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Zahlt die Unfallversicherung, wenn ich nach Alkoholgenuss stürze?

Kurz gesagt

Zahlt die Unfallversicherung, wenn ich nach Alkoholgenuss stürze? Nach den Musterbedingungen AUB 2020 nicht, wenn eine alkoholbedingte Bewusstseinsstörung den Sturz verursacht hat; das Torkeln in eine Baugrube steht dort als Beispiel. Getrunken zu haben reicht für den Ausschluss allein nicht. Manche Tarife schließen Trunkenheit ein. Im Büroberuf kostet ein Vertrag etwa 60 bis 180 Euro im Jahr.

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Zahlt die Unfallversicherung, wenn ich nach Alkoholgenuss stürze?

Was es kostet

Beiträge für eine private Unfallversicherung mit 100.000 Euro Grundsumme und 350 Prozent Progression.

BeispielRichtwert
Erwachsene im Büroberufetwa 60 bis 180 Euro im Jahr
Erwachsene im Handwerketwa 120 bis 260 Euro im Jahr
Seniorinnen und Senioren ab 60 oder 70 Jahrenetwa 120 bis 460 Euro im Jahr
Kinder, klassische Kinderunfallversicherungetwa 50 bis 100 Euro im Jahr

Beiträge Stand Juli 2026 aus öffentlich genannten Tarifbeispielen.

Ob ein Trunkenheitseinschluss mehr kostet, hängt vom Anbieter ab.

Die Beträge im Rechenbeispiel sind Richtwert aus der Angebotspraxis;

das genaue Angebot holen wir als Makler ein.

Rechenbeispiel

Handgelenk gebrochen auf dem Heimweg, Grundsumme 100.000 Euro

Nach einer Feier stürzt ein Versicherter auf dem Heimweg. Es bleibt eine Bewegungseinschränkung der Hand, die der Arzt auf ein Fünftel des Handwerts schätzt.

Wert der Hand in der Gliedertaxe55 Prozent
Ein Fünftel davon11 Prozent Invalidität
Leistung bei 100.000 Euro Grundsumme11.000 Euro
Musterbedingungen, Rausch war die Ursache0 Euro

Mit Trunkenheitseinschluss oder wenn der Alkohol nicht die Ursache war, zahlt der Versicherer die 11.000 Euro. Nach dem Muster mit alkoholbedingtem Sturz gibt es nichts.

Was die Musterbedingungen zum Alkohol sagen

Der Sturz selbst ist ein Unfall, denn der Boden wirkt plötzlich von außen auf Ihren Körper. Die Musterbedingungen AUB 2020 des Gesamtverbands schließen aber Unfälle durch Bewusstseinsstörungen aus und nennen Alkoholkonsum ausdrücklich als mögliche Ursache. Eine Bewusstseinsstörung liegt vor, wenn Ihre Aufnahme- und Reaktionsfähigkeit so beeinträchtigt ist, dass Sie den Anforderungen der konkreten Gefahrenlage nicht mehr gewachsen sind.

Zwei der vier Beispiele im Bedingungstext betreffen Alkohol: Jemand kommt unter Alkoholeinfluss mit dem Fahrzeug von der Straße ab, und jemand torkelt alkoholbedingt auf dem Heimweg von der Gaststätte und fällt in eine Baugrube. Eine feste Promillegrenze steht im Muster nicht.

Ursache oder Begleitumstand: darauf kommt es an

Ausgeschlossen sind Unfälle durch die Bewusstseinsstörung. Getrunken zu haben genügt also nicht, der Alkohol muss den Sturz ausgelöst haben. Werden Sie nach zwei Gläsern Wein auf dem Gehweg von einem Radfahrer umgefahren, war der Wein nicht die Ursache. Rutschen Sie auf einer vereisten Stufe aus, auf der auch Nüchterne gestürzt wären, ist die Frage zumindest offen.

Je klarer ein äußerer Anlass wie Glätte, eine kaputte Stufe oder ein Stoß erkennbar ist, desto besser können Sie zeigen, dass nicht der Alkohol den Sturz ausgelöst hat. Schreiben Sie deshalb früh auf, was genau passiert ist, und nennen Sie Zeugen, die Glätte, Stufe oder Hindernis bestätigen können.

Tarife, die Trunkenheit einschließen

Die Musterbedingungen sind unverbindlich, Versicherer dürfen zugunsten ihrer Kunden abweichen. Manche Bedingungswerke schließen Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit ausdrücklich ein. Beim Lenken eines Kraftfahrzeugs gilt der Einschluss dann meist nur unterhalb einer Promillegrenze. Ein Versicherer hat in seinen Tarifstufen etwa Grenzen von 0,8, 1,1, 1,5 und 1,6 Promille veröffentlicht.

Für Ihre Frage zählt vor allem der Teil ohne Auto: Ist Trunkenheit außerhalb des Straßenverkehrs ohne Grenze eingeschlossen, ist der Sturz auf dem Heimweg zu Fuß versichert. In den veröffentlichten Tarifstufen blieben Drogen ausgenommen.

BedingungenSturz zu Fuß nach AlkoholUnfall am Steuer nach Alkohol
Musterbedingungen AUB 2020kein Schutz, wenn der Rausch die Ursache warkein Schutz, wenn der Rausch die Ursache war
Tarif mit Trunkenheitseinschlussversichertversichert unter der Promillegrenze des Tarifs
Unfall nicht durch den Alkohol verursachtversichertversichert

Kürzungen, die zusätzlich drohen

Auch wenn der Sturz versichert ist, prüft der Versicherer, ob Krankheiten oder Gebrechen an den Folgen mitgewirkt haben. Beträgt dieser Anteil mindestens 25 Prozent, mindert sich die Invaliditätsleistung entsprechend.

Für die Invaliditätsleistung gelten außerdem Fristen: Die Invalidität muss innerhalb von 15 Monaten nach dem Unfall eingetreten, von einem Arzt schriftlich festgestellt und bei Ihrem Versicherer geltend gemacht sein.

Ehrlich melden, auch wenn Sie getrunken hatten

Melden Sie den Unfall, auch wenn Sie einen Ausschluss vermuten. Ob Ihr Tarif zahlt, zeigt erst der Wortlaut, und die Fristen laufen trotzdem. Verschweigen Sie den Alkohol nicht: Notarzt und Klinik halten ihn oft fest, und falsche Angaben können Sie den Anspruch kosten.

Wann Sie keinen Spezialtarif brauchen: Trinken Sie selten mehr als ein Glas, ist der Ausschluss für Sie kaum ein Thema. Wichtiger sind dann eine ausreichende Grundsumme und eine passende Gliedertaxe.

Schritt für Schritt

  1. Unfall sofort ärztlich versorgen und dokumentieren lassen.
  2. Hergang aufschreiben: Wo, worüber gestolpert, wer hat es gesehen.
  3. Unfall beim Versicherer melden, Alkohol ehrlich angeben.
  4. Bedingungswerk auf den Abschnitt Bewusstseinsstörung prüfen.
  5. Invalidität innerhalb von 15 Monaten ärztlich feststellen lassen und geltend machen.

Checkliste

  • Abschnitt Bewusstseinsstörung im eigenen Bedingungswerk gelesen
  • Trunkenheitseinschluss vorhanden, Promillegrenze notiert
  • Fotos von Unfallstelle, Stufe oder Glätte
  • Namen und Telefonnummern von Zeugen
  • Arztbericht mit Datum und Diagnose

Häufige Fehler

  • Den Alkohol verschweigen und damit den ganzen Anspruch riskieren
  • Nicht melden, weil man den Ausschluss für sicher hält
  • Die 15-Monats-Frist für die Invalidität verpassen
  • Beim Vertragsabschluss nur auf den Preis achten und den Trunkenheitseinschluss übersehen

Fragen und Antworten

Häufig gefragt

Ab wie viel Promille zahlt die Unfallversicherung nicht mehr?

Die Musterbedingungen nennen keine Grenze.

Entscheidend ist, ob der Alkohol Ihre Aufnahme- und Reaktionsfähigkeit so beeinträchtigt hat,

dass er den Unfall verursacht hat.

Tarife mit Einschluss setzen oft nur für das Autofahren eine Grenze.

Bin ich nach einem Glas Wein noch versichert?

In aller Regel ja.

Ausgeschlossen sind nur Unfälle durch eine Bewusstseinsstörung, und der Sturz muss darauf beruhen.

Zahlt die Versicherung, wenn mich jemand umstößt, während ich betrunken bin?

Wenn der Stoß und nicht der Rausch die Ursache war, greift der Ausschluss nach dem Wortlaut nicht.

Halten Sie Zeugen fest.

Gilt das auch für Medikamente und Drogen?

Ja,

die Musterbedingungen nennen Medikamente und Drogen ebenfalls als Ursachen einer

Bewusstseinsstörung.

In veröffentlichten Tarifen mit Trunkenheitseinschluss blieben Drogen ausgenommen.

Kann ich den Trunkenheitseinschluss nachträglich vereinbaren?

Oft über einen Tarifwechsel beim selben Versicherer oder einen neuen Vertrag.

Für Unfälle vor der Änderung gilt der alte Wortlaut.

Was ist mit dem Sturz auf der Weihnachtsfeier?

Für die private Unfallversicherung gilt dasselbe wie sonst: Entscheidend ist,

ob eine alkoholbedingte Bewusstseinsstörung den Sturz ausgelöst hat.

Quellen

NAMMERT Versicherungsmakler

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