Warum zum Versicherungsmakler statt ins Vergleichsportal?
Warum zum Versicherungsmakler statt ins Vergleichsportal? Weil zwei Tarife für 98 Euro im Jah …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Sind Versicherungs-Apps eine gute Alternative zum Makler?
Kurz gesagt
Sind Versicherungs-Apps eine gute Alternative zum Makler? Für einfache Verträge oft ja, als Ersatz für Beratung meist nicht. Viele Apps sind selbst als Makler registriert und lassen sich per Maklervollmacht Ihre Verträge übertragen; dann erhalten sie die Courtage, bei Hausrat oder Haftpflicht etwa 15 bis 25 Prozent der Nettoprämie. Für Sie kostet keiner von beiden extra. Der Unterschied liegt in der Beratung.
Was es kostet
Veröffentlichte Courtagesätze, die Makler und Apps gleichermaßen vom Versicherer erhalten, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Privathaftpflicht, Hausrat, Wohngebäude | etwa 15 bis 25 Prozent der Jahresnettoprämie, laufend |
| Kfz-Versicherung | etwa 5 bis 10 Prozent der Jahresnettoprämie, laufend |
| Lebens- und Rentenversicherung | häufig etwa 2,5 bis 3,5 Prozent der Beitragssumme |
| Privathaftpflicht mit 69 Euro Nettoprämie und 20 Prozent | 13,80 Euro Courtage im Jahr |
Courtagesätze laut einer veröffentlichten Übersicht;
sie unterscheiden sich je Versicherer und Tarif.
Die Zahlen im Familienbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Familie mit sechs Verträgen wechselt in eine App
Haftpflicht, Hausrat, zwei Kfz-Verträge, Rechtsschutz und eine Unfallversicherung werden per Vollmacht in eine App übertragen.
| Beitrag nach der Übertragung | unverändert |
| Laufende Courtage an die App | Richtwert 150 bis 250 Euro im Jahr |
| Übersicht und Fristen | deutlich bequemer |
| Keine Berufsunfähigkeitsversicherung beim Hauptverdiener | vom Fragebogen nicht erkannt |
Die App verwaltet gut, was da ist. Die wichtigste Lücke der Familie liegt aber außerhalb der übertragenen Verträge. Zahlen als Richtwert aus der Angebotspraxis.
Was hinter Versicherungs-Apps steckt
Die meisten Versicherungs-Apps, die Ihre Verträge verwalten, sind rechtlich Versicherungsmakler. Wer gewerbsmäßig Versicherungen vermittelt, braucht eine Erlaubnis der Industrie- und Handelskammer und steht im Vermittlerregister. Dort können Sie prüfen, ob und als was ein App-Anbieter eingetragen ist.
Damit die App Ihre bestehenden Verträge anzeigen und betreuen kann, verlangt sie meist einen Maklervertrag und eine Maklervollmacht. Die Versicherer übertragen die Betreuung dann auf die App, und die laufende Courtage fließt an sie. Ihr bisheriger Vermittler ist für diese Verträge nicht mehr zuständig.
Welche Pflichten auch für Apps gelten
Tritt die App als Makler auf, gelten dieselben Regeln wie für jeden Makler. Sie muss ihrem Rat eine hinreichende Zahl von Verträgen und Versicherern zugrunde legen, nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen fragen, die Gründe für den Rat angeben und dokumentieren. Verletzt sie diese Pflichten, haftet sie auf Schadensersatz.
In der Praxis hängt die Qualität aber davon ab, welche Fragen gestellt werden. Ein Formular mit fünf Feldern erkennt keine Lücke bei Berufsunfähigkeit, Boot oder Nebengewerbe.
Versicherungs-App und Makler im Vergleich
Beide werden in der Regel über die Courtage im Beitrag bezahlt. Sie unterscheiden sich vor allem darin, wie beraten wird.
| Kriterium | Versicherungs-App | Makler mit persönlicher Beratung |
|---|---|---|
| Kosten für Sie | meist keine | meist keine |
| Rechtliche Pflichten als Makler | gleich | gleich |
| Beratung | standardisiert, oft per Fragebogen | Gespräch mit Rückfragen |
| Komplexe Risiken wie BU, Boot oder Gewerbe | begrenzt | Kern der Arbeit |
| Übersicht und Dokumente | sehr bequem | je nach Makler, oft auch digital |
Wann eine Versicherungs-App reicht
Wenn Sie wenige, einfache Verträge haben, etwa Haftpflicht, Hausrat und Kfz, und genau wissen, was Sie brauchen, kann eine App eine gute Alternative sein. Sie bündelt Dokumente, erinnert an Fristen und spart Papier.
Sobald Gesundheitsfragen, hohe Werte oder ungewöhnliche Risiken ins Spiel kommen, lohnt das Gespräch. Eine falsch beantwortete Gesundheitsfrage oder eine zu niedrige Summe fällt oft erst im Schaden auf.
Worauf Sie vor der Vollmacht achten
Lesen Sie, welche Verträge die Vollmacht erfasst, welche Daten die App weitergeben darf und wie Sie Maklervertrag und Vollmacht wieder beenden. Prüfen Sie im Vermittlerregister die Eintragung als Makler und nicht nur als Vertreter.
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler. Die Courtage zahlt der Versicherer, für Sie ist die Vermittlung kostenlos, ob per App oder im Gespräch.
Schritt für Schritt
- Im Vermittlerregister prüfen, ob die App als Makler eingetragen ist.
- Maklervertrag und Vollmacht lesen: Umfang, Daten, Beendigung.
- Nur die Verträge übertragen, die die App betreuen soll.
- Für Gesundheits- und Vermögensrisiken ein Beratungsgespräch einplanen.
- Einmal im Jahr prüfen, ob die Verträge noch zur Lebenslage passen.
Checkliste
- Eintragung als Versicherungsmakler geprüft
- Umfang der Vollmacht bekannt
- Datenweitergabe verstanden
- Weg zur Beendigung des Maklervertrags bekannt
- Ansprechpartner für komplexe Fragen geklärt
Häufige Fehler
- Eine Vollmacht in der App bestätigen, ohne den Umfang zu lesen
- Glauben, die App sei nur ein Ordner und kein Vermittler
- Berufsunfähigkeit oder Krankenversicherung nur per Kurzfragebogen abschließen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Kostet eine Versicherungs-App Geld?
In der Regel nicht.
Die App verdient wie ein Makler über die Courtage im Beitrag.
Ist eine Versicherungs-App ein Makler?
Häufig ja.
Prüfen Sie die Eintragung im Vermittlerregister.
Haftet eine App für falsche Beratung?
Als Makler ja, nach denselben Regeln wie jeder Makler.
Kann ich App und Makler parallel nutzen?
Für verschiedene Verträge ja.
Ein Vertrag wird aber immer nur von einem Vermittler betreut.
Wird mein Beitrag durch die App günstiger?
Durch die Übertragung nicht.
Günstiger wird es nur, wenn Verträge umgestellt werden.
Quellen
- covago: Was kostet ein Versicherungsmakler, Courtagesätze
- Gewerbeordnung, § 34d Versicherungsvermittler
- Gewerbeordnung, § 11a Vermittlerregister
- Versicherungsvertragsgesetz, § 60 Beratungsgrundlage des Maklers
- Versicherungsvertragsgesetz, § 61 Beratungs- und Dokumentationspflichten
- Versicherungsvertragsgesetz, § 63 Schadensersatzpflicht
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Ja. Sie können Ihren Versicherungsmakler grundsätzlich jederzeit wechseln, ohne Grund und für …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
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