Standard Life Maxxellence Invest: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Maxxellence Invest Private Vorsorge Informationen vor Vertragsabschluss Basispaket [Seite 2] Gesetzlich vorgeschriebene Informationen für Ihren Versicherungsvertrag Fragen und Antworten rund um Standard Life Steuerinformationen Steuerliche Behandlung Ihrer Maxxellence Invest fondsgebundene Renten­versicherung Das Kleingedruckte mal ganz groß Versicherungsbedingungen für Ihre Maxxellence Invest fondsgebundene Rentenversicherung MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 3] Gesetzlich vorgeschriebene Informationen 1. Wer ist Ihr Vertragspartner Versicherer ist die Standard Life International DAC (90 St Stephen‘s Green, Dublin 2, Irland, Register-Nr. 408507). Sitz und ladungsfähige Anschrift der für Sie zuständigen Zweigniederlassung: Standard Life Versicherung Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC Lyoner Straße 9 60528 Frankfurt am Main Die Zweigniederlassung ist eingetragen beim Amtsgericht Frankfurt am Main unter der Registernummer HRB 111481. Vertreter der Zweigniederlassung und zugleich Hauptbevollmächtigter ist Richard Reinhard. Standard Life International DAC ist eine irische Versicherungsgesellschaft mit Sitz in Dublin und gehört zur Unternehmensgruppe Standard Life in Großbritannien. Standard Life International DAC ist von der irischen Zentralbank CBI zugelassen und wird von ihr nach irischem Aufsichtsrecht reguliert. 2. Was bieten wir an? Unsere Hauptgeschäftstätigkeit ist der Verkauf von Versicherungen zur Absicherung von biometrischen Ri- siken wie Langlebigkeit, Tod und Berufsunfähigkeit. 3. Wie sprechen wir? Jegliche schriftliche und mündliche Kommunikation im Zusammenhang mit Ihrem Versicherungsvertrag fin- det in deutscher Sprache statt. 4. Welches Recht ist anwendbar? Für die Vertragsanbahnung und alle bei uns abgeschlossenen Verträge gilt vertragsrechtlich das Recht der Bundesrepublik Deutschland. 5. Gibt es einen Sicherungsfonds? Standard Life International DAC gehört keiner Einrichtung zur Sicherung von Ansprüchen der Versicherten an (externer Sicherungsfonds). Allerdings bestehen EU-weite aufsichtsrechtliche Anforderungen, die dem Insolvenzschutz dienen. Sie ver- pflichten Versicherungsgesellschaften in Irland, einschließlich Standard Life International DAC, getrennt ge- haltene Kapitalanlagen in einem Umfang vorzuhalten, die die Verpflichtungen gegenüber den Inhabern von Versicherungsverträgen abdecken. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz und vorbehaltlich sehr weniger Ausnahmen stehen diese Ver- mögenswerte zunächst den Inhabern von Versicherungsverträgen zu, bevor sie verwendet werden dürfen, um anderweitige Ansprüche zu erfüllen. Seite 1 von 3 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 4] Gesetzlich vorgeschriebene Informationen 6. An wen können Sie sich bei Fragen wenden? Haben Sie eine Frage zur Altersvorsorge oder zu Ihrem Vertrag, sollten Sie sich als erstes an Ihren Vermitt- ler wenden. Unsere Servicemitarbeiter sind von Montag bis Freitag 9.00 bis 17.00 Uhr für Sie da. Tel.: 0800 2214747 (kostenfrei). Fax: 0800 5892821 E-Mail: kundenservice@standardlife.de 7. Welche Möglichkeiten außergerichtlicher Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren gibt es? Wenn Sie mit unseren Leistungen oder unserem Service einmal nicht zufrieden sind, wenden Sie sich an unser Beschwerdemanagement. Wir versuchen Ihr Anliegen innerhalb von sechs Arbeitstagen zu beantworten – oft sind wir schneller, in Einzelfällen kann es aber auch einmal länger dauern. Sie erreichen unser Beschwerdemanagement unter Standard Life Beschwerdemanagement Lyoner Straße 9 60528 Frankfurt am Main E-Mail: beschwerde@standardlife.de Fax: 069 665722901 Als kostenlose außergerichtliche Schlichtungsstelle können Sie den Versicherungsombudsmann e. V. Postfach 08 06 32 10006 Berlin Tel.: 0800 3696000 E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de www.versicherungsombudsmann.de in Anspruch nehmen. Bei dem Ombudsmann können Sie für Streitigkeiten über Ansprüche aus Ihrem Vertrag eine Streitschlich- tung beantragen, nachdem Sie uns zunächst die Möglichkeit gegeben haben, unsere Entscheidung zu überprüfen. Eine Beschwerde, bei der zugleich ein Verfahren vor Gericht oder eine Beschwerde bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) anhängig ist, behandelt der Ombudsmann nicht. Nach Beendigung eines Verfahrens bei der BaFin kann das Ombudsmannverfahren jedoch wieder aufge- nommen werden. Selbstverständlich besteht für Sie auch die Möglichkeit, statt oder nach der Beendigung des Ombudsmann- verfahrens den Rechtsweg zu beschreiten. Ferner können Sie Beschwerden auch an die für uns zuständigen Aufsichtsbehörden richten. 8. Welche Aufsichtsbehörde gibt es? Standard Life International DAC ist in Irland von der Central Bank of Ireland (CBI) zugelassen und wird von ihr beaufsichtigt. Central Bank of Ireland PO Box 559 Dublin 1 Ireland Seite 2 von 3 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 5] Gesetzlich vorgeschriebene Informationen Die deutsche Zweigniederlassung unterliegt der Rechts- und Finanzaufsicht der Central Bank of Ireland (CBI) und auch der Rechtsaufsicht der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin): Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Bereich Versicherungen Graurheindorfer Straße 108 53117 Bonn Tel.: 0228 41080 E-Mail: poststelle@bafin.de www.bafin.de Seite 3 von 3 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 6] Steuerinformationen zu Maxxellence Invest Die folgenden Ausführungen geben Ihnen einen Überblick über die wesentlichen steuerrechtlichen Rege- lungen zu Ihrem Versicherungsvertrag. Sie beruhen auf der zum Zeitpunkt der Drucklegung geltenden Steuergesetzgebung. Es handelt sich hierbei lediglich um allgemeine Informationen, die nicht Bestandteil des mit Ihnen abge- schlossenen Lebensversicherungsvertrags sind. Sie ersetzen insbesondere im Einzelfall nicht eine steuerli- che Beratung durch Ihren Steuerberater. Während der Vertragslaufzeit können Rechtsprechung und Änderungen von Gesetzen und Verordnungen Auswirkungen auf Ihren Versicherungsvertrag haben, die wir nicht beeinflussen können. Bedenken Sie bitte auch, dass bei Vertragsänderungen steuerliche Folgewirkungen auftreten können. Bitte informieren Sie sich deshalb, bevor Sie eine Vertragsänderung vornehmen lassen. MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 7] Steuerinformationen 1 Einkommensteuer 1.1 Die steuerliche Behandlung der Beiträge Beiträge zu aufgeschobenen Rentenversicherungen sind steuerlich nicht als Sonderausgaben abzugsfähig. 1.2 Die steuerliche Behandlung der Rentenzahlung Laufende Rentenzahlungen aus privaten Rentenversicherungen sind gemäß § 22 Nr. 1 S. 3 Buchstabe a Doppelbuchstabe bb Einkommensteuergesetz (EStG) mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Der Ertragsan- teil ist der einkommensteuerpflichtige Anteil einer Leibrente. Er ist abhängig vom Alter der versicherten Per- son bei Beginn der Rentenzahlung und bleibt während der Dauer der Rentenzahlung unverändert. Erträge, die während einer Aufschubzeit erzielt werden, bleiben steuerfrei. Verstirbt der Versicherte bei Leibrentenversicherungen mit einer vertraglich vereinbarten Mindestlaufzeit innerhalb dieses Zeitraums, sind auch für den Bezugsberechtigten beziehungsweise den Rechtsnachfolger (in der Regel der Erbe) die bis zum Ende der Mindestlaufzeit zu zahlenden Renten mit dem Ertragsanteil steuerpflichtig. Dabei wird der auf den Erblasser angewandte Ertragsanteil fortgeführt. Renten aus einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung sind als zeitlich begrenzte Leibrenten mit dem Er- tragsanteil nach § 55 Abs. 2 Einkommensteuer-Durchführungsverordnung (EStDV) zu versteuern. Die Höhe des Ertragsanteils hängt – anders als bei einer Altersrentenleistung – von der voraussichtlichen Rentenzah- lungsdauer ab. Je kürzer sie ist, desto geringer ist der Anteil der Rente, der zu den steuerpflichtigen Ein- künften hinzuzurechnen ist. 1.3 Die steuerliche Behandlung der Kapitalauszahlung a) Voller Unterschiedsbetrag Kapitalauszahlungen aus einer Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht sind steuerpflichtig. Zu ver- steuern ist der Unterschiedsbetrag zwischen dem Auszahlungsbetrag und der Summe der eingezahlten Beiträge. Der Anteil der Beiträge, der auf die Abdeckung der Risiken der Berufsunfähigkeit entfällt, darf dabei nicht vom Auszahlungsbetrag abgezogen werden. Auf diesen Unterschiedsbetrag müssen wir 25 Prozent Abgeltungsteuer erheben. Diese Abgeltungs- teuer führen wir gemäß § 43 Abs. 3 S. 1 EStG direkt an das zuständige Finanzamt ab, ebenso den da- zugehörigen Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer siehe auch c. Damit ist die Einkommensteuer auf diesen Ertrag abgegolten (Abgeltungsteuer). Eine Günstigerprüfung (Abgeltungsteuer oder individuelle Besteuerung) kann im Rahmen der Einkommensteuererklärung durch den Steuerpflichtigen beantragt werden. b) Hälftiger Unterschiedsbetrag Der Unterschiedsbetrag ist nur zur Hälfte der Einkommensteuer zu unterwerfen, wenn die Auszahlung nach Ablauf von zwölf Jahren nach Vertragsabschluss und nach Vollendung des 62. Lebensjahrs des Steuerpflichtigen erfolgt. In diesem Fall wird dennoch die Kapitalertragsteuer, der Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf den vollen Unterschiedsbetrag durch das Versicherungsunternehmen abgeführt. Diese Steuerbeträge sind Vorauszahlungen auf die persönliche Einkommensteuer. Die Höhe der tatsächlich zu zahlenden Steuer wird dann erst im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung des Steuerpflichtigen mit seinem individuellen Steuersatz unter Anrechnung des vom Versicherer abgeführten Betrags ermittelt. c) Automatisches Kirchensteuerabzugsverfahren bei der Abgeltungsteuer Kirchensteuer auf abgeltend besteuerte Kapitalerträge wird seit dem 1. Januar 2015 automatisch einbe- halten und an die steuererhebenden Religionsgemeinschaften abgeführt. „Automatisch“ bedeutet, dass Sie als Mitglied Ihrer Religionsgemeinschaft künftig nichts weiter veranlassen müssen, um Ihren kir- chensteuerlichen Pflichten im Zusammenhang mit der Abgeltungsteuer nachzukommen. Seite 1 von 4 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 8] Steuerinformationen Sofern Sie die Kirchensteuer auf abgeltend besteuerte Kapitalerträge nicht von uns, sondern von dem für Sie zuständigen Finanzamt erheben lassen möchten, müssen Sie der Übermittlung Ihrer Religions- zugehörigkeit an uns widersprechen. Für diese Sperrvermerkserklärung steht ein amtlich vorgeschriebe- ner Vordruck unter www.formulare-bfinv.de unter dem Stichwort „Erklärung zum Sperrvermerk § 51 a EStG“ bereit, den Sie beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) einreichen müssen. Sofern ein Sperrvermerk erteilt wurde beziehungsweise keine Kirchensteuerpflicht besteht, wird uns auf unsere Anfrage ein neutraler Nullwert zurückübermittelt. Dieser Wert ist inhaltsleer und nicht interpretier- bar. Aus ihm ist also weder ein Rückschluss auf eine Religionszugehörigkeit oder Nichtreligionszugehö- rigkeit noch ein Rückschluss auf einen vorliegenden oder nicht vorliegenden Sperrvermerk möglich. d) Sonstiges Auf Ihren Antrag hin erstellen wir eine entsprechende Steuerbescheinigung. Durch das Einreichen eines Freistellungsauftrags oder einer Nichtveranlagungsbescheinigung können Sie den Einbehalt der Kapitalertragsteuer, des Solidaritätszuschlags und gegebenenfalls der Kirchen- steuer ganz oder teilweise verhindern. Kapitalleistungen im Todesfall sind in vollem Umfang einkommensteuerfrei. e) Summe der entrichteten Beiträge Eine Vermittlungsprovision, die vom Versicherungsnehmer aufgrund eines gesonderten Vertrags an ei- nen Versicherungsvermittler erbracht wird, ist bei der Berechnung des Unterschiedsbetrags ertragsmin- dernd anzusetzen. Für Zwecke der Kapitalertragsteuer ist es erforderlich, dass der Steuerpflichtige die Zahlung der Provision an den Vermittler gegenüber dem Versicherungsunternehmen belegt. 1.4 Was müssen Sie bei Vertragsänderungen beachten? Bitte beachten Sie auch, dass die Ausübung von Optionen oder eine Änderung des Vertrags dazu führen kann, dass im Fall der Ausübung des Kapitalwahlrechts oder der Kündigung Ihre Versicherung ganz oder teilweise mit dem vollen Unterschiedsbeitrag der Steuerpflicht unterliegt. Dies gilt insbesondere für nicht bei Vertragsabschluss vereinbarte Beitrags- und Leistungserhöhungen, wenn zwischen dem Datum der Ände- rung und dem Fälligwerden der Kapitalleistung ein Zeitraum von weniger als zwölf Jahren liegt. 1.5 Riester-Förderung Eine Förderung nach § 10 a und Abschnitt XI EStG („Riester-Förderung“) ist bei diesem Produkt nicht mög- lich. 1.6 Rentenbezugsmitteilungsverfahren Gemäß § 22a EStG sind Versicherungsunternehmen verpflichtet, die im Kalenderjahr geleisteten Renten und andere erbrachte Leistungen jeweils im Folgejahr bis zum letzten Tag des Monats Februar der zentra- len Stelle (Deutsche Rentenversicherung Bund) zu übermitteln (§ 22 a EStG). Hierzu muss der Steuerpflichtige dem Versicherungsunternehmen seine Steuer-Identifikationsnummer und sein Geburtsdatum zur Verfügung stellen. Darüber hinaus muss das Versicherungsunternehmen den Steu- erpflichtigen selbst über die Rentenbezugsmitteilung unterrichten. 1.7 Veräußerung einer Versicherungspolice Bei Veräußerungen einer Lebensversicherung müssen wir als Versicherungsunternehmen nach § 20 Abs. 2 Nr. 6 S. 2 EStG eine Meldung an das Finanzamt, das für den Steuerpflichtigen (= Veräußerer) zuständig ist, vornehmen. Auf Verlangen des Steuerpflichtigen (= Veräußerers) stellen wir eine Bescheinigung über die Höhe der entrichteten Beiträge zum Zeitpunkt der Veräußerung aus. 1.8 Steuerpflichtiger Steuerpflichtiger ist grundsätzlich derjenige, der das Kapital in Form der Sparanteile im eigenen Namen und für eigene Rechnung dem Versicherungsunternehmen zur Nutzung überlassen hat. Seite 2 von 4 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 9] Steuerinformationen In der Regel ist der → Versicherungsnehmer Steuerpflichtiger, da er die Sparanteile zur Nutzung überlas- sen hat und auch Inhaber des Rechts ist, die Versicherungsleistung zu fordern. Mit der Einräumung eines unwiderruflichen Bezugsrechts für die steuerpflichtige Versicherungsleistung gilt grundsätzlich der → Bezugsberechtigte als Steuerpflichtiger der erzielten Erträge. 1.9 Erbschaftsteuer und Schenkungsteuer Versicherungsleistungen, die an den → Versicherungsnehmer selbst gezahlt werden, sind erbschaftsteuer- frei. Leistungen an Hinterbliebene unterliegen der Erbschaftsteuer. Ob Erbschaftsteuer gezahlt werden muss, ist abhängig von der Höhe des gesamten erbschaftsteuerlichen Erwerbs und des persönlichen Frei- betrags des Erwerbers. Sind Versicherungsnehmer und Empfänger der Versicherungsleistung nicht identisch, so müssen wir vor der Auszahlung der Leistungen eine Meldung an das Finanzamt abgeben. Aufgrund der Regelungen im § 20 Abs. 6 Erbschaftsteuergesetz (ErbStG) benötigen wir vor Auszahlung eine Unbedenklichkeitsbeschei- nigung des Finanzamts, wenn die Zahlung in das Ausland geleistet werden soll. Wird eine Versicherung durch einen Versicherungsnehmerwechsel zu Lebzeiten unentgeltlich übertragen, so unterliegt diese Übertragung der Schenkungsteuer. Ob Schenkungsteuer gezahlt werden muss, ist ab- hängig von der Höhe des gesamten schenkungsteuerlichen Erwerbs und des persönlichen Freibetrags des Erwerbers. Jeden Versicherungsnehmerwechsel müssen wir dem für den neuen → Versicherungsnehmer zuständigen Finanzamt anzeigen. 2 Versicherungsteuer Die Beiträge zu aufgeschobenen Rentenversicherungen sind gemäß § 4 des Versicherungsteuergesetzes (VersStG) von der Versicherungsteuer befreit, soweit Sie als Versicherungsnehmer Ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in der Bundesrepublik Deutschland haben. Sollten Sie Ihren Wohnsitz in ein anderes Land verlegen, so kann Ihr Versicherungsvertrag gemäß der dor- tigen Steuergesetzgebung der Versicherungsteuer unterliegen. Gegebenenfalls sind wir dann verpflichtet, Sie mit dieser Versicherungsteuer zu belasten und sie an die zuständigen Stellen abzuführen. 3 Umsatzsteuer Bei der aufgeschobenen Rentenversicherung sind die Beiträge und Leistungen von der Umsatzsteuer be- freit. 4 Datenaustausch zwischen Deutschland und Partnerstaaten Deutschland hat sich wie einige andere Staaten auch dazu verpflichtet, zur Förderung der Steuerehrlichkeit bei internationalen Sachverhalten Steuerdaten auszutauschen. Dabei verpflichten sich die jeweiligen Staa- ten (Teilnehmerländer) zum gegenseitigen automatischen Informationsaustausch untereinander. Hierzu müssen unter anderem Versicherungsunternehmen Daten erheben und an das Bundeszentralamt für Steuern übermitteln, das die Daten an die zuständigen ausländischen Finanzbehörden der Teilnehmer- länder weiterleitet. Versicherungsnehmer sind dabei grundsätzlich verpflichtet, Ihrer Versicherungsgesellschaft Auskunft über eine steuerliche Ansässigkeit außerhalb von Deutschland zu geben. Meldepflichtig durch die Versiche- rungsunternehmen sind hingegen nur solche Verträge, bei denen eine steuerliche Ansässigkeit in einem oder mehreren Teilnehmerländern vorliegt. Bei Tod des Versicherungsnehmers treten an seine Stelle die anspruchsberechtigten Leistungsempfänger, wenn auch sie in einem Drittstaat steuerlich ansässig sind. Seite 3 von 4 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 10] Steuerinformationen Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung und Meldung von Informationen und Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür notwendigen Informationen, Daten und Unterla- gen bei Vertragsabschluss, bei Änderung nach Vertragsabschluss oder auf Nachfrage unverzüglich – das heißt ohne schuldhaftes Zögern – zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung verpflichtet, soweit der Status dritter Personen, die Rechte an Ihrem Vertrag haben, für Datenerhebungen und Meldungen maßgeblich ist. Zu den zu beschaffenden und auszutauschenden Informationen gehören unter anderem die Angaben zur Person, die Anschrift, die Steuer-Identifikationsnummer des Versicherungsnehmers beziehungsweise der hinterbliebenen Leistungsempfänger sowie die Vertragsnummer und der Wert des Vertrags zum Ende des Kalenderjahrs beziehungsweise im Zeitpunkt des Leistungsfalls. Sollten Sie Ihren Wohnsitz in ein anderes Land verlegen, so kann dies zu einer veränderten steuerlichen Behandlung Ihres Versicherungsvertrags führen. 5 Hinweise für bilanzierende Unternehmen Für Versicherungsnehmer in der Rechtsform eines bilanzierenden Unternehmens gelten die oben genann- ten steuerlichen Hinweise in der Regel nicht. Bilanzierende Unternehmen können regelmäßig die Beiträge als Betriebsausgaben steuerlich geltend machen. Im Gegenzug stellt die Versicherungsleistung aus der Rückdeckungsversicherung für den Arbeitgeber eine Betriebseinnahme dar. Der Wert der Versicherung ge- hört zum Betriebsvermögen und muss aktiviert werden. Besteht die Versicherungsleistung in einer Kapitalzahlung, hat das Versicherungsunternehmen 25 Prozent Kapitalertragsteuer zuzüglich des Solidaritätszuschlags auf den vollen Unterschiedsbetrag einzubehalten und an das Finanzamt abzuführen. Von der seit 2009 geltenden Abgeltungsteuer sind körperschaft-steuer- pflichtige Unternehmen nicht erfasst. Da die Rückdeckungsversicherung durch die Aktivierung immer versteuert ist, kann von der Firma als Ver- sicherungsnehmerin mit der nächsten Steuervorauszahlung die Kapitalertragsteuer verrechnet werden be- ziehungsweise sie wird vom zuständigen Finanzamt zurückerstattet. Für verbindliche Auskünfte wenden Sie sich bitte an Ihren steuerlichen Berater. Seite 4 von 4 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 11] Herzlich willkommen bei Standard Life Ihre Versicherungsbedingungen Sehr geehrte Versicherungsnehmerin, sehr geehrter Versicherungsnehmer, wie schön, dass Sie sich für einen Versicherungsvertrag über eine Maxxellence Invest fondsgebundene Le- bensversicherung mit uns entschieden haben. Wir sind die Standard Life Versicherung, Zweigniederlas- sung Deutschland der Standard Life International DAC, mit Sitz in Frankfurt am Main. In diesen Versicherungsbedingungen erläutern wir Ihnen die Vereinbarungen, die für Sie als Versiche- rungsnehmer für Ihren Vertrag gelten. Dabei unterscheiden wir den Versicherungsnehmer und die versi- cherte Person voneinander: Versicherungsnehmer ist die Person, die den Vertrag abgeschlossen hat. Die versicherte Person ist die Person, auf deren Leben die Versicherung abgeschlossen ist. Bitte lesen Sie die Versicherungsbedingungen aufmerksam und gründlich durch. Bewahren Sie sie mit Ih- rem Versicherungsschein (Urkunde mit wichtigen Daten zum versicherten Risiko oder Beginn, zur Dauer der Versicherung usw.) und den Ihnen gegebenenfalls bei Vertragsänderungen zugesandten Nachträgen zum Versicherungsschein auf. Solche Nachträge sind ebenso Bestandteile des Versicherungsvertrags. Wichtige Begriffe haben wir mit einem → gekennzeichnet und im Glossar im Anhang für Sie erläutert. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an Ihren Vermittler – er hilft Ihnen gern weiter. Mit freundlichen Grüßen Ihre Standard Life Versicherung PS: Wir möchten Menschen jeden Geschlechts gleichermaßen ansprechen und wählen daher neutrale Schreibweisen, wo es uns möglich ist. Jedoch bitten wir um Verständnis, dass wir teilweise dem Lesefluss zuliebe nur die binäre oder auch nur die männliche Schreibweise verwenden. MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 12] Inhalt Allgemeine Versicherungsbedingungen ..................................................................................................... 1 1 Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung? ..................................................................... 1 2 Unsere Leistungen für Sie ................................................................................................................. 1 2.1 Welche Leistungen erbringen wir zum vereinbarten Rentenbeginndatum? Wann beginnt die Rentenphase?....................................................................................................................................... 1 2.2 Erhalten Sie als Risikoleistung einen Todesfallschutz? Kann eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit versichert werden? ................................................................................................... 3 2.3 Welche Rentenoptionen haben Sie? .................................................................................................... 4 2.4 Erhalten Sie eine Überschussbeteiligung? ........................................................................................... 6 2.5 Wann beginnt und wann endet der Versicherungsschutz? Wann kann er vorzeitig enden? ................ 6 3 Einschränkungen der Leistungen und des Versicherungsschutzes ............................................. 7 3.1 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen oder Krieg für den Versicherungsschutz? ...................................... 7 3.2 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten Person? ............................................................................. 7 3.3 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? Welche Folgen kann eine Verletzung dieser Pflicht für den Versicherungsschutz haben? ................................................................................................... 7 4 Ihre Beitragszahlung ........................................................................................................................ 10 4.1 Was müssen Sie bei der Zahlung des Beitrags beachten? ................................................................ 10 4.2 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? ...................................................... 11 4.3 Was ist zu beachten, wenn Sie eine Beitragsdynamik vereinbart haben? ......................................... 12 4.4 Was müssen Sie beachten, wenn Sie eine Beitragserhöhung durchführen wollen? .......................... 12 5 Ihr Fondsvermögen .......................................................................................................................... 13 5.1 Was ist das Fondsvermögen? ............................................................................................................ 13 5.2 Wie berechnen wir Ihr Fondsvermögen? ............................................................................................ 13 5.3 Welche Arten von Fonds bieten wir an? ............................................................................................. 13 5.4 Wo erhalten Sie Detailinformationen zu den Fonds, die wir anbieten? .............................................. 14 5.5 Was passiert, wenn wir einen Fonds ersetzen, und was bedeutet das für Sie? ................................. 14 5.6 Wie können Sie Ihre Fonds mit einem Shift umschichten?................................................................. 16 5.7 Wie können Sie Ihre Fondsauswahl mit einem Switch ändern? ......................................................... 17 5.8 Was ist das Ablaufmanagement? ....................................................................................................... 17 5.9 Was ist das Capital Security Management (CSM) .............................................................................. 18 6 Auszahlung der Leistungen ............................................................................................................. 19 6.1 Was ist zu beachten, wenn Leistungen aus dem Versicherungsvertrag verlangt werden? ................ 19 6.2 Wer erhält die Versicherungsleistung? ............................................................................................... 20 7 Zuzahlung, Teilauszahlung, Verlegung des Rentenbeginndatums, Kündigung ........................ 20 7.1 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Zuzahlungen leisten möchten? .............................................. 20 7.2 Was müssen Sie bei Teilauszahlungen beachten? ............................................................................ 22 7.3 Können Sie das Rentenbeginndatum verschieben und was hat das für Folgen? .............................. 22 7.4 Wann ist eine Beitragsfreistellung möglich? ....................................................................................... 23 7.5 Wann ist eine Wiederinkraftsetzung möglich? .................................................................................... 25 7.6 Wann sind Beitragsferien oder Beitragsreduzierungen möglich? ....................................................... 26 7.7 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Ihren Vertrag kündigen? ......................................................... 27 8 Kosten ................................................................................................................................................ 28 8.1 Welche Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten entstehen wann und wofür? Wie werden die Kosten zu Ihren Lasten erhoben? ..................................................................................................... 288 8.2 Welche Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten entstehen bei Zuzahlungen und Beitragserhöhungen? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? ...................................... 31 [Seite 13] Inhalt 8.3 Welche Risikokosten entstehen bei Vereinbarung eines Berufsunfähigkeitsschutzes? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? ............................................................................................. 31 8.4 Welche Risikokosten entstehen bei Vereinbarung eines Todesfallschutzes? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? ....................................................................................................... 32 8.5 Welche Kapitalanlagekosten entstehen? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? ........ 33 8.6 Welche Verwaltungskosten entstehen in der Rentenphase? ............................................................. 33 8.7 Welche weiteren Kosten entstehen für einzelne Geschäftsvorfälle? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? ........................................................................................................................ 34 8.8 Welche Folgen und wirtschaftlichen Nachteile entstehen für Sie aus den anfallenden Kosten? Können sich die Kosten auf das Fondsvermögen auswirken? ........................................................... 34 9 Sonstiges ........................................................................................................................................... 35 9.1 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? ............................................................................. 35 9.2 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag? ................................................................................................. 35 9.3 Wo ist der Gerichtsstand? ................................................................................................................... 35 9.4 Was müssen Sie bei Ihren und unseren Mitteilungen beachten? ....................................................... 35 9.5 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? ................................................................................ 35 10 Ergänzende Bedingungen für die garantierte Todesfallsumme ................................................... 37 10.1 Was ist zusätzlich bei Tod versichert? ................................................................................................ 37 10.2 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz bezüglich der garantierten Todesfallsumme ausgeschlossen oder eingeschränkt? ................................................................................................. 37 10.3 Wie ist der Bezug zur Hauptkomponente? ......................................................................................... 37 10.4 Wann geben wir eine Erklärung über unsere Leistungspflicht ab? ..................................................... 37 10.5 Welche Frist ist bei Meinungsverschiedenheiten zu beachten? ......................................................... 37 10.6 Was gilt bei einer dynamischen Erhöhung der Beiträge? ................................................................... 38 10.7 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? .............................................................................. 38 10.8 Was bedeutet Step Up? ...................................................................................................................... 38 10.9 Wann endet Step Up? ......................................................................................................................... 39 11 Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz ..................................................... 40 11.1 Wann liegt Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen vor? ...................................................... 40 11.2 Gibt es ein vereinfachtes Verfahren bei einer Krebserkrankung? ...................................................... 42 11.3 Was ist bei Berufsunfähigkeit versichert? ........................................................................................... 43 11.4 Wann entsteht und wann endet der Anspruch auf Berufsunfähigkeitsleistungen? ............................. 44 11.5 Gibt es besondere Regeln bei Teilzeit? .............................................................................................. 45 11.6 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz ausgeschlossen? ...................................................... 46 11.7 Welche Mitwirkungspflichten sind zu beachten, wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt werden? .............................................................................................................................................. 46 11.8 Wann geben wir eine Erklärung über unsere Leistungspflicht ab? ..................................................... 47 11.9 Was gilt für die Nachprüfung der Berufsunfähigkeit?.......................................................................... 48 11.10 Was gilt bei einer Verletzung von Mitwirkungspflichten? .................................................................... 48 11.11 Wie ist der Bezug zur Hauptkomponente? ......................................................................................... 48 11.12 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? .............................................................................. 49 11.13 Welche Frist ist bei Meinungsverschiedenheiten zu beachten? ......................................................... 49 11.14 Erhöhen wir die Leistungen bei Berufsunfähigkeit? Wie wirkt Silent Power? ..................................... 50 11.15 Gibt es die Möglichkeit den Versicherungsschutz zu verlängern?...................................................... 50 11.16 Was bedeutet Flex Up? ...................................................................................................................... 51 12 Glossar............................................................................................................................................... 53 [Seite 14] Allgemeine Versicherungsbedingungen Allgemeine Versicherungsbedingungen 1 Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung? Ihre Maxxellence Invest fondsgebundene Rentenversicherung ist eine aufgeschobene Rentenversiche- rung. Bis zum vereinbarten Rentenbeginndatum tragen Sie das sogenannte Kapitalanlagerisiko (vgl. b). Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet Versicherungsschutz durch Zahlung einer lebenslangen monatlichen Rente (→ Erlebensfallleistung), sofern die → versicherte Person das vereinbarte Rentenbe- ginndatum (vgl. 2.1 a) erlebt; das vereinbarte Rentenbeginndatum können Sie Ihrem Versicherungs- schein entnehmen. Darüber hinaus besteht Versicherungsschutz bei Tod vor Rentenbeginn (vgl. 2.2 a) sowie – soweit vereinbart – bei Tod nach Rentenbeginn (vgl. 2.2 f). Kapitalanlagerisiko Die Höhe der → Versicherungsleistungen ist vom Zeitpunkt der Zahlung Ihrer Beiträge bis zum Renten- beginn (→ Aufschubzeit) unmittelbar von der Wertentwicklung des Fondsvermögens (vgl. 5.1) der von Ihnen gewählten Fonds (vgl. 5.3) abhängig. Ihre → Versicherungsleistungen sind daher höher, wenn das gesamte Fondsvermögen vom Zeitpunkt der Zahlung Ihrer Beiträge bis zum Rentenbeginndatum im Wert steigt. Verliert das gesamte Fondsvermögen demgegenüber in diesem Zeitraum an Wert, fallen Ihre → Versicherungsleistungen niedriger aus. Dies bedeutet insbesondere, dass Sie Verluste gegen- über Ihren gezahlten Beiträgen hinnehmen müssen. Investieren Sie sehr chancenorientiert, können er- hebliche Verluste auch über einen langen Zeitraum entstehen. Es kann der Fall eintreten, dass durch die Entnahme der laufenden Kosten möglicherweise Ihr Fondsvermögen vollständig aufgezehrt wird (ganzheitlicher Verlust des Fondsvermögens). Demgegenüber sind Sie aber auch unmittelbar an einer etwaigen positiven Entwicklung des Werts des gesamten Fondsvermögens beteiligt. Ab Rentenbeginn sind Sie nicht mehr an dieser Wertentwicklung beteiligt; ab diesem Zeitpunkt tragen Sie auch kein Kapi- talanlagerisiko mehr. Wir können keine Garantie für die Höhe Ihrer → Versicherungsleistungen übernehmen. Insbesondere im Fall einer vorzeitigen Beendigung des Vertrags (vgl. 7.7 a) kann die Bindung an die Entwicklung des Fondsvermögens somit bedeuten, dass Sie Verluste gegenüber den eingezahlten Beiträgen hinnehmen müssen. Der Zeitpunkt der Investition in das Fondsvermögen der von Ihnen gewählten Fonds spielt eine große Rolle. Befinden sich zum Beispiel die Preise der von Ihnen ausgewählten Fonds zum Zeitpunkt der Investition auf einem Höchststand, kann das bereits die Grundlage für eine negative Wertentwick- lung sein. Eine detaillierte Übersicht über die Chancen und Risiken der Anlage in die Fonds finden Sie in unseren Factsheets und den spezifischen Informationen zur Anlageoption (Fondsdokumente), die Sie mit Ihrem Antrag bekommen. Die aktuelle Version erhalten Sie auf standardlife.de. Auch die Erhebung der vereinbarten Kosten (vgl. 8) hat einen Einfluss auf die Höhe der Versicherungs- leistungen. 2 Unsere Leistungen für Sie 2.1 Welche Leistungen erbringen wir zum vereinbarten Rentenbeginndatum? Wann beginnt die Rentenphase? Lebenslange Rentenleistung Wenn die versicherte Person das Rentenbeginndatum erlebt und sofern Sie sich bei Rentenbeginn nicht für die → Kapitalabfindung (vgl. 2.1 g) entscheiden, erhalten Sie ab Rentenbeginn von uns eine → le- benslange monatliche Rente an den vereinbarten Fälligkeitstagen. Seite 1 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 15] Allgemeine Versicherungsbedingungen Die Höhe der Rente ist während der Rentenphase – vorbehaltlich der Vereinbarung einer Rentendyna- mik – konstant. Für die Ermittlung der Rente wird am maßgeblichen Stichtag des vereinbarten Rentenbeginns zunächst der Euro-Wert des auf Ihren Vertrag entfallenden Fondsvermögens ermittelt. Die Ihrem Vertrag zuge- rechneten → Anteilseinheiten jedes einzelnen Fonds werden mit dem → Anteilspreis des jeweiligen Fonds multipliziert. • Der Stichtag, dessen → Anteilspreise für die Umrechnung herangezogen werden, ist der letzte → Handelstag vor dem Rentenbeginndatum. Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapi- talverwaltungsgesellschaft des externen Fonds vorgegebene → Handelstag maßgeblich. • Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stichtag einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können bei- spielsweise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – vollständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknahmepreise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir bei der Bestimmung der → Anteilspreise den letzten → Handelstag vor dem Stichtag heranziehen. Wir berechnen Ihre Rente nach den zwei folgenden Varianten. Wir zahlen Ihnen die höhere Rente aus beiden Berechnungen. • Durch Heranziehung der Rechnungsgrundlagen zu Vertragsbeginn Wir garantieren Ihnen bei Abschluss des Vertrags einen Rentenfaktor. Er gilt zum vereinbarten Be- ginn der Rente. Sie erhalten je 10.000 Euro des Fondsvermögens eine Rente aus dem → garantier- ten Rentenfaktor. Ihn finden Sie im → Versicherungsschein. Bei der Berechnung des Rentenfaktors verwenden wir einen Zinssatz von 0 Prozent und → Sterbe- tafeln, die auf den → Sterbetafeln der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) 2004 R beruhen. Wir berücksichtigen dabei das Alter der versicherten Person und die gegebenenfalls gewählten Renten- optionen wie Rentengarantiezeit, Kapitalschutz und Rentendynamik (vgl. 2.3 a Optionen 1 und 2). • Durch Heranziehung der Rechnungsgrundlagen zu Rentenbeginn Der ermittelte Euro-Wert Ihres Fondsvermögens wird anhand der zu diesem Zeitpunkt für sofort be- ginnende Rentenversicherungsverträge gültigen → Rechnungsgrundlagen (anerkannte → Sterbeta- fel und zum Rentenbeginn für die Laufzeit der Rente festgelegter Kalkulationszins) in eine Rente umgerechnet. Wir berücksichtigen dabei das Alter der versicherten Person und die gegebenenfalls gewählten Rentenoptionen wie Rentengarantiezeit, Kapitalschutz und Rentendynamik (vgl. 2.3 a Optionen 1 und 2). Uns entstehen durch die Zahlung der Rente Kosten in der Verwaltung (vgl. 8.6). Diese Kosten müssen Sie nicht gesondert zahlen. Wir haben sie bereits bei der Berechnung der Rente abgezogen. Für beide Berechnungsmethoden wirken sich die Rentenoptionen Rentengarantiezeit, Kapital- schutz und Rentendynamik folgendermaßen aus: In der Regel sinkt die berechnete Rente durch einen Einschluss und steigt bei einem Ausschluss der genannten Rentenoptionen. Bei einer Änderung der vorhandenen Optionen Rentengarantiezeit und Rentendynamik kann die berechnete Rente sowohl steigen als auch fallen. Das hängt von Ihrer Ände- rung ab. Wir beschreiben die Auswirkungen der Neuberechnung in 2.3 b und c. Bitte beachten Sie, dass bei der Vornahme der Vertragsänderungen „Rentenbeginnverlegung“ und der Rentenoptionen dies auch Auswirkungen auf den → garantierten Rentenfaktor haben kann (vgl. 4.4, 7.1, 7.3 a und 2.3). Ab Rentenbeginn ist die nach 2.1 a in ihrer Höhe bestimmte Rente garantiert; es gibt keine variablen Rentenbestandteile und die Rente ist nicht an Überschüssen beteiligt (vgl. 2.4). Seite 2 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 16] Allgemeine Versicherungsbedingungen Die nach 2.1 a bestimmte Rente wird während der Rentenphase nicht mehr erhöht, sofern Sie in Ihren Vertrag keine Rentendynamik eingeschlossen haben. Im Fall der Vereinbarung einer Rentendynamik erhöht sich die Rente automatisch zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres um den vereinbarten Prozentsatz. Kapitalabfindung Zum Rentenbeginndatum kann – auf Ihren Antrag hin – die nach 2.1 a bestimmte Rente ganz oder teil- weise durch eine einmalige Kapitalzahlung abgefunden werden, wenn • die → versicherte Person den Rentenbeginn erlebt und • uns Ihr Antrag auf Wahl der → Kapitalabfindung in → Textform spätestens drei Monate vor dem Rentenbeginn zugegangen ist. Nach dem Rentenbeginndatum ist eine Kapitalabfindung nicht mehr möglich. Bei → Kapitalabfindung wird das auf Ihren Vertrag entfallende gesamte Fondsvermögen am für den ver- einbarten Rentenbeginn maßgeblichen Stichtag (vgl. nächster Aufzählungspunkt) umgerechnet, das heißt, die Ihrem Vertrag zugerechneten → Anteilseinheiten jedes einzelnen Fonds werden mit dem → Anteilspreis des jeweiligen Fonds multipliziert. • Der Stichtag, dessen → Anteilspreise für die Umrechnung herangezogen werden, ist der letzte → Handelstag vor dem Rentenbeginndatum. Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Ka- pitalverwaltungsgesellschaft des externen Fonds vorgegebene → Handelstag maßgeblich. • Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stichtag einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können bei- spielsweise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – vollständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknahmepreise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir bei der Bestimmung der → Anteilspreise den letzten → Handelstag vor dem Stichtag heranziehen. Wenn eine teilweise Kapitalabfindung gewählt wird, errechnet sich die monatliche Rente gemäß b aus dem um die Kapitalauszahlung geminderten Wert Ihres Fondsvermögens zum maßgeblichen Stichtag. Eine teilweise Abfindung der Rentenzahlung ist nur möglich, wenn zum Rentenbeginn die Kapitalaus- zahlung mindestens 1.500 Euro beträgt und die verbleibenden Rentenzahlungen pro Monat mindestens 10 Euro erreichen. 2.2 Erhalten Sie als Risikoleistung einen Todesfallschutz? Kann eine Absicherung gegen Berufsun- fähigkeit versichert werden? Todesfallleistung bei Tod vor Rentenbeginndatum Stirbt die → versicherte Person vor dem Rentenbeginn (→ Aufschubzeit), so erbringen wir als → Todes- fallleistung den zum Stichtag (vgl. b) ermittelten höheren der folgenden beiden Werte: • das Fondsvermögen des Vertrags (vgl. 5.1) oder • bei Eintritt des Todes der versicherten Person vor Vollendung des 75. Lebensjahrs die unverzinste Summe der in den Vertrag eingezahlten Beiträge und Zuzahlungen abzüglich vorgenommener Teil- auszahlungen (Beitragsrückgewähr) Der Stichtag, dessen → Anteilspreise für die Umrechnung herangezogen werden, ist der zweite → Han- delstag, nachdem ein Nachweis über den Tod der versicherten Person bei uns eingegangen ist. Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des externen Fonds vorgege- bene → Handelstag maßgeblich. Seite 3 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 17] Allgemeine Versicherungsbedingungen Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stich- tag einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können beispiels- weise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – voll- ständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknahme- preise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Umrechnung in → Anteilseinheiten zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Um- rechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden → Rücknahmepreise. Ansprüche auf die → Todesfallleistung entstehen mit Ablauf des Monats, in dem die → versicherte Per- son stirbt und Standard Life alle für die Leistungserbringung erforderlichen Dokumente vorliegen. Nä- here Informationen zur Fälligkeit der Leistung finden Sie in 6.1 j. Die → Todesfallleistung wird als einmalige Kapitalzahlung geleistet. Mit der Auszahlung der → Todes- fallleistung endet der Vertrag. Todesfallleistung bei Tod nach Rentenbeginn Stirbt die → versicherte Person nach dem Rentenbeginndatum, wird grundsätzlich keine → Todesfall- leistung fällig. Jedoch erbringen wir als → Todesfallleistung entweder • die nach 2.1 a bestimmte Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit, wenn eine Rentengarantie- zeit vereinbart ist, oder • bei Eintritt des Todes der versicherten Person vor Vollendung des 90. Lebensjahrs den Betrag, der nach 2.1 a bestimmt und verrentet wurde, abzüglich der bereits gezahlten Renten, wenn ein Kapi- talschutz in Form einer einmaligen → Kapitalabfindung vereinbart ist Ob eine Rentengarantiezeit oder ein Kapitalschutz im Todesfall vereinbart ist, können Sie Ihrem Versi- cherungsschein entnehmen. Ansprüche auf die → Todesfallleistung entstehen mit Ablauf des Monats, in dem die → versicherte Per- son stirbt und Standard Life alle für die Leistungserbringung erforderlichen Dokumente vorliegen. Nä- here Informationen zur Fälligkeit der Leistung finden Sie in 6.1. Zusätzliche garantierte Todesfallsumme Bei Vertragsabschluss kann zusätzlich zu den in 2.1 genannten Leistungen (Hauptkomponente) wäh- rend der → Aufschubzeit auch eine Mindestleistung im Todesfall (garantierte Todesfallsumme) verein- bart werden. Ob und in welcher Höhe diese Leistung (zusätzliche Risikoschutzkomponente) versichert ist, ist in Ih- rem Versicherungsschein dokumentiert. Die jeweiligen Regelungen sind in den entsprechenden Ergän- zenden Bedingungen für die garantierte Todesfallsumme (vgl. 10) festgehalten. Zusätzlicher Berufsunfähigkeitsschutz Bei Vertragsabschluss können zusätzlich zu den in 2.1 genannten Leistungen (Hauptkomponente) während der → Aufschubzeit auch Leistungen für den Fall der Berufsunfähigkeit (Berufsunfähigkeitsbe- itragsbefreiung oder Berufsunfähigkeitsbeitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente) zusätzlich ver- einbart werden. Ob und in welcher Höhe diese Leistungen (zusätzliche Risikoschutzkomponente(n)) versichert sind, ist in Ihrem Versicherungsschein dokumentiert. Die jeweiligen Regelungen sind in den entsprechenden Ergänzenden Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz (vgl. 11) festgehalten. 2.3 Welche Rentenoptionen haben Sie? Bei Abschluss des Vertrags oder bis zu einem Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginndatum können Sie eine Rentenoption in den Vertrag ein- oder sie ausschließen. Wir berechnen Ihnen in diesem Fall einen neuen → garantierten Rentenfaktor (vgl. b). Entscheidend für die Änderung der Rentenoption ist der Zugang der Willenserklärung. Haben Sie eine Seite 4 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 18] Allgemeine Versicherungsbedingungen Option wirksam ausgeübt, können Sie sie nur mit unserer Zustimmung widerrufen. Sie können unter al- len dann von uns angebotenen Optionen wählen, sofern sie sich nicht ausschließen. Option 1: Sie können eine Rentengarantiezeit oder einen Kapitalschutz in Form einer einmaligen → Ka- pitalabfindung in Ihren Vertrag einschließen, sie ausschließen oder eine vorhandene Rentengarantiezeit ändern. Rentengarantiezeit und Kapitalschutz schließen sich gegenseitig aus. Option 2: Sie können zu Ihrer Rente eine Rentendynamik vereinbaren, bei der sich der Auszahlungsbe- trag jährlich um einen garantierten Wert erhöht (steigende Rente). Sofern Sie die Rentendynamik ver- einbaren, beginnt die Rente auf einem niedrigeren Niveau als bei einer Rente ohne Rentendynamik. Ferner besteht die Möglichkeit, für eine bereits bei Vertragsabschluss gewählte Rentendynamik einen anderen als den ursprünglichen Prozentsatz zu vereinbaren. Option 3: Sie haben einen Monat vor Rentenbeginn alternativ auch folgende Möglichkeit: Sie können eine Rente wählen, deren → Rechnungsgrundlagen (insbesondere die anerkannten → Sterbetafeln und der zum Rentenbeginn für die Laufzeit der Rente festgelegte Kalkulationszins) und deren Rentenoptio- nen dann denjenigen der von uns am Markt angebotenen sofort beginnenden Renten entsprechen. Sie können unter allen dann von uns angebotenen Optionen wählen, sofern sie sich nicht ausschließen. Änderung des garantierten Rentenfaktors Wenn Sie die Rentenoption Rentengarantiezeit, Kapitalschutz oder Rentendynamik (vgl. a Option 1 und 2) einschließen, ändern oder ausschließen, erhalten Sie einen neuen → garantierten Rentenfaktor. Folglich kann dieser → garantierte Rentenfaktor von dem im Versicherungsschein genannten → garan- tierten Rentenfaktor abweichen. Bitte beachten Sie die Auswirkungen, insbesondere auch die negativen Auswirkungen, der Änderung des → garantierten Rentenfaktors und Ihrer Rente in Abs. c. Wenn Sie eine neue von uns am Markt angebotene Rente auswählen (vgl. a Option 3), entfällt Ihr → ga- rantierter Rentenfaktor. Der Antrag auf Anpassung durch Ausübung einer Option muss spätestens einen Monat vor dem Ren- tenbeginndatum bei uns eingegangen sein. Haben Sie eine Option wirksam ausgeübt, können Sie sie nur mit unserer Zustimmung widerrufen. Auswirkungen der Ausübung oder Änderung einer Rentenoption auf Ihre Rente In der Regel sinken Ihr → garantierter Rentenfaktor und Ihre Rente durch einen Einschluss und steigen bei einem Ausschluss. Bei einer Änderung der vorhandenen Optionen Rentengarantiezeit und Renten- dynamik können Ihr → garantierter Rentenfaktor und Ihre Rente sowohl steigen als auch fallen. Rentengarantiezeit oder Kapitalschutz, Option 1: Wir übernehmen für Sie einen → Todesfallschutz, wenn Sie die Option Rentengarantiezeit oder Kapitalschutz (vgl. a Option 1) einschließen. Ihr → garan- tierter Rentenfaktor und Ihre Rente (vgl. 2.1 a) sinken durch den Einschluss dieser Rentenoption. Das Gleiche gilt auch, wenn Sie eine Rentengarantiezeit erhöhen. Wenn Sie diese Rentenoptionen ausschließen, verringert sich Ihr → Todesfallschutz. Ihr → garantierter Rentenfaktor und Ihre Rente steigen dadurch. Das Gleiche gilt auch, wenn Sie eine Rentengarantiezeit reduzieren. Rentendynamik, Option 2: Wenn Sie eine Rentendynamik (vgl. a Option 2) einschließen, sinken Ihr → garantierter Rentenfaktor und Ihre Rente. Die Rente beginnt auf einem niedrigeren Niveau und stei- gert sich jährlich um den vereinbarten Dynamiksatz. Das Gleiche gilt auch, wenn Sie den Dynamiksatz erhöhen. Wenn Sie eine Rentendynamik reduzieren, steigen Ihr → garantierter Rentenfaktor und Ihre Rente. Die Rente beginnt dann auf einem höheren Niveau und steigert sich jährlich um den vereinbarten Dynamik- satz. Wenn Sie eine Rentendynamik ausschließen, erhöhen sich Ihr → garantierter Rentenfaktor und Ihre Rente. Die Rente beginnt dann auf einem höheren Niveau und bleibt während der Zahlung der Rente gleich. Auswahl einer von uns am Markt angebotenen Rente, Option 3: Wenn Sie sich für eine andere Rente entscheiden (vgl. a Option 3) entfallen Ihr → garantierter Rentenfaktor und Ihre Rente, die nach Seite 5 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 19] Allgemeine Versicherungsbedingungen 2.1 a berechnet werden. Sie erhalten dann eine Rente aus der von Ihnen gewählten Rentenversiche- rung gemäß a Option 3. 2.4 Erhalten Sie eine Überschussbeteiligung? Dem Versicherungsnehmer steht eine Beteiligung an den Überschüssen und Bewertungsreserven von Standard Life International DAC im Sinne von § 153 Abs. 1 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) nicht zu. Die Überschussbeteiligung im Sinne von § 153 Abs. 1 VVG wird insgesamt und ausdrücklich ausgeschlos- sen. Ihre Versicherung ist nicht an handelsrechtlichen Gewinnen der Gesellschaft beteiligt. 2.5 Wann beginnt und wann endet der Versicherungsschutz? Wann kann er vorzeitig enden? Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn Sie den Vertrag mit uns abgeschlossen haben. Dies ist der Fall, wenn wir Ihren Antrag durch schriftliche Erklärung oder Übersendung des → Versicherungsscheins an- genommen haben (sogenanntes Antragsmodell). An Ihren Antrag sind Sie, wenn im Antrag nichts ande- res angegeben ist, innerhalb der Frist des § 147 Abs. 2 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) gebunden. Jedoch besteht vor dem im → Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn kein Versiche- rungsschutz. Allerdings kann unsere Leistungspflicht entfallen, wenn Sie Ihren Beitrag nicht rechtzeitig zahlen (vgl. 4.2). Ist mit Ihnen ein vorläufiger Versicherungsschutz vereinbart worden, so wird er durch die Regelungen in a nicht berührt. Der Versicherungsschutz endet grundsätzlich zu dem im Versicherungsschein oder gegebenenfalls in den Nachträgen genannten Zeitpunkt. Vorzeitig enden kann der Versicherungsschutz jedoch während der → Aufschubzeit bei Kündigung, Rücktritt oder Anfechtung (vgl. 3.3 und 7.7). Vorzeitig enden kann der Versicherungsschutz darüber hinaus auch, wenn das Fondsvermögen der Ih- rem Vertrag rechnerisch zugeordneten Fondsanteile aufgebraucht ist. Das kann insbesondere dann der Fall sein, wenn sich das Fondsvermögen der Ihrem Vertrag rechnerisch zugeordneten Fondsanteile auf- grund einer ungünstigen Entwicklung an den Kapitalmärkten oder durch die Entnahme der Kosten aus dem Fondsvermögen stark vermindert hat. Sofern für Ihre Maxxellence Invest zu erwarten ist, dass der Versicherungsschutz erlischt, werden wir Sie rechtzeitig auf die Gefahr des vorzeitigen Erlöschens des Versicherungsschutzes hinweisen. Sie werden zudem rechtzeitig von uns schriftlich über Abhilfemöglichkeiten informiert, durch die das bevor- stehende vorzeitige Erlöschen des Versicherungsschutzes verhindert werden kann. Zu den Abhilfemög- lichkeiten zählen die Fortsetzung der Beitragszahlung und die Leistung einer Zuzahlung. Nach Zugang dieses Hinweises haben Sie maximal sechs Wochen Zeit, sich zu entscheiden. Sollten Sie bis dahin weder auf unser Anschreiben reagiert haben – entscheidend ist der Zugang Ihrer Willenserklärung bei Standard Life – noch die Beitragszahlung fortgesetzt oder eine Zuzahlung geleistet haben, werden wir Sie an den drohenden Verlust des Versicherungsschutzes erinnern und Sie darauf hinweisen, dass Ihre Maxxellence Invest automatisch erlischt, wenn Sie innerhalb einer Frist von sechs Wochen weder die Beitragszahlung fortsetzen noch eine Zuzahlung leisten oder uns mitteilen, dass Sie den Vertrag durch Fortsetzung der Beitragszahlung aufrechterhalten wollen. Vorzeitig enden kann ein zusätzlich versicherter Risikoschutz ferner bei Ihrem Verlangen nach Beitrags- freistellung (vgl. 7.4) und einer antragsgemäßen Beitragsreduzierung (vgl. 7.6). Seite 6 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 20] Allgemeine Versicherungsbedingungen 3 Einschränkungen der Leistungen und des Versicherungsschutzes 3.1 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen oder Krieg für den Versicherungsschutz? Die Regeln für die Einschränkung unserer Leistungspflicht im Fall der Berufsunfähigkeit der versicherten Person sind in 11.6 dargelegt. Für die Einschränkung unserer Leistungspflicht im Todesfall gelten die folgenden Regeln: • Wir gewähren Versicherungsschutz grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache der Ver- sicherungsfall beruht. Wir leisten insbesondere auch dann, wenn die → versicherte Person in Aus- übung des Polizei- oder Wehrdienstes oder bei inneren Unruhen gestorben ist. • Unser Versicherungsschutz ist eingeschränkt, wenn die → versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen oder Unruhen stirbt. In diesem Fall vermindert sich die für den Todesfall vereinbarte → Versicherungsleistung (vgl. 2.2 a und h) auf den für den Todestag berechneten → Rückkaufswert (vgl. 7.7 b) • Unsere Leistungen vermindern sich aber nicht, wenn die → versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt, denen sie während eines Aufenthalts außerhalb der Bundesrepublik Deutschland ausgesetzt und an denen sie nicht aktiv be- teiligt war, oder wenn die → versicherte Person als Mitglied der deutschen Bundeswehr, der Polizei oder der Bundespolizei mit Mandat der NATO oder der UNO an deren humanitären Hilfeleistungen oder friedenssichernden Maßnahmen außerhalb der territorialen Grenzen der NATO-Mitgliedsstaa- ten teilgenommen hat. 3.2 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten Person? Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person erbringen wir die → Todesfallleistung im Sinne von 2.2 a und h, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags (vgl. 2.5) mindestens drei Jahre ver- gangen sind. Diese Frist beginnt mit einer unsere Leistungspflicht erweiternden Vertragsänderung oder mit Wiederherstellung der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten Teils neu zu laufen. Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person vor Ablauf der Dreijahresfrist besteht Versiche- rungsschutz im Sinne von 2.2 a und h, wenn uns nachgewiesen wird, dass die Selbsttötung der versi- cherten Person in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen worden ist. Andernfalls besteht unsere Leistungspflicht zur Erbringung einer → Todesfallleistung nur in Höhe des für den Todestag berechneten → Rückkaufswerts (vgl. 7.7 b). 3.3 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? Welche Folgen kann eine Verletzung dieser Pflicht für den Versicherungsschutz haben? Umfang der vorvertraglichen Anzeigepflicht • Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerhebli- chen Umstände, nach denen wir in → Textform (zum Beispiel Papierform oder E-Mail) gefragt ha- ben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich sind die Umstände, die für un- sere Entscheidung, den Vertrag überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheb- lich sind (zum Beispiel Beschwerden, Vorerkrankungen). Diese Anzeigepflicht gilt auch für Fragen nach gefahrerheblichen Umständen, die wir Ihnen nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in → Textform stellen. • Soll das Leben oder das Risiko einer Berufsunfähigkeit einer anderen Person versichert werden, ist auch sie – neben Ihnen – für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung der Fragen ver- antwortlich. • Wenn eine andere Person die Fragen nach gefahrerheblichen Umständen für Sie beantwortet und wenn diese Person den gefahrerheblichen Umstand kennt oder arglistig handelt, werden Sie be- handelt, als hätten Sie selbst davon Kenntnis gehabt. Rechtsfolgen der Anzeigepflichtverletzung Seite 7 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 21] Allgemeine Versicherungsbedingungen Nachfolgend informieren wir Sie, unter welchen Voraussetzungen wir bei einer Verletzung der Anzeige- pflicht • vom Vertrag zurücktreten • den Vertrag kündigen • den Vertrag ändern oder • den Vertrag wegen arglistiger Täuschung anfechten können Die Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht kann unterschiedliche Auswirkungen auf die Höhe Ihres Versicherungsschutzes haben. Rücktrittsrecht • Wenn die vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wird, können wir vom Vertrag zurücktreten. Das Rücktrittsrecht besteht nicht, wenn weder eine vorsätzliche noch eine grob fahrlässige Verletzung der Anzeigepflicht vorliegt. Selbst wenn die Anzeigepflicht grob fahrlässig verletzt wird, haben wir trotzdem kein Rücktrittsrecht, falls wir den Vertrag – möglicherweise zu anderen Bedingungen (zum Beispiel höherer Beitrag oder eingeschränkter Versicherungsschutz) – auch bei Kenntnis der nicht angezeigten gefahrerheblichen Umstände geschlossen hätten. Enthält der Vertrag eine Risikoschutzkomponente (vgl. 2.2), können wir auch nur von dieser Risiko- schutzkomponente zurücktreten, sofern uns Umstände nicht, nicht vollständig oder nicht richtig an- gegeben wurden, die für die Übernahme des jeweiligen Risikoversicherungsschutzes von Bedeu- tung sind. • Im Fall des Rücktritts haben Sie keinen Versicherungsschutz. Wenn wir nach Eintritt des Versiche- rungsfalls zurücktreten, bleibt unsere Leistungspflicht unter folgender Voraussetzung trotzdem be- stehen: • Die Verletzung der Anzeigepflicht bezieht sich auf einen gefahrerheblichen Umstand, der weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalls • noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch auch im vorstehend genannten Fall, wenn die Anzeigepflicht arglistig verletzt worden ist. • Haben wir den Rücktritt vom Vertrag erklärt, zahlen wir den → Rückkaufswert aus (vgl. 7.7 b). Ha- ben wir nur die Risikoschutzkomponente(n) durch Rücktritt aufgehoben, so wird kein Rückkaufswert ausgezahlt. Der Beitrag reduziert sich entsprechend nach anerkannten Regeln der Versicherungs- mathematik; eine Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. Treten wir von einer Risi- koschutzkomponente (vgl. 2.2) zurück, entfällt dieser Risikoschutz. Dadurch werden Ihrem Fonds- vermögen für die wegfallende(n) Risikoschutzkomponente(n) keine Risikokosten mehr entnommen. Kündigungsrecht • Wenn unser Rücktrittsrecht ausgeschlossen ist, weil die Verletzung der Anzeigepflicht weder vor- sätzlich noch grob fahrlässig erfolgt ist, können wir den Vertrag beziehungsweise die Risikoschutz- komponente(n) (vgl. 2.2) unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. • Wir verzichten auf unser Kündigungsrecht bei einer – von Ihnen – nicht zu vertretenden Verletzung der Anzeigepflicht. • Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag beziehungsweise die Risiko- schutzkomponente(n) – möglicherweise zu anderen Bedingungen (zum Beispiel höherer Beitrag oder eingeschränkter Versicherungsschutz) – auch bei Kenntnis der nicht angezeigten gefahrerheb- lichen Umstände geschlossen hätten. • Kündigen wir den Vertrag, stellen wir die Versicherung beitragsfrei; der Risikoschutz entfällt für die zusätzlichen Risikoschutzkomponenten (vgl. 2.2) und für die wegfallende(n) Risikoschutzkompo- nente(n) werden dem Fondsvermögen keine Risikokosten mehr entnommen. Kündigen wir die Risikoschutzkomponente(n) (vgl. 2.2), entfällt dieser Risikoschutz. Dadurch wer- den dem Fondsvermögen für die wegfallende(n) Risikoschutzkomponente(n) keine Risikokosten mehr entnommen. Recht auf rückwirkende Vertragsänderung Seite 8 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 22] Allgemeine Versicherungsbedingungen • Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag beziehungsweise die Risiko- schutzkomponente(n) – wenn auch zu anderen Bedingungen – auch bei Kenntnis der nicht ange- zeigten Umstände geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf unser Verlangen rück- wirkend Vertragsbestandteil. Bitte beachten Sie, dass auch durch eine rückwirkende Vertragsanpas- sung unsere Leistungspflicht entfallen kann, wenn wir den Vertrag nur unter Einbeziehung eines Ri- sikoausschlusses abgeschlossen hätten. • Sofern Sie beziehungsweise die → versicherte Person die Verletzung der Anzeigepflicht nicht zu vertreten haben, verzichten wir auch auf unser Recht zur Vertragsänderung. • Erhöht sich durch eine Vertragsanpassung der Beitrag um mehr als 10 Prozent oder schließen wir den Versicherungsschutz für den nicht angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag inner- halb eines Monats nach Zugang unserer diesbezüglichen Mitteilung (vgl. f) fristlos kündigen. In der Mitteilung werden wir Sie auf dieses Kündigungsrecht hinweisen. Voraussetzung für die Ausübung unserer Rechte • Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in → Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hin- gewiesen haben. • Wir haben kein Recht zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung, wenn wir den nicht angezeigten Umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. • Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nur innerhalb eines Monats geltend machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei Aus- übung unserer Rechte müssen wir die Umstände angeben, auf die wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können wir nachträglich weitere Umstände angeben, wenn für sie die Frist nach Satz 1 nicht verstrichen ist. • Nach Ablauf von fünf Jahren seit Vertragsschluss erlöschen unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kün- digung oder zur Vertragsänderung. Ist der Versicherungsfall vor Ablauf dieser Frist eingetreten, kön- nen wir die Rechte auch nach Ablauf der Frist geltend machen. Ist die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt worden, beträgt die Frist zehn Jahre. Anfechtungsrecht Wir können den Vertrag beziehungsweise die Risikoschutzkomponente(n) auch anfechten, falls unsere Entscheidung zur Annahme des Vertrags durch unrichtige oder unvollständige Angaben bewusst und gewollt beeinflusst worden ist. Handelt es sich um Angaben der versicherten Person (das ist die Person, auf deren Leben die Versicherung abgeschlossen wird), können wir Ihnen gegenüber die Anfechtung erklären, auch wenn Sie von der Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. Für die weiteren Rechtsfolgen gilt c letzter Aufzählungspunkt entsprechend. Leistungserweiterung oder Wiederherstellung der Versicherung Die Absätze a bis g gelten bei einer unsere Leistungspflicht erweiternden Vertragsänderung oder bei einer Wiederherstellung der Versicherung für diesen Vertragsteil entsprechend, wenn wir Ihnen in die- sem Fall Fragen in → Textform stellen. Die Fristen nach f dritter und vierter Aufzählungspunkt beginnen mit der Änderung oder Wiederherstellung der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederher- gestellten Teils neu zu laufen. Erklärungsempfänger Alle unsere oben genannten Rechte (vgl. b bis g) üben wir durch schriftliche Erklärung Ihnen gegenüber aus. Sofern Sie uns keine andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt nach Ihrem Tod ein → Bezugsberechtigter (vgl. 6.2 b) als bevollmächtigt, die Erklärung entgegenzunehmen. Ist auch ein → Bezugsberechtigter nicht benannt oder kann sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, so können wir den Inhaber des Versicherungsscheins zur Entgegennahme der Erklärung als bevollmächtigt ansehen. Seite 9 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 23] Allgemeine Versicherungsbedingungen 4 Ihre Beitragszahlung 4.1 Was müssen Sie bei der Zahlung des Beitrags beachten? Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinbarung oder durch Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- oder Jahresbeiträge entrichten. Die Versicherungsperiode entspricht der vereinbarten Zah- lungsweise. Sie müssen den ersten Beitrag unverzüglich nach Ausstellung Ihres Versicherungsscheins durch uns (Fälligkeit) zahlen, jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden zu Beginn der vereinbarten Versicherungsperiode fällig. Für die Rechtzeitigkeit der Zahlung des Beitrags genügt es, wenn Sie bis zum Fälligkeitstag alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. Ist der Einzug des Beitrags von einem Konto vereinbart, gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der Beitrag bei Fälligkeit eingezogen werden kann und Sie einer be- rechtigten Abbuchung nicht widersprechen. Können wir den fälligen Beitrag ohne Ihr Verschulden nicht einziehen, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüglich nach unserer schriftlichen Zahlungsaufforderung geleistet wird. Haben Sie es zu vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht einge- zogen werden kann, sind wir berechtigt, künftig die Zahlung außerhalb des Lastschriftverfahrens zu ver- langen. Die Beiträge werden auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten übermittelt. Bei Fälligkeit einer → Versicherungsleistung sind wir berechtigt, etwaige Beitragsrückstände mit ihr zu verrechnen. Wir werden Sie über etwaige Beitragsrückstände und eine Verrechnung informieren, bevor wir die Aufrechnung erklären. Sie haben bei Vertragsschluss die Möglichkeit, eine sogenannte Low Start Option für ein bis vier Jahre zu vereinbaren (Low Start Phase). Bei der Low Start Option ist in der Low Start Phase des Versiche- rungsvertrags ein verminderter Anfangsbeitrag (Low Start Beitrag) zu zahlen. Die Höhe des Low Start Beitrags wird von Ihnen bestimmt, wobei der Low Start Beitrag in Zehn-Prozent-Schritten zwischen 30 Prozent und 90 Prozent des vereinbarten Beitrags gewählt werden muss. Die Höhe des Low Start Beitrags ist in Ihrem Versicherungsschein dokumentiert. Während der Low Start Phase können Sie durch Mitteilung an uns die Dauer dieser Phase in Jahres- schritten auf insgesamt bis zu fünf Jahre verlängern. Zum Ende der Low Start Phase wird der vereinbarte Beitrag in voller Höhe fällig. Sie werden rechtzeitig auf das Ende der Low Start Phase hingewiesen. Sofern Sie in Ihren Vertrag eine oder mehrere Risikoschutzkomponente(n) eingeschlossen haben (vgl. 2.2), besteht während der Low Start Phase bereits der volle Schutz gegen das versicherte Risiko. Im Übrigen führt die Low Start Phase dazu, dass Sie aus der Versicherung eine geringere Rente zum Rentenbeginn erhalten, als wenn Sie ab Vertragsbeginn den vereinbarten Beitrag zahlen würden. Investition des Sparanteils Nach der Entnahme der Abschluss- und Vertriebskosten (vgl. 8.1 und 8.2) wird der verbleibende Teil Ihres Beitrags (der sogenannte → Sparanteil) in → Anteilseinheiten des Fondsvermögens der von Ihnen gewählten Fonds umgerechnet. Dabei legen wir den für den jeweiligen Stichtag ermittelten → Anteils- preis zugrunde. Die sich daraus ergebenden → Anteilseinheiten des Fondsvermögens der von Ihnen gewählten Fonds ordnen wir rechnerisch Ihrem Vertrag zu. Alle jeweils angebotenen Fonds können gleichzeitig bespart oder gehalten werden. Der Mindestanteil eines jeden einzelnen der ausgewählten Fonds beträgt 1 Prozent. Stichtag für die Berechnung Der Stichtag, dessen → Anteilspreise für die Umrechnung herangezogen werden, ist der Fälligkeitstag des Beitrags oder der Tag, an dem Ihr Beitrag bei uns eingegangen ist, je nachdem, welcher Termin später liegt. Ihr Beitrag wird nur dann zu diesem Stichtag umgerechnet, wenn sämtliche → Anteilseinhei- ten des Fondsvermögens der von Ihnen gewählten Fonds an diesem Stichtag → handelbar sind. Seite 10 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 24] Allgemeine Versicherungsbedingungen Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der → Handelstag ein Arbeitstag in Frankfurt am Main; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des externen Fonds vorgegebene → Handelstag maßgeblich. Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stich- tag einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können beispiels- weise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – voll- ständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknahme- preise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Umrechnung in → Anteilseinheiten zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Um- rechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden Ausgabepreise. 4.2 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? Erster Beitrag Wird der erste Beitrag (vgl. 4.1 a) ganz oder teilweise nicht rechtzeitig gezahlt, können wir – solange die Zahlung nicht geleistet wurde – vom Vertrag zurücktreten. In diesem Fall besteht kein Versicherungs- schutz. Uns steht jedoch kein Rücktrittsrecht zu, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die Nichtzah- lung nicht zu vertreten haben. Wurde der Erstbeitrag bei Eintritt des Versicherungsfalls ganz oder teilweise nicht gezahlt und sind wir zu diesem Zeitpunkt noch nicht vom Vertrag zurückgetreten, sind wir dennoch nicht zur Leistung ver- pflichtet, sofern wir Sie durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein oder durch gesonderte Mitteilung in → Textform (zum Beispiel Papierform oder E-Mail) auf diesen Leistungsausschluss auf- merksam gemacht haben. Wir bleiben aber auch in diesem Fall zur Leistung verpflichtet, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben. Folgebeitrag beziehungsweise sonstige Beiträge Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Beitrag (zum Beispiel Zuzahlungen), den Sie aus dem Versi- cherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig gezahlt worden ist, erhalten Sie von uns auf Ihre Kosten (vgl. 8.7) eine Mahnung in → Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen. Für einen Versicherungsfall, der nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist eintritt, entfällt oder vermindert sich der Versicherungsschutz, wenn Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit der Zahlung in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hin- gewiesen haben. Nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist können wir den Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen, wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Zinsen oder Kosten in Verzug befinden. Vo- raussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben. Wir können die Kündigung bereits mit der Fristsetzung erklären. Sie wird dann automatisch mit Ablauf der Frist wirksam, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch immer mit der Zahlung in Verzug sind. Auf diese Rechtsfolge müssen wir Sie ebenfalls hinweisen. Sie können den angeforderten Beitrag auch dann noch nachzahlen, wenn unsere Kündigung wirksam geworden ist, soweit nicht bereits der Versicherungsfall eingetreten ist. Nachzahlen können Sie aber nur innerhalb eines Monats nach der Kündigung oder, wenn die Kündi- gung bereits mit der Fristsetzung verbunden worden ist, innerhalb eines Monats nach Fristablauf. Der Stichtag, dessen → Anteilspreise für die Umrechnung herangezogen werden, ist der Tag, an dem Ihr Beitrag bei uns eingegangen ist. Sollte es sich bei dem Termin nicht um einen → Handelstag han- deln, ist statt des Termins, der kein → Handelstag ist, der auf den Termin folgende → Handelstag maß- geblich. Seite 11 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 25] Allgemeine Versicherungsbedingungen Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalgesellschaft des externen Fonds vorgegebene → Handelstag maßgeblich. Ausstehende Beiträge nehmen daher nicht an der Wertentwicklung der oder des von Ihnen gewählten Fonds teil. Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stich- tag einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können beispiels- weise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – voll- ständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknahme- preise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Umrechnung in → Anteilseinheiten zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Um- rechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden Ausgabepreise. 4.3 Was ist zu beachten, wenn Sie eine Beitragsdynamik vereinbart haben? Wenn Ihr Vertrag eine jährliche Beitragsdynamik beinhaltet, finden Sie dies in Ihrem Versicherungsschein dokumentiert. Bei einer Beitragsdynamik erhöht sich Ihr Beitrag jährlich mit dem ersten Beitrag eines Versi- cherungsjahres um den im Versicherungsschein genannten Prozentsatz gegenüber dem Vorjahr. Für die jährliche Erhöhung des Beitrags können Sie einen festen ganzzahligen Prozentsatz zwischen 1 % und 10 % bei Vertragsabschluss beantragen. Durch den erhöhten Beitragsanteil aus der Beitragsdynamik erhöht sich die in 2.1 und 2.2 beschriebene → Versicherungsleistung. Die Beitragsdynamik hat keine Auswirkungen auf den garantierten Rentenfaktor (vgl. 2.1 c). Die Beitragsdynamik wirkt sich auf die zusätzliche(n) Risikoschutzkomponente(n) aus, sofern sie vereinbart wurde(n). Die Leistungen aus einer vereinbarten Risikoschutzkomponente erhöhen sich bei jeder Beitrags- dynamik um den im Versicherungsschein für die jeweilige Risikoschutzkomponente genannten Prozentsatz gegenüber dem Vorjahr. Die Erhöhungen erfolgen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Wenn sich Ihr Vertrag in der Low Start Phase (vgl. 4.1 f) befindet, wird die jährliche Beitragsdynamik erst ein Jahr nach dem Ende der Low Start Phase aufgenommen. Keine Beitragsanpassung findet statt, wenn im Fall der Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit die Beitragszahlungspflicht ganz oder teilweise ent- fällt. Sie können jeder einzelnen Dynamik innerhalb eines Monats nach der Mitteilung der Erhöhung (→ Nach- trag zum Versicherungsschein; vgl. f) widersprechen. Es gilt auch als Widerspruch, wenn Sie den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb von zwei Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen, hierauf werden wir Sie bei Mitteilung der Erhöhung besonders hinweisen. Im Fall Ihres Widerspruchs besteht Ihr Versiche- rungsschutz in dem bis zur Erhöhung bestehenden Umfang unverändert fort. Rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin erhalten Sie eine Mitteilung über die Erhöhung in Form eines → Nachtrags zum Versicherungsschein. Hinsichtlich des erhöhten Beitrags entsteht (vorbehaltlich 4.3 fünfter Absatz) kein allgemeines Widerrufs- recht. Der Dynamikbeitrag setzt nicht die Rechtsfolgen eines Verstoßes gegen § 19 ff. des Versicherungs- vertragsgesetzes (VVG) in Gang. 4.4 Was müssen Sie beachten, wenn Sie eine Beitragserhöhung durchführen wollen? Während der Dauer des Versicherungsvertrags sind Beitragserhöhungen in Ihrem Versicherungsvertrag zur Erhöhung der → Erlebensfallleistung grundsätzlich möglich; solche Beitragserhöhungen sind bei uns in → Textform zu beantragen. Es kann höchstens eine Beitragserhöhung pro Monat durchgeführt wer- den. Der neue Beitrag muss mindestens 300 Euro im Jahr betragen. Seite 12 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 26] Allgemeine Versicherungsbedingungen Durch den erhöhten Beitragsanteil aus der Beitragserhöhung erhöht sich die in 2.1 und 2.2 a beschrie- bene → Versicherungsleistung. Die Beitragserhöhung wirkt sich auch auf die zusätzliche Risikoschutzkomponente Beitragsbefreiung aus, sofern eine solche vereinbart ist. Der erhöhte Beitrag kann per Überweisung oder Lastschriftverfahren gezahlt werden. Standard Life be- hält sich jedoch das Recht vor, im Einzelfall eine Überweisung zu verlangen. Die Neuberechnung des garantierten Rentenfaktors erfolgt unter Beibehaltung der bisher für Ihren Ver- trag geltenden → Rechnungsgrundlagen. 5 Ihr Fondsvermögen 5.1 Was ist das Fondsvermögen? Bei den → Anteilseinheiten des Fondsvermögens handelt es sich um eine reine Rechengröße zur Bestim- mung der Höhe der → Versicherungsleistungen. Die → Anteilseinheiten sind nicht → handelbar und kön- nen daher auch nicht an Sie oder andere Personen übertragen werden. Gleiches gilt für die in dem Fonds- vermögen enthaltenen Vermögenswerte. Die vereinbarten → Versicherungsleistungen werden stets in Euro erbracht. 5.2 Wie berechnen wir Ihr Fondsvermögen? Der Wert des Fondsvermögens eines Fonds ergibt sich aus der Anzahl der dem Fonds zugeordneten → Anteilseinheiten multipliziert mit dem für den Fonds zum jeweiligen Stichtag ermittelten → Anteilspreis. Das gesamte Fondsvermögen Ihres Vertrags ergibt sich aus der Summe der Fondsvermögen des oder der von Ihnen gewählten Fonds. Der Wert einer → Anteilseinheit (→ Anteilspreis) richtet sich nach der Wertentwicklung aller im Fondsver- mögen enthaltenen Vermögenswerte (zum Beispiel Aktien, Anleihen, Geldmarkt- oder geldmarktnahe Ver- mögenswerte, derivative Instrumente und andere Vermögenswerte). Er entspricht zum jeweiligen Stichtag dem Wert dieser Vermögenswerte des Fonds geteilt durch die Gesamtzahl der vorhandenen → Anteilsein- heiten des Fonds. 5.3 Welche Arten von Fonds bieten wir an? Die von Ihnen gewählten Fonds ordnen wir dem Fondsvermögen in Ihrem Vertrag zu. Sie können aus drei Fondsarten auswählen, Standard Life Fonds, Managed Portfolios sowie Publikumsfonds verschiedener Fondsgesellschaften. a) Standard Life Fonds Die Standard Life Fonds werden von der Standard Life International DAC aufgelegt (sogenannte „in- terne Fonds“). Diese Fonds bieten wir ausschließlich für die Vorsorgeprodukte von Standard Life an. Sie sind nicht zum öffentlichen Verkauf zugelassen. b) Publikumsfonds Unter Publikumsfonds verstehen wir zum öffentlichen Vertrieb zugelassene Investmentfonds, die von einer Kapitalverwaltungsgesellschaft aufgelegt und verwaltet werden (sogenannte „externe Fonds“). c) Managed Portfolios Ein Managed Portfolio ist eine Zusammenstellung von mehreren Investmentfonds mit vorher definierten Anlagezielen und Anlagerichtlinien. Managed Portfolios zielen darauf ab, durch eine breite Streuung der Anlagen das Risiko zu verringern und den Erfolg der Anlage zu stabilisieren. Diese Fonds bieten wir ausschließlich für die Vorsorgeprodukte von Standard Life an. Sie sind nicht zum öffentlichen Verkauf zugelassen. Seite 13 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 27] Allgemeine Versicherungsbedingungen 5.4 Wo erhalten Sie Detailinformationen zu den Fonds, die wir anbieten? Detailinformationen zu den Standard Life Fonds erhalten Sie in den Factsheets und den spezifischen Infor- mationen zur Anlageoption (Fondsdokumente), die Sie mit Ihrem Antrag erhalten haben. Die aktuelle Ver- sion des jeweiligen Dokuments können Sie auf standardlife.de einsehen oder bei uns anfordern. Detailinfor- mationen zu den Publikumsfonds finden Sie in den jeweiligen Wesentlichen Anlegerinformationen (KIID). Das jeweilige Verkaufsprospekt eines Publikumsfonds finden Sie auf der Website der Kapitalverwaltungs- gesellschaft. 5.5 Was passiert, wenn wir einen Fonds ersetzen, und was bedeutet das für Sie? Gemäß der mit Ihnen getroffenen Vereinbarung wird der Sparanteil Ihrer Beiträge in die von Ihnen ausge- wählten Standard Life Fonds, Managed Portfolios oder Publikumsfonds (Näheres vgl. 5 Abs. 2) investiert. Aufgrund von durch uns nicht zu beeinflussender Umstände kann es jedoch sein, dass während der Ver- tragslaufzeit nach Abschluss des Vertrags eine Investition in die von Ihnen ausgewählten Publikumsfonds oder eine Veräußerung der von uns erworbenen Anteile eines Publikumsfonds an die den Publikumsfonds verwaltende Kapitalverwaltungsgesellschaft oder eine Investition in die oder eine Veräußerung der Vermö- genswerte, in die ein Standard Life Fonds oder ein Managed Portfolio investiert, nicht mehr möglich ist. Das kann zum Beispiel deshalb der Fall sein, weil Fonds geschlossen werden oder die Vermögenswerte nicht mehr am Kapitalmarkt erhältlich sind oder aus wirtschaftlichen Gründen eine Investition nicht mehr sinnvoll ist (zum Beispiel, weil das Volumen des Fonds zu klein ist oder die Vermögenswerte am Kapitalmarkt keine ausreichende Entwicklung verzeichnen). In diesen Fällen können wir den betreffenden Fonds ausnahmsweise unter den nachfolgenden Vorausset- zungen (vgl. Abs. a und b) ersetzen. Ersetzen bedeutet dabei, dass die Ihrem Vertrag zuzuordnenden → Anteilseinheiten, die im von der Ersetzung betroffenen Fonds investiert sind, nach Maßgabe von Abs. c in einen oder mehrere andere vergleichbare Fonds umgeschichtet werden beziehungsweise die zukünfti- gen Sparanteile in die anderen Fonds investiert werden. a) Ersetzung eines Standard Life Fonds Wir sind während der Laufzeit Ihres Vertrags berechtigt, einen Standard Life Fonds aus den folgenden Gründen zu ersetzen: • Investition in oder Veräußerung der Vermögenswerte des Standard Life Fonds ist nicht mehr möglich Zur Ersetzung eines Standard Life Fonds sind wir berechtigt, wenn • der Standard Life Fonds gar nicht mehr oder über einen Zeitraum von mindestens sechs Mona- ten nicht mehr in die im jeweiligen Factsheet des Fonds genannten Vermögenswerte investieren kann (zum Beispiel, weil ein Index oder ein anderer Vermögenswert, in den der Standard Life Fonds investiert, nicht mehr zur Verfügung steht) und dies für die Kapitalanlagestrategie des Standard Life Fonds von wesentlicher Bedeutung ist (dies ist bei einem Investitionsvolumen von mindestens 25 Prozent der Fall) oder • feststeht, dass die Vermögenswerte, in die der Standard Life Fonds investiert, in nächster Zeit nicht mehr zu erwerben oder zu veräußern sind (zum Beispiel, weil Emittenten von Vermögens- werten, in die der Standard Life Fonds laut Factsheet investiert – wie derivative Instrumente oder andere Fonds – mitteilen, dass diese Vermögenswerte in nächster Zeit nicht mehr zu erwerben oder zu veräußern sind) • Investition aus wirtschaftlichen Gründen ist nicht mehr sinnvoll Zur Ersetzung eines Standard Life Fonds sind wir darüber hinaus auch aus wirtschaftlichen Gründen berechtigt, wenn • das Volumen des Standard Life Fonds zu klein oder zu groß ist, um eine kostendeckende Ver- waltung im Rahmen der nach dem jeweiligen Factsheet möglichen Fondsverwaltungskosten zu ermöglichen, oder Seite 14 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 28] Allgemeine Versicherungsbedingungen • der Standard Life Fonds seine Anlageziele aufgrund einer veränderten Lage am Kapitalmarkt oder aufgrund steuerlicher Änderungen (zum Beispiel Einführung einer Finanzmarkttransaktions- steuer) nicht mehr erreichen kann oder • die Fondsperformance im Vergleich zu Publikumsfonds mit ähnlichen Anlageschwerpunkten den Marktdurchschnitt um mindestens 40 Prozent unterschreitet b) Ersetzung eines Publikumsfonds Wir sind während der Laufzeit Ihres Vertrags auch berechtigt, einen Publikumsfonds aus folgenden Gründen durch einen anderen zu ersetzen: • Investition in oder Veräußerung von Anteilen des Publikumsfonds ist nicht mehr möglich Zur Ersetzung eines Publikumsfonds sind wir berechtigt, wenn • die den Publikumsfonds verwaltende Kapitalverwaltungsgesellschaft diesen Fonds mit einem an- deren Publikumsfonds zusammenlegt oder • die den Publikumsfonds verwaltende Kapitalverwaltungsgesellschaft die Zulassung verliert oder • die den Publikumsfonds verwaltende Kapitalverwaltungsgesellschaft den Vertrieb von Investmen- tanteilen des Publikumsfonds einstellt oder die Rücknahme von Investmentanteilen des Publi- kumsfonds für mehr als sechs Monate ausgesetzt oder der Fonds insgesamt geschlossen und abgewickelt wird • Investition ist aus wirtschaftlichen Gründen nicht mehr sinnvoll Zur Ersetzung eines Publikumsfonds sind wir darüber hinaus auch aus wirtschaftlichen Gründen be- rechtigt, wenn • die den Publikumsfonds verwaltende Kapitalverwaltungsgesellschaft ihre Strategie oder Richtli- nien zur Anlage in dem Publikumsfonds in einem Maße ändert, dass die Erreichung der ange- strebten Ziele infrage steht, oder • die den Publikumsfonds verwaltende Kapitalverwaltungsgesellschaft diesen Fonds nicht mehr zu den bei seiner Aufnahme in unser Fondsangebot vereinbarten Rahmenbedingungen anbietet c) Ersetzung eines Managed Portfolio • Ein Erwerb oder die Veräußerung der Vermögenswerte ist nicht mehr möglich Dies ist der Fall, wenn • die entscheidenden Vermögenswerte (Fonds), die in der Regel im Factsheet unter Top-Positionen aufgeführt werden, nicht mehr → handelbar sind und das Managed Portfolio seine Anlageziele, die ebenfalls in den Dokumenten zum Managed Portfolio beschrieben werden, nicht mehr erreichen kann, oder • feststeht, dass die Vermögenswerte, in die das Managed Portfolio investiert (→ unterliegende Fonds), in nächster Zeit nicht mehr zu erwerben oder zu veräußern sind, oder • sich die Strategie des oder der → unterliegenden Fonds so ändert, dass er oder sie nicht mehr zu den Anlagezielen des Managed Portfolio passt/passen, oder • der Berater eines Managed Portfolios nicht mehr verfügbar ist. Wir sind ebenfalls berechtigt, ein Managed Portfolio zu ersetzen, wenn der Berater des Portfolios ausscheidet und ein adäquater Nachfolger über einen Zeitraum von vier Wochen lang danach nicht gefunden ist. • Die Aufrechterhaltung des Managed Portfolio ist aus wirtschaftlichen Gründen nicht mehr sinnvoll. Dies ist der Fall, wenn • das Managed Portfolio seine im Factsheet und in den spezifischen Informationen zur Anlageoption (Fondsdokumente) dargestellten Anlageziele nicht mehr erreichen kann oder • das Volumen des Managed Portfolio zu klein ist, um uns eine kostendeckende Verwaltung zu er- möglichen, oder Seite 15 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 29] Allgemeine Versicherungsbedingungen • der Fonds aufgrund einer veränderten Lage am Kapitalmarkt oder aufgrund steuerlicher Änderun- gen seine im Factsheet und in den spezifischen Informationen zur Anlageoption (Fondsdokumente) beschriebenen Anlageziele nicht mehr erreichen kann oder • seine Wertentwicklung im Vergleich zum Marktdurchschnitt, also vergleichbaren Managed Portfo- lios oder ähnlichen Investmentlösungen, um 40 Prozent schlechter ist d) Ersetzungsverfahren • Auswahl Wenn wir von unserem in a bis c geregelten Recht Gebrauch machen, können wir Ihrer Versicherung statt des zu ersetzenden Fonds einen oder mehrere andere Standard Life Fonds oder Publikumsfonds zugrunde legen, die nach unserer Einschätzung den von Ihnen gewählten zu ersetzenden Fonds hin- sichtlich Anlagezielen, Anlagerichtlinien, Chancen und Risiken und Verwaltungskosten am ehesten ent- sprichen. Fondsersetzung kann je nach dem Grund für die Ersetzung bedeuten, dass nur neue → Spar- anteile in neue Fonds fließen oder aber dass auch bereits investierte Sparanteile in neue Fonds übertra- gen werden, weil der alte Fonds gar nicht mehr weitergeführt werden kann. Durch eine Fondsersetzung entstehen für Sie keine gesonderten Kosten. • Mitteilung und Umsetzung Über Änderungen und die von der Ersetzung betroffenen Fonds werden wir Sie schriftlich informieren. Teilen Sie uns innerhalb von vier Wochen nach Erhalt der schriftlichen Mitteilung nicht mit, dass Sie an- stelle der von uns für die Ersetzung gewählten Fonds ohne Erhebung gesonderter Kosten in andere Fonds aus unserem dann verfügbaren Fondsangebot wechseln wollen, werden wir nach a und b und c verfahren. Sofern ein Fonds aufgrund von uns nicht zu beeinflussender Umstände in den vorgenannten Fällen so kurzfristig ersetzt werden muss, dass wir Ihnen die Mitteilung über eine Ersetzung des Fonds nicht min- destens vier Wochen im Voraus zukommen lassen können, werden wir den Fonds unverzüglich erset- zen und Sie darüber unverzüglich informieren. Sie können uns im Anschluss an diese Information bin- nen vier Wochen mitteilen, ob Sie nachträglich anstelle der von uns für die Ersetzung gewählten Fonds ohne Erhebung gesonderter Kosten in einen anderen Fonds aus unserem dann verfügbaren Fondsan- gebot wechseln möchten. Diesem Wunsch werden wir dann unverzüglich entsprechen. e) Eventuelle Vor- und Nachteile einer Ersetzung Die Ersetzung eines Fonds kann sich auf die Entwicklung Ihres Fondsvermögens nachteilig, aber auch vorteilhaft auswirken. So können sich neue Fonds besser oder schlechter entwickeln als der ersetzte. Das damit verbundene Kapitalanlagerisiko tragen nach wie vor Sie. Die Ersetzung kann also sowohl negative als auch positive Auswirkungen auf Ihr Fondsvermögen haben, was sich wiederum auf die Höhe Ihrer möglichen, nicht garantierten Versicherungsleistungen auswirkt. Alle garantierten → Versicherungsleistungen bleiben da- von unberührt. Es bleibt also der Ihnen zugesagte Rentengarantiefaktor erhalten. Neue Fonds werden, soweit das möglich ist, die Merkmale des alten aufweisen vgl. d erster Absatz. Je- doch können wir nicht gewährleisten, dass neue Fonds vollständig dieselben Merkmale aufweisen wie der ersetzte Fonds. 5.6 Wie können Sie Ihre Fonds mit einem Shift umschichten? a) Was ist Shiften? • Shiften heißt, dass Sie die Ihrem Vertrag zugeordneten → Anteilseinheiten in andere Fonds aus un- serem Angebot umschichten können. Bitte beachten Sie, dass bei Ihrer Maxxellence Invest die Ren- ditechancen und Verlustrisiken entscheidend von der Fondsauswahl abhängen. Die neuen Fonds können eine andere Wertentwicklung als Ihre bisherigen Fonds haben. Sie kann auch schlechter sein und zu Verlusten führen. Bitte lassen Sie sich vor der Änderung der Fondsauswahl durch Ihren Vermittler beraten. Seite 16 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 30] Allgemeine Versicherungsbedingungen • Einen Shift können Sie jederzeit nach einer Beratung in → Textform beantragen. Sie können alle Ihre Anteile umschichten oder nur Teile. Wir führen den Shift zwei → Handelstage, nachdem Ihr Antrag bei uns eingegangen ist, durch. • Sie können auch einen Wunschtermin angeben, der frühestens zwei → Handelstage nach Eingang des Antrags bei uns liegen darf. Dann führen wir den Shift an dem angegebenen Wunschtermin durch. Wenn der Wunschtermin nicht auf einen → Handelstag fällt, gilt der nächste → Handelstag. b) Was sollten Sie über das Shiften wissen? • Es ist jeweils ein Shift pro Monat – unabhängig von der Durchführung eines Switch (vgl. 5.7) - mög- lich. Für einen Shift werden keine Kosten in Rechnung gestellt. • Sie müssen mindestens 1 Prozent des Fondsvermögens, das zum gewünschten Stichtag auf Ihren Vertrag entfällt, in einen Fonds shiften. Auch nach dem Shift muss in jedem der verbleibenden Fonds mindestens 1 Prozent des Fondsvermögens verbleiben. • Shiften können Sie nur dann, wenn Sie Ihre Beiträge gezahlt haben. • Shiften Sie während des Ablaufmanagements (vgl. 5.8), beenden wir das Ablaufmanagement. 5.7 Wie können Sie Ihre Fondsauswahl mit einem Switch ändern? a) Was ist ein Switch? • Mit Switch bezeichnen wir die Möglichkeit, die Aufteilung zukünftiger Beiträge auf die jeweiligen Fonds zu ändern. • Ein Switch ist kostenlos und kann jederzeit beantragt werden. • Bitte lassen Sie sich vor einem Switch von Ihrem Vermittler beraten. b) Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein? • Der Antrag muss in → Textform gestellt werden und mindestens zwei → Handelstage (bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios der Arbeitstag in Frankfurt am Main oder bei Publikumsfonds der Kapitalverwaltungsgesellschaften des externen Fonds vorgegebene -> Handelstag) vor dem Stichtag bei Standard Life eingegangen sein. Andernfalls führen wir den gewünschten Switch erst zum nächs- ten möglichen Stichtag durch. Stichtag ist jeweils der folgende Zahlungstermin. • Ein Switch kann unabhängig von einem Shift durchgeführt werden. • Ein Switch ist nur möglich, wenn der Vertrag zum Zeitpunkt der Antragstellung und -bearbeitung nicht beitragsfrei gestellt ist (vgl. 7.4), sich nicht in Beitragsferien befindet (vgl. 7.6) und keine Bei- träge und Zuzahlungen ausstehen. Wenn sich der Vertrag beim Switch im Ablaufmanagement (vgl. 5.8) befindet, wird das Ablaufmanagement beendet. • Der Mindestanteil eines jeden von Ihnen gewählten Fonds am Beitrag muss auch nach einem Switch 1 Prozent betragen. 5.8 Was ist das Ablaufmanagement? a) Das Ablaufmanagement ist ein automatisches Verfahren, um Ihr Fondsvermögen wahlweise ein bis fünf Jahre vor dem Ende der Vertragslaufzeit schrittweise in ein → konservatives Investment umzu- schichten. Es ist kostenlos. Sie können es zum Vertragsabschluss vereinbaren oder es nachträglich durch eine Mitteilung an uns in → Textform einrichten. Ebenso können Sie es jederzeit unterbrechen, beenden und wieder aufnehmen. b) Gegen Ende der Ansparphase kann es sinnvoll sein, das Fondsguthaben in -> konservativere Invest- ments anzulegen. Diese unterliegen geringeren Schwankungen. Das vermindert zwar die Chancen, zusätzliche hohe Kurssteigerungen zu erzielen, kann aber auch das Verlustrisiko verringern. c) Während der Dauer des Ablaufmanagements wird die Anzahl der umzuschichtenden Anteile monatlich bestimmt. Sie ergibt sich, indem die vorhandenen Anteile des Entnahmefonds durch die Anzahl der verbleibenden Monate bis zum gewünschten Ende der Umschichtungen geteilt werden. Seite 17 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 31] Allgemeine Versicherungsbedingungen Beispiel: Wenn das Ablaufmanagement fünf Jahre dauert, schichten wir im ersten Monat 1/60 der Fondsanteile um. Im zweiten Monat schichten wir 1/59 der Fondsanteile um und so weiter. Einen Mo- nat vor dem vereinbarten Ablauf des Ablaufmanagements sind alle Fondsanteile in die risikoärmere Anlagestrategie umgeschichtet. d) Mit dem Beginn des Ablaufmanagements werden zukünftige Beiträge und Zuzahlungen nur noch in Anteilen des Zielfonds angelegt. Die bestehenden Fondsanteile werden monatlich sukzessive in An- teile des Zielfonds umgerechnet. e) Sie können das Ablaufmanagement nur dann vereinbaren, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt für keinen Ihrer gewählten Fonds das Capital Security Management (CSM) (vgl. 5.9) ausgewählt haben. f) Der Starttermin hängt davon ab, wann wir Ihre Mitteilung erhalten. Das Ablaufmanagement beginnt frühestens am zweiten → Handelstag, nachdem wir Ihre Mitteilung erhalten haben. g) Die aktuellen Vereinbarungen zum Ablaufmanagement und zu den Zielfonds teilen wir Ihnen auf An- frage gern mit. 5.9 Was ist das Capital Security Management (CSM) a) Das Ziel des CSM ist, die Auswirkungen länger anhaltender Abwärtsbewegungen an den Kapitalmärk- ten auf Ihr individuelles Investment zu reduzieren. Es ist bei bestimmten Marktentwicklungen möglich, dass das Ziel des CSM nicht erreicht wird und ein geringerer Fondswert erzielt wird als ohne CSM. Au- ßerdem ist es möglich, dass Ihre Fonds trotz CSM Verluste erzielen. Im Rahmen des CSM werden kei- nerlei Garantien ausgesprochen. b) Um das Ziel des CSM zu erreichen, nehmen wir Finanzmarktbeobachtungen vor, leiten daraus Markt- trends ab und passen Ihr Investment entsprechend an. Das bedeutet: Bei einem längeren Abwärtstrend werden das Fondsvermögen und künftige Beiträge und Zuzahlungen vollständig oder teilweise aus den aktiv besparten Fonds automatisch in einen sicherheits- orientierten Fonds umgeschichtet beziehungsweise sofort in ihn investiert. Bei einem Aufwärtstrend wer- den das aufgrund des Abwärtstrends in den sicherheitsorientierten Fonds umgeschichtete Fondsvermö- gen und künftige Beiträge und Zuzahlungen vollständig oder teilweise zurück in die oder den ursprüng- lich gewählten Fonds umgeschichtet beziehungsweise sofort in sie/ihn investiert. c) In das CSM ist ein Ablaufmanagement integriert. Dies hat zur Folge, dass in den letzten drei Jahren der Vertragslaufzeit das Fondsvermögen und künftige Beiträge verstärkt in den sicherheitsorientierten Fonds umgeschichtet werden. Unsere Finanzmarktbeobachtungen und die daraus resultierenden Um- schichtungen erfolgen auf Ebene der einzelnen Fonds. Entsprechend kann das CSM einzeln für alle von uns angebotenen Fonds mit Ausnahme des sicherheitsorientierten Fonds und gegebenenfalls weiterer Fonds ausgewählt werden. d) Das CSM wird bei Vertragsabschluss Ihrem Antrag entsprechend für die Fonds eingerichtet, für die Sie es ausgewählt haben. Sollten Sie das CSM bei Vertragsabschluss gar nicht oder nur für einen Teil Ihrer gewählten Fonds vereinbart haben, kann es zu einem späteren Zeitpunkt für weitere Fonds eingerichtet werden. Der Antrag muss in → Textform (zum Beispiel Papierform oder E-Mail) gestellt werden und min- destens zwei → Handelstage (bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ein Arbeitstag in Frank- furt am Main oder bei Publikumsfonds der Kapitalverwaltungsgesellschaften) vor dem Monatsersten bei uns eingegangen sein, zu dem Sie das CSM für die entsprechenden Fonds neu vereinbaren möchten. Andernfalls wird das CSM für diese Fonds erst zum nächsten Monatsersten eingeschlossen. Für welche Fonds Sie das CSM gewählt haben, können Sie Ihrer Investmentübersicht entnehmen, die wir Ihnen mit dem Versicherungsschein zuschicken. Sie können das CSM für Ihre gewählten Fonds nur dann vereinbaren, wenn Sie kein Ablaufmanagement (vgl. c) eingeschlossen haben. e) Sie können das CSM jederzeit für alle oder für einzelne der Fonds, für die Sie es vereinbart haben, aus- schließen und zu einem späteren Zeitpunkt wieder einschließen. Der entsprechende Antrag in → Text- form (zum Beispiel Papierform oder E-Mail) muss mindestens zwei → Handelstage (bei Standard Life Seite 18 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 32] Allgemeine Versicherungsbedingungen Fonds oder Managed Portfolios ein Arbeitstag in Frankfurt am Main oder bei Publikumsfonds der Kapi- talverwaltungsgesellschaften) vor dem Monatsersten, zu dem Sie das CSM für die entsprechenden Fonds beenden oder wieder aufnehmen möchten, bei uns eingegangen sein. Andernfalls führen wir die gewünschte Änderung erst zum nächsten Monatsersten durch. f) Es sind außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stichtag einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können beispielsweise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – vollständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder Rücknahmepreise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschrän- kungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Um- rechnung in → Anteilseinheiten zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Umrechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden Ausgabe- oder → Rücknahmepreise. g) Näheres zu den Kosten, die für das Capital Security Management (CSM) anfallen, entnehmen Sie bitte 8.5. 6 Auszahlung der Leistungen 6.1 Was ist zu beachten, wenn Leistungen aus dem Versicherungsvertrag verlangt werden? a) Unabhängig von der Art der → Versicherungsleistung, die verlangt wird, können wir die Vorlage des → Versicherungsscheins verlangen. b) Zusätzlich können wir einen Nachweis über die letzte Beitragszahlung verlangen. c) Werden Rentenzahlungen oder eine Kapitalzahlung verlangt, ist uns zusätzlich zu den unter 6.1 a ge- nannten Unterlagen Folgendes einzureichen: • Ab Beginn der Rentenzahlung können wir jedes Jahr eine amtliche Bescheinigung verlangen, dass die → versicherte Person noch lebt. • Unabhängig davon können wir vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung auf unsere Kosten eine amtli- che Bescheinigung darüber verlangen, dass die → versicherte Person noch lebt. • Der Tod der → versicherten Person muss uns unverzüglich angezeigt werden. Außer dem Versiche- rungsschein ist uns eine amtliche Sterbeurkunde einzureichen, die Angaben zu Alter und Geburtsort enthält. d) Wird eine → Todesfallleistung im Sinne von 2.2 verlangt, so ist uns zusätzlich zu den unter 6.1 a ge- nannten Unterlagen Folgendes einzureichen: • eine amtliche Sterbeurkunde, die Alter und Geburtsort enthält, und • eine ausführliche ärztliche oder amtliche Bescheinigung – in deutscher Sprache – über die Todesur- sache sowie gegebenenfalls über Beginn und Verlauf der Krankheit, die zum Tod der versicherten Person geführt hat e) Weitere Mitwirkungspflichten, die zu beachten sind, wenn bei versichertem Berufsunfähigkeitsschutz Berufsunfähigkeitsleistungen verlangt werden, sind in den Ergänzenden Bedingungen für den Berufsun- fähigkeitsschutz (vgl. 11.7) beschrieben. f) Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir weitere Nachweise und Auskünfte verlangen, soweit dies erforderlich ist. g) Sofern nichts anderes erwähnt wird, trägt die mit den Nachweisen verbundenen Kosten die Person, die die → Versicherungsleistung beansprucht. h) Unsere Leistungen werden fällig, nachdem wir die Erhebungen abgeschlossen haben, die zur Feststel- lung des Versicherungsfalls und des Umfangs unserer Leistungspflicht notwendig sind. Wenn eine der in den vorstehenden Absätzen genannten Pflichten nicht erfüllt wird, kann dies zur Folge haben, dass Seite 19 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 33] Allgemeine Versicherungsbedingungen wir nicht feststellen können, ob oder in welchem Umfang wir zur Leistung verpflichtet sind. Eine solche Pflichtverletzung kann somit dazu führen, dass unsere Leistung nicht fällig wird. i) Unsere Leistungen erbringen wir in Deutschland. Bei Überweisungen in Länder außerhalb des SEPA- Raums trägt der Empfangsberechtigte auch die mit der Überweisung verbundene Gefahr und die Kos- ten. j) Zu Unrecht empfangene → Versicherungsleistungen sind unverzüglich an uns zurückzuzahlen. 6.2 Wer erhält die Versicherungsleistung? a) Als unser → Versicherungsnehmer können Sie bestimmen, wer die Leistung erhält. Wenn Sie keine Bestimmungen treffen, leisten wir an Sie. b) Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (→ Bezugsberechtigter). • Wenn Sie ein Bezugsrecht widerruflich bestimmen, erwirbt der → Bezugsberechtigte das Recht auf die Leistung erst mit dem Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls. Deshalb können Sie Ihre Bestim- mung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls jederzeit widerrufen. Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der → Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich das Recht auf die Leistung erhält. Sobald uns Ihre Erklärung zugegangen ist, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit Zustimmung des unwiderruflich → Bezugsberechtigten geändert werden. Wegen der weitreichenden Folgen des unwiderruflichen Bezugsrechts lassen Sie sich bitte vor Einräumung ei- nes unwiderruflichen Bezugsrechts beraten. • Für Leistungen aufgrund einer Berufsunfähigkeit können Sie als Bezugsberechtigte nur die versi- cherte Person oder deren Eltern, Kinder, Ehegatten, eingetragene Lebenspartner oder Geschwister bestimmen. c) Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und → verpfänden, soweit derartige Verfügungen rechtlich mög- lich sind. Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts sowie die → Abtretung und die → Verpfändung sind uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten in → Text- form angezeigt worden sind. Der bisherige Berechtigte sind im Regelfall Sie als unser → Versicherungs- nehmer. Es können aber auch andere Personen sein, sofern Sie bereits zuvor Verfügungen (zum Bei- spiel unwiderrufliche Bezugsberechtigung, → Abtretung, → Verpfändung) getroffen haben. 7 Zuzahlung, Teilauszahlung, Verlegung des Rentenbeginndatums, Kündigung 7.1 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Zuzahlungen leisten möchten? Zuzahlungen sind möglich, soweit im Kalenderjahr die Summe Ihrer Beiträge und Zuzahlungen 40.000 Euro nicht überschreitet. Darüber hinausgehende Erhöhungen benötigen eine schriftliche Zustimmung durch uns. a) Eine Zuzahlung kann bis spätestens einen Monat vor dem Rentenbeginndatum geleistet werden. Es ist höchstens eine Zuzahlung pro Monat möglich. Die Zuzahlung hat eine Erhöhung der Erlebens- und → To- desfallleistung sowie der → Anteilseinheiten zur Folge. Die Beitragsrückgewähr im Todesfall (vgl. 2.2 a) wird um den Betrag der Zuzahlung erhöht. Bei einer Zuzahlung behalten wir die bisher für Ihren Vertrag geltenden Rechnungsgrundlagen bei. Der garantierte Rentenfaktor bleibt ebenfalls unverändert. b) Eine Zuzahlung ist jedoch insbesondere nicht möglich, wenn eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist: • Beitragsferien werden in Anspruch genommen. • Ihre Versicherung ist beitragsfrei gestellt. • Der Zuzahlungsbetrag wäre kleiner als 500 Euro. Seite 20 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 34] Allgemeine Versicherungsbedingungen c) Hinsichtlich der Entnahme von Abschluss- und Vertriebskosten für die Zuzahlung gilt 8.2 a. Bei der Berechnung des Fondsvermögens (vgl. 5.1 und 5.2) werden Zuzahlungen leistungserhöhend berücksichtigt. d) Wir werden Ihnen gern vor einem Antrag auf Zuzahlung mitteilen, welche Auswirkungen eine Zuzahlung auf die → Versicherungsleistungen hat und welche Kosten entstehen. e) Die Aufteilung der Zuzahlung auf die verschiedenen Fonds kann für jede Zuzahlung individuell gewählt werden; stellen Sie keine entsprechende Anforderung, teilen wir die Zuzahlung entsprechend der zu die- sem Zeitpunkt für Ihren Beitrag geltenden Aufteilung Ihrer Fonds auf. Grundsätzlich können alle zu die- sem Zeitpunkt von Standard Life für dieses Produkt angebotenen Fonds gewählt werden. f) Der Stichtag, dessen → Anteilspreise für die Umrechnung herangezogen werden, ist der zweite → Han- delstag, nachdem Ihre Zuzahlung bei uns eingegangen ist, der gewünschte Termin oder der zweite → Handelstag nach Eingang des Antrags, je nachdem, welcher Tag später liegt. Sollte es sich bei dem Stichtag nicht um einen → Handelstag handeln, ist statt des Termins der auf den Termin folgende → Handelstag maßgeblich. Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist ein Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des externen Fonds vorge- gebene → Handelstag maßgeblich. g) Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stich- tag einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können beispiels- weise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – voll- ständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknahme- preise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Umrechnung in → Anteilseinheiten zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Um- rechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden Ausgabepreise. h) Über die geänderten vertraglichen Leistungen stellen wir einen → Nachtrag zum Versicherungsschein aus. i) Wenn eine Zuzahlung, die Sie aus dem Versicherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig gezahlt wor- den ist, erhalten Sie von uns auf Ihre Kosten (vgl. 8.7) eine Mahnung in → Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen. Begleichen Sie den Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist, können wir unsere Zustimmung zur Zuzahlung nach 7.1 a widerrufen und es vermin- dert sich insoweit Ihr Versicherungsschutz, es sei denn, Sie waren an der rechtzeitigen Zahlung ohne Ihr Verschulden verhindert. Der Vertrag wird im Fall des Widerrufs der Zuzahlung so fortgesetzt, als wäre die Zuzahlung nicht vereinbart worden. j) Auf die Rechtsfolgen werden wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. k) Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch nachzahlen, wenn unser Widerruf (vgl. i) wirksam geworden ist, sofern nicht der Versicherungsfall bereits eingetreten ist. Nachzahlen können Sie aber nur innerhalb eines Monats nach dem Widerruf oder, wenn der Widerruf bereits mit der Fristsetzung verbun- den worden ist, innerhalb eines Monats nach Fristablauf. l) Die Umrechnung der nicht pünktlich gezahlten Beiträge in Anteile erfolgt bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios am zweiten Arbeitstag in Frankfurt am Main oder bei Publikumsfonds am zweiten → Handelstag der Kapitalverwaltungsgesellschaften, nachdem Ihre Zuzahlung bei uns eingegangen ist. Ausstehende Beiträge nehmen daher nicht an der Wertentwicklung der oder des von Ihnen gewählten Fonds teil. Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stich- tag einen → Anteilspreis zu ermitteln. Seite 21 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 35] Allgemeine Versicherungsbedingungen 7.2 Was müssen Sie bei Teilauszahlungen beachten? a) Sie können Teilauszahlungen in → Textform beantragen; antragsgemäß nehmen wir sie – bei Berück- sichtigung der in den folgenden Absätzen ausgeführten Voraussetzungen – in jedem Fall für Sie vor. Eine Teilauszahlung ist frühestens einen Monat nach Vertragsabschluss und spätestens bis einen Mo- nat vor dem Rentenbeginndatum möglich. Es sind bis zu vier Teilauszahlungen pro Jahr, aber nur eine pro Monat möglich. b) Die Teilauszahlung hat eine Reduktion der Erlebens- und → Todesfallleistung sowie der → Anteilsein- heiten zur Folge. Die Höhe einer gegebenenfalls vereinbarten Beitragsrückgewähr im Todesfall (vgl. 2.2 a) wird um den Betrag der Teilauszahlung reduziert. Bei der Berechnung des → Rückkaufs- werts (vgl. 7.7 b) werden Teilauszahlungen leistungsmindernd berücksichtigt. Eine Übertragung von An- teilen ist ausgeschlossen. c) Gern teilen wir Ihnen vor einem Antrag auf Teilauszahlung mit, welche Auswirkungen eine Teilauszah- lung auf die → Versicherungsleistungen hat. d) Die Entnahme der Teilauszahlung aus verschiedenen Fonds kann für jede Teilauszahlung individuell gewählt werden. Stellen Sie keine entsprechende Anforderung, teilen wir die Beiträge, die bei einer Teil- auszahlung aus den einzelnen Fonds entnommen werden, am Stichtag im selben Verhältnis auf, wie es die einzelnen Fonds zum gesamten Fondsvermögen haben. Der Stichtag, dessen → Anteilspreise für die Umrechnung herangezogen werden, ist der gewünschte Termin oder der zweite → Handelstag nach Eingang des Antrags, je nachdem, welcher Tag später liegt. Sollte es sich bei dem Stichtag nicht um einen → Handelstag handeln, ist statt des Stichtags der auf den Stichtag folgende → Handelstag maßgeblich. Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des externen Fonds vorge- gebene → Handelstag maßgeblich. Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stich- tag einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können beispiels- weise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – vollständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknah- mepreise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördli- che Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Umrechnung in → Anteilseinheiten zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Umrechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden → Rücknahmepreise. e) Eine Teilauszahlung ist jedoch nicht möglich, wenn eine der folgenden Bedingungen erfüllt ist: • Der Teilauszahlungsbetrag wäre kleiner als 500 Euro. • Der → Rückkaufswert (vgl. 7.7 b) nach der Teilauszahlung würde weniger als 2.500 Euro betragen. f) Der Beitrag und der gegebenenfalls vereinbarte Berufsunfähigkeitsschutz bleiben in vollem Umfang er- halten. Jedoch hat die Teilauszahlung eine Reduktion der → Erlebensfallleistung zur Folge. Die gegebe- nenfalls vereinbarte garantierte Todesfallsumme reduziert sich um den Teilauszahlungsbetrag. g) Über die geänderten vertraglichen Leistungen stellen wir einen → Nachtrag zum Versicherungsschein aus. 7.3 Können Sie das Rentenbeginndatum verschieben und was hat das für Folgen? a) Auf Antrag kann das Rentenbeginndatum mit unserer Zustimmung verlegt werden. Bitte beachten Sie, dass durch die Neuberechnung des → garantierten Rentenfaktors beziehungsweise der → garantierten Rentenfaktoren (vgl. 2.3) die Verlegung des Rentenbeginns mit erheblichen Nachteilen verbunden sein kann. Seite 22 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 36] Allgemeine Versicherungsbedingungen Die Möglichkeit zur Ausübung eines vereinbarten Kapitalwahlrechts bleibt von der Verlegung des Rentenbeginndatums unberührt. Rahmenbedingungen für eine Verlegung des Rentenbeginns • Das Rentenbeginndatum kann beim Hinausschieben nur auf einen Jahrestag der Versicherung ver- legt werden. Bei einer Vorverlegung ist neben der Verlegung auf einen Jahrestag zusätzlich ein Übergang in den Rentenbezug auf den nächstmöglichen Monatsersten unter Beachtung der für die Beantragung gültigen Frist möglich. Zudem muss die sich zu diesem Zeitpunkt nach den dann gülti- gen → Rechnungsgrundlagen ergebende Monatsrente 5 Euro übersteigen. • Die Mindestdauer der → Aufschubzeit von fünf Jahren darf nicht unterschritten werden. • Das letztmögliche Rentenbeginndatum ist der Jahrestag der Versicherung, der auf den 85. Geburts- tag der versicherten Person folgt. • Der Antrag muss beim Hinausschieben mindestens einen Monat vor dem alten und bei einer Vorver- legung mindestens einen Monat vor dem neuen Rentenbeginndatum bei uns eingehen. b) Neuberechnung des garantierten Rentenfaktors Bei einer Verlegung des Rentenbeginndatums berechnen wir den garantierten Rentenfaktor für Ihren Vertrag unter Berücksichtigung des neuen Rentenbeginndatums in der Form neu, dass wir für den ge- samten Vertrag einen neuen garantierten Rentenfaktor berechnen. Dieser neue garantierte Rentenfak- tor basiert auf den bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen. Wir geben den neuen garantierten Rentenfaktor im zugehörigen Nachtrag an. Wir werden Ihnen gern vor einem Antrag auf Verlegung des Rentenbeginns mitteilen, welche Auswir- kungen eine Verlegung des Rentenbeginns auf Ihre Versicherungsleistungen hat und welche Kosten entstehen. c) Die Beitragszahlungspflicht und die gegebenenfalls vereinbarte(n) Risikoschutzkomponente(n) (vgl. 2.2) endet/enden spätestens zum verlegten Rentenbeginndatum. Eine Verschiebung des Rentenbeginnda- tums verlängert dagegen nicht die Versicherungsdauer für die Risikoschutzkomponente(n). 7.4 Wann ist eine Beitragsfreistellung möglich? Unbefristete Beitragsfreistellung a) Voraussetzungen für die Beitragsfreistellung Haben Sie mit uns eine laufende Beitragszahlung vereinbart, können Sie jederzeit zum Ende der laufen- den Versicherungsperiode verlangen, von der Beitragspflicht befreit zu werden (unbefristete Beitrags- freistellung). Seite 23 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 37] Allgemeine Versicherungsbedingungen Zahlen Sie Ihre Beiträge vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich, können Sie Ihre Versicherung vor dem Ende der Versicherungsperiode jederzeit vor dem vereinbarten Rentenbeginndatum in → Textform zum Ende eines Monats unbefristet beitragsfrei stellen. Bei fristgerechter Beitragsfreistellung wird die Bei- tragsfreistellung zu dem von Ihnen gewählten Monatsende wirksam (Stichtag der Beitragsfreistellung). Die Beitragsfreistellung während der Versicherungsperiode wirkt sich direkt auf die Entnahme der Risi- kokosten aus, eine anteilige Beitragsrückerstattung erfolgt jedoch nicht. Das Verlangen einer Beitrags- freistellung müssen Sie uns in → Textform mitteilen. Ihre Versicherung kann nur beitragsfrei gestellt werden, wenn die beiden folgenden Mindestgrenzen er- reicht sind: • Das Fondsvermögen zum Stichtag der Beitragsfreistellung beträgt mindestens 1.000 Euro. • Die angesparten Anteile reichen unter der Annahme einer Wertentwicklung von 0 Prozent p. a. aus, die Risikokosten zu decken, die entstehen, solange Ihr Vertrag einen zusätzlichen Risikoschutz (vgl. 2.2) einschließt. Folgen und Nachteile einer Beitragsfreistellung Der Versicherungsvertrag wandelt sich mit der Beitragsfreistellung in eine unbefristet beitragsfreie Versi- cherung um (vgl. a), sodass Sie zukünftig keine weiteren Beiträge mehr zahlen müssen. Das zum Stich- tag der Beitragsfreistellung vorhandene Fondsvermögen entwickelt sich bis zum vereinbarten Rentenbe- ginndatum weiter. Die Höhe des Fondsvermögens zum vereinbarten Rentenbeginndatum hängt insbe- sondere von seiner Entwicklung ab. Zum vereinbarten Rentenbeginndatum bestimmen wir Ihre Rente gemäß 2.1. Nach der Beitragsfreistellung werden weiter Verwaltungskosten aus Ihrem Fondsvermögen entnommen. Sollten die Fondsanteile durch die Entnahme der Verwaltungskosten auf null sinken, endet Ihr Vertrag (vgl. 2.2 f). Bei einer Beitragsfreistellung – insbesondere in den ersten Jahren der Versicherung – ist es möglich, dass die Rente zum vereinbarten Rentenbeginndatum nur sehr gering ist, weil – nach Abzug der Kosten gemäß 8.1 sowie 8.2 bis 8.7 und je nach Wertentwicklung des Fondsvermögens – nur ein geringes Fondsvermögen für die Berechnung der Rente zur Verfügung steht. Wenn Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen, kann das für Sie mit wirtschaftlichen Nachteilen verbunden sein. In der Anfangszeit Ihres Vertrags ist wegen der Verrechnung von Abschluss-, Vertriebs- und Ver- waltungskosten in den ersten Vertragsjahren (vgl. 8.1 und 8.2) nur ein geringeres Fondsvermögen als die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge vorhanden. Aufgrund der Unvorhersehbarkeit der Entwicklung des Fondsvermögens kann es aber auch in späteren Jahren der Versicherung allein aufgrund der Realisierung des von Ihnen zu tragenden Kapitalanlagerisi- kos sein, dass das Fondsvermögen unter der Summe der eingezahlten Beiträge liegt. Ein Anspruch auf Erstattung der in den gezahlten Beiträgen und Zuzahlungen enthaltenen Abschluss- und Vertriebskosten besteht nicht. Da Sie keine weiteren Beiträge zum Aufbau Ihrer Altersvorsorge investieren können, wird die Rente ab dem Rentenbeginn niedriger sein, als wenn Sie weiter Beiträge gezahlt hätten. Die Beitragsrückgewähr im Todesfall wird sich nicht mehr erhöhen. Mit der Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung wird der zusätzliche Risikoschutz (vgl. 2.2) aus- geschlossen, wenn Sie bei der Beantragung der Beitragsfreistellung nicht explizit eine Fortsetzung eines verminderten Risikoschutzes fordern. Wünschen Sie einen verminderten Risikoschutz, werden wir den Risikoschutz im selben Verhältnis kürzen, um den sich die vereinbarte Beitragssumme reduziert. Die Beitragsfreistellung im Falle einer Berufsunfähigkeit entfällt jedoch immer. Sollten die Fondsanteile durch die Entnahme der Risikokosten auf null sinken, endet Ihr Vertrag (vgl. 2.5 e). Seite 24 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 38] Allgemeine Versicherungsbedingungen Wird der Risikoschutz ausgeschlossen, werden wir bei Berufsunfähigkeit keine Beiträge in Ihren Vertrag und auch keine Berufsunfähigkeitsrente zahlen, sodass Sie zum Rentenbeginn keine höhere als die bei- tragsfreie Rente erhalten, die durch Ihre Beitragszahlungen entstanden ist. Im Todesfall vor dem verein- barten Rentenbeginndatum werden wir keine garantierte Todesfallsumme auszahlen. b) Nähere Informationen zu möglichen unverbindlichen Leistungen bei unbefristeter Beitragsfreistellung entnehmen Sie bitte den Ihnen ausgehändigten individuellen Vorschlägen. Befristete Beitragsfreistellung c) Mit unserer Zustimmung kann eine befristete Beitragsfreistellung über einen von Ihnen wählbaren Zeit- raum von bis zu 36 Monaten vereinbart werden. Hierfür gelten a bis c entsprechend. Eine Beitragsfrei- stellung, die Sie nicht ausdrücklich mit dem Zusatz „befristete Beitragsfreistellung“ beantragen, ist eine unbefristete Beitragsfreistellung. d) Bei einer befristeten Beitragsfreistellung wird nach Ablauf der vereinbarten Frist der Vertrag unter Wie- derherstellung des vor der Beitragsfreistellung fälligen Beitrags und des gegebenenfalls vereinbarten Risikoschutzes (vgl. 2.2) ohne Gesundheitsprüfung wieder in Kraft gesetzt, soweit der Beitrag zu diesem Zeitpunkt wieder gezahlt wird. Die Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Ablauf der vereinbarten Frist hat keine Auswirkungen auf die Höhe des → garantierten Rentenfaktors. 7.5 Wann ist eine Wiederinkraftsetzung möglich? a) Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung Bei einer befristeten Beitragsfreistellung wird der Vertrag nach Ablauf der vereinbarten Frist unter Wie- derherstellung des vor der Beitragsfreistellung fälligen Beitrags und des gegebenenfalls vereinbarten zusätzlichen Risikoschutzes (vgl. 2.2) ohne Gesundheitsprüfung automatisch wieder in Kraft gesetzt, sofern keine Berufsunfähigkeit vorliegt. Während einer unbefristeten Beitragsfreistellung können Sie in → Textform beantragen, dass der Ver- trag unter Wiederherstellung des vor der Beitragsfreistellung fälligen Beitrags und des gegebenenfalls vereinbarten Risikoschutzes (vgl. 2.2) wieder in Kraft gesetzt wird. Die Wiederinkraftsetzung wird nur vorgenommen, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind: • Sofern bei Beantragung der Beitragsfreistellung kein zusätzlicher Risikoschutz (vgl. 2.2) vereinbart war, können Sie die Beitragszahlung in der vor der Beitragsfreistellung vereinbarten Höhe zum Be- ginn der nächsten Versicherungsperiode (vgl. 4.1 a) wieder aufnehmen, wodurch der Vertrag wieder in Kraft gesetzt wird. • Sofern bei Beantragung der Beitragsfreistellung ein zusätzlicher Risikoschutz (vgl. 2.2) vereinbart war, können Sie innerhalb von sechs Monaten nach dem Beginn der Beitragsfreistellung die Bei- tragszahlung in der vor der Beitragsfreistellung vereinbarten Höhe zum Beginn der nächsten Versi- cherungsperiode (vgl. 4.1 a) unter Wiederherstellung des vor der Beitragsfreistellung vereinbarten Risikoschutzes ohne Gesundheitsprüfung wieder aufnehmen. Dadurch wird der Vertrag wieder in Kraft gesetzt. Nach Ablauf dieser sechs Monate ist die Wiederinkraftsetzung zum Beginn der nächsten Versiche- rungsperiode (vgl. 4.1 a) unter Wiederherstellung des vor der Beitragsfreistellung vereinbarten Risi- koschutzes nur mit unserer Zustimmung nach Durchführung einer erneuten Gesundheitsprüfung möglich. Unabhängig davon, ob die Wiederinkraftsetzung innerhalb von sechs Monaten nach dem Termin der Beitragsfreistellung oder danach erfolgen soll, müssen bei Verträgen mit zusätzlich vereinbartem Ri- sikoschutz zusätzlich folgende Voraussetzungen vorliegen: • Es liegt keine Berufsunfähigkeit vor. • Die Beiträge, die bei Wiederaufnahme der Zahlung entrichtet werden, sind so bemessen, dass die für den Berufsunfähigkeits- und → Todesfallschutz zu entrichtenden Beträge während der Restlaufzeit des Vertrags voraussichtlich aus den Beiträgen erbracht werden können. Seite 25 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 39] Allgemeine Versicherungsbedingungen b) Sowohl im Fall der unbefristeten als auch im Fall der befristeten Beitragsfreistellung hat die Wiederauf- nahme der Beitragszahlung in der vor der Beitragsfreistellung vereinbarten Höhe keine Auswirkung auf die Höhe des → garantierten Rentenfaktors (vgl. 2.1 c). 7.6 Wann sind Beitragsferien oder Beitragsreduzierungen möglich? a) Beitragsferien Alternativ zu einer Beitragsfreistellung (vgl. 7.4) können Sie Beitragsferien beantragen. Können wir Ih- rem Antrag nach Prüfung der aufgelisteten Voraussetzungen stattgeben, befreien wir Sie für die Zeit der Beitragsferien – längstens für 36 Monate – von Ihrer Pflicht zur Beitragszahlung. Unsere Leistungspflicht für die gegebenenfalls zusätzlich versicherte(n) Risikoschutzkomponente(n) bleibt jedoch auch während der Beitragsferien in voller Höhe bestehen. Die Inanspruchnahme von Beitragsferien hat keine Auswir- kung auf die Höhe des → garantierten Rentenfaktors (vgl. 2.1 c). Sie können die Zahlung von Beiträgen zu einem späteren Zeitpunkt unter den genannten Voraussetzungen wieder aufnehmen. Beitragsferien können Sie nur in Anspruch nehmen, wenn • das Fondsvermögen zu Beginn der Beitragsferien mindestens 1.000 Euro beträgt und • die fälligen Beiträge vollständig erbracht sind. Insbesondere der Abzug der Kosten für Abschluss und laufende Vertragsverwaltung sowie der Risiko- kosten (vgl. 8.1 sowie 8.2 und 8.3) unter dem Vertrag kann dazu führen, dass noch nicht genügend Ka- pital angespart ist und dieser Mindestwert nicht erreicht wird. In einem solchen Fall können Sie keine Beitragsferien in Anspruch nehmen. Haben Sie sich für die Low Start Option (vgl. 4.1 f) entschieden, können Sie während der Low Start Phase keine Beitragsferien in Anspruch nehmen. Unter folgenden Voraussetzungen können Sie zum Beginn einer neuen Versicherungsperiode wieder Beiträge bezahlen, die Beitragsferien enden dann: • Die Beiträge, die Sie bei Wiederaufnahme der Zahlung entrichten werden, sind so bemessen, dass die für den Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz zu entrichtenden Beträge während der Restlauf- zeit des Vertrags aus den Beiträgen erbracht werden können. • Die Summe der künftig zu entrichtenden Beiträge beträgt mindestens 300 Euro pro Versicherungs- jahr. Auswirkungen der Beitragsferien auf die möglichen unverbindlichen Leistungen, Todesfallleistun- gen, Abschluss-, Verwaltungskosten und Risikokosten Durch die Beitragsferien verringern sich die zukünftigen möglichen unverbindlichen Leistungen (vgl. 2), To- desfallleistungen (vgl. 10) und Abschluss- und Verwaltungskosten. Die Risikokosten (vgl. 8.3) für den → Todesfallschutz (vgl. 10) erhöhen sich durch die Beitragsferien. Da der Zeitpunkt der Beitragsferien nicht bekannt ist, werden wir Ihnen zum Zeitpunkt der Beitragsferien mit der individuellen Verlaufsberechnung mitteilen, wie sich Ihre Vertragswerte ändern. Konkretere Details stellen wir Ihnen auch gern vor der Vertragsänderung zur Verfügung. b) Beitragsreduzierung (unbefristete teilweise Beitragsfreistellung) Sie können bis zum Rentenbeginn jederzeit in → Textform bei uns beantragen, die Höhe Ihres Beitrags ab Beginn einer künftigen Versicherungsperiode (vgl. 4.1 a) um einen bestimmten Betrag herabzuset- zen. Wir nehmen auf Ihren Antrag eine Beitragsreduzierung zur gewünschten Versicherungsperiode vor, so- fern folgende Voraussetzungen erfüllt sind: • Die Summe der künftig zu entrichtenden Beiträge beträgt mindestens 300 Euro pro Versicherungs- jahr. • Ihr Versicherungsvertrag befindet sich außerhalb der Low Start Phase (vgl. 4.1 f). • Ihr Vertrag befindet sich nicht in Beitragsferien oder ist beitragsfrei gestellt. Seite 26 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 40] Allgemeine Versicherungsbedingungen • Zum gewünschten Zeitpunkt der Beitragsreduzierung stehen keine offenen Beiträge aus. Bitte beachten Sie, dass sich eine Beitragsreduzierung nachteilig auf Ihren Versicherungsschutz und die in Ihrem Versicherungsvertrag vereinbarten Leistungen auswirken kann, da weniger Beiträge für den Erwerb von Anteilen am Fondsvermögen bereitstehen. Bei einer Reduzierung der vereinbarten Höhe des Beitrags werden zudem gegebenenfalls vereinbarte zusätzliche Risikoschutzkomponenten (vgl. 2.2 g und h) reduziert. Würde dadurch eine jährliche Berufsunfähigkeitsrente kleiner als 1.200 Euro sein oder eine garantierte Todesfallsumme kleiner als 5.000 Euro, wird die jeweilige Risikoschutzkompo- nente ganz ausgeschlossen. Mit einer Beitragsreduzierung verringern sich zudem die in 2.1 und 2.2 be- schriebenen → Versicherungsleistungen. Die reduzierten → Versicherungsleistungen errechnen sich nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik. Für die auch bei einer Beitragsreduzierung mögliche Wiederinkraftsetzung gilt 7.5 entsprechend. Sie können eine Beitragsreduzierung auch in Verbindung mit einer Teilauszahlung (vgl. 7.2) beantragen. 7.7 Was müssen Sie beachten, wenn Sie Ihren Vertrag kündigen? a) Voraussetzung für die Kündigung Vor dem vereinbarten Rentenbeginndatum können Sie Ihre Versicherung jederzeit in → Textform mit Wirkung zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (vgl. 7.2 a) kündigen. Nach Ren- tenbeginn ist eine Kündigung ausgeschlossen. Sie können Ihre Versicherung auch unabhängig vom Ende einer laufenden Versicherungsperiode (vgl.4.1 a) jederzeit vor dem vereinbarten Rentenbeginndatum in → Textform mit einer Frist von drei Wochen zum Ende eines jeden Monats vollständig kündigen. Bei fristgerechter Kündigung wird die Kündigung zu dem von Ihnen gewählten Monatsende wirksam (Stichtag der Kündigung). Bei nicht fristgerechter Kündigung wird die Kündigung zum nächsten Monatsende wirksam. b) Definition des Rückkaufswerts Der → Rückkaufswert ist das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik zum Stich- tag der Kündigung (vgl. a) berechnete Fondsvermögen, das Ihrer Versicherung zu diesem Termin zugeordnet ist. Die Leistung wird stets in Euro erbracht; eine Übertragung von → Anteilseinheiten kann nicht verlangt werden. Sollte es sich bei dem Stichtag der Kündigung nicht um einen → Handelstag im Sinne des nach- folgenden Satzes handeln, ist für die Bestimmung des → Anteilspreises statt des Stichtags der Kündigung der letzte → Handelstag vor dem Stichtag der Kündigung maßgeblich. Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Pub- likumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des externen Fonds vor- gegebene → Handelstag maßgeblich. Es sind → außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stichtag der Kündigung einen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Um- stände können beispielsweise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegen- den Vermögenswerte nicht – vollständig oder teilweise – gehandelt oder bewertet werden kön- nen, wenn Ausgabe- oder → Rücknahmepreise von Vermögenswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschrän- ken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Berechnung des Fondsvermögens ganz oder teilweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Berechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden → Rücknahmepreise, und den → Rückkaufswert ganz oder teilweise erst dann auszahlen. Bei einer nur teilweise möglichen Be- rechnung des Fondsvermögens zahlen wir mit Wirksamwerden der Kündigung also zunächst nur den so ermittelten Teil des → Rückkaufswerts aus. Seite 27 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 41] Allgemeine Versicherungsbedingungen c) Folgen und Nachteile einer Kündigung Mit Wirksamwerden der Kündigung endet der Versicherungsschutz und Sie erhalten von uns vorbehaltlich der Regelung in b eine Auszahlung in Höhe des → Rückkaufswerts. Die Höhe des → Rückkaufswerts hängt insbesondere von der Entwicklung des Fondsvermögens ab. Auch im Falle der Kündigung tragen Sie das Kapitalanlagerisiko (vgl.1 b). Bei einer Kündigung – insbesondere in den ersten Jahren der Versicherung – ist es möglich, dass der → Rückkaufswert nur sehr gering ist, weil – nach Abzug der Kosten gemäß 8.1 sowie 8.2 bis 8.6 und je nach Wertentwicklung des Fondsvermögens – nur ein geringes Fondsvermö- gen als → Rückkaufswert zur Verfügung steht. Wenn Sie Ihren Vertrag vorzeitig kündigen, kann das für Sie mit wirtschaftlichen Nachteilen ver- bunden sein. In der Anfangszeit Ihres Vertrags ist wegen der Verrechnung von Abschluss-, Ver- triebs- und Verwaltungskosten in den ersten Vertragsjahren (siehe 8.1 und 8.2) nur ein geringe- res Fondsvermögen als die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge vorhanden. Aufgrund der Fondsgebundenheit des → Rückkaufswerts und der damit verbundenen Unvorher- sehbarkeit der Entwicklung des → Rückkaufswerts kann es aber auch in späteren Jahren der Versicherung allein aufgrund der Realisierung des von Ihnen zu tragenden Kapitalanlagerisikos sein, dass der → Rückkaufswert unter der Summe der eingezahlten Beiträge liegt. Ein Anspruch auf Erstattung der in den gezahlten Beiträgen und Zuzahlungen enthaltenen Ab- schluss- und Vertriebskosten besteht nicht. d) Nähere Informationen zu möglichen unverbindlichen → Rückkaufswerten bei Kündigung entneh- men Sie bitte dem Ihnen ausgehändigten individuellen Vorschlag. 8 Kosten 8.1 Welche Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten entstehen wann und wofür? Wie werden die Kosten zu Ihren Lasten erhoben? In Zusammenhang mit Ihrer Versicherung entstehen die nachfolgend beschriebenen Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten. Näheres zu anderen Kosten (Risikokosten, Kapitalanlagekosten, Verwaltungskos- ten in der Rentenphase und Kosten für einzelne Geschäftsvorfälle) entnehmen Sie 8.2 bis 8.7. Durch den Vertragsabschluss fallen Abschluss- und Vertriebskosten an, die von Ihren gezahlten Beiträgen abgezogen werden, bevor wir den verbleibenden Teil Ihrer Beiträge in die von Ihnen gewählten Fonds in- vestieren. Während der Vertragslaufzeit fallen Verwaltungskosten an, die entsprechend den nachfolgenden Regelun- gen aus dem Fondsvermögen entnommen werden. Im Folgenden werden weitere Einzelheiten dazu beschrieben. a) Bei Verträgen ohne Low Start Option • Abschluss- und Vertriebskosten Soweit keine Low Start Option (vgl. 4.1) vereinbart ist, ziehen wir bei Vereinbarung von Beiträgen den zur Deckung der Abschluss- und Vertriebskosten erforderlichen Betrag jeweils anteilig in gleicher Höhe von jedem gezahlten Beitrag der ersten fünf Jahre der Vertragslaufzeit ab, bevor wir den verbleibenden Teil des Beitrags (den sogenannten → Sparanteil) in den beziehungsweise in die von Ihnen ausgewähl- ten Fonds investieren. Im Fall einer Kündigung werden die bereits abgezogenen Abschluss- und Vertriebskosten nicht – auch nicht anteilig – erstattet, unabhängig davon, ob die Kündigung in den ersten fünf Jahren nach Vertrags- schluss oder danach ausgesprochen wird. Seite 28 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 42] Allgemeine Versicherungsbedingungen Die Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten, die von den gezahlten Beiträgen abgezogen werden, ist abhängig von der Zahlungsweise, der Beitragshöhe, der Beitragszahlungsdauer und einem vorab fest- gelegten Prozentsatz zur Bestimmung der gesamten Abschluss- und Vertriebskosten. Die Beitrags- summe errechnet sich aus der Multiplikation von Beitragshöhe, Anzahl der Beiträge pro Jahr und Bei- tragszahlungsdauer. Von dem jeweils gezahlten Beitrag in den ersten fünf Jahren der Vertragslaufzeit ziehen wir abhängig von der Zahlungsweise folgende Abschluss- und Vertriebskosten ab: • monatlich 1/60stel der gesamten Abschluss- und Vertriebskosten (verteilt auf fünf Jahre und 60 lau- fende Beitragszahlungen) • vierteljährlich 1/20stel der gesamten Abschluss- und Vertriebskosten (verteilt auf fünf Jahre und 20 laufende Beitragszahlungen) • halbjährlich 1/10tel der gesamten Abschluss- und Vertriebskosten (verteilt auf fünf Jahre und 10 lau- fende Beitragszahlungen) • jährlich 1/5tel der gesamten Abschluss- und Vertriebskosten (verteilt auf fünf Jahre und 5 laufende Beitragszahlungen) Zahlen Sie einen oder mehrere Beiträge nicht rechtzeitig, werden die entsprechenden Abschluss- und Vertriebskosten, gegebenenfalls auch nach Ablauf der ersten fünf Jahre, von den später gezahlten Bei- trägen abgezogen. Die konkrete Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten für Ihren Versicherungsvertrag entnehmen Sie bitte den vorvertraglich ausgehändigten Informationen. Beitragsunabhängige Verwaltungskosten aus dem Fondsvermögen Diese Verwaltungskosten werden dadurch von Ihnen beglichen, dass wir entsprechende Fondsanteile dem Ihrem Vertrag zugeordneten Fondsvermögen entnehmen und veräußern. Dies führt somit zu einer Vermin- derung des Fondsvermögens. Vom Versicherungsbeginn bis zum Rentenbeginndatum entnehmen wir dem Fondsvermögen laufend, je- weils am Ersten eines jeden Monats (Stichtag), Fondsanteile zur Deckung der Verwaltungskosten. Handelt es sich bei einem Monatsersten nicht um einen Handelstag, entnehmen wir die Verwaltungskosten am nächsten Handelstag. Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des Publi- kumsfonds vorgegebene Handelstag maßgeblich. Diese Verwaltungskosten setzen sich aus einem festen, von der Höhe des Fondsvermögens unabhängi- gen, Betrag und einem festen prozentualen Anteil des Fondsvermögens zusammen. Die Höhe der Verwal- tungskosten hängt daher auch von der Höhe des Fondsvermögens ab. Hierfür entnehmen wir jeden Monat die entsprechenden Anteile aus Ihrem Fondsvermögen. Wir ziehen diese Kosten im selben Verhältnis von Ihren Fonds ab, wie Ihre Fondsvermögen zum Monatsbeginn auf die einzelnen Fonds verteilt ist. Es sind außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stichtag ei- nen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können beispielsweise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – vollständig oder teil- weise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknahmepreise von Vermö- genswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Umrechnung in → An- teilseinheiten zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Umrechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden Rücknahmepreise. b) Bei Verträgen mit Low Start Option Ist eine Low Start Option (4.1) vereinbart, werden die Abschluss- und Vertriebskosten während der ersten fünf Vertragsjahre gesondert für den verminderten Anfangsbeitrag (sogenannter Low Start Beitrag) von den jeweils gezahlten Beiträgen abgezogen. Nach dem Ende der Low Start Phase werden zusätzlich Ab- schluss- und Vertriebskosten für den Erhöhungsbeitrag in den dann folgenden fünf Vertragsjahren geson- dert nach Maßgabe folgender Vorgaben von den Beitragszahlungen abgezogen. Seite 29 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 43] Allgemeine Versicherungsbedingungen Abschluss- und Vertriebskosten für die Low Start Beiträge Beginnend mit der Low Start Phase ab Versicherungsbeginn, aber nicht begrenzt auf sie, werden die für die Low Start Beiträge anfallenden Abschluss- und Vertriebskosten anteilig in gleicher Höhe bezogen auf den Low Start Beitrag von den jeweiligen Beitragszahlungen abgezogen. Insoweit gelten die Vorgaben eines Vertrags ohne Low Start Option (vgl. Abs. 1) hier mit der Maßgabe entsprechend, dass als Beitrag in der Low Start Phase nur der Low Start Beitrag zugrunde zu legen ist. Im Falle einer Kündigung werden die bereits abgezogenen Abschluss- und Vertriebskosten nicht – auch nicht anteilig – erstattet, unabhängig davon, ob die Kündigung in den ersten 5 Jahren nach Vertragsschluss oder danach erfolgt. Einzelheiten zur Höhe des Rückkaufswerts entnehmen Sie bitte den Jahresinformatio- nen für Ihren Versicherungsschein sowie der individuellen Verlaufsberechnung. Abschluss- und Vertriebskosten für den Erhöhungsbetrag Nach Ablauf der Low Start Phase werden von Ihren dann gezahlten Beiträgen zusätzlich weitere Ab- schluss- und Vertriebskosten, jetzt aber nur bezogen auf den Erhöhungsbetrag, abgezogen. Die Abschluss- und Vertriebskosten, die auf den Erhöhungsbetrag (Differenzbetrag zwischen dem nach Be- endigung der Low Start Phase zu zahlenden Beitrag und dem verminderten Anfangsbeitrag) entfallen, wer- den von den Beitragszahlungen nach Beendigung der Low Start Phase in den dann folgenden fünf Ver- tragsjahren abgezogen. Im Falle einer Kündigung werden die bereits abgezogenen Abschluss- und Vertriebskosten nicht – auch nicht anteilig – erstattet, unabhängig davon, ob die Kündigung in den ersten 5 Jahren nach Ablauf der Low Start Phase oder danach erfolgt. Einzelheiten zur Höhe des Rückkaufswerts entnehmen Sie bitte den Jah- resinformationen für Ihren Versicherungsschein sowie der individuellen Verlaufsberechnung. Für die Abschluss- und Vertriebskosten, die von den Beitragszahlungen bezogen auf den Erhöhungsbetrag in den ersten fünf Jahren nach dem Ende der Low Start Phase abgezogen werden, gelten im Übrigen die Vorgaben eines Vertrags ohne Low Start Option (vgl. Abs. 1) entsprechend, wobei bei der Berechnung der Beitragssumme die Höhe des Erhöhungsbetrags und die verbleibende Beitragszahlungsdauer nach Ende der Low Start Phase bis zur Zahlung des letzten Beitrags maßgeblich sind. Beitragsunabhängige Verwaltungskosten aus dem Fondsvermögen Diese Verwaltungskosten werden dadurch von Ihnen beglichen, dass wir entsprechende Fondsanteile dem Ihrem Vertrag zugeordneten Fondsvermögen entnehmen und veräußern. Dies führt somit zu einer Vermin- derung des Fondsvermögens. Vom Versicherungsbeginn bis zum Rentenbeginndatum entnehmen wir dem Fondsvermögen laufend, je- weils am Ersten eines jeden Monats (Stichtag), Fondsanteile zur Deckung der Verwaltungskosten. Handelt es sich bei einem Monatsersten nicht um einen Handelstag, entnehmen wir die Verwaltungskosten am nächsten Handelstag. Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des Publi- kumsfonds vorgegebene Handelstag maßgeblich. Diese Verwaltungskosten setzen sich aus einem festen, von der Höhe des Fondsvermögens unabhängi- gen, Betrag und einem festen prozentualen Anteil des Fondsvermögens zusammen. Die Höhe der Verwal- tungskosten hängt daher auch von der Höhe des Fondsvermögens ab. Hierfür entnehmen wir jeden Monat die entsprechenden Anteile aus Ihrem Fondsvermögen. Wir ziehen diese Kosten im selben Verhältnis von Ihren Fonds ab, wie Ihre Fondsvermögen zum Monatsbeginn auf die einzelnen Fonds verteilt ist Es sind außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stichtag ei- nen → Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln. Solche Umstände können beispielsweise dann vorliegen, wenn die dem Fondsvermögen zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht – vollständig oder teil- weise – gehandelt oder bewertet werden können, wenn Ausgabe- oder → Rücknahmepreise von Vermö- genswerten nicht übermittelt werden oder wenn gesetzliche oder aufsichtsbehördliche Beschränkungen die Handelbarkeit einschränken oder untersagen. In einem solchen Fall werden wir eine Umrechnung in → An- teilseinheiten zum nächstmöglichen Zeitpunkt vornehmen, zu dem die Umrechnung wieder objektiv möglich ist, auf Grundlage der dann vorliegenden → Rücknahmepreise. Seite 30 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 44] Allgemeine Versicherungsbedingungen 8.2 Welche Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten entstehen bei Zuzahlungen und Beitrags- erhöhungen? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? a) Abschluss- und Vertriebskosten Auf künftige Zuzahlungen und Beitragserhöhungen (Beitragsdynamiken, Wiederinkraftsetzung nach Bei- tragsfreistellung, Beendigung von Beitragsferien) erheben wir ebenfalls Abschluss- und Vertriebskosten, die wir nach Maßgabe der folgenden Regelungen von den gezahlten Beiträgen abziehen. Bei einmaligen Zuzahlungen werden die Abschluss- und Vertriebskosten einmalig nach Zahlung der Zu- zahlung von ihr abgezogen. Im Fall einer Kündigung werden die bereits abgezogenen Abschluss- und Vertriebskosten nicht – auch nicht anteilig – erstattet, unabhängig davon, ob die Kündigung in den ersten fünf Jahren nach der Zu- zahlung oder danach ausgesprochen wird. Bei Beitragserhöhungen werden die Abschluss- und Vertriebskosten in den ersten fünf Jahren ab der Beitragserhöhung von den dann gezahlten Beiträgen bezogen auf den Erhöhungsteil entsprechend den Vorgaben eines Vertrags ohne Low Start Option abgezogen, wobei bei der Berechnung der Beitrags- summe die Höhe der Beitragserhöhung und die verbleibende Beitragszahlungsdauer ab der Beitragser- höhung bis zur Zahlung des letzten Beitrags berücksichtigt werden. Im Fall einer Kündigung werden die bereits abgezogenen Abschluss- und Vertriebskosten nicht – auch nicht anteilig – erstattet, unabhängig davon, ob die Kündigung in den ersten fünf Jahren nach der Bei- tragserhöhung oder danach ausgesprochen wird. Eine detaillierte Darstellung der Abschluss- und Vertriebskosten für Zuzahlungen und Beitragserhöhun- gen werden wir Ihnen vor einer Zuzahlung beziehungsweise Beitragserhöhung auf Nachfrage übermit- teln. b) Beitragsunabhängige Verwaltungskosten aus dem Fondsvermögen Durch Zuzahlungen, Beitragserhöhungen und -dynamiken wird sich das gebildete Kapital erhöhen. Dadurch erhöhen sich auch die beitragsunabhängigen Verwaltungskosten, die als fester Prozentsatz aus dem gebildeten Kapital entnommen werden. 8.3 Welche Risikokosten entstehen bei Vereinbarung eines Berufsunfähigkeitsschutzes? Wie wer- den diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? a) Sofern Sie in Ihren Vertrag eine zusätzlich versicherbare Risikoschutzkomponente (Berufsunfähigkeits- schutz) eingeschlossen haben (vgl. 2.2), fallen hierfür weitere Risikokosten an: Die zur Deckung dieser Risikokosten für den Berufsunfähigkeitsschutz erforderlichen Beträge entneh- men wir monatlich – jeweils am Ersten eines Monats – aus Ihrem Fondsvermögen durch Auflösung und Veräußerung von Fondsanteilen. Die Aufteilung dieser Risikokosten auf die verschiedenen Fonds erfolgt im selben Verhältnis, wie es die einzelnen Fondswerte zum Monatsbeginn zum gesamten Fondsvermögen haben. b) Die Risikokosten für den Berufsunfähigkeitsschutz werden nach dem anerkannten versicherungsmathe- matischen Pay-as-you-go-Verfahren zum Versicherungsbeginn zunächst für ein Jahr berechnet und er- hoben sowie danach für jedes weitere Jahr der Vertragslaufzeit ausgehend von dem dann aktuellen Al- ter der versicherten Person und grundsätzlich ausgehend von den bei Versicherungsbeginn maßgebli- chen → Rechnungsgrundlagen neu berechnet. Abweichend davon können ausnahmsweise bei einer Neuberechnung auch geänderte → Rechnungsgrundlagen zum Einsatz kommen, wenn der Zinssatz zur Berechnung der Risikokosten (vgl. c) geändert wurde. c) Die Höhe der Risikokosten ist auch vom allgemeinen Zinsniveau abhängig. Steigt das Zinsniveau, sin- ken die Kosten für den Berufsunfähigkeitsschutz. Sinkt hingegen das Zinsniveau, so verteuert sich der Berufsunfähigkeitsschutz. Der in unserer Kalkulation verwendete Zinssatz beträgt derzeit 1,75 Prozent p. a. Wir behalten uns das Recht vor, diesen in der Kalkulation verwendeten Zinssatz unter den gesetzlichen Voraussetzungen des Seite 31 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 45] Allgemeine Versicherungsbedingungen § 163 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) zu ändern und damit indirekt die Kosten für den Berufsunfä- higkeitsschutz zu erhöhen. 8.4 Welche Risikokosten entstehen bei Vereinbarung eines Todesfallschutzes? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? a) In Ihrem Vertrag ist eine Beitragsrückgewähr (vgl. 2.2 a) bei Tod vor Rentenbeginn als → Todesfall- schutz versichert; dafür können nach Maßgabe der folgenden Absätze Risikokosten anfallen. Die zur Deckung dieser Risikokosten erforderlichen Beträge entnehmen wir monatlich im Voraus – je- weils am Ersten eines Monats – aus Ihrem Fondsvermögen durch Auflösung und Veräußerung von Fondsanteilen. Die Aufteilung dieser Risikokosten auf die verschiedenen Fonds erfolgt im selben Ver- hältnis, in dem die einzelnen Fondswerte zum Monatsbeginn zum gesamten Fondsvermögen stehen. Die Risikokosten für diesen → Todesfallschutz werden nach dem anerkannten versicherungsmathemati- schen Pay-as-you-go-Verfahren zu jedem Ersten eines Monats von uns neu berechnet. b) Berechnungsformel für die Risikokosten Die monatlichen Risikokosten nach dem Pay-as-you-go-Verfahren ergeben sich aus der Multiplikation der → Sterbewahrscheinlichkeit der versicherten Person ausgehend von ihrem → versicherungstechni- schen Alter mit dem riskierten Kapital dividiert durch zwölf. Grundlagen der Berechnung Die Kosten werden zum einen auf Grundlage der Angabe des Geburtsdatums der versicherten Person im Antrag berechnet. Aus dieser Angabe ermitteln wir das → versicherungstechnische Alter und die da- zugehörigen → Sterbewahrscheinlichkeiten. Zum anderen ist die Höhe des riskierten Kapitals Grund- lage der Berechnung. Sie hängt von der Höhe des → Rückkaufswerts (vgl. 7.7 b und c) und der Höhe der Beitragsrückgewähr (vgl. 2.2 a) ab. Versicherungstechnisches Alter Das versicherungstechnische Alter am vereinbarten Versicherungsbeginn entspricht dem tatsächlichen Alter der versicherten Person zu diesem Zeitpunkt. Jeweils ein Jahr nach dem vereinbarten Versiche- rungsbeginn erhöht sich das versicherungstechnische Alter um ein Jahr. Sterbewahrscheinlichkeit Die → Sterbewahrscheinlichkeit zum so ermittelten versicherungstechnischen Alter ermitteln wir basie- rend auf den → Sterbetafeln der deutschen Aktuarvereinigung (DAV) 2008 T. Die → Sterbewahrschein- lichkeit steigt danach mit zunehmendem Alter an, sodass das Pay-as-you-go-Verfahren dazu führt, dass mit dem zunehmenden Alter der versicherten Person grundsätzlich höhere monatliche Risikokosten ver- bunden sind. Riskiertes Kapital Das riskierte Kapital entspricht der Differenz zwischen der Höhe der Beitragsrückgewähr und der Höhe des → Rückkaufswerts (vgl. 7.7 b und c). Nur wenn die Höhe der Beitragsrückgewähr in einem Monat über der Höhe des → Rückkaufswerts liegt, werden für diesen Differenzbetrag monatliche Risikokosten berechnet. Ansonsten fallen in dem entsprechenden Monat keine Risikokosten an. Da die Höhe des → Rückkaufswerts von der Entwicklung des Fondsvermögens abhängt, bezüglich des- sen Sie das Kapitalanlagerisiko (vgl. 1 b) tragen, wirkt sich das Kapitalanlagerisiko auch auf das Entste- hen der Risikokosten aus. Bei einer schlechten Entwicklung des Fondsvermögens entstehen vermehrt Risikokosten, während sie bei einer guten Entwicklung des Fondsvermögens vermehrt nicht entstehen. c) Weitere Risikokosten bei Vereinbarung einer zusätzlichen Todesfallsumme bei Tod vor Renten- beginn Sofern Sie zusätzlich zu dem → Todesfallschutz gemäß a in Ihren Vertrag eine zusätzlich versicherbare Risikoschutzkomponente (zusätzlicher → Todesfallschutz) eingeschlossen haben (vgl. 2.2 g), können hierfür nach Maßgabe der folgenden Absätze weitere Risikokosten anfallen: Seite 32 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 46] Allgemeine Versicherungsbedingungen Die zur Deckung dieser weiteren Risikokosten für die zusätzlich vereinbarte Todesfallsumme erforderli- chen Beträge entnehmen wir monatlich im Voraus – jeweils am Ersten eines Monats – aus Ihrem Fondsvermögen durch Auflösung und Veräußerung von Fondsanteilen. Die Aufteilung dieser Risikokosten auf die verschiedenen Fonds erfolgt im selben Verhältnis, in dem die einzelnen Fondswerte zum Monatsbeginn im Verhältnis zum gesamten Fondsvermögen stehen. Die Risikokosten für diesen zusätzlichen → Todesfallschutz werden nach dem anerkannten versiche- rungsmathematischen Pay-as-you-go-Verfahren zu jedem Ersten eines Monats von uns neu berechnet. d) Berechnungsformel für die Risikokosten Die Berechnung der monatlichen Risikokosten erfolgt grundsätzlich entsprechend der Regelung in 8.4 a. Abweichend davon berechnet sich das riskierte Kapital (vgl. 8.4 a) hier jedoch dadurch, dass die Diffe- renz zwischen der Höhe der zusätzlich vereinbarten Todesfallsumme und der Höhe des → Rückkaufs- werts maßgeblich ist. Nur wenn die Höhe der zusätzlich vereinbarten Todesfallsumme über der Höhe der Beitragsrückgewähr und der Höhe des → Rückkaufswerts liegt, werden für diesen Differenzbetrag weitere monatliche Risikokosten berechnet, wobei der Differenzbetrag mit Blick auf die Regelung in a auf die Differenz zwischen der Höhe der zusätzlich vereinbarten Todesfallsumme und der Höhe der Bei- tragsrückgewähr nach oben begrenzt ist. Ansonsten fallen in dem entsprechenden Monat keine Risiko- kosten an. Bei der Berechnung der Risikokosten berücksichtigen wir zudem abweichend von den Regelungen in 8.4 b noch, ob die → versicherte Person Raucher oder Nichtraucher ist. Insoweit ermitteln wir die → Sterbewahrscheinlichkeiten für Nichtraucher basierend auf der → Sterbeta- fel der deutschen Aktuarvereinigung (DAV) 2008 T NR und für Raucher basierend auf der → Sterbetafel der deutschen Aktuarvereinigung 2008 T R. Aufgrund der erhöhten Wahrscheinlichkeit, dass Raucher früher sterben als Nichtraucher, sind die weiteren Risikokosten für einen Raucher höher als für einen Nichtraucher. Da die Höhe des → Rückkaufswerts von der Entwicklung des Fondsvermögens abhängt, bezüglich des- sen Sie das Kapitalanlagerisiko (vgl. 1 b) tragen, wirkt sich das Kapitalanlagerisiko auch auf das Entste- hen der Risikokosten aus. Bei einer schlechten Entwicklung des Fondsvermögens entstehen vermehrt Risikokosten, während sie bei einer guten Entwicklung des Fondsvermögens vermehrt nicht entstehen. 8.5 Welche Kapitalanlagekosten entstehen? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? a) Wir erheben keine Ausgabeaufschläge für die Investition in den beziehungsweise die von Ihnen gewähl- ten Fonds. b) Die Kapitalanlagekosten des beziehungsweise der von Ihnen gewählten Fonds werden unmittelbar und laufend bei der Kalkulation der → Anteilspreise berücksichtigt und werden (bei Publikumsfonds) von der Kapitalverwaltungsgesellschaft oder (bei Standard Life Fonds) von Aberdeen Standard Investments für das einzelne Fondsvermögen bestimmt. Sie umfassen insbesondere auch die Managementgebühr für das Fondsvermögen. Eine Aufstellung der Kosten des Fondsvermögens können Sie den Factsheets und den spezifischen Informationen zur Anlageoption (Fondsdokumente), die Sie vor Antragstellung er- halten haben, entnehmen. Da wir unsere Dokumente regelmäßig aktualisieren, sollten Sie sich bei Be- darf immer die neueste Version ansehen. Die jeweils aktuelle Version können Sie unter standardlife.de einsehen oder bei uns anfordern. c) Für das CSM wird den jeweiligen Fonds, für die Sie es vereinbart haben, ein Prozentsatz in Höhe von 0,3 Prozent p. a. des jeweiligen Fondsvermögens auf monatlicher Basis – jeweils am Ersten eines Mo- nats – an Kosten entnommen. 8.6 Welche Verwaltungskosten entstehen in der Rentenphase? Bei der Berechnung der Rente zum Rentenbeginn (vgl. 2.1 a) und aller darauffolgenden Renten werden zur Deckung unserer Verwaltungskosten in der Rentenphase Verwaltungskosten berücksichtigt. Seite 33 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 47] Allgemeine Versicherungsbedingungen Bei der Berechnung der Renten nach 2.1 a zahlen wir Ihnen die höhere Rente aus der Berechnung • mittels des → garantierten Rentenfaktors (vgl. 2.1 c), den wir Ihnen im → Versicherungsschein und ge- gebenenfalls in den → Nachträgen genannt haben (Rente aus dem → garantierten Rentenfaktor) oder • mit der von uns zum Rentenbeginn angebotenen sofort beginnenden Rente (vgl. 2.1 a) mit den zum Rentenbeginn gültigen → Rechnungsgrundlagen und den Verwaltungskosten (Rente aus der sofortbe- ginnenden Rente) a) Verwaltungskosten der Rente aus dem garantierten Rentenfaktor Bei der Berechnung der Rente zum Rentenbeginn (vgl. 2.1 a) und aller darauffolgenden Renten wird zur Deckung der Verwaltungskosten in der Rentenphase ein Verwaltungskostensatz von 1,5 Prozent be- rücksichtigt. b) Verwaltungskosten der Rente aus der sofort beginnenden Rente Bei der Berechnung der Rente zum Rentenbeginn (vgl. 2.1 a) und aller darauffolgenden Renten berück- sichtigen wir die Verwaltungskosten, die in den dann von uns am Markt angebotenen sofort beginnen- den Rentenversicherungen verwendet werden. Die Kostenstruktur kann dabei eine andere sein als bei den heute angebotenen sofort beginnenden Renten. Heute wird ein Prozentsatz der Rente als Kosten berechnet. Beispielsweise können die Kosten auch ein von der Rentenhöhe unabhängiger Euro-Betrag oder eine Mischung aus einem Prozentsatz und einem festen Eurobetrag sein. Die Verwaltungskosten zum Rentenbeginn können dabei, unabhängig von der Kostenstruktur, höher oder niedriger als die in a genannten sein. 8.7 Welche weiteren Kosten entstehen für einzelne Geschäftsvorfälle? Wie werden diese Kosten zu Ihren Lasten erhoben? Kann ein Beitrag oder eine Zuzahlung im Lastschriftverfahren nicht von dem von Ihnen benannten Konto eingezogen werden, können wir die Kosten, die uns Ihre Bank dafür rechtmäßig in Rechnung stellt, von Ihnen gesondert zurückverlangen. Die uns für das Schreiben einer Mahnung entstehenden Kosten können wir Ihnen ebenfalls in Rechnung stellen. 8.8 Welche Folgen und wirtschaftlichen Nachteile entstehen für Sie aus den anfallenden Kosten? Können sich die Kosten auf das Fondsvermögen auswirken? Bei einer Kündigung, Beitragsfreistellung, Beitragsferien oder Beitragsreduzierung – insbesondere in den ersten Jahren der Versicherung – ist es möglich, dass der → Rückkaufswert und die Rente zum vereinbar- ten Rentenbeginndatum nur sehr gering sind, weil – nach Abzug der Kosten gemäß 8.1 sowie 8.2 bis 8.6 und je nach Wertentwicklung des Fondsvermögens – nur ein geringes Fondsvermögen für die Bildung der Rente zur Verfügung steht. Wenn Sie Ihren Vertrag vorzeitig kündigen, beitragsfrei stellen, Beitragsferien in Anspruch nehmen oder eine Beitragsreduzierung vornehmen, kann das für Sie mit wirtschaftlichen Nachteilen verbunden sein. In der Anfangszeit Ihres Vertrags ist wegen der Verrechnung von Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskos- ten in den ersten Vertragsjahren (siehe 8.1 und 8.2) nur ein geringeres Fondsvermögen als die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge vorhanden. Das Fondsvermögen erreicht auch in den Folgejahren nicht unbe- dingt die Summe der gezahlten Beiträge. Sie haben keinen Anspruch auf Rückzahlung der gezahlten Bei- träge und Zuzahlungen. Seite 34 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 48] Allgemeine Versicherungsbedingungen 9 Sonstiges 9.1 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? a) Wir können Ihnen den → Versicherungsschein in → Textform (zum Beispiel auf Papier, per E-Mail) übermitteln. Stellen wir den → Versicherungsschein in Papierform aus, liegt eine Urkunde vor. Sie kön- nen die Ausstellung des → Versicherungsscheins als Urkunde verlangen. Im → Versicherungsschein wird insbesondere dokumentiert, welche → Versicherungsleistungen vereinbart wurden. b) Wir können den Inhaber des in Papierform ausgestellten → Versicherungsscheins als berechtigt anse- hen, über die Rechte aus dem Versicherungsvertrag zu verfügen, insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen. Wir können aber auch verlangen, dass uns der Inhaber des → Versicherungsscheins seine Berechtigung nachweist. Haben Sie uns einen → Bezugsberechtigten benannt (vgl. 6.2 b), müssen wir den Nachweis der Berechtigung nur dann anerkennen, wenn uns die Anzeige des bisherigen Berechtig- ten in → Textform vorliegt. 9.2 Welches Recht gilt für Ihren Vertrag? Ihr Vertrag unterliegt vertragsrechtlich dem Recht der Bundesrepublik Deutschland. 9.3 Wo ist der Gerichtsstand? Als → natürliche Person können Sie Klagen gegen uns bei folgenden zuständigen Gerichten erheben: • an Ihrem Wohnort • an dem Ort, an dem Sie sich gewöhnlich aufhalten, wenn Sie keinen festen Wohnsitz haben • an unserem Geschäftssitz oder • am Ort unserer Niederlassung, in der Ihr Vertrag geführt wird Für Sie als → juristische Person bestimmt sich das zuständige Gericht nach Ihrem Sitz oder Ihrer Nieder- lassung. Wir können Klagen gegen Sie beim zuständigen Gericht an Ihrem Wohnort oder Sitz erheben. Wenn Sie keinen festen Wohnsitz haben, ist das Gericht an dem Ort zuständig, an dem Sie sich gewöhnlich aufhal- ten. Haben Sie einen Geschäfts- oder Gewerbebetrieb und ist der Versicherungsvertrag im Zusammenhang mit ihm geschlossen worden, können wir Ansprüche auch bei dem für den Sitz oder die Niederlassung dieses Betriebs örtlich zuständigen Gericht erheben. Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder Sitz oder den Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts ins Ausland, sind die Gerichte des Staats zuständig, in dem wir unseren Geschäftssitz haben. 9.4 Was müssen Sie bei Ihren und unseren Mitteilungen beachten? a) Wenn Sie uns etwas zu Ihrem Vertrag mitteilen möchten, müssen Sie dies in → Textform tun. Insbeson- dere müssen Sie uns unverzüglich mitteilen, wenn sich Ihre Postanschrift oder Ihr Name ändert. An- dernfalls können für Sie Nachteile entstehen. Wir sind berechtigt, Ihnen Willenserklärungen per Ein- schreiben an Ihre uns zuletzt bekannte Adresse zu schicken. In diesem Fall gilt der Brief drei Tage nach seinem Versand als zugegangen. Dies gilt auch, wenn Sie eine → juristische Person sind. b) Wenn Sie sich für längere Zeit außerhalb der Bundesrepublik Deutschland aufhalten, bevollmächtigen Sie bitte eine Person in Deutschland (einen Zustellungsbevollmächtigten), unsere Zustellungen für Sie anzunehmen. Teilen Sie uns bitte mit, welche Person dies ist und wie ihre Adresse lautet. 9.5 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? a) Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Speicherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen Seite 35 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 49] Allgemeine Versicherungsbedingungen • bei Vertragsabschluss • bei Änderung nach Vertragsabschluss oder • auf Nachfrage unverzüglich – das heißt ohne schuldhaftes Zögern – zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung verpflichtet, soweit der Status dritter Personen, die Rechte an Ihrem Vertrag haben, für Datenerhebungen und Meldungen maßgeblich ist. b) Aufgrund gesetzlicher Regelungen können wir verpflichtet sein, Daten und Informationen zu Ihrem Ver- trag an zuständige Behörden zu melden, sie zu speichern und zu verarbeiten. Dies kann beispielsweise nötig sein zu Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit • zu der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Rechte an Ihrem Vertrag haben, und • zu der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsempfängers Sie sind verpflichtet, uns diese Daten unverzüglich zukommen zu lassen, wenn Sie Ihren Vertrag ab- schließen oder ihn ändern, sich die persönlichen Umstände verändern (zum Beispiel Wechsel des Wohnsitzes, steuerliche Ansässigkeit) und/oder wir entsprechend nachfragen. Sie müssen auch dann mitwirken, wenn wir Daten zu dritten Personen benötigen, die Rechte an Ihrem Vertrag haben. Zu den notwendigen Informationen, die Sie uns mitteilen müssen, zählen insbesondere • die deutsche oder ausländische Steuer-Identifikationsnummer • das Geburtsdatum • der Geburtsort • der Wohnsitz oder Sitz Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Ver- fügung stellen, gilt Folgendes: Bei einer entsprechenden gesetzlichen Verpflichtung melden wir Ihre Vertragsdaten an die zuständigen in- oder ausländischen Steuerbehörden. Dies gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche An- sässigkeit im Ausland besteht. c) Eine Verletzung Ihrer Auskunftspflichten gemäß a und b kann dazu führen, dass wir unsere Leistung nicht zahlen. Dies gilt so lange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten notwendi- gen Informationen zur Verfügung gestellt haben. Seite 36 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 50] Ergänzende Bedingungen für die garantierte Todesfallsumme 10 Ergänzende Bedingungen für die garantierte Todesfallsumme Die Ergänzenden Bedingungen für die garantierte Todesfallsumme gelten nur insoweit für Ihren Versiche- rungsvertrag, als Sie eine garantierte Todesfallsumme mit uns vereinbart haben. Dies finden Sie in Ihrem → Versicherungsschein dokumentiert. 10.1 Was ist zusätzlich bei Tod versichert? Ist für den Todesfall der versicherten Person vor dem Rentenbeginndatum eine garantierte Todesfallsumme vereinbart, so leisten wir entweder den Betrag gemäß 2.2 a oder die garantierte Todesfallsumme, je nach- dem, welcher dieser Beträge höher ist. 10.2 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz bezüglich der garantierten Todesfallsumme aus- geschlossen oder eingeschränkt? Der Versicherungsschutz über die garantierte Todesfallsumme besteht weltweit. Die in 3.1 und 3.2 gemach- ten Einschränkungen gelten auch für die garantierte Todesfallsumme. Gleiches gilt insbesondere für die in 6.1 beschriebenen Mitwirkungspflichten. 10.3 Wie ist der Bezug zur Hauptkomponente? Die garantierte Todesfallsumme ist – soweit für das jeweilige Produkt angeboten – eine neben der Haupt- komponente optional versicherbare Risikoschutzkomponente (vgl. 2.2); sie kann – außerhalb der Low Start Phase (vgl. 4.1 f) – von Ihnen als → Versicherungsnehmer grundsätzlich jederzeit zum Ende der Versiche- rungsperiode wieder ausgeschlossen werden. In einem solchen Fall erlischt der garantierte → Todesfall- schutz mit Wirksamwerden der betreffenden Erklärung. Bei Inanspruchnahme der Beitragsfreistellung (vgl. 7.4 haben Sie die Wahl, die garantierte Todesfallsumme ganz auszuschließen oder im selben Verhältnis herabzusetzen, wie sich die vereinbarte Beitragssumme reduziert. Wenn Sie bei der Beantragung der Beitragsfreistellung nicht explizit eine Fortsetzung des verminderten Ri- sikoschutzes fordern, erlischt die garantierte Todesfallsumme zum Ende der laufenden Versicherungsperi- ode (vgl. 6.1 b). Ihr Versäumnis, uns Ihre Entscheidung mitzuteilen, kann daher zum Verlust Ihres Versiche- rungsschutzes führen. Bei Inanspruchnahme der Beitragsreduzierung (vgl. 7.4) wird die Todesfallsumme im selben Verhältnis wie der Beitrag reduziert. Bei Beendigung der Hauptkomponente endet automatisch der Versicherungsschutz über die garantierte Todesfallsumme. Soweit in diesen Ergänzenden Bedingungen nichts anderes bestimmt wird, finden die Allgemeinen Bedin- gungen für die Hauptkomponente sinngemäß Anwendung. 10.4 Wann geben wir eine Erklärung über unsere Leistungspflicht ab? Nach Prüfung der uns eingereichten und der von uns hinzugezogenen Unterlagen erklären wir gegenüber dem Anspruchsberechtigten, ob wir eine Leistungspflicht anerkennen. 10.5 Welche Frist ist bei Meinungsverschiedenheiten zu beachten? Bei Meinungsverschiedenheiten steht Ihnen für Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag – unter Beach- tung der gesetzlichen Verjährungsfrist von drei Jahren (vgl. § 195 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)) – der Gerichtsweg offen. Seit Seite 37 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 51] Ergänzende Bedingungen für die garantierte Todesfallsumme 10.6 Was gilt bei einer dynamischen Erhöhung der Beiträge? Haben Sie zusätzlich zur dynamischen Erhöhung der Beiträge eine Todesfalldynamik vereinbart, so erhöht sich die garantierte Todesfallsumme mit jeder durchgeführten Beitragsdynamik. Die Erhöhung erfolgt um den im → Versicherungsschein genannten Prozentsatz der Todesfalldynamik gegenüber der garantierten Todesfallsumme des Vorjahrs. Wurde der Beitragsdynamik widersprochen, so entfällt automatisch auch die Todesfalldynamik in diesem Jahr. 10.7 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? Die Bedeutung der vorvertraglichen Anzeigepflicht und die Folgen ihrer Verletzung werden in 3.3 erläutert. 10.8 Was bedeutet Step Up? Aufgrund der Nachversicherungsgarantie für die garantierte Todesfallsumme (Step Up) haben Sie das Recht, Ihre bei Vertragsabschluss vereinbarte garantierte Todesfallsumme nach Eintritt eines der nachfol- gend beschriebenen Ereignisse bei der versicherten Person einmalig ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Das Ereignis muss nach dem Vertragsabschluss eingetreten sein. • Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft • Scheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft • Tod des Ehepartners • Geburt eines Kindes • Adoption eines Kindes • Nicht gewerblicher Erwerb eines selbst genutzten Wohneigentums mit einem Verkehrswert von mindestens 50.000 Euro • Erfolgreicher Abschluss eines Hochschul- oder Fachhochschulstudiums • Erfolgreicher Abschluss einer anerkannten Berufsausbildung • Erhöhung des Einkommens aus nicht selbstständiger Tätigkeit von mindestens 10 Prozent inner- halb eines Jahres • Erstmalige Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung mit dem Einkommen aus nicht selbständiger Tätigkeit • Aufnahme einer selbstständigen beruflichen Tätigkeit in einem anerkannten Ausbildungsberuf oder in einem Beruf, der die Mitgliedschaft in einer für diesen Beruf zuständigen Kammer erfordert, so- fern der Versicherte aus dieser beruflichen Tätigkeit sein hauptsächliches Erwerbseinkommen be- zieht • Der Ehepartner wird pflegebedürftig in der Pflegeversicherung. • Wegfall oder Verringerung des → Todesfallschutzes aus einer betrieblichen Altersversorgung • Die versicherte Person erhält Prokura. Das Recht auf die Erhöhung der garantierten Todesfallsumme kann nur innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt eines der oben genannten Ereignisse in Anspruch genommen werden. Der Eintritt ist uns durch ent- sprechende Unterlagen (zum Beispiel Urkunden) nachzuweisen. Die Step Up Option kann nur einmal aus- geübt werden. Der erhöhte Versicherungsschutz tritt zum Beginn der nächsten Versicherungsperiode nach Beantragung der Nachversicherung in Kraft, sofern die Voraussetzungen für die Nachversicherung vorliegen. Die aufgrund der Step Up Option durchgeführte Erhöhung der garantierten Todesfallsumme für ein und denselben Versicherten darf höchstens 100 Prozent der bei Vertragsabschluss vereinbarten garantierten Todesfallsumme betragen, aber nicht mehr als 150.000 Euro. Die Dauer des erhöhten Versicherungsschutzes entspricht der verbleibenden Versicherungsdauer der ga- rantierten Todesfallsumme. Die Bestimmungen für die ursprüngliche garantierte Todesfallsumme finden entsprechend Anwendung. Seite 38 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 52] Ergänzende Bedingungen für die garantierte Todesfallsumme 10.9 Wann endet Step Up? Das Recht, die garantierte Todesfallsumme aufgrund von Step Up ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen, erlischt, wenn eines der folgenden Ereignisse eingetreten ist: • Der Versicherte hat das 50. Lebensjahr vollendet. • Step Up wurde bereits einmal ausgeübt. Seite 39 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 53] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz 11 Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz Die Ergänzenden Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz gelten nur insoweit für Ihren Versiche- rungsvertrag, wenn Sie Leistungen für den Fall der Berufsunfähigkeit mit uns vereinbart haben. Dies finden Sie in Ihrem → Versicherungsschein dokumentiert. 11.1 Wann liegt Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen vor? a) Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die → versicherte Person sechs Monate lang ununterbrochen • mindestens zu 50 Prozent infolge ärztlich nachgewiesener Krankheit, Körperverletzung oder Kräfte- verfalls auch nach einer für sie möglichen und zumutbaren betrieblichen Umorganisation oder Umge- staltung ihres Arbeitsplatzes und dabei trotz ihr zumutbarer Verwendung medizinischer oder allge- mein verfügbarer technischer Hilfsmittel außerstande gewesen ist, ihren zuletzt bei Eintritt des Versi- cherungsfalls ausgeübten Beruf – so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war – auszuüben. Bei weisungsgebundenen Arbeitnehmern wird unsererseits auf die Prüfung einer möglichen Umorga- nisation des Arbeitsplatzes verzichtet. Zu den Bestandteilen der Berufsausübung als weisungsge- bundener Arbeitnehmer zählen weder ein unternehmerisches Gestaltungsrecht noch das Direktions- recht. • Keine Leistungspflicht besteht, wenn die → versicherte Person tatsächlich eine andere Tätigkeit aus- übt, die zu übernehmen sie aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. • Die Berufsunfähigkeit gilt ab dem Beginn dieses sechsmonatigen Zeitraums als eingetreten. • Auch die Berufsunfähigkeit von Beamten beurteilt sich allein nach den Regelungen von 11.1, unab- hängig von einer etwaigen Dienstunfähigkeit im beamtenrechtlichen Sinn. b) Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn die sechs Monate dieser Vorschrift noch nicht verstrichen sind, aber voraussichtlich erreicht werden. Auch in diesem Fall gilt die Berufsunfähigkeit ab dem Beginn die- ses sechsmonatigen Zeitraums als eingetreten. c) Hilfsmittel im Sinne von a gelten als zumutbar, wenn ihre Anschaffung wirtschaftlich zweckmäßig ist und sie die bisherige Berufsausübung ermöglichen oder zumutbar unterstützen. Die Hilfsmittel dürfen nach dem Stand der medizinischen Wissenschaft nicht zu Folgeerkrankungen führen. Soweit eine Berufsun- fähigkeitsrente versichert ist, trägt der Versicherer zur Vermeidung bedingungsgemäßer Berufsunfähig- keit die Kosten der Anschaffung medizinischer oder allgemein verfügbarer Hilfsmittel und der damit ver- bundenen Umgestaltung des Arbeitsplatzes bis zu einer Höhe von maximal 1.500 Euro. Eine betriebliche Umorganisation ist zumutbar, wenn sie wirtschaftlich zweckmäßig ist und von der ver- sicherten Person aufgrund ihres maßgeblichen Einflusses auf die Geschicke des Unternehmens reali- siert werden kann und der versicherten Person ein ausreichender Tätigkeitsbereich verbleibt. Die bishe- rige Lebensstellung als Betriebsinhaber beziehungsweise Arbeitnehmer mit unternehmerischem Gestal- tungsrecht oder Direktionsrecht muss dabei gewahrt bleiben. Für die Verwendung zumutbarer medizini- scher oder allgemein verfügbarer Hilfsmittel gelten a und c entsprechend. d) Unter der bisherigen Lebensstellung versteht man die Lebensstellung in finanzieller und sozialer Sicht, die vor Eintritt des Versicherungsfalls der Berufsunfähigkeit bestanden hat. Dabei dürfen sowohl das Einkommen als auch die Wertschätzung nicht spürbar unter das Niveau des konkret zuletzt ausgeübten Berufs absinken. Die zumutbare Minderung des Einkommens richtet sich dabei nach den individuellen Gegebenheiten gemäß der höchstrichterlichen Rechtsprechung. e) Hat ein gesetzlicher Rentenversicherungsträger der Bundesrepublik Deutschland der versicherten Per- son ausschließlich aus medizinischen Gründen eine unbefristete Rente wegen voller Erwerbsminderung gewährt, so gilt dieser Zustand mit Beginn der gesetzlichen Leistungen als Berufsunfähigkeit. Seite 40 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 54] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz f) Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die → versicherte Person infolge von Krank- heit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen so hilflos ist, dass sie für die in j genannten gewöhnlichen und regelmä- ßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens in erheblichem Umfang täglich der Hilfe einer anderen Person bedarf. Die Pflegebedürftigkeit ist ärztlich nachzuweisen. Sie wird nach der Anzahl der Punkte eingestuft. Die Mindeststufe, ab der wir leisten, liegt bei 1 Punkt (vgl. j). g) Ist die → versicherte Person sechs Monate ununterbrochen pflegebedürftig (vgl. g) gewesen und des- wegen täglich gepflegt worden, so gilt dieser Zustand von Beginn an als Berufsunfähigkeit. Der Bewertungsmaßstab für die Einstufung der Pflegebedürftigkeit ergibt sich aus der Art und dem Um- fang der erforderlichen täglichen Hilfe durch eine andere Person. Bei der Bewertung wird die nachste- hende Punktetabelle zugrunde gelegt. h) Die → versicherte Person benötigt Hilfe beim Fortbewegen im Zimmer: 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die → versicherte Person – auch bei Inanspruchnahme einer Gehhilfe oder eines Rollstuhls – die Unterstützung einer anderen Person für die Fortbewegung benötigt. Aufstehen und Zubettgehen: 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die → versicherte Person nur mithilfe einer anderen Person das Bett verlassen oder in das Bett gelangen kann. An- und Auskleiden: 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn sich die → versicherte Person – auch bei Benutzung krankengerechter Klei- dung – nicht ohne Hilfe einer anderen Person an- oder auskleiden kann. Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken: 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die → versicherte Person – auch bei Benutzung krankengerechter Essbestecke und Trinkgefäße – nicht ohne Hilfe einer anderen Person essen oder trinken kann. Waschen, Kämmen oder Rasieren: 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die → versicherte Person von einer anderen Person gewaschen, gekämmt oder rasiert werden muss, weil sie selbst nicht mehr fähig ist, die dafür erforderlichen Körperbewegungen auszu- führen. Verrichten der Notdurft: 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die → versicherte Person die Unterstützung einer anderen Person benötigt, weil • sie sich nach dem Stuhlgang nicht allein säubern kann • sie ihre Notdurft nur unter Zuhilfenahme einer Bettschüssel verrichten kann oder • der Darm beziehungsweise die Blase nur mit fremder Hilfe entleert werden kann Besteht allein eine Inkontinenz des Darms beziehungsweise der Blase, die durch die Verwendung von Win- deln oder speziellen Einlagen ausgeglichen werden kann, liegt hinsichtlich der Verrichtung der Notdurft keine Pflegebedürftigkeit vor. Unabhängig von der Bewertung aufgrund der oben stehenden Punktetabelle liegt die Pflegebedürftigkeit der Mindeststufe vor, wenn • die → versicherte Person wegen einer seelischen Erkrankung oder geistigen Behinderung sich oder andere gefährdet und deshalb täglicher Beaufsichtigung bedarf • die → versicherte Person dauernd bettlägerig ist und nicht ohne Hilfe einer anderen Person aufste- hen kann oder Seite 41 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 55] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz • die → versicherte Person der Bewahrung bedarf. Bewahrung liegt vor, wenn die → versicherte Per- son wegen einer seelischen Erkrankung oder geistigen Behinderung sich oder andere in hohem Maße gefährdet und deshalb nicht ohne ständige Beaufsichtigung bei Tag und Nacht auskommen kann. i) Soweit Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit vorliegt, führen vorübergehende akute Erkrankun- gen zu keiner höheren Einstufung. Vorübergehende Besserungen bleiben ebenfalls unberücksichtigt. Eine Erkrankung oder Besserung gilt dann nicht als vorübergehend, wenn sie nach drei Monaten noch anhält. j) Ein Berufswechsel während der Versicherungsdauer wird vom Versicherungsschutz grundsätzlich abge- deckt. k) Auch nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben können Sie den Berufsunfähigkeitsschutz weiter in Anspruch nehmen. Werden entsprechend später Leistungen beantragt, so sind für die Beurteilung der Berufsunfähigkeit nach dem Ausscheiden der konkret zuletzt ausgeübte Beruf und die Lebensstellung im Sinne von a und e – jedoch zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Berufsleben – maßgeblich. Dies gilt sowohl für ein vorübergehendes Ausscheiden als auch für ein endgültiges Ausscheiden aus dem Berufsleben. l) Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn • eine Anordnung der zuständigen Behörde der versicherten Person wegen einer Infektionsgefahr die Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit vollständig untersagt (vollständiges Tätigkeitsverbot) • das vollständige Tätigkeitsverbot mindestens sechs Monate ununterbrochen besteht und • die → versicherte Person tatsächlich keiner anderen beruflichen Tätigkeit nachgeht, zu der sie auf- grund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung ent- spricht (Berufsunfähigkeit infolge eines vollständigen Tätigkeitsverbots) m) Der in den Versicherungsbedingungen verwendete eigenständige Begriff der Berufsunfähigkeit richtet sich ausschließlich nach den vorstehenden Regelungen und stimmt nicht mit dem Begriff der Berufsun- fähigkeit oder der Erwerbsminderung im sozialrechtlichen Sinne oder dem Begriff der Berufsunfähigkeit im Sinne der Versicherungsbedingungen in der Krankentagegeldversicherung überein. 11.2 Gibt es ein vereinfachtes Verfahren bei einer Krebserkrankung? a) Wenn die versicherte Person an Krebs erkrankt, genügt es, wenn Sie einen vereinfachten Nachweis (vgl. f) erbringen. In diesem Fall leisten wir für einen Zeitraum von bis zu 15 Monaten. Die Leistungen entsprechen denen, die Sie für den Fall der Berufsunfähigkeit vereinbart haben. Voraussetzungen hierfür sind: • Der Vertrag besteht zum Zeitpunkt der ersten Diagnose mindestens sechs Monate. Bitte beachten Sie: Leistungen wegen Berufsunfähigkeit nach Ablauf der 15 Monate müssen Sie zusätzlich beantragen (siehe Absatz 6). Dies können Sie gleichzeitig oder zu einem späteren Zeitpunkt tun. Wir prüfen dann nach § 1 dieser ergänzenden Bedingungen, ob Berufsunfähigkeit vorliegt. • Leistungen wegen Krebs können Sie nur einmal mit einem vereinfachten Nachweis geltend ma- chen. • Es ist nicht möglich, gleichzeitig Leistungen wegen Krebs mit einem vereinfachten Nachweis und Berufsunfähigkeit zu erhalten. Soweit in diesem Paragrafen nichts anderes geregelt ist, gelten die übrigen Regelungen entsprechend. Seite 42 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 56] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz b) Definition Krebs Eine Krebserkrankung im Sinne dieser Bedingungen liegt vor, wenn die versicherte Person • eine Chemotherapie oder eine Strahlentherapie begonnen wurde oder diese unmittelbar bevorsteht und mindestens eine Metastase in einem Lymphknoten festgestellt wurde oder • zur Behandlung der Krebserkrankung eine Knochenmarktransplantation durchgeführt wurde oder diese unmittelbar bevorsteht oder • wegen der Schwere der Krebserkrankung eine palliative Therapie durchgeführt wird. c) Beginn und Ende der Leistungen Unsere Leistungen beginnen zum Anfang des Monats, nach dem die versicherte Person an Krebs er- krankt ist (vgl. b). d) Unsere Leistungen enden, wenn • wir für 15 Monate Leistungen wegen Krebs erbracht haben oder • die vereinbarte Leistungsdauer dieser Versicherung abgelaufen ist oder • die versicherte Person gestorben ist. Bitte beachten Sie: Unsere Leistungen enden nicht, wenn sich die Gesundheit der versicherten Person vor Ablauf von 15 Monaten verbessern sollte. e) Wenn eine Karenzzeit für den Fall der Berufsunfähigkeit vereinbart ist, gilt diese auch für den Fall ei- ner Krebserkrankung. Es gelten auch hier die Regelungen gemäß 11.3 b). Wir rechnen die Karenzzeit auf den 15-monatigen Zeitraum nach d) an. f) Beantragen von Leistungen Der Antrag muss den Bericht eines Facharztes der entsprechenden Fachrichtung enthalten mit An- gabe: • des Zeitpunkts der ersten Diagnosestellung • der Art und Umfang der Erkrankung (bei Krebs zur Ausbreitung der Erkrankung inklusive Angabe zum Krankheitsstadium) • der Details zum Diagnoseverfahren • der Informationen zu geplanten, durchgeführten oder möglichen Behandlungen/Prognose. Bitte beachten Sie: Leistungen wegen Berufsunfähigkeit erbringen wir nicht automatisch, wenn die Leistungen wegen Krebs enden. Sie können diese Leistungen gleichzeitig oder zu einem späteren Zeitpunkt beantragen. Leistungen wegen Berufsunfähigkeit erbringen wir erst nach dem 15-monatigen Zeitraum (vgl. d). 11.3 Was ist bei Berufsunfähigkeit versichert? a) Wird die → versicherte Person während der Dauer des Berufsunfähigkeitsschutzes im Sinne von 11.1 berufsunfähig, so erbringen wir für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens für die im → Versiche- rungsschein dokumentierte Leistungsdauer, nach Maßgabe dieser Ergänzenden Bedingungen und so- fern vereinbart die folgenden Berufsunfähigkeitsleistungen. Beginn und Ende des Berufsunfähigkeitsschutzes sind im → Versicherungsschein dokumentiert; es gel- ten die Regelungen in 2.5, insbesondere zur Möglichkeit des vorzeitigen Endes des Risikoschutzes. Seite 43 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 57] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz Beitragsbefreiung Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht für alle im → Versicherungsschein aufgeführten Ver- tragsbestandteile. Eine gegebenenfalls vereinbarte Beitragsdynamik entfällt während der Dauer der Be- rufsunfähigkeit. Haben Sie eine Low Start Phase (vgl. 4.1) vereinbart und tritt Berufsunfähigkeit während dieser Phase des Vertrags ein, so befreien wir Sie ab dem Leistungszeitpunkt sofort in Höhe des ur- sprünglich vereinbarten Beitrags von der Beitragszahlungspflicht. Haben Sie für den Versicherungsver- trag Beitragsferien beantragt und tritt die Berufsunfähigkeit während der Beitragsferien ein, so beenden wir zum Leistungszeitpunkt die Beitragsferien und befreien Sie von der Zahlung des unmittelbar vor den Beitragsferien vereinbarten vollständigen Beitrags. Berufsunfähigkeitsrente Wir zahlen die zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. b) Bei Vereinbarung einer Karenzzeit erbringen wir die Berufsunfähigkeitsleistungen erst nach ihrem Ab- lauf, sofern die Berufsunfähigkeit während der Karenzzeit ununterbrochen im Sinne von 11.1 bestanden hat und zum Zeitpunkt des Ablaufs der Karenzzeit noch andauert. c) Wird die → versicherte Person während der Dauer des vereinbarten Berufsunfähigkeitsschutzes infolge Pflegebedürftigkeit berufsunfähig (vgl. 11.1) und liegen im Übrigen die Voraussetzungen des 11.1 a bis f nicht vor, so erbringen wir dennoch die in a genannten Leistungen. d) Wird nach Ablauf der Versicherungsdauer eine Berufsunfähigkeit angezeigt, die vor Ablauf der Versi- cherungsdauer für die Berufsunfähigkeit eingetreten ist, so wird eine Leistung aus der Berufsunfähig- keitsversicherung fällig, sofern die Leistungsdauer für die Berufsunfähigkeit noch nicht abgelaufen ist. Entsprechendes gilt für den Fall, dass eine innerhalb der Versicherungsdauer fällig gewordene Leistung nach 11.7 eingestellt wird, weil die → versicherte Person nicht mehr berufsunfähig ist und nach Ablauf der Versicherungsdauer eine erneute Berufsunfähigkeit angezeigt wird, die ihren Ursprung in der oben genannten Berufsunfähigkeit hat. e) Bis zur Entscheidung über unsere Leistungspflicht müssen die Beiträge in vereinbarter Höhe weiter ent- richtet werden; dies gilt auch für die Dauer einer gegebenenfalls vereinbarten Karenzzeit. Wenn Sie es wünschen, werden wir Ihnen jedoch die entsprechenden Beiträge bis zur endgültigen Ent- scheidung über unsere Leistungspflicht zinslos stunden. Gestundete Beiträge nehmen jedoch frühestens ab dem Tag des Zahlungseingangs bei Standard Life an der Wertentwicklung der Kapitalanlagen teil; es gilt 4.2. b. Stellt sich heraus, dass wir zur Leistung verpflichtet sind, werden wir Ihnen die gemäß e entrichteten Beiträge – nicht jedoch die für die Karenzzeit angefallenen Beiträge – ab Anerkennung unserer Leis- tungspflicht zurückerstatten. Stellt sich heraus, dass wir nicht zur Leistung verpflichtet sind, sind uns gestundete Beiträge unverzinst nachzuzahlen. Auf Ihren Wunsch hin können Sie innerhalb eines Zeitraums von zwölf Monaten die gestundeten Bei- träge in Raten nachzahlen. Sofern möglich, werden wir Ihnen auf Wunsch weitere Vorschläge machen, wie die Nachzahlung der gestundeten Beiträge erleichtert werden kann (zum Beispiel Herabsetzung der versicherten Leistung). f) b bis e gilt auch für eine vereinbarte Beitragsbefreiung gemäß Abs. 1. g) Sie können nach den Regeln der Ziffer 6.2 b) ein Bezugsrecht für die Auszahlung der Berufsunfähig- keitsrente bestimmen. 11.4 Wann entsteht und wann endet der Anspruch auf Berufsunfähigkeitsleistungen? a) Die Ansprüche auf Beitragsbefreiung beziehungsweise Berufsunfähigkeitsrente entstehen, sofern keine Karenzzeit vereinbart wurde, mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist, sofern dieser Zeitpunkt innerhalb der Versicherungsdauer liegt. Sie müssen uns die Berufsunfähigkeit unver- Seite 44 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 58] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz züglich in → Textform (zum Beispiel Papierform oder E-Mail) mitteilen. Bei Vereinbarung einer Karenz- zeit verschiebt sich der unter a genannte Zeitpunkt um die Dauer der Karenzzeit, sofern die Berufsunfä- higkeit während der Karenzzeit ununterbrochen zu mindestens 50 Prozent bestanden hat und zu die- sem Zeitpunkt noch andauert. Endet die Berufsunfähigkeit und tritt innerhalb von 24 Monaten danach erneut Berufsunfähigkeit aufgrund derselben Ursache(n) ein, werden bereits zurückgelegte volle Kalen- dermonate der Karenzzeit angerechnet. b) Der Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsleistungen erlischt • mit dem Tod der versicherten Person • mit dem Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer oder • mit dem Wegfall der Leistungsvoraussetzungen, das heißt • wenn die → versicherte Person nicht mehr im Sinne von 11.1 a oder b und mit Blick auf 11.7 außerstande ist, ihren Beruf auszuüben • wenn sie eine andere Tätigkeit im Sinne von 11.1 a aufnimmt • wenn sie nicht mehr von einem gesetzlichen Rentenversicherungsträger wegen voller Erwerbs- minderung im Sinne von 11.1 f Rente erhält und auch keine Berufsunfähigkeit im Sinne von 11.1 a oder b und mit Blick auf 11.7 vorliegt • wenn sie nicht mehr pflegebedürftig im Sinne von 11.1 g bis j ist und auch keine Berufsunfähig- keit im Sinne des 11.1 a oder b und mit Blick auf 11.7 vorliegt oder • wenn das vollständige Tätigkeitsverbot gemäß 11.1 n wegfällt oder widerrufen wird und auch keine Berufsunfähigkeit im Sinne des 11.1 a oder b und mit Blick auf 11.7 vorliegt 11.5 Gibt es besondere Regeln bei Teilzeit? a) Reduziert die versicherte Person innerhalb der Versicherungsdauer den zeitlichen Umfang ihrer ar- beitsvertraglich vereinbarten Vollzeittätigkeit aus einem der unten aufgeführten, nicht medizinischen Gründe vorübergehend auf eine Teilzeittätigkeit, so legen wir unserer Prüfung die vertraglich verein- barte, wöchentliche Arbeitszeit der ursprünglichen Vollzeittätigkeit zugrunde. Liegt unter diesen Vo- raussetzungen eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vor, erhalten Sie die vereinbarten Leistun- gen gemäß 11.3. Sollten wir nach Anerkennung unserer Leistungspflicht eine Nachprüfung im Sinne des 11.9 vornehmen, so legen wir bei einer möglichen Vergleichsbetrachtung auch hier den zeitlichen Rahmen der ursprünglichen Vollzeittätigkeit zugrunde. b) Gründe sind folgende: • Gesetzliche Elternzeit Die versicherte Person hat ihre Vollzeittätigkeit während ihrer Elternzeit nach § 15 Bundeselterngeld- und Elternzeitgesetz (BEEG) auf eine Teilzeittätigkeit reduziert, um sich um die Kinderbetreuung und Kindererziehung kümmern zu können. Innerhalb der ersten 36 Monate seit der Reduzierung auf eine Teilzeittätigkeit legen wir unserer Prüfung den zeitlichen Umfang der ursprünglichen Vollzeittätigkeit zugrunde. Als Nachweis gilt die Bescheinigung des Arbeitgebers über die Elternzeit nach § 16 Abs. 1 S. 8 BEEG sowie der für diesen Zeitraum auf die Teilzeittätigkeit geänderte Arbeitsvertrag oder eine entsprechende Zusatzvereinbarung. • Pflege eines Angehörigen Die versicherte Person hat ihre Vollzeittätigkeit auf eine Teilzeittätigkeit reduziert, um einen pflegebe- dürftigen Angehörigen in größerem Umfang zu pflegen. Sie gilt daher als Pflegeperson im Sinne des § 19 Sozialgesetzbuch Elftes Buch (SGB XI) und erhält aufgrund ihrer Pflegetätigkeit Leistungen zur so- zialen Sicherung der Altersversorgung nach § 44 Abs. 1 SGB XI. Innerhalb der ersten 24 Monate seit der Reduzierung auf eine Teilzeittätigkeit legen wir unserer Prüfung den zeitlichen Umfang der ur- sprünglichen Vollzeittätigkeit zugrunde. Als Nachweis gilt die schriftliche Mitteilung, dass die versicherte Person dem zuständigen Rentenversi- cherungsträger als Pflegeperson gemeldet wurde, so wie es in § 44 Abs. 3 und 4 SGB XI beschrieben Seite 45 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 59] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz wird, sowie der auf die Teilzeittätigkeit geänderte Arbeitsvertrag oder eine entsprechende Zusatzver- einbarung. • Kurzarbeit Die regelmäßige Arbeitszeit der versicherten Person wird aufgrund eines erheblichen betrieblichen Ar- beitsausfalls vorübergehend deutlich verringert. Sie erhält daher Kurzarbeitergeld gemäß §§ 95 ff. SGB III. Der Grund für den betrieblichen Arbeitsausfall ist nicht relevant. Innerhalb der ersten 12 Mo- nate seit Beginn der Kurzarbeit legen wir unserer Prüfung den zeitlichen Umfang der ursprünglichen Vollzeittätigkeit zugrunde. Als Nachweis gilt die zwischen der versicherten Person und dem Arbeitge- ber geschlossene Vereinbarung über die Kurzarbeit. 11.6 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz ausgeschlossen? a) Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig davon, wie und wo es zu der Berufsunfähig- keit gekommen ist. Der Versicherungsschutz gilt weltweit. b) Soweit nichts anderes vereinbart ist, ist der Versicherungsschutz ausgeschlossen, wenn die Berufsunfä- higkeit durch nachstehende Umstände verursacht ist: • Durch eine Straftat, die die → versicherte Person vorsätzlich ausgeführt oder versucht hat; fahrläs- siges Verhalten ist von diesem Ausschluss nicht betroffen. • Unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse oder innere Unruhen, sofern die → versicherte Person aufseiten der Unruhestifter teilgenommen hat; wir werden jedoch leisten, wenn die Berufs- unfähigkeit der versicherten Person während eines Aufenthalts der versicherten Person außerhalb der Bundesrepublik Deutschland verursacht wurde und die → versicherte Person nicht aufseiten der kriegführenden Parteien an den kriegerischen Ereignissen teilgenommen hat oder wenn die → versicherte Person als Mitglied der deutschen Bundeswehr, der Polizei oder der Bundespolizei mit Mandat der NATO oder der UNO an deren humanitären Hilfeleistungen oder friedenssichernden Maßnahmen außerhalb der territorialen Grenzen der NATO-Mitgliedstaaten teilnimmt. • Durch Strahlen aufgrund von Kernenergie, die das Leben oder die Gesundheit zahlreicher Men- schen derart gefährden, dass zur Abwehr der Gefährdung eine Katastrophenschutzbehörde oder vergleichbare Einrichtung tätig wurde. Wir werden leisten, soweit die → versicherte Person beruf- lich diesem Risiko ausgesetzt ist oder eine Bestrahlung für Heilzwecke durch einen Arzt oder unter ärztlicher Aufsicht erfolgt. • Durch die absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder Kräfteverfall, absichtliche Selbstverlet- zung oder versuchte Selbsttötung. Wir werden leisten, wenn uns nachgewiesen wird, dass diese Handlungen in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen wurden. • Durch eine widerrechtliche Handlung, mit der der → Versicherungsnehmer vorsätzlich die Berufs- unfähigkeit der versicherten Person herbeigeführt hat. c) Lebt aus irgendeinem Grund der erloschene Versicherungsschutz wieder auf, so können Ansprüche nicht aufgrund solcher Ursachen (Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall) geltend gemacht wer- den, die während der Unterbrechung des vollen Versicherungsschutzes eingetreten sind. 11.7 Welche Mitwirkungspflichten sind zu beachten, wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit ver- langt werden? a) Wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit in Betracht kommen, muss uns dies unverzüglich mitgeteilt werden. b) Werden Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt, so sind uns auf Kosten des Ansprucherhebenden unverzüglich folgende Unterlagen einzureichen: • Eine Darstellung der Ursache für den Eintritt der Berufsunfähigkeit • Ausführliche Berichte der Ärzte, die die → versicherte Person gegenwärtig behandeln oder behan- delt oder untersucht haben, über Ursache, Beginn, Art, Verlauf und voraussichtliche Dauer des Lei- dens sowie über die Pflegestufe beziehungsweise die Anzahl der erreichten Pflegepunkte Seite 46 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 60] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz • Ausführliche Angaben und Unterlagen über den Beruf der versicherten Person, ihre Stellung, Tätig- keit und Einkommensverhältnisse zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit und über die eingetretenen Veränderungen • Bei Berufsunfähigkeit im Sinne von 11.1 f auch der Bescheid des gesetzlichen Rentenversiche- rungsträgers hinsichtlich der vollen Erwerbsminderung • Bei Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit zusätzlich eine Bescheinigung der Person oder der Einrichtung, die mit der Pflege betraut ist, über Art und Umfang der Pflege • Bei Berufsunfähigkeit infolge eines vollständigen Tätigkeitsverbots (vgl. 11.1 n) die Anordnung der zuständigen Behörde im Original oder in beglaubigter Kopie c) Wir können außerdem – dann allerdings auf unsere Kosten – weitere notwendige Auskünfte, Aufklärun- gen und Nachweise – auch über die wirtschaftlichen Verhältnisse und ihre Veränderungen – sowie wei- tere ärztliche Untersuchungen durch von uns beauftragte Ärzte verlangen. Hält sich die → versicherte Person im Ausland auf, können wir verlangen, dass die erforderlichen ärztlichen Untersuchungen in der Bundesrepublik Deutschland oder durch einen von uns zu benennenden Arzt, zum Beispiel der deut- schen Botschaft in dem jeweiligen Land, durchgeführt werden. d) Wir können verlangen, dass Sie uns auf unsere Anfrage hin die Auskunft erteilen, die zur Feststellung des Leistungsfalls oder des Umfangs unserer Leistungspflicht erforderlich ist. Dies kann erfolgen, indem die → versicherte Person Ärzte, Krankenhäuser und sonstige Krankenanstalten, Pflegeheime und Pfle- gepersonen, andere Personenversicherer und gesetzliche Krankenkassen sowie Berufsgenossenschaf- ten und Behörden ermächtigt, uns auf Anfrage die erforderliche Auskunft zu erteilen. Hat die → versi- cherte Person die Ermächtigung bei Abgabe der Vertragserklärung erteilt, werden wir sie vor Einholung einer solchen Auskunft unterrichten; die → versicherte Person kann der Einholung einer solchen Aus- kunft widersprechen. Im Übrigen kann die → versicherte Person jederzeit verlangen, dass die Auskunft nur bei Einzeleinwilligung erhoben wird. Entsteht durch die Erteilung einer Einzeleinwilligung ein beson- derer Aufwand bei der Bearbeitung des Leistungsantrags, können wir von Ihnen die Erstattung der da- mit verbundenen Kosten verlangen. Hat uns die → versicherte Person die genannte Ermächtigung oder eine Einzeleinwilligung nicht erteilt, kann sie die erforderliche Auskunft auch selbst einholen und uns die Ergebnisse mitteilen. Unser Auskunftsverlangen werden wir so weit konkretisieren, wie es uns möglich ist. Sollte jedoch eine Konkretisierung noch nicht möglich sein, können wir auch zunächst allgemeinere Anfragen stellen und dann erneut mit konkreteren Anfragen auf Sie zukommen. Solange wir die Aus- kunft nicht erhalten, wird unsere Leistung nicht fällig, da wir die notwendigen Erhebungen zur Feststel- lung des Leistungsfalls und des Umfangs unserer Leistungspflicht nicht beenden können. Die → versicherte Person ist verpflichtet, zumutbaren ärztlichen Anweisungen zur Besserung ihrer ge- sundheitlichen Verhältnisse Folge zu leisten. Zumutbar sind dabei Maßnahmen, die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbunden sind und die zudem sichere Aussicht auf Besserung bieten. Hier- bei handelt es sich um Maßnahmen und Hilfsmittel des täglichen Lebens, wie das Einhalten von Diäten, die Verwendung von orthopädischen oder anderen Heil- und Hilfsmitteln (zum Beispiel Tragen von Pro- thesen, Verwendung von Seh- und Hörhilfen), die Anwendung von logopädischen Maßnahmen oder das Tragen von Stützstrümpfen. Die → versicherte Person ist nicht verpflichtet, sich operativen Behand- lungsmaßnahmen zu unterziehen, die der untersuchende oder behandelnde Arzt anordnet, um die Hei- lung zu fördern oder den Grad der Berufsunfähigkeit zu mindern. Die Befolgung solcher ärztlichen An- ordnungen ist nicht Voraussetzung für die Gewährung von Berufsunfähigkeitsleistungen. 11.8 Wann geben wir eine Erklärung über unsere Leistungspflicht ab? a) Während der Prüfung Ihres Anspruchs auf Leistungen werden wir Sie umgehend über den Stand der Leistungsprüfung informieren, mindestens alle sechs Wochen. Nach Vorliegen aller für unsere Leis- tungsentscheidung erforderlichen Unterlagen erklären wir innerhalb von vier Wochen in → Textform, ob wir eine Leistungspflicht anerkennen. Dabei werden wir Ihnen auch mitteilen, welche Tatsachen und insbesondere welche ärztlichen Feststel- lungen und Einschätzungen wir unserer Leistungsentscheidung zugrunde gelegt haben. b) Eine Entscheidung über unsere Leistungspflicht ergeht grundsätzlich ohne zeitliche Befristung. Nur in begründeten Ausnahmefällen können wir unser Leistungsanerkenntnis einmalig und für längstens zwölf Seite 47 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 61] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz Monate befristen. Es ist bis zum Ablauf der jeweiligen Frist bindend; eine Nachprüfung der Berufsunfä- higkeit ist uns währenddessen nicht möglich. c) Bei Vereinbarung einer Karenzzeit geben wir eine Erklärung über unsere Leistungspflicht abschließend erst nach Ablauf der Karenzzeit ab. Vorher werden wir Ihnen jedoch in → Textform mitteilen, ob und für welche Dauer der Leistungsanspruch ruht. 11.9 Was gilt für die Nachprüfung der Berufsunfähigkeit? a) Erbringen wir gemäß 11.8 Leistungen wegen Berufsunfähigkeit, sind wir berechtigt nachzuprüfen, ob die → versicherte Person noch immer berufsunfähig ist oder ob die Berufsunfähigkeit wieder entfallen ist. b) Ist Berufsunfähigkeit danach nicht mehr gegeben und enden deshalb die Ansprüche auf die versicherten Leistungen, teilen wir dem Anspruchsberechtigten in → Textform mit, dass wir unsere Leistungen ein- stellen. Dabei werden wir ihm auch erläutern, welche Tatsachen und insbesondere welche ärztlichen Feststellungen und Einschätzungen wir unserer Entscheidung zugrunde gelegt haben. Die Entschei- dung über die Einstellung wird frühestens mit dem Ablauf des dritten Monats nach Zugang dieser Erklä- rung wirksam. Ab diesem Zeitpunkt muss die Beitragszahlung von dem → Versicherungsnehmer wieder aufgenommen werden; die Rentenleistung endet. c) Unsere Leistungspflicht endet unter Beachtung der vorherigen Absätze auch dann, wenn die → versi- cherte Person neue Kenntnisse und Fähigkeiten vollständig erworben hat und infolgedessen bereits eine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. d) Bei infolge Pflegebedürftigkeit anerkannter Berufsunfähigkeit gelten die vorherigen Absätze entspre- chend. e) Zur Nachprüfung können wir auf unsere Kosten sachdienliche Auskünfte und einmal jährlich Untersu- chungen der versicherten Person durch von uns zu beauftragende Ärzte verlangen. Im Übrigen gilt 11.7 b bis d entsprechend. 11.10 Was gilt bei einer Verletzung von Mitwirkungspflichten? a) Solange eine Mitwirkungspflicht nach 11.7 von Ihnen, der versicherten Person oder dem Ansprucherhe- benden nicht erfüllt wird, sind wir von der Verpflichtung zur Leistung frei. Wenn die Mitwirkungspflicht später erfüllt wird, sind wir ab Beginn des dann laufenden Monats nach Maßgabe dieser Bedingungen zur Leistung verpflichtet. Die Ansprüche aus der Versicherung bleiben jedoch insoweit bestehen, als die Verletzung ohne Einfluss auf die Feststellung oder den Umfang unse- rer Leistungspflicht ist. b) Solange eine Mitwirkungspflicht nach 11.10 von Ihnen, der versicherten Person oder dem Ansprucher- hebenden vorsätzlich nicht erfüllt wird, sind wir von der Verpflichtung zur Leistung frei. Bei grob fahrlässiger Verletzung einer Mitwirkungspflicht sind wir berechtigt, unsere Leistung in einem der Schwere des Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. Dies gilt nicht, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie die Mitwirkungspflicht nicht grob fahrlässig verletzt haben. Die Ansprüche bleiben jedoch insoweit bestehen, als die Verletzung ohne Einfluss auf die Feststellung oder den Umfang unse- rer Leistungspflicht ist. Wenn die Mitwirkungspflicht später erfüllt wird, entstehen unsere Leistungspflichten nach Maßgabe die- ser Ergänzenden Bedingungen wieder ab Beginn des Monats, in dem die Mitwirkungspflicht erfüllt wird. c) Die vollständige oder teilweise Leistungsfreiheit tritt nur ein, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in → Textform auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben. 11.11 Wie ist der Bezug zur Hauptkomponente? a) Das Verhältnis zur Hauptkomponente Seite 48 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 62] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz Der Berufsunfähigkeitsschutz ist – soweit für das jeweilige Produkt angeboten und von Ihnen gewählt – eine optionale Risikoschutzkomponente (vgl. 2.2). Bei einer Reduzierung der vereinbarten Beitragssumme des Vertrags (vgl. 7.6 b) bezüglich der Bei- tragsreduzierung) wird die versicherte jährliche Berufsunfähigkeitsrente im gleichen Verhältnis wie die vereinbarte Beitragssumme reduziert. Bei einer Beitragsfreistellung haben Sie die Wahl, die versicherte jährliche Berufsunfähigkeitsrente ganz auszuschließen oder im selben Verhältnis zu kürzen, wie sich die vereinbarte Beitragssumme re- duziert. Wenn Sie bei der Beantragung der Beitragsfreistellung nicht explizit eine Fortsetzung des verminderten Risikoschutzes fordern, erlischt eine zusätzlich versicherte Berufsunfähigkeitsrente gleichzeitig mit der Beitragsfreistellung zum Ende der laufenden Versicherungsperiode (vgl. 7.4 b). Im Fall einer Reduktion der vereinbarten Leistungen (Berufsunfähigkeitsrente) wird der von Ihnen zu entrichtende Beitrag für Ihren Versicherungsvertrag entsprechend den reduzierten Leistungen nach an- erkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet. Wird aufgrund einer Beitragsfreistellung oder bei Reduktion der Leistungen eine jährliche Berufsunfä- higkeitsrente von 1.200 Euro unterschritten, entfällt die Absicherung der Berufsunfähigkeitsrente kom- plett; in diesem Fall werden Ihre Beiträge nicht mehr mit den Kosten des Berufsunfähigkeitsschutzes belastet. Eine Weiterführung des Vertrags ohne Hauptkomponente ist nicht möglich. • Ansprüche aus der Berufsunfähigkeitskomponente aufgrund einer bereits eingetretenen Berufsun- fähigkeit werden durch Rückkauf, Ablauf oder Umwandlung der Hauptkomponente in eine beitrags- freie Versicherung mit reduzierter oder automatisch beendeter Berufsunfähigkeitsleistung nicht be- rührt. • Wird nach Eintritt der Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung gewährt, so muss – sofern die Beitrags- zahlungspflicht für die Hauptkomponente noch besteht – dennoch nach Ablauf der Beitragsbefrei- ung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung die Beitragszahlung für den bestehenden Gesamtver- trag wieder aufgenommen werden; dies gilt auch, wenn weiterhin Berufsunfähigkeit besteht. Hier- bei ist der bei Eintritt der Berufsunfähigkeit geltende Beitrag maßgebend. • Soweit in diesen Ergänzenden Bedingungen nichts anderes bestimmt ist, finden die Allgemeinen Bedingungen für die Hauptkomponente sinngemäß Anwendung. b) Möglichkeit zum Ausschluss des Berufsunfähigkeitsschutzes • Sie können die Berufsunfähigkeitsrente oder den kompletten Berufsunfähigkeitsschutz grundsätz- lich jederzeit vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer mit Wirkung zum Ende der Versicherungsperi- ode ausschließen. Während der Low Start Phase (vgl. 4.1) ist jedoch eine solche Vertragsände- rung nicht möglich. • Bei Ausschluss des gesamten Berufsunfähigkeitsschutzes oder der Berufsunfähigkeitsrente vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer wird kein → Rückkaufswert (vgl. 7.7 b) ausgezahlt. Der Beitrag reduziert sich nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik. 11.12 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? Die Bedeutung der vorvertraglichen Anzeigepflicht und die Folgen ihrer Verletzung werden in 3.3 erläutert. 11.13 Welche Frist ist bei Meinungsverschiedenheiten zu beachten? Bei Meinungsverschiedenheiten steht Ihnen für Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag – unter Beach- tung der gesetzlichen Verjährungsfrist von drei Jahren (vgl. § 195 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)) – der Gerichtsweg offen. Seite 49 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 63] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz 11.14 Erhöhen wir die Leistungen bei Berufsunfähigkeit? Wie wirkt Silent Power? a) Wenn Sie Silent Power mit uns vereinbart haben, erhöhen wir während der Dauer der Berufsunfähigkeit den vertraglichen Beitrag jährlich entsprechend um den vereinbarten Prozentsatz. Diese Erhöhungen sind garantiert und erfolgen erstmalig ein Jahr, nachdem wir Sie von der Beitragszahlungspflicht befreit haben. Diese Erhöhungen erfolgen, solange die Berufsunfähigkeit andauert, längstens jedoch bis zum Ablauf der vertraglichen Leistungsdauer für Berufsunfähigkeitsleistungen. Die Beitragsbefreiung auf- grund von Berufsunfähigkeit umfasst auch diese Beitragserhöhungen. Im Fall einer Einstellung von Be- rufsunfähigkeitsleistungen fällt der von Ihnen zu zahlende Beitrag auf den Betrag vor Eintritt der Berufs- unfähigkeit zurück. b) Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente mit uns vereinbart haben, erhöhen wir während der Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf der vertraglichen Leistungsdauer für die Berufsunfähigkeits- leistungen, diese Rente – sofern vereinbart – jährlich um den im → Versicherungsschein dokumentier- ten Prozentsatz. Diese Erhöhungen sind garantiert und finden erstmalig ein Jahr nach Anerkennung der Leistungspflicht statt. 11.15 Gibt es die Möglichkeit den Versicherungsschutz zu verlängern? a) Erhöht sich die Regelaltersgrenze der versicherten Person in der gesetzlichen Rentenversicherung, in der beamtenrechtlichen Altersversorgung oder einem berufsständischen Versorgungswerk um min- destens 12 Monate, haben Sie das Recht, Ihren Vertrag ohne erneute Risikoprüfung an die neue Re- gelaltersgrenze der versicherten Person anzupassen. Durch die Verlängerung der Versicherungsdauer erhöht sich Ihr Beitrag bei gleichbleibender Berufsunfähigkeitsrente. b) Dieses Recht auf Verlängerung der Versicherungsdauer auf die neue, erhöhte Regelaltersgrenze der versicherten Person ist ausgeschlossen, wenn zum Zeitpunkt der Erhöhung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung, in der beamtenrechtlichen Altersversorgung oder einem berufs- ständischen Versorgungswerk: • die versicherte Person berufsunfähig, vermindert erwerbsfähig oder pflegebedürftig ist oder war; • die versicherte Person bereits eine Leistung aus einem vereinfachten Anerkenntnis bei Krebs be- zieht oder bezogen hat; • die versicherte Person einen Antrag auf Leistung wegen Berufsunfähigkeit bzw. verminderter Er- werbsfähigkeit, Krebs oder Pflegebedürftigkeit gestellt hat; • der Vertrag beitragsfrei gestellt ist; • die verbleibende Versicherungsdauer weniger als 5 Jahre beträgt: • die versicherte Person älter als 50 Jahre ist; • die bei Abschluss vereinbarte Versicherungsdauer kleiner 60 Jahre ist; • die zum Verlängerungszeitpunkt gültigen Annahmerichtlinien im konkreten Fall keine höheren End- alter zulassen. c) Für die Verlängerungsoption gelten folgende Regelungen: • Die Verlängerung der Versicherungsdauer erfolgt auf Antrag in Textform, der innerhalb von sechs Monaten nach Inkrafttreten der gesetzlichen Regelung zur Erhöhung der Regelaltersgrenze der versicherten Person bei uns eingegangen sein muss. • Die Verlängerung der Versicherungsdauer erfolgt maximal um den Zeitraum, um den die gesetzli- che Regelaltersgrenze der versicherten Person erhöht wurde. Hierbei werden nur volle Jahre be- rücksichtigt. • Die Rechnungsgrundlagen und die Risikoeinstufung (insbesondere Leistungseinschränkungen, Beitragszuschläge) des bestehenden Vertrages bleiben unverändert. Eine erneute Risikoprüfung erfolgt nicht. • Die Verlängerung erfolgt jeweils zum nächsten Jahrestag der Versicherung. Seite 50 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 64] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz • Das Recht auf Verlängerung der Versicherungsdauer kann während der Beitragszahlungspflicht des Vertrages insgesamt nur einmal in Anspruch genommen werden. 11.16 Was bedeutet Flex Up? a) Aufgrund der Nachversicherungsgarantie für den Berufsunfähigkeitsschutz (Flex Up) haben Sie das Recht, Ihre bei Vertragsabschluss vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente nach Eintritt eines der nachfol- gend beschriebenen Ereignisse bei der versicherten Person ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhö- hen, wenn das Ereignis nach dem Vertragsabschluss eintritt: • Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft • Scheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft • Tod des Ehepartners • Geburt eines Kindes • Adoption eines Kindes • Nicht gewerblicher Erwerb eines selbst genutzten Wohneigentums mit einem Verkehrswert von mindestens 50.000 Euro • Erfolgreicher Abschluss eines Hochschul- oder Fachhochschulstudiums • Erfolgreicher Abschluss einer anerkannten Berufsausbildung • Erhöhung des Einkommens vor Steuer aus nicht selbstständiger Tätigkeit von mindestens 10 Pro- zent innerhalb eines Jahres • Erstmalige Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung mit dem Einkommen aus nicht selbständiger Tätigkeit • Aufnahme einer selbstständigen beruflichen Tätigkeit in einem anerkannten Ausbildungsberuf oder in einem Beruf, der die Mitgliedschaft in einer für diesen Beruf zuständigen Kammer erfordert, so- fern der Versicherte aus dieser beruflichen Tätigkeit sein hauptsächliches Erwerbseinkommen be- zieht • Der Ehepartner wird pflegebedürftig in der Pflegeversicherung. • Wegfall oder Verringerung des Berufsunfähigkeitsschutzes aus einer betrieblichen Altersversor- gung • Die versicherte Person erhält Prokura. • Ende der Low Start Phase (vgl. 4.1) Flex Up kann nur ausgeübt werden, solange für Ihren Vertrag noch Beitragszahlungspflicht besteht. Während der Low Start Phase (vgl. 4.1) kann das Recht auf Nachversicherung ohne erneute Gesund- heitsüberprüfung nicht in Anspruch genommen werden. b) Das Recht auf Nachversicherung kann nur innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt eines der oben genannten Ereignisse in Anspruch genommen werden. Der Eintritt ist uns durch entsprechende Unterla- gen (zum Beispiel Urkunden) nachzuweisen. Ein Nachweis des Endes der Low Start Phase ist jedoch nicht erforderlich. c) Die Dauer des erhöhten Versicherungsschutzes entspricht der restlichen Versicherungsdauer des Be- rufsunfähigkeitsschutzes. Die Bestimmungen für die ursprünglich versicherte Berufsunfähigkeitsrente finden sinngemäß Anwendung. Während der Beitragszahlung bewirkt die Nachversicherung eine Beitragserhöhung. Der Beitrag errech- net sich nach dem am Erhöhungstermin erreichten Alter der versicherten Person, der Laufzeit der Nach- versicherung und der Risikoeinstufung des abgeschlossenen Vertrags. d) Der erhöhte Versicherungsschutz tritt zum Beginn der nächsten Versicherungsperiode nach Beantra- gung der Nachversicherung in Kraft, sofern die Voraussetzungen für die Nachversicherung vorliegen. e) Die Erhöhung ist pro Ereignis auf maximal 50 Prozent der ursprünglich versicherten Berufsunfähigkeits- rente und auf 6.000 Euro Jahresrente begrenzt. Die Summe aller Erhöhungen darf innerhalb von zehn Jahren ab Beginn des Berufsunfähigkeitsschutzes nicht mehr als 12.000 Euro Jahresrente betragen. Seite 51 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 65] Ergänzende Bedingungen für den Berufsunfähigkeitsschutz Insgesamt darf die Summe aller Nachversicherungen höchstens 100 Prozent der bei Vertragsabschluss vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente betragen. Die Summe aller Erhöhungen und der ursprünglich versicherten Berufsunfähigkeitsrente darf – pro → versicherter Person für alle bei Standard Life abgeschlossenen Verträge – nicht mehr als 30.000 Euro Jahresrente betragen. Die Gesamtjahresrente muss auch nach eventuellen Erhöhungen aufgrund der Nachversicherungsga- rantie finanziell angemessen in Bezug auf die Einkommensverhältnisse der versicherten Person sein; ein entsprechendes Überprüfungsrecht behält sich Standard Life vor. f) Das Recht auf Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsüberprüfung erlischt, wenn • die → versicherte Person das 50. Lebensjahr vollendet hat • die verbleibende Versicherungsdauer weniger als acht Jahre beträgt • der Berufsunfähigkeitsschutz gekündigt wird • die Versicherung beitragsfrei gestellt wird • keine Pflicht zur Beitragszahlung mehr besteht • Beitragsferien in Anspruch genommen werden oder • bereits Berufsunfähigkeit eingetreten ist Seite 52 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 66] Glossar 12 Glossar Hier erläutern wir Ihnen die wesentlichen Inhalte der mit → gekennzeichneten Fachbegriffe, die wir in unse- ren Versicherungsbedingungen verwenden. Abtreten/Abtretung: Für Versicherungen erlaubt das deutsche Gesetz dem → Versicherungsnehmer, all seine Rechte aus dem Versicherungsvertrag einschließlich seiner Gestaltungsrechte (zum Beispiel das Recht zur Kündigung oder Umwandlung der Versicherung) an jemand anderen abzutreten (zu übertragen). Der Umfang der Abtretung ergibt sich aus der Abtretungsvereinbarung. Abtretungen müssen Sie dem Versi- cherer mit Nennung des neuen Berechtigten grundsätzlich in Textform anzeigen, damit sie gegen den Ver- sicherer wirken. Anteilseinheit: Eine Anteilseinheit ist bei einer fondsgebundenen Versicherung eine Rechengröße. Eine Anteilseinheit berechnet sich wie folgt: Der Sparanteil wird durch den → Anteilspreis am maßgeblichen Stichtag/Handelstag dividiert. Daraus ergibt sich eine bestimmte Zahl von Anteilseinheiten. Sie werden dem jeweiligen Fonds zugeordnet. Anteilspreis (Nettoinventarwert): Der Anteilspreis eines Investmentfonds gibt an, wie viel ein Anteil des Fonds in Euro ausgedrückt wert ist. Aufschubzeit: Die Aufschubzeit bezeichnet den Zeitraum zwischen der Zahlung des ersten Beitrags und dem Rentenbeginndatum. Außergewöhnliche Umstände: Außergewöhnliche Umstände liegen vor, wenn die Rücknahme der Anteile zeitweilig ausgesetzt wird, da keine sinnvolle Bewertung des Fondsvermögens möglich ist. Außergewöhnli- che Umstände in diesem Sinne können zum Beispiel sein: wirtschaftliche oder politische Krisen, Terroran- schläge, Rücknahmeverlangen in außergewöhnlich hohem Umfang, die Schließung von Börsen oder Märkten, Handelsbeschränkungen, technische, von uns nicht verschuldete Probleme bei der korrekten Be- wertung des → Anteilspreises oder sonstige Faktoren, die die Ermittlung des Anteilwerts beeinträchtigen. Bezugsberechtigter/bezugsberechtigte Person: Dies ist eine Person, für die Sie im Vertrag vorgesehen haben, dass sie die Leistungen im Versicherungsfall erhält. Wenn Sie keine dritte Person als Bezugsbe- rechtigten bestimmen, erhalten Sie die Leistungen im Versicherungsfall. Die Bezugsberechtigung können Sie widerruflich oder unwiderruflich einräumen. Ein widerrufliches Bezugsrecht kann von Ihnen bis zum Ein- tritt des Versicherungsfalls einseitig widerrufen oder geändert werden. Beim unwiderruflichen Bezugsrecht erhält der Bezugsberechtigte mit der Einräumung eine gesicherte Rechtsposition, die nachträglich nur noch mit seiner Zustimmung geändert werden kann. Jede Einräumung beziehungsweise Änderung des Bezugs- rechts ist erst wirksam, wenn sie uns zugegangen ist. Erlebensfallleistung: Hiermit bezeichnen wir die bei Rentenbeginn fällige Versicherungsleistung, die ge- zahlt wird, wenn die versicherte Person das Rentenbeginndatum erlebt. Dies ist entweder die lebenslang zahlbare Rente oder die alternativ wählbare einmalige Kapitalabfindung. Garantierter Rentenfaktor: Mit dem garantierten Rentenfaktor wird das Fondsvermögen der Versicherung bei Rentenbeginn in eine lebenslange Rente umgerechnet. Er gibt an, wie hoch die monatliche Rente je 10.000 Euro des Fondsvermögens ist. Handelbar: Handelbar sind Fonds, wenn die Verwahrstelle einen → Anteilspreis für den Fonds berechnet und Fondsanteile ausgibt oder zurücknimmt. Handelstag: Ein Handelstag ist ein Tag, an dem die Möglichkeit für Standard Life besteht, Fondsanteile zu erwerben oder zu veräußern. Bei Standard Life Fonds ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des Publikumsfonds vorgege- bene Handelstag maßgeblich. Juristische Person: Neben den natürlichen Personen (das sind alle Menschen) kennt das Bürgerliche Ge- setzbuch (BGB) juristische Personen. Seite 53 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 67] Glossar Sie sind keine Personen, die wir im normalen Sprachgebrauch als Person bezeichnen würden, sondern rein rechtliche Gebilde. Sie können aber ebenso wie die natürlichen Personen Träger von Rechten und Pflichten sein, sind also rechtsfähig und können gültige Rechtsverträge abschließen. Kapitalabfindung/Kapitalauszahlung: Die einmalige Kapitalauszahlung entspricht Ihrem Fondsvermögen. Es errechnet sich, indem die Ihrem Vertrag zugeordneten → Anteilseinheiten mit dem jeweiligen → Anteils- preis am Stichtag multipliziert werden. Dies entspricht dem Wert Ihrer Versicherung zum Ablauftermin in Euro. Der juristische Fachbegriff dafür heißt Erlebensfallleistung. Konservatives Investment: Ein konservatives Investment zielt darauf ab, höhere Erträge zu erwirtschaf- ten, als es mit kursstabilen Anlagen, zum Beispiel ausschließlich Staatsanleihen bester Bonität, in der Re- gel möglich wäre. Den Ertragserwartungen stehen angemessene Risiken gegenüber. Bei konservativen In- vestments akzeptiert der Anleger mäßige Wertschwankungen über kürzere Zeiträume. Lebenslange monatliche Rente: Ein regelmäßig zahlbarer Betrag, der ab Rentenbeginn lebenslang ge- zahlt wird, wenn nicht eine einmalige Kapitalabfindung gewählt wurde. Nachtrag: Ein Nachtrag ist eine Urkunde über Vertragsänderungen. Der Nachtrag dokumentiert die Ände- rungen zum Versicherungsschein oder vorherigen Nachträgen. Zum Beispiel werden Ihre Zuzahlungen und Teilauszahlungen in einem Nachtrag dokumentiert. Heben Sie Ihre Nachträge sorgfältig auf. Natürliche Person: Eine natürliche Person ist der Mensch in seiner Rolle als Rechtssubjekt, das heißt als Träger von Rechten und Pflichten. Rechnungsgrundlagen: Um die lebenslange Rente, den garantierten Rentenfaktor und die monatlichen Risikokosten für den → Todesfallschutz zu berechnen, sind diese drei Rechnungsgrundlagen entscheidend: • das versicherungstechnische Alter • die Sterbewahrscheinlichkeit • das riskierte Kapital Rückkaufswert: Mit Rückkaufswert wird Ihr Fondsvermögen bezeichnet, das Ihrer Versicherung zum Stich- tag Ihrer Kündigung zugeordnet ist. Den Rückkaufswert zahlen wir in Euro aus. Rücknahmepreis: Der Rücknahmepreis ist der Preis, den Standard Life beim Verkauf eines Fondsanteils erhält. Sparanteil: Der Sparanteil bezeichnet den Anteil aus Ihrem Beitrag, den wir für Sie investieren. Er besteht aus Ihrem Beitrag minus den Kosten für Abschluss und Vertrieb oder aus Ihrer Zuzahlung minus den Kos- ten für Abschluss und Vertrieb. Sterbetafel: Mit einer Sterbetafel werden die statistischen Sterbewahrscheinlichkeiten aufgrund der Be- obachtung großer Personengruppen aufgezeichnet. Die Sterbetafel ist eine wichtige Rechnungsgrundlage für die Lebensversicherung. Sterbewahrscheinlichkeit: Sie bezeichnet die Wahrscheinlichkeit, mit der eine bestimmte Person in einem vorgegebenen Zeitraum durch Tod aus einem Personenkollektiv ausscheidet. Textform: Eine lesbare, dauerhafte Erklärung, • in der der Ersteller genannt wird • aus der der Inhalt der Erklärung hervorgeht und • in der erkennbar ist, dass die Erklärung abgegeben wurde Die Textform bedarf keiner eigenhändigen Unterschrift und umfasst neben Briefen zum Beispiel auch Tele- fax und E-Mail. Ist nicht eindeutig ersichtlich, dass die Erklärung vom Versicherungsnehmer kommt, können wir weitere Informationen anfordern. Todesfallleistung: In Ihrer Maxxellence Invest wird die Todesfallleistung als einmalige Kapitalauszahlung fällig, wenn die versicherte Person verstirbt. Seite 54 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 68] Glossar Todesfallschutz: Der Todesfallschutz bezeichnet Ihre Absicherung beziehungsweise die Absicherung des/der Bezugsberechtigten für den Todesfall der versicherten Person. Unterliegende Fonds: Unterliegende Fonds, auch Zielfonds genannt, sind Investmentfonds (Publikums- fonds), in die ein Standard Life Fonds oder ein Dachfonds investiert. Versicherte Person: Dieser Begriff bezeichnet die Person, auf deren Leben die Versicherung abgeschlos- sen ist. Versicherungsnehmer: Dieser Begriff bezeichnet die Person, die den Vertrag abgeschlossen hat. Sie ist unser Vertragspartner und erhält den Versicherungsschein. Verpfänden/Verpfändung: Durch eine Verpfändung erlangt ein Dritter Rechte an der Versicherung. Kommt das Pfandrecht zum Tragen, kann der Gläubiger zum Beispiel den Rückkaufswert verlangen. Versicherungsleistung: Dies ist die Leistung, die Sie aus Ihrer Versicherung im Versicherungsfall (Erle- bensfall oder Todesfall) erhalten. Versicherungstechnisches Alter: Es entspricht am vereinbarten Versicherungsbeginn dem tatsächlichen Alter der versicherten Person zu diesem Zeitpunkt. Jeweils ein Jahr nach dem vereinbarten Versicherungs- beginn erhöht sich das versicherungstechnische Alter um ein Jahr. Versicherungsschein: Der Versicherungsschein ist eine Urkunde über Ihren Versicherungsvertrag, die wir Ihnen zu Vertragsbeginn zuschicken. Der Versicherungsschein enthält wichtige Daten zu Ihrer Versiche- rung, zum Beispiel zum versicherten Risiko oder zu Beginn und Dauer Ihrer Versicherung. Heben Sie ihn gut auf. Seite 55 von 55 MAI/D/1006/XXVIII/04/26 [Seite 69] MAI/D/1006/XXVIII/04/26 Wir freuen uns auf Sie Telefon 0800 2214747 (kostenfrei) standardlife.de Wir sind montags bis freitags von 9:00 bis 17:00 Uhr für Sie da. Standard Life Versicherung Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC Reg.G.Nr. HRB 111481 Amtsgericht Frankfurt am Main Hauptbevollmächtigte: Richard Reinhard Rechtsform: Designated Activity Company Limited by Shares nach irischem Recht Sitz Dublin (Irland) Register-Nr. 408507 Vertretungsberechtigter Vorstand: Nigel Dunne, Naomi Dolly, Michael McKenna Bankverbindung: HSBC Continental Europe S.A., Germany IBAN DE 47300308800300478026 BIC TUBDDEDD USt-IDNr. DE 319737987 Stand: April 2026 © 2026 Standard Life Lizensierter Nachdruck, alle Rechte vorbehalten