Was zahlt die Versicherung, wenn mein Auto gestohlen wird?

Öffentlich genannte Zahlen der Versicherungswirtschaft zu gestohlenen kaskoversicherten Autos in Deutschland und Angaben zur Neupreisentschädigung.

Der Diebstahl des ganzen Autos gehört zur Teilkasko, die in jeder Vollkasko enthalten ist. Ersetzt wird der Wiederbeschaffungswert: der Betrag, den Sie bei einem Händler für ein gleich altes Auto mit ähnlicher Laufleistung und Ausstattung zahlen müssten. Meist ermittelt ihn ein Gutachter, abgezogen wird Ihre Selbstbeteiligung.

Auch gestohlene Teile, die fest zum Auto gehören, zahlt die Teilkasko, etwa Räder, ein eingebautes Navigationsgerät oder den Katalysator. Persönliche Sachen im Innenraum sind dagegen kein Teil des Autos.

Nach den üblichen Kaskobedingungen zahlt der Versicherer erst, wenn das Auto einen Monat nach Eingang der Schadenmeldung nicht wieder aufgetaucht ist. Wird es innerhalb dieser Frist gefunden, müssen Sie es zurücknehmen. Schäden durch den Diebstahl ersetzt die Teilkasko dann als Reparatur.

Taucht der Wagen erst nach dem Monat auf, gehört er in der Regel dem Versicherer, und Sie behalten die Entschädigung. Kaufen Sie deshalb nicht übereilt ein neues Auto, solange die Frist läuft. Ein Mietwagen für diese Zeit ist in vielen Tarifen nicht enthalten.

Bessere Tarife zahlen bei Diebstahl eines jungen Autos den Neupreis statt des Wiederbeschaffungswerts, meist für 6 bis 24 Monate nach der Erstzulassung und nur, wenn Sie Erstbesitzer sind. Einzelne Tarife gehen darüber hinaus. Manche Tarife bieten für Gebrauchtwagen eine Kaufpreisentschädigung für eine begrenzte Zeit nach dem Kauf.

Bei einem geleasten oder finanzierten Auto geht das Geld an den Leasinggeber oder die Bank. Liegt der offene Betrag über dem Wiederbeschaffungswert, bleibt eine Lücke, die nur eine GAP-Deckung schließt.

Wer den Diebstahl leicht macht, riskiert Kürzungen wegen grober Fahrlässigkeit: der Schlüssel steckt, der Zweitschlüssel liegt im Handschuhfach, das Auto steht offen, oder die Zulassungsbescheinigung Teil II, der frühere Fahrzeugbrief, liegt im Wagen. Je nach Schwere kürzt der Versicherer anteilig. Viele Tarife verzichten zwar auf diesen Einwand, nehmen den Diebstahl davon aber ausdrücklich aus.

Der Versicherer verlangt alle Schlüssel. Fehlt einer ohne Erklärung, prüft er genauer und zahlt oft später. Wird ein Auto mit schlüssellosem Zugang per Funkverlängerung gestohlen, ist das dagegen ein normaler Diebstahl ohne Ihr Verschulden.

Bei einem älteren Auto mit einem Wert von wenigen Tausend Euro bleibt nach Abzug der Selbstbeteiligung im Ernstfall wenig übrig. Allein wegen des Diebstahlrisikos lohnt sich die Teilkasko dann kaum.

Anders sieht es aus, wenn Sie auf das Auto angewiesen sind und den Verlust nicht aus Ersparnissen ersetzen könnten. Die Teilkasko zahlt zudem bei Sturm, Hagel, Wildunfall, Glasbruch und Marderbiss, das fließt in die Rechnung mit ein.