoprofil des Portfolios ändern würde, werden wir eine Anpassung des Portfolios vor- (7) Die BL die Bayerische Lebensversicherung AG über- nehmen. nimmt nicht die Haftung und das Risiko der Kursver- läufe der Investmentanlage. Das Risiko der fondsge- Nachhaltiges Portfolio bundenen Kapitalanlage wird trotz der aktiv gema- nagten Portfolios allein vom VERSICHERUNGSNEHMER (3) Bei unserem nachhaltigen Portfolio ergibt sich die Zu- getragen. sammensetzung aus der Risikobereitschaft und der nachhaltigen Anlagestrategie. Das Portfolio wird von uns innerhalb einer mittleren bis hohen Risikobereitschaft § 21 Was ist das Rebalancing und wie können Sie dieses verwaltet. Derzeit ist die Zielvolatilität auf 12% festgelegt. nach Versicherungsbeginn einschließen? Abhängig von den Entwicklungen an den Finanzmärkten während der Vertragslaufzeit können sich sowohl höhere (1) Die prozentuale Verteilung der Fonds in einem Depot be- als auch niedrigere prozentuale Zielvolatilitäten ergeben. stimmt, wie Ihre SPARBEITRÄGE für den Kauf von Anteilen aufgeteilt werden. Durch unterschiedliche Marktentwick- Die Anlagestrategie umfasst hierbei ausschließlich nach- lungen der Fonds ändert sich das Verhältnis im Depot haltige Fonds. Es werden also nur solche Fonds in das und damit Ihre Guthabenaufteilung der von Ihnen zuletzt Portfolio aufgenommen, die als Artikel 8 oder Artikel 9 gewählten Aufteilung Ihrer Beiträge während der AN- Fonds gemäß der EU-Offenlegungsverordnung einge- SPARPHASE. Eine anfangs gewählte Aufteilung der Bei- stuft wurden. Voraussetzung hierfür ist, dass entspre- träge von jeweils 50 % in den Fonds A und B kann so chend der für das Portfolio festgelegten Gewichtung der beispielsweise zu einer Verteilung des Guthabens von Anlageklassen geeignete Fonds am Markt, die als nach- 60% in Fonds A und 40% in Fonds B führen. Haben Sie haltig ausgewiesen wurden, existieren. sich für unser gebührenfreies Rebalancing entschieden, passen wir die prozentuale Guthabenaufteilung durch Die Volatilität, die zu bestimmten Betrachtungszeitpunk- ten während der ANSPARPHASE auf Basis der tatsächlich Umschichtung der Fonds (Shift) zu Beginn eines VERSI- CHERUNGSJAHRES wieder an, z.B. von 60%:40% zurück eingetretenen Wertentwicklungen berechnet wird, kann BL die Bayerische Lebensversicherung AG 17 B 191000 (01.2025) [Seite 18] auf 50%:50%. (2) Wenn die Kapitalanlagegesellschaft einen Fonds auflöst, gelten die Regeln des Absatzes 1 entsprechend. Sofern Bei der Umschichtung legen wir das zuletzt von Ihnen ge- aus der Auflösung des Fonds Zahlungen (gegebenenfalls wählte Aufteilungsverhältnis Ihrer Beiträge zugrunde. auch zu späteren Zeitpunkten) resultieren, werden wir Guthaben aus Fonds, die nicht Teil des zuletzt von Ihnen diese gemäß Ihrer zum jeweiligen Rückzahlungszeit- gewählten Aufteilungsverhältnis für Beiträge sind, neh- punkt aktuellen Aufteilung in den zu diesem Zeitpunkt ge- men am Rebalancing nicht teil. wählten Fonds anlegen. (2) Sie können das Rebalancing bei Vertragsabschluss oder (3) Wenn die Kapitalanlagegesellschaft einen Fonds mit ei- nachträglich zum Beginn des nächsten VERSICHERUNGS- nem anderen Fonds zusammenlegt, gelten die Regeln JAHRES einschließen. Das letzte Rebalancing erfolgt ein des Absatzes 1 für zukünftige Anlagebeträge entspre- Jahr vor dem vereinbarten RENTENZAHLUNGSBEGINN. Der chend. In diesem Fall wird jedoch auch der vorhandene maßgebende STICHTAG für das Rebalancing ist der erste Wert des Fondsguthabens auf den Ersatzfonds übertra- BÖRSENTAG des jeweiligen VERSICHERUNGSJAHRES. Ihre gen. Erklärung zum nachträglichen Einschluss muss uns spä- testens ein Monat vor dem nächsten VERSICHERUNGS- (4) Wenn die Kapitalanlagegesellschaft die Rücknahme von JAHR in TEXTFORM zugegangen sein. Das Rebalancing ist Anteilen eines in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds aus- nur möglich, wenn das Aufteilungsverhältnis der Beiträge setzt oder endgültig einstellt, informieren wir Sie. aus mindestens zwei Fonds besteht. Bei Leistung oder Rückkauf kann dann der Rücknahme- (3) Sie können das Rebalancing jederzeit beenden. Ihre Er- preis zur Ermittlung des Wertes einer Anteileinheit nicht klärung muss uns mit einer Frist von einem Monat zum angesetzt werden, da wir die Anteile nicht an die Kapital- nächsten VERSICHERUNGSJAHR in TEXTFORM zugegan- anlagegesellschaft zurückgeben können. In einem sol- gen sein. Das Rebalancing wird in folgenden Fällen au- chen Fall bieten wir an, die entsprechenden Anteileinhei- tomatisch beendet: ten an Stelle der sonst vorgesehenen Geldleistung auf ein Depot Ihrer Wahl zu übertragen. Nehmen Sie dieses • wenn Sie Ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUTHA- Angebot nicht an, werden wir den Wert einer Anteileinheit BEN umschichten oder die Beitragsaufteilung anpas- anhand des aktuellen Preises am Kapitalmarkt ermitteln. sen (siehe § 19), Der Preis kann aufgrund der verminderten Veräußerbar- • bei Zuzahlungen, für die Sie eine geänderte Bei- keit der FONDSANTEILE geringer sein als der zuletzt von tragsaufteilung wählen (siehe § 17 Absatz 1 und 2) der Kapitalanlagegesellschaft gestellte Rücknahmepreis. oder Diese Wertminderung kann bei dem betroffenen Fonds • mit Beginn der FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGS- auch zu einem Totalverlust führen. PHASE (siehe § 30). Ein Fondswechsel gemäß § 19 Absatz 1 Buchstabe b) ist Leisten Sie eine Zuzahlung im Rahmen des Anlaufmana- während der Aussetzung und bei endgültiger Einstellung gements (siehe § 17 Absatz 3), wird das Rebalancing für der Rücknahme von FONDSANTEILEN durch die Kapitalan- den Zeitraum des Anlaufmanagements ausgesetzt. Nach lagegesellschaft nicht möglich. Beendigung wird das Rebalancing automatisch zum nächsten VERSICHERUNGSJAHR wieder durchgeführt. (5) Treten darüber hinaus bei einem in Ihrem Vertrag enthal- tenen Fonds erhebliche Änderungen ein, die wir nicht be- Haben Sie eines unserer gemanagten Portfolios (siehe einflussen können und die die unveränderte Fortführung § 20) gewählt, ist ein Einschluss des Rebalancings nicht dieses Vertrages unmöglich machen, sind wir berechtigt, möglich. den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu er- setzen. Eine erhebliche Änderung kann sich auch aus Gesetzen oder aufsichtsrechtlichen Anforderungen erge- § 22 Was geschieht bei unplanmäßigen Veränderungen ben. Absatz 1 bis 4 gelten entsprechend. der Fonds? (1) Wenn die Kapitalanlagegesellschaft die Ausgabe von An- § 23 Was ist die Sicherungsoption? teilen eines in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds be- schränkt, aussetzt oder endgültig einstellt, müssen wir Ih- (1) Sie haben bis zum RENTENZAHLUNGSBEGINN die Chance, ren einmal gewählten Fonds ersetzen. Wir werden Ihnen einen Wertzuwachs durch Kurssteigerungen zu erzielen als Ersatz einen neuen Fonds vorschlagen. Der neue und dadurch den Wert Ihres FONDSGEBUNDENEN VER- Fonds soll dabei in Anlageziel und Anlagepolitik dem bis- TRAGSGUTHABENS zu steigern; ungünstige Kursentwick- herigen Fonds weitgehend entsprechen (Ersatzfonds). lungen können jedoch auch zu Wertminderungen führen. Über den ausgewählten Ersatzfonds informieren wir Sie. Wir werden den vorhandenen Wert der Anteile des Fonds Mit der Sicherungsoption können Sie jederzeit während auf den Ersatzfonds übertragen und sofern Ihre laufende der ANSPARPHASE jährlich bis zu 20% Ihres dann aktuel- Beitragszahlung von dieser Änderung betroffen ist, die len FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS in unser Anlage der vorgesehenen Beitragsteile ab dem von uns KONVENTIONELLES SICHERUNGSVERMÖGEN übertragen genannten Termin ebenfalls in den Ersatzfonds vorneh- und damit sicher anlegen. Der in das KONVENTIONELLE SI- men. CHERUNGSVERMÖGEN übertragene Teil bildet das KON- VENTIONELLE VERTRAGSGUTHABEN. Auf das KONVENTIO- Sie können unserem Vorschlag innerhalb von vier Wo- NELLE VERTRAGSGUTHABEN gewähren wir keinen Garan- chen nach unserer Information widersprechen. tiezins. Sofern Zinsüberschüsse anfallen, schreiben wir diese Ihrem KONVENTIONELLEN VERTRAGSGUTHABEN mo- Im Fall eines Widerspruchs müssen Sie uns einen ande- natlich gut (siehe § 3 Absatz 5 Buchstabe b)). Ihr KON- ren Ersatzfonds aus unserem Fondsangebot benennen. VENTIONELLES VERTRAGSGUTHABEN unterliegt keinen Die jeweils aktuelle Liste der Fonds, die für Ihren Vertrag Kursschwankungen. in Frage kommen, ist bei uns jederzeit erhältlich. Der Fondswechsel ist in diesen Fällen für Sie kostenfrei Ihre Umschichtungserklärung unter Nennung des Betra- (siehe § 19). ges oder des Prozentsatzes, der gesichert werden soll, muss uns mit einer Frist von zehn Tagen zum nächsten Wenn wir Sie nicht rechtzeitig informieren können, weil Monatsersten in TEXTFORM zugegangen sein. Die Um- die Ausgabe von FONDSANTEILEN kurzfristig beschränkt, schichtung erfolgt zum ersten BÖRSENTAG des nächsten ausgesetzt oder endgültig eingestellt worden ist, werden Monats. Setzt sich das FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUT- wir Ihre für die Anlage vorgesehenen Beitragsteile in den HABEN aus Anteileinheiten mehrerer Fonds zusammen, von uns vorgeschlagenen Ersatzfonds anlegen. entnehmen wir den zu sichernden Betrag anteilig. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 18 B 191000 (01.2025) [Seite 19] (2) Sie können das KONVENTIONELLE VERTRAGSGUTHABEN VERSICHERUNGEN und Versicherungen mit abgekürzter unter folgenden Voraussetzungen wieder in das FONDS- Beitragszahlungsdauer), verlegen wir den RENTENZAH- GEBUNDENE VERTRAGSGUTHABEN übertragen. LUNGSBEGINN, ohne die Beitragszahlungsdauer zu verän- dern. Je Übertragung dürfen 50% des KONVENTIONELLEN VER- TRAGSGUTHABENS und maximal 50.000 EUR umge- Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbart schichtet werden. Ab einem Restbetrag von 1.000 EUR haben, verkürzt sich diese gegebenenfalls auf die kann der gesamte Wert auf einmal umgeschichtet wer- maximale steuerlich als Leibrente anerkannte Dauer. den. Eine Gewinnrente mit Dynamik ist nur bis zu einem Ren- Ihre Umschichtungserklärung muss uns mit einer Frist teneintrittsalter der VERSICHERTEN PERSON von 75 Jahren von sechs Monaten zum nächsten VERSICHERUNGSJAHR möglich. Ist die VERSICHERTE PERSON beim RENTENZAH- LUNGSBEGINN 76 Jahre oder älter, ändern wir die Über- in TEXTFORM zugegangen sein. Für die Umrechnung in FONDSANTEILE legen wir den ersten BÖRSENTAG des je- schussverwendungsart automatisch auf die dynamische weiligen VERSICHERUNGSJAHRES zugrunde. Überschussrente, wenn eine Gewinnrente mit Dynamik gewählt ist. (3) Eine Übertragung des FONDSGEBUNDENEN VERTRAGS- GUTHABENS sowie eine Umschichtung aus dem KONVEN- Ein späterer RENTENZAHLUNGSBEGINN führt zu einer Er- TIONELLEN SICHERUNGSVERMÖGEN ist während des Ab- höhung des RENTENFAKTORS. Dies gilt nicht, wenn der laufmanagements (siehe § 31) nicht mehr möglich. hinausgeschobene RENTENZAHLUNGSBEGINN im selben Kalenderjahr wie der ursprünglich vereinbarte RENTEN- ZAHLUNGSBEGINN liegt. § 24 Wie können Sie den RENTENZAHLUNGSBEGINN verle- Bei der Berechnung des garantierten RENTENFAKTORS gen? unterscheiden wir zwischen den Jahren eins bis ein- Verlegung des RENTENZAHLUNGSBEGINNS nach vorne schließlich fünf und den Jahren sechs bis einschließlich fünfundzwanzig (siehe § 2 Absatz 3 Buchstabe a)). Die (1) Sie können verlangen, dass der RENTENZAHLUNGSBEGINN Berechnung der monatlichen Rente erfolgt gemäß § 2 vorverlegt wird, wenn die VERSICHERTE PERSON zum ver- Absatz 2. legten RENTENZAHLUNGSBEGINN 62 Jahre oder älter ist (Abrufphase). Bei einer Vorverlegung um mehr als fünf Die erste Rente wird zum verlegten RENTENZAHLUNGSBE- Jahre ist eine Kapitalabfindung nach § 2 Absatz 5 nicht GINN fällig. möglich. Wenn Sie sich das Kapital auszahlen lassen (4) Eine Verlegung des RENTENZAHLUNGSBEGINNS nach hin- wollen, müssen Sie den Vertrag gemäß § 26 kündigen. ten kann gegebenenfalls mit steuerlichen Nachteilen ver- Voraussetzung für das Verlegen des RENTENZAHLUNGS- bunden sein. Detaillierte Informationen hierzu finden Sie BEGINNS nach vorne ist, dass Sie uns ein Datum unter in unseren Steuerregelungen, die in den Informationen Angabe des Monatsersten (z. B. 01.04.) für den RENTEN- gemäß VVG-InfoV abgedruckt sind. ZAHLUNGSBEGINN nennen. Ihre Erklärung muss uns min- destens zehn Tage vor dem gewünschten Termin in (5) Eingeschlossene ZUSATZVERSICHERUNGEN können nicht verlängert werden und enden zum ursprünglich verein- TEXTFORM zugegangen sein. Die vorverlegte Rente darf dabei den Mindestbetrag von 50 EUR im Monat nicht un- barten Termin. terschreiten. Haben Sie planmäßige Erhöhungen (siehe § 14) einge- schlossen enden diese zum ursprünglich vereinbarten Durch die Vorverlegung des RENTENZAHLUNGSBEGINNS verringert sich der RENTENFAKTOR und damit die Höhe RENTENZAHLUNGSBEGINN. der Rente. Dies gilt nicht, wenn der vorverlegte RENTEN- Weitere Regelung ZAHLUNGSBEGINN im selben Kalenderjahr wie der ur- sprünglich vereinbarte RENTENZAHLUNGSBEGINN liegt. (6) Über etwaige Auswirkungen der Verlegung des RENTEN- ZAHLUNGSBEGINNS auf ein gegebenenfalls eingeschlos- Die RECHNUNGSGRUNDLAGEN für die Berechnung des ga- senes Anlaufmanagement (siehe § 17 Absatz 3), Ablauf- rantierten RENTENFAKTORs werden beibehalten. management (siehe § 31) oder auf die FONDSGEBUNDENE Die erste Rente wird zum Wirksamkeitstermin der Vor- AUSZAHLUNGSPHASE (siehe § 30) werden wir Sie vor Ver- verlegung fällig. legung informieren. (2) Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen, be- achten Sie bitte: ZUSATZVERSICHERUNGEN können nicht § 25 Welche Möglichkeiten haben Sie bei kurzfristigen über den vorverlegten RENTENZAHLUNGSBEGINN hinaus Zahlungsschwierigkeiten? fortgesetzt werden. Eventuelle Rückkaufswerte und Beitragspause Überschussanteile aus den ZUSATZVERSICHERUNGEN werden zur Erhöhung der vorverlegten Rente verwendet. (1) Bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten können Sie frühestens ein Jahr nach Versicherungsbeginn verlan- Verlegung des RENTENZAHLUNGSBEGINNS nach hinten gen, dass Ihre Beitragszahlung zur nächsten VERSICHE- (3) Sie können verlangen, dass der RENTENZAHLUNGSBEGINN RUNGSPERIODE bis zu sechs Monate pausiert. Ihre Versi- um bis zu fünfundzwanzig Jahre über den ursprünglich cherung wird während dieses Zeitraums prämienfrei wei- vereinbarten Termin hinaus verschoben wird, längstens tergeführt. Haben Sie eine ZUSATZVERSICHERUNG einge- jedoch bis zum Alter 88 der VERSICHERTEN PERSON (Ver- schlossen, wird auch diese für den Zeitraum prämienfrei längerungsoption). Voraussetzung für das Verlegen des weitergeführt und der Versicherungsschutz ausgesetzt. RENTENZAHLUNGSBEGINNS nach hinten ist, dass Sie uns Nach der Beitragspause werden HAUPT- und ZUSATZVER- SICHERUNG automatisch wieder in Kraft gesetzt und die ein Datum unter Angabe des Monatsersten (z. B. 01.04.) für den RENTENZAHLUNGSBEGINN nennen. Ihre Erklärung Beitragszahlung wieder aufgenommen. muss uns mindestens drei Monate vor dem ursprünglich Sie können während der ANSPARPHASE bis zu sechs Mal vereinbarten Termin in TEXTFORM zugegangen sein. Ihre Beitragszahlung pausieren. Voraussetzung für jede Bei laufender Beitragszahlung, verlängert sich die Bei- Beitragspause ist, dass zu Beginn der Beitragspause der tragszahlungsdauer entsprechend. Werden bis zum ur- VERTRAGSWERT mindestens einem halben Jahresbeitrag sprünglich vereinbarten RENTENZAHLUNGSBEGINN keine entspricht. Außerdem müssen zwischen jeder Beitrags- laufenden Beiträge gezahlt (bei PRÄMIENFREIEN pause mindestens sechs Monate Beiträge gezahlt BL die Bayerische Lebensversicherung AG 19 B 191000 (01.2025) [Seite 20] werden. Sie müssen nach einer Beitragspause keine Bei- Beitragsrückstände werden von dem Auszahlungsbetrag träge nachzahlen. Durch die nicht gezahlten Beiträge abgezogen. werden die Leistungen Ihres Vertrages reduziert. Wenn Sie dennoch die Beiträge nachzahlen möchten, können Rückkaufswert Sie dies durch eine einmalige Zuzahlung (siehe § 17), (3) Bei Kündigung zahlen wir den Rückkaufswert nach § 169 eine Erhöhung Ihrer Beiträge (siehe § 15) oder durch eine VVG. Der Rückkaufswert ist der zum Ende der laufenden mit uns vereinbarte Ratenzahlung erreichen. VERSICHERUNGSPERIODE vorhandene VERTRAGSWERT Während der Beitragsfreistellung reduziert sich der VER- (siehe § 2 Absatz 2 Buchstabe a)). Der Ermittlung des TRAGSWERT um die monatliche Entnahme der Verwal- Wertes des FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS le- tungskosten (siehe § 28 Absatz 4). gen wir dabei den von Ihnen angegebenen Kündigungs- termin nach Absatz 1 zugrunde. Ist dies kein BÖRSENTAG, Ihre Erklärung muss uns spätestens einen Monat vor Be- legen wir den nächstfolgenden BÖRSENTAG zugrunde. Ist ginn der nächsten VERSICHERUNGSPERIODE (bei monatli- der von Ihnen angegebene Kündigungstermin bei Ein- cher Zahlweise zum nächsten Monatsersten) in TEXT- gang des Kündigungsschreibens verstrichen oder haben FORM zugegangen sein. Sie keinen Zeitpunkt genannt, gilt als Kündigungstermin der dritte BÖRSENTAG nach Eingang des Kündigungs- Haben Sie planmäßige Beitragserhöhungen (siehe § 14) schreibens. eingeschlossen, setzen diese für den Zeitraum der Bei- tragspause aus und werden automatisch zum nächsten Abzug VERSICHERUNGSJAHR wieder ausgeführt. (4) Von dem nach Absatz 3 ermittelten Wert nehmen wir bei Außerplanmäßige Beitragserhöhungen (siehe § 15) und einer vollständigen Kündigung einen pauschalen Abzug Zuzahlungen (siehe § 17) sind während der Beitrags- in Höhe von 150 EUR vor. Der Abzug ist zulässig, wenn pause nicht möglich. er angemessen ist. Dies ist im Zweifel von uns nachzu- weisen. Wir halten den Abzug für angemessen, weil mit Beitragsstundung ihm die Veränderung der Risikolage des verbleibenden (2) Bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten haben Sie ei- Versichertenbestandes ausgeglichen wird. Zudem wird nen Anspruch auf Stundung der Beiträge, wenn Ihr Ver- damit ein Ausgleich für kollektiv gestelltes Risikokapital tag bereits drei Jahre besteht, d.h. Sie setzten die Bei- vorgenommen. tragszahlung aus und zahlen sie später nach. Eine Bei- Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um ein Produkt, bei tragsstundung ist längstens für zwölf Monate, bei mehr- dem die Höhe der Rente von der Wertentwicklung von maliger Stundung der Beiträge insgesamt für maximal Fonds abhängt. Für den Todesfall garantieren wir jedoch vierundzwanzig Monate während der gesamtem ANSPAR- eine Mindestleistung. Daneben übernehmen wir - je nach PHASE möglich. Eine Stundung hat den Vorteil, dass Ihr Vereinbarung - weitere Risiken, zum Beispiel im Fall ei- Versicherungsschutz während des Stundungszeitraumes ner Rentenversicherung das Langlebigkeitsrisiko oder im in vollem Umfang aufrechterhalten wird. Für eine Stun- Rahmen von ZUSATZVERSICHERUNGEN. So haben wir im dung der Beiträge ist eine gesonderte Vereinbarung mit Versicherungsschein das Verhältnis zwischen FONDSGE- uns erforderlich. BUNDENEN VERTRAGSGUTHABEN und Rente (RENTENFAK- Haben Sie planmäßige Beitragserhöhungen (siehe § 14) TOR) zum Zeitpunkt der Umwandlung des FONDSGEBUN- eingeschlossen, setzen diese für den Stundungszeitraum DENEN VERTRAGSGUTHABENS in eine Rente verbindlich aus und werden automatisch zum nächsten VERSICHE- festgelegt. Wir dürfen diese Leistungsversprechen nur RUNGSJAHR wieder ausgeführt unter Berücksichtigung angemessener versicherungs- mathematischer Annahmen abgeben. Außerplanmäßige Beitragserhöhungen (siehe § 15) und Zuzahlungen (siehe § 17) sind während der Beitragsstun- Beiträge und Leistungen werden unter der Annahme be- dung nicht möglich. rechnet, dass der Vertrag nicht vorzeitig beendet wird. Die durch eine Kündigung entstehenden Belastungen für Weitere Möglichkeiten den Bestand müssen daher von den kündigenden VERSI- CHERUNGSNEHMERN getragen werden. Würden diese (3) Darüber hinaus werden wir Sie bei Zahlungsschwierig- Kosten dagegen allen VERSICHERUNGSNEHMERN in Rech- keiten auf Wunsch über weitere Möglichkeiten informie- nung gestellt, könnte der Versicherungsschutz nur un- ren, wie Sie Ihren Versicherungsschutz erhalten können. gleich teurer angeboten werden. Wesentliches Kriterium ist schließlich der Gedanke der § 26 Wann können Sie Ihren Vertrag kündigen und welche Risikogemeinschaft. Dies bedeutet, dass wir sowohl bei Leistungen erbringen wir? der Produktkalkulation als auch bei Gestaltung und Kündigung Durchführung des Vertrages stets darauf achten, dass die Belange der Gesamtheit der VERSICHERUNGSNEHMER (1) Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Ende der laufen- gewahrt werden. den VERSICHERUNGSPERIODE (siehe § 12 Absatz 3) in TEXTFORM kündigen. Sie können Ihren Vertrag auch teil- Um die durch eine Kündigung entstehenden Belastungen weise kündigen, wenn der VERTRAGSWERT (siehe § 2 Ab- für den Bestand auszugleichen, nehmen wir einen Abzug satz 2 Buchstabe a)) nach der teilweisen Kündigung noch von dem Rückkaufswert vor. Bei der Kalkulation des Ab- mindestens 1.500 EUR beträgt. zugs haben wir folgende Umstände berücksichtigt: Nach dem RENTENZAHLUNGSBEGINN können Sie nicht- Veränderungen der Risikolage mehr kündigen. Die Kalkulation von Versicherungsprodukten basiert da- Bei teilweiser Kündigung gelten die folgenden Regelun- rauf, dass die Risikogemeinschaft sich gleichmäßig aus gen nur für den gekündigten Vertragsteil. VERSICHERUNGSNEHMERN mit einem hohen und einem geringeren Risiko zusammensetzt. Da Personen mit ei- Auszahlungsbetrag nem geringen Risiko die Risikogemeinschaft eher verlas- sen als Personen mit einem hohen Risiko, wird in Form (2) Wir zahlen nach Ihrer Kündigung eines kalkulatorischen Ausgleichs sichergestellt, dass • den Rückkaufswert (Absatz 3 und 5), der Risikogemeinschaft durch die vorzeitige Vertragskün- • vermindert um einen Abzug (Absatz 4). digung kein Nachteil entsteht. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 20 B 191000 (01.2025) [Seite 21] Ausgleich für kollektiv gestelltes Risikokapital Absatz 5). Wir bieten Ihnen im Rahmen des vereinbarten Versiche- In der Anfangszeit Ihres Vertrages ist wegen der Ver- rungsschutzes Garantien und Optionen. Dies ist möglich, rechnung von Abschluss- und Vertriebskosten weil ein Teil des dafür erforderlichen Risikokapitals (Sol- (siehe § 28) nur ein geringer Rückkaufswert vorhan- venzmittel) durch den Versichertenbestand zur Verfü- den. Der Rückkaufswert erreicht auch in den Folge- gung gestellt wird. Bei Neuabschluss eines Vertrages jahren nicht unbedingt die Summe der gezahlten Bei- partizipiert dieser an bereits vorhandenen Solvenzmit- träge. Nähere Informationen zur Höhe des Rück- teln. Während der Laufzeit muss der Vertrag daher Sol- kaufswerts, des Abzugs und des Auszahlungsbe- venzmittel zur Verfügung stellen. Bei Vertragskündigung trags können Sie der Tabelle entnehmen, die Be- gehen diese Solvenzmittel dem verbleibenden Bestand standteil der Informationen zum Versicherungsange- verloren und müssen deshalb im Rahmen des Abzugs bot ist. ausgeglichen werden. Der interne Aufbau von Risikoka- pital ist regelmäßig für alle VERSICHERUNGSNEHMER die (8) Den Auszahlungsbetrag erbringen wir grundsätzlich in günstigste Finanzierungsmöglichkeit von Optionen und Geld. Garantien, da eine Finanzierung über externes Kapital Keine Beitragsrückzahlung wesentlich teurer wäre. (9) Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlan- Wenn Sie uns nachweisen, dass der aufgrund Ihrer Kün- gen. digung von uns vorgenommene Abzug wesentlich niedri- ger liegen muss, wird er entsprechend herabgesetzt. (10) Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen en- Wenn Sie uns nachweisen, dass der Abzug überhaupt den diese bei Kündigung der HAUPTVERSICHERUNG, ge- nicht gerechtfertigt ist, entfällt er. gebenenfalls mit Auszahlung eines Rückkaufswertes. Weitere Informationen entnehmen Sie den Bedingungen Kündigen Sie Ihren Vertrag nur teilweise, werden Kosten für die Berufsunfähigkeits-ZUSATZVERSICHERUNG. berechnet. Die Kosten werden im Verhältnis der Werte der einzelnen Teildeckungskapitale dem FONDSGEBUNDE- Bei einer Teilkündigung werden die Versicherungsleis- NEN VERTRAGSGUTHABEN entnommen. Im Übrigen gilt tungen entsprechend reduziert. § 29 entsprechend. Kein Abzug in der Abrufphase § 27 Wann können Sie Ihren Vertrag in eine PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG umwandeln und welche Auswirkun- Der Abzug entfällt stets in der Abrufphase (siehe § 24 Ab- gen hat dies auf unsere Leistungen? satz 1). (1) Anstelle einer Kündigung nach § 26 Absatz 1 können Sie Herabsetzung des Rückkaufswertes im Ausnahmefall jederzeit zum Schluss der laufenden VERSICHERUNGSPE- (5) Wir sind nach § 169 Absatz 6 VVG berechtigt, den nach RIODE (siehe § 12 Absatz 3) in TEXTFORM verlangen, voll- Absatz 3 ermittelten Wert angemessen herabzusetzen, ständig oder teilweise von der Beitragszahlungspflicht soweit dies erforderlich ist, um eine Gefährdung der Be- befreit zu werden. Ihr Vertrag wird dann vollständig oder lange der VERSICHERUNGSNEHMER, insbesondere durch teilweise in eine PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG umge- eine Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus wandelt. Nach der Umwandlung reduziert sich der VER- den Versicherungsverträgen ergebenden Verpflichtun- TRAGSWERT um die monatliche Entnahme der Verwal- gen, auszuschließen. Die Herabsetzung ist jeweils auf tungskosten (siehe § 28 Absatz 4). ein Jahr befristet. Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen, Überschussbeteiligung prüfen Sie bitte, ob eine der in § 25 genannten Mög- lichkeiten besser zu Ihren Bedürfnissen passt. (6) Haben Sie während der ANSPARPHASE die Sicherungsop- tion gewählt (siehe § 23) oder sind Teile Ihres FONDSGE- Nach der Umwandlung haben Sie an sich nur innerhalb BUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS im Rahmen des Ablauf- der ersten sechs Monate nach Beitragsfreistellung An- managements (siehe § 31) zum Zeitpunkt der Kündigung spruch auf Wiederinkraftsetzung der ZUSATZVERSICHE- bereits in das KONVENTIONELLE SICHERUNGSVERMÖGEN RUNG. In allen anderen Fällen können wir eine Wiederin- übertragen worden, gilt zusätzlich: kraftsetzung der ZUSATZVERSICHERUNG ablehnen oder an Bedingungen knüpfen, beispielsweise daran, dass Für die Ermittlung des Auszahlungsbetrages bei vollstän- sich der Gesundheitszustand der VERSICHERTEN PERSON diger Kündigung setzt sich die Überschussbeteiligung zu- seit Vertragsabschluss nicht verschlechtert hat. Details sammen aus: zu Wiederinkraftsetzungen finden Sie in Absatz 5. • den dem Vertrag bereits zugeteilten Überschus- (2) Die prämienfreie Versicherungsleistung berechnen wir santeilen, soweit sie nicht in dem nach den Absät- nach folgenden Gesichtspunkten: zen 4 und 5 berechneten Betrag enthalten sind, • dem Schlussüberschussanteil nach § 3 Absatz 5 • nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathe- Buchstabe b) und matik mit den RECHNUNGSGRUNDLAGEN für die Bei- • den dem Vertrag zuzuteilenden BEWERTUNGSRE- tragskalkulation, SERVEN (siehe § 3 Absatz 5 Buchstabe b), soweit • für den Schluss der laufenden VERSICHERUNGSPERI- bei Kündigung vorhanden. ODE und • unter Zugrundelegung des Rückkaufswertes nach (7) Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, kann das für Sie § 26 Absatz 3. wirtschaftliche Folgen haben. Ein Abzug (siehe § 26 Absatz 4) wird nicht erhoben. Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der Rückkaufswert mindestens der VERTRAGSWERT, der sich Beitragsrückstände werden vom Rückkaufswert abge- bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- zogen. und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre (3) Haben Sie die vollständige Umwandlung in eine PRÄ- ergibt. In jedem Fall beachten wir die aufsichtsrechtlichen MIENFREIE VERSICHERUNG verlangt und erreicht der Höchstzillmersätze (siehe § 28 Absatz 2 Satz 4). Dies gilt Rückkaufswert nach § 26 Absatz 3 den Mindestbetrag nicht für die aus einer Zuzahlung gebildeten Werte, da von 1.500 EUR nicht, erhalten Sie den Auszahlungsbe- der Zuzahlung die auf sie entfallenden Abschlusskosten trag nach § 26 Absatz 2. Beitragsrückstände werden sofort in voller Höhe entnommen werden (siehe § 28 vom Auszahlungsbetrag abgezogen. Eine teilweise BL die Bayerische Lebensversicherung AG 21 B 191000 (01.2025) [Seite 22] Umwandlung in eine PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG kön- wirkt es sich nachteilig auf die Höhe des Rückkaufswerts nen Sie nur verlangen, wenn der der fortzuzahlende Bei- und der prämienfreien Rente aus, vor allem dann, wenn trag mindestens 600 EUR jährlich beträgt Sie Ihren Vertrag frühzeitig kündigen oder frühzeitig in eine PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG umwandeln. Wegen (4) Eine Umwandlung in eine PRÄMIENFREIE VERSICHE- der Zillmerung ist in einer Anfangszeit nur ein Mindest- RUNG kann für Sie wirtschaftliche Folgen haben. wert (siehe Absatz 3) vorhanden. Wie lange diese An- Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist in fangszeit dauert, hängt von der individuellen Beitrags- der Anfangszeit Ihres Vertrages der VERTRAGSWERT- zahlungsdauer Ihres Vertrags ab und kann deshalb nicht nach Prämienfreistellung in der Regel deutlich niedriger allgemeingültig angegeben werden. Auch in der Zeit da- als die Summe der gezahlten Beiträge, da aus diesen nach kann der Rückkaufswert bzw. die prämienfreie auch Abschluss- und Vertriebskosten (siehe § 28) sowie Rente geringer sein als nach anderen Verrechnungsver- Verwaltungskosten finanziert werden. Auch in den fahren. Nähere Informationen zu den Rückkaufswerten Folgejahren stehen nicht unbedingt Mittel in Höhe der und prämienfreien Rentenkönnen Sie der im Versiche- gezahlten Beiträge als VERTRAGSWERT zur Verfügung. rungsschein abgedruckten Tabelle zu den Garantiewer- ten entnehmen. Wiederinkraftsetzung (3) Im Fall einer Kündigung erhalten Sie als Rückkaufswert (5) Nach einer (teilweisen) Umwandlung in eine PRÄMIEN- mindestens einen Betrag, der dem VERTRAGSWERT ent- FREIE VERSICHERUNG können Sie verlangen, die Bei- spricht, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der unter tragszahlung im ursprünglich vereinbarten Umfang wie- Beachtung des aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersatzes der aufzunehmen. Die Wiederinkraftsetzung führt nicht angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ers- dazu, dass der vor der Umwandlung bestehende Versi- ten 5 Jahre der Beitragszahlungsdauer ergibt (soge- cherungsschutz vollständig wiederhergestellt wird, da nannter Mindestwert). Bei einer Umwandlung in eine die nicht bezahlten Beiträge in der Zeit bis zur Wiederin- PRÄMIENFREIE VERSICHERUNG steht mindestens dieser kraftsetzung berücksichtigt werden müssen. Deshalb Wert für die Berechnung der prämienfreien Rente zur haben Sie die Möglichkeit, die in der Zeit der Beitrags- Verfügung. freistellung nicht entrichteten Beiträge in einer Summe nachzuentrichten. Übrige Kosten Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen, (4) Die übrigen Kosten werden über die gesamte Vertrags- steht das Recht gemäß Satz 1 unter dem Vorbehalt einer laufzeit verteilt. erneuten Gesundheitsprüfung, soweit die Wiederauf- Zuzahlung nahme der Beitragszahlung mehr als sechs Monate nach Beitragsfreistellung erfolgt. (5) Bei einer Zuzahlung werden von uns die Abschluss- und Vertriebskosten bei Zuzahlungseingang vollständig mit dieser verrechnet. Die übrigen Kosten werden von uns § 28 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt. (1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Diese sind in Ihren Beitrag einkalkuliert. Es handelt sich um Abschluss § 29 Welche anlassbezogenen Kosten stellen wir Ihnen und Vertriebskosten sowie übrige Kosten. gesondert in Rechnung? Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören insbe- (1) In folgenden Fällen stellen wir Ihnen pauschal anlassbe- sondere Abschlussprovisionen für den Versicherungs- zogene Kosten gesondert in Rechnung: vermittler. Außerdem umfassen die Abschluss- und Ver- triebskosten die Kosten für die Antragsprüfung und Aus- • Erteilung einer Ersatzurkunde für den Versiche- fertigung der Vertragsunterlagen, Sachaufwendungen, rungsschein oder einen Nachtrag die im Zusammenhang mit der Antragsbearbeitung ste- • schriftliche Fristsetzung bei Nichtzahlung von hen, sowie Werbeaufwendungen. Zu den übrigen Kos- Folgebeiträgen ten gehören insbesondere die Verwaltungskosten. • Mahnungen und/oder Kündigung wegen Verzugs von Folgebeiträgen Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebs- kosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthalte- • Rückläufer im LASTSCHRIFTVERFAHREN nen Verwaltungskosten können Sie dem Kostenausweis • Durchführung von Vertragsänderungen nach § 2 VVG-InfoV entnehmen, der Bestandteil Ihrer • Bearbeitung von Abtretungen oder Verpfändungen Vertragsunterlagen ist. • Vereinbarung eines Verwertungsausschlusses bzw. eines Verfügungsverzichts nach Vertragsab- Abschluss- und Vertriebskosten schluss • gebührenpflichtigen Auskünften, die von öffentli- (2) Wir wenden auf Ihren Vertrag das Verrechnungsverfah- chen Stellen im Zuge der Leistungsabwicklung ren nach § 4 der Deckungsrückstellungsverordnung (Zil- eingeholt werden müssen lmerverfahren) an. Dies bedeutet, dass wir die ersten Beiträge zur Tilgung der Abschluss- und Vertriebskosten • Kapitalabfindung der Rentenzahlungen innerhalb heranziehen. Dies gilt jedoch nicht für den Teil der ersten einer Rentengarantiezeit Beiträge, der für Leistungen im Versicherungsfall, Kos- • Übertragung von Anteilen eines Fonds anstelle ei- ten des Versicherungsbetriebes in der jeweiligen VERSI- nes Geldwertes im Leistungsfall CHERUNGSPERIODE und aufgrund von gesetzlichen Re- • teilweise Vertragskündigung gelungen für die Bildung einer DECKUNGSRÜCKSTELLUNG • ab dem dreizehnten Fondswechsel innerhalb eines nach § 25 Absatz 2 RechVersV in Verbindung mit § 169 VERSICHERUNGSJAHRES gem. § 19 Absatz 3. Absatz 3 VVG bestimmt ist. Der auf diese Weise zu til- Die Höhe der Kosten können Sie der Kostentabelle über gende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsver- anlassbezogene Kosten entnehmen, die Sie in der Ver- ordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit braucherinformation, dort im Kostenausweis nach § 2 des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt. Die VVG-InfoV finden. restlichen Abschluss- und Vertriebskosten werden über die gesamte Beitragszahlungsdauer verteilt. (2) Wir haben uns bei der Bemessung der Pauschale, an dem bei uns regelmäßig entstehenden Aufwand orien- Das Zillmerverfahren erspart Finanzierungskosten und tiert. Sofern Sie uns nachweisen, dass die der Bemes- führt deshalb bei Zahlung aller vereinbarten Beiträge zu sung zugrunde liegenden Annahmen in Ihrem Fall dem einer höheren Rente bzw. Kapitalabfindung. Jedoch BL die Bayerische Lebensversicherung AG 22 B 191000 (01.2025) [Seite 23] Grunde nach nicht zutreffen, entfällt die Pauschale. So- auch jederzeit zum nächsten Monatsersten beenden. fern Sie uns nachweisen, dass die Pauschale der Höhe Ihre Erklärung muss uns mit einer Frist von 10 Tagen nach wesentlich niedriger zu beziffern ist, wird sie ent- zum nächsten Monatsersten in TEXTFORM zugegangen sprechend herabgesetzt. sein. Nach der Beendigung stehen Ihnen folgende Mög- lichkeiten zur Verfügung: (3) Die Höhe der Kosten kann von uns nach billigem Ermes- sen (§ 315 des Bürgerlichen Gesetzbuches, BGB) für die • Sie können den RENTENZAHLUNGSBEGINN nach Zukunft geändert werden. Die jeweils aktuelle Kostenta- vorne legen (siehe § 24 Absätze 1 und 2) oder belle können Sie jederzeit bei uns anfordern. • Ihren Vertrag bis zum vereinbarten RENTENZAH- LUNGSBEGINN prämienfrei weiterführen oder • Ihren Vertrag wieder in Kraft setzen und die Bei- § 30 Was ist die FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE? tragszahlung wieder aufnehmen. Eine Dynamisie- (1) Sie müssen sich spätestens drei Monate vor RENTENZAH- rung des Beitrags nach § 14 ist nicht möglich. LUNGSBEGINN entscheiden, ob Sie anstelle der Zahlung b) Folgende Gestaltungsmöglichkeiten sind während der einer lebenslangen Rente die Auszahlung des Kapitals FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE nicht möglich: wünschen (siehe § 32). • Anlaufmanagement (siehe § 17 Absatz 3), (2) Mit der FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE bieten • Sicherungsoption (siehe § 23) und wir Ihnen zusätzlich die Möglichkeit, dass Sie vor dem RENTENZAHLUNGSBEGINN und noch während der ANSPAR- • Ablaufmanagement (siehe § 31). PHASE monatliche Auszahlungen aus Ihrem FONDSGE- (6) Wenn die VERSICHERTE PERSON während der FONDSGE- BUNDENEN VERTRAGSGUTHABEN erhalten. Mit Beginn der BUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE stirbt, zahlen wir als To- FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE endet die Bei- desfallleistung den VERTRAGSWERT. Die Ermittlung des tragszahlung; Ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUTHA- VERTRAGSWERTS nehmen wir gemäß § 2 Absatz 2 Buch- BEN nimmt jedoch weiterhin an den Kursentwicklungen stabe a) vor. Auszahlungen, die wir zwischen dem To- teil. Der vereinbarte RENTENZAHLUNGSBEGINN verschiebt destag und der Meldung des Todesfalls an uns vorge- sich auf das Ende der FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGS- nommen haben, werden von der so ermittelten Leistung PHASE. in Abzug gebracht. Die monatliche Auszahlung muss mindestens 50 EUR (7) Es kann vorkommen, dass die FONDSGEBUNDENE AUS- und darf höchstens ein Prozent des Werts Ihres FONDS- ZAHLUNGSPHASE vorzeitig endet, weil das FONDSGEBUN- GEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABENS zum Beginn der DENEN VERTRAGSGUTHABEN aufgebraucht ist. In diesem FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE betragen. Die Fall endet Ihr Vertrag. Höhe der Auszahlung können Sie zweimal pro Jahr än- dern. § 31 Was ist unser Ablaufmanagement und wie können Der Beginn der FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE Sie dieses nach Versicherungsbeginn einschließen? ist frühestens nach Vollendung des 62. Lebensjahres der VERSICHERTEN PERSON möglich. Die Dauer muss mindes- (1) Je mehr sich Ihr Vertrag dem RENTENZAHLUNGSBEGINN tens fünf Jahre betragen und die FONDSGEBUNDENE AUS- nähert, umso stärker können die negativen Auswirkun- ZAHLUNGSPHASE endet spätestens mit Vollendung des gen von Kursschwankungen auf das bisher gebildete 88. Lebensjahres der VERSICHERTEN PERSON. Ihre Erklä- FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUTHABEN sein. Mit unse- rung muss uns spätestens drei Monate vor dem verein- rem gebührenfreien Ablaufmanagement können Sie barten RENTENZAHLUNGSBEGINN und mindestens einen diese Risiken reduzieren. Monat vor dem gewünschten Beginn unter Nennung des Beginns, sowie des Auszahlungsbetrages in TEXTFORM Dabei schichten wir monatlich Anteile Ihres FONDSGEBUN- DENEN VERTRAGSGUTHABENS in eine risikoarme Anlage zugegangen sein. um. Sie können bestimmen, ob die Umschichtung Haben Sie ZUSATZVERSICHERUNGEN eingeschlossen beachten Sie bitte, dass diese mit Beginn der FONDS- • entweder in unser KONVENTIONELLES SICHERUNGS- GEBUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE enden. VERMÖGEN oder • in einen von uns ausgewählten risikoarmen Fonds (3) Während der FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGSPHASE erhalten Sie monatliche Auszahlungen. Wir entnehmen erfolgen soll. hierfür Ihrem FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHABEN Als risikoarmen Fonds wählen wir einen Fonds, der nach den Auszahlungsbetrag zuzüglich Kosten (siehe Ab- unseren Erwartungen nur geringen Wertschwankungen satz 4) und gegebenenfalls von uns abzuführende unterliegen wird. Dennoch kann ein Wertverlust nicht voll- Steuer. Setzt sich das FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUT- ständig ausgeschlossen werden und Sie tragen weiterhin HABEN aus Anteileinheiten mehrerer Fonds zusammen, das Risiko von Kursschwankungen. Diesem Risiko kön- entnehmen wir den Auszahlungsbetrag entsprechend nen Sie entgegenwirken, wenn sie die Umschichtung in anteilig. Dabei wird der Wert einer Anteileinheit am MO- unser KONVENTIONELLES SICHERUNGSVERMÖGEN wählen. NATSULTIMO des Vormonats zugrunde gelegt. Der in das KONVENTIONELLE SICHERUNGSVERMÖGEN über- (4) Für die Einrichtung der FONDSGEBUNDENEN AUSZAH- tragene Teil bildet das KONVENTIONELLE VERTRAGSGUT- LUNGSPHASE erheben wir eine einmalige Gebühr in Höhe HABEN. Auf das KONVENTIONELLE VERTRAGSGUTHABEN von 30 EUR. Während der FONDSGEBUNDENEN AUSZAH- gewähren wir keinen Garantiezins. Sofern Zinsüber- LUNGSPHASE erheben wir die vertraglich vereinbarten schüsse anfallen, schreiben wir diese Ihrem KONVENTIO- Verwaltungskosten (siehe § 28 Absatz 4) sowie Kosten NELLEN VERTRAGSGUTHABEN monatlich gut (siehe § 3 Ab- in Höhe von 0,5% der vereinbarten monatlichen Auszah- satz 5 Buchstabe b)). Ihr KONVENTIONELLES VERTRAGS- lung. GUTHABEN unterliegt keinen Kursschwankungen. (5) a) Nach Ablauf der FONDSGEBUNDENEN AUSZAHLUNGS- Sie können das Ablaufmanagement bei Vertragsab- PHASE erhalten Sie aus dem dann vorhandenen VER- schluss oder nachträglich einschließen. Für die Dauer TRAGSWERT eine lebenslange Rente nach § 2 Absatz 1. des Ablaufmanagements können sie zwischen zwölf Mo- Die Option auf eine Kapitalabfindung gemäß § 2 Absatz 5 naten und fünf Jahren wählen und diese bis zum ur- besteht auch zu diesem Zeitpunkt. sprünglich gewählten Beginn des Ablaufmanagements anpassen. Eine Änderung der Dauer nach Beginn des Sie können die FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE Ablaufmanagements ist nicht mehr möglich. Das BL die Bayerische Lebensversicherung AG 23 B 191000 (01.2025) [Seite 24] Ablaufmanagements darf frühestens fünf Jahre vor REN- Jahren oder keine Todesfallkapitalleistung eingeschlossen, TENZAHLUNGSBEGINN beginnen. Ihre Erklärung zum nach- können Sie uns Ihre Wahl bis spätestens drei Jahre vor dem träglichen Einschluss muss uns spätestens zehn Tage vereinbarten RENTENZAHLUNGSBEGINN mitteilen. zum nächsten Monatsersten, unter Angabe der Dauer und der Anlage, in welche die Umschichtung erfolgen Für eine vollständige Kapitalabfindung gilt: soll, in TEXTFORM zugegangen sein. Falls das Ablaufma- • Die VERSICHERTE PERSON muss den vereinbarten REN- nagement zwischenzeitlich beendet wurde (siehe Absatz TENZAHLUNGSBEGINN erleben. 3), können Sie es nachträglich bis zum RENTENZAH- LUNGSBEGINN wieder einschließen. • Der Vertrag endet zum RENTENZAHLUNGSBEGINN mit Zah- lung der Kapitalabfindung. (2) Das Ablaufmanagement erfolgt kursunabhängig zu Be- ginn eines jeden Monats. Die Umschichtung erfolgt dabei Für eine teilweise Kapitalabfindung gilt: anteilig, in Abhängigkeit von der Restlaufzeit in Monaten, bis zum vereinbarten RENTENZAHLUNGSBEGINN (Beispiel: • Die nach der teilweisen Kapitalabfindung auszuzahlende Bei einer Restlaufzeit von 36 Monaten schichten wir mo- Teilrente muss mindestens 50 EUR betragen. natlich 1/36 des FONDSGEBUNDENEN VERTRAGSGUTHA- • Die VERSICHERTE PERSON muss den vereinbarten REN- BENS um). Das bedeutet zum Ende des Ablaufmanage- TENZAHLUNGSBEGINN erleben. ments ist Ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUTHABEN • Der im Vertrag verbleibende VERTRAGSWERT wird zur Bil- vollständig in der von Ihnen gewählten Anlage investiert. dung einer lebenslangen Rente verwendet. Reduzieren Sie den Beitrag (siehe § 16), leisten Sie Zu- zahlungen (siehe § 17 Absatz 1 und 2) oder lassen Sie sich Geld auszahlen (siehe § 18) wird dies bei der Be- § 33 Wann müssen Sie uns spätestens den Wechsel der rechnung der Anteile berücksichtigt. Überschussverwendung im Rentenbezug mitteilen? (3) a) Sie können das Ablaufmanagement jederzeit zum Zu Vertragsbeginn legen Sie eine Verwendung der Über- nächsten Monatsersten beenden. Ihre Erklärung muss schüsse im Rentenbezug fest (siehe § 3 Absatz 6). Vor REN- TENZAHLUNGSBEGINN können Sie die Überschussverwendung uns mit einer Frist von 10 Tagen zum nächsten Monats- ersten in TEXTFORM zugegangen sein. noch ändern. Haben Sie sich für die Umschichtung in den risikoarmen Bis spätestens einen Monat vor RENTENZAHLUNGSBEGINN Fonds entschieden, können Sie das bereits umgeschich- muss uns der Änderungswunsch der Überschussverwen- tete Fondsguthaben durch einen Fondswechsel (siehe dungsart in TEXTFORM zugegangen sein. § 19 Absatz 2) aus dem risikoarmen Fonds in die freie Sie können zwischen drei Arten der Überschussverwendung Fondsanlage zurück schichten (Shift). wählen: Haben Sie sich für die Umschichtung in unser KONVENTI- • Dynamikrente, ONELLES SICHERUNGSVERMÖGEN entschieden, ist eine • Gewinnrente oder Umschichtung nicht mehr möglich und das bereits umge- • Fallende Gewinnrente. schichtete FONDSGEBUNDENE VERTRAGSGUTHABEN ver- bleibt im KONVENTIONELLEN SICHERUNGSVERMÖGEN. Nach RENTENZAHLUNGSBEGINN können Sie nicht mehr zwi- schen den Überschussverwendungsarten wechseln. b) Verlegen Sie ihren ursprünglichen RENTENZAHLUNGS- BEGINN (siehe § 24), während des Ablaufmanagements beachten Sie bitte: § 34 Wann müssen Sie uns spätestens Änderungen der Todesfallleistung für den Rentenbezug mitteilen? • Das Ablaufmanagement wird automatisch beendet, wenn Sie den RENTENZAHLUNGSBEGINN um mehr als Zu Vertragsbeginn legen Sie eine Todesfallleistung für den fünf Jahre nach hinten verlegen. Rentenbezug fest (siehe § 2 Absatz 10). Vor RENTENZAH- • Verlegen Sie den RENTENZAHLUNGSBEGINN um we- LUNGSBEGINN können Sie die Todesfallleistung für den Ren- niger als fünf Jahre, verlängert sich das Ablaufma- tenbezug noch ändern. nagement bis zum vereinbarten RENTENZAHLUNGS- BEGINN; die anteilige Umschichtung (siehe Absatz 2) Bis spätestens drei Monate vor dem vereinbarten RENTENZAH- wird angepasst. LUNGSBEGINN müssen uns die Änderungen der Todesfallleis- • Das Ablaufmanagement wird automatisch beendet, tung in TEXTFORM zugegangen sein. Haben Sie eine Ren- wenn Sie den RENTENZAHLUNGSBEGINN nach vorne tengarantiezeit von weniger als fünf Jahren oder keine Todes- verlegen. Die Berechnung der Rente (siehe § 2 Ab- fallkapitalleistung eingeschlossen, können Sie Änderungen satz 2) ist der dann vorhandene VERTRAGSWERT der Todesfallleistung spätestens drei Jahre vor dem vereinbar- maßgebend. ten RENTENZAHLUNGSBEGINN mitteilen. c) Das Anlaufmanagement (siehe § 17 Absatz 3) ist wäh- Folgende Änderungen sind möglich: rend des Ablaufmanagements nicht möglich. • Sie können die Rentengarantiezeit bis auf die maximale Eine Umschichtung im Rahmen der Sicherungsoption steuerlich als Leibrente anerkannte Dauer verlängern; (siehe § 23), sowie eine FONDSGEBUNDENE AUSZAH- • Sie können die Rentengarantiezeit verkürzen; LUNGSPHASE (siehe § 30) ist während des Ablaufmana- • statt einer Rentengarantiezeit können Sie eine Rückzahl- gements nicht mehr möglich. garantie wählen oder • statt einer Rückzahlgarantie können Sie eine Rentengar- antizeit wählen. § 32 Wann müssen Sie sich spätestens für eine vollstän- dige oder teilweise Kapitalabfindung entscheiden? Nach RENTENZAHLUNGSBEGINN können Sie keine Änderungen mehr an der Todesfallleistung vornehmen. Sie können anstelle der Rente eine einmalige Leistung (voll- ständige Kapitalabfindung) oder eine teilweise Kapitalabfin- dung wählen (siehe § 2 Absatz 5). Vor dem vereinbarten REN- § 35 Welche Informationen erhalten Sie während der AN- TENZAHLUNGSBEGINN erhalten Sie von uns ein Schreiben, in SPARPHASE und wie können Sie den Wert Ihres Ver- dem wir Sie ausführlich über ihr Wahlrecht informieren. Bis trages erfahren? spätestens drei Monate vor dem vereinbarten RENTENZAH- LUNGSBEGINN muss uns Ihre Wahl in TEXTFORM zugegangen (1) Wir informieren Sie jährlich über sein. Haben Sie eine Rentengarantiezeit von weniger als fünf • die Verwendung der gezahlten Beiträge, BL die Bayerische Lebensversicherung AG 24 B 191000 (01.2025) [Seite 25] • den Wert der Anteileinheiten, (4) Eine Verletzung Ihrer Auskunftspflichten gemäß den Ab- • den VERTRAGSWERT, sätzen 1 und 2 kann dazu führen, dass wir unsere Leis- • die im abgelaufenen Beitragsjahr angefallenen tat- tung nicht zahlen. Dies gilt so lange, bis Sie uns die für sächlichen Kosten sowie die Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten notwendigen • die erwirtschafteten Erträge. Informationen zur Verfügung gestellt haben. Bis zum Beginn der RENTENPHASE informieren wir Sie au- ßerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Be- § 38 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? ginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik stehende Gesamtkapital. Deutschland Anwendung. Mit der jährlichen Information werden Sie auch darüber unterrichtet, ob und wie wir ethische, soziale und ökolo- gische Belange bei der Verwendung der gezahlten Bei- § 39 Wo ist der Gerichtsstand und an wen können Sie sich träge berücksichtigen. wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? (2) Auf Wunsch teilen wir Ihnen den Wert Ihres Vertrages je- derzeit mit. (1) Für Klagen aus dem Vertrag gegen uns ist das Gericht zuständig, in dessen Bezirk unser Sitz oder die für den Vertrag zuständige Niederlassung liegt. Zuständig ist § 36 Was gilt, wenn sich Ihre Postanschrift und/oder Ihr auch das Gericht, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Kla- Name ändern? geerhebung Ihren Wohnsitz haben. Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Aufent- Eine Änderung Ihres Namens oder Ihrer Postanschrift müssen halts maßgeblich. Wenn Sie eine juristische Person sind, Sie uns unverzüglich (d.h. ohne schuldhaftes Zögern) mittei- ist auch das Gericht zuständig, in dessen Bezirk Sie Ihren len. Anderenfalls können für Sie Nachteile entstehen. Wir sind Sitz oder Ihre Niederlassung haben. berechtigt, eine an Sie zu richtende Erklärung (z. B. Setzen einer Zahlungsfrist) mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns (2) Klagen aus dem Vertrag gegen Sie müssen wir bei dem zuletzt bekannte Anschrift zu senden. In diesem Fall gilt un- Gericht erheben, das für Ihren Wohnsitz zuständig ist. sere Erklärung drei Tage nach Absendung des eingeschriebe- Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres ge- nen Briefes als zugegangen. Dies gilt auch, wenn Sie den Ver- wöhnlichen Aufenthalts maßgeblich. Wenn Sie eine juris- trag für Ihren Gewerbebetrieb abgeschlossen und Ihre ge- tische Person sind, ist das Gericht zuständig, in dessen werbliche Niederlassung verlegt haben. Bezirk Sie Ihren Sitz oder Ihre Niederlassung haben. (3) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhn- § 37 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? lichen Aufenthalts in das Ausland, sind für Klagen aus dem Vertrag die Gerichte des Staates zuständig, in dem (1) Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhe- wir unseren Sitz haben. bung, Speicherung, Verarbeitung und Meldung von Infor- mationen und Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, Wenn Sie mit unserer Entscheidung nicht zufrieden müssen Sie uns die hierfür notwendigen Informationen, sind oder eine Verhandlung mit uns einmal nicht zu Daten und Unterlagen dem von Ihnen gewünschten Ergebnis geführt hat, stehen Ihnen insbesondere die nachfolgenden Be- • bei Vertragsabschluss, schwerdemöglichkeiten offen. • bei Änderung nach Vertragsabschluss oder • auf Nachfrage Versicherungsombudsmann unverzüglich (d.h. ohne schuldhaftes Zögern) zur Verfü- (4) Wenn Sie Verbraucher sind, können Sie sich an den Om- gung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung verpflichtet, budsmann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen soweit der Status dritter Personen, die Rechte an Ihrem Sie derzeit wie folgt: Vertrag haben, für Datenerhebungen und Meldungen Versicherungsombudsmann e.V. maßgeblich sind. Postfach 080632 (2) Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind 10006 Berlin beispielsweise Umstände, die für die Beurteilung E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Internet: www.versicherungsombudsmann.de • Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit, Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhän- • der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die gige und für Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlich- Rechte an Ihrem Vertrag haben und tungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlich- • der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsemp- tungsverfahren teilzunehmen. fängers (5) Wenn Sie Verbraucher sind und diesen Vertrag online maßgebend sein können. (z.B. über eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen Dazu zählen insbesondere die deutsche oder ausländi- haben, können Sie sich mit ihrer Beschwerde auch online sche(n) Steueridentifikationsnummer(n), das Geburtsda- an die Plattform tum, der Geburtsort und der Wohnsitz. Welche Umstände http://ec.europa.eu/consumers/odr/ dies nach der derzeitigen Gesetzeslage im Einzelnen sind, können Sie der FATCA-USA-Umsetzungsverord- wenden. Ihre Beschwerde wird dann über diese Plattform nung oder dem Finanzkonten-Informationsaustauschge- an den Versicherungsombudsmann weitergeleitet. setz entnehmen. Versicherungsaufsicht (3) Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stel- (6) Sind Sie mit unserer Betreuung nicht zufrieden oder tre- len, gilt Folgendes: Bei einer entsprechenden gesetzli- ten Meinungsverschiedenheiten bei der Vertragsabwick- chen Verpflichtung melden wir Ihre Vertragsdaten an die lung auf, können Sie sich auch an die für uns zuständige zuständigen in- und ausländischen Steuerbehörden. Aufsicht wenden. Als Versicherungsunternehmen unter- Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine steuerliche Ansäs- liegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanz- sigkeit im Ausland besteht. dienstleistungsaufsicht. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 25 B 191000 (01.2025) [Seite 26] Die derzeitigen Kontaktdaten sind: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Sektor Versicherungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108 53117 Bonn E-Mail: poststelle@bafin.de Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und einzelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. Rechtsweg (7) Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten. Unser Beschwerdemanagement (8) Unabhängig hiervon können Sie sich auch jederzeit an uns wenden. Falls Sie sich über das Produkt, den Ver- mittler oder das Versicherungsunternehmen beschweren möchten, können Sie unsere Hotline unter 089/6787- 4444 anrufen. Sie können die Beschwerde auch über un- sere Internetseite www.diebayerische.de, Rubrik Be- schwerdemanagement oder per Brief (die Bayerische, Beschwerdemanagement, Thomas-Dehler-Straße 25, 81737 München) bei uns einreichen. BL die Bayerische Lebensversicherung AG 26 B 191000 (01.2025)