Alles zur Versicherung: Hausrat
Brauche ich eine Hausratversicherung?
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Was zahlt die Hausratversicherung bei einem Wasserschaden?
Kurz gesagt
Bei einem Wasserschaden aus der Leitung zahlt die Hausratversicherung den Neuwert Ihrer beschädigten Sachen, etwa Möbel, Teppiche, Kleidung und Technik, dazu Aufräumen und oft Hotelkosten. Böden, Wände und Rohre zahlt sie nicht, das ist Sache der Gebäudeversicherung. Wasser von außen durch Starkregen oder Hochwasser ist nur mit Elementarschutz dabei, nicht schon bei einem einfachen Vertrag.
Was es kostet
Was Schäden und Schutz kosten, nach veröffentlichten Angaben.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Trocknung durch einen Fachbetrieb, Geräte und Messungen | etwa 1.500 bis 5.000 Euro |
| Gemietetes Trocknungsgerät | etwa 50 bis 150 Euro je Gerät und Woche, dazu 5 bis 15 Euro Strom am Tag |
| Leitungswasserschäden, die Hausratversicherer in einem Jahr (2019) bezahlt haben | rund 280 Millionen Euro |
| Hausrat für 75 bis 80 Quadratmeter, Leitungswasser eingeschlossen | etwa 25 bis 120 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus veröffentlichten Angaben.
Der Aufschlag für Elementarschutz in der Hausrat, meist einige Euro bis wenige Dutzend Euro im Jahr je nach Lage, ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis, ebenso die Hotelgrenzen.
Rechenbeispiel
Mietwohnung, Schlauch der Waschmaschine platzt
Das Wasser steht im Flur und im Wohnzimmer. Der Laminatboden gehört dem Vermieter, die Möbel und die Technik Ihnen. Vertrag mit 150 Euro Selbstbeteiligung.
| Sofa, Neupreis | 1.800 Euro |
| Teppich und Kommode | 1.000 Euro |
| Laptop und Router auf dem Boden | 1.100 Euro |
| Möbel auslagern während der Trocknung | 400 Euro |
| Selbstbeteiligung | minus 150 Euro |
Die Hausrat zahlt rund 4.150 Euro. Laminat, Estrich und Trocknungsgeräte zahlt die Gebäudeversicherung des Vermieters.
Was als Wasserschaden zählt
Die Hausratversicherung meint mit Wasserschaden in erster Linie Leitungswasser. Gemeint ist Wasser, das aus Zu- oder Ableitungen, der Heizung, Geräten wie Wasch- und Spülmaschine oder aus Aquarium und Wasserbett austritt, ohne dass es dort hingehört.
Auch Wasser, das bei Sturm durch ein zerstörtes Fenster oder Dach eindringt, ist meist gedeckt. Regen durch ein offen gelassenes Fenster dagegen nicht, und Wasser, das von außen durch den Boden drückt, fällt unter Elementarschaden.
| Ursache | Hausrat zahlt? |
|---|---|
| Geplatzter Schlauch der Waschmaschine | ja, als Leitungswasser |
| Rohrbruch beim Nachbarn über Ihnen | ja, für Ihre Sachen |
| Ausgelaufenes Aquarium oder Wasserbett | ja, in den meisten Tarifen |
| Starkregen, Rückstau aus dem Kanal, Hochwasser | nur mit Elementarschutz |
| Regen durch offenes Fenster | nein |
| Schimmel durch dauernde Feuchtigkeit | in der Regel nein |
Was die Hausrat genau ersetzt
Ersetzt wird der Neuwert, also der Preis für gleichwertige neue Sachen. Ist eine Reparatur günstiger, zahlt der Versicherer die Reparatur. Dazu kommen Kosten für Aufräumen und Entsorgung sowie für das Ein- und Auslagern der Möbel während der Trocknung.
Ist die Wohnung unbewohnbar, übernehmen viele Tarife Hotelkosten für eine im Vertrag begrenzte Zeit und bis zu einem Höchstbetrag je Tag. Schauen Sie in Ihre Bedingungen, die Grenzen unterscheiden sich stark.
Wer was zahlt: Hausrat, Gebäude, Haftpflicht
Die Hausrat zahlt alles, was Sie beim Umzug mitnehmen würden. Wände, Estrich, Rohre und den Bodenbelag des Vermieters zahlt die Gebäudeversicherung des Eigentümers, auch die technische Trocknung der Wände.
Haben Sie den Schaden selbst verursacht und läuft das Wasser beim Nachbarn durch die Decke, zahlt dessen Schaden Ihre Privathaftpflicht. Ihre eigenen Sachen bleiben ein Fall für Ihre Hausrat.
Grenzen und wann Sie keinen Zusatz brauchen
Lässt jemand die alte Waschmaschine ohne Aufsicht laufen oder den Wasserhahn im Winter offen, kann der Versicherer wegen grober Fahrlässigkeit kürzen, wenn der Tarif sie nicht einschließt. Auch Wertsachen wie Bargeld und Schmuck sind nur bis zu einer Grenze ersetzt.
Elementarschutz brauchen Sie nicht zwingend, wenn Sie hoch im Mehrfamilienhaus wohnen und kein Keller mit Ihren Sachen voll Wasser laufen kann. Im Erdgeschoss, im Souterrain oder mit Kellerabteil an einem Fluss oder Hang ist er dagegen wichtig.
Schritt für Schritt
- Wasser abstellen, Strom in betroffenen Räumen ausschalten und Sachen ins Trockene bringen.
- Schaden mit Fotos festhalten, beschädigte Sachen nicht sofort wegwerfen.
- Als Mieter sofort den Vermieter informieren, damit er seine Gebäudeversicherung einschaltet.
- Den Schaden unverzüglich Ihrer Hausratversicherung melden.
- Liste der beschädigten Sachen mit Kaufbelegen oder Preisen für neue Sachen aufstellen.
Checkliste
- Leitungswasser im Vertrag, auch für Aquarium und Wasserbett
- Grobe Fahrlässigkeit voll mitversichert
- Elementarschutz, wenn Sie im Erdgeschoss oder mit Keller in Risikolage wohnen
- Hotelkosten mit ausreichender Dauer und Tagessatz
- Versicherungssumme passend, damit nicht wegen Unterversicherung gekürzt wird
- Kaufbelege für teure Geräte griffbereit
Häufige Fehler
- Nasse Sachen vor der Besichtigung entsorgen
- Den Schaden erst nach Tagen melden
- Annehmen, die Hausrat zahle auch Boden und Wände
- Starkregen im Keller für Leitungswasser halten
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Hausrat den Laminatboden?
Nur wenn Sie ihn als Mieter selbst eingebaut haben. Der Boden des Vermieters gehört zum Gebäude.
Zahlt die Hausrat, wenn der Nachbar den Schaden verursacht hat?
Ja, für Ihre Sachen. Ihr Versicherer kann sich das Geld danach vom Nachbarn oder dessen Haftpflicht zurückholen.
Ist Schimmel nach einem Wasserschaden versichert?
Schimmel als Folge eines versicherten Leitungswasserschadens oft ja. Schimmel durch dauernde Feuchtigkeit oder falsches Lüften nicht.
Muss ich die Trocknungsgeräte selbst bezahlen?
Als Mieter nicht. Trocknung der Wände zahlt die Gebäudeversicherung, den Strom rechnen Sie mit dem Vermieter ab.
Zahlt die Hausrat bei Hochwasser im Keller?
Nur mit Elementarschutz. Ohne ihn sind Ihre Sachen im Keller bei Hochwasser und Rückstau nicht gedeckt.
Wird mein Beitrag nach dem Schaden teurer?
Möglich ist es, und mehrere Schäden in kurzer Zeit können zur Kündigung führen. Kleine Schäden selbst zu tragen, kann sich deshalb lohnen.
Quellen
- ADAC: Wasserschaden, Trocknung und Kosten
- versicherungsbote.de: Versicherer zahlen Milliarden für Leitungswasserschäden (GDV-Zahlen 2019)
- Stiftung Warentest: Wasserschaden, welche Versicherung wann zahlt
- dieversicherer.de (GDV): Wasserschaden, welche Versicherung zahlt
- insurancy.de: Hausratversicherung Kosten in Deutschland
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Ja, wenn Ihr Vertrag auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit verzichtet. Ohne diese Klausel …
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Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
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