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Zahlt die private Unfallversicherung, wenn ich auf Glatteis stürze?

Kurz gesagt

Ja, denn Stürze auf Glatteis sind Unfälle. Die private Unfallversicherung zahlt aber nur, wenn Sie danach dauerhaft beeinträchtigt sind oder Zusatzleistungen wie Krankenhaustagegeld vereinbart haben. Heilt der Bruch folgenlos aus, gibt es aus der Invaliditätsleistung nichts. Wer betrunken auf Glatteis stürzt, verliert den Schutz meist ganz. Wichtig sind die Fristen von 15 Monaten.

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Zahlt die private Unfallversicherung, wenn ich auf Glatteis stürze?

Was es kostet

Übliche Beiträge für eine private Unfallversicherung mit 100.000 Euro Grundsumme und 350 Prozent Progression.

BeispielRichtwert
Erwachsener, Bürotätigkeitetwa 60 bis 180 Euro im Jahr
Erwachsener, Handwerk oder körperliche Arbeitetwa 120 bis 260 Euro im Jahr
Senioren ab etwa 60 oder 70 Jahrenetwa 120 bis 460 Euro im Jahr
Kind, klassische Unfallversicherungetwa 50 bis 100 Euro im Jahr

Richtwerte, Stand November 2026, aus öffentlich genannten Beitragsbeispielen.

Zusatzbausteine wie Krankenhaustagegeld oder Unfallrente kosten extra.

Ihr Beitrag hängt von Beruf, Alter und Grundsumme ab.

Rechenbeispiel

Sturz auf dem Gehweg, Handgelenk bleibt eingeschränkt

Rechenweg nach der Gliedertaxe der Musterbedingungen, Grundsumme 100.000 Euro, ohne Progression. Die Einschränkung ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis, den im Ernstfall der Gutachter festlegt.

Wert der Hand in der Gliedertaxe55 Prozent
Dauerhafte Einschränkung laut Gutachtenein Zehntel
Invaliditätsgrad5,5 Prozent
Grundsumme100.000 Euro
Mitwirkung durch Osteoporoseunter 25 Prozent, keine Kürzung

Invaliditätsleistung 5.500 Euro als Einmalzahlung. Wäre der Bruch folgenlos verheilt, gäbe es aus diesem Baustein nichts.

Warum der Sturz auf Glatteis versichert ist

Die private Unfallversicherung zahlt bei einem Unfall. Nach den Musterbedingungen des Gesamtverbands liegt er vor, wenn Sie durch ein plötzlich von außen auf Ihren Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleiden. Wer auf Glatteis ausrutscht und auf den Boden schlägt, erfüllt alle Merkmale.

Der Schutz gilt weltweit und rund um die Uhr, also auch beim Spaziergang am Sonntag, auf dem Weg zum Bäcker oder beim Schneeschippen vor der eigenen Haustür. Darin liegt der Unterschied zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei der Arbeit und auf dem direkten Arbeitsweg gilt.

Warum trotzdem oft kein Geld fließt

Die Hauptleistung ist die Invaliditätsleistung. Sie setzt eine dauerhafte Beeinträchtigung voraus, also eine, die voraussichtlich länger als drei Jahre besteht. Die Musterbedingungen nennen selbst das Beispiel: Ein Knochenbruch, der innerhalb eines Jahres folgenlos ausheilt, ist keine Invalidität.

Ein glatter Handgelenksbruch, der nach Gips und Physiotherapie wieder voll beweglich ist, bringt aus der Invaliditätsleistung deshalb nichts. Geld gibt es dann nur aus Zusatzbausteinen, die Sie vereinbart haben, etwa Krankenhaustagegeld oder eine Sofortleistung bei bestimmten Brüchen.

Bleibt dagegen eine Bewegungseinschränkung, richtet sich die Zahlung nach der Gliedertaxe. Eine vollständig funktionsunfähige Hand zählt nach dem Muster 55 Prozent, ein Zehntel davon also 5,5 Prozent der Versicherungssumme.

Folge des SturzesWas die private Unfallversicherung zahlt
Prellung, nach zwei Wochen verheiltnichts, außer ein vereinbartes Tagegeld
Bruch, nach einem Jahr folgenlos verheiltkeine Invaliditätsleistung, nur Zusatzbausteine wie Krankenhaustagegeld
Bruch mit bleibender Einschränkung am HandgelenkInvaliditätsleistung nach Gliedertaxe, anteilig vom Wert der Hand
Sturz nach Alkohol, Reaktion deutlich verlangsamtnach dem Muster nichts, Ausschluss Bewusstseinsstörung
Sturz wegen Kreislaufschwächenach dem Muster nichts, außer Ihr Tarif schließt das ein

Die Ausschlüsse beim Glatteis

Ausgeschlossen sind Unfälle durch Bewusstseinsstörungen. Das Muster nennt Alkohol ausdrücklich und als Beispiel jemanden, der alkoholbedingt auf dem Heimweg torkelt und stürzt. Nach der Weihnachtsfeier auf vereistem Gehweg ist das ein echtes Risiko für den Anspruch.

Haben Krankheiten wie Osteoporose an der Verletzung zu mindestens 25 Prozent mitgewirkt, sinkt der Invaliditätsgrad um diesen Anteil. Gute Tarife setzen die Schwelle höher oder verzichten auf die Kürzung.

Wer sonst zahlt

Passiert der Sturz auf dem direkten Weg zur Arbeit oder nach Hause, ist er ein Wegeunfall der gesetzlichen Unfallversicherung. Sagen Sie dem Arzt deshalb gleich, wo es passiert ist.

Hat jemand seine Räum- und Streupflicht verletzt, etwa der Vermieter oder der Eigentümer des Grundstücks, kann er nach § 823 BGB auf Schadenersatz und Schmerzensgeld haften. Das ist ein eigener Anspruch gegen ihn, getrennt von Ihrer privaten Unfallversicherung.

Wann Sie keinen eigenen Glatteisschutz brauchen

Eine eigene Police nur für den Winter gibt es nicht und braucht es nicht. Wer eine private Unfallversicherung mit ausreichender Grundsumme hat, ist für Stürze auf Glatteis schon versorgt.

Wer gar keine hat, sollte sie nicht wegen eines einzelnen Winters abschließen, sondern weil eine bleibende Einschränkung jederzeit teuer werden kann. Für kleinere Verletzungen ist sie nicht gemacht.

Schritt für Schritt

  1. Nach dem Sturz ärztlich untersuchen lassen und den Hergang mit Datum, Ort und Zeugen aufschreiben.
  2. Bei einem Sturz auf dem Arbeitsweg dem Arzt und dem Arbeitgeber sagen, dass es ein Wegeunfall war.
  3. Den Unfall der privaten Unfallversicherung melden, auch wenn Sie noch nicht wissen, ob etwas bleibt.
  4. Eine bleibende Einschränkung innerhalb von 15 Monaten ärztlich schriftlich feststellen lassen.
  5. Die Invalidität innerhalb von 15 Monaten beim Versicherer geltend machen.
  6. Prüfen, ob ein Streupflichtiger haftet, und Fotos vom vereisten Weg sichern.

Checkliste

  • Grundsumme mindestens 100.000 Euro
  • Gliedertaxe mit höheren Werten als im Muster, etwa für Hand und Fuß
  • Mitwirkung von Krankheiten erst ab 50 Prozent oder gar nicht angerechnet
  • Längere Fristen als 15 Monate für Feststellung und Geltendmachung
  • Zusatzbaustein für Knochenbrüche oder Krankenhaustagegeld, wenn Ihnen kleine Leistungen wichtig sind

Häufige Fehler

  • Glauben, jeder Bruch bringe Geld, obwohl nur eine dauerhafte Einschränkung zählt
  • Die 15 Monate verstreichen lassen, weil die Heilung noch läuft
  • Den Alkohol vor dem Sturz verschweigen, statt ehrlich zu schildern
  • Beim Wegeunfall nur die private Versicherung informieren und die gesetzliche vergessen

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Zahlt die Unfallversicherung bei einem Bruch durch Glatteis?

Aus der Invaliditätsleistung nur, wenn eine dauerhafte Einschränkung bleibt.

Heilt der Bruch folgenlos, zahlen allenfalls vereinbarte Zusatzbausteine.

Ist ein Sturz auf Glatteis ein Unfall?

Ja.

Der Aufprall auf den Boden ist ein plötzlich von außen wirkendes Ereignis,

das ist der Unfallbegriff der Musterbedingungen.

Was gilt, wenn ich vorher Alkohol getrunken habe?

War Ihre Reaktion durch Alkohol so beeinträchtigt, dass Sie der Lage nicht mehr gewachsen waren,

greift nach dem Muster der Ausschluss für Bewusstseinsstörungen.

Eine feste Promillegrenze nennt das Muster nicht.

Zahlt die gesetzliche Unfallversicherung beim Sturz auf dem Arbeitsweg?

Ja, der direkte Weg zur Arbeit und zurück ist nach § 8 Absatz 2 SGB VII versichert.

Die private Unfallversicherung kann zusätzlich zahlen.

Kann ich zusätzlich Schmerzensgeld verlangen?

Ja, wenn jemand seine Streupflicht verletzt hat und dafür haftet.

Das ist ein eigener Anspruch gegen ihn, unabhängig von Ihrer Unfallversicherung.

Bis wann muss ich den Sturz melden?

Die Invalidität muss nach dem Muster innerhalb von 15 Monaten eingetreten,

ärztlich festgestellt und geltend gemacht sein.

Melden Sie den Unfall trotzdem sofort.

Quellen

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