Alles zur Versicherung: Kfz-Versicherung
Welche Kfz-Versicherung brauche ich wirklich?
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Kann ich ein Auto versichern, ohne einen Führerschein zu haben?
Kurz gesagt
Ja, Sie können ein Auto versichern und auf sich zulassen, ohne einen Führerschein zu haben. Die Pflicht zur Haftpflicht trifft den Halter, nicht den Fahrer. Fahren dürfen Sie selbst aber nicht, und Sie dürfen das Auto nur Menschen mit Fahrerlaubnis überlassen. Ohne Vorgeschichte startet der Vertrag meist in SF 0 mit rund 230 Prozent des Grundbeitrags.
Was es kostet
Richtwerte für die Einstufung und den Beitrag, wenn der Halter keinen Führerschein hat.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Neuer Vertrag ohne Vorgeschichte, SF 0 | oft rund 230 Prozent des Grundbeitrags |
| Zweitwagen über einen Angehörigen, SF 1/2 | meist rund 100 bis 140 Prozent |
| Kompaktwagen, Haftpflicht als Erstvertrag | grob 690 Euro im Jahr |
| Gleicher Kompaktwagen mit Zweitwagenregel | grob 420 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus veröffentlichten Tarifbeispielen.
Der Beitrag hängt vor allem vom jüngsten Fahrer, vom Auto und vom Wohnort ab;
das genaue Angebot holen wir als Makler ein.
Rechenbeispiel
Geerbtes Auto, die Tochter fährt
Ein Mann ohne Führerschein erbt einen Kompaktwagen. Seine 30 Jahre alte Tochter mit eigenem Auto fährt ihn künftig.
| Eigener Vertrag des Mannes in SF 0 | grob 690 Euro Haftpflicht im Jahr |
| Als Zweitwagen über den Vertrag der Tochter | grob 420 Euro Haftpflicht im Jahr |
| Halter bleibt | der Mann, ohne Führerschein |
Über die Tochter als Versicherungsnehmerin spart der Mann grob 270 Euro im Jahr, solange nur sie fährt.
Wer ein Auto versichern muss
Nach § 1 Pflichtversicherungsgesetz muss der Halter eines Fahrzeugs eine Haftpflicht für sich, den Eigentümer und den Fahrer abschließen. Von einer Fahrerlaubnis des Halters steht dort nichts. Sie können ein Auto also versichern und zulassen, ohne einen Führerschein zu haben.
Halter, Versicherungsnehmer und Fahrer müssen nicht dieselbe Person sein. Typisch sind das geerbte Auto, die Mutter, die das Auto für den Sohn hält, oder der Halter, der nach einer Krankheit selbst nicht mehr fährt und sich fahren lässt.
Was Sie ohne Führerschein nicht dürfen
Selbst fahren ist ohne Fahrerlaubnis nach § 21 Straßenverkehrsgesetz strafbar, mit Freiheitsstrafe bis zu einem Jahr oder Geldstrafe. Genauso strafbar ist es, wenn Sie als Halter anordnen oder zulassen, dass jemand ohne Fahrerlaubnis Ihr Auto fährt. Den Autoschlüssel geben Sie also nur Menschen, deren Führerschein Sie kennen.
Bei einem Entzug der Fahrerlaubnis sollten Sie Ihren Versicherer informieren, auch wenn das Auto weiter von anderen gefahren wird. Dann stimmen die Fahrerangaben im Vertrag.
Warum der Beitrag ohne Führerschein oft hoch ist
Wer keinen Führerschein hat, hat in der Regel auch keine schadenfreien Jahre. Der Vertrag beginnt dann in SF 0, das ist eine der teuersten Klassen. Teuer wird es zusätzlich, wenn ein junger Fahrer das Auto fährt, denn Fahrer unter 23 oder 25 Jahren kosten bei vielen Tarifen einen Zuschlag.
Günstiger ist es, das Auto als Zweitwagen eines Angehörigen mit eigenem Vertrag zu versichern. Viele Versicherer stufen einen Zweitwagen in SF 1/2 oder besser ein. Der Halter kann trotzdem ohne Führerschein bleiben, wenn der Angehörige Versicherungsnehmer ist.
| Lösung | Einstufung | Wann sinnvoll |
|---|---|---|
| Eigener Vertrag ohne Vorgeschichte | meist SF 0 | wenn kein Angehöriger einen Vertrag hat |
| Zweitwagen über Eltern oder Partner | oft SF 1/2 oder besser | wenn ein Angehöriger schon ein Auto versichert hat |
| SF-Klasse eines Angehörigen übernehmen | je nach Fahrerjahren des Fahrers | wenn jemand sein Auto dauerhaft abgibt |
Fahrer richtig angeben
Beim Auto ohne Führerschein des Halters zählt allein, wer tatsächlich fährt. Nennen Sie im Antrag jeden, der regelmäßig fährt, mit Geburtsdatum. Fährt später ein nicht genannter Fahrer und es passiert etwas, zahlt die Haftpflicht dem Geschädigten trotzdem, aber der Tarif kann eine Nachzahlung oder Vertragsstrafe vorsehen.
Fragen Sie vor dem Abschluss, ob der Tarif einen Versicherungsnehmer ohne Fahrerlaubnis annimmt. Die meisten fragen vor allem nach den Fahrern, einige Tarife richten den Preis aber am Alter des Versicherungsnehmers aus.
Wann Sie das Auto besser nicht versichern
Steht das geerbte Auto nur in der Garage und fährt niemand damit, brauchen Sie keine laufende Versicherung. Melden Sie es ab: Der Vertrag geht dann bei den üblichen Bedingungen in eine beitragsfreie Ruheversicherung über, und Steuer und Beitrag entfallen.
Soll ein Kind erst in einigen Monaten den Führerschein machen, lohnt sich eine Zulassung vorher meist nicht. Ein Vertrag ohne Fahrer bringt keine schadenfreien Jahre, die später etwas wert wären, wenn das Kind dann selbst Versicherungsnehmer wird.
Schritt für Schritt
- Klären, wer das Auto fährt und ob alle eine gültige Fahrerlaubnis haben.
- Prüfen, ob ein Angehöriger das Auto als Zweitwagen versichern kann.
- Angebote mit allen Fahrern und deren Alter einholen.
- eVB-Nummer bekommen und das Auto bei der Zulassungsstelle anmelden.
- Den Schlüssel nur an die genannten Fahrer geben.
Checkliste
- Alle regelmäßigen Fahrer im Antrag genannt
- Führerschein jedes Fahrers gesehen
- Zweitwagenregel oder SF-Übernahme geprüft
- Versicherer über einen Entzug der Fahrerlaubnis informiert
- Abmeldung geprüft, wenn das Auto nicht gefahren wird
Häufige Fehler
- Selbst kurz fahren, weil man ja Halter ist
- Das Auto einem Bekannten ohne Fahrerlaubnis überlassen
- Den jungen Hauptfahrer im Antrag weglassen, um Beitrag zu sparen
- Ein ungenutztes Auto weiter versichern statt es abzumelden
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Kann ich ein Auto anmelden, ohne einen Führerschein zu haben?
Ja.
Für die Zulassung brauchen Sie einen Ausweis,
die Fahrzeugpapiere und die eVB-Nummer Ihres Versicherers, aber keinen Führerschein.
Wer darf mein Auto fahren, wenn ich keinen Führerschein habe?
Jeder mit gültiger Fahrerlaubnis, den Sie im Vertrag angegeben haben oder den der Tarif zulässt.
Wer ohne Fahrerlaubnis fährt, macht sich strafbar, und Sie als Halter auch, wenn Sie es zulassen.
Ist die Versicherung ohne Führerschein teurer?
Nicht wegen des fehlenden Führerscheins, sondern weil meist keine schadenfreien Jahre da sind.
Ohne Vorgeschichte beginnt der Vertrag in SF 0.
Kann ich schadenfreie Jahre sammeln, ohne selbst zu fahren?
Der Vertrag sammelt Jahre, wenn er schadenfrei läuft.
Wer sie später übernehmen darf, regelt der Tarif, meist nur der Fahrer,
der das Auto wirklich gefahren ist.
Was passiert, wenn mein Führerschein entzogen wird?
Der Vertrag läuft weiter.
Informieren Sie den Versicherer und nennen Sie die neuen Fahrer, damit die Angaben stimmen.
Brauche ich eine Versicherung für ein geerbtes Auto, das nur steht?
Nicht, wenn Sie es abmelden.
Dann ruht der Vertrag bei den üblichen Bedingungen beitragsfrei.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Der Vertrag endet nicht. Nach der Abmeldung geht er in der Regel in eine beitragsfreie Ruheve …
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