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Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?
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Zahlt die Gebäudeversicherung bei Schimmel?
Kurz gesagt
Zahlt die Gebäudeversicherung bei Schimmel? Nur, wenn ein versicherter Schaden ihn ausgelöst hat, meist ein Rohrbruch. Dann gehört die Schimmelbeseitigung in der Regel zum Leitungswasserschaden. Schimmel durch Kondenswasser, falsches Lüften, Baumängel oder eindringenden Regen ist kein versichertes Ereignis. Eine Schimmelsanierung kostet meist 1.500 bis 5.000 Euro.
Was es kostet
Was Schimmelgutachten und Schimmelsanierung kosten, nach veröffentlichten Preisbeispielen, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Schimmelgutachten, kleiner Umfang | etwa 200 bis 400 Euro |
| Umfassendes Gutachten mit Ursachenforschung | etwa 500 bis 1.200 Euro |
| Desinfektion durch eine Fachfirma, durchschnittlicher Befall | etwa 1.000 bis 4.000 Euro |
| Schimmelsanierung gesamt, Gutachten und Bekämpfung | meist 1.500 bis 5.000 Euro |
| Aufwändiger Fall mit falsch eingebauter Dämmung | rund 13.100 Euro |
Stand Oktober 2026, aus veröffentlichten Preisbeispielen und der Branchenstatistik.
Die Beträge im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Ob Ihr Vertrag Schimmel als Folgeschaden einschließt oder begrenzt, steht in Ihren Bedingungen.
Rechenbeispiel
Einfamilienhaus, undichte Leitung hinter der Badwand, Schimmel nach Wochen entdeckt
So setzt sich der Schaden zusammen, wenn der Schimmel Folge eines versicherten Leitungswasserschadens ist.
| Leckortung | etwa 200 bis 600 Euro |
| Trocknung, Fläche bis 20 Quadratmeter | etwa 400 bis 800 Euro |
| Schimmelsanierung mit Gutachten | etwa 2.500 Euro |
| Wand öffnen, Rohr erneuern, Fliesen | etwa 2.000 Euro |
| Selbstbeteiligung, falls vereinbart | zum Beispiel 500 Euro |
Rund 5.000 bis 6.000 Euro Schaden, den die Gebäudeversicherung abzüglich Selbstbeteiligung zahlt. Wäre der Schimmel durch Kondenswasser entstanden, trügen Sie den Betrag selbst.
Wann die Gebäudeversicherung bei Schimmel zahlt
Die Gebäudeversicherung zahlt nicht für Schimmel als solchen, sondern für Schäden durch versicherte Gefahren wie Leitungswasser, Sturm oder Feuer. Platzt ein Rohr in der Wand und bleibt die Nässe unbemerkt, wächst dort Schimmel. Dann ist der Schimmel eine Folge des Leitungswasserschadens und wird in der Regel mit Leckortung, Trocknung und Reparatur reguliert.
Entscheidend ist also die Ursache der Feuchtigkeit. Lassen Sie sie von einem Fachbetrieb feststellen, bevor Sie den Schimmel entfernen, und machen Sie Fotos. Ohne nachgewiesene versicherte Ursache lehnt der Versicherer den Schimmelschaden ab.
Schimmel, Schwamm und Hausfäule
Die Musterbedingungen schließen im Baustein Leitungswasser Schäden durch Schwamm und alle Arten von Hausfäulepilzen aus. Gemeint sind holzzerstörende Pilze wie der Echte Hausschwamm, nicht der übliche Schimmel an Wand oder Decke. Schimmel als Folge eines Rohrbruchs fällt deshalb nicht unter diesen Ausschluss.
Einzelne Bedingungswerke weichen davon ab und begrenzen oder schließen Schimmel ausdrücklich aus, andere nennen Schimmelbeseitigung als Leistung. Lesen Sie deshalb die Ausschlüsse Ihres Vertrags, bevor Sie den Schimmelschaden melden.
Schimmel ohne versicherte Ursache
Viel Schimmel entsteht ohne versichertes Ereignis: Kondenswasser an kalten Außenwänden, zu wenig Lüften, Wärmebrücken oder Feuchtigkeit, die von außen durch Mauerwerk und Keller dringt. Dafür zahlt keine Gebäudeversicherung, denn Witterungsniederschläge und Grundwasser sind im Baustein Leitungswasser ausgeschlossen.
| Ursache des Schimmels | Gebäudeversicherung | Wer sonst zahlt |
|---|---|---|
| Rohrbruch in Wand oder Boden | in der Regel ja, als Folge des Leitungswasserschadens | bei Nachbarn deren Haftpflicht, wenn sie schuld sind |
| Undichte Silikonfuge im Bad | nein, nach der Rechtsprechung kein Leitungswasser | Eigentümer selbst, bei neuem Bad der Handwerker |
| Kondenswasser durch Lüften und Heizen | nein | Verursacher, also Eigentümer oder Mieter |
| Baumangel, fehlende Abdichtung | nein | Bauunternehmer oder Bauträger im Rahmen der Gewährleistung |
| Regen durch ein vom Sturm beschädigtes Dach | ja, als Folge des Sturmschadens | Hausrat für Möbel |
| Feuchter Keller durch Grundwasser | nein, nur über einen Elementarbaustein je nach Bedingungen | Eigentümer selbst |
Mieter, Vermieter und der Schimmel
Im Mietverhältnis klärt das Mietrecht, wer den Schimmel beseitigt, nicht die Versicherung. Der Vermieter muss die Wohnung in einem vertragsgemäßen Zustand erhalten (Paragraf 535 BGB). Ist die Wohnung wegen Schimmel nur eingeschränkt nutzbar, darf der Mieter die Miete mindern (Paragraf 536 BGB).
Für Veränderungen durch vertragsgemäßen Gebrauch haftet der Mieter nicht (Paragraf 538 BGB). Hat er den Schimmel aber durch falsches Lüften selbst verursacht, kann der Vermieter Ersatz verlangen. Dann wird oft ein Gutachten nötig, das Bausubstanz und Wohnverhalten prüft.
Warum schnelles Trocknen beim Schimmel über die Zahlung entscheidet
Nach einem versicherten Wasserschaden müssen Sie den Schaden nach Möglichkeit abwenden und mindern (Paragraf 82 VVG). Wer die Trocknung wochenlang verschleppt, riskiert eine Kürzung für den Schimmel, der dadurch erst entsteht. Melden Sie den Schaden sofort und beginnen Sie mit Lüften und Trocknen, ohne die Schadenstelle zu beseitigen.
Wie teuer verschleppte Nässe werden kann, zeigen die Zahlen: Leitungswasserschäden kosteten die Wohngebäudeversicherer 2024 rund 4,9 Milliarden Euro, mehr als die Hälfte aller Wohngebäudeschäden. Jeder Tag, an dem die Wand nass bleibt, gibt dem Schimmel mehr Zeit.
Schritt für Schritt
- Feuchtigkeitsquelle suchen lassen, bevor der Schimmel entfernt wird.
- Fotos von Schimmel, nassen Stellen und Umgebung machen.
- Bei Verdacht auf Rohrschaden sofort Gebäudeversicherung oder Vermieter informieren.
- Trocknung beginnen und den Raum nicht weiter nutzen, wenn nötig.
- Gutachten und Angebote dem Versicherer vor der Sanierung vorlegen.
- Bei Kondenswasser Heizen und Lüften anpassen, Ursache dauerhaft beheben.
Checkliste
- Ursache des Schimmels fachlich festgestellt
- Ausschlüsse für Schimmel und Schwamm in den Bedingungen gelesen
- Schaden sofort gemeldet und dokumentiert
- Trocknung ohne Verzögerung begonnen
- Bei Mietwohnung Vermieter schriftlich informiert
- Rechnungen und Gutachten gesammelt
Häufige Fehler
- Schimmel überstreichen, bevor die Ursache geklärt ist
- Jeden Schimmel der Versicherung melden, auch bei offensichtlichem Lüftungsproblem
- Mit der Trocknung warten, bis der Versicherer antwortet
- Einen verdeckten Rohrschaden nicht ausschließen lassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Hausratversicherung bei Schimmel?
Für Möbel und Kleidung nur, wenn ein versicherter Schaden wie Leitungswasser die Ursache ist.
Lüftungsschimmel zahlt auch sie nicht.
Ist Schimmel nach einem Rohrbruch immer versichert?
In der Regel ja als Folgeschaden.
Einzelne Bedingungswerke begrenzen Schimmel aber,
und bei verschleppter Trocknung kann der Versicherer kürzen.
Wer zahlt Schimmel in der Mietwohnung?
Das richtet sich nach der Ursache: bei Bauschäden der Vermieter,
bei nachgewiesenem Fehlverhalten der Mieter.
Die Gebäudeversicherung nur bei versicherter Ursache.
Was ist der Unterschied zwischen Schimmel und Schwamm?
Schwamm, etwa der Echte Hausschwamm, zerstört Holz und ist ausgeschlossen.
Schimmel an Wänden ist ein anderer Pilz.
Zahlt der Elementarschutz bei Schimmel durch Hochwasser?
Wenn Ihr Vertrag Überschwemmung einschließt, kann Schimmel als Folge des Hochwassers dazugehören,
je nach Bedingungswerk.
Feuchtigkeit ohne Überschwemmung zählt nicht.
Quellen
- GDV: Allgemeine Wohngebäude Versicherungsbedingungen VGB 2022, Wert 1914
- hausjournal.net: Schimmelsanierung, Kosten und Preisbeispiele
- Gesetze im Internet: Paragraf 82 VVG, Abwendung und Minderung des Schadens
- Gesetze im Internet: Paragraf 535 BGB, Pflichten aus dem Mietvertrag
- Gesetze im Internet: Paragraf 536 BGB, Mietminderung
- Gesetze im Internet: Paragraf 538 BGB, Abnutzung durch vertragsgemäßen Gebrauch
- presseportal.de: Leitungswasserschäden 2024, Zahlen des GDV
- blauarbeit.de: Leckortung Kosten
- bautentrocknungsgewerbe.de: Was kostet eine Bautrocknung?
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