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Was kann ich tun, wenn ich die Kündigungsfrist zum 30. November verpasst habe?

Kurz gesagt

Was kann ich tun, wenn ich die Kündigungsfrist zum 30. November verpasst habe? Der Vertrag verlängert sich dann um ein Jahr. Oft gibt es aber einen zweiten Weg: Steigt der Beitrag für das neue Jahr wegen Tarif, Typklasse oder Regionalklasse, dürfen Sie binnen eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen. Auch nach einem regulierten Schaden oder beim Autowechsel endet der Vertrag früher.

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Was kann ich tun, wenn ich die Kündigungsfrist zum 30. November verpasst habe?

Was es kostet

Was ein weiteres Jahr im alten Vertrag bedeutet, gemessen an veröffentlichten Durchschnitts- und Sparwerten.

BeispielRichtwert
Nur Haftpflicht, Durchschnittsbeitragrund 256 Euro im Jahr
Haftpflicht mit Vollkasko, Durchschnittsbeitragrund 590 Euro im Jahr
Selbstbeteiligung 150 Euro Teilkasko und 300 Euro Vollkaskospart oft mehr als 20 Prozent
Vertrag mit 590 Euro, Erhöhung um 8 Prozentrund 47 Euro mehr im Jahr

Durchschnittswerte Stand September 2026 aus den genannten Quellen.

Die Erhöhung um 8 Prozent und das Beispiel unten sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.

Ihr Beitrag hängt von Auto, Wohnort und Schadenfreiheitsklasse ab.

Rechenbeispiel

Stichtag verpasst, Rechnung erst im Dezember gelesen

Vertrag im Kalenderjahr, die Kündigung zum 30. November wurde vergessen. Die Rechnung für das neue Jahr ist am 28. November eingegangen, geöffnet wird sie erst im Dezember. Die Regionalklasse ist gestiegen.

Beitrag bisher590 Euro
Beitrag ab 1. Januar laut Rechnung637 Euro
Kündigungsfrist ab Zugang am 28. Novemberbis 28. Dezember
Neuer Vertrag abgeschlossen und gekündigt am15. Dezember, zum 1. Januar

Der alte Vertrag endet am 1. Januar, bevor der höhere Beitrag gilt. Sie zahlen keinen Cent zum neuen Preis, und der neue Versicherer übernimmt Ihre Schadenfreiheitsklasse.

Was der verpasste Stichtag bedeutet

Nach den Musterbedingungen der Kfz-Versicherung, den AKB 2015, ist eine Kündigung zum Ablauf des Versicherungsjahres nur wirksam, wenn sie spätestens einen Monat vorher beim Versicherer eingeht (G.2.1). Läuft Ihr Vertrag im Kalenderjahr, ist das der 30. November. Es zählt der Zugang, nicht das Datum auf dem Brief.

Kommt die Kündigung zu spät, verlängert sich der Vertrag um ein weiteres Jahr (G.1.2). Ihr Schutz bleibt also lückenlos bestehen, Sie zahlen nur womöglich mehr als nötig. Läuft Ihr Vertrag nicht im Kalenderjahr, steht der Ablauf als Hauptfälligkeit im Versicherungsschein. Dann haben Sie den Stichtag vielleicht gar nicht verpasst.

Ausweg 1: die Beitragsrechnung prüfen

Erhöht der Versicherer den Beitrag, ohne dass sich Ihr Schutz verbessert, dürfen Sie nach § 40 VVG binnen eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen. Die AKB 2015 regeln das in G.2.7 und J.4. Dazu zählen ein neuer Tarifbeitrag sowie eine höhere Typklasse für Ihr Automodell oder eine höhere Regionalklasse für Ihren Zulassungsbezirk.

Der Versicherer muss Ihnen die Erhöhung spätestens einen Monat vorher mitteilen und auf das Kündigungsrecht hinweisen. Die Kündigung wirkt frühestens zu dem Tag, an dem der höhere Beitrag gelten würde. Ändern sich mehrere Klassen gleichzeitig, besteht das Recht nach J.4 nur, wenn sie zusammen den Beitrag erhöhen. Ihre Schadenfreiheitsklasse gehört nicht zu diesen Änderungen. Vergleichen Sie deshalb auf der Rechnung Tarifbeitrag, Typklasse und Regionalklasse mit dem Vorjahr.

AnlassKündigungsrechtFrist
Beitrag steigt durch Tarif, Typ- oder Regionalklassejaein Monat nach Zugang der Mitteilung
Schaden reguliert oder abgelehntja, für beide Seitenein Monat nach Abschluss der Verhandlungen
Gebrauchtwagen mit Vertrag des Vorbesitzers gekauftja, als Käuferein Monat nach dem Erwerb
Beitrag steigt durch Rückstufung nach Unfallneinkeine
Beitrag steigt nach Umzugneinkeine

Ausweg 2: Schaden, Verkauf, anderes Auto

Nach einem Schaden dürfen Sie binnen eines Monats nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung kündigen, in der Haftpflicht auch nach Anerkennung oder Ablehnung des Anspruchs (G.2.3). Sie bestimmen, ob die Kündigung sofort oder zum Ende des Versicherungsjahres wirkt (G.2.4).

Verkaufen Sie Ihr Auto, geht der Vertrag auf den Käufer über, und Sie bekommen den Beitrag ab dem Übergang anteilig zurück. Für ein anderes Auto schließen Sie ohnehin einen neuen Vertrag und können den Versicherer frei wählen. Kaufen Sie einen Gebrauchtwagen, dürfen Sie den mitgekauften Vertrag binnen eines Monats kündigen (G.2.5).

Ehrlich gesagt: Einen kleinen Schaden nur zu melden, um aus dem Vertrag zu kommen, lohnt sich nicht. Der neue Versicherer erfährt den Schaden und stuft Sie genauso zurück.

Wann es keinen Ausweg gibt

Steigt Ihr Beitrag, weil Sie nach einem eigenen Unfall zurückgestuft wurden, gibt es kein Kündigungsrecht. Dasselbe gilt nach einem Umzug: Nach K.3 der AKB gilt die neue Regionalklasse ab der Ummeldung, ein Sonderrecht folgt daraus nicht.

Bleibt der Beitrag gleich oder sinkt er, bleiben Sie ein Jahr im Vertrag. Fragen Sie Ihren Versicherer dann nach einem günstigeren Tarif im eigenen Haus, etwa mit höherer Selbstbeteiligung oder engerem Fahrerkreis. Einen Anspruch darauf haben Sie nicht, die Nachfrage kostet aber nichts. Und tragen Sie sich für das nächste Jahr Anfang November eine Erinnerung ein.

Wann sich die Mühe nicht lohnt

Haben Sie mit Ihrem Versicherer im Schadenfall gute Erfahrungen gemacht und liegt der Unterschied zu anderen Angeboten bei wenigen Euro, ist Bleiben oft die bessere Wahl. Ein billiger Tarif mit Werkstattbindung oder ohne Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit ist nicht derselbe Schutz.

Lohnend ist der Wechsel, wenn die Rechnung deutlich steigt oder Ihr Vertrag noch Merkmale enthält, die nicht mehr passen, etwa junge Fahrer, die längst ausgezogen sind.

Schritt für Schritt

  1. Versicherungsschein prüfen: Läuft der Vertrag wirklich im Kalenderjahr?
  2. Beitragsrechnung abwarten und mit dem Vorjahr vergleichen: Tarifbeitrag, Typklasse, Regionalklasse.
  3. Steigt der Beitrag, zuerst einen neuen Vertrag ab dem Tag der Erhöhung abschließen.
  4. Dann binnen eines Monats nach Zugang der Rechnung in Textform kündigen und den Anlass nennen.
  5. Eingangsbestätigung anfordern und aufbewahren.

Checkliste

  • Hauptfälligkeit im Versicherungsschein nachgesehen
  • Datum des Zugangs der Beitragsmitteilung notiert
  • Tarifbeitrag, Typklasse und Regionalklasse mit dem Vorjahr verglichen
  • Neuer Vertrag beginnt am Tag nach dem Ende des alten
  • Kündigung nennt den Anlass, zum Beispiel die Beitragserhöhung
  • Erinnerung für Anfang November im Kalender

Häufige Fehler

  • Die Rechnung ungeöffnet liegen lassen, bis die Monatsfrist vorbei ist
  • Zuerst kündigen und den neuen Vertrag vergessen, sodass eine Lücke in der Haftpflicht droht
  • Einen Kleinschaden melden, nur um kündigen zu können
  • Nur den Endbetrag ansehen und eine höhere Typklasse hinter einer besseren Schadenfreiheitsklasse übersehen

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Verlängert sich mein Vertrag automatisch, wenn ich den 30. November verpasse?

Ja, um ein weiteres Versicherungsjahr.

Der Schutz läuft ohne Lücke weiter.

Zählt das Datum auf meinem Kündigungsschreiben?

Nein.

Entscheidend ist, wann die Kündigung beim Versicherer eingeht.

Darf ich kündigen, wenn der Beitrag nur wegen der Regionalklasse steigt?

Ja.

Steigt der Beitrag wegen einer höheren Regional- oder Typklasse und bleibt der Schutz gleich,

haben Sie ein Kündigungsrecht von einem Monat nach Zugang der Mitteilung.

Was gilt, wenn ich zurückgestuft wurde?

Dann gibt es kein Sonderrecht.

Die Rückstufung folgt aus Ihrem eigenen Schaden und ist keine Beitragserhöhung durch den

Versicherer.

Kann ich nach einem Umzug in eine teurere Region kündigen?

Nach den Musterbedingungen nicht.

Die neue Regionalklasse gilt ab der Ummeldung, ein Kündigungsrecht folgt daraus nicht.

Reicht eine E-Mail für die Sonderkündigung?

In der Regel genügt Textform.

Nennen Sie den Anlass und das Datum der Mitteilung und bitten Sie um eine Bestätigung.

Quellen

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