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Was zahlt die Hausratversicherung bei einem Sturmschaden?

Kurz gesagt

Bei einem Sturmschaden zahlt die Hausratversicherung den Neuwert Ihrer beschädigten Möbel, Kleidung und Technik, wenn der Wind mindestens Windstärke 8 erreicht hat, also 62 Kilometer je Stunde. Dazu kommen Aufräum- und Hotelkosten. Was nicht gedeckt ist: Sachen im Freien, Regen bei offenem Fenster und der Schaden am Gebäude selbst.

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Was zahlt die Hausratversicherung bei einem Sturmschaden?

Was es kostet

Sturm und Hagel sind im Grundschutz der Hausratversicherung enthalten. Die Zahlen zeigen, was der Vertrag insgesamt kostet.

BeispielRichtwert
100 Quadratmeter, Hausrat im Wert von 80.000 Euro, guter Tarif ohne weitere Naturgefahrenab rund 60 Euro im Jahr
Gleiche Wohnung, teuerster vergleichbarer Tarif am selben Ort105 Euro im Jahr
80 Quadratmeter in Dresdenetwa 23 bis 25 Euro im Jahr
80 Quadratmeter in Düsseldorfetwa 51 bis 54 Euro im Jahr

Tarife zum 1.

Januar 2026 (Stiftung Warentest) und veröffentlichte Tarifbeispiele, Stand Oktober 2026.

Ihr Beitrag hängt von Wohnort, Wohnfläche und Umfang ab.

Die Schadenbeträge im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis;

das genaue Angebot holen wir ein.

Rechenbeispiel

Dachgeschosswohnung, Bö mit 95 Kilometern je Stunde

Der Sturm reißt Ziegel vom Dach, über Nacht regnet es ins Wohnzimmer. Auf der Dachterrasse wirft der Wind die Sitzgruppe um. 95 Kilometer je Stunde entsprechen Windstärke 10.

Sofa und Teppich durchnässt, Neuwert2.400 Euro
Fernseher und Musikanlage, Neuwert1.300 Euro
Aufräumen und Entsorgen200 Euro
Terrassenmöbel zerbrochen, im Freien600 Euro, nicht gedeckt
Dach und ZimmerdeckeGebäudeversicherung des Vermieters

Die Hausratversicherung zahlt 3.900 Euro. Die 600 Euro für die Terrassenmöbel tragen Sie selbst, wenn Ihr Tarif Sachen im Freien nicht einschließt.

Ab wann die Hausratversicherung von Sturm spricht

Die Musterbedingungen für die Hausratversicherung beschreiben Sturm als wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 8 nach der Beaufortskala, das sind mindestens 62 Kilometer je Stunde. Beim Deutschen Wetterdienst heißt diese Stufe stürmischer Wind und reicht bis 74 Kilometer je Stunde.

Lässt sich die Windstärke für Ihren Ort nicht feststellen, wird Sturm unterstellt, wenn Sie eines von beidem nachweisen: Der Wind hat in der Umgebung Gebäude in einwandfreiem Zustand beschädigt, oder der Schaden kann wegen des einwandfreien Zustands Ihres Gebäudes nur durch Sturm entstanden sein.

Die Musterbedingungen sind unverbindlich, Ihr Vertrag kann abweichen. Maßgeblich ist, was in Ihren eigenen Bedingungen steht.

Windstärke nach BeaufortGeschwindigkeitHausratversicherung
7, steifer Wind50 bis 61 km/hnach den Musterbedingungen kein Sturm
8, stürmischer Wind62 bis 74 km/hGrenze erreicht
9, Sturm75 bis 88 km/hgedeckt
10, schwerer Sturm89 bis 102 km/hgedeckt
12, Orkanab 118 km/hgedeckt

Was die Hausratversicherung bei Sturm ersetzt

Versichert ist, wenn Sturm unmittelbar auf Ihre Sachen oder auf das Gebäude einwirkt, in dem sie sich befinden, und wenn er Gebäudeteile, Bäume oder andere Gegenstände darauf wirft. Folgeschäden an Ihren Sachen zählen mit. Deckt der Sturm das Dach ab und regnet es danach auf Sofa, Teppich und Fernseher, ist das ein Sturmschaden am Hausrat.

Ersetzt wird der Neuwert, also der Preis für gleichwertige neue Sachen. Dazu kommen nach den Musterbedingungen Kosten rund um den Schaden: Aufräumen und Entsorgen, provisorische Maßnahmen zum Schutz der Sachen, Transport und Lagerung und ein Hotel, wenn die Wohnung unbewohnbar ist. Für das Hotel gelten eine Höchstdauer und ein Tagessatz, die im Vertrag stehen.

Zum Hausrat zählen auch Einbaumöbel und Einbauküchen, die Sie als Mieter oder Wohnungseigentümer selbst bezahlt haben, außerdem Antennen, Markisen und Balkonkraftwerke, die nur Ihrer Wohnung dienen.

Terrasse und Garten: die große Lücke

Sachen, die sich außerhalb von Gebäuden befinden, sind bei Sturm und Hagel nach den Musterbedingungen nicht versichert. Die Gartenlounge, der Sonnenschirm, das Trampolin und der Grill unter freiem Himmel gehen also leer aus, auch wenn der Sturm stark genug war.

Ausgenommen von diesem Ausschluss sind nur Antennenanlagen, Markisen und Balkonkraftwerke. Einzelne Tarife schließen weitere Sachen auf dem Grundstück bis zu einer festen Grenze ein. Wer teure Möbel draußen stehen hat, sollte danach gezielt fragen.

Auch unterwegs gilt die Einschränkung: Die Außenversicherung schützt Hausrat bei Naturgefahren nur innerhalb von Gebäuden. Das Zelt auf dem Campingplatz ist damit nicht gedeckt.

Offenes Fenster, Hochwasser, Sturmflut

Dringt Regen, Hagel oder Schnee durch Fenster oder Türen ein, die nicht ordnungsgemäß geschlossen waren, zahlt die Hausratversicherung nicht. Anders ist es, wenn erst der Sturm die Öffnung gerissen hat und ein Gebäudeschaden vorliegt, etwa eine eingedrückte Scheibe.

Sturmflut ist ausgeschlossen. Überschwemmung und Rückstau, also Wasser, das nach starkem Regen das Grundstück überflutet oder aus den Abflussrohren in die Wohnung drückt, gehören zu den weiteren Naturgefahren. Die müssen Sie zusätzlich vereinbaren. Nach einem Unwetter kommt es also darauf an, ob Wind oder Wasser den Schaden angerichtet hat.

Was nicht die Hausrat, sondern die Gebäudeversicherung zahlt

Das abgedeckte Dach, die zerbrochene Fensterscheibe und die Fassade gehören zum Gebäude. Dafür ist die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers zuständig, bei Mietwohnungen also die des Vermieters. Als Mieter melden Sie solche Schäden dem Vermieter.

Im Eigenheim brauchen Sie beide Verträge, sonst bleibt nach einem Sturm entweder das Haus oder die Einrichtung unversichert.

Nach dem Sturm: was Sie tun müssen

Nach § 82 des Versicherungsvertragsgesetzes müssen Sie den Schaden nach Möglichkeit abwenden und mindern. Stellen Sie nasse Möbel ins Trockene, decken Sie ab, was noch zu retten ist. Bei grober Fahrlässigkeit darf der Versicherer sonst kürzen.

Fotografieren Sie alles, bevor Sie aufräumen, und werfen Sie beschädigte Sachen zunächst nicht weg. Melden Sie den Schaden umgehend und legen Sie eine Liste der Sachen mit Alter und Kaufpreis bei. Für die Windstärke helfen Wetterbericht, Unwetterwarnung oder Fotos von Schäden in der Nachbarschaft.

Worauf es neben dem Sturmschutz ankommt

Sturm und Hagel gehören zum Grundumfang der Hausratversicherung, Sie müssen dafür nichts zusätzlich vereinbaren. Einen eigenen Sturmbaustein brauchen Sie also nicht.

Entscheidender sind zwei andere Punkte: ob der Vertrag bei grober Fahrlässigkeit ohne Kürzung zahlt und ob die weiteren Naturgefahren vereinbart sind. Die Stiftung Warentest empfiehlt nur Tarife, die auch bei grober Fahrlässigkeit voll leisten. Ältere Verträge kürzen oft und enthalten die weiteren Naturgefahren häufig nicht.

Schritt für Schritt

  1. Erst an die eigene Sicherheit denken, dann nasse und gefährdete Sachen in Sicherheit bringen.
  2. Fotos und kurze Videos von allen Schäden machen, bevor Sie aufräumen.
  3. Schaden umgehend dem Versicherer melden, Gebäudeschäden dem Vermieter.
  4. Liste der beschädigten Sachen mit Alter und Kaufpreis schreiben, Belege heraussuchen.
  5. Windstärke belegen: Wetterbericht, Unwetterwarnung oder Schäden in der Nachbarschaft.
  6. Beschädigte Sachen aufheben, bis der Versicherer sie freigibt.

Checkliste

  • Grobe Fahrlässigkeit ohne Kürzung mitversichert
  • Weitere Naturgefahren vereinbart, wenn Wasser Ihre Wohnung erreichen kann
  • Sachen im Freien eingeschlossen, wenn draußen Teures steht
  • Versicherungssumme passt zum Neuwert des Hausrats
  • Fenster und Dachluken bei Sturmwarnung geschlossen
  • Kaufbelege oder Fotos der Einrichtung gesichert

Häufige Fehler

  • Fenster bei Sturmwarnung offen lassen und den Regenschaden melden
  • Gartenmöbel und Trampolin für mitversichert halten
  • Überschwemmung nach Starkregen für einen Sturmschaden halten
  • Beschädigte Sachen wegwerfen, bevor Fotos gemacht sind
  • Dach und Fenster bei der Hausratversicherung statt beim Vermieter melden

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Ab welcher Windstärke zahlt die Hausratversicherung?

Nach den Musterbedingungen ab Windstärke 8, das sind mindestens 62 Kilometer je Stunde.

Ihr Vertrag kann davon abweichen.

Zahlt die Hausratversicherung, wenn es durch das offene Fenster regnet?

Nein.

Regen durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster ist ausgeschlossen.

Hat der Sturm die Scheibe eingedrückt, ist der Folgeschaden am Hausrat gedeckt.

Sind Gartenmöbel bei Sturm versichert?

Im Grundschutz nicht, weil sie sich außerhalb von Gebäuden befinden.

Manche Tarife schließen sie bis zu einer Grenze ein.

Ist die Markise über die Hausratversicherung versichert?

Nach den Musterbedingungen ja,

wenn sie privat genutzt wird, nur Ihrer Wohnung dient und sich auf dem Grundstück der Wohnung

befindet.

Sie ist eine der wenigen Sachen, die auch draußen gegen Sturm gedeckt sind.

Wer zahlt die zerbrochene Fensterscheibe?

Die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers, bei einer Mietwohnung die des Vermieters.

Die Hausratversicherung zahlt, was durch die Öffnung an Ihren Sachen kaputtgeht.

Wie weise ich den Sturm nach, wenn niemand gemessen hat?

Mit Schäden an intakten Gebäuden in der Umgebung oder damit,

dass der Schaden an Ihrem intakten Gebäude nur durch Sturm entstanden sein kann.

Fotos aus der Nachbarschaft helfen.

Zahlt die Hausratversicherung das Hotel, wenn die Wohnung unbewohnbar ist?

Ja, Hotelkosten ohne Nebenkosten wie Frühstück sind in den Musterbedingungen vorgesehen.

Dauer und Tagessatz sind im Vertrag begrenzt.

Ist ein Wasserschaden nach Starkregen ein Sturmschaden?

Nein.

Überschwemmung und Rückstau gehören zu den weiteren Naturgefahren und sind nur mit diesem Zusatz

versichert.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

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