GEV Max 2023: die Bedingungen im Volltext

[Seite 1] Präambel zu den Bedingungen für die Wohngebäudeversicherung Home Max (VGB 2023 Home Max) Die Verbundene Wohngebäudeversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Sachschäden an Ihrem Gebäude. Versicherbar sind Schäden durch die in diesen Versicherungsbedingungen zusammengefassten (verbundenen) Gefahren. Welche der versicherbaren Gefahren (z. B. Feuer, Sturm und Hagel, Leitungswasser) tatsächlich versichert sein sollen, vereinbaren Sie mit uns. Wird das Gebäude zerstört oder beschädigt, entschädigen wir Sie für dessen Wiederherstellung nach den untenstehenden Bestimmungen. In der Regel vereinbaren wir mit Ihnen die Wiederherstellung in gleicher Art und Güte im neuwertigen Zustand in der Form einer Gleitenden Neuwertversicherung Plus. Das „Plus“ steht für die Einbeziehung von Mehrkosten, die durch öffentlich-rechtliche Auflagen und Preissteigerungen zwischen Versicherungsfall und Wiederher- stellung entstehen können. Wir übernehmen auch eine Reihe von Folgekosten (z. B. Aufräumungs- und Abbruchkosten), die ein Schadenereignis auslöst. Die “Bedingungen für die Wohngebäudeversicherung Home Max (VGB 2023 Home Max)“ sind die Vertragsgrundlage für Ihre Verbundene Wohn- gebäudeversicherung. Auf die gleichzeitige Verwendung männlicher und weiblicher Sprachformen verzichten wir. Personenbezogene Formulierungen sind geschlechts- neutral zu verstehen. Ihrem besseren Verständnis dieser Versicherungsbedingungen dienen folgende rechtlich unverbindliche Begriffserläuterungen: Versicherungsnehmer: Das sind Sie als unser Vertragspartner und Käufer des Versicherungsschutzes. Versicherungsfall: Der Versicherungsfall ist das Ereignis, für das wir Entschädigung leisten. Ausschlüsse: Ein Ausschluss beschreibt eine Gefahr, eine Schadenart oder eine Sache, für die kein Versicherungsschutz besteht. Ausschlüsse dienen der Abgrenzung des Leistungsversprechens und gewährleisten, dass der Versicherungsschutz kalkulierbar bleibt. Sie finden sie in den Bedingungen entweder als generelle Ausschlüsse (z. B. Krieg) oder in Bestimmungen zu einzelnen Gefahren und Schäden sowie bei der Be- schreibung der versicherten Sachen. Gleitende Neuwertversicherung Plus: Die Gleitende Neuwertversicherung Plus geht von einem Betrag aus, der aufzuwenden ist, um ein Ge- bäude in gleicher Art und Güte wiederherzustellen. Wir berücksichtigen dabei automatisch eventuelle Mehrkosten durch öffentlich-rechtliche Wiederherstellungsbeschränkungen. Außerdem passen wir den Versicherungsschutz an die Preisveränderungen der Baukosten für das Gebäude an. Diese Anpassung wirkt sich sowohl auf die Versicherungsleistung als auch Ihren Versicherungsbeitrag aus. Obliegenheiten: Das sind Ihre Verhaltenspflichten vor, während und nach dem Versicherungsfall. Zum Beispiel müssen Sie Sicherheitsvor- schriften zum Brand- oder Frostschutz einhalten. Wenn Sie Obliegenheiten verletzen, gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz. Realgläubiger: Realgläubiger sind Kreditgeber, die ihre Forderung über ein im Grundbuch eingetragenes Grundpfandrecht (z. B. Hypothek, Grundschuld) gesichert haben. Das können z. B. Banken oder Bausparkassen sein. Die Interessen der Realgläubiger sind im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung gesetzlich geschützt. Sie müssen u. a. bei Zahlung von Versicherungsleistungen und der Beendigung des Versiche- rungsvertrages einbezogen werden. AVB-VGB2023-Max-0823 1 [Seite 2] Bedingungen für die Wohngebäudeversicherung – Home Max (VGB 2023 Home Max) Teil A A 27 Subsidiarität A1 Welche Gefahren sind versicherbar? Welche Schäden sind A 28 Beitragsstaffel nach Gebäudealter versichert? A 29 Rohbauversicherung A2 Welche generellen Ausschlüsse gibt es? A 30 Schadenfreiheits-Rabattsystem A3 Was ist unter der Gefahr Feuer zu verstehen? Welche Schäden sind hier nicht versichert? Teil B A4 Was ist unter der Gefahr Leitungswasser zu verstehen? B1 Beginn des Versicherungsschutzes, Beitragszahlung Welche Schäden sind hier nicht versichert? B 1.1 Beginn des Versicherungsschutzes A5 Was ist unter Sturm und Hagel zu verstehen? Welche Schä- B 1.2 Beitragszahlung, Versicherungsperiode den sind versichert? Welche Schäden sind hier nicht versi- B 1.3 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags, Folgen verspäteter chert? Zahlung oder Nichtzahlung A6 Welche weiteren Gefahren sind versichert? B 1.4 Folgebeitrag A7 Welche Sachen sind versichert? B 1.5 Lastschriftverfahren A8 Was versteht man unter Gebäuden, Gebäudebestandteilen, B 1.6 Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendigung Gebäudezubehör, Terrassen und weiteren Grundstücksbe- B2 Dauer und Ende des Vertrags/Kündigung standteilen? Welche Sachen sind nicht versichert? B 2.1 Dauer und Ende des Vertrags A9 Was ist unter dem Versicherungsort zu verstehen? B 2.2 Kündigung nach Versicherungsfall A 10 Was gilt für Selbstbeteiligungen im Versicherungsvertrag? B3 Anzeigepflicht, Gefahrerhöhung, andere Obliegenhei- A 11 Welche Regelungen gelten für Wohnungs- und Teileigen- ten tum? B 3.1 Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers oder seines A 12 Welche Kosten sind versichert? Vertreters bis zum Vertragsschluss A 13 Was ist unter Mietausfall und Mietwert zu verstehen? In wel- B 3.2 Gefahrerhöhung chem Umfang sind sie versichert? B 3.3 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers A 14 In welchem Umfang besteht Versicherungsschutz? B4 Weitere Regelungen A 15 Wie wird der Beitrag ermittelt? B 4.1 Mehrere Versicherer, Mehrfachversicherung A 16 Was sind die Grundlagen der Anpassung von Versiche- B 4.2 Erklärungen und Anzeigen, Anschriftenänderung rungsschutz und Beitrag? B 4.3 Vollmacht des Versicherungsvertreters A 17 Was geschieht bei einer nachträglichen Änderung eines B 4.4 Verjährung Beitragsmerkmals? B 4.5 Meinungsverschiedenheiten und Gerichtsstände A 18 Wie wird die Entschädigung ermittelt? B 4.6 Anzuwendendes Recht A 19 Welche Regeln gelten für das Sachverständigenverfahren? B 4.7 Embargobestimmung A 20 Wann wird die Entschädigung gezahlt und wie wird sie ver- B 4.8 Versicherung für fremde Rechnung zinst? B 4.9 Aufwendungsersatz A 21 Welche vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften B 4.10 Übergang von Ersatzansprüchen (zusätzliche Obliegenheiten) hat der Versicherungsnehmer vor dem Versicherungsfall zu erfüllen? B 4.11 Keine Leistungspflicht aus besonderen Gründen B 4.12 Repräsentanten A 22 Welche besonderen Umstände erhöhen die Gefahr? B 4.13 Versicherungswechsel A 23 Welche Besonderheiten gelten bei Kündigungen und ange- meldeten Realrechten? Teil C A 24 Was gilt, wenn versicherte Sachen veräußert werden? C1 Home Elementar (optional) C2 Home Glasbruch (optional) A 25 Garantien C3 Home Photovoltaik-Zusatzschutz (optional) A 26 Beitragsanpassung C4 Home Soforthilfe (optional) 2 [Seite 3] Teil A Überspannung durch Blitz ist ein Schaden, der durch Über- spannung, Überstrom oder Kurzschluss infolge eines Blitzes oder durch sonstige atmosphärisch bedingte Elektrizität an A1 Welche Gefahren sind versicherbar? Welche Schäden versicherten elektrischen Einrichtungen und Geräten ent- sind versichert? steht. Der Versicherer entschädigt für versicherte Sachen, die A 3.5 Explosion, Verpuffung durch folgende Ereignisse (Gefahren) zerstört oder beschä- Explosion und Verpuffung sind plötzlich verlaufende Kraftäu- digt werden oder infolge solcher Ereignisse abhandenkom- ßerungen, die auf dem Ausdehnungsbestreben von Gasen men: oder Dämpfen beruhen. Der Unterschied zwischen Explosion A 1.1 Feuer; und Verpuffung liegt in der Intensität der Kraftäußerung. A 1.2 Leitungswasser; Die Explosion eines Behälters (Kessel, Rohrleitung, usw.) liegt nur unter besonderen Voraussetzungen vor. Die Wan- A 1.3 Sturm, Hagel; dung muss in einem solchen Umfang zerrissen werden, dass A 1.4 weitere versicherte Gefahren. ein plötzlicher Ausgleich des Druckunterschieds innerhalb Jede der Gefahrengruppen nach A 1.1, A 1.2 und A 1.3 kann und außerhalb des Behälters stattfindet. Wird im Innern eines auch einzeln versichert werden und ist im Versicherungs- Behälters eine Explosion durch chemische Reaktion hervor- schein dokumentiert. gerufen, so ist ein Zerreißen seiner Wandung nicht erforder- lich. A2 Welche generellen Ausschlüsse gibt es? A 3.6 Implosion A 2.1 Ausschluss Krieg Nicht versichert sind Schäden durch Krieg, kriegsähnliche Er- Implosion ist ein plötzlicher, unvorhersehbarer Zusammenfall eignisse, Bürgerkrieg, Revolution, Rebellion oder Aufstand. eines Hohlkörpers durch äußeren Überdruck infolge eines in- Das gilt ohne Berücksichtigung mitwirkender Ursachen. neren Unterdrucks. Nicht ausgeschlossen sind jedoch Explosionsschäden durch A 3.7 Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder Kampfmittel aus beendeten Kriegen (Blindgänger). Ladung A 2.2 Ausschluss Innere Unruhen Versichert ist der Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs. Gleiches gilt für den Anprall oder Absturz seiner Teile oder Nicht versichert sind Schäden durch Innere Unruhen. Das gilt seiner Ladung. ohne Berücksichtigung mitwirkender Ursachen. A 3.8 Fahrzeuganprall durch Straßen-, Schienen- oder Wasser- A 2.3 Ausschluss Kernenergie fahrzeuge; Flugkörper, Überschallknall, Tiefflieger Nicht versichert sind Schäden durch Kernenergie, nukleare A 3.8.1 Versichert ist der Anprall von Straßen-, Schienen- oder Was- Strahlung oder radioaktive Substanzen. Das gilt ohne Be- serfahrzeugen sowie sonstigen Flugkörpern und unbemann- rücksichtigung mitwirkender Ursachen. ten Fluggeräten nach § 1 LuftVG an versicherten Sachen. A3 Was ist unter der Gefahr Feuer zu verstehen? Welche Das gilt auch für den Anprall ihrer Teile oder ihrer Ladung. Schäden sind hier nicht versichert? Nicht versichert sind Schäden, die durch Straßen- oder Was- A 3.1 Versicherte Gefahren und Schäden serfahrzeuge sowie sonstigen Flugkörpern und unbemann- Unter die Gefahr Feuer fallen: ten Fluggeräten nach § 1 LuftVG entstehen, deren Halter oder Lenker der Versicherungsnehmer oder ein Bewohner A 3.1.1 Brand; des Gebäudes ist. A 3.1.2 Blitzschlag; Nicht versichert sind Schäden an Fahrzeugen, Straßen und A 3.1.3 Überspannung durch Blitz; Wegen sowie Zäunen, Grundstückseinfriedungen, sonstigen Grundstücksbestandteilen und Bootsanlegern. A 3.1.4 Explosion, Verpuffung; A 3.8.2 Versichert sind Schäden an den versicherten Sachen, die A 3.1.5 Implosion; durch Überschallknall, tieffliegende Flugzeuge oder Hub- A 3.1.6 Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs; schrauber verursacht werden. A 3.1.7 Fahrzeuganprall durch Straßen-, Schienen- oder Wasser- A 3.9 Seng- und Schmorschäden fahrzeuge; Flugkörper, Überschallknall, Tiefflieger; Versichert sind Seng- und Schmorschäden, die aus einem A 3.1.8 Seng- und Schmorschäden; Ereignis nach A 3.2. bis A 3.8 oder aus anderen Ursachen entstanden sind. A 3.1.9 Rauch- und Rußschäden; A 3.10 Rauch- und Rußschäden A 3.1.10 Terrorismus. Versichert sind Rauch- und Rußschäden, die aus einem Er- A 3.2 Brand eignis nach A 3.2. bis A 3.9 entstanden sind. Brand ist ein Feuer, das ohne einen bestimmungsgemäßen Darüber hinaus sind Schäden versichert, die dadurch entste- Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und das sich aus hen, dass Rauch und Ruß versicherte Sachen unmittelbar eigener Kraft auszubreiten vermag. beschädigt oder zerstört haben. Voraussetzung ist, dass der Versichert sind auch Schäden durch einen Brand, der aus ei- Rauch und Ruß plötzlich bestimmungswidrig aus Feuer- nem Nutzfeuer entstanden ist. ungs-, Heizungs-, Koch- oder Trocknungsanlagen auf dem Versicherungsgrundstück austritt. A 3.3 Blitzschlag Nicht versichert sind Schäden, die dadurch entstehen, dass Blitzschlag ist der unmittelbare Übergang eines Blitzes auf Rauch und Ruß allmählich einwirken (z. B. Fogging). Sachen. A 3.11 Terrorismus A 3.4 Überspannung durch Blitz 3 [Seite 4] Versichert sind Ereignisse nach A 3.2 bis A 3.10, die infolge A 4.3 Bruchschäden innerhalb von Gebäuden von Terrorismus entstanden sind. Das gilt nur für versicherte Versichert sind innerhalb von Gebäuden: Gebäude, deren Gesamtfläche 5.000 m² nicht übersteigt. A 4.3.1 frostbedingte und sonstige Bruchschäden an Rohren Terrorismus liegt vor, wenn Personen oder Personengruppen Handlungen zur Erreichung politischer, religiöser, ethnischer A 4.3.1.1 der Wasserversorgung (Zu- oder Ableitungen) und der Gas- oder ideologischer Ziele begehen, die geeignet sind, Angst versorgung oder den damit verbundenen Schläuchen; oder Schrecken in der Bevölkerung oder Teilen der Bevölke- A 4.3.1.2 von Heizungs- oder Klimaanlagen; rung zu verbreiten und dadurch auf eine Regierung oder A 4.3.1.3 von Wasserlösch- oder Berieselungsanlagen; staatliche Einrichtung Einfluss zu nehmen. A 4.3.1.4 der Regenentwässerung; A 3.12 Nicht versicherte Schäden A 4.3.1.5 von Lüftungs- und Entlüftungsanlagen. Nicht versichert sind: Das setzt voraus, dass diese Rohre nach A 4.3.1 kein Bauteil von Heiz- A 3.12.1 Schäden durch Erdbeben. Das gilt ohne Berücksichtigung kesseln, Boilern oder vergleichbaren Anlagen sind. mitwirkender Ursachen. Ist wegen eines Rohrbruchs nach A 4.3.1 der Austausch einer Armatur A 3.12.2 Schäden an Verbrennungsmotoren durch die im Verbren- technisch erforderlich, ersetzt der Versicherer auch die dafür entstehen- nungsraum der Maschine auftretenden Explosionen. Ferner den Kosten. Schäden, die an Schaltorganen von elektrischen Schaltern entstehen, und zwar durch den in ihnen auftretenden Gas- Der Versicherer ersetzt frostbedingte und sonstige Bruchschäden an Ar- druck. Versicherungsschutz besteht aber, wenn diese Schä- maturen (z. B. Wasser- und Absperrhähne, Ventile, Wassermesser, Ge- den Folge eines versicherten Schadenereignisses nach A 3.2 ruchsverschlüsse). Nicht versichert sind Bruchschäden an bereits defek- sind. ten Armaturen. A4 Was ist unter der Gefahr Leitungswasser zu verstehen? A 4.3.2 frostbedingte Bruchschäden an folgenden Installationen: Welche Schäden sind hier nicht versichert? A 4.3.2.1 Badeeinrichtungen, Waschbecken, Spülklosetts sowie deren A 4.1 Versicherte Gefahren und Schäden Anschlussschläuche; A 4.3.2.2 Heizkörper, Heizkessel, Boiler oder vergleichbare Teile von Unter die Gefahr Leitungswasser fallen: Heizungs- oder Klimaanlagen. A 4.1.1 Leitungswasserschäden; Als innerhalb des Gebäudes gilt der gesamte Baukörper, einschließlich A 4.1.2 Bruchschäden innerhalb von Gebäuden; der Bodenplatte. A 4.1.3 Bruchschäden außerhalb von Gebäuden; Rohre von Solarheizungsanlagen auf dem Dach gelten als Rohre inner- A 4.1.4 Regenwassersammelanlagen (Zisternen) auf dem Versiche- halb des Gebäudes. rungsgrundstück Soweit nicht etwas anderes vereinbart ist, sind Rohre und Installationen A 4.1.5 Kosten für die Beseitigung von Rohrverstopfungen. unterhalb der Bodenplatte (tragend oder nicht tragend) nicht versichert. A 4.2 Leitungswasserschäden A 4.4 Bruchschäden außerhalb von Gebäuden Leitungswasser ist Wasser, das bestimmungswidrig ausge- A 4.4.1 Versichert sind außerhalb von Gebäuden frostbedingte und treten ist aus: sonstige Bruchschäden an Zuleitungsrohren der Wasserver- sorgung und der Gasversorgung oder an Rohren von Hei- A 4.2.1 Rohren der Wasserversorgung (Zu- und Ableitungen) oder zungs- oder Klimaanlagen. Dies gilt soweit der Versiche- damit verbundenen Schläuchen; rungsnehmer die Gefahr für diese Rohre trägt und A 4.2.2 den mit diesen Rohren bzw. Schläuchen verbundenen sons- a) sie der Versorgung versicherter Gebäude oder Anlagen tigen Einrichtungen oder deren wasserführenden Teilen; dienen A 4.2.3 Heizungs- oder Klimaanlagen; oder A 4.2.4 Wasserlösch- oder Berieselungsanlagen; b) sich auf dem Versicherungsgrundstück befinden. A 4.2.5 Wasserbetten und Aquarien; A 4.4.2 Versichert sind außerhalb von Gebäuden eintretende frost- A 4.2.6 wasserführenden Dekorationselementen (z. B. Zimmerbrun- bedingte und sonstige Bruchschäden an den Ableitungsroh- nen und Wassersäulen); ren der Wasserversorgung, die auf dem oder außerhalb des Versicherungsgrundstücks verlegt sind, der Entsorgung ver- A 4.2.7 Schwimmbecken/Swimmingpools. sicherter Gebäude oder Anlagen dienen und dem Stand der Als Leitungswasser gelten auch Betriebsflüssigkeiten aus Heizungs- Technik entsprechend hergestellt und verlegt wurden. Die oder Klimaanlagen sowie Wasserdampf. Ausgenommen davon sind die Mitversicherung gilt nicht für Rohre, die ausschließlich ge- Flüssigkeiten, die zur Energieerzeugung bestimmt sind. werblichen Zwecken dienen. Versichert sind auch Schäden, die durch Wasser entstehen, welches aus Die Mitversicherung gilt nur, sofern der Schaden während der innerhalb des Gebäudes verlaufenden Regenrohren bestimmungswidrig Vertragsdauer eingetreten ist und der Versicherungsnehmer ausgetreten ist. Der Ausschluss von Schäden durch Witterungsnieder- die Gefahr trägt. schläge nach A 4.7.3 gilt in diesem Fall nicht. Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 20.000,– € be- Der Versicherer ersetzt innerhalb privat genutzter Wohnräume den Näs- grenzt. seschaden durch Eintritt von Leitungswasser in gefliesten und verfugten A 4.5 Regenwassersammelanlagen (Zisternen) auf dem Versiche- Bereichen innerhalb von Duschen oder im Bereich von Badewannen. rungsgrundstück Der Versicherer ersetzt auch die tatsächlich angefallenen Such- und A 4.5.1 Versichert sind frostbedingte und sonstige Bruchschäden an Leckortungskosten bei Nässeschäden an versicherten Gebäuden, so- Regenwassersammelanlagen (Zisternen) und damit verbun- fern kein Versicherungsfall und/oder keine Ursächlichkeit festgestellt denen Rohrleitungen, die sich innerhalb oder außerhalb ver- wurde. 4 [Seite 5] sicherter Gebäude auf dem Versicherungsgrundstück befin- A 5.3 Versicherte Sturm-/Hagelereignisse den und der Versorgung versicherter Gebäude dienen. Versichert sind nur Schäden, die wie folgt entstehen: A 4.5.2 Regenwasser aus Zisternen gilt ab Übergang in das Lei- A 5.3.1 Sturm oder Hagel wirken unmittelbar auf versicherte Sachen tungswassersystem versicherter Gebäude als Leitungswas- oder auf Gebäude ein, in denen sich versicherte Sachen be- ser gemäß A 4.2. finden. Daraus entstehende Folgeschäden an versicherten A 4.6 Kosten für die Beseitigung von Rohrverstopfungen Sachen sind versichert. Mitversichert sind die erforderlichen Kosten, die tatsächlich A 5.3.2 Sturm oder Hagel wirken unmittelbar auf Gebäude ein, die angefallen sind, um Verstopfungen von Ableitungsrohren zu mit dem versicherten Gebäude baulich verbunden sind. beseitigen. Dies gilt für Ableitungsrohre A 5.3.3 Sturm oder Hagel wirken unmittelbar auf Gebäude ein, die a) innerhalb versicherter Gebäude mit Gebäuden, in denen sich versicherte Sachen befinden, baulich verbunden sind. sowie A 5.3.4 Sturm oder Hagel werfen Gebäudeteile, Bäume oder andere b) außerhalb versicherter Gebäude auf dem Versicherungs- Gegenstände auf versicherte Sachen oder auf Gebäude, in grundstück. denen sich versicherte Sachen befinden. Daraus entste- A 4.7 Nicht versicherte Schäden hende Folgeschäden an versicherten Sachen sind versichert. Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- A 5.3.5 Sturm oder Hagel werfen Gebäudeteile, Bäume oder andere sachen – es sei denn, im Folgenden sind solche genannt – Gegenstände auf Gebäude, die mit dem versicherten Ge- Schäden durch: bäude baulich verbunden sind. A 4.7.1 Plansch- oder Reinigungswasser; A 5.3.6 Sturm oder Hagel werfen Gebäudeteile, Bäume oder andere A 4.7.2 Schwamm sowie alle Arten von Hausfäulepilzen; Gegenstände auf Gebäude, die mit Gebäuden, in denen sich versicherte Sachen befinden, baulich verbunden sind. A 4.7.3 Grundwasser, stehendes oder fließendes Gewässer, Über- schwemmung oder Witterungsniederschläge oder einen A 5.4 Nicht versicherte Schäden durch diese Ursachen hervorgerufenen Rückstau; Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- A 4.7.4 Erdbeben, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch; sachen – es sei denn, im Folgenden sind solche genannt – Schäden durch: A 4.7.5 Erdsenkung oder Erdrutsch, es sei denn, dass Leitungswas- ser nach A 4.2 die Erdsenkung oder den Erdrutsch verur- A 5.4.1 Sturmflut; sacht hat; A 5.4.2 Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch A 4.7.6 Feuer gemäß A 3.1; nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnungen. Dies gilt nicht, wenn diese Öffnun- A 4.7.7 Öffnen der Sprinkler oder Bedienen der Berieselungsdüsen gen durch Sturm oder Hagel entstanden sind und einen Ge- wegen eines Brandes, durch Druckproben oder durch Um- bäudeschaden darstellen; bauten oder Reparaturarbeiten an dem versicherten Ge- bäude oder an der Wasserlösch- oder Berieselungsanlage; A 5.4.3 Feuer gemäß A 3.1; A 4.7.8 Sturm, Hagel. A 5.4.4 weitere Elementargefahren (Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Nicht versichert sind Schäden an Gebäuden oder an Gebäudeteilen, die Vulkanausbruch) sowie Grundwasser. nicht bezugsfertig sind. Dies gilt auch für die in diesen Gebäuden oder Gebäudeteilen befindlichen Sachen. Nicht versichert sind Schäden an nicht bezugsfertigen Gebäuden und Gebäudeteilen sowie an Sachen, die sich darin befinden. Schäden an A5 Was ist unter Sturm und Hagel zu verstehen? Welche Laden- und Schaufensterscheiben sind mitversichert. Schäden sind versichert? Welche Schäden sind hier nicht versichert? A6 Welche weiteren Gefahren sind versichert? A 5.1 Sturm A 6.1 Schäden durch radioaktive Isotope A 5.1.1 Ein Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung von mindes- A 6.1.1 Versichert sind Schäden durch radioaktive Isotope an versi- tens Windstärke 8 nach der Beaufortskala (Windgeschwin- cherten Sachen, insbesondere durch Kontamination und Ak- digkeit mindestens 62 km pro Stunde). Ist die Windstärke für tivierung. den Schadenort nicht feststellbar, wird Sturm unterstellt, A 6.1.2 Voraussetzungen sind: wenn der Versicherungsnehmer einen der folgenden Sach- a) Diese Schäden sind Folge eines versicherten Schadener- verhalte nachweist: eignisses A 5.1.1.1 Die Luftbewegung hat in der Umgebung des Versicherungs- und grundstücks Schäden an Gebäuden in einwandfreiem Zu- stand oder an ebenso widerstandsfähigen anderen Sachen b) die Isotope waren betriebsbedingt am Versicherungsort angerichtet. vorhanden oder wurden dort betriebsbedingt verwendet. A 5.1.1.2 Der Schaden kann wegen des einwandfreien Zustands des A 6.1.3 Nicht versichert sind Schäden durch radioaktive Isotope von versicherten Gebäudes oder des Gebäudes, in dem sich die Kernreaktoren. versicherten Sachen befunden haben, nur durch Sturm ent- A 6.2 Schäden durch Streik und Aussperrung standen sein. Das gilt auch für Gebäude, die baulich mit dem versicherten Gebäude verbunden sind. A 6.2.1 Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sa- chen, die durch Streik oder Aussperrung zerstört oder be- A 5.2 Hagel schädigt werden oder abhandenkommen. Hagel ist ein fester Witterungsniederschlag in Form von Eis- A 6.2.1.1 Streik ist die gemeinsam planmäßig durchgeführte, auf ein körnern. 5 [Seite 6] bestimmtes Ziel gerichtete Arbeitseinstellung einer verhält- Regelungen gemäß A 6.3 und A 3.11. nismäßig großen Zahl von Arbeitnehmern. A 6.4.3 Eine Entschädigung aus einer anderen Sachversicherung A 6.2.1.2 Aussperrung ist die auf ein bestimmtes Ziel gerichtete plan- geht dieser Deckung vor (Subsidiärdeckung). mäßige Ausschließung einer verhältnismäßig großen Zahl A 6.4.4 Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Schaden dem von Arbeitnehmern. Versicherer und der Polizei unverzüglich anzuzeigen und das A 6.2.2 Versichert sind Schäden durch die unmittelbaren Handlun- Protokoll der polizeilichen Anzeige dem Versicherer einzu- gen der streikenden oder ausgesperrten Arbeitnehmer im Zu- reichen. Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegen- sammenhang mit einem Streik oder beim Widerstand gegen heit, so ist der Versicherer nach Maßgabe der in B 3.3.3 be- eine Aussperrung an versicherten Sachen. schriebenen Voraussetzungen ganz oder teilweise leistungs- frei. A 6.2.3 Nicht versichert sind Schäden an Gebäuden oder an Gebäu- deteilen, die nicht bezugsfertig sind und an den in diesen Ge- A 6.5 Fehlalarm durch Rauch- oder Gasmelder bäuden befindlichen Sachen. A 6.5.1 Versichert sind die notwendig gewordenen Reparaturkosten A 6.3 Innere Unruhen für die Beseitigung von Gebäudeschäden, die in Folge eines Fehlalarms eines vom Gebäudeeigentümer eingebrachten A 6.3.1 Abweichend von A 2.2 leistet der Versicherer auch bei Versi- Rauch- oder Gasmelders durch eine von Polizei oder Feuer- cherungsfällen (siehe A 1), die unmittelbar durch Innere Un- wehr veranlasste Notöffnung entstanden sind. ruhen entstanden sind. A 6.5.2 Versicherungsschutz besteht nur, sofern es sich um einen A 6.3.2 Innere Unruhen liegen vor, wenn zahlenmäßig nicht unerheb- von der VdS oder durch eine gleichermaßen qualifizierte liche Teile der Bevölkerung in einer die öffentliche Ruhe und Prüfstelle anerkannten Rauch- oder Gasmelder handelt, der Ordnung störenden Weise in Bewegung geraten und Gewalt- gemäß den anerkannten Regeln der Technik eingebaut ist. tätigkeiten gegen Personen oder Sachen verüben. A 6.5.3 Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10.000,– € be- A 6.3.3 Ein Anspruch auf Entschädigung besteht insoweit nicht, als grenzt. Schadenersatz aufgrund öffentlich-rechtlichen Entschädi- gungsrechts beansprucht werden kann. In diesem Fall be- A 6.6 Diebstahl mit dem Gebäude fest verbundener schränkt sich die Entschädigung auf den Teil des Schadens, Sachen/Wärmepumpen der die Höchstgrenzen aufgrund öffentlich-rechtlichen Ent- A 6.6.1 Fest mit dem Gebäude verbundenes Zubehör gemäß A 8.3 schädigungsrechts übersteigt. und Gebäudebestandteile gemäß A 8.2 sind in Ergänzung zu A 6.3.4 Der Versicherungsschutz erstreckt sich ohne Rücksicht auf A 1 auch gegen Diebstahl versichert. Für Wärmepumpen mitwirkende Ursachen nicht auf Schäden, besteht Versicherungsschutz gegen Diebstahl auf dem Versicherungsgrundstück unabhängig von der Befestigung a) die durch Kriegsereignisse jeder Art, Bürgerkrieg, Revo- am Gebäude. lution, Rebellion, Aufstand oder Verfügung von hoher Hand entstehen. Ist der Beweis für einen dieser Aus- A 6.6.2 Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Schaden dem schlüsse nicht zu erbringen, so genügt die überwiegende Versicherer und der Polizei unverzüglich anzuzeigen und das Wahrscheinlichkeit, dass der Schaden auf eine dieser Ur- Protokoll der polizeilichen Anzeige dem Versicherer einzu- sachen zurückzuführen ist. reichen. Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegen- heit, so ist der Versicherer nach Maßgabe der in B 3.3.3 be- b) die vom Versicherungsnehmer, seinen Repräsentanten schriebenen Voraussetzungen ganz oder teilweise leistungs- oder anderen in den versicherten Räumen berechtigt an- frei. wesenden Personen verursacht werden. A 6.6.3 Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 30.000,– € be- A 6.3.5 Sowohl der Versicherungsnehmer als auch der Versicherer grenzt. können diese Klausel jederzeit durch Erklärung in Textform kündigen. Diese Kündigung wird eine Woche nach Zugang A 6.7 Gebäudeschäden durch Witterungsniederschläge und wirksam. Schmutz A 6.4 Beseitigung von böswilligen Beschädigungen, Einbruch- und A 6.7.1 Der Versicherer ersetzt die notwendigen Kosten für die Be- Graffitischäden seitigung von Schäden an versicherten Sachen, die durch unmittelbare Einwirkung von Regenwasser, Schmelzwasser, A 6.4.1 Der Versicherer ersetzt die notwendigen Kosten, die dadurch von Schnee und Eis oder deren Folgen verursacht worden entstanden sind, dass versicherte Sachen durch sind. Das gilt auch, wenn die genannten Witterungsnieder- a) Einbruch oder Einbruchversuch (Einbrechen, Einsteigen schläge sowie Schmutz durch nicht ordnungsgemäß ge- oder mittels falscher Schlüssel oder anderer Werkzeuge schlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnungen in in das Gebäude eindringen oder der Versuch einer sol- das Gebäude gelangten. Ausgeschlossen bleiben Schäden chen Handlung), durch witterungsbedingten Rückstau oder sonstige Über- b) Graffiti (Verunstaltung durch Farben und Lacke) schwemmungen des Grundstückes oder Gebäudes. oder A 6.7.2 Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 2.500,– € be- grenzt. c) sonstige böswillige Handlungen durch unbefugte Dritte A 6.8 Tierbisse beschädigt werden. A 6.8.1 In Ergänzung zu A 1 ersetzt der Versicherer auch Schäden A 6.4.2 Ausgenommen vom Versicherungsschutz sind Schäden, die an versicherten elektrischen Leitungen und Anlagen inner- durch Mieter des Gebäudes verursacht werden. Schäden an halb von versicherten Gebäuden sowie Dämmungen und Un- Glasscheiben sind nur als Folge eines Einbruchs oder Ein- terspannbahnen von Dächern und Außenwänden, die unmit- bruchversuchs versichert und nur soweit es sich nicht um telbar durch Marderbiss oder den Biss sonstiger wild leben- Schaufensterscheiben handelt. Schäden durch Krieg und der Kleinnager entstehen. Kernenergie gemäß A 2 bleiben ausgeschlossen. Für Schä- den infolge Innerer Unruhen sowie Terrorismus gelten die A 6.8.2 Folgeschäden aller Art, z. B. durch das Fehlen elektrischer 6 [Seite 7] Spannung, fallen nicht unter den Versicherungsschutz. A 6.9.2.2 Rohrleitungen, die zu den unter A 6.9.1 aufgeführten Anlagen und Geräten gehören; A 6.8.3 Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000,– € be- grenzt. A 6.9.2.3 Wechseldatenträger; A 6.9 Haustechnische Anlagen A 6.9.2.4 Hilfs- und Betriebsstoffe; A 6.9.1 Versicherte Sachen A 6.9.2.5 Verbrauchsmaterialien und Arbeitsmittel, z. B. Kühl- oder Löschmittel; Versichert sind die unter A 6.9.1.1 bis A 6.9.1.12 genannten betriebsfertigen haustechnischen Anlagen im versicherten A 6.9.2.6 Werkzeuge aller Art; Gebäude oder auf dem im Versicherungsschein bezeichne- A 6.9.2.7 sonstige Teile, die während der Lebensdauer der versicher- ten Grundstück, soweit ten Sachen erfahrungsgemäß mehrfach ausgewechselt wer- a) sie sich im Eigentum des Versicherungsnehmers den müssen, z. B. Sicherungen, Lichtquellen, nicht wieder befinden aufladbare Batterien, Filtermassen und -einsätze. und A 6.9.3 Versicherte Gefahren und Schäden, generelle Ausschlüsse b) der Versicherungsnehmer für sie die Gefahr trägt A 6.9.3.1 Der Versicherer leistet Entschädigung für Schäden durch Er- gänzende Technische Gefahren nach A 6.9.4. und A 6.9.3.2 Der Versicherer leistet ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursa- c) sie der Versorgung oder dem Betrieb von versicherten chen keine Entschädigung für Schäden Sachen gemäß A 7 dienen. a) durch Krieg und Kernenergie (siehe A 2); Betriebsfertig ist eine Sache, sobald sie nach beendeter Er- probung und – soweit vorgesehen – nach beendetem Probe- b) durch Gefahren, die nach A 1 und A 3 bis A 6 versichert betrieb entweder zum Betrieb bereit ist oder sich in Betrieb oder versicherbar sind. Der Versicherungsschutz für die befindet. Eine spätere Unterbrechung des Betriebs unter- dort genannten Gefahren wird über diese Klausel weder bricht den Versicherungsschutz nicht. Dies gilt auch während eingeschlossen noch erweitert; einer De- oder Remontage sowie während eines Transportes c) durch Sturmflut; der Sache innerhalb des Versicherungsortes. d) durch Insekten oder Schädlinge (z. B. Hausbockkäfer und Versichert sind: Hausbockkäferlarven); Schäden durch Schwamm und A 6.9.1.1 Brenner, Pumpen, Steuerungs-, Mess- und Regeleinheiten holzzerstörende Pilze. von Heizungsanlagen (z.B. Wärmepumpen) aller Art; A 6.9.4 Ergänzende Technische Gefahren A 6.9.1.2 stationäre Klimaanlagen und anderweitige fest mit dem Ge- A 6.9.4.1 Versicherte Gefahren und Schäden bäude verbundene Klimaregelungsanlagen. Mobile Klima- und Entfeuchtungsgeräte sind mit ihren Komponenten und Der Versicherer leistet Entschädigung für unvorhergesehen Bauteilen nicht versichert; eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen von versi- cherten Sachen (Sachschaden) und bei Abhandenkommen A 6.9.1.3 Personen- und Lastenaufzüge; versicherter Sachen durch Diebstahl, Einbruchdiebstahl, A 6.9.1.4 Anlagen zur Trink- und Brauchwasseraufbereitung, Technik Raub oder Plünderung. von Schwimmbecken und Whirlpools (keine Aufstellpools) Unvorhergesehen sind Schäden, die der Versicherungsneh- sowie Zisternenanlagen und deren Technik (z. B. Pumpen); mer, der Gebäudeeigentümer, ein Hausverwalter oder ein A 6.9.1.5 elektrische Antriebe von Rollläden/Jalousien, Garagen- und Repräsentant weder rechtzeitig vorhergesehen haben noch Rolltoren; mit der im Verkehr erforderlichen Sorgfalt hätten vorhersehen können. A 6.9.1.6 elektronische Türöffner, Alarm-, Video- und Gegensprech- anlagen, Klingelanlagen; Hat der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahrlässig nicht vorhergesehen, gilt: Der Versicherer kann seine Leis- A 6.9.1.7 Hebeanlagen; tung in dem Verhältnis kürzen, das der Schwere des Ver- A 6.9.1.8 Solaranlagen zur Brauchwassererwärmung; schuldens des Versicherungsnehmers entspricht. A 6.9.1.9 Antennen- und Satellitenempfangsanlagen; Ziffer B 4.11.1.2 findet hierfür keine Anwendung. A 6.9.1.10 Wandladestationen und Ladesäulen zum Laden von Elektro- Insbesondere wird Entschädigung geleistet für Sachschäden autos; durch A 6.9.1.11 auf bzw. an dem versicherten Gebäude befestigte a) Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit oder Vorsatz Drit- Photovoltaikanlagen mit einer Höchstleistung bis zu 2,0 kWp. ter; Zur Photovoltaikanlage gehören Solarmodule, b) Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler; Montagerahmen, Befestigungselemente, Wechselrichter und c) Kurzschluss, Überstrom oder Überspannung; die Verkabelung. Dazu gehört auch die mit der Photovoltaikanlage verbundene und der Versorgung des d) Brand, Rauch/Ruß, Seng-/Schmorschäden, Nutzwärme- Gebäudes dienende Stromspeicher-anlage; schäden, Blitzschlag, Explosion/Verpuffung, Implosion, Fahrzeuganprall, Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeu- A 6.9.1.12 weitere Haussteuerungsanlagen (Smart Home). Nicht versi- ges, seiner Teile oder seiner Ladung, Überschalldruck- chert sind dort angeschlossene Endgeräte mit ihren Kompo- wellen sowie Schwelen, Glimmen, Glühen oder Diebstahl; nenten und Bauteilen. e) Wasser, Feuchtigkeit; A 6.9.2 Nicht versichert sind: f) Sturm; A 6.9.2.1 Anlagen und Geräte, die nicht unter A 6.9.1 aufgeführt sind, insbesondere Photovoltaikanlagen über 2,0 kWp und g) Frost, Eisgang, Überschwemmung; sonstige Anlagen der Stromerzeugung; 7 [Seite 8] h) Versagen von Mess-, Regel- oder Sicherheitseinrichtun- wegnimmt, nachdem er in einen Raum eines Gebäudes gen; einbricht, einsteigt oder mittels i) Wasser-, Öl- oder Schmiermittelmangel; aa) richtiger Schlüssel, die er durch Einbruchdiebstahl oder durch Raub an sich gebracht hatte; j) Zerreißen infolge Fliehkraft; bb) falscher Schlüssel oder k) Überdruck und Unterdruck; cc) anderer Werkzeuge eindringt. l) Tierverbiss. A 6.9.5 Umfang der Entschädigung A 6.9.4.2 Elektronische Bauelemente A 6.9.5.1 Entschädigungsgrenze Entschädigung für elektronische Bauelemente (Bauteile) der versicherten Sache wird nur geleistet, wenn eine versicherte Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 100.000,– € Gefahr nachweislich von außen auf eine Austauscheinheit begrenzt. (im Reparaturfall üblicherweise auszutauschende Einheit) A 6.9.5.2 Geltungsbereich oder auf die versicherte Sache insgesamt eingewirkt hat. Ist dieser Beweis nicht zu erbringen, so genügt die überwie- Bei Schäden durch Ergänzende Technische Gefahren nach gende Wahrscheinlichkeit, dass der Schaden auf die Einwir- A 6.9.3.1 regelt sich die Entschädigung nach A 6.9.5.3 bis kung einer versicherten Gefahr von außen zurückzuführen A 6.9.5.7. ist. A 6.9.5.3 Selbstbeteiligung Für Folgeschäden an weiteren Austauscheinheiten wird je- Sofern nichts anderes vereinbart ist, beträgt die Selbstbetei- doch Entschädigung geleistet. ligung je Versicherungsfall neben anderen vertraglichen A 6.9.4.3 Nicht versicherte Gefahren und Schäden Selbstbeteiligungen 10 % des bedingungsgemäß als ent- schädigungspflichtig errechneten Betrages, mindestens Der Versicherer leistet ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursa- 500,– €, höchstens 5.000,– €. chen keine Entschädigung für Schäden A 6.9.5.4 Wiederherstellungskosten a) durch Mängel, die bei Abschluss der Versicherung bereits vorhanden waren und dem Versicherungsnehmer oder Im Schadenfall wird zwischen Teilschaden und Totalschaden seinen Repräsentanten bekannt sein mussten; unterschieden. Ein Teilschaden liegt vor, wenn die Wieder- herstellungskosten zuzüglich des Wertes des Altmaterials b) durch nicht höher sind als der Neuwert der versicherten Sache. aa) betriebsbedingte normale Abnutzung; Sind die Wiederherstellungskosten höher, so liegt ein Total- schaden vor. Der Zeitwert ergibt sich aus dem Neuwert durch bb) betriebsbedingte vorzeitige Abnutzung; einen Abzug insbesondere für Alter, Abnutzung und techni- cc) korrosive Angriffe oder Abzehrung; schen Zustand. dd) übermäßigen Ansatz von Kesselstein, Schlamm A 6.9.5.5 Teilschaden oder sonstigen Ablagerungen. Entschädigt werden alle für die Wiederherstellung des frühe- Diese Ausschlüsse gelten nicht für benachbarte Maschinen- ren, betriebsfertigen Zustandes notwendigen Aufwendungen teile, die infolge eines solchen Schadens beschädigt werden abzüglich des Wertes des Altmaterials. und nicht ihrerseits aus Gründen gemäß aa) bis dd) bereits a) Aufwendungen zur Wiederherstellung sind insbesondere erneuerungsbedürftig waren. aa) Kosten für Ersatzteile und Reparaturstoffe; Die Ausschlüsse gemäß bb) bis dd) gelten ferner nicht in den Fällen von A 6.9.4.1. a), A 6.9.4.1. b), A 6.9.4.1. h) und bb) Lohnkosten und lohnabhängige Kosten, auch über- A 6.9.4.1. i); ob ein Konstruktionsfehler vorliegt, wird nach tarifliche Lohnanteile und Zulagen, ferner Mehrkos- dem Stand der Technik zur Zeit der Konstruktion beurteilt, bei ten durch tarifliche Zuschläge für Überstunden sowie Bedienungs-, Material- oder Ausführungsfehlern nach dem für Sonntags-, Feiertags- und Nachtarbeiten; Stand der Technik zur Zeit der Herstellung; cc) De- und Remontagekosten; c) durch Einsatz einer Sache, deren Reparaturbedürftigkeit dd) Transportkosten einschließlich Mehrkosten für Ex- dem Versicherungsnehmer oder seinen Repräsentanten pressfrachten; bekannt sein musste; der Versicherer leistet jedoch Ent- schädigung, wenn der Schaden nicht durch die Repara- ee) Kosten für die Wiederherstellung des Betriebssys- turbedürftigkeit verursacht wurde oder wenn die Sache tems, welches für die Grundfunktion der versicherten zur Zeit des Schadens mit Zustimmung des Versicherers Sache notwendig ist; wenigstens behelfsmäßig repariert war. ff) Kosten für das Aufräumen und das Dekontaminieren A 6.9.4.4 Gefahrendefinitionen der versicherten Sache oder deren Teile sowie Kos- ten für das Vernichten von Teilen der Sache, ferner Im Sinne dieser Bedingungen gilt: Kosten für den Abtransport von Teilen in die nächst- a) Raub gelegene geeignete Abfallbeseitigungsanlage, je- doch nicht Kosten aufgrund der Einliefererhaftung. Raub liegt vor, wenn gegen den Versicherungsnehmer Gewalt angewendet oder angedroht wird, um dessen Wi- b) Ein Abzug von den Wiederherstellungskosten in Höhe der derstand gegen die Wegnahme versicherter Sachen aus- Wertverbesserung wird vorgenommen an Hilfs- und Be- zuschalten. Dem Versicherungsnehmer stehen geeignete triebsstoffen, Verbrauchsmaterialien und Arbeitsmitteln, Personen gleich, die vorübergehend die Obhut über die Werkzeugen aller Art sowie sonstigen Teilen, die wäh- versicherten Sachen ausüben. rend der Lebensdauer der versicherten Sache erfah- rungsgemäß mehrfach ausgewechselt werden müssen, b) Einbruchdiebstahl soweit diese Teile zur Wiederherstellung der versicherten Einbruchdiebstahl liegt vor, wenn jemand fremde Sachen Sache zerstört oder beschädigt werden. 8 [Seite 9] c) Der Versicherer leistet keine Entschädigung für Sache dem Versicherer zur Verfügung zu stellen. Der Versicherungsnehmer hat dieses Wahlrecht innerhalb aa) Kosten einer Überholung oder sonstiger Maßnah- von zwei Wochen nach Empfang einer schriftlichen Auf- men, die auch unabhängig von dem Versicherungs- forderung des Versicherers auszuüben; nach fruchtlosem fall notwendig gewesen wären; Ablauf dieser Frist geht das Wahlrecht auf den Versiche- bb) Mehrkosten durch Änderungen oder Verbesserun- rer über. gen, die über die Wiederherstellung hinausgehen; b) Hat der Versicherungsnehmer den Besitz einer abhanden cc) Kosten einer Wiederherstellung in eigener Regie, gekommenen Sache zurückerlangt, nachdem für diese soweit die Kosten nicht auch durch Arbeiten in frem- Sache eine Entschädigung gezahlt worden ist, die bedin- der Regie entstanden wären; gungsgemäß geringer als der Versicherungswert ist, so dd) entgangenen Gewinn infolge von Arbeiten in eigener kann der Versicherungsnehmer die Sache behalten und Regie; muss sodann die Entschädigung zurückzahlen. Erklärt er sich hierzu innerhalb von zwei Wochen nach Empfang ei- ee) Mehrkosten durch behelfsmäßige oder vorläufige ner schriftlichen Aufforderung des Versicherers nicht be- Wiederherstellung; reit, so hat der Versicherungsnehmer die Sache im Ein- ff) Kosten für Arbeiten, die zwar für die Wiederherstel- vernehmen mit dem Versicherer öffentlich meistbietend lung erforderlich sind, aber nicht an der versicherten verkaufen zu lassen. Von dem Erlös abzüglich der Ver- Sache selbst ausgeführt werden; kaufskosten erhält der Versicherer den Anteil, welcher der von ihm geleisteten bedingungsgemäßen Entschädigung gg) Vermögensschäden. entspricht. A 6.9.5.6 Totalschaden A 6.9.7.4 Beschädigte Sachen Entschädigt wird der Neuwert abzüglich des Wertes des Alt- Sind wiederbeschaffte Sachen beschädigt worden, so kann materials. der Versicherungsnehmer die bedingungsgemäße Entschä- A 6.9.5.7 Entschädigungsbegrenzung auf den Zeitwert digung in Höhe der Wiederherstellungskosten auch dann ver- langen oder behalten, wenn die Sachen in den Fällen von A Abweichend von A 6.9.5.4 und A 6.9.5.5 ist die Entschädi- 6.9.7.2 oder A 6.9.7.3 bei ihm verbleiben. gungsleistung auf den Zeitwert unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalls begrenzt, wenn die Wiederherstellung A 6.9.7.5 Gleichstellung (Teilschaden) oder Wiederbeschaffung (Totalschaden) un- Dem Besitz einer zurückerlangten Sache steht es gleich, terbleibt. wenn der Versicherungsnehmer die Möglichkeit hat, sich den Der Versicherungsnehmer erwirbt einen Anspruch auf den Besitz wieder zu verschaffen. Teil der Entschädigung, der den Zeitwert übersteigt, nur, so- A 6.9.7.6 Übertragung der Rechte weit und sobald er innerhalb von zwei Jahren nach Eintritt des Versicherungsfalls sichergestellt hat, dass er die Ent- Hat der Versicherungsnehmer dem Versicherer zurücker- schädigung zur Wiederherstellung der beschädigten oder langte Sachen zur Verfügung zu stellen, so hat er dem Ver- Wiederbeschaffung der zerstörten oder abhanden gekomme- sicherer den Besitz, das Eigentum und alle sonstigen Rechte nen Sachen verwenden wird. zu übertragen, die ihm mit Bezug auf diese Sachen zustehen. A 6.9.6 Außenversicherung A 6.9.8 Besondere Obliegenheiten für alle haustechnischen Anlagen Der Versicherer leistet auch Entschädigung für Schäden an Als vertraglich vereinbarte, besondere Obliegenheiten hat den versicherten Sachen, wenn sie sich aus Anlass der Be- der Versicherungsnehmer bei der Planung, Errichtung und hebung eines Sachschadens, einer Revision oder einer beim Betrieb der haustechnischen Anlagen sämtliche be- Überholung außerhalb des bezeichneten Versicherungsortes hördlichen und gesetzlichen Bestimmungen und Sicherheits- innerhalb der Bundesrepublik Deutschland befinden. Ander- vorschriften sowie alle vereinbarten Obliegenheiten einzuhal- weitige Versicherungen gehen voran. ten. Dies gilt auch für die vom Anlagen-Hersteller vorgegebe- nen Vorschriften und Hinweise zur Installation, Wartung und A 6.9.7 Wiederherbeigeschaffte Sachen Pflege der versicherten Anlage(n) sowie des mitversicherten A 6.9.7.1 Anzeigepflicht Zubehörs (z. B. Blitzschutzeinrichtungen, Fernüberwa- chungssysteme). Wird der Verbleib abhandengekommener Sachen ermittelt, so hat der Versicherungsnehmer dies nach Kenntniserlan- Verletzt der Versicherungsnehmer eine dieser Obliegenhei- gung dem Versicherer anzuzeigen. ten, so ist der Versicherer unter den in B 3.3 beschriebenen Voraussetzungen zur Kündigung berechtigt oder auch ganz A 6.9.7.2 Wiedererhalt vor Zahlung der Entschädigung oder teilweise leistungsfrei. Hat der Versicherungsnehmer den Besitz einer abhanden A 6.10 Versicherung unbenannter Gefahren gekommenen Sache zurückerlangt, bevor die volle Entschä- digung für diese Sache gezahlt worden ist, so behält er den A 6.10.1 In Erweiterung von A 1 leistet der Versicherer Entschädigung Anspruch auf die Entschädigung, falls er die Sache innerhalb für versicherte Sachen, die durch ein unvorhergesehenes Er- von zwei Wochen dem Versicherer zur Verfügung stellt. An- eignis abhandenkommen, zerstört oder beschädigt werden. dernfalls ist eine für diese Sache gewährte Zahlung zurück- Unvorhergesehen sind Schäden, die der Versicherungsneh- zugeben. mer, der Gebäudeeigentümer, ein Hausverwalter oder ein A 6.9.7.3 Wiedererhalt nach Zahlung der Entschädigung Repräsentant weder rechtzeitig vorhergesehen haben noch mit der im Verkehr erforderlichen Sorgfalt hätten vorhersehen a) Hat der Versicherungsnehmer den Besitz einer abhanden können. gekommenen Sache zurückerlangt, nachdem für diese Sache eine Entschädigung in voller Höhe ihres Versiche- Hat der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahrlässig rungswertes gezahlt worden ist, so hat der Versiche- nicht vorhergesehen, gilt: Der Versicherer kann seine Leis- rungsnehmer die Entschädigung zurückzuzahlen oder die 9 [Seite 10] tung in dem Verhältnis kürzen, das der Schwere des Ver- Versicherte Sachen sind: schuldens des Versicherungsnehmers entspricht. Ziffer A 7.1 die im Versicherungsschein bezeichneten Gebäude, B 4.11.1.2 findet hierfür keine Anwendung. A 7.2 deren Gebäudebestandteile, A 6.10.2 Nicht versicherte Gefahren und Schäden A 7.3 deren Gebäudezubehör, Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- sachen Schäden A 7.4 Terrassen auf dem Versicherungsgrundstück, die unmittelbar an das Gebäude anschließen, a) durch Gefahren, die nach A 1 und A 3 bis A 6 versichert oder versicherbar sind. Der Versicherungsschutz für die A 7.5 weitere Grundstücksbestandteile, dort genannten Gefahren wird über A 6.10 weder einge- A 7.6 weitere versicherte Sachen. schlossen noch erweitert; A8 Was versteht man unter Gebäuden, Gebäudebestandtei- b) durch Risiken, deren Indeckungnahme durch die Grund- len, Gebäudezubehör, Terrassen und weiteren Grund- eigentümer-Versicherung VVaG abgelehnt wurden; stücksbestandteilen? Welche Sachen sind nicht versi- c) durch Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsen- chert? kung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanaus- A 8.1 Gebäude bruch, Grundwasser, Sturmflut; Gebäude sind mit dem Erdboden verbundene Bauwerke. Sie d) durch Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder müssen gegen äußere Einflüsse schützen können und im Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Sinne dieser Versicherungsbedingungen für die überwie- Fenster oder Außentüren oder durch andere Öffnungen, gende Nutzung zu Wohnzwecken bestimmt sein. es sei denn, dass diese Öffnungen durch ein versichertes Ereignis entstanden sind und einen Gebäudeschaden Die im Versicherungsschein bezeichneten Garagen und darstellen; Carports sind mitversichert, sofern sie der überwiegenden Zweckbestimmung als Fahrzeugunterstand dienen. e) durch Krieg, kriegsähnliche Ereignisse, Bürgerkrieg, Re- volution, Rebellion oder Aufstand; A 8.2 Gebäudebestandteile f) berechtigte oder unberechtigte Maßnahmen der Staats- Gebäudebestandteile sind in ein Gebäude eingefügte Sa- gewalt (Verfügung von hoher Hand); chen, die durch ihre feste Verbindung mit dem Gebäude ihre Selbständigkeit verloren haben. Dazu gehören auch Einbau- g) an oder durch Pflanzen und Tiere; möbel bzw. Einbauküchen, die individuell für das Gebäude h) durch Kernenergie, nukleare Strahlung oder radioaktive gefertigt und mit einem großen Einbauaufwand an das Ge- Substanzen; bäude angepasst sind. Dazu gehören nicht Anbaumöbel oder Anbauküchen, die serienmäßig vorgefertigt sind. Mitversi- i) durch fehlerhafte Konstruktion, Planung oder Instandhal- chert sind jedoch vom Eigentümer in das Gebäude einge- tung versicherter Sachen; fügte Anbauküchen, die serienmäßig produziert und nicht in- j) durch Abnutzung, Verschleiß, Alterung, Reißen (mitversi- dividuell für das Gebäude gefertigt, sondern lediglich mit ei- chert bleiben Risse, die durch ein plötzliches Ereignis ent- nem geringen Einbauaufwand an die Gebäudeverhältnisse standen sind), Verfall, Rost, Schimmel, Fäulnis, Insekten angepasst worden sind. Ebenfalls mitversichert sind auch oder Schädlinge (z. B. Hausbockkäfer und Hausbockkä- vom Eigentümer in das Gebäude eingebaute mobile Einbau- ferlarven); Schäden durch Schwamm und holzzerstö- ten (Küchen, Schrankwände, Herde, Mikrowellenge-räte, rende Pilze; Waschmaschinen, Kühlschränke und Tiefkühlschränke). k) durch Baumaßnahmen (auch Renovierung oder Restau- A 8.3 Gebäudezubehör rierung) auf dem Versicherungsgrundstück; Gebäudezubehör sind bewegliche Sachen, die sich im Ge- l) durch Mängel, die bei Abschluss der Versicherung bereits bäude befinden oder außen am Gebäude angebracht sind, vorhanden waren und dem Versicherungsnehmer oder wie z. B. Antennen- und Satellitenanlagen, Markisen und dessen Repräsentanten bekannt sein mussten; Überdachungen sowie Schutz- und Trennwände (z. B. Wind- und Sichtschutzwände, auch wenn diese lediglich an das Ge- m) an Gebäuden oder Gebäudeteilen, die nicht bezugsfertig bäude direkt anschließen), Gemeinschaftswaschmaschinen hergestellt sind; und -trockner, Brennstoffvorräte für Sammelheizungen, n) durch wetterbedingte Luftbewegungen von nicht mindes- Photovoltaikanlagen und weitere Anlagen zur regenerativen tens Windstärke 8 nach der Beaufortskala. Wärme- oder Stromerzeugung (z.B. Wärmepumpen am A 6.10.3 Nicht versicherte Sachen Gebäude) sowie Wandladestationen (Wallboxen) zum Aufladen von Elektrofahrzeugen. Abweichend von A 7 zählen im Rahmen der unbenannten Gefahren Sachen aus Glas, Keramik, Porzellan, Scheiben Sie müssen der Instandhaltung bzw. überwiegenden Zweck- und Platten aus Kunststoff sowie Photovoltaikanlagen nicht bestimmung des versicherten Gebäudes dienen. Als Gebäu- zu den versicherten Sachen. dezubehör gelten auch Müllboxen sowie Klingel- und Brief- kastenanlagen auf dem Versicherungsgrundstück. A 6.10.4 Sofern nichts anderes vereinbart ist, beträgt die Selbstbetei- ligung je Versicherungsfall neben anderen vertraglichen A 8.4 Terrassen Selbstbeteiligungen 10 % des bedingungsgemäß als ent- Terrassen sind befestigte Flächen, die für den Aufenthalt im schädigungspflichtig errechneten Betrages, mindestens Freien vorgesehen sind. 500,– €, höchstens 5.000,– €. A 8.5 Weitere Grundstücksbestandteile A 6.10.5 Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 100.000,– € Als weitere Grundstücksbestandteile gelten ausschließlich begrenzt. Die Leistung kann nur einmal je Versicherungsfall folgende fest mit dem Grund und Boden des Versicherungs- aus dem Vertrag beansprucht werden. grundstücks verbundene Sachen: A7 Welche Sachen sind versichert? A 8.5.1 Nebengebäude (z. B. Gewächs- und Gartenhäuser, 10 [Seite 11] Schuppen, Saunahäuser, Tierställe und allseits Als gärtnerische Anlagen gelten Bäume, Hecken, Sträucher umschlossene Tiervolieren) bis 40 m² Grundfläche; und Zierpflanzen. Bereits abgestorbene Bepflanzungen so- wie Topf- und Kübelpflanzen jeder Art sind vom Versiche- A 8.5.2 Grundstückseinfriedungen (auch Hecken); rungsschutz ausgeschlossen. A 8.5.3 Hof- und Gehwegbefestigungen sowie Terrassen, die nicht Ersetzt werden die notwendigen und tatsächlich angefalle- unmittelbar an das Gebäude anschließen; nen Kosten für das Roden und die Entsorgung der beschä- A 8.5.4 Hundehütten, -zwinger; digten Bepflanzungen sowie für die Wiederbepflanzung A 8.5.5 Masten- und Freileitungen; durch handelsübliche Jungpflanzen. A 8.5.6 Lampen, Wege- und Gartenbeleuchtungen; Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000,– € be- grenzt. A 8.5.7 Fahrradunterstände, Fahrradständer; A 8.6.4 Nachträglich vom Wohnungseigentümer/Mieter eingefügte A 8.5.8 Müllboxenunterstände; Sachen A 8.5.9 Überdachungen; Mitversichert sind alle in das Gebäude nachträglich eingefüg- A 8.5.10 festinstallierte Freisitze und Pavillons. Kein Versicherungs- ten und ausgetauschten Sachen, die ein Mieter oder ein schutz besteht für mobile Überdachungen (z. B. Zelte, Zelt- Wohnungseigentümer auf seine Kosten beschafft oder über- pavillons, Planen und Sonnensegel); nommen hat und für die er die Gefahr trägt. A 8.5.11 Gartenkamine; Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10.000,– € be- grenzt. A 8.5.12 Gas- und Öltanks; A 8.6.5 Wiederherstellung von Gartenanlagen nach Wildschäden A 8.5.13 fest installierte Wäschespinnen, Wäsche- und Trockenstan- gen; Der Versicherer ersetzt die notwendigen Kosten für die Wie- derbepflanzung gärtnerischer Anlagen auf dem Versiche- A 8.5.14 Schutz- und Trennwände (z. B. Wind-, Sichtschutztrenn- rungsgrundstück, die durch unmittelbare Einwirkung von wände, Hangstützmauern); Schalenwild nach dem Bundesjagdgesetz (z. B. Wild- A 8.5.15 Ladesäulen zum Aufladen von Elektrofahrzeugen; schweine, Rehe, Hirsche) so beschädigt wurden, dass eine natürliche Regeneration nicht zu erwarten ist. A 8.5.16 Anlagen zur regenerativen Wärmeerzeugung (z.B. Wärmepumpen auf dem Grundstück) und weitere Als gärtnerische Anlagen gelten Bäume, Hecken, Sträucher Gebäudetechnik, die der Versorgung des versicherten Ge- und Zierpflanzen. Bereits abgestorbene Bepflanzungen so- bäudes dienen; wie Topf- und Kübelpflanzen jeder Art sind vom Versiche- rungsschutz ausgeschlossen. A 8.5.17 Schwimmbecken und Whirlpools (keine Aufstellpools) im Freien einschließlich deren Abdeckungen, jedoch keine Ab- Ersetzt werden die notwendigen und tatsächlich angefallen- deckplanen; en Kosten für das Roden und die Entsorgung der beschädig- ten Bepflanzungen sowie für die Wiederbepflanzung durch A 8.5.18 im Boden verankerte Spielgeräte. handelsübliche Jungpflanzen. Weitere Grundstücksbestandteile sind nur versichert, soweit dies aus- Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000,– € be- drücklich vereinbart ist. grenzt. A 8.6 Weitere versicherte Sachen A 8.6.6 Mitversicherung der vom Eigentümer eingebauten – aber im A 8.6.1 Schläuche selben Gebäude ausgelagerten – Sachen Versichert sind die notwendigen Kosten für die Wiederbe- Mitversichert sind auch vom Eigentümer in das Gebäude ein- schaffung von Zu- und Abwasserschläuchen von Waschma- gebaute, jedoch vom Mieter im selben Gebäude – in einem schinen, Geschirrspülern oder ähnlichen Geräten, sofern die zur Wohnung gehörenden Abstellraum – ausgelagerte Ein- Schläuche durch eine der in A 1 versicherten Gefahren be- bauküchen, Einbauschränke und Zimmertüren zum Zeitwert schädigt oder zerstört wurden. versichert. A 8.6.2 Beseitigung umgestürzter oder abgeknickter Bäume Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10.000,– € be- Der Versicherer ersetzt die erforderlichen und tatsächlich an- grenzt. gefallenen Kosten, um Bäume oder deren Teile von dem Ver- A 8.7 Nicht versicherte Sachen sicherungsgrundstück zu entfernen, abzutransportieren und Nicht versichert sind elektronisch gespeicherte Daten und zu entsorgen. Programme. Kosten für die Wiederherstellung von elektro- Folgende Voraussetzungen müssen alle erfüllt sein: nisch gespeicherten Daten und Programmen sind jedoch ge- a) Diese Bäume sind durch Blitzschlag oder Sturm umge- mäß A 12.2.11 versichert. stürzt, abgeknickt oder derart beschädigt, dass sie ent- A9 Was ist unter dem Versicherungsort zu verstehen? fernt werden müssen. Der Versicherungsort ist das Versicherungsgrundstück. Das b) Eine natürliche Regeneration dieser Bäume ist nicht zu Versicherungsgrundstück ist das Flurstück/sind die Flurstü- erwarten. cke, auf dem das versicherte Gebäude steht. Stehen auf ei- Bereits abgestorbene Bäume sind nicht versichert. nem Flurstück mehrere Gebäude, ist derjenige Teil des Flur- stücks Versicherungsort, der durch Einfriedung oder ander- A 8.6.3 Wiederherstellung von Gartenanlagen weitige Abgrenzung ausschließlich zu dem/den versicherten Der Versicherer ersetzt die notwendigen Kosten für die Wie- Gebäude(n) gehört. derbepflanzung gärtnerischer Anlagen auf dem Versiche- A 10 Was gilt für Selbstbeteiligungen im Versicherungsver- rungsgrundstück, die durch eine versicherte Gefahr so be- trag? schädigt wurden, dass eine natürliche Regeneration nicht zu erwarten ist. Eine Selbstbeteiligung ist der Anteil der Entschädigung oder 11 [Seite 12] der Betrag, den der Versicherungsnehmer je Versicherungs- Der Versicherer ersetzt auch Kosten für das Absperren von fall selbst zu tragen hat. Selbstbeteiligungen können indivi- Straßen und Wegen, die infolge eines versicherten Ereignis- duell vereinbart werden. Sie können sich je nach versicherter ses zur Behebung des Schadens notwendig geworden sind. Gefahr und Versicherungsleistung voneinander unterschei- A 12.2.2 Mehrkosten infolge erhöhten Energieverbrauchs im Scha- den. Im Versicherungsschein werden sie jeweils ausgewie- denfall sen, sofern sie nicht in den Versicherungsbedingungen be- reits festgelegt sind. Das sind Kosten für den erhöhten Energieverbrauch, die in- folge eines Versicherungsfalls bis zur Wiederherstellung ent- A 11 Welche Regelungen gelten für Wohnungs- und Teilei- stehen. Das beinhaltet auch die erhöhten Energiekosten bei gentum? Ausfall von versicherten Anlagen zur regenerativen Wärme- A 11.1 Bei Verträgen mit Wohnungseigentümergemeinschaften gilt: oder Stromversorgung infolge eines Versicherungsfalls. Wenn der Versicherer wegen des Verhaltens einzelner Woh- A 12.2.3 Bewegungs- und Schutzkosten nungseigentümer ganz oder teilweise leistungsfrei ist, bleibt Das sind Kosten, die entstehen, um andere Sachen zu be- er den übrigen Wohnungseigentümern zur Leistung verpflich- wegen, zu verändern oder zu schützen. Erstattet werden sie, tet. wenn diese Maßnahmen dazu dienen, versicherte Sachen Das gilt für deren Sondereigentum und deren Miteigen- wiederherzustellen oder wiederzubeschaffen. tumsanteile. Der Versicherer ersetzt auch die notwendigen Lagerkosten, A 11.2 Nicht oder teilweise entschädigt wird der Miteigentumsanteil sofern Sachen infolge eines eingetretenen Schadenfalles desjenigen, gegenüber dem der Versicherer ganz oder teil- vom Versicherungsgrundstück entfernt und für die Dauer der weise leistungsfrei ist. Wiederherstellung des versicherten Gebäudes extern gela- gert werden müssen. Die übrigen Wohnungseigentümer können dennoch Entschä- digung für diesen Miteigentumsanteil verlangen. Das setzt A 12.2.4 Dekontamination von Erdreich voraus, dass diese zusätzliche Entschädigung verwendet A 12.2.4.1 Das sind Kosten, die aufgrund von behördlichen Anordnun- wird, um das gemeinschaftliche Eigentum wiederherzustel- gen infolge eines Versicherungsfalls entstehen. Ersetzt wer- len. den Kosten, um Der Wohnungseigentümer, gegenüber dem der Versicherer a) das Erdreich des Versicherungsgrundstücks zu untersu- ganz oder teilweise leistungsfrei ist, muss dem Versicherer chen, zu dekontaminieren oder auszutauschen; diese zusätzliche Entschädigung ersetzen. b) den Aushub in die nächstgelegene, geeignete Deponie zu A 11.3 Für die Gebäudeversicherung bei Teileigentum gelten A 11.1 transportieren und dort abzulagern oder zu vernichten; und A 11.2 entsprechend. c) insoweit den Zustand des Grundstücks vor Eintritt des A 12 Welche Kosten sind versichert? Versicherungsfalls wiederherzustellen. A 12.1 Versicherte Kosten A 12.2.4.2 Die Kosten werden ersetzt, soweit die behördlichen Anord- Der Versicherer ersetzt folgende Kosten, die infolge eines nungen alle folgenden Voraussetzungen erfüllen: Versicherungsfalls erforderlich und tatsächlich angefallen a) Sie sind aufgrund von Gesetzen oder Verordnungen er- sind: gangen, die vor Eintritt des Versicherungsfalls erlassen A 12.1.1 Aufräumungs- und Abbruchkosten; waren. A 12.1.2 Mehrkosten infolge erhöhten Energieverbrauchs im Scha- b) Sie betreffen eine Kontamination, die nachweislich durch denfall; diesen Versicherungsfall entstanden ist. A 12.1.3 Bewegungs- und Schutzkosten; c) Sie sind innerhalb von neun Monaten seit dem Versiche- rungsfall ergangen. A 12.1.4 Dekontamination von Erdreich; A 12.2.4.3 Ist das Erdreich bereits kontaminiert und wird es durch den A 12.1.5 Kosten für Wasser-, Gas- und Heizölverlust sowie Stromver- Versicherungsfall zusätzlich verunreinigt, gilt Folgendes: Es lust aus Stromspeichern; werden nur die Aufwendungen ersetzt, die über die Beseiti- A 12.1.6 Löschmittelkosten; gung der bestehenden Kontamination hinausgehen. Uner- A 12.1.7 Verkehrssicherungskosten; heblich ist dabei, ob und wann dieser Betrag ohne den Ver- sicherungsfall aufgewendet worden wäre. A 12.1.8 Technologiefortschritt; A 12.2.4.4 Nicht ersetzt werden Aufwendungen wegen sonstiger be- A 12.1.9 Rückreisekosten aus dem Urlaub und der Dienstreise; hördlicher Anordnungen oder wegen sonstiger gesetzlicher A 12.1.10 Mehrkosten für alters- und behindertengerechten Wiederauf- oder vertraglicher Verpflichtungen. bau; A 12.2.4.5 Die Kosten nach A 12.2.4.1 gelten nicht als Aufräumungs- A 12.1.11 Datenrettungskosten; kosten nach A 12.2.1. A 12.1.12 Hotelkosten; A 12.2.4.6 Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer unverzüglich zu melden, wenn er eine behördliche Anord- A 12.2 Definition und Umfang der Kosten nung erhält. Das muss er auch dann unverzüglich tun, wenn A 12.2.1 Aufräumungs- und Abbruchkosten längere Rechtsbehelfsfristen bestehen. Das sind Kosten, die entstehen, um versicherte Sachen auf- Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit, hat zuräumen und abzubrechen. Dies schließt Aufwendungen der Versicherer folgende Rechte: Er kann unter den in B 3.3.3 ein, um Schutt und sonstige Reste dieser Sachen wegzuräu- beschriebenen Voraussetzungen ganz oder teilweise leis- men, zum nächsten Ablagerungsplatz abzutransportieren, tungsfrei sein. sie abzulagern und zu vernichten. A 12.2.5 Kosten für Wasser-, Gas- und Heizölverlust sowie Stromver- lust aus Stromspeichern 12 [Seite 13] Das sind Kosten, die dadurch entstehen, dass Wasser, Gas Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 10.000,– € be- oder Heizöl wegen eines Versicherungsfalls bestimmungs- grenzt. widrig ausgetreten sind. Hierzu gehören auch Mehrkosten für A 12.2.11 Datenrettungskosten Abwasser. Versichert sind die Kosten für die technische Erstattet werden auch die Kosten für den Stromverlust aus Wiederherstellung von elektronisch gespeicherten Daten Stromspeichern. (maschinenlesbare Informationen) und Programmen. A 12.2.6 Löschmittelkosten Dabei müssen alle folgenden Voraussetzungen erfüllt sein: Der Versicherer ersetzt die notwendigen Löschmittelkosten a) An dem Datenträger muss ein versicherter Sachschaden der Feuerwehr, sofern eine gesetzliche Leistungspflicht des eingetreten sein. Eigentümers besteht. b) Die Kosten sind infolge eines Versicherungsfalls am Ver- A 12.2.7 Verkehrssicherungskosten sicherungsort tatsächlich entstanden. Entsteht durch den Eintritt des Versicherungsfalles eine Ge- c) Die Kosten sind für die technische Wiederherstellung er- fahr innerhalb oder außerhalb des Versicherungsgrundstü- forderlich. ckes, zu deren Beseitigung der Versicherungsnehmer auf Grund gesetzlicher oder behördlicher Vorschriften verpflich- d) Die Kosten dienen nicht der Wiederbeschaffung. tet ist (Verkehrssicherungspflicht), ersetzt der Versicherer die e) Die Daten und Programme dienen ausschließlich der pri- hierfür notwendigen Kosten. vaten Nutzung. A 12.2.8 Technologiefortschritt Ersetzt werden auch die Kosten einer versuchten Der Versicherer ersetzt in Ergänzung zu A 14.1.2 auch die technischen Wiederherstellung. tatsächlich entstandenen Mehrkosten für die Wiederbeschaf- Nicht ersetzt werden fung oder Wiederherstellung der versicherten und vom Scha- den betroffenen Sachen, wenn die Wiederherstellung oder a) derartige Wiederherstellungskosten für Wiederbeschaffung der Sache in derselben Art und Güte we- aa) Daten und Programme, zu deren Nutzung der Versi- gen Technologiefortschritts nicht möglich ist. cherungsnehmer nicht berechtigt ist (z. B. Raubko- A 12.2.9 Rückreisekosten aus dem Urlaub und der Dienstreise pien); Das sind zusätzliche Reisekosten, die dadurch entstehen, bb) Programme und Daten, die auf einem Rücksiche- dass der Versicherungsnehmer oder eine mit ihm in häusli- rungs- oder Installationsmedium gespeichert sind cher Gemeinschaft lebende Person wegen eines erheblichen und dem Versicherungsnehmer zur Verfügung ste- Versicherungsfalls vorzeitig eine Urlaubs- oder Dienstreise hen; abbricht und an den Versicherungsort nach A 9 reist. Hierzu b) die Kosten eines neuen Lizenzerwerbs. zählen auch die Kosten für mitreisende Personen, die mit Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 5.000,– € dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft le- begrenzt. ben. A 12.2.12 Hotelkosten Erheblich ist ein Versicherungsfall, wenn der Schaden einen Betrag in Höhe von 5.000,– € voraussichtlich übersteigt. Das sind Kosten für eine Hotel- oder ähnliche Unterbringung Weiterhin ist die Anwesenheit des Versicherungsnehmers ohne Nebenkosten (z. B. Frühstück). Voraussetzung ist, dass oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Per- die vom Versicherungsnehmer ständig bewohnte Wohnung son am Versicherungsort erforderlich. unbewohnbar wurde und ihm die Beschränkung auf einen bewohnbaren Teil nicht zumutbar ist. Als Urlaubs- oder Dienstreise im Sinne dieser Bedingung gilt jede Abwesenheit von mindestens vier Tagen bis zu einer Die Kosten für eine Unterbringung werden nur erstattet, wenn Dauer von höchstens acht Wochen. eine Entschädigung nicht aus einem anderen Versicherungs- vertrag beansprucht werden kann. Zusätzliche Reisekosten werden nur in angemessener Höhe ersetzt. Dies richtet sich nach dem ursprünglich vorgesehe- Die Kosten für Hotel- oder ähnliche Unterbringung werden nen Reisemittel und der Dringlichkeit der Rückreise an den nur insoweit ersetzt als sie die nach A 18.5 für den Mietwert Versicherungsort. zu leistende Entschädigung übersteigen. A 12.2.10 Mehrkosten für alters- und behindertengerechten Wiederauf- Die Kosten werden bis zu dem Zeitpunkt ersetzt, in dem die bau Wohnung wieder bewohnbar ist. Dies gilt längstens für die Dauer von 365 Tagen. Der Versicherer ersetzt die erforderlichen und nachweislich tatsächlich angefallenen Mehrkosten für die alters- und/oder A 13 Was ist unter Mietausfall und Mietwert zu verstehen? In behindertengerechte Wiederherstellung der vom Schaden welchem Umfang sind sie versichert? zerstörten oder beschädigten versicherten Sachen, soweit A 13.1 Mietausfall, Mietwert der versicherte Schaden die Höhe von 25.000,– € übersteigt. Der Versicherer ersetzt Die alters- und/oder behindertengerechte Wiederherstellung gilt für: A 13.1.1 den Mietausfall, wenn Mieter von Wohnräumen wegen eines Versicherungsfalls zu Recht die Zahlung der Miete ganz oder a) Den schwellenlosen rollstuhl- und rollatorgerechten Um- teilweise eingestellt haben oder das Mietverhältnis kündigen. bau; Das schließt die fortlaufenden Betriebskosten im Sinne des b) die Installation von Handläufen im Treppenhaus und ei- Mietrechts ein. nes Treppenlifts; A 13.1.2 den ortsüblichen Mietwert von Wohnräumen, die der Versi- c) den die Selbstbestimmung des Lebens unterstützenden cherungsnehmer selbst bewohnt. Das schließt die fortlaufen- Umbau des Badezimmers und der Küche. den Betriebskosten im Sinne des Mietrechts ein. 13 [Seite 14] Voraussetzung für den Ersatz des Mietwerts ist, dass dem Der Versicherungswert bildet die Grundlage für die Berech- Versicherungsnehmer wegen eines Versicherungsfalls nicht nung der Entschädigung. zugemutet werden kann, zumindest Teile der Wohnung zu Der Versicherungswert für das Gebäude gilt auch für Gebäu- nutzen. dezubehör, Terrassen und weitere Grundstücksbestandteile A 13.1.3 auch einen durch öffentlich-rechtliche Wiederherstellungs- nach A 8.3 bis A 8.5. beschränkungen verursachten zusätzlichen Mietausfall nach A 14.1 Gleitender Neubauwert Plus A 13.1.1 bzw. Mietwert nach A 13.1.2. A 14.1.1 Versichert ist der ortsübliche Neubauwert der im Versiche- A 13.2 Zeitraum für Mietausfall oder Mietwert rungsschein bezeichneten Gebäude zum Zeitpunkt des Ver- A 13.2.1 Mietausfall oder Mietwert werden für den Zeitraum ersetzt, in sicherungsfalls. Hierzu gehören auch Architektenhonorare dem Räume nicht benutzbar sind, höchstens aber für 36 Mo- sowie sonstige Konstruktions- und Planungskosten. nate seit dem Eintritt des Versicherungsfalls. Werden innerhalb der Versicherungsperiode A 13.2.2 Mietausfall oder Mietwert werden nur insoweit ersetzt, wie A 14.1.1.1 Fläche, der Versicherungsnehmer die mögliche Wiederbenutzung nicht schuldhaft verzögert. Es gelten die Regelungen zur A 14.1.1.2 Gebäudetyp, Schadenabwendungspflicht/Schadenminderungspflicht nach A 14.1.1.3 Bauausführung oder B 3.3.2.1. A 14.1.1.4 sonstige vereinbarte Merkmale, die der Beitragsberechnung A 13.3 Gewerblich genutzte Räume zugrunde liegen, Der Versicherer ersetzt analog A 13.1 und A 13.2 auch den durch bauliche Maßnahmen verändert, gilt Folgendes: Mietausfall bzw. ortsüblichen Mietwert für gewerblich ge- nutzte Räume. Versicherungsschutz besteht bis zum Ende der Versiche- rungsperiode, auch wenn die getroffene Maßnahme wertstei- A 13.5 Mietausfall-Zusatzdeckung gernd ist. Über das Ende der laufenden Versicherungsperi- A 13.5.1 Der Versicherer leistet Entschädigung für Mietausfall von ode hinaus besteht 12 Monate Versicherungsschutz für wert- Wohnräumen des im Versicherungsschein beschriebenen steigernde bauliche Maßnahmen. Gebäudes einschließlich etwaiger fortlaufender Mietneben- A 14.1.2 Im Gleitenden Neubauwert Plus berücksichtigt sind: kosten, wenn die jeweilige Miete trotz rechtskräftigem Urteil und erfolglos durchgeführter Vollstreckung nicht beigetrieben a) Mehrkosten durch öffentlich-rechtliche Wiederherstel- werden kann. lungsbeschränkungen, die dadurch entstehen, dass ver- sicherte und vom Schaden betroffene Sachen wegen öf- A 13.5.2 Voraussetzung für die Leistungspflicht des Versicherers ist, fentlich-rechtlicher Vorschriften nicht in derselben Art und dass die Ansprüche gegen den schadenersatzpflichtigen Güte wiederhergestellt oder wiederbeschafft werden kön- Mieter in Höhe der Versicherungsleistung an den Versicherer nen. abgetreten werden. b) Preissteigerungen zwischen dem Eintritt des Versiche- A 13.5.3 Sind die Voraussetzungen nach A 13.5.1 und A 13.5.2 erfüllt, rungsfalls und der unverzüglich veranlassten Wiederher- ersetzt der Versicherer die erforderlichen und tatsächlich an- stellung. gefallenen Kosten für die Müllentsorgung aus versicherten Gebäuden und die Desinfektion der vermieteten Räume nach A 14.1.3 Der Versicherer passt den Versicherungsschutz nach Auszug von Messies und Mietnomaden. Entschädigt werden A 14.1.1 an die Baukostenentwicklung an (siehe A 16). Inso- die unmittelbar aus der Vermietung entstandenen Entsor- weit besteht Versicherungsschutz auf der Grundlage des gungs- und Desinfektionskosten. Dazu gehören auch Kosten ortsüblichen Neubauwerts zum Zeitpunkt der unverzüglich der Schädlingsbekämpfung. nach dem Versicherungsfall veranlassten Wiederherstellung. Ein Messie ist eine unter Vermüllungssyndrom leidende Per- A 14.2 Gleitender Zeitwert Plus bei unterlassener oder verspäteter son, die zwanghaft Gegenstände mit fraglichem Nutzwert Wiederherstellung sammelt und hortet. Dies führt im Extremfall zu einer Vermül- Bei Gebäuden, die nicht oder verspätet wiederhergestellt lung des gesamten Wohnbereichs. Mietnomade ist ein Mie- werden (A 18.6), ist nur der Gleitende Zeitwert Plus versi- ter, der von vornherein beabsichtigt keine Miete zu zahlen chert. und somit vor dem Auszug mit seinen Mietzahlungen in Der Gleitende Zeitwert Plus ist der Neubauwert Plus zum Rückstand ist. Zeitpunkt des Versicherungsfalls abzüglich der Wertminde- A 13.5.4 Der Mietausfall wird für höchstens 12 Monate ersetzt. Die rung insbesondere durch Alter und Abnutzungsgrad. Entschädigung für Mietausfall und Kosten ist – sofern nicht A 14.3 Gemeiner Wert bei dauerhaft entwerteten Gebäuden anders vereinbart – zudem je Versicherungsfall und -jahr auf einen Betrag von 20.000,– € begrenzt. Bei Gebäuden, die zum Abbruch bestimmt oder sonst dauer- haft entwertet sind, ist nur noch der erzielbare Verkaufspreis A 13.5.5 Der Versicherungsnehmer trägt neben anderen vertraglichen ohne Grundstücksanteile versichert (gemeiner Wert). Eine Selbstbeteiligungen je Versicherungsfall eine Selbstbeteili- dauerhafte Entwertung liegt insbesondere vor, wenn Ge- gung von 20 % des bedingungsgemäß vom Versicherer zu bäude für ihren Zweck nicht mehr zu verwenden sind. zahlenden Schadenbetrags. A 15 Wie wird der Beitrag ermittelt? A 13.5.6 Kein Versicherungsschutz besteht für Wohnungen, die im Zeitraum von 6 Monaten vor Beginn dieser Zusatzdeckung A 15.1 Grundlagen der Berechnung des Beitrags sind: nicht vermietet waren (außer Leerstand bei Mieterwechsel a) die Fläche, bis maximal 1 Monat) oder wenn in diesem Zeitraum bereits Mietrückstände bestanden. b) der Gebäudetyp, A 14 In welchem Umfang besteht Versicherungsschutz? c) die Nutzung, 14 [Seite 15] d) sonstige vereinbarte Merkmale, die für die Beitragsbe- A 17.2 Beitragsreduzierung rechnung erheblich sind und Entfällt nachträglich ein Umstand nach A 15.1 a) bis d) und e) der Anpassungsfaktor. ergibt sich dadurch ein niedrigerer Beitrag, gilt: A 15.2 Der jeweils zu zahlende Jahresbeitrag wird berechnet durch Der Versicherer muss den Beitrag ab dem Zeitpunkt reduzie- die Multiplikation folgender Werte: ren, ab dem er davon Kenntnis erlangt. Das gleiche gilt, wenn diese Umstände ihre Bedeutung verloren haben oder der a) Anzahl der Quadratmeter Wohn- und Nutzfläche, Versicherungsnehmer nur irrtümlich angenommen hatte, b) Beitrag je Quadratmeter Wohn- und Nutzfläche, dass sie vorliegen. c) Anpassungsfaktor. A 18 Wie wird die Entschädigung ermittelt? A 15.3 Die Wohn- und Nutzfläche ist die Grundfläche aller Räume in A 18.1 Grundlagen der Entschädigungsberechnung allen Geschossen einschließlich Dachgeschoss, Hobbyräu- A 18.1.1 Der Versicherer ersetzt men und Wintergärten. Nicht zu berücksichtigen sind Trep- pen, Balkone, Loggien und Terrassen sowie Keller-, Spei- A 18.1.1.1 bei zerstörten Gebäuden die ortsüblichen Wiederherstel- cher- und Bodenräume, die nicht zu Wohn- oder Hobbyzwe- lungskosten nach A 14.1.1 zum Zeitpunkt des Versiche- cken genutzt werden. rungsfalls. Das schließt Mehrkosten nach A 14.1.2 ein. Archi- tektenhonorare sowie sonstige Konstruktions- und Planungs- Alternativ ist die Angabe der Gesamtfläche korrekt, sofern kosten gehören auch zur Entschädigung. diese nach einem der aufgeführten Methoden ermittelt wurde: A 18.1.1.2 bei beschädigten Gebäuden oder sonstigen beschädigten Sachen die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt a) der Wohnflächenverordnung (WoFlV), des Versicherungsfalls. Der Versicherer ersetzt außerdem b) der DIN-Normen 277 und 283, eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgegli- c) dem Kaufvertrag, sofern dieser den aktuellen Ausbauzu- chen wird. Ersetzt wird aber höchstens der Versicherungs- stand wiedergibt, wert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. d) anderen gültigen Berechnungsmethoden, sofern die Er- A 18.1.1.3 bei zerstörten oder abhandengekommenen sonstigen Sa- mittlung durch einen sachverständigen Dritten erfolgt. chen den Wiederbeschaffungspreis für Sachen gleicher Art und Güte im neuwertigen Zustand zum Zeitpunkt des Versi- A 16 Was sind die Grundlagen der Anpassung von Versiche- cherungsfalls. rungsschutz und Beitrag? A 18.1.2 Wenn wegen öffentlich-rechtlicher Vorschriften technisch Es gelten folgende Grundlagen: noch brauchbare Sachsubstanz der versicherten Sachen A 16.1 Wird der Versicherungsschutz nach A 14.1.3 angepasst, ver- (Restwerte) für die Wiederherstellung nicht verwendet wer- ändert sich der Beitrag. Dazu kommt es, wenn sich der An- den darf, dann erhält der Versicherungsnehmer eine entspre- passungsfaktor erhöht oder vermindert. chende Entschädigung nach A 18.1.1. A 16.2 Der Anpassungsfaktor verändert sich jeweils zum 1. Januar Das setzt voraus, dass eines jeden Jahres für die in diesem Jahr beginnende Versi- A 18.1.2.1 die behördlichen Anordnungen nicht vor Eintritt des Versiche- cherungsperiode. Er erhöht oder vermindert sich entspre- rungsfalls erteilt wurden chend dem Prozentsatz, um den sich folgende Indizes geän- dert haben: oder a) Der „Baupreisindex für Wohngebäude“ für den Monat Mai A 18.1.2.2 die Nutzung der Sachen zum Zeitpunkt des Versicherungs- des Vorjahres falls nicht aufgrund öffentlich-rechtlicher Vorschriften ganz oder teilweise untersagt war. und A 18.1.3 Preissteigerungen zwischen dem Versicherungsfall und der b) der „Tariflohnindex für das Baugewerbe“ für das 2. Quar- Wiederherstellung werden entschädigt, wenn die Wiederher- tal des Vorjahres. stellung innerhalb von drei Jahren nach Eintritt des Versiche- Beide Indizes gibt das Statistische Bundesamt bekannt. rungsfalls sichergestellt wird. Bei dieser Anpassung wird die Änderung des Baupreisindex A 18.1.4 Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Ent- zu 80 % und die des Tariflohnindex zu 20 % berücksichtigt. schädigungsberechnung nach A 18.1.1 angerechnet. Bei der Berechnung der Veränderungsraten zum Vorjahr und A 18.2 Gemeiner Wert der anschließenden Gewichtung beider Veränderungsraten wird jeweils auf zwei Stellen nach dem Komma gerundet. Soweit ein Gebäude zum Abbruch bestimmt oder sonst dau- erhaft entwertet, werden versicherte Sachen zum erzielbaren Der Anpassungsfaktor wird auf zwei Stellen nach dem Verkaufspreis ohne den Grundstücksanteil entschädigt. Komma gerundet. A 18.3 Geringerwertige oder höherwertige Bauausgestaltung Soweit bei Rundungen die dritte Zahl nach dem Komma eine Fünf oder eine höhere Zahl ist, wird aufgerundet, sonst ab- A 18.3.1 Sind die versicherten Gebäude zum Zeitpunkt des Versiche- gerundet. rungsfalls in der tatsächlichen Bauausgestaltung geringer- wertig als im Versicherungsvertrag beschrieben, gilt: A 17 Was geschieht bei einer nachträglichen Änderung eines Beitragsmerkmals? Der Versicherer ist nicht verpflichtet, mehr als den tatsächlich eingetretenen Schaden zum ortsüblichen Neubauwert zu er- A 17.1 Beitragserhöhung setzen. Ändert sich nachträglich ein Umstand nach A 15.1 a) bis d) A 18.3.2 Ist zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls die tatsächliche und ergibt sich dadurch ein höherer Beitrag, gilt: Bauausgestaltung höherwertig, gilt: Der Versicherer kann den höheren Beitrag ab dem Zeitpunkt Dies kann zu einer Kürzung der Entschädigung führen. verlangen, zu dem die Änderung angezeigt wird. 15 [Seite 16] Grundlage für die Entschädigung ist dann die im Versiche- A 19 Welche Regeln gelten für das Sachverständigenverfah- rungsvertrag beschriebene Bauausgestaltung ren? (A 15.1 a) bis d)). Der Versicherer ersetzt in diesem Fall nur A 19.1 Feststellung der Schadenhöhe die dafür ortsüblichen Wiederherstellungskosten (A 18.1.1.1) bzw. die notwendigen Reparaturkosten (A 18.1.1.2). Der Versicherungsnehmer kann nach Eintritt des Versiche- rungsfalls verlangen, dass die Höhe des Schadens in einem Ist zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls die tatsächliche Sachverständigenverfahren festgestellt wird. Wohn- und Nutzfläche der versicherten Gebäude erheblich größer als im Versicherungsschein beschrieben, gilt: Ein solches Sachverständigenverfahren können der Versi- cherer und der Versicherungsnehmer auch gemeinsam ver- Die Entschädigung wird im Verhältnis der im Versicherungs- einbaren. schein beschriebenen Wohn- und Nutzfläche zur tatsächlich vorhandenen Wohn- und Nutzfläche gekürzt. A 19.2 Weitere Feststellungen Die folgenden Regelungen bleiben davon unberührt: Der Versicherungsnehmer und der Versicherer können ver- einbaren, das Sachverständigenverfahren auf weitere Fest- a) Umfang und Anpassung des Versicherungsschutzes stellungen zum Versicherungsfall auszudehnen. (siehe A 14), A 19.3 Verfahren vor der Feststellung b) Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht nach B 3.1 und Für das Sachverständigenverfahren gilt: c) Gefahrerhöhung (siehe A 22 sowie B 3.2). A 19.3.1 Jede Partei hat in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) einen Sachverständigen zu benennen. Eine Partei, die ihren Bei Versicherungsfällen mit einer Gesamtschadenhöhe von Sachverständigen benannt hat, kann die andere Partei in bis zu 3.000,– € verzichtet der Versicherer auf die Kürzung Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) auffordern, den der Entschädigung wegen höherwertiger Bauausgestaltung, zweiten Sachverständigen zu benennen. Dabei muss sie den sofern der Versicherungsnehmer die Anpassung des Vertra- von ihr benannten Sachverständigen angeben. Der zweite ges unverzüglich vornimmt. Sachverständige muss innerhalb von zwei Wochen nach Zu- A 18.4 Kosten gang der Aufforderung benannt werden. Wenn das nicht ge- schieht, kann die auffordernde Partei den Sachverständigen Versicherte Kosten nach A 12 werden ersetzt, wenn sie nach- durch das für den Schadenort zuständige Amtsgericht er- weislich tatsächlich angefallen sind. Dabei werden die jeweils nennen lassen. In seiner Aufforderung muss der Versicherer vereinbarten Entschädigungsgrenzen berücksichtigt. den Versicherungsnehmer auf diese Folge hinweisen. A 18.5 Mietausfall, Mietwert A 19.3.2 Der Versicherer darf folgende Personen nicht als Sachver- Der Versicherer ersetzt den versicherten Mietausfall bzw. ständigen benennen: Mietwert bis zum Ende des vereinbarten Zeitraums nach A 19.3.2.1 Mitbewerber des Versicherungsnehmers; A 13.2. A 19.3.2.2 Personen, die mit dem Versicherungsnehmer in dauernder A 18.6 Neuwertanteil Geschäftsverbindung stehen; Der Versicherungsnehmer erwirbt den Anspruch auf Zahlung A 19.3.2.3 Personen, die bei Mitbewerbern oder Geschäftspartnern des des Teils der Entschädigung, der den Zeitwertschaden über- Versicherungsnehmers angestellt sind oder mit ihnen in ei- steigt (Neuwertanteil) nur unter folgenden Voraussetzungen: nem ähnlichen Verhältnis stehen. A 18.6.1 Der Versicherungsnehmer stellt sicher, dass er die Entschä- A 19.3.3 Beide Sachverständige benennen in Textform (z. B. E-Mail, digung verwenden wird, um versicherte Sachen in gleicher Telefax oder Brief) vor Beginn ihrer Feststellungen einen drit- Art und Zweckbestimmung an der bisherigen Stelle wieder- ten Sachverständigen als Obmann. Die Regelung nach herzustellen oder wiederzubeschaffen A 19.3.2 gilt auch für seine Benennung. Wenn sich die Sach- und verständigen nicht einigen, wird der Obmann durch das für A 18.6.2 die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung ist innerhalb den Schadenort zuständige Amtsgericht ernannt. Dies ge- eines Zeitraums von drei Jahren nach Eintritt des Versiche- schieht auf Antrag einer der beiden Parteien. rungsfalls sichergestellt. A 19.4 Feststellung Ist die Wiederherstellung an der bisherigen Stelle rechtlich nicht möglich Die Feststellungen der Sachverständigen müssen enthalten: oder wirtschaftlich nicht zu vertreten sowie im Totalschadenfall, genügt A 19.4.1 Ein Verzeichnis der abhanden gekommenen, der zerstörten es, das Gebäude an anderer Stelle innerhalb der Bundesrepublik und der beschädigten versicherten Sachen mit den dazuge- Deutschland zu errichten. hörigen Versicherungswerten zum Zeitpunkt des Versiche- Der Versicherungsnehmer muss den Neuwertanteil zurückzahlen, wenn rungsfalls; er verschuldet hat, dass die Sache nicht innerhalb einer angemessenen A 19.4.2 die Wiederherstellungs- und Wiederbeschaffungskosten; Frist wiederhergestellt oder wiederbeschafft wurde. A 19.4.3 die Restwerte der vom Schaden betroffenen Sachen; A 18.7 Mehrwertsteuer A 19.4.4 die versicherten Kosten und den versicherten Mietausfall Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie an- bzw. Mietwert. lässlich der Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung tat- sächlich angefallen ist. Sie wird nicht ersetzt, wenn der Ver- A 19.5 Verfahren nach der Feststellung sicherungsnehmer zum Vorsteuerabzug berechtigt ist. Jeder Sachverständige übermittelt seine Feststellungen bei- A 18.8 Selbstbeteiligung den Parteien gleichzeitig. Weichen die Feststellungen der Sachverständigen voneinander ab, übergibt der Versicherer Selbstbeteiligungen werden in der vereinbarten Höhe von der sie unverzüglich dem Obmann. Dieser entscheidet über die Entschädigung abgezogen. darin streitig gebliebenen Punkte. Die Feststellungen der 16 [Seite 17] Sachverständigen bilden dabei die Grenzen für den Ent- A 20.3.3 Zinssatz scheidungsspielraum des Obmanns. Seine Entscheidung Der Zinssatz liegt ein Prozentpunkt unter dem jeweiligen Ba- übermittelt der Obmann beiden Parteien gleichzeitig. siszinssatz des Bürgerlichen Gesetzbuchs (§ 247 BGB), min- Die Feststellungen der Sachverständigen bzw. des Obmanns destens aber bei vier Prozent und höchstens bei sechs Pro- sind für die Vertragsparteien verbindlich. Sie sind unverbind- zent Zinsen pro Jahr. lich, wenn nachgewiesen wird, dass sie offenbar von der Die Zinsen werden zusammen mit der Entschädigung fällig. wirklichen Sachlage erheblich abweichen. A 20.4 Hemmung Aufgrund von verbindlichen Feststellungen berechnet der Versicherer die Entschädigung. Bei der Berechnung der Fristen nach A 20.1 und A 20.3.1 und A 20.3.2 gilt: Wenn die Feststellungen unverbindlich sind, trifft das Gericht eine verbindliche Feststellung. Nicht zu berücksichtigen ist der Zeitraum, für den wegen Ver- schuldens des Versicherungsnehmers die Entschädigung Dies gilt auch, wenn die Sachverständigen die Feststellung nicht ermittelt oder nicht gezahlt werden kann. nicht treffen können oder wollen oder sie verzögern. A 20.5 Aufschiebung der Zahlung A 19.6 Kosten Der Versicherer kann die Zahlung aufschieben, solange A 19.6.1 Sofern nicht etwas anderes vereinbart ist, trägt jede Partei die Kosten ihres Sachverständigen. Die Kosten des Ob- A 20.5.1 Zweifel an der Empfangsberechtigung des Versicherungs- manns tragen beide Parteien je zur Hälfte. nehmers bestehen; A 19.6.2 Soweit der entschädigungspflichtige Schaden in seiner Höhe A 20.5.2 ein behördliches oder strafgerichtliches Verfahren gegen den einen Betrag von 25.000,– € übersteigt, ersetzt der Versiche- Versicherungsnehmer oder seinen Repräsentanten aus An- rer die durch den Versicherungsnehmer gemäß lass dieses Versicherungsfalls noch läuft; A 19.6.1 zu tragenden Kosten des Sachverständigenverfah- A 20.5.3 eine gesetzlich vorgesehene Mitwirkung des Realgläubigers rens. nicht erfolgte. A 19.7 Obliegenheiten A 21 Welche vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften Durch das Sachverständigenverfahren werden die Obliegen- (zusätzliche Obliegenheiten) hat der Versicherungsneh- heiten des Versicherungsnehmers nicht berührt. mer vor dem Versicherungsfall zu erfüllen? A 20 Wann wird die Entschädigung gezahlt und wie wird sie A 21.1 Sicherheitsvorschriften verzinst? Als vertraglich vereinbarte, zusätzliche Obliegenheiten gelten A 20.1 Fälligkeit der Entschädigung folgende Sicherheitsvorschriften: A 20.1.1 Die Entschädigung wird fällig, wenn der Versicherer den An- A 21.1.1 Versicherte Sachen sind stets in ordnungsgemäßem Zu- spruch dem Grund und der Höhe nach abschließend festge- stand zu erhalten. Dies gilt insbesondere für wasserführende stellt hat. Anlagen und Einrichtungen, Dächer und außen angebrachte Sachen. Der Versicherungsnehmer kann einen Monat nach Meldung des Schadens den Betrag als Abschlagszahlung beanspru- Mängel oder Schäden an diesen Sachen müssen unverzüg- chen, der voraussichtlich mindestens zu zahlen ist. lich beseitigt werden. A 20.1.2 Der über den Zeitwertschaden hinausgehende Teil der Ent- A 21.1.2 Nicht genutzte Gebäude oder Gebäudeteile müssen zu jeder schädigung wird fällig, nachdem der Versicherungs-nehmer Jahreszeit genügend häufig kontrolliert werden. nachgewiesen hat, dass er die Wiederherstellung oder Wie- Außerdem sind dort alle wasserführenden Anlagen und Ein- derbeschaffung sichergestellt hat. richtungen abzusperren, zu entleeren und entleert zu halten. A 20.2 Rückzahlung des Neuwertanteils A 21.1.3 In der kalten Jahreszeit müssen alle Gebäude und Gebäude- Der Versicherungsnehmer ist zur Rückzahlung der nach teile beheizt werden. Dies ist genügend häufig zu kontrollie- A 20.1.2 geleisteten Entschädigung verpflichtet, wenn die ren. Sache infolge seines Verschuldens nicht innerhalb einer an- Alternativ sind dort alle wasserführenden Anlagen und Ein- gemessenen Frist wiederhergestellt oder wiederbeschafft richtungen abzusperren, zu entleeren und entleert zu halten. worden ist. Das gilt auch für Zinsen, die der Versicherer nach A 20.3.2 gezahlt hat. A 21.2 Folgen einer Obliegenheitsverletzung A 20.3 Verzinsung Verletzt der Versicherungsnehmer eine der in A 21.1 genann- ten Obliegenheiten, gilt unter den Voraussetzungen nach B Für die Verzinsung gelten folgende Regelungen, soweit nicht 3.3 folgendes: aus einem anderen Rechtsgrund eine weitergehende Zins- pflicht besteht: Der Versicherer ist berechtigt zu kündigen. Außerdem kann er ganz oder teilweise leistungsfrei sein. A 20.3.1 Entschädigung A 22 Welche besonderen Umstände erhöhen die Gefahr? Sie ist ab der Anzeige des Schadens zu verzinsen. Dies gilt nicht, soweit die Entschädigung innerhalb eines Monats ge- A 22.1 Anzeigepflichtige Gefahrerhöhung leistet wurde. Eine anzeigepflichtige Gefahrerhöhung nach B 3.2 kann ins- A 20.3.2 Über den Zeitwertschaden hinausgehender Teil der Entschä- besondere in den folgenden Fällen vorliegen: digung A 22.1.1 Es ändert sich ein Umstand, nach dem der Versicherer vor Dieser ist ab dem Zeitpunkt zu verzinsen, in dem der Versi- Vertragsschluss gefragt hat. cherungsnehmer die Sicherstellung für die Wiederherstellung A 22.1.2 Das Gebäude oder der überwiegende Teil des Gebäudes oder Wiederbeschaffung nachgewiesen hat. wird nicht mehr genutzt. 17 [Seite 18] Keine Gefahrerhöhung liegt vor, wenn das ansonsten ständig A 24.2.2 Der Erwerber ist berechtigt, den Versicherungsvertrag mit so- bewohnte Gebäude vorübergehend nicht genutzt wird. Als fortiger Wirkung oder mit Wirkung zum Ende der laufenden vorübergehend gilt, sofern das Gebäude für durchgehend Versicherungsperiode in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder maximal 180 Tage und für maximal 180 Tage innerhalb des Brief) zu kündigen. Das Kündigungsrecht erlischt, wenn er es Versicherungsjahres nicht genutzt wird. Die in A 21 und B 3.3 nicht innerhalb eines Monats nach dem Erwerb ausübt. Fehlt vereinbarten Obliegenheiten und Sicherheitsvorschriften dem Erwerber die Kenntnis, dass eine Versicherung besteht, bleiben hiervon unberührt. erlischt das Kündigungsrecht einen Monat nachdem er die Kenntnis erlangt hat. A 22.1.3 Am Gebäude werden Baumaßnahmen durchgeführt in deren Verlauf das Dach ganz oder teilweise entfernt wird. A 24.2.3 Im Falle der Kündigung nach A 24.2.1 und A 24.2.2 haftet der Veräußerer allein für die Zahlung des Beitrags. A 22.1.4 Baumaßnahmen am Gebäude führen dazu, dass es überwie- gend unbenutzbar wird. A 24.3 Anzeigepflichten A 22.1.5 In dem Gebäude wird ein Gewerbebetrieb aufgenommen A 24.3.1 Die Veräußerung ist dem Versicherer vom Veräußerer oder oder verändert. Erwerber unverzüglich in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) anzuzeigen. A 22.1.6 Das Gebäude wird nach Vertragsschluss unter Denkmal- schutz gestellt. A 24.3.2 Ist die Anzeige unterblieben, ist der Versicherer nicht ver- pflichtet im Versicherungsfall zu leisten. A 22.2 Folgen einer Gefahrerhöhung Dies gilt nur, wenn die folgenden Voraussetzungen gemein- Die Folgen einer Gefahrerhöhung sind in B 3.2.3 bis B 3.2.5 sam vorliegen: geregelt. a) Der Versicherungsfall ist später als einen Monat nach A 23 Welche Besonderheiten gelten bei Kündigungen und an- dem Zeitpunkt eingetreten, zu dem die Anzeige hätte zu- gemeldeten Realrechten? gehen müssen. Hat ein Realgläubiger sein Grundpfandrecht angemeldet, ist b) Der Versicherer weist nach, dass er den bestehenden eine Kündigung des Versicherungsverhältnisses durch den Vertrag mit dem Erwerber nicht geschlossen hätte. Versicherungsnehmer für die Gefahr Feuer gemäß A 3.1 in folgenden Fällen wirksam: A 24.3.3 Abweichend von A 24.3.2 ist der Versicherer in folgenden Fällen verpflichtet zu leisten: A 23.1 Der Versicherungsnehmer hat mindestens einen Monat vor Ablauf des Versicherungsvertrags nachgewiesen, dass zu a) Ihm war die Veräußerung zu dem Zeitpunkt bekannt, zu dem Zeitpunkt, zu dem die Kündigung spätestens zulässig dem ihm die Anzeige hätte zugehen müssen. war, das Grundstück nicht mehr mit dem Grundpfandrecht b) Zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls war die Frist für die belastet war Kündigung des Versicherers bereits abgelaufen, und er oder hatte nicht gekündigt. A 23.2 der Versicherungsnehmer hat mindestens einen Monat vor A 25 Garantien Ablauf des Versicherungsvertrags nachgewiesen, dass der A 25.1 Innovationsgarantie Realgläubiger der Kündigung zugestimmt hat. Werden die dem Vertrag zugrunde liegenden Bedingungen Dies gilt nicht für eine Kündigung nach Veräußerung oder im ausschließlich zum Vorteil der Versicherungsnehmer und Versicherungsfall. ohne Mehrbeitrag geändert, so gelten die neuen Bedingun- A 24 Was gilt, wenn versicherte Sachen veräußert werden? gen mit sofortiger Wirkung auch für diesen Vertrag. A 24.1 Rechtsverhältnisse nach Eigentumsübergang Sofern sich der Kunde unter Angabe einer aktuellen E-Mail- Adresse für den Newsletter des Versicherers hat registrieren A 24.1.1 Veräußert der Versicherungsnehmer die versicherte Sache, lassen, wird der Versicherer den Versicherungsnehmer über tritt der Erwerber an dessen Stelle in den Versicherungsver- Leistungsänderungen aktuell informieren. trag ein. Dies geschieht zum Zeitpunkt des Eigentumsüber- gangs. Bei Immobilien erfolgt dieser zum Datum des Grund- A 25.2 Leistungsgarantien bucheintrags. Der Versicherer garantiert die Einhaltung der in den Muster- Ab diesem Zeitpunkt übernimmt der Erwerber die Rechte und bedingungen des GDV (VGB 2022 - Wohnflächenmodell) Pflichten des Versicherungsnehmers aus dem Versiche- aufgeführten Leistungen auch ohne ausdrückliche Erwäh- rungsverhältnis. nung in den „VGB 2023 Home Max“. A 24.1.2 Der Veräußerer und der Erwerber haften für den Beitrag als A 25.3 Besitzstandsgarantie Gesamtschuldner. Das gilt für den Beitrag der Versiche- A 25.3.1 Stellt sich im Schadenfall heraus, dass der Versicherungs- rungsperiode, in welcher der Eigentumsübergang erfolgt. nehmer durch die Vertragsbedingungen zur Wohngebäude- A 24.1.3 Der Versicherer muss den Eintritt des Erwerbers in den Ver- versicherung des Vorvertrags beim vorherigen Versicherer in sicherungsvertrag erst gegen sich gelten lassen, wenn er Bezug auf den Versicherungsumfang bessergestellt gewe- hiervon Kenntnis erlangt. sen wäre, wird über die Besitzstandsgarantie gemäß des letzten Vertragsstandes des direkten Vorvertrags reguliert. A 24.2 Kündigungsrechte Der Versicherungsnehmer hat in diesem Fall die Bedingun- A 24.2.1 Der Versicherer ist berechtigt, gegenüber dem Erwerber den gen des Vorversicherers zur Verfügung zu stellen. Versicherungsvertrag zu kündigen. Dabei muss er eine Frist A 25.3.2 Die Besitzstandsgarantie gilt nur insoweit, als dass von einem Monat einhalten. a) ununterbrochen Versicherungsschutz bestand; Dieses Kündigungsrecht erlischt, wenn der Versicherer es nicht innerhalb eines Monats ab der Kenntnis von der Veräu- b) die Vorversicherung bei Antragsstellung angegeben ßerung ausübt. wurde; 18 [Seite 19] c) beitragspflichtige Einschlüsse beim Vorvertrag unberück- um Arbeit bemüht. sichtigt bleiben; A 25.4.4 Leistungsdauer d) Gebäude oder Sachen betroffen sind, die über den bei der Der Anspruch auf Übernahme der Beitragszahlung durch den Grundeigentümer-Versicherung VVaG abgeschlossenen Versicherer besteht für die Dauer der Arbeitslosigkeit, längs- Vertrag mitversichert sind. tens jedoch für die Dauer von zusammenhängend 12 Mona- A 25.3.3 Darüber hinaus gilt die Besitzstandsgarantie nicht für Schä- ten. Die Übernahme der Beitragszahlung durch den Versi- den im Zusammenhang mit cherer ist während der Gesamtlaufzeit des Versicherungs- vertrages auf maximal zwei Inanspruchnahmen begrenzt. a) beruflichen und gewerblichen Risiken; A 25.5 Differenzdeckung b) Vorsatz. Sofern dieser Vertrag unmittelbar anschließend an eine be- Die Besitzstandsgarantie gilt auch nicht hinsichtlich einer im reits bestehende Wohngebäudeversicherung abgeschlossen Vorvertrag vereinbarten Best-Leistungs- oder Marktinnovati- wurde, ergänzt diese Differenzdeckung die anderweitig be- onsgarantie. Eine Best-Leistungs- oder Marktinnovationsga- stehende Wohngebäudeversicherung für dasselbe Risiko rantie gewährleistet, dass, sofern zum Zeitpunkt des Eintritts und dieselben Gefahren, bis zum Vertragsbeginn dieses Ver- des Versicherungsfalles ein anderer, zum Betrieb in Deutsch- trages im nachstehend beschriebenen Umfang. Der Versi- land zugelassener Versicherer eine Deckung mit einem wei- cherungsschutz aus der anderweitig bestehenden Wohnge- tergehenden Versicherungsschutz anbietet, als es im vorlie- bäudeversicherung geht dem Versicherungsschutz aus dem genden Vertrag der Fall ist, der Versicherer des vorliegenden vorliegenden Vertrag vor. Vertrages dementsprechend seine Leistung erweitert. A 25.5.1 Leistungsumfang A 25.3.4 Der Versicherungsnehmer hat bei und nach Eintritt des Ver- sicherungsfalls die unter A 25.3.1 und A 25.3.2 aufgeführten a) Die Differenzdeckung leistet für Schadenereignisse, die in Voraussetzungen durch geeignete Unterlagen dem Versi- der anderweitig bestehenden Wohngebäudeversiche- cherer zu erbringen. Verletzt der Versicherungsnehmer diese rung nicht oder nicht im vollen Umfang versichert sind, bis Obliegenheit, so ist der Versicherer unter den in B 3.3. zur Höhe des im vorliegenden Vertrag vereinbarten Ver- beschriebenen Voraussetzungen zur Kündigung berechtigt sicherungsschutzes (z. B.: Haftungserweiterungen, Ent- oder auch aus den Leistungserweiterungen der Besitz- schädigungsgrenzen, Unterversicherungen und Selbst- standsgarantie ganz oder teilweise leistungsfrei. behalte). A 25.4 Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit Vertraglich vereinbarte und sonstige Leistungen aus der anderweitig bestehenden Wohngebäudeversicherung A 25.4.1 Der Versicherer übernimmt vorübergehend die Beitragszah- werden abgezogen. lung für den Versicherungsvertrag, wenn der Versicherungs- nehmer unfreiwillig arbeitslos wird. Unfreiwillige Arbeitslosig- Soweit im vorliegenden Vertrag ein Selbstbehalt verein- keit liegt auch dann vor, wenn der Versicherungsnehmer und bart gilt, wird der sich nach der vorstehenden Berech- dessen Arbeitgeber das Arbeitsverhältnis einvernehmlich nungsmethode ergebende Betrag jedoch um den verein- durch Aufhebungsvertrag beendet haben. barten Selbstbehalt gekürzt. A 25.4.2 Die Leistung des Versicherers gemäß A 25.4.1 ist ausge- b) Maßgeblich für die vertraglich vereinbarten Leistungen schlossen aus der anderweitig bestehenden Wohngebäudeversi- cherung ist der Umfang des Versicherungsschutzes des a) bei Selbständigkeit des Versicherungsnehmers; anderen Vertrages, der zum Zeitpunkt der Antragstellung b) wenn die Arbeitslosigkeit des Versicherungsnehmers vor der Differenzdeckung bestanden hat. Nachträglich vorge- Ablauf von drei Monaten nach Abschluss dieses Vertra- nommene Änderungen an der anderweitig bestehenden ges eingetreten ist (Wartezeit); Wohngebäudeversicherung bewirken keine Erweiterung c) wenn das Arbeitsverhältnis wegen fristloser Kündigung der Differenzdeckung. beendet worden ist; c) Ergänzend zu den Bestimmungen der „VGB 2023 Home d) wenn der Versicherungsnehmer sein Arbeitsverhältnis Max“ werden Leistungen aus der Differenzdeckung nicht selbst gekündigt hat; erbracht, wenn e) wenn sich der Versicherungsvertrag bei Eintritt der Ar- aa) zum Zeitpunkt der Antragstellung der Differenzde- beitslosigkeit bereits im Mahnverfahren befindet; ckung keine anderweitige Wohngebäudeversiche- rung bestanden hat; f) soweit die Beitragszahlung über die Nebenkosten von Mietern getragen wird. bb) die Leistung des anderen Versicherers infolge eines Vergleichs zwischen dem anderweitigen Versicherer A 25.4.3 Voraussetzungen für die Leistung: und dem Versicherungsnehmer nicht zum vollen Er- a) Der Versicherungsnehmer hat bei Eintritt der Arbeitslosig- satz des Schadens führt. Gleiches gilt, wenn auf- keit das 58. Lebensjahr noch nicht vollendet. grund fehlender Nachweise über die Schadenhöhe durch den anderweitigen Versicherer lediglich eine b) Der Versicherungsnehmer war bei Eintritt der Arbeitslo- pauschale Entschädigung erbracht wird. sigkeit mindestens zwölf Monate ununterbrochen bei demselben Arbeitgeber sozialversicherungspflichtig in ei- d) Ist der anderweitige Versicherer infolge nem unbefristeten Arbeitsverhältnis beschäftigt gewesen. aa) Nichtzahlung der Beiträge, c) Der Versicherungsnehmer legt eine Bescheinigung der bb) Obliegenheitsverletzung, Bundesagentur für Arbeit vor, aus der sich der Beginn der Arbeitslosigkeit ergibt. Arbeitslosigkeit liegt vor, wenn der cc) arglistiger Täuschung Versicherungsnehmer bei der Bundesagentur für Arbeit von seiner Leistungspflicht ganz oder teilweise befreit, so als arbeitslos gemeldet ist, Arbeitslosengeld I oder Ar- wird dadurch keine Erweiterung des Leistungsumfangs beitslosengeld II (sog. Bürgergeld) bezieht und sich aktiv 19 [Seite 20] der Differenzdeckung bewirkt. Leistungen aus der Diffe- diejenigen des Gesamtverbandes der Deutschen Versiche- renzdeckung werden dann nur insoweit erbracht, wie sie rungswirtschaft e.V. oder Ermittlungen eines unabhängigen entstanden wären, wenn keiner der vorgenannten Gründe Treuhänders berücksichtigen. für den Wegfall oder die Reduzierung der Leistung vorge- A 26.4 Ergeben sich aus der Prüfung gemäß A 26.1 niedrigere Bei- legen hätte. träge, ist der Versicherer verpflichtet, die betroffenen Bei- A 25.5.2 Verhalten im Schadenfall träge entsprechend zu senken. Ergeben sich höhere Bei- träge, so ist der Versicherer berechtigt, die betroffenen Bei- a) Der Versicherungsnehmer hat einen Schadenfall träge entsprechend anzuheben. aa) zunächst dem Versicherer der anderweitig beste- A 26.5 Sind die nach A 26.1 insgesamt ermittelten Beiträge für die henden Wohngebäudeversicherung anzuzeigen und bestehenden Verträge höher als die Beiträge für neu abzu- dort seine Ansprüche geltend zu machen; schließende Verträge mit der gleichen Tarifstruktur, dem glei- bb) zur Differenzdeckung unverzüglich zu melden, so- chen Deckungsumfang und gleichen Versicherungsbedin- bald er von dem anderweitigen Versicherer infor- gungen, so wird der Versicherer auch für die bestehenden miert werden, dass ein gemeldeter Schadenfall dort Verträge nur die Beiträge für neu abzuschließende Verträge nicht oder nicht in vollem Umfang unter die Leis- verlangen. tungspflicht fällt. A 26.6 Die Anpassung wird der Versicherer mit Wirkung ab Beginn b) Die übrigen in B 3.3.2 genannten Obliegenheiten, welche des nächsten Versicherungsjahres (Hauptfälligkeit) vorneh- im Versicherungsfall zu beachten sind, bleiben unberührt; men. insbesondere hat der Versicherungsnehmer nach Auffor- A 26.7 Die Erhöhung des bisherigen Beitrags wird der Versicherer derung durch den Versicherer die erforderlichen Aus- dem Versicherungsnehmer mindestens einen Monat vor Be- künfte zur Feststellung der Entschädigungspflicht zu er- ginn des nächsten Versicherungsjahres mitteilen. In dieser teilen sowie die zur Feststellung der Leistungshöhe not- Mitteilung wird der Unterschied zwischen dem bisherigen und wendigen Unterlagen des anderen Versicherers einzu- dem erhöhten Beitrag aufgezeigt. Zudem enthält die Mittei- reichen. lung eine Belehrung über das Kündigungsrecht gemäß A 25.5.3 Dauer der Differenzdeckung A 26.8. a) Der Versicherungsschutz für die Differenzdeckung gilt A 26.8 Der Versicherungsnehmer kann den Vertrag innerhalb einer längstens für 15 Monate ab Ausstellung des Versiche- Frist von einem Monat nach Zugang der Mitteilung des Ver- rungsscheins und endet automatisch mit dem Beginn des sicherers kündigen, wenn eine Änderung der Tarife zu einer endgültigen Versicherungsvertrages. Beitragserhöhung führt. Der Vertrag endet dann zu dem Zeit- b) Er entfällt rückwirkend ab Beginn, wenn der endgültige punkt, zu dem die Beitragserhöhung wirksam werden würde. Vertrag nicht zustande kommt. Sollte der Anschlussver- A 27 Subsidiarität sicherungsschutz nicht zustande kommen, so kann der Sämtliche Regelungen und Leistungen aus den „VGB 2023 Differenzbeitrag für den Zeitraum des Differenzversiche- Home Max“ gelten subsidiär, soweit eine Entschädigung aus rungsschutzes p. r. t. auf Basis des nicht zustande ge- einem anderen Versicherungsvertrag beansprucht werden kommenen Anschlussvertrages erhoben werden. kann. c) Beide Vertragsparteien haben das Recht, die Differenz- A 28 Beitragsstaffel nach Gebäudealter deckung während der Laufzeit mit Monatsfrist zu kündi- gen. A 28.1 Gebäude mit einem Gebäudealter zwischen 0 und 25 Jahren erhalten einen Nachlass auf den Grundbeitrag. Der Nachlass A 26 Beitragsanpassung bezieht sich nicht auf die optionalen Module gemäß Teil C. A 26.1 Um die dauernde Erfüllbarkeit der Verpflichtungen aus den Der Nachlass baut sich kontinuierlich ab (siehe A 28.5 In- Versicherungsverträgen und eine sachgemäße Tarifierung dextabelle). sicherzustellen, wird der Versicherer in der Wohngebäude- A 28.2 Maßgebend für die Beitragseinstufung eines Neuvertrages versicherung spätestens alle drei Kalenderjahre den Beitrag ist das Alter des Gebäudes zu Beginn eines jeden Versiche- für bestehende Verträge überprüfen und gegebenenfalls der rungsjahres. Die Anpassung des Beitrages erfolgt zu jeder Schaden- und Kostenentwicklung anpassen, soweit sich ein Hauptfälligkeit. Hierbei wird das Gebäudealter als Differenz Änderungsbedarf von mindestens 5 % des Jahresbeitrages der vollen Jahre zwischen dem jeweiligen Versicherungsjahr (ohne Versicherungsteuer) ergibt. Verbleibt der Änderungs- (Hauptfälligkeit des Vertrages) und dem Jahr der ersten Be- bedarf unterhalb der Wesentlichkeitsschwelle von 5 %, so ist zugsfertigstellung des versicherten Gebäudes (Baujahr) be- der errechnete Veränderungssatz in der Folgekalkulation zu stimmt. berücksichtigen. Eine Beitragsanpassung ist auf 15 % des vorangegangenen Jahresbeitrages (ohne Versicherung- A 28.3 Eine Kernsanierung wird der ersten Bezugsfertigstellung steuer) begrenzt. gleichgesetzt. Eine Kernsanierung erfordert eine komplette Neuinstallation der: A 26.2 Die Anpassung im Rahmen der Überprüfung nach A 26.1 be- rücksichtigt die Schaden- und Kostenentwicklung in der Ver- a) Leitungswasser führenden Anlage und Heizungsanlage gangenheit und die voraussichtliche künftige Schaden- und (sofern diese mit Flüssigkeiten betrieben werden) und Kostenentwicklung sowie die Grundsätze der Versicherungs- b) Zu- und Ableitungen außerhalb des Gebäudes und mathematik und -technik (inkl. Feuerschutzsteuer). Die sich aus der Entwicklung des Baupreisindex und des Tariflohnin- c) Bedachung (Dacheindeckung einschließlich Lattung – dex gemäß A 16 ergebenden Veränderungen bleiben unbe- nicht Unterbau/Dachstuhl) und des mit dem Dach verbun- rücksichtigt. denem Zubehör (z. B. Regenrinnen, Schneefangvorrich- tungen) und A 26.3 Der Versicherer wird Versicherungsverträge, die nach versi- cherungsmathematischen Grundsätzen einen gleichartigen d) Elektroanlage einschließlich Leitungen. Risikoverlauf erwarten lassen, bei der Überprüfung zusam- Der Versicherungsnehmer hat die Durchführung einer Kern- menfassen und eigene statistische Erkenntnisse, hilfsweise 20 [Seite 21] sanierung durch entsprechend geeigneter Nachweise zu be- A 29.3 Die Bezugsfertigkeit des Gebäudes ist dem Versicherer un- legen. verzüglich mitzuteilen. Verletzt der Versicherungsnehmer diese Anzeigepflicht, so ist der Versicherer unter den in A 28.4 Beitragsanpassungen bleiben hiervon unberührt und können B 3.1.2 beschriebenen Voraussetzungen zur Kündigung oder neben dieser Beitragsstaffelung durchgeführt werden. Vertragsänderung berechtigt oder auch ganz oder teilweise A 28.5 Indextabelle leistungsfrei. Gebäudealter in Jahren Nachlass in % A 29.4 Für die Ermittlung der Entschädigung aus diesem Versiche- rungsschutz gelten die „VGB 2023 Home Max“ der gleichzei- 0 45,0 tig beantragten und abgeschlossenen Wohngebäude- 1 43,2 versicherung. 2 41,4 3 39,6 Soweit vereinbart und im Versicherungsschein dokumentiert, gilt: 4 37,8 A 30 Schadenfreiheitsrabatt-System 5 36,0 A 30.1 Die Ersteinstufung des Vertrags in eine Schadenfreiheits- klasse (SF-Klasse) und der sich daraus ergebende Beitrags- 6 34,2 satz in % richtet sich nach dem Schadenverlauf der im Versi- 7 32,4 cherungsschein genannten Gebäude in den letzten 5 Versi- cherungsjahren. Siehe dazu die Tabelle gemäß 8 30,6 A 30.3. Ergänzend gelten die jeweils aktuellen Annahme- 9 28,8 richtlinien des Versicherers. 10 27,0 A 30.2 Der Vertrag wird nach seinem Schadenverlauf in jedem Ver- sicherungsjahr zur nächsten Hauptfälligkeit neu eingestuft, 11 25,2 wobei der Tag der ersten Entschädigungszahlung maßgeb- 12 23,4 lich ist. Die Neueinstufung gilt ab Beginn des Versicherungs- jahres, das auf das für den Schadenverlauf maßgebliche Ver- 13 21,6 sicherungsjahr folgt. 14 19,8 A 30.2.1 Ist der Vertrag während eines Versicherungsjahres schaden- 15 18,0 frei verlaufen, wird der Vertrag in die nächstbessere SF- Klasse nach der jeweiligen Tabelle gemäß A 30.4 eingestuft. 16 16,2 A 30.2.1.1 Ein schadenfreier Verlauf des Vertrags liegt vor, wenn inner- 17 14,4 halb des Versicherungsjahres keine Entschädigungszahlung 18 12,6 für Schadenfälle geleistet wurde. Kosten für Gutachter, Rechtsberatung und Prozesse und sonstige externe Scha- 19 10,8 denregulierungskosten gelten dabei nicht als Entschädi- 20 9,0 gungsleistung. 21 7,2 A 30.2.1.2 Bei Schäden mit einer Gesamtentschädigungszahlung bis zu 2.000,– € gilt der Vertrag als schadenfrei, sofern dem Versi- 22 5,4 cherer die gesamte Entschädigungszahlung innerhalb von 23 3,6 sechs Monaten nach Zugang der ersten Entschädigungszah- lung durch den Versicherungsnehmer und/oder einen Dritten 24 1,8 in vollem Umfang erstattet wird. Kommt es nach dem Rück- 25 0,0 kauf zu einer weiteren Entschädigungszahlung, ist ein erneu- ter Rückkauf nicht möglich, die Rückstufung richtet sich dann nach der ersten Entschädigungszahlung nach dem Rück- Soweit vereinbart und im Versicherungsschein dokumentiert, gilt: kauf. A 29 Rohbauversicherung A 30.2.2 Hat der Versicherer während eines Versicherungsjahres Ent- A 29.1 Sofern vereinbart und im Versicherungsschein aufgeführt, schädigungszahlungen zu einem oder mehreren Schäden er- sind die im Versicherungsschein genannten Gebäude und bracht, wird der Vertrag gemäß der Tabelle gemäß A 30.5 die zu ihrer Errichtung notwendigen, auf dem Baugrundstück zurückgestuft. Es gilt dann der entsprechend in der Tabelle befindlichen Baustoffe, soweit der Versicherungsnehmer da- gemäß A 30.4 für die SF-Klasse ausgewiesene Beitragsfak- für die Gefahr trägt, beitragsfrei versichert gegen Schäden tor. Je Schadenfall ist der Tag der ersten Entschädigungs- durch Feuer gemäß A 3.1. zahlung maßgeblich. Hiervon ausgenommen sind die Fälle nach A 30.2.1.2. Die Rohbauversicherung endet mit der Bezugsfertigkeit des Gebäudes, spätestens jedoch 24 Monate nach Beginn des A 30.3 Ersteinstufungstabelle Versicherungsvertrages, sofern nicht etwas anderes verein- SF- Beitrags- Beschreibung für die Erst- bart ist. Klasse faktor einstufung A 29.2 Mit Bezugsfertigkeit des Gebäudes beginnt der ggf. darüber SF -4 200 Mehr als 4 Schäden in den letzten 5 Jahren hinaus beantragte und vereinbarte Versicherungsschutz ge- gen die weiteren Gefahren. Nach Ablauf der Rohbauversi- SF -3 165 4 Schäden in den letzten cherung (siehe A 29.1, letzter Satz) wird eine Beitragsrech- 5 Jahren nung mit dem zu zahlenden Beitrag erstellt. Der beitragsfreie SF -2 145 3 Schäden in den letzten Versicherungsschutz entfällt rückwirkend, sofern durch Kün- 5 Jahren digung kein Anschlussvertrag zustande kommt. 21 [Seite 22] SF -1 125 2 Schäden in den letzten Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versicherungs- 5 Jahren schein angegebenen Zeitpunkt. Dies gilt vorbehaltlich der SF 0 100 1 Schaden in den letzten Regelungen über die Folgen verspäteter Zahlung oder Nicht- 5 Jahren, keine Angabe zahlung des Erst- oder Einmalbeitrags. SF 3 90 kein Schaden in den letzten B 1.2 Beitragszahlung, Versicherungsperiode 5 Jahren B 1.2.1 Beitragszahlung Je nach Vereinbarung werden die Beiträge entweder durch A 30.4 Beitragstabelle während der Laufzeit laufende Zahlungen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, SF-Klasse Beitragsfaktor jährlich oder als Einmalbeitrag im Voraus gezahlt. SF -4 200 B 1.2.2 Versicherungsperiode SF -3 165 Die Versicherungsperiode beträgt ein Jahr. Das gilt auch, SF -2 145 wenn die vereinbarte Vertragsdauer länger als ein Jahr ist. SF -1 125 Ist die vereinbarte Vertragsdauer kürzer als ein Jahr, so ent- spricht die Versicherungsperiode der Vertragsdauer. SF 0 100 SF 1 96 B 1.3 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags, Folgen verspäteter Zahlung oder Nichtzahlung SF 2 93 B 1.3.1 Fälligkeit des Erst- oder Einmalbeitrags SF 3 90 Der erste oder einmalige Beitrag wird unverzüglich nach Ab- SF 4 87 lauf von zwei Wochen nach Zugang des Versicherungs- SF 5 84 scheins, frühestens jedoch zum vereinbarten und im Versi- SF 6 81 cherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn, fällig. SF 7 78 Weicht der Versicherungsschein vom Antrag des Versiche- SF 8 75 rungsnehmers oder getroffenen Vereinbarungen ab, ist der erste oder einmalige Beitrag frühestens einen Monat nach SF 9 72 Zugang des Versicherungsscheins zu zahlen. SF 10 69 B 1.3.2 Rücktrittsrecht des Versicherers bei Zahlungsverzug SF 11 66 Wird der erste oder einmalige Beitrag nicht rechtzeitig nach B 1.3.1 gezahlt, so kann der Versicherer vom Vertrag zurück- A 30.5 Rückstufungstabelle nach Schadenzahlung treten, solange die Zahlung nicht veranlasst ist. SF- Rückstufung Rückstufung Rückstufung Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn der Versicherungs- Klasse bei bei bei nehmer die Nichtzahlung nicht zu vertreten hat. 1 Schaden 2 Schäden 3 Schäden SF -4 SF -4 SF -4 SF -4 B 1.3.3 Leistungsfreiheit des Versicherers SF -3 SF -4 SF -4 SF -4 Wenn der Versicherungsnehmer den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig nach B 1.3.1 zahlt, so ist der Versi- SF -2 SF -4 SF -4 SF -4 cherer für einen vor Zahlung des Beitrags eingetretenen Ver- SF -1 SF -3 SF -4 SF -4 sicherungsfall nicht zur Leistung verpflichtet. Voraussetzung SF 0 SF -2 SF -4 SF -4 ist, dass er den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mit- teilung in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) oder SF 1 SF -1 SF -3 SF -4 durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf SF 2 SF -1 SF -3 SF -4 diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags aufmerk- SF 3 SF 0 SF -2 SF -4 sam gemacht hat. SF 4 SF 0 SF -2 SF -4 Die Leistungsfreiheit tritt nur ein, wenn der Versicherungs- SF 5 SF 0 SF -2 SF -4 nehmer die Nichtzahlung zu vertreten hat. SF 6 SF 1 SF -1 SF -3 B 1.4 Folgebeitrag SF 7 SF 1 SF -1 SF -3 B 1.4.1 Fälligkeit SF 8 SF 2 SF -1 SF -3 Ein Folgebeitrag wird entsprechend der vereinbarten Zah- SF 9 SF 3 SF 0 SF -2 lungsweise jeweils zu Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- oder Jahresbeginn oder zu einem anderen vereinbarten Zeit- SF 10 SF 4 SF 0 SF -2 punkt fällig. SF 11 SF 6 SF 1 SF -1 Die Zahlung gilt als rechtzeitig, wenn sie zur Fälligkeit veran- lasst wird. A 29.6 Sämtliche Regelungen zum Schadenfreiheitsrabatt-System B 1.4.2 Verzug und Schadensersatz gelten nicht für das etwaig vereinbarte Modul Soforthilfe. Wird ein Folgebeitrag nicht rechtzeitig gezahlt, gerät der Ver- sicherungsnehmer ohne Mahnung in Verzug. Dies gilt nur, Teil B wenn er die verspätete Zahlung zu vertreten hat. B1 Beginn des Versicherungsschutzes, Beitragszahlung Ist der Versicherungsnehmer mit der Zahlung eines Folge- beitrags in Verzug, ist der Versicherer berechtigt, Ersatz des B 1.1 Beginn des Versicherungsschutzes ihm durch den Verzug entstandenen Schadens zu verlangen. 22 [Seite 23] B 1.4.3 Mahnung fehlgeschlagenen Lastschrifteinzug können dem Versiche- rungsnehmer in Rechnung gestellt werden. Wird ein Folgebeitrag nicht rechtzeitig gezahlt, kann der Ver- sicherer den Versicherungsnehmer auf dessen Kosten in B 1.6 Beitrag bei vorzeitiger Vertragsbeendigung Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) zur Zahlung auf- B 1.6.1 Allgemeiner Grundsatz fordern und eine Zahlungsfrist bestimmen (Mahnung). Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen ab Zugang der Bei vorzeitiger Beendigung des Vertrags steht dem Versiche- Zahlungsaufforderung betragen. rer nur derjenige Teil des Beitrags zu, der dem Zeitraum ent- spricht, in dem der Versicherungsschutz bestanden hat. Die Mahnung ist nur wirksam, wenn der Versicherer je Ver- trag die rückständigen Beträge des Beitrags sowie der Zin- B 1.6.2 Beitrag oder Geschäftsgebühr bei Widerruf, Rücktritt, An- sen und Kosten im Einzelnen beziffert und auf die Rechts- fechtung und fehlendem versicherten Interesse folgen (Leistungsfreiheit und Kündigungsrecht) hinweist. B 1.6.2.1 Widerruft der Versicherungsnehmer seine Vertragserklärung B 1.4.4 Leistungsfreiheit nach Mahnung innerhalb von 14 Tagen, hat der Versicherer nur den auf die Zeit nach Zugang der Widerrufserklärung entfallenden Teil Tritt nach Ablauf der in der Mahnung gesetzten Zahlungsfrist der Beiträge zu erstatten. Voraussetzung ist, dass der Versi- ein Versicherungsfall ein und ist der Versicherungsnehmer cherer in der Widerrufsbelehrung auf das Widerrufsrecht, die bei Eintritt des Versicherungsfalles mit der Zahlung des Bei- Rechtsfolgen des Widerrufs und den zu zahlenden Betrag trags oder der Zinsen oder Kosten in Verzug, so ist der Ver- hingewiesen und der Versicherungsnehmer zugestimmt hat, sicherer von der Verpflichtung zur Leistung frei. dass der Versicherungsschutz vor Ende der Widerrufsfrist B 1.4.5 Kündigung nach Mahnung beginnt. Ist der Versicherungsnehmer mit der Zahlung der geschulde- Ist die Widerrufsbelehrung nach Satz 2 unterblieben, hat der ten Beträge in Verzug, kann der Versicherer nach Ablauf der Versicherer zusätzlich den für das erste Versicherungsjahr in der Mahnung gesetzten Zahlungsfrist den Vertrag ohne gezahlten Beitrag zu erstatten. Dies gilt nicht, wenn der Ver- Einhaltung einer Kündigungsfrist mit sofortiger Wirkung kün- sicherungsnehmer Leistungen aus dem Versicherungsver- digen. trag in Anspruch genommen hat. Die Kündigung kann mit der Bestimmung der Zahlungsfrist B 1.6.2.2 Tritt der Versicherer wegen Verletzung einer vorvertraglichen verbunden werden. Mit Fristablauf wird die Kündigung wirk- Anzeigepflicht vom Versicherungsvertrag zurück, so steht sam, wenn der Versicherungsnehmer zu diesem Zeitpunkt ihm der Beitrag bis zum Zugang der Rücktrittserklärung zu. mit der Zahlung in Verzug ist. Hierauf ist der Versicherungs- Wird der Versicherungsvertrag durch Rücktritt des Versiche- nehmer bei der Kündigung ausdrücklich hinzuweisen. rers beendet, weil der einmalige oder der erste Beitrag nicht B 1.4.6 Zahlung des Beitrags nach Kündigung rechtzeitig gezahlt worden ist, so steht dem Versicherer eine angemessene Geschäftsgebühr zu. Die Kündigung wird unwirksam, wenn die Zahlung innerhalb eines Monats nach der Kündigung veranlasst wird. Wenn die B 1.6.2.3 Wird der Versicherungsvertrag durch Anfechtung des Versi- Kündigung mit der Zahlungsfrist verbunden worden ist, wird cherers wegen arglistiger Täuschung beendet, so steht dem sie unwirksam, wenn die Zahlung innerhalb eines Monats Versicherer der Beitrag bis zum Zugang der Anfechtungser- nach Fristablauf veranlasst wird. klärung zu. Die Leistungsfreiheit des Versicherers nach B 1.4.4 bleibt bis B 1.6.2.4 Fällt das versicherte Interesse nach dem Beginn der Versi- zur Zahlung bestehen. cherung vollständig und dauerhaft weg, steht dem Versiche- rer der Beitrag zu, den er hätte beanspruchen können, wenn B 1.5 Lastschriftverfahren die Versicherung nur bis zu dem Zeitpunkt beantragt worden B 1.5.1 Pflichten des Versicherungsnehmers wäre, zu dem der Versicherer vom Wegfall des Interesses Ist zur Einziehung des Beitrags das Lastschriftverfahren ver- Kenntnis erlangt hat. einbart worden, hat der Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt B 1.6.2.5 Der Versicherungsnehmer ist nicht zur Zahlung des Beitrags der Fälligkeit des Beitrags für eine ausreichende Deckung verpflichtet, wenn das versicherte Interesse bei Beginn der des Kontos zu sorgen. Versicherung nicht besteht, oder wenn das Interesse bei ei- Konnte der fällige Beitrag ohne Verschulden des Versiche- ner Versicherung, die für ein künftiges Unternehmen oder für rungsnehmers vom Versicherer nicht eingezogen werden, ist ein anderes künftiges Interesse genommen ist, nicht ent- die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüg- steht. Der Versicherer kann jedoch eine angemessene Ge- lich nach einer in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) schäftsgebühr verlangen. abgegebenen Zahlungsaufforderung des Versicherers er- Hat der Versicherungsnehmer ein nicht bestehendes Inte- folgt. resse in der Absicht versichert, sich dadurch einen rechtswid- B 1.5.2 Fehlgeschlagener Lastschrifteinzug rigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist der Vertrag nich- tig. Dem Versicherer steht in diesem Fall der Beitrag bis zu Hat es der Versicherungsnehmer zu vertreten, dass ein oder dem Zeitpunkt zu, zu dem er von den die Nichtigkeit begrün- mehrere Beiträge, trotz wiederholtem Einziehungsversuch, denden Umständen Kenntnis erlangt. nicht eingezogen werden können, ist der Versicherer berech- tigt, das SEPA-Lastschriftmandat in Textform (z. B. E-Mail, B2 Dauer und Ende des Vertrags, Kündigung Telefax oder Brief) zu kündigen. B 2.1 Dauer und Ende des Vertrags Der Versicherer hat in der Kündigung darauf hinzuweisen, B 2.1.1 Vertragsdauer dass der Versicherungsnehmer verpflichtet ist, den ausste- Der Vertrag ist für den im Versicherungsschein angegebenen henden Beitrag und zukünftige Beiträge selbst zu übermit- Zeitraum abgeschlossen. teln. B 2.1.2 Stillschweigende Verlängerung Von Kreditinstituten erhobene Bearbeitungsgebühren für 23 [Seite 24] Bei einer Vertragsdauer von mindestens einem Jahr verlän- Versicherungsnehmer Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur gert sich der Vertrag um jeweils ein Jahr. Er verlängert sich Last fällt. nicht, wenn einer der Vertragsparteien spätestens drei Mo- B 3.1.2 Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht nate vor dem Ablauf der jeweiligen Vertragslaufzeit eine Kün- digung zugegangen ist. B 3.1.2.1 Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes B 2.1.3 Vertragsdauer von weniger als einem Jahr Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach B 3.1.1 Absatz 1, kann der Versicherer vom Vertrag zurück- Bei einer Vertragsdauer von weniger als einem Jahr endet treten. Im Fall des Rücktritts besteht auch für die Vergangen- der Vertrag zum vereinbarten Zeitpunkt, ohne dass es einer heit kein Versicherungsschutz. Kündigung bedarf. Der Versicherer hat jedoch kein Rücktrittsrecht, wenn der B 2.1.4 Kündigung bei mehrjährigen Verträgen Versicherungsnehmer nachweist, dass er die unrichtigen Bei einer Vertragsdauer von mehr als drei Jahren kann der oder unvollständigen Angaben weder vorsätzlich noch grob Versicherungsnehmer den Vertrag zum Ablauf des dritten fahrlässig gemacht hat. Jahres oder jedes darauffolgenden Jahres kündigen; die Das Rücktrittsrecht des Versicherers wegen grob fahrlässi- Kündigung muss dem Versicherer spätestens drei Monate ger Verletzung der Anzeigepflicht besteht nicht, wenn der vor dem Ablauf des jeweiligen Jahres zugegangen sein. Versicherungsnehmer nachweist, dass der Versicherer den B 2.1.5 Wegfall des versicherten Interesses Vertrag auch bei Kenntnis, der nicht angezeigten Umstände zu gleichen oder anderen Bedingungen geschlossen hätte. Fällt ein versichertes Interesse nach dem Beginn der Versi- cherung vollständig und dauerhaft weg, endet der Vertrag Tritt der Versicherer nach Eintritt des Versicherungsfalls zu- bezüglich dieses Interesses zu dem Zeitpunkt, zu dem der rück, darf er den Versicherungsschutz nicht versagen, wenn Versicherer vom Wegfall des Interesses Kenntnis erlangt. der Versicherungsnehmer nachweist, dass der unvollständig oder unrichtig angezeigte Umstand weder für den Eintritt des B 2.2 Kündigung nach Versicherungsfall Versicherungsfalls noch für die Feststellung oder den Um- B 2.2.1 Kündigungsrecht fang der Leistung ursächlich war. Auch in diesem Fall besteht Nach dem Eintritt eines Versicherungsfalles kann jede der aber kein Versicherungsschutz, wenn der Versicherungsneh- Vertragsparteien den Versicherungsvertrag kündigen. Die mer die Anzeigepflicht arglistig verletzt hat. Kündigung ist in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) zu B 3.1.2.2 Kündigung erklären. Die Kündigung ist nur bis zum Ablauf eines Monats Verletzt der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach seit dem Abschluss der Verhandlungen über die Entschädi- B 3.1.1 Absatz 1 leicht fahrlässig oder schuldlos, kann der gung zulässig. Versicherer den Vertrag kündigen. Das Kündigungsrecht ist B 2.2.2 Kündigung durch Versicherungsnehmer ausgeschlossen, wenn der Versicherungsnehmer nachweist, Kündigt der Versicherungsnehmer, wird seine Kündigung mit dass der Versicherer den Vertrag auch bei Kenntnis, der nicht ihrem Zugang beim Versicherer wirksam. Der Versicherungs- angezeigten Umstände zu gleichen oder anderen Bedingun- nehmer kann jedoch bestimmen, dass die Kündigung zu ei- gen geschlossen hätte. nem späteren Zeitpunkt, spätestens jedoch zum Ende der B 3.1.2.3 Vertragsänderung laufenden Versicherungsperiode, wirksam wird. Hat der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht nach B 2.2.3 Kündigung durch Versicherer B 3.1.1 Absatz 1 nicht vorsätzlich verletzt und hätte der Ver- Eine Kündigung des Versicherers wird einen Monat nach ih- sicherer bei Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände rem Zugang beim Versicherungsnehmer wirksam. den Vertrag auch zu anderen Bedingungen geschlossen, so werden die anderen Bedingungen auf Verlangen des B3 Anzeigepflicht, Gefahrerhöhung, andere Obliegenheiten Versicherers rückwirkend Vertragsbestandteil. Bei einer vom B 3.1 Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers oder seines Versicherungsnehmer unverschuldeten Pflichtverletzung Vertreters bis zum Vertragsschluss werden die anderen Bedingungen ab der laufenden Versi- cherungsperiode Vertragsbestandteil. B 3.1.1 Vollständigkeit und Richtigkeit von Angaben über gefahrer- hebliche Umstände Erhöht sich durch eine Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10 % oder schließt der Versicherer die Gefahrabsi- Der Versicherungsnehmer hat bis zur Abgabe seiner Ver- cherung für den nicht angezeigten Umstand aus, so kann der tragserklärung dem Versicherer alle ihm bekannten Gefahr- Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats umstände anzuzeigen, nach denen der Versicherer in Text- nach Zugang der Mitteilung des Versicherers ohne Einhal- form (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) gefragt hat und die für tung einer Frist kündigen. In dieser Mitteilung hat der Versi- den Entschluss des Versicherers erheblich sind, den Vertrag cherer den Versicherungsnehmer auf dessen Kündigungs- mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen. Diese Anzeige- recht hinzuweisen. pflicht gilt auch dann, wenn der Versicherer dem Versiche- rungsnehmer nach seiner Vertragserklärung, aber vor der B 3.1.3 Frist und Form für die Ausübung der Rechte des Versicherers Vertragsannahme Fragen im Sinn von Satz 1 in Textform Die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertrags- stellt. änderung muss der Versicherer innerhalb eines Monats Wird der Vertrag von einem Vertreter des Versicherungsneh- schriftlich geltend machen. Dabei hat er die Umstände anzu- mers geschlossen, so sind bei der Anwendung von Absatz 1 geben, auf die er seine Erklärung stützt. Zur Begründung und B 3.1.2 sowohl die Kenntnis und die Arglist des Vertre- kann er nachträglich weitere Umstände innerhalb eines Mo- ters als auch die Kenntnis und die Arglist des Versicherungs- nats nach deren Kenntniserlangung angeben. Die Monats- nehmers zu berücksichtigen. frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer von der Verletzung der Anzeigepflicht und der Umstände Kennt- Der Versicherungsnehmer kann sich darauf, dass die Anzei- nis erlangt, die das von ihm jeweils geltend gemachte Recht gepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt wor- begründen. den ist, nur berufen, wenn weder dem Vertreter noch dem 24 [Seite 25] B 3.1.4 Hinweispflicht des Versicherers Wird dem Versicherer eine Gefahrerhöhung in den Fällen nach B 3.2.2.2 und B 3.2.2.3 bekannt, kann er den Vertrag Die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertrags- unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. änderung stehen dem Versicherer nur zu, wenn er den Ver- sicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung in Textform B 3.2.3.2 Vertragsänderung (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) auf die Folgen der Verlet- Statt der Kündigung kann der Versicherer ab dem Zeitpunkt zung der Anzeigepflicht hingewiesen hat. der Gefahrerhöhung einen seinen Geschäftsgrundsätzen B 3.1.5 Ausschluss von Rechten des Versicherers entsprechenden erhöhten Beitrag verlangen oder die Absi- cherung der erhöhten Gefahr ausschließen. Der Versicherer kann sich auf seine Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nicht berufen, Erhöht sich der Beitrag als Folge der Gefahrerhöhung um wenn er den nicht angezeigten Gefahrumstand oder die Un- mehr als 10 % oder schließt der Versicherer die Absicherung richtigkeit der Anzeige kannte. der erhöhten Gefahr aus, so kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mittei- B 3.1.6 Anfechtung lung des Versicherers ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Das Recht des Versicherers, den Vertrag wegen arglistiger In der Mitteilung hat der Versicherer den Versicherungsneh- Täuschung anzufechten, bleibt bestehen. mer auf dieses Kündigungsrecht hinzuweisen. B 3.1.7 Erlöschen der Rechte des Versicherers B 3.2.4 Erlöschen der Rechte des Versicherers Die Rechte des Versicherers zum Rücktritt, zur Kündigung Die Rechte des Versicherers zur Kündigung oder Ver- und zur Vertragsänderung erlöschen mit Ablauf von fünf Jah- tragsanpassung nach B 3.2.3 erlöschen, wenn diese nicht in- ren nach Vertragsschluss. Diese Rechte erlöschen nicht für nerhalb eines Monats ab Kenntnis des Versicherers von der Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten Gefahrerhöhung ausgeübt werden oder wenn der Zustand sind. Die Frist beträgt zehn Jahre, wenn der Versicherungs- wiederhergestellt ist, der vor der Gefahrerhöhung bestanden nehmer oder sein Vertreter die Anzeigepflicht vorsätzlich hat. oder arglistig verletzt hat. B 3.2.5 Leistungsfreiheit wegen Gefahrerhöhung B 3.2 Gefahrerhöhung B 3.2.5.1 Tritt nach einer Gefahrerhöhung der Versicherungsfall ein, so B 3.2.1 Begriff der Gefahrerhöhung ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet, wenn der B 3.2.1.1 Eine Gefahrerhöhung liegt vor, wenn nach Abgabe der Ver- Versicherungsnehmer seine Pflichten nach B 3.2.2.1 vorsätz- tragserklärung des Versicherungsnehmers die tatsächlich lich verletzt hat. Verletzt der Versicherungsnehmer diese vorhandenen Umstände so verändert werden, dass der Ein- Pflichten grob fahrlässig, so ist der Versicherer berechtigt, tritt des Versicherungsfalles oder eine Vergrößerung des seine Leistung in dem Verhältnis zu kürzen, das der Schwere Schadens oder die ungerechtfertigte Inanspruchnahme des des Verschuldens des Versicherungsnehmers entspricht. Versicherers wahrscheinlicher wird. Das Nichtvorliegen einer groben Fahrlässigkeit hat der Ver- sicherungsnehmer zu beweisen. B 3.2.1.2 Eine Gefahrerhöhung kann insbesondere – aber nicht nur – vorliegen, wenn sich ein gefahrerheblicher Umstand ändert, Der Versicherer verzichtet auf den Einwand der grob fahrläs- nach dem der Versicherer vor Vertragsschluss gefragt hat. sigen Verletzung der Pflichten des Versicherungsnehmers nach B 3.2.2.1, wenn die Schadenhöhe den Betrag von B 3.2.1.3 Eine Gefahrerhöhung nach B 3.2.1.1 liegt nicht vor, wenn 3.000,– € nicht übersteigt. Die Schadenhöhe ist die Entschä- sich die Gefahr nur unerheblich erhöht hat oder nach den digung einschließlich Kosten, die sich nach A 18 ergibt. Umständen als mitversichert gelten soll. B 3.2.5.2 Nach einer Gefahrerhöhung nach B 3.2.2.2 und B 3.2.2.3 ist B 3.2.2 Pflichten des Versicherungsnehmers der Versicherer für einen Versicherungsfall, der später als ei- B 3.2.2.1 Nach Abgabe seiner Vertragserklärung darf der Versiche- nen Monat nach dem Zeitpunkt eintritt, zu dem die Anzeige rungsnehmer ohne vorherige Zustimmung des Versicherers dem Versicherer hätte zugegangen sein müssen, leistungs- keine Gefahrerhöhung vornehmen oder deren Vornahme frei, wenn der Versicherungsnehmer seine Anzeigepflicht durch einen Dritten gestatten. vorsätzlich verletzt hat. Hat der Versicherungsnehmer seine Pflicht grob fahrlässig verletzt, so gilt B 3.2.5.1 Satz 2 und 3 B 3.2.2.2 Erkennt der Versicherungsnehmer nachträglich, dass er entsprechend. Die Leistungspflicht des Versicherers bleibt ohne vorherige Zustimmung des Versicherers eine Gefahrer- bestehen, wenn ihm die Gefahrerhöhung zu dem Zeitpunkt, höhung vorgenommen oder gestattet hat, so muss er diese zu dem ihm die Anzeige hätte zugegangen sein müssen, be- dem Versicherer unverzüglich anzeigen. kannt war. B 3.2.2.3 Eine Gefahrerhöhung, die nach Abgabe seiner Vertragser- B 3.2.5.3 Die Leistungspflicht des Versicherers bleibt bestehen, klärung unabhängig von seinem Willen eintritt, muss der Ver- sicherungsnehmer dem Versicherer unverzüglich anzeigen, a) soweit der Versicherungsnehmer nachweist, dass die nachdem er von ihr Kenntnis erlangt hat. Gefahrerhöhung nicht ursächlich für den Eintritt des Versicherungsfalles oder den Umfang der B 3.2.3 Kündigung oder Vertragsänderung durch den Versicherer Leistungspflicht war oder B 3.2.3.1 Kündigungsrecht b) wenn zur Zeit des Eintrittes des Versicherungsfalles die Verletzt der Versicherungsnehmer seine Verpflichtung nach Frist für die Kündigung des Versicherers abgelaufen und B 3.2.2.1, kann der Versicherer den Vertrag fristlos kündigen, eine Kündigung nicht erfolgt war oder wenn der Versicherungsnehmer seine Verpflichtung vorsätz- c) wenn der Versicherer statt der Kündigung ab dem Zeit- lich oder grob fahrlässig verletzt hat. Das Nichtvorliegen von punkt der Gefahrerhöhung einen seinen Geschäftsgrund- Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit hat der Versicherungs- sätzen entsprechend erhöhten Beitrag verlangt. nehmer zu beweisen. B 3.3 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers Beruht die Verletzung auf einfacher Fahrlässigkeit, kann der Versicherer unter Einhaltung einer Frist von einem Monat B 3.3.1 Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalles kündigen. 25 [Seite 26] B 3.3.1.1 Vertraglich vereinbarte Obliegenheiten, die der Versiche- B 3.3.3.1 Verletzt der Versicherungsnehmer eine Obliegenheit nach rungsnehmer vor Eintritt des Versicherungsfalles zu erfüllen B 3.3.1 oder B 3.3.2 vorsätzlich, so ist der Versicherer von hat, sind: der Verpflichtung zur Leistung frei. Bei grob fahrlässiger Ver- letzung der Obliegenheit ist der Versicherer berechtigt, seine a) die Einhaltung aller gesetzlichen, behördlichen sowie ver- Leistung in dem Verhältnis zu kürzen, das der Schwere des traglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften; Verschuldens des Versicherungsnehmers entspricht. b) die Einhaltung aller sonstigen vertraglich vereinbarten Der Versicherer verzichtet auf den Einwand der grob fahrläs- Obliegenheiten. sigen Verletzung einer Obliegenheit nach B 3.3.1.1 a), wenn B 3.3.1.2 Rechtsfolgen die Schadenhöhe den Betrag von 3.000,– € nicht übersteigt. Verletzt der Versicherungsnehmer vorsätzlich oder grob fahr- Die Schadenhöhe ist die Entschädigung einschließlich Kos- lässig eine Obliegenheit, die er vor Eintritt des Versiche- ten, die sich nach A 18 ergibt. rungsfalles gegenüber dem Versicherer zu erfüllen hat, so B 3.3.3.2 Verletzt der Versicherungsnehmer eine nach Eintritt des Ver- kann der Versicherer innerhalb eines Monats, nachdem er sicherungsfalles bestehende Auskunfts- oder Aufklärungsob- von der Verletzung Kenntnis erlangt hat, den Vertrag fristlos liegenheit, ist der Versicherer nur dann vollständig oder teil- kündigen. weise leistungsfrei, wenn er den Versicherungsnehmer durch Der Versicherer hat kein Kündigungsrecht, wenn der Versi- gesonderte Mitteilung in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder cherungsnehmer nachweist, dass er die Obliegenheit weder Brief) auf diese Rechtsfolge hingewiesen hat. vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt hat. B 3.3.3.3 Der Versicherer bleibt zur Leistung verpflichtet, wenn der B 3.3.2 Obliegenheiten bei und nach Eintritt des Versicherungsfalles Versicherungsnehmer nachweist, dass er die Obliegenheit nicht grob fahrlässig verletzt hat. Dies gilt auch, wenn der Der Versicherungsnehmer hat bei und nach Eintritt des Ver- Versicherungsnehmer nachweist, dass die Verletzung der sicherungsfalles folgende Obliegenheiten zu erfüllen: Obliegenheit weder für den Eintritt oder die Feststellung des B 3.3.2.1 Er hat nach Möglichkeit für die Abwendung und Minderung Versicherungsfalls noch für die Feststellung oder den Um- des Schadens zu sorgen. Dabei hat der Versicherungsneh- fang, der dem Versicherer obliegenden Leistung ursächlich mer Weisungen des Versicherers, soweit für ihn zumutbar, war. Das gilt nicht, wenn der Versicherungsnehmer die Ob- zu befolgen sowie Weisungen – ggf. auch mündlich oder te- liegenheit arglistig verletzt hat. lefonisch – einzuholen, wenn die Umstände dies gestatten. B 3.3.3.4 Der Versicherungsschutz bleibt bei versehentlicher, einfach Erteilen mehrere an dem Versicherungsvertrag beteiligte fahrlässiger Obliegenheitsverletzung in vollem Umfang be- Versicherer unterschiedliche Weisungen, hat der Versiche- stehen. rungsnehmer nach pflichtgemäßem Ermessen zu handeln. B4 Weitere Regelungen B 3.3.2.2 Der Versicherungsnehmer hat B 4.1 Mehrere Versicherer, Mehrfachversicherung a) dem Versicherer den Schadeneintritt, nachdem er von ihm Kenntnis erlangt hat, unverzüglich – ggf. auch münd- B 4.1.1 Anzeigepflicht lich oder telefonisch – anzuzeigen; Wer bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen dieselbe b) Schäden durch strafbare Handlungen gegen das Eigen- Gefahr versichert, ist verpflichtet, dem Versicherer die an- tum unverzüglich der Polizei anzuzeigen; dere Versicherung unverzüglich mitzuteilen. In der Mitteilung sind der andere Versicherer und die Versicherungssumme c) dem Versicherer und der Polizei unverzüglich ein Ver- anzugeben. Falls keine Versicherungssumme vereinbart ist, zeichnis der abhanden gekommenen Sachen einzu- ist stattdessen der Versicherungsumfang anzugeben. reichen; B 4.1.2 Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht d) das Schadenbild so lange unverändert zu lassen, bis die Schadenstelle oder die beschädigten Sachen durch den Verletzt der Versicherungsnehmer die Anzeigepflicht nach Versicherer freigegeben worden sind. Sind Veränderun- B 4.1.1 vorsätzlich oder grob fahrlässig, ist der Versicherer, gen unumgänglich, sind das Schadenbild nachvollziehbar unter den in B 3.3 beschriebenen Voraussetzungen zur Kün- zu dokumentieren (z. B. durch Fotos) und die beschädig- digung berechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei. ten Sachen bis zu einer Besichtigung durch den Versiche- Leistungsfreiheit tritt nicht ein, wenn der Versicherer vor Ein- rer aufzubewahren; tritt des Versicherungsfalles Kenntnis von der anderen Versi- cherung erlangt hat. e) soweit möglich dem Versicherer unverzüglich jede Aus- kunft in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) zu er- B 4.1.3 Haftung und Entschädigung bei Mehrfachversicherung teilen, die zur Feststellung des Versicherungsfalles oder a) Ist bei mehreren Versicherern ein Interesse gegen die- des Umfanges der Leistungspflicht des Versicherers er- selbe Gefahr versichert und übersteigt aus anderen Grün- forderlich ist sowie jede Untersuchung über Ursache und den die Summe der Entschädigungen, die von jedem Ver- Höhe des Schadens und über den Umfang der Entschä- sicherer ohne Bestehen der anderen Versicherung zu digungspflicht zu gestatten; zahlen wären, den Gesamtschaden, liegt eine Mehrfach- f) vom Versicherer angeforderte Belege beizubringen, de- versicherung vor. ren Beschaffung ihm billigerweise zugemutet werden b) Die Versicherer sind in der Weise als Gesamtschuldner kann. verpflichtet, dass jeder für den Betrag aufzukommen hat, Steht das Recht auf die vertragliche Leistung des Versiche- dessen Zahlung ihm nach seinem Vertrag obliegt; der rers einem anderen als dem Versicherungsnehmer zu, so hat Versicherungsnehmer kann aber im Ganzen nicht mehr dieser die Obliegenheiten nach B 3 3.2.1 und B 3.3.2.2 eben- als den Betrag des ihm entstandenen Schadens verlan- falls zu erfüllen – soweit ihm dies nach den tatsächlichen und gen. Satz 1 gilt entsprechend, wenn die Verträge bei dem- rechtlichen Umständen möglich ist. selben Versicherer bestehen. B 3.3.3 Leistungsfreiheit bei Obliegenheitsverletzung Erlangt der Versicherungsnehmer oder der Versicherte aus anderen Versicherungsverträgen Entschädigung für 26 [Seite 27] denselben Schaden, so ermäßigt sich der Anspruch aus Anschrift seines Gewerbebetriebs abgeschlossen, finden bei dem vorliegenden Vertrag in der Weise, dass die Entschä- einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung die Bestim- digung aus allen Verträgen insgesamt nicht höher ist, als mungen nach B 4.2.2 entsprechend Anwendung. wenn Risiko nur in diesem Vertrag in Deckung gegeben B 4.3 Vollmacht des Versicherungsvertreters worden wäre. Bei Vereinbarung von Entschädigungsgren- zen ermäßigt sich der Anspruch in der Weise, dass aus B 4.3.1 Erklärungen des Versicherungsnehmers allen Verträgen insgesamt keine höhere Entschädigung Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, vom Ver- zu leisten ist, als wenn das gesamte Risiko in diesem Ver- sicherungsnehmer abgegebene Erklärungen entgegenzu- trag in Deckung gegeben worden wäre. nehmen betreffend c) Hat der Versicherungsnehmer eine Mehrfachversiche- a) den Abschluss bzw. den Widerruf eines Versicherungs- rung in der Absicht geschlossen, sich dadurch einen vertrages; rechtswidrigen Vermögensvorteil zu verschaffen, ist jeder in dieser Absicht geschlossene Vertrag nichtig. b) ein bestehendes Versicherungsverhältnis einschließlich dessen Beendigung; Dem Versicherer steht der Beitrag bis zu dem Zeitpunkt zu, zu dem er von den die Nichtigkeit begründenden Um- c) Anzeige- und Informationspflichten vor Abschluss des ständen Kenntnis erlangt. Vertrages und während des Versicherungsverhältnisses. B 4.1.4 Beseitigung der Mehrfachversicherung B 4.3.2 Erklärungen des Versicherers a) Hat der Versicherungsnehmer den Vertrag, durch den die Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, vom Ver- Mehrfachversicherung entstanden ist, ohne Kenntnis von sicherer ausgefertigte Versicherungsscheine oder deren dem Entstehen der Mehrfachversicherung geschlossen, Nachträge dem Versicherungsnehmer zu übermitteln. kann er verlangen, dass der später geschlossene Vertrag B 4.3.3 Zahlungen an den Versicherungsvertreter aufgehoben oder unter verhältnismäßiger Minderung des Der Versicherungsvertreter gilt als bevollmächtigt, Zahlungen Beitrags auf den Umfang herabgesetzt wird, der durch die anzunehmen, die der Versicherungsnehmer im Zusammen- frühere Versicherung nicht gedeckt ist. hang mit der Vermittlung oder dem Abschluss eines Versi- Die Aufhebung des Vertrages oder die Herabsetzung des cherungsvertrags an ihn leistet. Eine Beschränkung dieser Vertragsumfangs und Anpassung des Beitrags werden zu Vollmacht muss der Versicherungsnehmer nur gegen sich dem Zeitpunkt wirksam, zu dem die Erklärung dem Versi- gelten lassen, wenn er die Beschränkung bei der Vornahme cherer zugeht. der Zahlung kannte oder in Folge grober Fahrlässigkeit nicht b) Die Regelungen nach a) sind auch anzuwenden, wenn die kannte. Mehrfachversicherung dadurch entstanden ist, dass nach B 4.4 Verjährung Abschluss der mehreren Versicherungsverträge der Ver- Die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren in sicherungswert gesunken ist. Sind in diesem Fall die meh- drei Jahren. Die Verjährung beginnt mit dem Schluss des reren Versicherungsverträge gleichzeitig oder im Einver- Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und der Gläubi- nehmen der Versicherer geschlossen worden, kann der ger von den Anspruch begründenden Umständen und der Versicherungsnehmer nur die verhältnismäßige Herab- Person des Schuldners Kenntnis erlangt hat. Die grob fahr- setzung des Versicherungsumfanges und der Beiträge lässige Unkenntnis steht der Kenntnis gleich. verlangen. Ist ein Anspruch aus dem Versicherungsvertrag bei dem Ver- B 4.2 Erklärungen und Anzeigen, Anschriftenänderung sicherer angemeldet worden, zählt bei der Fristberechnung B 4.2.1 Form, zuständige Stelle der Zeitraum zwischen Anmeldung und Zugang der in Text- Die für den Versicherer bestimmten Erklärungen und Anzei- form (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) mitgeteilten Entschei- gen, die den Versicherungsvertrag betreffen und die unmit- dung des Versicherers beim Anspruchsteller nicht mit. telbar gegenüber dem Versicherer erfolgen, sind in Textform Im Übrigen richtet sich die Verjährung nach den allgemeinen (z. B. E-Mail, Telefax oder Brief) abzugeben. Dies gilt nicht, Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuchs. soweit gesetzlich Schriftform oder in diesem Vertrag etwas B 4.5 Meinungsverschiedenheiten und Gerichtsstände anderes bestimmt ist. Treten Meinungsverschiedenheiten zwischen dem Versiche- Erklärungen und Anzeigen sollen an die Hauptverwaltung rungsnehmer und dem Versicherer auf, kann sich der Versi- des Versicherers oder an die im Versicherungsschein oder in cherungsnehmer jederzeit an die Beschwerdestelle des Ver- dessen Nachträgen als zuständig bezeichnete Stelle gerich- sicherers wenden: tet werden. Die gesetzlichen Regelungen über den Zugang von Erklärungen und Anzeigen bleiben bestehen. Grundeigentümer-Versicherung VVaG Beschwerdemanagement B 4.2.2 Nichtanzeige einer Anschriften- oder Namensänderung Große Bäckerstr. 7 Hat der Versicherungsnehmer eine Änderung seiner An- 20095 Hamburg schrift dem Versicherer nicht mitgeteilt, genügt für eine Wil- Außerdem stehen dem Versicherungsnehmer insbesondere lenserklärung, die dem Versicherungsnehmer gegenüber ab- folgende weitere Beschwerdemöglichkeiten zu: zugeben ist, die Absendung eines eingeschriebenen Briefes an die letzte dem Versicherer bekannte Anschrift. Die Erklä- B 4.5.1 Versicherungsombudsmann rung gilt drei Tage nach der Absendung des Briefes als zu- Wenn es sich beim Versicherungsnehmer um einen Verbrau- gegangen. Dies gilt entsprechend für den Fall einer dem Ver- cher oder um eine Person handelt, die sich in verbraucher- sicherer nicht angezeigten Namensänderung des Versiche- ähnlicher Lage befindet, gilt: rungsnehmers. Bei Streitigkeiten in Versicherungsangelegenheiten kann B 4.2.3 Nichtanzeige der Verlegung der gewerblichen Niederlassung sich der Versicherungsnehmer an den Ombudsmann für Ver- Hat der Versicherungsnehmer die Versicherung unter der sicherungen wenden. 27 [Seite 28] Versicherungsombudsmann e.V. gegen den Versicherungsnehmer nach dem Sitz des Versi- Postfach 080632 cherers oder seiner für den Versicherungsvertrag zuständi- 10006 Berlin gen Niederlassung. Telefon: 0800 3696000 B 4.6 Anzuwendendes Recht E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de Internet: www.versicherungsombudsmann.de Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht. Der Ombudsmann für Versicherungen ist eine unabhängige B 4.7 Embargobestimmung und kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Der Versiche- Es besteht – unbeschadet der übrigen Vertragsbestimmun- rer hat sich verpflichtet, an dem Schlichtungsverfahren teil- gen – Versicherungsschutz nur, soweit und solange dem zunehmen. keine auf die Vertragsparteien direkt anwendbaren Wirt- Versicherungsnehmer, die diesen Vertrag online (z. B. über schafts-, Handels- oder Finanzsanktionen bzw. Embargos eine Webseite oder per E-Mail) abgeschlossen haben, kön- der Europäischen Union oder der Bundesrepublik Deutsch- nen sich mit ihrer Beschwerde auch online an die Plattform land entgegenstehen. http://ec.europa.eu/consumers/odr/ wenden. Ihre Beschwer- Dies gilt auch für Wirtschafts-, Handels- oder Finanz-sankti- de wird dann über diese Plattform an den Versicherungs- onen bzw. Embargos der Vereinigten Staaten, soweit dem ombudsmann weitergeleitet. nicht Rechtsvorschriften der Europäischen Union oder der B 4.5.2 Versicherungsaufsicht Bundesrepublik Deutschland entgegenstehen. Wenn der Versicherungsnehmer mit der Betreuung des Ver- B 4.8 Versicherung für fremde Rechnung sicherers nicht zufrieden ist oder Meinungsverschiedenhei- B 4.8.1 Rechte aus dem Vertrag ten bei der Vertragsabwicklung auftreten, kann er sich auch Der Versicherungsnehmer kann den Versicherungsvertrag an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht wen- im eigenen Namen für das Interesse eines Dritten (Versicher- den. Der Versicherer unterliegt der Aufsicht der Bundesan- ten) schließen. Die Ausübung der Rechte aus diesem Vertrag stalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. steht nur dem Versicherungsnehmer und nicht auch dem Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Versicherten zu. Das gilt auch, wenn der Versicherte den Sektor Versicherungsaufsicht Versicherungsschein besitzt. Graurheindorfer Straße 108 B 4.8.2 Zahlung der Entschädigung 53117 Bonn Telefon: 0800 2 100 500 Der Versicherer kann vor Zahlung der Entschädigung an den E-Mail: poststelle@bafin.de Versicherungsnehmer den Nachweis verlangen, dass der Internet: https://www.bafin.de Versicherte seine Zustimmung dazu erteilt hat. Der Versi- cherte kann die Zahlung der Entschädigung nur mit Zustim- Hinweis: Die BaFin ist keine Schiedsstelle und kann einzelne mung des Versicherungsnehmers verlangen. Streitfälle nicht verbindlich entscheiden. B 4.8.3 Kenntnis und Verhalten B 4.5.3 Rechtsweg B 4.8.3.1 Soweit die Kenntnis und das Verhalten des Versicherungs- Es besteht zudem die Möglichkeit, den Rechtsweg zu be- nehmers von rechtlicher Bedeutung sind, sind bei der Versi- schreiten. cherung für fremde Rechnung auch die Kenntnis und das B 4.5.3.1 Örtlich zuständiges Gericht für Klagen gegen den Versiche- Verhalten des Versicherten zu berücksichtigen. rer Soweit der Vertrag Interessen des Versicherungsnehmers Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen den Versi- und des Versicherten umfasst, muss sich der Versicherungs- cherer bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach dem nehmer für sein Interesse das Verhalten und die Kenntnis Sitz des Versicherers oder seiner für den Versicherungsver- des Versicherten nur zurechnen lassen, wenn der Versi- trag zuständigen Niederlassung. cherte Repräsentant des Versicherungsnehmers ist. Ferner ist auch das Gericht zuständig, in dessen Bezirk der B 4.8.3.2 Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es nicht an, wenn Versicherungsnehmer zur Zeit der Klageerhebung seinen der Vertrag ohne sein Wissen abgeschlossen worden ist oder Sitz, den Sitz seiner Niederlassung oder seinen Wohnsitz ihm eine rechtzeitige Benachrichtigung des Versicherungs- oder, in Ermangelung eines solchen, seinen gewöhnlichen nehmers nicht möglich oder nicht zumutbar war. Aufenthalt hat. B 4.8.3.3 Auf die Kenntnis des Versicherten kommt es dagegen an, Verlegt jedoch der Versicherungsnehmer nach Vertrags- wenn der Versicherungsnehmer den Vertrag ohne Auftrag schluss seinen Sitz, den Sitz seiner Niederlassung, seinen des Versicherten geschlossen und den Versicherer nicht Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, seinen ge- darüber informiert hat. wöhnlichen Aufenthalt ins Ausland, sind die Gerichte des B 4.9 Aufwendungsersatz Staates zuständig, in dem der Versicherer seinen Sitz hat. B 4.9.1 Aufwendungen zur Abwendung und Minderung des Scha- B 4.5.3.2 Örtlich zuständiges Gericht für Klagen gegen Versicherungs- dens nehmer B 4.9.1.1 Versichert sind Aufwendungen, auch erfolglose, die der Ver- Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen den Versi- sicherungsnehmer bei Eintritt des Versicherungsfalles den cherungsnehmer bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit Umständen nach zur Abwendung und Minderung des Scha- nach dem Sitz, dem Sitz der Niederlassung oder dem Wohn- dens für geboten halten durfte oder die er auf Weisung des sitz des Versicherungsnehmers; fehlt ein solcher, nach sei- Versicherers macht. nem gewöhnlichen Aufenthalt. B 4.9.1.2 Macht der Versicherungsnehmer Aufwendungen, um einen Ist der Wohnsitz oder gewöhnliche Aufenthalt im Zeitpunkt unmittelbar bevorstehenden Versicherungsfall abzuwenden der Klageerhebung nicht bekannt, bestimmt sich die gericht- oder in seinen Auswirkungen zu mindern, geltend, so leistet liche Zuständigkeit für Klagen aus dem Versicherungsvertrag 28 [Seite 29] der Versicherer Aufwendungsersatz nur, wenn diese Auf- B 4.10.2 Obliegenheiten zur Sicherung von Ersatzansprüchen wendungen bei einer nachträglichen objektiven Betrachtung Der Versicherungsnehmer hat seinen Ersatzanspruch oder der Umstände verhältnismäßig und erfolgreich waren oder ein zur Sicherung dieses Anspruchs dienendes Recht unter die Aufwendungen auf Weisung des Versicherers erfolgten. Beachtung der geltenden Form- und Fristvorschriften zu B 4.9.1.3 Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, kann wahren, und nach Übergang des Ersatzanspruchs auf den er auch den Aufwendungsersatz nach B 4.9.1.1 und B 4.9.1.2 Versicherer bei dessen Durchsetzung durch den Versicherer entsprechend kürzen; dies gilt jedoch nicht, soweit Aufwen- soweit erforderlich mitzuwirken. dungen auf Weisung des Versicherers entstanden sind. Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit vor- B 4.9.1.4 Der Ersatz dieser Aufwendungen und die sonstige Entschä- sätzlich, ist der Versicherer zur Leistung insoweit nicht ver- digung betragen zusammen höchstens die Entschädigungs- pflichtet, als er infolgedessen keinen Ersatz von dem Dritten grenze je vereinbarter Position; dies gilt jedoch nicht, soweit erlangen kann. Im Fall einer grob fahrlässigen Verletzung der Aufwendungen auf Weisung des Versicherers entstanden Obliegenheit ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung in sind. einem der Schwere des Verschuldens des Versicherungs- nehmers entsprechenden Verhältnis zu kürzen; die Beweis- B 4.9.1.5 Der Versicherer hat den für die Aufwendungen gemäß last für das Nichtvorliegen einer groben Fahrlässigkeit trägt B 4.9.1.1 erforderlichen Betrag auf Verlangen des Versiche- der Versicherungsnehmer. rungsnehmers vorzuschießen. B 4.11 Keine Leistungspflicht aus besonderen Gründen B 4.9.2 Kosten der Ermittlung und Feststellung des Schadens B 4.11.1 Vorsätzliche oder grob fahrlässige Herbeiführung des Versi- B 4.9.2.1 Der Versicherer ersetzt bis zur vereinbarten Höhe die Kosten cherungsfalles für die Ermittlung und Feststellung eines von ihm zu erset- zenden Schadens, sofern diese den Umständen nach gebo- B 4.11.1.1 Führt der Versicherungsnehmer den Versicherungsfall vor- ten waren. sätzlich herbei, so ist der Versicherer von der Entschädi- gungspflicht frei. Zieht der Versicherungsnehmer einen Sachverständigen oder Beistand hinzu, so werden diese Kosten nur ersetzt, so- Ist die Herbeiführung des Schadens durch rechtskräftiges weit er zur Zuziehung vertraglich verpflichtet ist oder vom Strafurteil wegen Vorsatzes in der Person des Versiche- Versicherer aufgefordert wurde. rungsnehmers festgestellt, so gilt die vorsätzliche Herbeifüh- rung des Schadens als bewiesen. B 4.9.2.2 Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, kann er auch den Kostenersatz nach B 4.9.2.1 entsprechend kür- B 4.11.1.2 Führt der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahrlässig zen. herbei, so verzichtet der Versicherer auf den Einwand der grob fahrlässigen Herbeiführung des Versicherungsfalles. B 4.9.3 Reparaturkosten für provisorische Maßnahmen Dieser Verzicht gilt nicht, wenn der Versicherungsnehmer ge- B 4.9.3.1 Der Versicherer ersetzt auch die Kosten für provisorische Re- setzliche oder vertraglich vereinbarte Obliegenheiten nach B paraturmaßnahmen, sofern die Aufwendungen zum Schutz 3.3 und nach A 21 und A 22 grob fahrlässig verletzt hat. versicherter Sachen infolge eines versicherten Ereignisses notwendig geworden sind. Die Aufwendungen werden nur B 4.11.2 Arglistige Täuschung nach Eintritt des Versicherungsfalles übernommen, wenn eine sofortige Beseitigung des Scha- Der Versicherer ist von der Entschädigungspflicht frei, wenn dens nicht möglich ist. der Versicherungsnehmer den Versicherer arglistig über Tat- B 4.9.3.2 Ist der Versicherer berechtigt, seine Leistung zu kürzen, kann sachen, die für den Grund oder die Höhe der Entschädigung er auch den Kostenersatz nach B 4.9.3.1 entsprechend kür- von Bedeutung sind, täuscht oder zu täuschen versucht. zen. Ist die Täuschung oder der Täuschungsversuch durch B 4.10 Übergang von Ersatzansprüchen rechtskräftiges Strafurteil gegen den Versicherungsnehmer wegen Betruges oder Betrugsversuches festgestellt, so gel- B 4.10.1 Übergang von Ersatzansprüchen ten die Voraussetzungen des Satzes 1 als bewiesen. Steht dem Versicherungsnehmer ein Ersatzanspruch gegen B 4.12 Repräsentanten einen Dritten zu, geht dieser Anspruch auf den Versicherer über, soweit der Versicherer den Schaden ersetzt. Der Versicherungsnehmer muss sich die Kenntnis und das Verhalten seiner Repräsentanten zurechnen lassen. Der Übergang kann nicht zum Nachteil des Versicherungs- nehmers geltend gemacht werden. B 4.13 Versicherungswechsel Richtet sich der Ersatzanspruch des Versicherungsnehmers B 4.13.1 Ist zum Zeitpunkt der Schadenmeldung unklar, ob ein Sach- gegen eine Person, mit der er bei Eintritt des Schadens in schaden während der Gültigkeit dieser Versicherung einge- häuslicher Gemeinschaft lebt, kann der Übergang nicht gel- treten ist oder in die Zuständigkeit der bis zu diesem Zeit- tend gemacht werden, es sei denn, diese Person hat den punkt bestehenden Vorversicherung fällt, wird der Versiche- Schaden vorsätzlich verursacht. rer die Schadenbearbeitung nicht wegen des fehlenden Nachweises der Zuständigkeit ablehnen. Steht dem Versicherungsnehmer als Gebäudeeigentümer/ Vermieter (auch bei Teileigentum) ein Anspruch auf Ersatz Kann der Versicherer sich mit dem Vorversicherer nicht eini- des Schadens gegen einen Angehörigen oder Angestellten gen, welche Gesellschaft für den Schaden zuständig ist, tritt des Versicherungsnehmers zu und geht der Anspruch auf der Versicherer im Rahmen des mit ihm vereinbarten Versi- den Versicherer über, so kann der Versicherungsnehmer ge- cherungsschutzes in Vorleistung, sofern und soweit die Leis- gen die Geltendmachung dieses Anspruches Einspruch er- tung auch im Falle einer unverändert fortgeführten Vorversi- heben. Ein Einspruch ist jedoch nicht möglich, wenn der An- cherung erbracht worden wäre. Dies setzt voraus, dass der gehörige oder Angestellte des Versicherungsnehmers den Versicherer so weit wie möglich bei der Klärung des Sach- Anspruch über eine Haftpflichtversicherung geltend machen verhaltes vom Versicherungsnehmer unterstützt und diesbe- kann oder wenn der Angehörige oder Angestellte des Versi- zügliche Ansprüche des Versicherungsnehmers gegen den cherungsnehmers den Schaden vorsätzlich verursacht hat. Vorversicherer an den Versicherer abgetreten werden. 29 [Seite 30] Sollte sich im Rahmen der Geltendmachung der an den Ver- Ableitungsrohren oder damit verbundenen Einrichtungen in sicherer abgetretenen Ansprüche herausstellen, dass der das Gebäude eindringt. Dies gilt nur, wenn Schaden tatsächlich nicht in die Zuständigkeit des Versiche- a) eine Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder flie- rers fiel und der Vorversicherer ebenfalls nicht oder nur ein- ßenden) Gewässern geschränkt zur Leistung verpflichtet war, kann der Versiche- rer die zu viel erbrachte Leistung vom Versicherungsnehmer oder zurückverlangen. b) Witterungsniederschläge Bleibt hingegen unklar, welche Gesellschaft für den Schaden den Rückstau verursacht haben. zuständig ist, erbringt der Versicherer auch eine sich gegen- über der Vorversicherung ergebende Mehrleistung, sofern C 1.4 Erdbeben festgestellt werden kann, dass es zum Zeitpunkt des Ab- Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbo- schlusses beim Versicherer noch keine Anzeichen für einen dens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinneren bereits eingetretenen Schaden gab. ausgelöst wird. B 4.13.2. Der Versicherungsvertrag beginnt um 12:00 Uhr des ersten Erdbeben wird unterstellt, wenn der Versicherungsnehmer Tages der Vertragslaufzeit. Endet der Vorvertrag um 00:00 einen der folgenden Sachverhalte nachweist: Uhr dieses Tages, gewährt der Versicherer abweichend Ver- a) Die naturbedingte Erschütterung des Erdbodens hat in sicherungsschutz für den Zeitraum von 00:00 bis 12:00 Uhr. der Umgebung des Versicherungsorts Schäden an Ge- bäuden im einwandfreien Zustand oder an ebenso wider- standsfähigen anderen Sachen angerichtet. Teil C b) Der Schaden kann wegen des einwandfreien Zustands Die nachstehenden Deckungserweiterungen gelten nur, soweit be- der versicherten Sachen nur durch ein Erdbeben entstan- sonders vereinbart und im Versicherungsschein aufgeführt: den sein. C1 Home Elementar C 1.5 Erdsenkung C 1.1 Versicherte Gefahren und Schäden Erdsenkung ist eine naturbedingte Absenkung des Erdbo- Sofern nichts anderes vereinbart ist, entschädigt der Versi- dens über naturbedingten Hohlräumen. cherer für versicherte Sachen, die durch folgende Ereignisse C 1.6 Erdrutsch (Gefahren) zerstört oder beschädigt werden oder infolge sol- cher Ereignisse abhandenkommen: Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abrutschen oder Abstürzen von Erd- oder Gesteinsmassen. a) Überschwemmung; C 1.7 Schneedruck b) Rückstau; Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder c) Erdbeben; Eismassen. Als Schneedruck gilt auch das Abrutschen von d) Erdsenkung, Erdrutsch; Schnee- oder Eismassen von Dächern. e) Schneedruck, Lawinen; C 1.8 Lawinen f) Vulkanausbruch. Lawinen sind Schnee- oder Eismassen, die an Berghängen niedergehen. C 1.2 Überschwemmung C 1.9 Vulkanausbruch C 1.2.1 Überschwemmung ist die Überflutung von Teilen des Grund und Bodens des Versicherungsgrundstücks oder von unmit- Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Auf- telbar angrenzenden Grund- und Bodenflächen, Straßen, reißen der Erdkruste, verbunden mit Lavaergüssen, Asche- Geh- und Radwegen mit erheblichen Mengen von Oberflä- Eruptionen oder dem Austritt von sonstigen Materialien und chenwasser. Dies gilt nur, wenn von Gasen. a) eine Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder flie- C 1.10 Nicht versicherte Schäden ßenden) Gewässern, Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- b) Witterungsniederschläge sachen – es sei denn, im Folgenden sind solche genannt – Schäden durch oder a) Sturmflut; c) ein Anstieg oder Austritt von Grundwasser an die Erd- oberfläche als Folge von a) oder b) b) Grundwasser, soweit nicht infolge von Witterungsnieder- schlägen oder Ausuferung von oberirdischen Gewässern die Überflutung verursacht haben. an die Erdoberfläche gedrungen; C 1.2.2 Als Überschwemmung gilt auch die Überflutung von Balko- c) Feuer gemäß A 3.1. Dies gilt nicht, soweit diese Gefahr nen und Dachterrassen mit erheblichen Mengen von Ober- durch ein versichertes Erdbeben ausgelöst wurde; flächenwasser. Dies gilt nur, wenn Starkregen die Überflu- tung verursacht hat. d) Trockenheit oder Austrocknung. Als Starkregen im Sinne dieser Bedingungen gelten Witte- Nicht versichert sind Schäden an nicht bezugsfertigen Gebäuden und rungsniederschläge mit einer Menge von mehr als Gebäudeteilen sowie an Sachen, die sich darin befinden. a) 25 Liter pro Quadratmeter innerhalb einer Stunde oder C 1.11 Besondere Obliegenheit b) 35 Liter pro Quadratmeter innerhalb von sechs Stunden. Zur Vermeidung von Überschwemmungs- bzw. Rück- stauschäden müssen die Abflussleitungen auf dem Versiche- C 1.3 Rückstau rungsgrundstück freigehalten werden. Rückstau liegt vor, wenn Wasser aus den gebäudeeigenen Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheit, gilt 30 [Seite 31] unter den Voraussetzungen nach B 3.3 folgendes: -spiegel sowie künstlerisch bearbeitete Blei- und Mes- singverglasungen; Der Versicherer ist berechtigt zu kündigen. Außerdem kann er ganz oder teilweise leistungsfrei sein. d) Scheiben und Platten aus Kunststoff; C 1.12 Wartezeit e) Platten aus Glaskeramik, bei Glaskeramik-Kochflächen einschließlich zugehöriger Technik, falls diese nur ge- Der Versicherungsschutz beginnt zu dem im Versicherungs- meinsam ausgetauscht werden kann; schein genannten Zeitpunkt, frühestens jedoch mit Ablauf von 7 Tagen ab Eingang des Antrags beim Versicherer (War- f) Verglasungen von Aquarien und Terrarien; tezeit). Die Wartezeit entfällt, sofern der Versicherungsneh- g) Glasbausteine und Profilbaugläser; mer nachweist, dass bis zum Versicherungsbeginn eine Vor- versicherung gegen alle Gefahren gemäß C 1.1 bestanden h) Lichtkuppeln aus Glas oder Kunststoff; hat. i) Scheiben von Sonnenkollektoren einschließlich deren C 1.13 Selbstbeteiligung Rahmen. Sofern nichts anderes vereinbart ist, beträgt die Selbstbetei- Die Entschädigung für versicherte Sachen gemäß c) ist je ligung je Versicherungsfall neben anderen vertraglichen Versicherungsfall auf 1.000,– € begrenzt. Selbstbeteiligungen 10 % des bedingungsgemäß als ent- Ferner ist die Verglasung von sonstigen Grundstücksbe- schädigungspflichtig errechneten Betrages, mindestens standteilen gemäß A 7.5 versichert. 500,– €, höchstens 5.000,– €. C 2.3 Nicht versicherte Sachen Für die Gefahr Rückstau gemäß C 1.3 gilt: Nicht versichert sind: Sofern bei rückstaugefährdeten Räumen keine Rückstausi- cherungen vorhanden sind, beträgt die Selbstbeteiligung je a) Optische Gläser, Hohlgläser, Geschirr, Beleuchtungskör- Versicherungsfall neben anderen vertraglichen Selbstbeteili- per und Handspiegel; gungen 15 % des bedingungsgemäß als entschädigungs- b) Photovoltaikanlagen; pflichtig errechneten Betrages, mindestens 1.000,– €, höchs- c) Scheiben und Platten aus Glas oder Kunststoff, die Be- tens 10.000,– €. standteil elektronischer Daten-, Ton-, Bildwiedergabe- Als rückstaugefährdete Räume gelten Räume der versicher- und Kommunikationsgeräte sind (z. B. Bildschirme von ten Gebäude, die sich unterhalb des Straßenniveaus befin- Fernsehgeräten und Monitoren, Displays von Tablets und den und in denen Abwasseranschlüsse vorhanden sind. Smartphones); C 1.14 Kündigung d) Sachen, die bereits bei Antragstellung beschädigt sind; a) Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- e) Laden- und Schaufensterscheiben. haltung einer Frist von drei Monaten „Home Elementar“ in C 2.4 Versicherte Kosten Textform kündigen. Kündigt der Versicherungsnehmer, so kann er bestimmen, dass seine Kündigung erst zum Der Versicherer ersetzt folgende Kosten, die infolge eines Schluss des laufenden Versicherungsjahres wirksam Versicherungsfalls erforderlich und tatsächlich angefallen wird. sind: b) Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsneh- a) Für das vorläufige Verschließen von Öffnungen (Notver- mer den gesamten Vertrag innerhalb eines Monats nach schalungen, Notverglasungen); Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen b) um versicherte Sachen zum nächsten Ablagerungsplatz Zeitpunkt kündigen. abzutransportieren und sie zu vernichten (Entsorgungs- C2 Home Glasbruch kosten); C 2.1 Versicherungsfall c) für zusätzliche Leistungen, um die sich das Liefern und Montieren von versicherten Sachen durch deren Lage a) Der Versicherer entschädigt für versicherte Sachen, die verteuert (z. B. Kran- oder Gerüstkosten); durch Bruch (Zerbrechen) zerstört oder beschädigt wer- den. d) um Sachen, die das Einsetzen von Ersatzscheiben be- hindern (z. B. Schutzgitter, Schutzstangen, Markisen b) Nicht versichert sind folgende Schäden: usw.) zu beseitigen und wiederanzubringen; aa) Oberflächen oder Kanten werden beschädigt (z. B. e) für die Erneuerung von Anstrich, Malereien, Schriften, durch Schrammen, Kratzer, Muschelausbrüche); Verzierungen, Lichtfilterlacken und Folien auf den versi- bb) Randverbindungen von Mehrscheiben-Isoliervergla- cherten Sachen; sungen werden undicht. f) für die Beseitigung von Schäden an Umrahmungen, Be- C 2.2 Versicherte Sachen schlägen, Mauerwerk, Schutz- und Alarmeinrichtungen. Versichert ist die Gebäudeverglasung der versicherten Ge- C 2.5 Kündigung bäude sowie die in diesen Gebäuden befindliche Mobiliarver- a) Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- glasung, sofern der Versicherungsnehmer hierfür die Gefahr haltung einer Frist von drei Monaten „Home Glasbruch“ in trägt. Textform kündigen. Kündigt der Versicherungsnehmer, Als versicherte Sachen gelten: so kann er bestimmen, dass seine Kündigung erst zum a) Fertig eingesetzte oder montierte Glasscheiben; Schluss des laufenden Versicherungsjahres wirksam wird. b) Platten und Spiegel aus Glas; b) Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsneh- c) künstlerisch bearbeitete Glasscheiben, -platten und mer den gesamten Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen 31 [Seite 32] Zeitpunkt kündigen. b) Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler; C3 Home Photovoltaik-Zusatzschutz c) Kurzschluss, Überstrom; Es gelten die „Bedingungen für die Wohngebäudeversiche- d) Schwelen, Glimmen, Sengen, Glühen, soweit nicht nach rung Home Max (VGB 2023 Home Max)“ soweit sich aus den A 3.1 bereits versichert; folgenden Bestimmungen nicht etwas anderes ergibt: e) Wasser, Feuchtigkeit, soweit nicht nach A 4 bereits versi- C 3.1 Welche Sachen sind versichert? chert; Versichert sind die auf bzw. an dem versicherten Gebäude f) Sturm, Frost, Eisgang, Überschwemmung, soweit nicht befestigten betriebsfertigen Photovoltaikanlagen der im Ver- nach A 5 oder C 1 bereits versichert. sicherungsvertrag genannten Gebäude. Die Anlagen können C 3.3.2 Elektronische Bauelemente auch in den Baukörper integriert sein. Elektronische Bauelemente sind Einheiten, die im Reparatur- Zur Photovoltaikanlage gehören Solarmodule, Montagerah- fall üblicherweise auszutauschen sind. Der Versicherer ent- men, Befestigungselemente, Wechselrichter und die Verka- schädigt diese nur in folgenden Fällen: belung. Dazu gehört auch die mit der Photovoltaikanlage ver- bundene und der Versorgung des Gebäudes dienende C 3.3.2.1 Eine versicherte Gefahr hat nachweislich von außen auf eine Stromspeicheranlage. Austauscheinheit oder auf die versicherte Anlage insgesamt eingewirkt. Betriebsfertig ist die Anlage, sobald sie erprobt oder ein vor- gesehener Probebetrieb beendet ist. Sie muss sich in Betrieb Kann dieser Beweis nicht erbracht werden, genügt die über- befinden, zumindest aber zur Arbeitsaufnahme bereit sein. wiegende Wahrscheinlichkeit, dass der Schaden auf die Ein- wirkung einer versicherten Gefahr von außen zurückzuführen Der Versicherungsschutz besteht auch, wenn die Betriebs- ist. fertigkeit zu einem späteren Zeitpunkt unterbrochen ist. Dies gilt ebenfalls während einer De- oder Remontage sowie wäh- C 3.3.2.2 Folgeschäden an weiteren Austauscheinheiten werden aber rend eines Transports der Anlage innerhalb des Versiche- entschädigt. rungsorts. C 3.3.3 Nicht versicherte Gefahren und Schäden C 3.2 Welche Gefahren und Schäden sind versichert? Welche ge- Der Versicherer entschädigt ohne Berücksichtigung mitwir- nerellen Ausschlüsse gibt es? kender Ursachen nicht: C 3.2.1 Der Versicherer ersetzt – soweit im Wohngebäudeversiche- C 3.3.3.1 Schäden durch Mängel, die bei Abschluss der Versicherung rungsvertrag versichert – Schäden durch: bereits vorhanden waren und dem Versicherungsnehmer be- C 3.2.1.1 Feuer nach A 3.1; kannt sein mussten. C 3.2.1.2 Leitungswasser nach A 4; C 3.3.3.2 Schäden durch betriebsbedingte normale oder betriebsbe- dingte vorzeitige Abnutzung oder Alterung der versicherten C 3.2.1.3 Sturm, Hagel nach A 5; Anlage. C 3.2.1.4 weitere Naturgefahren (Elementargefahren) nach C 1. C 3.3.3.3 Schäden durch betriebsbedingte normale oder betriebsbe- C 3.2.2 Der Versicherer ersetzt Schäden durch Ergänzende Techni- dingte vorzeitige Abnutzung oder Alterung an Austauschein- sche Gefahren nach C 3.3. heiten. Folgeschäden an weiteren Austauscheinheiten wer- den aber entschädigt. Die Entschädigungsregelung für elekt- C 3.2.3 Nicht versichert sind ohne Berücksichtigung mitwirkender Ur- ronische Bauteile nach sachen Schäden durch Krieg, Innere Unruhen und Kernener- C 3.3.2 bleibt bestehen. gie nach A 2. C 3.3.3.4 Schäden durch Nutzung einer Sache, von der dem Versiche- C 3.3 Was ist unter Ergänzende Technische Gefahren zu verste- rungsnehmer bekannt sein musste, dass sie reparaturbedürf- hen? tig ist. C 3.3.1 Versicherte Gefahren und Schäden Der Versicherer entschädigt aber in folgenden Fällen: C 3.3.1.1 Der Versicherer entschädigt für unvorhergesehene Beschä- a) Der Schaden wurde nicht durch die Reparaturbedürftig- digungen oder Zerstörungen von versicherten Photovoltaik- keit verursacht. anlagen. Darüber hinaus entschädigt er für diese Anlagen oder deren Teile, wenn sie durch Diebstahl, Einbruchdieb- b) Die Sache war zur Zeit des Schadens mit Zustimmung stahl, Raub oder Plünderung abhandenkommen. des Versicherers wenigstens behelfsmäßig repariert. C 3.3.1.2 Als unvorhergesehen gilt ein Schaden, wenn folgende Vo- C 3.3.4 Gefahrendefinitionen raussetzungen vorliegen: C 3.3.4.1 Raub ist in folgenden Fällen gegeben: Der Versicherungsnehmer hat den Schaden nicht rechtzeitig a) Anwendung von Gewalt vorhergesehen. Der Schaden war für den Versicherungsneh- mer mit dem für den Betrieb der Photovoltaikanlage erforder- Der Räuber wendet gegen den Versicherungsnehmer lichen Fachwissen nicht vorhersehbar. Gewalt an, um dessen Widerstand gegen die Wegnahme versicherter Sachen auszuschalten. Gewalt liegt nicht Hat der Versicherungsnehmer den Schaden grob fahrlässig vor, wenn versicherte Sachen ohne Überwindung eines nicht vorhergesehen, gilt: Der Versicherer kann seine Leis- bewussten Widerstandes entwendet werden (einfacher tung in dem Verhältnis kürzen, das der Schwere des Ver- Diebstahl/Trickdiebstahl). schuldens des Versicherungsnehmers entspricht. Ziffer B 4.11.1.2 findet hierfür keine Anwendung. b) Androhung einer Gewalttat mit Gefahr für Leib oder Leben C 3.3.1.3 Insbesondere entschädigt der Versicherer für Schäden durch Der Versicherungsnehmer gibt versicherte Sachen her- aus oder lässt sie sich wegnehmen, weil der Räuber eine a) Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit oder Vorsatz Drit- Gewalttat mit Gefahr für Leib oder Leben androht. Dem ter; Versicherungsnehmer stehen geeignete Personen gleich, 32 [Seite 33] die vorübergehend die versicherten Sachen für ihn aufbe- b) Lohnkosten und lohnabhängige Kosten, einschließlich wahren. übertarifliche Lohnanteile und Zulagen, Mehrkosten durch tarifliche Zuschläge für Überstunden sowie für Sonn- C 3.3.4.2 Einbruchdiebstahl ist in folgenden Fällen gegeben: tags-, Feiertags- und Nachtarbeiten; a) Unberechtigtes Eindringen in einen Raum eines Gebäu- c) De- und Remontagekosten; des d) Transportkosten einschließlich Mehrkosten für Express- Das liegt vor, wenn der Dieb in einen Raum eines Gebäu- frachten; des einbricht, einsteigt, mit falschem Schlüssel oder mit Hilfe von anderen Werkzeugen eindringt. Ein Schlüssel ist e) Kosten, die entstehen, um das Betriebssystem wiederher- falsch, wenn seine Anfertigung für das Schloss nicht von zustellen, das für die Grundfunktion der versicherten An- einer dazu berechtigten Person veranlasst oder gebilligt lage erforderlich ist; wurde. f) Kosten, die entstehen, um die versicherte Anlage oder de- b) Unberechtigtes Eindringen mit richtigem Schlüssel ren Teile aufzuräumen und zu dekontaminieren; Der Dieb dringt in den Raum eines Gebäudes mit einem g) Kosten, die entstehen, um Teile der versicherten Anlage richtigen Schlüssel ein. Den richtigen Schlüssel hat sich zu vernichten. Dazu gehören auch Kosten, um diese Teile der Dieb vorher durch Einbruchdiebstahl oder Raub nach in die nächstgelegene geeignete Abfallbeseitigungsan- C 3.3.4.1 beschafft. Der Einbruchdiebstahl oder Raub die- lage abzutransportieren. Das gilt nicht für Kosten, die aus ses Schlüssels kann auch außerhalb des Versiche- oder aufgrund der Haftung durch eine nicht fachgerechte rungsorts erfolgt sein. Entsorgung entstehen (Einliefererhaftung). C 3.4 Was ist der versicherte Ertragsausfall? C 3.5.3.2 Bei folgenden Sachen werden Wertverbesserungen von den Wiederherstellungskosten abgezogen: Der Ertragsausfall ist der durch Produktionsausfall unmittel- bar entstandene finanzielle Verlust durch entgangene Erlöse a) Hilfs- und Betriebsstoffe; aus Stromeinspeisung und/oder Mehrkosten für Fremdstrom- b) Verbrauchsmaterialien und Arbeitsmittel; bezug. c) Werkzeuge aller Art; Ist der Betrieb einer versicherten Photovoltaikanlage infolge eines Versicherungsfalls an dieser unterbrochen oder beein- d) sonstige Teile, die während der Lebensdauer der versi- trächtigt, wird der entstandene Ertragsausfall entschädigt. cherten Anlage erfahrungsgemäß mehrfach ausgewech- selt werden müssen. Dies gilt nur, soweit diese Teile zur Der Ertragsausfall ist ab dem Zeitpunkt des Versicherungs- Wiederherstellung der versicherten Anlage zerstört oder falls für die Dauer bis zur Wiederherstellung der Benutzbar- beschädigt werden. keit der Anlage, höchstens aber für 6 Monate versichert. C 3.5.3.3 Der Versicherer entschädigt nicht: C 3.5 Wie wird die Entschädigung ermittelt? a) Kosten einer Überholung oder sonstiger Maßnahmen, die C 3.5.1 Grundlagen, Versicherungssumme auch unabhängig von dem Versicherungsfall erforderlich C 3.5.1.1 Grundlagen gewesen wären; Bei technischen Gefahren nach C 3.2.2 richtet sich die Ent- b) Mehrkosten durch Änderungen oder Verbesserungen, die schädigung nach C 3.5.1.2 bis C 3.5.8. über die Wiederherstellung hinausgehen; Bei Gefahren nach C 3.2.1 richtet sich die Entschädigung c) Kosten einer Wiederherstellung in eigener Regie, soweit nach A 18. die Kosten nicht auch durch Arbeiten in fremder Regie entstanden wären; C 3.5.1.2 Versicherungssumme d) entgangenen Gewinn infolge von Arbeiten in eigener Re- Der Versicherer leistet Entschädigung auf Erstes Risiko. Die gie; Entschädigung ist, soweit nicht anders vereinbart, je Versi- cherungsfall auf 50.000,– € begrenzt. e) Mehrkosten durch behelfsmäßige oder vorläufige Wieder- herstellung. C 3.5.2 Wiederherstellungskosten C 3.5.4 Totalschaden Im Schadenfall wird zwischen Teilschaden und Totalschaden unterschieden. Der Versicherer entschädigt den Neuwert der Anlage. Der Wert des Altmaterials wird davon abgezogen. Ein Teilschaden liegt vor, wenn die Wiederherstellungskos- ten zuzüglich des Werts des Altmaterials nicht höher sind als C 3.5.5 Entschädigungsbegrenzung auf den Zeitwert der Neuwert der versicherten Anlage. Abweichend von C 3.5.3 und C 3.5.4 ist die Entschädigungs- Sind die Wiederherstellungskosten höher, so liegt ein Total- leistung in folgenden Fällen auf den Zeitwert zum Zeitpunkt schaden vor. des Versicherungsfalls begrenzt: Der Zeitwert ergibt sich aus dem Neuwert zum Zeitpunkt des C 3.5.5.1 Die Anlage wird bei einem Teilschaden nicht wiederherge- Versicherungsfalls durch einen Abzug insbesondere für Alter, stellt oder bei einem Totalschaden nicht wiederbeschafft. Abnutzung und technischen Zustand. C 3.5.5.2 Für die versicherte Anlage können serienmäßig hergestellte C 3.5.3 Teilschaden Ersatzteile nicht mehr beschafft werden. Der Versicherer entschädigt alle erforderlichen Aufwendun- C 3.5.6 Neuwertanteil gen, um den früheren betriebsfertigen Zustand wiederherzu- Der Versicherungsnehmer erwirbt den Anspruch auf Zahlung stellen. Der Wert des Altmaterials wird davon abgezogen. des Teils der Entschädigung, der den Zeitwertschaden nach C 3.5.3.1 Aufwendungen zur Wiederherstellung sind insbesondere C 3.5.5 übersteigt (Neuwertanteil) nur unter folgender Vo- raussetzung: a) Kosten für Ersatzteile und Reparaturstoffe; 33 [Seite 34] Die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung ist innerhalb kaufen lassen. Der Versicherer erhält von dem Erlös ab- eines Zeitraums von drei Jahren nach Eintritt des Versiche- züglich der Verkaufskosten höchstens den Anteil, den er rungsfalls sichergestellt. bereits für die Sache entschädigt hat. C 3.5.7 Ertragsausfall C 3.6.3 Beschädigte Sachen Der Versicherer entschädigt den Ertragsausfall. Ersetzt wird Behält der Versicherungsnehmer wiederherbeigeschaffte Sachen und sind diese beschädigt worden, kann er auch die C 3.5.7.1 der Ertragsausfall für die Photovoltaikanlage, soweit nicht et- bedingungsgemäße Entschädigung in Höhe der Reparatur- was anderes vereinbart ist, nach der Einspeisevergütung des kosten verlangen oder behalten. mit dem Vertragspartner vereinbarten Liefervertrages auf Ta- gesbasis. Grundlage für die Entschädigungsberechnung ist C 3.6.4 Mögliche Rückerlangung die durchschnittliche Tagesenergieleistung der letzten 36 Ist es dem Versicherungsnehmer möglich, den Besitz einer Monate vor Schadeneintritt. Der Ertragsausfall wird nach abhandengekommenen Sache zurück zu erlangen, ohne dem zweiten Ausfalltag (Karenzzeit) abzüglich im Unterbre- dass er davon Gebrauch macht, gilt die Sache als zurück- chungszeitraum ersparter Kosten ersetzt. Die Entschädigung erhalten. für Ertragsausfall ist je vollen Kalendertag auf höchstens 2,50 € je kWp Anlagenleistung begrenzt. C 3.6.5 Übertragung der Rechte C 3.5.7.2 sofern nicht bereits über A 12.2.2 gedeckt, der Betrag für Muss der Versicherungsnehmer dem Versicherer zurücker- Mehrkosten durch Fremdstrombezug. Dieser berechnet sich langte Sachen zur Verfügung stellen, gilt: aus der Differenz zwischen den Kosten je kWh in Eigenpro- Er hat dem Versicherer den Besitz, das Eigentum und alle duktion zu dem nachgewiesenen Arbeitspreis je kWh, den sonstigen Rechte zu übertragen, die ihm an diesen Sachen der Versicherungsnehmer an seinen Stromversorger zu zah- zustehen. len hat. C 3.7 Welche besonderen Obliegenheiten gelten? C 3.5.8 Selbstbeteiligung C 3.7.1 Obliegenheiten Der Versicherungsnehmer trägt neben anderen vertraglichen Selbstbeteiligungen je Versicherungsfall eine Selbstbeteili- Der Versicherungsnehmer hat zusätzlich zu B 3.3 folgende gung von 250,– € des bedingungsgemäß vom Versicherer zu vertraglich vereinbarte, besondere Obliegenheiten zu erfül- zahlenden Schadenbetrags. len: C 3.6 Was gilt für wiederherbeigeschaffte Sachen? C 3.7.1.1 Er hat die versicherten Photovoltaikanlagen stets im vom Hersteller empfohlenen Intervall von einem für das jeweilige C 3.6.1 Anzeigepflicht Gewerk qualifizierten Fachbetrieb warten zu lassen. Hierüber Erlangt der Versicherer oder der Versicherungsnehmer ist ein Nachweis zu führen. Kenntnis über den Verbleib abhandengekommener Sachen, C 3.7.1.2 Er hat die vom jeweiligen Hersteller zur Verfügung gestellten hat er dies dem Vertragspartner unverzüglich anzuzeigen. Daten und Programme für die versicherten Photovoltaikanla- Die Anzeige muss in Textform (z. B. E-Mail, Telefax oder gen aufzubewahren. Brief) erfolgen. C 3.7.1.3 Er hat zur Feststellung des Ertragsausfalls die Vertragsunter- C 3.6.2 Entschädigung lagen über die Energielieferungen sowie die Abrechnungen Hat der Versicherungsnehmer den Besitz einer abhandenge- der letzten 3 Jahre aufzubewahren. kommenen Sache wiedererhalten, so gilt für die Entschädi- C 3.7.2 Folgen einer Obliegenheitsverletzung gung dieser Sache: Verletzt der Versicherungsnehmer eine dieser Obliegenhei- C 3.6.2.1 Vor Zahlung der abschließenden Entschädigung ten, gilt unter den Voraussetzungen nach B 3.3 folgendes: Der Versicherungsnehmer behält den Anspruch auf die Ent- Der Versicherer ist berechtigt zu kündigen. Außerdem kann schädigung. Das setzt voraus, dass er dem Versicherer die er ganz oder teilweise leistungsfrei sein. Sache innerhalb von zwei Wochen zur Verfügung stellt. An- dernfalls ist eine zwischenzeitlich geleistete Entschädigung C 3.8 Kündigung für diese Sache zurückzuzahlen. Das gilt auch für eine antei- a) Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- lig geleistete Entschädigung. haltung einer Frist von drei Monaten den „Home Photo- C 3.6.2.2 Nach Zahlung der abschließenden Entschädigung voltaik-Zusatzschutz“ in Textform kündigen. Kündigt der Versicherungsnehmer, so kann er bestimmen, dass seine Der Versicherungsnehmer kann innerhalb von zwei Wochen Kündigung erst zum Schluss des laufenden Versiche- nach Empfang einer Aufforderung des Versicherers wählen, rungsjahres wirksam wird. die Entschädigung zurückzuzahlen und die Sache zu behal- ten. b) Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsneh- mer den gesamten Vertrag innerhalb eines Monats nach Andernfalls gelten folgende Regelungen: Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen a) Bei Entschädigung der Sache in voller Höhe des Versi- Zeitpunkt kündigen. cherungswerts kann er dem Versicherer die Sache zur C4 Home Soforthilfe Verfügung stellen. Dieses Wahlrecht muss er innerhalb von zwei Wochen nach Empfang der Aufforderung des C 4.1 Die „Home Soforthilfe“ wird von der Grundeigentümer-Versi- Versicherers ausüben. Tut der Versicherungsnehmer das cherung VVaG in Kooperation mit der Europ Assistance (EA) nicht, geht das Wahlrecht auf den Versicherer über. angeboten. b) Bei Entschädigung der Sache in bedingungsgemäß antei- Die Soforthilfe ist 24 Stunden am Tag erreichbar unter: liger Höhe des Versicherungswerts muss er sie im Einver- 040/3766 3663 nehmen mit dem Versicherer öffentlich meistbietend ver- Unter den Versicherungsschutz fallen alle Wohnungen, die sich in dem versicherten Gebäude gemäß Versicherungs- 34 [Seite 35] schein befinden, wobei die einzelnen (Wohnungs-) Versicherungsfall. Eigentümer und Mieter die Leistungen aus der Home Sofort- c) EA erbringt keine Leistungen für die Behebung von De- hilfe analog zum Versicherungsnehmer in Anspruch nehmen fekten an Elektro-Installationen: können. Der Versicherungsnehmer stimmt durch die Informa- tion seiner Mieter bzw. Miteigentümer über die „Home Sofort- aa) wenn der Defekt bereits vor Beginn des Versiche- hilfe“ insofern zu, dass dieser Personenkreis zur Inanspruch- rungsschutzes vorhanden war; nahme der Leistungen aus der „Home Soforthilfe“ berechtigt bb) an elektrischen und elektronischen Geräten wie z. B. ist. Waschmaschinen, Trocknern, Geschirrspülmaschi- C 4.1.1 Schlüsseldienst nen, Herden sowie Backöfen einschließlich Dunst- abzugshauben, Heizkesseln, Heizungssteuerungs- a) EA organisiert das Öffnen der Wohnungstür durch eine anlagen, Kühlschränken, Tiefkühlgeräten, Lampen Fachfirma (Schlüsseldienst), wenn der Versicherungs- einschließlich Leuchtmitteln, Computern, Telefonan- nehmer nicht in die versicherte Wohnung gelangen kann, lagen, Fernsehgeräten, Stereoanlagen, Video- und weil der Schlüssel für die Wohnungstür abhandenge- DVD-Playern sowie Stromverbrauchszählern. kommen oder abgebrochen ist oder weil der Versiche- rungsnehmer sich versehentlich ausgesperrt hat. C 4.1.6 Heizungs-Installateurservice im Notfall b) EA übernimmt die Kosten für das Öffnen der Wohnungs- a) EA organisiert den Einsatz eines Heizungs-Installateurbe- tür durch den Schlüsseldienst bis zu einer Höhe von triebes, wenn in der versicherten Wohnung Heizkörper 500,– € je Versicherungsfall. wegen eines Defekts an zugehörigen Thermostatventilen nicht in Betrieb genommen werden können oder aufgrund C 4.1.2 Notfallschloss eines Bruchschadens oder einer Undichtigkeit Heizkörper EA übernimmt die Kosten für ein provisorisches Schloss (ein- repariert oder ersetzt werden müssen. faches Zylinderschloss/handelsübliches Zylinderschloss), b) EA übernimmt die Kosten für die Notfallreparatur und die wenn das Türschloss durch das Öffnen der Tür funktionsun- Schadenbegrenzung bis zu einer Höhe von 500,– € je fähig werden sollte, bis zu einer Höhe von Versicherungsfall. 500,– € je Versicherungsfall. c) EA erbringt keine Leistungen für die Behebung von De- C 4.1.3 Rohrreinigungsservice im Notfall fekten, die bereits vor Beginn des Versicherungsschutzes a) EA organisiert den Einsatz einer Rohrreinigungsfirma, vorhanden waren, von Defekten an Heizkesseln, Bren- wenn in der versicherten Wohnung Abflussrohre von nern, Tanks und Heizungsrohren sowie von Schäden Bade- oder Duschwannen, Wasch- oder Spülbecken, durch Korrosion. WCs, Urinalen, Bidets oder Bodenabläufen verstopft sind C 4.1.7 Bereitstellung einer Notheizung und dies nicht ohne eine fachmännische Behebung be- seitigt werden kann (Rohrverstopfung). a) EA stellt maximal drei elektrische Leih-Heizgeräte zur Verfügung, wenn während der Heizperiode die Heizungs- b) EA übernimmt die Kosten für die Notfallreparatur und anlage in der versicherten Wohnung unvorhergesehen Schadenbegrenzung der Rohrverstopfung bis zu einer ausfällt und eine Abhilfe durch den Heizungs-Installa- Höhe von 500,– € je Versicherungsfall. teurservice im Notfall (siehe C 4.1.6) nicht möglich ist be- c) EA erbringt keine Leistungen, wenn die Rohrverstopfung ziehungsweise hierfür kein Versicherungsschutz besteht. bereits vor Beginn des Vertrags vorhanden war oder die Als Heizperiode gilt hierbei die Zeit zwischen dem 1. Sep- Ursache für die Rohrverstopfung für den Versicherungs- tember und dem 31. Mai eines jeden Jahres. nehmer erkennbar außerhalb der versicherten Wohnung b) EA übernimmt die Kosten für die Bereitstellung der Leih- lag. Heizgeräte bis zu einer Höhe von 500,– € je Versiche- C 4.1.4 Sanitär-Installateurservice im Notfall rungsfall. a) EA organisiert den Einsatz eines Sanitär-Installateurbe- c) Nicht ersetzt werden zusätzliche Energiekosten, die triebes, wenn aufgrund eines Defekts an einer Armatur, durch den Betrieb der Leih-Heizgeräte entstehen. an einem Boiler, an der Spülung eines WCs oder Urinals C 4.1.8 Schädlingsbekämpfung oder am Haupthahn der versicherten Wohnung das Kalt- oder Warmwasser nicht mehr abgestellt werden kann, die a) EA organisiert den Einsatz einer Fachfirma für die Schäd- Kalt- oder Warmwasserversorgung unterbrochen ist. lingsbekämpfung, wenn die versicherte Wohnung in ei- nem Ausmaß durch Schädlinge befallen wurde, der nur b) EA übernimmt die Kosten für die Notfallreparatur und die fachmännisch beseitigt werden kann. EA übernimmt die Schadenbegrenzung bis zu einer Höhe von 500,– € je Kosten für die Schädlingsbekämpfung bis zu einer Höhe Versicherungsfall. von 500,– € je Versicherungsfall. c) EA erbringt keine Leistungen für die Behebung von De- b) Als Schädlinge gelten ausschließlich Schaben (z. B. Ka- fekten, die bereits vor Beginn des Versicherungsschutzes kerlaken), Ratten, Mäuse, Motten, Ameisen und Silber- vorhanden waren, den Austausch defekter Dichtungen fischchen. und verkalkter Bestandteile oder Zubehör von Armaturen und Boilern sowie die ordentliche Instandhaltung bezie- c) EA erbringt keine Leistung, wenn der Befall der versicher- hungsweise Wartung der Sanitär-Installationen. ten Wohnung durch Schädlinge bereits vor Beginn des Vertrages für den Versicherungsnehmer erkennbar war. C 4.1.5 Elektro-Installateurservice im Notfall C 4.1.9 Entfernung von Wespen-, Hornissen- und Bienennestern a) Bei Defekten an der Elektro-Installation der versicherten Wohnung organisiert EA den Einsatz eines Elektro-Instal- a) EA organisiert die fachmännische Entfernung bzw. die lateurbetriebes. Umsiedlung von Wespennestern, die sich im Bereich der versicherten Wohnung befinden. b) EA übernimmt die Kosten für die Notfallreparatur und die Schadenbegrenzung bis zu einer Höhe von 500,– € je 35 [Seite 36] b) EA übernimmt die Kosten für die Entfernung bzw. Um- a) EA organisiert die Bewachung der versicherten Wohnung siedlung des Wespennestes bis zu einer Höhe von 500,– durch regelmäßige Kontrollen durch Wachpersonal, wenn € je Versicherungsfall. die Wohnung unbewohnbar wurde und Schließvorrichtun- gen oder sonstige Sicherungen keinen ausreichenden c) EA erbringt keine Leistung, wenn Schutz bieten. aa) die Existenz des Wespennestes bereits vor Beginn b) EA übernimmt die Anfahrtskosten des Dienstleisters zur des Vertrages für den Versicherungsnehmer erkenn- Bewachung der versicherten Wohnung bis zu einer Höhe bar war; von 100,– € je Versicherungsfall. bb) das Wespennest sich in einem räumlichen Bereich C 4.1.15 Möbelunterstellung befindet, der nicht der versicherten Wohnung zuge- ordnet werden kann; a) EA organisiert den Transport und die Unterstellung von Einrichtungsgegenständen, wenn diese wegen eines un- cc) dies aus rechtlichen Gründen, z. B. aus Gründen des vorhergesehenen Schadens an der versicherten Woh- Artenschutzes, nicht zulässig ist. nung vorübergehend anderweitig untergebracht werden C 4.1.10 Übernachtung im Schadenfall müssen. a) EA organisiert eine Hotel- oder ähnliche Unterbringung, b) EA übernimmt die Anfahrtskosten des Leistungserbrin- wenn die versicherte Wohnung unvorhergesehen unbe- gers bis zu einer Höhe von 100,– € je Versicherungsfall. wohnbar wurde (zum Beispiel durch Brand- oder Wasser- C 4.1.16 Rückreise/Reiseabbruch im Schadenfall schaden) und wenn für den Versicherungsnehmer die Be- schränkung auf einen etwa bewohnbaren Teil nicht zu- a) Erweist sich anlässlich eines Versicherungsfalles die mutbar ist. Rückkehr des Versicherungsnehmers von einer Aus- landsreise innerhalb Europas im geographischen Sinne b) Die Übernachtungskosten hat der Kunde selbst zu tragen. als notwendig, organisiert EA die notwendigen Maßnah- c) Die Kosten für die Handwerker trägt der Versicherungs- men einer Rückreise. nehmer. b) Die Kosten für die Rückreise trägt der Versicherungs-neh- C 4.1.11 Kinderbetreuung im Notfall mer. a) EA organisiert innerhalb der Bundesrepublik Deutschland C 4.1.17 Notdienst bei Ausfall von Elektrogroßgeräten die Betreuung von Kindern unter 16 Jahren, die mit dem a) EA organisiert bei Ausfall eines Elektrogroßgerätes (z. B. Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben, Kühlschrank, Tiefkühlgerät, Waschmaschine, Wäsche- wenn der Versicherungsnehmer durch ein versichertes trockner, Geschirrspülmaschine, Backofen, Herd, TV-Ge- Schadenereignis an der Betreuung der Kinder gehindert rät) den Einsatz eines Technikers zur Einschätzung der ist und der Versicherungsnehmer oder eine andere Per- Reparaturmöglichkeiten und ggf. Durchführung der Repa- son zur Betreuung nicht zur Verfügung stehen. Die Be- ratur. treuung der Kinder erfolgt nach Möglichkeit in der versi- cherten Wohnung. b) EA übernimmt die Kosten für die Anfahrt und die erste Ar- beitsstunde des Technikers. Nicht dagegen übernimmt b) EA übernimmt die Kosten für die Betreuung der Kinder bis EA die Kosten für Material sowie Ersatz- und Austausch- zu einer Höhe von 500,– € je Versicherungsfall. teile, die zur Reparatur benötigt werden. C 4.1.12 Haustierunterbringung im Notfall C 4.1.18 Psychologische Betreuung nach Einbruchdiebstahl a) EA organisiert innerhalb der Bundesrepublik Deutschland a) Im Falle eines Einbruchdiebstahls führt EA mit dem Ver- die Unterbringung und Versorgung von Haustieren wie sicherungsnehmer ein psychosoziales Erstgespräch. Hunden, Katzen, Vögeln, Hamstern, Meerschweinchen, Nach dem Feststellen des konkreten Hilfebedarfs vermit- Kaninchen, Fischen und Schildkröten, die in der versi- telt EA Kontaktadressen von Psychotherapeuten bzw. cherten Wohnung leben, wenn der Versicherungsnehmer Einrichtungen zur psychologischen Betreuung. durch ein versichertes Schadenereignis an der Betreuung der Tiere gehindert ist und eine andere Person zur Be- b) Die Kosten für die Inanspruchnahme der psychologischen treuung nicht zur Verfügung steht. oder psychotherapeutischen Behandlung trägt der Versi- cherungsnehmer. b) Die Unterbringung erfolgt in einer Tierpension bzw. Tier- heim. C 4.1.19 Dokumentendepot c) Die Organisation der Unterbringung ist nur möglich, wenn a) EA archiviert auf Wunsch vom Versicherungsnehmer Ko- für das Tier ein gültiger Impfpass vorhanden ist und das pien wichtiger Dokumente (maximal 15 DIN A4-Seiten). Tier keine ansteckenden Krankheiten und/oder Parasiten- Kommen die Originaldokumente abhanden, so stellt EA befall aufweist. dem Versicherungsnehmer die archivierten Kopien auf Anforderung unverzüglich per Telefax, Post oder E-Mail d) EA übernimmt die Kosten für die Unterbringung und Ver- zur Verfügung. Außerdem unterstützt EA den Versiche- sorgung der Haustiere bis zu einer Höhe von 500,– € je rungsnehmer bei der Beschaffung von Ersatzdokumenten Versicherungsfall. durch Nennung der zuständigen Behörden und Weiterlei- C 4.1.13 24-Stunden Handwerkerservice tung öffentlich zugänglicher Informationen darüber, wel- Unabhängig von einem Schadenfall steht dem Versiche- che Unterlagen für die Ausstellung der Ersatzdokumente rungsnehmer unser Netzwerk zur Verfügung. Auf Wunsch erforderlich sind. werden Handwerker aus folgenden Gewerken benannt: Sa- b) EA verpflichtet sich, den Inhalt der Dokumente vertraulich nitärinstallateure, Dachdecker, Elektroinstallateure, Gas- und zu behandeln und die archivierten Kopien nach Beendi- Heizungsinstallateure, Glaser, Schlüsseldienste, Haushüter, gung dieses Versicherungsschutzes zu vernichten. Fachleute für Alarmanlagen, Rohrreinigungsfirmen. c) Für die Archivierung der Dokumente stellt EA dem Versi- C 4.1.14 Hausbewachung nach Einbruch-Diebstahl cherungsnehmer keine Kosten in Rechnung. 36 [Seite 37] C 4.1.20 Allgemeine Leistungsbegrenzung Die Übernahme von Kosten ist begrenzt auf insgesamt 3.000,– € für alle Versicherungsfälle, die innerhalb eines Ver- sicherungsjahres beim Notfall-Telefon gemeldet werden. Von dieser Jahreshöchstleistung unberührt bleiben reine Service- leistungen ohne Kostenübernahme einschließlich des Doku- mentendepots (C 4.1.19). C 4.2 Kündigung a) Versicherungsnehmer und Versicherer können unter Ein- haltung einer Frist von drei Monaten die „Home Sofort- hilfe“ in Textform kündigen. Kündigt der Versicherungs- nehmer, so kann er bestimmen, dass seine Kündigung erst zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres wirksam wird. b) Kündigt der Versicherer, so kann der Versicherungsneh- mer den gesamten Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Erklärung des Versicherers zum gleichen Zeitpunkt kündigen. 37