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Zahlt die Unfallversicherung bei einer Vergiftung?

Kurz gesagt

Es kommt auf den Weg des Gifts an. Bei einer Vergiftung durch Schlucken, Essen oder Trinken greift nach den Musterbedingungen AUB 2020 ein Ausschluss, für Kinder bis zu einem vereinbarten Alter gilt eine Ausnahme, nicht bei Nahrungsmitteln. Ausströmende Gase zählen als Unfall. Zahlt die Unfallversicherung, dann für bleibende Schäden: bei 100.000 Euro Grundsumme und 20 Prozent Invalidität 20.000 Euro.

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Zahlt die Unfallversicherung bei einer Vergiftung?

Was es kostet

Öffentlich genannte Monatsbeiträge für eine private Unfallversicherung mit 100.000 Euro Grundsumme und 350 Prozent Progression.

BeispielRichtwert
Erwachsener, Büroberufetwa 5 bis 15 Euro im Monat
Erwachsener, Handwerk oder körperliche Arbeitetwa 10 bis 22 Euro im Monat
Kind bis 17 Jahreetwa 3 bis 8 Euro im Monat
Seniorenetwa 10 bis 38 Euro im Monat
Leistung bei 20 Prozent Invalidität, 100.000 Euro Grundsumme20.000 Euro einmalig

Beiträge Stand 2026 aus öffentlich genannten Tarifbeispielen.

Dass Tarife mit erweitertem Vergiftungsschutz eher im oberen Teil der Spanne liegen,

ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.

Das genaue Angebot holen wir ein.

Rechenbeispiel

Kohlenmonoxid aus der Gastherme

Ein Mann, 52 Jahre, atmet nachts im Schlaf Kohlenmonoxid aus einer defekten Therme ein. Es bleibt eine Hirnschädigung mit Konzentrations- und Gedächtnisstörungen. Der Gutachter setzt die Invalidität auf 30 Prozent fest. Die Zahlen sind ein Rechenbeispiel.

Grundsumme100.000 Euro
Invaliditätsgrad30 Prozent
Leistung ohne Progression30.000 Euro
Mit Progressionmehr, je nach Tabelle des Tarifs
Gleicher Schaden durch einen getrunkenen Reiniger0 Euro nach Musterbedingungen

Das Gas zählt als Unfall, weil er es im Schlaf unbewusst einatmete. Hätte er den Stoff geschluckt, hinge alles von einem erweiterten Einschluss im Tarif ab.

Warum eine Vergiftung oft kein Unfall ist

Ein Unfall ist ein plötzliches Ereignis, das von außen auf den Körper wirkt und unfreiwillig die Gesundheit schädigt. Bei einer Vergiftung wirkt der Stoff im Körper, und oft hat man ihn selbst zu sich genommen. Deshalb regeln die Musterbedingungen des Versicherungsverbands Vergiftungen ausdrücklich.

Ausgeschlossen sind Vergiftungen durch feste oder flüssige Stoffe, die über den Schlund in den Körper gelangen. Für Kinder bis zu einem Alter, das der Versicherer im Vertrag festlegt, gilt der Ausschluss nicht. Verdorbenes oder unverträgliches Essen bleibt aber auch bei Kindern ausgeschlossen.

FallMusterbedingungen AUB 2020Tarif mit erweitertem Einschluss
Kohlenmonoxid aus defekter Heizung im Schlafversichert als Gas und Dampfversichert
Kleinkind trinkt Reinigungsmittelversichert bis zum vereinbarten Alterversichert
Erwachsener verwechselt Flasche und trinkt Reinigernicht versichertje nach Tarif versichert
Lebensmittelvergiftungnicht versichertteils versichert, mit Fristen
Sturz im Rauschnicht versichertnur wenn der Tarif es ausdrücklich nennt
Blutvergiftung nach tiefer Schnittwundeversichertversichert

Gase und Dämpfe

Strömt Gas aus und atmen Sie es ein, ohne es zu merken oder ohne fliehen zu können, gilt das nach den Musterbedingungen als Unfall. Typisch ist Kohlenmonoxid aus einer defekten Therme oder einem Ofen. Den längsten Zeitraum, in dem das passieren darf, legt jeder Versicherer selbst fest.

Nicht versichert sind Berufs- und Gewerbekrankheiten. Wer im Job über Jahre Dämpfe einatmet, ist hier auf die gesetzliche Unfallversicherung angewiesen.

Alkohol, Drogen und Medikamente

Eine Alkoholvergiftung ist eine Vergiftung durch Trinken und damit ausgeschlossen. Dazu kommt ein zweiter Ausschluss: Unfälle durch Bewusstseinsstörungen. Die Musterbedingungen nennen ausdrücklich Alkohol, Drogen und Medikamente als mögliche Ursache.

Stürzt jemand betrunken die Treppe hinunter, zahlt der Vertrag deshalb nach den Musterbedingungen nicht. Weicht Ihr Tarif davon ab, steht das ausdrücklich in den Bedingungen.

Tarife, die mehr einschließen

Manche Versicherer gehen über die Musterbedingungen hinaus. Ein Bedingungswerk schließt zum Beispiel Vergiftungen durch geschluckte Stoffe einschließlich Lebensmittelvergiftungen ein, soweit die Einnahme höchstens sieben Tage dauerte, und Gase, Dünste und Säuren bei Einwirkung bis zu sieben Tagen.

Für Kinder lohnt ein Blick auf das Alter in der Vergiftungsklausel. Kleinkinder nehmen Reiniger, Tabletten oder Lampenöl in den Mund. Je höher die Altersgrenze, desto länger ist das versichert.

Schritt für Schritt

  1. Bei Verdacht auf Vergiftung sofort den Notruf 112 oder einen Giftnotruf anrufen.
  2. Stoff, Verpackung und Uhrzeit festhalten und dem Arzt zeigen.
  3. Die Unfallversicherung informieren, sobald bleibende Schäden möglich sind.
  4. Invalidität innerhalb der Fristen Ihres Vertrags ärztlich feststellen und geltend machen.
  5. In den Bedingungen die Klauseln zu Vergiftungen und Gasen nachlesen.

Checkliste

  • Vergiftungsklausel für Kinder mit möglichst hoher Altersgrenze
  • Gase und Dämpfe ausdrücklich eingeschlossen
  • Vergiftungen durch geschluckte Stoffe bei Erwachsenen eingeschlossen
  • Regel zu Alkohol und Bewusstseinsstörung gelesen
  • Kohlenmonoxidmelder bei Gasheizung oder Ofen

Häufige Fehler

  • Davon ausgehen, dass jede Vergiftung ein Unfall ist
  • Bei Kindern die Altersgrenze der Vergiftungsklausel nicht kennen
  • Von der Unfallversicherung die Behandlungskosten erwarten
  • Nach einer Gasvergiftung die Fristen für die Invalidität verstreichen lassen

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Ist eine Lebensmittelvergiftung versichert?

Nach den Musterbedingungen nicht, auch nicht bei Kindern.

Einige Tarife schließen sie ausdrücklich ein, etwa mit einer Frist für die Dauer der Einnahme.

Zahlt die Unfallversicherung bei einer Alkoholvergiftung?

Nein.

Alkohol wird getrunken, damit greift der Ausschluss für geschluckte Stoffe.

Unfälle im Rausch sind zusätzlich als Bewusstseinsstörung ausgeschlossen.

Ist eine Kohlenmonoxidvergiftung ein Unfall?

Ja, wenn Sie das Gas unbewusst oder ohne Ausweg eingeatmet haben, etwa im Schlaf.

Das regelt der erweiterte Unfallbegriff.

Mein Kind hat Tabletten geschluckt. Bin ich versichert?

Bis zum vereinbarten Alter gilt der Ausschluss für Kinder nicht.

Gezahlt wird aber nur, wenn ein bleibender Schaden bleibt.

Wer zahlt die Behandlung nach einer Vergiftung?

Die Krankenversicherung.

Die Unfallversicherung zahlt Geld für Folgen wie Invalidität und,

wenn vereinbart, Krankenhaustagegeld.

Ist eine Blutvergiftung nach einer Verletzung versichert?

Ja, wenn die Erreger durch eine Unfallverletzung eingedrungen sind,

die ärztlich behandelt werden musste.

Bei Bagatellwunden greift der Infektionsausschluss.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

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