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Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?
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Sind undichte Silikonfugen über die Gebäudeversicherung versichert?
Kurz gesagt
Sind undichte Silikonfugen über die Gebäudeversicherung versichert? Meist nicht. Der Bundesgerichtshof hat 2021 entschieden: Wasser, das durch eine undichte Fuge zwischen Duschwanne und Wand dringt, ist kein Leitungswasser im Sinne der Musterbedingungen. Im Fall ging es um knapp 17.600 Euro. Zahlen kann der Versicherer nur, wenn Ihr Vertrag Fugenschäden ausdrücklich einschließt.
Was es kostet
Belegte Beträge zu Wasserschäden im Bad und zum BGH-Fall, dazu ein Richtwert für die Reparatur der Fuge.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Fugenschaden im BGH-Fall, ursprünglich eingeklagt | 17.575,70 Euro |
| Streitwert vor dem Bundesgerichtshof | 9.763,58 Euro |
| Leitungswasserschäden an Wohngebäuden 2024 insgesamt | 4,9 Milliarden Euro |
| Silikonfugen im Bad erneuern lassen | etwa 150 bis 500 Euro |
Beträge zum BGH-Fall aus dem Urteil IV ZR 236/20, Gesamtschaden nach dem Branchenverband für 2024.
Die Kosten für das Erneuern der Fugen und die Beträge im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der
Angebotspraxis und hängen von Fläche und Region ab.
Rechenbeispiel
Einfamilienhaus, Duschfuge seit Monaten undicht, Decke im Erdgeschoss fleckig
So verteilt sich der Schaden, wenn die Gebäudeversicherung nach Musterbedingungen versichert.
| Leckortung | etwa 300 Euro |
| Trocknung Estrich und Decke | etwa 1.500 Euro |
| Decke spachteln und streichen, Fugen erneuern | etwa 1.200 Euro |
| Leistung der Gebäudeversicherung ohne Fugenklausel | 0 Euro |
Rund 3.000 Euro tragen Sie selbst. Mit einer Fugenklausel hätte der Versicherer im Rahmen der Höchstsumme gezahlt, abzüglich Selbstbeteiligung.
Was der Bundesgerichtshof zu undichten Silikonfugen entschieden hat
Im Fall vor dem Bundesgerichtshof war in einem Wohnhaus Duschwasser durch eine undichte Silikonfuge in den Boden gelaufen. Das Landgericht wies die Klage ab, das Oberlandesgericht gab dem Eigentümer teilweise recht. Der Bundesgerichtshof hob das auf: Die Gebäudeversicherung muss nicht zahlen.
Entscheidend ist der Wortlaut der Leitungswasserklausel. Versichert ist Wasser, das aus Rohren der Wasserversorgung, damit verbundenen Schläuchen oder mit dem Rohrsystem verbundenen Einrichtungen austritt. Eine Silikonfuge ist nach dem Urteil keine solche Einrichtung, weil sie keine Verbindung zum Rohrsystem hat.
Warum ein Rohrbruch versichert ist und die Fuge nicht
Bricht die Leitung hinter den Fliesen, tritt Leitungswasser bestimmungswidrig aus. Das ist der Kern der Gebäudeversicherung, inklusive Suche, Freilegen und Trocknen. Bei der undichten Silikonfuge dagegen hat das Wasser die Dusche schon regulär verlassen und läuft erst danach an der falschen Stelle weiter.
Für Sie wirkt beides gleich: nasse Wand, Schimmel, Schaden an der Decke darunter. Rechtlich ist es ein Unterschied, und die Pflege der Fuge bleibt Sache des Eigentümers.
| Ursache | Gebäudeversicherung nach Musterbedingungen | Hinweis |
|---|---|---|
| Rohrbruch in der Wand | versichert | inklusive Leckortung und Trocknung |
| Undichter Anschluss am Abfluss der Dusche | in der Regel versichert | Abfluss gehört zum Rohrsystem |
| Undichte Silikonfuge zwischen Wanne und Wand | nicht versichert | BGH, IV ZR 236/20 |
| Fugen- und Fliesenschaden mit Zusatzklausel | versichert im Rahmen der Klausel | Höchstsumme beachten |
| Feuchtigkeit durch fehlende Abdichtung beim Bau | nicht versichert | Mangel, Ansprüche gegen den Handwerker prüfen |
Wann es doch Geld gibt
Geld gibt es nur, wenn Ihr Vertrag Schäden durch undichte Fugen oder Abdichtungen im Sanitärbereich ausdrücklich einschließt. Ob das so ist, steht in den Bedingungen oder im Versicherungsschein. Achten Sie auf Höchstsumme und Selbstbeteiligung dieser Klausel.
Ist die Silikonfuge kurz nach einer Badsanierung undicht, kann der Handwerker für den Mangel haften. Bewahren Sie Rechnung und Abnahmeprotokoll auf und melden Sie den Mangel schriftlich, bevor Sie selbst nachfugen.
Eigentumswohnung: wer für die Fuge zahlt
In der Eigentümergemeinschaft zahlt die gemeinsame Gebäudeversicherung den Fugenschaden ebenfalls nicht, wenn die Bedingungen den Musterbedingungen folgen. Dann bleibt die Frage, wer den Schaden an Estrich und Decke trägt. Das richtet sich nach Teilungserklärung und Wohnungseigentumsrecht, nicht nach der Versicherung.
Läuft Wasser aus Ihrer undichten Silikonfuge in die Wohnung darunter, kann der Nachbar Ersatz von Ihnen verlangen, wenn Sie die Fuge vernachlässigt haben. Für solche Ansprüche ist Ihre Privathaftpflicht zuständig, nicht die Gebäudeversicherung.
Folgeschäden vermeiden
Auch ohne Versicherungsschutz für die Fuge lohnt schnelles Handeln. Nach § 82 VVG müssen Sie einen Schaden nach Möglichkeit abwenden und mindern. Liegt zusätzlich ein versicherter Leitungswasserschaden vor, kann der Versicherer bei grober Fahrlässigkeit kürzen, wenn Sie die Trocknung verschleppen.
Leitungswasserschäden kosteten die Versicherer 2024 zusammen 4,9 Milliarden Euro, mehr als doppelt so viel wie zehn Jahre zuvor. Eine undichte Silikonfuge, die Monate unbemerkt bleibt, kann ähnlich teuer werden wie ein Rohrbruch, nur ohne Versicherer im Rücken.
Schritt für Schritt
- Dusche nicht mehr benutzen, bis die Ursache klar ist.
- Fotos von Fuge, nassen Stellen und Decke machen.
- Leckortung beauftragen, um einen Rohrschaden auszuschließen.
- Schaden trotzdem der Gebäudeversicherung melden und die Ursache nennen.
- Trocknung sofort beginnen, nicht auf eine Zusage warten.
- Bei neuer Badsanierung den Handwerker schriftlich auf den Mangel hinweisen.
Checkliste
- Bedingungen auf eine Klausel für Fugen oder Abdichtungen geprüft
- Höchstsumme und Selbstbeteiligung der Klausel bekannt
- Fugen im Bad regelmäßig kontrolliert
- Rechnung der letzten Badsanierung griffbereit
- Privathaftpflicht für Schäden beim Nachbarn vorhanden
Häufige Fehler
- Fuge selbst nachspritzen und die durchfeuchtete Decke vergessen
- Annehmen, jeder Wasserschaden im Bad sei Leitungswasser
- Mit der Trocknung warten, bis der Versicherer antwortet
- Einen Rohrschaden nicht ausschließen lassen, der doch versichert wäre
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Hausratversicherung bei einer undichten Silikonfuge?
Für Ihre beschädigten Möbel meist nicht,
denn die Hausrat verwendet dieselbe Definition von Leitungswasser wie die Gebäudeversicherung.
Gilt das Urteil auch für die Badewanne?
Das Urteil betraf eine Duschwanne.
Die Begründung,
die Fuge sei keine mit dem Rohrsystem verbundene Einrichtung,
trifft auf eine Badewannenfuge genauso zu.
Was ist, wenn ich nicht weiß, ob Rohr oder Fuge schuld ist?
Lassen Sie eine Leckortung machen.
Ist ein Rohr oder der Abfluss undicht, ist es ein versicherter Leitungswasserschaden.
Kann der Versicherer bei schlechter Pflege kürzen?
Bei einem versicherten Schaden ja,
wenn Sie grob fahrlässig gehandelt haben und Ihr Vertrag das nicht ausschließt.
Bei der reinen Fuge zahlt er ohnehin nicht.
Wie oft sollte ich Silikonfugen erneuern?
Prüfen Sie sie mindestens einmal im Jahr.
Risse, Ablösungen oder schwarze Stellen sind ein Zeichen, dass die Fuge erneuert werden muss.
Quellen
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