Sind Erdrutsch und Erdsenkung versichert?

Aufpreis für den gesamten Elementarbaustein zum bestehenden Vertrag, aus veröffentlichten Marktauswertungen. Einen eigenen Preis nur für Erdrutsch gibt es in der Regel nicht.

Ein Erdrutsch ist nach üblichen Bedingungen ein naturbedingtes Abgleiten oder Abstürzen von Erde oder Gestein. Typisch ist ein Hang, der nach langem Regen ins Rutschen kommt und das Haus darunter trifft oder das Fundament mitnimmt.

Eine Erdsenkung ist ein naturbedingtes Absinken des Bodens über natürlichen Hohlräumen. Solche Hohlräume entstehen, wenn Wasser lösliches Gestein wie Gips, Salz oder Kalk im Untergrund auswäscht. Manche Bedingungen nennen den plötzlichen Einsturz darüber Erdfall.

Das Wort naturbedingt ist der Kern. Sobald Menschen den Boden bewegt, ausgehöhlt oder belastet haben, zahlt der Elementarbaustein nicht.

In alten Bergbauregionen, etwa im Ruhrgebiet, im Saarland oder in Teilen Sachsens, liegen viele Hohlräume, die Menschen geschaffen haben. Senkt sich darüber der Boden, ist das ein Bergschaden und kein Elementarschaden.

Nach dem Bundesberggesetz haftet dafür das Unternehmen, das den Bergbau betrieben hat. Liegt Ihr Haus im Einwirkungsbereich eines Bergwerks, wird vermutet, dass Senkungen und Risse vom Bergbau stammen. Das erleichtert Ihnen den Nachweis.

Gibt es das Unternehmen nicht mehr, springt eine Ausfallkasse der Bergbaubranche ein. In mehreren Ländern gibt es zudem Schlichtungsstellen, die bei Streit ohne Gericht vermitteln. Für sehr alten Altbergbau ohne Rechtsnachfolger kann die Lage schwieriger sein, dann hilft meist nur eine Einzelfallprüfung.

Lehm- und Tonböden schrumpfen, wenn sie in heißen Sommern austrocknen. Das Haus sackt an einer Ecke ab, in Wänden und Bodenplatte entstehen Risse. Hier liegt kein Hohlraum vor, deshalb passt die Definition der Erdsenkung nicht.

In den meisten Bedingungen ist dieser Schaden damit nicht versichert. Einzelne Tarife gehen weiter, das ist aber die Ausnahme und muss ausdrücklich im Vertrag stehen.

Wer auf Tonboden baut oder kauft, sollte deshalb eher auf Vorbeugung setzen: Regenwasser vom Haus wegleiten und keine großen Bäume direkt an die Fassade pflanzen, weil deren Wurzeln dem Boden zusätzlich Wasser entziehen.

Versichert ist das Gebäude: Fundament, Wände, Dach, Leitungen. Auch Aufräumen, Abriss und Wiederaufbau sind in der Regel enthalten, soweit der Vertrag diese Kosten nennt.

Das Grundstück selbst ist nicht versichert. Den abgerutschten Hang zu sichern, Erde aufzufüllen oder den Garten neu anzulegen, zahlt die Gebäudeversicherung meist nicht oder nur in engen Grenzen für Außenanlagen. Das kann bei einem Hangrutsch der größere Posten sein als der Schaden am Haus.

Schäden, die schon vor Vertragsbeginn sichtbar waren, etwa vorhandene Setzrisse, sind ausgeschlossen. Nach Abschluss gilt zudem oft eine Wartezeit, bevor der Schutz greift.

Auf flachem Gelände ohne lösliches Gestein im Untergrund ist das Risiko von Erdrutsch und Erdsenkung gering. Allein deshalb müssten Sie den Baustein nicht abschließen.

Er kommt aber im Paket mit Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Schneedruck und Erdbeben. Gerade Starkregen trifft auch Häuser fernab jedes Flusses. Deshalb ist die Entscheidung über den Baustein selten eine Entscheidung nur über den Erdrutsch.

Als Mieter in einer Etagenwohnung brauchen Sie den Elementarschutz für Ihren Hausrat wegen Erdrutsch kaum. Wichtiger ist er im Erdgeschoss und für Sachen im Keller.