GEV Basis 2023: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Präambel zu den Bedingungen für die Wohngebäudeversicherung Protect+ Basis (VGB 2023 Protect+ Basis) Die Verbundene Wohngebäudeversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Sachschäden an Ihrem Gebäude. Versicherbar sind Schäden durch die in diesen Versicherungsbedingungen zusammengefassten (verbundenen) Gefahren. Welche der versicherbaren Gefahren (z. B. Feuer, Sturm und Hagel, Leitungswasser) tatsächlich versichert sein sollen, vereinbaren Sie mit uns. Wird das Gebäude zerstört oder beschädigt, entschädigen wir Sie für dessen Wiederherstellung nach den untenstehenden Bestimmungen. In der Regel vereinbaren wir mit Ihnen die Wiederherstellung in gleicher Art und Güte im neuwertigen Zustand in der Form einer Gleitenden Neuwertversicherung Plus. Das „Plus“ steht für die Einbeziehung von Mehrkosten, die durch öffentlich-rechtliche Auflagen und Preissteigerungen zwischen Versicherungsfall und Wiederher- stellung entstehen können. Wir übernehmen auch eine Reihe von Folgekosten (z. B. Aufräumungs- und Abbruchkosten), die ein Schadenereignis auslöst. Die “Bedingungen für die Wohngebäudeversicherung Protect+ Basis (VGB 2023 Protect+ Basis)“ sind die Vertragsgrundlage für Ihre Verbundene Wohngebäudeversicherung. Auf die gleichzeitige Verwendung männlicher und weiblicher Sprachformen verzichten wir. Personenbezogene Formulierungen sind geschlechts- neutral zu verstehen. Ihrem besseren Verständnis dieser Versicherungsbedingungen dienen folgende rechtlich unverbindliche Begriffserläuterungen: Versicherungsnehmer: Das sind Sie als unser Vertragspartner und Käufer des Versicherungsschutzes. Versicherungsfall: Der Versicherungsfall ist das Ereignis, für das wir Entschädigung leisten. Ausschlüsse: Ein Ausschluss beschreibt eine Gefahr, eine Schadenart oder eine Sache, für die kein Versicherungsschutz besteht. Ausschlüsse dienen der Abgrenzung des Leistungsversprechens und gewährleisten, dass der Versicherungsschutz kalkulierbar bleibt. Sie finden sie in den Bedingungen entweder als generelle Ausschlüsse (z. B. Krieg) oder in Bestimmungen zu einzelnen Gefahren und Schäden sowie bei der Be- schreibung der versicherten Sachen. Gleitende Neuwertversicherung Plus: Die Gleitende Neuwertversicherung Plus geht von einem Betrag aus, der aufzuwenden ist, um ein Ge- bäude in gleicher Art und Güte wiederherzustellen. Wir berücksichtigen dabei automatisch eventuelle Mehrkosten durch öffentlich-rechtliche Wiederherstellungsbeschränkungen. Außerdem passen wir den Versicherungsschutz an die Preisveränderungen der Baukosten für das Gebäude an. Diese Anpassung wirkt sich sowohl auf die Versicherungsleistung als auch Ihren Versicherungsbeitrag aus. Obliegenheiten: Das sind Ihre Verhaltenspflichten vor, während und nach dem Versicherungsfall. Zum Beispiel müssen Sie Sicherheitsvorschrif- ten zum Brand- oder Frostschutz einhalten. Wenn Sie Obliegenheiten verletzen, gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz. Realgläubiger: Realgläubiger sind Kreditgeber, die ihre Forderung über ein im Grundbuch eingetragenes Grundpfandrecht (z. B. Hypothek, Grundschuld) gesichert haben. Das können z. B. Banken oder Bausparkassen sein. Die Interessen der Realgläubiger sind im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung gesetzlich geschützt. Sie müssen u. a. bei Zahlung von Versicherungsleistungen und der Beendigung des Versiche- rungsvertrages einbezogen werden. AVB-VGB2023-Kompakt-0623 1 [Seite 2] Bedingungen für die Wohngebäudeversicherung – Protect+ Basis (VGB 2023 Protect+ Basis) Teil A A 27 Subsidiarität A1 Welche Gefahren sind versicherbar? Welche Schäden sind A 28 Beitragsstaffel nach Gebäudealter versichert? A 29 Rohbauversicherung A2 Welche generellen Ausschlüsse gibt es? A 30 Schadenfreiheits-Rabattsystem A3 Was ist unter der Gefahr Feuer zu verstehen? Welche Schäden sind hier nicht versichert? Teil B A4 Was ist unter der Gefahr Leitungswasser zu verstehen? B1 Beginn des Versicherungsschutzes, Beitragszahlung Welche Schäden sind hier nicht versichert? B 1.1 Beginn des Versicherungsschutzes A5 Was ist unter Sturm und Hagel zu verstehen? Welche Schä- B 1.2 Beitragszahlung, Versicherungsperiode den sind versichert? Welche Schäden sind hier nicht versi- B 1.3 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags, Folgen verspäteter chert? Zahlung oder Nichtzahlung A6 entfällt B 1.4 Folgebeitrag A7 Welche Sachen sind versichert? B 1.5 Lastschriftverfahren A8 Was versteht man unter Gebäuden, Gebäudebestandteilen, B 1.6 Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendigung Gebäudezubehör, Terrassen und weiteren Grundstücksbe- B2 Dauer und Ende des Vertrags/Kündigung standteilen? Welche Sachen sind nicht versichert? B 2.1 Dauer und Ende des Vertrags A9 Was ist unter dem Versicherungsort zu verstehen? B 2.2 Kündigung nach Versicherungsfall A 10 Was gilt für Selbstbeteiligungen im Versicherungsvertrag? B3 Anzeigepflicht, Gefahrerhöhung, andere Obliegenhei- A 11 Welche Regelungen gelten für Wohnungs- und Teileigen- ten tum? B 3.1 Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers oder seines A 12 Welche Kosten sind versichert? Vertreters bis zum Vertragsschluss A 13 Was ist unter Mietausfall und Mietwert zu verstehen? In wel- B 3.2 Gefahrerhöhung chem Umfang sind sie versichert? B 3.3 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers A 14 In welchem Umfang besteht Versicherungsschutz? B4 Weitere Regelungen A 15 Wie wird der Beitrag ermittelt? B 4.1 Mehrere Versicherer, Mehrfachversicherung A 16 Was sind die Grundlagen der Anpassung von Versiche- B 4.2 Erklärungen und Anzeigen, Anschriftenänderung rungsschutz und Beitrag? B 4.3 Vollmacht des Versicherungsvertreters A 17 Was geschieht bei einer nachträglichen Änderung eines B 4.4 Verjährung Beitragsmerkmals? B 4.5 Meinungsverschiedenheiten und Gerichtsstände A 18 Wie wird die Entschädigung ermittelt? B 4.6 Anzuwendendes Recht A 19 Welche Regeln gelten für das Sachverständigenverfahren? B 4.7 Embargobestimmung A 20 Wann wird die Entschädigung gezahlt und wie wird sie ver- B 4.8 Versicherung für fremde Rechnung zinst? B 4.9 Aufwendungsersatz A 21 Welche vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften B 4.10 Übergang von Ersatzansprüchen (zusätzliche Obliegenheiten) hat der Versicherungsnehmer vor dem Versicherungsfall zu erfüllen? B 4.11 Keine Leistungspflicht aus besonderen Gründen B 4.12 Repräsentanten A 22 Welche besonderen Umstände erhöhen die Gefahr? B 4.13 Versicherungswechsel A 23 Welche Besonderheiten gelten bei Kündigungen und ange- meldeten Realrechten? Teil C A 24 Was gilt, wenn versicherte Sachen veräußert werden? C1 Protect+ Elementar (optional) C2 Protect+ Glasbruch (optional) A 25 Garantien C3 Protect+ Photovoltaik-Zusatzschutz (optional) A 26 Beitragsanpassung C4 Protect+ Soforthilfe (optional) 2 [Seite 3] Teil A Explosion und Verpuffung sind plötzlich verlaufende Kraftäu- ßerungen, die auf dem Ausdehnungsbestreben von Gasen oder Dämpfen beruhen. Der Unterschied zwischen Explosion A1 Welche Gefahren sind versicherbar? Welche Schäden und Verpuffung liegt in der Intensität der Kraftäußerung. sind versichert? Die Explosion eines Behälters (Kessel, Rohrleitung, usw.) Der Versicherer entschädigt für versicherte Sachen, die liegt nur unter besonderen Voraussetzungen vor. Die Wan- durch folgende Ereignisse (Gefahren) zerstört oder beschä- dung muss in einem solchen Umfang zerrissen werden, dass digt werden oder infolge solcher Ereignisse abhandenkom- ein plötzlicher Ausgleich des Druckunterschieds innerhalb men: und außerhalb des Behälters stattfindet. Wird im Innern eines Behälters eine Explosion durch chemische Reaktion hervor- A 1.1 Feuer; gerufen, so ist ein Zerreißen seiner Wandung nicht erforder- A 1.2 Leitungswasser; lich. A 1.3 Sturm, Hagel. A 3.6 Implosion Jede der Gefahrengruppen nach A 1.1, A 1.2 und A 1.3 kann Implosion ist ein plötzlicher, unvorhersehbarer Zusammenfall auch einzeln versichert werden und ist im Versicherungs- eines Hohlkörpers durch äußeren Überdruck infolge eines in- schein dokumentiert. neren Unterdrucks. A2 Welche generellen Ausschlüsse gibt es? A 3.7 Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder A 2.1 Ausschluss Krieg Ladung Nicht versichert sind Schäden durch Krieg, kriegsähnliche Er- Versichert ist der Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs. eignisse, Bürgerkrieg, Revolution, Rebellion oder Aufstand. Gleiches gilt für den Anprall oder Absturz seiner Teile oder Das gilt ohne Berücksichtigung mitwirkender Ursachen. seiner Ladung. A 2.2 Ausschluss Innere Unruhen A 3.8 Terrorismus Nicht versichert sind Schäden durch Innere Unruhen. Das gilt Versichert sind Ereignisse nach A 3.2 bis A 3.7, die infolge ohne Berücksichtigung mitwirkender Ursachen. von Terrorismus entstanden sind. Das gilt nur für versicherte A 2.3 Ausschluss Kernenergie Gebäude, deren Gesamtfläche 5.000 m² nicht übersteigt. Nicht versichert sind Schäden durch Kernenergie, nukleare Terrorismus liegt vor, wenn Personen oder Personengruppen Strahlung oder radioaktive Substanzen. Das gilt ohne Be- Handlungen zur Erreichung politischer, religiöser, ethnischer rücksichtigung mitwirkender Ursachen. oder ideologischer Ziele begehen, die geeignet sind, Angst oder Schrecken in der Bevölkerung oder Teilen der Bevölke- A3 Was ist unter der Gefahr Feuer zu verstehen? Welche rung zu verbreiten und dadurch auf eine Regierung oder Schäden sind hier nicht versichert? staatliche Einrichtung Einfluss zu nehmen. A 3.1 Versicherte Gefahren und Schäden A 3.9 Nicht versicherte Schäden Unter die Gefahr Feuer fallen: Nicht versichert sind: A 3.1.1 Brand; A 3.9.1 Schäden durch Erdbeben. Das gilt ohne Berücksichtigung A 3.1.2 Blitzschlag; mitwirkender Ursachen. A 3.1.3 Überspannung durch Blitz; A 3.9.2 Schäden an Verbrennungsmotoren durch die im Verbren- A 3.1.4 Explosion, Verpuffung; nungsraum der Maschine auftretenden Explosionen. Ferner Schäden, die an Schaltorganen von elektrischen Schaltern A 3.1.5 Implosion; entstehen, und zwar durch den in ihnen auftretenden Gas- A 3.1.6 Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs; druck. Versicherungsschutz besteht aber, wenn diese Schä- den Folge eines versicherten Schadenereignisses nach A 3.2 A 3.1.7 Terrorismus. sind. A 3.2 Brand A4 Was ist unter der Gefahr Leitungswasser zu verstehen? Brand ist ein Feuer, das ohne einen bestimmungsgemäßen Welche Schäden sind hier nicht versichert? Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und das sich aus A 4.1 Versicherte Gefahren und Schäden eigener Kraft auszubreiten vermag. Unter die Gefahr Leitungswasser fallen: Versichert sind auch Schäden durch einen Brand, der aus ei- nem Nutzfeuer entstanden ist. A 4.1.1 Leitungswasserschäden; A 3.3 Blitzschlag A 4.1.2 Bruchschäden innerhalb von Gebäuden; Blitzschlag ist der unmittelbare Übergang eines Blitzes auf A 4.1.3 Bruchschäden außerhalb von Gebäuden. Sachen. A 4.2 Leitungswasserschäden A 3.4 Überspannung durch Blitz Leitungswasser ist Wasser, das bestimmungswidrig ausge- Überspannung durch Blitz ist ein Schaden, der durch Über- treten ist aus: spannung, Überstrom oder Kurzschluss infolge eines Blitzes A 4.2.1 Rohren der Wasserversorgung (Zu- und Ableitungen) oder oder durch sonstige atmosphärisch bedingte Elektrizität an damit verbundenen Schläuchen; versicherten elektrischen Einrichtungen und Geräten ent- steht. A 4.2.2 den mit diesen Rohren bzw. Schläuchen verbundenen sons- tigen Einrichtungen oder deren wasserführenden Teilen; A 3.5 Explosion, Verpuffung A 4.2.3 Heizungs- oder Klimaanlagen; A 4.2.4 Wasserlösch- oder Berieselungsanlagen; 3 [Seite 4] A 4.2.5 Wasserbetten und Aquarien. A5 Was ist unter Sturm und Hagel zu verstehen? Welche Schäden sind versichert? Welche Schäden sind hier Als Leitungswasser gelten auch Betriebsflüssigkeiten aus Heizungs- nicht versichert? oder Klimaanlagen sowie Wasserdampf. Ausgenommen davon sind die Flüssigkeiten, die zur Energieerzeugung bestimmt sind. A 5.1 Sturm A 4.3 Bruchschäden innerhalb von Gebäuden A 5.1.1 Ein Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung von mindes- tens Windstärke 8 nach der Beaufortskala (Windgeschwin- Versichert sind innerhalb von Gebäuden: digkeit mindestens 62 km pro Stunde). Ist die Windstärke für A 4.3.1 frostbedingte und sonstige Bruchschäden an Rohren den Schadenort nicht feststellbar, wird Sturm unterstellt, A 4.3.1.1 der Wasserversorgung (Zu- oder Ableitungen) und der Gas- wenn der Versicherungsnehmer einen der folgenden Sach- versorgung oder den damit verbundenen Schläuchen; verhalte nachweist: A 4.3.1.2 von Heizungs- oder Klimaanlagen; A 5.1.1.1 Die Luftbewegung hat in der Umgebung des Versicherungs- grundstücks Schäden an Gebäuden in einwandfreiem Zu- A 4.3.1.3 von Wasserlösch- oder Berieselungsanlagen. stand oder an ebenso widerstandsfähigen anderen Sachen Das setzt voraus, dass diese Rohre nach A 4.3.1 kein Bauteil von Heiz- angerichtet. kesseln, Boilern oder vergleichbaren Anlagen sind. A 5.1.1.2 Der Schaden kann wegen des einwandfreien Zustands des A 4.3.2 frostbedingte Bruchschäden an folgenden Installationen: versicherten Gebäudes oder des Gebäudes, in dem sich die A 4.3.2.1 Badeeinrichtungen, Waschbecken, Spülklosetts sowie deren versicherten Sachen befunden haben, nur durch Sturm ent- Anschlussschläuche; standen sein. Das gilt auch für Gebäude, die baulich mit dem versicherten Gebäude verbunden sind. A 4.3.2.2 Heizkörper, Heizkessel, Boiler oder vergleichbare Teile von Heizungs- oder Klimaanlagen. A 5.2 Hagel Als innerhalb des Gebäudes gilt der gesamte Baukörper, einschließlich Hagel ist ein fester Witterungsniederschlag in Form von Eis- der Bodenplatte. körnern. Rohre von Solarheizungsanlagen auf dem Dach gelten als Rohre inner- A 5.3 Versicherte Sturm-/Hagelereignisse halb des Gebäudes. Versichert sind nur Schäden, die wie folgt entstehen: Soweit nicht etwas anderes vereinbart ist, sind Rohre und Installationen A 5.3.1 Sturm oder Hagel wirken unmittelbar auf versicherte Sachen unterhalb der Bodenplatte (tragend oder nicht tragend) nicht versichert. oder auf Gebäude ein, in denen sich versicherte Sachen be- A 4.4 Bruchschäden außerhalb von Gebäuden finden. Daraus entstehende Folgeschäden an versicherten Sachen sind versichert. Versichert sind außerhalb von Gebäuden frostbedingte und sonstige Bruchschäden an Zuleitungsrohren der Wasserver- A 5.3.2 Sturm oder Hagel wirken unmittelbar auf Gebäude ein, die sorgung und der Gasversorgung oder an Rohren von Hei- mit dem versicherten Gebäude baulich verbunden sind. zungs- oder Klimaanlagen. Dies gilt soweit der Versiche- A 5.3.3 Sturm oder Hagel wirken unmittelbar auf Gebäude ein, die rungsnehmer die Gefahr für diese Rohre trägt und mit Gebäuden, in denen sich versicherte Sachen befinden, a) sie der Versorgung versicherter Gebäude oder Anlagen baulich verbunden sind. dienen A 5.3.4 Sturm oder Hagel werfen Gebäudeteile, Bäume oder andere und Gegenstände auf versicherte Sachen oder auf Gebäude, in denen sich versicherte Sachen befinden. Daraus entste- b) sich auf dem Versicherungsgrundstück befinden. hende Folgeschäden an versicherten Sachen sind versichert. A 4.5 Nicht versicherte Schäden A 5.3.5 Sturm oder Hagel werfen Gebäudeteile, Bäume oder andere Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- Gegenstände auf Gebäude, die mit dem versicherten Ge- sachen – es sei denn, im Folgenden sind solche genannt – bäude baulich verbunden sind. Schäden durch: A 5.3.6 Sturm oder Hagel werfen Gebäudeteile, Bäume oder andere A 4.5.1 Plansch- oder Reinigungswasser; Gegenstände auf Gebäude, die mit Gebäuden, in denen sich A 4.5.2 Schwamm sowie alle Arten von Hausfäulepilzen; versicherte Sachen befinden, baulich verbunden sind. A 4.5.3 Grundwasser, stehendes oder fließendes Gewässer, Über- A 5.4 Nicht versicherte Schäden schwemmung oder Witterungsniederschläge oder einen Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- durch diese Ursachen hervorgerufenen Rückstau; sachen – es sei denn, im Folgenden sind solche genannt – A 4.5.4 Erdbeben, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch; Schäden durch: A 4.5.5 Erdsenkung oder Erdrutsch, es sei denn, dass Leitungswas- A 5.4.1 Sturmflut; ser nach A 4.2 die Erdsenkung oder den Erdrutsch verur- A 5.4.2 Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch sacht hat; nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren A 4.5.6 Feuer gemäß A 3.1; oder andere Öffnungen. Dies gilt nicht, wenn diese Öffnung- en durch Sturm oder Hagel entstanden sind und einen Ge- A 4.5.7 Öffnen der Sprinkler oder Bedienen der Berieselungsdüsen bäudeschaden darstellen; wegen eines Brandes, durch Druckproben oder durch Um- bauten oder Reparaturarbeiten an dem versicherten Ge- A 5.4.3 Feuer gemäß A 3.1; bäude oder an der Wasserlösch- oder Berieselungsanlage; A 5.4.4 weitere Elementargefahren (Überschwemmung, Rückstau, A 4.5.8 Sturm, Hagel. Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch) sowie Grundwasser. Nicht versichert sind Schäden an Gebäuden oder an Gebäu- deteilen, die nicht bezugsfertig sind. Dies gilt auch für die in Nicht versichert sind Schäden an nicht bezugsfertigen Gebäuden und diesen Gebäuden oder Gebäudeteilen befindlichen Sachen. Gebäudeteilen sowie an Sachen, die sich darin befinden. Schäden an 4 [Seite 5] Laden- und Schaufensterscheiben sind ebenfalls nicht versichert. A 8.5.2 Grundstückseinfriedungen (auch Hecken); A6 entfällt A 8.5.3 Hof- und Gehwegbefestigungen sowie Terrassen, die nicht unmittelbar an das Gebäude anschließen; A7 Welche Sachen sind versichert? A 8.5.4 Hundehütten, -zwinger; Versicherte Sachen sind: A 8.5.5 Masten- und Freileitungen; A 7.1 die im Versicherungsschein bezeichneten Gebäude, A 8.5.6 Lampen, Wege- und Gartenbeleuchtungen; A 7.2 deren Gebäudebestandteile, A 8.5.7 Fahrradunterstände, Fahrradständer; A 7.3 deren Gebäudezubehör, A 8.5.8 Müllboxenunterstände; A 7.4 Terrassen auf dem Versicherungsgrundstück, die unmittelbar an das Gebäude anschließen, A 8.5.9 Überdachungen; A 7.5 weitere Grundstücksbestandteile. A 8.5.10 festinstallierte Freisitze und Pavillons. Kein Versicherungs- schutz besteht für mobile Überdachungen (z. B. Zelte, Zelt- Die Entschädigung für Schäden gemäß A 7.5 ist je Versiche- pavillons, Planen und Sonnensegel); rungsfall auf 1.000,– € begrenzt. A 8.5.11 Gartenkamine; A8 Was versteht man unter Gebäuden, Gebäudebestandtei- len, Gebäudezubehör, Terrassen und weiteren Grund- A 8.5.12 Gas- und Öltanks; stücksbestandteilen? Welche Sachen sind nicht versi- A 8.5.13 fest installierte Wäschespinnen, Wäsche- und Trockenstan- chert? gen; A 8.1 Gebäude A 8.5.14 Schutz- und Trennwände (z. B. Wind-, Sichtschutztrenn- Gebäude sind mit dem Erdboden verbundene Bauwerke. Sie wände, Hangstützmauern); müssen gegen äußere Einflüsse schützen können und im A 8.5.15 Ladesäulen zum Aufladen von Elektrofahrzeugen; Sinne dieser Versicherungsbedingungen für die überwiegen- de Nutzung zu Wohnzwecken bestimmt sein. A 8.5.16 Anlagen zur regenerativen Wärmeerzeugung (z.B. Wärme- pumpen auf dem Grundstück) und weitere Gebäudetechnik, Die im Versicherungsschein bezeichneten Garagen und Car- die der Versorgung des versicherten Gebäudes dienen; ports sind mitversichert, sofern sie der überwiegenden Zweckbestimmung als Fahrzeugunterstand dienen. A 8.5.17 Schwimmbecken und Whirlpools (keine Aufstellpools) im Freien einschließlich deren Abdeckungen, jedoch keine Ab- A 8.2 Gebäudebestandteile deckplanen; Gebäudebestandteile sind in ein Gebäude eingefügte Sa- A 8.5.18 im Boden verankerte Spielgeräte. chen, die durch ihre feste Verbindung mit dem Gebäude ihre Selbständigkeit verloren haben. Dazu gehören auch Einbau- Weitere Grundstücksbestandteile sind nur versichert, soweit möbel bzw. Einbauküchen, die individuell für das Gebäude dies ausdrücklich vereinbart ist. gefertigt und mit einem großen Einbauaufwand an das Ge- A 8.6 Nicht versicherte Sachen bäude angepasst sind. Dazu gehören nicht Anbaumöbel oder Anbauküchen, die serienmäßig vorgefertigt sind. Nicht versichert sind A 8.3 Gebäudezubehör A 8.6.1 alle in das Gebäude nachträglich eingefügten Sachen, die ein Mieter oder ein Wohnungseigentümer Gebäudezubehör sind bewegliche Sachen, die sich im Ge- bäude befinden oder außen am Gebäude angebracht sind, a) auf seine Kosten beschafft oder übernommen hat wie z. B. Antennen- und Satellitenanlagen, Markisen und und Überdachungen sowie Schutz- und Trennwände (z. B. Wind- b) für die er die Gefahr trägt. und Sichtschutzwände, auch wenn diese lediglich an das Ge- bäude direkt anschließen), Gemeinschaftswaschmaschinen Werden Sachen dagegen nur ausgetauscht, sind die neu ein- und -trockner, Brennstoffvorräte für Sammelheizungen, Pho- gefügten Sachen versichert. tovoltaikanlagen und weitere Anlagen zur regenerativen Eine anderweitige Vereinbarung über die Gefahrtragung ist Wärme- oder Stromerzeugung (z.B. Wärmepumpen am Ge- vom Versicherungsnehmer nachzuweisen. bäude) sowie Wandladestationen (Wallboxen) zum Aufladen von Elektrofahrzeugen. A 8.6.2 elektronisch gespeicherte Daten und Programme. Kosten für die Wiederherstellung von elektronisch gespeicherten Daten Sie müssen der Instandhaltung bzw. überwiegenden Zweck- und Programmen sind nur versichert, soweit dies zusätzlich bestimmung des versicherten Gebäudes dienen. Als Gebäu- im Versicherungsvertrag vereinbart ist. dezubehör gelten auch Müllboxen sowie Klingel- und Brief- kastenanlagen auf dem Versicherungsgrundstück. A9 Was ist unter dem Versicherungsort zu verstehen? A 8.4 Terrassen Der Versicherungsort ist das Versicherungsgrundstück. Das Versicherungsgrundstück ist das Flurstück/sind die Flurstü- Terrassen sind befestigte Flächen, die für den Aufenthalt im cke, auf dem das versicherte Gebäude steht. Stehen auf ei- Freien vorgesehen sind. nem Flurstück mehrere Gebäude, ist derjenige Teil des Flur- A 8.5 Weitere Grundstücksbestandteile stücks Versicherungsort, der durch Einfriedung oder ander- weitige Abgrenzung ausschließlich zu dem/den versicherten Als weitere Grundstücksbestandteile gelten ausschließlich Gebäude(n) gehört. folgende fest mit dem Grund und Boden des Versicherungs- grundstücks verbundene Sachen: A 10 Was gilt für Selbstbeteiligungen im Versicherungsver- trag? A 8.5.1 Nebengebäude (z. B. Gewächs- und Gartenhäuser, Schup- pen, Saunahäuser, Tier-ställe und allseits umschlossene Eine Selbstbeteiligung ist der Anteil der Entschädigung oder Tiervolieren) bis 40 m² Grundfläche; der Betrag, den der Versicherungsnehmer je Versicherungs- 5 [Seite 6] fall selbst zu tragen hat. Selbstbeteiligungen können indivi- A 12.2.4 Dekontamination von Erdreich duell vereinbart werden. Sie können sich je nach versicherter A 12.2.4.1 Das sind Kosten, die aufgrund von behördlichen Anordnun- Gefahr und Versicherungsleistung voneinander unterschei- gen infolge eines Versicherungsfalls entstehen. Ersetzt wer- den. Im Versicherungsschein werden sie jeweils ausgewie- den Kosten, um sen, sofern sie nicht in den Versicherungsbedingungen be- reits festgelegt sind. a) das Erdreich des Versicherungsgrundstücks zu untersu- chen, zu dekontaminieren oder auszutauschen; A 11 Welche Regelungen gelten für Wohnungs- und Teilei- gentum? b) den Aushub in die nächstgelegene, geeignete Deponie zu transportieren und dort abzulagern oder zu vernichten; A 11.1 Bei Verträgen mit Wohnungseigentümergemeinschaften gilt: c) insoweit den Zustand des Grundstücks vor Eintritt des Wenn der Versicherer wegen des Verhaltens einzelner Woh- Versicherungsfalls wiederherzustellen. nungseigentümer ganz oder teilweise leistungsfrei ist, bleibt er den übrigen Wohnungseigentümern zur Leistung verpflich- A 12.2.4.2 Die Kosten werden ersetzt, soweit die behördlichen Anord- tet. nungen alle folgenden Voraussetzungen erfüllen: Das gilt für deren Sondereigentum und deren Miteigentums- a) Sie sind aufgrund von Gesetzen oder Verordnungen er- anteile. gangen, die vor Eintritt des Versicherungsfalls erlassen waren. A 11.2 Nicht oder teilweise entschädigt wird der Miteigentumsanteil desjenigen, gegenüber dem der Versicherer ganz oder teil- b) Sie betreffen eine Kontamination, die nachweislich durch weise leistungsfrei ist. diesen Versicherungsfall entstanden ist. Die übrigen Wohnungseigentümer können dennoch Entschä- c) Sie sind innerhalb von neun Monaten seit dem Versiche- digung für diesen Miteigentumsanteil verlangen. Das setzt rungsfall ergangen. voraus, dass diese zusätzliche Entschädigung verwendet A 12.2.4.3 Ist das Erdreich bereits kontaminiert und wird es durch den wird, um das gemeinschaftliche Eigentum wiederherzustel- Versicherungsfall zusätzlich verunreinigt, gilt Folgendes: Es len. werden nur die Aufwendungen ersetzt, die über die Beseiti- Der Wohnungseigentümer, gegenüber dem der Versicherer gung der bestehenden Kontamination hinausgehen. Uner- ganz oder teilweise leistungsfrei ist, muss dem Versicherer heblich ist dabei, ob und wann dieser Betrag ohne den Ver- diese zusätzliche Entschädigung ersetzen. sicherungsfall aufgewendet worden wäre. A 11.3 Für die Gebäudeversicherung bei Teileigentum gelten A 11.1 A 12.2.4.4 Nicht ersetzt werden Aufwendungen wegen sonstiger be- und A 11.2 entsprechend. hördlicher Anordnungen oder wegen sonstiger gesetzlicher oder vertraglicher Verpflichtungen. A 12 Welche Kosten sind versichert? A 12.2.4.5 Die Kosten nach A 12.2.4.1 gelten nicht als Aufräumungs- A 12.1 Versicherte Kosten kosten nach A 12.2.1. Der Versicherer ersetzt folgende Kosten, die infolge eines Versiche- A 12.2.4.6 Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer rungsfalls erforderlich und tatsächlich angefallen sind: unverzüglich zu melden, wenn er eine behördliche Anord- A 12.1.1 Aufräumungs- und Abbruchkosten; nung erhält. Das muss er auch dann unverzüglich tun, wenn längere Rechtsbehelfsfristen bestehen. A 12.1.2 Mehrkosten infolge erhöhten Energieverbrauchs im Scha- denfall; Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit, hat der Versicherer folgende Rechte: Er kann unter den in B 3.3.3 A 12.1.3 Bewegungs- und Schutzkosten; beschriebenen Voraussetzungen ganz oder teilweise leis- A 12.1.4 Dekontamination von Erdreich. tungsfrei sein. A 12.2 Definition und Umfang der Kosten A 12.2.4.7 Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 50.000,– € be- A 12.2.1 Aufräumungs- und Abbruchkosten grenzt. Das sind Kosten, die entstehen, um versicherte Sachen auf- A 13 Was ist unter Mietausfall und Mietwert zu verstehen? In zuräumen und abzubrechen. Dies schließt Aufwendungen welchem Umfang sind sie versichert? ein, um Schutt und sonstige Reste dieser Sachen wegzuräu- A 13.1 Mietausfall, Mietwert men, zum nächsten Ablagerungsplatz abzutransportieren, Der Versicherer ersetzt sie abzulagern und zu vernichten. A 13.1.1 den Mietausfall, wenn Mieter von Wohnräumen wegen eines A 12.2.2 Mehrkosten infolge erhöhten Energieverbrauchs im Scha- Versicherungsfalls zu Recht die Zahlung der Miete ganz oder denfall teilweise eingestellt haben oder das Mietverhältnis kündigen. Das sind Kosten für den erhöhten Energieverbrauch, die in- Das schließt die fortlaufenden Betriebskosten im Sinne des folge eines Versicherungsfalls bis zur Wiederherstellung ent- Mietrechts ein. stehen. Das beinhaltet auch die erhöhten Energiekosten bei A 13.1.2 den ortsüblichen Mietwert von Wohnräumen, die der Versi- Ausfall von versicherten Anlagen zur regenerativen Wärme- cherungsnehmer selbst bewohnt. Das schließt die fortlaufen- oder Stromversorgung infolge eines Versicherungsfalls. den Betriebskosten im Sinne des Mietrechts ein. A 12.2.3 Bewegungs- und Schutzkosten Voraussetzung für den Ersatz des Mietwerts ist, dass dem Das sind Kosten, die entstehen, um andere Sachen zu be- Versicherungsnehmer wegen eines Versicherungsfalls nicht wegen, zu verändern oder zu schützen. Erstattet werden sie, zugemutet werden kann, zumindest Teile der Wohnung zu wenn diese Maßnahmen dazu dienen, versicherte Sachen nutzen. wiederherzustellen oder wiederzubeschaffen. A 13.1.3 auch einen durch öffentlich-rechtliche Wiederherstellungs- Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 50.000,– € be- beschränkungen verursachten zusätzlichen Mietausfall nach grenzt. A 13.1.1 bzw. Mietwert nach A 13.1.2. 6 [Seite 7] A 13.2 Zeitraum für Mietausfall oder Mietwert nicht übersteigen. A 13.2.1 Mietausfall oder Mietwert werden für den Zeitraum ersetzt, in A 14.1.2 Im Gleitenden Neubauwert Plus berücksichtigt sind: dem Räume nicht benutzbar sind, höchstens aber für 12 Mo- a) Mehrkosten durch öffentlich-rechtliche Wiederherstel- nate seit dem Eintritt des Versicherungsfalls. lungsbeschränkungen, die dadurch entstehen, dass ver- A 13.2.2 Mietausfall oder Mietwert werden nur insoweit ersetzt, wie sicherte und vom Schaden betroffene Sachen wegen öf- der Versicherungsnehmer die mögliche Wiederbenutzung fentlich-rechtlicher Vorschriften nicht in derselben Art und nicht schuldhaft verzögert. Es gelten die Regelungen zur Güte wiederhergestellt oder wiederbeschafft werden kön- Schadenabwendungspflicht/Schadenminderungspflicht nach nen. B 3.3.2.1. b) Preissteigerungen zwischen dem Eintritt des Versiche- A 13.3 Gewerblich genutzte Räume rungsfalls und der unverzüglich veranlassten Wiederher- stellung. Der Versicherer ersetzt analog A 13.1 und A 13.2 auch den Mietausfall bzw. ortsüblichen Mietwert für gewerblich ge- A 14.1.3 Der Versicherer passt den Versicherungsschutz nach nutzte Räume. A 14.1.1 an die Baukostenentwicklung an (siehe A 16). Inso- weit besteht Versicherungsschutz auf der Grundlage des A 13.4 Kreditkosten (Wahlrecht) ortsüblichen Neubauwerts zum Zeitpunkt der unverzüglich Anstelle von A 13.1 bis A 13.3 (Mietausfall und Mietwert) nach dem Versicherungsfall veranlassten Wiederherstellung. kann sich der Versicherungsnehmer für den Ersatz von Kre- A 14.2 Gleitender Zeitwert Plus bei unterlassener oder verspäteter ditkosten entscheiden (Wahlrecht). Wiederherstellung In diesem Fall gelten folgende Bestimmungen: Bei Gebäuden, die nicht oder verspätet wiederhergestellt a) Der Versicherer ersetzt die monatlich fortlaufenden Kre- werden (A 18.6), ist nur der Gleitende Zeitwert Plus versi- ditkosten (Zins und Tilgung) für die Hypotheken oder chert. Grundschulden des versicherten Gebäudes, wenn durch Der Gleitende Zeitwert Plus ist der Neubauwert Plus zum einen Versicherungsfall die Räume des versicherten Ge- Zeitpunkt des Versicherungsfalls abzüglich der Wertminde- bäudes unbenutzbar geworden sind oder die Beschrän- rung insbesondere durch Alter und Abnutzungsgrad. kung auf einen benutzbar gebliebenen Teil des Gebäudes nicht zumutbar ist. A 14.3 Gemeiner Wert bei dauerhaft entwerteten Gebäuden b) Die monatlich fortlaufende Kreditrate wird bis zu dem Zeit- Bei Gebäuden, die zum Abbruch bestimmt oder sonst dauer- punkt ersetzt, in dem die Räume wieder benutzbar sind. haft entwertet sind, ist nur noch der erzielbare Verkaufspreis ohne Grundstücksanteile versichert (gemeiner Wert). Eine c) Die monatlich fortlaufenden Kreditkosten werden nur in- dauerhafte Entwertung liegt insbesondere vor, wenn Ge- soweit ersetzt, wie die mögliche Wiederbenutzung nicht bäude für ihren Zweck nicht mehr zu verwenden sind. schuldhaft verzögert wird. A 15 Wie wird der Beitrag ermittelt? d) Die Gesamtentschädigung ist begrenzt auf den Mietaus- fall oder ortsüblichen Mietwert von vom Schaden betroffe- A 15.1 Grundlagen der Berechnung des Beitrags sind: nen Wohnräumen gemäß A 13.2.1 längstens für den Zeit- a) die Fläche, raum von 12 Monaten seit dem Eintritt des Versicherungs- falls. b) der Gebäudetyp, A 14 In welchem Umfang besteht Versicherungsschutz? c) die Nutzung, Der Versicherungswert bildet die Grundlage für die Berech- d) sonstige vereinbarte Merkmale, die für die Beitragsbe- nung der Entschädigung. rechnung erheblich sind und Der Versicherungswert für das Gebäude gilt auch für Gebäu- e) der Anpassungsfaktor. dezubehör, Terrassen und weitere Grundstücksbestandteile A 15.2 Der jeweils zu zahlende Jahresbeitrag wird berechnet durch nach A 8.3 bis A 8.5. die Multiplikation folgender Werte: A 14.1 Gleitender Neubauwert Plus a) Anzahl der Quadratmeter Wohn- und Nutzfläche, A 14.1.1 Versichert ist der ortsübliche Neubauwert der im Versiche- b) Beitrag je Quadratmeter Wohn- und Nutzfläche, rungsschein bezeichneten Gebäude zum Zeitpunkt des Ver- sicherungsfalls. Hierzu gehören auch Architektenhonorare c) Anpassungsfaktor. sowie sonstige Konstruktions- und Planungskosten. A 15.3 Die Wohn- und Nutzfläche ist die Grundfläche aller Räume in Werden innerhalb der Versicherungsperiode allen Geschossen einschließlich Dachgeschoss, Hobbyräu- men und Wintergärten. Nicht zu berücksichtigen sind Trep- A 14.1.1.1 Fläche, pen, Balkone, Loggien und Terrassen sowie Keller-, Spei- A 14.1.1.2 Gebäudetyp, cher- und Bodenräume, die nicht zu Wohn- oder Hobbyzwe- cken genutzt werden. A 14.1.1.3 Bauausführung oder Alternativ ist die Angabe der Gesamtfläche korrekt, sofern A 14.1.1.4 sonstige vereinbarte Merkmale, die der Beitragsberechnung diese nach einem der aufgeführten Methoden ermittelt zugrunde liegen, wurde: durch bauliche Maßnahmen verändert, gilt Folgendes: a) der Wohnflächenverordnung (WoFlV), Versicherungsschutz besteht bis zum Ende der Versiche- b) der DIN-Normen 277 und 283, rungsperiode, auch wenn die getroffene Maßnahme wertstei- gernd ist. Über das Ende der laufenden Versicherungsperi- c) dem Kaufvertrag, sofern dieser den aktuellen Ausbauzu- ode hinaus besteht 12 Monate Versicherungsschutz für wert- stand wiedergibt, steigernde bauliche Maßnahmen, wenn diese 10.000,– € 7 [Seite 8] d) anderen gültigen Berechnungsmethoden, sofern die Er- A 18.1.1.3 bei zerstörten oder abhandengekommenen sonstigen Sa- mittlung durch einen sachverständigen Dritten erfolgt. chen den Wiederbeschaffungspreis für Sachen gleicher Art und Güte im neuwertigen Zustand zum Zeitpunkt des Versi- A 16 Was sind die Grundlagen der Anpassung von Versiche- cherungsfalls. rungsschutz und Beitrag? A 18.1.2 Wenn wegen öffentlich-rechtlicher Vorschriften technisch Es gelten folgende Grundlagen: noch brauchbare Sachsubstanz der versicherten Sachen A 16.1 Wird der Versicherungsschutz nach A 14.1.3 angepasst, ver- (Restwerte) für die Wiederherstellung nicht verwendet wer- ändert sich der Beitrag. Dazu kommt es, wenn sich der An- den darf, dann erhält der Versicherungsnehmer eine entspre- passungsfaktor erhöht oder vermindert. chende Entschädigung nach A 18.1.1. A 16.2 Der Anpassungsfaktor verändert sich jeweils zum 1. Januar Das setzt voraus, dass eines jeden Jahres für die in diesem Jahr beginnende Versi- A 18.1.2.1 die behördlichen Anordnungen nicht vor Eintritt des Versiche- cherungsperiode. Er erhöht oder vermindert sich entspre- rungsfalls erteilt wurden chend dem Prozentsatz, um den sich folgende Indizes geän- dert haben: oder a) Der „Baupreisindex für Wohngebäude“ für den Monat Mai A 18.1.2.2 die Nutzung der Sachen zum Zeitpunkt des Versicherungs- des Vorjahres falls nicht aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften ganz oder teilweise untersagt war. und A 18.1.3 Preissteigerungen zwischen dem Versicherungsfall und der b) der „Tariflohnindex für das Baugewerbe“ für das 2. Quar- Wiederherstellung werden entschädigt, wenn die Wieder- tal des Vorjahres. herstellung innerhalb von drei Jahren nach Eintritt des Versi- Beide Indizes gibt das Statistische Bundesamt bekannt. cherungsfalls sichergestellt wird. Bei dieser Anpassung wird die Änderung des Baupreisindex A 18.1.4 Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Ent- zu 80 % und die des Tariflohnindex zu 20 % berücksichtigt. schädigungsberechnung nach A 18.1.1 angerechnet. Bei der Berechnung der Veränderungsraten zum Vorjahr und A 18.2 Gemeiner Wert der anschließenden Gewichtung beider Veränderungsraten wird jeweils auf zwei Stellen nach dem Komma gerundet. Soweit ein Gebäude zum Abbruch bestimmt oder sonst dau- erhaft entwertet, werden versicherte Sachen zum erzielbaren Der Anpassungsfaktor wird auf zwei Stellen nach dem Verkaufspreis ohne den Grundstücksanteil entschädigt. Komma gerundet. A 18.3 Geringerwertige oder höherwertige Bauausgestaltung Soweit bei Rundungen die dritte Zahl nach dem Komma eine Fünf oder eine höhere Zahl ist, wird aufgerundet, sonst ab- A 18.3.1 Sind die versicherten Gebäude zum Zeitpunkt des Versiche- gerundet. rungsfalls in der tatsächlichen Bauausgestaltung geringer- wertig als im Versicherungsvertrag beschrieben, gilt: A 17 Was geschieht bei einer nachträglichen Änderung eines Beitragsmerkmals? Der Versicherer ist nicht verpflichtet, mehr als den tatsächlich eingetretenen Schaden zum ortsüblichen Neubauwert zu er- A 17.1 Beitragserhöhung setzen. Ändert sich nachträglich ein Umstand nach A 15.1 a) bis d) A 18.3.2 Ist zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls die tatsächliche und ergibt sich dadurch ein höherer Beitrag, gilt: Bauausgestaltung höherwertig, gilt: Der Versicherer kann den höheren Beitrag ab dem Zeitpunkt Dies kann zu einer Kürzung der Entschädigung führen. verlangen, zu dem die Änderung angezeigt wird. Grundlage für die Entschädigung ist dann die im Versiche- A 17.2 Beitragsreduzierung rungsvertrag beschriebene Bauausgestaltung (A 15.1 a) bis Entfällt nachträglich ein Umstand nach A 15.1 a) bis d) und d)). Der Versicherer ersetzt in diesem Fall nur die dafür orts- ergibt sich dadurch ein niedrigerer Beitrag, gilt: üblichen Wiederherstellungskosten (A 18.1.1.1) bzw. die not- Der Versicherer muss den Beitrag ab dem Zeitpunkt reduzie- wendigen Reparaturkosten (A 18.1.1.2). ren, ab dem er davon Kenntnis erlangt. Das gleiche gilt, wenn Ist zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls die tatsächliche diese Umstände ihre Bedeutung verloren haben oder der Wohn- und Nutzfläche der versicherten Gebäude erheblich Versicherungsnehmer nur irrtümlich angenommen hatte, größer als im Versicherungsschein beschrieben, gilt: dass sie vorliegen. Die Entschädigung wird im Verhältnis der im Versicherungs- A 18 Wie wird die Entschädigung ermittelt? schein beschriebenen Wohn- und Nutzfläche zur tatsächlich A 18.1 Grundlagen der Entschädigungsberechnung vorhandenen Wohn- und Nutzfläche gekürzt. A 18.1.1 Der Versicherer ersetzt Die folgenden Regelungen bleiben davon unberührt: A 18.1.1.1 bei zerstörten Gebäuden die ortsüblichen Wiederherstel- a) Umfang und Anpassung des Versicherungsschutzes lungskosten nach A 14.1.1 zum Zeitpunkt des Versiche- (siehe A 14), rungsfalls. Das schließt Mehrkosten nach A 14.1.2 ein. Archi- b) Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht nach B 3.1 tektenhonorare sowie sonstige Konstruktions- und Planungs- und kosten gehören auch zur Entschädigung. c) Gefahrerhöhung (siehe A 22 sowie B 3.2). A 18.1.1.2 bei beschädigten Gebäuden oder sonstigen beschädigten Bei Versicherungsfällen mit einer Gesamtschadenhöhe von Sachen die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt bis zu 500,– € verzichtet der Versicherer auf die Kürzung der des Versicherungsfalls. Der Versicherer ersetzt außerdem Entschädigung wegen höherwertiger Bauausgestaltung, so- eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgegli- fern der Versicherungsnehmer die Anpassung des Vertrages chen wird. Ersetzt wird aber höchstens der Versicherungs- unverzüglich vornimmt. wert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. 8 [Seite 9] A 18.4 Kosten Sachverständige muss innerhalb von zwei Wochen nach Zu- gang der Aufforderung benannt werden. Wenn das nicht ge- Versicherte Kosten nach A 12 werden ersetzt, wenn sie nach- schieht, kann die auffordernde Partei den Sachverständigen weislich tatsächlich angefallen sind. Dabei werden die jeweils durch das für den Schadenort zuständige Amtsgericht ernen- vereinbarten Entschädigungsgrenzen berücksichtigt. nen lassen. In seiner Aufforderung muss der Versicherer den A 18.5 Mietausfall, Mietwert Versicherungsnehmer auf diese Folge hinweisen. Der Versicherer ersetzt A 19.3.2 Der Versicherer darf folgende Personen nicht als Sachver- a) den versicherten Mietausfall bzw. Mietwert bis zum Ende ständigen benennen: des vereinbarten Zeitraums nach A 13.2 A 19.3.2.1 Mitbewerber des Versicherungsnehmers; oder gemäß Wahlrecht des Versicherungsnehmers A 19.3.2.2 Personen, die mit dem Versicherungsnehmer in dauernder b) die nach A 13.4 versicherten Kreditkosten. Geschäftsverbindung stehen; A 18.6 Neuwertanteil A 19.3.2.3 Personen, die bei Mitbewerbern oder Geschäftspartnern des Versicherungsnehmers angestellt sind oder mit ihnen in ei- Der Versicherungsnehmer erwirbt den Anspruch auf Zahlung nem ähnlichen Verhältnis stehen. des Teils der Entschädigung, der den Zeitwertschaden über- steigt (Neuwertanteil) nur unter folgenden Voraussetzungen: A 19.3.3 Beide Sachverständige benennen in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) vor Beginn ihrer Feststellungen einen drit- A 18.6.1 Der Versicherungsnehmer stellt sicher, dass er die Entschä- ten Sachverständigen als Obmann. Die Regelung nach digung verwenden wird, um versicherte Sachen in gleicher A 19.3.2 gilt auch für seine Benennung. Wenn sich die Sach- Art und Zweckbestimmung an der bisherigen Stelle wieder- verständigen nicht einigen, wird der Obmann durch das für herzustellen oder wiederzubeschaffen den Schadenort zuständige Amtsgericht ernannt. Dies ge- und schieht auf Antrag einer der beiden Parteien. A 18.6.2 die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung ist innerhalb A 19.4 Feststellung eines Zeitraums von drei Jahren nach Eintritt des Versiche- Die Feststellungen der Sachverständigen müssen enthalten: rungsfalls sichergestellt. A 19.4.1 Ein Verzeichnis der abhanden gekommenen, der zerstörten Ist die Wiederherstellung an der bisherigen Stelle rechtlich nicht möglich und der beschädigten versicherten Sachen mit den dazuge- oder wirtschaftlich nicht zu vertreten, genügt es, das Gebäude an ande- hörigen Versicherungswerten zum Zeitpunkt des Versiche- rer Stelle innerhalb der Bundesrepublik Deutschland zu errichten. rungsfalls; Der Versicherungsnehmer muss den Neuwertanteil zurückzahlen, wenn A 19.4.2 die Wiederherstellungs- und Wiederbeschaffungskosten; er verschuldet hat, dass die Sache nicht innerhalb einer angemessenen Frist wiederhergestellt oder wiederbeschafft wurde. A 19.4.3 die Restwerte der vom Schaden betroffenen Sachen; A 18.7 Mehrwertsteuer A 19.4.4 die versicherten Kosten und den versicherten Mietausfall bzw. Mietwert. Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie an- lässlich der Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung tat- A 19.5 Verfahren nach der Feststellung sächlich angefallen ist. Sie wird nicht ersetzt, wenn der Ver- Jeder Sachverständige übermittelt seine Feststellungen bei- sicherungsnehmer zum Vorsteuerabzug berechtigt ist. den Parteien gleichzeitig. Weichen die Feststellungen der A 18.8 Selbstbeteiligung Sachverständigen voneinander ab, übergibt der Versicherer sie unverzüglich dem Obmann. Dieser entscheidet über die Selbstbeteiligungen werden in der vereinbarten Höhe von der darin streitig gebliebenen Punkte. Die Feststellungen der Entschädigung abgezogen. Sachverständigen bilden dabei die Grenzen für den Ent- A 19 Welche Regeln gelten für das Sachverständigenverfah- scheidungsspielraum des Obmanns. Seine Entscheidung ren? übermittelt der Obmann beiden Parteien gleichzeitig. A 19.1 Feststellung der Schadenhöhe Die Feststellungen der Sachverständigen bzw. des Obmanns sind für die Vertragsparteien verbindlich. Sie sind unverbind- Der Versicherungsnehmer kann nach Eintritt des Versiche- lich, wenn nachgewiesen wird, dass sie offenbar von der rungsfalls verlangen, dass die Höhe des Schadens in einem wirklichen Sachlage erheblich abweichen. Sachverständigenverfahren festgestellt wird. Aufgrund von verbindlichen Feststellungen berechnet der Ein solches Sachverständigenverfahren können der Versi- Versicherer die Entschädigung. cherer und der Versicherungsnehmer auch gemeinsam ver- einbaren. Wenn die Feststellungen unverbindlich sind, trifft das Gericht eine verbindliche Feststellung. A 19.2 Weitere Feststellungen Dies gilt auch, wenn die Sachverständigen die Feststellung Der Versicherungsnehmer und der Versicherer können ver- nicht treffen können oder wollen oder sie verzögern. einbaren, das Sachverständigenverfahren auf weitere Fest- stellungen zum Versicherungsfall auszudehnen. A 19.6 Kosten A 19.3 Verfahren vor der Feststellung Sofern nicht etwas anderes vereinbart ist, trägt jede Partei die Kosten ihres Sachverständigen. Die Kosten des Ob- Für das Sachverständigenverfahren gilt: manns tragen beide Parteien je zur Hälfte. A 19.3.1 Jede Partei hat in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) A 19.7 Obliegenheiten einen Sachverständigen zu benennen. Eine Partei, die ihren Sachverständigen benannt hat, kann die andere Partei in Durch das Sachverständigenverfahren werden die Obliegen- Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) auffordern, den heiten des Versicherungsnehmers nicht berührt. zweiten Sachverständigen zu benennen. Dabei muss sie den A 20 Wann wird die Entschädigung gezahlt und wie wird sie von ihr benannten Sachverständigen angeben. Der zweite verzinst? 9 [Seite 10] A 20.1 Fälligkeit der Entschädigung folgende Sicherheitsvorschriften: A 20.1.1 Die Entschädigung wird fällig, wenn der Versicherer den An- A 21.1.1 Versicherte Sachen sind stets in ordnungsgemäßem Zu- spruch dem Grund und der Höhe nach abschließend festge- stand zu erhalten. Dies gilt insbesondere für wasserführende stellt hat. Anlagen und Einrichtungen, Dächer und außen angebrachte Sachen. Der Versicherungsnehmer kann einen Monat nach Meldung des Schadens den Betrag als Abschlagszahlung beanspru- Mängel oder Schäden an diesen Sachen müssen unverzüg- chen, der voraussichtlich mindestens zu zahlen ist. lich beseitigt werden. A 20.1.2 Der über den Zeitwertschaden hinausgehende Teil der Ent- A 21.1.2 Nicht genutzte Gebäude oder Gebäudeteile müssen zu jeder schädigung wird fällig, nachdem der Versicherungsnehmer Jahreszeit genügend häufig kontrolliert werden. nachgewiesen hat, dass er die Wiederherstellung oder Wie- Außerdem sind dort alle wasserführenden Anlagen und Ein- derbeschaffung sichergestellt hat. richtungen abzusperren, zu entleeren und entleert zu halten. A 20.2 Rückzahlung des Neuwertanteils A 21.1.3 In der kalten Jahreszeit müssen alle Gebäude und Gebäude- Der Versicherungsnehmer ist zur Rückzahlung der nach teile beheizt werden. Dies ist genügend häufig zu kontrollie- A 20.1.2 geleisteten Entschädigung verpflichtet, wenn die ren. Sache infolge seines Verschuldens nicht innerhalb einer an- Alternativ sind dort alle wasserführenden Anlagen und Ein- gemessenen Frist wiederhergestellt oder wiederbeschafft richtungen abzusperren, zu entleeren und entleert zu halten. worden ist. Das gilt auch für Zinsen, die der Versicherer nach A 20.3.2 gezahlt hat. A 21.2 Folgen einer Obliegenheitsverletzung A 20.3 Verzinsung Verletzt der Versicherungsnehmer eine der in A 21.1 genann- ten Obliegenheiten, gilt unter den Voraussetzungen nach B Für die Verzinsung gelten folgende Regelungen, soweit nicht 3.3 folgendes: aus einem anderen Rechtsgrund eine weitergehende Zins- pflicht besteht: Der Versicherer ist berechtigt zu kündigen. Außerdem kann er ganz oder teilweise leistungsfrei sein. A 20.3.1 Entschädigung A 22 Welche besonderen Umstände erhöhen die Gefahr? Sie ist ab der Anzeige des Schadens zu verzinsen. Dies gilt nicht, soweit die Entschädigung innerhalb eines Monats ge- A 22.1 Anzeigepflichtige Gefahrerhöhung leistet wurde. Eine anzeigepflichtige Gefahrerhöhung nach B 3.2 kann ins- A 20.3.2 Über den Zeitwertschaden hinausgehender Teil der Entschä- besondere in den folgenden Fällen vorliegen: digung A 22.1.1 Es ändert sich ein Umstand, nach dem der Versicherer vor Dieser ist ab dem Zeitpunkt zu verzinsen, in dem der Versi- Vertragsschluss gefragt hat. cherungsnehmer die Sicherstellung für die Wiederherstellung A 22.1.2 Das Gebäude oder der überwiegende Teil des Gebäudes oder Wiederbeschaffung nachgewiesen hat. wird nicht mehr genutzt. A 20.3.3 Zinssatz A 22.1.3 Am Gebäude werden Baumaßnahmen durchgeführt in deren Der Zinssatz liegt ein Prozentpunkt unter dem jeweiligen Ba- Verlauf das Dach ganz oder teilweise entfernt wird. siszinssatz des Bürgerlichen Gesetzbuchs (§ 247 BGB), min- A 22.1.4 Baumaßnahmen am Gebäude führen dazu, dass es überwie- destens aber bei vier Prozent und höchstens bei sechs Pro- gend unbenutzbar wird. zent Zinsen pro Jahr. A 22.1.5 In dem Gebäude wird ein Gewerbebetrieb aufgenommen Die Zinsen werden zusammen mit der Entschädigung fällig. oder verändert. A 20.4 Hemmung A 22.1.6 Das Gebäude wird nach Vertragsschluss unter Denkmal- Bei der Berechnung der Fristen nach A 20.1 und A 20.3.1 und schutz gestellt. A 20.3.2 gilt: A 22.2 Folgen einer Gefahrerhöhung Nicht zu berücksichtigen ist der Zeitraum, für den wegen Ver- Die Folgen einer Gefahrerhöhung sind in B 3.2.3 bis B 3.2.5 schuldens des Versicherungsnehmers die Entschädigung geregelt. nicht ermittelt oder nicht gezahlt werden kann. A 23 Welche Besonderheiten gelten bei Kündigungen und an- A 20.5 Aufschiebung der Zahlung gemeldeten Realrechten? Der Versicherer kann die Zahlung aufschieben, solange Hat ein Realgläubiger sein Grundpfandrecht angemeldet, ist A 20.5.1 Zweifel an der Empfangsberechtigung des Versicherungs- eine Kündigung des Versicherungsverhältnisses durch den nehmers bestehen; Versicherungsnehmer für die Gefahr Feuer gemäß A 3.1 in folgenden Fällen wirksam: A 20.5.2 ein behördliches oder strafgerichtliches Verfahren gegen den Versicherungsnehmer oder seinen Repräsentanten aus An- A 23.1 Der Versicherungsnehmer hat mindestens einen Monat vor lass dieses Versicherungsfalls noch läuft; Ablauf des Versicherungsvertrags nachgewiesen, dass zu dem Zeitpunkt, zu dem die Kündigung spätestens zulässig A 20.5.3 eine gesetzlich vorgesehene Mitwirkung des Realgläubigers war, das Grundstück nicht mehr mit dem Grundpfandrecht nicht erfolgte. belastet war A 21 Welche vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften oder (zusätzliche Obliegenheiten) hat der Versicherungsneh- mer vor dem Versicherungsfall zu erfüllen? A 23.2 der Versicherungsnehmer hat mindestens einen Monat vor Ablauf des Versicherungsvertrags nachgewiesen, dass der A 21.1 Sicherheitsvorschriften Realgläubiger der Kündigung zugestimmt hat. Als vertraglich vereinbarte, zusätzliche Obliegenheiten gelten Dies gilt nicht für eine Kündigung nach Veräußerung oder im 10 [Seite 11] Versicherungsfall. ohne Mehrbeitrag geändert, so gelten die neuen Bedingun- gen mit sofortiger Wirkung auch für diesen Vertrag. A 24 Was gilt, wenn versicherte Sachen veräußert werden? Sofern sich der Kunde unter Angabe einer aktuellen E-Mail- A 24.1 Rechtsverhältnisse nach Eigentumsübergang Adresse für den Newsletter des Versicherers hat registrieren A 24.1.1 Veräußert der Versicherungsnehmer die versicherte Sache, lassen, wird der Versicherer den Versicherungsnehmer über tritt der Erwerber an dessen Stelle in den Versicherungsver- Leistungsänderungen aktuell informieren. trag ein. Dies geschieht zum Zeitpunkt des Eigentumsüber- A 26 Beitragsanpassung gangs. Bei Immobilien erfolgt dieser zum Datum des Grund- bucheintrags. A 26.1 Um die dauernde Erfüllbarkeit der Verpflichtungen aus den Versicherungsverträgen und eine sachgemäße Tarifierung Ab diesem Zeitpunkt übernimmt der Erwerber die Rechte und sicherzustellen, wird der Versicherer in der Wohngebäude- Pflichten des Versicherungsnehmers aus dem Versiche- versicherung spätestens alle drei Kalenderjahre den Beitrag rungsverhältnis. für bestehende Verträge überprüfen und gegebenenfalls der A 24.1.2 Der Veräußerer und der Erwerber haften für den Beitrag als Schaden- und Kostenentwicklung anpassen, soweit sich ein Gesamtschuldner. Das gilt für den Beitrag der Versiche- Änderungsbedarf von mindestens 5 % des Jahresbeitrages rungsperiode, in welcher der Eigentumsübergang erfolgt. (ohne Versicherungsteuer) ergibt. Verbleibt der Änderungs- A 24.1.3 Der Versicherer muss den Eintritt des Erwerbers in den Ver- bedarf unterhalb der Wesentlichkeitsschwelle von 5 %, so ist sicherungsvertrag erst gegen sich gelten lassen, wenn er der errechnete Veränderungssatz in der Folgekalkulation zu hiervon Kenntnis erlangt. berücksichtigen. Eine Beitragsanpassung ist auf 15 % des vorangegangenen Jahresbeitrages (ohne Versicherung- A 24.2 Kündigungsrechte steuer) begrenzt. A 24.2.1 Der Versicherer ist berechtigt, gegenüber dem Erwerber den A 26.2 Die Anpassung im Rahmen der Überprüfung nach A 26.1 be- Versicherungsvertrag zu kündigen. Dabei muss er eine Frist rücksichtigt die Schaden- und Kostenentwicklung in der Ver- von einem Monat einhalten. gangenheit und die voraussichtliche künftige Schaden- und Dieses Kündigungsrecht erlischt, wenn der Versicherer es Kostenentwicklung sowie die Grundsätze der Versicherungs- nicht innerhalb eines Monats ab der Kenntnis von der Veräu- mathematik und -technik (inkl. Feuerschutzsteuer). Die sich ßerung ausübt. aus der Entwicklung des Baupreisindex und des Tariflohnin- dex gemäß A 16 ergebenden Veränderungen bleiben unbe- A 24.2.2 Der Erwerber ist berechtigt, den Versicherungsvertrag mit so- rücksichtigt. fortiger Wirkung oder mit Wirkung zum Ende der laufenden Versicherungsperiode in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder A 26.3 Der Versicherer wird Versicherungsverträge, die nach versi- Brief) zu kündigen. Das Kündigungsrecht erlischt, wenn er es cherungsmathematischen Grundsätzen einen gleichartigen nicht innerhalb eines Monats nach dem Erwerb ausübt. Fehlt Risikoverlauf erwarten lassen, bei der Überprüfung zusam- dem Erwerber die Kenntnis, dass eine Versicherung besteht, menfassen und eigene statistische Erkenntnisse, hilfsweise erlischt das Kündigungsrecht einen Monat nachdem er die diejenigen des Gesamtverbandes der Deutschen Versiche- Kenntnis erlangt hat. rungswirtschaft e.V. oder Ermittlungen eines unabhängigen Treuhänders berücksichtigen. A 24.2.3 Im Falle der Kündigung nach A 24.2.1 und A 24.2.2 haftet der Veräußerer allein für die Zahlung des Beitrags. A 26.4 Ergeben sich aus der Prüfung gemäß A 26.1 niedrigere Bei- träge, ist der Versicherer verpflichtet, die betroffenen Bei- A 24.3 Anzeigepflichten träge entsprechend zu senken. Ergeben sich höhere Bei- A 24.3.1 Die Veräußerung ist dem Versicherer vom Veräußerer oder träge, so ist der Versicherer berechtigt, die betroffenen Bei- Erwerber unverzüglich in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder träge entsprechend anzuheben. Brief) anzuzeigen. A 26.5 Sind die nach A 26.1 insgesamt ermittelten Beiträge für die A 24.3.2 Ist die Anzeige unterblieben, ist der Versicherer nicht ver- bestehenden Verträge höher als die Beiträge für neu abzu- pflichtet im Versicherungsfall zu leisten. schließende Verträge mit der gleichen Tarifstruktur, dem glei- chen Deckungsumfang und gleichen Versicherungsbedin- Dies gilt nur, wenn die folgenden Voraussetzungen gemein- gungen, so wird der Versicherer auch für die bestehenden sam vorliegen: Verträge nur die Beiträge für neu abzuschließende Verträge a) Der Versicherungsfall ist später als einen Monat nach verlangen. dem Zeitpunkt eingetreten, zu dem die Anzeige hätte zu- A 26.6 Die Anpassung wird der Versicherer mit Wirkung ab Beginn gehen müssen. des nächsten Versicherungsjahres (Hauptfälligkeit) vorneh- b) Der Versicherer weist nach, dass er den bestehenden men. Vertrag mit dem Erwerber nicht geschlossen hätte. A 26.7 Die Erhöhung des bisherigen Beitrags wird der Versicherer A 24.3.3 Abweichend von A 24.3.2 ist der Versicherer in folgenden dem Versicherungsnehmer mindestens einen Monat vor Be- Fällen verpflichtet zu leisten: ginn des nächsten Versicherungsjahres mitteilen. In dieser a) Ihm war die Veräußerung zu dem Zeitpunkt bekannt, zu Mitteilung wird der Unterschied zwischen dem bisherigen und dem ihm die Anzeige hätte zugehen müssen. dem erhöhten Beitrag aufgezeigt. Zudem enthält die Mittei- lung eine Belehrung über das Kündigungsrecht gemäß A b) Zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls war die Frist für die 26.8. Kündigung des Versicherers bereits abgelaufen, und er hatte nicht gekündigt. A 26.8 Der Versicherungsnehmer kann den Vertrag innerhalb einer Frist von einem Monat nach Zugang der Mitteilung des Ver- A 25 Garantien sicherers kündigen, wenn eine Änderung der Tarife zu einer A 25.1 Innovationsgarantie Beitragserhöhung führt. Der Vertrag endet dann zu dem Zeit- punkt, zu dem die Beitragserhöhung wirksam werden würde. Werden die dem Vertrag zugrunde liegenden Bedingungen ausschließlich zum Vorteil der Versicherungsnehmer und A 27 Subsidiarität 11 [Seite 12] Sämtliche Regelungen und Leistungen aus den „VGB 2023 18 12,6 Protect+ Basis“ gelten subsidiär, soweit eine Entschädigung 19 10,8 aus einem anderen Versicherungsvertrag beansprucht wer- den kann. 20 9,0 A 28 Beitragsstaffel nach Gebäudealter 21 7,2 A 28.1 Gebäude mit einem Gebäudealter zwischen 0 und 25 Jahren 22 5,4 erhalten einen Nachlass auf den Grundbeitrag. Der Nachlass 23 3,6 bezieht sich nicht auf die optionalen Module gemäß Teil C. Der Nachlass baut sich kontinuierlich ab (siehe A 28.5 In- 24 1,8 dextabelle). 25 0,0 A 28.2 Maßgebend für die Beitragseinstufung eines Neuvertrages ist das Alter des Gebäudes zu Beginn eines jeden Versiche- rungsjahres. Die Anpassung des Beitrages erfolgt zu jeder Soweit vereinbart und im Versicherungsschein dokumentiert, gilt: Hauptfälligkeit. Hierbei wird das Gebäudealter als Differenz A 29 Rohbauversicherung der vollen Jahre zwischen dem jeweiligen Versicherungsjahr (Hauptfälligkeit des Vertrages) und dem Jahr der ersten Be- A 29.1 Sofern vereinbart und im Versicherungsschein aufgeführt, zugsfertigstellung des versicherten Gebäudes (Baujahr) be- sind die im Versicherungsschein genannten Gebäude und stimmt. die zu ihrer Errichtung notwendigen, auf dem Baugrundstück befindlichen Baustoffe, soweit der Versicherungsnehmer da- A 28.3 Eine Kernsanierung wird der ersten Bezugsfertigstellung für die Gefahr trägt, beitragsfrei versichert gegen Schäden gleichgesetzt. Eine Kernsanierung erfordert eine komplette durch Feuer gemäß A 3.1. Neuinstallation der: Die Rohbauversicherung endet mit der Bezugsfertigkeit des a) Leitungswasser führenden Anlage und Heizungsanlage Gebäudes, spätestens jedoch 24 Monate nach Beginn des (sofern diese mit Flüssigkeiten betrieben werden) und Versicherungsvertrages, sofern nicht etwas anderes verein- b) Zu- und Ableitungen außerhalb des Gebäudes und bart ist. c) Bedachung (Dacheindeckung einschließlich Lattung– A 29.2 Mit Bezugsfertigkeit des Gebäudes beginnt der ggf. darüber nicht Unterbau/Dachstuhl) und des mit dem Dach verbun- hinaus beantragte und vereinbarte Versicherungsschutz ge- denem Zubehör (z. B. Regenrinnen, Schneefangvorrich- gen die weiteren Gefahren. Nach Ablauf der Rohbau-versi- tungen) und cherung (siehe A 29.1, letzter Satz) wird eine Beitragsrech- nung mit dem zu zahlenden Beitrag erstellt. Der beitragsfreie d) Elektroanlage einschließlich Leitungen. Versicherungsschutz entfällt rückwirkend, sofern durch Kün- Der Versicherungsnehmer hat die Durchführung einer Kern- digung kein Anschlussvertrag zustande kommt. sanierung durch entsprechend geeigneter Nachweise zu be- A 29.3 Die Bezugsfertigkeit des Gebäudes ist dem Versicherer un- legen. verzüglich mitzuteilen. Verletzt der Versicherungsnehmer A 28.4 Beitragsanpassungen bleiben hiervon unberührt und können diese Anzeigepflicht, so ist der Versicherer unter den in neben dieser Beitragsstaffelung durchgeführt werden. B 3.1.2 beschriebenen Voraussetzungen zur Kündigung oder A 28.5 Indextabelle Vertragsänderung berechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei. Gebäudealter in Jahren Nachlass in % A 29.4 Für die Ermittlung der Entschädigung aus diesem Versiche- 0 45,0 rungsschutz gelten die VGB 2023 Protect+ Basis der gleich- 1 43,2 zeitig beantragten und abgeschlossenen Wohngebäudever- sicherung. 2 41,4 Soweit vereinbart und im Versicherungsschein dokumentiert, gilt: 3 39,6 A 30 Schadenfreiheitsrabatt-System 4 37,8 A 30.1 Die Ersteinstufung des Vertrags in eine Schadenfreiheits- 5 36,0 klasse (SF-Klasse) und der sich daraus ergebende Beitrags- satz in % richtet sich nach dem Schadenverlauf der im Versi- 6 34,2 cherungsschein genannten Gebäude in den letzten 5 Versi- 7 32,4 cherungsjahren. Siehe dazu die Tabelle gemäß 8 30,6 A 30.3. Ergänzend gelten die jeweils aktuellen Annahme- richtlinien des Versicherers. 9 28,8 A 30.2 Der Vertrag wird nach seinem Schadenverlauf in jedem Ver- 10 27,0 sicherungsjahr zur nächsten Hauptfälligkeit neu eingestuft, 11 25,2 wobei der Tag der ersten Entschädigungszahlung maßgeb- lich ist. Die Neueinstufung gilt ab Beginn des Versicherungs- 12 23,4 jahres, das auf das für den Schadenverlauf maßgebliche Ver- 13 21,6 sicherungsjahr folgt. 14 19,8 A 30.2.1 Ist der Vertrag während eines Versicherungsjahres schaden- frei verlaufen, wird der Vertrag in die nächstbessere SF- 15 18,0 Klasse nach der jeweiligen Tabelle gemäß A 30.4 eingestuft. 16 16,2 A 30.2.1.1 Ein schadenfreier Verlauf des Vertrags liegt vor, wenn inner- 17 14,4 halb des Versicherungsjahres keine Entschädigungszahlung für Schadenfälle geleistet wurde. Kosten für Gutachter, 12 [Seite 13] Rechtsberatung und Prozesse und sonstige externe Scha- A 30.5 Rückstufungstabelle nach Schadenzahlung denregulierungskosten gelten dabei nicht als Entschädi- SF- Rückstufung Rückstufung Rückstu- gungsleistung. Klasse bei bei fung bei 1 Schaden 2 Schäden 3 Schäden A 30.2.1.2 Bei Schäden mit einer Gesamtentschädigungszahlung bis zu 2.000,– € gilt der Vertrag als schadenfrei, sofern dem Versi- SF -4 SF -4 SF -4 SF -4 cherer die gesamte Entschädigungszahlung innerhalb von SF -3 SF -4 SF -4 SF -4 sechs Monaten nach Zugang der ersten Entschädigungszah- SF -2 SF -4 SF -4 SF -4 lung durch den Versicherungsnehmer und/oder einen Dritten in vollem Umfang erstattet wird. Kommt es nach dem Rück- SF -1 SF -3 SF -4 SF -4 kauf zu einer weiteren Entschädigungszahlung, ist ein erneu- SF 0 SF -2 SF -4 SF -4 ter Rückkauf nicht möglich, die Rückstufung richtet sich dann SF 1 SF -1 SF -3 SF -4 nach der ersten Entschädigungszahlung nach dem Rück- kauf. SF 2 SF -1 SF -3 SF -4 SF 3 SF 0 SF -2 SF -4 A 30.2.2 Hat der Versicherer während eines Versicherungsjahres Ent- schädigungszahlungen zu einem oder mehreren Schäden er- SF 4 SF 0 SF -2 SF -4 bracht, wird der Vertrag gemäß der Tabelle gemäß A 30.5 SF 5 SF 0 SF -2 SF -4 zurückgestuft. Es gilt dann der entsprechend in der Tabelle SF 6 SF 1 SF -1 SF -3 gemäß A 30.4 für die SF-Klasse ausgewiesene Beitragsfak- tor. Je Schadenfall ist der Tag der ersten Entschädigungs- SF 7 SF 1 SF -1 SF -3 zahlung maßgeblich. Hiervon ausgenommen sind die Fälle SF 8 SF 2 SF -1 SF -3 nach A 30.2.1.2. SF 9 SF 3 SF 0 SF -2 A 30.3 Ersteinstufungstabelle SF 10 SF 4 SF 0 SF -2 SF- Beitrags- Beschreibung für die Erst- SF 11 SF 6 SF 1 SF -1 Klasse faktor einstufung SF -4 200 Mehr als 4 Schäden in den A 30.6 Sämtliche Regelungen zum Schadenfreiheitsrabatt-System letzten 5 Jahren gelten nicht für das etwaig vereinbarte Modul Soforthilfe. SF -3 165 4 Schäden in den letzten 5 Jahren Teil B SF -2 145 3 Schäden in den letzten B1 Beginn des Versicherungsschutzes, Beitragszahlung 5 Jahren B 1.1 Beginn des Versicherungsschutzes SF -1 125 2 Schäden in den letzten 5 Jahren Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versicherungs- SF 0 100 1 Schaden in den letzten schein angegebenen Zeitpunkt. Dies gilt vorbehaltlich der 5 Jahren, keine Angabe Regelungen über die Folgen verspäteter Zahlung oder Nicht- zahlung des Erst- oder Einmalbeitrags. SF 3 90 kein Schaden in den letzten 5 Jahren B 1.2 Beitragszahlung, Versicherungsperiode B 1.2.1 Beitragszahlung A 30.4 Beitragstabelle während der Laufzeit Je nach Vereinbarung werden die Beiträge entweder durch SF-Klasse Beitragsfaktor laufende Zahlungen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, SF -4 200 jährlich oder als Einmalbeitrag im Voraus gezahlt. SF -3 165 B 1.2.2 Versicherungsperiode SF -2 145 Die Versicherungsperiode beträgt ein Jahr. Das gilt auch, SF -1 125 wenn die vereinbarte Vertragsdauer länger als ein Jahr ist. Ist die vereinbarte Vertragsdauer kürzer als ein Jahr, so ent- SF 0 100 spricht die Versicherungsperiode der Vertragsdauer. SF 1 96 B 1.3 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags, Folgen verspäteter SF 2 93 Zahlung oder Nichtzahlung SF 3 90 B 1.3.1 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags SF 4 87 Der erste oder einmalige Beitrag wird unverzüglich nach Ab- SF 5 84 lauf von zwei Wochen nach Zugang des Versicherungs- SF 6 81 scheins, frühestens jedoch zum vereinbarten und im Versi- cherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn, fällig. SF 7 78 SF 8 75 Weicht der Versicherungsschein vom Antrag des Versiche- rungsnehmers oder getroffenen Vereinbarungen ab, ist der SF 9 72 erste oder einmalige Beitrag frühestens einen Monat nach SF 10 69 Zugang des Versicherungsscheins zu zahlen. SF 11 66 B 1.3.2 Rücktrittsrecht des Versicherers bei Zahlungsverzug Wird der erste oder einmalige Beitrag nicht rechtzeitig nach B 1.3.1 gezahlt, so kann der Versicherer vom Vertrag zurück- treten, solange die Zahlung nicht veranlasst ist. Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn der Versicherungs- 13 [Seite 14] nehmer die Nichtzahlung nicht zu vertreten hat. sie unwirksam, wenn die Zahlung innerhalb eines Monats nach Fristablauf veranlasst wird. B 1.3.3 Leistungsfreiheit des Versicherers Die Leistungsfreiheit des Versicherers nach B 1.4.4 bleibt bis Wenn der Versicherungsnehmer den ersten oder einmaligen zur Zahlung bestehen. Beitrag nicht rechtzeitig nach B 1.3.1 zahlt, so ist der Versi- cherer für einen vor Zahlung des Beitrags eingetretenen Ver- B 1.5 Lastschriftverfahren sicherungsfall nicht zur Leistung verpflichtet. Voraussetzung B 1.5.1 Pflichten des Versicherungsnehmers ist, dass er den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mit- teilung in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) oder Ist zur Einziehung des Beitrags das Lastschriftverfahren ver- durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf einbart worden, hat der Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags aufmerk- der Fälligkeit des Beitrags für eine ausreichende Deckung sam gemacht hat. des Kontos zu sorgen. Die Leistungsfreiheit tritt nur ein, wenn der Versicherungs- Konnte der fällige Beitrag ohne Verschulden des Versiche- nehmer die Nichtzahlung zu vertreten hat. rungsnehmers vom Versicherer nicht eingezogen werden, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüg- B 1.4 Folgebeitrag lich nach einer in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) B 1.4.1 Fälligkeit abgegebenen Zahlungsaufforderung des Versicherers er- folgt. Ein Folgebeitrag wird entsprechend der vereinbarten Zah- lungsweise jeweils zu Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- B 1.5.2 Fehlgeschlagener Lastschrifteinzug oder Jahresbeginn oder zu einem anderen vereinbarten Zeit- Hat es der Versicherungsnehmer zu vertreten, dass ein oder punkt fällig. mehrere Beiträge, trotz wiederholtem Einziehungsversuch, Die Zahlung gilt als rechtzeitig, wenn sie zur Fälligkeit veran- nicht eingezogen werden können, ist der Versicherer berech- lasst wird. tigt, das SEPA-Lastschriftmandat in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) zu kündigen. B 1.4.2 Verzug und Schadensersatz Der Versicherer hat in der Kündigung darauf hinzuweisen, Wird ein Folgebeitrag nicht rechtzeitig gezahlt, gerät der Ver- dass der Versicherungsnehmer verpflichtet ist, den ausste- sicherungsnehmer ohne Mahnung in Verzug. Dies gilt nur, henden Beitrag und zukünftige Beiträge selbst zu übermit- wenn er die verspätete Zahlung zu vertreten hat. teln. Ist der Versicherungsnehmer mit der Zahlung eines Folge- Von Kreditinstituten erhobene Bearbeitungsgebühren für beitrags in Verzug, ist der Versicherer berechtigt, Ersatz des fehlgeschlagenen Lastschrifteinzug können dem Versiche- ihm durch den Verzug entstandenen Schadens zu verlangen. rungsnehmer in Rechnung gestellt werden. B 1.4.3 Mahnung B 1.6 Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendigung Wird ein Folgebeitrag nicht rechtzeitig gezahlt, kann der Ver- B 1.6.1 Allgemeiner Grundsatz sicherer den Versicherungsnehmer auf dessen Kosten in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) zur Zahlung auf- Bei vorzeitiger Beendigung des Vertrags steht dem Versiche- fordern und eine Zahlungsfrist bestimmen (Mahnung). Die rer nur derjenige Teil des Beitrags zu, der dem Zeitraum ent- Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen ab Zugang der spricht, in dem der Versicherungsschutz bestanden hat. Zahlungsaufforderung betragen. B 1.6.2 Beitrag oder Geschäftsgebühr bei Widerruf, Rücktritt, An- Die Mahnung ist nur wirksam, wenn der Versicherer je Ver- fechtung und fehlendem versicherten Interesse trag die rückständigen Beträge des Beitrags sowie der Zin- B 1.6.2.1 Widerruft der Versicherungsnehmer seine Vertragserklärung sen und Kosten im Einzelnen beziffert und auf die Rechts- innerhalb von 14 Tagen, hat der Versicherer nur den auf die folgen (Leistungsfreiheit und Kündigungsrecht) hinweist. Zeit nach Zugang der Widerrufserklärung entfallenden Teil B 1.4.4 Leistungsfreiheit nach Mahnung der Beiträge zu erstatten. Voraussetzung ist, dass der Versi- cherer in der Widerrufsbelehrung auf das Widerrufsrecht, die Tritt nach Ablauf der in der Mahnung gesetzten Zahlungsfrist Rechtsfolgen des Widerrufs und den zu zahlenden Betrag ein Versicherungsfall ein und ist der Versicherungsnehmer hingewiesen und der Versicherungsnehmer zugestimmt hat, bei Eintritt des Versicherungsfalles mit der Zahlung des Bei- dass der Versicherungsschutz vor Ende der Widerrufsfrist trags oder der Zinsen oder Kosten in Verzug, so ist der Ver- beginnt. sicherer von der Verpflichtung zur Leistung frei. Ist die Widerrufsbelehrung nach Satz 2 unterblieben, hat der B 1.4.5 Kündigung nach Mahnung Versicherer zusätzlich den für das erste Versicherungsjahr Ist der Versicherungsnehmer mit der Zahlung der geschulde- gezahlten Beitrag zu erstatten. Dies gilt nicht, wenn der Ver- ten Beträge in Verzug, kann der Versicherer nach Ablauf der sicherungsnehmer Leistungen aus dem Versicherungsver- in der Mahnung gesetzten Zahlungsfrist den Vertrag ohne trag in Anspruch genommen hat. Einhaltung einer Kündigungsfrist mit sofortiger Wirkung kün- B 1.6.2.2 Tritt der Versicherer wegen Verletzung einer vorvertraglichen digen. Anzeigepflicht vom Versicherungsvertrag zurück, so steht Die Kündigung kann mit der Bestimmung der Zahlungsfrist ihm der Beitrag bis zum Zugang der Rücktrittserklärung zu. verbunden werden. Mit Fristablauf wird die Kündigung wirk- Wird der Versicherungsvertrag durch Rücktritt des Versiche- sam, wenn der Versicherungsnehmer zu diesem Zeitpunkt rers beendet, weil der einmalige oder der erste Beitrag nicht mit der Zahlung in Verzug ist. Hierauf ist der Versicherungs- rechtzeitig gezahlt worden ist, so steht dem Versicherer eine nehmer bei der Kündigung ausdrücklich hinzuweisen. angemessene Geschäftsgebühr zu. B 1.4.6 Zahlung des Beitrags nach Kündigung B 1.6.2.3 Wird der Versicherungsvertrag durch Anfechtung des Versi- Die Kündigung wird unwirksam, wenn die Zahlung innerhalb cherers wegen arglistiger Täuschung beendet, so steht dem eines Monats nach der Kündigung veranlasst wird. Wenn die Kündigung mit der Zahlungsfrist verbunden worden ist, wird 14 [Seite 15] Versicherer der Beitrag bis zum Zugang der Anfechtungser- laufenden Versicherungsperiode, wirksam wird. klärung zu. B 2.2.3 Kündigung durch Versicherer B 1.6.2.4 Fällt das versicherte Interesse nach dem Beginn der Versi- Eine Kündigung des Versicherers wird einen Monat nach ih- cherung vollständig und dauerhaft weg, steht dem Versiche- rem Zugang beim Versicherungsnehmer wirksam. rer der Beitrag zu, den er hätte beanspruchen können, wenn die Versicherung nur bis zu dem Zeitpunkt beantragt worden B3 Anzeigepflicht, Gefahrerhöhung, andere Obliegenheiten wäre, zu dem der Versicherer vom Wegfall des Interesses B 3.1 Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers oder seines Kenntnis erlangt hat. Vertreters bis zum Vertragsschluss B 1.6.2.5 Der Versicherungsnehmer ist nicht zur Zahlung des Beitrags B 3.1.1 Vollständigkeit und Richtigkeit von Angaben über gefahrer- verpflichtet, wenn das versicherte Interesse bei Beginn der hebliche Umstände Versicherung nicht besteht, oder wenn das Interesse bei ei- ner Versicherung, die für ein künftiges Unternehmen oder für Der Versicherungsnehmer hat bis zur Abgabe seiner Ver- ein anderes künftiges Interesse genommen ist, nicht ent- tragserklärung dem Versicherer alle ihm bekannten Gefahr- steht. Der Versicherer kann jedoch eine angemessene Ge- umstände anzuzeigen, nach denen der Versicherer in Text- schäftsgebühr verlangen. form (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) gefragt hat und die für den Entschluss des Versicherers erheblich sind, den Vertrag Hat der Versicherungsnehmer ein nicht bestehendes Inte- mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen. Diese Anzeige- resse in der Absicht versichert, sich dadurch einen rechtswid- pflicht gilt auch dann, wenn der Versicherer dem Versiche- rigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist der Vertrag nich- rungsnehmer nach seiner Vertragserklärung, aber vor der tig. Dem Versicherer steht in diesem Fall der Beitrag bis zu Vertragsannahme Fragen im Sinn von Satz 1 in Textform dem Zeitpunkt zu, zu dem er von den die Nichtigkeit begrün- stellt. denden Umständen Kenntnis erlangt. Wird der Vertrag von einem Vertreter des Versicherungs- B2 Dauer und Ende des Vertrags, Kündigung nehmers geschlossen, so sind bei der Anwendung von Ab- B 2.1 Dauer und Ende des Vertrags satz 1 und B 3.1.2 sowohl die Kenntnis und die Arglist des Vertreters als auch die Kenntnis und die Arglist des Versiche- B 2.1.1 Vertragsdauer rungsnehmers zu berücksichtigen. Der Vertrag ist für den im Versicherungsschein angegebenen Der Versicherungsnehmer kann sich darauf, dass die Anzei- Zeitraum abgeschlossen. gepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt wor- B 2.1.2 Stillschweigende Verlängerung den ist, nur berufen, wenn weder dem Vertreter noch dem Versicherungsnehmer Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Bei einer Vertragsdauer von mindestens einem Jahr verlän- Last fällt. gert sich der Vertrag um jeweils ein Jahr. Er verlängert sich nicht, wenn einer der Vertragsparteien spätestens drei Mo- B 3.1.2 Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht nate vor dem Ablauf der jeweiligen Vertragslaufzeit eine Kün- B 3.1.2.1 Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes digung zugegangen ist. Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach B 2.1.3 Vertragsdauer von weniger als einem Jahr B 3.1.1 Absatz 1, kann der Versicherer vom Vertrag zurück- Bei einer Vertragsdauer von weniger als einem Jahr endet treten. Im Fall des Rücktritts besteht auch für die Vergangen- der Vertrag zum vereinbarten Zeitpunkt, ohne dass es einer heit kein Versicherungsschutz. Kündigung bedarf. Der Versicherer hat jedoch kein Rücktrittsrecht, wenn der B 2.1.4 Kündigung bei mehrjährigen Verträgen Versicherungsnehmer nachweist, dass er die unrichtigen oder unvollständigen Angaben weder vorsätzlich noch grob Bei einer Vertragsdauer von mehr als drei Jahren kann der fahrlässig gemacht hat. Versicherungsnehmer den Vertrag zum Ablauf des dritten Jahres oder jedes darauffolgenden Jahres kündigen; die Das Rücktrittsrecht des Versicherers wegen grob fahrlässi- Kündigung muss dem Versicherer spätestens drei Monate ger Verletzung der Anzeigepflicht besteht nicht, wenn der vor dem Ablauf des jeweiligen Jahres zugegangen sein. Versicherungsnehmer nachweist, dass der Versicherer den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände B 2.1.5 Wegfall des versicherten Interesses zu gleichen oder anderen Bedingungen geschlossen hätte. Fällt ein versichertes Interesse nach dem Beginn der Versi- Tritt der Versicherer nach Eintritt des Versicherungsfalls zu- cherung vollständig und dauerhaft weg, endet der Vertrag rück, darf er den Versicherungsschutz nicht versagen, wenn bezüglich dieses Interesses zu dem Zeitpunkt, zu dem der der Versicherungsnehmer nachweist, dass der unvollständig Versicherer vom Wegfall des Interesses Kenntnis erlangt. oder unrichtig angezeigte Umstand weder für den Eintritt des B 2.2 Kündigung nach Versicherungsfall Versicherungsfalls noch für die Feststellung oder den Um- B 2.2.1 Kündigungsrecht fang der Leistung ursächlich war. Auch in diesem Fall besteht aber kein Versicherungsschutz, wenn der Versicherungsneh- Nach dem Eintritt eines Versicherungsfalles kann jede der mer die Anzeigepflicht arglistig verletzt hat. Vertragsparteien den Versicherungsvertrag kündigen. Die Kündigung ist in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) zu B 3.1.2.2 Kündigung erklären. Die Kündigung ist nur bis zum Ablauf eines Monats Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach seit dem Abschluss der Verhandlungen über die Entschädi- B 3.1.1 Absatz 1 leicht fahrlässig oder schuldlos, kann der gung zulässig. Versicherer den Vertrag kündigen. Das Kündigungsrecht ist B 2.2.2 Kündigung durch Versicherungsnehmer ausgeschlossen, wenn der Versicherungsnehmer nachweist, dass der Versicherer den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht Kündigt der Versicherungsnehmer, wird seine Kündigung mit angezeigten Umstände zu gleichen oder anderen Bedingun- ihrem Zugang beim Versicherer wirksam. Der Versicherungs- gen geschlossen hätte. nehmer kann jedoch bestimmen, dass die Kündigung zu ei- nem späteren Zeitpunkt, spätestens jedoch zum Ende der B 3.1.2.3 Vertragsänderung 15 [Seite 16] Hat der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach B 3.2.1.3 Eine Gefahrerhöhung nach B 3.2.1.1 liegt nicht vor, wenn B 3.1.1 Absatz 1 nicht vorsätzlich verletzt und hätte der Ver- sich die Gefahr nur unerheblich erhöht hat oder nach den sicherer bei Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände Umständen als mitversichert gelten soll. den Vertrag auch zu anderen Bedingungen geschlossen, so B 3.2.2 Pflichten des Versicherungsnehmers werden die anderen Bedingungen auf Verlangen des Versi- cherers rückwirkend Vertragsbestandteil. Bei einer vom Ver- B 3.2.2.1 Nach Abgabe seiner Vertragserklärung darf der Versiche- sicherungsnehmer unverschuldeten Pflichtverletzung wer- rungsnehmer ohne vorherige Zustimmung des Versicherers den die anderen Bedingungen ab der laufenden Versiche- keine Gefahrerhöhung vornehmen oder deren Vornahme rungsperiode Vertragsbestandteil. durch einen Dritten gestatten. Erhöht sich durch eine Vertragsänderung der Beitrag um B 3.2.2.2 Erkennt der Versicherungsnehmer nachträglich, dass er mehr als 10 % oder schließt der Versicherer die Gefahrabsi- ohne vorherige Zustimmung des Versicherers eine Gefahr- cherung für den nicht angezeigten Umstand aus, so kann der erhöhung vorgenommen oder gestattet hat, so muss er diese Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats dem Versicherer unverzüglich anzeigen. nach Zugang der Mitteilung des Versicherers ohne Einhal- B 3.2.2.3 Eine Gefahrerhöhung, die nach Abgabe seiner Vertragser- tung einer Frist kündigen. In dieser Mitteilung hat der Versi- klärung unabhängig von seinem Willen eintritt, muss der Ver- cherer den Versicherungsnehmer auf dessen Kündigungs- sicherungsnehmer dem Versicherer unverzüglich anzeigen, recht hinzuweisen. nachdem er von ihr Kenntnis erlangt hat. B 3.1.3 Frist und Form für die Ausübung der Rechte des Versicherers B 3.2.3 Kündigung oder Vertragsänderung durch den Versicherer Die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertrags- B 3.2.3.1 Kündigungsrecht änderung muss der Versicherer innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen. Dabei hat er die Umstände anzu- Verletzt der Versicherungsnehmer seine Verpflichtung nach geben, auf die er seine Erklärung stützt. Zur Begründung B 3.2.2.1, kann der Versicherer den Vertrag fristlos kündigen, kann er nachträglich weitere Umstände innerhalb eines Mo- wenn der Versicherungsnehmer seine Verpflichtung vorsätz- nats nach deren Kenntniserlangung angeben. Die Monats- lich oder grob fahrlässig verletzt hat. Das Nichtvorliegen von frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer von Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit hat der Versicherungs- der Verletzung der Anzeigepflicht und der Umstände Kennt- nehmer zu beweisen. nis erlangt, die das von ihm jeweils geltend gemachte Recht Beruht die Verletzung auf einfacher Fahrlässigkeit, kann der begründen. Versicherer unter Einhaltung einer Frist von einem Monat B 3.1.4 Hinweispflicht des Versicherers kündigen. Die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertrags- Wird dem Versicherer eine Gefahrerhöhung in den Fällen änderung stehen dem Versicherer nur zu, wenn er den Ver- nach B 3.2.2.2 und B 3.2.2.3 bekannt, kann er den Vertrag sicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung in Textform unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) auf die Folgen der Verlet- B 3.2.3.2 Vertragsänderung zung der Anzeigepflicht hingewiesen hat. Statt der Kündigung kann der Versicherer ab dem Zeitpunkt B 3.1.5 Ausschluss von Rechten des Versicherers der Gefahrerhöhung einen seinen Geschäftsgrundsätzen Der Versicherer kann sich auf seine Rechte zum Rücktritt, entsprechenden erhöhten Beitrag verlangen oder die Absi- zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nicht berufen, cherung der erhöhten Gefahr ausschließen. wenn er den nicht angezeigten Gefahrumstand oder die Un- Erhöht sich der Beitrag als Folge der Gefahrerhöhung um richtigkeit der Anzeige kannte. mehr als 10 % oder schließt der Versicherer die Absicherung B 3.1.6 Anfechtung der erhöhten Gefahr aus, so kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mittei- Das Recht des Versicherers, den Vertrag wegen arglistiger lung des Versicherers ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Täuschung anzufechten, bleibt bestehen. In der Mitteilung hat der Versicherer den Versicherungsneh- B 3.1.7 Erlöschen der Rechte des Versicherers mer auf dieses Kündigungsrecht hinzuweisen. Die Rechte des Versicherers zum Rücktritt, zur Kündigung B 3.2.4 Erlöschen der Rechte des Versicherers und zur Vertragsänderung erlöschen mit Ablauf von fünf Jah- Die Rechte des Versicherers zur Kündigung oder Vertrags- ren nach Vertragsschluss. Diese Rechte erlöschen nicht für anpassung nach B 3.2.3 erlöschen, wenn diese nicht inner- Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten halb eines Monats ab Kenntnis des Versicherers von der Ge- sind. Die Frist beträgt zehn Jahre, wenn der Versicherungs- fahrerhöhung ausgeübt werden oder wenn der Zustand wie- nehmer oder sein Vertreter die Anzeigepflicht vorsätzlich derhergestellt ist, der vor der Gefahrerhöhung bestanden hat. oder arglistig verletzt hat. B 3.2.5 Leistungsfreiheit wegen Gefahrerhöhung B 3.2 Gefahrerhöhung B 3.2.5.1 Tritt nach einer Gefahrerhöhung der Versicherungsfall ein, so B 3.2.1 Begriff der Gefahrerhöhung ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet, wenn der B 3.2.1.1 Eine Gefahrerhöhung liegt vor, wenn nach Abgabe der Ver- Versicherungsnehmer seine Pflichten nach B 3.2.2.1 vorsätz- tragserklärung des Versicherungsnehmers die tatsächlich lich verletzt hat. Verletzt der Versicherungsnehmer diese vorhandenen Umstände so verändert werden, dass der Ein- Pflichten grob fahrlässig, so ist der Versicherer berechtigt, tritt des Versicherungsfalles oder eine Vergrößerung des seine Leistung in dem Verhältnis zu kürzen, das der Schwere Schadens oder die ungerechtfertigte Inanspruchnahme des des Verschuldens des Versicherungsnehmers entspricht. Versicherers wahrscheinlicher wird. Das Nichtvorliegen einer groben Fahrlässigkeit hat der Ver- sicherungsnehmer zu beweisen. B 3.2.1.2 Eine Gefahrerhöhung kann insbesondere – aber nicht nur – vorliegen, wenn sich ein gefahrerheblicher Umstand ändert, B 3.2.5.2 Nach einer Gefahrerhöhung nach B 3.2.2.2 und B 3.2.2.3 ist nach dem der Versicherer vor Vertragsschluss gefragt hat. der Versicherer für einen Versicherungsfall, der später als ei- nen Monat nach dem Zeitpunkt eintritt, zu dem die Anzeige 16 [Seite 17] dem Versicherer hätte zugegangen sein müssen, leistungs- Versicherer freigegeben worden sind. Sind Veränderun- frei, wenn der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht gen unumgänglich, sind das Schadenbild nachvollziehbar vorsätzlich verletzt hat. Hat der Versicherungsnehmer seine zu dokumentieren (z. B. durch Fotos) und die beschädig- Pflicht grob fahrlässig verletzt, so gilt B 3.2.5.1 Satz 2 und 3 ten Sachen bis zu einer Besichtigung durch den Versiche- entsprechend. Die Leistungspflicht des Versicherers bleibt rer aufzubewahren; bestehen, wenn ihm die Gefahrerhöhung zu dem Zeitpunkt, e) soweit möglich dem Versicherer unverzüglich jede Aus- zu dem ihm die Anzeige hätte zugegangen sein müssen, be- kunft in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) zu er- kannt war. teilen, die zur Feststellung des Versicherungsfalles oder B 3.2.5.3 Die Leistungspflicht des Versicherers bleibt bestehen, des Umfanges der Leistungspflicht des Versicherers er- forderlich ist sowie jede Untersuchung über Ursache und a) soweit der Versicherungsnehmer nachweist, dass die Ge- Höhe des Schadens und über den Umfang der Entschä- fahrerhöhung nicht ursächlich für den Eintritt des Versi- digungspflicht zu gestatten; cherungsfalles oder den Umfang der Leistungspflicht war oder f) vom Versicherer angeforderte Belege beizubringen, de- ren Beschaffung ihm billigerweise zugemutet werden b) wenn zur Zeit des Eintrittes des Versicherungsfalles die kann. Frist für die Kündigung des Versicherers abgelaufen und eine Kündigung nicht erfolgt war oder Steht das Recht auf die vertragliche Leistung des Versiche- rers einem anderen als dem Versicherungsnehmer zu, so hat c) wenn der Versicherer statt der Kündigung ab dem Zeit- dieser die Obliegenheiten nach B 3 3.2.1 und B 3.3.2.2 eben- punkt der Gefahrerhöhung einen seinen Geschäftsgrund- falls zu erfüllen – soweit ihm dies nach den tatsächlichen und sätzen entsprechend erhöhten Beitrag verlangt. rechtlichen Umständen möglich ist. B 3.3 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers B 3.3.3 Leistungsfreiheit bei Obliegenheitsverletzung B 3.3.1 Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalles B 3.3.3.1 Verletzt der Versicherungsnehmer eine Obliegenheit nach B 3.3.1.1 Vertraglich vereinbarte Obliegenheiten, die der Versiche- B 3.3.1 oder B 3.3.2 vorsätzlich, so ist der Versicherer von rungsnehmer vor Eintritt des Versicherungsfalles zu erfüllen der Verpflichtung zur Leistung frei. Bei grob fahrlässiger Ver- hat, sind: letzung der Obliegenheit ist der Versicherer berechtigt, seine a) die Einhaltung aller gesetzlichen, behördlichen sowie ver- Leistung in dem Verhältnis zu kürzen, das der Schwere des traglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften; Verschuldens des Versicherungsnehmers entspricht. b) die Einhaltung aller sonstigen vertraglich vereinbarten B 3.3.3.2 Verletzt der Versicherungsnehmer eine nach Eintritt des Ver- Obliegenheiten. sicherungsfalles bestehende Auskunfts- oder Aufklärungsob- liegenheit, ist der Versicherer nur dann vollständig oder teil- B 3.3.1.2 Rechtsfolgen weise leistungsfrei, wenn er den Versicherungsnehmer durch Verletzt der Versicherungsnehmer vorsätzlich oder grob fahr- gesonderte Mitteilung in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder lässig eine Obliegenheit, die er vor Eintritt des Versiche- Brief) auf diese Rechtsfolge hingewiesen hat. rungsfalles gegenüber dem Versicherer zu erfüllen hat, so B 3.3.3.3 Der Versicherer bleibt zur Leistung verpflichtet, wenn der kann der Versicherer innerhalb eines Monats, nachdem er Versicherungsnehmer nachweist, dass er die Obliegenheit von der Verletzung Kenntnis erlangt hat, den Vertrag fristlos nicht grob fahrlässig verletzt hat. Dies gilt auch, wenn der kündigen. Versicherungsnehmer nachweist, dass die Verletzung der Der Versicherer hat kein Kündigungsrecht, wenn der Versi- Obliegenheit weder für den Eintritt oder die Feststellung des cherungsnehmer nachweist, dass er die Obliegenheit weder Versicherungsfalls noch für die Feststellung oder den Um- vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt hat. fang, der dem Versicherer obliegenden Leistung ursächlich war. Das gilt nicht, wenn der Versicherungsnehmer die Ob- B 3.3.2 Obliegenheiten bei und nach Eintritt des Versicherungsfalles liegenheit arglistig verletzt hat. Der Versicherungsnehmer hat bei und nach Eintritt des Ver- B4 Weitere Regelungen sicherungsfalles folgende Obliegenheiten zu erfüllen: B 4.1 Mehrere Versicherer, Mehrfachversicherung B 3.3.2.1 Er hat nach Möglichkeit für die Abwendung und Minderung des Schadens zu sorgen. Dabei hat der Versicherungsneh- B 4.1.1 Anzeigepflicht mer Weisungen des Versicherers, soweit für ihn zumutbar, Wer bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen dieselbe zu befolgen sowie Weisungen – ggf. auch mündlich oder te- Gefahr versichert, ist verpflichtet, dem Versicherer die an- lefonisch – einzuholen, wenn die Umstände dies gestatten. dere Versicherung unverzüglich mitzuteilen. In der Mitteilung Erteilen mehrere an dem Versicherungsvertrag beteiligte sind der andere Versicherer und die Versicherungssumme Versicherer unterschiedliche Weisungen, hat der Versiche- anzugeben. Falls keine Versicherungssumme vereinbart ist, rungsnehmer nach pflichtgemäßem Ermessen zu handeln. ist stattdessen der Versicherungsumfang anzugeben. B 3.3.2.2 Der Versicherungsnehmer hat B 4.1.2 Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht a) dem Versicherer den Schadeneintritt, nachdem er von Verletzt der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht nach ihm Kenntnis erlangt hat, unverzüglich – ggf. auch münd- B 4.1.1 vorsätzlich oder grob fahrlässig, ist der Versicherer, lich oder telefonisch – anzuzeigen; unter den in B 3.3 beschriebenen Voraussetzungen zur Kün- b) Schäden durch strafbare Handlungen gegen das Eigen- digung berechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei. tum unverzüglich der Polizei anzuzeigen; Leistungsfreiheit tritt nicht ein, wenn der Versicherer vor Ein- tritt des Versicherungsfalles Kenntnis von der anderen Versi- c) dem Versicherer und der Polizei unverzüglich ein Ver- cherung erlangt hat. zeichnis der abhanden gekommenen Sachen einzu- reichen; B 4.1.3 Haftung und Entschädigung bei Mehrfachversicherung d) das Schadenbild so lange unverändert zu lassen, bis die a) Ist bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen die- Schadenstelle oder die beschädigten Sachen durch den 17 [Seite 18] selbe Gefahr versichert und übersteigt aus anderen Grün- von Erklärungen und Anzeigen bleiben bestehen. den die Summe der Entschädigungen, die von jedem Ver- B 4.2.2 Nichtanzeige einer Anschriften- oder Namensänderung sicherer ohne Bestehen der anderen Versicherung zu zahlen wären, den Gesamtschaden, liegt eine Mehrfach- Hat der Versicherungsnehmer eine Änderung seiner An- versicherung vor. schrift dem Versicherer nicht mitgeteilt, genügt für eine Wil- lenserklärung, die dem Versicherungsnehmer gegenüber ab- b) Die Versicherer sind in der Weise als Gesamtschuldner zugeben ist, die Absendung eines eingeschriebenen Briefes verpflichtet, dass jeder für den Betrag aufzukommen hat, an die letzte dem Versicherer bekannte Anschrift. Die Erklä- dessen Zahlung ihm nach seinem Vertrag obliegt; der rung gilt drei Tage nach der Absendung des Briefes als zu- Versicherungsnehmer kann aber im Ganzen nicht mehr gegangen. Dies gilt entsprechend für den Fall einer dem Ver- als den Betrag des ihm entstandenen Schadens verlan- sicherer nicht angezeigten Namensänderung des Versiche- gen. Satz 1 gilt entsprechend, wenn die Verträge bei dem- rungsnehmers. selben Versicherer bestehen. B 4.2.3 Nichtanzeige der Verlegung der gewerblichen Niederlassung Erlangt der Versicherungsnehmer oder der Versicherte aus anderen Versicherungsverträgen Entschädigung für Hat der Versicherungsnehmer die Versicherung unter der denselben Schaden, so ermäßigt sich der Anspruch aus Anschrift seines Gewerbebetriebs abgeschlossen, finden bei dem vorliegenden Vertrag in der Weise, dass die Entschä- einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung die Bestim- digung aus allen Verträgen insgesamt nicht höher ist, als mungen nach B 4.2.2 entsprechend Anwendung. wenn Risiko nur in diesem Vertrag in Deckung gegeben B 4.3 Vollmacht des Versicherungsvertreters worden wäre. Bei Vereinbarung von Entschädigungsgren- zen ermäßigt sich der Anspruch in der Weise, dass aus B 4.3.1 Erklärungen des Versicherungsnehmers allen Verträgen insgesamt keine höhere Entschädigung Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, vom Ver- zu leisten ist, als wenn das gesamte Risiko in diesem Ver- sicherungsnehmer abgegebene Erklärungen entgegenzu- trag in Deckung gegeben worden wäre. nehmen betreffend c) Hat der Versicherungsnehmer eine Mehrfachversiche- a) den Abschluss bzw. den Widerruf eines Versicherungs- rung in der Absicht geschlossen, sich dadurch einen vertrages; rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist jeder b) ein bestehendes Versicherungsverhältnis einschließlich in dieser Absicht geschlossene Vertrag nichtig. dessen Beendigung; Dem Versicherer steht der Beitrag bis zu dem Zeitpunkt c) Anzeige- und Informationspflichten vor Abschluss des zu, zu dem er von den die Nichtigkeit begründenden Um- Vertrages und während des Versicherungsverhältnisses. ständen Kenntnis erlangt. B 4.3.2 Erklärungen des Versicherers B 4.1.4 Beseitigung der Mehrfachversicherung Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, vom Ver- a) Hat der Versicherungsnehmer den Vertrag, durch den die sicherer ausgefertigte Versicherungsscheine oder deren Mehrfachversicherung entstanden ist, ohne Kenntnis von Nachträge dem Versicherungsnehmer zu übermitteln. dem Entstehen der Mehrfachversicherung geschlossen, kann er verlangen, dass der später geschlossene Vertrag B 4.3.3 Zahlungen an den Versicherungsvertreter aufgehoben oder unter verhältnismäßiger Minderung des Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, Zahlungen Beitrags auf den Umfang herabgesetzt wird, der durch die anzunehmen, die der Versicherungsnehmer im Zusammen- frühere Versicherung nicht gedeckt ist. hang mit der Vermittlung oder dem Abschluss eines Versi- Die Aufhebung des Vertrages oder die Herabsetzung des cherungsvertrags an ihn leistet. Eine Beschränkung dieser Vertragsumfangs und Anpassung des Beitrags werden zu Vollmacht muss der Versicherungsnehmer nur gegen sich dem Zeitpunkt wirksam, zu dem die Erklärung dem Versi- gelten lassen, wenn er die Beschränkung bei der Vornahme cherer zugeht. der Zahlung kannte oder in Folge grober Fahrlässigkeit nicht kannte. b) Die Regelungen nach a) sind auch anzuwenden, wenn die Mehrfachversicherung dadurch entstanden ist, dass nach B 4.4 Verjährung Abschluss der mehreren Versicherungsverträge der Ver- Die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren in sicherungswert gesunken ist. Sind in diesem Fall die meh- drei Jahren. Die Verjährung beginnt mit dem Schluss des reren Versicherungsverträge gleichzeitig oder im Einver- Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und der Gläubi- nehmen der Versicherer geschlossen worden, kann der ger von den Anspruch begründenden Umständen und der Versicherungsnehmer nur die verhältnismäßige Herab- Person des Schuldners Kenntnis erlangt hat. Die grob fahr- setzung des Versicherungsumfanges und der Beiträge lässige Unkenntnis steht der Kenntnis gleich. verlangen. Ist ein Anspruch aus dem Versicherungsvertrag bei dem Ver- B 4.2 Erklärungen und Anzeigen, Anschriftenänderung sicherer angemeldet worden, zählt bei der Fristberechnung B 4.2.1 Form, zuständige Stelle der Zeitraum zwischen Anmeldung und Zugang der in Text- form (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) mitgeteilten Entschei- Die für den Versicherer bestimmten Erklärungen und Anzei- dung des Versicherers beim Anspruchsteller nicht mit. gen, die den Versicherungsvertrag betreffen und die unmit- telbar gegenüber dem Versicherer erfolgen, sind in Textform Im Übrigen richtet sich die Verjährung nach den allgemeinen (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) abzugeben. Dies gilt nicht, Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuchs. soweit gesetzlich Schriftform oder in diesem Vertrag etwas B 4.5 Meinungsverschiedenheiten und Gerichtsstände anderes bestimmt ist. Treten Meinungsverschiedenheiten zwischen dem Versiche- Erklärungen und Anzeigen sollen an die Hauptverwaltung rungsnehmer und dem Versicherer auf, kann sich der Versi- des Versicherers oder an die im Versicherungsschein oder in cherungsnehmer jederzeit an die Beschwerdestelle des Ver- dessen Nachträgen als zuständig bezeichnete Stelle gerich- sicherers wenden: tet werden. Die gesetzlichen Regelungen über den Zugang 18 [Seite 19] Grundeigentümer-Versicherung VVaG Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, seinen ge- Beschwerdemanagement wöhnlichen Aufenthalt ins Ausland, sind die Gerichte des Große Bäckerstr. 7 Staates zuständig, in dem der Versicherer seinen Sitz hat. 20095 Hamburg B 4.5.3.2 Örtlich zuständiges Gericht für Klagen gegen Versicherungs- Außerdem stehen dem Versicherungsnehmer insbesondere nehmer folgende weitere Beschwerdemöglichkeiten zu: Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen den Versi- B 4.5.1 Versicherungsombudsmann cherungsnehmer bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach dem Sitz, dem Sitz der Niederlassung oder dem Wohn- Wenn es sich beim Versicherungsnehmer um einen Verbrau- sitz des Versicherungsnehmers; fehlt ein solcher, nach sei- cher oder um eine Person handelt, die sich in verbraucher- nem gewöhnlichen Aufenthalt. ähnlicher Lage befindet, gilt: Ist der Wohnsitz oder gewöhnliche Aufenthalt im Zeitpunkt Bei Streitigkeiten in Versicherungsangelegenheiten kann der Klageerhebung nicht bekannt, bestimmt sich die gericht- sich der Versicherungsnehmer an den Ombudsmann für Ver- liche Zuständigkeit für Klagen aus dem Versicherungsvertrag sicherungen wenden. gegen den Versicherungsnehmer nach dem Sitz des Versi- Versicherungsombudsmann e.V. cherers oder seiner für den Versicherungsvertrag zuständi- Postfach 080632 gen Niederlassung. 10006 Berlin B 4.6 Anzuwendendes Recht Telefon: 0800 3696000 E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht. Internet: www.versicherungsombudsmann.de B 4.7 Embargobestimmung Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestimmun- und kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Der Versicher- gen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem er hat sich verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teilzu- keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren Wirt- nehmen. schafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos Versicherungsnehmer, die diesen Vertrag online (z. B. über der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutsch- eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, kön- land entgegenstehen. nen sich mit ihrer Beschwerde auch online an die Plattform Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanzsanktio- http://ec.europa.eu/consumers/odr/ wenden. Ihre Be- nen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten, soweit dem schwerde wird dann über diese Plattform an den Versiche- nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der rungsombudsmann weitergeleitet. Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. B 4.5.2 Versicherungsaufsicht B 4.8 Versicherung für fremde Rechnung Wenn der Versicherungsnehmer mit der Betreuung des Ver- B 4.8.1 Rechte aus dem Vertrag sicherers nicht zufrieden ist oder Meinungsverschiedenhei- ten bei der Vertragsabwicklung auftreten, kann er sich auch Der Versicherungsnehmer kann den Versicherungsvertrag an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht wen- im eigenen Namen für das Interesse eines Dritten (Versicher- den. Der Versicherer unterliegt der Aufsicht der Bundesan- ten) schließen. Die Ausübung der Rechte aus diesem Vertrag stalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. steht nur dem Versicherungsnehmer und nicht auch dem Versicherten zu. Das gilt auch, wenn der Versicherte den Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Versicherungsschein besitzt. Sektor Versicherungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108 B 4.8.2 Zahlung der Entschädigung 53117 Bonn Der Versicherer kann vor Zahlung der Entschädigung an den Telefon: 0800 2 100 500 Versicherungsnehmer den Nachweis verlangen, dass der E-Mail: poststelle@bafin.de Versicherte seine Zustimmung dazu erteilt hat. Der Versi- Internet: https://www.bafin.de cherte kann die Zahlung der Entschädigung nur mit Zustim- Hinweis: Die BaFin ist keine Schiedsstelle und kann einzelne mung des Versicherungsnehmers verlangen. Streitfälle nicht verbindlich entscheiden. B 4.8.3 Kenntnis und Verhalten B 4.5.3 Rechtsweg B 4.8.3.1 Soweit die Kenntnis und das Verhalten des Versicherungs- Es besteht zudem die Möglichkeit, den Rechtsweg zu be- nehmers von rechtlicher Bedeutung sind, sind bei der Versi- schreiten. cherung für fremde Rechnung auch die Kenntnis und das Verhalten des Versicherten zu berücksichtigen. B 4.5.3.1 Örtlich zuständiges Gericht für Klagen gegen den Versiche- rer Soweit der Vertrag Interessen des Versicherungsnehmers und des Versicherten umfasst, muss sich der Versicherungs- Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen den Versi- nehmer für sein Interesse das Verhalten und die Kenntnis cherer bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach dem des Versicherten nur zurechnen lassen, wenn der Versi- Sitz des Versicherers oder seiner für den Versicherungsver- cherte Repräsentant des Versicherungsnehmers ist. trag zuständigen Niederlassung. B 4.8.3.2 Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es nicht an, wenn Ferner ist auch das Gericht zuständig, in dessen Bezirk der der Vertrag ohne sein Wissen abgeschlossen worden ist oder Versicherungsnehmer zur Zeit der Klageerhebung seinen ihm eine rechtzeitige Benachrichtigung des Versicherungs- Sitz, den Sitz seiner Niederlassung oder seinen Wohnsitz nehmers nicht möglich oder nicht zumutbar war. oder, in Ermangelung eines solchen, seinen gewöhnlichen Aufenthalt hat. B 4.8.3.3 Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es dagegen an, wenn der Versicherungsnehmer den Vertrag ohne Auftrag Verlegt jedoch der Versicherungsnehmer nach Vertrags- des Versicherten geschlossen und den Versicherer nicht dar- schluss seinen Sitz, den Sitz seiner Niederlassung, seinen über informiert hat. 19 [Seite 20] B 4.9 Aufwendungsersatz soweit erforderlich mitzuwirken. B 4.9.1 Aufwendungen zur Abwendung und Minderung des Scha- Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit vor- dens sätzlich, ist der Versicherer zur Leistung insoweit nicht ver- pflichtet, als er infolgedessen keinen Ersatz von dem Dritten B 4.9.1.1 Versichert sind Aufwendungen, auch erfolglose, die der Ver- erlangen kann. Im Fall einer grob fahrlässigen Verletzung der sicherungsnehmer bei Eintritt des Versicherungsfalles den Obliegenheit ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung in Umständen nach zur Abwendung und Minderung des Scha- einem der Schwere des Verschuldens des Versicherungs- dens für geboten halten durfte oder die er auf Weisung des nehmers entsprechenden Verhältnis zu kürzen; die Beweis- Versicherers macht. last für das Nichtvorliegen einer groben Fahrlässigkeit trägt B 4.9.1.2 Macht der Versicherungsnehmer Aufwendungen, um einen der Versicherungsnehmer. unmittelbar bevorstehenden Versicherungsfall abzuwenden B 4.11 Keine Leistungspflicht aus besonderen Gründen oder in seinen Auswirkungen zu mindern, geltend, so leistet der Versicherer Aufwendungsersatz nur, wenn diese Auf- B 4.11.1 Vorsätzliche oder grob fahrlässige Herbeiführung des Versi- wendungen bei einer nachträglichen objektiven Betrachtung cherungsfalles der Umstände verhältnismäßig und erfolgreich waren oder B 4.11.1.1 Führt der Versicherungsnehmer den Versicherungsfall vor- die Aufwendungen auf Weisung des Versicherers erfolgten. sätzlich herbei, so ist der Versicherer von der Entschädi- B 4.9.1.3 Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, kann gungspflicht frei. er auch den Aufwendungsersatz nach B 4.9.1.1 und B 4.9.1.2 Ist die Herbeiführung des Schadens durch rechtskräftiges entsprechend kürzen; dies gilt jedoch nicht, soweit Aufwen- Strafurteil wegen Vorsatzes in der Person des Versiche- dungen auf Weisung des Versicherers entstanden sind. rungsnehmers festgestellt, so gilt die vorsätzliche Herbeifüh- B 4.9.1.4 Der Ersatz dieser Aufwendungen und die sonstige Entschä- rung des Schadens als bewiesen. digung betragen zusammen höchstens die Entschädigungs- B 4.11.1.2 a) Führt der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahr- grenze je vereinbarter Position; dies gilt jedoch nicht, soweit lässig herbei, so ist der Versicherer berechtigt, seine Leis- Aufwendungen auf Weisung des Versicherers entstanden tung in einem der Schwere des Verschuldens des Versi- sind. cherungsnehmers entsprechenden Verhältnis zu kürzen. B 4.9.1.5 Der Versicherer hat den für die Aufwendungen gemäß b) Der Versicherer verzichtet auf den Einwand der grob fahr- B 4.9.1.1 erforderlichen Betrag auf Verlangen des Versiche- lässigen Herbeiführung des Versicherungsfalles, wenn rungsnehmers vorzuschießen. die Schadenhöhe den Betrag von 1.000,– € nicht über- B 4.9.1.6 Nicht versichert sind Aufwendungen für Leistungen der Feu- steigt. Die Schadenhöhe ist die Entschädigung ein- erwehr oder anderer Institutionen, wenn diese Leistungen im schließlich Kosten, die sich nach A 18 ergibt. öffentlichen Interesse kostenfrei zu erbringen sind. Dieser Verzicht gilt nicht, wenn der Versicherungsnehmer B 4.9.2 Kosten der Ermittlung und Feststellung des Schadens gesetzliche oder vertraglich vereinbarte Obliegenheiten nach B 3.3 und nach A 21 und A 22 grob fahrlässig ver- B 4.9.2.1 Der Versicherer ersetzt bis zur vereinbarten Höhe die Kosten letzt hat. für die Ermittlung und Feststellung eines von ihm zu erset- zenden Schadens, sofern diese den Umständen nach gebo- B 4.11.2 Arglistige Täuschung nach Eintritt des Versicherungsfalles ten waren. Der Versicherer ist von der Entschädigungspflicht frei, wenn Zieht der Versicherungsnehmer einen Sachverständigen der Versicherungsnehmer den Versicherer arglistig über Tat- oder Beistand hinzu, so werden diese Kosten nur ersetzt, so- sachen, die für den Grund oder die Höhe der Entschädigung weit er zur Zuziehung vertraglich verpflichtet ist oder vom von Bedeutung sind, täuscht oder zu täuschen versucht. Versicherer aufgefordert wurde. Ist die Täuschung oder der Täuschungsversuch durch B 4.9.2.2 Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, kann rechtskräftiges Strafurteil gegen den Versicherungsnehmer er auch den Kostenersatz nach B 4.9.2.1 entsprechend kür- wegen Betruges oder Betrugsversuches festgestellt, so gel- zen. ten die Voraussetzungen des Satzes 1 als bewiesen. B 4.10 Übergang von Ersatzansprüchen B 4.12 Repräsentanten B 4.10.1 Übergang von Ersatzansprüchen Der Versicherungsnehmer muss sich die Kenntnis und das Verhalten seiner Repräsentanten zurechnen lassen. Steht dem Versicherungsnehmer ein Ersatzanspruch gegen einen Dritten zu, geht dieser Anspruch auf den Versicherer B 4.13 Versicherungswechsel über, soweit der Versicherer den Schaden ersetzt. B 4.13.1 Ist zum Zeitpunkt der Schadenmeldung unklar, ob ein Sach- Der Übergang kann nicht zum Nachteil des Versicherungs- schaden während der Gültigkeit dieser Versicherung einge- nehmers geltend gemacht werden. treten ist oder in die Zuständigkeit der bis zu diesem Zeit- punkt bestehenden Vorversicherung fällt, wird der Versiche- Richtet sich der Ersatzanspruch des Versicherungsnehmers rer die Schadenbearbeitung nicht wegen des fehlenden gegen eine Person, mit der er bei Eintritt des Schadens in Nachweises der Zuständigkeit ablehnen. häuslicher Gemeinschaft lebt, kann der Übergang nicht gel- tend gemacht werden, es sei denn, diese Person hat den Kann der Versicherer sich mit dem Vorversicherer nicht eini- Schaden vorsätzlich verursacht. gen, welche Gesellschaft für den Schaden zuständig ist, tritt der Versicherer im Rahmen des mit ihm vereinbarten Versi- B 4.10.2 Obliegenheiten zur Sicherung von Ersatzansprüchen cherungsschutzes in Vorleistung, sofern und soweit die Leis- Der Versicherungsnehmer hat seinen Ersatzanspruch oder tung auch im Falle einer unverändert fortgeführten Vorversi- ein zur Sicherung dieses Anspruchs dienendes Recht unter cherung erbracht worden wäre. Dies setzt voraus, dass der Beachtung der geltenden Form- und Fristvorschriften zu Versicherer so weit wie möglich bei der Klärung des Sach- wahren, und nach Übergang des Ersatzanspruchs auf den verhaltes vom Versicherungsnehmer unterstützt und diesbe- Versicherer bei dessen Durchsetzung durch den Versicherer zügliche Ansprüche des Versicherungsnehmers gegen den 20 [Seite 21] Vorversicherer an den Versicherer abgetreten werden. Rückstau liegt vor, wenn Wasser aus den gebäudeeigenen Ableitungsrohren oder damit verbundenen Einrichtungen in Sollte sich im Rahmen der Geltendmachung der an den Ver- das Gebäude eindringt. Dies gilt nur, wenn sicherer abgetretenen Ansprüche herausstellen, dass der Schaden tatsächlich nicht in die Zuständigkeit des Versiche- a) eine Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder flie- rers fiel und der Vorversicherer ebenfalls nicht oder nur ein- ßenden) Gewässern geschränkt zur Leistung verpflichtet war, kann der Versiche- oder rer die zu viel erbrachte Leistung vom Versicherungsnehmer zurückverlangen. b) Witterungsniederschläge Bleibt hingegen unklar, welche Gesellschaft für den Schaden den Rückstau verursacht haben. zuständig ist, erbringt der Versicherer auch eine sich gegen- C 1.4 Erdbeben über der Vorversicherung ergebende Mehrleistung, sofern festgestellt werden kann, dass es zum Zeitpunkt des Ab- Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbo- schlusses beim Versicherer noch keine Anzeichen für einen dens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinneren bereits eingetretenen Schaden gab. ausgelöst wird. B 4.13.2. Der Versicherungsvertrag beginnt um 12:00 Uhr des ersten Erdbeben wird unterstellt, wenn der Versicherungsnehmer Tages der Vertragslaufzeit. Endet der Vorvertrag um 00:00 einen der folgenden Sachverhalte nachweist: Uhr dieses Tages, gewährt der Versicherer abweichend Ver- a) Die naturbedingte Erschütterung des Erdbodens hat in sicherungsschutz für den Zeitraum von 00:00 bis 12:00 Uhr. der Umgebung des Versicherungsorts Schäden an Ge- bäuden im einwandfreien Zustand oder an ebenso wider- standsfähigen anderen Sachen angerichtet. Teil C b) Der Schaden kann wegen des einwandfreien Zustands Die nachstehenden Deckungserweiterungen gelten nur, soweit be- der versicherten Sachen nur durch ein Erdbeben entstan- sonders vereinbart und im Versicherungsschein aufgeführt: den sein. C1 Protect+ Elementar C 1.5 Erdsenkung C 1.1 Versicherte Gefahren und Schäden Erdsenkung ist eine naturbedingte Absenkung des Erdbo- dens über naturbedingten Hohlräumen. Sofern nichts anderes vereinbart ist, entschädigt der Versi- cherer für versicherte Sachen, die durch folgende Ereignisse C 1.6 Erdrutsch (Gefahren) zerstört oder beschädigt werden oder infolge sol- Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abrutschen oder Abstürzen cher Ereignisse abhandenkommen: von Erd- oder Gesteinsmassen. a) Überschwemmung; C 1.7 Schneedruck b) Rückstau; Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder c) Erdbeben; Eismassen. Als Schneedruck gilt auch das Abrutschen von Schnee- oder Eismassen von Dächern. d) Erdsenkung, Erdrutsch; C 1.8 Lawinen e) Schneedruck, Lawinen; Lawinen sind Schnee- oder Eismassen, die an Berghängen f) Vulkanausbruch. niedergehen. C 1.2 Überschwemmung C 1.9 Vulkanausbruch C 1.2.1 Überschwemmung ist die Überflutung von Teilen des Grund Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Auf- und Bodens des Versicherungsgrundstücks oder von unmit- reißen der Erdkruste, verbunden mit Lavaergüssen, Asche- telbar angrenzenden Grund- und Bodenflächen, Straßen, Eruptionen oder dem Austritt von sonstigen Materialien und Geh- und Radwegen mit erheblichen Mengen von Oberflä- von Gasen. chenwasser. Dies gilt nur, wenn C 1.10 Nicht versicherte Schäden a) eine Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder flie- ßenden) Gewässern, Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- sachen – es sei denn, im Folgenden sind solche genannt – b) Witterungsniederschläge Schäden durch oder a) Sturmflut; c) ein Anstieg oder Austritt von Grundwasser an die Erd- b) Grundwasser, soweit nicht infolge von Witterungsnieder- oberfläche als Folge von a) oder b) schlägen oder Ausuferung von oberirdischen Gewässern die Überflutung verursacht haben. an die Erdoberfläche gedrungen; C 1.2.2 Als Überschwemmung gilt auch die Überflutung von Balko- c) Feuer gemäß A 3.1. Dies gilt nicht, soweit diese Gefahr nen und Dachterrassen mit erheblichen Mengen von Ober- durch ein versichertes Erdbeben ausgelöst wurde; flächenwasser. Dies gilt nur, wenn Starkregen die Überflu- d) Trockenheit oder Austrocknung. tung verursacht hat. Nicht versichert sind Schäden an nicht bezugsfertigen Gebäuden und Als Starkregen im Sinne dieser Bedingungen gelten Witte- Gebäudeteilen sowie an Sachen, die sich darin befinden. rungsniederschläge mit einer Menge von mehr als C 1.11 Besondere Obliegenheit a) 25 Liter pro Quadratmeter innerhalb einer Stunde oder Zur Vermeidung von Überschwemmungs- bzw. Rückstau- b) 35 Liter pro Quadratmeter innerhalb von sechs Stunden. schäden müssen die Abflussleitungen auf dem Versiche- C 1.3 Rückstau rungsgrundstück freigehalten werden. 21 [Seite 22] Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit, gilt -spiegel sowie künstlerisch bearbeitete Blei- und Mes- unter den Voraussetzungen nach B 3.3 folgendes: singverglasungen; Der Versicherer ist berechtigt zu kündigen. Außerdem kann d) Scheiben und Platten aus Kunststoff; er ganz oder teilweise leistungsfrei sein. e) Platten aus Glaskeramik, bei Glaskeramik-Kochflächen C 1.12 Wartezeit einschließlich zugehöriger Technik, falls diese nur ge- meinsam ausgetauscht werden kann; Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versicherungs- schein genannten Zeitpunkt, frühestens jedoch mit Ablauf f) Verglasungen von Aquarien und Terrarien; von 7 Tagen ab Eingang des Antrags beim Versicherer (War- g) Glasbausteine und Profilbaugläser; tezeit). Die Wartezeit entfällt, sofern der Versicherungsneh- mer nachweist, dass bis zum Versicherungsbeginn eine Vor- h) Lichtkuppeln aus Glas oder Kunststoff; versicherung gegen alle Gefahren gemäß C 1.1 bestanden i) Scheiben von Sonnenkollektoren einschließlich deren hat. Rahmen. C 1.13 Selbstbeteiligung Die Entschädigung für versicherte Sachen gemäß c) ist je Sofern nichts anderes vereinbart ist, beträgt die Selbstbetei- Versicherungsfall auf 1.000,– € begrenzt. ligung je Versicherungsfall neben anderen vertraglichen Ferner ist die Verglasung von sonstigen Grundstücksbe- Selbstbeteiligungen 10 % des bedingungsgemäß als ent- standteilen gemäß A 7.5 unter Berücksichtigung der verein- schädigungspflichtig errechneten Betrages, mindestens barten Entschädigungsgrenze versichert. 500,– €, höchstens 5.000,– €. C 2.3 Nicht versicherte Sachen Für die Gefahr Rückstau gemäß C 1.3 gilt: Nicht versichert sind: Sofern bei rückstaugefährdeten Räumen keine Rückstausi- cherungen vorhanden sind, beträgt die Selbstbeteiligung je a) Optische Gläser, Hohlgläser, Geschirr, Beleuchtungskör- Versicherungsfall neben anderen vertraglichen Selbstbeteili- per und Handspiegel; gungen 15 % des bedingungsgemäß als entschädigungs- b) Photovoltaikanlagen; pflichtig errechneten Betrages, mindestens 1.000,– €, höchs- c) Scheiben und Platten aus Glas oder Kunststoff, die Be- tens 10.000,– €. standteil elektronischer Daten-, Ton-, Bildwiedergabe- Als rückstaugefährdete Räume gelten Räume der versicher- und Kommunikationsgeräte sind (z. B. Bildschirme von ten Gebäude, die sich unterhalb des Straßenniveaus befin- Fernsehgeräten und Monitoren, Displays von Tablets und den und in denen Abwasseranschlüsse vorhanden sind. Smartphones); C 1.14 Kündigung d) Sachen, die bereits bei Antragstellung beschädigt sind; a) Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- e) Laden- und Schaufensterscheiben. haltung einer Frist von drei Monaten „Protect+ Elementar“ C 2.4 Versicherte Kosten in Textform kündigen. Kündigt der Versicherungsnehmer, so kann er bestimmen, dass seine Kündigung erst zum Der Versicherer ersetzt folgende Kosten, die infolge eines Schluss des laufenden Versicherungsjahres wirksam Versicherungsfalls erforderlich und tatsächlich angefallen wird. sind: b) Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsneh- a) Für das vorläufige Verschließen von Öffnungen (Notver- mer den gesamten Vertrag innerhalb eines Monats nach schalungen, Notverglasungen); Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen b) um versicherte Sachen zum nächsten Ablagerungsplatz Zeitpunkt kündigen. abzutransportieren und sie zu vernichten (Entsorgungs- C2 Protect+ Glasbruch kosten); C 2.1 Versicherungsfall c) für zusätzliche Leistungen, um die sich das Liefern und Montieren von versicherten Sachen durch deren Lage a) Der Versicherer entschädigt für versicherte Sachen, die verteuert (z. B. Kran- oder Gerüstkosten); durch Bruch (Zerbrechen) zerstört oder beschädigt wer- den. d) um Sachen, die das Einsetzen von Ersatzscheiben behin- dern (z. B. Schutzgitter, Schutzstangen, Markisen usw.) b) Nicht versichert sind folgende Schäden: zu beseitigen und wiederanzubringen; aa) Oberflächen oder Kanten werden beschädigt (z. B. e) für die Erneuerung von Anstrich, Malereien, Schriften, durch Schrammen, Kratzer, Muschelausbrüche); Verzierungen, Lichtfilterlacken und Folien auf den versi- bb) Randverbindungen von Mehrscheiben-Isoliervergla- cherten Sachen; sungen werden undicht. f) für die Beseitigung von Schäden an Umrahmungen, Be- C 2.2 Versicherte Sachen schlägen, Mauerwerk, Schutz- und Alarmeinrichtungen. Versichert ist die Gebäudeverglasung der versicherten Ge- C 2.5 Kündigung bäude sowie die in diesen Gebäuden befindliche Mobiliar- a) Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- verglasung, sofern der Versicherungsnehmer hierfür die Ge- haltung einer Frist von drei Monaten „Protect+ Glasbruch“ fahr trägt. in Textform kündigen. Kündigt der Versicherungsnehmer, Als versicherte Sachen gelten: so kann er bestimmen, dass seine Kündigung erst zum a) Fertig eingesetzte oder montierte Glasscheiben; Schluss des laufenden Versicherungsjahres wirksam wird. b) Platten und Spiegel aus Glas; b) Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsneh- c) künstlerisch bearbeitete Glasscheiben, -platten und mer den gesamten Vertrag innerhalb eines Monats nach 22 [Seite 23] Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen a) Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit oder Vorsatz Drit- Zeitpunkt kündigen. ter; C3 Protect+ Photovoltaik-Zusatzschutz b) Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler; Es gelten die „Bedingungen für die Wohngebäudeversiche- c) Kurzschluss, Überstrom; rung Protect+ Basis (VGB 2023 Protect+ Basis)“ soweit sich d) Schwelen, Glimmen, Sengen, Glühen, soweit nicht nach aus den folgenden Bestimmungen nicht etwas anderes A 3.1 bereits versichert; ergibt: e) Wasser, Feuchtigkeit, soweit nicht nach A 4 bereits versi- C 3.1 Welche Sachen sind versichert? chert; Versichert sind die auf bzw. an dem versicherten Gebäude f) Sturm, Frost, Eisgang, Überschwemmung, soweit nicht befestigten betriebsfertigen Photovoltaikanlagen der im Ver- nach A 5 oder C 1 bereits versichert. sicherungsvertrag genannten Gebäude. Die Anlagen können auch in den Baukörper integriert sein. C 3.3.2 Elektronische Bauelemente Zur Photovoltaikanlage gehören Solarmodule, Montagerah- Elektronische Bauelemente sind Einheiten, die im Reparatur- men, Befestigungselemente, Wechselrichter und die Verka- fall üblicherweise auszutauschen sind. Der Versicherer ent- belung. Dazu gehört auch die mit der Photovoltaikanlage ver- schädigt diese nur in folgenden Fällen: bundene und der Versorgung des Gebäudes dienende C 3.3.2.1 Eine versicherte Gefahr hat nachweislich von außen auf eine Stromspeicheranlage. Austauscheinheit oder auf die versicherte Anlage insgesamt Betriebsfertig ist die Anlage, sobald sie erprobt oder ein vor- eingewirkt. gesehener Probebetrieb beendet ist. Sie muss sich in Betrieb Kann dieser Beweis nicht erbracht werden, genügt die über- befinden, zumindest aber zur Arbeitsaufnahme bereit sein. wiegende Wahrscheinlichkeit, dass der Schaden auf die Ein- Der Versicherungsschutz besteht auch, wenn die Betriebs- wirkung einer versicherten Gefahr von außen zurückzuführen fertigkeit zu einem späteren Zeitpunkt unterbrochen ist. Dies ist. gilt ebenfalls während einer De- oder Remontage sowie wäh- C 3.3.2.2 Folgeschäden an weiteren Austauscheinheiten werden aber rend eines Transports der Anlage innerhalb des Versiche- entschädigt. rungsorts. C 3.3.3 Nicht versicherte Gefahren und Schäden C 3.2 Welche Gefahren und Schäden sind versichert? Welche ge- nerellen Ausschlüsse gibt es? Der Versicherer entschädigt ohne Berücksichtigung mitwir- kender Ursachen nicht: C 3.2.1 Der Versicherer ersetzt – soweit im Wohngebäudeversiche- rungsvertrag versichert – Schäden durch: C 3.3.3.1 Schäden durch Mängel, die bei Abschluss der Versicherung bereits vorhanden waren und dem Versicherungsnehmer be- C 3.2.1.1 Feuer nach A 3.1; kannt sein mussten. C 3.2.1.2 Leitungswasser nach A 4; C 3.3.3.2 Schäden durch betriebsbedingte normale oder betriebsbe- C 3.2.1.3 Sturm, Hagel nach A 5; dingte vorzeitige Abnutzung oder Alterung der versicherten Anlage. C 3.2.1.4 weitere Naturgefahren (Elementargefahren) nach C 1. C 3.3.3.3 Schäden durch betriebsbedingte normale oder betriebsbe- C 3.2.2 Der Versicherer ersetzt Schäden durch Ergänzende Techni- dingte vorzeitige Abnutzung oder Alterung an Austauschein- sche Gefahren nach C 3.3. heiten. Folgeschäden an weiteren Austauscheinheiten wer- C 3.2.3 Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- den aber entschädigt. Die Entschädigungsregelung für elekt- sachen Schäden durch Krieg, Innere Unruhen und Kernener- ronische Bauteile nach gie nach A 2. C 3.3.2 bleibt bestehen. C 3.3 Was ist unter Ergänzende Technische Gefahren zu verste- C 3.3.3.4 Schäden durch Nutzung einer Sache, von der dem Versiche- hen? rungsnehmer bekannt sein musste, dass sie reparaturbedürf- tig ist. C 3.3.1 Versicherte Gefahren und Schäden Der Versicherer entschädigt aber in folgenden Fällen: C 3.3.1.1 Der Versicherer entschädigt für unvorhergesehene Beschä- digungen oder Zerstörungen von versicherten Photovoltaik- a) Der Schaden wurde nicht durch die Reparaturbedürftig- anlagen. Darüber hinaus entschädigt er für diese Anlagen keit verursacht. oder deren Teile, wenn sie durch Diebstahl, Einbruchdieb- b) Die Sache war zur Zeit des Schadens mit Zustimmung stahl, Raub oder Plünderung abhandenkommen. des Versicherers wenigstens behelfsmäßig repariert. C 3.3.1.2 Als unvorhergesehen gilt ein Schaden, wenn folgende Vo- C 3.3.4 Gefahrendefinitionen raussetzungen vorliegen: C 3.3.4.1 Raub ist in folgenden Fällen gegeben: Der Versicherungsnehmer hat den Schaden nicht rechtzeitig vorhergesehen. Der Schaden war für den Versicherungsneh- a) Anwendung von Gewalt mer mit dem für den Betrieb der Photovoltaikanlage erforder- Der Räuber wendet gegen den Versicherungsnehmer lichen Fachwissen nicht vorhersehbar. Gewalt an, um dessen Widerstand gegen die Wegnahme Hat der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahrlässig versicherter Sachen auszuschalten. Gewalt liegt nicht nicht vorhergesehen, gilt: Der Versicherer kann seine Leis- vor, wenn versicherte Sachen ohne Überwindung eines tung in dem Verhältnis kürzen, das der Schwere des Ver- bewussten Widerstandes entwendet werden (einfacher schuldens des Versicherungsnehmers entspricht. Ziffer Diebstahl/Trickdiebstahl). B 4.11.1.2 b) findet hierfür keine Anwendung. b) Androhung einer Gewalttat mit Gefahr für Leib oder Leben C 3.3.1.3 Insbesondere entschädigt der Versicherer für Schäden durch 23 [Seite 24] Der Versicherungsnehmer gibt versicherte Sachen her- gen, um den früheren betriebsfertigen Zustand wiederherzu- aus oder lässt sie sich wegnehmen, weil der Räuber eine stellen. Der Wert des Altmaterials wird davon abgezogen. Gewalttat mit Gefahr für Leib oder Leben androht. Dem C 3.5.3.1 Aufwendungen zur Wiederherstellung sind insbesondere Versicherungsnehmer stehen geeignete Personen gleich, die vorübergehend die versicherten Sachen für ihn aufbe- a) Kosten für Ersatzteile und Reparaturstoffe; wahren. b) Lohnkosten und lohnabhängige Kosten, einschließlich C 3.3.4.2 Einbruchdiebstahl ist in folgenden Fällen gegeben: übertarifliche Lohnanteile und Zulagen, Mehrkosten durch tarifliche Zuschläge für Überstunden sowie für Sonn- a) Unberechtigtes Eindringen in einen Raum eines Gebäu- tags-, Feiertags- und Nachtarbeiten; des c) De- und Remontagekosten; Das liegt vor, wenn der Dieb in einen Raum eines Gebäu- des einbricht, einsteigt, mit falschem Schlüssel oder mit d) Transportkosten einschließlich Mehrkosten für Express- Hilfe von anderen Werkzeugen eindringt. Ein Schlüssel ist frachten; falsch, wenn seine Anfertigung für das Schloss nicht von e) Kosten, die entstehen, um das Betriebssystem wiederher- einer dazu berechtigten Person veranlasst oder gebilligt zustellen, das für die Grundfunktion der versicherten An- wurde. lage erforderlich ist; b) Unberechtigtes Eindringen mit richtigem Schlüssel f) Kosten, die entstehen, um die versicherte Anlage oder de- Der Dieb dringt in den Raum eines Gebäudes mit einem ren Teile aufzuräumen und zu dekontaminieren; richtigen Schlüssel ein. Den richtigen Schlüssel hat sich g) Kosten, die entstehen, um Teile der versicherten Anlage der Dieb vorher durch Einbruchdiebstahl oder Raub nach zu vernichten. Dazu gehören auch Kosten, um diese Teile C 3.3.4.1 beschafft. Der Einbruchdiebstahl oder Raub die- in die nächstgelegene geeignete Abfallbeseitigungsan- ses Schlüssels kann auch außerhalb des Versiche- lage abzutransportieren. Das gilt nicht für Kosten, die aus rungsorts erfolgt sein. oder aufgrund der Haftung durch eine nicht fachgerechte C 3.4 Was ist der versicherte Ertragsausfall? Entsorgung entstehen (Einliefererhaftung). Der Ertragsausfall ist der durch Produktionsausfall unmittel- C 3.5.3.2 Bei folgenden Sachen werden Wertverbesserungen von den bar entstandene finanzielle Verlust durch entgangene Erlöse Wiederherstellungskosten abgezogen: aus Stromeinspeisung und/oder Mehrkosten für Fremdstrom- a) Hilfs- und Betriebsstoffe; bezug. b) Verbrauchsmaterialien und Arbeitsmittel; Ist der Betrieb einer versicherten Photovoltaikanlage infolge eines Versicherungsfalls an dieser unterbrochen oder beein- c) Werkzeuge aller Art; trächtigt, wird der entstandene Ertragsausfall entschädigt. d) sonstige Teile, die während der Lebensdauer der versi- Der Ertragsausfall ist ab dem Zeitpunkt des Versicherungs- cherten Anlage erfahrungsgemäß mehrfach ausgewech- falls für die Dauer bis zur Wiederherstellung der Benutzbar- selt werden müssen. Dies gilt nur, soweit diese Teile zur keit der Anlage, höchstens aber für 6 Monate versichert. Wiederherstellung der versicherten Anlage zerstört oder beschädigt werden. C 3.5 Wie wird die Entschädigung ermittelt? C 3.5.3.3 Der Versicherer entschädigt nicht: C 3.5.1 Grundlagen, Versicherungssumme a) Kosten einer Überholung oder sonstiger Maßnahmen, die C 3.5.1.1 Grundlagen auch unabhängig von dem Versicherungsfall erforderlich Bei technischen Gefahren nach C 3.2.2 richtet sich die Ent- gewesen wären; schädigung nach C 3.5.1.2 bis C 3.5.8. b) Mehrkosten durch Änderungen oder Verbesserungen, die Bei Gefahren nach C 3.2.1 richtet sich die Entschädigung über die Wiederherstellung hinausgehen; nach A 18. c) Kosten einer Wiederherstellung in eigener Regie, soweit C 3.5.1.2 Versicherungssumme die Kosten nicht auch durch Arbeiten in fremder Regie entstanden wären; Der Versicherer leistet Entschädigung auf Erstes Risiko. Die Entschädigung ist, soweit nicht anders vereinbart, je Versi- d) entgangenen Gewinn infolge von Arbeiten in eigener Re- cherungsfall auf 50.000,– € begrenzt. gie; C 3.5.2 Wiederherstellungskosten e) Mehrkosten durch behelfsmäßige oder vorläufige Wieder- herstellung. Im Schadenfall wird zwischen Teilschaden und Totalschaden unterschieden. C 3.5.4 Totalschaden Ein Teilschaden liegt vor, wenn die Wiederherstellungskos- Der Versicherer entschädigt den Neuwert der Anlage. Der ten zuzüglich des Werts des Altmaterials nicht höher sind als Wert des Altmaterials wird davon abgezogen. der Neuwert der versicherten Anlage. C 3.5.5 Entschädigungsbegrenzung auf den Zeitwert Sind die Wiederherstellungskosten höher, so liegt ein Total- Abweichend von C 3.5.3 und C 3.5.4 ist die Entschädigungs- schaden vor. leistung in folgenden Fällen auf den Zeitwert zum Zeitpunkt Der Zeitwert ergibt sich aus dem Neuwert zum Zeitpunkt des des Versicherungsfalls begrenzt: Versicherungsfalls durch einen Abzug insbesondere für Alter, C 3.5.5.1 Die Anlage wird bei einem Teilschaden nicht wiederherge- Abnutzung und technischen Zustand. stellt oder bei einem Totalschaden nicht wiederbeschafft. C 3.5.3 Teilschaden C 3.5.5.2 Für die versicherte Anlage können serienmäßig hergestellte Der Versicherer entschädigt alle erforderlichen Aufwendun- Ersatzteile nicht mehr beschafft werden. C 3.5.6 Neuwertanteil 24 [Seite 25] Der Versicherungsnehmer erwirbt den Anspruch auf Zahlung b) Bei Entschädigung der Sache in bedingungsgemäß antei- des Teils der Entschädigung, der den Zeitwertschaden nach liger Höhe des Versicherungswerts muss er sie im Einver- C 3.5.5 übersteigt (Neuwertanteil) nur unter folgender Vo- nehmen mit dem Versicherer öffentlich meistbietend ver- raussetzung: kaufen lassen. Der Versicherer erhält von dem Erlös ab- züglich der Verkaufskosten höchstens den Anteil, den er Die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung ist innerhalb bereits für die Sache entschädigt hat. eines Zeitraums von drei Jahren nach Eintritt des Versiche- rungsfalls sichergestellt. C 3.6.3 Beschädigte Sachen C 3.5.7 Ertragsausfall Behält der Versicherungsnehmer wiederherbeigeschaffte Sachen und sind diese beschädigt worden, kann er auch die Der Versicherer entschädigt den Ertragsausfall. Ersetzt wird bedingungsgemäße Entschädigung in Höhe der Reparatur- C 3.5.7.1 der Ertragsausfall für die Photovoltaikanlage, soweit nicht et- kosten verlangen oder behalten. was anderes vereinbart ist, nach der Einspeisevergütung des C 3.6.4 Mögliche Rückerlangung mit dem Vertragspartner vereinbarten Liefervertrages auf Ta- gesbasis. Grundlage für die Entschädigungsberechnung ist Ist es dem Versicherungsnehmer möglich, den Besitz einer die durchschnittliche Tagesenergieleistung der letzten 36 abhandengekommenen Sache zurück zu erlangen, ohne Monate vor Schadeneintritt. Der Ertragsausfall wird nach dass er davon Gebrauch macht, gilt die Sache als zurücker- dem zweiten Ausfalltag (Karenzzeit) abzüglich im Unterbre- halten. chungszeitraum ersparter Kosten ersetzt. Die Entschädigung C 3.6.5 Übertragung der Rechte für Ertragsausfall ist je vollen Kalendertag auf höchstens 2,50 € je kWp Anlagenleistung begrenzt. Muss der Versicherungsnehmer dem Versicherer zurücker- langte Sachen zur Verfügung stellen, gilt: C 3.5.7.2 sofern nicht bereits über A 12.2.2 gedeckt, der Betrag für Mehrkosten durch Fremdstrombezug. Dieser berechnet sich Er hat dem Versicherer den Besitz, das Eigentum und alle aus der Differenz zwischen den Kosten je kWh in Eigenpro- sonstigen Rechte zu übertragen, die ihm an diesen Sachen duktion zu dem nachgewiesenen Arbeitspreis je kWh, den zustehen. der Versicherungsnehmer an seinen Stromversorger zu zah- C 3.7 Welche besonderen Obliegenheiten gelten? len hat. C 3.7.1 Obliegenheiten C 3.5.8 Selbstbeteiligung Der Versicherungsnehmer hat zusätzlich zu B 3.3 folgende Der Versicherungsnehmer trägt neben anderen vertraglichen vertraglich vereinbarte, besondere Obliegenheiten zu erfül- Selbstbeteiligungen je Versicherungsfall eine Selbstbeteili- len: gung von 250,– € des bedingungsgemäß vom Versicherer zu zahlenden Schadenbetrags. C 3.7.1.1 Er hat die versicherten Photovoltaikanlagen stets im vom Hersteller empfohlenen Intervall von einem für das jeweilige C 3.6 Was gilt für wiederherbeigeschaffte Sachen? Gewerk qualifizierten Fachbetrieb warten zu lassen. Hierüber C 3.6.1 Anzeigepflicht ist ein Nachweis zu führen. Erlangt der Versicherer oder der Versicherungsnehmer C 3.7.1.2 Er hat die vom jeweiligen Hersteller zur Verfügung gestellten Kenntnis über den Verbleib abhandengekommener Sachen, Daten und Programme für die versicherten Photovoltaikanla- hat er dies dem Vertragspartner unverzüglich anzuzeigen. gen aufzubewahren. Die Anzeige muss in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder C 3.7.1.3 Er hat zur Feststellung des Ertragsausfalls die Vertragsunter- Brief) erfolgen. lagen über die Energielieferungen sowie die Abrechnungen C 3.6.2 Entschädigung der letzten 3 Jahre aufzubewahren. Hat der Versicherungsnehmer den Besitz einer abhandenge- C 3.7.2 Folgen einer Obliegenheitsverletzung kommenen Sache wiedererhalten, so gilt für die Entschädi- Verletzt der Versicherungsnehmer eine dieser Obliegenhei- gung dieser Sache: ten, gilt unter den Voraussetzungen nach B 3.3 folgendes: C 3.6.2.1 Vor Zahlung der abschließenden Entschädigung Der Versicherer ist berechtigt zu kündigen. Außerdem kann Der Versicherungsnehmer behält den Anspruch auf die Ent- er ganz oder teilweise leistungsfrei sein. schädigung. Das setzt voraus, dass er dem Versicherer die C 3.8 Kündigung Sache innerhalb von zwei Wochen zur Verfügung stellt. An- dernfalls ist eine zwischenzeitlich geleistete Entschädigung a) Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- für diese Sache zurückzuzahlen. Das gilt auch für eine antei- haltung einer Frist von drei Monaten den „Protect+ Pho- lig geleistete Entschädigung. tovoltaik-Zusatzschutz“ in Textform kündigen. Kündigt der Versicherungsnehmer, so kann er bestimmen, dass seine C 3.6.2.2 Nach Zahlung der abschließenden Entschädigung Kündigung erst zum Schluss des laufenden Versiche- Der Versicherungsnehmer kann innerhalb von zwei Wochen rungsjahres wirksam wird. nach Empfang einer Aufforderung des Versicherers wählen, b) Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsneh- die Entschädigung zurückzuzahlen und die Sache zu behal- mer den gesamten Vertrag innerhalb eines Monats nach ten. Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen Andernfalls gelten folgende Regelungen: Zeitpunkt kündigen. a) Bei Entschädigung der Sache in voller Höhe des Versi- C4 Protect+ Soforthilfe cherungswerts kann er dem Versicherer die Sache zur C 4.1 Die „Protect+ Soforthilfe“ wird von der Grundeigentümer-Ver- Verfügung stellen. Dieses Wahlrecht muss er innerhalb sicherung VVaG in Kooperation mit der Europ Assistance von zwei Wochen nach Empfang der Aufforderung des (EA) angeboten. Versicherers ausüben. Tut der Versicherungsnehmer das nicht, geht das Wahlrecht auf den Versicherer über. Die Soforthilfe ist 24 Stunden am Tag erreichbar unter: 25 [Seite 26] 040/3766 3663 Wohnung organisiert EA den Einsatz eines Elektro-Instal- lateurbetriebes. Unter den Versicherungsschutz fallen alle Wohnungen, die sich in dem versicherten Gebäude gemäß Versicherungs- b) EA übernimmt die Kosten für die Notfallreparatur und die schein befinden, wobei die einzelnen (Wohnungs-) Schadenbegrenzung bis zu einer Höhe von 500,– € je Eigentümer und Mieter die Leistungen aus der Protect+ So- Versicherungsfall. forthilfe analog zum Versicherungsnehmer in Anspruch neh- c) EA erbringt keine Leistungen für die Behebung von De- men können. Der Versicherungsnehmer stimmt durch die In- fekten an Elektro-Installationen: formation seiner Mieter bzw. Miteigentümer über die „Pro- tect+ Soforthilfe“ insofern zu, dass dieser Personenkreis zur aa) wenn der Defekt bereits vor Beginn des Versiche- Inanspruchnahme der Leistungen aus der „Protect+ Sofort- rungsschutzes vorhanden war; hilfe“ berechtigt ist. bb) an elektrischen und elektronischen Geräten wie z. B. C 4.1.1 Schlüsseldienst Waschmaschinen, Trocknern, Geschirrspülmaschi- nen, Herden sowie Backöfen einschließlich Dunst- a) EA organisiert das Öffnen der Wohnungstür durch eine abzugshauben, Heizkesseln, Heizungssteuerungs- Fachfirma (Schlüsseldienst), wenn der Versicherungs- anlagen, Kühlschränken, Tiefkühlgeräten, Lampen nehmer nicht in die versicherte Wohnung gelangen kann, einschließlich Leuchtmitteln, Computern, Telefonan- weil der Schlüssel für die Wohnungstür abhandengekom- lagen, Fernsehgeräten, Stereoanlagen, Video- und men oder abgebrochen ist oder weil der Versicherungs- DVD-Playern sowie Stromverbrauchszählern. nehmer sich versehentlich ausgesperrt hat. C 4.1.6 Heizungs-Installateurservice im Notfall b) EA übernimmt die Kosten für das Öffnen der Wohnungs- tür durch den Schlüsseldienst bis zu einer Höhe von a) EA organisiert den Einsatz eines Heizungs-Installateurbe- 500,– € je Versicherungsfall. triebes, wenn in der versicherten Wohnung Heizkörper wegen eines Defekts an zugehörigen Thermostatventilen C 4.1.2 Notfallschloss nicht in Betrieb genommen werden können oder aufgrund EA übernimmt die Kosten für ein provisorisches Schloss (ein- eines Bruchschadens oder einer Undichtigkeit Heizkörper faches Zylinderschloss/handelsübliches Zylinderschloss), repariert oder ersetzt werden müssen. wenn das Türschloss durch das Öffnen der Tür funktionsun- b) EA übernimmt die Kosten für die Notfallreparatur und die fähig werden sollte, bis zu einer Höhe von Schadenbegrenzung bis zu einer Höhe von 500,– € je 500,– € je Versicherungsfall. Versicherungsfall. C 4.1.3 Rohrreinigungsservice im Notfall c) EA erbringt keine Leistungen für die Behebung von De- a) EA organisiert den Einsatz einer Rohrreinigungsfirma, fekten, die bereits vor Beginn des Versicherungsschutzes wenn in der versicherten Wohnung Abflussrohre von vorhanden waren, von Defekten an Heizkesseln, Bren- Bade- oder Duschwannen, Wasch- oder Spülbecken, nern, Tanks und Heizungsrohren sowie von Schäden WCs, Urinalen, Bidets oder Bodenabläufen verstopft sind durch Korrosion. und dies nicht ohne eine fachmännische Behebung be- C 4.1.7 Bereitstellung einer Notheizung seitigt werden kann (Rohrverstopfung). a) EA stellt maximal drei elektrische Leih-Heizgeräte zur b) EA übernimmt die Kosten für die Notfallreparatur und Verfügung, wenn während der Heizperiode die Heizungs- Schadenbegrenzung der Rohrverstopfung bis zu einer anlage in der versicherten Wohnung unvorhergesehen Höhe von 500,– € je Versicherungsfall. ausfällt und eine Abhilfe durch den Heizungs-Installateur- c) EA erbringt keine Leistungen, wenn die Rohrverstopfung service im Notfall (siehe C 4.1.6) nicht möglich ist bezie- bereits vor Beginn des Vertrags vorhanden war oder die hungsweise hierfür kein Versicherungsschutz besteht. Als Ursache für die Rohrverstopfung für den Versicherungs- Heizperiode gilt hierbei die Zeit zwischen dem 1. Septem- nehmer erkennbar außerhalb der versicherten Wohnung ber und dem 31. Mai eines jeden Jahres. lag. b) EA übernimmt die Kosten für die Bereitstellung der Leih- C 4.1.4 Sanitär-Installateurservice im Notfall Heizgeräte bis zu einer Höhe von 500,– € je Versiche- rungsfall. a) EA organisiert den Einsatz eines Sanitär-Installateur-be- triebes, wenn aufgrund eines Defekts an einer Armatur, c) Nicht ersetzt werden zusätzliche Energiekosten, die an einem Boiler, an der Spülung eines WCs oder Urinals durch den Betrieb der Leih-Heizgeräte entstehen. oder am Haupthahn der versicherten Wohnung das Kalt- C 4.1.8 Schädlingsbekämpfung oder Warmwasser nicht mehr abgestellt werden kann, die Kalt- oder Warmwasserversorgung unterbrochen ist. a) EA organisiert den Einsatz einer Fachfirma für die Schäd- lingsbekämpfung, wenn die versicherte Wohnung in ei- b) EA übernimmt die Kosten für die Notfallreparatur und die nem Ausmaß durch Schädlinge befallen wurde, der nur Schadenbegrenzung bis zu einer Höhe von 500,– € je fachmännisch beseitigt werden kann. EA übernimmt die Versicherungsfall. Kosten für die Schädlingsbekämpfung bis zu einer Höhe c) EA erbringt keine Leistungen für die Behebung von De- von 500,– € je Versicherungsfall. fekten, die bereits vor Beginn des Versicherungsschutzes b) Als Schädlinge gelten ausschließlich Schaben (z. B. Ka- vorhanden waren, den Austausch defekter Dichtungen kerlaken), Ratten, Mäuse, Motten, Ameisen und Silber- und verkalkter Bestandteile oder Zubehör von Armaturen fischchen. und Boilern sowie die ordentliche Instandhaltung bezie- hungsweise Wartung der Sanitär-Installationen. c) EA erbringt keine Leistung, wenn der Befall der versicher- ten Wohnung durch Schädlinge bereits vor Beginn des C 4.1.5 Elektro-Installateurservice im Notfall Vertrages für den Versicherungsnehmer erkennbar war. a) Bei Defekten an der Elektro-Installation der versicherten C 4.1.9 Entfernung von Wespen-, Hornissen- und Bienennestern 26 [Seite 27] a) EA organisiert die fachmännische Entfernung bzw. die und Heizungsinstallateure, Glaser, Schlüsseldienste, Haus- Umsiedlung von Wespennestern, die sich im Bereich der hüter, Fachleute für Alarmanlagen, Rohrreinigungsfirmen. versicherten Wohnung befinden. C 4.1.14 Hausbewachung nach Einbruch-Diebstahl b) EA übernimmt die Kosten für die Entfernung bzw. Um- a) EA organisiert die Bewachung der versicherten Wohnung siedlung des Wespennestes bis zu einer Höhe von 500,– durch regelmäßige Kontrollen durch Wachpersonal, wenn € je Versicherungsfall. die Wohnung unbewohnbar wurde und Schließvorrichtun- c) EA erbringt keine Leistung, wenn gen oder sonstige Sicherungen keinen ausreichenden Schutz bieten. aa) die Existenz des Wespennestes bereits vor Beginn des Vertrages für den Versicherungsnehmer erkenn- b) EA übernimmt die Anfahrtskosten des Dienstleisters zur bar war; Bewachung der versicherten Wohnung bis zu einer Höhe von 100,– € je Versicherungsfall. bb) das Wespennest sich in einem räumlichen Bereich befindet, der nicht der versicherten Wohnung zuge- C 4.1.15 Möbelunterstellung ordnet werden kann; a) EA organisiert den Transport und die Unterstellung von cc) dies aus rechtlichen Gründen, z. B. aus Gründen des Einrichtungsgegenständen, wenn diese wegen eines un- Artenschutzes, nicht zulässig ist. vorhergesehenen Schadens an der versicherten Woh- nung vorübergehend anderweitig untergebracht werden C 4.1.10 Übernachtung im Schadenfall müssen. a) EA organisiert eine Hotel- oder ähnliche Unterbringung, b) EA übernimmt die Anfahrtskosten des Leistungserbrin- wenn die versicherte Wohnung unvorhergesehen unbe- gers bis zu einer Höhe von 100,– € je Versicherungsfall. wohnbar wurde (zum Beispiel durch Brand- oder Wasser- schaden) und wenn für den Versicherungsnehmer die Be- C 4.1.16 Rückreise/Reiseabbruch im Schadenfall schränkung auf einen etwa bewohnbaren Teil nicht zu- a) Erweist sich anlässlich eines Versicherungsfalles die mutbar ist. Rückkehr des Versicherungsnehmers von einer Aus- b) Die Übernachtungskosten hat der Kunde selbst zu tragen. landsreise innerhalb Europas im geographischen Sinne als notwendig, organisiert EA die notwendigen Maßnah- c) Die Kosten für die Handwerker trägt der Versicherungs- men einer Rückreise. nehmer. b) Die Kosten für die Rückreise trägt der Versicherungsneh- C 4.1.11 Kinderbetreuung im Notfall mer. a) EA organisiert innerhalb der Bundesrepublik Deutschland C 4.1.17 Notdienst bei Ausfall von Elektrogroßgeräten die Betreuung von Kindern unter 16 Jahren, die mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben, a) EA organisiert bei Ausfall eines Elektrogroßgerätes (z. B. wenn der Versicherungsnehmer durch ein versichertes Kühlschrank, Tiefkühlgerät, Waschmaschine, Wäsche- Schadenereignis an der Betreuung der Kinder gehindert trockner, Geschirrspülmaschine, Backofen, Herd, TV-Ge- ist und der Versicherungsnehmer oder eine andere Per- rät) den Einsatz eines Technikers zur Einschätzung der son zur Betreuung nicht zur Verfügung stehen. Die Be- Reparaturmöglichkeiten und ggf. Durchführung der Repa- treuung der Kinder erfolgt nach Möglichkeit in der versi- ratur. cherten Wohnung. b) EA übernimmt die Kosten für die Anfahrt und die erste Ar- b) EA übernimmt die Kosten für die Betreuung der Kinder bis beitsstunde des Technikers. Nicht dagegen übernimmt zu einer Höhe von 500,– € je Versicherungsfall. EA die Kosten für Material sowie Ersatz- und Austausch- teile, die zur Reparatur benötigt werden. C 4.1.12 Haustierunterbringung im Notfall C 4.1.18 Psychologische Betreuung nach Einbruchdiebstahl a) EA organisiert innerhalb der Bundesrepublik Deutschland die Unterbringung und Versorgung von Haustieren wie a) Im Falle eines Einbruchdiebstahls führt EA mit dem Ver- Hunden, Katzen, Vögeln, Hamstern, Meerschweinchen, sicherungsnehmer ein psychosoziales Erstgespräch. Kaninchen, Fischen und Schildkröten, die in der versi- Nach dem Feststellen des konkreten Hilfebedarfs vermit- cherten Wohnung leben, wenn der Versicherungsnehmer telt EA Kontaktadressen von Psychotherapeuten bzw. durch ein versichertes Schadenereignis an der Betreuung Einrichtungen zur psychologischen Betreuung. der Tiere gehindert ist und eine andere Person zur Be- b) Die Kosten für die Inanspruchnahme der psychologischen treuung nicht zur Verfügung steht. oder psychotherapeutischen Behandlung trägt der Versi- b) Die Unterbringung erfolgt in einer Tierpension bzw. Tier- cherungsnehmer. heim. C 4.1.19 Dokumentendepot c) Die Organisation der Unterbringung ist nur möglich, wenn a) EA archiviert auf Wunsch vom Versicherungsnehmer Ko- für das Tier ein gültiger Impfpass vorhanden ist und das pien wichtiger Dokumente (maximal 15 DIN A4-Seiten). Tier keine ansteckenden Krankheiten und/oder Parasiten- Kommen die Originaldokumente abhanden, so stellt EA befall aufweist. dem Versicherungsnehmer die archivierten Kopien auf d) EA übernimmt die Kosten für die Unterbringung und Ver- Anforderung unverzüglich per Telefax, Post oder E-Mail sorgung der Haustiere bis zu einer Höhe von 500,– € je zur Verfügung. Außerdem unterstützt EA den Versiche- Versicherungsfall. rungsnehmer bei der Beschaffung von Ersatzdokumenten durch Nennung der zuständigen Behörden und Weiterlei- C 4.1.13 24-Stunden Handwerkerservice tung öffentlich zugänglicher Informationen darüber, wel- Unabhängig von einem Schadenfall steht dem Versiche- che Unterlagen für die Ausstellung der Ersatzdokumente rungsnehmer unser Netzwerk zur Verfügung. Auf Wunsch erforderlich sind. werden Handwerker aus folgenden Gewerken benannt: Sa- b) EA verpflichtet sich, den Inhalt der Dokumente vertraulich nitärinstallateure, Dachdecker, Elektro-installateure, Gas- 27 [Seite 28] zu behandeln und die archivierten Kopien nach Beendi- gung dieses Versicherungsschutzes zu vernichten. c) Für die Archivierung der Dokumente stellt EA dem Versi- cherungsnehmer keine Kosten in Rechnung. C 4.1.20 Allgemeine Leistungsbegrenzung Die Übernahme von Kosten ist begrenzt auf insgesamt 3.000,– € für alle Versicherungsfälle, die innerhalb eines Ver- sicherungsjahres beim Notfall-Telefon gemeldet werden. Von dieser Jahreshöchstleistung unberührt bleiben reine Service- leistungen ohne Kostenübernahme einschließlich des Doku- mentendepots (C 4.1.19). C 4.2 Kündigung a) Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- haltung einer Frist von drei Monaten die „Protect+ Sofort- hilfe“ in Textform kündigen. Kündigt der Versicherungs- nehmer, so kann er bestimmen, dass seine Kündigung erst zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres wirksam wird. b) Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsneh- mer den gesamten Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen Zeitpunkt kündigen. 28