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Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Wohngebäude

Zahlt die Gebäudeversicherung bei einem Blitzeinschlag?

Kurz gesagt

Ja, die Gebäudeversicherung zahlt bei einem Blitzeinschlag: Blitzschlag gehört mit Brand und Explosion zum Grundschutz. Ersetzt werden Schäden an Dach, Mauerwerk und fest eingebauter Technik. Überspannung durch einen Blitz in der Nähe steht in den Musterbedingungen von 2022 ebenfalls drin, in älteren Verträgen nicht immer. Im Schnitt kostete ein Blitzschaden 2025 rund 1.760 Euro.

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Zahlt die Gebäudeversicherung bei einem Blitzeinschlag?

Was es kostet

Veröffentlichte Zahlen der Versicherungswirtschaft zu Blitzschäden 2025 und Angaben des VDE zu den Kosten eines Blitzschutzsystems.

BeispielRichtwert
Durchschnittlicher Blitz- und Überspannungsschaden 2025, Hausrat und Wohngebäude zusammenrund 1.760 Euro je Schaden
Zahl der Blitz- und Überspannungsschäden 2025rund 180.000, etwa 40.000 weniger als 2024
Leistungen der Versicherer für Blitzschäden 2025rund 310 Millionen Euro
Blitzschutzsystem für ein Einfamilienhaus, beim Neubau mitgeplantab 2.500 Euro, Nachrüstung in der Regel teurer
Prüfung einer vorhandenen Blitzschutzanlage100 bis 250 Euro

Stand November 2026.

Die Schadenzahlen stammen vom Gesamtverband der Versicherer,

die Kosten für den Blitzschutz vom VDE.

Die Beträge im Rechenbeispiel sind Richtwert aus der Angebotspraxis.

Ob Ihr Vertrag Überspannung einschließt und bis zu welcher Summe, steht in Ihren Bedingungen;

wir prüfen das gern und holen das genaue Angebot ein.

Rechenbeispiel

Einfamilienhaus, Blitz schlägt in den Schornstein ein

Der Einschlag sprengt den Schornsteinkopf und einige Dachziegel ab. Der Spannungsstoß zerstört außerdem die Heizungssteuerung und im Wohnzimmer den Fernseher und den Router.

Schornsteinkopf und Dachziegeletwa 4.500 Euro, Wohngebäude
Heizungssteuerungetwa 1.200 Euro, Wohngebäude mit Überspannung
Fernseher und Routeretwa 1.400 Euro, Hausrat mit Überspannung
Ohne Überspannung in beiden Verträgen2.600 Euro bleiben bei Ihnen

Mit Überspannung in beiden Verträgen sind die 7.100 Euro bis auf vereinbarte Selbstbeteiligungen ersetzt. Fehlt der Einschluss, zahlt die Gebäudeversicherung nur die 4.500 Euro für den direkten Einschlag. Rechnung mit Richtwerten.

Was bei einem direkten Einschlag versichert ist

Die Wohngebäudeversicherung zahlt für eine feste Liste von Gefahren. An erster Stelle stehen in A 1.1 der Musterbedingungen VGB 2022 Brand, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz und Explosion. Blitzschlag ist dort als der unmittelbare Übergang eines Blitzes auf Sachen beschrieben.

Trifft der Blitz Ihr Haus, ersetzt die Versicherung die Schäden am Gebäude: abgesprengte Dachziegel, gerissenes Mauerwerk, einen beschädigten Schornstein, verschmorte Leitungen. Setzt der Blitz den Dachstuhl in Brand, ist das ein Brandschaden und ebenso versichert, einschließlich der Rauch- und Rußschäden daraus.

SchadenWelche VersicherungHinweis
Dachziegel, Mauerwerk, Schornstein nach EinschlagWohngebäudeGrundschutz Blitzschlag
Dachstuhl brennt nach EinschlagWohngebäudeBrand, mit Rauch- und Rußschäden
Heizungssteuerung, Wallbox, Rollladenmotoren defektWohngebäudenur mit Überspannung durch Blitz
Fernseher, Router, Computer defektHausratnur mit Überspannung durch Blitz
Photovoltaikanlage beschädigteigener Einschluss oder eigene Policein den Musterbedingungen ausgenommen

Überspannung: der häufigere Fall

Viel öfter als ins eigene Haus schlägt der Blitz in der Nähe ein, etwa in eine Leitung. Der Spannungsstoß läuft dann über das Stromnetz ins Haus und zerstört empfindliche Elektronik. Die Musterbedingungen von 2022 führen das in A 3.3 als eigene Gefahr: Überspannung, Überstrom oder Kurzschluss infolge eines Blitzes oder sonstiger atmosphärisch bedingter Elektrizität an versicherten elektrischen Einrichtungen und Geräten.

Musterbedingungen sind eine Empfehlung des Verbands, kein Gesetz. Jeder Versicherer darf abweichen, und ältere Verträge sind oft enger gefasst. Die Stiftung Warentest weist darauf hin, dass Überspannungsschäden nicht in jedem Vertrag versichert sind. Sehen Sie deshalb in Ihren Bedingungen nach, ob Überspannung durch Blitz genannt ist und ob dafür eine Höchstgrenze gilt.

Überspannung ohne Gewitter, etwa durch Schaltvorgänge im Stromnetz, ist von dieser Beschreibung nicht erfasst. Dafür braucht es eine ausdrückliche Zusage im Tarif.

Gebäude oder Hausrat: wer zahlt was

Zum Gebäude gehört, was fest eingebaut ist: Elektroinstallation, Heizungsanlage, Wärmepumpe, Klingel- und Briefkastenanlage, Rollladenantriebe, eine fest angeschlossene Wallbox. Fällt nach einem Gewitter die Heizungssteuerung aus, ist das ein Fall für die Gebäudeversicherung.

Bewegliche Sachen wie Fernseher, Computer, Router oder die Stereoanlage sind Hausrat. Diese Schäden melden Sie Ihrer Hausratversicherung, und auch dort kommt es darauf an, ob Überspannung durch Blitz im Vertrag steht. Als Mieter brauchen Sie für Ihre Geräte also die eigene Hausratversicherung, das Gebäude versichert der Vermieter.

Wo der Schutz endet

Photovoltaikanlagen samt Wechselrichter und Speicher sind in den Musterbedingungen ausdrücklich ausgenommen (A 7.6.1). Viele Tarife schließen sie gegen Zuschlag ein, sonst hilft eine eigene Photovoltaikversicherung. Balkonkraftwerke zählen nach den Musterbedingungen dagegen zum Gebäudezubehör.

Schäden durch Erdbeben schließt der Abschnitt Brand und Blitz aus. Und: Die Versicherung ersetzt den Schaden, nicht die Vorsorge. Eine Blitzschutzanlage oder ein Überspannungsschutz im Zählerschrank ist Ihre eigene Investition.

So weisen Sie den Blitzschaden nach

Bei einem direkten Einschlag sind die Spuren meist eindeutig. Bei Überspannung müssen Sie zeigen, dass ein Blitz die Ursache war. Dafür hilft der Nachweis eines Gewitters am Ort zur passenden Zeit, etwa über einen Blitzinformationsdienst, und die Bestätigung eines Elektrofachbetriebs, dass der Defekt zu einer Überspannung passt.

Werfen Sie defekte Bauteile nicht weg, bevor der Versicherer den Schaden gesehen oder freigegeben hat. Fotos vom Schaden und die Rechnung der Reparatur gehören zur Meldung.

Wann Sie nichts zusätzlich brauchen

Steht Überspannung durch Blitz ohne enge Grenze in Ihrem Gebäudevertrag und haben Sie für Ihre Geräte eine Hausratversicherung mit demselben Einschluss, ist ein gewöhnliches Wohnhaus gegen Blitz gut versichert. Ein weiterer Baustein bringt dann nichts.

Eine Blitzschutzanlage ist für ein gewöhnliches Einfamilienhaus in der Regel freiwillig. Nach Angaben des VDE verlangt das Baurecht sie für Gebäude, bei denen ein Blitz nach Lage, Bauart oder Nutzung leicht einschlagen oder schwere Folgen haben kann. Empfohlen wird sie zum Beispiel für Häuser, die ihre Umgebung deutlich überragen.

Schritt für Schritt

  1. Bei Brandgeruch oder Rauch das Haus verlassen und die Feuerwehr rufen.
  2. Schäden an Dach, Mauerwerk und Technik fotografieren, Datum und Uhrzeit des Gewitters notieren.
  3. Offene Stellen am Dach notdürftig abdecken lassen, damit kein Regen eindringt.
  4. Den Schaden der Gebäudeversicherung melden, defekte Geräte der Hausratversicherung.
  5. Elektroinstallation und Heizung vom Fachbetrieb prüfen lassen und die Ursache bestätigen lassen.
  6. Defekte Teile aufbewahren, bis der Versicherer sie freigibt.

Checkliste

  • Überspannung durch Blitz steht ausdrücklich im Gebäudevertrag
  • Höchstgrenze für Überspannung reicht für Heizung, Wärmepumpe und Wallbox
  • Hausratversicherung mit Überspannung für die beweglichen Geräte
  • Photovoltaikanlage ist eingeschlossen oder eigens versichert
  • Überspannungsschutz im Zählerschrank vorhanden oder geplant

Häufige Fehler

  • Annehmen, der Gebäudevertrag zahle auch Fernseher und Computer
  • Defekte Bauteile entsorgen, bevor der Versicherer sie gesehen hat
  • Einen alten Vertrag nie auf Überspannung durch Blitz geprüft haben
  • Die Photovoltaikanlage für automatisch mitversichert halten

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Zahlt die Gebäudeversicherung auch, wenn der Blitz beim Nachbarn eingeschlagen hat?

Für Überspannungsschäden an Ihrer fest eingebauten Technik ja,

wenn Überspannung durch Blitz in Ihrem Vertrag steht.

Ohne diesen Einschluss ist nur der direkte Einschlag in Ihre Sachen versichert.

Wer zahlt den kaputten Fernseher nach einem Gewitter?

Die Hausratversicherung, wenn dort Überspannung durch Blitz eingeschlossen ist.

Die Gebäudeversicherung ist nur für das Haus und fest eingebaute Technik zuständig.

Ist die Heizung nach einem Blitzschaden mitversichert?

Ja, die Heizungsanlage gehört zum Gebäude.

Ein direkter Einschlag ist im Grundschutz versichert,

ein Defekt der Steuerung durch Überspannung nur,

wenn Überspannung durch Blitz im Vertrag steht.

Muss ich einen Blitzableiter haben, damit die Versicherung zahlt?

Für ein gewöhnliches Einfamilienhaus in der Regel nicht.

Nach Angaben des VDE kann ein Versicherer eine Blitzschutzanlage aber zur Bedingung für den

Vertrag machen.

Steht eine solche Auflage in Ihrem Vertrag, müssen Sie sie einhalten.

Wie beweise ich, dass ein Blitz die Ursache war?

Mit dem Nachweis eines Gewitters am Ort zur passenden Zeit,

zum Beispiel über einen Blitzinformationsdienst,

und der Bestätigung eines Fachbetriebs, dass der Defekt zu einer Überspannung passt.

Ist ein Schaden durch Stromschwankungen ohne Gewitter versichert?

In der Regel nicht.

Die Musterbedingungen beschreiben nur Überspannung infolge eines Blitzes oder sonstiger

atmosphärisch bedingter Elektrizität.

Für Netzstörungen braucht es eine ausdrückliche Zusage im Tarif.

Was kostet ein Blitzschaden im Durchschnitt?

2025 zahlten die Versicherer je Blitz- und Überspannungsschaden im Schnitt rund 1.760 Euro,

Hausrat und Wohngebäude zusammengerechnet.

Ein Dachstuhlbrand nach einem Einschlag liegt weit darüber.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

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