Der Kran kostet mehr als das Boot: was beim Bergen wirklich gerechnet wird

Willkommen beim Bordfunk, Folge zwölf.

Ein Dienstagmorgen, kurz nach acht. Am Telefon ein Eigner, der seit der Nacht nicht geschlafen hat. Sein Boot liegt im Hafenbecken auf dem Grund, nur ein Stück vom Aufbau schaut noch aus dem Wasser. Was in der Nacht passiert ist, weiß noch keiner genau. Was schon feststeht, hat ihm die Hafenmeisterei um sieben gesagt: Das muss da raus, und zwar zügig, die Box wird gebraucht und die Einfahrt ist eng. Um halb acht lag das erste Angebot einer Bergungsfirma in seinem Postfach. Die Zahl darin ist höher als das, was er für das Boot einmal bezahlt hat.

Seine Frage ist nicht, ob die Versicherung zahlt. Seine Frage ist eine andere, und sie ist die Frage dieser Folge. Wenn das Boot ersetzt wird und das Bergen auch Geld kostet, geht das eine dann vom anderen ab? Bleibt von der Entschädigung nichts übrig, weil der Kran alles aufgefressen hat? Zwei Meinungen dazu hat er im Hafen schon gehört. Beide waren falsch.

Um die Antwort zu verstehen, muss man zwei Dinge auseinanderhalten, die im Alltag dasselbe zu sein scheinen. Das eine ist das, was Sie tun, damit der Schaden nicht schwerer wird: die Pumpe, der Schlepper, die Plane, der Anruf bei der Werft. Das andere ist das, was passiert, wenn das Boot weg muss, obwohl es für Sie längst erledigt ist. Zwei verschiedene Absätze im Bedingungswerk, zwei verschiedene Gedanken, zwei verschiedene Töpfe.

Jetzt kommt der Teil, der die meisten Gespräche am Telefon entspannt, und er steht in einem einzigen Satz.

Ersetzt werden Aufwendungen zur Abwendung oder zur Minderung eines gedeckten Schadens, und zwar auch dann, wenn die Aufwendungen zusammen mit der Entschädigung die vereinbarte Versicherungssumme übersteigen. Lesen Sie den letzten Halbsatz noch einmal. Übersteigen. Im Klartext: Die Versicherungssumme ist die Obergrenze für das Boot, nicht für die Rettung des Bootes. Was Sie ausgeben, damit aus einem Schaden kein schwererer wird, wird nicht von Ihrer Entschädigung abgezogen. Es läuft daneben.

Und in demselben Satz steht ein Wort, das gern überlesen wird: auch erfolglose. Die Pumpe lief die ganze Nacht. Das Boot ist trotzdem gesunken. Die Rechnung für die Pumpe bleibt trotzdem ersatzfähig. Das ist keine Kulanz, das ist der Wortlaut. Und das ergibt Sinn, wenn man kurz nachdenkt: Wer würde nachts um drei noch eine Pumpe bestellen, wenn er die Rechnung nur im Erfolgsfall wiedersieht?

Der zweite Punkt ist der, wegen dem der Eigner überhaupt angerufen hat. Aufwendungen zur Bergung, zur Wrackbeseitigung und zur Entsorgung des versicherten Fahrzeugs sind mitversichert, und dort steht der entscheidende Einschub: unabhängig von der Höhe der Ersatzleistung für die Beschädigung oder den Verlust des Fahrzeugs. Unabhängig. Das Boot wird nach seinem Wert ersetzt, und was das Herausholen kostet, wird daneben gerechnet und nicht davon. Ein Boot, für das es dreißigtausend Euro gibt, darf mehr als dreißigtausend Euro kosten, wenn es nach oben soll.

Wie viel mehr, das hängt vom Tarif ab, und hier gehen die drei Fassungen weit auseinander. In der Basis ist die Obergrenze die Versicherungssumme je Versicherungsfall. In Basis Plus steht eine Million Euro je Versicherungsfall. In Premium stehen zweieinhalb Millionen. Für ein Sportboot klingen diese Zahlen nach einer anderen Liga. Es sind aber keine Zahlen für das Boot. Es sind Zahlen für das, was ein Boot an der falschen Stelle auslösen kann: eine gesperrte Fahrrinne, ein Ponton, ein Bagger, Taucher, Wochen.

Damit sind wir bei der Bedingung, und die sollte man kennen, bevor man sie braucht.

Diese Bergungsdeckung greift, wenn ein Staat oder die zuständige Behörde aufgrund gesetzlicher Bestimmungen die Bergung, die Wrackbeseitigung oder die Entsorgung veranlasst oder angeordnet hat. Das ist der Schalter. Nicht der Nachbar, der die Box gern frei hätte. Nicht der freundliche Hinweis am Telefon. Die Anordnung. Wer eine bekommt, sollte sie aufheben und weitergeben, auch wenn sie unangenehm aussieht. In diesem Zusammenhang ist sie kein Ärger, sondern ein Beleg.

Und das Boot, für das sich keine Behörde interessiert, das aber trotzdem aus dem Wasser muss? Das fällt meistens in den ersten Absatz zurück, den von vorhin. Solange das Herausholen dazu dient, den Schaden nicht schwerer werden zu lassen, ist es eine Maßnahme zur Schadenminderung und wird darüber ersetzt. Zwei Türen, ein Raum.

Bleibt die Frage, was man in der Stunde danach tun muss, damit das alles auch trägt. Da sind die Bedingungen kurz und eindeutig. Den Versicherungsfall unverzüglich melden. Bei Brand, Explosion, Diebstahl, Einbruchdiebstahl und Vandalismus zusätzlich die nächste Polizeidienststelle einschalten, im Hafenbereich außerdem die zuständige Verwaltung. Aus eigener Initiative alles Zumutbare tun, was den Schaden mindern kann. Und wenn Weisungen erteilt wurden, sind die zu befolgen.

Hier ist die Stelle, an der viele zu vorsichtig sind. Ersetzt werden Aufwendungen, die auf unsere Weisung erfolgt sind oder wenn Sie sie den Umständen nach für geboten halten durften. Das kleine Wort oder trägt die halbe Folge. Sie müssen nicht warten, bis am Sonntagabend jemand ans Telefon geht, bevor Sie die Pumpe bestellen. Sie müssen das tun, was ein vernünftiger Mensch in dieser Lage für geboten hält. Handeln Sie zuerst. Melden Sie danach. In dieser Reihenfolge.

Zwei Dinge sollte man in denselben Tagen allerdings nicht tun, weil sie später kaum zu reparieren sind. Das beschädigte Boot vor der Anerkennung des Versicherungsfalls verkaufen, auch nicht an den freundlichen Menschen, der noch am Kai steht und bar dabei hat. Und mit der Wiederinstandsetzung anfangen, ohne vorher Gelegenheit zur Besichtigung gegeben zu haben. Beides steht als Pflicht in den Bedingungen. Und beides lässt sich hinterher nicht nachholen, weil dann niemand mehr sehen kann, was war.

Ein Wort noch zu der Hilfe, die als Zusatzdeckung zur Premium-Kasko gehört, denn dort gilt eine andere Regel, und die beiden werden regelmäßig verwechselt. Erstattet werden dort Rechnungen für Hilfemaßnahmen, die von uns organisiert oder mit uns abgestimmt worden sind. Abgestimmt. Wer sich selbst einen Tieflader bestellt und die Rechnung später einreicht, steht an dieser Stelle schlechter da. Bei der Schadenminderung dürfen Sie handeln. Bei der Assistance sollten Sie anrufen.

Was dort an Hilfe drinsteht, ist beachtlich. Der Transport des Fahrzeugs zurück an den Heimathafen. Lagerung und Transport am Schadenort. Übernachtung und Heimreise der Crew, wenn das Boot nach einem gedeckten Schaden unbewohnbar geworden ist. Ein Ersatzskipper, wenn der Skipper ausfällt. Und wenn berechtigte Insassen in Seenot geraten und von einem Dritten gerettet werden, ein Ersatz der notwendigen Aufwendungen bis zehntausend Euro je Schadenereignis. Jede dieser Leistungen hat ihre eigene Obergrenze, und alle stehen im Bedingungswerk.

Zurück zu dem Eigner am Dienstagmorgen. Seine Frage war, ob der Kran die Entschädigung auffrisst. Die Antwort ist nein, und zwar kein zögerndes nein. Was das Boot wert war, richtet sich nach dem Boot. Was das Herausholen kostet, richtet sich nach dem Herausholen. Die beiden Zahlen begegnen sich nicht. Was er an diesem Morgen statt des Bergungsangebots besorgen sollte, war etwas ganz anderes: die Schadenmeldung, die Anzeige, falls eine nötig ist, und das Schreiben der Behörde, falls eins kommt.

Und falls Sie sich fragen, warum ausgerechnet dieser Absatz im Bedingungswerk so großzügig ausgefallen ist, hier die nüchternste Erklärung, die es gibt: Die teuerste Fahrt in einem Bootsleben sind meistens die letzten zwanzig Meter, und ausgerechnet die fährt es nicht selbst.

Das war der Bordfunk, Folge zwölf. Welche Stelle aus welchem Bedingungswerk kommt, steht in den Shownotes zu dieser Folge. Bleiben Sie oben.