Alles zur Versicherung: Kfz-Versicherung
Welche Kfz-Versicherung brauche ich wirklich?
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Gibt es Rabatt in der Kfz-Versicherung bei Schwerbehinderung?
Kurz gesagt
Einen gesetzlichen Rabatt in der Kfz-Versicherung bei Schwerbehinderung gibt es seit 1994 nicht mehr. Einzelne Versicherer bieten Sondertarife an, eine feste Höhe gibt es nicht. Sicher ist der Vorteil bei der Kfz-Steuer: 100 Prozent Befreiung mit Merkzeichen H, Bl oder aG, 50 Prozent Ermäßigung mit orangefarbenem Ausweis.
Was es kostet
Was Schwerbehinderung beim Auto in Zahlen bringt.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Kfz-Steuer mit Merkzeichen H, Bl oder aG | 0 Euro, 100 Prozent befreit |
| Kfz-Steuer mit orangefarbenem Ausweis | 50 Prozent der normalen Steuer |
| Gesetzlicher Rabatt in der Kfz-Versicherung | 0 Prozent, seit 1994 keine Pflicht |
| Sondertarif einzelner Versicherer | 0 Prozent garantiert, Höhe je Tarif |
Stand Oktober 2026.
Die Steuerregeln stehen im Gesetz; ob ein Versicherer einen Sondertarif hat, ändert sich häufig.
Wir fragen das bei Angeboten als Makler gezielt mit ab.
Rechenbeispiel
Merkzeichen G, Kfz-Steuer 180 Euro
Eine Frau mit orangefarbenem Ausweis und Merkzeichen G fährt einen Kombi, für den 180 Euro Kfz-Steuer im Jahr anfallen. Sie nutzt die Freifahrt im Nahverkehr nicht.
| Normale Kfz-Steuer | 180 Euro im Jahr |
| Ermäßigung nach § 3a Absatz 2 | 50 Prozent, also 90 Euro |
| Rabatt der Kfz-Versicherung | nur wenn der Tarif einen anbietet |
Sie zahlt 90 Euro Steuer im Jahr. Bei der Versicherung spart sie über den Vergleich mehr als über einen Behindertenrabatt.
Kein Pflichtrabatt in der Kfz-Versicherung
Früher mussten Versicherer Menschen mit Schwerbehinderung einen Nachlass geben. Diese Pflicht endete 1994. Heute entscheidet jeder Versicherer selbst, ob er einen Rabatt in der Kfz-Versicherung bei Schwerbehinderung anbietet. Manche haben Sondertarife, andere fragen nach der Behinderung gar nicht.
Wo es einen Nachlass gibt, ist er meist daran geknüpft, dass das Auto auf den Menschen mit Behinderung zugelassen ist. Eine feste Prozentzahl gibt es nicht. Vergleichen Sie deshalb immer den Euro-Betrag mit gleichem Umfang, nicht den beworbenen Rabatt.
Der sichere Vorteil: die Kfz-Steuer
Nach § 3a Kraftfahrzeugsteuergesetz ist das Auto ganz von der Steuer befreit, wenn es für einen schwerbehinderten Menschen mit Merkzeichen H, Bl oder aG zugelassen ist. Mit orangefarbenem Flächenaufdruck im Ausweis, etwa bei Merkzeichen G oder Gl, halbiert sich die Steuer.
Die Ermäßigung um 50 Prozent gibt es nicht, solange Sie die unentgeltliche Beförderung im Nahverkehr nutzen. Beides gilt nur für ein Fahrzeug, nur auf schriftlichen Antrag beim Hauptzollamt, und das Auto darf nicht für Gütertransporte oder fremde Fahrten genutzt werden.
| Ausweis | Kfz-Steuer | Kfz-Versicherung |
|---|---|---|
| Merkzeichen H, Bl oder aG | 100 Prozent befreit | kein gesetzlicher Rabatt |
| orangefarbener Aufdruck, etwa G oder Gl | 50 Prozent weniger | kein gesetzlicher Rabatt |
| Grad der Behinderung ohne diese Merkzeichen | keine Ermäßigung | kein gesetzlicher Rabatt |
Umbauten richtig versichern
Rampe, Lift, Handgas oder Umbau der Lenkung erhöhen den Wert des Autos. In der Kasko sind solche Teile nur dann voll versichert, wenn der Versicherer sie kennt. Geben Sie behinderungsbedingte Umbauten im Antrag mit Wert an und heben Sie die Rechnungen auf.
Viele Tarife versichern Zubehör nur bis zu einer Grenze ohne Aufpreis. Liegt der Umbau darüber, braucht es eine höhere Summe. Sonst zahlt die Kasko bei Diebstahl oder Totalschaden nur das Auto, nicht den teuren Umbau.
Wenn jemand anders Ihr Auto fährt
Fahren Angehörige oder eine Pflegekraft das Auto, gehören sie als Fahrer in den Vertrag. Für die Kfz-Steuer ist das unschädlich, solange die Fahrten mit Ihrer Beförderung oder Ihrem Haushalt zusammenhängen.
Ist ein junger Angehöriger Hauptfahrer, steigt der Beitrag in der Kfz-Versicherung oft stärker, als ein Nachlass für Schwerbehinderung ihn je senken könnte. Prüfen Sie dann, ob das Auto als Zweitwagen eines Angehörigen günstiger läuft.
Weitere Nachlässe rund ums Auto
Viele Hersteller geben beim Neuwagen einen Nachlass für Menschen mit Schwerbehinderung, oft ab einem Grad der Behinderung von 50. Einen Anspruch darauf gibt es nicht, der Händler entscheidet.
Ein solcher Herstellerrabatt kann später eine Rolle spielen: Wird das Auto bei einem fremdverschuldeten Unfall zerstört, rechnen Gerichte den Rabatt teilweise beim Ersatz an. Bewahren Sie Kaufvertrag und Rabattnachweis deshalb auf.
Schritt für Schritt
- Merkzeichen im Schwerbehindertenausweis prüfen.
- Antrag auf Steuerbefreiung oder Ermäßigung beim Hauptzollamt stellen.
- Bei der Kfz-Versicherung nach einem Sondertarif fragen.
- Umbauten mit Wert und Rechnung im Antrag angeben.
- Angebote mit gleichem Umfang über den Euro-Betrag vergleichen.
Checkliste
- Auto auf den Menschen mit Behinderung zugelassen
- Steuerantrag gestellt
- Umbauten in der Kasko gemeldet
- Alle Fahrer mit Alter im Vertrag
- Freifahrt und Steuerermäßigung gegeneinander gerechnet
Häufige Fehler
- Einen Rabatt in der Kfz-Versicherung für selbstverständlich halten
- Den Umbau nicht melden und im Schaden nur den Autowert bekommen
- Freifahrt und 50 Prozent Steuerermäßigung gleichzeitig erwarten
- Nach dem Prozent-Rabatt statt nach dem Euro-Beitrag entscheiden
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Muss die Kfz-Versicherung mir wegen Schwerbehinderung Rabatt geben?
Nein.
Seit 1994 gibt es keine Pflicht dazu.
Einzelne Versicherer bieten freiwillig Sondertarife an.
Ab welchem Grad der Behinderung spare ich Kfz-Steuer?
Entscheidend sind die Merkzeichen, nicht allein der Grad.
H, Bl oder aG befreien ganz, der orangefarbene Ausweis etwa mit G oder Gl halbiert die Steuer.
Gilt die Steuerbefreiung für mehrere Autos?
Nein, nur für ein Fahrzeug und nur auf schriftlichen Antrag.
Darf jemand anderes mein steuerbefreites Auto fahren?
Ja, wenn die Fahrten mit Ihrer Beförderung oder Ihrem Haushalt zusammenhängen.
Fremde Fahrten oder Gütertransport lassen die Vergünstigung entfallen.
Sind behindertengerechte Umbauten in der Kasko versichert?
Nur wenn der Versicherer sie kennt und die Summe reicht.
Geben Sie sie mit Wert im Antrag an.
Bekomme ich als Mensch mit Behinderung eine schlechtere Einstufung?
Nein, die Behinderung selbst ist kein Grund für einen Zuschlag.
Entscheidend sind Fahrer, Auto und Schadenverlauf.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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