VOLKSWOHL BUND Riester-Rente mit dynamischer Wertsicherung: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Allgemeine Angaben über steuerliche Aspekte Zertifizierte Altersvorsorgeverträge (Riester-Rentenversicherung) Einkommensteuer Als Altersvorsorgeaufwand (Eigenbeitrag und Zulagen) müssen ab dem Jahr 2008 jährlich mindestens 4 % des rentenversicherungs- pflichtigen Bruttojahreseinkommens bzw. der Besoldung oder der Beiträge und Zulageberechnung Amtsbezüge des jeweiligen Vorjahres gezahlt werden, höchstens jedoch 2.100 Euro. Wird der Mindestaltersvorsorgeaufwand unter- Sonderausgaben schritten, findet eine entsprechende Kürzung der Zulagen statt. Beiträge zu zertifizierten Altersvorsorgeverträgen können bis zu Bei Ehepartnern, bei denen nur ein Ehepartner zum begünstigten 2.100 Euro als Sonderausgaben gemäß § 10 a EStG steuerlich gel- Personenkreis gehört, werden bei der Berechnung des Mindest- tend gemacht werden. Hierfür ist die unbeschränkte Steuerpflicht eigenbeitrags die beiden Ehepartner insgesamt zustehenden Zula- in Deutschland zwingende Voraussetzung. gen berücksichtigt. Wenn der begünstigte Ehepartner seinen Min- desteigenbeitrag entrichtet, hat der nicht begünstigte Ehepartner Es spielt hierfür keine Rolle, ob eine Zulagenförderung in Anspruch Anspruch auf die ungekürzte Zulage, sofern er auch seinen Mindest- genommen worden ist. Zu den begünstigten Aufwendungen ge- eigenbeitrag leistet. hören nicht nur die vom Steuerpflichtigen selbst geleisteten Al- Die Zulage setzt sich zusammen aus einer Grundzulage und gege- tersvorsorgebeiträge, sondern auch die ihm zustehenden Zulagen. benenfalls einer Kinderzulage. Das zuständige Finanzamt prüft, ob der Sonderausgabenabzug für Die Grundzulage beträgt ab dem Jahr 2008 jährlich 154 Euro und den Zulageberechtigten im Vergleich zur Zulagenförderung günsti- ab dem Jahr 2018 jährlich 175 Euro. Für Zulagenberechtigte nach ger ist. Übersteigt die sich aus dem Sonderausgabenabzug ergeben- § 79 Satz 1 EStG, die zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Le- de Steuerersparnis den Anspruch auf Zulage, wird der Differenzbe- bensjahr noch nicht vollendet haben, erhöht sich die Grundzulage trag dem Begünstigten mit der Veranlagung zur Einkommensteuer um einmalig 200 Euro. Die Erhöhung ist für das erste nach dem erstattet. Der Sonderausgabenabzug steht bei Ehepartnern, die un- 31. Dezember 2007 beginnende Beitragsjahr zu gewähren, für das beschränkt einkommensteuerpflichtig sind und nicht dauernd ge- eine Altersvorsorgezulage beantragt wird. trennt leben, jedem begünstigten Ehepartner gesondert zu. Gehört ein Ehepartner nicht zum begünstigten Personenkreis, so kann die- Die Kinderzulage beträgt für jedes Kind, für das dem Zulagenbe- ser nicht den zusätzlichen Sonderausgabenabzug in Anspruch neh- rechtigten Kindergeld ausgezahlt wird, ab dem Jahr 2008 jährlich men. Der Höchstbetrag erhöht sich dann auf bis zu 2.160 Euro. 185 Euro. Für ein nach dem 31.12.2007 geborenes Kind erhöht sich die Kinderzulage auf 300 Euro. Altersvorsorgezulage Eine ungekürzte Zulage ist weiterhin davon abhängig, dass in jedem Fall unabhängig von der Höhe der Zulagen mindestens ein Sockel- Nach § 10 a EStG begünstigte Personen (Pflichtversicherte in einem betrag in Höhe von 60 Euro als Mindesteigenbeitrag gezahlt wird. inländischen Alterssicherungssystem – insbesondere gesetzliche Ren- Zahlt der Zulagenberechtigte Altersvorsorgebeiträge zu mehreren tenversicherung, inländische Beamtenversorgung) haben Anspruch Verträgen, wird die Zulage nur für zwei dieser Verträge gewährt auf eine Altersvorsorgezulage. Die unbeschränkte Steuerpflicht in und entsprechend dem Verhältnis der auf diese Verträge geleisteten Deutschland ist hierfür nicht mehr erforderlich. Beiträge verteilt. Die zu Gunsten dieser beiden Verträge geleisteten Dies gilt auch für Steuerpflichtige, die zwar nicht zu diesem be- Beiträge müssen zusammen dem Mindesteigenbeitrag entsprechen, günstigten Personenkreis gehören, aber eine Rente wegen voller wenn eine Kürzung der Zulage vermieden werden soll. Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit oder eine Versorgung Der Anspruch auf die Zulage entsteht mit Ablauf des Kalenderjah- wegen Dienstunfähigkeit aus einem der in § 10 a Abs. 1 Satz 1 res, in dem die Altersvorsorgebeiträge geleistet worden sind. Wird EStG genannten Altersicherungssysteme beziehen, wenn sie unmit- nach Ablauf des Beitragsjahres festgestellt, dass die Voraussetzun- telbar vor dem Bezug der entsprechenden Leistungen einer der in gen für die Gewährung einer Kinderzulage nicht vorgelegen ha- § 10 a Abs. 1 Satz 1 EStG genannten begünstigten Personengrup- ben, ändert sich dadurch die Berechnung des Mindesteigenbeitrags pen angehörten; dies gilt nicht, wenn der Steuerpflichtige das für dieses Beitragsjahr nicht. 67. Lebensjahr vollendet hat. Der Antrag muss bis zum Ablauf des zweiten Kalenderjahres, das Ist bei zusammen veranlagten Ehepartnern nur ein Ehepartner auf das Beitragsjahr folgt, beim Anbieter gestellt worden sein. Es begünstigt, so ist auch der andere Ehepartner zulagenberechtigt, besteht die Möglichkeit, dem Anbieter eine schriftliche Bevollmäch- wenn ein auf seinen Namen lautender Altersvorsorgevertrag be- tigung zur Beantragung zu erteilen (Dauerzulageantrag). Wird kein steht und er einen Mindesteigenbeitrag von 60 Euro leistet. Antrag gestellt, kommt es insoweit zu einem Verlust der Fördermit- tel, da mit dem Sonderausgabenabzug nur ein über den Anspruch auf Zulage hinausgehender Steuervorteil erreicht werden kann. STEUER7.0123 Seite 1 von 3 [Seite 2] Nach Erfassung und Weiterleitung an die für die Ermittlung des für die in das Wohnförderkonto eingestellten Beträge gewährte Zulageanspruchs zuständige zentrale Stelle (Deutsche Rentenversi- Förderung, wenn der Zulagenberechtigte Zahlungen zur Minde- cherung Bund) wird die Zulage dann zu Gunsten des Zulagenbe- rung der in das Wohnförderkonto eingestellten Beträge geleistet rechtigten an den Anbieter ausgezahlt und dem Rentenversiche- hat (§§ 92a Abs. 2 Satz 4 Nr. 1 oder 92a Abs. 3 Satz 9 Nr. 2 EStG). rungsvertrag gutgeschrieben. Diese Rückzahlungsverpflichtung gilt grundsätzlich auch dann, Ändern sich die persönlichen Verhältnisse des Zulageberechtigten wenn das Kapital einmalig (z. B. im Todesfall des Zulagenberech- (z. B. Höhe des Vorjahreseinkommens, Anzahl der Kinder), die zu tigten) an einen Dritten ausgezahlt wird, es sei denn, das ange- einer Minderung der Zulage führen, so ist er verpflichtet, dies dem sparte Altersvorsorgevermögen wird auf einen auf den Namen Anbieter unverzüglich mitzuteilen. des Ehepartner lautenden Altersvorsorgevertrag übertragen oder lebenslang verrentet. Bei der Übertragung kann es sich auch um Ergibt die Prüfung der zentralen Stelle, dass Zulagen zu Unrecht einen zu diesem Zweck neu abgeschlossenen Vertrag handeln. ausgezahlt wurden, erfolgt eine Mitteilung an den Anbieter über die Höhe der Rückforderungsbeträge, die dann vom Anbieter an Erfolgt im Falle des Todes des Zulageberechtigen nach Rentenbeginn die zentrale Stelle abgeführt werden müssen. – im Rahmen einer vereinbarten Rentengarantiezeit eine Fortzah- lung der Rente oder Verwendung von Altersvorsorgevermögen für selbstge- – eine Kapitalauszahlung bei Vereinbarung des Tarifbausteins nutztes Wohneigentum „Restkapitalabfindung bei Tod im Rentenbezug“ so stellt dies eine anteilige schädliche Verwendung dar. Gemäß der §§ 92 a und 92 b EStG kann der Zulagenberechtigte (ohne Rückzahlungsverpflichtung) das in einem Altersvorsorgever- Wird die Selbstnutzung der geförderten Wohnung „nicht nur trag gebildete und nach § 10a oder Abschnitt XI EStG geförderte vorübergehend“ aufgegeben, handelt es sich grundsätzlich um Kapital vollständig oder teilweise (Altersvorsorge-Eigenheimbetrag) eine schädliche Verwendung, wobei der Gesetzgeber eine Fülle entnehmen. Bei einer teilweisen Entnahme müssen mindestens von Ausnahmen geregelt hat, die eine schädliche Verwendung 3.000 Euro (Mindestbetrag) auf dem alten Vertrag verbleiben. Auch verhindern lassen (§ 92a Abs. 3 Satz 9 EStG). Besteht zum Zeit- zur Umschuldung können Sie Geld entnehmen. Hier gelten 3.000 punkt der schädlichen Verwendung ein Wohnförderkonto, erfolgt Euro als Mindestentnahmebetrag. Es liegt keine schädliche Verwen- keine Rückforderung der Zulagen und der gewährten Steuervor- dung vor, wenn das Kapital bis zum Beginn der Auszahlungsphase teile, sondern es erfolgt eine unmittelbare Besteuerung des Stands unmittelbar für die Anschaffung oder Herstellung einer Wohnung des Wohnförderkontos. oder zu Beginn der Auszahlungsphase zur Entschuldung einer Woh- nung oder für den Erwerb von Geschäftsanteilen (Pflichtanteilen) Keine Rückzahlungsverpflichtung besteht bei Übertragungen bei an einer eingetragenen Genossenschaft für die Selbstnutzung ei- einem Anbieterwechsel. ner Genossenschaftswohnung genutzt wird. Dies gilt auch für die Bei einer Verlegung des Wohnsitzes oder gewöhnlichen Aufent- Anschaffung einer im EU-/EWR-Ausland belegenen selbstgenutzten haltes innerhalb des EU-/EWR-Auslands ist die steuerliche Förde- Wohnimmobilie. Das entnommene Kapital wird nachgelagert be- rung nicht mehr zurückzuzahlen. steuert. Der entnommene Betrag wird auf einem fiktiven Wohnför- derkonto geführt und mit jährlich 2 % verzinst. Der aufgelaufene Betrag muss dann zu Beginn der Auszahlungsphase mit dem indivi- Steuerliche Behandlung der ausgezahlten duellen Einkommensteuersatz versteuert werden. Entweder als Ein- Leistung bei schädlicher Auszahlung malbetrag mit 30 % Abschlag oder verteilt bis zum 85. Lebensjahr. Soweit eine schädliche Verwendung bei Altersvorsorgevermögen zu eigenen Wohnzwecken vorliegt, erfolgt eine unmittelbare Be- Teilkapitalabfindung steuerung des Stands des Wohnförderkontos. Verstirbt der Zula- Bis zu maximal 30 % des zu Auszahlungsbeginn vorhandenen genberechtigte vor Begleichung seiner Steuerschuld und wird die Kapitals können als einmalige Auszahlung zu Beginn der Auszah- Selbstnutzung durch den verstorbenen Ehepartner nicht fortge- lungsphase in Anspruch genommen werden. Für diesen Fall be- setzt, ist das Wohnförderkonto wirtschaftlich mit dem Restbetrag steht keine Rückzahlungsverpflichtung auf den darauf entfallen- in der letzten Steuererklärung des Verstorbenen anzugeben und den Teil der Zulagen und der Steuerermäßigungen. zu versteuern. Hat sich der Zulagenberechtigte zu Beginn der Aus- zahlungsphase für eine Einmalbesteuerung entschieden, hat er bei Soweit die Kapitalleistung aus nicht geförderten Altersvorsorgebei- schädlicher Verwendung bis zum 10. Jahr nach dem Beginn der trägen stammen, findet ein Ausgleich über die Teilfreistellung von Auszahlungsphase das Eineinhalbfache der noch nicht besteuer- Investmenterträgen statt (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 S. 9 EStG). ten 30 % des Wohnförderkontos zu versteuern, vom 11. bis zum 20. Jahr das Einfache. Im Falle des Todes des Zulagenberechtigten erfolgt nach der Einmalbesteuerung keine Besteuerung des Rest- Rückzahlung der Förderung bei schädlicher Ver- betrages mehr. wendung des Altersvorsorgevermögens Für den Fall, dass Altersvorsorgevermögen nicht als lebenslange Besteuerung der Rentenleistungen Rente, sondern einmalig ausgezahlt wird und dabei keine wohn- wirtschaftliche Nutzung im Sinne der §§ 92a, 92b EStG vorliegt, Rentenleistungen aus zertifizierten Altersvorsorgeverträgen sind muss die Förderung zurückgezahlt werden. Zurückzuzahlen sind als sonstige Einkünfte nach § 22 Nr. 5 EStG im vollen Umfang mit die auf das ausgezahlte Vermögen entfallenden Zulagen und da- dem persönlichen Steuersatz zu versteuern, soweit sie auf steuer- rüber hinausgehende Steuerermäßigungen infolge eines Sonder- freien bzw. staatlich geförderten Altersvorsorgebeiträgen beruhen ausgabenabzugs. Die Rückzahlung erstreckt sich ggf. auch auf die (Prinzip der nachgelagerten Besteuerung). STEUER7.0123 Seite 2 von 3 [Seite 3] Soweit die Rentenleistungen aus nicht geförderten Altersvorsor- Versicherungsteuer gebeiträgen stammen, unterliegen sie nur mit dem Ertragsanteil gemäß § 22 Nr. 1 S. 3 a) bb) EStG der Besteuerung. Beiträge zu Lebensversicherungen unterliegen nicht der Versiche- rungsteuer. Diese Regelungen gelten auch für die erhöhte Rente im Pflegefall. Beiträge für eine ggf. eingeschlossene Berufsunfähigkeitszusatz- Zum 1. Januar 2018 ergeben sich aufgrund des Investmentsteuer- versicherung unterliegen grundsätzlich der Versicherungsteuer. reformgesetzes Änderungen in der Besteuerung der Anlage in Durch die bedingungsgemäße Einschränkung des Bezugsrechts Publikumsfonds. sind die Beiträge jedoch nach § 4 Abs. 5 lit. b) VersStG von der Besteuerung ausgenommen. Bei Riester-Renten sind Kapitalerträge bei der Auszahlung von der Besteuerung befreit, sofern diese in steuerbefreite Investment- fonds (oder Anteilsklassen) investieren (§ 10 Abs. 5 InvStG). Derzeit Wichtiger Hinweis zum Kirchensteuerabzug können wir allerdings auf keinen steuerbefreiten Investmentfonds Versicherungsunternehmen sind gesetzlich verpflichtet, auf steuer- (oder Anteilsklasse) von unseren Fondskooperationspartnern zu- pflichtige Kapitalerträge zusätzlich zur Abgeltungsteuer auch Kir- rückgreifen. chensteuer einzubehalten und weiterzuleiten. Dafür wird vor einer Alternativ könnte der Fonds unter bestimmten Voraussetzungen Auszahlung von steuerpflichtigen Kapitalerträgen die Religionszu- am sog. Steuerbefreiungsverfahren teilnehmen (§ 8 InvStG). Der- gehörigkeit beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) abgefragt. zeit bietet jedoch keiner unserer Fondskooperationspartner dieses Sie können der Übermittlung der Religionszugehörigkeit auch Steuerbefreiungsverfahren an. Das bedeutet: Investmenterträge, gegenüber dem Bundeszentralamt für Steuern schriftlich wider- die im Rahmen dieses Versicherungsvertrages anfallen, werden auf sprechen. Unter https://www.formulare-bfinv.de/, finden Sie das Fondsebene besteuert. Formular “Erklärung zum Sperrvermerk § 51 EstG”. Die ausgefüll- te und unterschriebene Erklärung muss rechtzeitig beim Bundes- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zur zentralamt für Steuern eingereicht werden. Riester-Rentenversicherung Rechtzeitig heißt – zum Beispiel bei Kündigung einer Versicherung – spätestens zwei Monate vor der Pflichtabfrage beim Bundeszen- Beiträge, die auf die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung entfal- tralamt für Steuern. In der Praxis muss also noch vor der Vertrags- len, können zusammen mit den Beiträgen der Hauptversicherung kündigung der Widerspruch abgeschickt werden. Das Bundeszen- ab dem Veranlagungszeitraum 2008 bis zu 2.100 Euro als Sonder- tralamt für Steuern informiert das zuständige Finanzamt über diese ausgaben gemäß § 10 a EStG geltend gemacht werden. Sperre. Danach wird das Finanzamt Sie auffordern, Angaben zur Abgeltungssteuer zu machen. Die Kirchensteuer wird anschließend Soweit die gesamten Altersvorsorgebeiträge in der Ansparphase vom Finanzamt erhoben. nach § 10a oder Abschnitt XI EStG gefördert worden sind, sind die Leistungen in der Auszahlungsphase nach § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG Die Sperre gilt auch für zukünftige Auszahlungen, sofern Sie diese voll zu besteuern. nicht widerrufen. Soweit die Berufsunfähigkeitsrente auf nicht geförderten Beiträgen Wenn Sie dem BZSt gegenüber nicht schriftlich der Übermittlung beruht, erfolgt die Besteuerung nach § 22 Nr. 5 Satz 2 Buchstabe Ihrer Religionszugehörigkeit widersprochen haben, werden uns die a in Verbindung mit § 22 Nr. 1 Satz 3 Buchstabe a Doppelbuchsta- erforderlichen Informationen erteilt. be bb EStG mit dem entsprechenden Ertragsanteil. Zusätzlich zur Wir führen dann auch die Kirchensteuer an die zuständige Stelle ab. Einkommensteuer kann der Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchen- Die Abfrage beim BZSt kann zu Verzögerungen bei einer Auszah- steuer anfallen. lung führen. Ein Widerspruch hierzu uns gegenüber ist nicht möglich. Gehören Sie keiner Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft an, Erbschaft-/Schenkungsteuer erhalten wir diese Information nach unserer Abfrage. Ein Kirchen- steuerabzug erfolgt dann nicht. Ansprüche oder Leistungen unterliegen der Erbschaft-/Schenkung- steuer, wenn sie aufgrund einer Schenkung des Versicherungsneh- Änderungen der Kirchenmitgliedschaft können vom BZSt frühes- mers oder bei dessen Tod als Erwerb von Todes wegen (z. B. auf- tens nach zwei Monaten berücksichtigt werden. grund eines Bezugsrechtes oder als Teil des Nachlasses) von einem Dritten erworben werden. Ein Kirchensteuerabzug erfolgt hingegen nicht, wenn die Kapital- erträge aus Betriebsvermögen stammen. Zu versteuern sind Versicherungsleistungen, wenn sie zusammen Nähere Informationen erhalten Sie beim Bundeszentralamt für mit dem übrigen Erbe die persönlichen Freibeträge des § 16 ErbStG Steuern, An der Küppe 1, 53225 Bonn oder im Internet unter übersteigen: 500.000 Euro für Ehepartner und 400.000 Euro für www.bzst.de oder telefonisch unter 0228 406-1240. Kinder (Steuerklasse I), für weiter entfernte Verwandte gelten gerin- gere Freibeträge. Wichtiger Hinweis Die Freibeträge gelten auch für Vermögensübertragungen zu Leb- zeiten und werden alle zehn Jahre neu gewährt. Nur Altersvorsorgeverträge im Sinne des Altersvorsorgever- träge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) sind nach Maßgabe Außerdem steht Ehepartnern und Kindern noch ein so genannter der §§ 10 a und 79 ff. EStG steuerlich begünstigt. Versorgungsfreibetrag nach § 17 ErbStG zu, der bei Ehepartnern bei 256.000 Euro und bei Kindern, nach Alter gestaffelt, zwischen Die vorstehenden Angaben über steuerliche Aspekte ent- 10.300 Euro und 52.000 Euro liegt. sprechen dem derzeitigen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung und erfolgen mit aller Sorgfalt, aber ohne Gewähr für Richtigkeit und Vollständigkeit. STEUER7.0123 Seite 3 von 3 [Seite 4] Informationen zu unserer Fondsauswahl Im Folgenden erhalten Sie Informationen und Erläuterungen zu unserem Fondsangebot. Bitte lesen Sie die untenstehenden Informationen vor Antragstellung. Die grau hinterlegten Fonds und Portfolios Wenn Sie sich für unsere Produktlinie NEXT entschieden haben, können Sie die stehen bei FONDS MODERN Fonds und Themenportfolios nach Artikel 8/9 der OffenlegungsVO auswählen. nicht zur Verfügung. Diese Fonds und Portfolios berücksichtigen in besonderem Maße ökologische und soziale Merkmale. Themenportfolios (Seite 2 - 3) Themenportfolios nach Artikel 8/9 (Diese Themenportfolios sind für die der OffenlegungsVO (Seite 4 - 5) Produktlinie NEXT nicht wählbar.) TOP STARS NEXT TOP STARS ETF ETF NEXT KLASSIKER DIMENSIONAL BALANCED Freie Fondsauswahl (Seite 6 - 8) Fondsauswahl nach Artikel 8/9 (Diese Fonds sind für die der OffenlegungsVO (Seite 9 - 11) Produktlinie NEXT nicht wählbar.) passiv gemanagte Fonds (ETF’s) passiv gemanagte Fonds (ETF’s) Aktienfonds Aktienfonds Mischfonds Renten-/Geldmarktfonds Renten-/Geldmarktfonds Wertsicherungsfonds aktiv gemanagte Fonds aktiv gemanagte Fonds Aktienfonds Aktienfonds Mischfonds Mischfonds Renten-/Geldmarktfonds Renten-/Geldmarktfonds Dachfonds Dachfonds Wertsicherungsfonds Wertsicherungsfonds FD.allg.0125 Seite 1 von 11 [Seite 5] Themenportfolios Diese Themenportfolios sind für die Produktlinie NEXT nicht wählbar: Portfolio „TOP STARS“ mit aktivem Fondsaustausch Das Portfolio „TOP STARS“ bündelt fünf von uns ausgewählte vermögensverwaltende Fonds von renommierten Anbietern und teilt die Anlagebeiträge zu je 20 % Prozent auf. Für nicht zertifizierte Altersvorsorgeprodukte (private und betriebliche Altersversorgung) Fonds- Risiko- Aufteilung nummer Fondsname ISIN Kategorie klasse 20 % 100 Flossbach von Storch SICAV – Multiple Opportunities LU0323578657 Mischfonds flexibel 3 20 % 135 Kapital Plus DE0008476250 Mischfonds defensiv 3 20 % 137 PremiumStars Wachstum DE0009787069 Mischfonds ausgewogen 3 20 % 212 ACATIS VALUE EVENT FONDS DE000A0X7541 Mischfonds ausgewogen 4 20 % 213 DWS ESG Dynamic Opportunities DE00DWS2XY5 Mischfonds aggressiv 3 Für Altersvorsorgeprodukte nach dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Riester- und Basis-Renten) Fonds- Risiko- Aufteilung nummer Fondsname ISIN Kategorie klasse 20 % 20 BGF - Global Allocation Fund LU0171283459 Mischfonds ausgewogen 3 20 % 102 ARERO – Der Weltfonds LU0360863863 Mischfonds ausgewogen 3 20 % 135 Kapital Plus DE0008476250 Mischfonds defensiv 3 20 % 137 PremiumStars Wachstum DE0009787069 Mischfonds ausgewogen 3 20 % 213 DWS ESG Dynamic Opportunities DE00DWS2XY5 Mischfonds aggressiv 3 „TOP STARS“ ist kein eigener Fonds oder Dachfonds, sondern eine feste Auswahl der von uns angebotenen Fonds. Bei der Auswahl der Fonds haben wir auf eine flexible Aufteilung verschiedener Anlageklassen geachtet. Regelmäßige Kontrolle und automatischer Austausch bei Bedarf Zum 15. September eines Jahres prüfen wir die Fondsauswahl des Portfolio „TOP STARS“ und tauschen dabei ggf. einen oder mehrere Fonds durch andere aus. Der Prüfung für den Fondsaustausch liegt die Bewertung des unabhängigen Rating- und Analysehauses Morningstar Deutschland GmbH zugrunde. Danach werden Invest- mentfonds in Anlagekategorien eingeteilt und innerhalb einer Kategorie von Morningstar bewertet und in die Klassen „5 Sterne“= beste Bewertung bis „1 Stern“ = schlechteste Bewertung eingeteilt. Wir werden einen Fonds austauschen, falls – der Fonds zum Stichtag weniger als 4 Sterne im Rating seiner Kategorie hat und – es mindestens einen anderen, von uns angebotenen Fonds derselben Kategorie mit einer Bewertung von 5 Sternen gibt. Kommen mehrere Fonds in Frage, werden wir denjenigen wählen, der im 3-Jahresvergleich die höchste Rendite erzielt hat. Information über den Austausch Bevor wir einen Fondsaustausch für Ihren Vertrag durchführen, werden wir Sie informieren. Den Fondsaustausch führen wir dann gebührenfrei zum letzten Börsentag im Oktober durch. Sie können den automatischen Fonds- austausch jederzeit beenden. Eine entsprechende Mitteilung muss uns aber im Fall eines Austausches spätestens fünf Börsentage vor dem oben genannten Austauschtermin zugehen. Wenn Sie eigenständig die Aufteilung der Anlagebeiträge oder die Fondsaufteilung ändern, fällt der automatische Fondsaustausch dauerhaft weg. Je nach Wertenwicklung der Fonds kann ein Fondsaustausch zu einer höheren aber auch zu einer geringeren Gesamtleistung führen. FD.allg.0125 Seite 2 von 11 [Seite 6] Wir haben das Recht, das Prüfungs- und Auswahlverfahren aus wichtigen Gründen und nach billigem Ermessen gemäß § 315 BGB durch ein anderes, objektives Verfahren auszutauschen. Ein wichtiger Grund kann beispielsweise die Auflösung der Morningstar Deutschland GmbH oder eine grundlegende Änderung im Bewertungsverfahren von Morningstar sein. Über eine entsprechende Änderung werden wir Sie rechtzeitig informieren und den Vertrag automatisch auf das neue Verfahren umstellen. Sie haben die Möglichkeit, dieser Umstellung zu widersprechen. Der Widerspruch führt dazu, dass der automatische Fondsaustausch dauerhaft wegfällt. Diese Themenportfolios sind für die Produktlinie NEXT nicht wählbar: Portfolio: „ETF“ (Exchange-Traded-Funds/Indexfonds) Fonds- Risiko- Aufteilung nummer Fondsname ISIN Kategorie klasse 20 % 79 iShares Core DAX UCITS ETF DE0005933931 Aktien Deutschland 4 20 % 110 iShares Barclays Euro Aggregate Bond UCITS ETF IE00B3DKXQ41 Anleihen EUR diversifiziert 4 20 % 170 iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF IE00B53L3W79 Aktien Europa 4 20 % 171 iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF IE00BKM4GZ66 Aktien Emerging Markets 5 20 % 172 iShares Core MSCI World UCITS ETF IE00B4L5Y983 Aktien global 4 Portfolio: „KLASSIKER“ Fonds- Risiko- Aufteilung nummer Fondsname ISIN Kategorie klasse 20 % 9 Templeton Growth Fund LU0114760746 Aktien global 4 20 % 19 Fidelity Funds - European Growth Fund LU0048578792 Aktien Europa 4 20 % 20 BGF Global Allocation Fund LU0171283459 Mischfonds ausgewogen 3 20 % 36 Fondak DE0008471012 Aktien Deutschland 4 20 % 160 DWS ESG Akkumula DE0008474024 Aktien global 4 Portfolio: „DIMENSIONAL BALANCED“ Fonds- Risiko- Aufteilung nummer Fondsname ISIN Kategorie klasse 40 % 163 Dimensional Global Core Equity Fund IE00B2PC0260 Aktien Global 4 20 % 164 Dimensional Global Targeted Value Fund IE00B2PC0716 Aktien Global 5 40 % 165 Dimensional Global Short Fixed Income Fund IE0031719473 Renten Global 2 Das Portfolio „DIMENSIONAL BALANCED“ besteht aus drei von uns ausgewählten Fonds des renommierten Anbieters Dimensional. Bei den oben genannten Portfolios handelt es sich nicht um eigenständige Fonds oder Dachfonds, sondern um eine feste Auswahl von uns angebotenen Fonds. Ein aktiver Fondsaustausch erfolgt bei diesen Portfolios nicht. FD.allg.0125 Seite 3 von 11 [Seite 7] Themenportfolios nach Artikel 8/9 der OffenlegungsVO Portfolio „NEXT TOP STARS“ mit aktivem Fondsaustausch Das Portfolio „NEXT TOP STARS“ bündelt fünf von uns ausgewählte Fonds von renommierten Anbietern und teilt die Anlagebeiträge zu je 20 % Prozent auf. Zusätzlich erfüllen die enthaltenen Fonds unsere Kriterien für die Fondsauswahl der Produktlinie NEXT. Nähere Informationen können Sie in unserem jährlichen NEXT-Bericht auf unserer Internetseite www.volkswohl-bund.de einsehen. Fonds- Risiko- Aufteilung nummer Fondsname ISIN Kategorie klasse 20 % 213 DWS ESG Dynamic Opportunities TFC DE000DWS2XY5 Mischfonds Global 3 20 % 222 Nordea 1 Global Climate and Environment LU0348927095 Aktienfonds Global 4 20 % 227 terrAssisi Aktienfonds DE000A2DVTE6 Aktienfonds Global 5 20 % 305 Metzler Global Equities Sustainability IE00BFNQ8D85 Mischfonds Global 3 20 % 239 Carmignac Portfolio Grande Europe W EUR LU1623761951 Aktienfonds Europa 4 „NEXT TOP STARS“ ist kein eigener Fonds oder Dachfonds, sondern eine feste Auswahl der von uns angebotenen Fonds.Bei der Auswahl der Fonds haben wir auf eine flexible Aufteilung verschiedener Anlageklassen geachtet. Regelmäßige Kontrolle und automatischer Austausch bei Bedarf Zum 15. September eines Jahres überprüfen wir die Fondsauswahl des Portfolio „NEXT TOP STARS“ und behalten uns vor einen oder ggf. mehrere Fonds auszutauschen. Der Prüfung für den Fondsaustausch liegt die Bewertung des unabhängigen Rating- und Analysehauses Morningstar Deutschland GmbH zugrunde. Danach werden Invest- mentfonds in Anlagekategorien eingeteilt und innerhalb einer Kategorie von Morningstar bewertet („5 Sterne“= beste Bewertung bis „1 Stern“ = schlechteste Bewertung). Wir führen einen Fondswechsel durch wenn, – der Fonds zum Stichtag weniger als 4 Sterne im Rating seiner Kategorie hat und – es mindestens einen anderen, von uns angebotenen Fonds derselben Kategorie mit einer Bewertung von 5 Sternen gibt. Kommen mehrere Fonds in Frage, werden wir denjenigen wählen, der im 3-Jahresvergleich die höchste Rendite erzielt hat. Information über den Austausch Bevor wir einen Fondsaustausch für Ihren Vertrag durchführen, werden wir Sie informieren. Den Fondsaustausch führen wir dann gebührenfrei zum letzten Börsentag im Oktober durch. Sie können den automatischen Fonds- austausch jederzeit beenden. Eine entsprechende Mitteilung muss uns aber im Fall eines Austausches spätestens fünf Börsentage vor dem oben genannten Austauschtermin zugehen. Wenn Sie eigenständig die Aufteilung der Anlagebeiträge oder die Fondsaufteilung ändern, fällt der automatische Fondsaustausch dauerhaft weg. Je nach Wertenwicklung der Fonds kann ein Fondsaustausch zu einer höheren aber auch zu einer geringeren Gesamtleistung führen. Wir haben das Recht, das Prüfungs- und Auswahlverfahren aus wichtigen Gründen und nach billigem Ermessen gemäß § 315 BGB durch ein anderes, objektives Verfahren auszutauschen. Ein wichtiger Grund kann beispielsweise die Auflösung der Morningstar Deutschland GmbH oder eine grundlegende Änderung im Bewertungsverfahren von Morningstar sein. Über eine entsprechende Änderung werden wir Sie rechtzeitig informieren und den Vertrag automatisch auf das neue Verfahren umstellen. Sie haben die Möglichkeit, dieser Umstellung zu widersprechen. Der Widerspruch führt dazu, dass der automatische Fondsaustausch dauerhaft wegfällt. FD.allg.0125 Seite 4 von 11 [Seite 8] ETF NEXT Fonds- Risiko- Aufteilung nummer Fondsname ISIN Kategorie klasse 15 % 207 iShares Global Clean Energy IE00B1XNHC34 erneuerbare Energien 5 10 % 216 Amundi MSCI Emerging Markets SRI LU1861138961 Emerging Markets 4 15 % 242 iShares Healthcare Innovation IE00BYZK4776 Healthcare 4 20 % 245 Franklin STOXX Eur 600 Climate IE00BMDPBY65 Klimawandel 4 20 % 246 Franklin S&P 500 Paris Aligned Climate IE00BMDPBZ72 Klimawandel 5 20 % 308 Amundi MSCI World SRI Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF IE000Y77LGG9 Global 4 Freie Fondsauswahl Diese Fonds sind für die Produktlinie NEXT nicht wählbar: ETF Aktienfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 79 iShares Core DAX UCITS ETF DE0005933931 Deutschland 5 112 iShares European Property Yield UCITS ETF IE00B0M63284 Immobilien Europa 4 139 iShares Core S&P 500 UCITS ETF IE00B5BMR087 USA 4 170 iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF IE00B53L3W79 Europa 4 171 iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF IE00BKM4GZ66 Emerging Markets 4 172 iShares Core MSCI World UCITS ETF IE00B4L5Y983 Global 4 173 iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF DE0002635307 Europa 4 204 iShares Core MSCI Pacific ex-Japan IE00B52MJY50 Asien/Pazifik 4 205 iShares MSCI World Min. Volatility IE00B8FHGS14 Global 4 206 iShares S&P 500 Minimum Volatility IE00B6SPMN59 USA 4 208 iShares MSCI Europe IE00B4K48X80 Europa 4 210 iShares STOXX Global Select Dividend 100 DE000A0F5UH1 Dividenden Global 4 225 Vanguard FTSE All-World UCITS ETF IE00BK5BQT80 Global 4 226 Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF IE00BK5BQV03 Global 4 240 iShares NASDAQ 100 B IE00B53SZB19 Technologie 5 309 Xtrackers DAX UCITS ETF 1C LU0274211480 Deutschland 5 310 Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF 1C LU0380865021 Europa 5 311 Xtrackers MSCI World UCITS ETF 2C - EUR Hedged IE000ONQ3X90 Global 4 312 Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C IE00BTJRMP35 Emerging Markets 4 313 Xtrackers S&P 500 UCITS ETF 4C IE000Z9SJA06 USA 5 314 Xtrackers NASDAQ 100 UCITS ETF 1C IE00BMFKG444 Technologie 5 ETF Mischfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 102 ARERO - Der Weltfonds LU0360863863 Global 3 143 BSF Managed Index Portfolios - Moderate LU1191063038 Global 3 144 BSF Managed Index Portfolios - Growth LU1191063541 Global 4 Nähere Informationen zu den Fonds, insbesondere zur Wertentwicklung und den Fondskosten finden Sie unter https://volkswohl.tools.factsheetslive.com/. FD.allg.0125 Seite 5 von 11 [Seite 9] ETF Mischfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 102 ARERO - Der Weltfonds LU0360863863 Global 3 143 BSF Managed Index Portfolios - Moderate LU1191063038 Global 3 144 BSF Managed Index Portfolios - Growth LU1191063541 Global 4 ETF Wertsicherungsfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 156 DWS Garant 80 ETF-Portfolio* LU1217268405 Global 4 * Dieser Fonds ist nur wählbar in unserer Vermögensbildungsversicherung (Tarif FWVL) Freie Fondsauswahl Diese Fonds sind für die Produktlinie NEXT nicht wählbar: Aktiv gemanagte Fonds Aktienfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 9 Templeton Growth Fund LU0114760746 Global 4 46 BGF World Mining Fund LU0326424115 Rohstoffe 5 57 Monega Germany DE0005321038 Deutschland 5 58 Monega Euroland DE0005321053 Europa 5 113 UBS Equity Fund - Small Caps Germany DE0009751651 Deutschland 5 162 WARBURG AKTIEN GLOBAL DE000A2AJGV8 Global 4 163 Dimensional Global Core Equity Fund IE00B2PC0260 Global 4 164 Dimensional Global Targeted Value Fund IE00B2PC0716 Global 5 201 Dimensional European Small Companies Fund IE0032769055 Europa 4 202 Dimensional Global Small Companies Fund IE00B67WB637 Global 5 203 Dimensional World Equity Fund IE00B4MJ5D07 Global 4 224 HANSAgold EUR-Klasse F DE000A2H68K7 Gold 4 241 BGF - World Technology Fund I2 LU1722863211 Technologie 5 Nähere Informationen zu den Fonds, insbesondere zur Wertentwicklung und den Fondskosten finden Sie unter https://volkswohl.tools.factsheetslive.com/. FD.allg.0125 Seite 6 von 11 [Seite 10] Freie Fondsauswahl Diese Fonds sind für die Produktlinie NEXT nicht wählbar: Aktiv gemanagte Fonds Mischfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 20 BGF Global Allocation Fund LU0171283459 Global 3 59 Monega Ertrag DE0005321087 Deutschland 2 60 Monega BestInvest Europa DE0007560781 Deutschland 3 137 PremiumStars Wachstum DE0009787069 Global 3 197 FU Fonds - Multi Asset Fonds I LU1102590939 Global 4 Aktiv gemanagte Fonds Renten-/Geldmarktfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 56 Monega Short Track SGB DE0005321004 Deutschland 1 122 UBS (Lux) Money Market Fund LU0006344922 Global 1 165 Dimensional Global Short Fixed Income Fund IE0031719473 Global 2 Aktiv gemanagte Fonds Dachfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 31 SAUREN Global Balanced LU0106280836 Global 3 33 SAUREN Global Stable Growth LU0136335097 Global 3 Nähere Informationen zu den Fonds, insbesondere zur Wertentwicklung und den Fondskosten finden Sie unter https://volkswohl.tools.factsheetslive.com/. FD.allg.0125 Seite 7 von 11 [Seite 11] Fondsauswahl nach Artikel 8/9 der OffenlegungsVO ETF Aktienfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 207 iShares Global Clean Energy UCITS ETF IE00B1XNHC34 Erneuerbare Energien 5 216 Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI LU1861138961 Emerging Markets 4 217 Amundi Index MSCI Europe SRI LU1861137484 Europa 4 221 iShares Global Water UCITS IE00B1TXK627 Erneuerbare Energien 4 242 iShares Healthcare Innovation IE00BYZK4776 Healthcare 4 243 HSBC Asia Pacific Ex Japan Sustainable Equity IE00BKY58G26 Asien/Pazifik 4 244 HSBC Japan Sustainable Equity IE00BKY55S33 Japan 4 245 Franklin STOXX Europe 600 Paris Aligned Climate IE00BMDPBY65 Klimawandel 4 246 Franklin S&P 500 Paris Aligned Climate IE00BMDPBZ72 Klimawandel 5 283 Amundi Index MSCI Pacific ex Japan SRI LU1602144906 Asien/Pazifik 4 293 iShares Listed Private Equity UCITS ETF USD IE00B1TXHL60 Global 5 295 Amundi MSCI USA SRI Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF IE000R85HL30 USA 4 307 Amundi MSCI World ESG Climate Net Zero Ambition UCITS ETF IE0001GSQ2O9 Klimawandel 4 308 Amundi MSCI World SRI Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF IE000Y77LGG9 Global 4 315 Xtrackers Artificial Intelligence & Big Data UCITS ETF 1C IE00BGV5VN51 Technologie 5 316 Xtrackers MSCI Genomic Healthcare Innovation UCITS ETF 1C IE000KD0BZ68 Healthcare 5 317 Xtrackers MSCI Global SDG 6 Clean Water & Sanitation UCITS ETF 1C IE0007WJ6B10 Global 4 318 Xtrackers MSCI Global SDG 7 Affordable and Clean Energy UCITS ETF 1C IE000JZYIUN0 Erneuerbare Energien 4 ETF Renten-/Geldmarktfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 110 iShares Barclays Euro Aggregate Bond UCITS ETF IE00B3DKXQ41 Europa 2 223 Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF 1D LU0484968812 Europa 2 * Diese Fonds erheben eine erfolgsabhängige Vergütung (sog. Performance Fee) und sind bei geförderten Altersvorsorgeprodukten nach dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Riester- und Basis-Renten) nicht zulässig. Nähere Informationen zu den Fonds, insbesondere zur Wertentwicklung und den Fondskosten finden Sie unter https://volkswohl.tools.factsheetslive.com/. FD.allg.0125 Seite 8 von 11 [Seite 12] Fondsauswahl nach Artikel 8/9 der OffenlegungsVO Aktiv gemanagte Fonds Aktienfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 1 Metzler Germany Smaller Companies Sustainability* DE0009752238 Deutschland 5 2 Metzler European Equities Sustainability* DE0009752220 Europa 4 3 Metzler Global Growth Sustainability* DE0009752253 Global 4 17 DWS Invest Top Asia LU0145648290 Emerging Markets 4 19 Fidelity Funds - European Growth Fund LU0048578792 Europa 4 36 Fondak DE0008471012 Deutschland 4 54 JSS Sustainable Equity - Global Thematic LU0229773345 Klimawandel 4 61 Monega FairInvest Aktien DE0007560849 Europa 4 85 Pictet - Clean Energy LU0280435388 erneuerbare Energien 5 86 Pictet - Timber LU0340559557 Holzindustrie 5 87 Robeco Smart Energy LU2145461757 Klimawandel 5 88 JSS Sustainable Equity - Green Planet P LU0333595436 Klimawandel 4 89 Tareno Global Water Solutions Fund LU0319773478 Klimawandel 4 95 DJE - Dividende & Substanz* LU0159550150 Dividenden Global 4 98 DWS Top Dividende DE0009848119 Dividenden Global 3 104 Carmignac Investissement* FR0010148981 Global 4 109 Pictet-Quest Europe Sustainable Equities LU0144509717 Europa 4 111 DWS Deutschland DE0008490962 Deutschland 5 120 MAGELLAN FR0000292278 Emerging Markets 4 129 Amundi Funds US Pioneer Fund* LU1883872332 USA 5 132 Amundi Funds Global Ecology ESG* LU1883318740 Klimawandel 4 134 Vontobel Fund - Global Equity LU0218911690 Global 4 160 DWS ESG Akkumula DE0008474024 Global 4 196 Threadneedle (LUX) European Select LU1868839181 Europa 4 198 Frankfurter Aktienfonds für Stiftungen T* DE000A0M8HD2 Global 3 200 M&G Global Themes Fund LU1670628491 Global 4 214 PRIMA - Global Challenges - G LU0254565566 Klimawandel 4 220 Bellevue Funds - BB Adamant Medtech & Services I LU0415391514 Healthcare 5 222 NORDEA 1 Global Climate and Environment Fund BI LU0348927095 Klimawandel 4 227 terrAssisi Aktien I AMI DE000A2DVTE6 Global 5 239 Carmignac Portfolio Grande Europe W EUR LU1623761951 Europa 4 250 Grönemeyer Gesundheitsfonds Nachhaltig DE000A2PPHK4 Healthcare 5 * Diese Fonds erheben eine erfolgsabhängige Vergütung (sog. Performance Fee) und sind bei geförderten Altersvorsorgeprodukten nach dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Riester- und Basis-Renten) nicht zulässig. Nähere Informationen zu den Fonds, insbesondere zur Wertentwicklung und den Fondskosten finden Sie unter https://volkswohl.tools.factsheetslive.com/. FD.allg.0125 Seite 9 von 11 [Seite 13] Fondsauswahl nach Artikel 8/9 der OffenlegungsVO Aktiv gemanagte Fonds Aktienfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 284 Vontobel Global Environmental Change LU0384405949 Klimawandel 4 285 JPM Pacific Equity C (acc) - EUR LU0822047683 Asien/Pazifik 4 286 JPM Greater China C (acc) - EUR LU1106505156 China 5 291 Flossbach von Storch - Dividend LU2312730000 Dividenden Global 5 292 Flossbach von Storch - Global Quality LU2423020796 Global 6 305 Metzler Global Equities Sustainability IE00BFNQ8D85 Global 4 306 Metzler European Dividend Sustainability IE00BFNQ8N83 Dividenden Europa 4 Aktiv gemanagte Fonds Mischfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 100 Flossbach von Storch SICAV - Multiple Opportunities* LU0323578657 Global 3 105 Carmignac Patrimoine* FR0010135103 Global 3 106 DJE Concept I LU0125662932 Global 3 135 Kapital Plus DE0008476250 Europa 3 159 Flossbach von Storch - Multi Asset - Growth LU0323578491 Global 3 199 ACATIS Fair Value Modulor LU1904802086 Global 3 212 ACATIS VALUE EVENT FONDS* DE000A0X7541 Global 4 213 DWS Dynamic Opportunities TFC DE000DWS2XY5 Global 3 236 Amundi Ethik Fonds AT0000857164 Global 3 282 ODDO BHF Polaris Flexible LU0319572730 Global 3 287 C-QUADRAT ARTS Total Return ESG IH AT0000A2RXC8 Global 3 290 ARERO - Der Weltfonds - ESG LU2114851830 Global 3 Aktiv gemanagte Fonds Rentenfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 18 Fidelity Funds - Euro Bond Fund LU0048579097 Europa 3 53 JSS Sustainable Bond - Euro Broad LU0158938935 Klimawandel 2 237 Flossbach von Storch - Bond Opportunities LU1481584016 Global 2 281 DWS Invest ESG Floating Rate Notes TFC LU1965928069 Global 2 * Diese Fonds erheben eine erfolgsabhängige Vergütung (sog. Performance Fee) und sind bei geförderten Altersvorsorgeprodukten nach dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Riester- und Basis-Renten) nicht zulässig. Nähere Informationen zu den Fonds, insbesondere zur Wertentwicklung und den Fondskosten finden Sie unter https://volkswohl.tools.factsheetslive.com/. FD.allg.0125 Seite 10 von 11 [Seite 14] Aktiv gemanagte Fonds Dachfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 32 Sauren Select Nachhaltig Wachstum LU0115579376 Global 4 115 Metzler Multi Asset Dynamic Sustainability A DE000A1J16Y5 Global 4 Aktiv gemanagte Fonds Wertsicherungsfonds Fondsnummer Fondsname ISIN Anlageschwerpunkt Risikoklasse 41 DWS Garant 80 Dynamic LU0348612697 Global 6 73 DWS Garant 80 FPI LU0327386305 Global 6 247 DWS Garant 80 ESG* LU0348612853 Global 4 * Dieser Fonds ist nur wählbar in unserer Vermögensbildungsversicherung (Tarif FWVL) Hinweis zur Risikoklasseneinstufung: Geringes Risiko Hohes Risiko Potentiell geringerer Ertrag Potentiell höherer Ertrag 1 2 3 4 5 6 7 Die Risikoklasseneinstufung beruht auf historischen Daten und wird gemäß europäischen Vorschriften berechnet. Eine Vorhersage künftiger Entwicklungen ist damit nicht möglich. Die Einstufung eines Fonds kann sich künftig ändern und trifft keinerlei Aussagen über die künftige Kursentwicklung des Fonds. Sie bietet keinen Schutz gegen mögliche Kursverluste oder entgangene Gewinne. Sie dient lediglich als Orientierungshilfe und ersetzt weder eine umfassende Risikoanalyse noch berücksichtigt sie die individuelle Risikobereitschaft des Anlegers. FD.allg.0125 Seite 11 von 11 [Seite 15] Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Riester-Rente mit dynamischem Wertsicherungskonzept (Tarifbezeichnung: AWR) Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, § 18 Welche Informationen erhalten Sie während der Vertragslaufzeit? ....................................................... 11 Sie sind als Versicherungsnehmer unser Vertragspartner; § 19 Welche weiteren Mitteilungspflichten haben Sie? ..... 11 für unser Vertragsverhältnis gelten die folgenden Bedin- § 20 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwen- gungen. Darin werden die vertragsrechtlichen Leistungen dung? ........................................................................ 12 beschrieben. Bei dem Vertrag handelt es sich um einen § 21 Wo ist der Gerichtsstand? ......................................... 12 Altersvorsorgevertrag im Sinne des § 1 Abs. 1 Altersvor- § 22 Was gilt bei Unwirksamkeit einzelner Bestimmun- sorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG). gen? .......................................................................... 12 Informationen zur steuerlichen Behandlung der Versiche- rung (auch zu den staatlichen Zulagen) finden Sie in der § 1 Welche Leistungen erbringen wir? Kundeninformation „Allgemeine Angaben über steuerliche Aspekte“. Kapitalaufbau Inhaltsverzeichnis ....................................................... Seite (1) Wir verwenden Ihre Beiträge und die staatlichen Zula- gen nach Abzug der tariflichen Kosten (siehe § 16) und der Leistung Beiträge für evtl. eingeschlossenen Zusatzversicherungen § 1 Welche Leistungen erbringen wir? ..............................1 zum Aufbau des Garantie- und des Anteileguthabens. Die § 2 Welche Bedeutung haben das Garantie- und das Summe aus Garantieguthaben und dem Wert des Anteile- Anteileguthaben? ........................................................3 guthabens bezeichnen wir als Wert der Versicherung; § 3 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? ......................4 Einzelheiten dazu finden Sie in § 2. § 4 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? .....................5 Ihre Beiträge fließen mit Ausnahme der Beiträge für evtl. § 5 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel ge- eingeschlossene Zusatzversicherungen zu den vereinbar- stalten?........................................................................5 ten Zahlungsterminen, die Zulagen unverzüglich nach § 6 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungs- Eingang in den Wert der Versicherung ein. leistung verlangt wird?.................................................6 Wenn wir staatliche Zulagen zurückzahlen müssen, redu- § 7 Wer erhält die Versicherungsleistung und wie zieren sich die Leistungen entsprechend. kann die Versicherungsleistung alternativ ver- Mit Beginn der Rentenzahlung (Ende der Aufschubzeit) wendet werden? ..........................................................6 wird das Anteileguthaben Ihres Vertrags aufgelöst und dem Beitrag konventionellen Sicherungsvermögen zugeführt. § 8 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu be- achten? .......................................................................7 (2) Zum Rentenbeginn stehen mindestens die eingezahlten § 9 Was gilt für Beitragserhöhungen, planmäßige Beiträge (einschließlich Beitragserhöhungen, planmäßigen Erhöhungen und Zuzahlungen? ..................................7 Erhöhungen und Zuzahlungen gemäß § 9) und die uns § 10 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht zugeflossenen staatlichen Zulagen für die Bildung der rechtzeitig zahlen? ......................................................8 Rente zur Verfügung. Dieser Mindestbetrag vermindert sich ggf. um Besonderheiten der Fondsanlage - Beitragsteile, die zur Absicherung der verminderten § 11 Wie können Sie Ihre Fondsaufteilung wählen und Erwerbsfähigkeit (Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits- neu bestimmen?..........................................................8 Zusatzversicherung) verwendet wurden, maximal um Kündigung und Beitragsfreistellung 20 % der Gesamtbeiträge, § 12 Wann können Sie Ihren Vertrag zur Auszahlung - das gemäß § 15 für Wohneigentum verwendete Kapital. des Rückkaufswertes kündigen? .................................9 (3) Bereits bei Vertragsabschluss garantieren wir für den § 13 Wann können Sie Ihren Vertrag zur Übertragung Wert der Versicherung zum vereinbarten Rentenbeginn des gebildeten Kapitals auf einen anderen Ver- den Betrag gemäß Absatz 2 (Ablaufgarantie). trag kündigen? .......................................................... 10 Wenn der Tarifbaustein „Gewinnsicherung“ vereinbart ist, § 14 Wann können Sie Ihren Vertrag beitragsfrei kann sich diese Ablaufgarantie während der Aufschubzeit stellen und welche Auswirkungen hat dies auf erhöhen. Dazu wird zu jedem Jahrestag des Versiche- unsere Leistungen? ................................................... 10 rungsbeginns der Wert der Versicherung mit dem Vorjah- Gebildetes Kapital für Wohneigentum reswert und der Ablaufgarantie verglichen. Übersteigt der § 15 Wie können Sie gebildetes Kapital für Wohnei- zum Jahrestag erreichte Wert der Versicherung den größe- gentum verwenden? .................................................. 10 ren der beiden Vergleichswerte, dann erhöhen wir die Ablaufgarantie um 50 % des Differenzbetrags. Andernfalls Kosten ändert sie sich nicht. § 16 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? ..... 10 Sonstige Vertragsbestimmungen Je nach Wertentwicklung der Versicherung kann es deut- § 17 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift und lich länger als die Hälfte der Aufschubzeit - in Extremfällen Ihres Namens? .......................................................... 11 sogar bis unmittelbar vor Ende der Aufschubzeit - dauern, bis der Wert der Versicherung so groß ist wie die bereits ab BED.AWR.0121 Seite 1 von 12 [Seite 16] Vertragsbeginn bestehende Ablaufgarantie (siehe Satz 1); Mindestens wird aber der im Versicherungsschein für den daher kann es entsprechend lange dauern, bis es aufgrund vereinbarten Rentenbeginn genannte, garantierte Renten- der „Gewinnsicherung“ zu einer Erhöhung der Ablaufgaran- faktor angesetzt. tie kommt. (6) Für den Rentenbezug können folgende Tarifbausteine Rentenzahlung vereinbart sein: - Rentengarantiezeit (4) Erleben Sie den vereinbarten Rentenbeginn (Ende der Wir zahlen die Rente mindestens bis zum Ablauf der Aufschubzeit), zahlen wir lebenslang jeweils zu Beginn Rentengarantiezeit, unabhängig davon, ob Sie diesen eines Monats eine Rente in gleich bleibender Höhe. Der bei Termin erleben. Vertragsabschluss vereinbarte Rentenbeginn darf nicht vor - Restkapital bei Tod im Rentenbezug Vollendung Ihres 62. Lebensjahres liegen. Wir zahlen bei Tod im Rentenbezug das bei Rentenbe- ginn vorhandene Deckungskapital abzüglich der bereits Die Höhe der Rente ergibt sich unabhängig vom Ge- gezahlten Renten (ohne Rentenleistungen aus Über- schlecht aus schüssen im Rentenbezug, siehe § 3 Abs. 2 Buchst. e). - dem Wert der Versicherung gemäß Absatz 1 bei Ren- Eine Kombination dieses Tarifbausteins mit der Ren- tenbeginn und tengarantiezeit ist nicht möglich. - dem zum Rentenbeginn berechneten Rentenfaktor - Garantierte Rentensteigerung gemäß Absatz 5. Die Rente erhöht sich abweichend von Absatz 4 Satz 1 Stichtag für die Ermittlung der Anteilwerte ist der letzte jährlich um den vereinbarten Prozentsatz. Börsentag vor dem Rentenbeginn. Die Auswirkung dieser Tarifbausteine auf die staatliche Sollte diese Rente kleiner sein als die im Versicherungs- Förderung wird in § 7 erläutert. schein genannte Mindestrente, zahlen wir die Mindestrente. Da der Rentenfaktor erst bei Rentenbeginn ermittelt wird, Die bei Antragstellung gewählten Tarifbausteine werden im haben Sie vor Rentenbeginn über die Mindestrente hinaus Versicherungsschein dokumentiert. Sie können diese Fest- keine Garantie zur Rentenhöhe. Das bedeutet insbesonde- legung - aber nur vor Beginn der Rentenzahlung - ändern. re: Auch wenn der Wert der Versicherung zum Rentenbe- Die garantierte Mindestrente (Absatz 4 Satz 5) und der ginn den garantierten Mindestbetrag (Absatz 2) deutlich garantierte Rentenfaktor (Absatz 5 Satz 4) werden in die- übersteigt, ist es möglich, dass nur die garantierte Min- sem Fall nach den anerkannten Regeln der Versiche- destrente zur Auszahlung kommt. rungsmathematik entsprechend neu berechnet. Die Höhe der Rente ist während der gesamten Rentenzah- (7) Sofern nicht bereits vereinbart, können Sie vor Beginn lungsdauer garantiert. der Rentenzahlung den "Fondsgebundenen Rentenbezug" wählen. Die Mindestrente, der Rentenfaktor und der garan- Ergibt sich bei Rentenbeginn eine so genannte Kleinbe- tierte Rentenfaktor werden dann nach den anerkannten tragsrente, also eine monatliche Rente, die den in § 93 Regeln der Versicherungsmathematik neu berechnet. Auch Abs. 3 Sätze 2 und 3 des Einkommensteuergesetzes in diesem Fall wird eine gleich bleibende oder steigende, (EStG) festgelegten Betrag (im Jahr 2020: 31,85 Euro) lebenslange und geschlechtsunabhängige monatliche nicht übersteigt, können wir die Rente gegen Auszahlung Rente erbracht. Einzelheiten regeln die zum Einschluss- des Wertes der Versicherung abfinden. Dabei sind bei der zeitpunkt gültigen "Besonderen Bedingungen für den Berechnung der Rente alle Altersvorsorgeverträge im Fondsgebundenen Rentenbezug", die wir Ihnen ggf. vor Sinne des § 1 AltZertG insgesamt zu berücksichtigen, die Wahl dieser Verrentungsform zur Verfügung stellen. Sie bei unserem Unternehmen abgeschlossen haben. Mit der Abfindung endet der Vertrag. Teilkapitalauszahlung Wir können die Abfindung auch im laufenden Rentenbezug vornehmen, wenn ein Versorgungsausgleich stattfindet und (8) Sie können verlangen, dass wir zum Rentenbeginn die Rente erst dadurch zu einer Kleinbetragsrente wird. einmalig bis zu 30 % des zur Verfügung stehenden Kapitals Sollten wir beabsichtigen, die Rente gegen Auszahlung des (Wert der Versicherung gemäß Absatz 1) an Sie zahlen verbleibenden Wertes der Versicherung auszuzahlen, (Teilkapitalauszahlung), wenn Sie diesen Termin erleben. teilen wir Ihnen dies in beiden Fällen vorab mit. In diesem Dies führt zu einer Verringerung der Rentenleistungen. Ihr Fall können Sie verlangen, dass wir die Abfindung erst zum Antrag auf Teilkapitalauszahlung muss uns spätestens 01. Januar des darauffolgenden Jahres an Sie zahlen. Ihr einen Monat vor dem Fälligkeitstermin der ersten Rente Antrag auf Verschiebung der Auszahlung muss uns in vorliegen. Textform (z. B. Papierform, E-Mail) innerhalb von vier Wo- chen ab Zugang unserer Mitteilung zugehen. Todesfallleistung vor Rentenbeginn Eine Abfindung erfolgt nicht, wenn die Leistung nur auf- (9) Sterben Sie vor dem Rentenbeginn, zahlen wir den grund einer Teilkapitalauszahlung gemäß Absatz 8 auf eine Wert der Versicherung (siehe Absatz 1) aus. Die Auswir- Kleinbetragsrente sinkt. kung dieser Leistung auf die staatliche Förderung wird in § 7 erläutert. (5) Der Rentenfaktor gibt die Höhe der monatlichen Rente je 10.000 Euro des Wertes der Versicherung an. Er wird Ablaufmanagement nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathema- tik bei Rentenbeginn ermittelt. Dabei werden die Rech- (10) Sofern vereinbart führen wir während des von Ihnen nungsgrundlagen (Zins, Sterbetafel und jährliche Verwal- gewählten Zeitraums von maximal fünf Jahren vor dem tungskosten) der Altersvorsorgeverträge im Sinne des § 1 vereinbarten Rentenbeginn ein Ablaufmanagement für Sie AltZertG der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung durch. Beim Ablaufmanagement werden die gutgeschrie- a. G. verwendet, die zu diesem Zeitpunkt für den Neuzu- benen Fondsanteile des freien Teils des Anteileguthabens gang geöffnet sind. (siehe § 2 Abs. 7) Monat für Monat schrittweise in den von BED.AWR.0121 Seite 2 von 12 [Seite 17] Ihnen aus unserem Fondsangebot gewählten Geldmarkt- Wertminderung tragen Sie aber auch das volle Anlagerisi- fonds übertragen. Der dynamische Teil des Anteilegutha- ko. bens (siehe § 2 Abs. 7) ist vom Ablaufmanagement nicht betroffen. Dynamisches und freies Anteileguthaben Der umzuschichtende Anteil bemisst sich nach der Anzahl der verbleibenden Monate bis zum vereinbarten Rentenbe- (7) Das Anteileguthaben teilt sich auf in einen dynamischen ginn. Bei einem Ablaufmanagement über fünf Jahre wird und einen freien Teil. Der dynamische Teil unterliegt voll- beispielsweise im ersten Monat aus jedem der von Ihnen ständig dem in den Absätzen 9-12 beschriebenen Um- gewählten Fonds 1/60 (5 Jahre = 60 Monate Restlaufzeit) schichtungsverfahren. Werte, die im Rahmen der Um- des Fondsguthabens umgeschichtet, im zweiten Monat schichtung dem freien Teil zugeführt werden, verbleiben 1/59 usw., bis im letzten Monat auch der verbliebene Rest dagegen in der Regel dort und werden erst bei Rentenbe- übertragen wird. Wir werden uns vor Beginn des Ablauf- ginn ins Garantieguthaben umgeschichtet (siehe § 1 Abs. 1 managements mit Ihnen in Verbindung setzen. Sie haben Satz 5). dann die Möglichkeit, dem Ablaufmanagement zu wider- Lediglich wenn bei Vereinbarung der „Gewinnsicherung“ sprechen oder es zu einem späteren Termin beginnen zu (§ 1 Abs. 3) eine Erhöhung der Ablaufgarantie erfolgt, lassen. können sie ganz oder teilweise umgeschichtet werden. Das Ablaufmanagement können Sie jederzeit abbrechen; wenn Sie es abgebrochen, nicht vereinbart oder ihm wider- (8) Über die Anlage des freien Teils können Sie im Rahmen sprochen haben, können Sie es jederzeit wieder einschlie- der von uns angebotenen Investmentfonds selbst bestim- ßen. men und diese Aufteilung während der Vertragslaufzeit Das Umschichten im Rahmen des Ablaufmanagements verändern (siehe § 11). erfolgt jeweils zum letzten Börsentag eines Monats. Umschichtung Sonstige Regelungen (9) Die Aufteilung des Wertes der Versicherung in Garan- (11) Die Versicherungsleistungen erbringen wir in Geld. tie- und Anteileguthaben passen wir zu Beginn eines jeden Monats nach einem festgelegten Rechenverfahren an. Die (12) Der genaue Umfang Ihres Versicherungsschutzes Einzelheiten dieses Rechenverfahrens liegen der Bundes- ergibt sich aus Ihrem Versicherungsschein. anstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht vor. Je nach Entwicklung der Anteilspreise erhöhen oder ver- § 2 Welche Bedeutung haben das Garantie- und das mindern wir das Garantieguthaben und vermindern oder Anteileguthaben? erhöhen entsprechend das Anteileguthaben. Stichtag für die Ermittlung der Anteilspreise bei der Um- (1) Ein wichtiges Merkmal dieses Tarifs ist die Aufteilung schichtung und bei der Neuanlage aufgrund der Beitrags- des Wertes der Versicherung (§ 1 Abs. 1) in Garantiegut- zahlung ist der letzte Börsentag vor dem Monatsbeginn. haben und Anteileguthaben vor Beginn der Rentenzahlung. (10) Die Umschichtungen erfolgen vertragsindividuell ab- Garantieguthaben hängig vom Wert der Versicherung, der verbleibenden Zeit bis zum vereinbarten Rentenbeginn und insbesondere von (2) Die Anlage des Garantieguthabens erfolgt in unserem der Entwicklung des Anteilspreises des dynamischen Antei- konventionellen Sicherungsvermögen. Abhängig von den leguthabens. Erträgen der Kapitalanlagen unseres konventionellen Si- - Bei einem nachhaltigen Anstieg erfolgt eine Umschich- cherungsvermögens können Überschüsse entstehen, an tung vom Garantie- in das Anteileguthaben; ist kein Ga- denen wir Sie gemäß § 3 beteiligen. rantieguthaben vorhanden, erfolgt eine Umschichtung vom dynamischen in den freien Teil des Anteilegutha- Anteileguthaben bens. - Bei einer nachhaltigen Minderung erfolgt eine Umschich- (3) Das Anteileguthaben wird von Kapitalanlagegesell- tung vom Anteile- in das Garantieguthaben. schaften verwaltet, getrennt vom konventionellen Siche- Das Verfahren zielt darauf ab, einen möglichst großen Teil rungsvermögen in gesonderten Anlagestöcken geführt und des Wertes der Versicherung dem Anteileguthaben zuzu- in Anteileinheiten aufgeteilt. führen. Dabei wird sichergestellt, dass auch bei einer star- ken Minderung der Anteilspreise der Wert der Versicherung (4) Der Wert einer Anteileinheit (Anteilspreis) ist der Rück- zum vereinbarten Rentenbeginn den Mindestbetrag gemäß nahmepreis am jeweiligen Stichtag. Er richtet sich nach der § 1 Abs. 2 nicht unterschreitet. Wertentwicklung des jeweiligen Sondervermögens. Die Entwicklung der Anteilspreise kann nicht vorhergesagt Der Wert der Versicherung kann vollständig im Garantie- werden; sie können sich sowohl kurzfristig als auch nach- guthaben aber auch vollständig im Anteileguthaben inves- haltig stark erhöhen oder vermindern. tiert sein. (5) Soweit die Erträge aus den Sondervermögen nicht (11) Wenn die „Gewinnsicherung“ (§ 1 Abs. 3) vereinbart ist ausgeschüttet werden, fließen sie diesen unmittelbar zu und sich zum Jahrestag der Versicherung dadurch die und erhöhen damit den Anteilspreis. Ablaufgarantie erhöht, kann eine Umschichtung von Teilen Erträge aus den Sondervermögen, die ausgeschüttet wer- des freien und dynamischen Anteileguthabens in das Ga- den, rechnen wir in Anteileinheiten um und schreiben sie rantieguthaben erfolgen. Da somit ein kleinerer Teil des den einzelnen Versicherungsverträgen gut. Wertes der Versicherung im Anteileguthaben investiert ist, profitieren Sie von möglichen zukünftigen Steigerungen der (6) Ihr Anteileguthaben ist über die Anteilspreise unmittel- Anteilspreise in geringerem Maße. bar an die Wertentwicklung der Sondervermögen gekop- pelt. Sie haben die Chance, bei guter Entwicklung der Anteilspreise einen Wertzuwachs zu erzielen; im Falle einer BED.AWR.0121 Seite 3 von 12 [Seite 18] (12) Die durch das Rechenverfahren bedingten Umschich- artige Versicherungen zu Bestandsgruppen zusammenge- tungen sind stets gebührenfrei, d. h. der Wert der Versiche- fasst. Bestandsgruppen bilden wir beispielsweise, um das rung ändert sich durch die Umschichtungen nicht. versicherte Risiko wie das Langlebigkeitsrisiko zu berück- sichtigen. Die Verteilung des Überschusses für die Versi- Austausch des Sondervermögens für den dynami- cherungsnehmer auf die einzelnen Bestandsgruppen orien- schen Teil des Anteileguthabens tiert sich daran, in welchem Umfang sie zu seiner Entste- hung beigetragen haben. (13) Der dynamische Teil des Anteileguthabens wird in Den Überschuss führen wir der Rückstellung für Beitrags- speziellen, in Ihrem Versicherungsschein dokumentierten rückerstattung zu, soweit er nicht in Form der so genannten Kapitalanlagen angelegt. Sollten hinsichtlich dieser Kapital- Direktgutschrift bereits unmittelbar den überschussberech- anlagen erhebliche Änderungen auftreten, haben wir das tigten Versicherungen gutgeschrieben wird. Diese Rück- Recht, diese Kapitalanlagen auszutauschen. Erhebliche stellung dient dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf Änderungen können insbesondere sein: zu glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Überschussbe- - Die Kapitalanlagegesellschaft, die das Sondervermögen teiligung der Versicherungsnehmer verwendet werden. Nur verwaltet, stellt den Vertrieb dieser Kapitalanlagen ein in Ausnahmefällen und mit Zustimmung der Aufsichtsbe- oder kündigt die mit uns bestehende Vertriebsvereinba- hörde können wir hiervon nach § 140 Abs. 1 des Versiche- rung. rungsaufsichtsgesetzes (VAG) abweichen, soweit die - Das Rating einer Bank, die für dieses Sondervermögen Rückstellung nicht auf bereits festgelegte Überschussan- uns gegenüber Garantien ausspricht, sinkt mindestens teile entfällt. Nach der derzeitigen Fassung des § 140 bei einer anerkannten Rating-Agentur unter ein Invest- Abs. 1 VAG können wir die Rückstellung, im Interesse der mentgrade-Rating. Versicherungsnehmer auch zur Abwendung eines drohen- - Anordnungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleis- den Notstandes, zum Ausgleich unvorhersehbarer Verluste tungsaufsicht, welche das Sondervermögen betreffen. aus den überschussberechtigten Versicherungsverträgen, die auf allgemeine Änderungen der Verhältnisse zurückzu- (14) Im Fall des Austausches werden wir versuchen, einen führen sind oder - sofern die Rechnungsgrundlagen auf- vergleichbaren Ersatz zu finden. Beim Austausch der Kapi- grund einer unvorhersehbaren und nicht nur vorüberge- talanlagen kann es zu einer Umschichtung zwischen dem henden Änderung der Verhältnisse angepasst werden Garantie- und dem Anteileguthaben kommen. müssen - zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heran- Ist es nicht oder nicht zeitnah möglich, einen Ersatz zu ziehen. finden, wird der dynamische Teil des Anteileguthabens so weit in das Garantieguthaben umgeschichtet, wie dies zur (c) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Erbringung der Garantieleistung (§ 1 Abs. 2) nötig ist. Der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalan- darüber hinaus gehende Teil wird dem freien Anteilegutha- lagen in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsre- ben zugeführt. serven sorgen für Sicherheit und dienen dazu, kurzfristige Ausschläge an den Kapitalmärkten auszugleichen. Ein Teil (15) Über einen Austausch gemäß den Absätzen 13 und 14 der Bewertungsreserven fließt den Versicherungsnehmern werden wir Sie rechtzeitig informieren. gemäß § 153 Abs. 3 VVG nach dem in Abs. 2 Buchst. c beschriebenen Verfahren zu. Die Bewertungsreserven § 3 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung? werden jährlich im Geschäftsbericht ausgewiesen, unter- jährig aktualisiert und am Monatsanfang zur Verteilung Entscheidend für den Gesamtertrag des Vertrags vor Ren- festgelegt. Aufsichtsrechtliche Regelungen können dazu tenbeginn ist die Entwicklung der Sondervermögen, an führen, dass die Beteiligung an den Bewertungsreserven denen Sie unmittelbar beteiligt sind (vgl. § 2 Abs. 6). Dar- ganz oder teilweise entfällt. über hinaus beteiligen wir Sie und die anderen Versiche- rungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsge- (2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbetei- setzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreser- ligung Ihres Vertrags ven (Überschussbeteiligung). Die Überschüsse werden nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuches ermittelt (a) Ihre Versicherung erhält Anteile an den Überschüssen und jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses fest- derjenigen Bestandsgruppe, die in Ihrem Versicherungs- gestellt. Die zum Zeitpunkt des Jahresabschlusses vorlie- schein genannt ist. Die Überschussanteilsätze werden genden Bewertungsreserven werden im Anhang des Ge- jedes Jahr vom Vorstand unseres Unternehmens auf Vor- schäftsberichtes ausgewiesen. Der Jahresabschluss wird schlag des Verantwortlichen Aktuars festgelegt. Wir veröf- von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer geprüft und ist fentlichen sie in unserem Geschäftsbericht, den Sie auf unserer Aufsichtsbehörde einzureichen. unserer Internetseite finden können. Die Bemessungsgrößen für die Überschussanteilsätze und (1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbetei- für die Beteiligung an den Bewertungsreserven werden ligung der Versicherungsnehmer nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathema- tik ermittelt. Die dafür geltenden Rechnungsgrundlagen (a) Überschüsse können entstehen, wenn die Kapitalerträ- liegen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ge höher sind oder die Aufwendungen für die Kosten oder (Bereich Versicherungen) vor. das versicherte Risiko (Sterblichkeit) niedriger sind als bei der Tarifkalkulation angenommen. An solchen Überschüs- (b) Überschusszuteilung und Überschussverwendung vor sen beteiligen wir die Versicherungsnehmer. Dabei beach- Rentenbeginn ten wir die aufsichtsrechtlichen Vorgaben, derzeit insbe- sondere die Verordnung über die Mindestbeitragsrücker- Vor Beginn der Rentenzahlung werden die Überschussan- stattung in der Lebensversicherung (Mindestzuführungs- teile nach Ablauf einer Wartezeit monatlich zugeteilt. verordnung). Die laufenden Überschussanteile werden dem freien Teil (b) Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unter- des Anteileguthabens zugeführt. Dabei erfolgt kein Kosten- schiedlich zum Überschuss bei. Wir haben deshalb gleich- abzug. BED.AWR.0121 Seite 4 von 12 [Seite 19] (c) Beteiligung an den Bewertungsreserven Sie können vor Beginn der Rentenzahlung wählen, wie die laufenden Überschüsse im Rentenbezug verwendet wer- Für Ihren Vertrag wird eine Bemessungsgröße berechnet, den sollen. die widerspiegelt, in welchem Umfang Ihr Vertrag zur Bil- 1. Sie können zur dynamischen Erhöhung der Rente ver- dung der Bewertungsreserven beigetragen hat. Ihrem wendet werden. Die Rente erhöht sich dann jährlich am Vertrag wird rechnerisch der Anteil der Bewertungsreser- Jahrestag des Rentenbeginns. Der Umfang der Erhö- ven zugeordnet, der dem Anteil seiner Bemessungsgröße hung kann nicht vorhergesagt werden; erreichte Erhö- an der Summe der Bemessungsgrößen aller anspruchsbe- hungen sind aber für die gesamte Rentendauer garan- rechtigten Verträge entspricht. Bei Beendigung der Versi- tiert. cherung, spätestens zum Rentenbeginn, wird Ihrem Ver- 2. Sie können für eine nicht-dynamische Zusatzrente ver- trag die Hälfte dieses Betrags zugeteilt; auf die andere wendet werden. Die Höhe dieser Zusatzrente wird bei Hälfte haben Sie keinen Anspruch. Der Zuteilungsbetrag Rentenbeginn so berechnet, dass sie bei unveränderten wird bei Beendigung der Versicherung ausgezahlt bzw. bei Überschussanteilsätzen für die gesamte Rentendauer Rentenbeginn wie laufende Überschüsse verwendet. gleich bleibt. Die anfängliche Rentenleistung ist dadurch höher als bei der dynamischen Rente. Bei einer Ände- Da die Bewertungsreserven auch kurzfristig starken rung der Überschussanteilsätze wird die nicht- Schwankungen bis hin zur vollständigen Auflösung unter- dynamische Zusatzrente neu berechnet; sie sinkt bei ei- liegen können, ist eine Prognose der Höhe der Zuteilung ner Verminderung und steigt bei einer Erhöhung der An- aus den Bewertungsreserven nicht möglich. teilsätze. Um kurzfristige, unterjährige Schwankungen des Zutei- 3. Sie können für eine teildynamische Rente verwendet lungsbetrags zu vermindern, wird jährlich ein Mindestwert werden. Dabei wird ein Teil der Überschüsse gemäß Zif- für die Beteiligung an den Bewertungsreserven festgelegt. fer 1 zur dynamischen Rentenerhöhung verwendet und Wenn bei Zuteilung der Beteiligung an den Bewertungsre- aus dem Rest wird eine nicht-dynamische Zusatzrente serven der dann ggf. fällige Mindestwert größer ist, wird der gemäß Ziffer 2 berechnet. Die dynamischen Erhöhungen Zuteilungsbetrag auf diesen Mindestwert angehoben. sind ab der Erhöhung garantiert, die nicht-dynamische Für die Fälligkeit und Verwendung gelten die Regeln der Zusatzrente kann steigen oder sinken. Schlussüberschussanteile (Buchst. d). 4. Sie können bar ausgezahlt werden, wobei die Auszah- lung jährlich am Jahrestag des Rentenbeginns erfolgt. Da die Mindestbeteiligung im Gegensatz zu den laufenden Überschussanteilen nicht jährlich zugeteilt wird, entscheidet Ein Wechsel der Verwendungsart nach Rentenbeginn ist sich ihre Höhe erst zum Fälligkeitszeitpunkt anhand der nicht möglich. Bei Vereinbarung einer garantierten Renten- dann deklarierten Anteilsätze. steigerung (§ 1 Abs. 6) sind nicht-dynamische und teildy- namische Rente nicht zulässig. Auch während des Rentenbezugs werden wir Sie an den Bewertungsreserven beteiligen. (f) Wenn sich die Umstände, die der Kalkulation zugrunde lagen, wesentlich ändern, kann es erforderlich werden, (d) Schlussüberschussanteil und Schlusszahlung dass wir die für Ihren Vertrag gemäß § 341f Handelsge- setzbuch (HGB) auf Basis der bei Vertragsabschluss gülti- Bei Ablauf der Beitragszahlungsdauer kann ein Schluss- gen Rechnungsgrundlagen gebildete Deckungsrückstellung überschussanteil fällig werden. Vor diesem Zeitpunkt wird auffüllen müssen. In diesem Fall sind wir berechtigt, die bei Kündigung (§§ 12 und 13), Beitragsfreistellung (§ 14) künftigen laufenden Überschussanteile und die Schluss- oder Vorverlegung des Rentenbeginns (§ 5 Abs. 1) bzw. überschussanteile Ihres Vertrags zur Finanzierung der bei Tod ein Schlussüberschussanteil fällig, wenn weniger Auffüllung heranzuziehen. Bereits zugeteilte Überschüsse als ein Viertel der Aufschubzeit verbleibt; andernfalls erhält sind hiervon nicht betroffen. Ihr Vertrag keinen Schlussüberschussanteil. (3) Warum können wir die Höhe der Überschussbeteili- Zum vereinbarten Rentenbeginn kann zusätzlich eine gung nicht garantieren? Schlusszahlung fällig werden. Bei Kündigung, Vorverle- gung des Rentenbeginns oder Tod vor diesem Zeitpunkt Die Höhe der Überschussbeteiligung hängt von vielen gilt: Einflüssen ab. Diese sind nicht vorhersehbar und von uns - Wenn die vereinbarte Dauer bis zum vereinbarten Ren- nur begrenzt beeinflussbar. Einflussfaktoren sind die Ent- tenbeginn mindestens 25 Jahre und die verbleibende wicklung des Kapitalmarkts und der Kosten sowie des Dauer bis zu diesem Zeitpunkt weniger als 5 Jahre be- versicherten Risikos. Die Höhe der künftigen Überschuss- trägt, wird eine gekürzte Schlusszahlung fällig; bei einer beteiligung kann also nicht garantiert werden. Sie kann vereinbarten Dauer von mindestens 20 (15, 10) bzw. 5 auch null Euro betragen. Jahren gilt ein Zeitraum von 4 (3, 2) Jahren bzw. einem Jahr. § 4 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? - Andernfalls wird keine Schlusszahlung erbracht. Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn der Vertrag abge- Schlussüberschussanteil und Schlusszahlung werden mit schlossen worden ist, jedoch nicht vor dem mit Ihnen ver- ihrer Fälligkeit ausgezahlt, wenn gleichzeitig die Versiche- einbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versiche- rung beendet wird; andernfalls werden sie wie laufende rungsbeginn. Überschussanteile verwendet. Da sie im Gegensatz zu den laufenden Überschussanteilen § 5 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestal- nicht laufend zugeteilt werden, entscheidet sich ihre Höhe ten? erst zum Fälligkeitszeitpunkt anhand der dann deklarierten Anteilsätze. (1) Sie haben das Recht den Rentenbeginn vorzuverlegen, sofern (e) Überschussverwendung während des Rentenbezugs BED.AWR.0121 Seite 5 von 12 [Seite 20] - Sie zu dem vorgezogenen Termin bereits Leistungen (6) Wenn die Erbringung einer Versicherungsleistung erfor- aus einem gesetzlichen Alterssicherungssystem bezie- dert, dass wir Fondsanteile veräußern, behalten wir uns hen oder das 62. Lebensjahr vollendet haben und vor, den Wert der Anteile erst nach der Veräußerung zu - der Wert der Versicherung zu diesem Termin nicht klei- ermitteln. Diese Veräußerung nehmen wir - unter Wahrung ner als die Summe der eingezahlten Beiträge und der der Interessen aller unserer Versicherungsnehmer - unver- uns zugeflossenen staatlichen Zulagen (siehe § 1 züglich vor. In diesem Fall finden die Bestimmungen für Abs. 1) ist, wobei § 1 Abs. 2 Satz 2 hier entsprechend den Bewertungszeitpunkt keine Anwendung. gilt. § 7 Wer erhält die Versicherungsleistung und wie kann Die Mindestrente (§ 1 Abs. 4) und der garantierte Renten- die Versicherungsleistung alternativ verwendet wer- faktor (§ 1 Abs. 5) werden in diesem Fall nach den aner- den? kannten Regeln der Versicherungsmathematik neu berech- net. Wegen der verkürzten Aufschubzeit und Ihres geringe- (1) Die Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbrin- ren Alters bei Rentenbeginn sind diese Werte geringer als gen wir an Sie als unseren Versicherungsnehmer. Werden bei Fortführung des Vertrags bis zum ursprünglich verein- nach Ihrem Tod Leistungen fällig, erbringen wir diese an barten Rentenbeginn. Ihre Erben, soweit Sie uns keine andere Person als Be- Der Antrag auf Vorverlegung des Rentenbeginns muss uns zugsberechtigten benannt haben. Dieses Bezugsrecht spätestens einen Monat vor dem gewünschten Rentenbe- können Sie jederzeit widerrufen; nach Ihrem Tod kann es ginn zugehen. nicht mehr widerrufen werden. Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechtes (2) Sie haben das Recht, den Rentenbeginn über den sind uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie vereinbarten Termin hinaus zu verschieben. Der Renten- uns von Ihnen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) ange- beginn muss spätestens in dem Kalenderjahr liegen, in zeigt worden sind. dem Sie das 75. Lebensjahr vollenden. Sofern der Vertrag nicht beitragsfrei gestellt wurde, verlängert sich die Bei- (2) Leistungen, die bei Ihrem Tod gemäß § 1 Abs. 6 (Zah- tragszahlungsdauer entsprechend. lung der Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit oder Die Mindestrente und der garantierte Rentenfaktor werden Restkapital bei Tod) bzw. § 1 Abs. 9 (Auszahlung in einer in diesem Fall nach den anerkannten Regeln der Versiche- Summe) erbracht werden, stellen eine schädliche Verwen- rungsmathematik neu berechnet. dung im Sinne des § 93 EStG dar, vgl. § 12 Abs. 8. Der Der Antrag auf Hinausschieben des Rentenbeginns muss Bezugsberechtigte kann diese Leistungen in den Fällen der uns spätestens einen Monat vor dem ursprünglich verein- Absätze 3 und 4 alternativ förderunschädlich wie dort be- barten Rentenbeginn zugehen. schrieben verwenden. Im Fall der Rentengarantiezeit wird dabei die mit dem der (3) Zusatzversicherungen sind von der Verlängerungsmög- Rentenberechnung zugrunde liegenden Zins diskontierte lichkeit gemäß Absatz 2 ausgeschlossen; sie enden zum Summe der ausstehenden Rentenraten als Todesfallleis- ursprünglich vereinbarten Termin. tung zugrunde gelegt. (4) Durch die Verschiebung des Rentenbeginns gemäß den (3) Ist der Bezugsberechtigte Ihr Ehepartner, bestehen Absätzen 1 und 2 entstehen Ihnen keine Kosten. folgende Möglichkeiten: - Waren die Voraussetzungen für die Ehegattenveranla- § 6 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungsleis- gung gemäß § 26 Abs. 1 EStG erfüllt, kann die Todes- tung verlangt wird? fallleistung auf einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag, der auf den Namen des Ehepartners lautet, übertragen (1) Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir werden. Handelt es sich dabei um einen Vertrag bei ei- gegen Vorlage des Versicherungsscheins und eines amtli- nem anderen Anbieter, muss der Ehepartner uns die chen Zeugnisses über den Tag Ihrer Geburt. Zertifizierung dieses Vertrags nachweisen. - Aus der Todesfallleistung kann eine monatlich gleich (2) Wir können vor jeder Rentenzahlung auf unsere Kosten bleibende und / oder steigende lebenslange Rente an ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch den Ehepartner gebildet werden. leben. Diese Regelungen gelten entsprechend, wenn der Bezugs- berechtigte Ihr eingetragener Lebenspartner ist. (3) Ihr Tod muss uns unverzüglich mitgeteilt werden. Außer dem Versicherungsschein ist uns eine amtliche, Alter und (4) Ist der Anspruchsberechtigte ein Kind, für das Ihnen Geburtsort enthaltende Sterbeurkunde einzureichen. zum Zeitpunkt Ihres Todes ein Anspruch auf Kindergeld oder ein Freibetrag nach § 32 Abs. 6 EStG zugestanden (4) Unsere Leistungen überweisen wir dem Empfangsbe- hätte, kann aus der Todesfallleistung eine monatlich gleich rechtigten auf seine Kosten. Das bedeutet, dass Kosten, bleibende und / oder steigende Leibrente für das Kind die dem Empfangsberechtigten aus einem anderen Ver- gebildet werden. Die Rente wird gezahlt, solange das Kind tragsverhältnis (beispielsweise mit dem kontoführenden lebt und die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kreditinstitut) entstehen, vom Empfangsberechtigten getra- Kind im Sinne des § 32 EStG erfüllt sind. gen werden müssen. Für die Überweisung erheben wir keine Kosten. (5) Die Höhe der Rente gemäß den Absätzen 3 und 4 wird Bei Überweisungen in Länder außerhalb des Europäischen nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathema- Wirtschaftsraumes trägt der Empfangsberechtigte auch die tik aus der Todesfallleistung ermittelt. Dabei werden die damit verbundene Gefahr. Rechnungsgrundlagen (Zins, Sterbetafel und jährliche Verwaltungskosten) der Altersvorsorgeverträge im Sinne (5) Bei Leistungen in Anteilen (§ 12 Abs. 3) hat uns der des § 1 AltZertG der VOLKSWOHL BUND Lebensversiche- Empfangsberechtigte ein Depot mitzuteilen, auf das wir die rung a. G. verwendet, die zu diesem Zeitpunkt für den Anteile übertragen können. Für Kosten und Gefahrtragung Neuzugang geöffnet sind. Ergibt sich eine Kleinbetragsren- gilt Absatz 4 entsprechend. BED.AWR.0121 Seite 6 von 12 [Seite 21] te (siehe § 1 Abs. 4), können wir die Rente gegen Auszah- - die verbleibende Beitragszahlungsdauer ist kürzer als lung des zur Verfügung stehenden Kapitals abfinden. ein Jahr. § 8 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beach- (4) Die Erhöhungen des Beitrags und der Versicherungs- ten? leistungen erfolgen zur ersten Beitragsfälligkeit des jeweili- gen Kalenderjahres. (1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinbarung durch Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- (5) Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine oder Jahresbeiträge (laufende Beiträge) entrichten. Die Mitteilung über die Erhöhung. Der Versicherungsschutz aus Versicherungsperiode umfasst bei Jahreszahlung ein Jahr, der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhöhungstermin. bei unterjähriger Beitragszahlung entsprechend der Zah- lungsweise einen Monat, ein Vierteljahr bzw. ein halbes (6) Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum Jahr. Ende des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin wi- dersprechen oder den ersten erhöhten Beitrag nicht inner- (2) Der erste Beitrag (Einlösungsbeitrag) ist unverzüglich halb von zwei Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen. nach Abschluss des Vertrags zu zahlen, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein ange- (7) Unterbliebene Erhöhungen können Sie mit unserer gebenen Versicherungsbeginn. Alle weiteren Beiträge Zustimmung nachholen. (Folgebeiträge) werden zu Beginn der vereinbarten Versi- cherungsperiode fällig. (8) Sollten Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen, erlischt (3) Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszahlung genügt es, Ihr Recht auf weitere Erhöhungen; es kann jedoch mit wenn Sie fristgerecht alles getan haben, damit der Beitrag unserer Zustimmung neu begründet werden. bei uns eingeht. Ist die Einziehung des Beitrags von einem Konto vereinbart, gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der Zuzahlung Beitrag zu dem in Absatz 2 genannten Termin eingezogen werden kann und Sie einer berechtigten Einziehung nicht (9) Sie haben außerdem vor Beginn der Rentenzahlung widersprechen. Konnte der fällige Beitrag ohne Ihr Ver- das Recht, zusätzlich zu Ihren vereinbarten laufenden schulden von uns nicht eingezogen werden, ist die Zahlung Beiträgen einmal pro Kalenderjahr eine Zuzahlung zu auch dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüglich nach leisten. Die Zuzahlung darf dabei zusammen mit den im unserer schriftlichen Zahlungsaufforderung erfolgt. Haben selben Kalenderjahr geleisteten laufenden Beiträgen den Sie zu vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht eingezo- Höchstbetrag gemäß § 10a Abs. 1 EStG nicht übersteigen. gen werden kann, sind wir berechtigt, künftig die Zahlung außerhalb des Lastschriftverfahrens zu verlangen. Berechnung der Versicherungsleistungen (4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr (10) Die Versicherungsleistungen bestimmen wir bei Erhö- und Ihre Kosten. Das bedeutet, dass Kosten, die Ihnen aus hung des laufenden Beitrags, planmäßigen Erhöhungen einem anderen Vertragsverhältnis (beispielweise mit dem und Zuzahlungen wie folgt: kontoführenden Kreditinstitut) entstehen, von Ihnen getra- - Die in § 1 Abs. 3 beschriebene Ablaufgarantie umfasst gen werden müssen. § 16 bleibt unberührt. auch die erhöhten laufenden Beiträge, planmäßige Er- höhungen und die Zuzahlungen. (5) Bei Fälligkeit einer Versicherungsleistung werden wir - Die in § 1 Abs. 4 Satz 5 beschriebene Mindestrente etwaige Beitragsrückstände verrechnen. erhöht sich grundsätzlich im gleichen Verhältnis, wie sich die Ablaufgarantie erhöht. Das heißt, dass wir die § 9 Was gilt für Beitragserhöhungen, planmäßige Erhö- Mindestrente, die sich aus der Erhöhung der Ablaufga- hungen und Zuzahlungen? rantie ergibt, mit den gleichen Rechnungsgrundlagen (Zins, Sterbetafeln und jährliche Verwaltungskosten) er- Erhöhung des laufenden Beitrags mitteln wie die zu Vertragsbeginn im Versicherungs- schein genannte Mindestrente. (1) Sie haben während der gesamten Beitragszahlungs- Sollten jedoch zum Erhöhungszeitpunkt ein niedrigerer dauer jederzeit das Recht, Ihre vereinbarten laufenden Höchstrechnungszins oder eine andere Sterbetafel für Beiträge bis zur Höchstgrenze gemäß § 10a Abs. 1 EStG das Neugeschäft gelten, können wir diese Rechnungs- zu erhöhen. grundlagen für die Berechnung des Erhöhungsbetrags der garantierten Mindestrente verwenden. Das kann zur Planmäßige Erhöhungen Folge haben, dass die gesamte Mindestrente in einem geringeren Verhältnis steigt als die Ablaufgarantie. (2) Sofern vereinbart, erhöht sich der Beitrag für Ihre Versi- cherung jährlich je nach Vereinbarung Wir werden Sie darüber informieren, wenn wir für die - im Verhältnis wie die Beitragsbemessungsgrenze der Ermittlung der Mindestrente andere Rechnungsgrundla- gesetzlichen Rentenversicherung (allgemeine Renten- gen verwenden als zu Vertragsbeginn oder zur letzten versicherung, alte Bundesländer) oder Erhöhung der Mindestrente. - um einen festen Prozentsatz. - Der in § 1 Abs. 5 Satz 4 beschriebene garantierte Ren- Die Mindesterhöhung beträgt in beiden Fällen 18 Euro pro tenfaktor bleibt unberührt. Jahr. - Erhöhungen der laufenden Beiträge und planmäßige Erhöhungen können grundsätzlich auch zur Erhöhung (3) Es finden keine planmäßigen Erhöhungen mehr statt, einer etwaig eingeschlossenen Zusatzversicherung ver- wenn mindestens eine der folgenden Bedingungen erfüllt wendet werden. Die Erhöhung der Zusatzversicherung ist: ist jedoch ausgeschlossen, wenn zum Erhöhungszeit- - Sie haben im vorangehenden Kalenderjahr das punkt ein Versicherungsfall im Rahmen einer Berufs- 65. Lebensjahr vollendet, unfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Grundfähig- BED.AWR.0121 Seite 7 von 12 [Seite 22] keitsversicherung eingetreten ist oder Leistungen aus (5) Eine Änderung der Fondsaufteilung und ein Fonds- einer solchen Versicherung beantragt wurden. Die Erhö- wechsel sind zwölfmal pro Kalenderjahr möglich. Für die hung der Zusatzversicherung können wir außerdem von Änderungen werden keine Gebühren erhoben. einer Gesundheitsprüfung abhängig machen. - Durch Zuzahlungen werden etwaig eingeschlossene Änderung der Fondsauswahl durch uns Zusatzversicherungen nicht erhöht. (11) Durch diese Beitragserhöhungen und Zuzahlungen (6) Wir können weitere Fonds in unsere Fondsauswahl für wie auch durch ggf. vereinbarte planmäßige Erhöhungen den freien Teil des Anteileguthabens aufnehmen und vor- erhöhen sich die mit Ihrem Vertrag verbundenen Kosten handene aus ihr entfernen (vgl. § 2 Abs. 13 bis 15). Die gemäß den in § 16 beschriebenen Kostenvereinbarungen. jeweils aktuelle Liste der Fonds können Sie jederzeit kos- tenlos bei uns anfordern. § 10 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht Ein Fonds kann von uns nur mit Zustimmung des Verant- rechtzeitig zahlen? wortlichen Aktuars und nur dann aus der Auswahl entfernt werden, wenn für den Fonds eine erhebliche Änderung (1) Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht rechtzeitig zah- eintritt. Dies kann beispielsweise len, können wir - solange die Zahlung nicht bewirkt ist - - die Schließung oder Auflösung eines Fonds durch die vom Versicherungsvertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, Kapitalanlagegesellschaft, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeiti- - die Erhöhung der Kostenquote durch die Kapitalanlage- ge Zahlung nicht zu vertreten haben. gesellschaft, sodass die Kosten für den Fonds die im Produktinformationsblatt angegebene Obergrenze über- (2) Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Betrag, den steigen, Sie aus dem Versicherungsverhältnis schulden, nicht - die nachträgliche Erhebung oder Erhöhung von Kosten, rechtzeitig gezahlt worden ist oder nicht eingezogen wer- mit denen wir beim Fondseinkauf belastet werden oder den konnte, erhalten Sie von uns auf Ihre Kosten eine - die Beendigung der Kooperation mit der jeweiligen Kapi- Mahnung in Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zah- talanlagegesellschaft lungsfrist von mindestens zwei Wochen (siehe § 38 Abs. 1 sein. VVG i. V. m. §§ 280 Abs. 2, 286 BGB). Begleichen Sie den Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist, vermindert (7) Entfernen wir einen Fonds gemäß Absatz 6 aus unserer sich Ihr Versicherungsschutz. Auf die Rechtsfolgen werden Fondsauswahl, von dem in Ihrem Vertrag Anteile gehalten wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. werden, werden wir Sie schriftlich benachrichtigen, Ihnen einen Fonds benennen, der von den zur Verfügung ste- § 11 Wie können Sie Ihre Fondsaufteilung wählen und henden Fonds vom Anlageprofil her dem bisherigen Fonds neu bestimmen? am ähnlichsten ist sowie Ihnen den Stichtag angeben, zu dem der Fondswechsel stattfindet. Änderung der Fondsaufteilung durch Sie Ab Zugang der Benachrichtigung können Sie innerhalb von vier Wochen einen Fonds aus unserer aktuellen Auswahl (1) Für Beträge, die im Rahmen der monatlichen Umschich- benennen, durch den der zu entfernende Fonds ersetzt tungen dem freien Teil des Anteileguthabens zugeführt werden soll. Benennen Sie uns keinen Fonds, werden wir werden (siehe § 2 Abs. 7), können Sie eine prozentuale den in der Benachrichtigung genannten Fonds verwenden. Aufteilung auf mehrere Fonds vereinbaren. Diese Auftei- Die Fondsbenennung ist keine Anlageempfehlung und lung findet soweit möglich auch, wenn Sie es nicht anders beinhaltet keine Prognose oder Zusage der VOLKSWOHL bestimmen, auf Entnahmen aus dem freien Teil des Antei- BUND Lebensversicherung a. G. über die zukünftige Wert- leguthabens Anwendung. entwicklung; das Risiko der Wertentwicklung tragen - wie bei dem bisherigen Fonds - Sie (vgl. § 2 Abs. 6). (2) Sie können die künftige Aufteilung neu festlegen. Dabei Kosten entstehen für Sie durch den Fondswechsel nicht. können Sie die Aufteilung so ändern, dass auf bereits gewählte Fonds keine Anlagebeträge mehr entfallen oder Rebalancing dass Anlagebeträge in bisher nicht gewählte, von uns angebotene Fonds fließen. (8) Durch unterschiedliche Wertentwicklungen der gewähl- ten Fonds entsprechen die Anteile der einzelnen Fonds- (3) Darüber hinaus können Sie die dem freien Teil des werte am gesamten freien Anteileguthaben (§ 2 Abs. 7) im Anteileguthabens zugrunde liegenden Fonds im Rahmen Zeitablauf normalerweise nicht der von Ihnen festgelegten der von uns angebotenen Fondsauswahl neu bestimmen Aufteilung der Anlagebeträge (Absatz 1). und dabei festlegen, wie der Wert dieses Teils auf die neu Wenn Sie den Tarifbaustein „Rebalancing“ vereinbart ha- gewählten Fonds verteilt wird. ben, führen wir jährlich zum Jahrestag des Versicherungs- beginns eine gebührenfreie Umschichtung durch, sodass (4) Umstellungen der Fondsaufteilung gemäß Absatz 2 die Aufteilung der Fondswerte des freien Teils des Anteile- oder einen Fondswechsel gemäß Absatz 3 müssen Sie uns guthabens wieder an die von Ihnen zuletzt bestimmte in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) mitteilen. Die Umstel- Aufteilung der Anlagebeträge angeglichen wird. Der Wert lung bzw. der Fondswechsel erfolgt spätestens drei Bör- des gesamten Anteileguthabens ändert sich dabei nicht. sentage nach dem Eingang Ihrer Mitteilung bei uns. Wenn Der dynamische Teil des Anteileguthabens (siehe § 2 Sie in der Mitteilung einen späteren Änderungstermin an- Abs. 7) ist vom Rebalancing nicht betroffen. geben, erfolgt die Umstellung zu diesem Termin; ist dies Die Umschichtungsbeträge (Euro-Beträge, die von einem in kein Börsentag, erfolgt sie zum nächsten Börsentag. einen anderen Fonds umgeschichtet werden) berechnen wir auf Basis von Anteilwerten, die bis zu sieben Börsenta- Insgesamt können Sie Anteile an maximal 25 verschiede- ge vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns ermittelt nen Fonds im freien Teil des Anteileguthabens halten. Von werden. Die Umschichtung selbst führen wir dann auf Basis diesen können Sie bei der Aufteilung der Anlagebeträge der Anteilwerte zum letzten Börsentag vor dem Jahrestag maximal 10 Fonds berücksichtigen; auf jeden davon müs- des Versicherungsbeginns durch. Durch Kursänderungen sen mindestens 5 % der Anlagebeträge entfallen. in diesem Zeitraum kann die Fondsgewichtung auch unmit- BED.AWR.0121 Seite 8 von 12 [Seite 23] telbar nach dem Rebalancing von der angestrebten Ge- Abzug wichtung abweichen. Das Rebalancing endet mit Beginn des Ablaufmanage- (5) Der in Absatz 2 genannte Abzug beträgt 50 Euro zuzüg- ments (§ 1 Abs. 10), spätestens mit dem Rentenbeginn. lich eines Anteils in Prozent des Garantieguthabens. Dieser Sie können es jederzeit vorher beenden. Anteil beträgt im ersten Versicherungsjahr 0,5 % multipli- Je nach Wertentwicklung der einzelnen Fonds kann dieser ziert mit der um 10 verminderten Aufschubzeit in vollen Tarifbaustein zu einer höheren aber auch zu einer geringe- Jahren; maximal jedoch 20 %. Beispiel: Bei einer Auf- ren Gesamtleistung bei Rentenbeginn führen. schubzeit von 25 Jahren ergibt sich für das erste Versiche- rungsjahr ein Anteil von 0,5 % x 15 = 7,5 %. (9) Ist das Rebalancing vereinbart, kann eine Änderung der Aufteilung der Anlagebeträge (Absatz 2) sowie eine Umver- In den Folgejahren vermindert sich der Anteil jährlich um teilung der Fondsanteile (Absatz 3) nicht innerhalb des in 0,5 %-Punkte. Absatz 8 Sätze 5 und 6 genannten Zeitraums durchgeführt werden. Beachten Sie außerdem: Der Abzug ist zulässig, wenn er angemessen ist. Dies ist im - Ändern Sie die Aufteilung der Anlagebeträge (Absatz 2), Zweifel von uns nachzuweisen. Wir halten den Abzug für wird durch das Rebalancing eine entsprechende Neu- angemessen, weil mit ihm u. a. ein Ausgleich für kollektiv aufteilung der Fondswerte vorgenommen. Insbesondere gestelltes Risikokapital vorgenommen wird. Wenn Sie uns werden Anteile von Fonds, die bei der Aufteilung der An- nachweisen, dass der aufgrund Ihrer Kündigung von uns lagebeträge nicht mehr berücksichtigt werden, in die an- vorgenommene Abzug wesentlich niedriger liegen muss, deren Fonds umgeschichtet. wird er entsprechend herabgesetzt. Wenn Sie uns nach- - Wenn Sie eine Umverteilung (Absatz 3) vornehmen, weisen, dass der Abzug überhaupt nicht gerechtfertigt ist, ohne die Aufteilung der Anlagebeträge zu ändern, wird entfällt er. diese Umverteilung durch das Rebalancing ganz oder teilweise aufgehoben. Herabsetzung des Rückkaufswertes im Ausnahmefall § 12 Wann können Sie Ihren Vertrag zur Auszahlung (6) Wir sind nach § 169 Abs. 6 VVG berechtigt, für die des Rückkaufswertes kündigen? Berechnung des Rückkaufswertes das Garantieguthaben (vgl. § 2 Abs. 2) angemessen herabzusetzen, soweit dies Kündigung erforderlich ist, um eine Gefährdung der Belange der Versi- cherungsnehmer, insbesondere durch eine Gefährdung der (1) Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn dauernden Erfüllbarkeit der sich aus den Versicherungsver- - bei beitragspflichtigen Versicherungen jederzeit zum trägen ergebenden Verpflichtungen, auszuschließen. Die Schluss der laufenden Versicherungsperiode (siehe § 8 Herabsetzung ist jeweils auf ein Jahr befristet. Abs. 1 S. 2), - bei beitragsfreien Versicherungen zu jedem Monatsende Überschussbeteiligung in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen. (7) Die Ihrem Vertrag bereits zugeteilten Überschussanteile Eine Kündigung nach Rentenbeginn ist nicht möglich. sind in dem Wert der Versicherung bereits enthalten. Hinzu kommen gegebenenfalls: Auszahlungsbetrag - die Ihrem Vertrag gemäß § 3 Abs. 2 Buchst. c zuzutei- lenden Bewertungsreserven, soweit bei Kündigung vor- (2) Bei Kündigung zahlen wir handen, und - den Rückkaufswert (Absätze 4 und 6), - der Schlussüberschussanteil und die Schlusszahlung - vermindert um den Abzug (Absatz 5) und nach § 3 Abs. 2 Buchst. d. - zuzüglich der Leistung aus der Überschussbeteiligung (Absatz 7) aus. Wichtige Hinweise zur Kündigung Beitragsrückstände und ggf. der Rückzahlungsbetrag (Ab- (8) Die Kündigung zwecks Auszahlung ist eine schädliche satz 8) werden vom Auszahlungsbetrag abgezogen. Verwendung gemäß § 93 EStG. Wir sind gemäß § 94 EStG verpflichtet, dies der für die Zulagenauszahlung zuständi- (3) Den Auszahlungsbetrag erbringen wir grundsätzlich in gen staatlichen Stelle mitzuteilen und den von ihr ermittel- Geld. Sie können jedoch abweichend hiervon den Teil des ten Rückzahlungsbetrag vom Auszahlungsbetrag abzuzie- Auszahlungsbetrags, der auf den freien Teil des Anteile- hen und zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass Sie insbe- guthabens entfällt, in Anteileinheiten der Anlagestöcke sondere bereits gewährte staatliche Zulagen und ggf. ge- verlangen. Bei dieser Übertragung von Fondsanteilen mäß § 10a EStG gewährte Steuervorteile verlieren. machen wir Übertragungskosten in Höhe von 1 % des Weitere Informationen über die Auswirkungen einer schäd- Wertes der Fondsanteile, maximal 50 Euro, geltend. lichen Verwendung entnehmen Sie bitte der Kundeninfor- Wir behalten uns vor, nur ganze Anteile zu übertragen und mation „Allgemeine Angaben über steuerliche Aspekte“. den Wert gebrochener Anteile auszuzahlen. Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, kann das für Sie weitere Rückkaufswert Nachteile haben. Der Rückkaufswert erreicht erst nach einem bestimmten Zeitraum die Summe der gezahlten (4) Der Rückkaufswert ist nach § 169 des Versicherungs- Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen, vertragsgesetzes (VVG) das zum Kündigungstermin vor- da aus diesen auch Abschluss- und Vertriebskosten sowie handene Deckungskapital (Wert der Versicherung gemäß Verwaltungskosten (siehe § 16) finanziert werden. Außer- § 1 Abs. 1). Bewertungsstichtag für die Ermittlung der dem erfolgt der Abzug gemäß Absatz 5. Anteilwerte ist der letzte Börsentag vor dem Kündigungs- Nähere Informationen zu Rückkaufswert, Abzug und Aus- termin. zahlungsbetrag können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. BED.AWR.0121 Seite 9 von 12 [Seite 24] (9) Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlan- ten sowie Verwaltungskosten (siehe § 16) finanziert wer- gen. den. § 13 Wann können Sie Ihren Vertrag zur Übertragung Herabsetzung des Beitrags des gebildeten Kapitals auf einen anderen Vertrag kündigen? (3) Anstelle der Beitragsfreistellung können Sie die Höhe der Beiträge reduzieren, sofern der verbleibende Jahres- (1) Sie können Ihren Vertrag mit einer Frist von drei Mona- beitrag den gemäß unseren Annahmerichtlinien gültigen ten zum Ende des Kalendervierteljahres oder zum Renten- Mindestbetrag, mindestens aber 150 Euro, nicht unter- beginn in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) kündigen, um schreitet. Ein Abzug (vgl. Absatz 1) erfolgt in diesem Fall das gebildete Kapital (Absatz 2) auf einen anderen Alters- nicht. vorsorgevertrag im Sinne des § 1 Abs. 1 oder Abs. 1a des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) Wiederinkraftsetzung übertragen zu lassen. Ausgenommen hiervon sind Verträ- ge, die ausschließlich eine Darlehenskomponente enthal- (4) Ihre Versicherung können Sie jederzeit durch Fortset- ten. zung der Beitragszahlung wieder in Kraft setzen. Bei einer Wiederinkraftsetzung innerhalb von sechs Monaten werden Dieser Vertrag muss zertifiziert sein und auf Ihren Namen dabei die ursprünglichen Rechnungsgrundlagen verwendet, lauten. Er kann bei uns oder einem anderen Anbieter be- bei einer späteren Wiederinkraftsetzung können wir die stehen. Nach Rentenbeginn ist eine Übertragung des ge- dann für Neuverträge gültigen Rechnungsgrundlagen ver- bildeten Kapitals nicht mehr möglich. wenden. Ein Anspruch auf eine Kapitalübertragung auf einen Alters- vorsorgevertrag, der ausschließlich eine Darlehenskompo- (5) Die Garantie gemäß § 1 Abs. 2 gilt sowohl nach einer nente enthält, besteht nicht. Beitragsherabsetzung oder einer Beitragsfreistellung als auch nach einer folgenden Fortsetzung der Beitragszah- (2) Das gebildete Kapital ist der Auszahlungsbetrag gemäß lung. § 12 Abs. 2 ohne den dort genannten Abzug. Da die Über- Bei Vereinbarung der „Gewinnsicherung“ (§ 1 Abs. 3) ver- tragung keine schädliche Verwendung ist, entfällt die Rück- mindert sich die Ablaufgarantie durch die Beitragsfreistel- zahlung der in § 12 Abs. 8 genannten Zulagen und Steuer- lung bzw. Beitragsherabsetzung um die Summe der zu- vorteile. künftig insgesamt entfallenden Beiträge (ohne Beiträge für evtl. eingeschlossene Zusatzversicherungen). (3) Wenn Sie Ihren Vertrag zur Übertragung des gebildeten Kapitals kündigen, kann das für Sie Nachteile haben. Das § 15 Wie können Sie gebildetes Kapital für Wohneigen- gebildete Kapital erreicht erst nach einem bestimmten tum verwenden? Zeitraum die Summe der gezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen, da aus diesen auch (1) Sie können bis zum Beginn der Rentenzahlung mit Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendervier- (siehe § 16) finanziert werden. teljahres verlangen, dass der Wert der Versicherung (siehe Findet die Übertragung zum Zeitpunkt des Rentenbeginns § 1 Abs. 1) in vollem Umfang oder teilweise für eine Ver- statt, gilt für das gebildete Kapital jedoch die Garantie wendung als Altersvorsorge-Eigenheimbetrag im Sinne des gemäß § 1 Abs. 2. § 92a EStG ausgezahlt wird. Bei einer teilweisen Entnahme muss das verbleibende, durch Zulagen oder zusätzlichen (4) Bei Übertragung des gebildeten Kapitals entstehen Sonderausgabenabzug geförderte Restkapital mindestens Ihnen Kosten (siehe § 16 Abs. 10), die vom gebildeten den in § 92a EStG genannten Betrag (Stand 01.01.2021: Kapital abgezogen werden. 3.000 Euro) betragen. Zudem gelten für die Auszahlung aus diesem Vertrag die in § 92a EStG genannten Mindest- (5) Wir übertragen das Kapital direkt auf den neuen Alters- beträge. Eine Entnahme führt zu einer Verringerung bzw. vorsorgevertrag. Hierzu müssen Sie uns bei Kündigung zum Wegfall des Garantie- und Anteileguthabens. mitteilen, auf welchen Vertrag das Kapital übertragen wer- Zur Ermittlung der Anteilspreise (§ 2 Abs. 4) wird dabei der den soll. Wenn es sich dabei um einen Vertrag bei einem letzte Börsentag vor der Entnahme verwendet. anderen Anbieter handelt, müssen Sie uns die Zertifizie- Im Falle einer Rückzahlung werden das Garantie- und das rung dieses Vertrags nachweisen. Sie können nicht verlan- Anteileguthaben entsprechend erhöht. gen, dass wir das Kapital an Sie zahlen. (2) Bei vollständiger oder teilweiser Auszahlung des Wertes § 14 Wann können Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen der Versicherung für eine Verwendung als Altersvorsorge- und welche Auswirkungen hat dies auf unsere Leistun- Eigenheimbetrag entstehen Ihnen Kosten (siehe § 16 gen? Abs. 10), die vom Auszahlungsbetrag abgezogen werden. (1) Anstelle einer Kündigung nach § 12 Abs. 1 können Sie (3) Einzelheiten und Erläuterungen zum Altersvorsorge- zu dem dort genannten Termin in Textform (z. B. Brief, Fax, Eigenheimbetrag finden Sie in der Kundeninformation E-Mail) verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit „Allgemeine Angaben über steuerliche Aspekte“. zu werden (Ruhen des Vertrags). In diesem Fall setzen wir den Wert der Versicherung ggf. um Beitragsrückstände § 16 Welche Kosten sind in Ihrem Vertrag vereinbart? herab. Darüber hinaus erfolgt kein Abzug. (1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Es handelt (2) Wenn Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen, kann das für sich um Abschluss- und Vertriebskosten (Absätze 2 bis 6), Sie Nachteile haben. Der Wert der Versicherung erreicht Verwaltungskosten (Absätze 7 und 8) und anlassbezogene erst nach einem bestimmten Zeitraum die Summe der Kosten (Absätze 10 und 11). Die Abschluss- und Vertriebs- gezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen kosten sowie die Verwaltungskosten haben wir in den Zulagen, da aus diesen auch Abschluss- und Vertriebskos- Beitrag einkalkuliert. Sie müssen von Ihnen daher nicht BED.AWR.0121 Seite 10 von 12 [Seite 25] gesondert gezahlt werden. Die anlassbezogenen Kosten nen Sie für jedes Jahr der Vertragslaufzeit dem Produktin- sind von Ihnen zusätzlich zum Beitrag zu entrichten. formationsblatt entnehmen. Abschluss- und Vertriebskosten Anlassbezogene Kosten (2) Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören insbe- (10) Zusätzlich sind von Ihnen bei folgenden Anlässen sondere Abschlussprovisionen für den Versicherungsver- Kosten zu entrichten: mittler. Außerdem umfassen die Abschluss- und Vertriebs- - die in § 12 Abs. 5 und ggf. § 12 Abs. 3 genannten Kos- kosten z. B. die Kosten für Antragsprüfung und Ausferti- ten bei Kündigung des Vertrags zur Auszahlung des gung der Vertragsunterlagen, Sachaufwendungen, die im Rückkaufswertes, Zusammenhang mit der Antragsbearbeitung stehen, sowie - 100 Euro bei vollständiger oder teilweiser Auszahlung Werbeaufwendungen. des Wertes der Versicherung für eine Verwendung als Altersvorsorge-Eigenheimbetrag (vgl. § 15), (3) Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Ver- - 100 Euro bei Übertragung des gebildeten Kapitals (vgl. triebskosten in Form eines festen Prozentsatzes der ver- § 13), einbarten Beitragssumme (das ist die Summe der bis zum - die vom Gericht aufgrund der Teilungsordnung festge- vereinbarten Rentenbeginn gemäß § 1 Abs. 1 zu zahlen- legten Euro-Beträge bei interner Teilung des Vertrags den Beiträge) einschließlich Zulagen und Zuzahlungen. gemäß § 10 Versorgungsausgleichsgesetz aufgrund ei- Diese Kosten sind gemäß den Absätzen 4 und 5 in die ner Scheidung oder der Aufhebung einer eingetragenen Beiträge der ersten maximal acht Jahre der Aufschubzeit Lebenspartnerschaft. einkalkuliert. Von Zulagen und Zuzahlungen ziehen wir die Abschluss- und Vertriebskosten jeweils einmalig zum Zeit- (11) Von den Absätzen 2 bis 10 unberührt bleiben gesetzli- punkt des Zuflusses ab. che Schadensersatzansprüche. Sollte Ihr Vertrag aufgrund eines Anbieterwechsels nach § 1 Abs. 1 Nr. 10 Buchst. b AltZertG zustande gekommen § 17 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift und sein, berücksichtigen wir das zu uns übertragene Kapital Ihres Namens? bei der Berechnung der Abschluss- und Vertriebskosten nicht. (1) Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns unverzüglich mitteilen. Andernfalls können für Sie Nachteile (4) In die Beiträge der ersten fünf Jahre der Aufschubzeit entstehen, da wir eine an Sie zu richtende Willenserklärung werden insgesamt Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns zuletzt bekannte von maximal 2,5 % der vereinbarten Beitragssumme in Anschrift senden können. In diesem Fall gilt unsere Erklä- gleichmäßigen Jahresbeträgen eingerechnet. rung drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen Briefes als zugegangen. (5) Ist die Aufschubzeit länger als fünf Jahre, werden zu- sätzlich in die Beiträge der Jahre sechs bis acht Abschluss- (2) Bei Änderung Ihres Namens gilt Absatz 1 entsprechend. und Vertriebskosten eingerechnet. Ihre Höhe beträgt ins- gesamt maximal 1,5 % der vereinbarten Beitragssumme. § 18 Welche Informationen erhalten Sie während der Vertragslaufzeit? (6) Die beschriebene Kostenverrechnung hat wirtschaftlich zur Folge, dass in der Anfangszeit Ihrer Versicherung nur (1) Wir informieren Sie jährlich schriftlich über geringe Beträge zur Bildung der beitragsfreien Leistungen - die Verwendung der eingezahlten Beiträge und der uns oder für einen Rückkaufswert vorhanden sind (vgl. auch zugeflossenen staatlichen Zulagen, § 12). Nähere Informationen können Sie der in Ihrem Ver- - die Höhe des gebildeten Kapitals, sicherungsschein enthaltenen Tabelle entnehmen. - die im abgelaufenen Beitragsjahr angefallenen tatsächli- chen Kosten, Verwaltungskosten - die erwirtschafteten Erträge sowie - bis zum Beginn der Rentenzahlung über das nach Ab- (7) Die Verwaltungskosten sind die Kosten für die laufende zug der Kosten zum vereinbarten Rentenbeginn zur Ver- Verwaltung Ihres Vertrags. Sie umfassen den auf Ihren fügung stehende Kapital. Vertrag entfallenden Anteil an allen Sach- und Personal- aufwendungen, die für den laufenden Versicherungsbetrieb (2) Mit der Information nach Absatz 1 werden wir Sie auch erforderlich sind. schriftlich darüber unterrichten, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der (8) Wir belasten Ihren Vertrag vor Beginn der Renten- eingezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatli- zahlung mit Verwaltungskosten in Form chen Zulagen berücksichtigen. - eines jährlichen Prozentsatzes des gebildeten Kapitals (Wert der Versicherung gemäß § 1 Abs. 1), § 19 Welche weiteren Mitteilungspflichten haben Sie? - eines Prozentsatzes jedes gezahlten Beitrags, sofern der Vertrag beitragspflichtig ist, sowie jeder Zulage und (1) Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhe- Zuzahlung (zum jeweiligen Zahlungszeitpunkt), bung und Meldung von Informationen und Daten zu Ihrem - eines festen jährlichen Eurobetrags. Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür not- Ab Beginn der Rentenzahlung belasten wir Ihren Vertrag wendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Ver- nur mit Verwaltungskosten in Form eines festen Prozent- tragsabschluss, bei Änderung nach Vertragsabschluss oder satzes der gezahlten Leistung. auf Nachfrage unverzüglich - d. h. ohne schuldhaftes Zö- gern - zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung Höhe der Kosten verpflichtet, soweit der Status dritter Personen, die Rechte an ihrem Vertrag haben, für Datenerhebungen und Mel- (9) Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebs- dungen maßgeblich ist. kosten sowie der einkalkulierten Verwaltungskosten kön- BED.AWR.0121 Seite 11 von 12 [Seite 26] (2) Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind Sitz oder der für den Versicherungsvertrag zuständigen insbesondere Umstände, die für die Beurteilung Niederlassung. Örtlich zuständig ist auch das Gericht, in - Ihrer persönlichen Steuerpflicht, dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohn- - der Steuerpflicht dritter Personen, die Rechte an Ihrem sitz oder, in Ermangelung eines solchen, Ihren gewöhnli- Vertrag haben und chen Aufenthalt haben. - der Steuerpflicht des Leistungsempfängers maßgebend sein können. (2) Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen Sie müs- sen bei dem Gericht erhoben werden, das für Ihren Wohn- Dazu zählen die deutsche oder ausländische Steuerpflicht, sitz oder, in Ermangelung eines solchen, den Ort Ihres die Steueridentifikationsnummer, der Geburtsort und der gewöhnlichen Aufenthalts zuständig ist. Wohnsitz. (3) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz in einen Staat außerhalb Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und der Europäischen Union, Islands, Norwegens oder der Unterlagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stel- Schweiz, sind die Gerichte des Staates zuständig, in dem len, müssen Sie trotz einer nicht bestehenden Steuerpflicht wir unseren Sitz haben. davon ausgehen, dass wir Ihre Vertragsdaten an die zu- ständigen in- oder ausländischen Steuerbehörden melden. § 22 Was gilt bei Unwirksamkeit einzelner Bestimmun- gen? § 20 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwen- dung? (1) Sollten einzelne Bestimmungen dieses Vertrags - gleich aus welchem Grund - unwirksam sein oder werden, berührt (1) Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik dies die Wirksamkeit des Vertrags im Übrigen nicht. Deutschland Anwendung. (2) Sofern für diesen Vertrag ergänzende Versicherungs- (2) Für das Vertragsverhältnis gilt auch die Satzung der bedingungen vereinbart sind, deren Regelungen ganz oder VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G., die Sie teilweise - gleich aus welchem Grund - den gesetzlichen auf unserer Internetseite finden können. Regelungen für Altersvorsorgeverträge im Sinne des § 1 Abs. 1 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Alt- § 21 Wo ist der Gerichtsstand? ZertG) widersprechen, haben die gesetzlichen Bestimmun- gen Vorrang und sind für das Vertragsverhältnis maßge- (1) Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen uns bend. bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach unserem BED.AWR.0121 Seite 12 von 12