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Brauche ich eine Hausratversicherung?
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Zahlt die Hausrat bei Überspannung durch Blitz?
Kurz gesagt
Ja, wenn Überspannung durch Blitz in Ihrem Vertrag steht. Neuere Tarife haben das fast immer drin, ältere oft nur mit Grenze, etwa 5 Prozent der Versicherungssumme. Ein Blitzschaden kostete die Versicherer 2025 im Schnitt rund 1.760 Euro. Überspannung ohne Gewitter, etwa aus dem Stromnetz, ist meist nicht versichert.
Was es kostet
Zahlen zu Blitzschäden und zum Schutz im Haus, aus veröffentlichten Statistiken und Handwerkerpreisen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Durchschnittlicher Blitz- und Überspannungsschaden 2025 | rund 1.760 Euro je Schaden |
| Grenze in älteren Verträgen bei 50.000 Euro Versicherungssumme | etwa 2.500 Euro bei 5 Prozent |
| Kombischutz Typ 1 und 2 im Zählerschrank, mit Einbau | etwa 300 bis 500 Euro |
| Aufwendige Anlage mit mehreren Unterverteilern | etwa 600 bis 1.600 Euro |
| Aufpreis für Überspannung in einem neuen Hausratvertrag | meist 0 Euro, weil schon enthalten |
Stand September 2026. Der Aufpreis von meist 0 Euro in neuen Verträgen ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis. Ihre Grenze steht in Ihren Vertragsunterlagen; wir prüfen sie gern.
Rechenbeispiel
Gewitter im Juli, Wohnung mit Homeoffice
Ein Blitz schlägt in einen Strommast in der Straße ein. Am nächsten Morgen gehen mehrere Geräte nicht mehr. Versicherungssumme 50.000 Euro.
| Fernseher, 2 Jahre alt, Neupreis heute | 1.100 Euro |
| Laptop | 1.300 Euro |
| Router und Drucker | 400 Euro |
| Schaden zusammen | 2.800 Euro |
| Alter Vertrag mit 5 Prozent Grenze | 2.500 Euro |
| Neuer Vertrag ohne diese Grenze | 2.800 Euro, abzüglich einer vereinbarten Selbstbeteiligung |
Mit altem Vertrag bleiben 300 Euro an Ihnen hängen, ohne jeden Überspannungsschutz im Vertrag die vollen 2.800 Euro.
Direkter Blitz oder Überspannung: ein wichtiger Unterschied
Schlägt der Blitz direkt in Ihr Haus ein und setzt etwas in Brand, ist das ein klassischer Blitzschaden. Den zahlt die Hausratversicherung schon im Grundschutz.
Viel häufiger schlägt der Blitz aber irgendwo in der Nähe ein, etwa in eine Stromleitung. Der Spannungsstoß läuft durch die Leitungen in Ihre Wohnung und zerstört Fernseher, Router oder Computer. Das nennt man Überspannung. Dafür braucht es eine eigene Zusage im Vertrag.
| Was passiert | Wer zahlt |
|---|---|
| Blitz schlägt ins Haus ein, Wohnzimmer brennt | Hausrat im Grundschutz für Ihre Sachen |
| Blitz in der Nähe, Fernseher und Router defekt | Hausrat nur mit Überspannung durch Blitz |
| Heizungssteuerung oder Wärmepumpe defekt nach Gewitter | Wohngebäudeversicherung, wenn Überspannung eingeschlossen ist |
| Stromausfall im Netz, danach Gerät kaputt, kein Gewitter | meist keine Hausrat, eventuell der Netzbetreiber |
| Gerät alt und ohnehin am Ende | niemand, Verschleiß ist nicht versichert |
Wo die Grenzen liegen
In älteren Verträgen ist Überspannung oft nur bis zu einem Anteil der Versicherungssumme versichert, häufig etwa 5 Prozent. Bei 50.000 Euro Summe wären das 2.500 Euro. Für ein Wohnzimmer mit großem Fernseher, Spielkonsole und Musikanlage reicht das manchmal nicht.
Neuere Tarife zahlen oft bis zur vollen Versicherungssumme und ersetzen den Neuwert, also was ein gleichwertiges neues Gerät heute kostet. Das lohnt einen Blick in die eigenen Unterlagen.
Der Nachweis ist die eigentliche Hürde
Der Versicherer will wissen, ob wirklich ein Blitz die Ursache war. Ein Gewitter am Wohnort zur passenden Zeit lässt sich über einen Blitzinformationsdienst belegen. Dazu kommt eine kurze Bescheinigung vom Elektriker oder Techniker, dass der Defekt typisch für Überspannung ist.
Heben Sie defekte Geräte auf, bis der Versicherer zugestimmt hat. Wer den Fernseher gleich entsorgt, hat den wichtigsten Beweis verloren.
Wann Sie den Baustein nicht extra brauchen
Wenn Ihr Vertrag in den letzten Jahren abgeschlossen oder umgestellt wurde, ist Überspannung durch Blitz sehr wahrscheinlich schon drin. Dann bringt ein Zusatz nichts, prüfen Sie nur die Höhe der Grenze.
Wer kaum Elektronik besitzt, trägt auch ohne Baustein nur ein kleines Risiko. Umgekehrt lohnt der volle Schutz besonders bei Homeoffice, teurer Unterhaltungstechnik und Häusern auf dem Land mit Freileitungen.
Schritt für Schritt
- Geräte vom Strom nehmen und nicht mehr einschalten, wenn es verschmort riecht.
- Defekte Geräte fotografieren und aufbewahren, nicht entsorgen.
- Den Schaden sofort dem Versicherer melden, mit Datum und Uhrzeit des Gewitters.
- Beim Elektriker oder Händler bestätigen lassen, dass Überspannung die Ursache ist.
- Kaufbelege oder Kontoauszüge für die Geräte heraussuchen.
- Fest eingebaute Technik wie die Heizung getrennt über die Wohngebäudeversicherung melden.
Checkliste
- Überspannung durch Blitz steht ausdrücklich im Vertrag
- Grenze für Überspannung reicht für Ihre Elektronik
- Ersatz zum Neuwert vereinbart
- Wohngebäudeversicherung deckt Überspannung für Heizung und fest eingebaute Technik
- Überspannungsschutz im Zählerschrank vorhanden oder geplant
- Kaufbelege teurer Geräte digital abgelegt
Häufige Fehler
- Nach dem Gewitter das defekte Gerät gleich wegwerfen
- Annehmen, jeder Stromausfall sei ein versicherter Blitzschaden
- Einen Altvertrag mit niedriger Grenze nie überprüfen
- Sich allein auf Steckdosenleisten mit Überspannungsschutz verlassen, ohne Schutz im Zählerschrank
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Hausrat auch, wenn der Blitz nicht direkt ins Haus eingeschlagen hat?
Ja, wenn Überspannung durch Blitz im Vertrag eingeschlossen ist. Genau das ist der häufigste Fall: Der Einschlag ist in der Nähe, der Spannungsstoß kommt über die Leitung.
Muss ich ein Gutachten bezahlen?
Meist reicht eine kurze Bescheinigung vom Elektriker oder Fachhändler. Verlangt der Versicherer ein eigenes Gutachten, trägt er dessen Kosten in der Regel selbst.
Was ist, wenn nach einem Stromausfall ohne Gewitter Geräte kaputt sind?
Das ist in den meisten Hausratverträgen nicht versichert. Kommt die Störung aus dem Stromnetz, kann der Netzbetreiber haften. Melden Sie es ihm schriftlich und zeitnah.
Zahlt die Hausrat den Neuwert oder den Zeitwert?
Üblich ist der Neuwert: Sie bekommen, was ein gleichwertiges neues Gerät heute kostet. Grenzen und Selbstbeteiligung ziehen davon ab.
Als Mieter: Wer zahlt die kaputte Heizungssteuerung?
Die gehört zum Gebäude, also zur Wohngebäudeversicherung des Vermieters. Ihre Hausrat zahlt nur für Ihre eigenen Sachen.
Lohnt sich ein Überspannungsschutz im Zählerschrank?
Bei viel Technik oft ja. Er kostet meist etwa 300 bis 500 Euro und muss vom Elektriker eingebaut werden. Eine Steckdosenleiste allein schützt kaum.
Quellen
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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
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