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Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Kfz-Versicherung

Zahlt die Versicherung bei einem Unfall mit überladenem Auto?

Kurz gesagt

Ja, die Versicherung zahlt bei einem Unfall mit überladenem Auto den Schaden des anderen: Die Haftpflicht darf nur bei Vorsatz verweigern. Hat die Überladung den Unfall mit verursacht, darf die Vollkasko den Schaden an Ihrem Auto wegen grober Fahrlässigkeit kürzen. Dazu kommen ab 5 Prozent über dem zulässigen Gesamtgewicht 10 bis 235 Euro Bußgeld.

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Zahlt die Versicherung bei einem Unfall mit überladenem Auto?

Was es kostet

Bußgelder für überladene Pkw und Anhänger bis 7,5 Tonnen, laut Bußgeldtabelle, jeweils zuzüglich Gebühren.

BeispielRichtwert
Mehr als 5 Prozent über dem zulässigen Gesamtgewicht10 Euro
Mehr als 10 Prozent30 Euro
Mehr als 15 Prozent35 Euro
Mehr als 20 Prozent95 Euro und 1 Punkt
Mehr als 25 Prozent140 Euro und 1 Punkt
Mehr als 30 Prozent235 Euro und 1 Punkt

Stand November 2026, aus Bußgeldtabellen und Ratgebern zum Fahrzeugschein.

Mit Verwaltungsgebühren liegt der Bescheid höher.

Die Schadensbeträge und die Kürzungsquote im Rechenbeispiel sind Richtwert aus der Angebotspraxis,

Gerichte entscheiden im Einzelfall.

Ob Ihr Tarif auf den Einwand grober Fahrlässigkeit verzichtet, prüfen wir;

das genaue Angebot holen wir ein.

Rechenbeispiel

Familienkombi auf der Urlaubsfahrt

Zulässiges Gesamtgewicht 2.100 Kilogramm, Leermasse 1.500 Kilogramm. An Bord: Fahrer, drei Mitfahrer, volle Dachbox, Gepäck und zwei Fahrräder auf dem Heckträger. Auf der Autobahn fährt der Fahrer wegen des längeren Bremswegs einem anderen Auto auf.

Erlaubte Zuladung600 kg
Tatsächliches Gewicht laut Waage2.350 kg, rund 12 Prozent zu viel
Bußgeld30 Euro zuzüglich Gebühren
Schaden am anderen Auto, zahlt die Haftpflichtetwa 5.000 Euro
Eigener Schaden 6.000 Euro, Vollkasko mit 300 Euro Selbstbeteiligung und Kürzung um ein Vierteletwa 4.300 Euro Erstattung
Dasselbe mit Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit5.700 Euro Erstattung

Der Unfallgegner bekommt seinen Schaden in jedem Fall. Ohne Verzicht im Tarif bleiben am eigenen Auto rund 1.700 Euro an Ihnen hängen, mit Verzicht nur die Selbstbeteiligung. Rechnung mit Richtwerten.

Die Haftpflicht zahlt den Schaden des anderen

Wer mit vollgepacktem Kombi auf der Urlaubsfahrt einem anderen auffährt, bleibt versichert. Die Kfz-Haftpflicht ersetzt dem Unfallgegner seinen Schaden. Nach § 103 VVG ist sie nur leistungsfrei, wenn Sie den Schaden vorsätzlich herbeigeführt haben. Eine Überladung ist Leichtsinn, aber kein Vorsatz.

Die Überladung kann jedoch Ihre Haftungsquote erhöhen. Ein schweres Auto bremst später, bricht in Kurven früher aus und reagiert träger beim Ausweichen. Steht fest, dass Sie ohne das Übergewicht rechtzeitig gestanden hätten, bleibt ein größerer Teil des Schadens bei Ihnen. Ihre Schadenfreiheitsklasse sinkt wie nach jedem Haftpflichtschaden.

Wann die Vollkasko kürzen darf

Den Schaden an Ihrem eigenen Auto zahlt die Vollkasko. Haben Sie den Unfall grob fahrlässig herbeigeführt, darf sie nach § 81 Absatz 2 VVG die Leistung im Verhältnis zur Schwere des Verschuldens kürzen. Wenige Kilo zu viel sind dabei etwas anderes als ein Auto, das sichtbar auf den Federn hängt.

Der Versicherer muss beweisen, dass Sie grob fahrlässig gehandelt haben, und die Höhe der Kürzung begründen. Er muss also zeigen, dass das Übergewicht für den Unfall eine Rolle gespielt hat. Ein Auffahrunfall, bei dem Sie stehen und angefahren werden, hat mit Ihrer Beladung nichts zu tun.

Verzichtet Ihr Tarif auf den Einwand grober Fahrlässigkeit, zahlt die Vollkasko auch bei einer Überladung voll, abzüglich der Selbstbeteiligung.

LageHaftpflichtVollkasko für Ihr Auto
Leicht überladen, Unfall ohne Bezug zum Gewichtzahltzahlt in der Regel voll
Deutlich überladen, längerer Bremsweg führt zum Auffahrenzahlt, höhere Mitschuld möglichKürzung wegen grober Fahrlässigkeit möglich
Ihr Auto steht und wird angefahrennicht gefragt, der Gegner zahltnicht gefragt
Tarif mit Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeitzahltzahlt voll abzüglich Selbstbeteiligung

So rechnen Sie die Zuladung aus

Im Fahrzeugschein, der Zulassungsbescheinigung Teil I, steht in Feld F.2 das zulässige Gesamtgewicht und in Feld G die Leermasse. Die Differenz ist Ihre Zuladung. Bei 2.100 Kilogramm zulässigem Gesamtgewicht und 1.500 Kilogramm Leermasse dürfen Sie also 600 Kilogramm zuladen.

In der Leermasse sind ein fast voller Tank, die Betriebsflüssigkeiten und pauschal 75 Kilogramm für den Fahrer schon enthalten. Alle Mitfahrer, Gepäck, Dachbox und Fahrräder zählen zur Zuladung. Sonderausstattung macht das Auto schwerer, als Feld G zeigt; die genauere Angabe steht oft im Konformitätsschein des Herstellers.

Bußgeld für Fahrer und Halter

Nach § 23 StVO ist der Fahrer dafür verantwortlich, dass Ladung und Besetzung vorschriftsmäßig sind. Nach § 31 StVZO darf der Halter die Fahrt nicht zulassen, wenn er weiß oder wissen müsste, dass das nicht der Fall ist. Verleihen Sie Ihr Auto, kann also auch Sie ein Bußgeld treffen.

Für Autos bis 7,5 Tonnen beginnt das Bußgeld bei mehr als 5 Prozent Übergewicht. Ab mehr als 20 Prozent kommt ein Punkt in Flensburg dazu.

Wann Sie sich keine Sorgen machen müssen

Mit zwei Personen und normalem Reisegepäck kommt kaum ein Pkw an seine Grenze. Kritisch wird es mit vier oder fünf Erwachsenen, voller Dachbox, Fahrradträger und Getränkekisten, bei kleinen Autos mit geringer Zuladung und bei Wohnmobilen.

Wer unsicher ist, fährt vor der Urlaubsreise voll beladen auf eine öffentliche Waage. Das kostet wenig und gibt Klarheit, bevor die Polizei oder ein Gutachter nachrechnet.

Schritt für Schritt

  1. Im Fahrzeugschein Feld F.2 und Feld G ablesen und die Zuladung ausrechnen.
  2. Mitfahrer, Gepäck, Dachbox und Fahrräder grob zusammenzählen, den Fahrer nur mit seinem Gewicht über 75 Kilogramm.
  3. Im Zweifel voll beladen auf eine öffentliche Waage fahren.
  4. In den Bedingungen nachsehen, ob die Vollkasko auf den Einwand grober Fahrlässigkeit verzichtet.
  5. Nach einem Unfall wahrheitsgemäß angeben, was geladen war, und eine Kürzung nur mit Begründung hinnehmen.

Checkliste

  • Zuladung aus Feld F.2 minus Feld G bekannt
  • Dachlast und Stützlast laut Betriebsanleitung eingehalten
  • Schweres Gepäck unten und nah an der Rückbank verstaut
  • Reifendruck auf volle Beladung erhöht
  • Vollkasko mit Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit

Häufige Fehler

  • Glauben, mit Überladung erlösche jeder Versicherungsschutz
  • Das Leergewicht aus dem Prospekt nehmen statt aus Feld G
  • Dachbox, Fahrradträger und Getränke beim Rechnen vergessen
  • Das Auto voll beladen verleihen und denken, nur der Fahrer sei verantwortlich

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Zahlt die Haftpflicht, wenn mein Auto überladen war?

Ja.

Der Unfallgegner bekommt seinen Schaden ersetzt.

Die Haftpflicht ist nur bei Vorsatz leistungsfrei.

Wie viel darf ich zuladen?

Zulässiges Gesamtgewicht aus Feld F.2 minus Leermasse aus Feld G.

Darin ist der Fahrer mit 75 Kilogramm schon enthalten.

Ab wann gibt es ein Bußgeld?

Bei Pkw ab mehr als 5 Prozent über dem zulässigen Gesamtgewicht.

Ab mehr als 20 Prozent kommt ein Punkt dazu.

Kürzt die Vollkasko bei jeder Überladung?

Nein.

Sie darf nur kürzen,

wenn grobe Fahrlässigkeit vorliegt und das Übergewicht den Unfall mit verursacht hat.

Das muss der Versicherer begründen.

Bekomme ich als Halter ein Bußgeld, wenn ein anderer gefahren ist?

Das ist möglich.

Der Halter darf die Fahrt nicht zulassen,

wenn er weiß oder wissen müsste, dass Ladung oder Besetzung nicht vorschriftsmäßig sind.

Gilt das auch für den Anhänger?

Ja, auch der Anhänger hat ein zulässiges Gesamtgewicht,

und die Bußgelder bis 2 Tonnen entsprechen denen für Pkw.

Zusätzlich zählen die erlaubte Anhängelast und die Stützlast des Zugfahrzeugs.

Quellen

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