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Einbruchdiebstahl oder einfacher Diebstahl: Was ist versichert?
Kurz gesagt
Versichert ist in der Hausratversicherung der Einbruchdiebstahl: Der Dieb bricht ein, steigt ein oder dringt mit falschem Schlüssel oder Werkzeug in die Wohnung ein. Ein einfacher Diebstahl ohne überwundenes Hindernis ist im Grundschutz nicht versichert. Was oder ob doch gezahlt wird, regeln Einzelklauseln mit eigener Grenze, im Tarifbeispiel 1 Prozent der Versicherungssumme oder höchstens 500 Euro.
Was es kostet
Grenzen aus einer veröffentlichten Leistungsübersicht und Beiträge aus öffentlich genannten Beispielen, Stand 2025 und 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Hausratversicherung 80 Quadratmeter, Dresden bis Düsseldorf, ohne Fahrrad | etwa 23 bis 54 Euro im Jahr |
| Fahrrad, einfacher Diebstahl, bei 50.000 Euro Versicherungssumme | 1 Prozent, also bis 500 Euro |
| Trickdiebstahl in der Wohnung | 1 Prozent der Summe, höchstens 500 Euro |
| Diebstahl aus dem aufgebrochenen Auto | 1 Prozent der Summe, höchstens 2.500 Euro, Wertsachen 250 Euro |
| Diebstahl im Krankenhaus oder am Arbeitsplatz | bis 500 Euro, Wertsachen bis 100 Euro |
Stand Oktober 2026.
Die Grenzen stammen aus einem Tarifbeispiel, andere Tarife setzen andere Beträge.
Der Aufpreis für einen Fahrradbaustein liegt bei etwa 20 bis 60 Euro im Jahr für 1.000 bis 3.000
Euro Radwert (Richtwert aus der Angebotspraxis).
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Vier Diebstähle, vier Ergebnisse
Versicherungssumme 60.000 Euro, Grenzen wie im Tarifbeispiel oben. Die Schadenbeträge sind angenommene Werte.
| Einbruch über die Terrassentür, Laptop und Kamera 2.400 Euro | 2.400 Euro |
| E-Bike am Bahnhof abgeschlossen gestohlen, Neuwert 3.000 Euro | 600 Euro (1 Prozent von 60.000) |
| Falscher Ableser stiehlt Schmuck für 1.500 Euro | 500 Euro (Grenze Trickdiebstahl) |
| Handtasche aus dem offenen Flur, 400 Euro | 0 Euro (einfacher Diebstahl) |
Von 7.300 Euro Schaden ersetzt der Tarif 3.500 Euro, abzüglich einer vereinbarten Selbstbeteiligung. Für das E-Bike wäre eine höhere Fahrradgrenze oder eine eigene Fahrradversicherung nötig gewesen.
Was als Einbruchdiebstahl gilt
Die Musterbedingungen der Versicherer zählen genau auf, wann ein Einbruchdiebstahl vorliegt: Der Dieb bricht in einen Raum ein, steigt ein, dringt mit falschem Schlüssel oder Werkzeug ein, bricht ein Behältnis auf, schleicht sich ein und stiehlt aus einem verschlossenen Raum, oder er wendet Gewalt an, um die Beute zu behalten.
Auch ein richtiger Schlüssel kann reichen, wenn der Dieb ihn vorher durch Einbruch oder Raub erbeutet hat. Hat er ihn nur gestohlen, zahlt der Versicherer, wenn niemand den Schlüsseldiebstahl fahrlässig ermöglicht hat. Alles andere ist einfacher Diebstahl: Der Täter überwindet kein Hindernis.
| Fall | Im Grundschutz versichert? |
|---|---|
| Terrassentür aufgehebelt, Laptop weg | ja, Einbruchdiebstahl |
| Täter bedroht Sie in der Wohnung und nimmt Schmuck | ja, Raub |
| Wohnungstür stand offen, Handtasche aus dem Flur weg | nein, einfacher Diebstahl |
| Handwerker nimmt bei der Arbeit Bargeld mit | nein, einfacher Diebstahl |
| Falscher Ableser lässt sich hereinbitten und stiehlt | nur mit Klausel Trickdiebstahl, begrenzt |
| Rad am Bahnhof abgeschlossen gestohlen | nur mit Fahrradklausel |
| Taschendieb in der Bahn | nein, Raub setzt Gewalt gegen Ihren Widerstand voraus |
Wann einfacher Diebstahl doch versichert ist
Die Musterbedingungen kennen Klauseln, die einzelne Fälle von einfachem Diebstahl einschließen: Diebstahl aus dem aufgebrochenen Auto, aus Schlafwagen und Schiffskabine, Trickdiebstahl aus der Wohnung, Diebstahl von Rollstuhl, Rollator und Kinderwagen, Diebstahl im Krankenhaus, Gartenmöbel und Wäsche auf dem Grundstück. Fahrräder kommen über eine eigene Zusatzklausel dazu.
Jede dieser Klauseln hat eine eigene Obergrenze, die der Versicherer selbst festlegt. Wie niedrig sie ausfallen kann, zeigt die Tabelle aus einer veröffentlichten Leistungsübersicht.
| Klausel | Grenze im Tarifbeispiel 2025 |
|---|---|
| Fahrrad, einfacher Diebstahl außerhalb | 1 Prozent der Versicherungssumme |
| Kinderwagen, Rollator, Krankenfahrstuhl | 1 Prozent der Versicherungssumme |
| Gartenmöbel, Grill, Wäsche auf dem Grundstück | 1 Prozent der Versicherungssumme |
| Trickdiebstahl in der Wohnung | 1 Prozent, höchstens 500 Euro |
| Aufgebrochenes Auto | 1 Prozent, höchstens 2.500 Euro, Wertsachen 250 Euro |
| Krankenhaus, Reha, Arbeitsplatz | bis 500 Euro, Wertsachen bis 100 Euro |
Wo die Grenze hart ist
Wer nach einer Täuschung Schmuck oder Geld selbst herausgibt, etwa an falsche Polizisten an der Tür, hat keinen versicherten Trickdiebstahl. Das schließen die Musterbedingungen ausdrücklich aus.
Diebstahl durch Gäste, Putzhilfe oder Handwerker in der Wohnung ist einfacher Diebstahl. Dafür gibt es im deutschen Muster keine eigene Klausel. Schützen können Sie sich hier nur durch Abschließen von Wertsachen.
Wann Sie keinen Zusatz brauchen
Haben Sie kein teures Rad, keinen Garten und lassen Sie nichts Wertvolles im Auto, bringt eine Erweiterung wenig. Dann reicht der Grundschutz mit Einbruchdiebstahl und Raub.
Lohnend ist ein Zusatz dort, wo Sachen regelmäßig ungesichert stehen: Fahrrad, E-Bike, Kinderwagen im Treppenhaus, Gartenmöbel. Bei einem E-Bike über 3.000 Euro reicht die Prozentgrenze der Hausrat oft nicht, dann ist eine höhere Fahrradgrenze oder eine eigene Fahrradversicherung die bessere Wahl.
Schritt für Schritt
- Im Versicherungsschein nachsehen, welche Diebstahlklauseln vereinbart sind und mit welcher Grenze.
- Fahrrad, Kinderwagen, Gartenmöbel und Wertvolles im Auto mit dem echten Wert vergleichen.
- Bei einem teuren Rad die Fahrradgrenze anheben oder eine eigene Fahrradversicherung prüfen.
- Wohnungstür abschließen statt nur zuziehen, Wertsachen bei Besuch und Handwerkern wegschließen.
- Nach einem Diebstahl sofort die Polizei rufen und eine Liste der fehlenden Sachen mit Belegen anlegen.
Checkliste
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach Einbruch im Grundschutz
- Fahrradklausel mit Grenze passend zum Radwert
- Trickdiebstahl in der Wohnung eingeschlossen
- Diebstahl aus dem aufgebrochenen Auto mit ausreichender Grenze
- Gartenmöbel und Wäsche, wenn Sie Garten oder Terrasse haben
- Kinderwagen und Rollator, wenn sie im Treppenhaus stehen
Häufige Fehler
- Annehmen, jeder Diebstahl aus der Wohnung sei ein Einbruch, auch wenn die Tür offen stand
- Ein teures E-Bike nur über die Prozentgrenze der Hausrat absichern
- Nach einer Täuschung Schmuck freiwillig herausgeben und auf die Klausel Trickdiebstahl hoffen
- Kaufbelege und Rahmennummer des Fahrrads nicht aufheben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist ein Diebstahl aus dem Keller versichert?
Ein verschließbarer Keller auf dem Grundstück gehört zum Versicherungsort.
Bricht der Dieb das Schloss auf, ist es Einbruchdiebstahl.
Stand der Kellerraum offen, ist es einfacher Diebstahl.
Zahlt die Hausrat, wenn Gäste oder die Putzhilfe etwas stehlen?
Nein, das ist einfacher Diebstahl ohne überwundenes Hindernis.
Im deutschen Muster gibt es dafür keine eigene Klausel.
Was ist Trickdiebstahl?
Der Dieb gelangt durch Täuschung in die Wohnung und stiehlt dort.
Mit der passenden Klausel ist das bis zu einer Grenze versichert,
im Tarifbeispiel höchstens 500 Euro.
Geben Sie Sachen selbst heraus, zahlt der Versicherer nicht.
Ist ein Taschendiebstahl versichert?
Nein.
Raub liegt nur vor, wenn der Täter Ihren Widerstand mit Gewalt bricht oder mit Gewalt droht.
Ein unbemerkter Griff in die Tasche ist einfacher Diebstahl.
Gilt der Schutz auch im Hotelzimmer?
Ja, über die Außenversicherung.
Für Einbruchdiebstahl müssen dort dieselben Voraussetzungen erfüllt sein wie zu Hause,
also etwa Aufbrechen der Zimmertür.
Brauche ich eine Zusatzversicherung für einfachen Diebstahl?
Nur dort, wo Sachen ungesichert stehen: Fahrrad, Kinderwagen, Gartenmöbel.
Für Dinge, die Sie in der Wohnung aufbewahren, reicht meist der Grundschutz.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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