HanseMerkur Riester Care: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] HanseMerkur Lebensversicherung AG Verbraucherinformation Private Riester-Rentenversicherung PA 111 Juni 2026 Verbraucherinformation PA 111 Juni 2026 [Seite 2] Übersicht Herzlich willkommen bei der HanseMerkur 3 Wichtige Informationen inkl. Widerrufsbelehrung ab Seite 5 4 Der Versicherungsver- Versicherungsbedingungen für die Riester-Rentenversicherung 9 trag wird, wie kaum ein anderer Vertrag, von Steuerliche Hinweise 22 gegenseitigem Ver- trauen geprägt. Datenschutzhinweise 26 Die Verbraucherinfor- mation ist eine vom Gesetzgeber vorge- schriebene Maßnahme, die Ihnen als Versiche- rungsnehmer ein größtmögliches Maß an Informationen über Ihren Versicherungs- schutz garantiert. Diese Broschüre ent- hält alle für Ihren Ver- sicherungsschutz wich- tigen Angaben und die Versicherungsbedin- gungen. Bewahren Sie bitte deshalb die Un- terlagen sorgfältig bei Ihren Versicherungs- papieren auf. [Seite 3] Liebe Kundin, lieber Kunde, herzlich willkommen bei der HanseMerkur. Hand in Hand Hand in Hand ist HanseMerkur - ein Grundsatz, der sich in unseren vielfach ausgezeichneten Produkten sowie in allen Leistungsangeboten widerspiegelt. Bei uns gehen individuelle Ansprüche und die Stärke unserer Gemeinschaft Hand in Hand. Denn mit einem starken Partner an der Seite kann man mehr erreichen. Gemeinsam schaffen wir täglich die Voraussetzung für ein sicheres Leben. Die Geschichte der HanseMerkur Lebensversicherung AG Unsere Wurzeln gehen mehr als 200 Jahre zurück auf die Gründung der Braunschweigische Lebensversicherung AG. Damit sind wir einer der ältesten privaten Lebensversicherer am Markt. Mit Gründung der Hanse-Merkur Lebensversi- cherung AG, ehemals Merkur Lebensversicherung AG, im Jahre 1972 begann die Geschichte der HanseMerkur Lebens- versicherung AG, die sich 1983 mit der Braunschweigische Lebensversicherung AG zusammenschloss. Was verbirgt sich auf den nächsten Seiten? Diese Broschüre informiert Sie über alle Fragen, die Ihren Versicherungsvertrag betreffen; insbesondere sind darin An- gaben über Inhalt und Umfang des Versicherungsschutzes enthalten. Die Versicherungsbedingungen sind rechtsver- bindlich und regeln alle gegenseitigen Rechte und Pflichten. Unsere Versicherungsbedingungen weichen von den Musterbedingungen des Gesamtverbandes der Deutschen Versi- cherungswirtschaft e. V. (GDV) nahezu immer zu Ihren Gunsten ab. Ihre Absicherung steht an erster Stelle Der Aufbau einer Rente und die Absicherung gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit oder Tod sind selbst- verständlich die zentralen Aufgaben der HanseMerkur Lebensversicherung AG. Aber wir möchten Ihnen darüber hinaus noch mehr bieten. Unsere Berater kümmern sich gerne um Ihre Anliegen oder Vorsorgewünsche! Sie haben Fragen hierzu oder auch zu Ihrem Versicherungsschutz? Wir sind gerne für Sie da. Alle wichtigen Telefon- nummern finden Sie auf der Rückseite dieser Broschüre. Ihre HanseMerkur Lebensversicherung AG TAG HM 07.2019 HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 3 von 29 [Seite 4] Wichtige Informationen! Die folgenden Informationen gemäß der VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG = Versicherungsvertragsgesetz) geben Ihnen einen Überblick über die Grundlagen Ihres Versicherungsvertrags bei der HanseMerkur Lebensversiche- rung AG. Bewahren Sie diese Verbraucherinformationen bitte sorgfältig auf. Sie sind Bestandteil Ihres Versicherungsvertrags. Informationen zum Anbieter Identität des Versicherers Versicherer ist die HanseMerkur Lebensversicherung AG. Wir sind eine Aktiengesellschaft mit Sitz in (Name, Rechtsform, ladungsfä- Hamburg. hige Anschrift, Sitz, Handelsre- gister und Registernummer) Unsere Anschrift: Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg. Unsere Telefonnummer: (0 40) 41 19-0, unser Telefax: (0 40) 41 19-32 57. Die Eintragung im Handelsregis- ter beim Amtsgericht Hamburg lautet: HRB 77401. Gesetzlich Vertretungsberech- Vorstand: Eberhard Sautter (Vors.), tigte der HanseMerkur Lebens- Eric Bussert, Holger Ehses, Johannes Ganser, Raik Mildner versicherung AG Hauptgeschäftstätigkeit Die HanseMerkur Lebensversicherung AG (nachfolgend HanseMerkur genannt) betreibt die Lebensversi- cherung. Garantiefonds oder andere Ent- Die HanseMerkur gehört einer Insolvenzsicherungseinrichtung an, die den Schutz der Ansprüche ihrer schädigungsregelungen Versicherungsnehmer sicherstellt. Bei dieser Einrichtung handelt es sich um die Protektor Lebensversi- cherung AG (www.protektor-ag.de). Die Anschrift lautet: Wilhelmstr. 43 / 43G, 10117 Berlin. Informationen zur angebotenen Leistung Vertragsgrundlagen Die für Ihren Vertrag geltenden Versicherungsbedingungen sowie sonstige Informationen sind für Sie im Inhaltsverzeichnis aufgeführt und vollständig auf den nachfolgenden Seiten der Verbraucherinformation enthalten. Wesentliche Merkmale Die Art, der Umfang und die Fälligkeit der Versicherungsleistung ergeben sich aus den Tarifen, den Versi- der Versicherungsleistung cherungsbedingungen, dem Antrag und ggf. den nach Antragstellung vereinbarten Abweichungen, die dem gewünschten Versicherungsschutz zugrunde liegen. Beitragshöhe (Gesamtpreis der Sie können die Beitragshöhe dem Produktinformationsblatt oder dem Versicherungsantrag entnehmen. Versicherung) Sollte der dort angegebene Beitrag nicht korrekt berechnet sein oder wird ein Zuschlag nötig, wird Ihnen der tatsächlich zu entrichtende Beitrag gesondert mitgeteilt. Dieser bedarf Ihrer Zustimmung. In diesem Fall ist der Inhalt dieser Mitteilung maßgeblich. Zusätzliche Kosten Angaben zu Kosten wie z. B. Steuern oder Gebühren können Sie Ihren Verbraucherinformationen entneh- men. Beitragszahlung Die Fälligkeit des Beitrages richtet sich nach der von Ihnen gewünschten Zahlungsweise (monatlich, jähr- lich, einmalig). Der laufende Beitrag ist als Monatsbeitrag kalkuliert. Sie können jederzeit eine Änderung der Beitragszahlungsweise beantragen. Gültigkeitsdauer der An die Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen sind wir 6 Wochen ab Aushändigung gebunden. zur Verfügung gestellten Informationen Anlagerisiko Bei Versicherungen, die Überschüsse und ggf. Beitragsteile in Fonds investieren, liegt das Kapitalanlageri- siko für die im Fonds gehaltenen Anteile in vollem Umfang bei Ihnen. Der Wert der in Fonds investierten Überschüsse und/oder Beitragsteile unterliegt den Schwankungen des Finanzmarktes. Auf diese Schwan- kungen hat der Versicherer keinen Einfluss. Bitte beachten Sie auch, dass in der Vergangenheit erwirt- INFO HM (Riester+Basis) 06.2026 schaftete Beträge kein Indikator für künftige Erträge sind. Sie haben die Chance, bei guter Entwicklung des Fonds einen Wertzuwachs zu erzielen, bei Kursrückgängen tragen Sie aber auch das Risiko einer Wertminderung bis hin zur völligen Aufzehrung. Informationen zum Vertrag Zustandekommen des Der Versicherungsvertrag kommt zustande, wenn die HanseMerkur Ihren Antrag mit einem Versiche- Vertrages rungsschein oder einer schriftlichen Annahmeerklärung angenommen hat und Ihnen der Versicherungs- schein oder die Annahmeerklärung zugegangen ist. HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 4 von 29 [Seite 5] Beginn des Versicherungs- Der Versicherungsschutz besteht ab dem im Versicherungsschein angegebenen Beginn, sofern der erste schutzes oder einmalige Beitrag gezahlt wurde. Widerrufsbelehrung Abschnitt 1 – Widerrufsrecht, Widerrufsfolgen und besondere Hinweise Widerrufsrecht Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb einer Frist von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. Die Widerrufsfrist beginnt, nachdem Ihnen − der Versicherungsschein, − die Vertragsbestimmungen, einschließlich der für das Vertragsverhältnis geltenden Allgemeinen Versicherungsbedin- gungen, diese wiederum einschließlich der Tarifbestimmungen, − diese Belehrung, − das Produktinformationsblatt, − und die weiteren in Abschnitt 2 aufgeführten Informationen jeweils in Textform zugegangen sind. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an: HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg, E-Mail: leben@hansemerkur.de, Telefax: (0 40) 41 19-32 57. Sie können Ihr Widerrufsrecht auch online unter https://www.hansemerkur.de/widerruf ausüben. Wenn Sie diese Online-Funktion nutzen, übermitteln wir Ihnen auf einem dauerhaften Datenträger (z. B. durch eine E-Mail) unverzüglich eine Eingangsbestätigung mit Informationen zum Inhalt der Widerrufserklärung sowie dem Datum und der Uhrzeit ihres Eingangs. Widerrufsfolgen Beginnt der Versicherungsschutz vor dem Ende der Widerrufsfrist, endet im Falle eines wirksamen Widerrufs der Versicherungsschutz und der Versicherer hat Ihnen nur den auf die Zeit nach dem Zugang der Widerrufserklärung entfallenden Teil der Prämien zurückzugewähren. Den Teil der Prämie, der auf die Zeit bis zum Zugang der Widerrufserklärung entfällt, darf der Versicherer in diesem Fall einbehalten; dabei handelt es sich um einen Betrag, der sich zeitanteilig vom Beginn des Vertrags bis zum Zugang des Widerrufs errechnet. Der Versicherer hat Ihnen in diesem Fall den Rückkaufswert einschließlich der Überschussanteile auszuzahlen. Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der Widerrufsfrist, so hat der wirksame Wi- derruf zur Folge, dass empfangene Leistungen zurückzugewähren sind. Leistungen sind unverzüglich, spätestens innerhalb von 30 Tagen, zurückzugewähren. Die Frist beginnt für den Versicherer mit dem Zugang und für den Versicherungsnehmer mit der Abgabe der Widerrufserklärung. Haben Sie Ihr Widerrufsrecht hinsichtlich des Versicherungsvertrags wirksam ausgeübt, so sind Sie auch an einen mit dem Versicherungsvertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden. Ein zusammenhängender Vertrag liegt vor, wenn er einen Bezug zu dem widerrufenen Vertrag auf- weist und eine Dienstleistung des Versicherers oder eines Dritten auf der Grundlage einer Verein- barung zwischen dem Dritten und dem Versicherer betrifft. Ihnen dürfen durch die Ausübung des Widerrufsrechts keine Kosten entstehen. Besondere Hinweise Wenn Sie Ihr Widerrufsrecht nicht ausüben, sind Sie an den Vertrag gebunden. Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren ausdrücklichen Wunsch sowohl von Ihnen als auch vom Versicherer vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Ihr Widerrufsrecht erlischt spätestens 24 Monate und 30 Tage nach dem Vertragsschluss. Abschnitt 2 – Auflistung der für den Fristbeginn erforderlichen weiteren Informationen Hinsichtlich der in Abschnitt 1 Satz 2 genannten weiteren Informationen werden die Informationspflichten im Folgenden im Einzelnen aufgeführt: Unterabschnitt 1: Informationspflichten bei allen Versicherungszweigen Der Versicherer hat Ihnen folgende Informationen zur Verfügung zu stellen: Seite 5 von 29 [Seite 6] 1. die Identität des Versicherers und der etwaigen Niederlassung, über die der Vertrag abgeschlossen werden soll; anzugeben ist auch das Handelsregister, bei dem der Rechtsträger eingetragen ist, und die zugehörige Registernummer; 2. die Identität einer Vertreterin oder eines Vertreters des Versicherers in dem Mitgliedsstaat der Europäischen Union, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben, wenn es eine solche Vertreterin oder einen solchen Vertreter gibt, oder die Identität einer anderen gewerblich tätigen Person als dem Versicherer, wenn Sie mit dieser geschäft- lich zu tun haben, und die Eigenschaft, in der diese Person gegenüber Ihnen tätig wird; 3. die ladungsfähige Anschrift des Versicherers und jede andere Anschrift, die für die Geschäftsbeziehung zwi- schen dem Versicherer und Ihnen maßgeblich ist, bei juristischen Personen, Personenvereinigungen oder - gruppen auch den Namen eines Vertretungsberechtigten; soweit die Mitteilung durch die Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die In- formationen einer hervorgehobenen und deutlich gestalteten Form; 4. die Hauptgeschäftstätigkeit des Versicherers; 5. Angaben über das Bestehen eines Garantiefonds oder anderer Entschädigungsregelungen; Name und An- schrift des Garantiefonds sind anzugeben; 6. die wesentlichen Merkmale der Versicherungsleistung, insbesondere Angaben über Art, Umfang und Fälligkeit der Leistung des Versicherers; 7. den Gesamtpreis der Versicherung einschließlich aller Steuern und sonstigen Preisbestandteile, wobei Prä- mien einzeln auszuweisen sind, wenn das Versicherungsverhältnis mehrere selbstständige Versicherungsver- träge umfassen soll, oder, wenn ein genauer Preis nicht angegeben werden kann, Angaben zu den Grundlagen seiner Berechnung, die Ihnen eine Überprüfung des Preises ermöglichen; 8. gegebenenfalls zusätzlich anfallende Kosten unter Angabe des insgesamt zu zahlenden Betrages sowie mög- liche weitere Steuern, Gebühren oder Kosten, die nicht über den Versicherer abgeführt oder von ihm in Rech- nung gestellt werden; 9. Einzelheiten hinsichtlich der Zahlung und der Erfüllung, insbesondere zur Zahlungsweise der Prämien; 10. die Befristung der Gültigkeitsdauer der zur Verfügung gestellten Informationen, beispielsweise die Gültig- keitsdauer befristeter Angebote, insbesondere hinsichtlich des Preises; 11. den Hinweis, dass sich die Finanzdienstleistung auf Finanzinstrumente bezieht, die wegen ihrer spezifischen Merkmale oder der durchzuführenden Vorgänge mit speziellen Risiken behaftet sind oder deren Preis Schwan- kungen auf dem Finanzmarkt unterliegt, auf die der Versicherer keinen Einfluss hat, und dass in der Vergan- genheit erwirtschaftete Beträge kein Indikator für künftige Erträge sind; die jeweiligen Umstände und Risiken sind zu bezeichnen; 12. Angaben darüber, wie der Vertrag zustande kommt, insbesondere über den Beginn der Versicherung und des Versicherungsschutzes sowie die Dauer der Frist, während der der Antragsteller an den Antrag gebunden sein soll; 13. das Bestehen oder Nichtbestehen eines Widerrufsrechts sowie die Bedingungen, Einzelheiten der Ausübung, insbesondere Namen und Anschrift derjenigen Person, gegenüber der der Widerruf zu erklären ist, und die Rechtsfolgen des Widerrufs einschließlich Informationen über den Betrag, den Sie im Falle des Widerrufs ge- gebenenfalls zu zahlen haben; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen ein- schließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervorge- hobenen und deutlich gestalteten Form; 14. Angaben zur Laufzeit des Vertrages; 15. Angaben zur Beendigung des Vertrages, insbesondere zu den vertraglichen Kündigungsbedingungen ein- schließlich etwaiger Vertragsstrafen; soweit die Mitteilung durch Übermittlung der Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen erfolgt, bedürfen die Informationen einer hervor- gehobenen und deutlich gestalteten Form; 16. die Mitgliedstaaten der Europäischen Union, deren Recht der Versicherer der Aufnahme von Beziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Versicherungsvertrags zugrunde legt; 17. das auf den Vertrag anwendbare Recht; 18. die Sprachen, in denen die Vertragsbedingungen und die in diesem Unterabschnitt genannten Vorabinforma- tionen mitgeteilt werden, sowie die Sprachen, in denen sich der Versicherer verpflichtet, mit Ihrer Zustimmung die Kommunikation während der Laufzeit dieses Vertrags zu führen; 19. einen möglichen Zugang für Sie zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und gegebenenfalls die Voraussetzungen für diesen Zugang; dabei ist ausdrücklich darauf hinzuweisen, dass die Möglichkeit für Sie, den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt bleibt; 20. Name und Anschrift der zuständigen Aufsichtsbehörde sowie die Möglichkeit einer Beschwerde bei dieser Aufsichtsbehörde. Unterabschnitt 2: Zusätzliche Informationspflichten bei dieser Lebensversicherung Bei dieser Lebensversicherung hat der Versicherer Ihnen zusätzlich zu den oben genannten Informationen die folgenden Informationen zur Verfügung zu stellen: 1. Angaben in Euro zur Höhe, der in die Prämie einkalkulierten Kosten; dabei sind die einkalkulierten Abschluss- kosten als einheitlicher Gesamtbetrag und die übrigen einkalkulierten Kosten als Anteil der Jahresprämie Seite 6 von 29 [Seite 7] unter Angabe der jeweiligen Laufzeit auszuweisen; bei den übrigen einkalkulierten Kosten sind die einkalku- lierten Verwaltungskosten zusätzlich gesondert als Anteil der Jahresprämie unter Angabe der jeweiligen Lauf- zeit auszuweisen; 2. Angaben in Euro zu möglichen sonstigen Kosten, insbesondere zu Kosten, die einmalig oder aus besonderem Anlass entstehen können; 3. Angaben über die für die Überschussermittlung und Überschussbeteiligung geltenden Berechnungsgrund- sätze und Maßstäbe; 4. Angabe in Euro der in Betracht kommenden Rückkaufswerte; 5. Angaben in Euro über den Mindestversicherungsbetrag für eine Umwandlung in eine prämienfreie oder eine prämienreduzierte Versicherung und über die Leistungen aus einer prämienfreien oder prämienreduzierten Versicherung; 6. das Ausmaß, in dem die Leistungen nach den Nummern 4 und 5 garantiert sind; die Angabe hat in Euro zu erfolgen; 7. Angaben über die der Versicherung zugrundeliegenden Fonds und die Art der darin enthaltenen Vermögens- werte; 8. allgemeine Angaben über die für diese Versicherungsart geltende Steuerregelung; 9. die Minderung der Wertentwicklung durch Kosten in Prozentpunkten (Effektivkosten) bis zum Beginn der Auszahlungsphase. Ende der Widerrufsbelehrung Vertragslaufzeit Der Vertrag wird – vorbehaltlich einer späteren abweichenden Vereinbarung – für die beantragte Dauer geschlossen. Die Vertragsdauer nennen wir im Vorschlag, im Produktinformationsblatt sowie im Versiche- rungsschein. Vertragsbeendigung Sie können die Versicherung zum nächsten Monatsersten in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen. Weitergehende Informationen zur Kündigung finden Sie in den Versicherungsbedingungen im Paragrafen „Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen?“. Informationen zum Rechtsweg Zuständiges Gericht Klagen gegen die HanseMerkur können Sie beim Gericht in Hamburg oder bei dem Gericht Ihres Wohnsit- zes oder, in Ermangelung eines solchen, am Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthaltes erheben. Klagen gegen Sie werden bei dem Gericht erhoben, das für Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, am Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts zuständig ist. Für juristische Personen bestimmt sich das zuständige Gericht nach dem Firmensitz oder der Firmenniederlassung. Verlegen Sie Ihren Wohnsitz bzw. Firmensitz in einen Staat außerhalb der Bundesrepublik Deutschland, ist das Gericht in Hamburg zuständig. Anwendbares Recht Auf das Vertragsverhältnis und die vorvertraglichen Beziehungen findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. Vertragssprache Die Sprache der Vertragsbedingungen, dieser Vorabinformationen sowie der Kommunikation mit Ihnen während der Vertragslaufzeit ist Deutsch. Außergerichtliche Beschwerde Sollte sich das Versicherungsverhältnis trotz unserer Bemühungen nicht fehlerfrei gestalten, können Sie und Teilnahme an einem Streit- sich jederzeit auch an unsere interne Beschwerdestelle wenden. beilegungsverfahren vor einer Kontaktdaten: HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz 1, 20354 Hamburg, Verbraucherschlichtungsstelle E-Mail: info@hansemerkur.de. Sie können sich auch an den Ombudsmann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 080632, 10006 Berlin E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Internet: www.versicherungsombudsmann.de Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige und für den Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teilzunehmen. Näheres regelt die Verfahrensordnung des Versicherungsombudsmann e. V., die im Internet unter https://www.versiche- rungsombudsmann.de/das-schlichtungsverfahren/verfahrensordnungen/vomvo/ abrufbar ist. Die Be- schwerde kann mündlich, schriftlich oder in jeder anderen geeigneten Form eingereicht werden. Seite 7 von 29 [Seite 8] Selbstverständlich bleibt die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten, hiervon unberührt. Zuständige Aufsichtsbehörde Sie haben auch die Möglichkeit, sich mit Beschwerden an die für Versicherer zuständige Aufsichtsbehörde zu wenden. Es handelt sich dabei um die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die der- zeitigen Kontaktdaten lauten: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Sektor Versiche- rungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn (E-Mail: poststelle@bafin.de; www.bafin.de). Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und einzelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. Weitere Informationen Abschluss- und Die Angaben zur Höhe, der in den Beitrag einkalkulierten Kosten, können Sie dem Ihnen ausgehändigten Vertriebskosten Produktinformationsblatt entnehmen. Sonstige Kosten Angaben zu möglichen sonstigen Kosten finden Sie, sofern diese anfallen, ebenfalls im Produktinforma- tionsblatt. Überschussbeteiligung Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und ggf. an der Bewertungsreserve der Kapitalanlage. Die Entstehung, Ermittlung, Zuteilung und Verwen- dung der Überschüsse und Bewertungsreserve ist in den Bedingungen, die dem gewünschten Versiche- rungsschutz zugrunde liegen, im Paragrafen „Wie erfolgt die Überschussbeteiligung“ erläutert. Werte bei Kündigung Eine Übersicht über die während der Vertragslaufzeit vorhandenen Rückkaufswerte und der Leistungen oder Beitragsfreistellung bei Beitragsfreistellung des Vertrages können Sie den Unterlagen zu der Ihnen vorgeschlagenen Versi- cherung entnehmen. Die dort genannten garantierten Werte können nicht unterschritten werden. In den Versicherungsbedingungen finden sich Hinweise zu den Fristen und Modalitäten einer Kündigung bzw. Beitragsfreistellung. Darüber hinaus ist dort angegeben, ob zur Umwandlung in eine beitragsfreie Ver- sicherung ein Mindestbetrag nötig ist und wie hoch dieser ist. Weitere Informationen zu In den Unterlagen der Ihnen vorgeschlagenen Versicherung erhalten Sie Informationen zu den nachfol- Ihrem Versicherungsvertrag gend aufgeführten Punkten: • Erläuterungen zu den angebotenen Fonds • Minderung der Wertentwicklung durch Kosten in Prozentpunkten (Effektivkosten) bis zum Beginn der Auszahlungsphase • steuerliche Hinweise Eine ausführliche Darstellung der steuerlichen Regelungen finden Sie auch in Ihren Verbraucherinfor- mationen. Modellrechnung Modellrechnungen über die mögliche Wertentwicklung Ihres Vertrages befinden sich in den Unterlagen zu der Ihnen vorgeschlagenen Versicherung. Dort können Sie anhand verschiedener Zinssätze erkennen, wie sich die Leistungen zum Ablauf Ihrer Versicherung darstellen könnten. Seite 8 von 29 [Seite 9] Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) für die Riester-Rentenversicherung (Rentenversicherung im Sinne des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes, AltZertG) Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, besteht aus den bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit noch ausste- henden Renten. wir sind die HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Sitz in Ham- burg. Sie sind als Versicherungsnehmer unser Vertragspartner. Für Rückkaufswert: Der Rückkaufswert ist der Betrag, der bei Kündigung unser Vertragsverhältnis gelten die nachfolgenden Bedingungen. des Vertrags zur Verfügung steht. Diese Versicherung rückt den geförderten Kapitalaufbau zur Alters- versorgung in den Mittelpunkt. Sparbeitrag: Aus dem uns übertragenen Gesamtbeitrag ziehen wir Kosten (z. B. Abschluss- und Verwaltungskosten) ab. Den verbleiben- Um Ihnen das Lesen der Versicherungsbedingungen zu erleichtern, den Teil des Beitrags (Sparbeitrag) schreiben wir Ihrem Vertragsgut- verwenden wir nur die männliche Schreibweise. Wir meinen aber alle haben gut. Geschlechter gleichermaßen. Zum besseren Verständnis erläutern wir Ihnen vorab einige Begriffe. Verlängerungsphase: Durch Inanspruchnahme der Verlängerungs- phase können Sie Ihren Rentenbeginn nach hinten verschieben. Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer ist derjenige, mit dem wir das Vertragsverhältnis geschlossen haben. Erklärung von Begriffen Abrufphase: Die Abrufphase ist der Zeitraum vor dem vereinbarten Versicherte Person: Die versicherte Person ist die Person, auf deren Rentenbeginn, in welchem Sie vorzeitig die vereinbarte Erlebensfall- Leben der Versicherungsschutz abgeschlossen wurde. leistung (Rente oder Kapitalabfindung) in Anspruch nehmen können. Vertragsguthaben: Das Vertragsguthaben setzt sich aus dem Garan- Ansparphase: Die Ansparphase ist die Zeit vom Versicherungsbeginn tieguthaben und gegebenenfalls dem vorhandenen Fondsguthaben bis zum vereinbarten Rentenbeginn. (sofern Sie eine Fondsbeteiligung vereinbart haben) sowie den ver- zinslich angesammelten Überschüssen zusammen. Aktuar: Eine versicherungsmathematisch ausgebildete sachverstän- dige Person. ZukunftsGarantie: Bei Erhöhung der Versicherungsleistung werden die aktuellen oder die zu Vertragsbeginn gültigen Rechnungsgrund- Bewertungsreserve: Bewertungsreserven entstehen, wenn der lagen verwendet; je nachdem, welche Rechnungsgrundlagen vorteil- Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapi- hafter für Sie sind. talanlagen im Geschäftsbericht ausgewiesen sind. Garantieguthaben: Die Beitragsanteile, die nicht für die Kosten ver- Fondsspezifische Begriffe wendet werden, bilden das Garantieguthaben. Ihr Vertrag sieht ein Fondsbeteiligung: Eine Fondsbeteiligung liegt vor, wenn Teile vom Garantieguthaben vor, wenn dieses auf Ihrem Versicherungsschein Sparbeitrag in einen oder mehrere Fonds investiert werden. Ein Ver- angegeben ist. trag mit Fondsbeteiligung kann – je nach dem, was Sie vereinbart ha- ben – wie folgt ausgestaltet sein (Fondsbeteiligung zunehmend): Eine garantierte jährliche Verzinsung des Garantieguthabens ist in diesem Vertrag nicht vorgesehen. Wir garantieren aber einen festen − Vertrag, bei dem nur die Überschüsse in Fonds investiert Betrag, den das Garantieguthaben zusammen mit dem Überschuss- werden oder guthaben zum Rentenbeginn mindestens erreicht. Diese endfällige Garantie gilt nur zum vereinbarten Rentenbeginn. − Vertrag, bei dem Teile des Sparbeitrags und die Über- schüsse in Fonds investiert werden. Gebildetes Kapital: Dieser Begriff wird im Rahmen der Zertifizierung eines Altersvorsorgevertrags verwendet. Der Umfang des „gebildeten Fonds: Investmentfonds, der in einen oder mehreren Anlageberei- Kapitals“ ergibt sich aus § 1 Abs. 5 AltZertG und entspricht dem Be- chen nach vorher festgelegten Grundsätzen investiert. griff „Vertragsguthaben“ in diesen Bedingungen. Fondsguthaben: Das Fondsguthaben Ihrer Versicherung entspricht Kapitalrückgewähr: Bei Tod der versicherten Person im Rentenbe- dem Wert der auf die Versicherung entfallenden Anteileinheiten. Er zug wird aus dem zu Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Ver- wird durch Multiplikation der Anzahl und den zu einem bestimmten tragsguthaben, abzüglich bereits gezahlter Renten, eine Rente an Bewertungsstichtag ermittelten Werten der Anteileinheiten ermittelt. Hinterbliebene gezahlt. Rebalancing: Neugewichtung bzw. Wiederherstellung der ursprüng- Nachversicherungsgarantie: Mit der Nachversicherungsgarantie lich festgelegten Anlageaufteilung durch Kauf von untergewichteten können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprü- und Verkauf von übergewichteten Fonds. fung erhöhen. Rentenfaktor: Der Rentenfaktor gibt an, welche Rente aus 10.000 Rechnungszins: Der Rechnungszins ist der jährliche Zins, mit dem Ihr EUR Fondsguthaben gebildet wird. Garantieguthaben mindestens verzinst wird. Der garantierte jährliche Rechnungszins in der Ansparphase ist 0 Prozent. Shiften: Beim Shiften werden die angesammelten Fondsanteile in an- dere Fonds umgeschichtet. Dies bedeutet jedoch nicht, dass zukünf- Rentenbezugszeit: Vereinbarter Zeitraum der Rentenzahlung. tige Fondsüberschüsse auch in neue Fonds investiert werden. Rentengarantiezeit: Bei Tod der versicherten Person im Rentenbe- Switchen: Werden Fonds für die Anlage der Fondsüberschüsse aus- AVB Riester 01.25 zug und innerhalb der vereinbarten Rentengarantiezeit bilden wir aus getauscht, wird das als Switchen bezeichnet (Änderung der Investiti- dem Restguthaben eine Hinterbliebenenrente. Das Restguthaben onsaufteilung für künftige Fondsüberschüsse). HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-1100, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 9 von 29 [Seite 10] Inhaltsverzeichnis Umfang der Versicherung ................................................................................................................................................................... 11 §1 Welche Leistungen erbringen wir bei Erleben des vereinbarten Rentenbeginns? ............................................................................................................................ 11 §2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod? ............................................................................................................................................................................................................. 11 §3 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? ................................................................................................................................................................................................................... 12 §4 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz?..................................................................................................................................................................................................................14 §5 Wer erhält die Versicherungsleistung?......................................................................................................................................................................................................................14 §6 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungsleistung verlangt wird? .................................................................................................................................................14 Beitragszahlung .....................................................................................................................................................................................14 §7 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und die staatlichen Zulagen? .................................................................................................................................................................14 §8 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? .....................................................................................................................................................................................14 §9 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen können? ............................................................................................................................................ 15 §10 Welche Möglichkeiten haben Sie bei Zahlungsschwierigkeiten? ................................................................................................................................................................ 15 §11 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen?................................................................................................................................................................................................... 15 Gestaltungsmöglichkeiten für die Riester-Rentenversicherung .............................................................................................. 17 §12 Wie können Sie Ihren Rentenbeginn vorverlegen (Abrufphase)? .............................................................................................................................................................. 17 §13 Wie können Sie Ihren Rentenbeginn hinausschieben (Verlängerungsphase)? .................................................................................................................................. 17 §14 Welche Möglichkeiten bestehen, den Versicherungsschutz zu erhöhen? ............................................................................................................................................. 17 §15 Wie können Sie Ihr Vertragsguthaben als Kapital für eine selbst genutzte Wohnung verwenden?....................................................................................... 17 §16 Wie funktioniert die planmäßige Erhöhung der Beiträge (Beitragsdynamik)? ................................................................................................................................... 17 §17 Was beinhaltet die garantierte Rentensteigerung ab Rentenbeginn (Leistungsdynamik)? ....................................................................................................... 18 §18 Wann können Sie die Fondsaufteilung ändern oder Anteileinheiten im Fondsguthaben umschichten lassen? .............................................................. 18 §19 Was passiert, wenn ein Fonds geschlossen oder aus unserer Auswahl entfernt wird? .................................................................................................................. 18 §20 Wie können Sie Ihre klassische Rentenversicherung in eine Rentenversicherung mit Fondsbeteiligung und eine Rentenversicherung mit Fondsbeteiligung in eine klassische Rentenversicherung umwandeln?.................................................................................................................................................. 18 §21 Was ist Rebalancing bei einer Rentenversicherung mit Fondsguthaben? ............................................................................................................................................ 19 §22 Wie können Sie bei Pflegebedürftigkeit eine höhere Rente erhalten? .................................................................................................................................................... 19 Kosten ....................................................................................................................................................................................................... 19 §23 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? .............................................................................................................................................................................................. 19 Sonstige Regelungen ........................................................................................................................................................................... 20 §24 Welche Informationen erhalten Sie während der Vertragslaufzeit? ........................................................................................................................................................ 20 §25 Was gilt für Mitteilungen und bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? ................................................................................................................... 20 §26 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? ................................................................................................................................................................................................ 20 §27 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung und wo ist der Gerichtsstand? ..................................................................................................................... 21 §28 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? ............................................................................................................................ 21 Seite 10 von 29 [Seite 11] − Haben Sie eine Fondsbeteiligung vereinbart, wird aus dem Riester-Rentenversicherung Fondsguthaben eine zusätzliche Rente gebildet. Diese zu- sätzliche Rente ergibt sich durch Multiplikation des vorhan- Sie haben sich für unser flexibles Rentenprodukt nach dem Altersvor- denen Fondsguthabens mit einem Rentenfaktor. Dieser sorgeverträge-Zertifizierungsgesetz entschieden (Riester-Renten- Rentenfaktor gibt an, welche Rentenhöhe Sie für je versicherung nach dem AltZertG). 10.000 EUR Fondsguthaben zu Rentenbeginn erhalten. Den Rentenfaktor berechnen wir mit den zu Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen. Für den beitragsfinanzier- Umfang der Versicherung ten Teil des Fondsguthabens garantieren wir einen Renten- faktor auf Basis der zu Vertragsbeginn gültigen Rech- nungsgrundlagen (Sterbetafel DAV 2004 R (modifiziert), §1 Welche Leistungen erbringen wir bei Erleben des Rechnungszins 1,00 Prozent). vereinbarten Rentenbeginns? Die Rente an Hinterbliebene im Todesfall wird nach den Rentenzahlungen zum Zeitpunkt des Todes gültigen Rechnungsgrundlagen gebildet. (1) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenzahlungs- beginn, leisten wir ab diesem Zeitpunkt die unabhängig vom Ge- Auswirkungen von Veränderungen der Rechnungsgrundlagen schlecht berechnete versicherte Rente. Diese zahlen wir lebens- lang in gleichbleibender oder steigender Höhe jeweils zum Be- (4) Es kann passieren, dass sich die Rechnungsgrundlagen im Ver- ginn eines Monats. Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens ab tragsverlauf gegenüber den Rechnungsgrundlagen zu Vertrags- Vollendung des 62. Lebensjahres. Beziehen Sie vor Vollendung beginn für Sie ungünstig entwickeln. Das könnte zur Folge ha- des 62. Lebensjahres Leistungen aus einem gesetzlichen Alters- ben, dass trotz eines vorhandenen Überschussguthabens (das sicherungssystem, können Sie eine verminderte Rente bereits ab Vertragsguthaben ist also höher als das Garantieguthaben) die Beginn dieses Leistungsbezugs in Anspruch nehmen. zum Rentenbeginn berechnete Rente geringer ist als die zu Ver- tragsbeginn garantierte Rente. Sie erhalten aber in jedem Fall die Eine Kleinbetragsrente kann nach § 93 Absatz 3 des Einkommen- zu Vertragsbeginn garantierte Rente. steuergesetzes (EStG) als Einmalzahlung abgefunden werden. Zusage zur Beitragserhaltung Höhe der lebenslangen Rente (5) Zu Beginn der Rentenzahlung stehen mindestens die bis dahin (2) Die Höhe der Rente ergibt sich aus dem Vertragsguthaben zum eingezahlten Beiträge, Zuzahlungen und die uns zugeflossenen vereinbarten Rentenbeginn. Das Vertragsguthaben besteht – je staatlichen Zulagen für die vereinbarten Leistungen zur Verfü- nach dem, was Sie vereinbart haben – aus einem Garantiegutha- gung. Sofern wir im Rahmen eines Versorgungsausgleichs bei ben, einem Überschussguthaben sowie einem Fondsguthaben. Ehescheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Lebens- partnerschaft Kapital entnehmen müssen, verringert sich dieser Der garantierte jährliche Rechnungszins in der Ansparphase be- Mindestbetrag entsprechend. trägt null Prozent. Das bedeutet, dass keine positive jährliche Verzinsung des Garantieguthabens garantiert wird. Es wird aber Teilkapitalzahlung ein fester Betrag zugesagt, den das Garantieguthaben zusam- (6) Auf Ihren Wunsch leisten wir zum Rentenbeginn eine Teilkapi- men mit dem Überschussguthaben zum Rentenbeginn mindes- talzahlung in Höhe von maximal 30 Prozent des zur Verfügung tens erreicht. Diese endfällige Garantie gilt nur zum vereinbarten stehenden Vertragsguthabens. Dies führt zu einer Verringerung Rentenbeginn. des Vertragsguthabens und der Rentenleistungen. Der Antrag auf Teilkapitalzahlung muss uns vor dem Fälligkeitstag der ers- Sofern Sie eine Fondsbeteiligung vereinbart haben, wird wäh- ten Rente zugegangen sein. Auf die Möglichkeit der Teilkapital- rend der Ansparphase ein Fondsguthaben gebildet. Die zahlung weisen wir Sie rechtzeitig vor Rentenbeginn hin. Fondsanteile rechnen wir am ersten Börsentag des Monats des vereinbarten Rentenbeginns in Geldeinheiten um (Bewertungs- stichtag). Die Höhe der Rente hängt in diesem Fall auch von der §2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod? Entwicklung des Fondsvermögens ab. Diese Entwicklung können wir nicht voraussagen. Sie haben bei Kurssteigerungen die Mög- (1) Bei der Auszahlung einer Todesfallleistung ist zwischen einer lichkeit, einen Wertzuwachs zu erzielen; es kann im Fall eines schädlichen (steuerlich nicht begünstigten) und einer nicht Kursrückgangs auch zu einer Wertminderung kommen. schädlichen (steuerlich begünstigten) Verwendung zu unter- scheiden. Bei schädlicher Verwendung sind die steuerliche För- Ab Rentenbeginn erhalten Sie die Rente aus dem Vertragsgut- derung sowie die Zulagen von dem als Todesfallleistung zur Ver- haben, mindestens aber die zugesagte garantierte Rente. fügung stehenden Guthaben zurückzuzahlen. Die Hinterbliebe- nen können entscheiden, in welcher Form die Todesfallleistung Rechnungsgrundlagen ausgezahlt wird. (3) Unter Rechnungsgrundlagen verstehen wir den Rechnungszins, Schädliche Verwendung die Sterblichkeit und die Kosten (siehe §23). (2) Folgende Todesfallleistungen können gewählt werden, diese Zu Vertragsbeginn garantieren wir Ihnen eine Garantierente. Die stellen jedoch eine schädliche Verwendung Ihres Altersvorsor- Garantierente berechnet sich geschlechtsunabhängig aus dem gevermögens dar: im Versicherungsschein genannten Garantieguthaben auf Basis der Sterbetafel 2004 R (modifiziert) der Deutschen Aktuarverei- − Bei Tod vor Rentenbeginn zahlen wir das zur Verfügung nigung e. V. (DAV) mit einem Rechnungszins ab Rentenbeginn stehende Vertragsguthaben einschließlich angesammelter in Höhe von 1,00 Prozent pro Jahr. Überschüsse. Haben Sie eine Fondsbeteiligung vereinbart, rechnen wir die vorhandenen Fondsanteile in Geldeinheiten Die auszuzahlende Rente berechnen wir zum Rentenbeginn ge- um. Bewertungsstichtag für die Umrechnung der Fondsan- schlechtsunabhängig aus dem zu diesem Zeitpunkt vorhande- teile ist der erste Börsentag des auf den Eingang der Mit- nen Vertragsguthaben. teilung über den Tod folgenden Monats; − Für das Garantieguthaben und das Überschussguthaben − Stirbt die versicherte Person während der Rentenbezugs- kommen dabei diejenigen Rechnungsgrundlagen zur An- zeit und haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart, zah- wendung, die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für den len wir die bis zum Ablauf der Garantiezeit noch ausstehen- Neuabschluss von Rentenversicherungen maßgeblich sind. den Renten (mit dem in der Rentenlaufzeit gültigen Rech- Die somit errechnete Rente vergleichen wir mit der Ihnen zu nungszins diskontiert) als einmalige Kapitalleistung aus. Vertragsbeginn zugesagten Garantierente. Die höhere der Mit dieser Kapitalabfindung erlischt die Versicherung; beiden Renten erhalten Sie. Seite 11 von 29 [Seite 12] − Stirbt die versicherte Person während der Rentenbezugs- Ansprüche auf eine bestimmte Höhe der Beteiligung Ihres Ver- zeit und ist eine Kapitalrückgewähr vereinbart, zahlen wir trags an den Überschüssen und den Bewertungsreserven erge- eine einmalige Kapitalleistung. Diese wird aus dem Kapital, ben sich hieraus noch nicht. welches zu Rentenbeginn zur Bildung der Rente zur Verfü- gung gestanden hat, gebildet. Bereits gezahlte Renten wer- Überschüsse können aus drei verschiedenen Quellen entstehen: den hiervon abgezogen, in der Rentenlaufzeit entstandene Den Kapitalerträgen, dem Risikoergebnis und dem übrigen Er- Überschüsse jedoch nicht. gebnis. Nicht schädliche Verwendung a) Kapitalerträge (3) Die zuvor genannten Todesfallleistungen werden steuerlich Kapitalerträge entstehen durch Anlage des Garantiegutha- nicht gefördert. Um zu vermeiden, dass bei Auszahlung der To- bens Ihrer Versicherung. Von den Nettoerträgen derjenigen desfallleistung die steuerliche Förderung und die Zulagen zu- Kapitalanlagen, die für künftige Versicherungsleistungen rückgezahlt werden müssen, können Sie folgende Verwendun- vorgesehen sind, erhalten die Versicherungsnehmer insge- gen vereinbaren: samt mindestens den in der Verordnung über die Mindest- beitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Min- − Zur Übertragung des Kapitals auf einen auf den Namen des destzuführungsverordnung) genannten Prozentsatz. In der Ehepartners/eingetragenen Lebenspartners der versicher- derzeitigen Fassung dieser Verordnung sind für Kapitaler- ten Person lautenden, zertifizierten Altersvorsorgevertrag; träge grundsätzlich 90 Prozent vorgeschrieben. Aus die- sem Betrag werden zunächst die Mittel entnommen, die für − Zur Umwandlung des Kapitals in eine Hinterbliebenenrente die garantierten Versicherungsleistungen benötigt werden. an den Ehepartner/eingetragenen Lebenspartner, mit dem Die verbleibenden Mittel verwenden wir für die Beteiligung die versicherte Person zum Zeitpunkt des Todes verheira- der Versicherungsnehmer an den Überschüssen. tet war (monatlich lebenslange Witwen-/Witwerrente in gleichbleibender oder steigender Höhe); Eine Kleinbetrags- Bei Verträgen mit Fondsbeteiligung werden Beitragsteile rente kann nach § 93 Absatz 3 des Einkommensteuergeset- für den Erwerb von Fondsanteilen und nicht für die Kapital- zes (EStG) als Einmalzahlung abgefunden werden. anlage genutzt. Die in Fonds investierten Beitragsteile er- wirtschaften daher keine Erträge aus Kapitalanlagen und − Zur Umwandlung des Kapitals in eine Hinterbliebenenrente somit keine Überschüsse. Für fondsgebundene Verträge an ein Kind der versicherten Person (monatliche Waisen- hängt die Höhe der Rente von der Entwicklung des rente in gleichbleibender oder steigender Höhe). Für das Fondsguthabens ab. Mit Beginn der Rentenzahlung endet Kind muss zum Zeitpunkt des Todes der versicherten Per- die Fondsbeteiligung. Das Fondsguthaben wird dann in son ein Anspruch auf Kindergeld oder ein Freibetrag gemäß Geldeinheiten umgerechnet und in das Garantieguthaben § 32 Absatz 6 EStG bestanden haben. Die Hinterbliebenen- überführt. Das gesamte Guthaben Ihres Vertrags ist dann rente (als abgekürzte Leibrente kalkuliert) zahlen wir, so- an den Erträgen der Kapitalanlagen und somit auch an den lange das rentenberechtigte Kind lebt, längstens jedoch, so- Überschüssen beteiligt. lange die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des § 32 EStG erfüllt sind. b) Risikoergebnis Weitere Überschüsse entstehen insbesondere, wenn die (4) Sie können einen Todesfallschutz für die Rentenbezugszeit je- tatsächliche Lebensdauer und damit die Rentenzahlungs- derzeit bis drei Jahre vor vereinbartem Rentenbeginn nachträg- dauer der Versicherten kürzer sind als bei der Tarifkalkula- lich zum Vertragsbestandteil machen oder eine bestehende To- tion angenommen. An den Überschüssen aus dem Risikoer- desfallleistung aus dem Vertrag ausschließen. gebnis beteiligen wir die Versicherungsnehmer nach der derzeitigen Fassung der Mindestzuführungsverordnung grundsätzlich zu mindestens 90 Prozent. §3 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? c) Übriges Ergebnis (1) Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Über- Am übrigen Ergebnis beteiligen wir die Versicherungsneh- schüssen und an der Bewertungsreserve der Kapitalanlagen mer nach der derzeitigen Fassung der Mindestzuführungs- (Überschussbeteiligung). Die Höhe der Überschüsse wird jedes verordnung grundsätzlich zu mindestens 50 Prozent. Über- Jahr vom Vorstand auf Vorschlag des verantwortlichen Aktuars schüsse aus dem übrigen Ergebnis können beispielsweise festgelegt (Deklaration). Die Höhe der Überschussbeteiligung entstehen, wenn die Kosten (z. B. für die Verwaltung der veröffentlichen wir in unserem Geschäftsbericht. Auf Wunsch Verträge) niedriger sind als bei der Tarifkalkulation ange- schicken wir Ihnen die Informationen zu. Die Überschüsse wer- nommen. den jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. Der Jahresabschluss wird von einem unabhängigen Wirtschafts- (3) Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unterschiedlich prüfer geprüft und ist der Aufsichtsbehörde einzureichen. Die zum Überschuss bei. Wir haben deshalb gleichartige Versiche- Bewertungsreserve wird im Anhang unseres Geschäftsberichts rungen zu Gewinngruppen zusammengefasst. Gewinngruppen ausgewiesen. bilden wir beispielsweise, um das versicherte Risiko wie das Langlebigkeitsrisiko zu berücksichtigen. Die Überschüsse vertei- Wir erläutern im Folgenden, len wir auf die einzelnen Gewinngruppen nach einem verursa- chungsorientierten Verfahren, und zwar in dem Maß, wie die Ge- − wie die Überschüsse entstehen, winngruppen zur Entstehung von Überschüssen beigetragen haben. − wie die Überschüsse verwendet werden können und Die auf die Versicherungsnehmer entfallenden Überschüsse füh- − warum wir die Höhe der Überschussbeteiligung nicht ga- ren wir der Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu. Diese rantieren können. Rückstellung dient dazu, Schwankungen der Überschüsse im Zeitablauf zu glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Über- Überschussentstehung schussbeteiligung der Versicherungsnehmer verwendet werden. (2) Nachfolgend erläutern wir Ihnen, Nur in Ausnahmefällen und mit Zustimmung der Aufsichtsbe- − aus welchen Quellen die Überschüsse stammen (Absatz 2), hörde können wir hiervon nach § 140 des Versicherungsauf- sichtsgesetzes (VAG) abweichen. Dies dürfen wir, soweit die − wie wir mit den Überschüssen verfahren (Absatz 3) und Rückstellung für Beitragsrückerstattung nicht auf bereits fest- gelegte Überschüsse entfällt. Nach der derzeitigen Fassung des − wie Bewertungsreserven entstehen und wie wir diese zu- § 140 VAG können wir im Interesse der Versicherungsnehmer die ordnen (Absatz 4). Rückstellung für Beitragsrückerstattung auch heranziehen: Seite 12 von 29 [Seite 13] − Zur Abwendung eines drohenden Notstandes; ist, und als Schlusszahlung gewährt. Der Mindestbetrag der Schlusszahlung berechnet sich wie der Schlussüberschuss, − Zum Ausgleich unvorhersehbarer Verluste aus den über- nur mit einem eigenen für den Mindestbetrag deklarierten schussberechtigten Versicherungsverträgen, die auf allge- Zinsüberschuss. Bei einer vorzeitigen Beendigung der An- meine Änderungen der Verhältnisse zurückzuführen sind; sparphase vor Beginn der Abrufphase wird kein Mindestbe- trag zugesagt. − Zur Erhöhung der Deckungsrückstellung, sofern die Rech- nungsgrundlagen aufgrund einer unvorhersehbaren und Die für die Berechnung des Schlussüberschusses und des nicht nur vorübergehenden Änderung der Verhältnisse an- Mindestbetrags der Schlusszahlung maßgeblichen Zinss- gepasst werden müssen. (Deckungsrückstellungen bilden ätze werden im Rahmen der Überschussdeklaration festge- wir, um zu jedem Zeitpunkt den Versicherungsschutz ge- legt. währleisten zu können.) (6) Vor Rentenbeginn kann Ihr Vertrag auch Verwaltungskosten- Wenn wir die Rückstellung für Beitragsrückerstattung zum Ver- überschüsse erhalten. Diese werden in Prozent der kalkulatori- lustausgleich oder zur Erhöhung der Deckungsrückstellung her- schen Verwaltungskosten festgelegt und monatlich zugeteilt. anziehen, belasten wir die Versichertenbestände verursa- chungsorientiert. Haben Sie als Überschussverwendung den Kauf von Fondsantei- len vereinbart, können Sie für das Fondsguthaben einen zusätz- (4) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapi- lichen Verwaltungskostenüberschuss erhalten. Dieser bemisst talanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen im sich in Prozent des Fondsguthabens und wird monatlich zuge- Geschäftsbericht ausgewiesen sind. Sie sorgen für Sicherheit teilt. und dienen dazu, kurzfristige Ausschläge an den Kapitalmärkten auszugleichen. (7) Die laufenden Überschüsse werden, sofern sie nicht teilweise oder vollständig für die Auffüllung der Deckungsrückstellung Die Bewertungsreserven, die nach aufsichtsrechtlichen Vor- benutzt werden, bis zum Beginn der Rentenzahlung je nach der schriften für die Beteiligung der Verträge zu berücksichtigen mit Ihnen getroffenen Vereinbarung wie folgt verwendet: sind, werden monatlich neu ermittelt. Ihre Zuordnung zu den Verträgen erfolgt anteilig rechnerisch nach einem dem einzelnen − Verzinsliche Ansammlung: Die Überschüsse werden ange- Vertrag zugeordneten verursachungsorientierten Verfahren. sammelt und mit dem jährlich deklarierten Ansammlungs- Der Anteil ist beeinflusst von der Dauer der Bestandszugehörig- zins verzinst. keit, dem Wert der Versicherung sowie dem Verhältnis der Ver- sicherung zum gesamten Versicherungsbestand. Die Beteiligung oder bezieht sich nach den derzeitigen Vorschriften auf die Hälfte des − Kauf von Fondsanteilen: Die Überschüsse werden zum Kauf rechnerischen Anteils des Vertrags an der Bewertungsreserve. von Fondsanteilen verwendet, sofern sie nicht zur Finanzie- Aufsichtsrechtliche Regelungen können dazu führen, dass die rung der zum Rentenbeginn zugesagten Garantieleistun- Beteiligung an den Bewertungsreserven ganz oder teilweise ent- gen benötigt werden. Diejenigen Überschüsse, die zur Fi- fällt. nanzierung der zum Rentenbeginn zugesagten Garantie- leistungen benötigt werden, werden verzinslich angesam- Die Beteiligung an der Bewertungsreserve wird zum Ende der melt. Ausgabeaufschläge für den Erwerb von Fondsanteilen Ansparphase oder bei vorzeitiger Vertragsbeendigung fällig. werden nicht erhoben. Bewertungsstichtag für die Umrech- Anspruchsberechtigt sind grundsätzlich alle Versicherungen, die nung in Fondsanteile ist der erste Börsentag im Monat. Zinsüberschüsse erhalten, sowie aus Überschüssen gebildete Ansammlungsguthaben bei Versicherungen, die selbst keine Die laufenden Überschüsse und der Schlussüberschuss werden Zinsüberschüsse erhalten. In Fonds investierte Teile Ihrer Versi- zur Erhöhung des Vertragsguthabens und nicht zur Erhöhung cherung werden nicht an der Bewertungsreserve beteiligt. der zum Rentenbeginn zugesagten Garantieleistungen verwen- det. Überschussverwendung vor Rentenbeginn (5) Die Überschussbeteiligung Ihrer Versicherung besteht aus Die für die Ansparphase gewählte Verwendung der Überschüsse können Sie einmalig auf Anfrage wechseln. − laufenden Überschüssen sowie Überschussverwendung nach Rentenbeginn − einer Schlusszahlung. (8) Nach Beginn der Rentenzahlung erhalten Sie für Ihre Versiche- rung am Ende eines jeden Monats Überschüsse. Renten im Ren- a) Laufende Überschüsse tenbezug erhalten keinen Schlussüberschuss. Sie bestehen zu einem großen Teil aus Zinsüberschüssen, welche in Prozent des vorhandenen Garantieguthabens Die laufenden Überschüsse können auch im Rentenbezug zur festgelegt werden. Die laufenden Überschüsse werden mo- Auffüllung der Deckungsrückstellung benutzt werden. Verblei- natlich zugeteilt. Die Zuteilung ist unwiderruflich. Eine spä- bende laufende Überschüsse können je nach der mit Ihnen ge- tere abweichende Festlegung der Überschussanteilsätze troffenen Vereinbarung wie folgt verwendet werden: wirkt sich nicht auf die bereits zugeteilten Überschüsse aus. − Volldynamische Bonusrente: Die Überschüsse werden wäh- b) Schlusszahlung rend des Versicherungsjahres angespart und am Ende des Zum Ende der Ansparphase oder bei vorzeitiger Vertrags- Versicherungsjahres zur Erhöhung der versicherten Leis- beendigung erhalten Sie einen Schlussüberschuss. Die tung verwendet. Wir schauen jedes Jahr zum Ende eines Höhe des Schlussüberschusses berechnet sich aus den Be- Versicherungsjahres, welche Überschüsse tatsächlich ange- trägen, die sich über die zurückliegende Vertragslaufzeit fallen sind. Aus diesen bilden wir eine Zusatzrente. Die Zu- durch einen zusätzlichen Zinsüberschuss in konstanter satzrente erhöht die versicherte Rente. Einmal erreichte Er- Höhe zusätzlich ergeben hätten. Für den Schlussüber- höhungen aus der volldynamischen Bonusrente sind für die schuss werden diese Beträge aufsummiert und mit der im Dauer des Rentenbezugs garantiert. oder jeweiligen Monat deklarierten Gesamtverzinsung zuzüglich des zusätzlichen Zinsüberschusses verzinst. Bei einer vor- − Flexible Rente: Bei dieser Variante legen wir bei Rentenbe- zeitigen Beendigung der Ansparphase vor Beginn der Ab- ginn nicht die tatsächlich angefallenen Überschüsse zu- rufphase erhalten Sie keinen Schlussüberschuss. grunde, sondern wir ermitteln die für die gesamte Renten- laufzeit zu erwartenden Überschüsse. Daraus bilden wir Unabhängig vom Schlussüberschuss wird Ihr Vertrag an nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik der Bewertungsreserve beteiligt. Die Summe aus Schluss- eine Sockelrente. Sie erhöht die versicherte Rente. Dabei überschuss und Beteiligung an der Bewertungsreserve wird gehen wir bei Rentenbeginn von unveränderten Über- auf einen Mindestbetrag angehoben, sofern dieser höher schüssen für die gesamte Rentenlaufzeit aus. Ändern sich Seite 13 von 29 [Seite 14] die zu erwartenden Überschüsse, berechnen wir die Sockel- §6 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungsleis- rente neu. Die Sockelrente sinkt bei einer Verminderung und steigt bei einer Erhöhung der Überschüsse. Sie reagiert tung verlangt wird? flexibel auf die Überschüsse. (1) Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir gegen − Teildynamische Bonusrente: Die teildynamische Bonus- Vorlage des Versicherungsscheins und eines amtlichen Zeugnis- rente ist eine Mischung der ersten beiden Überschusssys- ses über den Tag der Geburt der versicherten Person sowie der teme. Sie besteht aus zwei Teilen. Teil 1 bildet eine Sockel- Auskunft nach §26 (weitere Auskunftspflichten). rente, die von der künftigen Entwicklung der Überschüsse abhängt. Solange die zu erwartenden Überschüsse der (2) Wir können vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung auf unsere Höhe nach gleich bleiben, bleibt die Höhe der Sockelrente Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versi- gleich. Sie erhöht die versicherte Rente. Sinken dagegen die cherte Person noch lebt. zu erwartenden Überschüsse, berechnen wir die Sockel- rente neu. Die Höhe der Sockelrente kann dadurch sinken. (3) Der Tod der versicherten Person muss uns unverzüglich mitge- Die Sockelrente wird während der vereinbarten Rentenzah- teilt werden. Außer dem Versicherungsschein ist uns eine amtli- lungsdauer so lange erbracht, wie die versicherte Person che Sterbeurkunde einzureichen, die Alter, Geburtsort und To- lebt. Teil 2 besteht aus einer Zusatzrente, wie wir sie bei der desursache enthält. Zu Unrecht empfangene Rentenzahlungen volldynamischen Bonusrente erklärt haben. Einmal zuge- sind an uns zurückzuzahlen. teilte Renten aus Komponente 2 sind für die Dauer des Ren- tenbezugs garantiert. (4) Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige weitere Nachweise und Auskünfte verlangen. Die mit den Nach- Bei Tod innerhalb der Rentengarantiezeit werden sowohl die weisen verbundenen Kosten trägt der Anspruchsteller. teildynamische Bonusrente als auch die flexible Rente auf die volldynamische Bonusrente umgestellt. (5) Unsere Geldleistungen überweisen wir dem Empfangsberechtig- ten. Bei Überweisungen in Länder außerhalb des Europäischen Die für die Rentenbezugszeit gewählte Überschussverwendung Wirtschaftsraums trägt der Empfangsberechtigte auch die damit können Sie jederzeit bis zum Rentenbeginn auf Antrag wechseln. verbundene Gefahr. Höhe der Überschussbeteiligung (9) Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von vielen Einflüssen ab. Diese sind nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt be- einflussbar. Von Bedeutung sind hierbei die Entwicklung des Beitragszahlung versicherten Risikos und der Kosten. Für das Garantieguthaben ist die Zinsentwicklung des Kapitalmarkts ein wichtiger Einfluss- faktor. Die Höhe der Bewertungsreserven ändert sich ebenfalls §7 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und die staatli- im Zeitablauf. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung chen Zulagen? kann sich daher ändern und somit nicht garantiert werden. Sie kann auch null Euro betragen. Verbindliche Angaben über die (1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinba- Höhe der künftigen Überschussbeteiligung sind nicht möglich. rung monatlich oder jährlich entrichten. Sie können jederzeit die Änderung Ihrer Beitragszahlungsweise beantragen. Durch eine z. B. nachhaltig verlängerte Lebenserwartung oder ein dauerhaft niedriges Zinsniveau an den Kapitalmärkten kann (2) Von den Beiträgen und staatlichen Zulagen ziehen wir Ab- sich die Rechnungsgrundlage zur Bildung der Deckungsrückstel- schluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten (siehe §23) ab. Den lung ändern. Sollte die Deckungsrückstellung für die gegebene verbleibenden Teil der Beiträge und Zulagen schreiben wir Ihrem garantierte Leistungszusage nicht ausreichen, müssen wir ge- Vertragsguthaben gut. eignete Maßnahmen treffen, um die Garantie weiterhin sicher- stellen zu können. Als Folge sind dann Auffüllungen der De- (3) Enthält Ihr Vertrag eine Fondsbeteiligung, erwerben wir mit den ckungsrückstellung gegenüber der bisher verwendeten Rech- Beiträgen und staatlichen Zulagen – soweit diese nicht für die nungsgrundlage erforderlich (Nachreservierung). Dies kann zu Bildung des Garantieguthabens benötigt werden – Fondsanteile. einer Verringerung der Überschussbeteiligung bis hin zum voll- Ausgabeaufschläge für den Erwerb von Fondsanteilen werden ständigen Aussetzen führen. nicht erhoben. Bewertungsstichtag für die Umrechnung der Bei- träge in Fondsanteile ist der erste Börsentag im Monat. §4 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? Berechnungsannahmen für Zulagen Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrags, (4) Die staatlichen Zulagen verwenden wir nach Abzug der Kosten jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Be- (siehe §23) zur Erhöhung der Versicherungsleistung. Erhö- ginn der Versicherung. Unsere Leistungspflicht entfällt aller- hungstermin ist der Erste des Monats, in dem uns die Zulage zu- dings bei nicht rechtzeitiger Zahlung des ersten oder einmaligen geht. Wir verwenden für die Zulagen die zu Vertragsbeginn gül- Beitrags. tigen Rechnungsgrundlagen. §5 Wer erhält die Versicherungsleistung? §8 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beach- (1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir an Sie als unseren ten? Versicherungsnehmer. Werden nach Ihrem Tod Leistungen fäl- lig, erbringen wir diese an Ihre Erben, sofern Sie uns keine andere (1) Fälligkeit der Beiträge: Den ersten Beitrag (Einlösungsbeitrag) Person als Bezugsberechtigten benannt haben. Dieses Bezugs- müssen Sie unverzüglich nach Abschluss des Vertrags zu zahlen, recht können Sie jederzeit widerrufen; nach Ihrem Tod kann es jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Ver- nicht mehr widerrufen werden. Die Einräumung und der Widerruf sicherungsbeginn. Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) wer- eines Bezugsrechts sind uns gegenüber nur und erst dann wirk- den jeweils zu Beginn der vereinbarten Zahlungsweise fällig. sam, wenn sie uns von Ihnen in Textform (z. B. Papierform, E- Mail) angezeigt worden sind. (2) Sie haben den Beitrag rechtzeitig gezahlt, wenn Sie bis zum Fäl- ligkeitstag alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. (2) Die Abtretung von Forderungen und Rechten aus dem Vertrag Der Fälligkeitstag ist in Absatz 1 geregelt. sowie deren Verpfändung sind ausgeschlossen, sofern die er- brachten Altersvorsorgebeiträge tatsächlich gefördert werden Im Lastschriftverfahren gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn wir und den Höchstbetrag (zurzeit 2.100 EUR) nicht übersteigen. den Beitrag bei Fälligkeit abbuchen können. Voraussetzung ist, dass Sie einer berechtigten Abbuchung nicht widersprechen. Seite 14 von 29 [Seite 15] Können wir den fälligen Beitrag ohne Ihr Verschulden nicht ab- Herabsetzung des Beitrags buchen, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie un- verzüglich nach unserer Zahlungsaufforderung erfolgt. Haben (3) Sie können Ihren Beitrag für einen bestimmten Zeitraum oder Sie zu vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht abgebucht unbefristet herabsetzen (teilweise Beitragsfreistellung). werden kann, können wir für die Zukunft die Zahlung außerhalb Dadurch vermindert sich die versicherte Leistung versiche- des Lastschrifteinzugsverfahrens verlangen. rungsmathematisch. Die Herabsetzung des Beitrags ist für Sie gebührenfrei. Es gelten die Regeln der vorherigen Absätze. Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten. Bei Fälligkeit einer Versicherungsleistung verrechnen Beitragspause wir Beitragsrückstände mit der Leistung. (4) Alternativ zur unbefristeten Beitragsfreistellung (Absatz 1) kön- nen Sie sich befristet für bis zu 36 Monate von der Beitragszah- §9 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht lung befreien lassen (Beitragspause). Dadurch vermindert sich die versicherte Leistung versicherungsmathematisch (siehe rechtzeitig zahlen können? hierzu auch Absatz 2). Die Beitragspause ist für Sie gebührenfrei. Erster Beitrag Nach Ablauf der vereinbarten Beitragspause wird die Versiche- rung automatisch wieder in Kraft gesetzt. Die bei Vertragsab- (1) Wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir schluss gültigen Rechnungsgrundlagen gelten weiterhin. vom Vertrag zurücktreten, solange die Zahlung noch nicht be- wirkt ist. Wir sind nicht zum Rücktritt berechtigt, wenn uns nach- Wiederinkraftsetzung gewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. (5) Nach einer Beitragsfreistellung oder Herabsetzung des Beitrags haben Sie Anspruch auf Wiederinkraftsetzung Ihres Vertrags bis (2) Ist der erste Beitrag bei Eintritt des Versicherungsfalls noch zur Höhe des ursprünglichen Versicherungsschutzes. Die Versi- nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet. Auf unsere cherung wird auf Basis der bei Vertragsabschluss gültigen Rech- Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen, wenn wir Sie durch nungsgrundlagen fortgeführt, wenn seit dem Zeitpunkt der Ver- gesonderte Mitteilung in Textform oder durch einen auffälligen tragsänderung noch keine 36 Monate vergangen sind. Bei der Hinweis im Versicherungsschein auf diese Rechtsfolge aufmerk- Wiederinkraftsetzung berechnen wir die Höhe der Beiträge neu. sam gemacht haben. Unsere Leistungspflicht bleibt jedoch be- Die Beiträge können höher sein als vor der Beitragsfreistellung. stehen, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie das Ausbleiben der Zahlung nicht zu vertreten haben. Nachzahlungsmöglichkeiten Folgebeiträge (6) Die durch Vertragsänderung nicht oder vermindert gezahlten Beiträge können Sie wie folgt nachentrichten, um Ihren Versiche- (3) Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, erhalten rungsschutz wieder zu erhöhen: Sie von uns auf Ihre Kosten (gemäß §23 dieser Bedingungen) eine Mahnung in Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zah- − In einem einmaligen Betrag; lungsfrist von mindestens zwei Wochen. Begleichen Sie den − In Teilraten (über einen Zeitraum von maximal zwölf Mona- Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist, vermindert sich ten); Ihr Versicherungsschutz. Auf die Rechtsfolgen werden wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. − Durch Erhöhung des laufenden Beitrags. (4) Enthält Ihr Vertrag eine Fondsbeteiligung, behalten wir uns vor, Nachzahlungen können dazu führen, dass der jeweils geltende die Investition in Fondsanteile auszusetzen, wenn Sie die fälligen Höchstbetrag für Altersvorsorgebeiträge gemäß § 10a Absatz 1 Beiträge nicht rechtzeitig gezahlt haben. des Einkommensteuergesetzes (EStG) überschritten wird. Bei der Einkommensteuerveranlagung werden jedoch nur Altersvor- sorgebeiträge als Sonderausgaben bis zu diesem Höchstbetrag §10 Welche Möglichkeiten haben Sie bei Zahlungs- jährlich berücksichtigt. Eine durch die nicht gezahlten Beiträge schwierigkeiten? verlorene staatliche Förderung wird jedoch nicht rückwirkend gewährt. Eine rückwirkende Anlage der Nachzahlung im Fonds- Wichtige Gründe, wie z. B. Krankheit oder Arbeitslosigkeit, kön- guthaben erfolgt nicht. Bewertungsstichtag für die Umrechnung nen dazu führen, dass Sie eine Zeit lang die Beiträge zu Ihrer in Fondsanteile ist der erste Börsentag des Monats, der dem je- Versicherung nicht mehr aufbringen können. Lassen Sie sich in weiligen Zahlungseingang folgt. einer solchen Situation rechtzeitig von uns beraten. Gern ma- chen wir Ihnen einen Vorschlag zum Erhalt des Versicherungs- §11 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen? schutzes. Beitragsfreistellung Wir erläutern im Folgenden, (1) Sie haben das Recht, sich vollständig oder teilweise zum nächs- − wann Sie Ihre Versicherung kündigen können, ten Monatsersten von der Pflicht zur Beitragszahlung befreien zu lassen. Als Folge setzen wir die versicherte Rente vollständig − welche Leistung wir bei Kündigung erbringen, oder teilweise auf eine beitragsfreie Rente herab, die nach aner- − welche Nachteile sich aus der Kündigung ergeben können kannten Regeln der Versicherungsmathematik unter Zugrunde- und legung des Garantieguthabens errechnet wird. Bei einer teilwei- sen Beitragsfreistellung darf ein monatlicher Mindestbeitrag von − wie Sie Ihren Vertrag zum Zweck der Übertragung des Ver- 5 EUR nicht unterschritten werden. Die Beitragsfreistellung ist tragsguthabens auf einen anderen Vertrag kündigen kön- für Sie gebührenfrei. nen. (2) Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung kann Nachteile für Kündigung zur Auszahlung des Rückkaufswerts Sie haben. Die Nachteile können sich dadurch ergeben, dass Teile der Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten für die (1) Sie können Ihre Versicherung vor dem vereinbarten Rentenbe- gesamte Vertragslaufzeit bereits in den ersten fünf Jahren ent- ginn zum nächsten Monatsersten vollständig oder teilweise in nommen werden. Hierdurch wächst das Vertragsguthaben in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen. den ersten fünf Jahren langsamer an als in den Folgejahren. Die Höhe der garantierten beitragsfreien Rente und nähere Informa- Bei einer vollständigen Kündigung endet Ihr Vertrag. Bei einer tionen hierzu können Sie Ihrem Versicherungsschein entneh- teilweisen Kündigung darf ein monatlicher Mindestbeitrag von 5 men. EUR nicht unterschritten werden. Ansonsten ist die teilweise Kündigung unwirksam und nur die vollständige Kündigung mög- lich. Seite 15 von 29 [Seite 16] Die Auszahlung des Rückkaufswerts stellt nach § 93 EStG eine Bewertungsstichtag für die Umrechnung der Fondsanteile ist schädliche Verwendung dar. Wir sind gesetzlich verpflichtet, die der erste Börsentag des Monats, zu dem die Kündigung wirksam steuerliche Förderung sowie die Zulagen einzubehalten und ab- wird. zuführen. Nachteile einer Kündigung Leistung bei Kündigung (6) Die Kündigung Ihrer Versicherung kann Nachteile für Sie haben. (2) Bei einer vollständigen oder teilweisen Kündigung Ihres Ver- Die Nachteile können sich zum einen dadurch ergeben, dass trags zahlen wir den Rückkaufswert des gekündigten Ver- Teile der Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten für die tragsteils aus. Der Rückkaufswert setzt sich zusammen aus gesamte Vertragslaufzeit bereits in den ersten fünf Jahren ent- nommen werden. Hierdurch wächst das Vertragsguthaben in − dem Garantieguthaben, den ersten fünf Jahren langsamer an als in den Folgejahren. Zum anderen erfolgt bei Kündigung ein Abzug vom Garantiegutha- − vermindert um einen Abzug, ben. Dadurch erreicht der Rückkaufswert in der Anfangszeit und möglicherweise auch im weiteren Vertragsverlauf nicht unbe- − dem Fondsguthaben, sofern Sie einen Vertrag mit Fonds- dingt die Summe der eingezahlten Beiträge und der uns zuge- beteiligung vereinbart haben, flossenen staatlichen Zulagen. Nähere Informationen zum Ver- lauf Ihres Garantieguthabens sowie zum Abzug bei Kündigung − den verzinslich angesammelten Überschüssen und können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. − einer möglichen Schlusszahlung inklusive einer möglichen Kündigung zur Übertragung des Vertragsguthabens auf einen an- Beteiligung an der Bewertungsreserve (in §3 erklärt). deren Vertrag Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. (7) Sie können Ihre Versicherung mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Kalendervierteljahres oder zum Beginn der Aus- (3) Das Garantieguthaben wird aus den Beitragsteilen gebildet, die zahlungsphase in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen, um nicht für Kosten verwendet werden. Das Garantieguthaben wird das Vertragsguthaben auf einen anderen Altersvorsorgevertrag nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den übertragen zu lassen. Dieser Vertrag muss zertifiziert sein, auf Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation zum Zeitpunkt, Ihren Namen lauten und eine Sparkomponente im Sinne des § 1 zu dem die Kündigung wirksam wird, ermittelt. des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) enthalten. Er kann bei uns oder einem anderen Anbieter beste- Wir sind nach § 169 Absatz 6 VVG berechtigt, das für die Berech- hen. nung des Rückkaufswertes verwendete Garantieguthaben dar- über hinaus angemessen herabzusetzen. Dies ist nur möglich, Die Frist zur Kündigung zum Beginn der Auszahlungsphase ver- um eine Gefährdung der Belange der Versicherungsnehmer, ins- kürzt sich auf 14 Tage, wenn wir Sie nicht spätestens sechs Mo- besondere die Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit der sich nate vor Beginn der Rentenzahlung über die Form und Höhe der aus den Versicherungsverträgen ergebenden Verpflichtungen, vorgesehenen Auszahlungen sowie die in der Auszahlungsphase auszuschließen. Die Herabsetzung ist jeweils auf ein Jahr befris- anfallenden Kosten informiert haben. tet. Wenn Sie Ihre Versicherung zu Beginn der Auszahlungsphase (4) Bei Kündigung erheben wir einen Abzug. Dieser Abzug beträgt kündigen, um das gebildete Kapital auf einen anderen Altersvor- 0,5 Prozent des aus dem Vertrag entnommenen Garantiegutha- sorgevertrag übertragen zu lassen, stehen mindestens die bis bens, multipliziert mit der Restlaufzeit bis zur Abrufphase in Jah- dahin eingezahlten Beiträge, Zuzahlungen und die uns zugeflos- ren, mindestens jedoch 100 EUR. senen staatlichen Zulagen für die vereinbarten Leistungen zur Verfügung. Der Abzug ist zulässig, wenn er angemessen ist. Dies ist im Zwei- fel von uns nachzuweisen. Wir halten den Abzug für angemes- (8) Das Vertragsguthaben kann nicht an Sie ausgezahlt, sondern sen, weil mit Ihm eine oder mehrere der nachstehenden Folgen nur direkt auf den neuen Altersvorsorgevertrag übertragen wer- einer vorzeitigen Kündigung ausgeglichen werden: den. Hierzu müssen Sie uns bei Kündigung mitteilen, auf welchen Vertrag das Kapital übertragen werden soll. Handelt es sich da- − Verlust von kollektiv gestelltem Risikokapital; bei um einen Vertrag bei einem anderen Anbieter, müssen Sie uns die Zertifizierung dieses Vertrags nachweisen. − Verminderte Kapitalerträge. (9) Die Ermittlung des Vertragsguthabens erfolgt am Ende des Ka- Ihr Versicherungsvertrag profitiert in der Anfangszeit vom vor- lendervierteljahrs, zu dem die Kündigung wirksam ist. Beitrags- handenen Risikokapital aus den anderen schon bestehenden rückstände werden hiervon abgezogen. Sofern Sie Kapital für Versicherungen. Wenn Sie vorzeitig kündigen, stellt Ihr Versiche- eine selbst genutzte Wohnung verwendet haben oder wir im rungsvertrag der Versichertengemeinschaft später - anders als Rahmen eines Versorgungsausgleichs bei Ehescheidung oder von uns kalkuliert – kein Risikokapital mehr zur Verfügung. Auf- bei Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft Kapi- grund einer vorzeitigen Kündigung entgehen uns außerdem tal entnehmen mussten, wird dies bei der Berechnung des Über- künftige Kapitalerträge, die wir einkalkuliert haben. tragungswerts berücksichtigt. Im Fall der Übertragung verzich- ten wir auf die Erhebung von Kosten. Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde lie- genden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der Abzug (10) Auch diese Kündigung kann Nachteile für Sie haben. Das Ver- wesentlich niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw. wird tragsguthaben erreicht erst nach einem bestimmten Zeitraum entsprechend herabgesetzt. die Summe der eingezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen, da aus diesen Abschluss- und Vertriebskos- Wir verzichten auf einen Abzug ten sowie Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals fi- nanziert werden. − bei Kündigung innerhalb der Abrufphase, − bei Kündigung innerhalb der Verlängerungsphase. (5) Das Fondsguthaben Ihrer Versicherung (sofern Sie eine Fonds- beteiligung vereinbart haben) entspricht dem Zeitwert der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten der erworbenen Fonds. Die Höhe des Fondsguthabens wird durch Multiplikation der Anzahl und den zu einem bestimmten Bewertungsstichtag ermittelten Werten der Anteileinheiten berechnet. Seite 16 von 29 [Seite 17] sofern die damit berechnete Rente höher und damit vorteilhafter Gestaltungsmöglichkeiten für die Riester- für Sie ist. Rentenversicherung §15 Wie können Sie Ihr Vertragsguthaben als Kapital §12 Wie können Sie Ihren Rentenbeginn vorverlegen für eine selbst genutzte Wohnung verwenden? (Abrufphase)? (1) Sie können bis zum Beginn der Rentenzahlung mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Kalendervierteljahres verlan- In Ihren Vertrag ist eine Abrufphase eingeschlossen. Dadurch gen, dass das gebildete Kapital vollständig für eine Verwendung haben Sie die Möglichkeit, Ihren Rentenbeginn um bis zu zehn als Altersvorsorge-Eigenheimbetrag (Verwendung für eine Jahre vorzuverlegen, sofern Sie uns dies rechtzeitig mitteilen. selbst genutzte Wohnung) ausgezahlt wird. Dies führt zum Weg- Der frühestmögliche Rentenbeginn ist das vollendete 62. Le- fall des gebildeten Kapitals und der versicherten Leistungen. Der bensjahr. Beziehen Sie vor Vollendung des 62. Lebensjahres Riester-Rentenvertrag wird nach der vollständigen Entnahme Leistungen aus einem gesetzlichen Alterssicherungssystem, aufgelöst. Eine teilweise Entnahme ist vertraglich ausgeschlos- können Sie eine verminderte Rente auch schon vorher in An- sen. spruch nehmen. Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist mög- lich, wenn seit Versicherungsbeginn mindestens zehn Jahre ver- Zur Entnahme beachten Sie bitte die Regelungen des § 92a Ab- gangen sind und das Vertragsguthaben zu diesem Termin nicht satz 1 EStG bezüglich der zu entnehmenden Mindestbeträge. Wir kleiner als die Summe der eingezahlten Beiträge und der uns zu- verzichten auf einen Abzug bei der Auszahlung des vollständi- geflossenen staatlichen Zulagen ist. Die Teilkapitalzahlung ge- gen Kapitals für die Verwendung als Altersvorsorge-Eigenheim- mäß §1 können Sie auch zum vorgezogenen Rentenbeginn erhal- betrag. ten. (2) Einzelheiten und Erläuterungen zum Altersvorsorge-Eigenheim- Die Rentenhöhe berechnet sich versicherungsmathematisch betrag finden Sie in den steuerlichen Hinweisen der Verbrau- entsprechend der verkürzten Laufzeit auf Basis unveränderter cherinformation. Rechnungsgrundlagen neu. Wir verzichten auf einen Abzug bei Vorziehen des Rentenbeginns. Sofern Sie einen Vertrag mit Fondsbeteiligung vereinbart haben, rechnen wir die Fondsan- §16 Wie funktioniert die planmäßige Erhöhung der teile am ersten Börsentag des Monats des vorgezogenen Ren- tenbeginns um (Bewertungsstichtag). Beiträge (Beitragsdynamik)? Maßstab §13 Wie können Sie Ihren Rentenbeginn hinausschie- (1) Mit der Beitragsdynamik erreichen Sie eine planmäßige Erhö- ben (Verlängerungsphase)? hung der Beiträge in Prozent des Vorjahresbeitrags. Der Beitrag erhöht sich gemäß dem vereinbarten Prozentsatz. Die Beitrags- Nach einer Vertragslaufzeit von mindestens zehn Jahren können erhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen Sie Ihren Rentenbeginn um bis zu zehn Jahre hinausschieben, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Für Versicherungen, die von sofern Sie uns dies rechtzeitig vor Zahlung der ersten Rente mit- der Beitragszahlung befreit sind, wird keine Beitragsdynamik teilen. Der späteste Beginn der Rentenzahlung ist das vollendete durchgeführt. 85. Lebensjahr der versicherten Person. Die Möglichkeit auf Teil- kapitalauszahlung bleibt bestehen. Der Vertrag kann während Zeitpunkt der Verlängerungsphase beitragsfrei oder mit Beitragszahlung fortgeführt werden. (2) Die Dynamisierung erfolgt immer zur ersten Beitragsfälligkeit im Kalenderjahr. Die Erhöhungen erfolgen letztmals zehn Jahre vor Die Rentenhöhe berechnet sich versicherungsmathematisch Ablauf der Beitragszahlungsdauer und nicht über das vollendete entsprechend der verlängerten Laufzeit und der Beitragszah- 67. Lebensjahr der versicherten Person hinaus. Sie erhalten lung auf Basis unveränderter Rechnungsgrundlagen neu. Sofern rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine Mitteilung (Ände- Sie einen Vertrag mit Fondsbeteiligung vereinbart haben, rech- rungsversicherungsschein) über die Erhöhung. Der Versiche- nen wir die Fondsanteile am ersten Börsentag des Monats, der rungsschutz aus der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhö- dem hinausgeschobenen Rentenbeginn folgt, um (Bewertungs- hungstermin, sofern der erhöhte Beitrag gezahlt wurde. stichtag). Das Hinausschieben des Rentenbeginns ist für Sie ge- bührenfrei. Aussetzung der Erhöhung (3) Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum Ende §14 Welche Möglichkeiten bestehen, den Versiche- des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin widersprechen. Unterbliebene Erhöhungen können Sie mit unserer Zustimmung rungsschutz zu erhöhen? nachholen. Sollten Sie in drei aufeinander folgenden Fällen der Erhöhung widersprochen haben, so erlischt Ihr Recht auf weitere (1) Bis fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie automatische Erhöhungen; es kann jedoch mit unserer Zustim- Ihre laufende Beitragszahlung erhöhen und zu jedem Monatsers- mung neu vereinbart werden. ten eine Zuzahlung leisten. Beitragserhöhungen und Zuzahlun- gen erhöhen die garantierte Leistung. Beitragsteile und Zuzah- Berechnung der erhöhten Versicherungsleistung lungen, die in das Fondsguthaben investiert werden, legen wir nach Abzug der darauf entfallenden Kostenanteile in die von (4) Die Erhöhung der Versicherungsleistungen errechnet sich nach Ihnen gewählten Fonds an. Die Umrechnung in Anteileinheiten dem am Erhöhungstermin erreichten Alter der versicherten Per- erfolgt zum ersten Börsentag des Monats, der dem Zahlungsein- son sowie der Dauer der restlichen Beitragszahlung und der ver- gang folgt. bleibenden Ansparphase. Daher erhöhen sich die Versicherungs- leistungen nicht im gleichen Verhältnis wie die Beiträge. (2) Die durch Beitragserhöhung oder Zuzahlungen bewirkte Erhö- hung der Versicherungsleistung wird grundsätzlich zu den zum Rechnungsgrundlagen Erhöhungs- bzw. Zuzahlungstermin gültigen Rechnungsgrund- lagen vorgenommen. (5) Die Berechnung der durch die Beitragsdynamik bewirkten Leis- tungserhöhung erfolgt nach den zum Erhöhungszeitpunkt gülti- Bei Erhöhungen und Zuzahlungen ziehen wir Abschluss-, Ver- gen Rechnungsgrundlagen. triebs- und Verwaltungskosten (siehe §23) ab. Enthält Ihr Vertrag die ZukunftsGarantie, verwenden wir abwei- Zusatzleistung der ZukunftsGarantie chend die zu Vertragsbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen, sofern die damit berechnete Rente höher und damit vorteilhafter (3) Enthält Ihr Vertrag die ZukunftsGarantie, verwenden wir abwei- für Sie ist. chend die zu Vertragsbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen, Seite 17 von 29 [Seite 18] Sonstige Bestimmungen rechtzeitig mitteilen. Bewertungsstichtag für die Umrechnung in Fondsanteile ist der erste Börsentag des Monats, der dem Auf- (6) Alle im Rahmen Ihres Versicherungsvertrags getroffenen Ver- hebungsantrag folgt. einbarungen, auch die Bezugsrechtverfügung und die Vereinba- rungen zur Verrechnung der Abschluss-, Vertriebs- und Verwal- Ablaufmanagement tungskosten, erstrecken sich ebenfalls auf die Erhöhung der Ver- sicherungsleistungen. Die Erhöhung der Versicherungsleistun- (4) In Ihren Vertrag ist ein passives Ablaufmanagement einge- gen aus dem Versicherungsvertrag setzt die Frist zur Ausübung schlossen. Dieses setzt fünf Jahre vor dem vereinbarten Renten- unserer Rechte gemäß der Mitteilung nach § 19 Absatz 5 VVG beginn ein, sofern die Ansparphase mindestens zwölf Jahre be- über die Folgen einer Verletzung der vorvertraglichen Anzeige- trägt. Durch das passive Ablaufmanagement werden die Anteile pflicht nicht erneut in Gang. aus Ihrem Fondsguthaben unabhängig vom Kapitalmarktverlauf schrittweise in risikoärmere Anlagen umgeschichtet, um in den letzten Jahren vor Rentenbeginn die Risiken einer Wertminde- §17 Was beinhaltet die garantierte Rentensteigerung rung aufgrund von Kursrückgängen zu reduzieren. Wir werden ab Rentenbeginn (Leistungsdynamik)? Sie rechtzeitig auf die Möglichkeit des Ablaufmanagements hin- weisen. Das Ablaufmanagement setzt nur nach Ihrer Zustim- Ist in Ihren Vertrag eine garantierte jährliche Rentenanpassung mung ein. Sie haben jederzeit das Recht, ein beantragtes Ablauf- für die Zeit nach dem Rentenbeginn eingeschlossen, setzt die management zu deaktivieren. Eine erneute Aktivierung ist auf garantierte Altersrente zum vereinbarten Rentenbeginn ein und Anfrage möglich. erhöht sich danach jährlich um den von Ihnen gewählten Pro- zentsatz. Diese Option müssen Sie bei Vertragsbeginn zusätzlich vereinbart haben. Sie ist nicht automatisch Bestandteil dieser §19 Was passiert, wenn ein Fonds geschlossen oder Versicherung. aus unserer Auswahl entfernt wird? Es kann passieren, dass ein Fonds während der Vertragslaufzeit §18 Wann können Sie die Fondsaufteilung ändern geschlossen wird. Dies kann entweder von Seiten der Kapitalan- oder Anteileinheiten im Fondsguthaben um- lagegesellschaft durch Schließung oder von unserer Seite durch schichten lassen? Herausnahme des Fonds aus der Fondspalette geschehen. Eine Herausnahme aus der Fondspalette ist für uns z. B. möglich, Änderung der künftigen Fondsinvestitionen (Switch) wenn die fondsinternen Kosten von der Fondsgesellschaft er- höht werden, der Fonds die Qualitätskriterien, die Anlagegrund- (1) Sie können Ihre zukünftigen Investitionen aus Beiträgen sätze oder das ursprüngliche Risikoprofil nicht mehr erfüllt. Des und/oder aus Überschüssen auf bis zu zehn Fonds aufteilen. Weiteren muss der verantwortliche Aktuar zustimmen. Diese Aufteilung können Sie jederzeit gebührenfrei anpassen. Dabei sind alle ganzzahligen Prozentsätze zwischen 10 Prozent In beiden Fällen informieren wir Sie darüber, zu welchem Zeit- und 100 Prozent je gewählten Fonds zulässig. Ihr bestehendes punkt ein Fondsaustausch nötig ist. Wir werden Ihnen einen Fondsguthaben ist von dieser Änderung nicht betroffen und neuen Fonds anbieten, der dem ursprünglichen Fonds nahe bleibt in der bisherigen Anlageform bestehen. Es dürfen maximal kommt. Sollten Sie diesen nicht wünschen, haben Sie die Mög- 25 Fonds innerhalb des Vertragsdepots gehalten werden. Die ge- lichkeit uns innerhalb von sechs Wochen einen anderen Fonds änderte Aufteilung wird zum nächsten Investitionstermin be- aus unserer Fondspalette zu benennen. Die Übertragung in ei- rücksichtigt, der auf den Eingang des Antrags folgt. nen anderen Fonds ist für Sie gebührenfrei und erfolgt nach Festlegung des neuen Fonds zum ersten Börsentag des folgen- Änderung der Aufteilung des Fondsguthabens (Shift) den Monats. (2) Sie können Ihr bestehendes Fondsguthaben ganz oder teilweise in bis zu zehn andere zur Verfügung stehende Fonds umschich- §20 Wie können Sie Ihre klassische Rentenversiche- ten. Diese Umschichtung ist jederzeit und gebührenfrei möglich. rung in eine Rentenversicherung mit Fondsbeteili- Dabei sind alle ganzzahligen Prozentsätze zwischen 10 Prozent und 100 Prozent je gewählten Fonds zulässig. Es dürfen maximal gung und eine Rentenversicherung mit Fondsbe- 25 Fonds innerhalb des Vertragsdepots gehalten werden. Beim teiligung in eine klassische Rentenversicherung Shiften wird der Wert der umzuschichtenden Fonds auf die neu umwandeln? bestimmten Fonds übertragen und in Anteileinheiten umgerech- net. Die Umrechnung nehmen wir unverzüglich nach Eingang Ih- (1) Während der Ansparphase können Sie einmalig Ihre klassische res Antrages vor. Ausgabeaufschläge für die Änderung der Rentenversicherung in eine Rentenversicherung mit Fondsbetei- Fondsanlage werden nicht erhoben. ligung oder Ihre Rentenversicherung mit Fondsbeteiligung in eine klassische Rentenversicherung umwandeln. Die Änderung Investitionsstopp und Vermögensumschichtung können Sie zum nächsten Monatsersten beantragen. (3) Haben Sie den Wunsch, Ihre zukünftigen Beitragszahlungen für (2) Ihre Beitragszahlweise und die Höhe Ihres Beitrags bleiben un- einen von Ihnen bestimmten Zeitraum von der Entwicklung des verändert. Auch der bisher vorgesehene Beginn der Rentenzah- Kapitalmarkts auszuschließen, können Sie einen Investitions- lung ändert sich nicht. Die Versicherungsleistungen berechnen stopp beantragen. In diesem Fall setzen wir die Investition der wir nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik. Anlagebeiträge aus (Investitionsstopp). Von klassisch in Rente mit Fondsbeteiligung: Sie haben auch die Möglichkeit, Ihr Fondsguthaben für einen be- stimmten Zeitraum von der Entwicklung des Kapitalmarkts zu Dabei schichten wir das Garantieguthabens in Ihr Fondsgutha- entkoppeln (Vermögensumschichtung). Hierzu rechnen wir die ben um. Die künftigen Beiträge, die nicht für die Erfüllung der vorhandenen Fondsanteile in Geldeinheiten um. Bewertungs- Beitragsgarantie benötigt werden, werden in die von Ihnen aus- stichtag für diese Umrechnung ist der erste Börsentag des Mo- gewählten Fonds investiert. nats, der dem Antrag folgt. Von Rente mit Fondsbeteiligung in klassische Rente: Während des Investitionsstopps oder der Vermögensumschich- tung werden die nicht investierten Beiträge mit einem Zinssatz Wir schichten Ihr beitragsfinanziertes Fondsguthaben in das Ga- verzinst, der sich an den aktuell gültigen Konditionen für Tages- rantieguthaben um. Die künftigen Beiträge werden dadurch geld orientiert. Den aktuellen Zinssatz können Sie gern bei uns nicht mehr in Fonds investiert. erfragen. Stichtag für die Umrechnung des Fondsguthabens ist der erste Nach Aufheben des Investitionsstopps oder der Vermögensum- Börsentag des Monats nach Wirksamwerden der Änderung. schichtung werden die angesammelten Beiträge in die von Ihnen gewählten Fonds investiert. Das Aufheben müssen Sie uns Seite 18 von 29 [Seite 19] §21 Was ist Rebalancing bei einer Rentenversicherung − Eine Bescheinigung über Art und Umfang der Pflegebe- dürftigkeit von der Person oder der Einrichtung, die mit der mit Fondsguthaben? Pflege betraut ist. (1) Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der ausgewählten (4) Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person in- Fonds verändert sich die Gewichtung und damit die Aufteilung folge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls voraus- des Guthabens auf die Fonds. Mithilfe des Rebalancings können sichtlich auf Dauer so hilflos ist, dass sie für mindestens zwei der Sie die von Ihnen gewünschte Aufteilung wiederherstellen. Unter nachfolgend genannten Verrichtungen auch bei Einsatz techni- Rebalancing verstehen wir die jährliche (zum Jahrestag des Ver- scher und medizinischer Hilfsmittel in erheblichem Umfang täg- sicherungsbeginns) Wiederherstellung der prozentualen Auftei- lich der Hilfe einer anderen Person bedarf. Die Pflegebedürftig- lung Ihres Fondsguthabens entsprechend der zuletzt gewählten keit ist ärztlich nachzuweisen. Investitionsaufteilung der Fonds. Dazu kaufen oder verkaufen wir Fondsanteile. Fortbewegen im Zimmer (2) Das Rebalancing können Sie mit uns vereinbaren und jederzeit Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei In- durch eine Erklärung in Textform ein- oder ausschließen. Die anspruchnahme einer Gehhilfe oder eines Rollstuhls – die Unter- Umrechnung/Umschichtung nehmen wir bis zu sieben Börsen- stützung einer anderen Person für die Fortbewegung benötigt. tage vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns vor. Durch Kursänderungen in diesem Zeitraum kann die prozentuale Auf- Aufstehen und Zubettgehen teilung auch unmittelbar nach dem Rebalancing von der ange- Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person nur mit Hilfe strebten Aufteilung abweichen. Die Wiederherstellung der pro- einer anderen Person das Bett verlassen oder in das Bett gelan- zentualen Aufteilung wird frühestens zum nächsten Jahrestag gen kann. des Versicherungsbeginns wirksam. An- und Auskleiden (3) Das Rebalancing endet, wenn Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei Be- nutzung krankengerechter Kleidung – sich nicht ohne Hilfe einer − Sie eine Altersrente von uns erhalten, anderen Person an- oder auskleiden kann. − Sie die Aufteilung in Fonds ändern (siehe §18 Absatz 1) oder Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken − Sie das Fondsguthaben umschichten (siehe §18 Absatz 2). Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei Be- nutzung krankengerechter Essbestecke und Trinkgefäße – nicht ohne Hilfe einer anderen Person essen oder trinken kann. §22 Wie können Sie bei Pflegebedürftigkeit eine hö- here Rente erhalten? Waschen Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch bei Be- (1) Ist die versicherte Person zum Rentenbeginn pflegebedürftig nutzung von Hilfsmitteln wie Wannengriffen oder einem Wan- oder wird die versicherte Person nach Rentenbeginn pflegebe- nenlift – sich nicht ohne Hilfe einer anderen Person so waschen dürftig, können Sie eine für den Rentenbezug vereinbarte To- kann, dass ein akzeptables Maß an Körperhygiene gewahrt desfallleistung in eine erhöhte Altersrente umwandeln. Durch die bleibt. Die Unfähigkeit, ins Badezimmer zu gelangen, gilt nicht Umwandlung entfällt die Todesfallleistung im Rentenbezug. Die als Hilfebedarf. erhöhte Altersrente ist für die Rentenzahlungsdauer garantiert und wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen auf Verrichten der Notdurft Basis der zum Umwandlungszeitpunkt gültigen Rechnungs- Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person die Unterstüt- grundlagen (Zins und Sterblichkeit für Pflegebedürftige) be- zung einer anderen Person benötigt, weil sie sich nach dem rechnet. Die Erhöhung ist dabei umso geringer, je kleiner die To- Stuhlgang nicht allein säubern kann, ihre Notdurft nur unter Zu- desfallleistung zum Zeitpunkt der Umwandlung ist. Ist zum Zeit- hilfenahme einer Bettschüssel verrichten kann oder weil der punkt der Umwandlung keine Todesfallleistung mehr vorhan- Darm bzw. die Blase nur mit fremder Hilfe entleert werden kann. den, ist eine Erhöhung der Altersrente nicht mehr möglich. Die Besteht allein eine Inkontinenz des Darms bzw. der Blase, die Pflegebedürftigkeit bestimmt sich nach Absatz 4. Sie ist nicht durch die Verwendung von Windeln oder speziellen Einlagen mit dem Begriff der Pflegeversicherung im Sinne des Sozialge- ausgeglichen werden kann, liegt hinsichtlich der Verrichtung der setzbuches (Elftes Buch) gleichzusetzen. Notdurft keine Pflegebedürftigkeit vor. (2) Die erhöhte Rente aufgrund von Pflegebedürftigkeit erbringen wir mit Ablauf des Monats, in dem die Pflegebedürftigkeit einge- treten ist, frühestens ab Rentenbeginn und nicht vor dem voll- endeten 62. Lebensjahr der versicherten Person. Zeigen Sie uns den Pflegefall später an, leisten wir frühestens ab Eingang Ihrer Kosten Anzeige. (3) Für den Erhalt der erhöhten Rente aufgrund von Pflegebedürf- §23 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? tigkeit sind uns unverzüglich auf Kosten des Anspruchserheben- (1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Es handelt sich um den folgende Unterlagen einzureichen: Abschluss- und Vertriebskosten (Absätze 2 und 3), Verwal- tungskosten (Absätze 4 und 5) und anlassbezogene Kosten (Ab- − Eine Darstellung der Ursache für den Eintritt der Pflegebe- satz 6). Die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die Verwal- dürftigkeit; tungskosten haben wir bei der Kalkulation Ihrer Beiträge bereits berücksichtigt. Sie müssen daher von Ihnen nicht gesondert ge- − Ausführliche Berichte über Ursache, Beginn, Art, Verlauf zahlt werden. Die anlassbezogenen Kosten sind von Ihnen zu- und voraussichtliche Dauer des Leidens sowie über den sätzlich zum Beitrag zu entrichten. Umfang der Pflegebedürftigkeit. Diese müssen von Ärzten mit Niederlassung und Wohnsitz in der Europäischen Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten so- Union, der Schweiz, Norwegen oder Großbritannien vorge- wie der Verwaltungskosten können Sie dem Produktinformati- legt werden, welche die versicherte Person an einem Be- onsblatt entnehmen. handlungsort in der Europäischen Union, der Schweiz, Nor- wegen oder Großbritannien gegenwärtig behandeln bzw. Abschluss- und Vertriebskosten behandelt oder untersucht haben; (2) Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören insbesondere Abschlussprovisionen für den Versicherungsvermittler, aber Seite 19 von 29 [Seite 20] auch Kosten für z. B. die Antragsprüfung und die Ausfertigung − bei Ehescheidung oder Aufhebung einer eingetragenen Le- der Vertragsunterlagen sowie Werbeaufwendungen. benspartnerschaft im Zusammenhang mit dem Versor- gungsausgleich die vom Gericht aufgrund der Teilungsord- Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten nung festgelegten Eurobeträge. in Form eines festen Prozentsatzes der vereinbarten Beitrags- summe einschließlich Zulagen und Zuzahlungen. Die Beitrags- Sonstige Kosten summe ist die Summe der bis zum vereinbarten Rentenbeginn zu zahlenden Beiträge. (7) Von den Absätzen 1 bis 6 unberührt bleiben gesetzliche Scha- denersatzansprüche. Die Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von maximal 2,5 Prozent der Beitragssumme verteilen wir in gleichmäßigen Beträgen über die ersten fünf Jahre der Vertragslaufzeit, jedoch nicht länger als bis zum Beginn der Rentenzahlung. Beträgt die Beitragszahlungsdauer weniger als fünf Jahre, erfolgt die Vertei- Sonstige Regelungen lung der Abschluss- und Vertriebskosten über den entsprechend kürzeren Zeitraum. §24 Welche Informationen erhalten Sie während der Die restlichen Abschluss- und Vertriebskosten werden in Pro- Vertragslaufzeit? zent der Beitragssumme bei Versicherungen mit laufender Bei- tragszahlung während der vertraglich vereinbarten Beitragszah- (1) Wir informieren Sie jährlich über lungsdauer in gleichmäßigen Beträgen ab dem 6. Versicherungs- jahr getilgt. − die Verwendung der eingezahlten Beiträge und der uns zu- geflossenen staatlichen Zulagen, Von den uns zugeflossenen staatlichen Zulagen und Ihren Zu- zahlungen ziehen wir die Abschluss- und Vertriebskosten jeweils − die Höhe des bisher gebildeten Kapitals, einmalig zum Zeitpunkt des Zuflusses ab. − die im abgelaufenen Beitragsjahr angefallenen tatsächli- Wenn Sie eine Beitragsdynamik (siehe §16) vereinbart haben, chen Kosten sowie ziehen wir die einmaligen Abschluss- und Vertriebskosten vom hinzukommenden Beitrag ab dem Zeitpunkt der Erhöhung nach − die erwirtschafteten Erträge. dem zuvor beschriebenen Verfahren ab. Bis zum Beginn der Auszahlungsphase informieren wir Sie au- Wenn Sie Kapital aus einem anderen Altersvorsorgevertrag in ßerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der diesen Altersvorsorgevertrag übertragen (siehe §11), berück- Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende gebil- sichtigen wir das zu uns übertragene Kapital bei der Berechnung dete Kapital. der Abschluss- und Vertriebskosten nicht. Mit der jährlichen Information werden wir Sie auch darüber un- (3) Die beschriebene Kostenverrechnung hat wirtschaftlich zur terrichten, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Be- Folge, dass in der Anfangszeit Ihrer Versicherung keine oder nur lange bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge und der geringe Beträge zur Bildung einer beitragsfreien Rente oder für uns zugeflossenen staatlichen Zulagen berücksichtigen. einen Rückkaufswert vorhanden sind. Nähere Informationen zum Verlauf der beitragsfreien Rente und des Rückkaufswerts (2) Wir informieren Sie spätestens drei Monate vor dem vertraglich können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. vereinbarten Beginn der Rentenzahlung über die Form und Höhe der vorgesehenen Auszahlungen sowie die während der Verwaltungskosten Rentenzahlung anfallenden Kosten. (4) Die Verwaltungskosten sind die Kosten für die laufende Verwal- tung Ihres Vertrags. §25 Was gilt für Mitteilungen und bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? Wir belasten Ihren Vertrag vor Beginn der Rentenzahlung mit Verwaltungskosten in Form (1) Mitteilungen, die das bestehende Versicherungsverhältnis be- treffen, müssen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) erfolgen. Für − eines festen monatlichen Eurobetrags bei gewählter mo- uns bestimmte Mitteilungen werden wirksam, sobald sie uns zu- natlicher Zahlweise, gegangen sind. Vermittler bzw. Versicherungsberater sind zu ih- rer Entgegennahme nicht bevollmächtigt. − eines festen jährlichen Eurobetrags bei gewählter jährlicher Zahlweise, (2) Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns unverzüglich mitteilen. Anderenfalls können für Sie Nachteile entstehen, da − eines festen Prozentsatzes der vereinbarten Beitrags- wir eine an Sie zu richtende Willenserklärung mit eingeschriebe- summe einschließlich Zulagen und Zuzahlungen pro Monat nem Brief an Ihre uns zuletzt bekannte Anschrift senden können. und In diesem Fall gilt unsere Erklärung drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen Briefs als zugegangen. Dies gilt auch, − eines festen Prozentsatzes des gebildeten Kapitals pro Mo- wenn Sie die Versicherung in Ihrem Gewerbebetrieb genommen nat, wenn Sie einen Vertrag mit Fondsbeteiligung gewählt und Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt haben. haben. (3) Bei Änderung Ihres Namens gilt Absatz 2 entsprechend. (5) Wir belasten Ihren Vertrag ab Beginn der Rentenzahlung mit Verwaltungskosten in Form eines festen Prozentsatzes der ge- (4) Wenn Sie sich für längere Zeit außerhalb der Bundesrepublik zahlten Leistung. Deutschland aufhalten, sollten Sie uns, auch in Ihrem Interesse, eine im Inland ansässige Person benennen, die bevollmächtigt Anlassbezogene Kosten ist, unsere Mitteilungen für Sie entgegenzunehmen (Zustel- (6) Zusätzlich sind von Ihnen bei folgenden Anlässen Kosten zu ent- lungsbevollmächtigter). richten: §26 Welche weiteren Auskunftspflichten haben Sie? − bei Kündigung des Vertrags mit Auszahlung erfolgt ein pro- zentualer Abzug vom Garantieguthaben. Den maximalen (1) Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Eurobetrag pro 100 EUR Garantieguthaben können Sie dem Speicherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Produktinformationsblatt entnehmen. Seite 20 von 29 [Seite 21] Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die Versicherungsombudsmann hierfür notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen (2) Wenn Sie Verbraucher sind, können Sie sich an den Ombuds- − bei Vertragsabschluss, mann für Versicherungen wenden. Diesen erreichen Sie derzeit wie folgt: − bei Änderung nach Vertragsabschluss oder Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 080632, 10006 Berlin − auf Nachfrage E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Internet: www.versicherungsombudsmann.de unverzüglich zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung verpflichtet, soweit der Status dritter Personen, die Rechte an Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige und Ihrem Vertrag haben, für Datenerhebungen und Meldungen für den Verbraucher kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. maßgeblich ist. Wir haben uns verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teil- zunehmen. (2) Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind beispiels- weise Umstände, die für die Beurteilung (3) Wenn Sie Verbraucher sind und diesen Vertrag online (z. B. über eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, können Sie − Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit, sich mit Ihrer Beschwerde auch online an die Plattform − der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Rechte http://ec.europa.eu/consumers/odr/ wenden. Ihre Beschwerde an Ihrem Vertrag haben und wird dann über diese Plattform an den Versicherungsombuds- mann weitergeleitet. − der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsempfängers Versicherungsaufsicht maßgebend sein können. Dazu zählen insbesondere die deut- sche oder ausländische Steueridentifikationsnummern, das Ge- (4) Sind Sie mit unserer Betreuung nicht zufrieden oder treten Mei- burtsdatum, der Geburtsort und der Wohnsitz. nungsverschiedenheiten bei der Vertragsabwicklung auf, kön- nen Sie sich auch an die für uns zuständige Aufsicht wenden. Als (3) Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und Unter- Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Aufsicht der lagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, gilt Fol- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die derzeitigen gendes: Bei einer entsprechenden gesetzlichen Verpflichtung Kontaktdaten sind: melden wir Ihre Vertragsdaten an die zuständigen in- und aus- ländischen Steuerbehörden. Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht. Sektor Versicherungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn (4) Eine Verletzung Ihrer Auskunftspflichten gemäß den Absätzen 1 E-Mail: poststelle@bafin.de und 2 kann dazu führen, dass wir unsere Leistung nicht zahlen. Dies gilt so lange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer ge- Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und ein- setzlichen Pflichten notwendigen Informationen zur Verfügung zelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. gestellt haben. Rechtsweg §27 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwen- (5) Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Rechtsweg zu be- schreiten. dung und wo ist der Gerichtsstand? Unser Beschwerdemanagement (1) Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik Deutsch- land Anwendung. Die Vertragssprache, die für den Vertragsab- (6) Unabhängig hiervon können Sie sich jederzeit auch an uns wen- schluss (inkl. Vorabinformationen) und zur Kommunikation wäh- den. Unsere interne Beschwerdestelle steht Ihnen hierzu zur rend der Vertragslaufzeit gilt, ist Deutsch. Verfügung. Sie erreichen diese derzeit wie folgt: (2) Klagen aus dem Vertrag gegen uns können Sie bei dem Gericht HanseMerkur Lebensversicherung AG, Siegfried-Wedells-Platz erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für unsere Sie be- 1, 20354 Hamburg, E-Mail: info@hansemerkur.de. treuende Niederlassung örtlich zuständig ist. Darüber hinaus ist auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz haben. Falls Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts maßgeblich. (3) Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen Sie müssen wir bei dem Gericht erheben, das für Ihren Wohnsitz zuständig ist. Falls Sie keinen Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres gewöhnlichen Auf- enthalts maßgeblich. (4) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz (falls kein Wohnsitz besteht, den Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts) in einen Staat außerhalb der Bundesrepublik Deutschland, sind die Gerichte des Staats zuständig, in dem wir unseren Sitz haben. §28 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal nicht zufrieden sind? (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung nicht zufrieden sind oder eine Verhandlung mit uns einmal nicht zu dem von Ihnen ge- wünschten Ergebnis geführt hat, stehen Ihnen insbesondere die nachfolgenden Beschwerdemöglichkeiten offen. Seite 21 von 29 [Seite 22] Steuerliche Hinweise für die Riester-Rentenversicherung Stand Mai 2026 Wichtiger Hinweis Es ist nicht möglich, an dieser Stelle auf alle Steuervorschriften einzugehen, die im Zusammenhang mit Rentenversi- cherungen stehen. Dies gilt vor allem auch für steuerliche Auswirkungen von Vertragsänderungen, die Sie während der Versicherungsdauer vornehmen. Fragen, auf die Sie hier keine Antwort finden, richten Sie bitte an Ihr zuständiges Finanzamt oder Ihren Steuerberater. Die Ausführungen geben den derzeitigen Stand der steuerlichen Bestimmungen wieder. Die steuerlichen Bestimmun- gen können sich durch Gesetzgebung und Rechtsprechung in Zukunft ändern und gegenüber dem heutigen Stand zu einer ungünstigeren steuerlichen Behandlung Ihres Vertrags führen. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann keine Haftung übernommen werden. A. Einkommensteuer Förderfähigkeit und begünstigter Personenkreis 1) Sie haben eine aufgeschobene Rentenversicherung abgeschlossen, die den Anforderungen des Altersvorsorge- verträge-Zertifizierungsgesetzes entspricht und steuerlich begünstigt ist (Riester-Rente). Diese Begünstigung setzt eine Zertifizierung durch die Zertifizierungsstelle voraus. Diese Zertifizierung wurde uns für unsere Riester- Rente erteilt. Die steuerliche Förderung erhalten beispielsweise: • Pflichtmitglieder in der gesetzlichen Rentenversicherung (z. B. Arbeitnehmer, Auszubildende, Wehr- oder Bun- desfreiwilligendienstleistende, Bezieher von Krankengeld oder Arbeitslosengeld bzw. Arbeitslosengeld II, Kin- dererziehende während einer anzurechnenden Kindererziehungszeit in den ersten drei Jahren des Kindes); • Personen, die im Alterssicherungssystem der Landwirte pflichtversichert sind; • Handwerker, die in die Handwerksrolle eingetragen sind; • Besoldungsempfänger (in der Regel Beamte, Richter, Soldaten); • Angestellte und Arbeiter im öffentlichen Dienst; • Bezieher einer Rente wegen voller Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit. Ausgeschlossen sind derzeit zum Beispiel Selbstständige, wenn sie nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind und Personen, die in einer berufsständischen Versorgungseinrichtung pflichtversichert sind (beispielsweise Ärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Architekten). Besonderheit für Ehegatten/eingetragene Lebenspartner, die nicht zum begünstigten Personenkreis zählen (mit- telbare Zulageberechtigung). Bei Verheirateten, die beide unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind und nicht dauernd getrennt leben sowie ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in einem Mitgliedsstaat der Eu- ropäischen Union (EU) oder einem Staat, auf den das Abkommen über den Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) anwendbar ist, gehabt haben, genügt es, wenn ein Ehegatte/eingetragener Lebenspartner zum begünstigten Per- sonenkreis gehört. Der nicht zum begünstigten Personenkreis zählende Ehegatte/eingetragene Lebenspartner hat einen abgeleiteten (mittelbaren) Zulagenanspruch. Voraussetzung ist, dass dieser einen auf seinen Namen lautenden zertifizierten Altersvorsorgevertrag abschließt und in diesen mindestens 60 EUR im Jahr einzahlt. Die volle Zulage erhält er, wenn der zum begünstigten Personenkreis zählende Ehegatte/eingetragene Lebenspartner seinen Mindesteigenbeitrag erbringt. Außerdem darf die Auszahlungsphase für den Altersvorsorgevertrag, für den die Zulage beansprucht wird, noch nicht begonnen haben. STEUER Riester 05.2026 HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 22 von 29 [Seite 23] Steuerliche Förderung 2) Von der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) wird jährlich - in Abhängigkeit von den individuell gezahlten Altersvorsorgebeiträgen - eine Zulage auf den Altersvorsorgevertrag geleistet, sofern die persönlichen Voraussetzungen gegeben sind. Die Zulage muss durch den Zulagenberechtigten (in der Regel Sie) bei uns bean- tragt werden. Die Zulage kann für maximal zwei Altersvorsorgeverträge gewährt werden. Der Antrag kann jähr- lich oder einmalig (Dauerzulagenantrag) auf dem von uns übermittelten Formular gestellt werden. Diese Zulage setzt sich aus einer Grundzulage und gegebenenfalls einer Kinderzulage zusammen. • Die höchstmögliche Grundzulage beträgt jährlich 175 EUR. Für Zulagenberechtigte, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhöht sich die Grundzulage um einmalig 200 EUR. • Die Kinderzulage (je kindergeldberechtigtem Kind) beträgt jährlich für jedes vor dem 01.01.2008 geborene Kind 185 EUR und für jedes nach dem 31.12.2007 geborene Kind 300 EUR. Die Kinderzulage erhält bei zusam- menlebenden Ehepartnern grundsätzlich die Mutter, es sei denn, die Ehepartner beantragen, dass diese dem Vater zugeordnet wird. Die volle Grund- und Kinderzulage wird gewährt, wenn im jeweiligen Kalenderjahr ein Mindesteigenbeitrag in Hö- he von 4 Prozent des Vorjahreseinkommens (zurzeit höchstens 2.100 EUR) abzüglich der vorgenannten Zulagen geleistet wird, mindestens jedoch 60 EUR jährlich. Zum Vorjahreseinkommen zählen beispielsweise der renten- versicherungspflichtige Arbeitslohn, die Besoldung oder Amtsbezüge. Für Landwirte ist das Einkommen des Vor- vorjahres maßgeblich. Wird der Mindesteigenbeitrag nur anteilig erbracht, werden auch die Zulagen nur anteilig gewährt. Änderungen, die die Gewährung oder Höhe der Zulagen betreffen (zum Beispiel Beendigung der Zuge- hörigkeit zum begünstigten Personenkreis, Wegfall des Kindergelds, Anzahl der Kinder) sind uns unverzüglich in Textform mitzuteilen. 3) Die Beiträge für die Riester-Rente können Sie in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben nach § 10a Einkommensteuergesetz (EStG) bis zum Höchstbetrag geltend machen. Dieser beträgt zurzeit 2.100 EUR jährlich. Hierbei wird nicht überprüft, ob eine Zulagenförderung in Anspruch genommen worden ist. Zu den begünstigten Aufwendungen gehören innerhalb der Höchstgrenze des § 10a EStG nicht nur die vom Steuerpflichtigen selbst geleisteten Altersvorsorgebeiträge, sondern auch die zugeflossenen Zulagen. Der Sonderausgabenabzug steht bei Ehegatten/eingetragenen Lebenspartnern, die unbeschränkt einkommen- steuerpflichtig sind und nicht dauernd getrennt leben, jedem begünstigten Ehegatten/eingetragenen Lebens- partner gesondert zu. Gehört ein Ehegatte/eingetragener Lebenspartner nicht zum begünstigten Personenkreis, so kann dieser den zusätzlichen Sonderausgabenabzug nicht in Anspruch nehmen. Seine Altersvorsorgebeiträge können jedoch beim abzugsberechtigten Ehepartner/eingetragenen Lebenspartner im Rahmen des Sonderaus- gabenabzugs nach § 10a EStG berücksichtigt werden. Das zuständige Finanzamt prüft im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung automatisch, ob der Sonderausga- benabzug für Sie günstiger ist als die Zulage. Den Sonderausgabenabzug erhalten Sie nur, wenn dieser größer als der Anspruch auf die Zulage ist. Ist das der Fall, erstattet das Finanzamt den die Zulage übersteigenden Teil im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung. Förderung von Wohneigentum durch den Altersvorsorge-Eigenheimbetrag 4) Das in der Riester-Rente angesparte Kapital kann vollständig für die Bildung von selbstgenutztem Wohneigentum förderunschädlich entnommen werden (Altersvorsorge-Eigenheimbetrag). Dies führt zum Wegfall des gebildeten Kapitals und der versicherten Leistungen. Der Entnahmebetrag (mindestens 3.000 EUR) kann bis zum Beginn der Auszahlungsphase folgendermaßen verwendet werden: • Unmittelbar zur Anschaffung oder Herstellung einer Wohnung oder • unmittelbar für den Erwerb von Geschäftsanteilen (Pflichtanteilen) an einer eingetragenen Genossenschaft für die Selbstnutzung einer Genossenschaftswohnung oder • zur Tilgung eines aufgenommenen Darlehens für die zuvor genannten Zwecke oder • unmittelbar für die Finanzierung eines Umbaus oder einer energetischen Sanierung einer Wohnung. Für diese Zwecke gelten zusätzliche Regeln bezüglich der zu entnehmenden Mindestbeträge und der Anforderungen zur Ausführung der Maßnahmen. Diese entnehmen Sie bitte dem § 92a Absatz 1 Nummer 3 EStG. Anforderungen an die Wohnung: Es muss sich hierbei um eine Wohnung im eigenen Haus, eine eigene Eigen- tumswohnung, eine Genossenschaftswohnung oder eine Wohnung mit lebenslangem Dauerwohnrecht handeln, die in einem EU-/EWR-Staat liegt und die der Zulagenberechtigte als Hauptwohnsitz oder Lebensmittelpunkt nutzt. Seite 23 von 29 [Seite 24] 5) Den Antrag auf Auszahlung des Altersvorsorge-Eigenheimbetrags sowie die notwendigen Nachweise richten Sie (der Zulageberechtigte) bitte an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA). Der Antrag muss spätes- tens zehn Monate vor Beginn der Auszahlungsphase bei der ZfA eingehen. Antragsvordrucke und Erläuterungen finden Sie auf der Internetseite der Deutschen Rentenversicherung unter: https://riester.deutsche- rentenversicherung.de/DE/Service/Online-Service_node.html und dort im Bereich „Entnahmeantrag online“. Die genaue Verfahrensweise finden Sie in § 92b EStG. Sobald wir von der ZfA darüber informiert wurden, welcher Be- trag aus welchem Riester-Vertrag förderunschädlich ausgezahlt werden kann, nehmen wir die Auszahlung vor. Die ZfA richtet bei der Auszahlung eines Altersvorsorge-Eigenheimbetrags ein so genanntes Wohnförderkonto zum Vertrag ein. In diesem wird das gebundene steuerlich geförderten Kapital der begünstigten Wohnung er- fasst. Das Wohnförderkonto bildet die Grundlage für die spätere Besteuerung. Der Gesamtbetrag auf diesem Kon- to ist in der Zeit bis zum vereinbarten Rentenbeginn jeweils zum Ende eines Kalenderjahres und letztmals im Jahr des Rentenbeginns um 2 Prozent pro Jahr zu erhöhen. Der Zulagenberechtigte (Sie) ist nicht verpflichtet, einen entnommenen Altersvorsorge-Eigenheimbetrag zurück- zuzahlen. Er kann auf Antrag und mit unserer Zustimmung bis zum vereinbarten Rentenbeginn den Wert des Wohnförderkontos durch Sonderzahlungen auf einen auf seinen Namen laufenden zertifizierten Altersvorsorge- vertrag mindern. Diese Sonderzahlungen gelten nicht als förderfähige Altersvorsorgebeiträge, sondern stellen zu- rückgezahltes gefördertes Altersvorsorgevermögen dar. 6) Nutzt der Zulageberechtigte (in der Regel Sie) die Wohnung nicht mehr zu eigenen Wohnzwecken, ist von einer schädlichen Verwendung auszugehen. Er hat uns die Aufgabe der Selbstnutzung und den Zeitpunkt der Aufga- be mitzuteilen. In der Auszahlungsphase teilen Sie dies der ZfA mit. Die Anzeigepflicht gilt entsprechend für den Rechtsnachfolger der begünstigten Wohnung, wenn der Zulageberechtigte stirbt. Rückzahlungspflicht der Förderung bei schädlicher Verwendung 7) Wird bei einem Altersvorsorgevertrag das angesparte und geförderte Altersvorsorgevermögen nicht als lebens- lange Rente oder nicht als Abfindung einer Kleinbetragsrente ausgezahlt, liegt eine so genannte schädliche Ver- wendung vor. Weitere Informationen hierzu finden Sie in § 93 EStG. Eine schädliche Verwendung ist insbesondere dann gegeben, wenn: • Es aufgrund einer Vertragskündigung zu einer Auszahlung des angesammelten Kapitals kommt; • Das Kapital im Todesfall ausgezahlt wird; • Die unbeschränkte Steuerpflicht des Zulagenberechtigten endet (beispielsweise durch Verlegen des Wohnsit- zes in einen Staat außerhalb der EU oder des EWR). Die Verwendung ist jedoch unschädlich, wenn zum Beispiel: • Zum Rentenbeginn eine Kapitalauszahlung von bis zu 30 Prozent des zur Verfügung stehenden Kapitals er- folgt; • Die Auszahlung zur Abfindung einer Kleinbetragsrente zu Beginn der Auszahlungsphase oder im darauffol- genden Jahr erfolgt; • Ein Altersvorsorge-Eigenheimbetrag entnommen wird; • Nach dem Tod des Zulageberechtigten die Zahlung einer Hinterbliebenenrente an Hinterbliebene (den Ehe- gatten/eingetragenen Lebenspartner und die Kinder im Sinne des § 32 EStG) oder die Übertragung des ange- sparten geförderten Kapitals auf einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag des Ehegatten/eingetragenen Le- benspartners erfolgt (Voraussetzung: Ehegattenveranlagung im Sinne des § 26 Absatz 1 EStG); • Das geförderte Kapital unmittelbar auf einen anderen Altersvorsorgevertrag des Zulageberechtigten übertra- gen wird. 8) Liegt eine schädliche Verwendung vor, führt diese regelmäßig zu einer Rückzahlungsverpflichtung der steuerli- chen Förderung sowie der erhaltenen Zulagen. Wir müssen die ZfA über die schädliche Verwendung informieren. Die ZfA ermittelt den Rückzahlungsbetrag. Diesen müssen wir dann einbehalten. Erst danach kann die Auszah- lung einer Leistung erfolgen. Bei einer schädlichen Verwendung ist zudem zu beachten, dass die aus einem Al- tersvorsorgevertrag ausgezahlten Beträge nach Abzug der Eigenbeiträge und Zulagen einkommensteuerpflichtig gemäß § 22 Nr. 5 Satz 3 EStG sind. Eine Verlegung des Wohnsitzes oder des gewöhnlichen Aufenthalts in einen Staat außerhalb der Mitgliedstaaten der Europäischen Union (EU) oder des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) löst ab Beginn der Auszahlungs- phase die Rückzahlung der steuerlichen Förderung aus. Einzelheiten hierzu finden Sie in § 95 EStG (Sonderfälle der Rückzahlung). Seite 24 von 29 [Seite 25] Steuerliche Behandlung der Leistungen 9) Die Leistungen aus dem Altersvorsorgevertrag werden zu Rentenbeginn als sonstige Einkünfte gemäß § 22 Nr. 5 EStG in vollem Umfang mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (nachgelagerte Besteuerung). Diese Besteue- rung erfolgt aber nur, wenn diese Leistungen auf Altersvorsorgebeiträgen beruhen, die steuerlich gefördert wur- den (§ 10a oder Abschnitt XI EStG). Leistungen aus Beiträgen, die während der Beitragszahlungsdauer nicht steuerlich gefördert wurden, unterliegen bei einer lebenslangen Rentenzahlung mit dem Ertragsanteil der Einkommensteuer. Die Höhe des Ertragsanteils hängt vom vollendeten Lebensjahr der versicherten Person bei Rentenbeginn ab. Zu den nicht steuerlich geför- derten Beiträgen zählen z. B. die Beitragsteile, die über die steuerlich geförderten Höchstbeiträge hinaus in den Altersvorsorgevertrag eingezahlt wurden (Überzahlungen). 10) Hat der Zulagenberechtigte den Altersvorsorge-Eigenheimbetrag zum Erwerb von Wohneigentum verwendet, vermindert sich ab Beginn der Auszahlungsphase der Betrag des Wohnförderkontos bis zum 85. Lebensjahr um jährlich gleich bleibende Beträge. Diese Verminderungsbeträge werden mit dem individuellen Steuersatz versteu- ert. Anstelle der jährlichen Besteuerung kann der Steuerpflichtige die einmalige Besteuerung wählen. Hierfür kann er jederzeit in der Auszahlungsphase verlangen, dass das Wohnförderkonto vollständig aufgelöst wird. Der Antrag ist bei der ZfA zu stellen. Im Fall eines wirksamen Antrags wird der im Wohnförderkonto eingestellte Gesamtbe- trag (Auflösungsbetrag) zu 70 Prozent der Besteuerung unterworfen. 11) Kleinbetragsrenten können als Einmalzahlung abgefunden werden. Was eine Kleinbetragsrente ist, regelt § 93 Abs. 3 EStG. Die Einmalzahlung wird ermäßigt besteuert. Sie können wählen, ob Sie die Einmalzahlung zu Beginn der Auszahlungsphase oder zum 1. Januar des darauffolgenden Jahres erhalten möchten. 12) Wer im Rentenalter auf Grundsicherung nach dem Vierten Kapitel des Zwölften Buches Sozialgesetzbuch (SGB XII) angewiesen ist, hat einen Grundfreibetrag. Bis zu diesem Grundfreibetrag werden die Renten aus dem Ries- ter-Vertrag nicht auf die Berechnung der Grundsicherungsleistungen angerechnet. Der Grundfreibetrag beträgt derzeit 100 EUR monatlich (§ 82 Abs. 4 SGB XII). Ist die Rente des Riester-Vertrags höher als 100 EUR monatlich, ist der übersteigende Betrag zu 30 Prozent anrechnungsfrei. Maximal können 50 Prozent der Regelbedarfsstufe 1 (2026 monatlich 563 EUR) nach der Anlage zu § 28 SGB XII anrechnungsfrei ge- stellt werden. Im Jahr 2026 sind das demzufolge maximal 281,50 EUR monatlich. Beispiel: Ein Rentner erhält 160 EUR monatlich aus seiner Riester-Rente und ist auf Grundsicherung im Alter angewiesen. Seine Riesterrente ist als Einkommen bei der Berechnung der Grundsicherungsleistung anzurechnen. Nun greift der Grundfreibetrag: 100 EUR sind anrechnungsfrei sowie 30 Prozent des übersteigenden Betrags (30 Prozent von 60 EUR = 18 EUR). D. h. insgesamt 118 EUR sind anrechnungsfrei. Nur 42 EUR werden bei der Berechnung der Grundsicherungsleistungen als Einkommen berücksichtigt. Die 118 EUR behält der Rentner zusätzlich zu den Grundsicherungsleistungen. B. Erbschaftsteuer 13) Ansprüche oder Leistungen der Riester-Rente unterliegen der Erbschaftsteuer, wenn sie aufgrund einer Schen- kung des Versicherungsnehmers (zum Beispiel aufgrund eines Bezugsrechts) oder bei dessen Tod als Erwerb von Todes wegen (als Teil des Nachlasses) erworben werden. C. Versicherungsteuer 14) Beiträge zu Riester-Verträgen sind von der Versicherungsteuer befreit, soweit Sie als Versicherungsnehmer Ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben. Seite 25 von 29 [Seite 26] Datenschutzhinweise Mit diesen Hinweisen informieren wir Sie über die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten durch die HanseMerkur Lebensversicherung AG (HanseMerkur) und die Ihnen nach dem Datenschutzrecht zustehenden Rech- te. Verantwortlicher für die Datenverarbeitung HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Telefon: 040 4119-4400 Fax: 040 4119-3257 E-Mail-Adresse: info@hansemerkur.de Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie per Post unter der o. g. Adresse oder per E-Mail unter: datenschutz@hansemerkur.de Zwecke und Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten unter Beachtung der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), der datenschutzrechtlich relevanten Bestimmungen des Versicherungsver- tragsgesetzes (VVG) sowie aller weiteren maßgeblichen Gesetze. Darüber hinaus hat sich unser Unternehmen auf die „Verhaltensregeln für den Umgang mit personenbezogenen Daten durch die deutsche Versicherungswirtschaft“ ver- pflichtet, die die oben genannten Gesetze für die Versicherungswirtschaft präzisieren. Diese können Sie im Internet unter www.hansemerkur.de/datenschutz abrufen. Stellen Sie einen Antrag auf Versicherungsschutz, benötigen wir die von Ihnen hierbei gemachten Angaben für den Abschluss des Vertrags und zur Einschätzung des von uns zu übernehmenden Risikos. Kommt der Versicherungsver- trag zustande, verarbeiten wir diese Daten zur Durchführung des Vertragsverhältnisses, z. B. zur Policierung oder Rechnungsstellung. Angaben zum Schaden benötigen wir etwa, um prüfen zu können, ob ein Versicherungsfall einge- treten und wie hoch der Schaden ist. Der Abschluss bzw. die Durchführung des Versicherungsvertrags ist ohne die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten nicht möglich. Darüber hinaus benötigen wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erstellung von versicherungsspezifischen Statisti- ken, z. B. für die Entwicklung neuer Tarife oder zur Erfüllung aufsichtsrechtlicher Vorgaben. Die Daten aller mit einer HanseMerkur-Gesellschaft bestehenden Verträge nutzen wir für eine Betrachtung der gesamten Kundenbeziehung, beispielsweise zur Beratung hinsichtlich einer Vertragsanpassung, -ergänzung oder für umfassende Auskunftsertei- lungen. Rechtsgrundlage für diese Verarbeitungen personenbezogener Daten für vorvertragliche und vertragliche Zwecke ist Art. 6 Abs. 1 b) DSGVO. Soweit dafür besondere Kategorien personenbezogener Daten (z. B. Ihre Gesundheitsdaten bei Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags) erforderlich sind, holen wir Ihre Einwilligung nach Art. 9 Abs. 2 a) i. V. m. Art. 7 DSGVO ein. Erstellen wir Statistiken mit diesen Datenkategorien, erfolgt dies auf Grundlage von Art. 9 Abs. 2 j) DSGVO i. V. m. § 27 BDSG. Ihre Daten verarbeiten wir auch, um berechtigte Interessen von uns oder von Dritten (z. B. andere Versicherungsun- ternehmen) zu wahren (Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO). Dies kann insbesondere erforderlich sein: • zur Gewährleistung der IT-Sicherheit und des IT-Betriebs, • zur Werbung für unsere eigenen Versicherungsprodukte und für andere Produkte der Unternehmen der Hanse- Datenschutz HML 01.26 Merkur-Gruppe und deren Kooperationspartner sowie für Markt- und Meinungsumfragen, • zur Verhinderung und Aufklärung von Straftaten, insbesondere nutzen wir Datenanalysen zur Erkennung von Hinweisen, die auf Versicherungsmissbrauch hindeuten können. HanseMerkur Lebensversicherung AG Siegfried-Wedells-Platz 1 20354 Hamburg Tel.: 040 4119-4400, Fax: -3257 www.hansemerkur.de Seite 26 von 29 [Seite 27] Darüber hinaus verarbeiten wir Ihre personenbezogenen Daten zur Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen wie z. B. aufsichtsrechtlicher Vorgaben, handels- und steuerrechtlicher Aufbewahrungspflichten oder unserer Beratungs- pflicht. Als Rechtsgrundlage für die Verarbeitung dienen in diesem Fall die jeweiligen gesetzlichen Regelungen i. V. m. Art. 6 Abs. 1 c) DSGVO. Sollten wir Ihre personenbezogenen Daten für einen oben genannten Zweck verarbeiten wollen, werden wir Sie im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen darüber zuvor informieren. Kategorien von Empfängern der personenbezogenen Daten Rückversicherer: Von uns übernommene Risiken versichern wir bei speziellen Versicherungsunternehmen (Rückversicherer). Dafür kann es erforderlich sein, Ihre Vertrags- und ggf. Schadendaten an einen Rückversicherer zu übermitteln, damit dieser sich ein eigenes Bild über das Risiko oder den Versicherungsfall machen kann. Darüber hinaus ist es möglich, dass der Rückversicherer unser Unternehmen aufgrund seiner besonderen Sachkunde bei der Risiko- oder Leistungsprüfung sowie bei der Bewertung von Verfahrensabläufen unterstützt. Wir übermitteln Ihre Daten an den Rückversicherer nur soweit dies für die Erfüllung unseres Versicherungsvertrages mit Ihnen erforderlich ist bzw. im zur Wahrung unserer berechtigten Interessen erforderlichen Umfang. Nähere Informationen zum eingesetzten Rückversicherer können Sie unter den oben genannten Kontaktinformationen anfordern. Vermittler: Soweit Sie hinsichtlich Ihrer Versicherungsverträge von einem Vermittler betreut werden, verarbeitet Ihr Vermittler die zum Abschluss und zur Durchführung des Vertrags benötigten Antrags-, Vertrags- und Schadendaten. Auch übermittelt unser Unternehmen diese Daten an die Sie betreuenden Vermittler, soweit diese die Informationen zu Ihrer Betreuung und Beratung in Ihren Versicherungs- und Finanzdienstleistungsangelegenheiten benötigen. Im Zu- sammenhang mit der Betreuung durch einen Ausschließlichkeitsvermittler liegt eine gemeinsame Verantwortlichkeit gemäß Art. 26 DSGVO vor. Datenverarbeitung in der Unternehmensgruppe: Spezialisierte Unternehmen bzw. Bereiche unserer Unternehmensgruppe nehmen bestimmte Datenverarbeitungsauf- gaben für die in der Gruppe verbundenen Unternehmen zentral wahr. Soweit ein Versicherungsvertrag zwischen Ihnen und einem oder mehreren Unternehmen unserer Gruppe besteht, können Ihre Daten etwa zur zentralen Verwal- tung von Anschriftendaten, für den telefonischen Kundenservice, zur Vertrags- und Leistungsbearbeitung, für In- und Exkasso oder zur gemeinsamen Postbearbeitung zentral durch ein Unternehmen der Gruppe verarbeitet werden. In unserer Dienstleisterliste finden Sie die Unternehmen, die an einer zentralisierten Datenverarbeitung teilnehmen. In diesem Zusammenhang liegt eine gemeinsame Verantwortlichkeit gemäß Art. 26 DSGVO vor. Externe Dienstleister: Wir bedienen uns zur Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen Pflichten zum Teil externer Dienstleister. Eine Auflistung der von uns eingesetzten Auftragnehmer und Dienstleister, zu denen nicht nur vorübergehende Ge- schäftsbeziehungen bestehen, können Sie unserer Internetseite unter www.hansemerkur.de/datenschutz/information entnehmen. Weitere Empfänger: Darüber hinaus können wir Ihre personenbezogenen Daten an weitere Empfänger übermitteln, wie etwa an Behörden zur Erfüllung gesetzlicher Mitteilungspflichten (z. B. Sozialversicherungsträger, Finanzbehörden oder Strafverfol- gungsbehörden). Dauer der Datenspeicherung Wir löschen Ihre personenbezogenen Daten, sobald sie für die oben genannten Zwecke nicht mehr erforderlich sind. Dabei kann es vorkommen, dass personenbezogene Daten für die Zeit aufbewahrt werden, in der Ansprüche gegen unser Unternehmen geltend gemacht werden können (gesetzliche Verjährungsfrist von drei oder bis zu 30 Jahren). Zudem speichern wir Ihre personenbezogenen Daten, soweit wir dazu gesetzlich verpflichtet sind. Entsprechende Nachweis- und Aufbewahrungspflichten ergeben sich unter anderem aus dem Handelsgesetzbuch, der Abgabenord- nung und dem Geldwäschegesetz. Die Speicherfristen betragen danach bis zu acht Jahre. Seite 27 von 29 [Seite 28] Betroffenenrechte Sie können unter der o. g. Adresse Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten verlangen. Darüber hinaus können Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Berichtigung oder die Löschung Ihrer Daten verlangen. Ihnen kann weiterhin ein Recht auf Einschränkung der Verarbeitung Ihrer Daten sowie ein Recht auf Herausgabe der von Ihnen bereitgestellten Daten in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format zustehen. Widerspruchsrecht Sie haben das Recht, einer Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu Zwecken der Direktwerbung zu widersprechen. Verarbeiten wir Ihre Daten zur Wahrung berechtigter Interessen, können Sie dieser Verarbeitung widersprechen, wenn sich aus Ihrer besonderen Situation Gründe erge- ben, die gegen die Datenverarbeitung sprechen. Beschwerderecht Sie haben die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an den oben genannten Datenschutzbeauftragten oder an die Datenschutzaufsichtsbehörde zu wenden. Datenaustausch mit Ihrem früheren Versicherer Um Ihre Angaben bei Abschluss des Versicherungsvertrags (z. B. Übertragungswert) bzw. Ihre Angaben bei Eintritt des Versicherungsfalls prüfen und bei Bedarf ergänzen zu können, kann im dafür erforderlichen Umfang ein Aus- tausch von personenbezogenen Daten mit dem von Ihnen im Antrag benannten früheren Versicherer erfolgen. Seite 28 von 29 [Seite 29] Unser telefonischer Kundenservice Telefonische Betreuung bei Versicherungsfragen Sie haben Fragen zu Ihrem Versicherungsschutz? Oder benötigen unsere Hilfe bei der Klärung von Sachverhalten? Dann wenden Sie sich vertrauensvoll an unser Service-Te- lefon. Hier werden Ihre Fragen und sonstigen Anliegen schnell und unkompliziert von kompetenten Ansprechpartnern geklärt. Für Fragen zu Ihrer bestehenden Versicherung Telefon 040 4119 – 4400 von Montag bis Freitag, 08:00 bis 20:00 Uhr 24 Stunden Notruf-Service auf Reisen Auch auf Reisen müssen Sie sich im Ernstfall keine Gedanken über sofortige Hilfe ma- chen. Bei dringenden Notfällen steht allen Versicherten der HanseMerkur unser welt- weiter Notruf-Service zur Verfügung. Zu jeder Zeit, rund um die Uhr, auch an Sonn- und Feiertagen. Für dringende Notfälle auf Reisen Telefon +49 40 21031 6027 Die Hilfeleistung können Sie beschleunigen, wenn Sie Ihre HanseMerkur Versiche- rungsschein-Nummer nennen. Besonders vor Reisen sollten Sie sich ihre Versiche- rungsschein-Nummer unbedingt notieren. HanseMerkur Lebensversicherung AG Postfach 20352 Hamburg Telefon 040 4119-4400 PA 111 Juni 2026 Telefax 040 4119-3257 info@hansemerkur.de www.hansemerkur.de/gesundheitsservice